浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0225刑初317号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人朱坚红，男，1980年2月14日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度初中，农民，住象山县。2013年3月18日因犯信用卡诈骗罪被象山县人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币22000元，2014年9月28日解除社区矫正。因涉嫌犯盗窃罪于2018年9月5日被象山县公安局传唤，次日被刑事拘留，2018年10月12日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人邵善南，浙江人值律师事务所律师。 辩护人陈建民，浙江象港律师事务所律师。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2019]279号起诉书指控被告人朱坚红犯盗窃罪，于2019年6月17日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。2019年9月16日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。2019年10月15日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。2020年1月14日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。2020年2月13日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。在审理过程中，因本案疑难复杂，经宁波市中级人民法院批准，延长审限三个月。浙江省象山县人民检察院指派检察员陈一飞出庭支持公诉，被告人朱坚红及其辩护人邵善南、陈建民到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，2018年1月17日，被告人朱坚红与被害人周某约定以贷出人民币200000元支付人民币6000元手续费为条件，由被告人朱坚红用被害人周某手机操作申请微粒贷贷款。同年1月18日上午，双方约至象山县石浦镇盛林主题咖啡二楼石楠包厢内申办微粒贷贷款，后微粒贷于当日放款人民币60000元至被害人周某尾号为6255的中国建设银行账户，同日，被告人朱坚红秘密将该人民币60000元窃取至其微信、支付宝账户并用于其个人开支。2018年1月22日，被告人朱坚红与被害人周某约至象山县石浦镇盛林主题咖啡二楼石楠包厢内申办微粒贷贷款。微粒贷于当日放款人民币165000元至被害人周某尾号为6255的中国建设银行账户，同日，被告人朱坚红秘密将该笔款项中的人民币80000元窃取至其个人银行账户内并用于转账给他人和偿还他人信用卡。2018年2月至2018年9月期间，被告人朱坚红以办理网贷需信用卡验证、绑定、解绑、处理账单为由，获取被害人周某的信用卡及密码后多次通过刷卡、扫码套现、网银转账等方式秘密窃取被害人周某名下的8张信用卡内资金共计人民币406540元，具体被盗金额分别为：平安信用卡人民币198040元、兴业银行信用卡32520元、民生银行信用卡30000元、中信银行信用卡13150元、中国农业银行卡15000元、华夏银行信用卡57000元、广发银行信用卡35000元、中国建设银行卡25830元。