宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初5709号原告:阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：孙永禄，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：温雯，宁夏昊诺律师事务所律师。被告：宁夏兴迅通科技有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：王雪琴，系该公司总经理。被告：吕媛，女，1982年8月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：安佳丽，女，1988年2月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市。被告：李虎彬，男，1977年11月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王雪琴，女，1980年10月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司与被告宁夏兴迅通科技有限公司、吕媛、安佳丽、李虎彬、王雪琴保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司委托诉讼代理人温雯，被告宁夏兴迅通科技有限公司法定代表人王雪琴、李虎彬、安佳丽到庭参加诉讼。被告吕媛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告宁夏兴迅通科技有限公司偿还原告保险代偿款725281.53元，利息暂计1901.63元（利率按照银行同期贷款利率4.35%计算，自2020年5月10日暂计算至2020年5月31日，实际算至款项全部付清之日止），共计727183.16元；2.被告吕媛、安佳丽、李虎彬、王雪琴对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用、保全费、公告费等相关费用由五被告承担。事实与理由：2018年1月15日，被告宁夏兴迅通科技有限公司（以下简称“兴迅通公司”）与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行（以下简称“黄河银行”）签订《流动资金循环借款合同》（以下简称“借款合同”）一份，约定：“被告宁夏兴迅通科技有限公司向黄河银行借款150万元，借款期限自2018年1月15日起至2019年1月14日止”，同日，被告吕媛作为保证人与黄河银行签订《最高额保证合同》一份，为兴迅通公司的上述债务承担保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2018年1月23日，兴迅通公司作为投保人在原告处投保中小企业贷款保证保险，为此原告出具《保险单》一份，载明：“被保险人为黄河银行，保险期间自2018年1月24日零时起至2019年1月23日二十四时止，保险金额为1630500元，保险费为75000元，每次事故绝对免赔率为损失金额的30%，在保险期期限内，兴迅通公司未按照《借款合同》的约定履行还款义务，拖欠任何一期欠款逾期满90天的，原告按照保险合同负责赔偿”且为保证原告赔偿保险金后，其合法权益能够得到实现，被告吕媛、安佳丽、李虎彬、王雪琴与原告签订《保证反担保合同》一份，反担保方式为连带责任保证。上述合同签订后，黄河银行按约向被告兴迅通公司发放贷款，但是被告兴迅通公司在借款合同到期后未按期偿还借款及利息，被告吕媛、安佳丽、李虎彬、王雪琴也未承担相应的保证责任。黄河银行根据保险单向原告提出索赔，原告于2020年5月9日向黄河银行支付保险赔偿款725281.53元。综上，原告的保险责任已经全部履行完毕，为维护原告合法权益，请求判如所请。被告宁夏兴迅通科技有限公司、王雪琴、李虎彬、安佳丽认可原告所述事实，同意承担责任。被告吕媛未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩意见及书面证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《流动资金循环借款合同》、《最高额保证合同》、《保证反担保合同》、《借款凭证》真实、合法，可以证实被告宁夏兴迅通科技有限公司向黄河银行借款150万元，被告吕媛、王雪琴、李虎彬、安佳丽承担连带保证责任的事实，对其证明效力本院予以确认；《阳光财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险保险单》、《阳光财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险A款条款》真实、合法，可以证实被告宁夏兴迅通科技有限公司作为投保人在原告处投保贷款保证保险的事实；《索赔申请书》、《宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初10716号民事判决书》、《宁夏回族自治区银川市中级人民法院（2020）宁01民终670号民事判决书》、《转款凭证》、《权益转让书》真实、合法，对其证明效力本院予以确认。根据当事人的当庭陈述、举证及本院对证据的认证，本院认定事实如下：2018年1月15日，被告宁夏兴迅通科技有限公司与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行签订《流动资金循环借款合同》一份，约定：循环借款额度为150万元整，使用期限为自本合同生效之日起至2019年1月14日止。借款用途为购设备，利息为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，借款按季结息，结息日为每季月末的20日。同日，被告吕媛与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行签订《最高额保证合同》一份，约定：债权人与宁夏兴迅通科技有限公司为履行双方于2018年1月15日签订的（主合同名称及编号）流循字第01151180115122873流动循环借款合同所形成的债权。被担保的主债权最高本金金额为150万元整。基于主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其清偿时确定。保证人承担保证责任的方式为连带责任保证。