山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0181民初2957号原告：苏宁融资担保（天津）有限公司，住所地天津市和平区南营门街拉萨道**电子商务大厦**。法定代表人：周伟，执行董事。委托诉讼代理人：文会章，山东中准律师事务所律师。被告：吕娜娜，女，1985年12月6日出生，汉族，居民，住山东省莘县王庄集镇西马厂村**，现住山东省济南市章丘区。原告苏宁融资担保（天津）有限公司（以下简称苏宁融资担保公司）与被告吕娜娜债权转让合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告苏宁融资担保公司委托诉讼代理人文会章到庭参加诉讼,被告吕娜娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏宁融资担保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令吕娜娜归还苏宁融资担保公司本金587862.63元及利息（利息自2020年3月17日以本金587862.63元按照年利率6%计算至实际归还之日止）；2.请求确认苏宁融资担保公司对济南市章丘区圣井街道办事处中国诺贝尔城E-4号楼1602房屋折价或者拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；3.判令本案的案件受理费、保全费、保全担保保险费及律师费4万元由吕娜娜承担。事实与理由：2019年8月，吕娜娜以自己经营的高新开发区霖霖米线店需要装修为由，提出向江苏苏宁银行股份有限公司（以下简称苏宁银行）贷款，并提交了霖霖米线店营业执照副本，霖霖米线店与济南历下子亭装修经营部之间的装修合同。2019年8月7日，苏宁银行与吕娜娜签订了编号为SNB003022019授字第877号《个人授信及担保协议》，协议约定苏宁银行同意向吕娜娜提供总额人民币86万元的可循环授信额度，授信期间为60月，即从2019年8月9日起到2024年8月9日止。协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以《借款合同》为准。同日，苏宁银行与吕娜娜签订了编号为SNB003022019授抵字第877号《个人授信最高额抵押合同》，合同约定吕娜娜以章丘区圣井街道办事处诺贝尔城E-4号楼1602对其债务提供抵押担保，担保最高额限额为86万，抵押担保范围为苏宁银行根据授信协议向吕娜娜提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等，抵押期间为抵押权设定之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。2019年8月7日，吕娜娜向苏宁银行出具《个人贷款借款借据》，借款金额为55.1万元，借款用途为经营，贷款执行年利率13%，支付方式为贷款人受托支付。吕娜娜委托苏宁银行将该笔贷款转入姚子停（支付对象）在中国银行济南历下支付开立的账号为：62×××76的账户。同日，吕娜娜在其手机APP上凭密码生成了与苏宁银行的电子合同《个人贷款借款合同》，借款合同编号SNB003022019贷字第2187号。合同约定借款人吕娜娜向贷款人苏宁银行贷款人民币55.1万元整，贷款期限为60个月，即从2019年8月7日起至2024年8月6日止。贷款利率为固定利率，即年利率13%。同时约定担保条款和违约责任。2019年8月8日，吕娜娜与苏宁银行就抵押物办理了登记手续，抵押方式为最高额抵押，担保债务数额：86万元，债务履行期限：2019年8月9日至2024年8月9日，苏宁银行领取了鲁（2019）章丘区不动产证明第0010204号不动产登记证明。同日，苏宁银行通过银行汇款的方式向吕娜娜指定的账户发放贷款55.1万元，但吕娜娜仅在2019年9月17日逾期还款本金486.21元、利息6566.61元；2019年10月13日正常还款付息3.23元；2019年10月16日逾期还款491.48元、付息5961.2元。剩余本金及利息、复利、罚息至今未偿还，吕娜娜已严重违反合同约定，构成根本违约，吕娜娜应按照合同约定向苏宁银行偿还本金550022.31元及截止实际履行之日的利息及复、罚息（截止2020年3月17日利息及复利、罚息暂为38853.3元）。上述合同均在济南市历下区签订。为保障苏宁银行债权的实现，苏宁融资担保（天津）有限公司（以下简称苏宁担保公司）在2019年8月9日向苏宁银行发送了编号为SNB2019080901《远期收购承诺函》，苏宁银行与苏宁担保公司于2020年2月20日签订编号为SNB0030220192187的《债权转让协议》，协议约定，苏宁银行将与吕娜娜签订的编号为SNB003022019贷字第2187号的《个人贷款借款合同》项下未获清偿的贷款债权（包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等）及其全部从权利（包括但不限于贷款合同项下的其他权利和利益、担保协议和其他相关协议下的所有权利和利益）转让给了苏宁担保公司，转让金额为587862.63元。2020年3月17日，苏宁担保公司将上述转让款支付给苏宁银行。苏宁银行已经将上述转让以《债权转让通知书》的形式通过邮政EMS和短信送达给吕娜娜，债权转让已经生效。苏宁担保公司受让上述债权后，通过各种方式联络吕娜娜商议还款事宜无果，为实现债权，委托律师提起诉讼，已支付律师费4万元。