山西省灵石县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0729刑初142号 公诉机关灵石县人民检察院。 被告人张洁，女，1992年10月27日出生于山西省灵石县，汉族，大学文化，无业，户籍所在地：广东省东莞市东城区，捕前住广东省东莞市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月27日被灵石县公安局刑事拘留，同年6月3日经灵石县人民检察院批准,被依法逮捕。现羁押于晋中市看守所。 辩护人裴福旺、李武生，山西天石律师事务所律师。 灵石县人民检察院以灵检刑刑诉[2019]140号起诉书指控被告人张洁犯诈骗罪，于2019年11月15日向本院提起公诉。本院于2019年11月22日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灵石县人民检察院指派检察员张国红出庭支持公诉，被告人张洁及其辩护人裴福旺、李武生到庭参加了诉讼。现已审理终结。 灵石县人民检察院指控：2016年4月起，被告人张洁冒充东莞市招商银行员工，谎称其所在的东莞招商银行内部有收益很高的基金理财产品，并通过亲属介绍、建立微信群宣传等方式，向被害人高某、宋某、曹某1、曹某2、党某、景某、李某1、段某、温某、武某1、燕某、张某1、张某2、张某3、张某4、闫某1、闫某2、梁某、郭某、关某发布虚假基金产品信息。在取得上述人员信任后，被告人张洁以高额回报为诱饵，先后诱骗上述人员购买其虚构的基金理财产品，为骗取更多受害人信任，以骗新还旧的方式按期偿还本金和利某。被告人张洁陆续获取巨额赃款后，少部分用于偿还之前的本金和利某，大部分用于个人购买豪车、房产、奢侈品等奢侈消费。2018年8月，被告人张洁因资金链断裂，导致无力偿还被害人本金和利某，给上述被害人造成重大经济损失。灵石县立达会计师事务所有限公司鉴定，被告人张洁给被害人造成损失5976276.13元，其中被害人宋某被骗金额为120000元、被害人曹某1被骗金额为120000元、被害人高某被骗金额为278320元、被害人闫某1被骗金额为109600元、被害人闫某2被骗金额为113500元、被害人党某被骗金额为475600元、被害人武某1被骗金额为178000元、被害人曹某2被骗金额为30000元、被害人燕某被骗金额为10000元、被害人张某2被骗金额为5000元、被害人关某被骗金额为27000元、被害人张某4被骗金额为324607.50元、被害人张某3被骗金额为275400元、被害人温某被骗金额为1400632元、被害人梁某被骗金额为299872.38元、被害人李某1被骗金额为313087元、被害人景某被骗金额为307776元、被害人张某1被骗金额为623121.25元、被害人段某被骗金额为470000元、被害人郭某被骗金额为459312元、被害人武某2被骗金额为11112元、被害人李某2被骗金额为11112元、被害人郑某被骗金额为13224元。 为证实上述犯罪事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、鉴定意见、被告人供述等证据。并认为：被告人张洁明知自己没有还款能力，仍虚构事实，借新还旧，该以非法占有为目的，骗取被害人宋某等23人共计5976276.13元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。 被告人张洁对起诉书指控的事实无异议。其辩护人裴福旺、李武生提出的辩护意见是：被告人张洁的行为应认定为自首，被告人张洁系偶犯，且自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚。 经审理查明：从2016年4月起，被告人张洁冒充广东省东莞市招商银行员工，谎称其所在的银行内部有收益很高的基金理财产品，并通过亲属介绍、建立微信群宣传等方式，向被害人高某、宋某、曹某1、曹某2、党某、景某、李某1、段某、温某、武某1、燕某、张某1、张某2、张某3、张某4、闫某1、闫某2、梁某、郭某、关某发布虚假基金产品信息。在取得上述人员信任后，被告人张洁以高额回报为诱饵，先后诱骗上述人员购买其虚构的基金理财产品。为骗取更多被害人的信任，被告人张洁以骗新还旧的方式按期偿还被害人本金和利某。被告人张洁陆续获取巨额赃款后，少部分用于偿还之前的本金和利某，大部分用于个人购买豪车、房产、奢侈品等进行奢侈消费。2018年8月，被告人张洁因资金链断裂，导致无力偿还被害人本金和利某，给上述被害人造成重大经济损失。经灵石县立达会计师事务所有限公司鉴定，被告人张洁给被害人造成损失共计人民币5976276.13元，其中被害人宋某被骗金额为120000元、被害人曹某1被骗金额为120000元、被害人高某被骗金额为278320元、被害人闫某1被骗金额为109600元、被害人闫某2被骗金额为113500元、被害人党某被骗金额为475600元、被害人武某1被骗金额为178000元、被害人曹某2被骗金额为30000元、被害人燕某被骗金额为10000元、被害人张某2被骗金额为5000元、被害人关某被骗金额为27000元、被害人张某4被骗金额为324607.5元、被害人张某3被骗金额为275400元、被害人温某被骗金额为1400632元、被害人梁某被骗金额为299872.38元、被害人李某1被骗金额为313087元、被害人景某被骗金额为307776元、被害人张某1被骗金额为623121.25元、被害人段某被骗金额为470000元、被害人郭某被骗金额为459312元、被害人武某2被骗金额为22224元、被害人郑某被骗金额为13224元。 上述事实，有公诉机关提供的，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实，本院予以采信。 1、犯罪嫌疑人基本情况表、嫌疑人员前科劣迹调查表、户籍证明，证实被告人张洁的违法记录及身份情况。 2、晋中市公安局110接处警卡，证实2019年1月28日，手机号为188××××3336的报警人称其在灵石欠了别人投资的钱还不上，对方已报案，现在打电话要投案自首，目前报警人不在当地，回来后再去当地派出所。 3、中华人民共和国横琴出入境边防检查站查获经过,证实2019年4月27日5时14分,被告人张洁持用第C18660092号往来港澳通行证从横琴口岸入境时被横琴出入境边防检查站四队民警王琦查获，系在逃人员。 4、珠海市第一看守所出所登记表，证实2019年4月27日至5月11日被告人张洁在该所临时羁押。 5、东莞市公安局东城分局东城派出所受理报警登记表，证实2019年1月29日2时0分，被告人张洁报警称：在东城区星河传说紫薇苑3栋3号有人私自闯进其家里，需要警员到场。 6、东莞市公安局东城分局东城派出所情况说明，证实东城派出所于2019年1月29日2时0分接到张洁报警称，其在东莞市，有人私自闯进其家里，遂报警求助。我所接报后，立即派出警力到达现场，经现场了解，双方是经济纠纷，不属于派出所受理范围，建议双方到法院处理。在此过程我所没有接到张洁自首的情况。 7、招商银行股份有限公司东莞分行出具的情况说明，证实被告人张洁非招商银行员工，被告人张洁与被害人宋某、曹某1等21人均未在招商银行购买任何理财产品或者投资理财。 8、东莞市中亿二手车经纪有限公司车辆转移协议书、车辆登记证、消费凭证、收据、身份证、行车证复印件、回单凭证，证实被告人张洁是东莞市中亿二手车经纪有限公司客户。2018年6月16日被告人张洁在该公司全款购买一辆玛莎拉蒂吉博力轿车，价款合计650000元，保险费13305元，车牌为粤Ｓ×××××；2018年7月30日张洁将车牌为粤Ｓ×××××的红色玛莎吉博力轿车以55万元的价格转让给该公司。 9、芬迪奢侈品店会员消费记录截图，证实被告人张洁从2017年8月18日至2018年2月2日，在芬迪奢侈品店购买有手包饰品、银灰色手包、皮草、服装、皮具饰品等，其中最贵的一件皮草背心价格为52800元。 10、东莞美立方美容医院营业执照副本、病历、消费明细、照片二份，证实被告人张洁在东莞美立方美容医院共计消费674560元。 11、钻石世家会员信息、消费凭证，证实被告人张洁于2017年在钻石世家购买过两枚钻戒。 