广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1402民初931号原告：叶久青，男，汉族，1981年5月18日出生，身份证号码441************519，现住梅州市梅县*********银地产。原告：李芳，女，汉族，1982年10月9日出生，身份证号码441************523，现住梅州市梅县*********银地产。二原告共同委托诉讼代理人：潘广球，广东永庆律师事务所律师。二原告共同委托诉讼代理人：郭丹妮，广东永庆律师事务所律师。被告：黄顺红，男，汉族，1981年9月6日出生，身份证号码441************218，现住梅州市梅县************************。被告：温伟英，女，汉族，1982年5月12日出生，身份证号码441************521，现住梅州市梅县************************。原告叶久青、李芳与被告黄顺红、温伟英民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叶久青及其与李芳的共同委托诉讼代理人郭丹妮、被告黄顺红到庭参加了诉讼。被告温伟英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。叶久青、李芳向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄顺红返还借款本金300000元，并支付自2019年11月8日至2020年3月7日止拖欠的利息9000元；2020年3月8日起的利息以本金300000元为基数，按月利率2%计算至付清上述本金之日为止（其中暂计至2020年5月7日的利息为12000元，本息合计321000元）。2.判令被告温伟英对被告黄顺红未还本金及利息承担连带清偿义务。3.判令原告有权对拍卖、变卖抵押的房产享有优先受偿权。4.本案诉讼费、保函费、保全费及其他一切实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：叶久青和李芳是夫妻关系，黄顺红和温伟英是夫妻关系。2019年11月8日，黄顺红以生意周转困难为由向叶久青借款300000元，《借条》约定借款自2019年11月8日至2020年5月7日前还清，利息按每月2.5%计算，按月于每月8日支付，黄顺红出具《收据》证明，温伟英作为担保人，在《借条》的担保人处签名确认。其后，叶久青通过建行账户6217************916转账300000元至黄顺红建行账户621*************228。当天，叶久青又和黄顺红、温伟英签订了《人民币借款合同》《抵押担保合同》，约定黄顺红、温伟英自愿将位于梅州市梅县**********嘉隆湾A5-2栋204房[房地产权证号：粤房地产权证梅县字第**、土地权证：梅府国用（2015）第4462号]，作为向叶久青、李芳借款300000元的抵押物，双方确认评估价为300000元，并到不动产权部门办理了他项权利登记。黄顺红借款后支付了2019年11月8日至2020年3月7日的利息23000元，还有9000元利息未付，借款本金也一直未偿还。为维护合法权益，原告特向法院起诉，望判如所请。黄顺红辩称，1.对原告诉请本金300000元无异议，对利息请求有异议。答辩人曾通过微信和银行转账支付了几万元利息给原告。对于合法的利息，答辩人愿意承担。2.对原告要求温伟英承担连带清偿责任有异议，涉案借款是答辩人所借，答辩人会偿还，不需要温伟英偿还。3.对原告要求对抵押房产享有优先受偿权有异议，答辩人会自行卖掉房子用房款清偿债务。4.对原告主张的诉讼费、保函费、保全费有异议，是原告不愿意与答辩人协商而起诉至法院。温伟英未到庭，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：叶久青与李芳是夫妻关系，黄顺红与温伟英是夫妻关系。2019年11月8日，黄顺红出具一张《借条》交由原告收执，《借条》载明：“本人黄顺红身份证号码：441************218向叶久青借款人民币大写叁拾万元整。小写￥300000。上述借款自2019年11月8日至2020年5月7日前还清，利息按每月2.5%计算，按月付息，每月的8日向出借人支付利息。如逾期2天未能按时支付借款利息或到期未能偿还上述借款本息，出借人有权通过人民法院起诉向借款人追偿全部借款本息。借款人自愿承担一切法律责任，包括但不限于承担公告费、诉讼费、律师费等一切相关费用。”