湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初61号原告：中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行，住所地湖南省长沙市韶山中路**。负责人：丰凯。委托诉讼代理人：王珂，湖南淡远律师事务所律师.委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师.被告：邱荣宗，男，1981年1月25日出生，汉族，住福建省南安市。被告：杨彩查，女，1980年3月7日出生，汉族，住福建省南安市。被告：湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司，，住所地湖南省长沙市芙蓉区远大一路**高桥技术开发区隆平高科技园）。法定代表人：王申。委托诉讼代理人：朱利兵，湖南湘军麓和律师事务所律师.原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行（以下简称东塘支行）诉被告邱荣宗、杨彩查、被告湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司（以下简称辉煌嘉城公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告东塘支行的委托诉讼代理人王珂、被告辉煌嘉城公司的委托诉讼代理人朱利兵到庭参加了诉讼。被告邱荣宗、杨彩查经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告邱荣宗签订的《个人借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告邱荣宗立即偿还原告未到期借款本金482535.54元，逾期本金16834.22元，逾期利息16711.85元，合计516081.61元（利息暂计至2019年11月26日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告邱荣宗承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币25804元；以上二、三项合计人民币541885.61元；4、判令原告对被告邱荣宗提供抵押的位于长沙市芙蓉区××路××号××栋××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有有限受偿权；5、判令被告杨彩查在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任。6、判令被告湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；7、判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：原告与被告邱荣宗于2013年1月16日签订了《个人购房借款／担保合同》。双方约定：原告东塘支行向被告邱荣宗发放贷款620000元整，借款期限为240个月，还款方式采用按月等额本息还款法。同时合同约定：若被告未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，即构成违约，原告有权解除本合同，宣布贷款提前到期，而由此引起的原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告邱荣宗与被告杨彩查系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间为夫妻共同债务，且被告杨彩查向原告声明该借款为夫妻共同债务，应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同偿还责任；被告湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司自愿为上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约发放贷款人民币62万元，被告邱荣宗、杨彩查提供位于长沙市芙蓉区××路××号××栋××号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告却未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2019年11月26日，己连续拖欠原告贷款本息8期、累计拖欠原告贷款本息17期。鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请！被告邱荣宗、杨彩查未答辩。被告辉煌嘉城公司辩称：1、被告辉煌嘉城公司仅对案涉房产抵押担保以外的债务承担保证责任。案涉《个人借款／担保合同》是原告东塘支行为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与被告辉煌嘉城公司协商的格式合同，该合同第30.2条排除了被告辉煌嘉城公司对原告东塘支行选择清偿顺序的抗辩权，变相加重被告辉煌嘉城公司的担保义务，严重违反了公平原则和诚实信用原则。原告东塘支行应先就案涉抵押物予以受偿，不足部分才有权要求被告辉煌嘉城公司承担保证责任。2、原告东塘支行主张律师费，没有任何事实依据，依法应当予以驳回。被告辉煌嘉城公司仅需要对案涉房产抵押担保以外的债务承担保证责任，而案涉商品房价值足以覆盖本案标的，被告辉煌嘉城公司无须承担保证责任，故被告辉煌嘉城公司无须就原告东塘支行实现债权所支付的费用承担任何责任，本案的诉讼费亦不应当由被告辉煌嘉城公司承担。经审理查明，2013年1月16日，原告东塘支行（贷款人）与被告邱荣宗（借款人、抵押人）、辉煌嘉城公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告邱荣宗向原告东塘支行借款620000元用于个人购买住房，贷款期限240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即年利率6.55%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率随之调整；还款方式为按月等额本息还款法；对不能按时偿还的贷款，按贷款利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时可解除合同。被告邱荣宗自愿以位于长沙市芙蓉区××路××号××栋××房（权证号：长房权证芙蓉字第7××**）提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。被告辉煌嘉城公司对本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担全程连带保证责任。并约定主合同同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。合同签订后，原告东塘支行于2013年3月25日发放了贷款620000元，约定抵押的房屋办理了抵押登记，登记的债权额为620000元。被告邱荣宗与被告杨彩查系夫妻关系，被告杨彩查在抵押承诺书和中国工商银行个人住房贷款申请表中均签字认可上述债务。上述合同签订后，被告邱荣宗存在逾期未还本息的情形，原告东塘支行明确，截止至2019年11月26日止，被告邱荣宗己连续拖欠原告贷款本息8期、累计拖欠原告贷款本息17期，尚欠未到期借款本金482535.54元，逾期本金16834.22元，逾期利息16711.85元，合计516081.61元。2018年12月5日，原告东塘支行（甲方）与湖南淡远律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，委托乙方代理本案的一、二审诉讼；代理方式为一般代理，乙方在代甲方拟定的诉讼状中向人民法院提出支付实现债权的费用（即律师代理费）的诉求，请求借款人支付实现债权的费用（即律师代理费）标准为该案诉讼标的额的5%，甲方以此比例向乙方支付律师代理费，在诉讼前先由甲方按该案诉讼标的额的5%支付律师代理费，不满3000元按3000元支付。原告在庭审中陈述本案律师费25804元已经实际支付，并提交了律师费发票。本院认为，原告东塘支行与被告邱荣宗、杨彩查、被告辉煌嘉城公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定。原告东塘支行已履行了支付借款的义务，被告邱荣宗没有按约还款，被告辉煌嘉城公司未履行保证义务，均构成违约，截至2019年11月26日，己连续拖欠原告贷款本息8期、累计拖欠原告贷款本息17期，原告主张解除合同，符合双方约定，本院予以支持。截止至2019年11月26日止，尚欠未到期借款本金482535.54元，逾期本金16834.22元，逾期利息16711.85元，原告东塘支行主张被告邱荣宗偿还上述借款本息，本院予以支持。原告东塘支行主张律师费25804元，虽然未提供实际支付律师费的证据，但因合同约定实现债权的费用由借款人承担，也属于保证担保范围，且原告东塘支行实际委托了律师代理诉讼，该费用必然发生，本院予以支持。被告邱荣宗与被告杨彩查系夫妻，借款时共同出具了诚信保证，应对所欠借款本息和律师费承担共同清偿责任。被告邱荣宗为此次借款提供抵押担保，在不能清偿借款本息时，原告东塘支行可以对抵押物行使优先受偿权，但优先受偿范围应以登记的债权额为限。本案涉及的借款，既有借款人被告邱荣宗自己提供的房屋担保，又有被告辉煌嘉城公司提供的全程连带责任保证，原告东塘支行主张同时享有两种担保方式符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告辉煌嘉城公司承担责任后，有权向被告邱荣宗追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行与被告邱荣宗、杨彩查、被告湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司于2013年1月16日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告邱荣宗、杨彩查应于本判决生效后7日内返还原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行未到期借款本金482535.54元、逾期本金16834.22元，并支付利息（利息计算至2019年11月26日止为16711.85元，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；三、被告邱荣宗、杨彩查应于本判决生效后7日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行律师费25804元；四、如被告邱荣宗、杨彩查未按期清偿上述借款本息，则依法拍卖、变卖被告邱荣宗抵押的位于长沙市芙蓉区××路××号××栋××房（权证号：长房权证芙蓉字第7××**），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行在620000元范围内优先受偿；五、被告湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。被告湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告邱荣宗、杨彩查追偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9219元，公告费560元，合计9779元，由被告邱荣宗、杨彩查和被告湖南省辉煌嘉城房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王 牌人民陪审员  黄素玉人民陪审员  李玲芝二〇二〇年七月二十日书 记 员  吴叶佳附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释：第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。