安徽省涡阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1621民初3236号 原告：白子建，男，1951年2月28日出生，汉族，住安徽省涡阳县。系死者白永坤父亲。 原告：李某，女，1983年9月16日出生，汉族，住址同上。系死者白永坤妻子。 原告：白某1，男，2005年7月6日出生，汉族，住址同上。系死者白永坤长子。 原告：白某2，男，2008年2月10日出生，汉族，住址同上。死者白永坤次子。 原告白某1、白某2的法定代理人：李某（本案原告），系原告白某1、白某2之母。 上列四原告的委托诉讼代理人：董佳轩，安徽瀛皖天静律师事务所律师。 上列四原告的委托诉讼代理人：罗令雪，安徽瀛皖天静律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司。住所地：安徽省涡阳县淮中大道**。 负责人：邵校，经理。 委托诉讼代理人：阚素英，公司员工。 委托诉讼代理人：赵杰，安徽涡楚律师事务所律师。 原告白子建、李某、白某1、白某2与被告中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司（以下简称人寿保险涡阳公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告白子建及原告白子建、李某、白某1、白某2的委托诉讼代理人董佳轩、罗令雪，被告人寿保险涡阳公司的委托诉讼代理人阚素英、赵杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告白子建、李某、白某1、白某2向本院提出诉讼请求，请求判令被告按照保险合同约定，支付原告近亲属白永坤死亡保险赔偿金16万元。事实及理由：2017年10月6日，白永坤在被告处投保了国寿祥瑞终身寿险，保险合同约定保险期间为终身，保险金额为8万元，每年保险费为2232元。每年的10月7日为缴纳保费日。2018年9月22日，白永坤又在被告处投保了国寿福终身寿险（优享版），保险合同约定保险期间为终身，保险限额为8万元，每年保险费为2120元，每年的9月23日缴费。2019年3月7日，白永坤在没有受到任何外来侵害的情况下，在家突然去世，家人在发现白永坤去世后，拨打了急救电话，救护车到后说人已经死亡，死亡原因不明。受害人家属在办理丧事整理死者遗物时才发现死者生前在被告处投保了2份保险。向被告要求理赔，被告拖延赔付。原告为此起诉，请求判决支持原告的诉讼请求。 被告人寿保险涡阳公司辩称，白永坤于2017年10月6日投保的保单，因未按时缴纳保费，已经失效；白永坤于2018年9月22日投保的保单，白永坤死亡时间是在此保单观察期限内，原告主张不符合理赔条件。请求依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：2019年3月7日，白永坤在家中死亡。其家人发现后，即拨打急救电话。涡阳县人民医院到达现场后，确定白永坤已经死亡。在该医院开具的死亡医学证明（推断）书中载明，白永坤的死亡原因为院前死亡，死因不详。 白永坤家属在整理白永坤遗物时，发现白永坤生前在人寿保险涡阳公司投保两份保险。其中：（一）2017年10月6日，白永坤在被告处投保了国寿祥瑞终身寿险，被保险人为白永坤，保险金额为8万元，保险期间为终身。该险种每年保险费为2232元，交费方式为年交，每年的10月7日为缴纳保费日。合同签订后，白永坤向人寿保险涡阳公司交纳了第一年度的保险费（2017年10月7日至2018年10月6日），之后再未向人寿保险涡阳公司交纳保险费。《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》第二条约定：分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。（二）2018年9月22日，白永坤在被告处投保了国寿福终身寿险（优享版），被保险人为白永坤，保险金额为8万元，保险期间为终身。该险种每年保险费为2120元，交费方式为年交，每年的9月23日为缴纳保费日。合同签订后，白永坤向人寿保险涡阳公司交纳第一年度的保险费（2018年9月22日至2019年9月22日）。《中国人寿保险股份有限公司国寿福终身寿险（优享版）利益条款》第四条约定：本合同的基本保险金额是指本合同保险单上载明的保险金额，若本合同附加的“国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）合同”发生保险事故并按基本保险金额给付重大疾病保险金，则本合同的基本保险金额减少为零。该条款第五条约定：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。 另查明，白永坤出生于1979年1月16日，公民身份证号为。白子建系死者白永坤的父亲，李**系死者白永坤的妻子，白某1、白某2系死者白永坤的二个儿子。 上述事实，有国寿祥瑞终身寿险保险合同、国寿福终身寿险（优享版）保险合同、死亡医学证明（推断）书、常住人口登记卡、涡阳县西阳镇瓦房村村民委员会证明及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，保险合同是被保险人与保险人预定保险权利义务关系的协议。本案中，白永坤先后向中国人寿涡阳公司投保了国寿祥瑞终身寿险和国寿福终身寿险（优享版）被告同意承保，双方之间的保险合同关系成立。在保险期间内，投保人白永坤在家中死亡，且死因不明。因上述保险合同未指定受益人，故四原告作为白永坤的法定继承人有权向被告主张保险理赔。结合双方争议的焦点，本院作如下分析认定： 首先，对原告要求被告按国寿祥瑞终身寿险的保险金额给付保险金8万元的诉讼请求，被告提出白永坤于2017年10月6日投保的保单，因未按时缴纳保费，不符合理赔条件，应驳回其诉讼请求的辩称意见。本院认为，白永坤与被告签订国寿祥瑞终身寿险保险合同后，仅交纳了一年的保险费，保险费交至2018年10月6日，后未再按约定交纳保险费。按保险条款约定，自保险费约定支付日次日零时起60日为宽限期，宽限期后仍未支付保险费的，则保险合同效力中止。因白永坤未按期交纳保险费，保险合同自2018年12月6日起效力中止。按合同条款约定，人寿保险涡阳公司在合同效力中止期间不承担保险责任。上述条款并未违反《中华人民共和国保险法》第三十六条的规定，为有效条款。被保险人白永坤于2019年3月7日在家死亡，死亡时保险合同尚处于效力中止状态。故对原告上述诉讼请求，本院不予支持。 其次，对原告要求被告按国寿福终身寿险（优享版）的保险金额给付保险金8万元的诉讼请求，被告提出白永坤于2018年9月22日投保的保单，白永坤死亡时间是在此保单观察期限内，不符合理赔条件，应驳回其诉讼请求的辩称意见。本院认为，按合同条款约定，被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，保险公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，保险公司按基本保险金额给付身故保险金。根据本院认定的事实，白永坤死因不详，由此不能推定为因疾病身故。保险人应按上述约定承担按基本保险金额给付身故保险金的责任。故被告上述辩称意见，本院不予采信。对原告上述诉讼请求，予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十八条、第三十六条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司于本判决生效之日起十日内给付白子建、李某、白某1、白某2保险金80000元； 二、驳回白子建、李某、白某1、白某2的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3500元，减半收取1750元，由原告白子建、李某、白某1、白某2负担875元，由被告中国人寿保险股份有限公司涡阳支公司负担875元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  肖永建 二〇二〇年七月三十一日 书记员  王 萌