呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初2590号原告:交通银行股份有限公司呼和浩特金桥支行，住所地内蒙古自治区。负责人：段昱坤，该行行长。委托诉讼代理人：曹博，交通银行内蒙古分行员工。委托诉讼代理人：雅茹罕，交通银行呼和浩特金桥支行员工。被告：郎孟根宝力高，男，1985年2月20日。交通银行股份有限公司呼和浩特金桥支行（以下简称交通银行呼和浩特金桥支行）诉郎孟根宝力高金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行呼和浩特金桥支行委托代理人曹博、雅茹罕到庭参加诉讼，被告郎孟根宝力高经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。交通银行呼和浩特金桥支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郎孟根宝力高偿还原告贷款本金19.66万元以及截止至2020年6月15日的期内利息26052.21元、罚息2151.78元、复利2921.69元，直至全部付清为止；2、请求判令被告郎孟根宝力高承担全部诉讼费；3、判令原告对被告郎孟根宝力高所抵押的的位××区中户的房屋（房产证号：呼房权证赛罕区字第**；他项权证号：呼房：呼房他证赛罕区字第**优先受偿权。事实与理由：被告郎孟根宝力高向原告交通银行股份有限公司内蒙古自治区分行申请个人二手房按揭贷款。2016年10月10日，原、被告双方签订了《个人房产抵押贷款合同》。合同约定贷款金额人民币20万元，期限240个月，郎孟根宝力高以其购买的位于呼和浩特市××区中户的房产为贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依照合同约定于2016年10月14日向被告郎孟根宝力高发放了贷款人民币20万元整，并约定被告应按月还款。但从2017年5月5日起，被告一直未履行还款义务，截至2020年3月已累计35期共有48064.44元未还。经原告多次催收，被告一直未能偿还。故原告依照合同约定，于2020年3月24日宣布贷款提前到期。现为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉请。郎孟根宝力高未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月10日，郎孟根宝力高（借款人、抵押人）与交通银行呼和浩特金桥支行（贷款人）签订编号为201601151101999004200000137的《个人房产抵押贷款合同》。该合同约定：借款人所购房屋为住房，坐落于××区中户，建筑面积42.94平方米；贷款金额25万元整，贷款期限为240月（2016年10月11日-2036年10月11日）；利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人选择的还款法为等额本息还款法，每期还款额为人民币1255.6元；本息按期支付，计划还款日为指定日每期末月的5日，借款人以月为一期的，即每月的5日；首期还本付息金额为3333.1元；贷款人审查后同意向借款人发放贷款的，在《借款凭证》上签章；放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准；《借款凭证》所载明的利率仅指该笔贷款在当次贷款发放时具体适用的利率；本合同项下抵押物为合同约定的房屋；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；借款人应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交贷款人保管；借款人应按合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息；合同约定了宽限期的，贷款宽限期自各期还款日的次日起算；借款人在宽限期内归还该期贷款，贷款人认同借款人未按时还款，宽限期内不计收罚息和复利，若超过宽限期仍未还款，贷款人有权从该期还款日起计收罚息和复利；借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息视为本合同的“提前到期事件”。当出现提前到期事件时，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；借款人依合同约定宣布贷款全部提前到期时，贷款人有权处理抵押物等内容（详见合同）。2016年10月12日，交通银行呼和浩特金桥支行与郎孟根宝力高办理房屋抵押登记。房屋所有权人为郎孟根宝力高；房屋坐落于呼和浩特市××区中户；房屋所有权证号为呼房权证赛罕区字第XXXX号；他项权利证号为呼房他证赛罕区字第20161226**。2016年10月14日，交通银行内蒙古自治区分行与郎孟根宝力高形成《借款凭证》。该借款凭证载明：合同号为201601151101999004200000137，借款人郎孟根宝力高，借款金额200000元，贷款期限为240月，利率为3.675‰，起息日期为2016年10月14日，借款原因及用途为购房等内容。同日，交通银行呼和浩特金桥支行向借款人郎孟根宝力高发放了贷款。在履行合同过程中，郎孟根宝力高未完全履行还款义务。截止至2020年6月15日，借款人郎孟根宝力高拖欠借款本金196571.11元、利息、罚息及复利31126.68元未付。本院认为，交通银行呼和浩特金桥支行与郎孟根宝力高于2016年10月10日所签订的《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力禁止性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。交通银行呼和浩特金桥支行依约向郎孟根宝力高发放了贷款后，郎孟根宝力高理应依照合同约定履行还款义务。郎孟根宝力高未按合同约定按时足额还款构成违约，理应承担相应的违约责任。根据双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定的借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。现交通银行呼和浩特金桥支行主张由郎孟根宝力高立即偿还欠款本金196571.11元以及截止至2020年6月15日的期内利息26052.21元、罚息2151.78元、复利2921.69元以及按照合同约定偿付之后罚息与复利的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。郎孟根宝力高未偿还贷款时，依约和依法应以其抵押财产承担抵押担保责任。交通银行呼和浩特金桥支行请求判令对郎孟根宝力高所抵押的财产享有优先受偿的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。郎孟根宝力高未进行答辩，视为放弃抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零六条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、郎孟根宝力高于本判决生效后十五日内向交通银行股份有限公司呼和浩特金桥支行偿还截止至2020年6月15日的借款本金196571.11元、利息26052.21元、罚息2151.78元、复利2921.69元；之后罚息、复利，按合同约定标准计算支付至实际欠款偿清之日止。二、交通银行股份有限公司呼和浩特金桥支行在上述债权范围内对郎孟根宝力高所抵押的的位××区中户房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2338元（原告已预交），由被告郎孟根宝力高负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年七月三十日书记员 马 晶