12、商品房买卖合同、营业执照、交款收据、业务回单，证实被告人张洁于2017年6月16日在东莞格兰名筑公司购买了12幢409号房产一套，交定金5万元，首付255807元，尾款71万元贷款。 13、微信聊天记录，证实被告人张洁与部分被害人的微信聊天内容。 14、被告人张洁经营的四家店的开户资料、账户流水、张洁尾号7371农行卡的交易流水，证实被告人张洁经营的两家服装店、一家装饰装修店、一家森迈传媒公司的开户信息、交易流水等。经查询该四家店在农业银行无开户资料及流水，张洁名下两张银行卡余额共计20元。 15、缴税记录、协助调查回复函、国税总局东莞市税务局东城税务分局回复，证实被告人张洁所开的东莞市莞城卡蜜儿服装店成立至注销期间欠缴税款9000元。东莞市森迈传媒有限公司、东莞市东城卡蜜儿服装店、东莞市格密装饰设计工程有限公司的纳税申报均为零，服装店和装修公司已办理税务注销。 16、不动产登记信息查询结果，证实被告人张洁名下有两套房产，分别为格兰名筑12幢409和碧桂园4座办公1117，其中格兰名筑房产已被东莞市第一人民法院查封。 17、东莞市森迈传媒公司的注册登记信息、营业执照、东莞市格密装饰设计工程有限公司商事登记信息、东莞市东城卡蜜儿服装店商事登记信息、东莞市莞城卡蜜儿服装店商事登记信息，证实被告人张洁所开公司的注册、注销情况。 18、银行交易明细，证实被告人张洁与各被害人的资金往来情况。 19、辨认笔录及照片，证实王某2、左某、陈某2辨认出被告人张洁。 20、广东省东莞市第一人民法院民事判决书，证实被告人张洁与吕宇祥、卢达星民事纠纷的处理情况。 21、被害人高某的陈述，证实我和张洁是表姐妹关系。从2016年开始，张洁自称在东莞招商银行上班，我就很相信她，开始从张洁处购买理财产品，当时就是一两万元的买，我直接转钱给她，她帮我操作，利某3分至6分不等，到期能按期返本付息。后来我觉得张洁介绍的理财产品挺挣钱，就介绍给我的朋友，他们都是把钱转给我，我再转给张洁，她帮我操作理财产品，我们当时购买的理财价格在10万元左右，张洁也能按期偿还我们本金和利某。我从2016年7月份就从张洁那里购买理财产品，当时张洁的父母和我们亲戚们说他们也在张洁那里购买理财产品，收益非常好，张洁也跟我说非常保险，劝说我购买，加上我也想赚钱，就开始购买了。我前后一共通过张洁购买过19次理财类产品，前9次都是我个人通过张洁购买的理财产品，本金和利某、收益都能按期收回，后来购买的理财有的是我朋友参与购买的，收回部分利某。到了2018年8月份的时候，张洁突然停止支付所有的本金和利某，我们从那会才知道张洁根本就不是招商银行的员工，所有的产品都是假的，我们才知道上当了。经过我整理，连同我自己购买的，还有别人通过我购买的，先后我们一共投入263.82万元，其中收回本金94.5万元。我自己总投入112.42万元，我收回本金61.5万元。我们找张洁购买产品除了自己出了一部分本金外，收回来的利某基本上都再次投入进去算作后来的本金了，我一共收了230880元利某，其中我自己出资赚了217280元利某，我赚了13600元的利某差。我算了一下，我个人除去收回的本金和利某外，实际损失278320元。我没有告诉张洁我赚取利某差，张洁知道我的朋友通过我购买，她应该不知道具体有谁购买，而且张洁跟我说过让我发动周围的亲戚、朋友购买这些产品。张洁一直说她在银行上班，只有通过她才能购买到这么好的产品，刚开始她说她是为了照顾我们亲戚赚钱，到后来她又说她要在单位升职，需要冲业绩，所以让我发动周围的亲戚和朋友购买。 从2018年4月开始，我通过张洁购买了6次理财产品，大概是170万元左右，利某在3分至1毛8分不等，期限不等，2018年9月份陆续到期，张洁没有返还我们本金，利某也没有给够，我在微信上联系她问她什么时候能到账，她就是推诿。2018年10月5日我和朋友们去东莞找张洁，只有她父亲张某5在家，我感觉被骗了，回来就报案了。这6笔有闫某2、曹某2、张某2、党某、闫某1、关某等人参与购买理财产品，总共损失1698800元。 2018年8月武某1通过我买了51万元的理财，其中10万元是武某1直接转给张洁的，15万元是武某1转给我的现金，26万元是武某1转到我母亲张某6建行卡的。武某1说其中27万元是他自己的，剩下的12万元是宋某的，12万元是宋某的朋友的。从2018年4月份开始，回来部分收益，但是本金都没有到账。张洁还说他们银行的这些基金和理财都是限购的，员工才能买到。张洁说她在单位想升职，但前提是业绩必须上去，所以让我帮她宣传理财产品，慢慢地我就跟朋友们说开了，张洁也不管这些人是谁，只要有人买她说的这些产品，她就收钱。 一般张洁告诉我基金、理财收益后，我告诉别人的收益都会比张洁的低一些，这样到期后，张洁把本金、利某转给我，我就把收益中间的差额直接留下了，有的基金、理财买够一定数额还有奖金，这部分奖金张洁会返给我，有时候她直接放到基金、理财的本金里去。我没有给过对方好处。 我母亲张某6知道我向张洁购买基金、理财等产品，也知道我向别人介绍过张洁的基金、理财等产品，具体有谁她不知道。她的银行卡一直都是我拿着使用，具体的每笔交易她不知道。我向闫某1、闫某2、党南关、武某1、曹某2、燕某、张某2、关某等8人介绍过张洁的基金理财产品。张某4通过我知道张洁出售基金理财产品的信息，她是直接向张洁购买。他们通过微信转账、支付宝转账、银行转账、刷ｐｏｓ机、现金等方式将钱给了我，我再转给张洁，这些钱我全部都给了张洁，但是也有时候他们自己直接将钱转给了张洁。 燕某给我的1万元是在我服装店刷ｐｏｓ机给我的。武某1给我两次现金，分别是8.8万、15万元，张某2的5000元是通过支付宝转给我的。2018年7月的时候，关某通过银行卡转账给了我3万元。银行流水中的王某1我不认识，但是闫某1告诉我王某1是她的朋友，给我转的钱是用于购买张洁的基金、理财产品的。微信中网名叫“星星”的是党某，微信网名叫“刘珍”的是刘月珍。我2018年8月最后一次给张洁转了659200元，这些钱我全都收到了，除了武某1自己向张转了10万元之外，我都给了张洁。 张洁一直编造她在招商银行上班，我轻易相信她的话并把她说的理财产品介绍给周围的人，最近我了解到她花钱大手大脚不仅在网上的直播平台冒充“富二代”直播，还给一个ＹＹ直播平台名叫“七夜”的男主播疯狂刷了70万元的礼物。另外我听说张洁在广州的室友张某7说张洁经常去澳门赌博，赌博输了三四百万元。此外张洁还交了一个北京的叫于某的男朋友，张洁说于某做生意遇到困难，她还给了于某200万元呢。张洁在ＹＹ直播平台的昵称叫“千暖”，账号为86×××16，据说她这个ＹＹ账号开通了最贵的会员，名称叫“贵族王国”，会员费相当高，首开会员费每月12万元，之后每月续费3万元。张洁给七夜刷了70万元礼物的事情在网上炒得很热，张洁还专门开直播说这件事情，我有当时网上议论这件事的截图。最近张洁又在虎牙直播平台进行直播，昵称叫“久吧小暖”，直播内容就是她过着非常富有的生活。我听张某7说过张洁私自拿着钱去投资股票，但是亏损了。于某在ＹＹ直播平台叫“于三岁”。张某7说她在东莞就是跟着张洁干服装店了，张洁压根就没有在银行上过班。 我和张洁在灵石天星购物中心合伙开了一家叫卡蜜儿的服装店，摊位年租金4.2万元，之后装修，总投资8.9619万元，我和张洁各出一半。之后张洁就从广东发回衣服进行销售，我们前后经营了不到一年时间，到了2018年4月份张洁说灵石的买卖赚不到钱，就基本不供货了，后就停止经营。刚开始还有些利润，后来慢慢地货跟不上就不行了，总算下来基本没有利润，但也没有赔钱。我每个月都会把货款和利润跟张洁算清楚，张洁在东莞还有两个服装店，这两家店是张某7和张洁经营的，我听张某7说这两个店也没有赚到钱。听张某7说张洁还经营一个直播公司，也是赔钱了。 22、被害人武某1的陈述，证实我是听高某说她姐姐张洁在东莞招商银行上班，通过她能买一些银行内部的理财产品，收益高，而且高某之前跟周围的朋友也说过，并且好多人都买过，没有问题，所以我也就找张洁买了理财，主要是周围的朋友买了没有问题，我才买的。第一次是2018年4月份，高某说张洁那里有一款理财，8.8万元，期限5个月，到期收益1.2万元，后我给高某转款8.8万，收回四期8万元，第五期到现在没有回来。