广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初41885号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区华穗路**。代表人：钟德胜，行长。委托诉讼代理人：蔡倩仪、陈洁，依次为广东东方昆仑律师事务所律师、实习律师。被告：陈娜娜，女，1983年4月6日出生，汉族，户籍在河南省息县，现住广州市海珠区。被告：魏伟林，男，1982年5月19日出生，汉族，户籍在福建省南靖县，现住广州市天河区。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告陈娜娜、魏伟林金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员刘燕明适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡倩仪、陈洁，被告陈娜娜，均到庭参加诉讼。被告魏伟林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年3月28日，原告与两被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：原告同意向被告陈娜娜提供总额为30万元整的贷款，用于购买位于番禺区大石街××房，并约定被告陈娜娜以其所有的位于敏捷华美商务中心2栋、5栋、6栋、5栋13层1309房为贷款作抵押担保等内容。合同签订后，原告向被告陈娜娜发放了贷款30万元，但从2019年6月15日起至今，被告未按合同约定偿还贷款，经原告催收，被告仍未清偿欠款。另被告魏伟林与被告陈娜娜是夫妻关系，上述债务是发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，被告魏伟林应对被告陈娜娜的债务承担共同清偿责任。现原告起诉要求：1、判令被告陈娜娜立即偿还原告贷款本金158051.49元及其利息、罚息、复利（截止2020年5月13日的利息为8541元、罚息574.33元、复利329.03元；自2020年5月14日起计至实际清偿日止，罚息以本金158051.49元为基数，复利以利息8541元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率上浮15%再上浮50%计算）；2、判令被告魏伟林对被告陈娜娜的上述债务承担共同清偿责任；3、判令原告有权对被告陈娜娜所有的位于敏捷华美商务中心xxxx房享有优先受偿权；4、由两被告承担本案全部诉讼费用。被告陈娜娜辩称：因为所有的贷款事情都是由被告魏伟林来处理的，我对于整个事情并不清楚，我同意偿还原告主张的欠款本金和利息，但目前我没有偿还能力。被告魏伟林未答辩，亦未提交证据材料。经审理，查明事实如下：2014年3月1日，被告陈娜娜向原告提交《招商银行申请表（所有零售贷款适用）》，申请金额为30万元的购房贷款。被告魏伟林在借款申请人配偶及抵押人签名栏签字。2014年3月28日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈娜娜（借款人、抵押人）及被告魏伟林（抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8140303158002），合同约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款；房产名称番禺区大石街××房；贷款金额30万元；贷款期限为120个月，即从2014年3月28日起至2024年3月28日止具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮15%，即为年利率7.5325%。实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息；抵押人愿意以上述房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用等；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担等内容。2014年3月29日，原告向被告陈娜娜发放了30万元贷款，被告陈娜娜并签署该笔贷款的《个人贷款借款借据》给原告。上述《个人贷款借款借据》载明：合同编号8140303365001，借款金额30万元，借款期限自从2014年3月29日至2024年3月29日止，贷款执行年利率7.5325％，借款用途0103-商业用房，扣款日为每月15日，首次扣款日为2014年5月15日等内容。2014年8月6日，原告与被告陈娜娜到原广州市国土资源和房屋管理局办理了坐落于敏捷华美商务中心xxxx房的预购商品房抵押权预告登记，原告取得上述抵押房产的《房地产预告登记证明》，该证明载明原告为预告登记权利人等，但至今未办理抵押登记手续。原告在诉讼中称被告陈娜娜自2019年6月15日开始没有还款，之后一直没有还款。另原告提供的《贷款附属信息》、《贷款关键信息》显示：截止至2020年5月13日，被告陈娜娜尚欠原告贷款本金158051.49元、利息8541元（含逾期利息、正常利息）、罚息574.33元、复息329.03元。另查明：两被告于2008年1月28日登记结婚。被告陈娜娜在庭审中称其与被告魏伟林已于2017年离婚，在贷款时是夫妻关系，贷款用于购买本案的抵押物，购买的房产是与被告魏伟林共有的。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》为当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应依约履行。被告陈娜娜借款后未依约还款，自2019年6月15日起逾期还款，至今已连续逾期还款超三个月，现原告起诉要求被告陈娜娜提前偿还借款本金158051.49元及相关的利息（含罚息及复息），符合合同规定，合法有据，本院依法予以支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全部银行间同业拆借中心公布相关的贷款市场报价利率，不再公布相关贷款利率标准，因此，被告陈娜娜应向原告偿还借款利息调整为：截至2020年5月13日的利息8541元、罚息574.33元、复息329.03元；自2020年5月14日起，罚息以借款本金158051.49元为计算基数，复息以利息8541元计算基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止。涉案抵押房产虽办理了抵押预告登记，但至今仍未正式办理抵押权登记手续，同时，原告未提交相应的抵押权设立的证据材料，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，涉案房屋的抵押权并未设立，原告对案涉房屋不具有优先受偿权，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权于法无据，本院依法予以驳回。涉案借款是在两被告夫妻关系存续期间产生的，其被告魏伟林在《个人购房借款及担保合同》中以抵押人名义签名，而被告陈娜娜向原告所借的借款是用于上述抵押房产，用于购买共同房产，因此，被告陈娜娜尚欠原告的上述债务应为两被告夫妻关系存续期间的共同债务，被告魏伟林应共同承担偿还责任。现原告要求被告魏伟林对被告陈娜娜上述债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告魏伟林经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告陈娜娜、魏伟林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金158051.49元及其利息、罚息、复息（截至2020年5月13日的利息8541元、罚息574.33元、复息329.03元；自2020年5月14日起至实际清偿之日止，罚息以借款本金158051.49元为基数，复息以利息8541元为基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%的标准计付，利息不再计算）。二、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3641元，财产保全费1360，合计5001元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘燕明二〇二〇年七月二十七日书记员  马妮娜吴毓苗