文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初928号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：张惠芬，女，1965年8月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张惠芬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序审理。后因采取其他方式无法向被告张惠芬送达法律文书，需采取公告送达方式，本案不应继续适用简易程序，故依法转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加了诉讼，被告张惠芬经本院传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款13528.6元（包括本金13248.97元、利息279.63元）；2、判令被告向原告支付逾期保费1631.01元；3、判令被告向原告支付违约金10985.96元（违约金以保险理赔款13528.6元为基数，自2016年8月12日起按每年24%利率标准向原告支付至款项还清之日止，暂时计算至2019年12月31日）；4、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2014年10月24日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款2.5万元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2014年10月24日至2017年10月24日），还款方式为按月等额还本付息。同时被告就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年10月24日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放了2.5万元贷款。但2016年4月24日后，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2016年8月12日按保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计13528.6元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，故原告诉至法院。张惠芬未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年10月24日，被告张惠芬与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订了《个人贷款合同》，约定贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行向借款人张惠芬发放个人小额信用贷款2.5万元，贷款期限为36个月，自2014年10月24日至2017年10月24日，贷款年利率按中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%执行即年利率8.61%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，以贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。当日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告发放了上述贷款。被告在中国光大银行贷款借据上借款人处签名并捺印，该借据载明，借款人张惠芬，首期执行贷款年利率8.61%，贷款发放日2014年10月24日，贷款到期日2017年10月24日，贷款金额贰万伍仟元整。2014年10月23日，被告张惠芬作为投保人，中国光大银行股份有限公司重庆分行作为被保险人与原告平安保险公司签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，合同约定原告平安保险公司为被告张惠芬在中国光大银行股份有限公司重庆分行的个人贷款提供个人贷款保证保险，金额为29725元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费为每月按时缴纳，费率1.9%。该合同特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。被告取得贷款后，按约定还本付息至2016年4月24日，后未再按时足额还款。2016年8月12日，因被告拖欠应还款项逾80日，原告按照保险合同约定代被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还了逾期本金13248.97元、逾期利息279.63元，共计13528.6元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告发出了代偿债务确认书，对原告代被告偿还上述债务的事实予以确认，并发出代偿债务通知书，告知被告其贷款逾期超过80日已由原告代偿的事实以及代偿金额，并告知被告应当按照保证保险合同约定向原告偿还上述款项。但被告并未向原告偿还任何款项。上述事实，有个人贷款合同、借据、平安个人贷款保证保险保险单、贷款还款信息表、代偿债务确认书、代偿债务通知书及原告方的陈述等证据材料为证，本院依法予以确认。本院认为，被告张惠芬与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》，以及原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张惠芬签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。中国光大银行股份有限公司重庆分行按照约定向被告发放了贷款，原告在被告未能按约履行还本付息义务时，及时按约代被告偿还了贷款本息13528.6元，有权要求被告支付上述理赔款，故对原告要求被告支付理赔款13528.6元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告支付逾期保费的诉讼请求，在代偿前，原告一直为被告的贷款承保，故原告有权要求被告支付所拖欠保费，对于原告要求被告支付未付保费1631.01元的诉讼请求，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。按照原告与被告在保险单中的约定，原告理赔已超过30日，被告未向原告支付代偿款和未付保费，已构成违约，原告有权按照合同约定向被告主张违约金。现原告自愿将违约金按年利率24%的标准计算，不超出合同约定，也不违反法律规定，故原告要求被告从2016年8月12日起按年利率24%支付违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张惠芬未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，本院视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张惠芬于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款13528.6元，并从2016年8月12日起以所欠保险理赔款13528.6元为基数按年利率24%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金至上述款项付清之日止；二、被告张惠芬于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1631.01元。如果被告张惠芬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费454元，公告费560元，由被告张惠芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  叶 波人民陪审员  王德禄人民陪审员  方孝容二〇二〇年七月二十八日法官 助理  龙 飞书 记 员  罗 洋