河北省保定市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀06民终2222号 上诉人（原审被告）：都邦财产保险股份有限公司保定中心支公司，住所地保定市竞秀区朝阳南大街**（保定茂业中心大厦**）。 负责人：贾建利，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘亚力，河北言复律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：代喜峰，男，1980年7月2日出生，汉族，住河北省保定市徐水区。 委托诉讼代理人：周士璐、马辛新，河北典创律师事务所律师。 上诉人都邦财产保险股份有限公司保定中心支公司（以下简称都邦财险）因与被上诉人代喜峰财产保险合同纠纷一案，不服河北省保定市竞秀区人民法院（2019）冀0602民初1791号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月21日立案后，依法组成合议庭，对案件进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人都邦财险上诉请求：1、请求二审法院依法撤销保定市竞秀区人民法院（2019）冀0602民初1791号民事判决，驳回被上诉人的诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、本案被上诉人不具有保险利益，其没有提供已赔偿实际货主的相关证明文件，依法应驳回其诉讼请求。二、即使被上诉人具有保险利益，由于本案被上诉人车辆在发生事故时配载不符合要求，存在严重超载、配载不当行为，依据保险合同不属于保险责任，上诉人不应承担赔付义务。三、本案所涉免责条款，上诉人在被上诉人投保时已经履行了提示说明义务，依法应予支持。四、对于特约条款第5条约定“每次事故免赔额为10000元或损失金额的10%，二者以高者为准”已经在投保时进行提示和说明并在保单上进行了标注，应依法认定。 被上诉人代喜峰辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。答辩人有保险利益，是适格主体。事故认定书中并未记载被上诉人车辆存在超载、超重情形，事故发生原因与超载、超重无关，该合同对重量的标识仅为理论数据，不是被上诉人承运货物的实际数量，且上诉人未在现场称重，也没有提供被上诉人超载的证据。保险合同免责条款并未向答辩人明示，上诉人没有将免责条款内容向答辩人解释说明，答辩人没有在投保单上签过字。 代喜峰向一审法院起诉请求：1、请求判决都邦财险赔付代喜峰货物损失303896.73元、施救费75000元；2、诉讼费由都邦财险承担。 一审法院认定事实：2018年3月5日，投保人代喜峰为冀Ｆ×××××运输车辆在都邦财险处投保国内货物运输承运人责任保险，代喜峰为被保险人，保险金额为50万元，保险期间自2018年3月6日起至2019年3月5日止。2018年1月2日，深圳市凯通物流有限公司新疆分公司与河北誉腾货物运输有限公司签订货物运输合同。2018年4月深圳市凯通物流有限公司新疆分公司将湖南双峰紫云山项目序号为Ｎ1708607的机舱交由河北誉腾货物运输有限公司承运，由江阴远景工厂运至湖南双峰紫云山项目机位。2018年4月22日15时30分许，司机徐建驾驶车辆冀ＦＭ79**行驶至湖南省双峰县路段转弯时，由于未注意安全驾驶，撞到停在路旁的铲车，致使冀Ｆ×××××平板半挂车发生侧翻，导致冀Ｆ×××××车及车上装载的风力发电机受损的交通事故。此事故经双峰县公安局交通警察大队认定，司机徐建负全部责任。事故发生后，湖南龙威吊装运输有限公司派吊车对事故车辆及车上货物进行施救，2018年5月5日，该施救单位开具增值税普通发票，深圳市凯通物流有限公司新疆分公司支付施救费75000元。货物受损后，深圳市凯通物流有限公司将其交由远景能源（江苏）有限公司报价维修，支付售后维修费303896.73元。2019年4月10日，深圳市凯通物流有限公司新疆分公司出具书面证明，证实事故产生施救费75000元及货物损失303896.73元，均是由河北誉腾货物运输有限公司承担的，该公司在支付运输费时扣除了施救费和货物损失的金额378896.73元。2019年4月19日，河北誉腾货物运输有限公司出具证明，证实施救费和货物损失均已由代喜峰个人承担。该公司同意由代喜峰以个人名义向车辆所载货物投保的保险公司主张损失，由代喜峰个人享有保险权益，并支取全部保险理赔款。庭审中，都邦财险委托河北三玉利保险公估有限公司对冀Ｆ×××××车运输的风力发电机舱损失进行鉴定，损失为312192元。代喜峰对该公估报告有异议，称该公估属于被告单方委托，且数额过低。一审法院认为，冀Ｆ×××××车辆在都邦财险处投保国内货物运输承运人责任保险，代喜峰为被保险人，证实代喜峰、都邦财险之间存在保险合同法律关系，都邦财险应从约定的时间开始承担保险责任。在保险期间，冀Ｆ×××××车辆发生交通事故，承运人及相关单位证实此次事故造成的损失均是由代喜峰支付，故代喜峰是适格主体，请求都邦财险赔偿各项损失符合法律规定，予以支持。事故发生后，产生施救费75000元，货物经售后维修，损失303896.73元，均有票据为证，应予认定。都邦财险称代喜峰车辆严重超载，不属于保险责任，但未提供相应证据加以佐证，对其抗辩不予采信。都邦财险为证明货物损失，单方委托有关机构进行公估，代喜峰有异议，应以该货物的实际损失作为赔偿依据。综上，代喜峰的各项损失为378896.73元（货损303896.73元＋施救费75000元）。该损失在保险公司的保险限额内，应予赔付。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十七条规定，判决：“被告都邦财产保险股份有限公司保定中心支公司于本判决生效之日起五日内，赔偿原告代喜峰各项损失共计人民币378896.73元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3492元，由被告都邦财产保险股份有限公司保定中心支公司负担，并于本判决生效之日起五日内交到本院”。 二审中，当事人没有提交新证据。其他事实，本院查明与一审无异。 本院认为，上诉人称本案被上诉人不具有保险利益。根据《中华人民共和国保险法》相关规定，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。本案被上诉人为事故车辆投保人，承运人及相关单位出具证明证实此次事故造成的相关损失系由被上诉人支付，故被上诉人对本案事故车辆具有保险利益。上诉人称被上诉人车辆在发生事故时配载不符合要求，存在严重超载、配载不当行为。上诉人并未提供充分证据证明事故车辆存在超载、配载不当行为，故对其该上诉主张，本院不予支持。上诉人称特约条款第5条约定“每次事故免赔额为10000元或损失金额的10%，二者以高者为准”已经在投保时进行提示和说明并在保单上进行了标注，应依法认定。本案保险单第六条约定了“每次事故绝对免赔：每次事故绝对免赔额为损失金额的10.0%或10，000.00元，两者以高者为准。”在投保人声明栏签名为代喜峰，上诉人对该条款尽到了提示和说明义务，该条款对上诉人产生法律效力。一审判决对赔偿数额认定错误，本院予以纠正。上诉人本次事故损失为378896.73元，故扣除绝对免赔额10%应为341007.06元。 综上所述，都邦财险的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销河北省保定市竞秀区人民法院（2019）冀0602民初1791号民事判决； 二、上诉人都邦财产保险股份有限公司保定中心支公司于本判决生效之日起五日内，赔偿被上诉人代喜峰各项损失共计人民币341007.06元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 三、驳回代喜峰其他诉讼请求； 四、一审案件受理费3492元，由都邦财产保险股份有限公司保定中心支公司负担3143元，由代喜峰负担349元。 二审案件受理费6984元，由代喜峰负担698元，由都邦财产保险股份有限公司保定中心支公司负担6286元。 本判决为终审判决。 审判长 祁 峰 审判员 王 琦 审判员 马 媛 二〇二〇年七月十三日 书记员 田益佳