河北省沧州市新华区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0902刑初125号 公诉机关沧州市新华区人民检察院。 被告人陈收民，男，1979年7月14日出生，汉族，大学本科文化，群众，户籍地：安徽省合肥市庐阳区，居住地：安徽省池州市。2019年12月9日被抓获并羁押于池州市看守所，因涉嫌非法经营罪，于2019年12月13日被沧州市公安局逮捕。现羁押于沧州市看守所。 辩护人陈健英，河北衡泰律师事务所律师。 沧州市新华区人民检察院以新华区院刑检刑诉（2020）72号起诉书指控被告人陈收民犯非法经营罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市新华区人民检察院指派检察员佟文华、曹世英出庭支持公诉，被告人陈收民及其辩护人陈健英到庭参加诉讼。现已审理终结。 沧州市新华区人民检察院指控称，2013年7月，王禹（已判决）在沧州市注册成立沧州环禹装饰材料有限公司，并以该公司名义在沧州银行办理具有预授权功能的POS机。2013年10月，被告人陈收民到沧州市参与环禹公司经营。2014年1月，陈收民通过网络掌握了利用POS机预授权功能为信用卡继续超额套现的方法，并将该方法告诉了王禹、桂宾（已判决），后陈收民、王禹、桂宾、王胜（已判决）等人在网上发布套现广告，招揽客户，并为客户实施套现操作。2014年1月2日至1月6日，陈收民等人共办理信用卡套现业务30余笔，套现金额2563702元，从中获利70余万元，其中陈收民非法获利20万元。 公诉机关当庭提供了被告人的供述，同案犯的供述，证人证言，交易明细等证据。公诉机关认为，被告人陈收民利用POS机的预授权功能，虚构交易，为信用卡客户套取现金，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。 被告人陈收民对公诉机关的指控不认可，其主要辩解：1、其是信用卡贷款，不是套现，二者有本质区别；2、POS机预授权功能是王禹让其搜索的，这不是技术，是操作步骤；3、2013年3月份其就参与了公司的组建和证件办理，案发时其已经不参与公司管理了。 其辩护人的辩护意见主要为：一、陈收民主观上没有犯罪的故意；二、陈收民客观上没有实施具体的犯罪行为：1、犯罪技术不是陈收民研发，且同案犯的供述相互矛盾；2、陈收民本人没有实施具体的犯罪行为，同案犯的供述和证人证言没有提到陈收民实施具体的犯罪行为；3、犯罪资金不是陈收民提供；4、实施犯罪行为的公司不是陈收民注册的，公司没有陈收民的股份；三、陈收民收受王禹的20万不能定性为分赃；四、陈收民给王禹发送信用卡套现的操作步骤，与王禹等人实施的犯罪结果没有直接的因果关系。 经审理查明，2013年7月，王禹（已判决）在沧州市注册成立沧州环禹装饰材料有限公司，并以该公司名义在沧州银行办理具有预授权功能的POS机。2013年10月，被告人陈收民到沧州市参与环禹公司经营。2014年1月，陈收民通过网络掌握了利用POS机预授权功能为信用卡继续超额套现的方法，并将该方法告诉了王禹、桂宾（已判决），后陈收民、王禹、桂宾、王胜（已判决）等人在网上发布套现广告，招揽客户，并为客户实施套现操作。2014年1月2日至1月6日，陈收民等人共办理信用卡套现业务30余笔，套现金额2563702元，从中获利70余万元，其中陈收民非法获利20万元。 上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实： 1、被告人陈收民的供述。证实2013年底，王禹听说可以利用POS机做预授权贷款，但是他们不会弄，其就在QQ群里看到了这方面的教程发给了王禹。王禹和桂宾找到了沧州当地的一个银行的POS机可以，试了几单成功了，王禹给其打电话说可以大干一笔，但是其认为有风险不愿意干，王禹说可以摆平。第二天王禹在沧州就开始干，前后总共干了三天，第一天其不在，第二天其来到了沧州，其看到很多客户，王禹让其给公司员工开会，其就给他们开会，并进行了具体的分工。总共给二十多个人做了业务后，有一单打进客户账户50万左右，但钱刷不出来了，他们被人骗了，再加上工行和POS机所在行给王禹打电话，说他们交易异常报警了，他们几个人就想把钱补齐，其就在合肥以其和桂宾的名义注册了一个公司，想接着干POS机业务，后来王禹决定投案自首，其在池州租房直到被公安机关抓获。用POS机办理预授权贷款业务的公司叫沧州市环禹装饰材料有限公司，法人是王禹或是王禹的老婆，股东是他俩个，王禹对外声称其是公司股东，但是其不承认，其只是相当于一个顾问。公司的成立是在其和桂宾的帮助下成立的。他们共办理了大概20多笔业务，交易资金链2200多万，获利60多万。其个人没有获利，但是王禹说不能让其白忙，给了其20万元，打到其老婆王兰英的账户上了。 