广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初11920号原告：关海明，男，1992年11月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：邓宏平，广东华登律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓明晖，广东华登律师事务所实习律师。被告：廖敏，女，1974年4月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区原告关海明诉被告廖敏民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月14日依法受理后，适用简易程序，由审判员黄晓曼独任审判，并于2020年6月23日、6月30日、7月27日三次公开开庭进行了审理。第一次、第三次开庭时，原告关海明及其委托诉讼代理人邓宏平、被告廖敏到庭参加了诉讼。第二次开庭时，原告关海明、被告廖敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告关海明向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即一次性清偿借款本金1000000元与利息36000元（暂计至2020年4月30日）及自2020年5月1日起至实际偿还日的利息（按月息2%计算）；2、判令被告赔偿原告律师费40000元；3、判令原告对被告名下位于佛山市顺德区***2403的抵押房地产折价、拍卖或变现后的价款在第2、3项债权的范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼中，原告变更诉讼请求1为判令被告立即一次性清偿借款本金100万元与利息36000元（暂计至2020年5月9日）及自2020年5月10日起至实际偿还日的利息（按月息2%计算）。事实与理由：原告与被告于2019年7月23日签订《抵押借款合同》（下称借款合同），约定原告借款100万元给被告，借款期限为12个月，自2019年7月23日至2020年7月22日，借款利率为月息1.8%，利息按月结算，借款期限内每月9日前应当支付当期利息。被告如不按期支付利息，则每逾期一日甲方有权按欠息金额的千分之一逐日加收违约金。且被告提供其名下的位于佛山市顺德区***2403房产[粤（2016）顺德区不动产权第***号]进行抵押担保，并办理了抵押登记。上述借款合同签订后，原告先后于2019年7月23日和2019年8月2日向被告转账30万元、70万元，共计100万元。但被告自2020年3月起未按约定支付利息，虽经被告多次催收，被告仍拒不支付利息。被告拒不支付利息的行为已经构成严重违约，为此，原告根据借款合同第六条的约定，已于2020年3月18日书面通知被告立即偿还全部借款本金并自逾期之日起按罚息利率（因借款合同约定的罚息利率过高，原告决定调整至月息2%），原告有权行使抵押权。根据借款合同第七条的约定，因争议解决所发生的律师费、担保费、受理费、保全费等均由被告承担。为此，原告特起诉，请求法院判如所请。诉讼中，原告补充陈述：经朋友（夏某某）介绍认识做抵押贷款的。刚好我剩余的钱可以收利息，还有抵押，风险比较小，当生意做。盘某是我比较好的朋友，盘某身边的人都是做拍卖、担保、银行等的。我经常有跟盘某合作。我与广东华登律师事务所律师约定律师费是4万元，还没有实际支付。关于被告出售抵押物的事情，阿杰有告诉我。我以为被告一次性都把钱给我，我才帮被告做解除抵押。为证明诉讼主张，原告提交了抵押借款合同3页原件及附件抵押物清单1页原件、粤（2019）佛顺不动产证明第***号不动产登记证明原件、粤（2016）顺德区不动产权第***号不动产权证书原件、划款委托书1张原件、情况说明1张原件、盘某的身份证复印件、广东南粤银行电子回单1张、中国银行转账明细1张（当庭出示手机中国银行APP转账记录）、提前收回贷款通知函1张复印件、EMS邮单原件及邮件查询1张打印件、委托代理合同3页原件及律师费发票1张原件等证据材料予以佐证。被告当庭答辩如下：1、我有收到原告向我支付100万元的借款本金。我支付利息至2020年2月份。第一次支付利息的日期2019年7月23日通过我的建设银行账户向原告支付利息3420元；第二次支付利息是2019年8月2日支付3360元；第三次支付利息是2019年8月9日支付1.8万元；第四次支付利息是2019年9月10日支付1.8万元；第五次支付利息是2019年10月9日支付1.8万元；第六次支付利息是2019年11月9日支付1.8万元；第七次支付利息是2019年12月12日支付1.8万元；第八次支付利息是2020年1月15日支付1.8万元；第九次支付利息是2020年3月3日支付1.8万元。