宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初221号原告:宁夏恒信达信用担保有限公司,住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人:杨祎飞,系该公司总经理。委托诉讼代理人：孙超(公司员工)，男，汉族。被告:高艳红,女,1975年10月10日出生,汉族,住宁夏回族自治区灵武市。被告:赵旺,男,1974年10月24日出生,汉族,住宁夏回族自治区灵武市。被告:李海,男,1976年6月3日出生,汉族,住宁夏回族自治区灵武市。被告:高海龙,男,1978年1月29日出生,汉族,住宁夏回族自治区灵武市。被告:赵振祥,男,1996年2月24日出生,汉族,住宁夏回族自治区灵武市。被告:灵武市英湟娱乐会所,住所地宁夏回族自治区灵武市。经营者:高艳红，女，汉族。原告宁夏恒信达信用担保有限公司（以下简称恒信达公司）与被告高艳红、赵旺、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所、李海、高海龙追偿权纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告恒信达公司的委托诉讼代理人孙超，被告李海、高海龙到庭参加诉讼，被告高艳红、赵旺、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1.请求判令被告高艳红立即偿还原告代偿款1235000元并向原告支付代偿期间利息248235元(按照日息0.6‰计算自2019年1月30日暂算至2019年12月31日),请求法院判决被告按照日息0.6‰支付利息至代偿款实际清偿之日止,以上共计1483235元;2.判令被告赵旺、李海、高海龙、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所对被告高艳红的上述欠款及代偿期问的利息承担连带清偿责任;3.原告对被告高艳红、赵旺名下共同所有的位于灵武市某A1#楼1号房依法拍(变)卖所得价款依法享有优先受偿权;4.本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实及理由:2017年3月7日,被告高艳红为办理个人借款,与宁夏银行股份有限公司西塔支行签订了《个人借款合同》,《借款合同》约定借款金额为人民币1900000元整,借款期限自2017年3月7日至2018年3月6日。被告于2017年3月1日与我公司签订《委托担保合同》,委托原告为该笔贷款提供担保,保证方式为连带责任保证。2017年3月8日,宁夏银行西塔支行向被告高艳红发放了贷款人民币190000元整。2017年3月1日,原告与高艳红签订《中小微企业(个人)贷款担保监管合同》。《监管合同》第5.4条约定:被告应按时偿还借款本息,如有逾期原告有权要求高艳红立即偿还全部贷款本息;高艳红未按《借款合同》按期清偿债务,造成原告为其向贷款人代偿的,应向原告支付代偿数额日0.6‰的代偿利息。被告赵旺、李海、高海龙、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所为高艳红办理的个人借款提供保证反担保,并与原告签订《反担保保证合同》,被告赵旺、李海、高海龙、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所为保障原告担保贷款债权的实现提供连带责任保证。该笔贷款到期后被告高艳红无能力履行还款义务,原告按照《借款合同》约定履行了担保义务,于2019年1月30日为被告高艳红代为清偿了宁夏银行西塔支行逾期借款本金1235000元整。综上所述,为维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,请求判如所请。被告李海辩称，当时担保的时候约定了房产抵押给原告，被告高艳红的房产处置后不足的部分才能由我承担，另外，原告的工作人员有涉黑涉恶的嫌疑，对我进行骚扰。被告高海龙辩称，我认为我的担保不能成立，因为当时原告对我姐高艳红进行了骚扰，对她的生意造成了不良的影响，所以我才被逼无奈签了合同。被告高艳红、赵旺、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提交的《个人借款合同》、《宁夏银行借款凭证》、《贷款借（还）款凭证》、《委托担保合同》、《反担保保证合同》、债务到期催收通知书、履行保证责任通知书、代偿证明、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产登记证明、《监管合同》、《反担保抵押合同》，真实、合法且与本案相关，本院予以确认。被告李海、高海龙未提交书面证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月3日，被告高艳红（乙方）与案外人宁夏银行股份有限公司西塔支行（甲方，以下简称宁夏银行西塔支行）及原告恒信达公司（丙方、担保人）签订了《个人借款合同》一份，约定被告高艳红向案外人宁夏银行西塔支行借款190万元，借款用途为购装饰材料，借款期限为12个月，初步确定贷款发放日为2017年3月7日。借款发放至被告高艳红指定账户********账户内。原告为该笔贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，案外人宁夏银行西塔支行于2017年3月8日将190万元发放至被告高艳红指定的账户内。2017年3月1日，原告（甲方）与被告高艳红（乙方）签订《委托担保合同》、《中小微企业（个人）贷款担保监管合同》各一份。《委托担保合同》约定，乙方申请甲方为其向贷款银行的借款提供保证担保，甲方根据乙方申请及所附文件资料，同意为乙方以保证的方式提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为《借款合同》项下的贷款本金及利息，具体范围以甲方与贷款银行签订的《保证合同》相一致。保证期间为自《借款合同》约定的乙方履行债务期限届满之日起两年。担保费为114000元。乙方未按照《借款合同》约定按期清偿债务，造成甲方为乙方向贷款人代偿的，应向甲方偿还代偿借款利息，并向甲方支付代偿数额每日0.6‰的代偿利息。《中小微企业（个人）贷款担保监管合同》第5.4条也约定，若乙方未按照《借款合同》约定按期清偿债务，造成甲方为乙方向贷款人代偿的，应向甲方偿还代偿的借款利息，并向甲方支付代偿数额日0.6‰支付代偿利息。