2、同案犯王禹的供述。证实2013年6月陈收民帮其将工行储蓄卡刷到六星，其的一张工行信用卡的透支额度从1万提到2万。其花了500元购买了陈收民的这个技术，并想利用该技术赚钱，于2013年7月注册成立沧州环禹装饰材料有限公司。开始在民生银行办理一台乐收银的电话ＰＯＳ机，想做刷星业务，由于缺少资金一直没做。9月下旬，其又办下来一个中国银行的15万元专项分期，其和陈收民商量一起做公司，并口头说好给陈收民50%的股份。10月8号陈收民带桂宾来到沧州，10月10日其和陈收民给公司剪彩开业，公司地点在沧州市。公司开业后，因其在南皮医院有工作，公司的招聘员工、ＰＯＳ机的办理以及日常各项业务工作由陈收民和桂宾做。开始公司的主要业务就是储蓄卡刷星、代办信用卡、代办贷款和信用卡套现、养卡、代还，但是做的一般，没有多少客户。12月下旬，陈收民从外地给其和桂宾打电话说有几家银行可以做空卡套现，让王禹找几台可以做预授权的ＰＯＳ机。经桂宾尝试，发现沧州银行的一台Ｐ**机可以做。其让桂宾带着员工去网上发广告，做了几个小额的业务。1月1日的时候，陈收民给其打电话，让其筹集资金做大额的空卡套现。其通过借高利贷、向朋友借款、用自己的信用卡套现筹集了40多万元。1月2日、3日、6日三天，集中做了20多笔业务。先后总共做成了30多笔业务，帮客户套现200多万元，收取手续费70多万元。分给陈收民20万元，分给桂宾、王胜、孙红光每人一万元，给赵昕、张某各9000元，其他人也按照各自业务给的提成，剩下的归其。3月1日其和陈收民、桂宾在唐山分手时，又给了陈收民和桂宾4万元。在和家人通电话得知公安局找其，其在自首途中被公安机关抓获。 在办理空卡套现时的分工是其和陈收民商定的，主要是陈收民、桂宾负责技术，李金明负责全面，刘某1负责审核照相，马某、张某负责电话审核，赵昕、刘某2负责看客户。陈收民只要和金融有关的业务他都做了，其听他说过他做过平安银行的信用卡提额、招商银行的现金分期、工商银行的逸贷和二次逸贷、空卡套现、招商银行的溢缴款。和陈收民在一起的这些天，其从他们的群里得到信息，知道他们可能下一步主要做分期信用卡的溢缴款和网络ＰＯＳ机套现业务，另外其感觉陈收民还做洗钱业务。 3、同案犯王胜的供述。证实2011年其在陈收民的上海茂辉投资管理有限公司打工时认识了王禹。2013年12月份时陈收民告诉其，他和王禹在沧州成立了环禹公司，专门做信用卡业务。2014年1月2日，陈收民打电话让其帮他和王禹做预授权套现业务，王胜一开始不相信，后介绍他的一个朋友付乐到沧州找王禹成功套现3万元，其就于1月6日来到了沧州帮陈收民和王禹做套现业务，主要负责审核客户信息、信用卡真伪。分得1万元赃款。王禹和陈收民是互相利用的关系，陈收民技术好，王禹不懂技术，但是有资金和关系，其听陈收民说刚开始的时候王禹对陈收民言听计从，公司的业务和管理基本都是陈收民在做，后来公司业绩不好，王禹就对陈收民有些意见了，对公司的干预就比较多了，而且也经常听桂宾抱怨夹在两个老板中间难做。 4、同案犯桂宾的供述。证实沧州环禹装饰材料有限公司是王禹和陈收民合伙开的，王禹出资金，陈收民出技术。法定代表人是王禹，总经理是陈收民，其是总经理助理，王禹、陈收民不在时，其负责公司的整体工作。公司的主要业务包括办理贷款、代办信用卡、信用卡提额、信用卡代还、销售ＰＯＳ机、替他人信用卡套现。2013年10月8日陈收民带其到沧州环禹公司，陈收民是其的表叔。公司的经营范围是陈收民定的，公司业务的具体操作也是陈收民教其的。王禹主要负责跑关系。公司刚开业时，王禹因在南皮医院上班，公司的日常事务主要由其和陈收民负责。公司开业一个月后，运作步入正轨，各项业务的操作桂宾完全掌握后，陈收民回上海，公司的工作主要由其负责。但公司业务状况不好，前期一直亏钱。2014年1月初开始做信用卡套现业务。2013年12月底，王禹从网上看的可以利用预授权实施信用卡套现，因其不懂，王禹就让其问陈收民，陈收民过几天研究出来这个业务，其就在环禹公司沧州银行的ＰＯＳ机上尝试成功后，陈收民就让王禹和其在本地找客户，陈收民在上海联系客户，然后带过来。从2014年1月2日到6日总共做了20多笔，套现金额200多万元，获利74万元。陈收民分得20万元，分给其和王胜各一万元，给员工发奖金大概5万元，在合肥开公司花了20多万元。在套现过程中，王禹和陈收民负责整体工作，遇到问题向他俩汇报，他俩决定如何解决。由公司员工在网上发布信息招揽客户，客户来了以后，刘某1负责接待、登记，并给客户照相，然后把卡、身份证、客户的手机交给张某或马某，他俩负责检验客户信息，检验没问题后交给王胜，王胜在网上进行进一步的核查并确定能够套现的保险数额，然后由桂宾具体操作把钱套出来，并将套出来的钱扣除手续费后转给客户。赵昕和李金明负责维持秩序，后来由于客户太多，公司秩序全乱了，变成谁的客户谁负责。