广西壮族自治区岑溪市人民法院 民事判决书 （2020）桂0481民初390号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行，住所地广西岑溪市。 法定代表人：周红艳,该支行行长。 委托诉讼代理人：吴瑶,广西昌义律师事务所律师。 被告：陈洪敏，女，汉族，1991年9月28日出生，住广西岑溪市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行诉被告陈洪敏信用卡纠纷一案，本院于2020年2月5日受理后依法适用普通程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴瑶到庭参加诉讼，原告法定代表人周红艳及被告陈洪敏没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告陈洪敏偿还卡号为62×××98的中国邮政储蓄银行信用卡至2019年11月1日所产生的欠款共计人民币37865.07元（庭审中将欠款计至时间变更为计至2020年4月15日）给原告；2、判令被告因追索债务而产生的律师代理费1135.95元3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月26日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)，被告在阅读和了解中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡)领用合约、收费项目及标准、章程后，填写了中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡）申请表。经审查和批准，原告向被告发放了卡号为62×××98的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）一张。被告收到信用卡后激活并陆续刷卡消费，并断断续续归还部分欠款。但截至2020年4月15日，被告因透支信用卡所产生的欠款合计达到了人民币37865.07元（其中本金26823.07元、利息1454.53元、费用9587.47元)。原告认为，原、被告之间签订的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约系双方真实意思表示，内容合法，应为有效，合约双方应按合约约定履行各自的义务，被告领卡并消费后，未按约偿还透支款项本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告在2018年11月28日起多次去其留存的催收地址或单位、短信或电话催收未果。依据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条第5项规定：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。为维护原告合法权益，请法院支持原告诉请。 原告为其陈述向法庭提供的证据有： 1.原告的营业执照，拟证明原告的诉讼主体情况。 2.被告身份证，证明被告的身份情况。 3.信用卡申请表、领用合约、收入证明、签约照片，拟证明被告申领信用卡的事实。 4.交易明细、资产保全系统查询记录，拟证明被告刷卡消费及尚欠款项的事实。 5.催收记录、照片，拟证明诉前原告多次催收被告还款的事实。 6.委托代理合同、代理费发票，拟证明原告委托律师代理诉讼，支付代理费的事实。 被告陈洪敏没有到庭应诉，也未作书面答辩和提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭视为其放弃答辩和对原告证据进行质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对其证据效力予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月26日，被告陈洪敏向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行申请中国邮政储蓄银行信用卡，经原告审批同意后领取了该行信用卡一张，卡号为陈洪敏。被告陈洪敏在中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表上签字表示已阅读并理解信用卡相关信息和愿意遵守领用合约及各项规定。领用合约规定：如果乙方（持卡人）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已透支部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方（银行）支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方（银行）规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。被告陈洪敏申领中国邮政储蓄银行信用卡后，使用该卡进行透支消费或取现，但从2018年11月26日起逾期未按约定期限返还透支款和拖欠利息。截至2020年4月15日止，原告计算出被告累计拖欠透支款本金26823.07元、利息1454.53元、其他费用9587.47元（包括违约金、消费手续费、年费等），合计37865.07元。另查明，原告为本案诉讼支付律师代理费1135.95元。逾期后，中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行向被告多次催收还款未果，遂诉至本院并提出上述诉讼请求。 本院认为，被告陈洪敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，自愿接受并遵守该信用卡章程及领用合约，该章程及合约的内容不违反法律规定，双方订立的信用卡领用合同合法有效。被告陈洪敏使用该信用卡刷卡消费后，未按章程及合约的约定及时履行返还透支款并支付利息、违约金和消费手续费等义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行有权要求被告陈洪敏归还尚欠透支款本金26823.07元。除需归还透支款本金外，被告还应根据信用卡章程及中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约承担支付透支款产生的利息、违约金、消费手续费，根据原告提供的银行系统记录清单，被告从2018年11月26日起未能按信用卡章程及领用合约规定返还信用卡透支款，原告主张应按章程及领用合约计算利息、消费手续费，本院从被告违约之日起计至2020年4月15日止以被告尚欠透支款本金26823.07元为基数按年利率24%计算，计算出被告应承担合理部分的利息、违约金、消费手续费为8941元，对该部分本院予以认定。对原告主张由被告支付利息、其他费用（包括违约金、消费手续费、年费等）超过8941元部分，因该部分违反有关法律规定，本院不予支持。对原告要求被告支付本案诉讼代理人代理费1135.95元的诉讼请求，符合《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》中双方的约定，也没有超出《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》规定的标准，本院亦予以支持。 综上所述，为了维护正常的金融秩序，依法保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈洪敏应归还信用卡透支款本金26823.07元及利息、逾期违约费用8941元，共计35764.07元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行； 二、被告陈洪敏应支付律师代理费1135.95元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行的其他诉讼请求。 案件受理费776元，公告费600元，合计1376元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岑溪市支行负担176元，由被告陈洪敏负担1200元。 上述被告应履行给付金钱义务，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。被告履行给付金钱义务，可将款直接汇至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账户：21×××15）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判长  程健良 人民陪审员  叶欢杨 人民陪审员  林秀超 二〇二〇年七月二十八日 法官 助理   覃强 书记员  李妍颖