山西省临猗县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0821民初39号原告：临猗县新田村镇银行股份有限公司，住所地临猗县南环东街**。法定代表人：范晓云，系该行董事长。委托代理人：刘雅丽，女，1985年4月6日生，汉族，职工，系该公司员工。委托代理人：郝琳，山西古郇律师事务所律师。被告：何某某，男，1975年1月14日生，汉族，农民。被告：冯某某，女，1976年3月6日生，汉族，农民，系何某某之妻。被告：何某某2，男，1989年6月16日生，汉族，农民。被告：刘某，女，1990年9月14日生，汉族，农民，系何某某2之妻。被告：相某某，男，1972年6月20日生，汉族，农民。被告：朱某某，女，1973年3月23日生，汉族，农民，系相某某之妻。相某某与朱某某的委托代理人：赵保泽，临猗县郇阳市场法律服务所法律工作者。原告临猗县新田村镇银行股份有限公司（以下简称临猗新田银行）与被告何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月3日受理后，依法适用普通程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告临猗新田银行的委托代理人刘雅丽、郝琳，被告何某某2、相某某及其与朱某某的代理人赵保泽到庭参加了诉讼，被告何某某、冯某某、刘某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。临猗新田银行向本院提出诉讼请求：依法判令何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某互负连带责任共同归还借款145万元本金及利息和罚息（利率按14.4‰从逾期之日计至还清之日）；并判令何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某承担本案诉讼费用及其他实支费用。事实与理由：何某某和冯某某系夫妻关系。2017年12月25日，何某某和冯某某以何某某的名义向我行申请借款145万元，2017年12月30日双方签订借款合同，合同约定：借款用途为购进面粉，借款期限从2017年12月30日到2018年12月29日，约定月利率为9.6‰，并约定“逾期贷款罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%”，即利率为14.4‰。何某某2、刘某、相某某、朱某某自愿为该笔借款提供连带保证责任担保并签署担保合同书。该笔借款利息仅清至2018年9月20日，六人对该笔借款负有共同还款责任。何某某2辩称：我为何某某、冯某某借款与银行签订担保合同属实，合同是12月30日晚上十一点左右签订的，但签订合同是我让何某某骗了，当时合同上没有写借款金额，金额是后来才补得，我签字也不知道何某某、冯某某贷款金额为145万元。现我认为我不应承担保证责任。相某某、朱某某辩称：我们应只对何某某、冯某某家庭财产以外的债务承担保证责任，因为何某某、冯某某二人向银行借款时按照银行要求向银行出具了借款承诺书，承诺借款期内如发生不可预测的变化造成借款不能偿还，何某某、冯某某愿意将家庭全部财产拍卖予以变现，以变现收入归还借款本金及利息。根据相关法律规定，何某某、冯某某承诺以自己的家产变卖归还本息，临猗新田银行应该先变卖财产归还借款，我们应对何某某、冯某某家庭财产以外的债务承担保证责任。另外，保证合同签订时我们并不清楚担保内容。何某某、冯某某、刘某均未答辩。临猗新田银行为证实其主张，提供了以下证据：临猗县新田村镇银行股份有限公司营业执照、法人身份证明、法人身份证复印件各一份，用以证实其基本情况。2、何某某、冯某某身份证复印件各一份，用以证实何某某、冯某某的基本情况。3、借款申请书二份、借款承诺书、借款凭证、借款合同书、账户交易查询清单、何某某、冯某某户口本复印件、结婚证复印件各一份，用以证实2017年12月30日，何某某、冯某某借款145万元，用于购进面粉，借款期限为2017年12月30日至2018年12月29日，月利率为9.6‰，按月结息，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。何某某、冯某某系夫妻关系，该债务发生在何某某、冯某某婚姻存续期间，借款是二人共同的意思表示，二人借款的目的是用于购进面粉，该债务是二人为共同生产、共同生活所负债务，二人对该债务负有共同还款义务。4、何某某2、刘某出具的保证担保承诺书、承诺书、保证担保合同、何某某2、刘某结婚证复印件、家庭情况调查的照片各一份，用以证实何某某2、刘某作为保证人为何某某、冯某某借款145万元提供连带责任保证担保。5、相某某、朱某某出具的保证担保承诺书、承诺书、保证担保合同、相某某、朱某某结婚证复印件各一份，用以证实相某某、朱某某作为保证人为何某某、冯某某借款145万元提供连带责任保证担保。6、银行对账单一份，用以证实何某某、冯某某尚欠借款本金145万元未归还，二人将利息清至2018年9月20日。何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某均未提供证据。上述证据经当庭质证，何某某2、相某某、朱某某对临猗新田银行提交的证据均无异议。根据当事人的陈述、举证、质证及庭审查明的情况，本院确认以下事实：何某某和冯某某系夫妻关系。2017年12月25日，何某某和冯某某以何某某的名义向临猗新田银行申请借款145万元。2017年12月30日双方签订贷款合同（合同编号：520XXXXXXXX352），合同约定：借款用途为购进面粉，借款期限从2017年12月30日到2018年12月29日，约定月利率为9.6‰，并约定“逾期贷款罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%”。何某某2于2017年12月25日向临猗新田银行出具保证担保承诺书，注明：“我郑重承诺：自愿为何某某在贵行借款壹佰肆拾伍万元提供担保，并承担连带责任。”其妻子刘某在保证担保承诺书中配偶处签字，注明：“我同意丈夫何某某2在贵行为何某某借款壹佰肆拾伍万元提供担保，并承担连带责任。”2017年12月30日何某某2出具承诺书，注明：“本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况，我自愿为何某某在贵行借款壹佰肆拾伍万元（合同号：520XXXXXXXX352）提供担保，并承担连带责任。”其妻子刘某在承诺书共有人处签字，注明：“我同意丈夫何某某2做出的以上承诺，并承担连带责任。”