上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初28761号原告：李志伟，男，1990年3月10日出生，汉族，住湖南省。被告：李亮，男，1980年12月20日出生，汉族，户籍地湖南省。原告李志伟与被告李亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李志伟到庭参加诉讼，被告李亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告李亮归还借款本金16,775元及利息。并支付自立案之日起利息、逾期服务费、逾期违约金至债务合计按照年化24%计算至全部清偿之日止；2.请求法院判令被告李亮承担原告因实现该债权而支付的合理费用(根据合同诉讼及执行阶段、交通、住宿、餐饮等，由法院酌情认定)。审理中，原告变更诉讼请求为：判令被告李亮偿还原告借款本金16,775元，及以16,775元为基数自立案之日起至款项全部清偿之日止按年利率24%计算的利息、逾期违约金。事实与理由：2015年8月6日，被告李亮因借款之需向案外人中腾信金融信息服务(上海)有限公司(以下简称中腾信公司)填写《借款服务申请表》，申请10万元借款，借款用途为经营周转；申请期限为48个月；手机号为XXXXXXXXXXX。2015年9月25日，被告与中腾信公司、中航信托股份有限公司(以下简称中航信托公司)签订编号为CXXXXXXXXXXXXX的《个人借款合同》(以下简称《借款合同》)，约定甲方为案外人中航信托公司，乙方为李亮，丙方为中腾信公司，丁方空白；甲方作为“中航信托·天腾1号单一资金信托”的受托人，按照信托文件的约定，向乙方发放贷款，丙方受甲方的委托处理本合同项下相关事宜，包括但不限于本合同项下贷款的咨询、受理、日常管理及回收等；贷款金额为42,213.17元；贷款分36期还款；贷款年利率为15%；甲方应向丙方支付服务费，服务费率合计为28.93%(下称“一次性服务费率”)，向丙方支付的服务费金额具体为：丙方受乙方委托提供相应的贷款咨询、协助申请贷款等服务，有权收取按照以下标准计算的服务费和单证处理费：服务费金额=个人贷款的本金(不扣除服务费)*28.93%(一次性服务费率)*85%，单证处理费为100元。乙方同意，在放款日当日支付丙方应收的服务费和单证处理费(乙方应在放款日当日在扣款账户中留存不少于丙方、丁方应收的服务费和单证处理费的金额)，如丙方或丁方未能在放款当日成功收取前述款项的，则视为乙方违约，甲方和/或丙方有权要求乙方提前还款并承担双倍支付本条项下服务费及单证费的违约责任；如乙方在任何一个还款日未按照本合同的约定清偿当期应当偿还的贷款本息的或甲方、丙方根据本合同之约定宣布贷款提前到期时未足额清偿的，均视为贷款逾期；发生贷款逾期的，自逾期之日起至乙方按照本合同的约定清偿所有届时应当清偿的贷款本息之日止(以下简称“逾期期间”)，乙方应当按日向丙方支付逾期服务费，逾期服务费自乙方逾期之日起计算直至乙方清偿完毕本协议项下所有逾期贷款之日止，每期还款的逾期服务费计算方式相同并按月累计计算，直至乙方还清全部本金、利息、支付给丙方的逾期服务费、支付给甲方的逾期违约金之日止。逾期服务费的计算方式如下：iii)乙方逾期超过30日(含30日)的，向丙方支付300元逾期服务费；乙方贷款逾期，除向丙方支付上述逾期服务费外，甲方有权要求乙方按如下计算方式向甲方支付逾期违约金：逾期违约金/日=剩余逾期贷款金额(逾期贷款金额扣除截至当日(不含当日)乙方已偿还的逾期贷款金额)*0.05%；具体而言，乙方应当立即向扣款账户中转入或存入相当于其届时所有应当清偿的贷款本息、逾期违约金、逾期服务费等费用之和的款项，丙方有权立即从乙方的扣款账户划扣该等款项。为避免疑义，各方确认，乙方在发生贷款逾期后丙方从乙方的扣款账户中划扣的款项，应当按照乙方应当支付的逾期服务费、逾期违约金、还款日在前的贷款本息、还款日在后的贷款本息的顺序进行冲减，同一期内部的贷款本息应该按照先利息后本金的顺序冲减；乙方逾期超过90日的，甲方和丙方有权要求乙方一次性偿还全部剩余本金及截至90日的逾期本息、逾期服务费和逾期违约金；乙方违反本协议约定条款视为乙方违约；本合同正式签订后，任何一方违约的，违约方应当向守约方依法或本合同的约定承担违约责任。