广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初350号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所：桂林市漓江路**。统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 委托代理人：秦荣华，该银行芦笛支行客户经理。 被告：文彬（曾用名：文勇军），男，汉族，，住广西桂林市叠彩区 被告：唐云娜，女，汉族，，住广西兴安县 被告：程钧琳（曾用名：程琼范），男，苗族，，住广西资源县 被告：许健兵，男，汉族，，住安徽省安庆市枞阳县 委托代理人：徐珊，广西桂宁律师事务所律师。 委托代理人：吴依蔓，广西桂宁律师事务所律师。 被告：周方玉，女，汉族，，住广西灵川县 委托代理人：徐珊，广西桂宁律师事务所律师。 委托代理人：吴依蔓，广西桂宁律师事务所律师。 被告：程炳昌，男，汉族，，住广西资源县 被告：母丹，女，汉族，，住重庆市万州区 被告：文江（曾用名：文格），男，汉族，，住广西灵川县 被告：蒋权英，女，，住广西桂林市七星区 原告广西桂林漓江农村合作银行与被告文彬、唐云娜、程钧琳、许健兵、周方玉、程炳昌、母丹、文江、蒋权英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人秦荣华，被告许健兵、周方玉及其委托代理人吴依蔓、徐珊到庭参加了诉讼。被告文彬、唐云娜、程钧琳、程炳昌、母丹、文江、蒋权英经本院合法传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告文彬归还原告借款本金人民币99572.92元以及所欠利息19204.15元（该利息暂计至2019年9月2日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2、请求法院判令被告许健兵、周方玉、程钧琳、程炳昌、母丹、文江、蒋权英对上述债务承担连带还款责任；3、请求法院判令被告唐云娜对上述债务承担共同还款责任；4、请求法院判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实与理由：2014年11月20日，被告文彬向原告下属芦笛支行申请借款10万元。2015年1月13日，原告下属芦笛支行与被告文江签订《个人借款合同》。同日，被告程炳昌、许健兵、程钧琳、文江与原告签订了《保证担保合同》。上述合同约定：被告文彬向原告借款10万元，借款期限自2015年1月13日起至2018年1月13日止，借款利率执行中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率为8.4%，对应付未付利息依据人民银行规定计收复利。还款方式为按月还息，分期还本。被告程炳昌、许健兵、程钧琳、文江对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约放款。截至目前，该笔贷款已逾期。原告有权要求被告文彬足额偿还借款本息，有权要求被告许建兵、周方玉、程钧琳、程炳昌、母丹、文江、蒋权英承担保证担保责任，有权要求被告唐云娜承担共同还款责任。综上，请法院支持原告诉讼请求。 被告许建兵辩称，一、被告签署的《保证担保合同》及《借款保证承诺书》均为空白文本，对其承担何人的连带保证责任并不知晓。办理贷款时，原告提供空白的《借款担保合同》及《借款保证承诺书》让被告签字，并告知被告只有签署上述空白文本才能获得贷款审批，且同批办理贷款的其他人均签署了上述文件，对于为何人提供担保并不知情。同时，还明确告知被告，共同办理贷款的均由足额的资产，不会对被告造成任何影响。在收到法院起诉材料时，被告才知道为文彬、唐云娜（完全不认识的人）提供连带责任保证，在此之前，原告从未向被告主张过任何权利。二、原告在发放贷款的时候存在严重违规的情形。原告是提供空白的文件让被告签署，未尽到告知义务。办理该笔贷款的信贷员与程炳昌熟识，且因为违规放贷而受到原告内部处分。同时程炳昌等人涉嫌骗取贷款罪正在内部调查。综上，被告系受到欺诈而签订的《保证担保合同》，被告从未有过为陌生人提供担保的真实意思表示，应当免除被告的保证责任。 被告周方玉辩称，一、被告并未与原告签署《保证担保合同》，不是贷款的保证人。因此，被告不同意对债务承担连带保证责任。二、被告签署的《借款保证承诺书》的真实意思表示系为许建兵与原告之间的债务承担还款责任，且许建兵与原告的债务已经清偿。被告对“保证人”的理解仅停留在字面意思，并不清楚应承担担保责任的保证人。在办理贷款时，原告的信贷员提供空白的承诺书让被告签字，并告知是因为夫妻关系而需签署该份承诺书。因此，被告并不清楚是为陌生人提供保证担保。被告在收到法院起诉材料时才知道为陌生人提供保证担保，在此之前原告未向被告主张过任何权利。三、原告在发放贷款的时候存在严重违规的情形。原告是提供空白的文件让被告签署，未尽到告知义务。办理该笔贷款的信贷员与程炳昌熟识，且因为违规放贷而受到原告内部处分。同时程炳昌等人涉嫌骗取贷款罪正在内部调查。 被告文彬、唐云娜、程钧琳、程炳昌、母丹、文江、蒋权英未提交书面答辩状，亦未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合双方证据，本院确认以下事实：2014年11月20日，被告文彬向原告下属芦笛支行递交《借款申请书》，载明：因流动资金需要申请贷款30万元。