广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初559号原告：中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行，住所地：广东省珠海市斗门区***********，统一社会信用代码：914**********144XY。负责人：谭文华，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：石凤飞，女，1979年12月5日出生，汉族，公民身份号码：511************262，户籍登记地址：四川省仁寿县********。原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行（以下简称原告）与被告石凤飞（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序审理，经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，遂裁定转为普通程序，由审判员陈柏能与人民陪审员温彩婷、林艳芳组成合议庭。本案于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告返还借款本金315,667.96元（其中逾期未还本金3,645.79元，提前收回借款本金312,022.17元）；2.请求法院判令被告向原告支付借款利息3,272.94元（暂计至2019年11月28日，正常利息3,271.06元，罚息1.69元，复利0.19元；2019年11月29日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；3.请求法院判令被告偿还原告支付的律师费用20,000元；4.请求法院判令确认原告对被告名下位于广东省珠海市斗门区*******3*****享有优先受偿权；5.请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。（以上一、二、三项诉请合计338,940.9元)事实和理由：2016年9月19日，被告为购买住房，向原告借款，双方签订《个人购房担保借款合同》。其中，合同第二部分特别条款第二十三条约定，借款金额为350,000元整。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，借款期限自2016年9月29日至2036年9月28日，执行利率为4.165％，逾期利率为6.24750％。合同第一部分通用条款第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告同意提供其名下位于珠海市斗门区*************作为借款抵押担保。被告分别在合同落款“借款人”和“抵押人”处签字并按指模。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2019年11月28日，被告已逾4期欠供未还，未还借款本息暂合计318,940.9元。按照合同第11.4（2）条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。合同第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费。原告认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告未履行按期归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应违约责任。原告特提出上述请求，请求法院予以支持。在诉讼过程中，原告明确诉讼请求第2项中利息的计算如下：利息是以本金315,667.96元为基数，执行利率是4.165%的年利率，逾期利率是在执行利率的基础上上浮50%，即6.24750%，利息利率的合同依据约定在借款合同的第26条，逾期利率（即罚息、复利利率）的依据约定在借款合同的第11条。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.个人购房担保借款合同，拟证明被告向原告申请贷款事实；2.借款凭证，拟证明原告向被告发放贷款的事实；3.不动产登记证明，拟证明涉案房产已办理抵押权登记的事实；4.法律催收函；5.提前收回已发放借款通知；6.EMS邮单（2张）；证据4-6拟共同证明原告按合同约定向被告催收借款和通知提前收回借款的事实；7.计息明细表，拟证明被告欠原告借款本息的情况；8.委托代理协议，拟证明原告委托律师代理的事实；9.律师费发票，拟证明原告支付律师费的事实。被告缺席，亦没有提交答辩意见及举证。诉讼过程中，被告缺席而没有对原告提供的证据发表质证意见，本院对原告提交的证据原件予以核对。本院经审查认为，原告提供的证据1-6、8-9来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据7虽系原告单方制作，但被告并未对此提供证据予以反驳，且按揭计息明细表中对于正常利息、罚息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告起诉主张的事实予以确认。另查明，涉案《个人购房担保借款合同》第11.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。涉案《个人购房担保借款合同》签订后，原告与被告就涉案位于珠海市斗门区*************【不动产权证号：粤（2016）珠海市不动产权第0080287号】的房产，已办理抵押登记。根据原告提交的按揭计息明细表，截至2019年11月29日，被告已偿还借款本金34,332.04元、正常利息40,507.01元、罚息6.14元、复利5.48元，尚欠《借款合同》项下贷款本金315,667.96元、借款利息3,272.94元（暂计至2019年11月28日，正常利息3,271.06元，罚息1.69元，复利0.19元）。2019年11月8日，原告向被告邮寄《法律催收函》及《提前收回已发放借款通知》，告知被告将提前收回已发放借款，催促被告尽快还款。2020年1月9日，原告为实现涉案债权，与北京德恒（珠海）律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定北京德恒（珠海）律师事务所接受原告的委托，指派李力华律师团队为原告的委托代理人，就原告与被告之间的金融借款合同纠纷一案为原告提供代理服务，一审阶段的律师费为2万元。北京德恒（珠海）律师事务所于2020年1月9日向原告开具一张编号为09700959、金额为20,000元的广东增值税普通发票。本院认为，被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，本院依据原告的举证及陈述进行审查。原告与被告签订的涉案《个人购房担保借款合同》为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告发放借款35万元，被告未按期足额偿还借款本息，已构成违约。依据双方在涉案《个人购房担保借款合同》第11.4（2）条约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。被告从2019年8月开始未按期还款，截至2019年11月28日，已逾期4期。原告要求被告偿还借款本金315,667.96元（其中逾期未还本金3,645.79元，提前收回借款本金312,022.17元），理由充分，本院予以支持。涉案《个人购房担保借款合同》项下的借款应自本判决生效之日立即到期。关于利息、罚息和复利的计收问题,《个人购房担保借款合同》约定，对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。因此,被告应向原告支付截至2019年11月28日的利息3,272.94元、自2019年11月29日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利，按合同约定计算,即利息按借款执行利率计算,罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按借款利率计算;本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止,罚息以实欠本金为基数按前述罚息利率计算,复利以应付未付的利息为基数按罚息利率计算）。涉案《个人购房担保借款合同》第11.8条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付律师费20,000元，且收费标准未超出《广东省律师收费标准》的规定。原告诉请被告支付律师费20,000元，符合合同约定，本院予以支持。关于原告对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。被告自愿以其名下位于珠海市斗门区*************【不动产权证书号：粤（2016）珠海市不动产权第0080287号】为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法生效。原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告石凤飞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还借款本金315,667.96元；二、被告石凤飞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付借款利息【利息包括：1.截至2019年11月28日的利息3,272.94元；2.自2019年11月29日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利），按合同约定计算,即利息按借款执行利率计算,罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按借款利率计算;本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止,罚息以实欠本金为基数按前述罚息利率计算,复利以应付未付的利息为基数按罚息利率计算】；三、被告石凤飞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付律师费20,000元；四、原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行有权对被告石凤飞名下位于珠海市斗门区*************【不动产权证号：粤（2016）珠海市不动产权第0080287号】折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一、二、三项确定的债务范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6,384元、保全费2,215元，合计8,599元（原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行已预付），由被告石凤飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  陈柏能人民陪审员  温彩婷人民陪审员  林艳芳二〇二〇年六月三十日书 记 员  方晓森附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。