河南省新县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1523民初2341号原告方太林，男，1986年9月10日出生，汉族，住新县。委托代理人李天明，河南义仁律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告余定银，男，成年，住址。被告河南新县农村商业银行股份有限公司。法定代表人李勇，该行董事长。委托代理人杨瑞，该行员工，代理权限为特别授权。委托代理人扶中原，河南庆勇律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告方太林与被告余定银、被告河南新县农村商业银行股份有限公司（以下简称新县农商行）侵权纠纷一案，本院于2019年12月4日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告方太林委托代理人李天明、被告新县农商行委托代理人杨瑞、扶中原到庭参加了诉讼，被告余定银经传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告方太林向本院提出如下诉讼请求：一、依法判决被告余定银偿还以原告名义在被告新县农商行贷款1万元本金及利息；二、依法判决被告新县农商行立刻将我的银行不良征信记录消除；三、依法判決二被告赔偿我误工费、交通费、精神损失费等各项费用共计人民币2万元；四、本案受理费及诉讼费用由被告承担。事实与理由：我与被告余定银系同村湾邻，我在浙江安吉务工时，被告余定银是跑安吉到新县线的客运司机。2009年我孩子出生，当时家里需要我的身份证给孩子办出生证明和上户口，由于回家不方便，我就将身份证交给被告余定银，让他帮我带回家交给我的家人。2017年6月份我在安吉购车后安装ETC时，得知在银行有不良征信记录不能办理ETC，后我经过查询才知道在被告新县农商行有一笔1万元的贷款至今未还，但实际上我从未在被新县农商行有过任何货款行为，这1万元我也分文未用。当时我在浙江务工，没有立即处理此事。2018年2月份我回新县老家过年到被告新县农商行反映了此事，被告新县农商行当时查询后告知我是被告余定银用我身份证顶名贷款未还，只要被告余定银将1万元贷款还上，他们会尽快帮我消除不良征信记录。2019年9月份我孩子在浙江上小学时，因我在银行有不良征信记录，信用积分过低导致我孩子不能上公立小学，后来用我妻子的信用积分才上了一个比较偏僻的公立小学。因为有不良征信记录，导致我买房、买车都受到影响。现我在浙江从事工程建筑工作，因为有不良征信记录，导致我不能从银行贷款，多工程也不能接，给我造成了巨大的经济损失。2019年11月27日我到中国人民银行查询，发现我的不良征信至今未消除。被告余定银在未告知我的情况下，用的我身份证在被告2银行顶名贷款至今未还，导致被告新县农商行将我纳入银行不良征信黑名单。被告新县农商行在我本人未到场的青况下，私自为被告余定银办理货款，并将钱打给被告余定银，现因被告余定银贷款未还，将我银行信用记录变更为不良征信，导致我的日常生活、工作和孩子上学都受到影响，给我造成了巨大的经济损失和精神损失。我回家处理此事也产生交通费、误工费，请律师起诉花费了代理费，这些损失都是因为二被告导致，为维护我的合法权益，现依法提起诉讼，请求人民法院支持我的诉求。原告方太林提供如下证据：一、身份证复印件，证明身份；二、个人征信报告明细，证明被告余定银用原告身份证于2009年6月3日在被告新县农商行贷款一万元至今不还，造成原告在银行有不良征信。被告新县农商行质证如下：对证据本身没有异议，对证明目的有异议，该征信记录只能显示原告基本信用情况，至于该信用报告中的一万元到底是谁借的，无法直接证明。被告余定银未到庭应诉，也未答辩。被告新县农商行辩称，一、请求人民法院依法驳回被答辯人对我单位的全部诉讼请求；二、本案诉讼费用由被答辩人承担。事实与理由：一、本案中被答辩人的不良征信，是由被答辩人自身原因造成，责任在被答人。被答辩人于2009年6月1日在我单位借款1万元，借款期限为1年，借款到期后被答辩人违反合同约定至今没有返还借款本息，导致借款逾期多时，所以被答辩人被列为不良征信是因其不守信用、违反约定不按时返还借款所致，责任在其自身;对于被答辩人诉称其因征信不良所造成的后果及损失，应由其自身承担，与我单位无关；二、本案已超过诉讼时效。