2018年1月至2018年9月期间，被告人朱坚红在被害人周某不知情的情况下，使用被害人周某的身份信息为其在网上注册10个手机小额贷款账号并以被害人周某的名义申请网络贷款，后多次秘密窃取被害人周某名下的10个网贷平台发放的贷款共计人民币245394元，具体被盗金额分别为：“招联金融”人民币101510元、“平安普惠”39700元、“众安保险”人民币12000元、“小赢易贷”人民币15000元、“读秒钱包”人民币18600元、“你我贷”人民币150696元、“快易花”人民币12000元、“新网银行”人民币2888元、“百度有钱花”人民币19000元、“马上消费金融安逸花”人民币9000元。2018年8月3日下午，被告人朱坚红以“招联金融”贷款有减免利息活动为由，将被害人朱某叫至其家中，通过操作被害人朱某手机为其在“招联金融”贷款人民币19200元，后秘密窃取该款项中的人民币14800元至被告人朱坚红个人账户，用于其个人消费。为证明上述事实，公诉机关提交了相应证据。公诉机关认为，被告人朱坚红以非法占有为目的，多次秘密窃取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以盗窃罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。 被告人朱坚红辩称其不构成犯罪。 辩护人认为被告人朱坚红不具有非法占有目的且未采用秘密窃取的手段，不构成盗窃罪。被告人朱坚红系自首，依法可以从轻或减轻处罚。 经审理查明：一.盗窃事实 2017年12月，周某联系被告人朱坚红要求被告人朱坚红为周某从微粒贷上贷款并支付一定费用，被告人朱坚红予以同意。后被告人朱坚红以办理微粒贷需要绑定周某的银行卡和密码为由获知周某的多张银行卡卡号和密码。 2018年1月18日，被告人朱坚红在象山县石浦镇盛林主题咖啡店内通过操作周某的手机以周某的名义从微粒贷中贷出人民币60000元，后该款项进入周某的中国建设银行账户。同日，被告人朱坚红利用已获知的该建设银行卡的支付密码将该人民币60000元窃取至被告人朱坚红的微信和支付宝账户内。 2018年1月22日，被告人朱坚红在象山县石浦镇盛林主题咖啡店内通过操作周某的手机以周某的名义从微粒贷中贷出人民币165000元，后该款项进入周某的中国建设银行账户。同日，被告人朱坚红利用已获知的该建设银行卡的支付密码将该款项中的人民币80000元窃取至被告人朱坚红的壹钱包账户和中国工商银行账户内。 2018年6月4日，被告人朱坚红通过转账的方式从周某的农业银行卡内窃取人民币15000元。 2018年8月3日，被告人朱坚红以“招联金融”贷款有减免利息活动为由诱惑朱某贷款，后朱某同意贷款并至被告人朱坚红家中，被告人朱坚红通过操作朱某的手机以朱某的名义从“招联金融”小贷平台中贷款人民币19200元，后被告人朱坚红将该款项中的人民币14800元窃取至被告人朱坚红的壹钱包账户内。2018年9月5日，被告人朱坚红家属归还朱某人民币1400元。 二.诈骗事实 2018年1月至2018年9月，被告人朱坚红利用已获知的周某的身份信息，虚构周某欲借款的事实，从7个小额贷款平台贷款共计人民币241061.88元，已归还共计人民币90483.12元。具体如下： 1.2018年4月7日至2018年8月4日，被告人朱坚红从招联金融小贷平台贷款共计人民币126161.88元，案发前归还共计人民币51264.05元。 2.2018年4月13日至2018年7月28日，被告人朱坚红从平安普惠小贷平台贷款共计人民币39700元，案发前归还共计人民币13332元。 3.2018年5月24日，被告人朱坚红从点点小贷平台贷款人民币12000元，案发前归还共计人民币2406.1元。 4.2018年5月24日，被告人朱坚红从小赢易贷小贷平台贷款人民币15000元，案发前归还共计人民币5099.88元。 5.2018年6月25日，被告人朱坚红从读秒钱包小贷平台贷款人民币20000，案发前归还人民币7154.42元。 6.2018年5月24日，被告人朱坚红从你我贷小贷平台贷款人民币16200元，案发前归还共计人民币7447.92元。 7.2018年6月4日，被告人朱坚红从快易花小贷平台贷款人民币12000元，案发前归还共计人民币3778.75元。 