都是通过高某买的，没有手续。 2018年8月下旬，高某又说她姐姐那里有理财，一份3万元，期限1个月，投12万元到期能收益1万元，后我跟宋某聊天时说起我买的这个理财，他说他也要买了，因为之前我欠他7000元，他转给我23.3万元，随后我银行转账给高某10万元，转账给高某母亲25万元，零星转给高某1万元，给现金15万元，结果一个月后，钱一直回不来，我们问原因，张洁那边以银行卡被冻结、节假日回款慢为由推脱我们，2018年10月6日我和高某等人去东莞找张洁，只见到她父亲张某5，没有见到张洁，她父亲答应替张洁还我们30万元，剩余的钱等见到张洁弄清楚再说。2018年11月4日我收到张洁转账10万元；这次总共买了51万元理财，宋某12万元，曹某112万元，我自己27万元。至今本金总共欠着41.8万元。 23、被害人宋某的报案材料及陈述，证实因为平常武某1、高某和我们在一起时就说过高某的姐姐在广东民生银行上班，好多人都买她的理财，所以2018年8月29日武某1和我说买理财的事，我就相信了，我当面给武某1转了23.3万元，其中包含曹某1的12万元。 24、被害人曹某1的报案材料及陈述，证实我和宋某关系不错，2018年8月26日，宋某说有一笔民生银行的内部理财，12万元一个月利某1万元，时间8月30日至9月30日，8月28日我给宋某转账12万元，到了9月30日我和宋某的本金及利某都没有回来，后宋某联系了武某1，武某1说这些理财是他向朋友高佳丽的姐姐购买的，后武某1以各种理由推脱给不了本金和利某。 25、被害人闫某1的报案材料及陈述，证实我和高某都是在天星经营商铺，普通关系。2018年4月26日高某把我拉到一个“发发发”的微信群，高某在群里给我们介绍理财产品，高某说她姐姐张洁在广州招商银行上班，有个理财项目不错，利率高，5个月投资88000元，每个月连本带息返回19600元，5个月到期获利1万元，我便购买了这个产品。我通过朋友王某1透支3张信用卡8万元，后王某1把8万元转到高某母亲的银行卡内，我共收回四期本息，期间还说有一个10万元的理财，两个月本息合计返还106000元，我又给高某母亲卡内转了80000元。后我妹妹闫某2和我又投了一个20000元的理财也是王某1直接转给高某母亲的，现在我实际一共损失109600元。 26、被害人闫某2的陈述，证实我和高某通过一个宠物微信群认识的。2017年底，高某时常说起她姐姐张洁在广州招商银行上班，有些理财项目利率很高，想挣钱可以联系她，当时我觉得不靠谱没有买。2018年4月2日，高某在微信上和我说起理财这个事，她说自己买了很多理财，这个月光利某就1万多，并给我发过来几个理财项目，每个月的收益惊人，我看能返那么多利某就心动了。2018年4月3日至8月28日我向高某买了3笔理财，陆续转给她11.5万元，都是9月底到期，理财到期后我问她要钱，高某说她的姐姐的银行卡由于大额度交易被冻结了，后又说她姐姐所在银行国庆休息，反正就是推脱不给钱。到了10月8日高某在“发发发”微信群内亲口承认理财出了问题，她本人已去广州处理，后她回来就报案了，我觉得被骗也来报案。我三次直接损失11.35万元。 27、被害人党某的陈述，证实我是通过高某向张洁买的理财，开始时高某和朋友们说她姐姐在东莞招商银行上班，她和张洁买过一些理财产品，收益高，还保本，如果有人想买可以通过她向张洁购买，任何人都可以。2017年我先向张洁买了两三次理财，5万到20万不等，但是每次收益和本金能按时回来，结果今年买了两次理财就没有回来钱。我每次都是把钱转给高某的母亲张某6，然后高某转给张洁，最后一次我直接转给张洁。2018年4月25日我转到张某6卡上37.6万元，前四期的收益按时给了，9月份的收益和本金至今没有到账。2018年7月10日我直接给张洁转了100万元买理财，到期后张洁说银行卡被冻结了，等解冻了才能给我，结果钱一直没有回来。2018年10月6日我和高某等人去东莞找张洁，只见到她父亲张某5，当时她父亲答应先给我100万元，剩余的过两三个月给，后张洁陆续转给我86.2万，至今本金还欠我47.56万元。 28、被害人曹某2的陈述，证实我和高某聊天时高某说她姐姐张洁在东莞招商银行上班，她周围的朋友都从张洁那里购买理财产品，平常一有什么新的理财产品，张洁就会让高某和人们说，谁想买就把钱转给高某，高某再转给张洁，理财到期本金、收益通过高某转给购买人。周围一些买理财的人我也认识，没有出过问题。我2018年4月2日买了1万元的理财，期限6个月，每月收益200元。2018年8月底又买了一款1万元的理财，每月收益1000元，我给高某转了2万元，结果到期3万元本息都没有回来。我是信任高某，再说她周围的人买了好多，我才购买的。 29、被害人燕某的陈述，证实我和高某是朋友，我和高某聊天时，高某说她姐姐张洁在东莞招商银行上班，她周围的朋友都从张洁那里购买理财产品，他们的本金收益都能按时回来，我就想买了。2018年8月28日我在高某的卡蜜儿女装店内刷了1万元，1个月到期，收益1000元，结果到期后本金收益都没有回来。我再三问过高某后才知道是张洁那边出问题了。 30、被害人张某2的陈述，证实我跟高某是朋友，我和高某平常聊天时，得知她姐姐张洁在东莞招商银行上班，她周围的朋友都从张洁那里购买理财产品，平常一有什么新的理财产品，张洁就会让高某和人们说，谁想买就把钱转给高某，高某再转给张洁。周围一些买理财的人我也认识，没有出过问题。2018年4月3日我和高某聊天时，她说有一款5000元，6个月后能收益600元，到期本金利某一起返还，我就给高某转了5000元，结果到期后本金和收益都没有回来。 31、被害人关某的陈述，证实我和高某以前是同事，周围朋友、同事都知道高某的姐姐张洁在东莞招商银行上班，经常给人们买理财产品，平常有什么新理财张洁就会让高某告诉人们，有愿意买的把钱给了高某，然后高某再给张洁，周围买理财的人们我也认识，本金、收益都能按时收回。2018年6月份我从高某那了解到有一款3万元的理财，一个月收益3000元，我就转给高某3万元，结果到期收回3.3万元。2018年7月30日我又转给高某3万元，二个月到期后本金和收益都没有回来。 32、被害人张某4的报案材料及陈述，证实我和高某是阳光财产的同事，通过高某认识了张洁。2017年听高某说她姐姐张洁在东莞招商银行上班，经常提供一些银行内部的理财产品，高某跟着张洁买理财产品赚钱，张洁还让高某给她宣传，让更多的人知道她推荐的理财产品，我想赚钱贴补家用，听了高某的话就动心了。张洁告诉我说她在东莞招商银行上班，可以让我们买到这些产品，我听说好多人通过高某买张洁的理财产品都挣了钱了，我就通过微信把张洁加为好友，张洁经常通过微信给我发各种理财产品。2017年我先后向张洁买过几次，也都赚钱了。2018年4月份我向张洁买了6笔类似产品，一共转给张洁439112元，今年4至8月份张洁给我返回29000元的利某，9月份张洁就停了利某，现在本金和利某都没有回来。现在直接损失410112元。 我仔细想了想，还有几次收回本息的没有向你们说。从2016年11月2018年9月，我先后在张洁那里购买了十次，一共给了她892440元。分别是2016年11月28日10万元；2016年12月30日5万元；2017年6月21日10万元；2018年4月25日，188000元；2018年6月15日86664元；2018年6月22日5万元；2018年6月30日10万元；2018年7月30日10万元；2018年8月16日5万元；2018年9月15日67776元。2016年11月至2017年6月，这期间购买的本金及利某全部收回来了。2018年9月，利某断了就没有再收回本金及利某了。我实际损失的金额大概32万余元。 33、被害人张某3的陈述，证实我和张某5认识十几年了，我不认识他女儿张洁。2018年5月份一天，张某5到我家说，他女儿张洁在东莞招商银行上班，现在完成一些基金任务他女儿就能提拔了，想让我帮忙。他说基金期限1年，收益是2.7分，我就答应了。2018年5月10日下午3点多，我和张某5在附近的建行给张洁转了30万元，从2018年6月至8月，每月张洁的账户直接转给我8200元的收益，总共是24600元，从2018年9月份开始收益就停了。我问张某5原因，他只是说出事了。张某5说这是内部基金，只能以张洁的名字购买，没有手续。 