重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初2226号原告：夏代兵，男，1974年10月8日出生，汉族，住重庆市潼**。委托诉讼代理人：牟春宇，重庆升正律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓红波，重庆谦和谦律师事务所律师。被告：百年人寿保险股份有限公司，住所地辽宁省大连市沙河口区体坛路**诺德大厦**，统一社会信用代码91210200687081985F。委托诉讼代理人：陈瀚，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：张祎迅，重庆志和智律师事务所律师。第三人：百年人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市南，住所地重庆市南岸区南坪西路**(**楼)****，****，****码91500108MA5U80H999。委托诉讼代理人：陈瀚，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：张祎迅，重庆志和智律师事务所律师。原告夏代兵与被告百年人寿保险股份有限公司(以下简称百年人寿公司)、第三人百年人寿保险股份有限公司重庆分公司（以下简称百年人寿重庆分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏代兵及其委托诉讼代理人牟春宇，被告百年人寿公司、第三人百年人寿重庆分公司共同委托诉讼代理人陈瀚、张祎迅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告夏代兵向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险金100258元；2.判令被告向原告给付医疗费36284.22元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月13日，原告与被告订立人身保险合同，保险合同号码8500101000048358，合同约定：投保人及被保险人为原告，生存保险金受益人亦为原告(100%)。该合同于2018年11月14日生效。2019年12月31日，原告因病到潼南区人民医院住院治疗。出院后，原告依据与被告之人身保险合同约定，向被告提出保险金理赔给付，被告无故拒绝。由于本案人身保险合同相对方为被申请人百年人寿公司，而非保单签发机构百年人寿重庆分公司，本案保险责任应由百年人寿公司承担。因此，追加百年人寿公司为被告。被告百年人寿公司辩称，原、被告双方签订涉案三份保险合同，合同生效时间均为2018年11月14日。在保险合同签订之后等待期以内，原告被潼南医院诊断出患有右肺恶性肿瘤的症状和病理，后续2019年2月、5月两次诊疗中，均诊断出该症状持续延续。2019年12月上述症状和病理被确诊为右肺恶性肿瘤。上述情形符合保险人于等待期内免除保险责任的约定。此外，涉案保险合同已经解除，原告也实际收取退还的保费。故原告诉求按照保险合同约定主张保险费100258元和医疗费36284.22元缺乏依据。第三人百年人寿重庆分公司辩称，涉案合同不是与分公司签订的，也不是总公司代理人，在本案中不承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提供了人身保险合同、手机信息、病历资料、诊断证明、住院医疗费发票、理赔结案通知书等证据，经本院开庭审理，对当事人提供的证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年11月13日，原告作为投保人和被保险人与被告作为保险人签订《人身保险合同》(合同编号8500101000048358)，生存保险金受益人为夏代兵，身故保险金受益人为陈思芬，保险项目：1.百年康多保终身重大疾病保险，基本保额10万元，保险期间终身，保险费2690元。2.百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险，基本保额200万元，保险期间一年，保险费559元。3.百年附加安康保住院医疗保险，基本保额1万元，保险期间一年，保险费609元。双方约定该合同自2018年11月14日生效。合同双方在百年康多保终身重大疾病保险条款中约定了等待期，在保险合同生效日或保险合同中止后的最后复效日（以较迟者为准）起90日为等待期。等待期是指保险合同生效后被告不承担保险责任的一段时间。发生以下情形之一时，被告不承担保险责任，但无息退还已交的保险费，保险合同效力终止：1.等待期内被保险人因疾病导致身故或者全残。2.等待期内被保险人患上一种或者多种保险合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病或达到疾病终末期阶段。3.