云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初106号原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。住所地：巍山县南诏镇四方街**。法定代表人：童汝智，任该公司总经理。委托诉讼代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：周绍忠，男，1966年04月17日生，彝族，住巍山县。被告：石阿平，女，1976年07月26日生，彝族，住巍山县。被告：左正品，男，1976年01月05日生，彝族，住巍山县。被告：罗朝新，男，1973年09月23日生，彝族，住巍山县。被告：林阿秋，女，1972年12月06日生，彝族，住巍山县。被告：罗朝德，男，1974年12月21日生，彝族，住巍山县。被告：石永昌，男，1976年12月19日生，彝族，住巍山县。原告巍山县建宏小额贷款有限公司诉被告周绍忠、石阿平、左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法组成合议庭，原告于同日向本院提供了证据。因被告罗朝新下落不明，本院于2020年5月12日在人民法院报刊登公告，向其送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、审判庭组成人员通知书、廉政监督卡及开庭传票。2020年7月29日在本院二号法庭公开开庭审理了本案，原告巍山县建宏小额贷款有限公司的法定代表人童汝智及其委托诉讼代理人陈林，被告周绍忠、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌到庭参加诉讼，被告石阿平、左正品经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。合议庭于同日进行评议，本案现已审理终结。原告诉称：1、请求判令周绍忠、石阿平立即归还借款本金人民币30000元；2、请求判令周绍忠、石阿平向原告按月利率15.81‰支付从2017年8月21日起至2018年1月28日止的利息2545.41元，扣除已付的222.25元，应支付拖欠的利息2323.16元；3、请求判令周绍忠、石阿平按月利率20‰支付向原告从2018年1月29日起至归还本金之日止的利息，利随本清；4、请求判令左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌对上述借款本息承担连带清偿责任；5、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由：2015年11月9日，周绍忠、左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德五人向我公司申请借款，并自愿组成联保小组，相互担保。石永昌作为他们五人的介绍人也同意为该贷款作连带责任担保。经协商，周绍忠与我公司签订了一份《借款合同》，左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌自愿为周绍忠借款担保，并在《借款合同》担保人一栏上签字，同时左正品、罗朝新、林阿秋、周绍忠、石永昌还向我公司签署了《连带责任担保保证书》。石阿平作为借款人妻子在《借款申请》、《连带责任担保保证书》、《贷款申请审批表》上签字表示借款合意，周绍忠所借款项应是夫妻共同债务。借款合同中载明：“借款金额／可循环借款额度（人民币大写）：叁万元整”、“用款方式：非自助可循环方式。自2015年11月9日起至2018年11月8日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款”、“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上（上／下）浮400％确定”、“逾期还款，在借款利率基础上上浮30％计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”等内容。《连带责任担保保证书》中写明：“在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进入追索，我们均认可：1、5户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付”。合同签订当日（2015年11月9日）签订了第一笔金额为30000元的借据，借款期限为2015年11月9日至2016年12月8日，利息为月利率15.81‰。我方根据合同约定于2015年11月16日，向周绍忠指定的62×××17（卡号）的农行卡转账支付了30000元借款，完成了放款。此笔于2016年12月28日还清。2016年12月29日周绍忠又向我公司申请续贷，当日我公司同其签订了第二笔金额为30000元的借据，借款期限为2016年12月29日至2018年1月28日，利息为月利率15.81‰。我方根据合同约定于2016年12月29日向周绍忠指定的62×××17（卡号）的农行卡转账支付了30000元借款，完成了放款。此笔借款发放后，周绍忠不守信用，借款到期后，一直未归还借款本金，且其仅于2017年10月18日支付3200元利息，将2017年8月20日前的欠息付清，2017年8月21日至今的利息仅支付了222.25元，以后就再也没有支付过利息。现借款已经逾期近二年，原告多次向其追索，但是周绍忠均未归还贷款本息，担保人左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌也未承担担保责任。至今尚欠原告借款本金30000元及从2017年8月21日起至今的利息。依照合同约定贷款逾期后要执行罚息、复利，超过了人民法院规定的上线利率。为了尊重法律、求得支持，我公司按以下进行利息诉求：1、放弃收取复利；2、2018年1月28日前（借款期限内）的利息按月利率15.81‰计算。2018年1月29日起的逾期利息按照月利率20‰计算。原告方与借款人、担保人签订的《借款合同》系双方平等、自愿所签，合同内容符合法律规定。依据法律规定，周绍忠、石阿平有责任按照合同约定归还借款本金及利息；左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌应对债务依法承担连带担保责任。为了依法维护原告方的合法债权，现特依法提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告周绍忠辩称：原告所诉我向其借款30000元是事实，原告所诉现所欠本、息均是事实。