四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初572号 原告：凉山州商业银行股份有限公司，住所地四川省西昌市。 法定代表人：林罡，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李涌，男，该公司工作人员（特别授权）。 被告：余洪平，女，1980年10月6日出生，蒙古族，住四川省西昌市。 被告：马学荣，男，1979年11月5日出生，汉族，住四川省西昌市。 被告：四川恒信融资担保有限责任公司，住所地四川省西昌市。 法定代表人：陈群英，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄良敏，女，该公司工作人员（特别授权）。 原告凉山州商业银行股份有限公司（以下简称为凉山州商行）与被告余洪平、马学荣、四川恒信融资担保有限责任公司（以下简称为恒信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告凉山州商行的委托诉讼代理人李涌、被告恒信担保公司的委托诉讼代理人黄良敏到庭参加诉讼。被告余洪平、马学荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凉山州商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告余洪平、马学荣立即归还借款本金463500元及应付未付利息、逾期利息、罚息（应付未付利息、逾期利息、罚息算至本息还清之日止）；2.依法判令被告余洪平、马学荣依约承担原告为实现债权而产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；3.依法判令被告恒信担保公司对上述1、2项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由二被告承担。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求中的应付未付利息、逾期利息、罚息的起算之日明确为2015年8月21日（欠息之日）。事实和理由：2014年3月21日，原告与被告余洪平、马学荣签订了《借款合同》，约定二被告向原告借款790000元用于购买汽车，期限为36个月，还款方式为等额本息，借款利率执行年利率8.61%，双方还对罚息、逾期利息等进行了约定。原告于同日与被告恒信担保公司签订了《保证合同》，被告恒信担保公司自愿为上述借款提供连带责任保证。原告在签订合同后向被告余洪平发放790000元借款，但二被告未按合同约定偿付借款本息。原告多次向被告催收，均未果。本案借款、担保是事实。截至原告起诉时，被告尚欠原告借款本金463500元及相应的应付未付利息、逾期利息、罚息未偿付。据此，原告为维护自己的合法权益依法起诉，请求法院判如所请。 被告余洪平、马学荣未作答辩。 被告恒信担保公司辩称，对原告起诉无异议，应由被告余洪平、马学荣承担还款责任，被告恒信担保公司承担担保责任。 原告凉山州商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告余洪平、马学荣经本院公告送达未到庭参加诉讼，视为二被告放弃质证、举证的权利。对原告提交的证据，本院经审查认定如下：1.原告提交的银行系统欠息截图打印件系自己制作，真实性、合法性存疑，本院对其不予采信；2.原告提交的其他证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，结合质证情况和庭审查明事实，本院均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告余洪平、马学荣于2007年4月17日登记结婚。2014年3月19日，被告马学荣向原告出具《共同债务人承诺书》，被告马学荣书面承诺其作为共同债务人愿意为被告余洪平在原告处的借款承担连带清偿责任，共同归还借款本息及原告因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。被告马学荣在该承诺书的“共同债务人（签名、指模）”处签字捺印。2014年3月21日，被告余洪平与原告签订了《个人消费借款合同》〔（2014）商银个借字（个消贷）第107号〕，其中约定：1.被告余洪平向原告借款790000元用于购车，借款期限自2014年3月21日起至2017年3月20日止；2.该合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为该合同组成部分，具有同等法律效力；3.借款利率在基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%，借款的基准利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率；4.按月结息，结息日为每月的20日；5.被告余洪平未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；6.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.还款方式为等额本息，每月归还贷款本息24978.64元，最末一个月结清贷款本息。被告余洪平和原告分别在该合同的落款处签字捺印或盖章予以确认。原告于同日向被告余洪平发放借款790000元，双方之间形成了《出账通知书》，其中载明：借款金额为790000元，借款期限自2014年3月21日起至2017年3月20日止，贷款利率7.175‰，逾期利率10.7625‰。被告恒信担保公司于同日与原告签订了《保证合同》〔（2014）商银保字（个消贷）第107号〕，其中约定：1.为确保《个人消费借款合同》〔（2014）商银个借字（个消贷）第107号，下称主合同〕的切实履行，被告恒信担保公司愿意为被告余洪平依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告恒信担保公司与原告分别在该合同落款处签章或盖章予以确认。被告余洪平、马学荣自2015年8月21日起未按合同约定偿付借款本息。原告分别于2017年3月27日、2017年3月28日、2017年12月8日、2018年7月16日、2019年8月13日向被告恒信担保公司送达《催收通知书》或《催收函》以主张权利，被告恒信担保公司均在上述催收文书的落款处盖章。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《个人消费借款合同》系本案当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。1.原告履行了自己的出借义务，被告余洪平未按合同约定向原告偿付借款本息，该行为已经构成违约。被告马学荣在婚姻关系存续期间内向原告出具《共同债务人承诺书》，被告马学荣书面承诺其作为共同债务人愿意为被告余洪平在原告处的借款承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”规定，案涉借款系被告余洪平、马学荣共同债务。因此，被告余洪平、马学荣应向原告偿付剩余借款本金463500元及相应的应付未付利息、逾期利息、罚息｛应付未付利息、逾期利息、罚息自2015年8月21日起计算至本金清偿之日止，按《个人消费借款合同》〔（2014）商银个借字（个消贷）第107号〕约定的标准计算｝。2.被告恒信担保公司与原告签订的《保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告恒信担保公司应对被告余洪平、马学荣的上述债务承担连带清偿的保证责任。3.关于原告要求被告依约承担原告为实现债权而产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用的诉讼请求，因原告未提交证据予以证明，本院对该诉讼请求不予支持。被告余洪平、马学荣经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下： 一、被告余洪平、马学荣于本判决生效之日起十五日内偿付原告凉山州商业银行股份有限公司剩余借款本金463500元及应付未付利息、逾期利息、罚息｛应付未付利息、逾期利息、罚息自2015年8月21日起计算至本金清偿之日止，按《个人消费借款合同》〔（2014）商银个借字（个消贷）第107号〕约定的标准计算｝； 二、被告四川恒信融资担保有限责任公司对本判决第一项确定的被告余洪平、马学荣的债务承担连带清偿的保证责任； 三、驳回原告凉山州商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8253元，由被告余洪平、马学荣、四川恒信融资担保有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判长 但 颖 审判员 解光伟 审判员 田时雨 二〇二〇年七月三十日 书记员 马青青 附1：本案证据目录 一、原告凉山州商业银行股份有限公司提交证据和证明目的如下： 1.余洪平、马学荣身份证复印件各一份，结婚证复印件、共同债务人承诺书、借款合同、担保合同各一份，证明余洪平、马学荣系夫妻关系，双方作为共同借款人向银行贷款，四川恒信融资担保有限责任公司为该笔贷款提供担保； 2.贷款审批表、贷款放款凭证、出账通知书各一份，证明银行按照借款合同履行了出借义务； 3.逾期催收函五份，证明银行对余洪平、四川恒信融资担保有限责任公司进行了催收； 4.截至2020年7月10日银行系统欠息截图打印件一份，证明余洪平目前已经逾期欠息。 二、被告余洪平、马学荣、四川恒信融资担保有限责任公司未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。