1月6日那天做的套现比较多，银行给王禹打电话询问情况。王禹和陈收民怕银行查，就决定到合肥、上海去做这个业务了。得知王胜被抓后，其和陈收民、王禹就跑到唐山王禹同学那，王禹准备回去投案自首，三人分手时，王禹又给其和陈收民留了2万元。 5、证人刘某1的证言。证实其应聘到环禹公司工作，在公司做套现业务时负责给客户照相、登记客户身份证号、信用卡号。因实施套现的房间只有王禹、陈收民、桂宾等人能进，具体如何操作不清楚。 6、证人马某的证言。证实其2013年11月5日至2014年1月曾在环禹公司做业务员。负责在网上ＱＱ群里发广告，前期主要发信用卡、贷款业务的广告，从一月初开始，按照桂宾的要求发布空卡套现业务的广告。空卡套现是什么意思其不清楚。环禹公司除她之外，还有几个工作人员，分别是张某、赵昕、刘某2、刘某1、李金明。办理空卡套现业务时还有一个叫王胜的，还有一个叫高一凡的在公司帮忙。她和赵昕、李金明、张某、刘某2、刘某1负责客户的接待及身份验证。套现具体操作主要是王禹、陈收民、桂宾、王胜、高一凡做。 7、证人刘某2的证言。证实其2013年11月初至2014年1月10日在环禹公司做业务员。该公司经营替他人用信用卡在该公司的套现、信用卡代还、销售ＰＯＳ机等业务，未经营过建材业务。其他证言与证人马某基本一致。 8、证人张某的证言。证实其2013年11月6日至2014年1月10日在环禹公司工作。其证言的主要内容与马某基本一致。 9、证人刘某3的证言。证实其在报纸上看到环禹公司的小广告后介绍三个人在环禹公司办理信用卡套现各75000元。环禹公司收取40%的手续费，环禹公司给其3000元好处费。 10、证人高某的证言。证实其在环禹公司办理过信用卡套现75000元。环禹公司扣手续费3万元。 11、证人王某的证言。证实其朋友刘全喜借其银行卡在环禹公司办理套现七万多元。 12、证人邢某的证言。证实其因急用钱，听信环禹公司可办贷款分期，让环禹公司为其套现13万元。并按43%支付环禹公司手续费。 13、证人贝某的证言。证实其因急用钱，听信环禹公司可办贷款分期，让环禹公司为其套现7.5万元。并按50%支付环禹公司手续费。 14、证人李某1的证言。证实因资金紧张，着急用钱，在环禹公司套现贷出7.5万元。环禹公司按55%扣手续费41250元。 15、证人刘某4的证言。证实其朋友都朝辉借其工行卡在环禹公司套现7.5万元。该款银行催收后，都朝辉未还，其自己还上的。 16、证人李某2的证言。证实其朋友都朝辉借其工行信用卡在环禹公司套现7.5万元。 17、沧州银行股份有限公司“关于沧州环禹装饰材料有限公司预授权交易流水清单的情况说明”。证实2013年12月30日至2014年1月6日环禹公司通过POS机预授权交易进行刷卡行为，共进行预授权完成交易39笔，涉及交易金额达到19655046元，根据预授权解释估计涉嫌套现金额达到2563702元。 18、池州市公安局特警支队一大队出具的“抓获经过”，池州市看守所出具的羁押证明。证实陈收民2019年12月9日被抓获并被羁押于池州市看守所，2019年12月13日由沧州市公安局经侦支队民警带回。 19、本院（2014）新刑初字第140号刑事判决书，环禹公司工商注册登记资料，沧州市环禹装饰材料有限公司账户交易明细、POS机交易明细，王胜银行卡交易明细，被告人陈收民的户籍信息。 上述证据经当庭举证、质证，本院予以确认。 本院认为，被告人陈收民利用POS机的预授权功能，虚构交易，为信用卡客户套取现金，其行为已经构成了非法经营罪。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人及其辩护人的辩解意见，经查，同案犯王禹、王胜、桂宾的供述以及公司员工的证言，可以证实被告人陈收民伙同他人经营管理沧州市环禹装饰材料有限公司，利用POS机的预授权功能进行套现并获利20万元，认定被告人陈收民犯非法经营罪已经形成了完整的证据链条，故对被告人及其辩护人的辩解意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条之规定，判决如下： 一、被告人陈收民犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，并处罚金20万。（罚金限本判决生效之日起三个月内缴纳。） （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年12月9日起至2022年12月8日止。） 二、继续追缴被告人陈收民的违法所得20万元上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  王淑芬 人民陪审员  胡 洁 人民陪审员  孙国丽 二〇二〇年七月二十七日 书 记 员  李梦雨