我愿意归还借款本金及利息，但现在我也没能力归还，只能分期归还。被告罗朝新、罗朝德、林阿秋、石永昌辩称：我们对原告诉状所说没有意见，我们为周绍忠的借款提供担保是事实，我们愿意承担连带保证责任。被告石阿平、左正品未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：1、被告周绍忠、石阿平是否向原告借款30000.00元；2、原告要求被告周绍忠、石阿平向其归还借款本金并支付利息及逾期利息的诉讼请求是否应该得到支持；3、被告左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌是否应该对上列借款本金、利息、逾期利息的归还承担连带清偿责任。针对以上争议，原告向本院提交证据：Ａ1、2015年11月9日周绍忠、石阿平的《借款申请书》一份、周绍忠、石阿平的《居民身份证》（复印件）各一份、周绍忠、石阿平的《结婚证》（复印件）各一份，证明：周绍忠、石阿平系夫妻关系，因从事养殖资金不足，向原告申请借款人民币30000元，并提供了身份材料；Ａ2、2015年11月9日左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、周绍忠向原告出具的《连带责任保证书》一份，石永昌向原告出具的《连带责任保证书》一份，罗朝新、罗朝德、林阿秋、左正品、石永昌《居民身份证》（复印件）各一份，证明：2015年11月9日罗朝新、罗朝德、林阿秋、左正品、石永昌自愿为周绍忠户三年期可循环使用借款30000元提供保证，自愿承担连带担保责任，并提供了身份材料；Ａ3、《贷款借款合同》一份，证明：2015年11月9日，左正品、罗朝新、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌同原告签订借款、担保合同，合同贷款金额为人民币30000元，期限为2015年11月9日至2018年11月8日；用款方式为非自助可循环使用；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%；罗朝新、罗朝德、林阿秋、左正品、石永昌承担连带担保责任，担保期限为借款期限届满之日起二年；Ａ4、周绍忠提供的《银行卡》一份，证明：周绍忠向原告提供借款转入的银行账户，卡号为：62×××17；Ａ5、巍山县建宏小额贷款有限公司《贷款借据》二份、《收据》一份、周绍忠的《继续借款申请书》一份，证明：周绍忠在授信期限内曾两次向原告借款人民币30000元，只归还了一次。现在所欠的是借款期限为2016年12月29日至2018年1月28日的授信期限内第二次借款，借款为人民币30000元，利率为月利率15.81‰；Ａ6、监控抓拍《图片》二十五张，证明：2015年11月9日，左正品、闭绍莲、罗朝新、罗菊兰、罗朝德、阿建秀、林阿秋、周绍忠、石阿平、石永昌到原告处签订借款合同和担保文书；2016年12月29日，周绍忠到原告处签订续贷文书；2019年12月17日原告向周绍忠进行催收的情况；Ａ7、《电子银行交易回单》二份，证明：1、2015年11月16日，原告通过转账方式，将借款30000元支付至周绍忠指定的账户内；2、2016年12月29日原告通过转账方式，将借款30000元支付至周绍忠指定的账户内。经质证，被告周绍忠、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌对原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7无异议。被告石阿平、左正品未到庭质证，亦未向本院提交证据。被告周绍忠、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌未向本院提交证据。经质证并经本院审查，本院认为原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7真实、客观与本案有关联性，本院予以采信，证明本案事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：周绍忠、石阿平系夫妻关系，2015年11月09日，周绍忠、石阿平到原告处，周绍忠向原告申请借款，并向原告提供《借款申请书》一份，内容为：“本人（借款人）姓名：周绍忠，住址：巍山县上社。本人配偶：石阿平，住址：巍山县社。我户在巍山县，从事种植，现在想扩大规模，但资金不足，特向贵公司申请借款叁万元整。我户请罗朝新、罗朝德、左正品、林阿秋四户担保，保证恪守信用，按时归还借款本息。特请贵公司给予支持为谢！申请人（签字）手印：周绍忠（签名、捺印）申请人配偶（签字）手印：石阿平（签名、捺印），申请人联系电话：182××******申请人配偶联系电话：2015年11月09日。”同日，罗朝新、左正品、罗朝德、周绍忠、林阿秋自愿组成联保小组，其五人及石阿平等人向原告出具了一份《连带责任担保保证书》，内容为：“巍山县建宏小额贷款有限公司：我们（借款人）5户于2015年11月09日向您公司申请的三年期可循环使用借款（最高额度以合同金额为准）。在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进入追索我们均认可：1、5户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。联保成员名单：担保人：周绍忠（签名、捺印），身份证号码：5329271966********。配偶石阿平（签名、捺印）身份证号码：5329271976××××××××担保人：罗朝新（签名、捺印），身份证号码：5329271973××××××××担保人：左正品（签名、捺印），身份证号码：5329271976××××××××担保人：罗朝德（签名、捺印），身份证号码：5329271974××××××××担保人：林阿秋（签名、捺印），身份证号码：5329271972××××××××2015年11月09日。”石永昌向原告出具了一份《连带责任保证书》，内容为：“巍山县建宏小额贷款有限公司：我自愿为借款人罗朝新、左正品、罗朝德、周绍忠、林阿秋于2015年11月09日向您公司申请的每人叁年期借款叁万元整（最高额度）提供连带责任担保。在以上期限和额度内借款人同贷款人发生任何借款关系；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等；均不用另行通知本人，本人均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。担保承诺人：石永昌（签名、捺印）2015年11月09日”。