宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2167号原告：中国农业银行股份有限公司灵武市支行，住所地宁夏回族自治区灵武市西平街。法定代表人：李学武，该支行行长。委托诉讼代理人：霍宁刚，男，该支行客户经理。委托诉讼代理人：史建波，男，该支行客户经理。被告：杨学娟，女，1978年11月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：胡茂正，男，1975年1月14日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨志，男，1964年9月14日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨俊珍，女，1964年6月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行（以下简称农行灵武支行）与被告杨学娟、胡茂正、杨志、杨俊珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行灵武支行的委托诉讼代理人霍宁刚、史建波、被告杨学娟、胡茂正、杨志、杨俊珍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨学娟、胡茂正偿还原告借款本金239273.27元及利息19933.87元，本息合计259207.14元（利息计算至2020年6月9日）；并要求被告向原告支付自2020年6月10日起按合同约定的逾期年利率10.44%计算至借款本息全部偿清日止的逾期利息及加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令原告对被告杨学娟、胡茂正名下抵押的三套房地产享有优先受偿权；3.判令被告杨志、杨俊珍对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。诉讼中原告变更第1项诉讼请求为判令被告杨学娟、胡茂正偿还原告借款本金219273.27元及利息21315.18元，本息合计240588.45元（利息计算至2020年6月30日）；并要求被告向原告支付自2020年7月1日起按合同约定的逾期年利率10.44%计算至借款本息全部偿清日止的逾期利息及加倍支付迟延履行期间的债务利息。事实和理由：2016年10月19日，被告杨学娟以养肉牛为由，由杨志、杨俊珍提供保证担保，并以被告杨学娟、胡茂正名下三套房地产设定抵押担保，分别位于灵武市健康街区2#楼13号（不动产权证号：灵武市房权证市区字第**；位于灵武市健康街区2#楼14号（不动产权证号：灵武市房权证：灵武市房权证市区字第**花雨湖滨A区1号楼3单元102室（不动产权证号：灵武市房权证市区字第000：灵武市房权证市区字第**经原告对借款人和担保人进行资信审核、贷前调查后，同意被告的借款申请。双方于2016年11月8日签订《农户贷款借款合同》，合同约定，借款金额40万元，借款期限自2016年11月8日起至2019年11月7日止，借款期限为三年，借款方式为可循环贷款，单笔循环期限为一年，单笔借款利率以循环期内每笔借款发放日对应的人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮60%后确定，即实际执行年利率为6.96%，还款方式为按季结息到期还本，逾期还款的逾期利息按执行利率基础上上浮50%计收利息，即逾期执行年利率为10.44%，直至贷款本息全部清偿为止。合同同时约定，以被告杨学娟、胡茂正名下位于灵武市健康街区2#楼13号（不动产权证号：灵武市房权证市区字第00**7127号)：灵武市房权证市区字第**权证号：灵武市房权证市区字第00**7129号）；位于灵武市花：灵武市房权证市区字第**证号：灵武市房权证市区字第00**7598号）房地产设定抵押担保，并由被告：灵武市房权证市区字第**任。合同还约定了其他事项。合同生效后，原告按约向被告杨学娟发放可循环贷款40万元。在第一、二个循环期内，被告按时归还贷款，第三个循环期内，2018年11月2日，原告向被告杨学娟再次发放贷款35万元，到期日为2019年11月1日。在该笔贷款到期前，原告向被告发出贷款到期通知，要求被告按时归还贷款本金35万元及利息，被告于2019年11月26日、12月24日，2020年2月25日、3月6日、3月10日、3月21日、4月30日、6月30日累计偿还贷款本金130726.73元。截止2020年6月30日的贷款利息为21315.18元，尚欠贷款本金219273.27元，本息合计240588.45元未偿还。原告多次向被告催收，各被告以各种理由拒不履行合同约定的还款义务。杨小娟辩称，借款属实，其与胡茂正的贷款是杨志和杨俊珍用了，其现在看守所没有能力偿还，等其出去和他们协商解决。胡茂正辩称，原告陈述属实，无异议。杨志辩称，现在没有能力偿还，请求分批、分期向原告偿还，还有其他银行贷款。杨俊珍辩称，杨学娟贷的款，其和杨志用了，以杨学娟房屋做的抵押，其于2020年6月30日向原告偿还了2万元。本院经审理认定事实如下：2016年11月8日，农行灵武支行与杨学娟、胡茂正签订《农户贷款借款合同》，合同约定，借款金额/可循环借款额度为40万元，借款方式可循环方式，自2016年11月8日至2019年11月7日（额度有效期）止，借款人可在借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日不得超过额度有效期；借款的执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上上浮60%，即按年利率6.96%计算；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即逾期执行年利率为10.44%，直至本息清偿为止；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款采用保证、抵押方式提供担保，可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，抵押物以杨学娟位于灵武市健康街区2#楼13号（不动产权证号：灵武市房权证市区字第00**7127号);位于灵武市健康街区2#楼14号（不动产权：灵武市房权证市区字第**9号）；胡茂正名下位于灵武市花雨湖滨A区1号楼3单元102室（：灵武市房权证市区字第**27598号）房地产设定抵押担保，担保人为杨志、杨俊珍；担保方式为连带责任保证，保证：灵武市房权证市区字第**他事项进行了约定。农行灵武支行依约向杨学娟发放借款40万元，在第一、二个循环期内，其按时归还贷款，第三个循环期内，2018年11月2日，农行灵武支行向杨学娟再次发放贷款35万元，到期日为2019年11月1日。截止2020年6月30日，杨学娟偿还借款本金130726.73元，尚欠借款本金219273.27元，利息21315.18元，本息合计240588.45元。本院认为，农行灵武支行与杨学娟、胡茂正、杨志、杨俊珍签订的《农户贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。农行灵武支行向杨学娟发放借款35万元的事实，由农行灵武支行提交的业务凭证及当庭陈述予以证实，故农行灵武支行主张杨学娟、胡茂正偿还借款本金219273.27元、利息21315.18元的诉讼请求，本院予以支持。农行灵武支行主张杨小娟、胡茂正支付2020年7月1日至判决确定给付之日利息按年利率10.44%计算，本院予以支持;对农行灵武支行诉请加倍支付迟延利息期间的债务利息，不符合法律规定，本院不予支持。杨学娟、胡茂正在合同中约定以位于灵武市健康街区2#楼13号、14号，灵武市花雨湖滨A区1号楼3单元102室房屋作为抵押物为其向农行灵武支行的上述借款提供抵押担保，设立抵押权，故农行灵武支行主张对灵武市健康街区2#楼13号、14号，灵武市花雨湖滨A区1号楼3单元102室房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。杨志、杨俊珍自愿为杨学娟、胡茂正与农行灵武支行的上述债务提供连带责任保证，符合法律规定，故农行灵武支行主张杨志、杨俊珍承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告杨学娟、胡茂正于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行偿还借款本金219273.27元、利息21315.18元，本息合计240588.45元。并按年利率10.44%计算，支付2020年7月1日至本判决确定给付之日止的逾期利息；二、原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行对被告杨学娟、胡茂正提供的抵押物灵武市健康街区2#楼13号、14号，灵武市花雨湖滨A区1号楼3单元102室房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告杨志、杨俊珍对被告杨学娟、胡茂正的上述债务承担连带清偿责任，被告杨志、杨俊珍承担担保责任后，有权向被告杨学娟、胡茂正追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2594元（已减半收取），由被告杨学娟、胡茂正、杨志、杨俊珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 季惠芳 二○二○年七月二十日书记员 刘 婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。