广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0491民初412号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，住所地珠海市横琴新区*********-6539，统一社会信用代码91440400MA4UKJKG0N。法定代表人：杨柳，董事长。委托诉讼代理人：叶逸溥，男，1991年10月7日出生，汉族，住所地广东省湛江市市辖区*****19********，公民身份号码440************916，系原告公司员工。委托诉讼代理人：王丹，女，1991年1月31日出生，汉族，住所地广州市越秀区************，公民身份号码411************423，系原告公司员工。被告：柯德健，男，1969年10月4日出生，汉族，住所地广东省阳西县***************之2，公民身份号码441************056。被告：刘昌奋，女，1972年8月29日出生，汉族，住所地广东省阳西县***************，公民身份号码441************527。被告：刘昌银，女，1965年5月26日出生，汉族，住所地广东省阳西县**************之2，公民身份号码440************863。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司与被告柯德健、刘昌奋、刘昌银借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王丹到庭参加诉讼。被告柯德健、刘昌奋、刘昌银均下落不明，本院依法向其公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、诉讼权利义务告知书、开庭传票等应诉材料，公告期满，三被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令柯德健、刘昌奋向原告归还借款本金40347.08元、支付利息（利息按月利率1.4%/月计，计至还清全部借款本金之日止，暂计至2020年2月24日为3717.64元）及支付违约金（按逾期本金及利息的1‰/天计，计至还清全部借款本金利息止，暂计至2020年2月24日为5524.25元），共计49588.96元；2.请求判令刘昌银对柯德健、刘昌奋应承担的第1项请求中的全部借款本金、利息、逾期违约金负连带保证责任；3.请求判令由三被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等费用）。事实和理由：2019年1月15日，因柯德健、刘昌奋购买原材料需要，与原告签订《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦小贷字第0057号），《贷款合同》主要约定：柯德健、刘昌奋向原告借款7万元；借款期限自2019年1月15日至2020年1月14日；年利率为16.8%，还款方式为按月等额本息。同日，为确保柯德健、刘昌奋按时归还借款，刘昌银与原告签订了《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦小贷字第0057号），《贷款合同》主要约定：刘昌银为柯德健、刘昌奋所负债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。合同生效后，原告依约于2019年1月15日向柯德健支付了借款本金7万元，柯德健、刘昌奋按约应从2019年2月开始按期偿还当月应还本金及利息，但2019年7月开始逾期，经原告多次电话、上门催收，均仅归还部分本金及利息；根据合同规定，2020年1月14日贷款到期，三被告需归还到期本金及利息，但截止2020年3月11日，三被告仍未归还借款，归还欠款的意愿薄弱，拖欠时间较长，情节恶劣，已严重违约，三被告拖欠原告借款本息的行为，已极大地损害了原告的经济利益，为维护自身权益，故原告将其诉至贵院，请求判如所请。原告向本院提交证据：1.《贷款合同》；2.三被告签约照；3.放款凭证《网上银行电子回单》；4.贷款逾期记录明细表。被告柯德健、刘昌奋、刘昌银经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、诉讼权利义务告知书、开庭传票等应诉材料，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据。根据原告提交的证据及当庭陈述，本院查明：2019年1月15日，柯德健（债务人）、刘昌奋（债务人）、刘昌银（保证人）与原告签订《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦小贷字第0057号），合同约定：柯德健、刘昌奋向原告借款7万元；借款期限自2019年1月15日至2020年1月14日；贷款年利率为16.8%，还款方式为按月等额本息；若柯德健、刘昌奋支付利息逾期超过3天，则自逾期之日起，按逾期利息的1‰/日向原告支付违约金。若柯德健、刘昌奋分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，按逾期本金的1‰/日向原告支付违约金。柯德健、刘昌奋贷款逾期的，逾期期间应按照合同约定的利息条款，继续向原告支付利息，直至结清贷款本息。刘昌银为柯德健、刘昌奋所负债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。同日，原告向柯德健指定收款账号（621********36882079）转账借款本金7万元。2019年2月至2019年6月，柯德健、刘昌奋按期还款，自2019年7月15日起，柯德健、刘昌奋逾期未还款，2019年8月22日，柯德健、刘昌奋还款3000元。在庭审过程中，原告称诉讼请求第一项中的月利率1.4%就是年利率16.8%，诉讼请求第一项中的“本金及利息的1‰/天”是指（本金+利息）作为基数的每天1‰计算，但是实际计算以证据计算清单为准，诉讼请求第三项中的诉讼费用指案件受理费和公告费。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告与被告柯德健、刘昌奋、刘昌银签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，经本院审查，上述合同的内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各缔约当事人均应严格依约履行自己的义务，以实现合同目的。原告已依约发放贷款，但柯德健、刘昌奋未能按照约定还本付息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告有权要求柯德健、刘昌奋支付贷款本金及利息、违约金，但原告收取的利息、违约金等费用过高，本院对利息、违约金等各项费用调整为总计不超过年利率24%。被告已按期付款28931.3元且于2019年8月22日还款3000元，至2019年7月15日被告应支付的剩余本金为41068.7元（70000元-5786.26元×5期=41068.7元），被告于2019年8月22日还款3000元，扣除2019年7月15日至2019年8月22日产生的逾期利息及违约金181.73元（5786.26元×24%/360×31天+11653.52元×24%/360×8天=181.73元），还本金2818.27元（3000元-181.73元=2818.27元），自2019年8月23日起，被告应支付本金38250.43元（41068.7元-2818.27元=38250.43元）及利息、违约金（自2019年8月23日起计至实际清偿之日止，利息及违约金共计以借款本金38250.43元为基数，按照年利率24%计算）。原告诉请中的超出部分，本院不予支持。《贷款合同》第七条约定，刘昌银为柯德健、刘昌奋所负债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。现被告柯德健、刘昌奋逾期未能偿本付息，被告刘昌银理应按合同约定承担连带清偿责任。据此，原告的该项诉讼请求理据充分，本院予以支持。此外，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告刘昌银在承担保证责任后，有权向被告柯德健、刘昌奋追偿。关于公告费，涉案《贷款合同》并未约定被告柯德健、刘昌奋需负担公告费，故对原告的该项诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柯德健、刘昌奋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司偿还借款本金38250.43元、利息及违约金（计算方式：利息及违约金共计以本金38250.43元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年8月23日起计算至实际付清之日止）。二、被告刘昌银对本判决第一项确定的被告柯德健、刘昌奋的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1040元，由原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司负担127元，由被告柯德健、刘昌奋、刘昌银负担913元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长 席 锐人民陪审员 杨 静人民陪审员 曾宜彬二〇二〇年七月二十八日书 记 员 周志华