宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（２０２０）宁0122民初1664号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：隋某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：钟某1，宁夏贺兰县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：张某,宁夏贺兰县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：马某，宁夏贺兰县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：钟某2，宁夏贺兰县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告钟某1、张某、马某、钟某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用普通程序于2020年6月18日独任公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人陈某和被告钟某1、张某、马某、钟某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告钟某1、张某偿还原告借款本金148000元，并支付利息、罚息23713.3元（利息、罚息暂计算至2020年3月22日），以上合计171713.3元；并要求被告按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式承担2020年3月23日至贷款本息还清时止的利息、罚息、复利；2.被告马某、钟某2对被告钟某1、张某的上述借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由上述被告承担。被告钟某1答辩要点：借款属实，希望原告可以停止计息，减免罚息。被告张某、马某、钟某2对原告诉请无异议，予以认可。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2016年5月18日，原告和被告钟某1、张某签订《富民卡授信借款合同》，约定二被告向原告借款15万元，授信期限为24个月，被告可在授信授信期限内循环使用上述借款额度。借款利率约定为浮动利率，按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%确定，按约结息，到期还本。被告钟某1、张某在借款人处签名捺印予以确认。同日，被告马某、钟某2与原告签订《最高额保证合同》一份，自愿为被告钟某1上述债务承担连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，担保的债权最高余额为15万元。2017年5月16日，原告向钟某1、张某发放授信额度148000元，借款到期日为2018年5月17日。二被告提取借款后正常使用，自2018年10月19日逾期偿还借款本息，后再未偿还。截至2020年3月22日，钟某1、张某尚欠原告借款本金148000元。上述事实，有原告提交的证据《富民卡借款合同》、借款凭证、《最高额保证合同》予以佐证。判决的理由与结果本院认为，原告农商行与各被告签订的《富民卡授信借款合同》《最高额保证合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告钟某1、张某发放了借款，但二被告并未按约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约。原告农商行现要求被告钟某1、张某偿还借款本金148000元的诉请请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。二被告自2019年10月19日（此前利息已清偿）起逾期偿还借款本息，涉案《富民卡授信借款合同》明确约定罚息利率为借款利率上浮50%即年利率11.0925%(7.395%×1.5)，符合法律规定，依法应予适用。原告要求二被告支付截至2020年3月22日产生的利息、罚息共计23713.3元的诉讼请求，因2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故原告计算利息、罚息标准应做相应调整。截至2019年8月20日产生利息、罚息13680.75元，自2019年8月20日起至本判决确定的履行期限届满之日止产生的利息、罚息应按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.55倍计算（1.7×1.5），本院按照上述计息标准予以支持。原告要求被告马某、钟某2对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告在涉案《最高额保证合同》保证人处签名捺印，自愿为被告钟某1涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，且尚在保证期间内，上述合同约定债权最高余额为15万元，本院在上述金额范围内予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下：一、被告钟某1、张某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金148000元，截至2019年8月19日产生的利息、罚息13680.75元，共计161680.75元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2019年8月20日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（以未还本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.55倍计算）；二、被告马某、钟某2对上述债务在15万元范围内承担连带清偿责任，清偿后有权向被告钟某1进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3734元，由被告钟某1、张某、马某、钟某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 顾思敏 二〇二〇年七月六日法官助理 孙 飞书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。