以上支付的均为利息。2、关于原告主张的律师费，我希望原告不要追究律师费，因为我已经没有还款能力了。关于诉讼请求3，该房产我已经出售给案外人，现希望与原告调解，原告先解除抵押。我希望诉讼费由原告方承担，我已经没有还款能力了。4、我感觉原告与某某有限公司一个公司的，而且打款也不是原告一个人打的，还有盘某。但我本人以前（在原告起诉我前）认为，认为本案的100万元借款也是某某有限公司借给我的。因为我不认识原告，都是某某有限公司操作的。我在收到本案30万元、70万元借款后，合计支付了4.8万元给案外人陈某某，这4.8万元与某某有限公司有关系。但我无法证明是否与原告存在关系。被告未提供证据。诉讼中，被告补充陈述如下：1、我是通过微信上联系一个人（微信号：***），他属于某某有限公司，我向该公司贷款15万、向原告贷款100万都是该公司全权办理的。我在收到100万元的借款的时候，要求某某有限公司把15万元的借款协议撕掉。某某有限公司跟我说过由我与付款人（原告）直接签订借款协议。2、我收到提前收回贷款通知书之后就联系阿杰，我同意提前还贷，并且告诉阿杰通过出售抵押房产的方式还贷。为查明本案事实，本院传唤盘某到庭询问，盘某表示其于2019年8月2日向被告转账的70万元是受原告委托，盘某确认上述70万元属于原告对被告的债权，盘某保证不会向被告主张返还给款项。本院认证：原告提交的提前收回贷款通知函，被告确认已收到，且原告提交的证据除提前收回贷款通知函外均有原件核对，而被告对原告提交的证据的真实性均无异议，原告提交的证据可反映本案客观事实，无影响证据证明力的因素存在，对于原告提供的证据本院均予以确认。依据采信的证据，结合当事人陈述，本院确认以下事实：原告持有其作为出借人（甲方、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订的《抵押借款合同》，并约定“一、借款金额乙方向甲方借款100万元。……二、借款期限借款期限12个月，自2019年7月23日至2020年7月22日。三、借款利息自借款之日起，按借款总额计算利息，月利率为1.8%，利息按月结算，先付息后使用，首期利息于借款借出当日支付，借款期限内每月9日前应当支付当期利息。乙方如果不按期支付利息，则每逾期一日，甲方有权按欠息金额的千分之一逐日加收违约金。五、借款担保。……2、抵押担保乙方同意以本合同附记的抵押物清单中的房产为借款向甲方提供抵押担保，并承诺本在合同签订后续、甲方借款出借前协助甲方作为抵押权人办妥上述房产的抵押登记后，抵押担保期限与借款期限一致，如借款期限延期履行的，则抵押担保期限亦自动延长。抵押担保范围包括但不限于乙方尚未偿还的借款本金、利息、违约金、甲方为实现债权而支出的诉讼费、财产保全费、财产保全担保费、律师费、差旅费、公证费、执行费、评估费等。乙方提供抵押担保期间，未经甲方同意，不得擅自以任何形式处置抵押物，包括但不限于出租、出售、变卖、赠与等。……附件：抵押物清单：佛山市顺德区***2403房产，面积137.32平方，评估价值160万，[粤（2016）顺德区不动产权第***号]。”原告于2019年7月23日向被告廖敏名下建设银行尾号为3297的账户转账30万元。2019年8月1日原告取得上述房屋的不动产登记证明（证明权利或事项：抵押权），权证号：粤（2019）佛顺不动产证明第***号。2019年8月2日原告委托案外人盘某转账70万予被告，盘某当日向被告廖敏名下建设银行尾号为3297的账户转账70万元。2020年3月18日原告向被告发出《提前收回贷款通知函》，该函件载明：“……截止至发函之日止，廖敏女士已连续三期未准时支付利息（2019年12月9日应偿还18000元、2020年1月9日应偿还18000元、2020年2月9日应偿还18000元），已构成严重违约。本人有权依据《抵押借款合同》第六条约定，要求廖敏女士一次性清偿全部借款本息（包括逾期利息等）。敬请廖敏女士在收到本函后，马上联系本人，清偿剩余借款本息及已逾期借款罚息。”被告确认已收到上述函件。因被告至今未能归还借款而引起本案诉讼。另查明，原告为实现本案债权聘请广东华登律师事务所律师代理本案诉讼，代理服务范围包括代理一审诉讼，并约定律师费为4万元。2020年5月12日广东华登律师事务所开具律师费发票，价税合计为4万元。本院认为：本案为自然人之间的民间借贷纠纷。