安徽省阜南县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1225刑初39号 公诉机关安徽省阜南县人民检察院。 被告人张加广，曾用名张建德、张昆虎，男，1976年6月25日出生于安徽省阜南县，汉族，中专文化，案发前系阜南县段郢乡中心小学教师，住安徽省阜南县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年4月22日经阜南县公安局决定刑事拘留（执行未获），同年5月13日被北京铁路公安局北京公安处北京站派出所民警抓获，当月16日被阜南县公安局刑事拘留，同年6月20日经阜南县人民检察院批准逮捕，次日由阜南县公安局执行逮捕。现羁押于阜南县看守所。 辩护人孟响，安徽裕德律师事务所律师。 阜南县人民检察院以南检二部刑诉〔2020〕15号起诉书，指控被告人张加广犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，于2020年1月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月22日公开开庭审理了本案。阜南县人民检察院指派检察员李某某出庭支持公诉，被告人张加广及阜南县法律援助中心接本院通知指派的辩护人孟响到庭参加诉讼。期间，因疫情影响本案依法于2020年2月17日中止审理，于2020年7月8日恢复审理。本案现已审理终结。 阜南县人民检察院指控：一、非法吸收公众存款的犯罪事实 被告人张加广在未经国家相关部门批准，明知不具备吸收公众存款资格的情况下，违反国家金融管理法律规定，以承诺支付高额利息为诱饵，以“口口相传，以人传人”模式，向社会不特定对象公开宣称自己具有良好的资金运作能力和允诺以每月2分至4分的利息作为出借人回报，进而据此非法吸收公众资金达人民币501.7万元。 二、集资诈骗的犯罪事实 2017年2月份起，被告人张加广由于投资接连失败，资金链出现问题，其为不法占有他人钱款进行“拆东墙补西墙”，对外虚构其相应工程运作良好、效益可观等事实，隐瞒其资不抵债、亏空巨大等真相骗取社会大众钱款共计183.2万元。 以上指控的事实，公诉机关提供了相关证据在卷佐证。据此认为，被告人张加广违反国家金融管理法律规定，通过口口相传等手段向社会不特定公众吸收资金，数额巨大，严重扰乱了社会金融秩序；张加广在明知资金链断裂后，捏造其相应工程收益良好、隐瞒其资不抵债、亏空巨大等真相，从不特定他人处骗取钱款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条之规定，应当以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。 被告人张加广对起诉书指控其犯非法吸收公众存款罪的罪名及犯罪事实均无异议，当庭自愿认罪认罚；对指控其犯集资诈骗罪有异议，认为其借钱是为了还利息，用于周转，并未占为己有。 辩护人对起诉书指控被告人张加广犯非法吸收公众存款罪的罪名不持异议，但认为张加广向其亲戚、朋友、熟人借的款不属于非法吸收公众存款，应从犯罪数额中扣除。指控张加广犯集资诈骗罪不能成立，应综合评价其经济能力，其没有刻意回避还款义务，也没有对资金去向做虚假陈述；指控的集资诈骗犯罪中以新借条换据部分的金额应计算在非法吸收公众存款数额中。张加广归案后如实供述其犯罪事实，具有坦白情节。 经审理查明：一、非法吸收公众存款事实 被告人张加广在未经国家相关部门批准，明知不具备吸收公众存款资格的情况下，从2014年起，通过亲戚、朋友介绍或口口相传等方式，在阜南县以1.5分至5分不等的月息诱惑公众融资，并承诺在一定期限内还本付息。被告人张加广先后向王某1、李某1、张某2、刘某3、董某1、李某3、胡某、朱某、刘某1、何某1、张某1、周某、董某2、张某4、张某3、金某、常超喜、李某2等人非法吸收社会资金共计224.7万元。