广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初852号原告：中山农村商业银行股份有限公司横栏支行，住所地广东省中山市**********。主要负责人：林挺,行长。委托诉讼代理人：王文轩，男，该行员工。委托诉讼代理人：李绮湘，女，该行员工。被告：冯董健，男，1985年3月24日出生，汉族，住广东省中山市***********。被告：叶茶花，男，1987年3月14日出生，汉族，住广东省中山市***********。原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行（以下简称农商银行横栏支行）与被告冯董健、叶茶花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，因疫情原因，本院于2020年2月3日口头裁定中止本案的审理，后于2020年3月27日恢复审理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行横栏支行的委托诉讼代理人王文轩，被告冯董健、叶茶花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行横栏支行向本院提出诉讼请求：1.解除农商银行横栏支行与冯董健于2017年12月21签订的《最高额借款合同》〔编号：中农商银（横栏）个高借字[2017]第2088120号〕；2.冯董健向农商银行横栏支行清偿借款本金172206.17元、利息（含正常利息、罚息、复息）18332.54元（暂计至2019年10月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止），以上本息合计190538.71元；3.叶茶花对冯董健所欠上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：贷款人：农商银行横栏支行。借款人：冯董健。保证人：叶茶花。签约情况：2017年4月17日，农商银行横栏支行与冯董健签订《最高额借款合同》，合同期限自2017年12月21日起至2020年12月21日止。贷款金额：200000元。贷款期限：自2017年12月22日起至2020年12月21日止。约定还款方式：按月等额本息还款。贷款执行利率：《最高额借款合同》第二十条第（三）款约定，借款利率以借款借据为准。借款借据载明的年利率未6.6120%。罚息计收标准：《最高额借款合同》第十五条第（一）款第1点及第二十三条第（一）款约定，借款人未按照双方约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金又未获展期，从本合同约定还款日的次日起视作逾期贷款，贷款人有权按本合同附则第二十三条第（一）款的规定计收罚息。从逾期之日起每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。逾期贷款的罚息利率为：在档期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收利息；逾期期间如于中国人民银行上调逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。复利计收标准：《最高额借款合同》第十五条第（一）第3点及第二十三条第（三）项约定，对借款人应付未付利息在当期执行的贷款利率水平上加收百分之50计收复利。提前解除合同约定：《最高额借款合同》第十三条约定：借款人未按本合同约定偿还到期本息，贷款人可以停止发放贷款或向借款人主张提前归还贷款本息及相关费用。保证担保情况：2017年12月22日，贷款人农商银行横栏支行与保证人叶茶花签订《最高额保证担保合同》〔编号：中农商银（横栏）高保字[2017]第2088137号〕约定，主合同为《最高额借款合同》〔编号：中农商银（横栏）个高借字[2017]第2088120号〕。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金、利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。欠款情况：截至2019年10月20日，冯董健尚欠贷款本金172206.17元、利息18332.54元、合计190538.71元。另，冯董健与叶茶花于2008年10月20日登记结婚。冯董健拖欠贷款本息的行为已严重违反了合同约定，应承担全部违约责任，向农商银行横栏支行清偿全部债务。冯董健、叶茶花未作答辩。本院经审理认定事实如下：2008年10月20日，冯董健与叶茶花登记结婚。2017年12月21日，农商银行横栏支行作为贷款人与冯董健作为借款人签订《最高额借款合同》〔编号：中农商银（横栏）个高借字[2017]第2088120号〕，《最高额借款合同》约定：农商银行横栏支行同意自2017年12月21日起至2020年12月21日止，根据借款人的需要和贷款人的可能，向冯董健发放最高贷款本金额度不超过200000元正的贷款，该期间也为本合同最高债权（本金）确定期间；贷款利率以借款借据载明的利率为准，还款方式为：付息：本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。还本：按月等额本息还款；借款人未按照双方约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金又未获准展期，从本合同约定还款日的次日起视作逾期贷款，贷款人有权从逾期之日起每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止，罚息利率为在当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收利息，逾期期间如遇中国人民银行上调逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行；复息利率：对借款人应付未付的利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按档期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收复利；冯董健违约的，农商银行横栏有权解除《最高额借款合同》，停止发放本合同项下尚未发放的贷款额度，无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力等内容。2017年12月22日，叶茶花作为保证人、农商银行横栏支行作为贷款人签订《最高额保证担保合同》〔编号：中农商银（横栏）高保字[2017]第2088137号〕，《最高额保证合同》约定：主合同为《最高额借款合同》〔编号：中农商银（横栏）个高借字[2017]第2088120号〕，叶茶花为冯董健自2017年12月21日起至2020年12月21日止在主合同项下发生的全部债务向农商银行横栏支行提供连带保证责任担保，担保的主债权本金最高余额不超过200000元；保证范围为主合同项下冯董健应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利、逾期罚息、实现债权和担保权利的费用等；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年等内容。次日，农商银行横栏支行与冯董健签订《借款借据》，约定冯董健借款1200000元，借款利率6.612%，借款日期2017年12月22日，到期日期2020年12月21日，还款方式等额本息，农商银行横栏支行于该日发放200000元贷款。借款后，冯董健屡次未足额偿还借款本息。截至2019年10月20日，冯董健尚欠农商银行横栏支行贷款本金172206.17元、利息11397.18元、罚息6651.01元、复利284.35元。2020年1月10日，农商银行横栏支行诉至本院，提出前述诉请。本院认为，农商银行横栏支行分别与冯董健签订的《最高额借款合同》、与叶茶花签订的《最高额保证担保合同》均合法有效，各方均应恪守履行。农商银行横栏支行已依约履行了发放贷款的合同义务，冯董健未按约还款已构成违约，农商银行横栏支行有权要求解除合同并要求冯董健偿还借款本金、利息、罚息、复利。关于农商银行横栏支行主张冯董健应支付其的本金172206.17元，利息、罚息、复利18332.54元（11397.18元+6651.01元+284.35元），2019年10月21日起至实际清偿之日止按《最高额借款合同》约定计付），有其提交的借款借据、贷款受托支付凭证、利息计算清单及农商银行横栏支行的陈述予以证实，且冯董健没有提供任何证据予以反驳，故本院予以支持。依据《最高额保证担保合同》的约定，农商银行横栏支行可以要求叶茶花对冯董健的上述债务承担连带清偿责任。故农商银行横栏支行诉求叶茶花对冯董健的上述债务承担连带责任的诉求有理，本院予以支持。冯董健、叶茶花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对农商银行横栏支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行与被告冯董健于2017年12月21日签订的《最高额借款合同》〔编号：中农商银（横栏）个高借字[2017]第2088120号〕；二、被告冯董健于本判决生效之日起三日内向原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行偿还借款本金172206.17元、利息（含正常利息、罚息、复息）18332.54元（暂计至2019年10月20日，从2019年10月21日起至本判决生效之日,对未到期本金按贷款利率即年利率6.612%计算利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息按贷款利率基础上上浮50%计算复利；从本判决书生效之日起至债务实际清偿之日止的罚息、复利，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算）；三、被告叶茶花对被告冯董健的上述第二判项所述债务承担连带清偿责任;四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4110元，减半收取计2055元，保全费1473元，合计3528元，由被告冯董健、叶茶花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭晓琳二〇二〇年六月二十三日书记员  郭伟杰