广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初3215号 原告：南宁某银行股份有限公司，住所地南宁市。 法定代表人：孙某，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：卢某，北京市某（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毛某，北京市某（南宁）律师事务所律师。 被告：何某，女，1988年4月25日出生，壮族，住南宁市青秀区。 原告南宁某银行股份有限公司与被告何某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛某、被告何某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金491570.64元及利息4253.82元（以上利息暂计至2020年4月10日，以后利息按《个人借款合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权以被告所抵押的位于南宁市青秀区房产（证号：邕房权证字第××号）折价、拍卖、变卖之价款优先受偿；3.判令被告赔偿原告律师代理费22620元以及原告为实现债权的全部费用（包括但不限于差旅费、拍卖费、公告费等）；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。 诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求：判令被告偿还原告贷款本金299922.93元及罚息5751.4元（以上罚息暂计至2020年6月15日，以后按《个人借款合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）。原告确认第3项诉讼请求仅为被告赔偿原告律师代理费22620元。 被告辩称：被告对于原告提交证据中被告的还款时间及金额予以认可，但对于原告将被告的还款先用于扣除利息和罚息不认可，被告认为应该先还本金再还利息，本金尚欠27万多元；关于律师费和诉讼费，被告已经还了部分本金利息，律师费和诉讼费的计算基数应该以起诉前尚欠的贷款本金及利息为基数，原告主张的律师费和诉讼费并未扣除起诉前被告的部分还款，该部分费用不应由被告承担；被告一直有主动还款，因为疫情原因，复工很困难，对此国家有相应的政策，原告对我的还款应当适当延期，罚息可以适当减免或进一步协商。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告。 三、借款合同签订时间及编号：2019年2月28日，南江国银（营业部汇总）抵借字第gd201902284887号。 四、借款本金及期限：690000元，从2019年2月28日起至2020年2月28日止。 五、借款利率、罚息、复利：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮130%，即年利率为10.0050%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利；本合同项下借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利。 六、还款方式：按月付息，到期一性次还本。 七、担保的约定及履行：原、被告签订了编号为南江国银（营业部汇总）最抵字第ｓｘ201902279089号《最高额抵押合同》，以被告所抵押的位于南宁市青秀区房产（证号：邕房权证字第××号）为被告自2019年2月27日至2029年2月27日期间，在1980000元最高债权额度内，对原告与其所签订的个人借款／担保合同项下债权提供担保。2019年2月28日，被告以约定的抵押物办理抵押登记，抵押权人为原告。 八、违约责任的约定：借款人发生未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同。 九、律师费的约定：贷款人为实现债权而产生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等全部由借款人承担。 十、履行出借时间及方式、金额：2019年2月28日将借款690000元划入被告指定的收款账号。 十一、还款情况：从2019年3月21日起至2020年3月21日，被告偿还本金198429.39元，利息69994.90元、罚息6058.02元，截止2020年4月10日，被告尚欠借款本金491570.64元、罚息4253.82元；原告起诉后，被告于2020年4月30日又偿还本金191647.70元、罚息8352.29元，截止2020年6月15日，尚欠借款本金299922.93元以及罚息5751.4元。 十二、其他必要情况：原告聘请律师参加诉讼，律师费为22620元。 本案裁判意见如下： 原告依约履行了发放贷款的义务，被告应按时足额偿还借款本息，现合同约定的借款期限已经届满，被告未全面履行合同义务，原告要求偿还尚欠借款本金、罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。从2020年6月16日起，罚息以尚欠借款本金为基数，按合同约定计付。关于被告主张应当先还本金后还利息的问题，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。原、被告在《个人借款合同》中明确约定“按月付息，到期一次性还本”。因此，原告主张被告的还款先偿还利息、罚息，再偿还借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，对被告的该项主张，本院不予采纳。另，被告答辩称受疫情影响，复工很困难，国家有相应的政策，被告可以适当延期还款，罚息可以适当减免或进一步协商。被告对其该项主张并没有向法院提供相应的证据，被告该项主张于法无据，本院不予支持。 关于律师费。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，律师费为22620元，根据《南宁某银行个人借款合同》的约定，该律师费应由被告承担，该收费标准亦符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，本院对原告要求被告赔偿律师费22620元的主张予以支持。关于被告主张应当从起诉前以尚欠的本金利息为基数计算律师费的问题，起诉前，被告最后一笔还款时间系2020年3月21日，原告计算其律师费的基数时间截止至2020年4月10日，不存在律师费主张不当的情形，原告起诉后，被告偿还了部分款项，原告予以认可，并对诉讼请求进行了变更，但不影响律师费的主张，故对被告该项主张，本院不予采纳。 被告自愿以其名下的位于南宁市青秀区房产（证号：邕房权证字第××号）为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对上述抵押物在最高债权限额1980000元的余额内享有优先受偿权。 原告在法庭调查终结前，自愿将第1项诉讼请求减少，系原告自由处分自己的民事权利，本院予以准许。根据中华人民共和国国务院令第481号《诉讼费用交纳办法》第二十一条第（二）项“当事人在法庭调查终结前提出减少诉讼请求数额的，按照减少后的诉讼请求数额计算退还。”之规定，原告将诉讼请求减少为328294.33元，本案受理费4492元应相应降低为3112元，应向原告退回1380元。并予说明。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款、第二百零三条之规定，判决如下： 一、被告何某归还原告南宁某银行股份有限公司借款本金299922.93元； 二、被告何某支付原告南宁某银行股份有限公司罚息（计算方法：截止2020年6月15日，罚息为5751.4元；从2020年6月16日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按本案《个人借款合同》约定的利率计付）； 三、被告何某赔偿原告南宁某银行股份有限公司律师费22620元； 四、为实现上述债权，原告南宁某银行股份有限公司有权以被告何某所抵押的抵押物（位于南宁市青秀区房产）折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，但原告南宁某银行股份有限公司优先受偿的范围与《最高额抵押合同》【南江国银（营业部汇总）最抵字第ｓｘ201902279089号】项下担保的其他债权合计不超过1980000元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3112元（已减半收取），保全费3112元，合计6224元，由被告何某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  刘媛媛 二〇二〇年七月二日 书记员  黄 欢 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。