西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初4048号 原告：高昕，男，1974年10月29日出生，汉族，乾县峰阳镇政府工人，住咸阳市秦都区。被告：百年人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市碑林区、14层11402室。法定代表人：荆晓达，总经理。委托诉讼代理人：熊俊男，男，该分公司员工，住西安市碑林区。第三人：杨捷，女，1971年10月18日出生，汉族，无业，住咸阳市。原告高昕与被告百年人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称百年人寿公司）、第三人杨捷人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高昕，被告百年人寿公司委托诉讼代理人熊俊男，第三人杨捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高昕向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告理赔原告35000元整；2、请求依法判决被告依法继续履行原告与其签订的人身保险合同，豁免原告2019年至2037年19期的保险费；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告爱人杨捷2018年11月通过被告公司保险营销员关二勇向被告公司给原告高昕投保了百年康多保终身重大疾病保险，签订《人身保险合同》，投保人杨捷，被保险人高昕，基本保费为10万元。保险期间为终身，缴费期限为20年，每年保费为3558元，合同约定保100种重大疾病、35种轻症，合同1.2.6轻症疾病保险金一项约定：被保险人在等待期之后经认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同约定的轻症疾病，我们按基本保额的一定比例向受益人给付轻症疾病保险金，每种轻症疾病只给付一次轻症疾病保险金，给付后该种轻症保险金保险责任效力终止。本合同的轻症疾病保险金累计给付以三次为限，每次的给付比例分别为35%、40%、45%，本合同的基本保额不变，本合同继续有效。合同1.2.7重大疾病、中症疾病或轻症疾病豁免保险费一项约定：给付重大疾病、中症疾病或轻症疾病保险金后，我们将豁免本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病确诊日后余下各期的保险费，本项保险责任效力终止。原告2018年11月16日与被告签订《人身保险合同》，并缴纳保费3558元。签订保险合同前原告在被告公司工作人员的陪同下做了体检，并在被告公司的要求下做了24小时心电图，随后才签订《人身保险合同》。2019年9月21日原告因冠心病住院治疗，同年9月27日出院，出院后原告找到被告公司要求理赔，被告公司出具“整案拒付”理赔决定书，拒决理赔。为维护合法权益，原告提起本案诉讼。被告百年人寿公司辩称，原告所述在我公司投保及保险合同约定内容属实，但原告在投保时未据实告知我方其既往病史，违反了合同约定，不符合理赔条件，所以我方请求驳回原告诉讼请求。第三人杨捷述称，原告诉状中所述购买保险的过程属实，且我在买保险时，我已经告知了保险公司原告的病史，不存在我们隐瞒病情的情况,同意原告提起的诉讼。经审理查明，原告与第三人系夫妻关系。第三人于2018年11月通过被告公司保险营销员关二勇给原告向被告公司投保百年康多保终身重大疾病保险。被告经对原告进行体检等方式对原告及第三人的投保进行核保，于2018年11月16日向原告及第三人下发核保决定通知书，同意承保原告、第三人投保的百年康多保险种，附加医疗险等未予承保。同日，原告、第三人与被告签订《人身保险合同》，约定投保人杨捷，被保险人高昕，基本保费为10万元。保险期间为终身，缴费期限为20年，每年保费为3558元，合同约定保100种重大疾病、35种轻症，合同1.2.6轻症疾病保险金一项约定：被保险人在等待期之后经认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同约定的轻症疾病，我们按基本保额的一定比例向受益人给付轻症疾病保险金，每种轻症疾病只给付一次轻症疾病保险金，给付后该种轻症保险金保险责任效力终止。本合同的轻症疾病保险金累计给付以三次为限，每次的给付比例分别为35%、40%、45%，本合同的基本保额不变，本合同继续有效。合同1.2.7重大疾病、中症疾病或轻症疾病豁免保险费一项约定：给付重大疾病、中症疾病或轻症疾病保险金后，我们将豁免本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病确诊日后余下各期的保险费，本项保险责任效力终止。合同签订后，原告按照合同约定缴纳了保费。被告向原告、第三人出具保险单，保险单载明投保人为杨捷、被保险人为高昕，保险项目为百年康多保终身重大疾病保险，基本保费10万元，保险期间为终身，交费期间20年，年交保险费3558元。2018年11月17日原告在咸阳市中心医院急诊科治疗，诊断为偶发室性早搏。2019年9月21日原告以“间断胸痛1周”之主诉于2019年9月21日至9月27日在陕西省人民医院住院手术治疗，医院出院诊断原告患冠状动脉粥样硬化性心脏病、稳定型心绞痛等疾病。出院后原告依其住院情况根据保险合同约定向被告提出理赔申请。