湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0112民初3776号原告：中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行，营业场所东西湖区吴西路1号，统一社会信用代码91420100877736479Y。负责人：田一山，行长。委托诉讼代理人：邹波，中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行信贷与投资部负责人。委托诉讼代理人：闵杰，中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行客户经理。被告：段红，男，1983年10月18日出生，汉族，湖南省澧县人，武汉市博兰森特商贸有限公司员工，户籍住址武汉市黄陂区，现住武汉市黄陂区，被告：毛兰，女，1988年10月5日出生，汉族，湖北省罗田县人，武汉市博兰森特商贸有限公司法定代表人，户籍住址武汉市黄陂区，现住武汉市黄陂区，原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行（以下简称工行东西湖支行）与被告段红、毛兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理，因被告段红、毛兰下落不明，本院向其公告送达民事诉状、开庭传票等诉讼材料，并刊登于《人民法院报》2019年12月22日G54版，公告到期后因疫情原因无法正常开庭，本院再次向其公告送达更正通知并刊登于《人民法院报》2020年5月9日G110、G111版中缝。本案依法适用普通程序，由审判员李蜀军担任审判长，与人民陪审员人民陪审员文幺英、王秀琴组成合议庭，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告工行东西湖支行的委托诉讼代理人闵杰、邹波到庭参加了诉讼，被告段红、毛兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行东西湖支行向本院提起诉讼，请求：一、判令两被告偿还原告融资本金381,664.34元，积欠利息14,495.99元，本息合计396,160.33元（截止2019年6月2日），以及自2019年6月3日起至被告还清全部融资本息之日止按合同约定利率计算的利息、罚息等；二、判令原告对两被告位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室的抵押房产变现价款享有优先受偿权，以偿还融资本息以及实现债权的费用；三、判令上述被告依法承担本案诉讼费、保全费等相关实现债权的费用。事实与理由：被告段红于2016年2月向我行申请个人二手住房购置贷款用于购买位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室房产。我行与被告于2016年2月20日签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额410,000元，期限240个月（20年）。同时原告在房地局办理了抵押登记手续，抵押房产为被告段红、毛兰购买位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室房产，建筑面积97.86平方米，办理了房屋正式抵押登记手续，房屋他证：鄂（2016）武汉市黄陂不动产证明第0001148号。2016年6月2日，原告依照合同约定向被告段红发放了贷款410,000元。贷款发放后，被告未按合同约定还款，截至2019年6月借款人已连续违约10次，累计违约11期，经原告多次催收后仍不履行还款义务，截止2019年6月2日，借款本金余额381,664.34元，积欠利息14,495.99元，本息合计396,160.33元（截止2019年6月2日）。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告对被告抵押房产依法享有优先受偿权。基于上述事实，为维护我行合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告段红、毛兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，段红与毛兰系夫妻关系。段红因购买房屋向工商银行东西湖支行申请贷款，双方于2016年2月20日签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：工商银行东西湖支行根据段红的申请，同意向其发放个人购置住房贷款410,000元，用于购买坐落于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室（建筑面积97.86平方米）的房屋；贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%，据此确定利率以借款凭证记载为准；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率；借款人同意贷款人将贷款一次性划入刘飞的账户；还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；共同借款的任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有友向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；段红向贷款人提供其位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室房屋（建筑面积97.86平方米）作为抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用应当从拍卖或变卖价款中优先扣除。段红作为借款人及抵押人、毛兰作为共同借款人和抵押物共有人分别在该合同上签名捺印。