江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初3316号 原告：孙彪，男，1989年6月17日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：黄玉娇，江苏苏旭律师事务所律师。 被告：陈万奇，男，1995年6月29日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省沭阳县，现住江苏省沭阳县。 委托诉讼代理人：朱扬，江苏瀛扬律师事务所律师。 原告孙彪与被告陈万奇民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。本案当事人和委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 孙彪向本院提出诉讼请求：1.判令陈万奇偿还孙彪借款本金184万元及利息（均按月利率2%，以114万元为基数，自2019年12月14日起至实际清偿之日止；以10万元为基数，自2019年12月22日起至实际清偿之日止；以30万元为基数，自2019年12月25日起至实际清偿之日止；以30万元为基数，自2020年1月4日起至实际清偿之日止）；2.判令陈万奇承担保全保险费2918元。事实和理由：双方系同事关系。2019年8月初，陈万奇向孙彪借款，并承诺按照日利率千分之一点五向孙彪支付利息。自2019年9月20日起，孙彪先后多次转账给陈万奇，共计198万元，陈万奇也按照约定利率向孙彪支付每笔利息，利息共计114840元。2020年1月，陈万奇偿还部分本金14万元后未再偿还借款本息。孙彪多次催讨未果，为维护其合法权益，故诉至法院。 陈万奇辩称，一、陈万奇对双方系同事关系，和孙彪多次转账给陈万奇的事实无异议。二、双方之间不存在民间借贷关系。双方没有借贷的合意，陈万奇没有借款需求，也从未以借款名义向孙彪借款。在资金流向上，孙彪的款项经陈万奇账户后，直接流向他人卢杰，期间间隔未超过一天。孙彪明知转给陈万奇的钱是卢杰使用，陈万奇只是联系孙彪与卢杰的中间人，孙彪转账目的是通过陈万奇向卢杰投资盈利。三、实际资金使用人卢杰已经由南京市浦口区人民检察院以诈骗罪审查起诉，本案中孙彪所转出的所有资金均在涉案调查范围之中，陈万奇本人也是卢杰案件的实际受害人。综上，请求法院驳回孙彪的诉请。 孙彪围绕诉讼请求依法提交了双方之间微信聊天记录、借款和还款明细、利息支付明细、招商银行历史户口交易明细表、中国银行交易明细清单、民生银行个人账户对账单、平安银行个人账户交易明细清单、微信支付交易明细证明、诉讼财产保全责任保险发票、个人信用报告、银行记录、孙彪与孟璐璐的聊天记录等证据。陈万奇提交了招商银行账户历史交易明细表、资金流向说明表、双方之间的微信聊天记录、孙彪与卢杰之间的聊天记录、孙彪与其朋友孟露露之间的聊天记录、南京市浦口区人民检察院告知书复印件、相关案例复印件、委托诉讼代理人/申请法律援助告知书等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。陈万奇对孙彪提交的证据质证认为，证据真实性均无异议，但双方之间不是借款关系，是通过陈万奇向卢杰的投资，保全保险费不应当由陈万奇负担，除孙彪提交的来源于银行贷款的资金外，还有其他资金来自于其他银行。孙彪对陈万奇提交的证据质证认为，对南京市浦口区人民检察院告知书复印件和相关案例复印件的真实性不予认可，其他证据的真实性没有异议，但认为双方之间系民间借贷关系，陈万奇辩称双方系投资关系无事实和法律依据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据，本院认定如下：关于南京市浦口区人民检察院告知书复印件的问题。陈万奇已向本院提交了其本人的委托诉讼代理人/申请法律援助告知书，因南京市浦口区人民检察院告知书与陈万奇无关，故本院对该证据不予确认。 关于相关案例的复印件。因相关案例均系复印件，相关裁判文书是否已发生法律效力有待核实，且相关案例与本案无实质性联系，故本院对该证据不予确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 孙彪与陈万奇系同事关系。 自2019年8月12日起至2020年1月13日止，孙彪向陈万奇银行账户（或指定账户）累计支付230万元，陈万奇向孙彪银行账户或微信账户转账支付574840元，款项往来详见附件一：孙彪的款项往来明细表。陈万奇在收到孙彪的相应款项后转账支付给案外人卢杰。 孙彪与陈万奇之间的部分微信聊天记录为： （1）2019年8月22日至2019年9月3日 陈万奇：“回来了”。“你还继续吗”。 孙彪：“继续吧”。 陈万奇：“利息给你”。 孙彪：“等下，我查下”。 孙彪：“问下，你是外面有资源垫还是帮朋友做？” 陈万奇：“差15-20，你问下你朋友”。 孙彪：“我来问下”。 陈万奇：“嗯10-12天左右”。 孙彪：“目前暂时手头只有5了，要不转你？” 陈万奇：“可以，明天吧”。“等确定使用”。 陈万奇：“明天确定要”。 孙彪：“好的，我明天让转过来，可能是8”。 （2）2019年11月6日 陈万奇：“彪哥缺20，你那边有吗”？“过几天之前的回来”。 孙彪：“目前有10”。 陈万奇：“剩下的明天可以吗”。 孙彪：“暂时我问问才能看看够不够20”。 陈万奇：“好的”。“就用10天”。 （3）2020年2月4日 陈万奇：“利息都承诺的比较高，就是典型诈骗”。 孙彪：“说明之前就出现缺口了”。 （4）2020年2月13日 孙彪：“卢杰你好，听说目前资金还未回来，我这边有将近200在万奇那，最近一直很着急用钱。年前的时候就打算买房子了，当时说的资金年前能回，就和卖家签了合同付了定金，目前首付款还未给卖家。最近我也是天天询问万奇进展情况，但一直没有答复什么时候能回，但一直没有答复什么时候能回，今天才给我说资金是在你这做投资的。目前老婆也知道我们的钱不在自己手上了，天天吵得不可开交，卖家那边年后也催着交首付款，现在我真是一点招没有了，所以就单独给你发条信息问问什么情况了？”“你看这样发还行”。 陈万奇：“嗯”，“可以”。 另外，孙彪曾微信联系案外人卢杰，内容为：“卢杰，今晚我的状态是崩溃的，压力太大了，这一刻也是哭着给你发条信息。目前到底是一个什么情况？你要知道和你直接资金往来的背后都有好多个家庭的支撑，目前包括我都是家里闹得不可开交。我不知道你出于什么考虑的，目前是一拖再拖。虽然我和你没有直接的资金往来，到（但）作为一个受害者，我有权知道事情的发展动向。所以有一点你要明白，你手上的资金是无数人的血汗钱，牵扯到好多人的幸福，作为其中的一份子，我想知道钱到底还能不能回来？预计什么时候能回来？这个时间点就不要再推脱了，也需要把事情真想（相）公布于众，我相信大家也都想知道知道答案。。。” 孙彪与案外人孟璐璐微信联系，联系内容有： 孙彪：“我有一笔钱在另外一个人手上投资，最近老是推迟给，而且老是看躲避，我感觉出问题了”。“现在电话屏蔽，微信只是偶尔回一句，不靠谱了”。“能查到定位吗？” 孟璐璐：“查不到”。“借给他的？“ 孙彪：“投资用的，有收益”。 孟璐璐：“这种更难要”。“比要借款还难”。 另查明： 1.孙彪出借款项期间在银行存在以下贷款，分别是： （1）2019年9月3日，孙彪向深圳前海微众银行股份有限公司贷款4万元，年利率16.425%，前15天免利息，2019年9月16日结清贷款。 （2）2019年10月25日，孙彪向宁波银行股份有限公司南京分行贷款10万元，年利率7.2%，2020年1月2日结清贷款。 （3）2019年10月25日，孙彪向宁波银行股份有限公司南京分行贷款10万元，年利率7.2%，2020年2月24日结清贷款。 （4）2019年10月29日，孙彪向宁波银行股份有限公司南京分行贷款15万元，年利率7.2%，2020年1月2日结清贷款。 （5）2020年1月4日，孙彪向宁波银行股份有限公司南京分行贷款15万元，年利率7.2%，2020年1月4日结清贷款。 2.案外人卢杰涉嫌诈骗罪已由公安机关立案侦查，现在审查起诉阶段。2020年6月8日，南京市浦口区人民检察院向受害人陈万奇送达了《委托诉讼代理人/申请法律援助告知书》。 3.孙彪因本案诉讼保全担保支付保险费2918元。 审理中，双方确认陈万奇向孙彪支付利息（收益）标准为日1.5‰；2019年8月12日5万元和20万元以及2019年9月4日7万元，合计32万元已结清。孙彪自愿将利息标准变更为年利率6%，并认可截至2019年9月19日，关于32万元本息已结清，利息超过年利率36%部分同意法院依法处理，对于自2019年9月20日起的借款按年利率6%计算利息或者利息损失，利息超过年利率6%部分同意抵扣借款本金。 本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 关于法律关系的问题。孙彪主张双方之间系民间借贷关系，但陈万奇辩称双方之间不是民间借贷关系。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中，双方之间虽然没有出具书面借条，但根据双方之间的微信内容，双方对于资金使用有一定的期限，亦明确为有“利息”，且双方在资金往来过程中，陈万奇亦按照日1.5‰的标准支付收益，该收益实质上为资金使用的利息，故双方之间应认定为民间借贷关系。孙彪与案外人卢杰之间微信联系记录，根据其内容并不改变孙彪与陈万奇之间的法律关系。孙彪与案外人孟璐璐之间微信联系，孙彪将其出借行为称之为“投资用的，有收益”，但孙彪与陈万奇的资金往来性质应根据孙彪与陈万奇之间联系内容予以确定。故陈万奇辩称双方之间不是民间借贷关系缺乏事实根据，本院不予采信。陈万奇辩称本案涉嫌刑事犯罪缺乏事实和法律依据，本院不予采信。 关于合同效力的问题。本院认为，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，孙彪出借给陈万奇的部分借款来源于银行贷款，出借利率标准高于银行贷款利率水平，应认定孙彪套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，故在套取金融机构信贷资金范围内的民间借款合同依法应当无效；其余借款因借款利率超过年利率36%，超过年利率36%部分的利息约定无效，其他部分依法应当有效。为减少当事人诉累，对于无效部分的借款，孙彪可在本案中主张相应的利息损失，超过部分用于偿还借款本金。截至2019年9月16日，双方确认该32万元已结清，由于利率标准超过年利率36%，经计算，超年利率36%的利息为6814.07元，该超付部分视为陈万奇的还款，在最终予以扣减。 关于尚欠借款本金和利息（损失）的问题。本院认为，基于前述分析，双方之间部分民间借贷合同依法认定为无效，孙彪可以主张相应的利息损失。现孙彪自愿就自2019年9月20日起的借款全部按年利率6%计算利息或者利息损失并无不当，故本院予以确认。因此，有效部分的民间借贷合同与无效部分的民间借贷合同由于利息或者利息损失的计算标准相同，故两部分合并计算，利息或者利息损失不作区分。孙彪同意自2019年9月20日起的利息超过年利率6%部分抵扣本金不违反法律规定，本院亦予以确认。经计算，截至2020年1月13日尚欠借款本金1759202.79元。减去截至2019年9月16日超付利息6814.07元，故尚欠借款本金为1752388.72元。陈万奇应当继续支付自2020年1月14日至实际给付之日止的利息或者利息损失。 关于保全保险费的问题。陈万奇辩称其不应当承担该费用。对此，本院认为，双方之间关于保全保险费的负担未进行明确约定，亦无法律规定该费用应由债务人负担，故孙彪主张陈万奇承担该费用无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，陈万奇应当返还孙彪借款本金1752388.72元，并支付相应利息或者利息损失；驳回孙彪的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈万奇于本判决发生法律效力之日起十日内返还孙彪借款本金1752388.72元，并支付利息（损失）（按年利率6%，以1752388.72元为基数，自2020年1月14日起计算至实际给付之日止）； 二、驳回孙彪的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22311元，减半收取计11155.5元，由孙彪负担880.5元，陈万奇负担10275元。    保全申请费5000元，由陈万奇负担（此款孙彪已预付，陈万奇于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付孙彪）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 李   义   军 二〇二〇年七月十九日 书记员 李沁玮 附件一： 孙彪的款项往来明细表                            序号                       时间                       付款金额                       收款金额                               1                       2019年8月12日                       50000                                                       2                       2019年8月12日                       200000                                                       3                       2019年8月14日                                               1125                               4                       2019年8月22日                                               3375                               5                       2019年9月2日                                               4500                               6                       2019年9月4日                       70000                                                       7                       2019年9月11日                                               70000                               8                       2019年9月11日                                               840                               9                       2019年9月19日                                               250000                               10                       2019年9月19日                                             6750                               11                       2019年9月20日                       170000                                                       12                       2019年9月24日                       170000                                                       13                       2019年9月29日                       50000                                                       14                       2019年9月30日                       40000                                                       15                       2019年10月10日                                               5355                               16                       2019年10月14日                                               5355                               17                       2019年10月14日                                               1200                               18                       2019年10月14日                                               900                               19                       2019年10月25日                       150000                                                       20                       2019年10月25日                                               4080                               21                       2019年10月29日                                               6240                               22                       2019年11月4日                       200000                                                       23                       2019年11月6日                       200000                                                       24                       2019年11月8日                                               7200                               25                       2019年11月19日                                               8580                               26                       2019年11月21日                       100000                                                       27                       2019年11月25日                       100000                                                       28                       2019年11月25日                                               6600                               29                       2019年11月25日                                               6000                               30                       2019年11月25日                                               8640                               31                       2019年12月4日                                               2100                               32                       2019年12月13日                                               9750           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2020年1月7日                                               100000                               42                       2020年1月13日                                               40000                                                       合计                       2300000                       574840