乙方发生违约事件时，甲方和/或丙方有权提前终止本合同，宣布本合同项下贷款提前到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相关费用，乙方应在甲方和/或丙方指定的时间内，按照本合同第八条提前还款之约定缴纳相关费用。甲方和/或丙方因催收乙方逾期贷款产生的费用支出包括但不限于诉讼费用，律师费用及聘请外包公司进行催收所产生的服务费用及其他相关费用等，均由乙方承担；乙方发生违约事件时，甲方和/或丙方有权提前终止本合同，宣布本合同项下贷款提前到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相关费用，乙方应在甲方和/或丙方指定的时间内，按照本合同第八条提前还款之约定缴纳相关费用。如前述情况下，乙方怠于履行提前还款义务的，无需乙方书面确认，甲方和/或丙方可从《委托扣款授权书》约定的扣款账户中划扣相关费用(包括但不限于逾期本息及逾期服务费和逾期违约金)；乙方确认，甲方和/或丙方因催收乙方逾期贷款产生的费用支出包括但不限于诉讼费用，律师费用及聘请外包公司进行催收所产生的服务费用及其他相关费用等，均由乙方承担；本合同下的所有通知、请求、要求和其他联络应以书面形式进行，本合同另有约定的除外。本合同下各方的通知地址以本合同签署页所留地址为准；贷款期间，乙方的通知地址发生变化的，应在3日内通知甲方和丙方。如乙方未通知，甲方和/或丙方将有关文书或信息以本合同签订时约定的通知地址通知乙方后即视为送达；因联系方式变更造成甲方和/或丙方损失的，乙方须负赔偿责任；乙方在此不可撤销地同意甲方可将债权转让给丙方或其他第三方，并自愿向甲方所转让的丙方或其他第三方偿付债务，乙方不得以任何理由对债权转让的有效性进行抗辩；本合同对每一方及其法定继承者或其根据本合同合法转让的被让与人均有约束力。本合同不得口头修改，只有经所有各方签署书面的修改协议后该修改方为有效。乙方确认，本合同项下各项利息、费用等金额的计算以根据丙方计算逻辑四舍五入后的金额为准。《借款合同》附件二为《委托扣款授权书》，《委托扣款授权书》约定：本人在此作出以下不可撤销且无条件的授权，授权中航信托公司及中腾信公司，根据中航信托公司或中腾信公司的指令的扣款金额、频率和时限从以下本人自有的账户(“扣款账户”)中划扣相应金额的资金至中航信托公司名下或中腾信公司名下：开户行：中国建设银行辰溪支行大厦分理处；账户名称：李亮；账号：XXXXXXXXXXX********。2015年8月27日，中航信托公司依据《借款合同》之约定，将42,213.17元借款发放至被告李亮名下账号为XXXXXXXXXXX********的建设银行账户。后，被告仅偿还16,160.69元后，未能履行剩余还款义务。后，中航信托公司与中腾信公司签订《“中航信托·天腾单一资金信托”系列项目债权转让协议》(合同编号：CTCF3HXXXXXXXXXXX)，约定甲方(即债权转让方)为中航信托公司，乙方(即债权受让方)为中腾信公司；转让标的为在《信托合同》项下信托资金所投向之任何《借款合同》项下借款人逾期还款超过90天或约定天数，或/和借款人存在无法足额清偿借款本息的风险时，乙方或乙方指定的第三方有义务在每个自然月初的10个工作日内受让上一自然月单一资金信托项下违约债权或/和风险债权。转让标的具体以附件一《债权转让确认书》为准，《债权转让确认书》可能为一份或多份，依次编号，均作为本协议之附件一。后中航信托公司向中腾信公司出具《债权转让确认书》，确认书载明，中腾信公司与中航信托公司合作发放的信用类小额贷款合作协议中，约定中腾信公司应对逾期的债权进行债权收购。中腾信公司已按照合作协议的约定履行了债权收购义务。现因中腾信公司对该部分债权进行债权转让，应受让方要求，现对该部分债权的转让予以确认。转让的债权明细详见附件清单，清单中所载债权，中腾信公司已全部收购，并支付了相应的收购价款。债权已由中航信托公司转移至中腾信公司名下。附件清单中记载，签约时间为2015年8月26日、借款合同号为CXXXXXXXXXXXXX、借款人为李亮、身份证号为4330**********0012、回购时间为2016年12月7日；转让金额为32,831.50元。