湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初3927号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省宁乡市玉潭镇一环北路**。法定代表人：王进，系该行董事长。委托诉讼代理人：杨镇宇，男，1987年12月11日出生，汉族，住湖南省。委托诉讼代理人：卢志斌，女，1968年5月27日出生，汉族，住湖南省。被告：张小平，男，1961年8月20日出生，汉族，住湖南省。被告：钟玲利，女，1983年8月22日出生，汉族，住湖南省。被告：姜鸣，男，1985年1月3日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。被告：苏琪，女，1998年10月15日出生，汉族，住湖南省。被告：符红梅，女，1973年10月15日出生，汉族，住湖南省。被告：苏建军，男，1971年7月10日出生，汉族，住湖南省。被告：袁灿，女，1974年8月23日出生，汉族，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告张小平、钟玲利、姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨镇宇、卢志斌和被告张小平到庭参加诉讼，被告钟玲利、姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张小平、被告钟玲利共同偿还原告行贷款本金1?851?601.45元，利息148?092.69元（利息算至2020年4月20日止，后段利息按合同约定另行计算，直至计算至本息还清之日止），本息合计1?999?694.14元；2、请求判令被告姜鸣以抵押的登记在其名下的位于宁乡历经铺乡金南社区2栋509号的房地产（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××**，土地使用证号：宁2国用2013字第**）在其抵押登记范围内折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求1所欠债务；3、请求判令被告苏琪以抵押的登记在其名下的位于××乡××路（中央花园）12栋1303号的房地产（房屋所有权证号：宁房：宁房权证玉潭字第7××**，土地使用证号：宁2国用2014字第**抵押登记范围内折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求1所欠债务；4、请求判令被告符红梅以抵押的登记在其名下的位于××乡××路××商厦）Ａ栋405室的房地产（房屋所有权证号：湘20**宁：湘20**宁乡市不动产权第**范围内折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求1所欠债务；5、请求判令被告苏建军、袁灿以抵押的登记在被告苏建军名下的位于宁乡历经铺乡金南社区2栋133、134号的房地产（房屋所有权证号分别为：宁房权证历经铺字第7××5号，土地使用证号：宁2国用2013字第27：宁2国用2013字第**／宁房权证历经铺字第7××**，土地使用证号：宁2国用2013字第**拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求1所欠债务；6、请求依法判令被告姜鸣、被告苏琪、被告符红梅、被告苏建军、被告袁灿对诉讼请求1承担连带清偿责任；7、请求依法判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实和理由：被告张小平与被告钟玲利系夫妻关系，两人于2018年5月30日向原告行营业部申请借款1?950?000元，为简化手续，推荐张小平为代表来原告行办理借款手续。2018年5月30日张小平与原告签订《个人借款合同》，合同约定张小平向原告借款1?950?000元，约定利率为在借款期限内按人行基准利率上上浮60%，同时约定了逾期罚息利率为在原借款利率的基础上加收50%，约定借款期限为12个月，按月支付利息。姜鸣、符红梅、苏琪、苏建军、袁灿与原告行营业部于2018年5月30日签订了《最高额抵押合同》，合同约定姜鸣以登记在其名下的位于宁乡历经铺乡金南社区2栋509的房地产（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××4号，土地使：宁房权证历经铺字第7××**，土地使用证号：宁2国用2013第**）（中央花园）12栋1303号的房地产（房屋所有权证号：宁房权证玉潭字第7××5号，土地使用证号：：宁房权证玉潭字第7××**，土地使用证号：宁2国用2014字第**）商厦）Ａ栋405室的房地产（湘20**宁乡市不动产权第0000153号）和被告苏建军、袁灿以登记在苏建军名下的位于宁乡历经铺乡金南社区2栋133、144号的房地产（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××6号，土地使用证号：宁2国：宁房权证历经铺字第7××**，土地使用证号：宁2国用2013字第**息等作联合抵押担保。该抵押合同办理了抵押登记，原告行取得了抵押房屋的他项权利。同时，姜鸣，符红梅，苏琪，苏建军、袁灿分别与原告行营业部签订了最高额保证合同，合同约定五被告为上述借款提供保证担保，保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。上述合同签订且抵押登记办妥后，原告行于2018年3月31日向张小平支付借款1?950?000元，定于2019年5月29日到期，利率为年利率6.96%。但张小平在本金到期后还本金93?398.55元，利息支付至2019年7月22日止，目前尚欠原告行贷款本金1?851?601.45元，利息148?092.69元（利息算至2020年4月21日止，后段至实际清偿日止的利息要求按合同约定另行计算），本息合计1?999?694.14元。现被告违约，故原告提起诉讼。被告张小平辩称，贷款属实，没有异议。这笔贷款是答辩人立的据，贷款实际上是苏建军使用，苏建军实际上是为了自己担保，当时农商银行没有授信额度，苏建军说本金利息都由他负担，苏建军本人愿意承担借款本息，苏建军向答辩人提供了一份欠条。请求法院判决优先处置抵押物，剩余部分答辩人可以负责。苏建军承诺8月上旬与原告行协商还清贷款。答辩人与苏建军是几十年的朋友，苏建军现在对本案借款本金没有异议。希望法院给一个月的时间双方进行调解。