案发前已归还李某115万元。 上述事实，被告人张加广在开庭审理中亦无异议，并有经法庭举证、质证的下列证据予以证实： 1、中国银行业监督管理委员会阜阳监管分局出具的复函，证明2017年10月20日，中国银行业监督管理委员会阜阳监管分局向阜南县公安局复函称：具有吸收社会公众存款资格的机构，均为银行业金融机构且须经中国银监会及其派出机构（包括阜阳银监分局）批准，相关机构目录可在中国银监会网站查询；在上述中国银监会网站查询不到的机构，系未经中国银监会及其派出机构（包括阜阳银监分局）批准，均不具备向社会开展吸收公众存款业务的资格。经查询，上述网站未发现被告人张加广（身份证号码3421271976××××××××）具备向社会开展吸收公众存款业务的资格。 2、取款凭条、借条、张加广、朱丽平身份证复印件、张加广农行卡、收条、银行交易信息、房屋借款抵押协议、农行转账凭证、安徽农金存款凭证，证明（1）被告人张加广于2016年11月2日向被害人李某1借款20万元、月息2分；（2）张加广于2016年5月21日向被害人张某1借款5万元、月息2分，同年6月24日向张某1借款5万元、月息2分，同年7月1日向张某1借款10万元、月息2分，同年7月8日向张某1借款10万元、月息2分；（3）张加广于2018年9月9日向被害人胡某借款2.5万元、月息2分；（4）张加广于2016年5月21日向被害人刘某1借款7万元、月息2分；（5）张加广于2016年9月30日向被害人何某1借款5万元、月息2分，于2017年3月21日向何某1借款10万元、月息3分；（6）张加广于2016年5月8日向被害人朱某借款5万元、月息2分；（7）张加广于2016年11月27日向被害人张某2借款10万元、月息5分；（8）张加广于2015年9月4日向被害人王某1借款6万元、月息2分，于2016年2月20日向王某1借款5万元、月息2分；（9）张加广于2016年1月8日向被害人金某借款5万元、月息3分；（10）张加广经刘云飞担保于2016年7月5日向被害人张某3借款8万元、月息2.5分，同年8月17日经刘云飞担保于向张某3借款10万元、月息2.5分；（10）张加广经汪善平担保于2017年5月4日向被害人李某2借款20万元、月息1.3分；（11）张加广于2015年7月2日向被害人张某4借款1.7万元、月息2分，于同年8月24日向张某4借款3万元、月息2分，于2017年8月27日向张某4借款7.6万元、月息2分；（12）张加广于2016年8月18日向被害人周某借款7万元、月息2分，经周某担保向董某2借款10万元、月息2.3分；（13）张加广于2016年4月18日向被害人常某借款10万元、月息2分；（14）张加广于2016年12月11日向被害人刘某2借款10万元、月息3分；（15）张加广于2016年3月31日向被害人董某1借款15万元、月息1.5分，于同年4月26日向董某1借款5万元、月息3分；（16）张加广于2017年10月12日向被害人李某3借款15万元、月息1.5分。 3、安徽省阜南县人民法院（2018）皖1225民初6123号《民事判决书》，证明经本院生效民事判决书确认：被告人张加广于2016年11月5日向王某3借款40万元。 4、建行交易流水，证明被告人张加广建行账户与被害人金某、李某1、胡某、张某1、周某、张某2、刘某3等人以及与张某5、方某涉案资金的交易情况。 5、证人方某证言，证明张加广是我干爹，我们有经济往来，2014年我在江苏苏州打工时看到精密五金的生意前景比较好，产品可以出口到日本，可以拿到日本的订单。前期投资100多万，每个月的纯利润大概6到8万元。我当时没有资金，就问张加广可有钱，张加广说我帮你借。他先后借给我120万元左右。后来因为产品达不到厂家要求，到2016年底我的厂经营不下去了，关门了。从张加广那里借的120万元和我自己投的20、30万都亏损了。2016年办厂失败后，我开始往厂里周转资金，在赌场里放高息。