2018年1月23日，被告宁夏兴迅通科技有限公司作为投保人在原告处投保贷款保证保险，原告为此出具《阳光财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》）一份，并以《阳光财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险A款条款》（以下简称《保证保险条款》）作为《保险单》附件。《保险单》载明：“兴迅通公司为投保人、被保险人为宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行，保险期间自2018年1月24日零时起至2019年1月23日二十四时止，保险金额为1630500元，保险费为75000元；每次事故绝对免赔率为损失金额的30%；在保险期限内，投保人未按照与被保险人签订的《借款合同》的约定履行还款义务，且拖欠任何一期欠款逾期满90天的，保险人按照本合同约定负责赔偿；”《保证保险条款》中第三十一条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人或其担保人请求赔偿的权利”。同日，原告（甲方）与被告（乙方）吕媛、安佳丽、李虎彬、王雪琴签订《保证反担保合同》一份，约定乙方自愿向甲方提供抵押反担保，以确保甲方在承担连带责任保证后，其合法权益能够得到实现，甲方可要求债务人与乙方共同承担连带清偿责任，也可要求债务人和乙方之一的任何一方履行全部清偿责任。乙方的保证反担保方式为连带责任保证。2018年2月1日，被告宁夏兴迅通科技有限公司出具借款借据一张。2019年4月24日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行向原告出具索赔申请书一份，载明：“借款人宁夏兴迅通科技有限公司已经逾期100日未按照合同约定按期还款，在本被保险人按《借款合同》约定启动催收程序后，仍有本金958696.48元、利息34731.64元未予以偿还。根据保险合同和银保双方签订的《小企业贷款保证保险业务合作协议》，特向贵司提出993428.12元的索赔申请，请予以审核并支付赔款”。2019年8月28日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行将原告公司诉至本院，请求原告赔付宁夏兴迅通科技有限公司在宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行逾期借款本息725281.53元，本院于2019年11月16日作出（2019）宁0106民初10716号民事判决书，判决“被告阳光财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司赔付原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行借款本息725281.53元（自2019年8月21日起至判决确定给付之日止赔付利息按70%计算），于本判决生效之日起十日内付清。”后阳光财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司不服该判决，上诉至银川市中级人民法院，中级人民法院于2020年4月24日作出（2020）宁01民终670号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。2020年5月9日，原告公司向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行支付725281.53元。2020年6月4日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行向原告公司出具权益转让书一份，载明：“现被保险人同意将其对借款人（投保人）追偿的权益转让给保险人，保险人追偿回的权益将按照保险人与被保险人签订的《小微企业贷款保证保险合作协议》规定的比例分配（保险人：70%，被保险人30%）”。本院认为，原告与被告签订的《《流动资金循环借款合同》、《最高额保证合同》、《保证反担保合同》、《阳光财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，被告宁夏兴迅通科技有限公司并未如约履行还款义务构成违约，原告代偿被告宁夏兴迅通科技有限公司欠付宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川正源支行借款本息725281.53元后，有权要求被告承担连带清偿责任。故原告要求被告宁夏兴迅通科技有限公司偿还原告保险代偿款725281.53元及利息1901.63元（利率按照银行同期贷款利率4.35%计算，自2020年5月10日暂计算至2020年5月31日）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。2020年5月31日之后的利息以未偿还款项为基数，按年利率4.35%的计算标准继续计算至本判决确定的给付之日止。原、被告对保证方式、保证范围作了明确约定，被告吕媛、安佳丽、李虎彬、王雪琴为保证人应对上述借款本息承担连带保证责任。被告吕媛经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宁夏兴迅通科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司保险代偿款725281.53元、利息1901.63元，以上合计727183.16元，2020年5月31日之后的利息以未偿还款项为基数，按年利率4.35%的计算标准计算至本判决确定的给付之日止；二、被告安佳丽、吕媛、李虎彬、王雪琴对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告安佳丽、吕媛、李虎彬、王雪琴承担责任后，有权向被告宁夏兴迅通科技有限公司追偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5536元，由被告宁夏兴迅通科技有限公司、吕媛、安佳丽、李虎彬、王雪琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。审判员 冯芳 二〇二〇年七月二十九日书记员 付华附：相关法律法规解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。