被告钟玲利、姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿未到庭应诉，未向本院提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了以下证据：第一组证据：原告营业执照及法定代表人身份证明书，拟证明原告的基本情况；被告居民身份证，拟证明被告的基本情况；第二组证据：抵（质）押承诺书、共同借款人承诺书、借款合同、借款借据放款凭证，拟共同证明被告张小平与原告行营业部于2018年5月30日签订借款合同，合同约定被告张小平可自合同签订之日起一年内使用195万元的借款额度，年利率6.96%，逾期加收50%的罚息。原告行于2018年5月31日向被告张小平支付借款195万元，定于2019年5月29日到期，利率为年利率6.96%。第三组证据：抵押合同，拟证明被告姜鸣、被告苏琪、被告符红梅、被告苏建军、被告袁灿与原告于2018年5月30日签订最高额抵押合同，约定被告姜鸣、被告苏琪、被告符红梅、被告苏建军和袁灿为被告张小平在原告行借款作抵押担保，并约定了担保的最高额、担保范围、担保权的实现；第四组证据：保证合同、保证承诺书，拟证明被告姜鸣、被告苏琪、被告符红梅、被告苏建军和袁灿与原告于2018年5月30日签订最高额保证合同，约定被告姜鸣、被告苏琪、被告符红梅、被告苏建军和袁灿为被告张小平在原告行借款作担保，并约定了担保的最高额、担保范围、担保权的实现等内容；2018年5月30日被告姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿向原告出示了借款保证承诺书，约定被告姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿为被告张小平其借款作保证，并承担连带清偿责任。第五组证据：催收回执，原告向被告催收了贷款。被告张小平向本院提交以下证据：欠条一份，拟证明苏建军向张小平出示欠条，苏建军实际使用了本案的贷款并承诺归还贷款。被告张小平对原告提交的上述证据无异议，被告钟玲利、姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿未到庭参加诉讼，视为对举证、质证权利的放弃。本院认为原告提交的上述证据，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院依法予以采信。对被告张小平提交的证据，被告对真实性无意义，但该证据系张小平与苏建军之间的经济往来，与本案无关，本院不予采信。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：张小平、钟玲利系夫妻关系。苏建军、袁灿系夫妻关系。苏琪系苏建军、袁灿的女儿。2018年5月30日，张小平、钟玲利向原告提交《信贷业务申请表》，向原告申请贷款金额195万元，张小平、钟玲利作为共同借款人向原告出具《共同借款人承诺书》：承诺张小平因酒店装修需要原告借款195万元，期限12个月，承诺借款人与原告签订的合同及与上述借款有关的承诺是两人共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力，借款人在原告所立借据而形成的债务是两人的共同债务，两人作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。同日，张小平与原告签订编号-03000-2018-00001087号《个人借款合同》，主要约定：1、借款用途酒店装修；2、借款金额壹佰玖拾伍万元整（￥1?950?000元），借款期限为12个月；3、借款利率为浮动利率，借款利率=中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+浮动比例），借款期限内浮动比例按60%保持不变；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；按日计息，按月还款；4、还款方式为到期还本，按期结息。2018年5月30日，姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿向原告行出具《抵（质）押承诺书》，承诺以登记在苏建军、姜鸣、苏琪、符红梅名下的房产为张小平在原告处195万元贷款提供抵押担保。2018年8月1日，苏建军、姜鸣、苏琪、符红梅（抵押人）与原告行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同约定的主要内容如下：1、被担保的主合同及主债权为-03000-2018-00001087号，自2018年5月30日起至2019年5月29日止，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）；2、抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、实现债权和抵押权的其他应付费用等；3、抵押人同意以下列房产作为抵押物：①登记在姜鸣名下位于宁乡县历经铺乡金南社区沙河××栋××号（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××4号，土地使用证号：宁（2）国用（2013：宁房权证历经铺字第7××**记在苏建军名下位于宁乡县历经铺乡金南社区沙河××栋××号（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××5号，土地使用证号：宁（2）国用（2013：宁房权证历经铺字第7××**记在苏建军名下位于宁乡县历经铺乡金南社区沙河××栋××号（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××6号，土地使用证号：宁（2）国用（2013：宁房权证历经铺字第7××**记在苏琪名下位于宁乡县××路（中央花园）12栋1303号（房屋所有权证号：宁房权证玉潭字第7××5号，土地使用证号：宁（2）国用（2014）：宁房权证玉潭字第7××**登记在符红梅名下位于宁乡县××路××商厦）Ａ栋405室（房屋所有权证号：湘（2××8）宁乡市不动产权第0000153号的房地产。2018年5月31日，原告就上述抵押物办理了抵押权登记（权证号：湘（2×**）宁乡市不动产证明第0023832号），原告取得了上述抵押房屋的抵押权。