广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初1638号原告：中山农村商业银行股份有限公司大涌支行，住所地中山市**********，统一社会信用代码914***********606W。主要负责人：李焯棠，行长。委托诉讼代理人:何倩倩,公司员工。委托诉讼代理人:汪传虎,公司员工。被告：中山市恒城钢材贸易有限公司，住所地广东省中山市************第6卡,统一社会信用代码914************016。法定代表人：彭某1。被告：彭某1，男，1969年10月20日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区******************，公民身份号码450************332。被告：徐伯民，男，1955年5月2日出生，汉族，身份证住址广东省中山市***********，公民身份号码440************63X。被告：陈向广，男，1991年10月25日出生，汉族，身份证住址广西贺州市八步区*************，公民身份号码452************257。原告中山农村商业银行股份有限公司大涌支行（以下简称中山农商银行大涌支行）诉被告中山市恒城钢材贸易有限公司、彭某1、徐伯民、陈向广金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商银行大涌支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告中山市恒城钢材贸易有限公司签订的《综合授信合同》【编号：中农商银（大涌）综授公字[2016]第0041号】；2、被告中山市恒城钢材贸易有限公司向原告中山农商银行大涌支行清偿借款本金1509436.57元、正常利息0元、罚息69521.94元、复利1374.95元（暂计至2019年8月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止），以上本息合计1580333.46元；3、原告对被告徐伯民名下的位于广东省中山市*********【土地证号：中府国用（2002）字第1110**；房产证号：粤房地权证中府字第**12007002】抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4、被告中山市恒城钢材贸易有限公司承担实现债权所产生的所有费用；5、被告彭某1、徐伯民、陈向广对被告中山市恒城钢材贸易有限公司所欠上述债务承担连带清偿责任。被告中山市恒城钢材贸易有限公司法定代表人彭某1、徐伯民到庭参加诉讼，被告中山市恒城钢材贸易有限公司法定代表人彭某1辩称，确认欠款事实。徐伯民辩称对抵押没有意见。被告陈向广经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中山农商银行大涌支行。借款人：中山市恒城钢材贸易有限公司。抵押人：徐伯民。保证人：彭某1、徐伯民、陈向广。签约情况：2016年12月7日，贷款人中山农商银行大涌支行、借款人中山市恒城钢材贸易有限公司签订《综合授信合同》【编号：中农商银（大涌）综授公字[2016]第0041号】。合同期限自2016年12月7日起至2019年12月7日止。贷款金额：190万元，贷款期限：1年，自2017年12月15日至2018年12月15日止。贷款发放情况：2017年12月15日中山农商银行大涌支行向中山市恒城钢材贸易有限公司发放借款190万元。还款方式：每月还息、到期利随本清。贷款执行利率：固定利率，贷款利率以借款借据项下借款人确认的内容为准，2017年12月15日，借款人中山市恒城钢材贸易有限公司在借款借据项下确认以年利率6.03%计算贷款利息。罚息计收标准：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收利息。复利计收标准：不能按期支付的贷款利息，在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收利息。抵押情况：2016年12月7日，抵押权人中山农商银行大涌支行与抵押人徐伯民签订《最高额抵押担保合同》[编号：中农商银（大涌）最高抵字[2016]第155号]，合同约定抵押人徐伯民自愿将广东省中山市*********【土土地证号：中府国用（2002）字第1110**房产证号：粤房地权证中府字第**12007002】房地产作为抵押物为抵押权人《综合授信合同》【编号：中农商银（大涌）综授公字[2016]第0041号】的债权（自2016年12月7日起至2019年12月7日止综合授信合同及项下的其他具体合同实际发生的债权）设定抵押。被担保最高本金余额190万元，最高债权额为3206200元。抵押担保的范围为主债权之本金及发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失及其他所有应付费用等）。2016年12月22日，中山农商银行大涌支行与徐伯民就涉案抵押房产办理了抵押登记【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0115964号】，抵押权人为中山农商银行大涌支行。保证担保情况：2016年12月7日，担保权人中山农商银行大涌支行与保证人彭某1、徐伯民、陈向广签订《保证合同》[编号：中农商银（大涌）保字[2016]第175号]，合同约定保证人自愿为借款人履行主合同《综合授信合同》【编号：中农商银（大涌）综授公字[2016]第0041号】项下的债务向贷款人提供不可撤销的连带责任保证。