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第二百一十条规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称民间借贷司法解释）第九条规定，“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：……（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；……”，因此自然人之间的借款合同属于实践性合同。依据确认的事实，原告与被告原告签订《抵押借款合同》，原告于2019年7月23日、委托盘某于2019年8月2日以转账方式交付了出借款项共100万元，因此能够认定原告与被告形成借贷合意，并已实际履行，故原告与被告之间借贷关系自此生效。被告应当按照《借款合同》承诺的时间支付利息、偿还借款本金。现被告期满未予归还借款本金，其行为已构成违约。关于借款本息的核算。原、被告对被告还款情况均无异议，依据合同法第二百条、民间借贷司法解释第二十七条的规定，预扣利息应在本金中予以扣除，故原告实际出借本金为993220元[=（30万元-3420元）+（70万元-3360元）]。在款项出借之日计算至2019年8月9日的利息为6546.93元[（30万元-3420元）×1.8%÷30×18天+（70万元-3360元）×1.8%÷30×8天]。被告在2019年8月10日起至2020年3月9日期间共7个月每月支付的1.8万元利息，实际已超过以993220元为本金按约定的月利率1.8%计收的利息，差额部分为854.28元（=18000元/月×7个月-993220元×1.8%×7个月）。综上，截止至2020年3月9日，被告尚欠原告借款本金993220元、利息5692.65元（=6546.93元-854.28元）；因被告2020年1月、2月均迟延支付利息，2020年3月10日起的利息未支付，随后原告以被告未按约定准时支付利息于2020年3月18日已向被告发出提前收回贷款通知书，被告对原告提前收回贷款并无异议，故原告主张自2020年3月10日起利息以100万元为本金按逾期利率（现调整为按年利率24%）计算至实际清偿之日止，其利率的调整符合民间借贷司法解释第三十条的规定，但本息均应以本院认定为限，原告诉讼请求超出部分，本院不予支持。对于被告庭审抗辩因本案借款已支付4.8万元给案外人陈某某或某某有限公司，但被告未能举证证明该4.8万元与本案借款的关联性，应承担举证不能的不利后果，本院对被告的上述意见不予采信。关于律师费问题。《抵押借款合同》中包含了律师费用的责任承担，该约定不违反法律规定，但本案律师费用的收取虽未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的最高标准，但结合本案的难易程度，本院酌定被告应承担关海明的律师费损失1万元，对于关海明主张的超出部分的律师费诉请，本院不予支持。关于抵押权的请求。被告廖敏以其自有房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法自登记之日起设立。原告有权就被告廖敏提供的抵押房产在双方约定的抵押范围内按照抵押登记的顺序享有优先受偿权。因此，原告的抵押权请求，合法有理，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条第一款、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告廖敏应于本判决生效之日起十日内向原告关海明归还借款本金993220元及利息（截止至2020年3月9日的利息为5692.65元，2020年3月10日起以993220元为本金按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告廖敏应于本判决生效之日起十日内向原告关海明赔偿律师费损失1万元；三、原告关海明对被告廖敏提供抵押的其自有位于佛山市顺德区***2403房[权证号：粤（2016）顺德区不动产权第***号、粤（2019）佛顺不动产证明第***号]的房产在本判决第一项、第二项确定的债权范围内，按照抵押权登记的顺序，对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告关海明的其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，受理费减半收取为7042元，由原告关海明负担290元、被告廖敏负担6752元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄晓曼二〇二〇年七月二十八日书记员  郑鑫荣