河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初557号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长兼CEO。 统一社会信用代码：914403007109307208。 住所地：深圳市福田区。 委托诉讼代理人：邵建波，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任远，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 被告：李国良，男，1972年5月25日生，汉族，住行唐县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李国良财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人邵建波到庭参加诉讼，被告李国良经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币98737.75元；2、被告向原告支付未付保费共计人民币10432.61元；3、被告向原告支付违约金119286.81元[违约金以理赔款及未付保费总和109170.36元为基数，自2015年9月28日起按照年24%的标准暂计至2020年3月24日（1639天），实际主张至款项还清之日止]；以上三项暂计228457.17元；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年4月8日，被告李国良与中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行（以下简称“光大银行广安大街支行”）签署借款合同，被告向光大银行广安大街支行借款人民币150000元，借款期限36个月。就该笔借款，被告作为投保人，以光大银行广安大街支行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，光大银行广安大街支行按照约定向被告发放贷款。2015年7月8日被告逾期还贷，至2015年9月28日逾期已达80天。保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2015年9月28日向被保险人光大银行广安大街支行进行理赔，理赔金额共计98737.75元，其后光大银行广安大街支行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，经原告多次督促，被告始终不予归还理赔款和未付保费。故被告应向原告归还理赔款、未付保费并支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。 原告中国平安财产保险股份有限公司提供了以下证据： 1、个人贷款合同一份（合同编号为75231416111634）、贷款借据一份。证明2014年4月8日，被告李国良与中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行签订了个人贷款合同，约定贷款金额为人民币壹拾伍万元整，贷款期限为36个月，自2014年4月8日至2017年4月8日，并约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还方式等事项。当日，中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行向被告李国良发放了贷款15万元。 2、平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单各一份，证明被告就案涉贷款以中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人消费信贷保证保险。保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中还约定了每月保险费金额为2850元，每月保费率为1.9%，未付保费计算方式为未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 3、客户授权委托书一份、消费信贷对账单一份、索赔申请书一份、代偿债务确认书一份、代偿债务通知书一份、客户信息系统截图一份。被告授权原告从其还贷账户中于每月还贷同时扣收当月应缴保费。自2015年7月8日开始，被告未再履行还款和支付保费的义务，于2015年9月28日逾期已达80日，欠付保费10432.61元。原告根据中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行提出的索赔申请，于2015年9月28日代被告清偿了剩余贷款本息98737.75元，中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行对此出具了书面确认书，确认其已收到上述赔款。 被告李国良未到庭答辩，未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2014年4月8日，被告李国良作为投保人，以中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人消费信贷保证保险，保险单载明：保证保险金额为178350元，每月保险费金额为2850元，每月保费率为1.9%，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定载明：“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2014年4月8日，被告李国良与案外人中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行签订了个人贷款合同，约定贷款金额为人民币壹拾伍万元整，贷款期限为36个月，自2014年4月8日至2017年4月8日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。罚息利率中约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行向被告李国良发放贷款15万元。 自2015年7月8日开始，被告未再履行还款和支付保费的义务。2015年9月28日，因被告李国良逾期未还款达80天，原告中国平安财产保险股份有限公司按照保险合同约定向中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行支付保险理赔款98737.75元（逾期本金为96157.35元，逾期利息为2457.8元，逾期罚息为122.6元）。中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述赔款。 截至2015年9月28日，被告尚欠原告未付保费10432.61元。原告要求被告自2015年9月28日起以理赔金额与未付保费的总额109170.36元为基数，按照年利率24%的标准支付违约金至款项还清之日止。 本院认为，被告李国良作为投保人，以中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人消费信贷保证保险，为被告李国良向中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行的贷款提供担保，原告与被告形成保证保险合同关系，中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行作为被保险人享有保险利益。因被告未按其与中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行签订的《个人担保借款合同》履行还款义务，原告依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任。原告履行保证保险责任后，有权向被告进行追偿。原告要求被告支付保险理赔款98737.75元的诉讼请求，本院予以支持。截至2015年9月28日，被告尚欠原告未付保费10432.61元，故原告要求被告支付未付保费10432.61元的诉讼请求，本院予以支持。双方约定投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该计算标准明显过高，原告起诉时主张以年利率24%的标准计算违约金，符合法律规定，本院予以支持，被告应当以保险理赔款及未付保费的总额109170.36元为基数，自2015年9月28日起按照年利率24%的标准向原告支付违约金至履行完毕之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李国良给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款98737.75元，判决生效后十日内履行完毕； 二、被告李国良给付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费10432.61元，判决生效后十日内履行完毕； 三、被告李国良自2015年9月28日起以109170.36元为基数，按照年利率24%的标准向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金至履行完毕之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4726元，由被告李国良负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。递交上诉状的同时预交上诉费4726元，或者提交直接向石家庄市中级人民法院交费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交或者缓减免申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王趁心 人民陪审员  郭艮平 人民陪审员  黄荣芹 二〇二〇年七月二十四日 书 记 员  高 阳