2017年3月31日，中腾信公司与百信投资咨询(深圳)有限公司(以下简称百信公司)签订《债权转让协议》，约定中腾信公司为转让方、百信公司为受让方，转让方因提供借款信息服务并收取相应的费用，且经和债权人协商一致已从债权人处受让相应的全部债权，因此转让方已取得本协议附件1中与借款相关的对债务人所享有的债权；在遵守本协议条款和条件的前提下，转让方应于交割日向受让方出售、转让、移交、让渡标的债权中的全部债权，受让方应从转让方购买标的债权中的全部债权，并获得对该等标的债权的权利、所有权、利益和收益；双方确定拟转让的标的债权在基准日的账面价值总额为18,245,271.61元；受让方向转让方购买全部本协议项下标的债权的价格标准见本协议附件2；转让价款总额为419,641.25元；转让方应当在受让方支付完毕全部转让价款后的三十个工作日(或受让方可能就特殊情况同意的较长期间)内，就各标的债权已由转让方转让给受让方的情况以在中国法律下允许的任何方式通知各债务人；若转让方以短信方式将通知向各债务人在申请借款时提供给转让方的手机号码进行发送，无论该等通知是否到达各债务人的手机，受让方均认可转让方已经完整履行了本条款所称的通知义务。附件1定义约定：标的债权作为总称《资产明细表》中所列的转让方拟转让的全部债权；该等标的债权是由于转让方根据其与债务人、合作机构签订的借款合同及其他合同(包括但不限于《个人借款合同》等与借款相关的合同，以下简称与借款相关的合同)之约定，在债务人未能偿还与借款相关的合同所约定借款或与借款相关费用，或由转让方承担垫付责任，或转让方未能收取与借款相关费用的情形下，而对债务人所产生的债权。附件2转让清单中记载，合同编号为LXXXXXXXXXXXXXX、客户姓名为李亮、身份证号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX、标的债权为33,932元。2017年4月20日，百信公司与湖南沃行科技有限公司(以下简称沃行公司)签订《债权转让协议》，约定百信公司为转让方、沃行公司为受让方，转让方作为一家提供受托资产管理的公司，通过公开竞标方式从中腾信公司购买其资产债权，中腾信公司作为一家提供金融信息服务的公司，为企业及个人提供借款信息咨询服务；转让方购买中腾信公司与债务人、合作机构(以下简称债权人)签订的借款合同及其他合同包括但不限于《个人借款合同》等与借款相关的合同；转让方因提供借款信息服务并收取相应的费用，且经和债权人协商一致，已从债权人处受让相应的全部债权，因此转让方已取得本协议附件1中与借款相关的对债务人所享有的债权；根据本协议规定的条款，转让方已同意转让，且受让方已同意受让对标的债权(见附件1)的全部所有权、权益和利益；标的债权在遵守本协议条款和条件的前提下，转让方应于本协议生效日向受让方出售、转让、移交、让渡标的债权中的全部债权，受让方应从转让方购买标的债权中的全部债权，并获得对该等标的债权的权利、所有权、利益和收益；转让价款总额为1,200,000元；转让方应当在受让方支付完毕全部转让价款后的三十个工作日，或受让方可能就特殊情况同意的较长期间内，就各标的债权己由转让方转让给受让方的情况以在中国法律下允许的任何方式通知各债务人；若转让方以短信方式将通知向各债务人在申请借款时提供给转让方的手机号码进行发送，无论该等通知是否到达各债务人的手机，受让方均认可转让方已经完整履行了本条款所称的通知义务。附件1债权转让清单记载：李亮，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX、合同编号为LXXXXXXXXXXXXX。后中腾信公司(甲方)、百信公司(乙方)、沃行公司(丙方)三方共同签署协议书，达成债权转让三方协议，对上述债权转让事项进行确认。2019年7月30日，中腾信公司向百信公司出具《债权转让确认函》，基于双方于2017年3月31日签署了协议编号为【CTCFXXXXXXXXX】的《债权转让协议》，且百信公司已经支付了相关对价。2017年5月，百信公司将上述债权全部转让给沃行公司，为此，中腾信公司确认附件明细为债权转让所涉标的债权。附件《明细表》记载：合同编号为CXXXXXXXXXXXXX、客户姓名为李亮、身份证号为4330**********0012、营业部为怀化鹤城营业部。2019年7月2日，沃行公司向本案原告李志伟出具债权转让确认函，基于沃行公司与百信公司、中腾信公司签署了《债权转让协议》，并且已经支付了相关对价；2019年1月16日沃行公司与李志伟签署《协议书》，约定转让怀化地区的债权；现李志伟已支付对价；特向李志伟确认转让债权的债务人明细(怀化地区)。