后经借、保、贷三方协商，签订了一份《贷款借款合同》，内容为：“编号：ＪＨ20150154，贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司，借款人名称：周绍忠，身份证号码：5329271966********。担保人名称：罗朝新、罗朝德、左正品、林阿秋、石永昌。第一条借款，1.1借款金额／可循环借款额度（人民币大写）叁万元整。1.2借款用途：种植。1.3放款途径：按本合同约定方式发放至借款人指定的银行账户（账号或卡号以借据和委托支付申请书为准）。1.4用款方式：非自助可循环方式。自2015年11月09日至2018年11月08日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限以借据期限为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%确定。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。第三条还款3.1本合同项下1年期以内（含）的借款，采用以下第（2）种方式偿还本息；（2）按月结息，到期一次性还本。结息日为每月的20日。第五条借款担保5.1担保方式：5.1.1担保为最高额担保，最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.5关于保证和最高额保证的约定，5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。第六条违约责任6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司（签章）法定代表人李建龙（签章）借款人：周绍忠（签名、捺印）身份证号码：5329271966××××××××担保人：石永昌（签名、捺印）身份证号码：5329271976××××××××保证人：左正品（签名、捺印）身份证号码：5329271976××××××××保证人：罗朝德（签名、捺印）身份证号码：5329271974××××××××保证人：罗朝新（签名、捺印）身份证号码：5329271973××××××××保证人：林阿秋（签名、捺印）身份证号码：5329271972××××××××”。合同还对其他事项进行了约定。原告对被告周绍忠、石阿平、林阿秋、罗朝德、罗朝新、左正品、石永昌到其处在借款有关文书上签名、捺印时进行了照相，上述所有石阿平签名处均为周绍忠代签、手印为石阿平所捺。2015年11月16日，原告依约定向周绍忠提供的账户存入借款人民币30000.00元。借款到期，周绍忠依约归还了借款本息。2016年12月29日周绍忠第二次向原告借款人民币30000.00元，当日，周绍忠向原告出具了《借据》一份，该《借据》载明：借款人周绍忠，借款支付方式转账，借款转入账号为62×××17，借款日期为2016年12月29日，到期日为2018年1月28日；借款利率为月利率15.81‰。同日，原告通过转账向周绍忠的账号62×××17的账户上支付了该借款。原告对周绍忠第二次借款签章、捺印时进行了照相。周绍忠借款后结付了从贷款之日起至2017年8月20日止的利息，从2017年8月21日起至2018年1月28日止的利息仅结付了222.25元，现尚欠原告借款本金30000.00元、利息2323.16元及从2018年1月29日起的逾期利息。原告催要未果，于2020年1月17日向本院起诉，要求七被告各自履行合同义务。庭审中，因被告石阿平、左正品未到庭，原告不申请调解，本院未主持调解。本院认为：原告巍山县建宏小额贷款有限公司与被告周绍忠、左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌所签订的《贷款借款合同》是有效合同，受法律保护，当事人均应严格履行自己的合同义务，本案中，被告周绍忠向原告借款人民币30000.00元，原告向被告周绍忠发放了上述借款，被告周绍忠应按合同约定履行支付利息及到期还款义务。故原告要求被告周绍忠归还借款本金人民币30000.00元，并按月利率15.81‰支付借期内未支付利息2323.16元的诉讼请求，有原告提供的《贷款借款合同》、《贷款借据》为证，该诉讼请求成立，本院予以支持；由于被告周绍忠未依合同约定归还借款，其已构成违约，现原告要求被告周绍忠依据《贷款借款合同》约定按月利率20‰支付逾期利息的诉讼请求未违反国家强制性规定，本院予以支持。被告石阿平虽未在《贷款借款合同》《贷款借据》上签名，但签订《贷款借款合同》当日其与被告周绍忠一同前往原告公司，并在《借款申请书》、《连带责任担保保证书》以申请人配偶的身份在上面捺印，并承诺同意履行还款义务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告主张被告周绍忠向其借款人民币30000.00元系夫妻共同债务，应由夫妻共同归还的理由成立，被告石阿平应与被告周绍忠共同归还原告借款本金并支付借期内利息及逾期利息。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告要求被告左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告周绍忠辩称现无能力归还，只能分期归还借款本息的请求不符合其与原告所签订《贷款借款合同》的约定，其也未向本院提供能推翻其与原告所签订《贷款借款合同》的证据，故其辩解不能成立，本院不予以支持。被告石阿平、左正品经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告周绍忠、石阿平在本判决生效后10日内共同归还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款本金人民币30000.00元及利息、逾期利息（从2017年8月21日起至2018年1月28日止按月利率15.81‰计算的应付未付利息2323.16元;从2018年1月29日起至还款之日止按月利率20‰计算的逾期利息，并利随本清）；二、由被告左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌对上列款项的归还承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费608.00元，由被告周绍忠、石阿平、左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、石永昌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长 范建红审判员王晓红人民陪审员 段   蜒   艳二〇二〇年七月二十九日书 记 员 丁   楚   蝶