广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初1503号原告：中国农业银行股份有限公司四会市支行，住所地：四会市************，统一社会信用代码：914***********884X。负责人：李汉邦，系该行行长。委托代理人：蒋嘉晖，广东格林律师事务所律师。被告：冯泽鹏，男，汉族，1989年12月28日出生，住广东省四会市***************，公民身份号码：441************816。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告冯泽鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋嘉晖、被告冯泽鹏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年1月20日，被告为购买位于四会市**************的房屋，作为申请人向原告申请“农民工安家贷”贷款购买家庭住房，填写了《个人信贷业务申请表》并在上述申请表上签名。经原告审核批准后，2017年6月12日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告作为借款人向原告借款239000元；借款用途为购买住房；借款期限为180个月；还款方式为等额本息还款法；执行利率为浮动利率，按人民银行同期贷款利率上浮0%确定；借款人逾期还款的，从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（含罚息）计算复利；抵押人应在房地产权属证书办妥之日起一个月内办妥抵押登记，借款人和抵押人逾期办理抵押预告登记或抵押登记的，自约定期限届满次日起，对借款剩余本金按每日万分之五的比例支付违约金；贷款人采取诉讼方式实现债权的，律师费、差旅费及其他实现债权的费用由借款人和担保人承担。上述《个人购房担保借款合同》签订后，2017年7月11日，原告依照约定将借款239000元转入被告指定账户。同日，被告在《借款凭证》上签字，确认约定的借款已经全部到款，并确认正常执行利率为年利率4.9%、逾期利率为年利率7.35%，借款日期为2017年7月11日，还款日为每月11日。原告发放贷款后，被告部分月份没有按约定还款日进行还款，并且从2019年5月21日起，被告已有多期房贷本息连续逾期没有按约定支付，截至2019年7月13日，被告尚欠原告借款本金219271.74元、利息2692.81元。原告多次要求被告还款，被告仍拒不付款，其行为已经构成违约。为维护原告自身合法权益。故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440***********562）。二、被告立即向原告归还贷款本金219271.74元。三、被告立即向原告支付利息（暂计至2019年7月13日利息为2692.81元，之后的利息应按照《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》约定计至被告还清所有欠款之日止）。四、本案原告的律师费11098.23元由被告承担。以上本金、利息、律师费暂共计233062.78元。五、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。庭审过程中，原告以根据双方签订的《个人购房担保借款合同》第十一条第四、八款的约定：“在借款人未按约定按时足额偿还借款的情况下，贷款人有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放贷款本息及相关费用，提前行使担保权；借款人、担保人应当承担贷款人因诉讼或仲裁支出的律师费、差旅费及其他事项债权的费用”为由申请撤回上述第一项诉求：“解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440***********562）”。被告辩称：对原告起诉的事实没有异议。针对原告起诉的诉讼请求归还包括未到期的借款本金219271.74元，现在没有能力偿还，只能偿还目前逾期拖欠部分的本金，之后的可以继续每月供。对于原告主张律师费部分，我方不想承担。原告提供如下证据：1、中国农业银行广东省分行个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证。证明2017年1月20日，被告冯泽鹏向原告申请个人信贷业务，填写了《个人信贷业务申请表》并在上述申请表上签名。证明2017年6月12日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》；原被告双方在上述合同中对借款金额、借款期限、借款用途、还款日、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、抵押担保等各项内容进行了明确约定。证明2017年7月11日，原告依约向被告发放按揭贷款239000元，并直接汇入个人购房担保借款合同中被告指定的账户；被告在《借款凭证》上签字，确认约定的借款已经全部到款，并对执行利率、逾期利率等内容进行了确认。2、个贷凭证基础信息截图、约定扣款银行卡、被告还款银行流水明细、不动产登记证明。证明原告贷款发放后，被告部分月份没有按约定还款日还款，并且从2019年5月21日起，被告已有多期房贷本息连续逾期没有按约定支付；暂计至2019年7月13日，被告已经拖欠原告借款本金219271.74元，利息2692.81元没有偿还。证明被告以贷款所购的涉案房产，办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，原告有权行使抵押权。