江西省吉水县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0822民初1178号原告：吉水庐陵村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91360800MA35GG737C，住所地：江西省吉水县文水大道**。法定代表人：周光炜，董事长。委托诉讼代理人：胡婷、聂慧中，该银行职员。代理权限:特别授权。被告：李霞，女，1991年1月2日出生，汉族，吉水县人，住江西省吉水县。被告：杨巍，男，汉族，1982年9月18日出生，吉水县人，住吉水县，与被告李霞系夫妻关系。被告：刘冬保，男，1961年10月22日出生，汉族，吉水县人，住吉水县。被告：周小红，女，1962年10月28日，汉族，吉水县人，住吉水县，与被告刘冬保系夫妻关系。原告吉水庐陵村镇银行股份有限公司（以下简称吉水庐银）与被告李霞、杨巍、刘冬保、周小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告吉水庐银委托诉讼代理人胡婷、聂慧中到庭参加诉讼，被告李霞、杨巍、刘冬保、周小红经传票传唤无正当理拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉水庐银向本院提出诉讼请求：1、判令被告李霞、杨巍偿还原告借款本金1100000元，并支付至清偿之日止的借款利息，截至2020年6月9日共结欠利息44403.4元，逾期借款罚息利率按约定借款利率8.075%的基础上加收30%，即10.4975%执行；2、判令原告对被告刘冬保、周小红提供担保的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告刘冬保、周小红对上述借款及利息、罚息等费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由四被告承担。事实与理由：2016年2月2日被告李霞向原告申请1100000元最高额抵押借款，原告经过审核后，给予被告李霞最高额抵押借款授信1100000元，2016年2月6日被告李霞与原告签订一式两份个人借款合同，合同约定借款金额为110万元，借款期限为36个月，自2016年2月6日起至2019年2月5日止，单笔用信不超过1年，合同利率为按年固定6.525%执行，逾期则加收30%罚息。其丈夫杨巍同期签署了共同还款承诺书。在2019年1月原告已通知客户准备资金归还本息时，由于客户资金未回笼，无力偿还本金及利息。原告于2019年1月18日为其进行展期12个月，自2019年1月24日至2020年1月23日展期利率为按年固定利率8.075%执行，逾期则加收30%罚息。2016年2月6日被告刘冬保、周小红与原告签订了最高额抵押合同，此次的抵押物地址为：吉水县，权证号为：赣房权证吉字第**，建筑面积241.25平方米，土地证：2002-221203-733，类型为划拨。并签订最高额保证合同，约定保证期间为自原告向借款人通知的还款日之次日起两年内有效。2020年1月23日贷款到期，被告李霞未按照合同归还本息，原告多次向被告进行催收，一直无果，截止起诉日2020年6月9日止，被告李霞共结欠原告贷款本金及利息1144403.4元。为了维护原告的合法权益，请求依法判决。被告李霞、杨巍、刘冬保、周小红未作答辩。本院经审理查明事实如下：2016年2月2日，被告李霞向原告吉水庐银申请借款1100000元，被告杨巍作为其配偶承诺愿意与被告李霞共同承担债务及其所产生经济纠纷的法律责任。2016年2月6日，被告李霞与原告签订《个人借款合同》（合同编号为［2016］吉水庐银个借字0013号），合同约定：借款金额为1100000元；借款期限36个月，自2016年2月6日至2019年2月5日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，若为分期提款，借款期限自第一实际提款日起算，借款人应严格约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款；借款人自2016年2月6日起10日内提清借款；年利率为6.525%，还款方式为到期日一次性偿还本息，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；如借款到期未归还，则从逾期之日起按合同载明利率基础上加收30%罚息；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。2016年2月6日，被告刘冬保以其坐落在吉水县的房产为被告李霞的1100000元借款本金、利息、罚息以及借款人其他应付费用设定最高债权数额为1100000元的抵押担保，该房房产证号为赣房权证吉字第**、筑面积241.25平方米、土地证2002-221203-733、土地类型为划拨，并于当日办理了他项权证为吉房他证抵押字第××号的抵押登记，且被告刘冬保、周小红与原告吉水庐银签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号为［2016］吉水庐银个高抵字第0005号）。2016年2月6日，被告刘冬保、周小红与原告签订《最高额保证合同》（合同编号为［2016］吉水庐银高保字第0013号），合同约定：被告刘冬保、周小红为被告李霞的1100000元借款本金、利息、罚息以及借款人其他应付费用提供最高债权数额为1100000元的保证担保，保证方式为连带责任保证，保证日期为自借款到期之次日起两年。