广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初28881号原告：萧润宏，男，1990年7月1日出生，汉族，住广东省中山市*************，公民身份号码442************414。委托诉讼代理人：吴宇嘉，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李攀，广东保信律师事务所律师。被告：梁俊英，女，1979年4月25日出生，汉族，住江西省吉安市安福县*************，公民身份号码362************349。原告萧润宏与被告梁俊英民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用普通程序于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告萧润宏及其委托诉讼代理人李攀到庭参加诉讼，被告梁俊英经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。萧润宏向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《借款合同》、《个人循环借款额度协议》及《最高额抵押合同》；2.被告立即向原告清偿借款本金630458.22元及利息87843.85元（利息计算方法：以630458.22元为基数，按月利率2%，从2019年4月16日起计算至清偿之日止，暂计算至2019年11月11日为87843.85元）；3.判令被告返还原告支出的律师费35000元，诉讼保全保险费900元；4.判令原告对被告名下抵押物[位于中山市西区****************，不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0033774号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、律师费、诉讼保全责任保险费范围内优先受偿。事实与理由：被告因生意及家庭周转之需，向原告借款。经协商一致，双方于2018年8月10日签订《借款合同》、《个人循环借款额度协议》及《最高额抵押合同》，约定被告向原告借款650000元，借款期限为2018年8月10日至2020年8月9日；借款月利率为2.3%；每满一个月支付一次利息，如逾期，属根本违约；逾期还款的，需承担日1‰的违约金；原告因实现本案债权的费用，如律师费、诉讼费、诉讼保全保险费等由被告承担；并约定被告将其名下的位于中山市西区****************为涉案借款作抵押物，并于2018年8月14日办理抵押登记手续。之后，原告通过银行转账方式向被告转账650000元，扣除被告于当日支付的利息14950元，以635050元作为实际出借本金。被告已向原告偿还部分本金及利息（详见所附的利息计算表），至起诉之日止，被告尚欠原告借款本金630458.22元及自2019年4月16日起的利息。原告为实现本案债权已支付律师费35000元、诉讼保全保险费900元。原告认为，被告拖欠借款本息的行为已严重违反双方约定，构成根本违约。原告为维护自身权益，特向法院提诉讼，请求依法裁判。梁俊英未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.梁俊英经他人介绍向萧润宏借款，双方经协商，于2018年8月10日签订《借款合同》、《个人循环借款额度协议》及《最高额抵押合同》，双方约定，梁俊英向萧润宏借款650000元，借款期限从2018年8月10日至2020年8月9日；借款期间月利率为2.3%；每满一个月支付一次利息，本金应于借款期限届满前归还，若逾期（无论是支付利息或是偿还本金），即属根本违约，萧润宏可提前收回全部借款，同时可向梁俊英主张按日1‰计算违约金；梁俊英不依合同约定期限归还借款的，萧润宏可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由梁俊英负担，包括但不限于律师费、查档费、诉讼费、诉讼保全保险费等；梁俊英提供其名下位于中山市西区****************[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0033774号]作为抵押物，并于2018年8月14日到中山市自然资源局办理了抵押登记手续。前述房地产已于2018年2月9日办理抵押登记，抵押权人为交通银行股份有限公司中山分行。萧润宏于2018年8月15日通过银行向梁俊英转账支付650000元。梁俊英分别于2018年8月15日、9月14日、10月14日、11月14日、12月14日向萧润宏还款14950元；于2019年1月14日、24日分别还款10000元、4950元；于2019年2月16日、月20日、分别还款14950元，于2019年4月17日还款12750元；累计还款132350元。2.萧润宏因本案纠纷于2019年11月21日与广东保信律师事务所签订《民事委托代理合同》，并支付律师费35000元。3.萧润宏因本案纠纷向本院申请财产保全，向利宝保险有限公司中山中心支公司投保财产保全责任保险，并为此支付保险费900元。本院于2019年12月4日依法查封了梁俊英名下位于中山市西区****************[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0033774号]价值相当于754202.07元的产权份额。本院认为，本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。萧润宏主张梁俊英尚欠其借款630458.22元及利息,并提交了《借款合同》、《个人循环借款额度协议》及《最高额抵押合同》、银行转账记录等证据予以证明,且梁俊英未到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信萧润宏的陈述及证据。