云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初362号原告：大理吉时与小额贷款股份有限公司。住所地大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠**写字楼**。统一社会信用代码：91532900587356849L。法定代表人：张枝荣，总经理。委托代理人：赵浩，代理权限为特别授权代理。被告：陈某梅，女，1974年2月21日生，汉族，云南省宾川县人，户籍地址大理州宾川县，现在云南省。被告：吴某文，男，1970年12月14日生，汉族，云南省祥云县人，住大理州祥云县，系被告陈某梅的丈夫。被告：陈某鑫，男，1995年11月22日生，汉族，云南省宾川县人，住大理州宾川县，系被告陈某梅的儿子。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告陈某梅、吴某文、陈某鑫民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的委托代理人赵浩到庭参加诉讼，被告吴某文、陈某鑫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2020年7月24日，本院对被告陈某梅进行询问。本案现已审理终结。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告陈某梅、吴某文立即归还借款本金10万元及该本金自2018年9月4日至2020年1月1日的利息及罚息32,333.33元（按2%/月计），并偿还从2020年1月2日至借款本息清偿完毕之日止的借款利息和罚息（按2%/月计）。2.判令被告陈某鑫对上述款项承担连带保证责任。3.判令被告承担本案的案件受理费2,947元、公告费260元。事实与理由：被告陈某梅、吴某文系夫妻关系；被告陈某鑫系被告陈某梅、吴某文的儿子。因完善农家乐所需，被告陈某梅、吴某文共同向原告借款10万元，并于2018年5月4日与原告签订《借款合同》；同日，被告陈某鑫作为保证人，与原告签订《保证合同》。合同约定贷款期限为12个月，即自2018年5月4日至2019年5月3日，借款月利率为1.5%，借款采用先息后本还款法，按月付息，到期一次还本，每月付息日为3日。合同就双方权利义务、违约责任、罚息及复利、保证责任等事项作了明确约定。合同签订后，原告向被告陈某梅账户转入10万元，但被告未按照合同约定按时归还借款本金及相应利息，截止2020年1月1日，被告尚欠借款本金10万元、利息及罚息32,333.33元。原告多次催收无果。综上，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告陈某梅提出的答辩意见：1.对原告起诉的事实以及诉讼请求无异议。2.我现正在服刑，请求宽限还款期限，同时请求减免利息和罚息。被告吴某文、陈某鑫未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求提交以下证据材料：1.原告营业执照（正、副本）、云南省人民政府金融办公室文件云金办函[2011]197号《云南省金融办关于同意大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司开业的复函》、云南省人民政府金融办公室云金办函[2014]89号《云南省金融办关于大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司变更注册地址及经营范围等事项的函》、准予变更登记通知书、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明书、法定代表人居民身份证复印件各一份。证明原告身份情况。2.被告陈某梅、吴某文、陈某鑫的居民身份证和被告陈某梅、吴某文的结婚证以及户口册复印件各一份。证明被告民事主体身份。3.《借款合同》《保证合同》。证明被告向原告借款10万元的事实及借款人、共同借款人、保证人权利义务约定。4.借款借据、电子银行交易回单。证明2018年5月4日原告已向被告转账发放贷款10万元的事实。5.欠款本息费用计算表。证明被告尚欠原告借款本金及利息的明细。6.收款计划信息、还款历史各一份。证明被告实际的还款金额和时间。被告陈某梅、吴某文、陈某鑫未向本院提交证据材料。经质证，被告陈某梅对原告提交的上述证据材料均无异议。被告吴某文、陈某鑫未到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。经本院审理查明：2012年9月13日，被告陈某梅、吴某文登记结婚；被告陈某鑫系被告陈某梅的儿子。2018年5月4日，原告（贷款人即乙方）与被告陈某梅（借款人即甲方）签订《借款合同（个人及个体工商户）》，合同约定：被告陈某梅向原告借款10万元；借款期限为12个月，自放款日起计自2018年5月4日起至2019年5月3日止；借款用途为完善农家乐；放款金额、放款日期和到期日期以《借款借据》的记载为准，《借款借据》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为固定利率，月利率1.5%；还款方式为一次还本，按月付息法；借款人未按合同约定的时间、金额和币种偿还贷款本金并支付利息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金及结清利息，并有权解除合同；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，并对应付未付的利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为月利率50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告陈某梅在《借款合同（个人及个体工商户）》甲方处签名捺印，被告吴某文在共同借款人处签名捺印，原告在乙方处签章。同日，原告（债权人即乙方）与被告陈某鑫（保证人即甲方）签订《保证合同》，合同约定：由被告陈某鑫对上述借款提供连带责任保证；保证范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证期间自主合同约定的贷款期限届满之日起两年。被告陈某鑫在《保证合同》甲方处签名捺印，原告在乙方处签章。2018年5月4日，原告向被告陈某梅发放贷款10万元。在履行合同过程中，被告从2018年10月开始逾期，截至2020年1月1日止，被告尚欠原告借款本金10万元、逾期利息32,333.33元（按年利率24%的标准计算）。本院认为，原告与被告陈某梅、吴某文签订的《借款合同（个人及个体工商户）》以及原告与被告陈某鑫签订的《保证合同》，合同主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按合同约定向被告陈某梅发放借款10万元，被告陈某梅、吴某文未按合同约定偿还借款本金及利息，构成违约，原告要求被告陈某梅、吴某文偿还借款本金及利息的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为月利率的50%，但双方约定的利息、罚息的利率总计超过年利率24%，不符合法律规定，因此，本院支持以年利率24%标准计算的逾期利息。对于原告要求被告承担公告费260元的诉请，因该费用系合同约定的原告为实现债权而支出的其他费用，属于超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告陈某鑫与原告签订《保证合同》，自愿为被告陈某梅、吴某文的上述借款提供连带责任保证，原告要求被告陈某鑫承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告吴某文、陈某鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈某梅、吴某文于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金10万元及截至2020年1月1日止的逾期利息32,333.33元，并继续支付以本金10万元为基数从2020年1月2日起至借款本金还清之日止按年利率24%标准计算的逾期利息。二、被告陈某鑫对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2,947元，由被告陈某梅、吴某文、陈某鑫承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  罗进文人民陪审员  戴月雄二〇二〇年七月三十一日书 记 员  周 聪