广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初2755号 原告：龙某，男，1979年11月20日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 委托诉讼代理人：赵某，广西某律师事务所律师。 被告：胡某，女，1971年5月25日出生，汉族，住南宁市。 被告：屈某，男，1963年11月14日出生，汉族，住南宁市。 委托诉讼代理人：胡某，女，1971年5月25日出生，汉族，住南宁市。 原告龙某与被告胡某、被告屈某民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告龙某及其委托诉讼代理人赵某，被告胡某及被告屈某的委托诉讼代理人胡某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：1.判令两被告向原告返还借款本金350000元；2.判令两被告向原告支付自2019年12月27日至2020年3月31日期间的利息22166元及自2020年3月31日至还清借款之日止的利息（均以350000元为基数，按月利率2%计算）；3.判令两被告承担原告为实现债权而支出的律师费17247元；4.判令以抵押物南宁市江南区房折价或拍卖、变卖所得款项优先清偿上述三项债务；5.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年5月31日，两被告以经营广西某投资有限责任公司需要资金周转为由向原告借到350000元，原告与两被告就此签订《抵押借款合同》，约定借款月利率为1.5%(若逾期还款则月利率变更为3%)，借款期限为6个月，以被告胡某名下的南宁市江南区房（注：“xx路”已更名为“xx大道”，但因房产证未换证因而证上房屋坐落名称未更名）作为借款抵押物并办理了正式抵押手续。借款期限届满后，两被告未归还借款，也未支付利息。原告多次与两被告沟通还款事宜，两被告均拒绝返还借款。请求法院判如所请。 原告于2020年6月10日庭审中将其第2项诉讼请求变更为：判令两被告向原告支付自2019年12月31日至2020年3月30日期间的利息21000元及自2020年3月31日至还清借款之日止的利息（均以350000元为基数，按月利率2%计算）。 原告就其诉请举证：《抵押借款合同》、银行转账凭证、不动产登记证明、委托代理合同、律师费收据。 两被告辩称：2019年5月31日，两被告在朋友介绍下与原告达成借贷协议，由被告胡某以名下房产向原告抵押借款350000元，借期6个月，被告胡某的配偶及被告屈某为共同借款人。原告与两被告实际约定借款月利率2.5%，但两被告按照原告要求仅在签订的借款合同约定月利率为1.5%，月利率1.5%的利息在每个月月初支付，另外月利率1%的利息按原告要求作为“砍头息”支付，该“砍头息”在原告放款到账后立即转付到原告指定账户（户名梁某，开户银行招商银行，账号62×××99），两被告实际已按月利率1%将6个月“砍头息”共21000元转付至上述梁某账户。在合同期内，两被告一直正常支付利息给原告，在合同即将到期时因两被告收益未达到计划要求，被告屈某曾向原告表达续贷意愿。合同到期后，原告告知被告屈某，只要按月利率3%支付利息就可以续贷，屈某表示3%太高、希望按月利率1.5%续贷几个月后还本付息。屈某已在2019年12月31日向原告支付了12月及预付利息9000元。2020年1月以来，受新冠××疫情不可抗力影响，两被告的企业无法开展经营活动，连续几个月业务营收均为零，两被告几乎没有经济收入，未能按约向原告支付利息，两被告请求延期至2020年7月31日前向原告返还借款及按月利率1.5%支付利息，不计罚息，请求驳回原告关于按月利率2%支付利息的诉请、驳回原告要求变卖被告胡某抵押房产的诉请，本案诉讼费用由原告承担。 两被告就其抗辩主张举证：银行流水清单。 本院查明以下事实：两被告于2005年2月6日登记结婚。2019年5月31日，原告与两被告签订一份《抵押借款合同》，约定两被告因经营家族企业广西某投资有限责任公司急需流动资金，由两被告以被告胡某名下的南宁市江南区房作抵押物（抵押物担保的债权范围包括借款本金、利息、违约金和实现债权所发生的诉讼费、律师费、执行费等）向原告借款350000元，借款期限为6个月（计划从2019年5月31日起至2019年11月30日止，最终借款起算时间以两被告实际收到借款的日期为准）；借款月利率为1.5%，两被告应当在每月31日前支付当期利息（月头付息），若两被告实际借款时间不满一个月，仍须按一个月计付利息；实际借款时间满一个月后，两被告可以提前还款，按实际借款时间支付利息，但不满一个月的仍按一个月计息；两被告如未能在约定时间内支付利息，则逾期月份的利率改为按2%计息，逾期支付利息超过10天后原告有权提前解除合同，要求两被告立即归还所欠本息；如果两被告逾期未归还完借款本金（原告依约解除合同后两被告不能立即清偿完毕借款本金的，也视为两被告逾期还款），则逾期期间的月利率按3%计收；若依法处置抵押物后所得款项不足以偿还完毕所有两被告对原告所负债务，两被告有义务继续清偿剩余债务；如果在履行合同过程中发生了不可调解的纠纷，应由合同签订地的南宁市江南区人民法院受理起诉；原告为实现债权所花费的交通费、误工费、诉讼费、律师费、执行费等均由两被告承担。