福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0105民初945号 原告：中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，住所地福州马尾君竹路**（自贸试验区内）。 负责人：张志彬，行长。 委托诉讼代理人：王坪、刘侹杰，福建融成律师事务所律师。 被告：赖秀琼，女，1981年5月6出生，汉族，住福州市晋安区。 原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（以下简称工行自贸区福州分行）与被告赖秀琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告工行自贸区福州分行的委托诉讼代理人刘侹杰、被告赖秀琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行自贸区福州分行向本院提出诉讼请求：1．判令赖秀琼立即偿还工行自贸区福州分行贷款本金1565651.37元及利息（利息含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日止，暂计至2020年6月1日的利息为28456.86元），本息暂计1594108.23元；2.依法判令原告就被告所提供抵押的位于福州市马尾区（名城港湾七区）1＃楼906复式单元房产拍卖或变卖所得价款对上述第一项债权享有优先受偿的权利；3.判令被告赖秀琼承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2019年5月8日，原告与被告赖秀琼签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告提供贷款158万元，期限为30年，实际放款日与到款期限以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息，每月1日为还款日。同时，该合同约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。”“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”“如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用”以及“合同履行过程中发生争议协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼”。为担保上述《个人购房借款／担保合同》的履行，赖秀琼以其名下位于福州市马尾区（名城港湾七区）1＃楼906复式单元为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的相关费用及被告所有其他应付的费用提供抵押担保，双方于2019年9月14日办理了不动产抵押权登记，权属证号为闽（2019）福州市马尾区不动产证明第9014485号。上述合同签订后，工行自贸区福州分行依约于2019年5月23日发放了贷款158万元，借款到期日为2049年5月23日，贷款利率为年利率5.39%。但赖秀琼违反合同的约定，连续三个月未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，已经构成违约。工行自贸区福州分行为维护自己的合法权益，特诉至贵院，恳请判如所请。 赖秀琼承认工行自贸区福州分行主张的事实。 本院经审理认定事实如下：2019年5月8日，工行自贸区福州分行与赖秀琼签订了《个人购房借款／担保合同》（2017年8月版），约定赖秀琼为购买福州市马尾区（名城港湾七区）1＃楼906复式单元，向工行自贸区福州分行申请贷款158万元，期限为30年。《个人购房借款／担保合同》（2017年8月版）中对贷款利率、罚息、违约金、违约责任、争议方式的解决等内容约定如下：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；借款凭证上载明的执行利率为年利率5.390000%；罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；在借款凭证中载明罚息利率为年利率8.085%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；违约金按贷款执行利率的50%的标准计算；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 赖秀琼以该合同下贷款所购房屋〔福州市马尾区（名城港湾七区）1＃楼906复式单元〕提供抵押。2019年9月14日，工行自贸区福州分行和赖秀琼办妥贷款所购房屋抵押登记手续，抵押金额158万元。 2019年5月23日，工行自贸区福州分行向赖秀琼中国工商银行账户发放贷款158万元，该贷款期限为360月，按月等额本息还款。收到贷款后赖秀琼偿还了8期贷款，自2020年2月1日起停止还贷。截止2020年5月21日，赖秀琼已逾期拖欠个人房贷按揭贷款4期，尚欠借款本金1565651.37元及利息（含罚息、复利）合计28456.86元，合计1594108.23元。 本院认为，赖秀琼与工行自贸区福州分行签订的合同均系双方真实意思表示，合同内容合法有效，本院予以确认，双方应按约定履行各自义务。合同中对贷款金额、利息、罚息及违约金等均有明确约定，赖秀琼逾期归还贷款,已构成违约，截止2020年5月21日，赖秀琼已逾期拖欠个人房贷按揭贷款4期，尚欠借款本金1565651.37元及利息（含罚息、复利）28456.86元，合计1594108.23元。工行自贸区福州分行要求赖秀琼偿还本金1565651.37元并支付利息（含罚息、复利）的诉求，合法合理,本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。工行自贸区福州分行和赖秀琼就案涉贷款以福建省福州市马尾区（名城港湾七区）1＃楼906复式单元作为抵押物办理了抵押登记手续,在赖秀琼逾期履行还贷义务的情况下,工行自贸区福州分行要求对抵押物的折价或拍卖、变卖的价款享受优先受偿的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下： 一、被告赖秀琼应于本判决生效之日起十日内一次性返还原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行借款本金1565651.37元及利息、罚息、复利（利息及罚息、复利计算至2020年5月21日为人民币28456.86元，之后以本金1565651.37元为基数，按中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至被告实际清偿之日止）。 二、原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行对本案贷款抵押物即坐落于福建省福州市马尾区（名城港湾七区）1＃楼906复式单元依法予以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债权数额范围内优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19146.97元，减半收取9573.5元，由被告赖秀琼负担。被告赖秀琼负担的诉讼费合计9573.5元，应于判决生效后七日内向本院缴清，拒不交纳的，本院将依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条第二款的规定强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞峰 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 刘柳豆 书 记 员 林秀娜 附：本案主要法律条文及执行申请提示 一、本案主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。 当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。 二、执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 1.第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2.第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。