等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或者多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病或达到疾病终末期阶段。因意外伤害导致的保险事故，不受上述时间的限制。百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险条款中也约定了等待期，该等待期为投保人首次投保或非连续性投保该保险时，若被保险人在附加合同生效之日起30日内发生保险事故，被告不承担给付保险金的责任。被保险人于等待期内发生疾病，由此导致住院治疗、特殊门诊治疗、住院前后门诊急诊治疗或质子、重离子放射治疗的，无论治疗时间与生效之日是否间隔超过等待期，被告均不承担给付保险金的责任。被保险人在等待期内发生疾病住院及与该住院视为同一次住院的治疗，无论是否延续至等待期后，被告均不承担给付保险金的责任。续保或者因意外伤害进行治疗的无等待期。百年附加安康保住院医疗保险条款中也约定了等待期，原告首次投保或投保附加合同时，自附加合同生效日起30日内为等待期。等待期是指附加合同生效后，原告不承担责任的保险责任的一段时间。发生以下情形之一时，被告不承担保险责任，但无息退还已交付的保险费，本附加合同效力终止。1.被保险人于等待期内发生疾病，由此而导致住院治疗的，无论治疗时间于生效之日是否间隔超过等待期，被告均不承担给付保险金的责任。2.被保险人在等待期内因发生疾病住院及与该住院视为同一次住院的治疗，无论是否延续至等待期后，被告均不承担给付保险金的责任。续保或者因意外伤害进行治疗的无等待期。原告按照约定缴纳了保费。2018年11月20日，原告因交通事故在重庆市潼南区人民医院进行住院检查，在重庆市潼南区人民医院出具的《出院诊断证明书》中载明：“右肺中叶及下叶不规则结节，建议3月后随访排除肿瘤性病变”。2019年2月20日原告再次在重庆市潼南区人民医院进行检查，CT检查报告单载明：“右肺中叶及右肺下叶小结节，较2018年12月18片比较未见明显变化，随访”。2019年5月16日，原告再次在重庆市潼南区人民医院进行复查，CT检查报告单载明：“右肺中叶及右肺下叶小结节，较2019年2月20日CT片比较未见明显变化，随访”。2019年12月31日，被告在重庆市潼南区人民医院进行检查，CT检查报告单载明：“右肺中叶结节影，与2019年2月份CT片比较病灶稍有增大，考虑肿瘤性病变可能。”2020年1月2日，重庆市潼南区人民医院出具《病情证明》，载明原告诊断结果为右肺中叶腺癌。此次住院治疗用去医疗费36284.22元。2020年3月26日，原告向被告递交《理赔申请书》，2020年3月27日，被告作出《理赔结案通知书》，对原告的理赔申请作出拒付解约的决定，并退还了原告保险费共计9742元。另查明，原告配偶陈思芬系被告保险营销员，原告与陈思芬于2020年5月21日登记结婚；原告在庭审中将第一项诉讼请求的金额变更为10万元。本院认为，原告与被告签订的《人身保险合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定合法有效，对双方当事人具有约束力。原、被告双方在《人身保险合同》中约定，等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或者多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病或达到疾病终末期阶段,被告不承担保险责任，但无息退还已交的保险费。该合同于2018年11月14日生效，百年康多保终身重大疾病保险条款中约定的等待期为90日，百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险条款中约定的等待期为30日，百年附加安康保住院医疗保险条款中约定的等待期为30日。原告于2018年11月20日因交通事故住院发现具有重大疾病症状，该时间尚处于三项保险项目的等待期内，且后来发展为重大疾病，按照合同约定，被告不承担保险责任，但需要无息退还已交的保险费，该合同效力终止。被告已经于2020年3月27日作出了拒付解约的决定，并退还了原告保费9742元，符合双方的合同约定，被告辩称不承担保险责任的意见本院予以支持。原告要求被告支付保险金100000元和医疗费36284.22元的诉讼请求不符合双方约定，故本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求不成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条的规定，判决如下：驳回原告夏代兵的诉讼请求。案件受理费1512.84元(已减半)，由原告夏代兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 吴继权二〇二〇年七月二十三日法官助理 蒲 馨书 记 员 邓 涛