2018年1月22日，原告向被告李霞发放贷款350000元，2018年1月25日，原告向被告李霞发放贷款750000元。2019年1月18日，被告李霞与原告签订《借款展期协议书》（合同编号为[2019]吉水庐银展字第0002号），被告周小红在担保人一栏中签字确认，合同约定：还款期限展期12个月，自2019年1月24日至2020年1月23日，展期的年利率为8.075%，如借款到期未归还，逾期加收30%罚息；担保人以原告担保方式为本合同项下的展期借款提供担保，仍按[2016]吉水庐银高抵字0005号抵押合同的约定执行；保证贷款的保证人确认对本协议担保展期的借款，负有经济上的连带责任，当借款人不能按协议期限清偿贷款人的款项时，由保证人连带承担偿还借款本息的义务。以上有原告陈述，原告提供的四被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款借据、受托支付凭证、收本收息明细、客户欠息情况表以及庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，原告吉水庐银与被告李霞之间签订的《个人借款合同》，被告杨巍作为其配偶承诺愿意与被告李霞共同承担债务及其所产生经济纠纷的法律责任，被告刘冬保、周小红与原告吉水庐银签订《个人借款最高额抵押合同》，被告刘冬保、周小红与原告吉水庐银签订《最高额保证合同》，被告李霞、被告周小红、原告三方签订《借款展期协议书》均系当事人之间真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约履行合同。原告向李霞发放贷款后，李霞应按约及时履行归还贷款本息的义务，其逾期未还，已构成违约，被告杨巍在借款时承诺自愿与李霞共同承担债务及其所产生经济纠纷的法律责任，原告主张被告李霞、杨巍偿还借款本金和自2016年2月6日起算的利息的诉讼请求，本院认为，原告与被告李霞约定借款利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，而原告向被告李霞于2018年1月22日、2018年1月25日分别发放贷款350000元、750000元，因此，对于原告主张实际贷款之日起算的利息，被告李霞向原告支付利息至2019年12月26日止，截至2020年6月9日，被告李霞结欠原告利息44403.4元，之后利息按照双方约定的年利率10.4975%计算，本院予以支持。被告刘冬保、周小红以其坐落在吉水县的房产房产证号赣房权证吉字第**的为被告李霞的1100000元借款本金、利息、罚息以及借款人其他应付费用设定最高额抵押担保，当被告李霞不能按协议期限清偿贷款人的款项时，原告主张有权处分该房产并从处理房产的价款中优先受偿，于法有据，本院予以支持。在《借款展期协议书》中，原告与被告李霞对借款合同还款期限及利率作了变动，虽有保证人周小红的签字确认，却未经被告刘冬保的签字确认，故《借款展期协议书》对被告刘冬保不发生效力，被告刘冬保无须对《借款展期协议书》项下的借款承担保证责任，但被告刘冬保仍应承担《最高额保证合同》约定的借款到期后两年内的保证责任，因此，原告主张被告李霞不能按协议期限清偿贷款人的款项时，由被告周小红承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持，但被告刘冬保只对《最高额保证合同》（合同编号为［2016］吉水庐银高保字第0013号）项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以1100000元为限。被告李霞、杨巍、刘冬保、周小红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李霞、杨巍于判决生效之日起十日内偿还原告吉水庐陵村镇银行股份有限公司本金1100000元及利息44403.4元（利息计算至2020年6月9日，此后利息以1100000元为基数，自2020年6月10日起按年利率10.4975%计算至付清之日止）；二、原告吉水庐陵村镇银行股份有限公司对被告刘冬保、周小红提供抵押的位于吉水县的房产（房产房产证号为赣房权证吉字第**、面积241.25平方米、土地证2002-221203-733，该房产抵押担保的最高债权数额为1100000元）抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；三、被告周小红对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告周小红承担保证责任后，有权向被告李霞、杨巍追偿；四、被告刘冬保对编号为[2016]吉水庐银高保字第0013号的《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以1100000元为限，被告刘冬保承担保证责任后，有权向被告李霞、杨巍追偿；五、驳回原告吉水庐陵村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15100元,减半收取计7550元（原告已预缴），由被告李霞、杨巍、刘冬保、周小红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员  王作斌二〇二〇年七月二十三日法官助理张维书记员邓冬兰