三.信用卡诈骗事实 2018年2月至2018年9月，被告人朱坚红利用贷款需要绑定周某银行卡从而获知周某平安银行信用卡等6张信用卡的卡号和密码，然后冒用周某的名义，通过刷卡套现、扫码套现、网银转账等方式从周某名下6张信用卡内套现共计人民币366070.95元，案发前已归还人民币95490.63元。具体如下： 1.2018年2月9日至2018年2月15日，被告人朱坚红通过ＰＯＳ机刷卡从周某的中国平安银行信用卡（卡号：6253××××8111）套现共计人民币198040元。2018年2月9日至2018年9月5日，被告人朱坚红向周某的中国平安银行信用卡归还共计人民币57199.74元。 2.2018年8月6日至2018年8月15日，被告人朱坚红通过二维码扫码网上代刷的方式从周某的兴业银行信用卡套现共计人民币32520.95元。2018年8月17日，被告人朱坚红向周某的兴业银行信用卡归还人民币4500元。 3.2018年5月2日，被告人朱坚红通过现金分期的方式从周某的中国民生银行信用卡套现人民币30000元。2018年5月12日至2018年7月26日，被告人朱坚红向周某的中国民生银行信用卡归还人民币10748.47元。 4.2018年8月4日，被告人朱坚红从周某的中信银行信用卡套现人民币13510元。 5.2018年7月2日，被告人朱坚红通过二维码扫码网上代刷的方式从周某的华夏银行信用卡中套现人民币57000元。2018年7月5日至2018年8月4日，被告人朱坚红向周某的华夏银行信用卡归还人民币2242.42元。 6.2018年4月30日，被告人朱坚红通过网银转账的方式从周某的广发银行信用卡套现人民币35000元。2018年5月24日至2018年8月30日，被告人朱坚红向周某的广发银行信用卡归还共计人民币20800元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人周某的陈述，证实了2016年9月，她找朱坚红帮她贷过微粒贷，后来2017年12月份，她找朱坚红贷款人民币22.5万元，朱坚红说要把她的所有银行卡都绑定在她的微粒贷账号上，她就把她的身份信息和银行卡卡号和密码都告诉了朱坚红，后来朱坚红就帮她都绑定了，2018年1月，微粒贷中贷款出来的人民币22.5万元放款到她的建设银行卡上了，她的微粒贷账号情况她自己是不清楚的，都是朱坚红用她的手机操作的，微粒贷的钱是她自己在还的，她把钱存到建设银行卡上微粒贷自动会扣的，另外她平时的收入也都是存到建设银行卡上的。她微粒贷贷出来的钱被朱坚红偷取了人民币14万元。她没有找过朱坚红进行网上小额贷款，只找朱坚红贷过微粒贷，她收到过小额贷款平台的还款短信，她就去问朱坚红，朱坚红告诉她这是微粒贷下面的小额贷款公司，并且告诉她没关系，朱坚红会帮她弄好。2018年1月，她的平安银行、华夏银行、广发银行、兴业银行、民生银行、中国农业银行开始陆陆续续向她的ＱＱ邮箱发来还款信息，她是2018年5月才知道的，因为之前她的银行卡卡号和密码及身份证信息她已经给过朱坚红了，所以她就去问朱坚红怎么回事，朱坚红说账单都是假的，让她不用还，没事的，后来她发现她几张银行卡里的钱都没有了。2018年9月5日，她去银行拉了一下流水，发现总共被刷了人民币44万元左右。另外浦发银行和中信银行被刷了人民币6万多元。浦发银行信用卡和中信银行信用卡上的钱都没有了，她就和朱坚红联系，朱坚红说那些账单都是假的，后来2018年9月5日早上朱坚红告诉她那些钱都被朱坚红挪用了的事实。 2.被害人朱某的陈述，证实了2018年5月，她通过周某认识了朱坚红，后来朱坚红帮她在招联金融里贷款了人民币2万元。2018年8月3日，朱坚红打电话告诉她说招联金融里有利息减免活动，让她把手机拿过去给朱坚红操作一下，当天下午，她就去了朱坚红家里，朱坚红老婆蒋某也在，后来朱坚红从招联金融里贷款出来人民币19200元，然后转了人民币4200元到她的农行卡里，说这是优惠的利息，然后说剩下的人民币15000元已经转回到她的招联金融账户里了，当晚她发现有问题就和周某一起去找朱坚红，朱坚红说会帮他解决好。