河南省鄢陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1024民初679号原告：中国银行股份有限公司鄢陵支行。住所地：鄢陵县开发区311国道北侧。负责人：朱松涛，该行行长。委托代理人：黄飞，该行职工。委托代理人：张国政，河南先利律师事务所律师。被告：崔志星，男，1983年5月9日出生，汉族，住鄢陵县。被告：李雅洁，女，1984年11月14日出生，汉族，住平顶山新华区。被告：冯占波，男，1977年5月9日出生，汉族，住鄢陵县。被告：鄢陵县轶轩汽车销售有限公司。住所地：鄢陵县安陵镇北关街北环路路东。法定代表人：王丹阳。原告中国银行股份有限公司鄢陵支行（以下简称中行鄢陵支行）与被告崔志星、李雅洁、冯占波、鄢陵县轶轩汽车销售有限公司（以下简称轶轩汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案，依法适用普通程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告中行鄢陵支行负责人朱松涛的委托代理人黄飞、张国政到庭参加了诉讼；被告李雅洁、冯占波、轶轩汽车销售公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行鄢陵支行起诉称：2014年，被告崔志星向原告借款10.4万元用于购买汽车。被告崔志星与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定，被告崔志星将车牌号为豫Ｋ×××**车辆作为上述借款的抵押物。被告冯占波、轶轩汽车销售公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，为上述借款承担连带保证责任。另查明，被告李雅洁与被告崔志星系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。借款到期后，被告崔志星未按约定向原告还款，经原告多次催要，被告仍未还款。为维护原告合法权益，现依法提起诉讼，请求判令：1、被告崔志星、李雅洁立即偿还原告借款本金40432元及利息5628.82元、罚息8520.12元（计算至2017年8月10日；以后的利息、罚息按照合同约定计算方式计算至实际还款之日止）；2、被告冯占波、轶轩汽车销售公司对上述借款承担连带保证责任；3、原告对被告崔志星提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。原告中行鄢陵支行向本院提交了以下证据予以证明：1、《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、长城环球通系列信用卡申请表1份；2、长城环球通系列信用卡的账户详细信息单、交易记录各1份；3、《信用卡专项分期付款保证合同》2份；4、收入证明；5、机动车登记证书1份；6、结婚证1份，原告以此证明其诉讼请求成立之事实。被告崔志星辩称：是我申请的信用卡，但是我没有见到该信用卡，车辆我也没有使用过。根据国家法律规定，原告收取信用卡利息、罚息并不合法，原告能不能少收点。被告李雅洁、冯占波、轶轩汽车销售公司既未作出答辩，亦未参加本院庭审。被告崔志星、李雅洁、冯占波、轶轩汽车销售公司未向本院提供相关证据。被告崔志星对原告提交的证据均无异议。因被告李雅洁、冯占波、轶轩汽车销售公司未到庭，视为其对质证权利的放弃，本院依法确认原告提供的上述证据，符合证据的合法性、关联性、真实性，应作为本案的有效证据使用。本院根据上述认证查明：2014年4月21日，为购买车辆，被告崔志星为甲方、原告为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》1份，合同约定，本合同项下“专项分期付款”额度为10.4万元，分期期数为36期，“专项分期付款”手续费费率为使用“专项分期付款”额度的11.75%，手续费金额为12220元；“专项分期付款”额度的使用方式为甲方必须于获知“专项分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的专用账户轶轩汽车销售公司账户；合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方未全数清偿当期欠款或现金交易，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告出现未按期归还透支本金及手续费等违约事件，原告可采取宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期、行使抵押权等措施。2014年4月21日，被告崔志星与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》1份，被告崔志星以其所有的豫Ｋ×××**北京现代牌小型轿车作抵押，为上述借款提供抵押担保。2014年5月20日，双方在公安机关依法办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号为：410011763493）。2014年5月6日，为购买上述车辆，被告崔志星依约向原告申请长城环球通系列信用卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。原告核准被告的申请后，向其发放了卡号为62×××22的信用卡。2014年4月21日，被告冯占波、轶轩汽车销售公司分别与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，约定二被告对上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。2015年4月16日，被告崔志星持上述信用卡在被告轶轩汽车销售公司刷卡消费10.4万元，用于购买上述抵押车辆。期间，被告偿还原告部分借款本金及费用。诉讼中，被告将借款本金予以清偿。截止2020年4月30日，被告崔志星尚欠原告借款利息3777.43元，应收费用8520.12元未付。上述事实，有当事人提交的上述证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为：被告崔志星与原告订立的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，均系当事人真实意思表示，为有效合同，合同成立后，被告崔志星按约刷卡消费用于购买车辆，其刷卡消费后，理应按约分期偿还原告借款本金及相应费用，现被告崔志星多次逾期还款，已属违约，原告要求被告偿还下欠全部借款本息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持；被告冯占波、轶轩汽车销售公司为被告崔志星上述借款本息提供连带责任，现原告在双方约定的保证期间主张权利，二被告依法应对上述借款本息承担连带责任保证；被告崔志星自愿以其所购的车辆为上述借款作抵押担保，并办理了车辆抵押登记手续，故原告依法对该车辆享有优先受偿权；原告未提供证据证明被告李雅洁知晓被告崔志星向原告借款或该借款用于二被告家庭日常生活，故对原告要求被告李雅洁承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持；被告崔志星的辩称其没有收到信用卡及车辆的理由，与本院查明的事实不一致，本院不予采信，其辩称原告收取利息违法的理由，于法无据，本院亦不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：被告崔志星于本判决生效之日三十日内偿还原告中国银行股份有限公司鄢陵支行借款利息3777.43元，应收费用8520.12元；原告中国银行股份有限公司鄢陵支行对被告崔志星所有、车牌号为豫Ｋ×××**北京现代牌小型轿车，依法拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权；被告冯占波、鄢陵县轶轩汽车销售有限公司对上述借款利息、应收费用承担连带清偿责任；驳回原告中国银行股份有限公司鄢陵支行对被告李雅洁的诉讼请求。如果被告崔志星、冯占波、鄢陵县轶轩汽车销售有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1165元，由被告崔志星、冯占波、鄢陵县轶轩汽车销售有限公司负担，先由原告垫付，待原告中国银行股份有限公司鄢陵支行申请执行时一并执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  杨玉亭人民陪审员  王慧凯人民陪审员  李灵芝二〇二〇年七月七日书 记 员  谷成林