附明细表记载：合同编号为CXXXXXXXXXXXXX、客户姓名为李亮、身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX、标的债权33,931.50元。2019年9月16日，沃行公司与李志伟签署《协议书》，约定，2019年1月16日，沃行公司与李志伟方签署《债权转让合同分包怀化协议》(以下简称原协议)将原协议所涉债权转让给李志伟；转让后此协议的债权归属于李志伟，李志伟在催收过程中产生的任何纠纷与问题一概由李志伟单独承担；双方确认已就债权转让履行相关法律义务，并保证债权转让行为合法有效；本协议生效后，若沃行公司收到债务人还款的，应及时支付给李志伟。2019年7月1日，上述债权转让方向李亮名下手机号为XXXXXXXXXXX发送涉案债权已被转让至本案原告的短信。2019年8月16日，原告向被告李亮寄送《债权转让通知》，通知内容为：2015年8月25日与中航信托公司、中腾信公司签订了《个人借款合同》，由中腾信公司提供咨询与服务帮助被告人向中航信托天腾1号单一资金信托借款42,213.17元，借款剩余本金16,775元及利息，通过中腾信公司垫款取得该债权，后转让给百信公司，沃行公司、最终转让给李志伟，李志伟享有全部债权。被告李亮未作答辩也未向法庭提供证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了借款人身份证复印件、借款服务申请表、《个人借款合同》、委托扣款授权书、发放借款的电子回单、中航信托公司债权转让确认书及附件清单、中腾信公司与百信公司的债权转让协议及附件、百信公司与沃行公司的债权转让协议、中腾信公司与百信公司与沃行公司的协议书、债权转让确认函及附件、沃行公司与原告的协议书、原告向被告寄送的债权转让通知书、原告债权转让款支付凭证等证据材料。鉴于被告李亮未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述属实。本院认为，被告与中腾信公司、中航信托公司签订的《个人借款合同》，系各方真实意思的表示，依法具有法律约束力，各方均应予以恪守。合同签订后，中航信托公司向被告发放借款42,213.17元，但被告借款后未能按约履行还款义务显属违约，中航信托公司有权依据合同约定要求被告支付剩余未还款项及利息、逾期违约金。嗣后，中航信托公司将对被告上述债权转让至中腾信公司，后，中腾信公司又将受让债权转让至百信公司，百信公司又将该债权转让至沃行公司，沃行公司又将该债权转让至本案原告；在每次债权转让中，转让方与受让方均达成债权转让协议，受让方亦向转让方支付了相应的对价，且以短信方式告知被告上述债权转让事宜，故每次债权转让行为均合法有效，本院予以确认，原告作为债权的最终受让方，要求被告支付剩余未还本金，及立案之日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金，理由正当，本院予以支持。借款合同约定借款总金额为42,213.17元，被告账户亦实际收到借款金额42,213.17元，本院对上述借款金额予以确认。对于被告实际已偿还的16,160.69元，原告自认该还款金额均冲抵本金且自愿放弃部分债权利益，仅主张被告偿还欠款本金16,775元，本院认为原告行为与法不悖，予以支持。原告自愿放弃本案立案之前的利息费用，系其对自身权利的让渡，与法不悖，本院依法予以确认。鉴于利息、违约金的计算标准之和已远超年利率24%，原告自行下调按年利率24%计算，与法不悖，本院依法予以确认。被告李亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李亮于本判决生效之日起十日内支付原告李志伟钱款16,775元及以16,775元为基数自2019年11月8日起至全部清偿之日止按年利率24%计付的利息、逾期违约金；二、驳回原告其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费219.38元，公告费600元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张 静人民陪审员  应晓旻人民陪审员  沙光华二〇二〇年七月二十九日法官 助理  王佳玮书 记 员  王 瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。