云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初508号原告：中国农业银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇美登大桥桥北。统一社会信用代码：91532900218665961H。负责人：李昆玉，行长。委托诉讼代理人：杨伟嘉，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：穆新成，云南欣晨光（大理）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：殷某甲，男，1982年1月3日生，白族，云南省洱源县人，住洱源县，未到庭。被告：张某秀，女，1980年11月19日生，白族，云南省洱源县人，原住洱源县，现住大理市。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告殷某甲、张某秀借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人杨伟嘉、穆新成，被告张某秀到庭参加了诉讼。被告殷某甲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：1、判令解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告殷某甲立即归还《个人购房担保借款合同》项下的借款本金284617.15元以及该款的利息、罚息及复利（截止到2020年1月13日的利息为6917.11元、罚息166.34元、复利154.83元，以及自2020年1月14日起至借款还清之日止按合同约定计算利息、罚息和复利）；3、判令被告殷某甲赔偿原告为实现债权而支出的律师费8746元；4、判令被告张某秀对以上全部款项承担连带赔偿责任；5、判令以登记在被告殷某甲、张某秀名下位于云南省大理白族自治州大理市房产处置、折价或变卖的价款优先清偿上述债务；6、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告殷某甲未作答辩。被告张某秀对原告起诉的事实、理由及诉讼请求均无异议。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：被告殷某甲、张某秀于2010年8月2日登记结婚，2015年1月6日登记离婚。2011年6月27日，张某秀出具原告共同还款承诺书，承诺内容：殷某甲与原告签订的《个人购房担保借款合同》其属于借款人配偶，自愿与借款人共同承担还款责任，直到银行的贷款本息全部偿还完毕。二被告于同日向原告提交《同意抵押承诺书》，自愿以其位于云南省大理市的房产作为借款抵押担保。2011年7月1日，被告殷某甲、张某秀与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额390000元，借款用途为购买房产，位于大理市，建筑面积115.65平方米。借款期限自2011年7月11日起至2031年7月10日止，共计240个月；借款逾期的，原告有权计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，依据中国人民银行的规定计收复利；借款利率为浮动利率；还款方式为等额本息；担保方式为阶段性保证＋抵押；双方对担保范围进行了约定，即借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及律师费等；大理亚汇房地产开发有限公司按约定提供保证担保；申请人授权贷款人将全部借款直接划入户名为大理亚汇房地产开发有限公司，开户行农行大理新桥支行，账号24×××58；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权要求借款人、担保人全额赔偿损失；本合同涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。原告在贷款人处签名及盖章，被告殷某甲在合同的借款人处签名及按手印，被告殷某甲、张某秀均在抵押人处签名按手印。2011年7月11日，原告根据合同约定向大理亚汇房地产开发有限公司账号24×××58发放贷款390000元，被告殷某甲在借款凭证上签名按手印，借款凭证载明借款人、借款金额、借款期限等，执行利率7.05%，逾期利率10.575%，还款方式等额本息。合同履行期间，被告归还原告借款本金105382.85元，归还利息163043.16元，尚欠原告借款本金284617.15元及截止2020年1月13日的利息6917.11元、罚息166.34元，复利154.38元，被告于2019年8月15日后未按约归还原告借款本息。经原告催收，被告仍未履行还款义务。2013年10月12日，二被告领取大理市房权证下关字第××、20××53号房屋所有权证。2013年11月11日，原告与被告在大理市房地产管理处办理抵押登记，原告领取大理市房他证下关字第××号他项权利证明书，该证载明房屋坐落大理市。判决的理由与结果本院认为，原告与被告殷某甲、张某秀签订的《个人购房担保借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款390,000元，履行了合同义务。被告殷某甲未按约归还原告借款本息，应依法承担还款责任。关于合同的解除，被告殷某甲未按合同约定偿还原告借款本息，构成违约，原告诉请解除合同，符合法律规定，本院予以支持。关于被告张某秀是否承担共同偿还责任的问题。被告殷某甲、张某秀在签订借款合同时是夫妻关系，被告张某秀在共同还款承诺书上签名按手印，自愿对被告殷某甲向原告借款390,000元承担共同还款责任，因此，被告殷某甲、张某秀有共同向原告借款购买房产的意愿，该笔借款属于夫妻共同债务，被告张某秀应承担共同还款责任。关于抵押担保的问题。二被告在《个人购房担保借款合同》及《同意抵押承诺书》上签名，同意以其位于大理市产作为向原告借款的抵押担保物，并办理抵押登记，因此，原告诉请其对该财产处置后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告殷某甲、张某秀应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利率等。被告殷某甲、张某秀未按合同约定足额偿还原告贷款本金及支付利息并出现还款逾期，构成违约，应当根据合同约定支付尚欠原告的借款本金、利息、罚息及复利。在案证据证明被告尚欠原告借款本金284,617.15元及截止2020年1月13日的利息6,917.11元、罚息166.34元、复利154.83元，被告应当予以偿还，被告还应继续支付原告至款项还清之日止的逾期利息及复利。原告未提交证据证实其为实现债权而支出律师代理费8746元，对原告要求被告殷某甲、张某秀承担律师代理费8746元的主张，本院不予支持。被告殷某甲经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十九条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告殷某甲、张某秀于2011年6月27日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告殷某甲、张某秀应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币284,617.15元及截至2020年1月13日止的利息6,917.11元、罚息166.34元、复利154.83元；并继续以本金284,617.15元为基数自2020年1月14日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算支付逾期利息及复利。三、若被告殷某甲、张某秀未按期归还上述第一项确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司大理市支行对被告殷某甲、张某秀所有的位于大理市的房产（房产证号大理市房权证下关字第**、20××53号）享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费508元，由被告殷某甲、张某秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  罗进文人民陪审员  李映和二〇二〇年七月十七日书 记 员  杨国军