2018年9月3日，她去找朱坚红，朱坚红还是说会弄好的。2018年9月5日，她又去找朱坚红，他老婆蒋某说朱坚红确实骗她钱了，还给了她人民币1400元的事实。 3.证人蒋某的证言，证实了她以前在她前夫朱坚红十指连鑫公司上班，给客人网上贷款的事情都是朱坚红在弄的，她有好几张银行卡和信用卡，账户、密码朱坚红都是知道的事实。 4.中国建设银行交易明细、中国工商银行交易明细、周某微信交易记录、壹钱包交易流水，证实了2018年1月18日，周某的微粒贷账户放款人民币60000元至周某账号为4367××××6255的中国建设银行账户，后该人民币60000元于同日进入朱坚红的微信和支付宝账户；2018年1月22日，周某的微粒贷账户放款人民币165000元至周某账号为4367××××6255的中国建设银行账户，后其中的人民币80000元于同日进入朱坚红的壹钱包和账号为6215××××3388的中国工商银行账户的事实。 5.中国建设银行交易明细、中国工商银行交易明细、中国招商银行交易明细、中国平安银行交易明细、周某微信交易记录、壹钱包交易流水，证实了2018年2月9日，朱坚红通过ＰＯＳ机从周某平安银行分别套现人民币30000元、人民币30000元、人民币26000元、人民币8000元至被告人朱坚红的工商银行账户。2018年2月15日，朱坚红通过ＰＯＳ机从周某平安银行分别套现人民币30000元、人民币30000元、人民币30000元、人民币14040元至朱坚红的工商银行账户。2018年2月9日，朱坚红通过其壹钱包从其工商银行账户向周某平安银行账户还款人民币14000元；2018年2月28日，周某的平安银行账户收到还款人民币1500元；2018年4月2日，周某的平安银行账户收到还款人民币4200元；2018年4月13日，朱坚红通过壹钱包向周某平安银行账户还款人民币14074.74元；2018年5月24日，周某的平安银行账户收到还款人民币4300元；2018年7月25日，周某的平安银行账户收到还款人民币5000元；2018年8月15日，被告人朱坚红通过壹钱包向周某平安银行信用卡还款人民币4100元；2018年9月5日，周某的平安银行账户收到还款人民币10025元的事实。 6.兴业银行交易流水、兴业银行信用卡对账单、中国建设银行交易明细、壹钱包交易流水，证实了2018年8月6日，朱坚红从周某的兴业银行信用卡（卡号6250××××0111）转账人民币24520.95元至周某的壹钱包，后该款项由周某的壹钱包转入朱坚红的壹钱包。2018年8月15日，周某的兴业银行信用卡（卡号6250××××0111）向宁夏宇奇惠通商贸有限公司支付宝转账人民币8000元的事实。2018年8月17日，被告人朱坚红通过周某的建设银行向周某的兴业银行信用卡归还人民币4500元的事实。 7.中国民生银行信用卡交易明细、蒋某招商银行明细，证实了2018年5月2日，朱坚红从周某的民生银行（账号6226××××2575）套现人民币30000元，后该款项被转入周某建设银行账户内。2018年5月3日，该款项又从周某建设银行账户转入周某壹钱包，之后从周某壹钱包转入朱坚红壹钱包，最后转入蒋某尾号为3086的招商银行。2018年5月12日，周某民生银行账户还款人民币1453.33元，2018年5月24日，周某的民生银行账户还款人民币2695.14元，2018年7月26日，周某的民生银行账户还款人民币6600元的事实。 8.中信银行业务凭证,证实了2018年8月4日，朱坚红用周某中信银行信用卡（账户尾号为7563）向宁波十指连鑫商贸发展有限公司刷卡支付人民币13510元的事实。 9.中国农业银行交易明细、中国建设银行交易明细、中国招商银行交易明细、壹钱包交易流水，证实了2018年6月4日，朱坚红将周某农业银行卡内人民币15000元（账号×××66）转至周某建设银行卡，同日，周某建设银行卡转入周某壹钱包人民币23710元，此后该款项又从周某壹钱包转入朱坚红壹钱包，最后转入朱坚红招商银行卡内的事实。 