工商银行东西湖支行于2016年6月2日向段红发放贷款人民币410,000元，贷款转账至段红指定的账户，借款凭证上载明当期执行利率为4.655%。2016年7月6日，段红用以抵押的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室房产在武汉市黄陂区不动产登记局办理了不动产登记证明【鄂（2016）武汉市黄陂不动产证明第0001148号】，房屋抵押权利人为工商银行东西湖支行，被担保主债权数额410,000元，债务履行期限自2016年6月2日至2036年6月2日。段红、毛兰按合同约定正常还款至2018年7月，自2018年8月起未按约定及时足额还款。工商银行东西湖支行曾于2019年1月7日向段红下达《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》，要求其偿还借款本息，催款无果后又于2019年4月22日以特快专递方式向段红发出一份《中国工商银行宣布融资提前到期通知书》，以其截止2019年4月21日已连续8期未依合同约定还款，存在《个人购房借款/担保合同》第十四条“违约及违约责任”规定的违约情形，以构成违约为由，宣布贷款全部提前到期，要求偿还借款本息共计393,162.74元（其中本金381,664.34元、利息11,498.40元）和实现债权的费用等债务，并承担因违约行为而造成的全部损失。之后，段红、毛兰仍未按合同履行还本付息义务，工商银行东西湖支行向本院提起诉讼，要求如诉称。截止至2020年7月2日，段红、毛兰仍欠借款本金369,885.56元、积欠利息18,572.11元未予偿还。因此，工商银行东西湖支行变更诉讼请求为要求段红、毛兰共同偿还贷款本金369,885.56元，支付截至2020年7月2日积欠利息18,572.11元，之后利息按合同约定利率计算。上述事实，有原告工商银行东西湖支行向本院提供的《个人购房借款/担保合同》、融资410,000元的借据、抵押登记证明、未偿还融资本息清单、《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》、《中国工商银行宣布融资提前到期通知书》，以及原告在庭上的陈述在卷证实。本院认为，原告工商银行东西湖支行与被告段红、毛兰签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的禁止性规定，被告段红、毛兰在举证期限内均未对合同的真实性提出异议，故本院认定上述合同合法有效，依法应予以保护。在原告工商银行东西湖支行依约足额向指定收款账户放款后，被告段红、毛兰作为借款人应依约履行偿还义务。由于被告段红、毛兰已连续8期以上未能依约还款，其行为已构成其与原告工商银行东西湖支行签订的借款合同中约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”违约行为，原告工商银行东西湖支行宣布本案所涉贷款提前到期，之后，被告段红、毛兰仍然不按合同约定及时足额偿还借款本息，其行为已构成严重违约，故原告工商银行东西湖支行有权宣布全部贷款提前到期并要求被告段红、毛兰偿还全部借款本息及复利、罚息，原告工商银行东西湖支行的该项诉讼请求符合《中华人民共和国合同法》第六十八条、第六十九条的规定以及合同约定，本院予以支持。因被告段红、毛兰拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案事实的抗辩权，故对于原告工商银行东西湖支行要求被告段红、毛兰共同偿还贷款本金369,885.56元，支付截至2020年7月2日积欠利息18,572.11元以及自2020年7月3日起至偿清全部贷款本息的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于优先受偿权的诉讼请求。被告段红、毛兰以其贷款购买的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室房屋（建筑面积97.86平方米）设定抵押，原告工商银行东西湖支行依法取得房屋的抵押权登记证明，被告段红、毛兰未能履行还款义务，原告工商银行东西湖支行有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告段红、毛兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理，可依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告段红、毛兰共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行偿还借款人民币369,885.56元，支付截至2020年7月2日积欠利息18,572.11元，以及自2020年7月3日起、以实际未清偿本金为基数、按2016年2月20日《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付利息、罚息至全部债务清偿时止，于本判决生效后十日内履行；二、如被告段红、毛兰未能履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行有权对其设定的抵押物即位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都22栋1单元16层4室房屋（建筑面积97.86平方米）【不动产登记证明：鄂（2016）武汉市黄陂不动产证明第0001148号，不动产权证号：鄂（2016）武汉市黄陂不动产权第0001946号】，折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。案件受理费7,242元，三次公告费610元，合计7,852元，由被告段红、毛兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李蜀军人民陪审员  文幺英人民陪审员  王秀琴二〇二〇年七月二十一日书 记 员  高云杨