梁俊英未依约向萧润宏偿还借款及利息，已构成违约，依法应承担相应法律责任。萧润宏主张解除双方签订的《借款合同》、《个人循环借款额度协议》及《最高额抵押合同》依法有据，本院予以支持。梁俊英于借款当日向萧润宏支付14950元利息，应视为预扣利息的行为，故梁俊英的实际借款金额应为635050元；梁俊英于2018年9月14日偿还14950元，扣除该月利息14606.15元（635050×2.3%），余343.85元用于抵扣本金，尚欠借款本金634706.15元；梁俊英于2018年10月14日偿还14950元，扣除该月利息14598.24元（634706.15×2.3%），余351.76元用于抵扣本金，尚欠借款本金634354.39元；梁俊英于2018年11月14日偿还14950元，扣除该月利息14590.15元（634354.39×2.3%），余359.85元用于抵扣本金，尚欠借款本金633994.54元；梁俊英于2018年12月14日偿还14950元，扣除该月利息14581.87元（633994.54×2.3%），余368.13元用于抵扣本金，尚欠借款本金633626.41元；梁俊英于2019年1月14日偿还10000元，该月利息为14573.41元（633994.54×2.3%），对比，尚欠利息4573.41元；梁俊英于2019年1月24日偿还4950元，至2019年1月24日应偿还利息为9431.21元（4573.41元+633626.41×2.3%/30×10天），尚欠利息4481.21元；梁俊英于2019年2月16日偿还14950元，至2019年2月16日应偿还利息为15654.16元（4481.21元+633626.41×2.3%/30×23天），尚欠利息704.16元；梁俊英于2019年3月20日偿还14950元，至2019年3月20日应偿还利息为16249.13元（704.16元+633626.41×2.3%/30×32天），尚欠利息1299.13元；梁俊英于2019年4月17日偿还1275元，对比，尚不足以清偿至2019年3月20日的利息；梁俊英之后未再清偿过债务。故萧润宏主张梁俊英偿还借款本金630458.22元及相应利息，本院予以支持。关于利息如何计算的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：㈠既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；㈡约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定的利率已明显超出年利率24%,萧润宏主张利息按年利率24%，自2019年4月16日起计算至清偿之日止，符合上述规定，本院予以支持。萧润宏主张梁俊英返还其因本案支出的律师费35000元、诉讼保全保险费900元，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。梁俊英以其名下位于中山市西区****************[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0033774号]为本案借款提供抵押担保，并于2018年8月14日到中山市国土资源局办理了抵押登记手续。在此之前，前述房地产已经办理过抵押登记，抵押权人为交通银行股份有限公司中山分行。故萧润宏主张对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、律师费、诉讼保全责任保险费范围内享有的优先受偿权，应在第一顺位抵押权人交通银行股份有限公司中山分行实现抵押债权之后的剩余价款内享有。综上所述，萧润宏的诉求合法有据，本院予以支持。梁俊英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证及辩论的诉讼权利，相应的诉讼风险应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告萧润宏与被告梁俊英于2018年8月10日签订的《借款合同》、《个人循环借款额度协议》及《最高额抵押合同》；二、被告梁俊英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告萧润宏清偿借款本金630458.22元及利息（以630458.22元为基数，自2019年4月16日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算）；三、被告梁俊英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告萧润宏返还律师费35000元、诉讼保全保险费900元；四、若被告梁俊英未履行前述判项所确定的给付义务，原告萧润宏对被告梁俊英提供的抵押物即位于中山市西区****************[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0033774号]的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在第一顺位抵押权人交通银行股份有限公司中山分行实现抵押债权之后的剩余价款内就本案债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11342元，诉讼保全费4291元，合计15633元（该款原告萧润宏已预交），由被告梁俊英负担（被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何明伟人民陪审员  伍伟锋人民陪审员  方秀鹣二〇二〇年六月三十日书 记 员  罗 敏杨平丽