宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初2559号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。统一社会信用代码：916405006704027385。负责人：朱某。委托诉讼代理人：张某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：刘某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行诉被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼，被告刘某经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告间的《个人额度借款合同》；2.判令被告立即向原告返还借款本金66196.51元及利息2218.79元，本息合计68415.3元（计算至2020年6月9日），后续利息按照双方合同约定计算至本金清偿完毕之日；3.判令原告对被告所有的坐落于中卫市××区房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年11月5日，被告因个人消费需要向原告申请借款15万元。2013年11月7日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，双方约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币14万元，借款额度存续期限为156个月，自2013年11月7日至2023年11月7日,在额度有效期内，被告可循环使用贷款，并且约定在额度有效期内，与被告签订《个人额度借款支用单》，经原告审批同意并经被告确认后，原告按照约定向被告发放贷款，双方并就其他事情进行了明确约定。2013年11月7日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，约定：被告以其所有的坐落于中卫市××区房屋为该笔借款提供抵押担保，双方为此办理了抵押登记。2013年11月7日，原告按照约定向被告发放贷款140000元，借款期限为自2013年11月7日至2023年11月7日，借款年利率为8.18%，还款方式为等额本息法。现经催要未果，被告已构成违约。综上，原告与被告间的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》真实、合法、有效，但被告未按照约定履行其义务的行为已侵害了原告的合法权益，现原告为维护其合法权益诉至法院。针对事实部分，原告当庭补充如下：被告于2020年7月20日偿还借款本金1249.82元，现欠付借款本金64946.69元，截止2020年7月27日，欠付利息2586.07元。被告刘某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据认证如下：证据一：中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、个人贷款手工借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行资产保全系统截图打印件、利息证明，系原、被告签字的合同，能够证明被告向原告借款的金额、期限、利率、还款方式、违约责任及原告按约向被告提供借款的时间、数额，对其证明效力予以确认。证据二：《个人最高额担保合同》、房产证复印件、他项权证复印件，能够证明被告对其向原告的借款提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；经审理查明：2013年11月5日，被告向原告申请贷款150000元。2013年11月7日，原告与被告签订《个人额度借款合同》一份，双方约定：原告向被告提供循环使用的借款额度人民币140000元，借款额度存续期自2013年11月7日至2023年11月7日共计156个月，单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。在额度存续期内，被告可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2013年11月7日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》一份，约定：被告自愿用其所有的位于中卫市××区房屋为被告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，双方并就其他事项进行了约定。2013年11月7日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度贷款支用单》，经原告审批同意并经被告确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2013年11月7日，被告向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张，确认借款140000元，年利率为8.18%，借款期限自2013年11月7日至2023年11月7日共计120个月，还款方式为等额本息，借款用途为住房装修。同日，原告向被告发放贷款140000元。现还款期限届满，被告尚欠借款本金64946.69元，截止2020年7月27日，欠付利息2586.07元。后原告多次催收，被告未能履行偿还义务。为此，原告诉至本院并提出如上诉讼请求。本院认为：原告与被告《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》等合法有效，应受法律保护。借款期限届满后，被告未按合同约定偿还借款本金及利息，属违约，被告依法应承担清偿借款本息的民事责任，故对原告的第一项诉讼请求予以支持。结合原告提交的证据及陈述，被告应返还原告借款本金64946.69元，支付利息2586.07元（截止2020年7月27日），后续利息按照《个人额度借款合同》约定的利率支付至借款本金清偿完毕时止，故对原告的第二项诉讼请求部分予以支持。被告与原告签订《个人最高额担保合同》约定，被告自愿用其所有的位于中卫市××区房屋为其借款提供抵押担保，依法应承担相应的抵押担保民事责任。对原告要求确认其对被告提供抵押的位于中卫市××区房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法做出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告刘某签订的《个人额度借款合同》；二、被告刘某于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金64946.69元，支付利息2586.07元，共计67532.76元（截止2020年7月27日），之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行对被告刘某提供的位于中卫市××区房屋抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行的其他诉讼请求。如被告刘某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计855元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行负担11元，被告刘某负担844元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 曾美静 二○二○年七月二十七日（法官助理 孙瑞鑫书记员 韩 芬 本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。