重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初130号原告：重庆市农业融资担保集团有限公司，住所地重庆市江**建新东路**附**百业兴大厦**，统一社会信用代码91500103790742569M。法定代表人：汤文志，董事长。委托诉讼代理人：赵芯立，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：张亚玲，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被告：翁发凤，女，1967年1月24日出生，汉族，住重庆市巫溪县。委托诉讼代理人：乔正国，男，系翁发凤配偶。被告：乔正国，男，1966年3月8日出生，汉族，住重庆市巫溪县。被告：乔兴宁，女，1999年10月20日出生，汉族，住重庆市巫溪县。委托诉讼代理人：乔正国，男，系乔兴宁父亲。原告重庆市农业融资担保集团有限公司（以下简称农业担保公司）与被告翁发凤、乔正国、乔兴宁追偿权纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业担保公司的委托诉讼代理人赵芯立、张亚玲，被告翁发凤、乔兴宁的委托诉讼代理人乔正国，被告乔正国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令翁发凤立即偿还代偿资金206536.57元及资金占用损失（以206536.57元为基数从2019年12月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至本息付清之日止）；2.判令乔正国、乔兴宁就上述全部债务承担连带清偿责任。事实及理由：2018年10月25日，重庆银行股份有限公司巫溪支行（以下简称重庆银行巫溪支行）与翁发凤签订《个人经营性贷款合同》，约定：重庆银行巫溪支行向翁发凤提供20万元银行贷款，实际执行利率为6.65%，贷款期限自2018年10月25日至2020年10月24日。同日，农业担保公司与重庆银行巫溪支行签订了《保证合同》，约定：农业担保公司担保《个人经营性贷款合同》项下翁发凤所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。同日，农业担保公司与翁发凤、乔正国、乔兴宁签订了《委托保证合同》，约定：翁发凤委托农业担保公司为其向重庆银行巫溪支行的20万元贷款提供担保，提供担保的范围、方式、期间以农业担保公司与重庆银行巫溪支行签订的保证合同为准；翁发凤如导致农业担保公司承担了保证责任的，应从农业担保公司承担代偿责任之日起以代偿金额为基数按人民银行贷款利率的四倍承担资金占用损失，直至付清为止。乔正国、乔兴宁自愿为翁发凤履行本协议向农业担保公司提供连带责任保证反担保。重庆银行巫溪支行根据翁发凤的申请，向其账户发放贷款20万元整。现因被告翁发凤逾期未支付贷款本息，重庆银行巫溪支行向农业担保公司提出清偿通知，要求农业担保公司代翁发凤偿还尚未清偿的贷款本息206536.57元。2019年12月10日，农业担保公司代被告翁发凤偿还贷款本金及利息共计206536.57元。被告翁发凤、乔正国、乔兴宁共同答辩，乔兴宁系在校大学生，无还款能力，非适格的担保人，应当免除其承担担保责任。乔兴宁亦提交书面答辩意见，认为农业担保公司在签订《委托保证合同》时存在欺骗行为，并未告知其签订合同会产生的相应法律后果。经审理查明，重庆市农业担保有限公司于2019年4月11日名称变更为重庆市农业融资担保集团有限公司。2018年10月25日，重庆银行巫溪支行（贷款人，甲方）与翁发凤（借款人，乙方）签订《个人经营性贷款合同》，主要约定：贷款金额20万元；贷款利率6.65%；贷款期限自2018年10月25日至2020年10月24日止；还款方式为按月结息，分4期归还贷款本金，第1期至第3期，每期归还本金1万元整，第4期归还本金17万元整；若乙方违反本合同规定的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行合同，欠息超过一个月，或两次以上（含两次）逾期归还本息的，视为贷款提前到期，甲方有权立即收回全部已发放的贷款等。同日，农业担保公司（受托人，甲方）与翁发凤（委托人/借款人，乙方）、乔正国、乔兴宁（保证人，丙方）签订《委托保证合同》，主要约定：乙方委托甲方对其向重庆银行巫溪支行（以下简称贷款人）借款（本金）20万元提供保证担保，具体担保范围、方式、期间均以甲方与贷款人签订的保证合同为准；如果因乙方没有偿还借款或利息等，导致甲方为乙方承担了代为偿还借款（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及其他费用等）的保证责任，则甲方有权向乙方追偿，乙方应立即向甲方支付代偿金额，并且乙方应当自甲方承担代偿责任之日起以代偿金额为基数按人民银行贷款基准利率的四倍向甲方承担资金占用损失，直至付清为止；丙方自愿为乙方履行本协议向甲方提供连带责任保证，如果乙方不履行本协议，则丙方为乙方向甲方承担连带清偿责任，丙方保证的保证期间为两年，自甲方承担代偿责任后乙方不履行本协议义务之日起计算。同日，重庆银行巫溪支行（债权人，甲方）与农业担保公司（保证人，乙方）签订《保证合同》，主要约定：为了保证甲方与翁发凤（以下简称债务人）与所签的上述《个人经营性贷款合同》（以下简称主合同）的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保；担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、差旅费及其他费用）。债务本金20万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。2018年10月31日，重庆银行巫溪支行向翁发凤发放贷款20万元。因翁发凤未履行还款义务，重庆银行巫溪支行于2019年12月9日向翁发凤及农业担保公司发出《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，并于2019年12月10日，向农业担保公司发出《担保业务逾期（垫款）通知书》，要求农业担保公司代为清偿翁发凤尚欠本息。同日，农业担保公司代翁发凤向重庆银行巫溪支行还款206536.57元，其中借款本金197517.57元，利息9019.00元。上述事实，有个人经营性贷款合同、保证合同、委托保证合同、重庆银行个人贷款借款借据、宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书、担保业务逾期（垫款）通知书、代偿证明、中国光大银行电子回单、准予变更登记通知书以及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。翁发凤借款后未依约还款，农业担保公司代为偿还了206536.57元后，有权向翁发凤进行追偿，故对农业担保公司要求翁发凤偿还代偿款的诉讼请求，本院予以支持。根据《委托保证合同》约定，农业担保公司履行代偿义务后，翁发凤还应支付自代偿之日起按人民银行贷款基准利率的四倍计算的资金占用损失。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消，故资金占用损失应按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算，故对农业担保公司要求翁发凤支付资金占用损失的诉讼请求，本院予以支持。签订《委托保证合同》时，乔正国、乔兴宁作为一个完全民事行为能力人，根据其认知能力，对合同内容及相应的后果应有理性的判断，其二人的担保合法有效，并且没有超过保证期间，故对农业担保公司要求乔正国、乔兴宁承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告翁发凤于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市农业融资担保集团有限公司代偿款206536.57元及资金占用损失（以代偿款206536.57元中未支付部分为基数，自2019年12月10日其至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、被告乔正国、乔兴宁对被告翁发凤的前述债务向原告重庆市农业融资担保集团有限公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4398.04元，减半收取2199.02元，由被告翁发凤、乔正国、乔兴宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 李桂红二〇二〇年七月六日法官助理 邓丝雨书 记 员 饶师萄