34、被害人温某的陈述，证实我和张某5是十多年的朋友了，我没有见过他女儿张洁。2017年年初，张某5多次打电话，到家中找我，跟我说他女儿张洁在东莞招商银行上班，要完成一些基金任务，想让我帮他，开始我不想买，可他三番五次打电话找我，我碍于情面，另外他说的基金收益比银行高，我就答应了。张某5说基金期限1年，收益是2到2.7分，我就答应了。我买了8次共转给张洁201.664万元，先后收益了约61万元，一共损失了约140万元。 35、被害人梁某的陈述，证实我之前并不认识张洁，是我嫂子李某1介绍我找一个叫张洁的购买东莞招商银行的投资理财产品。2017年11月的时候，李某1说她以前的邻居有个女儿叫张洁，听张洁以及张洁的家人说，张洁现在在东莞招商银行上班，张洁有渠道买到一般人买不到的投资理财产品，张洁的家人还有好多亲戚朋友都买，她自己也找张洁购买了，这些基金收益比平常的基金收益高，而且都是保本性，本金和收益都能到期返还。随后我嫂子就把我拉进了一个“灵石基金群”，群主就是张洁。后来张洁和我添加了微信好友。我从2017年11月到2018年8月一共向张洁买了七次基金，这七次总共转账42.776万元。2018年9月份之前她都正常给收益了，从9月份开始收益就停了。我算了一下，张洁一共支付给我127892元的本金和利某，其中包括第二次购买的本金2万元，还有2018年11月给我的2万元本金，我一共收了张洁87892元的利某。我一共投资42.7776万元。除了收回的87892元的利某外，我实际损失29.9884万元。 2019年1月27日，我、相某、相兆信，还有李某1去东莞找张洁要钱。张洁先跟我们说，我们给她的钱投资到了招商银行，可是银行里的人骗了她钱亏了，后来又说她听说已经有人在灵石县报案了，如果她犯法被抓了一分钱我们也要不上。她被我们逼急了，就提出去就近的派出所查一下她是不是在逃违法人员，如果是把她抓了得了，不是我们也没权力再逼她要钱。于是我、相兆信、李某1、张洁四个人就去了东莞市东城派出所。我们到了东莞市东城派出所后，张洁走到一个办公桌前，让民警查一下她是否是在逃人员，民警查了一下说不是，还对我们说查不到违法信息。之后张洁就转身往回走，我们三个人继续跟着她走到凌晨12时才走到紫薇苑小区门口。她进小区后，小区保安把我们3人拦住了，我们3人就和保安争执，过了一会，有一辆警车过来，民警上来问我干嘛,我们和民警说了情况后，民警说这是经济纠纷，可以去法院起诉，但是不能尾随。这次在小区门口拦住张洁的，是我、相兆信和我妻子相某。后来我们3人就离开了，之后再也没有见过张洁。 36、被害人李某1的报案材料及陈述，证实我是灵石县一小学教师，我以前和张洁家邻居，认识她父母好多年了，和翟志华家也是邻居。张洁自称在东莞招商银行上班，2016年10月份，翟志华和我聊天时说张洁的母亲赵某跟她说张洁在东莞招商银行上班，能买下内部发行的基金，后翟志华买了基金，每个月收益能按时到账，到期后本金正常返还，而且收益比平时银行卖的都高。听她这么说，我也主动联系张洁买基金。刚开始张洁通过微信私发信息给我介绍基金产品，后她在微信里建了一个“灵石基金群”，群主就是张洁，2018年11月已解散，她在群里经常发一些基金产品信息，如果大家想买，就可以转钱给她。我刚开始买的基金都挺正常的，从2017年7月到2018年8月买的基金，只是把收益发到了2018年8月份，9月份开始收益就停了，本金也没有返还。我问张洁原因，她说是基金出了问题，她的卡被冻结了，再后来联系她也不搭理我。出问题的基金一共13笔，我总共转账118.5万元，加上2017年7月29日的10万元到期张洁没有转给我，一共是128.5万元，我一共收益10万元。这些钱有我父母和妹妹的。我爱人的弟弟梁某、同事郭某、朋友郑某从我这里知道能向张洁购买基金后，他们就直接联系张洁购买了。我父母李某2、武某2也向张洁购买了5.7776万元基金，目前还有2.2224万元本金没回来。 我仔细想了想，之前我没有说全在张洁那里购买的几次基金，本金和利某都收回来了。从2016年10月份至2018年9月，我一共在张洁那里购买了13次，我一共给张洁转账总金额为1427999元。2016年11月至2017年7月，我的本金及利某全部收回来了。2018年9月张洁断了收益，我的本金和利某就再也没有收回来。张洁先后一共给了我约112万余元。 2018年2月1日我在张洁那里购买了15万元的基金，其中有5万元是郭某的，我每个月都把这笔收益的1／3转给了郭某，一共支付了7000元的利某，我现在实际损失了约30万余元。 2018年腊月二十几，具体哪一天我记不清了，我和我家亲戚梁某、相某、相兆信一起去东莞市紫薇苑别墅找到张洁。张洁先是说让我们跟她到外面说，从小区出来后张洁打车要走，我们怕她跑掉，所以跟着她。后来张洁说自己害怕，要到派出所跟我们处理，我们就跟着她一起去了附近一个派出所。到了派出所后，张洁一个人进去，后来我也跟着进去，见民警询问张洁一些情况后说是债务方面的事情，要我们自行处理。于是我们就从派出所出来在派出所门口跟张洁说还钱的事情，但始终没有结果，所以我们就返回灵石了。张洁去派出所不是自首，她不愿还钱，找各种理由躲着我们，我们找到她之后，她说害怕要去派出所解决，所以我们才按她的要求去派出所。 37、被害人景某的陈述，证实我和张某5关系不错，我不认识他女儿张洁。2018年6月份左右，张某5多次和我聊天时说起他女儿张洁在东莞招商银行上班，需要完成一些内部基金任务，让我帮忙买一些。我朋友张某1当时已经买了，收益、本金都能按时回来，我一共买了4笔，总共买了30.7776万元的基金，2018年8月份收回6000元的收益，之后什么也没有了。张某5说这是内部基金，只能以张洁的名字购买，没有手续。我拿的汇款记录就是凭证。刚开始张洁建了一个灵石基金群，群里有二十几个人，有张某5、还有她的亲戚、朋友。 38、被害人张某1的陈述，证实我和张某5是十多年的朋友了，我没有见过他女儿张洁。2017年年初，张某5和我吃饭时多次跟我说他女儿张洁在东莞招商银行上班，要完成一些基金任务，想让我帮忙买一些，刚开始有什么新的基金信息，张洁就会告诉她父亲张某5，张某5就会告诉我，我决定买后就会直接给张洁汇款，再后来张洁建了一个“灵石基金群”，有什么新的基金信息她会随时发到群里，谁想买就联系她。开始买的时候收益、本金回款都很正常，能按时到账。从2017年7月9日到2018年9月18日期间买的9笔基金出了问题，只回来部分收益，本金都没有回来。张某5、张洁说都是银行内部基金，期限3个月、6个月、1年都有，收益在2分至3分之间，收益每月结清，本金1年到期返还。我总共买了104.6776万元的基金，收益具体是多少不清楚。2018年7月12日景某给张洁汇款20万元用的是我的身份证。 我开始买基金后才加上了张洁的微信，张洁本人也说她自己在招商银行上班，后来又说要升职完任务，还能赚高利某，所以我才不断给她钱，让她帮我买理财。之前我没有说全，我只是告诉了你们没有收回来的本金和利某，我实际是从2016年4月开始找张洁买理财，一共买了15次，总共给了张洁1686776元。张洁先后通过银行转账、微信支付、支付宝支付等方式给我返回本金和利某。我算了一下，大概一百多万元，我实际损失应该是62万余元。 39、被害人段某的陈述，证实我在灵石县国土局上班，我和张某5从小就认识，他女儿我不认识。2018年5、6月份，张某5和我聊天时多次说起他女儿在东莞招商银行上班，想升职当经理，但前提是必须完成一些基金任务，想让我帮忙，他说这些都是银行内部基金，比普通基金收益高，我也是碍于面子就答应帮忙了。2018年7月20日我从我老婆王凤丽尾号6704的中行卡转给张洁50万元，同年8月底收到第一个月收益1.5万元，从2018年9月份收益和本金都没有回来。 40、被害人郭某的报案材料及陈述，证实我是通过李某1介绍认识的张洁，没有见过面，通过微信和电话联系，听李某1说张洁以前学习好，大学毕业后就到了东莞招商银行上班，还是业务经理，年薪很高。2018年2月份李某1说她想买张洁说的一笔15万元的理财，她只有10万元，借了我5万元，李某1说张洁所在的招商银行会不定期地出一些理财产品，收益很高，她从2016年开始就问张洁购买这种理财产品，本息一直都非常稳定的返回。