合同签订后，原告于2019年5月31日通过银行转款方式将350000元转给了被告胡某（转款的银行记账时间为2019年5月31日16:33:34）；原告与被告胡某就南宁市江南区房办理了不动产抵押权登记，南宁市不动产登记部门于2019年5月31日颁发的桂（2019）南宁市不动产证明第0181940号《不动产登记证明》载明该房抵押权的权利人为原告，义务人为被告胡某，抵押方式为一般抵押。 两被告收到原告的借款后，被告屈某通过银行转款方式陆续向原告支付了一些款项，分别是2019年5月31日支付了5250元（转款的银行记账时间为2019年5月31日18:13）、2019年7月1日支付了2600元、2019年7月2日支付了2650元、2019年7月31日支付了2250元+3000元=5250元、2019年8月31日支付了5250元、2019年10月1日支付了5250元、2019年11月1日支付了5250元、2019年12月31日支付了9000元。 另查明，被告胡某于2019年5月31日转款21000元给案外人梁某（转款的银行记账时间为2019年5月31日16:39:02）。审理中，两被告主张“该21000元系以350000元为基数、月利率1%计算得出的6个月利息，被告当时按照原告要求将该21000元支付给了原告指定的案外人梁某，该21000元属于砍头息”，原告不认可两被告的主张。 因本案并受原告委托，2020年4月5日广西某律师事务所指派赵某律师作为原告的委托诉讼代理人，原告因此向广西某律师事务所交纳了该案一审律师代理费17247元。 本院认为，两被告与原告签订《抵押借款合同》后向原告借款，两被告因此与原告存在合法的抵押借款合同关系。因而两被告中无论哪个被告向原告收款或付款均应视为两被告在此抵押借款合同法律关系中享有权利或履行义务的行为。 关于两被告向原告借款本金的数额问题。被告胡某于2019年5月31日转款21000元给案外人梁某（转款的银行记账时间为2019年5月31日16:39:02），两被告主张“该21000元系以350000元为基数、月利率1%计算得出的6个月利息，被告当时按照原告要求将该21000元支付给了原告指定的案外人梁某，该21000元属于砍头息”，但两被告未能举证证明“被告当时按照原告要求将该21000元支付给了原告指定的案外人梁某”，故对两被告的该主张本院不予采信，因而不能认定两被告将该21000元支付给了原告。另外，原告于2019年5月31日通过银行转款方式将借款350000元转给了被告胡某（转款交易时间为2019年5月31日16:33:34），被告屈某于2019年5月31日将5250元转给了原告（转款交易时间为2019年5月31日18:13）。本院认为，利息是指借款人占用、支配借款本金所需承担的成本，借款人借款的目的是为了取得利益，并将借款期限利益的一部分作为利息支付给出借方，如借款当日即支付利息，则剥夺了借款人对于该部分借款本金享有的期限利益，且与预扣利息所产生的实际效果无异，应认定为属于借款利息预先在本金中扣除的情形，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，原告于2019年5月31日出借借款350000元，被告屈某于当日向原告支付了5250元，则两被告收到原告的借款本金实际为350000元-5250元=344750元而非350000元。 被告屈某除了于2019年5月31日将5250元转给了原告之外，被告屈某在2019年7月1日后仍陆续向原告转款，具体包括2019年7月1日转款2600元、2019年7月2日转款2650元、2019年7月31日转款2250元+3000元=5250元、2019年8月31日转款5250元、2019年10月1日转款5250元、2019年11月1日转款5250元、2019年12月31日转款9000元，合计2600元+2650元+2250元+3000元+5250元+5250元+5250元+9000元=35250元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。原告与两被告在《抵押借款合同》约定的未逾期支付利息的借款月利率1.5%，35250元折算为35250元÷实际借款本金344750元÷月利率1.5%≈6.8个月的利息，该6.8个月应自2019年5月31日至2019年12月24日。综述，两被告尚欠自2019年12月25日起算的利息，因而谈不上两被告已返还借款给原告。两被告应向原告返还借款344750元。对原告要求两被告返还借款350000元的诉请中除了344750元的部分本院予以支持外，超额部分本院不予支持。 基于上述理由，被告向原告的上述转款35250元折算为以344750元为基数、月利率1.5%、自2019年5月31日至约2019年12月24日的利息，表明两被告已按其与原告合同约定以月利率为1.5%向原告支付了6个月借期即2019年5月31日起至2019年11月30日的利息，两被告不存在“未能在约定时间内支付利息”的情形，原告不能以两被告“未能在约定时间内支付利息”为由要求“逾期月份的利率改为按2%计息”。