10.华夏银行信用卡已出账单交易明细查询、中国工商银行交易明细、中国建设银行交易明细，证实了2018年7月2日，朱坚红从周某的华夏银行卡（尾号1170）刷卡支付人民币35000元、人民币22000元两笔钱款。同日，朱坚红的中国工商银行账户从蒋某的中国工商银行账户转入人民币57000元。2018年7月5日，被告人朱坚红通过周某的建设银行向周某的华夏银行信用卡归还人民币2100元，2018年8月4日，周某的华夏银行信用卡还款人民币142.42元的事实。 11.广发银行对账单、中国建设银行交易明细、壹钱包交易流水，证实了2018年4月30日，周某的中国建设银行从周某的广发银行（尾号2597）转入人民币35000元，同日，该人民币35000元被转入周某的壹钱包。2018年5月24日，周某的壹钱包向周某的广发银行信用卡还款人民币8800元。2018年8月30日，周某的广发银行账户还款人民币12000元的事实。 12.招联金融贷款及还款截图，证实了2018年4月7日，被告人朱坚红从招联金融小贷平台贷款人民币93800元，后归还5期共计人民币44008.7元。2018年5月9日，被告人朱坚红从招联金融小贷平台贷款人民币7042.99元，后归还4期共计人民币2643.52元。2018年6月4日，被告人朱坚红从招联金融小贷平台贷款人民币7708.28元，后归还3期共计人民币2169.93元。2018年7月6日，被告人朱坚红从招联金融小贷平台贷款人民币8412.73元，后归还2期共计人民币1578.82元。2018年8月4日，被告人朱坚红从招联金融小贷平台贷款人民币9197.88元，后归还1期人民币863.08元的事实。 13.平安普惠贷款截图、平安普惠还款交易明细，证实了2018年4月13日，被告人朱坚红从平安普惠平台贷款人民币30000元；2018年7月28日，被告人朱坚红从平安普惠平台贷款人民币9700元。2018年5月5日，被告人朱坚红向平安普惠平台还款人民币1988.8元；2018年5月6日，被告人朱坚红向平安普惠平台还款人民币1442.36元；2018年5月29日，被告人朱坚红向平安普惠平台还款人民币4878.7元；2018年6月6日，被告人朱坚红向平安普惠平台还款人民币1224.47元；2018年7月6日，被告人朱坚红向平安普惠平台还款人民币1631.93元；2018年8月6日，被告人朱坚红向平安普惠平台还款人民币1621.38元；2018年8月6日，被告人朱坚红向平安普惠平台还款人民币544.36元的事实。 14.点点贷款及还款截图，证实了2018年5月24日，被告人朱坚红从点点贷款小贷平台贷款人民币12000元，后于2018年6月24日归还人民币1203.05元，于2018年7月24日归还人民币1203.05元的事实。 15.小赢易贷贷款及还款截图，证实了2018年5月24日，被告人朱坚红从小赢易贷小贷平台贷款人民币15000元，后于2018年6月23日归还人民币1699.96元，于2018年7月23日归还人民币1699.96元，于2018年8月23日归还人民币1699.96元的事实。 16.读秒钱包贷款及还款截图，证实了2018年6月25日，被告人朱坚红从读秒钱包小贷平台贷款人民币20000元，后归还人民币7154.42元的事实。 17.你我贷贷款及还款截图，证实了2018年5月24日，被告人朱坚红从你我贷小贷平台贷款人民币16200元，后于2018年6月25日还款人民币2914.64元，于2018年7月25日还款人民币2914.64元，于2018年8月25日还款人民币1618.64元的事实。 18.快易花贷款及还款截图，证实了2018年6月4日，被告人朱坚红从快易花小贷平台贷款人民币12000元，后于2018年7月4日还款人民币1426.06元，于2018年8月4日还款人民币1175.86元，于2018年9月4日还款人民币1176.83元的事实。 