2019年11月7日，被告以原告未如实告知投保前疾病为由整案拒付保险费，决定不予赔付。原告提起本案诉讼。庭审中，被告称如正常理赔，原告提起的本案诉讼请求成立，唯因原告及第三人投保时未如实告知原告2014年曾因患有高同型半胱氨酸血症、高黏血症住院治疗的事实，影响了被告对原告投保是否承保的判断，故根据保险条款应予拒赔。被告为证明原告投保时未如实告知其2014年已经确定患有高同型半胱氨酸血症、高黏血症的事实，提交原告在延安大学咸阳医院住院病案、原告的陕西省人民医院诊断证明书以及《电子投保申请确认书》予以证明。《电子投保申请确认书》中的询问事项中第6条关于既往病史的询问中载明：“您是否目前患有或过去曾经患过下列症候、疾病或手术史？若：‘是’请在说明栏告知。A.心血管的疾病，例如：高血压、高血脂、冠心病、心绞痛、心率失常、心肌梗塞、先天性心脏病、风湿性心脏病、心肌病、肺心病、室壁瘤、动脉瘤、心脏瓣膜病、主动脉疾病、下肢静脉曲张等......”原告及第三人均在“否”处进行了勾选，否认所列既往病史。原告对被告提交的上述证据真实性认可，证明目的不认可，称其当时投保时，其只被告知提交最近住院的病历，未要求其提交2014年的住院病历。原告所述事实，保险营销员关二勇到庭予以证实。另查明，被告庭审中提交的百年康多保终身重大疾病保险条款中7.6条明确说明与如实告知部分载明：“对于故意不履行如实告知义务的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退换保费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。”以上事实，有原、被告提交证据及双方当事人陈述存卷为证。本院认为，原告、第三人向被告投保百年康多保终身重大疾病保险，被告经要求原告提交病历及对原告进行体检等方式进行了核保，并最终与原告、第三人签订了保险合同，该合同系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，双方构成保险合同的法律关系，原告、第三人与被告均应按照合同约定履行合同义务。原告、第三人已按照合同约定履行了支付保险费的合同义务，在保险期限内，原告因疾病住院，后依据保险合同约定向被告理赔，被告称如正常理赔，原告提起的本案诉讼请求成立，唯认为依据《百年康多保终身重大疾病保险条款》，原告未履行如实告知义务，其有权拒绝理赔。故本案的争议焦点为：被告以原告未履行如实告知为由拒绝向原告承担理赔责任的理由是否成立。首先，根据本案查明的事实，被告在接受原告、第三人投保时，被告委托的保险营销人员并未明确告知原告需提交2014年的住院病历，被告在承保前也对原告进行了体检等核保程序，并最终同意承保原告、第三人投保的百年康多保险种，附加医疗险等未予承保，应当认定被告在决定承保原告投保保险前，已对原告健康状况进行了审查；其次，原告、第三人虽在《电子投保申请确认书》中关于既往病史的询问事项中均在“否”处进行了勾选，但该《电子投保申请确认书》中载明的须履行向被告告知义务的病种与原告2014年住院诊断的病种名称并不一致，不能认定原告、第三人存在隐瞒病情的事实。且被告提交的百年康多保终身重大疾病保险条款中7.6条明确说明与如实告知部分虽载明故意或因重大过失不履行如实告知义务的，被告不承担给付保险金的责任的内容。但根据《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《保险法司法解释二》第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的'免除保险人责任的条款'”。依据上述法律规定，被告在签订合同时，对于保险合同内容应作出说明，关于免除其责任的条款还应作出提示。对此，被告未提交其就上述内容已向原告作出说明的证据，其应承担举证不能的法律后果。综上所述，被告以原告未履行如实告知义务为由拒绝向原告承担理赔责任的理由不能成立，对于原告按照保险合同约定要求被告支付原告理赔款3.5万元整，并判决被告依法继续履行原告与其签订的人身保险合同，豁免原告2019年至2037年19期的保险费的诉讼请求均予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条,《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法>司法解释(二)》第九条, 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告百年人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内支付原告高昕保险理赔款35000元整；二、被告百年人寿保险股份有限公司陕西分公司豁免原告高昕2019年至2037年19期的保险费，被告百年人寿保险股份有限公司陕西分公司与原告高昕于2018年11月16日签订的《人身保险合同》继续履行。 如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费675元，减半收取337.5元由被告百年人寿保险股份有限公司陕西分公司负担（此款原告已预交，被告支付上述款项时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。        审  判  员  李新元  二〇二〇年七月十四日 书  记  员   付 晔  1