后我加入了张洁组建的微信群，里面都是灵石人，他们都买张洁的理财产品。我和张洁通了电话，张洁说他们银行的理财产品绝对的保险，2018年2月1日我自己向张洁购买了15万元的理财产品，利某支付到2018年7月份，我收了1.5万元的利某。我后来又分别购买多笔理财产品，我给张洁本金一共是61.7776万元，一共收益15万余元，现在实际损失46万余元。 41、被害人武某2的陈述，证实2018年6月我和丈夫李某2通过女儿李某1得知张洁在招商银行上班，能通过其购买到高利某的理财产品，就购买了共计57776元的基金，2018年7月和8月张洁一共给我们返还了35552元，剩余的22224元未返还回来。 42、被害人郑某的陈述，证实2018年6月经过李某1的介绍我知道张洁那里有收益较高的基金理财产品，我决定购买后李某1给我发来张洁的银行账户,我将钱直接打过去，我跟张洁买了两次理财，到现在张洁还有13224元没有给我。 43、证人张某7的证言，证实我和张洁是非常好的朋友，以前经常在一起,还跟着她做过一些生意。她有两个手机号，三个微信号，她在ＹＹ直播有账号，昵称叫千暖，她有两个支付宝账号。我们是2014年10月在保罗科技公司上班认识的,那时我们都是打工仔，赚得也不多，开销都很平常，她吃饭、穿衣都很普通，租的几百元的便宜房子。2014年的时候张洁因为和家里人吵架，她家人没给她生活费,而她自己又赚不到多少钱，曾连续一周都没怎么吃饭,喝了一周白粥。但到了2016年，具体时间记不清了，张洁突然就买了一辆全新的宝马三系轿车，车牌为粤Ｓ×××××，她还换了每月两三千元房租的房子，从那时开始，她的开销明显很大。原来我们几个同事经常在一起吃饭，都是轮着请客，每顿饭基本都是二三百元，但从2016年开始，张洁开销明显就很高了，吃饭都是几千元一顿，甚至上万元的饭都经常吃。因为我们工资很低，根本消费不起，我们朋友不愿意跟她一起，她还说不会嫌弃我们穷，所以这些高消费都是她来买单。 我们一直在保罗科技公司上班，工资很普通，也没见她做了什么大业务，也不知道她干什么，怎么会突然这么有钱，我们同事之间就经常议论，都很想不通她怎么会这么有钱，又是买宝马车，又是买奢侈品，吃饭还高消费。我还专门问过她，她告诉我和同事说她爸爸是灵石司法局局长，她爸给了她一张银行卡，卡内的钱可以随便花。从2017年开始，张洁的开支就更大了，她还在东莞格兰名筑和碧桂园买房子，开始疯狂的买ＬＶ、古驰、芬迪、迪奥、巴宝莉、梵克雅宝等世界顶级奢侈品，到后来她买的这些奢侈品衣服、包包都能堆在房间里一柜子，看着非常气派和奢华。另外她还经常去美容院，听说光是在东莞美立方美容院就消费了大几十万元。她还经常购买一个叫海蓝之谜的顶级化妆品，一套就值好几万元。张洁是2017年初从保罗科技公司离职的，她离职比我早一些，离职后她也没有什么工作，我从公司离职后就去云南打工。到了2017年中的时候张洁说她要结婚叫我回来，我到东莞后发现她已经搬到更高档的小区了，月租8000元，她找的对象给她在钻石世家买了一枚13万元的钻戒，但是是用她的会员买的，后来他们分手了，她把钻戒退回去了，张洁很生气说自己要买，后我陪她在东莞钻石世家买了一枚7万元的钻戒。后来张洁说要跟我一起开服装店，还成立了两家公司，分别是东城卡蜜儿服装公司、莞城卡蜜儿公司。当初张洁说要和我合伙，共同投资，但我没钱，她就答应白给我股份，但一直没有给过我，所以公司就有我的名字。张洁在成立公司后，没有和我商量就在东莞万达和东城区沃尔玛各租了商铺开店，并且投资装修、进货，还雇人销售，但这两家店她都不好好经营，胡乱弄，结果没有赚到钱，除了存货算下来还赔钱了。张洁告诉我们说投资的钱都是她爸给的，这两个店都是用的张洁的卡和现金，没有公户，因为张洁不怎么经营，很不正规，都没账可查。后来张洁又成立了一家装修公司，登记人也有我，我那时算是给她打工，跟着她干，这公司成立后一单生意也没有做。从2018年开始张洁经常不回住处，我都找不到她人，不知道她忙什么，遇到交店铺租金，发员工工资的时候张洁就把钱转给我，由我付，所以银行流水，第三方支付方式我们都有往来。开这些店和公司不赚钱，开支又大，肯定是赔钱了，但张洁依然很有钱，还花钱买了保时捷跑车，把原来的宝马空运回老家让她爸妈开。此外她依然保持着高消费，奢侈品衣服、包包、首饰还经常买，化妆品、美容院都不减少，经常请朋友吃大餐，去酒吧每次消费都在几千元以上。她还经常和酒吧的陪酒男模相处，花费也很高。另外她还经常送别人礼物，价值都很高，例如碧玺，一个就几千元。到了2018年7、8月份的时候，我发现张洁特别不正常，因为她经常不停给老家的人打电话，不停地统计别人的身份证号，还说什么理财产品利某很高，还打电话告诉她爸妈和她妹妹高某说谁的钱打给她了，她又给打回去给某的利某什么的，而且金额非常大，应该是收了别人不少钱。没过多久，她姑姑突然来了东莞。张洁起初还不让我见，后来她姑姑找到我问情况，我才听说张洁告诉老家人在东莞招商银行上班，帮很多人买理财产品，有的产品本金1万元，1个月后本息就11800元，像类似这种产品有很多，我一听说这怎么可能，哪会有这么高的回报，绝对是骗人的，而且我和张洁待那么久了压根就没听说过她在招商银行上班，更没有什么理财产品。她姑姑知道后说张洁骗他们说都是买的理财产品，其中很多人都是找她和高某买的，这些人开始闹了。过了一两个月，张洁的父母也来东莞看究竟怎么回事，这时我才知道她父母并没有给她这么多钱，而且也不知道张洁干这些。后来大家问她怎么回事，她就胡说八道，编造各种理由和谎言。这事出了以后，张洁就开始变卖她的财产、汽车和奢侈品，卖的钱也不知道干什么了。再后来她在东莞四处借钱，数额还不小，借了都还不了。 森迈传媒公司也是张洁的，而且这公司注册还有我的名字。张洁说她上大学就开始玩YY直播，2017年5、6月份的时候，张洁认识很多网红。因为在2018年4月份的时候张洁玩YY直播人气很高，有很多人给她刷礼物，这些礼物能换成钱，但她没换，她当时和一个叫七夜的主播谈恋爱，她把别人给她的礼物都转给七夜了，后来她发现七夜有老婆，就闹翻了。张洁因为这事就要成立公司开直播，一边赚钱一边出名，于是张洁投资成立森迈传媒公司，与虎牙直播签约，找网络主播，还在东莞星河传说和紫薇苑租了两幢别墅，每月房租都两三万元，投资了好多钱，后来为了捧主播，还专门砸钱送礼物。当时张洁在YY直播跟七夜炒得很火，名气很大，签约的主播都能给盈利，本来很好了，但是张洁欠别人钱的事情爆发了，她根本没有能力去经营投资。另外张洁还认识一个叫于三岁的主播，这个于三岁说要在香港买股票，张洁还给了这个人不少钱，结果一下就转不开了，到最后她什么也没有了。另外，刚开公司时，为了撑门面她还给我买玛莎拉蒂轿车，要我接送人，因为我开，所以要我出15万，这车是在中亿二手车买的，张洁出了50万元，可是开了不到一个月张洁就卖掉了，卖了多少钱我也不知道，卖了车的钱也没给我退回来，至今她还欠我十几万呢。 44、证人张某8的证言，证实我是二手房东，我将东莞市东城区星河传说紫薇苑3幢3号租给了张洁，她说在东莞做网络直播，我们是通过微信联系的。2018年12月26日我和张洁谈好价格，每月租金1.2万元，张洁说她在紫薇苑5幢2号还租着一套别墅让她手下的女主播住。过了一段时间张洁说5幢2号的房子她不租了，东西也搬了，之后她很少露面，还经常欠我房租。后来张洁说急用钱还借了我的钱，后来陆续还了一些，现在还欠着我很多钱了。我也不清楚她是干什么工作，但她告我说她之前很有钱，遇着事了才没钱了，还说2018年她开了传媒公司手下有主播，她也投了很多钱，但公司开不下去了，赔了钱，最后公司也不开了。2019年2月份张洁说她交不起房租了，我就把押金退给她，她说自己把值钱的东西都卖了，剩下一些她卖不掉和用过的化妆品、还有穿的衣服，因为没地方就寄存在我这里。过了几天，张洁说她没地方住了，我看她可怜就让她先住在二楼卧室。上个月她让我陪她去了一趟澳门，去了我才知道她是去赌博了，我看她已经疯狂了，就劝她别玩了，那时她已经输了很多，她不听将钱全部输光，我见她还在找人借钱就把她带回来了。张洁说她以前经常赌博，有赢有输，现在没钱了，外债多，就想搏一下。 45、证人张某5的证言，证实张洁是我女儿，她大学毕业后就在广东打工，我们平时就是电话联系，后来张洁跟我和她妈说她考上东莞招商银行了，成了正式员工，当时我们都替她高兴。