张加广给我的有20、30万元，有3分的、有5分的，这些钱都没有要回来。我拿张加广的钱往外放高利贷，张加广知道，每次放钱我都是和他电话联系，他同意后把钱转给我，我再放给用钱的人。张某5，小名高峰，我认识。刚开始开厂的时候张加广把张某5带过来，张加广和我说张某5在新疆工地上，他借给张某5有100多万。张加广到大连传销组织的事我也知道，他让我和他一起投资，我到大连去了三天，我一看是搞传销。张加广进入传销是一个闫磊介绍的，我在大连瓦房店见到张加广传销组织的一个头目，叫白义明，当时闫磊和张加广住一个房间。当时我制止张加广了，那个时候张加广欠账比较多，我把这情况给干弟张帅宇说了，我们都制止不住。张加广在里面投资多少我不知道，我只知道投资一股四万九千八百元。 6、证人陈某2证言，证明我和张加广是同事。张加广找我借钱说买车，愿意付利息。我说我没有，我可以帮他联系我丈夫李某3看谁有钱。我电话联系李某3，又把李某3电话号码给了张加广。后来张加广借多少，啥时候借的我都不知道。 7、证人刘某4证言，证明张加广2016年至2017年从我这陆陆续续借了15万元左右，这些钱张加广都还给我了。约定的基本都是3分的利息，利息收了多少钱我不记得了。 8、证人董某2证言，证明2016年我同事周某找到我说一个叫张加广的在四川做工程需要用钱，同年8月18日我从段郢农村信用社取了10万现金给周某，周某转交给了张加广。张加广当时写的欠条给周某，然后周某转交给我，约定利息2分3厘。2018年9月份之前的利息都是张加广给周某，周某转交给我，但是9月份之后张加广就联系不到了。本金10万元是周某还给我的。 9、证人卢某证言，证明我是通过李某1认识的张加广，当时张加广向李某1借10万元，李某1钱不够，就和我借了5万元给张加广，这个借条是写给我了。和张加广认识后，张加广以买客运车、买房、做工程为由多次向我借钱，具体借钱次数和金额我记不得了，基本都是2分的利息。从我这借的差不多有60多万元。这些钱都是从我妹妹卢洪丽那借的，我收到的利息都转手付给别人了。 10、证人赵某1证言，证明张加广是我妻弟。2009年我俩合伙买了一辆旧客车（他出5万元，我出10万元），2013年2月19日，我和张加广花了20万元把旧车换成新车（我们一人出了10万元），车辆的所有手续都是我的名字，包括营运合同都是我签的。之后他就光分红，没有在车上花过钱了。 11、证人范某2证言，证明张加广第一次找我丈夫董某1借15万元是2016年3月31日，说在外面投资做生意，约定利息1.5分，这15万元是我通过农业银行转到张加广农业银行账户上的。2017年3月31日，张加广给我结利息的时候把日期改成2017年3月31日。第二次张加广找我丈夫借钱是2016年4月26日，借了5万元，约定利息1.5分，这次借钱也是说做生意急着用钱，也是我从农业银行转给张加广的，这笔借款结利息的时候张加广改为2017年4月26日。这两笔借款一共结了3.6万元的利息钱。我借给张加广的30万元其中有11万元是我妹妹范香的钱。 12、证人王某3证言，证明2016年11月5日至2018年8月期间，张加广以在阜阳买房、买客车为由向我借款共57万元，其中40万元是我本金，后来又借了一个8万，另外9万元是利息。我让张加广给我写了一张总借条，共计57万元。这些借款我已经在阜南县人民法院起诉，借条被法院收走，具体借款日期我记不住了。2018年判决过了，把张加广位于阜阳市金宝汇两套公寓查封了，这两套公寓张加广没有手续，所以现在法院没有拍卖。 13、被害人胡某陈述，证明我之前不认识张加广。张加广是通过我同事方利介绍，说是和别人承包耕地急需用钱，于2015年9月9日向我借2万元现金，利息2分。后来给我两年的利息4800元，第三年结不了利息，于2018年9月9日给我重新写了一张25000元借条，里面含5000元利息。 14、被害人李某3陈述，证明张加广通过陈某2介绍，电话联系我说他是段郢中心小学的教师，打算向我借钱，愿意给利息。