重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）渝0231民初605号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇西门广场北侧（新时代大厦），统一社会信用代码9150023167101231X7。 负责人：杨斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：房伟，重庆欣凯律师事务所律师。 被告：毕润梅，女，1995年8月29日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行（以下简称邮政银行垫江支行）与被告毕润梅借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行垫江支行的委托诉讼代理人房伟到庭参加诉讼，被告毕润梅经本院公告传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即返还借款本金261183.53元及截至2020年7月22日的利息10735.37元、罚息450.55元，并按合同约定支付2020年7月23日起至付清时止的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息以不超过年利率24%为限）；2.判令原告对被告抵押的财产享有优先受偿权；3.判令被告支付原告律师代理费5850元。事实与理由：2015年7月17日，被告在原告处申请办理个人消费（二手房买卖）贷款业务。双方于2015年8月7日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，借款合同载明：借款本金为300000元，借款期限为20年，即从2015年8月7日起至2035年8月7日，借款利率为年利率5.94%。合同载明被告自愿以其名下的坐落于垫江县桂溪镇工农路处的房屋作为抵押。合同同时约定了被告的违约责任等内容。后被告未按期还款，原告遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告毕润梅未作答辩。 原告邮政银行垫江支行围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表，证明被告于2015年7月17日向原告申请办理房屋贷款按揭业务并清楚申办贷款业务相关情况的事实；2.身份证、职业及收入证明，证明被告毕润梅的基本身份情况及具备还款能力的事实；3.《重庆市房地产买卖合同》、收条，证明原告于2015年7月17日与案外人曹桢秋签订房屋买卖合同购买房屋的事实；4.《个人购房/购车借款及担保合同》，证明被告于2015年8月7日与原告签订贷款及担保合同的事实；5.抵押物清单、房屋抵押权证，证明被告自愿将其按揭购买的房屋抵押给原告并办理抵押登记的事实；6.《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》、放款通知单、支付委托书、受托支付转账凭证，证明被告于2015年8月20日收到贷款后向原告出具借据的事实；7.逾期催收函、贷款提前到期通知书、资产保全系统信息查询表，证明因被告逾期还款，原告组织工作人员向被告催收欠款的事实，同时证明截至2020年7月22日，被告尚欠原告借款本金261183.53元、利息10735.37元、罚息450.55元的事实；8.法律事务委托代理合同及增值税发票，证明因被告违约，原告委托重庆欣凯律师事务所办理法律服务事项产生律师代理费5850元的事实。经本院审查，原告举示的证据具有证据的真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下： 2015年7月17日，被告因购买房屋需要在原告处申请办理个人二手房贷款。原告经审核后同意，并于2015年8月7日与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：原告为被告提供贷款300000元；贷款期限为240个月，自2015年8月7日至2035年8月7日，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的上浮比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所发生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；抵押人自愿以坐落于重庆市垫江县桂溪镇工农路房屋一套提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同年8月17日，双方就抵押财产办理了抵押登记。2015年8月20日，原告按约向被告发放了贷款300000元，并由被告给原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，约定贷款期限自2015年8月20日起至2035年8月20日。截至2020年7月22日，被告尚欠原告借款本金261183.53元、利息10735.37元、罚息450.55元。 原告委托重庆欣凯律师事务所指派律师代理与被告的借款合同纠纷诉讼，并签订了代理协议，支付了律师代理费5850元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告签订的系列合同、协议是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告提供了借款，但被告未按照约定的期限返还借款本息，实属违约，应当返还下欠原告贷款本金261183.53元并按合同约定承担违约责任。原告主张对抵押财产行使优先受偿权，因抵押财产已依法予以登记，抵押合法有效，抵押权自登记时设立，原告有权就抵押物经处置的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告毕润梅在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行贷款本金261183.53元及截至2020年7月22日的利息10735.37元、罚息450.55元，并按合同约定支付2020年7月23日起至付清时止的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息以不超过年利率24%为限）； 二、由被告毕润梅在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行律师代理费5850元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行对被告毕润梅提供抵押担保的位于垫江县桂溪镇工农路房屋一套折价、变卖或拍卖后所获价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5378元，公告费560元，共计5938元，由被告毕润梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  温晏志 人民陪审员  李 畅 人民陪审员  皮大会 二〇二〇年七月二十三日 书 记 员  冉 亚