后来张洁说银行给员工下发任务，家里人都觉得银行工作肯定免不了有存款等业务的任务，为了能让张洁更好的工作，家里人积极帮助她。刚开始，张洁说有理财产品的任务，我们也知道银行的理财产品比较保险，就出钱给张洁，之后张洁就不断跟我们说各种各样的理财产品，我就跟我周边的朋友说，有朋友开始在张洁那里买这些理财产品。到了去年10月份的时候，突然有很多不认识的人找我和我老婆要钱，我们都不知道怎么回事，后来一问才知道都是买了张洁的理财产品，利某原来一直都按期给，到了去年10月份的时候突然停了，所以就找到我们家里要钱。我发现这个情况就赶紧去东莞找到张洁，我反复问张洁究竟怎么回事，但她就是不肯跟我说实话，不停地撒谎，我问她拿了多少人的钱，这些钱都去哪儿了，她都不肯说实话，我到现在也搞不清楚。因为离得远，我们对她的实际情况也不了解，之前我也去过东莞看过她，但没待多久，她没有带我们去她上班的地方看过，她给我们的感觉就是她自己说的那样。我听说我妹妹张某6和她女儿高某都向张洁买理财产品来，他们不仅自己买，还介绍不少人买，具体人数和金额我不知道。那会我觉得自己的女儿有本事，她要我帮忙找人完任务，我也非常愿意帮她，我跟朋友温某、张某1、查晓青、段二留说张洁在招商银行上班，银行有理财产品的任务，还有利某赚，他们听了就去找张洁买理财产品。我家的钱都是我老婆管着，所以给了张洁多少钱得问我老婆。2017年的时候张洁自己买了一辆宝马3系轿车，后来张洁说她找了对象要结婚，想换一辆车，但是钱不够，我老婆就说把宝马车卖给我们，然后给了张洁一部分钱，具体给了多少我也不清楚，之后张洁就把宝马车给了我老婆，车户也过到了我老婆名下。张洁当时说买宝马车的钱是她自己赚下的，大家都知道银行的工资待遇很高，都相信张洁有能力买车，但究竟她买车的钱是从哪儿来的，我真不知道。后来我听张洁说她在东莞市买了两套小平米的房子，还有一辆保时捷轿车，都是她自己赚钱购买的。去年我们发现张洁是在骗我们后，我才知道那辆保时捷轿车是张洁贷款买的，后又抵押进行了贷款，于是我老婆出钱将车赎回来，把银行的贷款还了，后张洁把车卖了，卖车的钱说是还债了。自从我们知道张洁出事后，张洁就成天问我们要钱，而且我们借钱给她还钱，但是她欠的钱太多了，我们实在是还不起了。 46、证人赵某的证言，证实我是张洁的母亲。2014年张洁大学毕业后说是考上东莞招商银行，我们没有核实过。她的工资待遇和其他收入我们不清楚，她做生意的收入也不清楚。从2016年开始张洁说她要完成银行的任务，我们家里就打钱让她完任务。2018年10月份左右，李某1到我家找张洁，说她找张洁买的理财产品，之前的利某都如数返还，但那个月的没给。我们以前是邻居，李某1怎么和张洁联系的我不清楚，买的什么理财产品也不知道。我用我的建行卡和农行卡给张洁的建行卡打过钱，后来张洁说要买车、买房还有做生意，经常问我们要钱，这些钱都混在一起给她打过去了，打过多少钱我也记不清了。这些钱大部分都是张洁奶奶的，有部分是我和我丈夫的，还有贷款。我没有介绍他人找张洁买理财产品。张洁拿上完任务的钱干什么我真不知道，我们觉得她一个人在外地不容易，就尽量满足她的要求。2016年5月份，张洁说她要买车，我给她打了22万元，之后她买了一辆白色宝马3系轿车。2017年底张洁说要换车，我给她打了10万元买下她这辆车，现在在我名下。后来张洁说她自己又买了一辆保时捷轿车。张洁持续不断地开口问家里要钱，我们一直尽量满足她，加上我们一直都相信她。出事后，我们也一直帮着给她还钱，因为能力有限，实在还不起。 47、证人张某6的证言，证实张洁是我亲侄女，张洁告我们说她在东莞招商银行上班了，后来升职当了高管，我们一家人都觉得她太优秀了，都很羡慕她。后来张洁说她所在的招商银行有好的基金和理财产品，我哥张某5和嫂子都在她那里买这些理财产品，都能按期返回本金和利某，而且很多亲戚朋友都找张洁买，我女儿高某以及高某的朋友都找张洁买。到了2018年5月份的时候，本金和利某突然停止支付了，这时人们这时才知道她根本不是银行的员工，连个稳定的工作也没有，她跟我们说的都是编下的假话。2016年刚开始我们也不相信，后来经常听我哥张某5他们说，觉得挺靠谱的，我女儿高某就想跟着买，于是高某就和张洁联系购买，后本金和利某的确能按期返回，利润也挺高的，我也就放心了。高某还介绍她的朋友找张洁买理财产品，加起来有一百多万元。到了2018年8月份的时候，高某说张洁突然停止支付本息了，不知道出了什么事，而且张洁答复各种各样，但就是不给钱。9月初，我就去了东莞找张洁，张洁一直不见我，后我找到跟她一起开店的张某7，了解到张洁从来没有在银行上过班，她在东莞买房、买车、投资服装店等开支都是父母给的钱，我听了这些当时就蒙了。一两天后我见了张洁，她说自己确实在招商银行工作，服装店的人根本不了解她。我让张洁先把基金和理财产品本金先退出来，哪怕利某我们自己承担，但张洁就开始找各种理由，反正钱是拿不回来了。后她又说要卖房子和卖车来还钱，经了解房子和车也是按揭的，不能卖。高某和她朋友怎么买的我不清楚，我们原来一直听张洁说她在东莞发展得很好。2017年张洁说她要订婚，我们去过一次东莞，张洁买了一辆红色保时捷轿车，租着大房子，穿衣打扮特别好，我们感觉确实就是她说的那样。2018年9月我们去了东莞见了张某7，才知道张洁一直骗我们。 48、证人苏某的证言，证实我是招商银行东莞分行安全保卫部负责人，经查我们分行和下属支行都没有张洁（身份证号为1407291992××××××××）这名员工，而且我们分行还向招商银行总行发了查询申请,总行回复称同样没有这名员工,她和我行无任何关系。我行发行销售理财产品的部门叫财富管理部，而且我们银行有严格规定，发行销售产品必须是银行员工。我们银行从未发行过国庆盛世基金、推广达人、国庆齐聚基金等理财产品。曹某1、宋某等人未在我行购买或投资任何理财产品。 49、证人胡某的证言，证实我是东莞庆丰汽车销售公司员工，张洁是我公司的客户。2017年11月9日该客户在我公司订购一辆白色保时捷718轿车，车牌为粤Ｓ×××××，成交价696500元，各项费用算下来共计715991元，11月8日交定金10万元，11月9日交了356360元，剩余的车款是在银行办了贷款，我们公司可以提供销售门单、银行卡消费凭证和行车证复印件。 50、证人的黄美玖的证言，证实我是东莞市中亿二手车经纪有限公司员工，张洁是我公司客户。2018年6月16日张洁在我公司全款购买一辆玛莎吉博力轿车，价款合计650000元，保险费13305元，车牌为粤Ｓ×××××。2018年7月30日张洁将车牌为粤Ｓ×××××的玛莎吉博力轿车以55万元的价格转让给我公司，有转让协议等为证。 51、证人朱某的证言：证实我是芬迪（上海）商业有限公司深圳分公司销售经理，也叫销售顾问。我公司为奢侈品牌店，一般都会为顾客注册会员，会员编号为顾客的手机号码与姓名。张洁是我公司客户，她来我店购买东西都是我接待，她的手机号码为188××××3336，张洁在我公司的消费金额为189030元，时间为2017年8月18日至2018年2月2日，购买品类有手包饰品、银灰色手包、皮草、服装、皮具、饰品等，其中最贵的一件皮草背心价格为52800元。我公司只能提供消费截图，张洁每次都是为自己消费买单，没有为他人消费。 52、证人唐某的证言，证实我是东莞美立方美容医院的客服部主管。经查询张洁女士在我们公司的消费记录，张洁在我公司实际消费674560元。 53、证人吴某的证言，证实我是东莞市钻石世家珠宝连锁店君尚百货专区服务员。在我们公司消费记录系统中可以查询到张洁这名顾客的信息，她的手机号为188××××3336她是我们店的会员，会员编码为760654888。2017年11月16日张洁在深圳罗湖区金光华店购买编号为715309的18Ｋ金钻石戒指，钻石编号ＧＩＡ6245819967,这个钻石1.5克拉，实际购买价格为131425元。2017年12月6日张洁还在东莞东城彩怡百货店花76230元购买了编号为515879的18Ｋ金钻戒指一枚。 54、证人曾某的证言，证实我是东莞格兰名筑房地产开发公司市场部经理。张洁于2017年6月16日购买了我公司格兰名筑12幢409号房产一套，交定金5万元，2017年9月16日交首付款人民币255807元，当日签订了合同，尾款71万元张洁从中国工商银行东莞东城支行办理的。 