云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初2359号原告：云南大理渝农商村镇银行有限责任公司。住所地大理市大理经济开发区漾濞路**。统一社会信用代码：91532900566216361M。法定代表人：邓爱华，执行董事兼行长。委托诉讼代理人：路庆平，云南法阳律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：杨某辉，男，1970年10月8日生，白族，云南省大理市人，住大理市，现关押于云龙县看守所。被告：尹某开，女，1982年7月14日生，白族，云南省大理市人，住大理市，系被告杨某辉的妻子。被告：尹某星，男，1967年3月18日生，白族，云南省大理市人，住大理市，系被告尹某开的哥哥。被告：刘某旺，女，1972年5月17日生，白族，云南省大理市人，住大理市，系被告尹某星的妻子。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司与被告杨某辉、尹某开、尹某星、刘某旺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行审理。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人路庆平、被告尹某开到庭参加诉讼。被告尹某星、刘某旺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2020年7月8日，本院对被告杨某辉进行询问。本案现已审理终结。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨某辉立即偿还原告贷款本金10万元及截止到2020年5月7日止的利息（含罚息及复利）共计1,822.88元，同时继续承担2020年5月8日至全部贷款清偿之日止的贷款罚息及复利（罚息以贷款本金10万元为基数，年利率9.4%×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，以年利率9.4%×1.5计算）。2.判决被告杨某辉支付给原告为实现债权而支付的律师代理费5,000元。3.判决被告尹某开、尹某星、刘某旺对上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费由四被告共同承担。事实和理由：2018年1月22日，原告与被告杨某辉签订《个人最高额循环贷款及担保合同》，约定在贷款额度有效期间即2018年1月22日至2021年1月21日，原告向被告杨某辉提供贷款额度为10万元；被告杨某辉未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息即构成违约，原告有权解除合同，要求被告归还贷款本金、收取逾期贷款罚息、违约金，并对应付未付的利息收取复利；并要求被告承担原告为实现债权而支出的全部费用。被告尹某开、尹某星、刘某旺作为保证人在《个人最高额循环贷款及担保合同》签字。同时，被告尹某开、尹某星、刘某旺与原告签订《最高额保证合同》，为原告与被告杨某辉在2018年1月22日至2021年1月21日期间形成的一系列债权提供最高额保证担保，双方约定被担保的最高债权额包括本金10万元、利息（包括罚息和复利）以及原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。2019年1月28日，原告与被告杨某辉签订《个人贷款支用单》，被告向原告申请贷款金额10万元，贷款期限12个月，自2019年1月22日起至2020年1月21日止，贷款用途为装修，贷款年利率为9.4%，还款方式为按期结息、到期还本。原告于2019年1月29日向被告全额发放贷款10万元。但被告不能按约归还贷款本息，经原告催要，被告仍未归还。综上所述，请求人民法院判决被告履行还款义务，对原告的全部诉讼请求予以支持。被告杨某辉的答辩意见：对原告起诉的事实及诉讼请求均无异议。被告尹某开的答辩意见：1.对原告起诉的事实无异议。2.借款本金、利息我们愿意偿还，罚息、复利以及律师代理费我们不愿意承担。3.原告要求我承担连带清偿责任，我没有意见。被告尹某星、刘某旺未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司围绕诉讼请求提交以下证据材料：1.原告企业营业执照及金融许可证复印件各一份。证明原告的诉讼主体资格及具备金融贷款主体资格的事实。2.被告的居民身份证及结婚证复印件各一份。证明被告的身份情况以及杨某辉和尹某开、尹某星和刘某旺系夫妻的事实。3.《个人最高额循环贷款及担保合同》《最高额保证合同》复印件各一份。证明原告与被告杨某辉签订最高额贷款合同，对双方的权利义务、利息计算方式、利率等进行约定的事实；被告尹某开、尹某星、刘某旺在最高债权额度内对杨某辉贷款承担连带保证责任的事实。4.