上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初1029号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上海宝山区支行，营业场所上海市宝山区牡丹江路XXX号底层。负责人：颜卫明，行长。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈佳怡，上海申骏律师事务所律师。被告：陆霖，女，1992年7月11日生，汉族，身份证记载地址上海市普陀区旬阳新村**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海宝山区支行诉被告陆霖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘浒到庭参加诉讼，被告陆霖经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海宝山区支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告贷款本金人民币(以下币种均为人民币)562,870.36元，及暂计至2019年12月16日的利息及逾期利息13,324.16元；2、被告支付原告自2019年12月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(按《个人消费贷款及担保合同》约定计算)；3、若被告未按合同约定履行还款义务，原告可以以被告抵押的位于上海市宝山区宝林七村XXX号XXX室的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该不动产所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告于2015年6月18日签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告向原告贷款610,000元，贷款期限324个月，贷款利率按中国人民银行公布的人民币基准利率下浮5%执行，按等额本息偿还；借款人连续三个月或累计六次未按期足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期。合同项下担保方式为抵押担保，抵押物为上海市宝山区宝林七村XXX号XXX室房屋。2015年7月28日，原、被告对抵押房产办理了抵押权登记。2015年8月4日，原告按约向被告发放贷款610,000元，实际借款期限为2015年8月4日至2042年8月4日止。由于被告自2019年6月4日起未按合同约定履行还款义务，原告于2019年7月29日向被告发出《贷款提前收回通知书》，但截至目前仍未获得清偿，故原告诉讼来院。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、《个人消费贷款及担保合同》，证明原、被告的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；被告以其名下房屋抵押给原告，为债务提供担保。2、《上海市房地产登记证明》，证明原、被告已就抵押房屋办理了抵押权登记手续。3、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款(手工)借据，证明原告履行了放款义务。4、还款流水清单、客户逾期本息表，证明被告拖欠本息情况。5、《个人消费贷款提前收回通知书》及快递单、投递情况截图，证明原告宣布本笔贷款提前到期。被告陆霖未作答辩，亦未提交证据。本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明：2015年6月18日，原告(贷款人、抵押权人)和被告(借款人、抵押人)签订了一份《个人消费贷款及担保合同》(合同编号XXXXXXXQXXXXXXXXXXXX),内容包含：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为610,000元。”“购买坐落于宝林七村XXX号XXX室的房屋，建筑面积39.77平方米。”“本合同项下贷款期限为324个月，自2015年8月3日至2042年8月3日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。”“贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮5%执行。”“经协商一致，借款人按月等额本息方式偿还贷款本息。”“分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的对日，最后一期还款日为贷款到期日。”“借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。”“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。”“抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于宝林七村XXX号XXX室房屋。”“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。”“发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿等的情形，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第(十一)款约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。”“贷款人处分抵押财产所得价款，在支付实现抵押权的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人。”“凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。”2015年7月28日，原、被告办理了抵押权登记(登记证明号为“宝XXXXXXXXXXXX”)，房地产抵押权人为原告，房地产权利人为被告，房地产坐落宝林七村XXX号，部位或室号为202，建筑面积为39.77平方米，土地面积为相应土地使用权面积，债权数额为610,000元，债务履行期限为2015年8月3日至2042年8月3日止。2015年8月4日，被告出具个人贷款(手工)借据，显示借款金额为610,000元，借款期限为324个月(从2015年8月4日至2042年8月4日，年利率5.13%，借款用途购买房屋，还款方式等额本息。同日，原告向被告放款610,000元。被告自2019年6月4日起未按约履行还款义务。原告分别于2019年7月29日、2019年10月17日向被告发送《个人消费贷款提前收回通知书》，宣布提前收回贷款并要求在一定时限内结清贷款本息。另查明，截止2019年12月16日，被告的贷款余额为562,870.36元，拖欠利息及罚息13,324.16元，至今仍未偿还。本院认为，原、被告之间的借款合同关系及抵押合同关系均合法有效，受法律保护。原告按约发放贷款后，被告应按约偿还贷款本息，逾期还款，原告可以按照约定提前收回全部贷款本息并实现抵押权。原告的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆霖于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海宝山区支行贷款本金562,870.36元，并支付至2019年12月16日止的利息及逾期利息13,324.16元；二、被告陆霖于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海宝山区支行自2019年12月17日起至实际清偿之日止的逾期利息，按《个人消费贷款及担保合同》约定计算；三、被告陆霖届期未履行前述债务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海宝山区支行可以与被告陆霖协议，以抵押的位于上海市宝山区宝林七村XXX号XXX室房产折价或者申请以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陆霖所有，不足部分由被告陆霖清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费收取为9,562元、保全费3,401元，合计诉讼费12,963元(原告已预缴)，由被告陆霖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  苏光华审 判 员  杨毅炯人民陪审员  张玉英二〇二〇年七月一日书 记 员  周 瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。