黄顺红在借款人处签名并按下指模，温伟英在担保人处签名并按下指模。同日，叶久青与黄顺红、温伟英签订一份《人民币借款合同》，约定黄顺红因资金周转需要向叶久青借款300000元，借款期限自2019年11月8日至2020年5月7日止；利息按每月2.5%计算，于每月8日向叶久青支付利息，如逾期2天未能按时支付借款利息或到期未能偿还上述借款本息，叶久青有权要求解除合同并通过人民法院起诉向黄顺红追回所有借款本息；在计付约定利息的同时，黄顺红还应以未付金额为基数，按万分之十的标准每日向叶久青支付逾期滞纳金，黄顺红应承担一切法律责任，包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、保全费等一切相关费用；叶久青应将借款划入黄顺红名下账号为621*************228的建行账户；温伟英愿意为黄顺红向叶久青借款产生的清偿义务提供连带保证担保责任，保证担保期间自叶久青、黄顺红约定的借款期限届满之日起2年；温伟英对黄顺红依本协议约定应向叶久青承担的借款本金及利息、滞纳金、违约金和叶久青为实现债权的费用（包括公告费、律师费、诉讼费、保全费及其他一切费用）承担连带担保责任。同日，叶久青与黄顺红、温伟英又签订了一份《抵押借款合同》，合同约定黄顺红、温伟英自愿将位于梅州市梅县**********嘉隆湾A5-2栋204房，房地产权证号：粤房地权证梅县字：粤房地权证梅县字第**用（2015）第4462号作为向叶久青、李芳借款300000元的借款抵押物，双方确认评估价为300000元。抵押房产于同日办理了抵押权登记，不动产证明编号为（2019）梅州市梅县区不动产证明第0020997号。叶久青于2019年11月8日分两次将300000元划入黄顺红指定的账号为621*************228的建行账户。黄顺红则支付了2019年11月8日至2020年3月7日的利息共计23000元，剩余本息未付。叶久青多次催收未果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求，黄顺红则作出如上答辩。庭审中，黄顺红称叶久青出借的300000元是叶久青跟金壹信贷公司所借，该公司有时也会来催收借款；借款当天，自己收到300000元后，马上按照叶久青的要求转账15800元至温晓峰账户，其中的8000元是支付当月利息，剩余7800元是支付给温晓峰的中介费；此后自己通过银行转账和微信转账的方式于2019年12月15日支付3000元利息、同年12月20日支付1000元利息、2020年1月21日支付9000元利息、2020年3月6日支付5000元利息；因借款时李芳不在现场，所以《抵押借款合同》中没有李芳的签名；涉案借款利息应该按照银行同期同类贷款利率支付，已经支付的利息中超过银行同期同类贷款利率四倍的部分，应该冲抵本金。叶久青、李芳则称出借给黄顺红的300000元是2019年上半年向农商银行贷出来用于生意周转，因黄顺红提出借款，便先出借给了他；黄顺红于借款当天支付给温晓峰的15800元与本案无关；黄顺红在借款后于2019年12月15日、同年12月20日、2020年1月21日、2020年3月6日支付利息的情况属实；在办理抵押借款合同时，因房管工作人员说不需要李芳的签名，所以合同中没有李芳的签名。诉讼中，本院根据叶久青、李芳的财产保全申请，于2020年4月23日作出（2020）粤1402民初931号民事裁定书，查封了登记在黄顺红、温伟英名下的坐落于梅州市梅县**********嘉隆湾A5-2栋204房[不动产权证号：1120172765，土地证号：梅府国用（2015）第44**]，查封金额以321000元为限。叶久青、李芳为提供财产保全担保，支付了财产保全保险费700元给浙商财产保险股份有限公司深圳分公司出具保函。以上事实有原告提供的身份证复印件、《借条》《收据》《人民币借款合同》《抵押借款合同》、手机银行转账电子回单、不动产登记证明、建行个人活期账户交易明细（黄顺红）、叶久青与黄顺红的微信聊天记录、民事裁定书、财产保全保险费、及当事人陈述以证实。本院认为，叶久青、李芳提供的2019年11月8日的《借条》《收据》《人民币借款合同》《抵押借款合同》，及叶久青转账支付300000元借款给黄顺红的手机银行转账电子回单，足以确认叶久青、李芳出借300000元给黄顺红的事实。黄顺红称在收到300000元借款后，马上按照叶久青的要求转账15800元至温晓峰账户，其中的8000元是支付当月利息，剩余7800元是支付给温晓峰的中介费。叶久青、李芳对此予以否认。