广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初2967号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县*********。负责人：杨文开。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告：曾志忠，男，1966年6月29日出生，汉族，户籍地广东省惠东县******委老井坊罗屋罗屋巷，公民身份号码442************012。被告：罗锦莲，女，1982年7月24日出生，汉族，户籍地广东省惠东县**********，公民身份号码441************048。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行（以下简称工商银行惠东支行）与被告曾志忠、罗锦莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告工商银行惠东支行的委托诉讼代理人陈晓慧与被告曾志忠到庭参加诉讼，被告罗锦莲经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2013年1月30日。二、借款合同当事人：借款人被告曾志忠，贷款人原告工商银行惠东支行。三、合同名称：《个人借款/担保合同》【合同编号B：[家居贷]字[惠州]行[惠东]支行[2013]年[0000010]号】。四、借款金额：110万元。五、借款期限：120个月（从2013年1月29日至2023年1月30日）。六、借款利率：实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起每年年初1月1日调整一次。七、还款方式：按月等额本息还款，放款日的每月对应日为结息日。八、违约条款：①借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。②借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；可以解除本合同。③贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。④处分抵押财产，实现抵押权。九、抵押担保：（一）抵押物：被告曾志忠名下位于惠东县*************的房地产【土地证：惠东国用（2011）第030342号，房地产权证号：粤房地权证惠东字第**，他项权证号：惠东他项（2013）第0234号、粤房地他项权证惠东字第0120012839号】；（二）抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；（三）抵押权的实现：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。十、还款顺序：如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。十一、合同履行：原告于2013年3月1日将110万元贷款本金发放至被告曾志忠的银行账户，被告曾志忠据此在原告提供的《借款凭证》中签名确认。十二、被告欠款情况：被告曾志忠自2016年6月起未按时向原告偿付贷款本息，自2019年5月1日起未偿还过贷款本息，截止至2020年4月1日，被告曾志忠尚欠原告的全部贷款本金余额为506842.68元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息、复利）29491.14元。十三、其他情况：被告曾志忠与被告罗锦莲是夫妻关系，双方于2008年10月8日登记结婚。根据《个人借款/担保合同》显示，被告罗锦莲已知悉被告曾志忠向原告工商银行惠东支行申请贷款的事实，并在该合同抵押人处签名捺印。原告为实现本案债权与广东指针律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为30453元。原告提交一份律师费发票证实其已向该律所支付上述律师费30453元。十四、原告诉讼请求：一、判令立即解除原告和被告于2013年1月30日签订的合同编号B：[家居贷]字[惠州]行[惠东]支行[2013]年[0000010]号《个人购房借款/担保合同》；二、被告曾志忠立即归还原告借款本金人民币506842.68元以及至清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月1日的利息、罚息、复利为29491.14元，此后的利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》约定计算至全部欠款清偿之日止),合计536333.82元；三、判令被告曾志忠承担原告为追索该借款而支付的律师代理费30453元；以上第二、第三金额合计566786.82元。四、确认原告上述债权对被告曾志忠名下抵押的位于惠东县*************的房产（粤房地他项权证惠东字第012001283）和国土[惠东他项（2013）第0234号]享有抵押权，并对其处置价款优先受偿权;五、判令被告罗锦莲为被告曾志忠上述债务承担共同清偿责任；六、判令二被告承担本案的全部诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十五、被告曾志忠对原告的诉请不持异议；被告罗锦莲未向本院提交任何形式的答辩意见，亦未举证。裁判理由和结果本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告曾志忠的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告曾志忠未按借款合同约定向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告诉请解除与被告曾志忠签订的《个人借款/担保合同》【合同编号B：[家居贷]字[惠州]行[惠东]支行[2013]年[0000010]号】，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿付剩余的全部贷款本金506842.68元（含逾期未还及尚未到期）及暂时计算至2020年4月1日止的利息（含罚息、复利）29491.14元，以及从2020年4月2日起按照合同约定计算利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款本息之日止，计息利率应以年利率24%为限。由于被告曾志忠在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东指针律师事务所律师代理本案诉讼事务，并向该律所实际支付了30453元律师费。根据合同约定，原告诉请被告曾志忠承担该30453元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告曾志忠作为抵押人以其名下位于惠东县*************的房地产【土地证：惠东国用（2011）第030342号，房地产权证号：粤房地权证惠东字：粤房地权证惠东字第**他项（2013）第0234号、粤房地他项权证惠东字第0120012839号】为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，原告诉请对上述不动产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告罗锦莲应否承担共同还款责任的问题。涉案借款发生在被告曾志忠与被告罗锦莲婚姻关系存续期间，且被告罗锦莲与被告曾志忠共同在《个人借款/担保合同》抵押人处签名确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告曾志忠的上述债务应认定为两被告的夫妻共同债务，被告罗锦莲应对被告曾志忠的上述债务承担共同清偿责任。被告罗锦莲经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告曾志忠于2013年1月30日签订的《个人借款/担保合同》【合同编号B：[家居贷]字[惠州]行[惠东]支行[2013]年[0000010]号】。二、被告曾志忠于本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行偿付贷款本金506842.68元及利息（含罚息、复利）【暂计至2020年4月1日止的利息为29491.14元，从2020年4月2日起按照合同约定利率计算至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、被告曾志忠于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行支付律师费30453元。四、原告中国工商银行股份有限公司惠东支行就本案债权对被告曾志忠名下位于惠东县*************的房地产【土地证：惠东国用（2011）第030342号，房地产权证号：粤房地权证惠东字第**100080：粤房地权证惠东字第**0234号、粤房地他项权证惠东字第0120012839号】的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、被告罗锦莲对被告曾志忠的上述所有债务承担共同清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4733元（已减半收取，原告已预交），由被告曾志忠、罗锦莲共同负担。审 判 员  陈 游二〇二〇年七月六日法官助理  高 鹏书 记 员  何广然