海南省定安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9021民初482号 原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地海南省琼中县营根镇海榆路**。 法定代表人：陈某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林某，定安县农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人：邝某，定安县农村信用合作联社员工。 被告：王某，男，1962年12月16日出生，汉族，住海南省定安县。 被告：曾某，女，1963年10月12日出生，汉族，住海南省定安县。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中信用社）与被告王某、曾某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告琼中信用社委托诉讼代理人林某到庭参加诉讼，被告王某、曾某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告琼中信用社向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告王某偿还原告贷款本金余额15709.85元，利息1001.87元（暂计至2020年4月21日止，期后利息含罚息按照合同约定计至偿还之日止），本息合计16711.72元；2、判令被告曾某对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、判令由二被告承担与本案有关的诉讼费以及原告为实现债权发生的一切合理费用。事实及理由：被告王某因购房消费需要，于2015年10月12日向原告贷款50000元，期限5年（2015年10月12日至2020年10月12日)，还款方式为按月等额本息，年利率9.72%(日贷款利息=贷款余额×9.72%/360天)，如借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款本息自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息。对未支付的利息计收复利。合同的担保条款还约定由被告曾某为连带保证人对被告王某的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带责任担保。我社于2015年10月12日依约发放贷款。被告王某自2019年6月起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为。根据双方签署的贷款合同第十条第(八)款第1项：借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：(1)：连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。被告王某累计拖欠利息达3期以上，行为已构成严重违约。截至2020年04月21日，被告王某拖欠贷款本金9552.93元，利息1001.87元，本息拖欠合计10554.8元。经过原告多次电话、短信以及上门催收，被告均以种种借口为由拒不归还贷款本金和利息。为维护原告的合法权益，依据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。原告起诉后，被告王某于2020年5月18日偿还借款本金958.09元、利息97.39元、罚息46.56元，2020年6月19日偿还本金920.22元、利息135.26元、罚息90.69元，2020年6月20日偿还本金1013.75元、利息41.73元。截至2020年6月21日，被告王某尚欠贷款本金余额12817.79元，利息819.09元。故原告变更诉讼请求为：1、判令被告王某偿还原告贷款本金余额12817.79元及利息（暂计至2020年6月21日止，利息为819.09元；2020年6月22日至债权清偿之日止的罚息以未偿还款项为基数，按照约定的利率9.72%，上浮50%即14.58%计算）；2、判令被告曾某对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、判令由二被告承担与本案有关的诉讼费以及原告为实现债权发生的一切合理费用。 被告王某、曾某未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明：2015年10月12日，被告王某因购房消费需要向原告琼中信用社申请借款50000元，经原告审查，同意向被告王某发放贷款。同日原被告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称“合同”）。合同约定：1、贷款金额50000元；2、借款期限为陆拾个月，自2015年10月12日至2020年10月12日止；3、贷款年利率、诚信保证金、诚信保证金率：固定利率。借款人按贷款年利率9.72%向贷款人支付贷款利息，按年0%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）。连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。4、还款方式为等额本息。5、借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：(1)：连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。……6、违约责任，如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。7、合同项下贷款的担保为保证担保，被告曾某在担保人处签字捺印。保证担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。担保保证人的担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同还有其他约定。 合同签订后，原告琼中信用社于2015年10月12日向被告王某发放贷款50000元。被告王某自2019年6月起违反合同约定条款，未按合同约定足额偿还借款本息。因此，原告于2020年4月29日向本院起诉，起诉后，被告王某于2020年5月18日偿还借款本金958.09元、利息97.39元、罚息46.56元，2020年6月19日偿还本金920.22元、利息135.26元、罚息90.69元，2020年6月20日偿还本金1013.75元、利息41.73元。至2020年6月21日，被告王某尚欠贷款本金余额12817.79元，利息819.09元。 本院所确认的上述事实有原告向本院提交的个人借款申请表、《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》、被告账户流水、扣款明细清单（前台打印）、综合查询单，以及原告的陈述在案为凭，经本院审查，足以认定。 本院认为，原被告双方签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，原告已履行了发放贷款的义务，被告王某自2019年6月起连续三次以上未按期履行偿还借款本息的义务，构成合同第十条第（八）款第1项“连续拖欠利息达2期或者累计拖欠利息达3期的”的情形，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。故对于原告琼中信用社请求要求被告王某偿还贷款本金余额12817.19元及至2020年6月21日止的利息819.09元，本院予以支持。被告王某的违约行为符合合同第五条第（二）款约定的“连续两次违约或者累计违约次数达三次以上”之情形，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。故对于2020年6月22日至债权清偿之日止的利息以未偿还款项为基数，按照约定的年利率9.72%，上浮50%即14.58%计收罚息的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告曾某应否承担连带清偿责任问题。本案中，被告曾某在被告王某与原告琼中信用社签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》担保人处签名捺印，并约定保证人的担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。合同系当事人真实的意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应遵守。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告请求被告曾某负连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。 被告王某、曾某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还借款本金余额12817.79元及利息（至2020年6月21日止，利息为819.09元；自2020年6月22日至债务清偿之日止，以未偿还金额为基数，按照约定的年利率9.72%，上浮50%即14.58%计收罚息）； 二、被告曾某对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费108.90元（原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司已预交），由被告王某、曾某负担，限被告王某、曾某于本判决生效之日起十日内本院缴交；原告预交的案件受理费108.9元，本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审判员  曹贤淑 二〇二〇年七月十六日 书记员  何鹏程 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。