宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2303号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道北侧。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：杨军，新华桥支行行长。委托诉讼代理人：马静，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨永来，男，1983年8月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李会琴，女，1982年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李志锋，男，1983年2月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李锦萍，女，1982年1月15日出生，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨永伏，男，1980年12月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：张镕，女，1979年8月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告杨永来、李会琴、李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人杨军、马静、被告杨永伏、李志锋、李锦萍到庭参加诉讼，被告杨永来、李会琴、张镕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告杨永来、李会琴向原告农村商业银行偿还借款本金8万元，支付利息10628.8元（按合同约定利率计算至2020年6月1日），本息合计90628.8元；按合同约定支付2020年6月2日至借款还清之日的全部利息；2.被告杨永伏、张镕、李志锋、李锦萍对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年5月9日，被告杨永来、李会琴向原告农村商业银行借款8万元，双方签订《富农卡授信借款合同》，约定借款金额8万元；借款期限1年，自2018年5月8日至2020年5月7日；借款月利率5.98125‰；还款方式为按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告农村商业银行与被告杨永伏、张镕、李志锋、李锦萍签订《最高额保证合同》，约定李志锋、李锦萍自愿为杨永来、李会琴的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行按约向杨永来、李会琴发放借款8万元。借款到期后，被告杨永来、李会琴未按约清偿借款本息，各担保人未履行担保义务。李志锋、李锦萍辩称，借款属实，我为该笔借款担保也属实。我愿意承担借款本金，不承担利息。当时我们是在空白的借款合同及担保合同上签字，上面没有写金额，当时说借款金额为3万元，现在成了8万元。杨永伏辩称，贷款后，杨永来未向银行偿还利息，由我将前三季度利息清偿了，由于我是担保人，我愿意承担本金30%的偿还责任。杨永来、李会琴、张镕未作答辩。本院认定事实如下：2018年5月9日，杨永来、李会琴向农村商业银行借款8万元，双方签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定借款金额8万元；授信借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2020年5月7日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限不得超过一年；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次归还借款本金；借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。贷款人系统业务记载是本合同的组成部分。借款人对贷款人业务系统业务记载的准确性、真实性及合法性予以确认，并承诺对此放弃一切抗辩权；合同还对其他事项进行了约定。李会琴在借款合同共同借款人处签字确认。业务凭证载明：借款金额8万元，借款期限12个月，自2018年5月9日至2019年5月8日，借款月利率5.98125‰。同日，农村商业银行与李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕签订《最高额保证合同》，约定李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕自愿为杨永来、李会琴上述借款提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围包括被担保的主债权最高本金余额为8万元及主债权本金产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。根据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向杨永来发放借款8万元元。截止2020年6月1日，杨永来、李会琴尚欠农村商业银行借款本金8万元、利息10628.8元。李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与杨永来、李会琴签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，与李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕签订的《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向杨永来发放借款8万元的事实，由农村商业银行提交的《富（民/农）卡授信借款合同》、借款借据、业务凭证予以证实，李会琴在《富（民/农）卡授信借款合同》共同借款人处签字确认，故农村商业银行主张杨永来、李会琴偿还借款本金8万元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张杨永来、李会琴支付利息10628.8元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；2020年6月1日后的利息，本院按月利率8.971875‰计算，以《富（民/农）卡授信借款合同》约定的计算方式，支持至本判决确定的给付之日。李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕自愿为杨永来、李会琴的上述借款提供连带责任保证，该保证符合法律规定，故农村商业银行主张李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。杨永来、李会琴、张镕经传票传唤未到庭参加诉讼，视为三人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院》第三十条规定，判决如下：一、被告杨永来、李会琴于本判决生效后五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金8万元、支付利息10628.8元，本息合计90628.8元；以借款8万元为基数，按月利率8.971875‰计算，以《富（民/农）卡授信借款合同》约定的计算方式，支付2020年6月2日至本判决确定给付之日期间的利息；二、被告李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕对上述借款本息在8万元范围内承担连带清偿责任；被告李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕承担担保责任后，有权向被告杨永来、李会琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1033元（已减半收取），由被告杨永来、李会琴、李志锋、李锦萍、杨永伏、张镕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 李 霞 二○二○年七月十七日法官助理 王晓婷书记员 杨小娟本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。