广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初6568号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地为上海市浦东新区*******。负责人:刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：何力恒，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨灏研，广东众达律师事务所实习律师。被告：谢建荣，男，1978年5月13日出生，汉族，住广东省东莞市*****************，公民身份号码：441************977。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“招行信用卡中心”）诉被告谢建荣信用卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人何力恒到庭参加诉讼，被告谢建荣经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即给付原告信用卡欠款共计178396.33元（截止2019年12月16日，欠款本金116218.01元，利息19162.68元，违约金30503.08元，现金分期6600元，账单分期5912.56元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告向原告处申请办理了信用卡，原告在审核后于2012年10月24日向被告发放卡号为：622**********823的信用卡。截至2019年12月16日止累计欠款人民币178396.33元整未给付。原告自2018年8月5日开始多次催款，被告仍未清偿。被告谢建荣未作答辩，也没有提交任何证据。经审理查明：2012年7月24日，被告向原告申领信用卡，并填写了《招商银行信用卡(个人卡)通用申请表》，在申请表中，被告确认已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》和《招商银行信用卡章程（第五版）》，并且自愿遵守合约和章程的规定。合约和章程等合同中关于利息、违约金、现金分期手续费、账单分期手续费的约定如下：1、利息。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第三条第3点约定，被告及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿之日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2、违约金。2017年1月1日起生效的《招商银行信用卡章程（第九版）》第二十七条规定，“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，还应按照双方约定支付违约金”；2019年2月11日起生效的新版《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》中《招商银行信用卡收费标准》规定，“违约金标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元或1美元”。另，被告2012年7月24日阅读并了解的《招商银行信用卡章程（第五版）》第六条、第二十三条、第三十八条约定，“滞纳金”是指当持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用。被告未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%滞纳金。滞纳金标准为最低还款额在到期还款日前未还清部分的5%，最低10元或1美元。发卡机构保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程的修改和调整，发卡机构报中国银行业监督管理委员会备案并予以公告。相关修改或调整自公告中确定的时间起施行。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。3、现金分期手续费。《招商银行现金分期条款及细则》第三条第2点，手续费于现金分期业务办理成功后分期计入持卡人信用卡账户。现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率。第三条第3点，本行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的各期数每期手续费由系统实时测评，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。4、账单分期手续费。《信用卡账单分期条款及细则》第三条第1点，本行为持卡人个性化提供1期、2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0%-1.67%，实际费率以下单时的本行信用卡中心系统测评结果为准，持卡人可以通过申请界面获悉实时测评结果。根据原告提交的其向被告发放的卡号为622**********823号信用卡账单显示，截至2019年12月16日被告欠付的本金为116218.01元、利息19162.68元、违约金30503.08元、现金分期手续费6600元、账单分期手续费5912.56元，合计178396.33元。原告主张，在2019年12月16日之后，被告没有偿还欠款。以上事实，主要有原告招行信用卡中心提供的招商银行信用卡（个人卡）通用申请表、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、持卡人账单查询、《招商银行信用卡章程》（第五版和第九版）及改版公告、新版《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及启用公告、信用卡账单分期条款及细则、《招商银行现金分期条款及细则》、白金分期卡网站公告、白金分期卡手续费率、公证书、E分期业务条款及细则，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告谢建荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告谢建荣应当承担由此产生的不利法律后果。原告提供的招商银行信用卡（个人卡）通用申请表、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。现被告未按时足额还款，已构成违约，原告据此请求被告归还尚欠本息和分期手续费，合理有据，本院予以支持，即被告应向原告偿还尚欠（截止至2019年12月16日）本金116218.01元、利息19162.68元、现金分期手续费6600元、账单分期手续费5912.56元，合计147893.25元。至于违约金。首先，原、被告在2012年7月24日签署《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》时，并未就违约金的收取及收费标准进行约定；其次，虽然2017年1月1日起生效的《招商银行信用卡章程（第九版）》、2019年2月11日的新版《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》中有关于违约金收取及收取标准的规定，但上述章程及合约并未得到被告谢建荣的签字确认，虽然领用合约约定关于收费项目或收费标准变化一经公布、无须另行通知谢建荣,但适用范围应以谢建荣申领信用卡时双方约定的收费项目为限；再次，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未主张截止至2016年12月31日的滞纳金，本院依法不予审查。故此,本院认为原告再要求谢建荣支付违约金缺乏事实和法律依据,本院依法不予支持。综上所述,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、限被告谢建荣于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金116218.01元以及截止至2019年12月16日的利息19162.68元、现金分期手续费6600元、账单分期手续费5912.56元,2019年12月17日起的利息按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及《招商银行信用卡收费标准》计算至付清之日止；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1933.97元,已由原告招商银行股份有限公司信用卡中心预交,由被告谢建荣负担1603.97元,由原告负担330元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审判员 周 颖二〇二〇年七月十五日书记员 王敏溪陈漾琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。