广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初8394号原告：广东华兴银行股份有限公司，住所地广东省汕头市龙湖区黄山路****，经营地址广州市天河区天河路**。法定代表人：周泽荣，董事长。委托诉讼代理人：彭晓波，广东力诠律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾英，广东力诠律师事务所律师。被告：秦建华，男，1980年7月22日出生，汉族，住广西全州县。被告：阙志平，男，1973年10月17日出生，汉族，住福建省上杭县。被告：广东复力投资有限公司，，住所地广州市白云区石井街石槎路****法定代表人：李长才。被告：李锦生，男，1988年1月3日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：李长才，男，1976年9月20日出生，汉族，住福建省漳平市。原告广东华兴银行股份有限公司与被告秦建华、阙志平、广东复力投资有限公司（以下简称：复力公司）、李锦生、李长才金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东华兴银行股份有限公司的委托诉讼代理人彭晓波及被告秦建华到庭参加诉讼。被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告秦建华偿还原告贷款本金158332.55元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月3日的利息23758.34元、罚息73747.35元、复利35883.93元；自2020年7月4日起计至实际清偿之日止，罚息以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的固定年利率18%上浮50%计收罚息，复利以尚欠正常利息为基数，按合同约定的固定年利率18%上浮50%计收复利）；2．被告秦建华承担原告律师费2000元；3．被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才对被告秦建华的上述债务承担连带清偿责任；4．五被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月16日，原告与被告复力公司签订《小额贷款助贷合作协议》；同日，原告与被告复力公司、李锦生、李长才分别签订《最高额保证担保合同》。2016年7月20日，原告与被告秦建华签订《个人微贷合同》；同日，原告与被告阙志平签订《微贷保证担保合同》，约定被告阙志平自愿对被告秦建华的全部合同债务承担连带保证责任。合同签署后，原告依约向被告秦建华发放了贷款，但五被告未依约履行合同义务。被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才对被告秦建华的上述债务承担连带保证责任。经原告多次催收，五被告均未还款。被告秦建华答辩称：对于本息没有异议，利息部分我认为过高，希望可以与原告进行协商。被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才未答辩，亦未提交相关证据。经审理查明：2015年11月16日，原告（甲方）与被告（乙方）复力公司签订《小额贷款助贷合作协议》（以下简称：《助贷协议》），约定：乙方与甲方开展业务合作，乙方负责客户筛选、推荐、贷后服务、资金回收及逾期清收等服务工作，为甲方推荐符合甲方贷款要求的、有贷款意向的客户；乙方自愿对合作项下的贷款承担100%代偿责任（或连带保证责任）。同日，原告与被告复力公司、李锦生、李长才分别签订《最高额保证担保合同》，约定：被告复力公司、李锦生、李长才同意为《助贷协议》项下的原告发放的所有贷款提供最高额连带责任保证担保；担保的范围为原告与被告复力公司《助贷协议》项下原告发放的所有贷款本金及相应利息和费用，具体包括每笔贷款债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；利息、罚息、复利按相关贷款合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等；保证期间从合同生效日起直至原告与被告复力公司《助贷协议》项下所有具体贷款的债务履行期限届满日后另加两年。2016年7月18日，被告复力公司向原告出具《贷款推荐函》，载明被告复力公司自愿推荐被告秦建华向原告办理贷款。被告李锦生、李长才在该推荐函保证人处签章。2016年7月20日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）秦建华签订《个人微贷合同》，约定：乙方向甲方申请个人微贷（小额贷款），贷款金额300000元，贷款期限36个月；贷款利率为固定年利率18%；还款方式为按月等额本金还款；乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，视为已发生违约事件；甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等；乙方逾期归还贷款的，对逾期归还的本金自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利等条款。同日，原告与被告阙志平签订《微贷保证担保合同》，约定：被告阙志平向原告提供连带责任保证；担保范围为前述《个人微贷合同》项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等；债务本金最高额为30万元；保证期间自合同生效日起直至《个人微贷合同》项下债务履行期限届满日后另加两年等条款。2016年7月21日，原告向被告秦建华发放贷款300000元。被告秦建华借款后未依约还款，根据原告提供的逾期贷款详情及账户交易明细显示，截至2020年7月3日，被告秦建华尚欠原告贷款本金158332.55元、利息23758.34元、罚息73747.35元、复利35883.93元。另查明，原告向本院提交《委托诉讼/仲裁协议》、转账凭证及律师费发票，证实原告已支付了本案的律师费2000元。本院认为：原告与被告秦建华的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告秦建华对本息没有异议，本院依法予以确认。被告秦建华借款后未依约偿还款项，原告依约有权主张贷款提前到期。根据本院查明的事实，原告要求被告秦建华偿还贷款本金的诉请符合合同约定与法律规定，本院依法予以支持。关于利息、罚息及复利的问题。合同约定的利息利率为年利率18%，罚息及复利的利率均为合同约定的利率上浮50%，即27%，利息、罚息和复利总计已高于法律、法规规定的年利率24%的上限。为有效降低融资成本，原告主张的利息、罚息和复利总计应以不超过年利率24%为宜，超出部分本院不予支持。关于律师费的支付问题。原告为实现本案债权支付的律师费依约应由被告秦建华负担，原告诉请主张符合法律规定，本院予以支持。关于被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才的保证责任问题。原告与被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才之间的保证合同关系依法成立有效，原告依约主张被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才对被告秦建华的上述债务承担连带清偿责任有合同依据及法律依据，本院予以支持。被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才承责后，依法有权向被告秦建华追偿。被告阙志平、复力公司、李锦生、李长才经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利。本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦建华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东华兴银行股份有限公司偿还贷款本金158332.55元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月3日，利息23758.34元、罚息73747.35元、复利35883.93元，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，罚息不得计收复利；从2020年7月4日起，罚息以欠款本金为基数，按年利率24%计至清偿之日止，罚息不得计收复利）；二、被告秦建华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东华兴银行股份有限公司支付律师费2000元；三、被告阙志平、广东复力投资有限公司、李锦生、李长才对本判决主文第一、二项确定的债务向原告广东华兴银行股份有限公司承担连带清偿责任；被告阙志平、广东复力投资有限公司、李锦生、李长才承责后，依法有权向被告秦建华追偿；四、驳回原告广东华兴银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4992元，减半收取计2496元，由被告秦建华承担，并由被告阙志平、广东复力投资有限公司、李锦生、李长才承担连带清偿责任，被告阙志平、广东复力投资有限公司、李锦生、李长才承责后有权向被告秦建华追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  何灿文二〇二〇年七月二十一日书记员  卢至诚