天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初713号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**人保大厦。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘鸣，男，该公司员工。被告：邵道杨，男，1972年2月3日出生，汉族，住天津市宁河区。委托诉讼代理人：于继民，河北于继民律师事务所执业律师。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津市分公司）与邵道杨保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，因其他原因，依法扣除审限，具备开庭条件后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保天津市分公司的委托诉讼代理人刘鸣、邵道杨及其委托诉讼代理人于继民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保天津市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令邵道杨向人保天津市分公司支付保险代偿款50755.18元；2.判令邵道杨向人保天津市分公司支付保险代偿款自理赔之日至实际支付之日的违约金，以50755.18元为基准，按照保险合同特别约定年利率24%，自2019年11月9日起计算至实际清偿之日止（截止2020年1月18日止共计2368.57元）；3.案件受理费由邵道杨承担。事实和理由：2017年12月21日，人保天津市分公司与邵道杨签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为邵道杨，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行作为被保险人（以下简称光大银行卫国道支行），贷款金额为100000.00元，保险费为47772.36元，每月保险费为1327.01元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。人保天津市分公司对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月21日，邵道杨与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行卫国道支行向邵道杨发放贷款100000.00元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。邵道杨于2017年12月21日至2019年8月21日期间正常还款，后不再向光大银行卫国道支行还款，也不再向人保天津市分公司支付保险费。依照保险合同约定，因邵道杨未按贷款合同约定还款，案外人光大银行卫国道支行要求人保天津市分公司代为清偿上述贷款，人保天津市分公司依照保险合同约定代为清偿贷款共计50755.18元。贷款清偿后案外人光大银行卫国道支行向人保天津市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对邵道杨追偿的全部权益转让给人保天津市分公司，并承诺在人保天津市杨的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，人保天津市分公司的先行赔付行为不能免除邵道杨应承担的赔偿责任，人保天津市分公司在支付保险赔偿金后依法有权向邵道杨请求赔偿。据上，为了维护合法权益，现人保天津市分公司依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至贵院，望判如所请。人保天津市分公司向本院提交以下证据：1、身份证复印件1份，证明邵道杨，男，汉族，1972年2月3日出生，住天津市宁河区。2、个人信用贷款保证保险投保单复印件1份，证明邵道杨自愿认可投保，及其本人已经充分理解并接受《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，同意作为保险合同的依据。3、个人信用贷款保证保险保险单复印件1份，证明人保天津市分公司与邵道杨双方建立了个人信用贷款保证保险关系，对保险责任的范围、投保人和被保险人的义务、赔偿处理等事宜作出了具体约定，以及明确双方关于被保险人信息、贷款情况、保险费信息、保险期间及争议处理方式的约定。4、个人贷款合同（无担保条款）、贷款细节约定、贷款借据、送达地址确认函复印件各1份，证明邵道杨与光大银行卫国道支行签订贷款合同，贷款期限36个月，贷款利率为6.65%，本保险承保的借款关系成立。5、代偿债务通知书、代偿债务确认书复印件各1份，证明邵道杨贷款已经逾期80天，人保天津市分公司已代为清偿。光大银行依约将代偿部分债权转让给人保天津市分公司。6、光大银行卫国道支行对私活期账户对账单复印件1份，证明邵道杨尚未履行全部义务。7、照片复印件1组，证明邵道杨提交过信息材料，具有还款能力，且邵道杨是到店签约并在保单内容填写后签字，并不是签订的空白单据。邵道杨辩称：不同意人保天津市分公司的诉讼请求。邵道杨与人保天津市分公司无任何法律关系，不存在债权债务。人保天津市分公司诉邵道杨没有法律依据，请求法院查清事实，驳回人保天津市分公司的诉讼请求。经本院庭审质证，邵道杨对人保天津市分公司提交的证据1，无异议，对证据2，真实性、关联性、合法性不认可，签订日期不属实；对证据3中个人信用贷款保证保险单，真实性、关联性、合法性不认可，签订日期不属实；对证据4中个人贷款合同（无担保条款），不认可，因邵道杨没有去天津且没有签字，贷款借据，真实性认可；对证据5，真实性、关联性、合法性不认可，因邵道杨和光大银行卫国道支行、保险公司之间没有三方协议，且2份证据没有给过邵道杨；对证据6，不是原件，不认可；对证据7，证明目的不认可，因拍照片的人不是邵道杨和银行的人，而是中介机构的人。本院对证据认定如下：对人保天津市分公司提供的证据1，邵道杨认可，予以确认。对证据2、3、4、5、6、7，邵道杨不认可，其未提交相应的抗辩证据，故上述证据具有真实性、关联性、合法性，予以采纳。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下，2017年12月21日，邵道杨向光大银行卫国道支行贷款100000元，并签订了个人信用贷款合同（无担保条款），贷款期限为36个月（自2017年12月21日起至2020年12月21止），贷款年利率为6.65%，光大银行卫国道支行如约向邵道杨发放贷款100000元。同时邵道杨与人保天津市分公司签订了个人信用贷款保证保险投保单及个人信用贷款保证保险保险单，投保人邵道杨，被保险人光大银行卫国道支行，贷款金额100000元。贷款利率6.65%（年），保险费47772.36元，保证保险金额110582.36元，赔偿等待期为80天，费率1.2000%（月）（年），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定为：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。邵道杨于2018年1月21日至2019年7月21日正常还款19期，还款本息共计58362.87元，自2019年8月21日再未履行合同约定的还款义务。2019年11月9日，人保天津市分公司向光大银行卫国道支行支付了代偿款本息共计50755.18元，代偿后光大银行卫国道支行向其出具了《代偿债务与权益转让确认书》，邵道杨至今未向人保天津市分公司偿还。庭审中，人保天津市分公司放弃诉讼请求中第二项逾期利息的请求。本院认为，邵道杨与人保天津市分公司订立的保证保险合同合法有效，对双方具有法律约束力。因邵道杨未按借款合同约定向光大银行卫国道支行履行还款义务，人保天津市分公司按合同约定向光大银行卫国道支行代偿了邵道杨的贷款本金及利息50755.18元，故人保天津市分公司享有对邵道杨的追偿权，邵道杨应按合同约定及时向人保天津市分公司偿还50755.18元。综上所述，关于人保天津市分公司主张的代偿款50755.18元，证据充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用的解释（四）》第七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：邵道杨于本判决生效后五日内给付中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司代偿款50755.18元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费534.5元，由邵道杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判长  孙庆东二〇二〇年七月十六日书记员  胡修会附：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释四第七保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。