本案中的借款是2009年，借款期限为一年，由于借款到期(即2010年6月1日)，被答辩人违反约定，没有履行还款义务，此时被答辩人在其违约行为发生之时就应当知道其违约行为所带来的后果(即被列入不良征信)。本案中被答辩人因违约被列入不良征信，现早已超过了法律规定的3年诉讼时效，其诉讼请求依法应予以驳回。综上所述，因被答辩人失信违约所产生的的一切后果，均应由被答辩人自行承担，与答辩人无关。被告新县农商行提供原告贷款档案一套，证明原告贷款的事实，金额为一万元，同时证明原告起诉已过诉讼时效。原告方太林质证如下，对证据不予认可。该贷款合同上面的原告签字和原告妻子余桂梅的签字及手印都不是本人所签，我已向法院申请对该贷款合同上的签字及手印进行鉴定。另外该贷款合同是被告余定银和被告新县农商行暗箱操作签订的，原告自2017年才知道有该笔借款，原告起诉并未超过诉讼时效。经审理查明，2009年6月1日，“方太林”以建房资金不足为由向被告新县农商行申请贷款1万元。同年6月3日，被告新县农商行向“方太林”发放贷款1万元，该借款期限为12个月。借款到期后，“方太林”未按照约定偿还借款，至今该借款仍未偿还。2017年6月，原告方太林在购车安装ETC时，得知在银行有不良征信记录不能办理ETC。后原告方太林经过查询才知道其在被告新县农商行有一笔1万元的贷款未还，而实际上其从未向被告新县农商行货款。2018年2月份，原告方太林回新县老家过年到被告新县农商行反映此事，被告新县农商行查询后告知只要将1万元贷款还上，会尽快帮原告方太林消除不良征信记录。原告方太林回忆，其曾于2009年将其身份证交给被告余定银，让他带回家交给其家人。原告方太林认定系被告余定银使用其身份证在被告新县农商行处贷款，遂提起本诉。原告方太林申请对被告新县农商行贷款档案中“方太林”的签名及手印进行鉴定。接受本院委托后，河南圣德司法鉴定中心于2020年7月10日作出（2020）文鉴字第24号司法鉴定意见书，认定贷款档案中“方太林”的签名非原告方太林所写；2020年7月13日，河南圣德司法鉴定中心作出（2020）痕鉴字第11号司法鉴定意见书，认定贷款档案中“方太林”的指印不是原告方太林手指所留。鉴定费3400元。原告方太林及被告新县农商行对上述鉴定意见均无异议。被告余定银未到庭应诉，但承认该贷款系其所为，并承诺将于近期偿还该贷款。庭审中，本院释法如下：因本案不属于借款合同纠纷，所以对原告方太林的第一项诉讼请求不予审理，原告方太林及被告新县农商行均无异议；同时，原告方太林也未能对其主张的两万元损失提供证据予以证实。上述事实有原告方太林、被告新县农商行当庭所作陈述，原告方太林、被告新县农商行提供的上述证据，及河南圣德司法鉴定中心作出的（2020）文鉴字第24号司法鉴定意见书、（2020）痕鉴字第11号司法鉴定意见书在卷佐证，足以证实。本院认为，原告方太林在银行的不良征信记录系被告余定银未偿还其以原告方太林的名义在被告新县农商行处贷款1万元造成，原告方太林无过错。被告新县农商行未依法履行严格审查义务，致使被告余定银以原告方太林的名义获得贷款，因此应承担主要责任；被告余定银以原告方太林的名义贷款后又逾期不偿还贷款，同样应承担相应的责任。而且被告新县农商行与被告余定银还应承担连带责任。原告方太林请求被告新县农商行将其银行不良征信记录消除，证据充分，于法有据，本院予以支持。因本案不属于借款合同纠纷，所以对原告方太林的第一项诉讼请求不予审理。原告方太林要求二被告赔偿其损失两万元，因其未能提供证据予以证实，故本院不予支持。被告新县农商行辩称“原告方太林的不良征信是由其自身原因造成，责任在原告；以及本案已超过诉讼时效”，明显与事实不符，本院不予采纳。综上所述，现依据《中华人民共和国侵权责任法》第八条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四之规定，判决如下：被告河南新县农村商业银行股份有限公司于本判决生效后五日内将原告方太林的银行不良征信记录消除；驳回原告方太林其他诉讼请求。本案受理费550元，鉴定费3400元，共计3950元，由被告河南新县农村商业银行股份有限公司承担3500元，被告余定银承担450元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  张 刚人民陪审员  杨卫东人民陪审员  张锦秀二〇二〇年七月二十一日书 记 员  刘升涛