河北省柏乡县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0524民初388号 原告：农信互联网小额贷款股份有限公司. 住所地:海南省海口市美兰区国兴大道**海南大厦农信楼**。 法定代表人：刘楠，公司董事长。 委托诉讼代理人：王永霞，该公司职工。 被告：柳双桂，男，1965年4月11日出生，汉族，农民，住，住河北省邢台市柏乡县/div> 被告：雪素菊，女，1965年7月11日出生，汉族，农民，住，住河北省邢台市柏乡县/div> 被告：柳晓军，男，1990年9月4日出生，汉族，农民，住，住河北省邢台市柏乡县/div> 被告：刘美琦，女，1996年3月4日出生，汉族，农民，住，住河北省邢台市柏乡县/div> 原告农信互联网小额贷款股份有限公司（以下简称农信小额贷款公司）与被告柳双桂、雪素菊、柳晓军、刘美琦民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信小额贷款公司委托诉讼代理人许鹏鹏、王永霞，被告柳双桂、雪素菊到庭参加诉讼，被告柳晓军、刘美琦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农信小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一柳双桂立即偿还原告贷款本金24005.67元、拖欠的利息9096.06元，本息合计33074.73元。（利息暂计算至至2020年3月20日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率24%计至清偿之日止）；2、判令被告雪素菊、柳晓军、刘美琦对上述债务承担连带清偿责任；3、判令各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、保全责任险费等原告为实现债权实际支出的一切合理费用。事实和理由：被告一柳双桂因养殖需要，于2016年12月12日与原告签订《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》（合同编号：农信互联网小额借字2016年第50000120161212001号，以下简称“合同”）。合同约定：贷款金额人民币25000元，贷款期限自2016年12月12日至2019年12月12日，借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按3.6%存入诚信保证金，还款方式为按月结息，分期还本。 如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）连续两次违约或违约次数达三次（含）以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。如借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权提前收回部分乃至全部贷款或解除合同，并对借款人违约使用的贷款根据违约使用天数按年利率24%计收利息，对未按本合同约定用途使用期间未支付的利息计收复利。 诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，借款人自愿在贷款人处开立特定专户并存入相应资金，作为借款人向贷款人承诺正常履约的保证金。（户名：柳双桂，账号：以主合同项下每笔借款借据生成时，在贷款人系统内自动生成的账户为准，该账号与每笔借据一一对应），作为贷款的诚信保证金专户，并按期足额存入保证金。借款人将资金存入该专户的行为视为将该专户资金特定化为保证金，专门用于为借款人依照合同约定按期足额归还贷款本息提供担保。借款人同意授权贷款人对该专户进行止付监管该专户资金，对该专户资金实施封闭式管理。借款人承诺除将该专户资金用于支付本合同约定用途之外，不得用于其他何支出。特定专户资金不计收利息。 被告雪素菊、柳晓军、刘美琦同意为被告一柳双桂的贷款提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有基他应付的费用，被告二、三、四在合同上签字按手印确认。 2016年12月12日，原告按合同约定向被告柳双桂发放了贷款25000元，但被告一柳双桂未按合同约定偿还贷款本息。本笔贷款已于2019年12月12日到期，但是截止2020年3月20，被告一柳双桂累计偿还贷款木金994.33元，利息8460.81元，合计偿还本息9455.14元；被告从2018年12月12日开始拖欠利息，截止到2020年3月20日，拖欠贷款利息9096.06元，已连续拖欠27期，拖欠贷款本金21005.67元，连续拖欠27期；拖欠本息合计33074.73元。被告雪素菊、娜晓军、刘美琦作为连带责任保证人也未履行连带清偿责任。经原告多次电话及上门催收，各被告依然未能依约归还贷款本息，行为已构成根本违约。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第五条第（一）款“贷款人权利和义务”第2顶第（2）点“借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为”的相关约定，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款木息，赔偿损失的约定提起诉讼。被告一应立即偿还原告贷款木金人民24005.67元，利息9096.06元，本息合计33074.73元，利息暂计算至2020年3月20日止，以及2020年3月21日之后产生的利息（含罚息）按照合同约定的利率24%计至清偿之日止。 综上，原告认为，原告与各被告签订的合同是各方真实意思表示，合法有效。借贷事实清楚，证据充分，被告一柳双桂应按照法律规定和合同约定向原告偿还贷款本息，被告雪素菊、柳晓军、刘美琦作为被告一柳双桂的担保人应对担保期间的债务承担连带清偿责任。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1原被告签订的《联保贷款合同》。2、原告给被告发放贷款的凭证；3、被告还款明细； 被告柳双桂辩称其于2017年底向原告公司还款500元，2019年12月19日其还向原告共公司提交的卡上打款450元。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，被告柳晓军、刘美琦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃诉讼权利。本院公开开庭，当事人提交的证据进行质证。对当事人无异议的证据予以认定，并在卷作证。根据上述认证及庭审查明以下事实：2016年12月12日，被告柳双桂因养殖需要，与原告签订《联保贷款合同》。合同约定：贷款金额25000元，贷款期限自2016年12月12日至2019年12月12日，借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按3.6%存入诚信保证金，还款方式为按月结息，分期还本。如果借款人违约未按期归还贷款本息，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息。被告雪素菊、柳晓军、刘美琦为被告柳双桂的贷款提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。合同签订后，原告按合同约定向被告柳双桂发放了贷款25000元，被告柳双桂从2017年11月21日开始拖欠利息，截止到2020年3月20日，拖欠贷款利息9096.06元，拖欠贷款本金24005.67元，本息合计33074.73元。 本院认为本案事实清楚，借贷关系明确。原被告签订《联保贷款合同》后，原告依约向被告支付借款，被告柳双桂理应按照合同约定偿还借款本息，其逾期还款的行为已经违约，现原告要求其偿还本息的诉讼请求，本院予以支持。对于利息的计算标准，合同约定年利率18%，被告违约利息上浮50%，即年利率27%，已经超出法律规定年利率24%的上限，依法应按照年利率24%计算。原告在保证期间向被告雪素菊、柳晓军、刘美琦主张保证责任，本院予以支持。被告柳双桂当庭辩称其2017年底向原告工作人员还款500元及向原告公司提供的银行卡上打款450元，经查，已在原告提交的被告还款明细中有记载，并计算在其还款数额内，故该辩解意见不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告柳双桂于本判决生效之日起三日内，偿还原告农信互联网小额贷款股份有限公司借款本金24005.67元及利息（2020年3月20日之前的利息9096.06元，之后以24005.67元为基数，按年利率24%计算至借款还清之日止）。 二、被告雪素菊、柳晓军、刘美琦对上述债务承担连带清偿责任。 如未按本判决书指定的期限履行金钱给付的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费310.0元，由四被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 李晓玲 二〇二〇年七月二十三日 法官助理 刘 存 书 记 员 张宏斌 ——