同日，被告李海、赵旺、高海龙、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所（乙方）与原告（甲方）签订了《保证反担保合同》。《保证反担保合同》约定，乙方应借款人的请求，同意并确认以反担保保证人的身份自愿向甲方提供反担保，现与甲方签订以甲方为唯一受益人的无条件的、不可撤销的、连带责任的反担保保证合同。本反担保保证合同所担保的债权为：贷款人依据《借款合同》向借款人发放的贷款本金190万元整及利息。反担保保证方式：连带责任保证。保证范围为乙方对甲方代借款人向贷款人清偿的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，承担连带责任保证。反担保的范围为：1.《保证合同》项下甲方的保证债务，即甲方按照《保证合同》约定的担保范围，所代借款人偿还的《借款合同》项下的全部款项和自付款之日起的利息及其他费用、损失等；2.《委托担保合同》项下，借款人应向甲方支付的担保费、违约金和其他损失赔偿金；3.甲方承担保证责任后向借款人追偿而支出的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费、审计费、评估费等；4.甲方向乙方主张反担保责任而支出的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费、审计费、评估费等。保证反担保期间：自甲方代借款人向贷款人偿还贷款、利息及其他相关费用之次日起两年。2017年3月7日，被告高艳红与原告签订了《反担保抵押合同》，约定被告高艳红同意以其名下的共有人为被告赵旺的位于灵武市某A1#楼1号(房产证号:灵武市房权证市区字第**、不动产证号：宁(2017)灵武市不动产证明第**、土地证号：灵国用（2014）第XX**）向原告提供反担保抵押，抵押反担保的范围：主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保管、鉴定、公证及原告公司为实现抵押权的所有费用。抵押权的实现，主合同项下全部或部分借款履行期限届满，主合同中贷款方债权未受清偿的；借款方违反《委托担保合同》、《监管合同》项下条款的。2018年4月4日，案外人宁夏银行西塔支行向原告签发《履行保证责任通知书》一份，向原告告知被告高艳红的贷款于2018年3月6日到期，限令原告履行连带责任保证，在2018年4月30日前将应代偿的款项划入指定账户，原告于2018年4月10日签收。2019年1月30日，案外人宁夏银行西塔支行向原告出具《代偿贷款本金的证明》，证明原告于2019年1月30日代偿被告高艳红名下借款本金1235000元。原告代偿后，被告高艳红未向原告清偿，其他担保人也未履行担保义务，引起原告诉讼。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告与被告高艳红、案外人宁夏银行西塔支行签订的《个人借款合同》，原告与被告高艳红签订的《委托担保合同》、《反担保抵押合同》、《中小微企业（个人）贷款担保监管合同》，原告与被告赵旺、李海、高海龙、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所签订的《反担保保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，亦不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。上述合同签订后，被告高艳红未依照其与案外人宁夏银行西塔支行签订的《个人借款合同》的约定，履行还款的义务，导致原告代替被告高艳红偿还了借款本金1235000元，因此被告高艳红应按照与原告签订的《委托担保合同》的约定承担还款义务，故对原告要求被告高艳红偿还代偿款1235000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，原告与被告高艳红在《委托担保合同》、《中小微企业（个人）贷款担保监管合同》均约定，原告代替被告高艳红偿还借款本金的，被告高艳红支付代偿数额每日0.6‰的代偿利息，该约定未超过年利率24%，故原告于2019年1月30日代替被告高艳红偿还借款1235000元，被告高艳红应按约定支付代偿利息，截止2019年12月31日，利息为248235元（以1235000元为基数，按日0.6‰，从2019年1月30日计算至2019年12月31日共计335天，2019年12月31日之后的利息，以1235000元为基数，按日0.6‰计算至本判决确定的给付之日止），本院予以支持。被告高艳红与原告签订了《反担保抵押合同》，被告赵旺在共有人处进行了签名，且被告赵旺也是本案的反担保保证人，故原告有权以被告高艳红、赵旺共同所有的位于灵武市某A1#楼1号(不动产证号：宁(2017)灵武市不动产证明第XXXXXX号、土土地证号：灵国用（2014）第XX**)房屋在担保范围内以该不动产折价或者拍卖、卖价款优先受偿。被告赵旺、李海、高海龙、赵振祥、灵武市英湟娱乐会与原告签订《反担保保证合同》，应对被告高艳红应向原告偿还的代偿款本金及利息在抵押物不足以清偿的部分承担连带清偿责任。被告高艳红、赵旺、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高艳红于本判决生效之日起十五日内支付原告宁夏恒信达信用担保有限公司代偿款本金1235000元，利息248235元（2019年12月31日之后的利息，以1235000元为基数，按日0.6‰计算至本判决确定的给付之日止）；二、如被告高艳红未按上述第一项确定内容履行偿还义务，原告宁夏恒信达信用担保有限公司有权对被告高艳红、赵旺共同所有的位于灵武市某A1#楼1号房屋在担保范围内以该不动产折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；三、被告赵旺、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所、李海、高海龙对上述欠款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18149元，由被告高艳红、赵旺、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所、李海、高海龙负担。公告费1100元，由被告高艳红、赵旺、赵振祥、灵武市英湟娱乐会所负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 张运友人民陪审员 金惠侠人民陪审员 马学仁 二〇二〇年七月六日书记员 马梦轩