四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初8837号 原告：中国银行股份有限公司四川省分行，营业场所：成都市青羊区人民中路二段35号。 负责人：葛春尧，行长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张丹，四川迪扬律师事务所律师。 被告：刘建，男，1971年6月17日出生，汉族，住四川省乡城县。 原告中国银行股份有限公司四川省分行（以下简称中行省分行）与被告刘建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行省分行的委托诉讼代理人罗熙翔，被告刘建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行省分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘建立即偿还中行省分行欠款本金96024.74元，利息1526.98元（利息暂计至2019年1月15日）、违约金4643.5元、分期手续费7220.19元，总计109415.41。其余利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定即透支利率为日利率万分之五计算至所有欠款全部清偿完毕止，还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定最低还款额未还款部分的5%计算至欠款全部结清之日止；2.依法判令刘建支付中行省分行为实现债权而支付的律师费5000元；3.依法判令刘建承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。上述费用暂计算至2019年01月15日为114415.41。事实和理由：刘建于2016年9月20日向中行省分行提交《中国银行信用卡个人申请表》《爱家分期业务申请表》，申明已阅读并了解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的合约内容，充分了解产品相关信息，自觉遵守各项规定。申请信用卡分期额度100000元，分期期数36数期，费率12%，分期手续费12000，按月还本，分期手续费按月收取。中行省分行按约将上述款项全部发放至刘建指定账户。2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官方网站上（×××.ｃｎ）发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告从2017年1月1日起调整“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。后刘建未按约按期还款，中行省分行多次催讨，均未果。综上所述，中行省分行为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民法总则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定，特诉至法院。 刘建辩称，对贷款事实无异议，但还款有困难，希望减免违约金等费用。 中行省分行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、爱家分期业务申请表、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分期业务客户告知书、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、银行卡支付系统申请表-爱家分期、专项分期放款环节核实书、爱家分期业务客户信息及申报材料确认表、中国银行POS签购单、中国银行个人银行卡证明、欠款构成表、中国银行股份有限公司四川省分行营业部信用卡逾期客户对账明细表、《律师函》《风险代理协议》、增值税发票、中国银行转账凭证等证据，刘建未提交证据。刘建对中行省分行提交的证据均无异议。本院经审查后对上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，刘建作为（甲方）向中行省分行作为（乙方）申请爱家分期贷款业务，贷款金额100000元，分36期，手续费率为12%，分期手续费金额12000元。信用卡领用合约约定，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用卡额度内消费金额×10%＋预期现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金【滞纳金＝（最低还款额-已还金额）×5%】。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用），按约计收复利，日利率为万分之五，年化利率约为19.9%，如有变动按中国银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中国银行有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册、使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意，本合约所称通知均指中国银行通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（×××.ｃｎ）等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方。 另查明，中行省分行于2016年9月27日在中国银行官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。另，中行省分行为实现案涉债权，与四川迪扬律师事务所签订了委托代理合同，并实际支付律师费3000元。 上述合同签订后，中行省分行依约向刘建发放了贷款100000元。贷款发放后刘建未按合同约定还款，截止2020年7月17日，刘建已连续38期未向中行省分行归还贷款本息。中行省分行于2019年9月25日向刘建邮寄了《律师函》，宣布借款提前到期，要求刘建限期偿还剩余款项，但刘建仍未偿还。庭审中中行省分行明确截止2020年7月17日，刘建尚欠中行省分行本金96024.74元、利息26406.8元、分期手续费7220.19元、还款违约金4643.5元。截止庭审前未收到变更地址的通知。 本院认为，刘建向中行省分行提交的中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、爱家分期业务申请表，有双方当事人的签字，系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。中行省分行依约向刘建发放了100000元的贷款，刘建未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。中行省分行要求刘建提前归还截至2020年7月17日的本金96024.74元、利息26406.8元、分期手续费7220.19元、还款违约金4643.5元的诉讼请求，本院予以支持。中行省分行主张自2020年7月18日起的信用卡违约金，因中行省分行已起诉要求刘建支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无还款违约金等费用产生，本院不予支持。中行省分行另主张刘建还应承担自2020年7月18日起按照领用合约约定计算至借款本金实际付清之日止的利息，本院明确为：利息以未还本金96024.74元为基数按日利率万分之五计算至本金还清之日止。但刘建应偿还的上述利息、手续费、还款违约金总计以年利率24%为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、刘建于本判决发生法律效力十日内归还中国银行股份有限公司四川省分行截止2020年7月17日的借款本金96024.74元、利息26406.8元、分期手续费7220.19元、还款违约金4643.5元以及以尚欠借款本金96024.74元为基数，自2020年7月18日起按日利率万分之五为标准计算至本金还清之日止的利息，但刘建应偿还的上述利息、手续费、还款违约金总计以年利率24%为限； 二、刘建于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国银行股份有限公司四川省分行律师费3000元； 三、驳回中国银行股份有限公司四川省分行的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2588元，减半收取1294元，由刘建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  邱克亚 二〇二〇年七月二十九日 法官助理     张予宸 书 记 员  刘  丽