广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初8085号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**，统一社会信用代码91440606893832081A。负责人：白卓文。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈立春，男，1976年1月7日出生，汉族，住湖南省邵东县************，公民身份号码************。被告：贺春阳，女，1980年1月11日出生，汉族，住湖南省邵东县*******，公民身份号码************。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行诉被告陈立春、贺春阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，于2020年5月28日公开开庭审理。本案开庭时，原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行的委托诉讼代理人刘德志及被告陈立春到庭参加诉讼。被告贺春阳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈立春、贺春阳立即向原告偿还借款本金157239.96元及至实际清偿日止的利息、违约金、手续费[利息、违约金分别按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算；手续费费率按《中国银行信用卡分期业务借款协议》第四条约定按分期金额的20%计算，暂计至2019年9月23日利息2548.98元、违约金5388.33元、手续费32448元，合计人民币197625.27元]；2.本案的案件受理费、财产保全费由两被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。事实与理由：一、《爱家分期申请表》《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行信用卡分期业务借款协议》的签约情况2017年3月28日，被告陈立春、贺春阳向原告出具《爱家分期申请表》申请分期资金额度人民币250000元用于购买家具，分期期数为60期。同日，被告陈立春向原告申请办理中国银行信用卡业务，卡号为625**********817，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2017年4月1日，被告陈立春、贺春阳与原告签订编号为HTJI20171********的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，协议约定：原告同意向两被告授信分期额度为人民币250000元用于购买家具，分期期限为60期（一个月为一期），手续费费率为20%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费费率，即分期手续费为50000元，由原告分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如两被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金。《中国银行信用卡分期业务借款协议》第十条约定，两被告未按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、还款违约金等所有被告应向原告支付的款项），原告可宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，并由两被告承担因其违约而给原告造成的其他损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。二、放款情况以上合同签订后，原告依约向被告陈立春、贺春阳发放了250000元贷款到其指定的银行账户，借款期限为5年，期数60期，手续费率20%。三、被告违约情况贷款发放后，被告陈立春、贺春阳开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告屡次催收未果。两被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告陈立春、贺春阳于2017年4月1日签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI20171********）项下的贷款全部提前到期，并要求两被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，遂起诉至法院。被告陈立春辩称，借款250000元我已归还了130000元左右，还了25期，每个月还5000元，还了125000元，中途我存款了几千元，原告也扣除了。我认为剩余本金是120000元左右，希望分期归还。本院向被告贺春阳送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但被告贺春阳既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。被告贺春阳在诉讼中没有答辩，亦没有提供任何证据。庭审中，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告提交的证据来源形式合法，被告陈立春对证据的真实性无异议。被告贺春阳经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告提交的证据真实合法，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，对原告起诉提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告陈立春在诉讼中没有向本院提交证据。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对原告起诉主张的事实予以认定。以上事实，有原告提供的中国银行信用卡分期业务借款协议、中国银行信用卡个人申请表及领用合约、借款借据、银行流水在案佐证。本院认为，被告陈立春、贺春阳向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行申请贷款，原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行审查后向被告陈立春、贺春阳发放贷款，双方之间形成金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。被告陈立春、贺春阳未按时足额偿还分期贷款本金及手续费，构成违约，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，被告陈立春、贺春阳应立即偿还所有贷款本金及手续费等。因原告仅通过起诉的方式向两被告宣告合同项下所有贷款提前到期，未有按其他方式直接通知两被告，故合同项下所有贷款提前到期之日应为两被告收到本案应诉材料之日即2020年4月27日，此后所有剩余本金及分期手续费均已到期，被告陈立春、贺春阳应向原告偿还全部剩余贷款本金157239.96元及手续费。对于利息，按照领用合约约定，对于逾期归还的本金应按照日利率万分之五计算利息，对不能按时支付的利息计算复利，对于违约金，按照领用合约约定，按照最低还款额未偿还部分的5%计算，该双方约定有据可依，本院予以支持至原告要求宣告所有贷款提前到期之日，自2020年4月28日起违约金不再计收，利息按日利率万分之五计算至实际清偿之日。对于分期手续费，该项费用包括到期及未到期的分期手续费，原告请求被告支付最大限额为32448元的费用，符合双方约定，但因原告现计收利息、违约金、分期手续费已超过以尚欠本金为基数年利率24%的限制，上述费用总计应当以上述年利率24%为限收取，即截止至被告实际清偿之日止，被告除应向原告支付尚欠本金外，其余本案利息、逾期还款违约金、分期手续费（最大限额为32448元）应以尚欠本金为基数年利率24%为限额，超出部分不予支持。被告陈立春辩称剩余本金应为120000元左右，并要求分期归还，经过庭审，被告陈立春对原告统计的交易流水表格中显示的还款明细项目未表示异议，亦未有提供证明实际已还原告款项的证据，故本院对原告的证据予以采纳，对被告陈立春提出的辩解意见不予采信。被告贺春阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈立春、贺春阳应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行借款本金157239.96元及利息、违约金、分期手续费（计算方式为：1.截至2019年9月23日的利息为2548.98元、违约金为5388.33元；2.2019年9月24日至2020年4月27日期间，继续按照《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定的分期还款方式，对逾期本金按照日利率万分之五计收利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金；3.之后对所有剩余本金157239.96元均按日利率万分之五计收利息；4.分期手续费按最大限额为32448元计算；5.同时，截止至被告陈立春、贺春阳实际清偿之日止，利息、违约金、分期手续费合计不得超过以尚欠本金为基数年利率24%的限额）；二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4252.52元，减半收取计2126.26元（原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行已预交），由被告陈立春、贺春阳共同负担；财产保全申请费1508.13元（原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行已缴交），由被告陈立春、贺春阳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈奇志二〇二〇年六月二十九日书记员  梁银敏