广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初4623号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所地江门市蓬江区************。负责人：陈奇清，系该行行长。委托诉讼代理人：丘洁玲、潘祺玮，均系广东金硕律师事务所律师。被告：梁醒波，男，1984年5月23日出生，汉族，住广东省江门市新会区，公民身份号码。被告：刘海霞，女，1994年2月7日出生，汉族，住广东省江门市新会区，公民身份号码。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行（以下称“邮政储蓄银行”）诉被告梁醒波、刘海霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼,被告梁醒波、刘海霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告签订的合同编号为4499976Q116104219715的《个人消费贷款及担保合同》；2.判令二被告立即向原告偿还借款本金315351.34元及相应利息、复利（计算至2020年3月31日的利息为5107.75元，之后以应还未还的本金315351.34元为基数，按年利率5.733%计算利息至全部欠款实际清偿之日止；以应还未还的利息为基数，按年利率5.733%计算复利至全部欠款实际清偿之日止）；3.判令被告承担原告为实现债权而支出的律师费17075元；4.原告就二被告提供的位于江门市蓬江区**********的房产享有抵押权，并有权就抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年10月9日，原告与被告梁醒波签订合同编号为4499976Q116104219715的《个人消费贷款及担保合同》（以下简称“借款合同”），贷款人根据借款人的申请，同意向其发放34万元的贷款，用于购买坐落于江门市蓬江区**********的房屋，贷款期限为300个月，自2016年10月9日至2041年10月9日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础下浮10%执行，还款方式为按月等额本息还款。关于罚息计算，借款合同第十一条第（一）项约定：“借款人未按约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定。”关于违约责任，借款合同第十二条第（二）项约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4.要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5.处分抵押物，实现抵押权；6.处分质押物，实现质押权；7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同。”关于律师费损失，借款合同第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿。”二被告以所购位于江门市蓬江区**********的房屋向原告作抵押担保，各方于2016年10月13日已办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2016年10月14日发放了借款34万元，借款用途是购房，贷款利率为4.41%，逾期利率为5.733%，借款期限300个月（自2016年10月14日起至2041年10月14日止），还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。但被告梁醒波不能按期还款付息，经原告催收未果。此外，原告为实现债权委托律师提起诉讼，产生律师费用17075元。关于被告刘海霞的责任，本案两被告属于夫妻关系，在婚姻存续期间被告梁醒波因夫妻生活需要向原告贷款购房，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，涉案贷款属于夫妻共同债务，被告刘海霞应承担共同清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决如前诉请。原告邮政储蓄银行为证明其主张向本院提交了如下证据：1.身份证、户口本、结婚证；2.个人消费贷款及担保合同；3.不动产登记证明、房地他项权证；4.放款单、借据、放款通知；5.欠款截图、还款明细截图；6.民事案件委托代理合同、发票；7.交易回单。被告梁醒波、刘海霞未到庭，未答辩，未提交证据。被告梁醒波、刘海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩、质证等相关的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果。原告所提供的证据有原件，证据之间能相互印证，且无相反证据反驳，本院确认原告所举证据的真实性及与陈述事实的关联性，并据此确认原告起诉主张的事实。另查，被告梁醒波、刘海霞于2014年5月30日登记结婚。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告梁醒波签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订《个人消费贷款及担保合同》后，原告依约发放了贷款，但被告梁醒波不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告有权依照合同约定及法律规定诉请解除合同，并要求被告提前还清贷款本息。相应的抵押物办理了他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。关于律师费的问题。《个人消费贷款及担保合同》中明确约定贷款人为保障自身利益在合同履行过程中先行垫付的律师费，有权向借款人追偿。原告已举证民事案件委托代理合同、发票、交易回单以证明原告为本案支付了律师代理费17075元，故原告主张的律师费，合理合法，本院予以支持。被告梁醒波、刘海霞是夫妻关系，涉案贷款发生在二人婚姻关系存续期间，且贷款原因为被告梁醒波因夫妻生活需要向原告贷款购房。故原告主张涉案债务为夫妻共同债务，刘海霞应承担共同清偿责任，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门城区支行与被告梁醒波签订的编号为4499976Q116104219715的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告梁醒波应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行偿还贷款本金315351.34元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年3月31日的利息、罚息、复利为5107.75元，此后罚息、复利自2020年4月1日按《个人消费贷款及担保合同》的约定计至实际给付之日止）；三、被告梁醒波于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行支付律师费17075元；四、被告刘海霞对上述债务承担连带清偿责任；五、如被告梁醒波、刘海霞未能偿还上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行对位于江门市蓬江区**********房屋经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6363.01元减半收取3181.505元、财产保全费2207.67元，两项合计5389.175元，由被告梁醒波、刘海霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  黄银平二〇二〇年七月二十二日书记员  容丽萍