被告唐云娜在该申请书“借款人配偶”一栏签名及捺印，被告许建兵、程炳昌、文江、程钧琳在该申请书“保证人或抵押人”一栏签名及捺印。同日，被告唐云娜向原告出具《借款人配偶承诺书》，载明：本人已知悉并同意文彬向原告办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任。2015年1月13日，原告下属芦笛支行与被告文彬签订《个人借款合同》一份，约定：借款金额为10万元；借款期限三年，自2015年1月13日至2018年1月13日止；贷款利率在基准利率上上浮50%，执行年利率8.4%；还款方式为按月结息，分期还本，2016年1月13日偿还贷款本金1万元，2017年1月13日偿还贷款本金1万元，2018年1月13日偿还贷款本金8万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。同日，被告许建兵、文江、程炳昌、程钧琳向原告出具《借款保证承诺书》，承诺对被告文彬的借款30万元承担连带保证责任。被告周方玉、蒋权英、母丹在“借款人配偶”栏分别签字。2015年1月13日，原告下属芦笛支行与被告许健兵、程钧琳、文江、程炳昌签订《保证担保合同》一份，约定：被告许健兵、程钧琳、文江、程炳昌为被告文彬的上述借款提供连带保证责任；保证范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费及其他实现债权和担保权的有关费用；一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年，分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。 合同签订后，原告按约定发放了贷款，被告文彬未按约定还款。截至2020年6月19日，被告文彬尚欠原告借款本金99572.92元，利息、罚息、复利合计29631元。 2019年7月10日，被告程炳昌在《贷款到期（逾期）催收通知书（担保人）》的确认书一联签字及捺印。 另查明，被告文彬与被告唐云娜于2002年12月6日登记结婚。 本院认为，前述《个人借款合同》、《保证担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告下属芦笛支行亦已向文彬提供了借款，故上述合同合法有效。合同生效后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告文彬未按合同的约定偿还原告借款本息，截至2020年6月19日，被告文江尚欠芦笛支行借款本金99572.92元，利息、罚息、复利合计29631元，故对原告要求被告文彬偿还借款本金99572.92元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告许健兵、程钧琳、文江、程炳昌与原告下属芦笛支行签订《保证担保合同》，自愿对上述债务承担连带保证责任，且在保证期间内，原告对程炳昌进行了催收，其效力应当及于共同连带保证人许健兵、程钧琳、文江，故对原告要求被告许健兵、程钧琳、文江、程炳昌对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证后，有权向债务人追偿。被告许建兵辩称系因受到欺诈而签订的《保证担保合同》，但未提供证据证实其主张，故本院对其辩解不予采信。因被告文彬签订《个人借款合同》是在其与唐云娜的夫妻关系存续期间，且唐云娜自愿对文彬所借款项承担连带还款责任，故被告唐云娜应对文彬的前述债务承担连带还款责任。被告周方玉、蒋权英、母丹并未在上述《个人借款合同》或《保证担保合同》中承诺为上述借款承担连带保证责任，原告主张上述被告承担法律责任的事实与法律依据不足，本院不予支持。原告诉请的邮寄费没有依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告文彬偿还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金人民币99572.92元，并支付截至2020年6月19日的利息、罚息、复利29631元，此后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人借款合同》计算至借款本息清偿之日止； 二、被告唐云娜、许健兵、程钧琳、文江、程炳昌对上述债务承担连带清偿责任，被告许健兵、程钧琳、文江、程炳昌承担保证责任后，有权向被告文彬追偿； 三、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费2676元、财产保全费1159元、公告费560元，合计4395元（原告已预付本院），由被告文彬、唐云娜、许健兵、程钧琳、文江、程炳昌负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2676元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  蒋西凤 人民陪审员  丁建英 人民陪审员  邓茹萍 二〇二〇年七月三十日 书 记 员  胡 翀