19.招联金融交易明细、中国农业银行银行卡交易明细、壹钱包交易明细，证实了2018年8月3日，朱某的中国农业银行账户收到招联金融放款的人民币19200元，后其中的人民币14800元通过朱某的壹钱包转至被告人朱坚红的壹钱包的事实。 20.扣押决定书、扣押清单、提取笔录、微信截图、电子证物检查工作记录、光盘，证实了象山县公安局从被告人朱坚红处扣押了苹果牌手机1部以及手机内容的勘查情况，被告人朱坚红的微信账号为×××ａｎ，昵称为十指连鑫金融的事实。 21.聊天记录，证实了周某收到信用卡还款短信通知及接到小贷平台还款电话后询问被告人朱坚红是怎么回事，被告人朱坚红表示没什么事情，周某不用管那些通知，被告人朱坚红会处理好的事实。 22.微信转账记录、光盘，证实了被告人朱坚红与周某之间的微信转账情况及被告人朱坚红的支付宝、微信交易记录的事实。 23.刑事判决书，证实了被告人朱坚红的前科情况的事实。 24.到案经过，证实了被告人朱坚红的到案情况的事实。 25.户籍证明，证实了被告人朱坚红的身份情况的事实。 26.被告人朱坚红在侦查阶段的供述，证实了2016年7月，朱坚红认识了周某，周某找他做微粒贷，一次是贷人民币20万元，一次是贷人民币22.5万元，为了操作网上贷款，周某的身份信息、微信登入账号、密码、微信支付密码、银行卡密码之类的，他都是知道的，是周某告诉他的，贷款是通过微信上手机ＡＰＰ微粒贷软件贷款的，首先用周某的手机号码注册微粒贷账号，接着身份证实名认证，然后绑定本人银行卡，申请额度，然后额度申请下来就可以贷款了，放款是直接放到周某尾号6255的建设银行卡上的，当时周某建设银行储蓄卡是绑定到周某壹钱包手机ＡＰＰ上的，接着他就通过周某的壹钱包将钱转到他的工商银行卡或招商银行卡中，这些钱就被他花掉了。周某的壹钱包是他注册的，他通过周某的壹钱包进行转账，周某是不知情的。2017年年底的时候，他私自帮周某的平安银行信用卡套现了20万元。之后几个月，他在周某不知情的情况下，分别对周某的兴业银行、华夏银行、浦发银行、农业银行、民生银行、广发银行、中信银行的信用卡进行套现，信用卡套现一种是用ＰＯＳ机刷卡套现直接转到他的银行卡内，另一种是信用卡直接做现金分期，钱先转到周某的银行卡中，他再使用周某的壹钱包账户把钱转到他的卡或壹钱包等地方，其中平安银行信用卡是通过ＰＯＳ机刷卡套现的，钱是通过ＰＯＳ机到他的工商银行卡的，华夏银行是通过网上代刷的，就是通过扫对方发来的二维码将钱套现，套了人民币35000元和人民币22000元两笔，民生银行是通过现金分期的方式套现的，兴业银行是通过网上代刷套现的，他在网上先找到套现的人，然后手机绑定周某兴业银行信用卡，通过对方发来的二维码扫码支付，之后对方扣除费用再将钱打回来，他有印象的是人民币20425元和人民币8000元的两笔。刚开始的时候，他套走周某信用卡的钱，周某是有点知道的，但是具体情况周某是不知情的，之后周某收到账单了，他告诉周某钱被他花掉了，他会慢慢还进去的。信用卡套现的话，是将周某的信用卡绑定微信，然后钱直接转到周某的建设银行卡，然后将周某建设银行卡中的钱转到周某壹钱包，再通过壹钱包账户转到他自己的壹钱包账户，他就可以用自己的壹钱包账户提现了。有些操作是需要周某本人在场的，但是他没有告诉周某这些操作的真实目的。他还用周某的身份，在周某不知情的情况下注册了新网银行、快易花、读秒、小赢卡贷、招联金融、平安普惠、拍拍贷、你我贷等手机ＡＰＰ贷款软件的账号，然后用周某的身份贷款。他用周某的身份在手机贷款ＡＰＰ上贷款的事情，周某是一点都不知情的。在手机贷款ＡＰＰ上贷款，他先用周某的手机号注册账户，然后上传周某的身份证照片，绑定周某的银行卡，然后申请额度，额度申请成功后，他就可以贷款了，贷出来的钱是放款到周某建设银行卡上的，然后将周某建设银行卡上的钱转到周某壹钱包账户，在通过周某壹钱包账户转到他自己壹钱包账户，他就可以提现了，贷出来的钱除了补周某信用卡套现缺口，剩下的都通过壹钱包转到他自己的银行卡消费掉了。