宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初1912号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：包红涛，该行行长。委托诉讼代理人：赵蕾，宁夏迪通律师事务所律师。被告：高丽军，男，1980年12月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：南改宁，女，1979年2月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：南向宁，男，1987年1月1日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。被告：薛金芳，女，1980年6月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：高正华，男，1982年3月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王晓丽，女，1993年11月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行（以下简称邮储灵武支行）与被告高丽军、南改宁、南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储灵武支行的委托诉讼代理人赵蕾、被告南向宁到庭参加诉讼，被告高丽军、南改宁、薛金芳、高正华、王晓丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储灵武支行向本院提出诉讼请求：1.被告高丽军、南改宁偿还原告借款本金7万元，支付利息3734.91元（包括罚息，利息暂计算至起诉之日，要求付至本金还清时止），本息共计73734.91元；2.被告南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年1月21日，六被告组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定各被告从2019年1月21日起至2021年1月21日止作为保证人对联保小组其他成员最高贷款本金余额不超过8万元借款提供连带责任担保；保证期限从借款之日起至借款到期日后二年。同日，被告高丽军、南改宁与原告签订了《小额贷款额度借款合同》一份，向原告借款7万元；借款期限12个月，自2019年1月21日起至2020年1月21日止；借款年利率为10%，逾期利率为13%；还款方式为阶段性等额本息。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告按约定向被告高丽军、南改宁发放借款7万元。借款到期后，被告高丽军、南改宁未按约定清偿借款本金及利息，截至2020年4月30日，下欠借款本金7万元，利息3734.91元（包括罚息）。被告南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽未履行担保义务。南向宁辩称，借款属实，其担保也属实。对原告的诉讼请求没有异议。高丽军、南改宁、薛金芳、高正华、王晓丽未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月21日，邮储灵武支行与高丽军、南改宁、南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽签订《小额贷款联保协议书》，约定六被告组成联保小组，从2019年1月21日起至2021年1月21日止，乙方（联保小组）任一小组成员均可多次申请贷款，甲方（邮储灵武支行）在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元（大写：捌万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元（大写：贰拾肆万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。协议还约定了其他事项。同日，高丽军、南改宁与邮储灵武支行签订了《小额贷款额度借款合同》一份，约定高丽军、南改宁向邮储灵武支行借款8万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方（高丽军）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。南改宁作为乙方配偶在共同借款人处签字。合同还约定了其他事项。借据载明：借款金额为7万元；借款期限自2019年1月21日至2020年1月21日；年利率10%；还款方式为阶段性10个月等额本息；首次还本月数11。贷款放款单载明：逾期利率13%。合同签订后，邮储灵武支行按约定向高丽军发放借款7万元。借款发放后，高丽军、南改宁支付了10个月利息，2019年11月21日后再未按约定支付过利息。借款到期后，也未偿还借款本金。截止2020年4月30日，高丽军、南改宁下欠借款本金7万元，利息、罚息3734.91元。南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽未履行担保义务。本院认为，邮储灵武支行与高丽军、南改宁、南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽签订《小额贷款联保协议书》及与高丽军、南改宁签订的《小额贷款额度借款合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。高丽军、南改宁向邮储灵武支行借款7万元的事实，由邮储灵武支行向法庭提交的《小额贷款额度借款合同》、借款借据、贷款放款单予以证实，故邮储灵武支行主张**军、南改宁偿还借款本金7万元的诉讼请求，本院予以支持。邮储灵武支行主张**军、南改宁支付截止2020年4月30日利息3734.91元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年4月30之后的利息，本院以7万元为基数，按照《小额贷款额度借款合同》及借据约定的利率及计息方式计算，支持至本判决确定给付之日。南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽自愿作为连带责任保证人为高丽军、南改宁的借款提供连带责任担保，该保证符合法律规定，故对邮储灵武支行主张南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽对高丽军、南改宁的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。高丽军、南改宁、薛金芳、高正华、王晓丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其五人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告高丽军、南改宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行借款本金7万元，支付利息3734.91元，本息共计73734.91元；并以7万元为基数，按照《小额贷款额度借款合同》及借据约定的利率及计息方式计算，支付自2020年5月1日至本判决确定的给付之日期间利息；二、被告南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽对上述欠款承担连带清偿责任；三、被告南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽承担连带清偿责任后，有权向被告高丽军、南改宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费822元（已减半收取），由被告高丽军、南改宁、南向宁、薛金芳、高正华、王晓丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨瑞娟 二○二○年七月十五日 法官助理 高 琴书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。