保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是借款人或者其他第三人提供的物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。欠款情况：从2018年12月，中山市恒城钢材贸易有限公司未按期足额还款。截至2019年8月20日，尚欠借款本金1509436.57元、正常利息0元、罚息69521.94元、复利1374.95元。实现债权的费用：只产生诉讼费和保全费，其他费用未实际发生。本院认为：中山农商银行大涌支行与中山市恒城钢材贸易有限公司签订的《综合授信合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。中山农商银行大涌支行向中山市恒城钢材贸易有限公司发放了贷款，履行了出借款项的义务。中山市恒城钢材贸易有限公司借款后未按期还款属于违约，中山农商银行大涌支行依照合同主张偿还本金、罚息、复利，本院予以支持。关于中山农商银行大涌支行主张解除合同，因合同期限已经届满，故本院对原告要求解除合同不予处理。关于欠款数额，有中山农商银行大涌支行提交的利息结构清单及系统截屏、还本还息流水为证，且中山市恒城钢材贸易有限公司没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。因合同期已经届满，中山农商银行大涌支行主张截至2019年8月20日的正常利息为0，复利为1374.95元，故2019年8月20日之后无复利，只有罚息。关于中山农商银行大涌支行对徐伯民提供的位于广东省中山市*********的房地产【土地土地证号：中府国用（2002）字第1110**产证号：粤房地权证中府字第**12007002】是否享有优先受偿权问题。徐伯民与中山农商银行大涌支行签订《最高额抵押担保合同》自愿提供抵押物为主债权提供最高额担保，涉案债权发生在合同期间。上述房地产已经办理了抵押登记手续，并取得了他项权证，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，中山农商银行大涌支行对前述抵押物就本案债权在最高额本金1900000元（最高债权额3206200元）范围内享有优先受偿权。关于保证人彭某1、徐伯民、陈向广是否应该对涉案债务承担连带清偿责任问题。中山农商银行大涌支行与彭某1、徐伯民、陈向广签订的保证合同是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。本案中，既有抵押人徐伯民提供的物的担保，又有保证人彭某1、徐伯民、陈向广提供的人的担保，合同明确约定无论对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是借款人或者其他第三人提供的物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。故本院对中山农商银行大涌支行要求彭某1、徐伯民、陈向广承担连带责任予以支持。彭某1、徐伯民、陈向广承担保证责任后，有权向中山市恒城钢材贸易有限公司追偿。关于中山农商银行大涌支行主张实现债权的费用，除案件受理费和保全费外，因未实际发生，本院不予支持。陈向广经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市恒城钢材贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司大涌支行清偿截至2019年8月20日的借款本金1509436.57元、罚息69521.94元、复利1374.95元，以及从2019年8月21日起至清偿之日止的逾期付款罚息（以实欠本金为基数按罚息利率即年利率6.03%水平上加收50%计算）。二、原告中山农村商业银行股份有限公司大涌支行对被告徐伯民名下的位于广东省中山市*********【土地证土地证号：中府国用（2002）字第1110**证号：粤房地权证中府字第**12007002；不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0115964号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额本金1900000元及相应罚息、复利、诉讼费用的范围内（最高债权额3206200元）享有优先受偿权。三、被告彭某1、徐伯民、陈向广对被告中山市恒城钢材贸易有限公司的本案债务承担连带清偿责任，被告彭某1、徐伯民、陈向广承担保证责任后，有权向中山市恒城钢材贸易有限公司追偿。四、驳回中山农村商业银行股份有限公司大涌支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19023元，诉讼保全费5000元，合计24023元（原告中山农村商业银行股份有限公司大涌支行已预付），由被告中山市恒城钢材贸易有限公司负担（该款被告中山市恒城钢材贸易有限公司应在本判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司大涌支行）。被告彭某1、徐伯民、陈向广对上述费用承担连带清偿责任，被告彭某1、徐伯民、陈向广承担清偿责任后，有权向中山市恒城钢材贸易有限公司追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  向晓东审判员  邓树青审判员  唐 群二〇二〇年七月七日书记员  钟婉莹肖长妍