广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初4213号 原告：中国某银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市。 负责人：黎某，系该分行行长。 委托诉讼代理人：刘某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶某，广西某律师事务所实习律师。 被告：潘某，男，1984年8月5日出生，壮族，现住南宁市。 原告中国某银行股份有限公司南宁分行诉被告潘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘某、陶某到庭参加诉讼。被告潘某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国某银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》；2.判令被告向原告偿还借款本金479676.69元；3.被告潘某给付原告利息7426.22元，罚息24.74元，复利63.82元（按合同约定利率，利息、罚息、复利自2019年12月20日起算，计算至被告清偿之日止，现暂算至2020年3月25日）；4.判令被告潘某向原告偿还律师代理费22423元；5.确认原告对被告抵押的位于南宁市江南区智兴路3号天健•西班牙小镇4号楼B单元二层202号房产的处置所得款享有优先受偿权；6.判令本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。 被告潘某未作答辩，亦未提交证据。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告潘某。 三、借款合同签订时间及编号：2017年5月20日，编号为45020120170037442。 四、借款本金及期限：500000元，从2017年5月21日起至2047年5月20日止。 五、借款利率、罚息、复利：浮动利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上下浮5%，；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 六、还款方式：等额本息还款。 七、违约责任的约定：本合同有效期内，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。 八、律师费的约定：本合同项下的律师费由借款人承担。 九、履行出借时间及方式、金额：2017年5月21日将借款500000元划入被告潘某指定的收款账号。 十、还款情况：被告潘某自2019年11月30日起未按时足额还款，原告起诉后亦无还款。截止2020年3月25日，尚欠借款本金479676.69元、利息（含利息产生的复利、罚息）7514.78元。 十一、担保情况：抵押担保，被告潘某以其名下位于南宁市江南区房屋作为抵押物。 十二、担保的履行：2019年7月15日，约定的抵押物办理了抵押权登记手续，原告为登记权利人。 十三、其他必要情况：原告聘请律师参加本案诉讼，律师费为22423元。原告名称原为中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，于2018年1月29日经工商登记变更为中国某银行股份有限公司南宁分行。 本案裁判意见如下： 原告依约履行了发放贷款的义务，但被告潘某未依约按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。被告潘某自2019年11月30日起未按时足额还款，原告起诉后亦无还款,致使贷款提前到期，原告要求被告潘某偿还尚欠借款本金、利息（含利息产生的复利、罚息）符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张解除合同的依据是合同条11.4条，该条约定是合同提前到期，不是解除合同，故原告与被告黄潘某之间并未存在基于被告潘某未按期足额还款而致使合同解除的约定，故原告诉请解除合同没有合同和法律依据，本院不予支持。原告为实现债权而发生的律师费为22423元，有《委托代理合同》、发票为证，且广西某律师事务所已经履行了代理职责，根据合同约定应由被告潘某负担。该收费标准亦符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，本院对原告要求被告潘某赔偿律师费22423元的主张予以支持。关于抵押物处分问题。被告潘某以其名下房屋为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，原告作为抵押权人，诉请依法对抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘某归还原告中国某银行股份有限公司南宁分行借款本金479676.69元； 二、被告潘某偿还原告中国某银行股份有限公司南宁分行利息（利息含利息产生的复利、罚息，计算方法：截止2020年3月25日，利息为7514.78元；从2020年3月26日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按本案《个人购房担保借款合同》约定的利率计付）； 三、被告潘某赔偿原告中国某银行股份有限公司南宁分行律师费22423元； 四、为实现上述债权，原告中国某银行股份有限公司南宁分行有权以被告潘某名下的抵押物（即位于南宁市江南区房屋）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿； 五、驳回原告中国某银行股份有限公司南宁分行提出的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费6943元（已减半收取），由被告潘某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国某银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  刘媛媛 二〇二〇年七月三日 书记员  何 娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。