综上所述，苏宁银行与吕娜娜签订的授信合同、借款合同、抵押合同均合法有效，当事人应当全面履行合同约定的义务。苏宁银行根据合同约定向吕娜娜发放了贷款，吕娜娜未如期还款，已构成违约，吕娜娜应归还借款本息并承担违约责任，因苏宁银行已将借款合同债权及担保等从权利转让给了苏宁融资担保公司，故苏宁融资担保公司有权要求吕娜娜归还借款本息并承担违约责任，同时苏宁融资担保公司对吕娜娜提供的抵押房产进行折价或以拍卖、变卖所得款项优先受偿。据此，苏宁融资担保公司提起诉讼，请求依法裁判。吕娜娜未作答辩。苏宁融资担保公司围绕其诉讼请求提交如下证据：1.高新开发区霖霖米线店营业执照复印件1份；2.霖霖米线店与济南历下子亭装修经营部之间的装修合同原件及复印件各1份，以上两份证据拟证实吕娜娜的贷款用途；3.编号为SNB003022019授字第877号《个人授信及担保协议》原件及复印件各1份，拟证实协议约定苏宁银行向吕娜娜提供总额为人民币86万元的可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2019年8月9日起到2024年8月9日止；4.《最高额抵押合同》原件及复印件各1份，拟证实吕娜娜以章丘区圣井街道办事处诺贝尔城E-4号楼1602号房产对债务提供抵押担保，担保最高额限额为86万元，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实际债务和抵押权的费用；5.《个人贷款借款借据》原件及复印件各1份，拟证实借款金额为55.1万元，借款用途为经营，贷款执行年利率13%，支付方式为贷款人受托支付。并委托苏宁银行将该笔贷款转入姚子停在中国银行济南历下支行开立的账号为：62×××76的账户；6.编号为SNB003022019贷字第2187号《个人贷款借款合同》原件及复印件各1份，拟证实借款人吕娜娜向贷款人苏宁银行贷款人民币55.1万元整，贷款利率为年利率13%，同时约定罚息、复利、担保条款和违约责任；7.鲁（2019）章丘区不动产证明第0010204号不动产登记证明原件及复印件各1份，拟证实双方就抵押物办理了登记手续，苏宁银行系该房产的抵押权权利人；8.苏宁银行放款支付交易流水打印件1份，拟证实苏宁银行向吕娜娜履行了发放贷款的义务；9.吕娜娜还款付息交易流水打印件1份，吕娜娜没有按照合同约定按期足额还款付息；10.编号为SNB2019080901《远期收购承诺函》原件及复印件各1份，拟证实苏宁融资担保公司向苏宁银行承诺当吕娜娜出现未按期足额还款付息等违约情形后，将收购苏宁银行对吕娜娜的债务；11.编号为SNB0030220192187的《债权转让协议》原件及复印件各1份，拟证实苏宁银行将与吕娜娜《个人贷款借款合同》项下的全部权利和利益转让给苏宁融资担保公司；12.付款回单、支付流水原件及复印件各1份，拟证实2020年3月17日，苏宁融资担保公司将上述转让款支付给苏宁银行；13.《债权转让通知》、邮政EMS详单、短信截图原件及复印件计5页，拟证实苏宁银行已经将《债权转让通知》通过邮政EMS和短信送达给吕娜娜；14.《法律服务委托合同》、银行转账凭证、发票原件计8页，拟证实苏宁融资担保公司为实现债权，委托律师提起诉讼，已经支付律师费4万元，吕娜娜应承担该费用；15.保全保险单及山东省增值税专用发票1张，拟证实宁融资担保公司申请财产保全及支出保全保险费1175.72元。本院组织当事人进行质证，吕娜娜无正当理由拒不到庭质证，视为放弃质证的权利。经审查，苏宁融资担保公司提交的上述证据符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：1.2019年8月7日，江苏苏宁银行股份有限公司（以下简称苏宁银行）与吕娜娜签订了编号为SNB003022019授字第877号《个人授信及担保协议》，协议约定苏宁银行同意向吕娜娜提供总额人民币86万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2019年8月9日起到2024年8月9日止。协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以《借款合同》为准。同日，苏宁银行与吕娜娜签订了编号为SNB003022019授抵字第877号《个人授信最高额抵押合同》，合同约定吕娜娜以章丘区圣井街道办事处诺贝尔城E-4号楼1602号房产对其债务提供抵押担保，担保最高额限额为86万，抵押担保范围为苏宁银行根据授信协议向吕娜娜提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等，抵押期间为抵押权设定之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。2019年8月7日，吕娜娜在其手机APP上凭密码生成了与苏宁银行的电子合同《个人贷款借款合同》，借款合同编号SNB003022019贷字第2187号。合同约定借款人吕娜娜向贷款人苏宁银行贷款人民币55.1万元整，用于经营，贷款期限为60个月，即从2019年8月7日起至2024年8月6日止。贷款利率为固定利率，即年利率13%，借款人选择自主月供还款方式，即按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还合同项下贷款。