他在2018年7、8月份的时候还给一个叫朱某的人做过贷款，当时他在招联金融上给朱某贷款了人民币19200元，后来他转给了朱某人民币4200元，剩下的人民币15000元左右他自己挪用了，之后他就被民警抓获了的事实。 对于公诉机关指控被告人朱坚红构成盗窃罪和被告人朱坚红辩称其不构成犯罪及辩护人认为被告人朱坚红不具有非法占有目的且未采用秘密窃取的手段，不构成盗窃罪的指控、辩解和辩护意见。经查，被告人朱坚红的供述和被害人周某、朱某的陈述、证人蒋某的证言、中国建设银行交易明细、中国工商银行交易明细、壹钱包交易流水、微信交易记录、中国招商银行交易明细、中国平安银行等六家银行交易明细、招联金融等七家小贷平台的贷款截图、还款明细等证据能够相互印证，证实了被告人朱坚红以非法占有为目的，在周某、朱某不知情的情况下秘密窃取周某及朱某从微粒贷中贷出的款项，且秘密窃取周某农业银行卡中的款项，该部分行为构成盗窃罪。对于七个小贷平台，被告人朱坚红以非法占有目的，在周某不知情的情况下以周某的名义至小贷平台贷款，以周某的名义贷款是被告人朱坚红虚构周某贷款、隐瞒其自己骗取钱款的一种手段，该部分行为构成诈骗罪。对于六张信用卡，被告人朱坚红以办理微粒贷需要绑定银行卡为由骗取周某的信用卡卡号和密码，并使用周某的信用卡，被告人朱坚红的行为实质上是冒用他人信用卡，该部分行为构成信用卡诈骗罪。综上，被告人朱坚红分别构成盗窃罪、诈骗罪和信用卡诈骗罪。故公诉机关的上述指控意见属罪名指控不足，本院依法予以纠正。被告人朱坚红及辩护人的上述辩解及辩护意见，因与查明的事实不符，本院不予采纳。 对于辩护人提出被告人朱坚红构成自首的辩护意见。经查，被告人朱坚红到案后并未如实供述自己的犯罪事实，不构成自首。故辩护人的上述辩护意见，因与查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人朱坚红以非法占有为目的，多次秘密窃取他人财物，数额巨大，又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额巨大，且冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已分别构成盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名不当，本院依法予以纠正。被告人朱坚红在判决宣告以前犯数罪，依法应当数罪并罚。案发后，被告人朱坚红向被害人朱某退还了部分盗窃所得，对被告人朱坚红犯盗窃罪可酌情予以从轻处罚。被告人朱坚红辩称其不构成犯罪及辩护人认为被告人朱坚红不具有非法占有目的且未采用秘密窃取的手段，不构成盗窃罪。被告人朱坚红构成自首，依法可以从轻或减轻处罚的辩解和辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。违法所得依法予以追缴，并责令退赔给各被害人。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条第一款、第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人朱坚红犯盗窃罪，判处有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币50000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币70000元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币170000元。 二、被告人朱坚红尚未退缴的违法所得予以继续追缴，并责令退赔给各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄振贤 人民陪审员  方 璐 人民陪审员  邬迎光 二〇二〇年七月三十日 代书 记员  包尔攀