55、证人于某的证言，证实我是个体经营者,我名下有几家传媒公司。我和张洁是在多玩丫丫平台上认识的，我在丫丫上的昵称是“丫三岁”。我们在网络上熟悉了以后就互相留了电话，加了微信、微博。我们在广州、澳门玩的时候，我们之间花了不少钱，有她的，有我的。在澳门玩的时候我曾给张洁40万元，在澳门搭伙玩博彩，包括我在丫丫上和她互动的时候，也曾经给她刷过不少钱的礼物。2018年6月份的时候，当时我要投资股票，资金上有点短缺，我就向张洁借了100万元。一个多月后张洁向我要钱，我通过各种方式还了张洁100多万元。 56、证人王某1的证言，证实2018年的时候闫某1跟我说她要向她朋友的姐姐购买广东那边银行的一种理财基金，向我借了8万元，没过几个月她又向我借了2万元，说是要购买理财基金，最后一次她还是说要购买基金向我借了2万元，三次我都将钱转到了她给我的银行账号，账户名是张某6。最后一次借完钱没多久，我们在一起吃饭的时候，她告诉我钱被人骗了，现在拿不回来了。 57、证人王某2的证言，证实我是广东省东莞市弘正企业服务管理咨询有限公司员工，主要负责代办公司营业执照的注册、注销，我从事这个业务已经十年了。张洁是我的一个客户，我和她之间不是很熟悉，她是通过我之前的一个客户凌某联系到我的。通过手机查看我给张洁共注册过四家营业执照，分别是2017年12月28日办理了东莞市东城卡蜜儿服装店；2018年1月3日办理了东莞市莞城卡蜜儿服装店、东莞市格密装饰设计工程有限公司；2018年5月23日办理了东莞市森迈传媒公司。我给张洁办理了两个公司的营业执照，两个个体营业执照。每办理一次个体营业执照我问张洁要800元，每办理一次公司营业执照我问张洁要1500元，四次办理，共计4600元。这些店和公司的经营状况我不清楚，但是我去过她的两个服装店找她，她都不在店里面，看到店里的消费很少。东城的服装店是一个叫张某7的在负责管理，莞城的服装店我不认识。现在已经有两个服装店、一个装饰公司注销了。我给张洁代办了营业执照后，大概过了半年至一年的时间，张洁陆续找到我，告诉我这三家都挣不了钱做不下去（意思是经营不下去），让我注销了，于是我帮她注销了，注销费用是3500元左右。我给张洁注销的两家服装店和一家装饰公司的税务都是正常的，没有产生任何税费。我和张洁办理业务的时候才接触，当时见到她的时候背的名牌包，还见她开过保时捷轿车和玛莎拉蒂轿车，我还开车送她去过美立方美容院，我听说那个美容院消费挺高的。2019年的时候，张洁还向我借过两次钱，一次500元，一次200元，到现在还欠的我200元。 58、证人凌某的证言，证实我自己经营着一家晋匠工坊建设有限公司。2017年初，我和张洁通过在东莞的山西老乡认识，并不熟悉，只是普通朋友关系。2017年底的时候，张洁找到我想让我帮她装修万达的一家服装店，出于山西老乡关系，加上我是从事装修行业的，也想互相帮忙，同时赚点钱，于是，我就给张洁装修了万达的服装店。装修好之后，她想注册一家服装店问我有没认识代办营业执照的人，我就把代办营业执照的王某2介绍给她。之后她在万达开了一家东城卡蜜儿服装店。我在万达给她装饰服装店一共花费了十七八万元，而张洁只给了我八九万元，剩下的钱到现在也没有给我。过了一段时间，我们在一起闲聊的时候，张洁觉得装修行业很赚钱，就和我说想合伙开一家装修公司一起挣钱，但是我觉得合伙开公司很难，当时我就拒绝了。后来，她告诉我她人脉广，可以从外面揽下装修工程，我去装修，她从中抽点钱，我也想通过她挣钱，于是我们就有了一起赚钱的意向。之后张洁问我要身份证件，说注册一家格密装饰设计公司需要两个人，我就把身份证给她发过去，后来我担任了格密装饰设计公司的监事，可是公司一直没有过业务，更不可能产生盈利，我也没有通过她赚到钱。2019年6、7月份我在网上查到这个公司已经注销了。张洁的卡蜜儿服装店在东城万达，一共三层楼，房租很贵。我去过这个店里向她要钱，去了看到大部分时间都是一个叫张某7的女的在店里打理。后来我听到张洁开始向身边的很多朋友、老乡借钱，我才知道她的这个服装店早就不经营了。张洁平时的消费比较高，只要她叫朋友、老乡一起吃饭，都是她结账。我了解到她们闺蜜之间吃饭比较多，大部分也是她结账。我见过她开着一辆保时捷轿车，给我的感觉张洁就是一个暴发户。 59、证人陈某1的证言，证实我是东莞平安人寿股份有限公司寿险主管，2017年4月份认识的张洁，我们是朋友关系，是我的一个客户介绍我们认识的。我知道张洁有两个服装店，一个传媒公司，张洁服装店的生意都不行，至于传媒公司的生意行不行我不清楚。张洁的两个服装店早就关闭了，传媒公司也卖了。从2018年6月底到2019年3月，张洁多次问我借钱，一共借了三十多万元，每次借钱我都是通过银行转给她的。在平常我和张洁的接触中，张洁告诉我她父亲是当官的。张洁平时使用名牌化妆品，吃饭消费比较高，一顿饭经常在几千元以上，美容充卡都是几万元的充，拥有豪车宝马、保时捷。她的保时捷就是我和她一起去买的，当时价格是60多万元，张洁一次性付清。张洁平时出手阔绰，经常请朋友去高档餐厅吃饭，去酒吧高消费，时常送朋友一些贵重物品，送给我的水晶之恋的手链价值就几千元。张洁在东莞格兰名筑、万江区碧桂园东江月有房子，但她不在这些房子里住，在鼎峰尚境租住的豪宅。通过这些我觉得张洁很有钱，有偿还能力。张洁在东莞这边没有正式工作，只是开服装店、经营传媒公司。据我了解，服装店总体生意不行。张洁向我借钱的理由很多，比如购买港股需要钱、还信用卡需要钱，还说过她在澳门赌博被人扣住需要钱。2018年7月份，我和张洁一起去过一次澳门，张洁去了澳门就是赌博，我不喜欢赌博，我去了澳门就是吃东西。大概从2018年7月份左右开始，我了解到张洁时常到澳门赌博，自那以后，张洁总以各种理由向我借钱。后来听说她的经济状况根本不行，把豪车保时捷也卖了，房子也抵押了。据我了解，她在东莞借了很多人的钱，其中就有张洁好友张某7的钱。 60、证人左某的证言，证实我没有正式工作，之前平常帮人们兑换些港币，现在和朋友合伙经营个体生意。张洁是我在澳门赌场的一个兑换港币的客户，张洁找我兑换港币就是用于在澳门赌博。2018年5月左右的时候，我在澳门新濠天地赌场寻找新客户的时候见到在该赌场赌博的张洁。当时张洁需要港币，便通过我兑换。自那以后，张洁到澳门赌博的时候便会时常联系我换港币。张洁在新濠天地赌场赌博，是常客，她有一张积分卡，张洁给我看过她的积分卡，是一张黑卡，从白卡升到黑卡，积分至少得达到1888分，要有1888分的积分，至少得在赌场输500多万的港币。我见张洁在新濠天地赌场赌博，有赌场专车接送，赌场给她免费提供住宿、餐饮的福利。有一次张洁赌博后提前走了，我就在赌场给她提供的住宿房间里住的，那住宿标准、餐饮标准都很高。张洁不是每次来赌博都找我兑换港币，有时她也会找别人兑换。张洁找我兑换的次数多了，兑换的金额也多了，兑换的次数至少有十次，兑换港币金额至少400万元人民币，港币兑换成人民币最多200万元。我给张洁兑换港币使用的银行卡一共有五张，这些卡分别是建设银行的一张，工商银行两张，农业银行两张。一张建设银行卡，卡号是62×××08，户主是我本人。两张工商银行卡，其中一张卡号是62×××99，户主是王达一；另外一张卡号是62×××11，户主是曹振波。两张农行卡，其中一张卡号是62×××78，户主是曹振波；另外一张卡号是62×××75，户主是王达一。2018年9月我因为非法兑换港币被江西南昌东湖分局取保候审，当时把我给张洁兑换港币的银行卡、手机全没收了。 61、证人陈某2的证言，证实我是浙江申腾文化传媒有限公司法人，我们公司是传媒公司，主要业务就是网络直播。2019年2月中旬，我们公司要拓展业务，便联系虎牙官方工作人员，当时工作人员告诉我们有一个已经成型的直播频道，问我有没有兴趣。我表达了想购买的兴趣后，工作人员把我和直播频道的拥有者张洁拉到一个微信群，我通过微信向张洁了解了一下直播频道的情况。之后我又进直播间观察了一段时间，看了看流水高（收礼物多）的主播情况。后来张洁又告诉我说频道盈利情况好，每月可达到3万至5万元。经过一番思考，我便决定购买该直播频道。我们购买张洁在虎牙公司的直播频道ＩＤ4598及该频道线上线下所有艺人的经纪权，转让金额为88万元。同时我和张洁约定要保证频道的所有主播要继续直播一年，每天的主播直播也不能低于签约之前的80%，保证每个月的资金流水不能低于之前的80%。