因黄顺红只提供了转账15800元至温晓峰账户建行个人活期账户交易明细，未提供其余证据佐证，故黄顺红的上述主张，证据不足，本院不予采信。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。庭审中，叶久青、李芳虽否认出借给黄顺红的300000元是向金壹信贷公司所借，但确认300000元为2019年上半年向农商银行所贷用以生意周转，结合《借条》《人民币借款合同》约定月息2.5分的事实，本案符合出借人套取银行信贷资金高利转贷给借款人，借款人应当知道的情形，因此，叶久青、李芳与黄顺红之间的民间借贷行为应认定无效，黄顺红对取得的300000元借款本金，应当予以返还，并应当从借款之日起即从2019年11月8日起，按年利率6%的标准向叶久青、李芳支付资金占用费。叶久青、李芳、黄顺红均确认黄顺红在借款后支付了2019年11月8日至2020年3月7日的利息23000元，其中双方对2019年12月15日、2019年12月20日、2020年1月21日、2020年3月6日支付利息的情况无异议，但有5000元利息的支付日期，双方未能举证。因双方已确认黄顺红支付的23000元为2019年11月8日至2020年3月7日的利息，上述支付利息的时间中缺少了2020年2月份利息支付凭据，根据《借条》《人民币借款合同》中约定的“每月8日向出借人支付利息”，本院将5000元利息支付时间认定为2020年2月8日。因此，黄顺红偿还的资金按先支付利息，后支付本金的顺序进行认定(还本付息情况统计详见附表)，其应将282850.49元返还给叶久青、李芳，并自2020年3月8日起，以实欠本金为基数，按年利率6%标准计付利息给叶久青、李芳。《借条》约定“如逾期2天未能按时支付借款利息或到期未能偿还上述借款本息，出借人有权通过人民法院起诉向借款人追偿全部借款本息。借款人自愿承担一切法律责任，包括但不限于承担公告费、诉讼费、律师费等一切相关费用。”叶久青、李芳为诉讼保全支付了财产保全保险费700元，有浙商财产保险股份有限公司深圳分公司出具的保函及发票为凭，故叶久青、李芳要求黄顺红承担财产保全保险费700元有据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十二条规定设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。因叶久青、李芳与黄顺红之间的民间借贷行为属于无效行为，故作为从合同的《人民币借款合同》《抵押借款合同》合同亦无效。叶久青、李芳请求对《抵押借款合同》中，黄顺红、温伟英提供的位于梅州市梅县**********嘉隆湾A5-2栋204房产[房地产权证号：粤房地权证梅县字第11201727：粤房地权证梅县字第**462号]，以折价、或者以拍卖、变卖的价款享有有优先受偿权，本院不予支持。虽《人民币借款合同》被认定为无效，但黄顺红向叶久青、李芳借款300000元发生在温伟英和黄顺红婚姻关系存续期间，温伟英在《人民币借款合同》中以担保人的身份签名，说明其对借款知情并且同意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务的规定，故温伟英仍应对黄顺红承担的上述债务本息负连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄顺红应于本判决生效之日起十五日内偿还借款本金282850.49元给原告叶久青、李芳；并应从2020年3月8日起以实欠借款本金为基数，按年利率6%的标准支付利息给原告叶久青、李芳，直至所有本金还清之日为止；二、被告黄顺红应于本判决生效之日起十五日内支付财产保全保险费700元给原告叶久青、李芳。三、被告温伟英应就本判决第一项、第二项确定的黄顺红向原告叶久青、李芳所负债务承担连带清偿责任。四、驳回原告叶久青、李芳的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6115元，减半收取计3057.50元，保全费2125元，合计5182.50元（叶久青、李芳已预交8240元），由叶久青、李芳负担183.50元（多少收的3057.50元可在本判决生效后申请退回），黄顺红、温伟英负担4999元（案件受理费2874元、保全费2125元，在履行本判决时迳行支付给叶久青、李芳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  何仕珠二〇二〇年七月七日书记员  张丽珍附表：