广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1639号原告：中国工商银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市***********。负责人：谭伟志。委托诉讼代理人：胡嘉桧，男，该行职员。委托诉讼代理人：谭小宁，男，该行职员。被告：周锡捷，男，1970年8月9日出生，汉族，住开平市********，公民身份号码：440************818。原告中国工商银行股份有限公司开平支行（以下简称工行开平支行）与被告周锡捷、黄超雄信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序于2020年6月29日第一次公开开庭进行了审理。原告工行开平支行的委托诉讼代理人胡嘉桧、谭小宁到庭参加诉讼，被告周锡捷、黄超雄没有到庭参加诉讼。庭审后，被告周锡捷向本院提交被告黄超雄的死亡证明，证实其于2019年3月9日已死亡。原告于2020年7月15日向本院申请撤回对被告黄超雄的起诉，本院裁定予以准许。本院于2020年7月16日第二次公开开庭审理本案，原告工行开平支行的委托诉讼代理人胡嘉桧、谭小宁到庭参加诉讼，被告周锡捷没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周锡捷立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金49155.47元及至2020年4月16日止的利息37523.5元、违约金10155.16元（2020年4月17日起至实际清偿日止的利息继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算）,合计96834.13元。2.判令被告周锡捷承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实与理由：被告周锡捷于2015年7月30日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号622**********436,信用额度为10万元，于2015年8月4日激活使用。被告自2016年7月5日开始出现连续逾期，截至2020年4月16日，被告使用该卡共透支人民币本金49155.47元，逾期透支利息37523.5元、违约金10155.16元，累计逾期欠款42期。原告多次催促被告偿还，但未果。被告未依约履行还款，其行为已经构成违约，应承担违约责任，并立即偿还牡丹贷记卡透支人民币本金49155.47元及至2020年4月16日止的利息37523.5元、违约金10155.16元（2020年4月17日起至实际清偿日止的利息继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算）。庭审中，原告确认被告周锡捷于2020年7月10日还款50000元，其中偿还本金49155.47元、利息844.53元。截至2020年7月16日止，被告尚欠原告信用卡透支款利息和违约金合计50984.35元，其中利息40829.19元、2017年之前产生的滞纳金1280.6元、2017年之后产生的违约金8874.56元。被告周锡捷没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告工行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周锡捷没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告工行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周锡捷于2015年7月30日向原告工行开平支行申请信用卡，并签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，原告经审核后向被告发放了卡号为622**********436的信用卡。2015年8月6日，被告周锡捷向原告提交《信用卡大额授信临时调额申请表》，申请信用卡分期还款10万元。原告受理其信用卡大额授信临时调额申请，并向被告周锡捷发放贷款100000元。被告周锡捷自2016年7月5日开始出现连续逾期还款情况，经原告多次催讨，被告仍未偿还。起诉后，被告周锡捷于2020年7月10日向原告还款50000元（偿还本金49155.47元，利息844.53元），截至2020年7月16日，被告周锡捷尚欠涉案信用卡透支款利息40829.19元、违约金10155.16元，合计50984.35元。另查明，被告与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：1、甲方（即被告）除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单上记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2、甲方可按照乙方（即原告）对账单标明的最低还款额还款,甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的,视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次(含)以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的,乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。3、乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收、下同）、透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告周锡捷向原告工行开平支行申领信用卡，原告工行开平支行受理并发放了卡号为622**********436的牡丹贷记卡给被告周锡捷，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。办卡后，原告受理被告周锡捷的信用卡大额授信临时调额申请，向被告周锡捷授予贷款额度100000元，被告周锡捷使用该额度款项后没有依约偿还本息给原告，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告根据签订的信用卡领用合约约定的对账及还款、透支利息及滞纳金收取等内容，确认扣减被告周锡捷在2020年7月10日（起诉后）还款50000元后，主张被告周锡捷仍需偿还卡号为622**********436的牡丹贷记卡截至2020年7月16日止的欠款利息40829.19元及从2020年7月17日起至实际清偿日止的利息按牡丹信用卡领用合约的约定计算，事实清楚，理据充分，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告周锡捷的卡号为622**********436的信用卡逾期还款所产生的违约金10155.16元，其中1280.6元是在2016年12月31日之前产生的，8874.56元是在2017年1月1日及之后产生的。对于2016年12月31日之前产生的滞纳金1280.6元，符合双方约定和中国人民银行的相关规定，本院予以支持。对于2017年1月1日及之后产生的8874.56元，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告周锡捷主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金8874.56元，并无依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告周锡捷经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周锡捷应自本判决生效之日起十日内偿还其卡号为622**********436的牡丹贷记卡欠款利息40829.19元、滞纳金1280.6元，合计42109.79元及自2020年7月17日起至款项清偿之日止的利息按签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算给原告中国工商银行股份有限公司开平支行;二、驳回原告中国工商银行股份有限公司开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1110.43元，保全费1020元，合计2130.43元（已由原告预交），由原告中国工商银行股份有限公司开平支行负担194.43元（其中受理费101.43元、保全费93元），被告周锡捷负担1936元（其中受理费1009元、保全费927元）。原告中国工商银行股份有限公司开平支行多预交的案件受理费和保全费1936元，由本院予以退回；被告周锡捷应向本院补缴案件受理费和保全费1936元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 黄婷婷二〇二〇年七月二十日法官助理 李佩瑶书 记 员 关绮明