黑龙江省集贤县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0521民初582号原告：集贤润生村镇银行有限责任公司，住所地集贤县福利镇福双路**。法定代表人：白帆，该公司董事长。委托诉讼代理人：林静晶，该公司经理。被告：张凤兰，女，1966年8月2日出生，汉族，住，住所地集贤县/div>被告：刘泽民，男，1966年10月25日出生，汉族，住，住所地集贤县/div>被告：刘淑华，女，1963年10月11日出生，汉族，住，住所地集贤县/div>原告集贤润生村镇银行有限责任公司（以下简称润生银行）与被告张凤兰、刘泽民、刘淑华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告润生银行委托诉讼代理人林静晶到庭参加诉讼，被告张凤兰、刘泽民、刘淑华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未委托诉讼代理人参加诉讼。本案现已审理终结。润生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘淑华立即偿还原告润生银行借款本金5万元及利息（以5万元为本金，自2017年1月22日起至2018年1月31日，按月利率8.865‰计算利息，自2018年2月1日至给付之日，按月利率13.2975‰计算利息）；2.判令联保小组成员刘泽民、张凤兰承担连带保证责任；3.刘淑华承担保证责任；4.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告刘泽民、张凤兰系夫妻。被告刘继坤、刘淑华系夫妻。2017年1月22日，被告刘泽民、张凤兰、刘继坤、刘淑华在平等自愿的基础上组成联保组并与原告润生银行签订了《农户联保借款合同》及《联户借款担保合同》，刘继坤、刘淑华与润生银行签订了《保证合同》，为上述借款承担连带保证责任。贷款到期日为2018年1月31日，贷款月利率为8.865‰。自贷款到期日至今，刘继坤、刘淑华未能按期足额偿还贷款本金，联保组成员刘泽民、张凤兰亦未承担连带保证责任。为维护我行的合法权益，特向法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告刘淑华、张凤兰、刘泽民未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年1月22日，被告刘泽民及其配偶张凤兰、刘继坤及其配偶刘淑华与原告润生银行签订了《借款合同》及《联户借款担保合同》，刘继坤、刘淑华与润生银行签订了《保证合同》，《借款合同》约定：借款人刘继坤、刘淑华、借款人刘泽民、张凤兰组成联保小组分别向润生银行借款5万元购买农资，在各借款人最高贷款金额内，贷款人根据各借款人的申请，对各借款人分次发放贷款。每笔借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以贷款人出具的借据凭证为准。借款凭证作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款期限自2017年1月22日至2018年1月31日，借款月利率为8.865‰，甲方未按本合同约定的日期归还贷款本息，乙方将在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息利率计收利息；贷款人对借款人未及时归还的利息按照逾期罚息利率计收复利，还款方式为利随本清还款法。本合同所有借款人同为联户保证人，联保户各成员为借款人的借款清偿提供保证并承担清偿责任。《联户借款担保合同》约定：《借款合同》中所列借款人共同组成联保组，实行联保户连带责任保证。即：联保户中每一借款人向贷款人借款时，其他借款人（同为联户保证人）都作为该借款人的连带责任保证人，为该借款人的债务共同承担连带保证责任。在最高贷款限额内，每笔借款的保证期间为自该笔借款之日起至借款到期后二年。借款人不按期归还贷款本金又未获展期，按《借款合同》的约定计收罚息。借款人不按期偿还贷款利息，按《借款合同》的约定计收复利。《保证合同》约定：为确保乙方与借款人刘继坤、刘泽民订立的农户联保借款合同的履行，甲方应借款人的请求，愿意为借款人所借款项向乙方提供连带保证责任。该主合同项下的借款币种和金额为人民币壹拾万元，期限自2017年1月22日至2018年1月31日止。甲方的保证方式为连带责任保证。本合同的保证期间为自主合同项下债务履行期届满后两年。刘继坤、刘淑华在甲方处签字。2017年1月22日，润生银行向刘泽民、刘继坤分别发放了农户联保借款，借款金额分别为5万元，借款到期日为2018年1月31日，借款月利率为8.865‰，逾期利率为13.2975‰。以上事实的认定，有原告当庭陈述、自认，原告提供的被告身份证件、结婚证、农贷联保合同、借款合同、联户借款担保合同、保证合同、借款凭证农户贷款借款人面谈记录、在卷为凭，经庭审质证，足以认定。本院认为，原、被告之间的借款合同、联户借款担保合同合法有效。原告将款项汇至借款人的账户已完成了合同义务，借款人应当按照合同约定偿还借款本金及利息，逾期还款，应承担违约责任，刘淑华作为借款人刘继坤的配偶在借款人处签字，应当对债务承担共同偿还的义务。关于原告主张的罚息问题：中国人民银行关于《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日，具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对按时不能支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，案涉《借款合同》第七条约定：“甲方未按本合同约定的日期归还贷款本息，乙方将在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息利率计收利息；贷款人对借款人未及时归还的利息按照逾期罚息利率计收复利”。上述合同约定，符合《人民币利率管理规定》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告关于罚息的主张，本院予以支持。关于原告润生银行主张保证人承担保证责任，是否超过保证期间的问题。《借款合同》和《联户借款担保合同》中约定借款人共同组成联保组，联保组中每一借款人向贷款人借款时，其他借款人（同为联户保证人）都作为该借款人的连带责任保证人，为该借款人的债务共同承担连带保证责任。在最高贷款限额内，每笔借款的保证期间为自该笔借款之日起至借款到期后二年。本合同的保证期间为自主合同项下债务履行期届满后两年。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。刘继坤、刘淑华的借款时间为2017年1月22日，借款到期日为2018年1月31日。保证期间应从2018年2月1日起至2020年1月31日止。润生银行向本院起诉的时间为2020年1月31日，未超过两年的保证期间，润生银行在约定的保证期间内向连带保证人刘泽民、张凤兰要求承担保证责任的诉讼请求予以支持。刘淑华在本案中为借款人，其应当履行偿还借款的义务，润生银行要求刘淑华作为保证人承担连带保证责任的请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘淑华于本判决生效后十日内偿还原告集贤润生村镇银行有限责任公司借款本金5万元，并以5万元为本金，自2017年1月22日起至2018年1月31日止，按月利率8.865‰支付利息；自2018年2月1日起至给付之日止，按月利率13.2975‰支付利息；被告刘泽民、张凤兰对上述债务承担连带偿还义务；驳回原告集贤润生村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取525元，由被告刘淑华、刘泽民、张凤兰连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员 张 艳二〇二〇年七月二日书记员 王馨婧