福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1528号 原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行，住所地：永泰县樟城镇南湖路**。 负责人：林梦华,行长。 委托诉讼代理人：朱永传，福建谨而信律师事务所律师。委托权限：特别授权。 委托诉讼代理人：郑紫雯，福建谨而信律师事务所实习律师。委托权限：特别授权。 被告：黄春娇，女，1977年7月29日出生，汉族，住永泰县。 被告：李充梅，男，1975年2月11日出生，汉族，住永泰县。 原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行（下称“农行永泰支行”）与被告黄春娇、李充梅信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永泰支行委托诉讼代理人朱永传到庭参加诉讼。被告黄春娇、李充梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永泰支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄春娇、李充梅偿还农行永泰支行借款本金263413元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年5月19日为5628.11元）；2.判令黄春娇、李充梅承担农行永泰支行为实现本案债权而支出的律师代理费6380元；3.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）由黄春娇、李充梅负担。事实和理由：黄春娇、李充梅系夫妻关系。2019年6月17日，黄春娇因房屋需要装修向农行永泰支行申请中国农业银行金穗贷记卡及中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，该家装专项商户分期付款业务条款约定，黄春娇向农行永泰支行申请分期金额290000元，通过家装专用信用卡使用该分期额度；分期期限为60个月；分期手续费率为15%，分期收取；还款方式为每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款金额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇；若黄春娇未按约定期限归还借款本金、分期手续费的，农行永泰支行有权提前收回分期本金，取消分期额度，有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利，违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置过户等银行实现债权和担保权的一切费用。 2019年6月21日，黄春娇的专项贷款获得审批。农行永泰支行分别于2019年6月28日向黄春娇家装分期专用信用卡账户发放了借款145000元，2019年8月6日发放了145000元，两次放款共计290000元。但在家装专项分期借款的使用过程中，黄春娇未能严格按合同约定履行还款义务，从2020年5月起未按约定按期足额偿还借款。暂计至2020年5月19日，黄春娇尚欠借款本金263413元、利息5628.11元。黄春娇已构成违约。本案借款虽以黄春娇名义申请，但借款系发生在黄春娇、李充梅夫妻关系存续期间且已被用于其家庭共同生活所需即住房装修，依法应认定为夫妻共同债务。根据《合同法》及相关规定，农行永泰支行诉至法院，请求判决支持上述诉讼请求。 黄春娇、李充梅未作答辩。 农行永泰支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.黄春娇、李充梅《身份证》、《结婚证》复印件各一张，黄春娇《户口簿》复印件一份；2.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《个人税收居民身份声明文件》、《授权书》、《承诺书》、《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书（家装专用卡模式）》复印件各一张；3.《贷款审批通知书》复印件一张；4.《专项分期放款确认通知书》、《家装分期业务柜台渠道记账通知书》、《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用申请表》、《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用审核表》复印件各一份、交易明细复印件一张；5.欠款证明一张、账户信息及催收信息一份；6.委托代理协议复印件一份，律师代理费发票复印件一张。 本院听取了农行永泰支行委托诉讼代理人的庭审陈述，认为黄春娇、李充梅未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。农行永泰支行提供的上述证据来源合法、内容客观真实，且与本案有关联，符合有效证据的法定要件，本院予以确认并在卷佐证。 李充梅于庭审结束后向本院提交离婚证复印件一份。该证据经补充质证，农行永泰支行没有异议。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄春娇与李充梅于1999年6月28日登记结婚，于2019年12月4日登记离婚。2019年6月17日，黄春娇向农行永泰支行申请开立卡种为“乐分易—家装分期”的金穗贷记卡，并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，黄春娇在阅读申请表背面《中国农业银行金穗信用卡章程》后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该章程约定：信用卡最长有效期八年，逾期自动失效；信用卡申请人在到期还款日足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度；透支金额从银行记账日起计息，并从申请人账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及发卡行还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由申请人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知申请人，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，发卡行按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，申请人在到期还款日（含）前全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天；申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；申请人分期付款未按期偿还的，发卡行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向申请人催收，也可直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由申请人承担；双方发生争议提起诉讼的，由发卡行所在地人民法院诉讼管辖。同日，黄春娇向农行永泰支行申请办理家装分期业务，并提交《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》各一份，约定：黄春娇向农行永泰支行申请专项分期金额290000元；分期期数60期；分期手续费率为15%；每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款金额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用，分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；若申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项，农行永泰支行有权提前收回分期本金或调整取消分期额度，若未能按期偿还分期本金的，农行永泰支行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利，违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。 同日，黄春娇向农行永泰支行出具一张办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书（家装专用卡模式），表示其名下信用卡（卡号62×××35）作为该笔专项分期付款指定信用卡卡号，并承诺农行永泰支行通过柜台办理信用卡分期付款业务将分期付款资金划入上述账户，即视同农行永泰支行已依据约定向本人发放信用卡分期付款、且本人收妥信用卡分期资金。分期付款业务审批后，农行永泰支行于2019年6月28日、8月6日分别向黄春娇家装分期专用信用卡账户发放了分期资金145000元、145000元，计290000元，履行了放款义务。分期资金发放后，黄春娇自2020年5月起未按约定足额偿还每期最低还款金额，截止2020年5月19日，黄春娇尚欠分期本金263413元及利息（含分期手续费、违约金，下同）628.11元。 另查明，本案审理期间，农行永泰支行向本院申请财产保全。2020年7月7日，本院作出（2020）闽0125民初1528号民事裁定，冻结了黄春娇名下坐落于永泰县木中央天城1幢1205单元房屋产权。农行永泰支行为此支付财产保全申请费1897元。此外，农行永泰支行因本案诉讼支付律师代理费3190元。 本院认为，黄春娇向农行永泰支行申请金穗贷记卡及家装分期业务，农行永泰支行经审查后为其办理金穗贷记卡，双方同意按照《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》的约定履约，形成借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。黄春娇在取得农行永泰支行发放的分期资金290000元后，自2020年5月起未按约定足额偿还每期最低还款金额，其行为已构成违约，农行永泰支行有权依照合同约定提前收回分期款项，故黄春娇应偿还尚欠农行永泰支行分期资金263413元及利息，其中截止2020年5月19日结欠利息为5628.11元，此后利息以分期资金263413为基数，按合同约定相关利率，从2020年5月20日起计付至分期资金还清日止，但总计年利率不得超过24%。农行永泰支行为保障债权实现提起诉讼，系法律赋予的合法权利，因此所支出的律师代理费、财产保全申请费属于合理损失，农行永泰支行依照合同约定主张黄春娇返还该两项费用可予支持，但其提供的律师代理费发票仅3190元，故本院确认黄春娇应支付给农行永泰支行财产保全申请费为1897元、律师代理费为3190元。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，因李充梅未在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》上签字，且农行永泰支行未提供证据证明黄春娇取得分期资金后用于住房装修，亦无证据证明本案债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故农行永泰支行提出的本案债务系黄春娇、李充梅夫妻共同债务，李充梅应承担共同清偿责任的主张，缺乏依据，不予支持。黄春娇、李充梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄春娇于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行金穗贷记卡分期资金263413元及利息，其中截止2020年5月19日结欠利息为5628.11元，此后利息以分期资金263413为基数，按合同约定相关利率，从2020年5月20日起计付至分期资金还清日止，但总计年利率不得超过24%； 二、黄春娇于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司永泰县支行支付财产保全申请费1897元及因诉讼支出的律师代理费3190元； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永泰县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5431元，减半收取2715.5元，由黄春娇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 何秀春 二〇二〇年七月三十一日 法官助理 黄海燕 书 记 员 黄 丹 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。