2017年12月30日何某某2与临猗新田银行签订保证担保合同，约定担保的主债权为壹佰肆拾伍万元整，保证方式为连带责任保证。其妻子刘某并未在保证担保合同上签字。相某某于2017年12月25日向临猗新田银行出具保证担保承诺书，注明：“我郑重承诺：自愿为何某某在贵行借款壹佰肆拾伍万元提供担保，并承担连带责任。”其妻子朱某某在保证担保承诺书中配偶处签字，注明：“我同意丈夫相某某在贵行为何某某借款壹佰肆拾伍万元提供担保，并承担连带责任。”2017年12月30日相某某出具承诺书，注明在：“本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况，我自愿为何某某在贵行借款壹佰肆拾伍万元（合同号：520XXXXXXXX352）提供担保，并承担连带责任。”其妻子朱某某在承诺书共有人处签字，注明：“我同意丈夫相某某做出的以上承诺，并承担连带责任。”2017年12月30日相某某与临猗新田银行签订保证担保合同，约定担保的主债权为壹佰肆拾伍万元整，保证方式为连带责任保证。其妻子朱某某并未在保证担保合同上签字。何某某2、相某某与临猗新田银行签订的保证担保合同均约定：“4.2当债务人未按贷款合同约定履行债务时，无论债权人对贷款合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。5.1本合同项下保证担保范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。”合同签订后，临猗新田银行于2017年12月30日将该笔145万元的贷款发放至何某某账号为×××的账户。何某某、冯某某将借款利息清至2018年9月20日，再未归还借款本金及利息。临猗新田银行多次催收借款未果，于2020年1月3日诉至本院，请求判令何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某互负连带责任共同归还借款145万元本金及利息和罚息（利率按14.4‰从逾期之日计至还清之日）；并判令何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某承担本案诉讼费用及其他实支费用。审理过程中，临猗新田银行于2020年1月9日向本院申请财产保全，2020年1月9日本院作出（2020）晋0821民初39号民事裁定书，裁定冻结何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某名下的银行存款145万元（期限一年）或查封何某某、冯某某、何某某2、刘某、相某某、朱某某名下相应的等价财产。后我院依法冻结了何某某的银行存款账户，冻结了冯某某的银行账户存款1950元，冻结了何某某2的银行账户存款1691.01元，冻结了刘某的财付通账户存款5.99元，冻结了相某某的银行账户存款8646.98元和财付通账户存款25642.26元，冻结朱某某的银行账户存款25735.05元。依法查封何某某名下所有的×××号江淮牌车辆、×××号奥迪牌车辆，查封相某某名下所有的×××号福克斯牌车辆。依法查封相某某、朱某某名下位于临猗县合欢花园30号楼1单元102室的房产（存在抵押）和位于运城市空港新区港府大道星河南部商业街14号楼南F110号的房产。临猗新田银行交纳诉讼保全费5000元。何某某2、相某某、朱某某主张签订担保合同时未写明贷款金额，但其未提供相应证据。相某某、朱某某主张依据相关法律规定，其应对何某某、冯某某家庭财产以外的债务承担保证责任。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期后归还借款并支付利息的合同。本案中何某某和冯某某以何某某的名义向临猗新田银行借款并签订合同，双方就借款用途、借款期限、利息、罚息均予以明确约定，形成了符合法律规定的借款合同法律关系。且该债务系何某某和冯某某婚姻存续期间形成，用于共同生活生产所需，应认定为夫妻共同债务，现临猗新田银行已按约提供了借款，何某某、冯某某亦应按约承担还款责任，故对临猗新田银行要求何某某、冯某某归还借款145万元的请求应予支持。关于担保，何某某2、相某某均向临猗新田银行出具了保证担保承诺书、承诺书，并且与临猗新田银行签订保证担保合同，表明其自愿为何某某该笔145万元的借款提供担保，保证方式为连带责任保证，并约定了保证范围，故对临猗新田村镇银行要求何某某2、相某某承担连带还款责任的请求应予支持。而刘某、朱某某分别在保证担保承诺书、承诺书中签字表示其同意其各自丈夫为何某某借款145万元提供担保并承担连带责任，但未在保证担保合同上签字，根据刘某、朱某某所签字确认的承诺内容，不能推断二人明确其为保证人，因此本案的保证人应认定为何某某2与相某某，故对临猗新田银行要求刘某、朱某某承担连带还款责任的请求不予支持。何某某2、相某某主张签订保证合同时未写明贷款金额，但均未提供相应证据证实，本院无法采信。关于相某某主张其应只对何某某、冯某某家庭财产以外的债务承担保证责任，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，本案中双方签订的保证担保合同中明确约定当债务人未按贷款合同约定履行债务时，无论债权人对贷款合同项下债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，因此对相某某该主张不予支持。关于利息及罚息，双方在签订借款合同时已有明确约定，该约定并未违反相关法律规定，应予支持。《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、何某某、冯某某于本判决生效后五日内归还临猗县新田村镇银行股份有限公司1450000元及利息和罚息（利息按月息9.6‰从2018年9月21日起计算至归还之日；罚息按利息的50%从2018年12月30日起计算至归还之日）。何某某2、相某某对前述款项承担连带还款责任。二、驳回临猗县新田村镇银行股份有限公司对刘某、朱某某的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17850元，保全费5000元，共计22850元，由何某某、冯某某、何某某2、相某某承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。审 判 长  毛旭辉人民陪审员  雷丽华人民陪审员  张淑焕二〇二〇年七月二十二日法官 助理  陈柏颖书 记 员  卫丽敏书 记 员  卫丽敏