签订转让协议后，我先让公司财务给张洁农行卡（尾号7371）转了10万元。之后我又给张洁建行卡（尾号2996）转了65万元。后来张洁没有履行合同，所以剩余的13万元就没有给张洁。我购买之后，第一个月主播直播还比较正常，从第二个月开始，这个频道的主播就开始陆陆续续地离开了，不在这个频道直播。过了两个月后，这个频道就再没有主播直播，一直到现在我们都没有收回本钱。我和张洁签转让协议的时候，主播都和频道签约了一年的时间。主播陆续开始停播后，我比较纳闷，于是我就陆续问他们原因，有的说不想直播，有的就联系不上，至于到底什么原因，我也不清楚。之后我们联系张洁，也联系不上，再后来就听说张洁被抓了。张洁和我们说过她父亲是当官的，她经常到澳门赌博，还说要带我们去。在我购买直播频道一个月左右，张洁还多次打电话问我借钱，我都没借给她。 62、证人相某的证言，证实我是梁某的妻子。2019年1月份，我、梁某、相兆信、李某1去东莞找张洁要钱，张洁没有钱给我们，一直待在别墅里。后来张洁给她家里人打了个电话，打完电话后她就告诉我们去派出所处理。梁某、相兆信还有李某1与张洁一起去了就近的派出所，我带着孩子没有跟他们一起去。后来他们四个人返回我们住的宾馆，我们不让张洁走，让她还钱。坐了一会，张洁要离开，我、梁某、相兆信就跟着张洁离开了宾馆，张洁去哪里我们就跟到哪里。一直到晚上我们跟着张洁回了别墅，结果小区保安不让我们进，我们就与保安发生了争执。不知道谁报了警，一会派出所的民警到达了现场，向我们了解情况，也向张洁了解情况，民警告诉我们这是经济纠纷，不属于他们的管辖，建议我们去法院起诉。张洁就回到了小区别墅，我们返回了宾馆，第二天就回了山西。 63、灵石立达会计师事务所有限公司《关于对张洁涉案资金流汇总情况鉴定的报告》，证实被告人张洁的涉案资金情况及各被害人的损失情况。 64、被告人张洁的供述，证实2017年12月开始，我和灵石的亲戚朋友（我表妹高某、我爸的朋友温某、张某1、李某1、王凤丽、梁某、杜纪六等人）说我在东莞发展，我可以给他们办很好的投资理财产品，之后他们陆续给我很多钱，我按约定给他们支付利某，后来资金链断裂，无法偿还本金和利某。因为之前我为了投资生意向亲戚们借款，并支付了利某，大家都相信我。我没有说过是什么理财产品，我一直在东莞做生意和放高利贷，我根据自己的收益情况，自己定的投资金额和利某，这些都是我随便定的，他们听了都想赚高利某所以把钱打给我，我按约定好的按期给他们结利某和本金，一直到资金链断裂。 我没有和高某等人说过我在招行上班，他们给我多少钱记不清了，都是陆续给我的，利某也不等，有一部分本金和利某都结清了，现在还欠他们多少记不清了。她们给的钱都打进我的工行、农行账号中，我还本金和利某通过银行卡、支付宝、微信等。 我从2016年后半年开始向很多亲戚借钱，并支付很高的利某，借的钱用于开公司、进货了，期间也赚到钱，后来慢慢支出大于收入，我还不起借款。期间我还一直放高利贷，资金越来越紧张。由于我一直支付利某，灵石的人信任我，他们为了赚利某才联系我的。我拿的钱一部分用于偿还之前的利某，一部分用于自己的生意（我开的装修公司、服装店、用于进货），一部分放了高利贷，后来亏空越来越大，我就停了利某。这些人不断催我还钱，我就把东莞的车和房产卖了还债。我赚的钱一部分个人消费、购置房产和汽车，一部分还本金和利某。我经常去澳门，在澳门赌博的人很多，所以借高利贷的人很多。我在澳门放高利贷，都是别人介绍的，在澳门放高利贷回报高、风险大，收回来就赚了，收不回来就赔了。 我收了高某、温某、张某1、王凤丽、李某1、梁某等人的钱，还有一部分我想不起来了。我没有建立微信群向他们公开宣传介绍，我没有通过别人找投资理财产品的人，我是自己联系的亲戚朋友购买的，我后来停了利某后，有很多不认识的人到我家要钱，我才知道他们是通过高某找我购买理财的。我是从2018年10月份开始停止支付利某和本金的，投资人的钱我一直努力还，只是公司经营不善。我关了每个月亏损几万元的服装店和装修公司，努力经营森迈公司，用于还钱。 我开的装修公司、两个服装店，灵石一个卡蜜儿服装店，东莞市森迈传媒有限公司，我投资了大概壹仟万元，现在本金还没有收回，投资一个项目赚钱，我就再投资新的公司。2019年3月我卖了森迈公司的一个模板给陈某2，卖了65万元，这些钱用来偿还公司债务，员工工资。我的资金来源一部分是父母给的，一部分银行贷款，还有刷信用卡，一部分是跟亲戚朋友借的，还有自己挣的。我的传媒公司为了宣传需要，购买一辆60万元的玛莎拉蒂轿车，张某7付了20万元。张某7和我是朋友，她帮我经营服装店，也是森迈公司的股东，我现在欠她十几万元。 我没有告诉任何人说要在招商银行投资，我只是向他们借钱。借来的钱有部分会偿还之前的本息，有部分用于我生意投资。我消费用的钱都是向我家人、亲戚借的，因为我所有的钱都在一个银行账户或微信、支付宝中，我将所有的钱混在一起，所以区分不开。我陆续给我父母的钱是他们投资的钱，我也是按利某付给他们，但到现在我还欠着他们几百万。 左某是我在广东的一个客户，他跟我一样也放高利贷，所以我用他的银行卡转了一下账。王达一我不认识，我只是用了一下他的卡。于某是我的朋友，因为要买股票我给了他100万元，后来他陆续还清了。我和他人的债务很多，我记不清了。 我买房、美容、买奢侈品的钱都是我家人给我的和银行贷款、信用卡的钱。偿还银行贷款、还信用卡的钱是我自己赚的钱。我付给广州华多网络科技公司三百余万元这些钱都是问我近亲属借的钱。后来公司开不下去赔了钱。卖了公司收回65万，这笔钱也都还了我在东莞的外债了。 本院认为：被告人张洁以非法占有为目的，虚构事实，采取骗新还旧的方式，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人张洁犯诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人张洁当庭表示自愿认罪认罚，对其可酌情从轻处罚。被告人张洁的辩护人所提被告人张洁的行为应认定为自首的辩护意见，经查，被告人张洁虽有主动投案的意思表示，但其实际并未主动到案，故其行为不符合自首的构成要件，其行为不应认定为自首，对该辩护意见，本院不予采纳；被告人张洁的辩护人所提其余辩护意见，符合法律规定，本院予以采纳。为维护公私财物的所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人张洁犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币300000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月27日起至2032年4月26日止。） 二、责令被告人张洁退赔被害人宋某经济损失人民币120000元、退赔被害人曹某1经济损失人民币120000元、退赔被害人高某经济损失人民币278320元、退赔被害人闫某1经济损失人民币109600元、退赔被害人闫某2经济损失人民币113500元、退赔被害人党某经济损失人民币475600元、退赔被害人武某1经济损失人民币178000元、退赔被害人曹某2经济损失人民币30000元、退赔被害人燕某经济损失人民币10000元、退赔被害人张某2经济损失人民币5000元、退赔被害人关某经济损失人民币27000元、退赔被害人张某4经济损失人民币324607.5元、退赔被害人张某3经济损失人民币275400元、退赔被害人温某经济损失人民币1400632元、退赔被害人梁某经济损失人民币299872.38元、退赔被害人李某1经济损失人民币313087元、退赔被害人景某经济损失人民币307776元、退赔被害人张某1经济损失人民币623121.25元、退赔被害人段某经济损失人民币470000元、退赔被害人郭某经济损失人民币459312元、退赔被害人武某2经济损失人民币22224元、退赔被害人郑某经济损失人民币13224元。 上述罚金，于本判决生效后10日内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘万全 审 判 员  陈 楷 人民陪审员  裴 鑫 二〇二〇年七月十五日 书 记 员  高红敏