云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0102民初5960号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行住所地：云南省昆明市护国路**,统一社会信用代码915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：杨灿菊，云南万捷律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：宋坚，男，特别授权代理。被告：黄万钧，男，汉族，1975年7月19日出生，身份证住址云南省临沧市凤庆县，现住云南省昆明市五华区。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称工商银行）与被告黄万钧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杨灿菊、宋坚，被告黄万钧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金172232.82元以及截至2020年4月21日止尚欠利息6044.67元（本息合计178277.49元）；2.判令被告按合同约定向原告支付自2020年4月22日起至实际还清所有款项之日止的利息、罚息和复利（按合同约定标准计算）3.判令原告就抵押物即位于昆明市高新区（房屋所有权证号：201003189）的房屋价值优先受偿;5.判令被告承担本案原告实现债权产生的一切费用，包括但不限于案件受理费、保全费、律师费等；其中律师费为：8913.87元；以上合计187191.36元。事实和理由：2013年10月21日，被告因购买珠宝向原告申请个人借款。经原告与被告协商一致，双方签订《个人借款／担保合同》，合同约定：借款金额为350000元，借款期限为10年，借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计算）。如被告连续三次或者累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告提前清偿未偿还款项。被告提供其昆明市高新区（房屋所有权证号：201003189）房产作为该笔借款抵押担保（具体内容详见合同）。2013年10月22日，云南省昆明市明信公证处出具了（2013）云昆明信证经字第24629号《公证书》，对《个人借款／担保合同》进行了公证之后，原告依约定向被告指定账户发放了借款350000元；并于2013年10月29日作了抵押登记（房屋他项权证：昆明市房他证昆字第××号）。被告在履行合同中，未完全履行按月还本付息的义务，多次拖欠借款本息未还，截至2020年4月21日止，累计违约超过6次。原告认为，被告未按合同约定偿付借款本息的行为，违反了法律规定和合同约定，已构成违约。为此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告黄万钧辩称，认可借款事实，愿意还钱，只是目前经济困难还不出来，律师费应该减免，保全费、诉讼费认可，但没钱支付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄万钧对原告工商银行提交的全部证据均无异议，故本院对原告提交的所有证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月21日，原告工商银行与被告黄万钧签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：借款金额350000元，借款用途为购珠宝，担保方式为抵押，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布合同和原告与被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费等由被告承担；被告用其所有的位于昆明市高新区（房屋所有权证号：201003189）房屋为借款提供抵押担保，并于2013年10月29日办理了抵押登记，房屋他项权证为（昆明市）房他证昆字第××号；担保范围为合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有应付其他费用；借款（包括被宣布提前到期）到期被告未予清偿的，原告可以与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年10月22日，云南省昆明市明信公证处出具了（2013）云昆明信证经字第24629号《公证书》,对上述《个人借款／担保合同》予以了公证。2013年11月6日，原告向被告发放了借款350000元，借款起息日期2013年11月6日，借款到期日期2023年11月6日，借款利率为执行年利率5.635%。被告于2019年7月6日开始逾期还款。截至2020年7月9日，被告尚欠原告借款本金172232.82元、利息7441.79元、罚息889.25元、复利243.93元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告依约发放了借款，被告未按约履行还款义务，已构成违约，被告应向原告偿还截至2020年7月9日的借款本金172232.82元、利息7441.79元、罚息889.25元、复利243.93元；被告所借款项已处于逾期状态，应当按照合同约定利率上浮50%即年利率8.453%,偿还以欠付借款本金为基数自2020年7月10日起至款项还清之日止的逾期利息和以欠付利息为基数自2020年7月10日起至款项还清之日止的复利，因该逾期利息已包含基础利息，故不再重复计算利息；对原告主张被告偿还借款本息及支付逾期利息及欠付复利的诉请予以支持；对原告主张为实现债权支付的律师费，因未提交充分证据予以证明，故对该项诉请不予支持。对原告主张实现抵押权的诉请，该案抵押物已办理抵押登记，抵押权设立，该抵押合法有效，原告有权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告黄万钧于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还截至2020年7月9日的借款本金172232.82元、利息7441.79元、罚息889.25元、复利243.93元，并支付以欠付借款本金为基数自2020年7月10日起至款项还清之日止的逾期利息和以欠付利息为基数自2020年7月10日起至款项还清之日止的复利（按年利率8.453%计）；二、若被告黄万钧到期不能履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行有权以抵押物位于昆明市高新区房屋（房屋他项权证：（昆明市）房他证昆字第××号）折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4044元，减半收取2022元、保全费1456元，共计3478元，由被告黄万钧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张策群二〇二〇年七月二十二日书记员  毕 润