2018年5月30日，姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿向原告出具《借款保证书》，承诺为借款人张小平于2018年5月30日的贷款195万元提供连带责任保证担保，保证期限为借款人履行债务期限届满之日起二年，若遇物的担保与人的担保并存时，自愿放弃物保先履行的抗辩权。同日，姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿分别与原告签订《最高额保证合同》，合同约定的主要内容如下：1、被担保的主合同及主债权为张小平与原告签订的-03000-2018-00001087号《个人借款合同》，保证人自愿为张小平自2018年5月30日起至2019年5月29日止，在原告处办理约定的各类业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供保证担保，其中主债务最高本金为￥1?950?000元（壹佰玖拾伍万元）；2、保证方式为连带责任保证；3、保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；4、保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。2018年5月31日，张小平根据-03000-2018-00001087号借款合同向原告出具借款借据，借据载明：借款人张小平，借款用途酒店装修，借款金额壹佰玖拾伍万元整，借款利率6.96%，借款日期2018年5月31日，到期日期2019年5月29日，支付方式委托支付，委托支付账号8101********，产品大类个人经营贷款（抵押），约定还款日20，还款方式到期还本，按期还息；还款周期每月。同日，原告向张小平支付贷款195万元。贷款发放后，被告依约向原告偿还了借款利息至2019年7月22日，偿还本金93?398.55元，后未在偿还借款本息，截至2020年4月21日，被告尚欠本金1?851?601.45元，利息148?092.69元（逾期年利率为6.96%×150%＝10.44%）。本院认为，涉案的《个人借款合同》《抵（质）押承诺书》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，被告向原告出具的信贷业务申请表、共同借款人承诺书、借款借据、抵（质）押承诺书、借款保证书等均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故各方当事人均应当按照约定全面履行义务，被告张小平、钟玲利应依约偿还原告借款本金1?851?601.45元，利息148?092.69元；原告有权要求被告姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿依约以抵押财产对被告张小平、钟玲利所欠款项承担抵押担保责任，就抵押物折价、变卖、处置后的价款享有优先受偿权。原告有权要求被告姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿对被告张小平、钟玲利所欠原告债务承担连带清偿责任。本案未发生公告费、保全费的事实，对此本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小平、钟玲利于本判决生效之日起十五日内向原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司偿还本金1?851?601.45元，利息148?092.69（利息已计算至2020年4月21日，后段逾期利息按年利率10.44%的标准支付至借款实际清偿之日止）；二、被告姜鸣以其名下的位于宁乡县历经铺乡金南社区沙河××栋××号（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××4号，土地使用证号：宁（2）国用（2013：宁房权证历经铺字第7××**第一项债务承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置后的价款优先清偿，姜鸣承担清偿责任后有权向被告张小平、钟玲利追偿；三、被告苏建军、袁灿以登记在被告苏建军名下的位于于宁乡县历经铺乡金南社区沙河××栋××号（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××5号，土地使用证号：宁（2）国用（2013：宁房权证历经铺字第7××**宁乡县历经铺乡金南社区沙河××栋××号（房屋所有权证号：宁房权证历经铺字第7××6号，土地使用证号：宁（2）国用（2013：宁房权证历经铺字第7××**第一项债务承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置后的价款优先清偿，被告苏建军、袁灿担清偿责任后有权向被告张小平、钟玲利追偿；四、被告苏琪以其名下的名下位于宁乡县××路（中央花园）12栋1303号（房屋所有权证号：宁房权证玉潭字第7××5号，土地使用证号：宁（2）国用（2014）：宁房权证玉潭字第7××**述第一项债务承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置后的价款优先清偿，被告苏琪承担清偿责任后有权向被告张小平、钟玲利追偿；五、被告符红梅以其名下的位于宁乡县××路××商厦）Ａ栋405室（房屋所有权证号：湘（2××8）宁乡市不动产权第0000153号的房地产对上述第一项债务承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置后的价款优先清偿，被告符红梅承担清偿责任后有权向被告张小平、钟玲利追偿；六、被告姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿对被告张小平、钟玲利所负上述第一项债务承担连带清偿责任；被告姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿承担清偿责任后有权向被告张小平、钟玲利追偿；七、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22?797元，由被告张小平、钟玲利、姜鸣、苏琪、符红梅、苏建军、袁灿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谢苗苗人民陪审员  丁碧辉人民陪审员  杨大明二〇二〇年七月十三日书 记 员  彭璐璐附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。