两被告至今未将借款本金344750元返还给原告，构成了违约，应承担违约责任，但原告与两被告在合同中约定“如果两被告逾期未归还借款本金，则逾期期间的月利率按3%计收”中的“月利率按3%”超过法律规定，本院依法确定由两被告按月利率2%承担违约责任向原告支付借期届满的2019年11月30日之次日2019年12月1日起算的、以344750元为基数、以2%为月利率、计至两被告付清344750元给原告之日的利息（计算所得数应扣除两被告已向原告支付的以344750元为基数、以1.5%为月利率计算的2019年12月1日至2019年12月24日的利息）。对原告诉请的利息的超额部分本院不予支持。 原告与两被告在合同中约定“原告为实现债权所花费的律师费由两被告承担”，且原告为本案诉讼聘请律师而支付了律师代理费17247元，该费用未超出《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，原告诉请两被告承担该律师代理费17247元，即要求两被告向原告支付律师代理费17247元，且符合上述约定，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第四十六条规定“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”，第五十三条第一款规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”、第二款规定“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”。原告与两被告在合同中约定，两被告以被告胡某名下的南宁市江南区江南路32号永华公寓2单元123号房作抵押物（抵押物担保的债权范围包括借款本金、利息、违约金和实现债权所发生的诉讼费、律师费、执行费等）向原告借款，若依法处置抵押物后所得款项不足以偿还完毕所有两被告对原告所负债务，两被告有义务继续清偿剩余债务。鉴于上述借款本息及律师代理费原告未受清偿，根据上述法律规定及合同约定及考量原告的第4项诉请，本院确定以抵押物南宁市江南区江南路32号永华公寓2单元123号房折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述借款本息及律师代理费债权数额的部分归抵押人即被告胡某所有，不足部分由债务人即两被告清偿。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院关于审理《民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及第二款、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款及第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告胡某、被告屈某向原告龙某返还借款344750元； 二、被告胡某、被告屈某向原告龙某支付利息[利息计算方法：以344750元为基数,从2019年12月1日起计至被告胡某、被告屈某付清344750元给原告龙某之日止，按月利率2%（年利率24%）计算，并以该计算所得数减去被告胡某、被告屈某已向原告龙某支付的以344750元为基数、以月利率1.5%计算所得的2019年12月1日至2019年12月24日的利息]； 三、被告胡某、被告屈某向原告龙某支付律师代理费17247元； 四、被告胡某以抵押物南宁市江南区房折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款折抵上述第一、第二、第三判项之债务，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述第一、第二、第三判项之债务的部分归被告胡某所有，不足部分由被告胡某、被告屈某清偿； 五、驳回原告龙某的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3571元，由原告龙某负担48元，被告胡某、被告屈某负担3523元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，汇款：待结算财政款项中院诉讼费专户；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行（网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）；账号：20×××28。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  张水妮 二〇二〇年七月十三日 书记员  陆秋玥 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 最高人民法院关于审理《民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 ——