3、委托代理协议、委托诉讼清收清单、律师费发票。证明原告有权依照约定要求被告承担律师费。4、中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息。证明被告欠款情况。被告质证：对原告举证的证据1-4三性均无异议。被告冯泽鹏没有举证。根据原告的陈述及被告的答辩和经庭审质证的证据，本院认定事实如下：2017年1月20日，被告冯泽鹏以购房为由向原告申请贷款。2017年6月12日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告冯泽鹏向原告借款239000元，用于购买位于四会市**************的房屋；借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入（户名：何新友，开户行：中国农业银行股份有限公司肇庆华英支行，账号：622*************977）银行账户；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月;借款担保为抵押，被告冯泽鹏所购房屋设定为抵押物；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。被告冯泽鹏在合同借款人及抵押人一栏上签名捺印。2017年7月11日，原告依约发放贷款239000元到被告冯泽鹏指定的银行账户，被告冯泽鹏在《借款凭证》借款人一栏上签名捺印予以确认。《借款凭证》载明借款日为2017年7月11日，到期日期为2032年7月10日，执行利率4.90000%，逾期利率7.35000%，还款日为每月11日等内容。2017年6月27日，四会市国土资源局核发了四会市***************屋的不动产登记证明，不动产权证号：粤（2017）四会市不动产权第0005223号，抵押方式为一般抵押，权利人为原告。被告冯泽鹏自2019年5月21日起未按约定足额归还借款本息给原告，截止2019年7月13日，被告冯泽鹏尚欠原告借款本金219271.74元，应付未付利息2692.81元。截止2020年7月11日，被告冯泽鹏尚欠原告借款本金218313.97元（含到期本金13164.17元），应付未付利息11268.68元，罚息551.86元，复利505.25元。庭审过程中，原告根据《个人购房担保借款合同》第十一条第四款“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款”的约定，要求被告冯泽鹏支付借款本金218313.97元及暂计利息2692.81元。被告当庭表示无异议但无能力对一次性全额偿还本金及利息。2020年1月18日，原告与广东格林律师事务所签订了《委托代理合同》，约定原告委托广东格林律师事务所的蒋嘉晖律师团队作为其与被告冯泽鹏金融借款合同纠纷一案的代理人。2020年7月6日，广东格林律师事务所向原告出具金额为11098.23元的律师费发票。2019年9月17日，本院根据原告的申请作出（2019）粤1284财保234号民事裁定，冻结被申请人冯泽鹏银行账户内存款233062.78元或者查封、扣押相同价值的财产。本院认为，被告冯泽鹏因购买房屋缺乏资金为由向原告借款239000元，并签订《个人购房担保借款合同》，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。根据原告提交的证据显示，截止2020年7月11日，被告冯泽鹏尚欠原告借款本金218313.97元（含到期本金13164.17元），应付未付利息11268.68元，罚息551.86元，复利505.25元，已构成违约，根据《个人购房担保借款合同》第十一条第四款“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款”的约定，原告要求被告冯泽鹏归还借款本金219271.74元及支付利息2692.81元（利息暂计至2019年7月13日，之后的利息按照《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》约定计至还清借款本息之日止）的诉求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告为实现债权而发生的律师费应由借款人承担，现原告委托广东格林律师事务所起诉被告追讨拖欠的借款，双方签订了书面委托合同，且原告已按合同支付了律师费11098.23元，原告委托律师庭审期间亦到庭参加了诉讼，该律所亦已履行委托代理职责。因此，原告要求被告冯泽鹏支付律师费11098.23元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告冯泽鹏应于本判决生效之日起十日内清偿借款本金219271.74元、利息2692.81元（利息暂计至2019年7月13日，之后产生的利息按照《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》的约定计至还清借款本息之日止）给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行。二、被告冯泽鹏应于本判决生效之日起十日内支付律师费11098.23元给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2398元、财产保全费1686元，合共4086元，由被告冯泽鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄建强二〇二〇年七月十三日书记员  叶永发