同时约定担保条款和违约责任，其中第23条、第24条约定，连续三个月或者累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，苏宁银行有权宣布本合同提前到期;第25条约定，贷款人无须征得借款人同意，可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人，并采取适当的方式通知借款人转让事宜。2019年8月8日，吕娜娜与苏宁银行就抵押物办理了登记手续，抵押方式为最高额抵押，担保债务数额：86万元，债务履行期限：2019年8月9日至2024年8月9日，苏宁银行领取了鲁（2019）章丘区不动产证明第0010204号不动产登记证明。2019年8月9日，吕娜娜向苏宁银行出具《个人贷款借款借据》，借款金额为55.1万元，借款用途为经营，贷款执行年利率13%，支付方式为贷款人受托支付。吕娜娜委托苏宁银行将该笔贷款转入姚子停在中国银行济南历下支付开立的账号为：62×××76的账户。同日，苏宁银行通过银行汇款的方式向吕娜娜指定的账户发放贷款55.1万元。借款发放后，吕娜娜于2019年9月17日偿还本金486.21元，支付利息6566.61元；于2019年10月13日支付利息3.23元；于2019年10月16日偿还本金491.48元，支付利息5961.2元。剩余本金及相应利息吕娜娜未按期偿还。2.苏宁融资担保公司在2019年8月9日向苏宁银行发送了编号为SNB2019080901《远期收购承诺函》，载明吕娜娜借款期间未按时足额偿付债权本息时或产生其他违约行为时，苏宁融资担保公司对该债权承担收购责任。苏宁银行与苏宁融资担保公司于2020年2月20日签订编号为SNB0030220192187的《债权转让协议》，协议约定，苏宁银行将与吕娜娜签订的编号为SNB003022019贷字第2187号的《个人贷款借款合同》项下未获清偿的贷款债权（包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等）及其全部从权利（包括但不限于贷款合同项下的其他权利和利益、担保协议和其他相关协议下的所有权利和利益）转让给了苏宁融资担保公司，债权转让金额为587862.63元。2020年3月17日，苏宁融资担保公司将上述转让款支付给苏宁银行。2020年3月18日，苏宁银行已经将上述转让事宜以《债权转让通知书》的形式通过邮政EMS和短信送达给吕娜娜。苏宁融资担保公司受让上述债权后，通过各种方式联络吕娜娜商议还款事宜无果，为实现债权，委托律师提起诉讼，已支付律师费4万元，并向本院申请财产保全申请，支付财产保全保险费1175.72元。苏宁融资担保公司催要未果，致使诉至本院。本院认为，吕娜娜向苏宁银行借款55.1万元，有《个人授信及担保协议》、《最高额抵押合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款借款合同》等证据予以证实，事实清楚，双方的债权债务关系成立。吕娜娜超过三个月或累计六次未按期足额履行合同义务，苏宁银行有权提前收回贷款，并将案涉合同项下的剩余借款本金及应计利息等所有权益以587862.63元转让给苏宁融资担保公司，并向吕娜娜发出《债权转让通知书》。吕娜娜应向该债权受让人即苏宁融资担保公司履行偿还责任，因此，苏宁融资担保公司请求吕娜娜偿还借款本金587862.63元及从2020年3月17日起的利息，符合法律规定，本院予以支持。苏宁银行与吕娜娜签订的《个人授信最高额抵押合同》合法有效，并就章丘区圣井街道办事处诺贝尔城E-4号楼1602房产办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。故苏宁融资担保公司要求确认抵押物的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。苏宁银行与吕娜娜就律师费的承担进行约定，该项从权利随主债权一并转移，因此苏宁融资担保公司要求吕娜娜支付律师费4万元的主张，本院予以支持。苏宁融资担保公司主张保全担保保险费1175.72元，本院认为，苏宁融资担保公司申请财产保全而向保险公司交纳的财产保全保险费系其支出的合理必要费用，属苏宁融资担保公司的损失，其要求吕娜娜负担该项费用，理由正当，应予支持。吕娜娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此所产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吕娜娜于本判决生效之日起10日内偿付原告苏宁融资担保（天津）有限公司本金587862.63元及利息（利息以本金587862.63元为基数，自2020年3月17日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告吕娜娜于本判决生效之日起10日内支付原告苏宁融资担保（天津）有限公司律师费4万元及保全保险费损失1175.72元；三、被告吕娜娜逾期不履行上述还款义务,原告苏宁融资担保（天津）有限公司有权以被告吕娜娜所有的位于济南市章丘区圣井街道办事处诺贝尔城E-4号楼1602房产【不动产权证书号：鲁（2019）章丘区不动产权第0014900号，不动产登记证明号：鲁（2019）章丘区不动产证明第0010204号】折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9679元，财产保全申请费3459元，由被告吕娜娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  方晓艳二〇二〇年七月二日书记员  李称心