个人贷款支用申请单、借款借据复印件各一份。证明被告杨某辉向原告借款10万元，原告已于2019年1月29日将贷款全部发放到被告账户的事实。5.贷款户基本信息打印件一份。证明被告未按约定归还贷款的事实以及被告拖欠原告贷款本息的基本情况。6.律师代理费发票复印件一份。证明原告为实现债权支出律师费5,000元的事实。被告杨某辉、尹某开、尹某星、刘某旺均未向本院提交证据材料。经质证，被告杨某辉、尹某开对原告提交的证据材料均无异议。被告尹某星、刘某旺未到庭参加诉讼，未提交证据材料，本院视其放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：被告杨某辉与尹某开系夫妻关系，被告尹某星与刘某旺系夫妻关系。2018年1月22日，原告与被告杨某辉签订《个人最高额循环贷款及担保合同》。合同约定：在贷款额度有效期间即2018年1月22日至2021年1月21日，原告向被告杨某辉提供贷款额度为10万元。借款人未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息，构成违约，贷款人有权解除合同，并要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。原告在贷款人处签章，被告杨某辉在借款人处签名及按手印，被告尹某开、尹某星、刘某旺在保证人处签名及按手印。同日，被告尹某开、尹某星、刘某旺与原告签订《最高额保证合同》，为原告与被告杨某辉在2018年1月22日至2021年1月21日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额保证担保。合同约定：最高额保证担保的最高债权额包括本金10万元、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等贷款人为实现债权而支付的一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。原告在债权人处签章，被告尹某开、尹某星、刘某旺在保证人处签名及按手印。2019年1月28日，原告与被告杨某辉签订《个人贷款支用单》。贷款金额10万元；贷款期限12个月，自2019年1月22日起至2020年1月21日止；贷款用途为装修；贷款固定年利率为9.4%；还款方式为按月结息、到期还本，结息日为每月的20日。2019年1月29日，原告向被告杨某辉发放贷款10万元。借款借据载明：贷款日期为2019年1月29日，到期日期为2020年1月21日。借款期限届满，被告杨某辉未偿还借款本息，截至2020年5月7日止，尚欠原告借款本金10万元、利息665.83元、罚息1,140.83元、复利16.22元。另查，2020年5月20日，原告支出律师代理费5,000元。本院认为，原告与被告杨某辉、尹某开、尹某星、刘某旺签订的《个人最高额循环贷款及担保合同》《最高额保证合同》《个人贷款支用单》，主体适格，当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告杨某辉发放贷款10万元，被告杨某辉在借款期限届满后未偿还借款本金及利息，构成违约，原告要求被告杨某辉偿还借款本金及利息的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。因此，原告要求被告杨某辉支付按年利率9.4%×1.5标准计算的罚息和复利，有合同依据，本院予以支持。按照合同约定，被告尹某开、尹某星、刘某旺自愿为被告杨某辉的上述债务提供连带责任保证，原告要求被告尹某开、尹某星、刘某旺对上述债务承担连带清偿责任的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告杨某辉向其支付为实现债权而支出的律师代理费5,000元诉请，因双方没有约定，本院不予支持。被告尹某星、刘某旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨某辉于本判决书生效之日起十五日内偿还原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司借款本金10万元及截至2020年5月7日止的利息、罚息、复利1,822.88元，并继续支付以借款本金10万元为基数自2020年5月8日起至借款本金清偿之日止按年利率14.1%标准计算的罚息和复利。二、由被告尹某开、尹某星、刘某旺对上述债务承担连带清偿责任；被告尹某开、尹某星、刘某旺承担连带清偿责任后有权向被告杨某辉进行追偿。三、驳回原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费2,436元，减半收取1,218元，由被告杨某辉、尹某开、尹某星、刘某旺承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  董致仁二〇二〇年七月十日书记员  周 聪