2016年10月12日，张加广和我联系说借15万元，我说可以。我通过邮政储蓄银行转账到张加广名下银行卡，张加广当天给我打了借条。2017年10月12日，张加广说暂时没有钱还本金，先给我结了一年利息2.7万元，然后又给我重新换了一个借条，原来的借条给他了。 15、被害人何某1陈述，证明我丈夫叫刘某1，他和张加广认识。2014年3月21日，我借给张加广10万元，2017年3月21日结利息时张加广直接在借条上改的日期，这笔钱是李子俊的。2016年9月30日，借款给张加广的5万元是我自己的。经我手一共借给张加广15万元。经刘某1手借给张加广7万元，这7万元是借刘学胜的。 16、被害人刘某1陈述，证明2014年3月21日，张加广和我联系借钱，他愿意付利息。后来我从我同事李子俊那借了10万元，张加广给我写了借条，借条上约定是3分利息。李子俊是用自己的银行卡转给张加广的。2016年5月21日，我从我朋友刘学胜处帮他借了7万元，张加广当场给我手写了借条，约定利息是2分。2016年9月30日张加广又从我这借了5万元，这个钱我跟张加广说是我自己的，借条是张加广后来给我补的，这个钱也是2分。以上三笔钱，我找他要，他还了我10万元，借条也没有来得及撤，没几天他突然又联系我借钱，我又把这10万元分两次转给他了。最开始那个10万元给我3年利息7.2万元。其他两笔都没有结利息，本金都没有还给我。 17、被害人张某1陈述，证明2016年5月份，张建德通过我们村的永生（音），要和我借5万元钱，说他阜南到阜阳西站的客车急着付给司机工资，他愿意给2分利息。我就从张旺德处借了5万元钱，2016年5月21日，我把从张旺德那借的5万元给了张建德，张建德给我写了一张借条，署名张加广。2016年6月24日，张加广又给我打电话，说他学生在苏州办厂急用钱，还让我帮他从其他地方再借5万元。我就从张楼的张家成处又帮他借了5万元，张加广当天给我打了一张借条，利息还是2分。2016年7月1日，张加广和我说他打算在阜阳买房子交定金急需用钱，让我帮他借10万元，利息还是2分，我就同意了。我从我连襟谢勇处帮他借了10万元，当天张加广给我打了一个借条，利息2分。2016年7月8日，张加广又找到我，还让我从周围帮他借10万元，我就又从谢勇处借了10万元钱给他，他当天跟我打了借条，利息还是2分。 18、被害人朱某陈述，证明张加广以前是我老公同事，也是邻居。2015年7月6日，张加广来我家找我借5万元，利息2分。2018年6月份起张加广不给我结算利息了，之后就联系不到了。 19、被害人张某2陈述，证明2016年11月份张加广给我打电话，说他在王堰镇××郢村种植芦笋，让我从亲戚那帮他借10万元，利息5分。2016年11月27日，我带着10万元现金到阜南县冷寨菜市场他的住处，他当场给我写了借据，他家属朱平也签了字。 20、被害人王某1陈述，证明2015年8月份张加广到我店里要向我借6万元，说是买大巴车。2015年9月4日，张加广给我写了借条，约定利息2分。2016年2月份，张加广找到我说阜阳买二套房子要用钱，再向我借5万元。2016年2月20日，张加广到我家里拿了5万元现金，并写下借条，约定利息2分。6万元的我收到过2年利息28800元，5万元收了1年利息12000元。实际损失本金11万元。 21、被害人金某陈述，证明我和张建德曾经在一起工作过。2018年1月份，张建德给我打电话说他急用钱，我从陈宜海处帮张加广借了5万元，张加广给我打了借条。张加广付了3、4次利息，每次都是4500元。 22、被害人张某3的笔录，证明2016年6月份，张加广给我打电话说他新疆有个大工地，现在急需用钱，他愿意给2.5分的利息。我在2016年6月21日和6月22日从银行取了9万多元，2016年7月5日他拿了5万元现金，当场给我写了借条；下午张加广又和我说还需要3万元，张加广又去我家拿了3万元，当场给我手写了借条，这个借条上面担保人是刘云飞。2016年8月17日，张加广给我打电话让我再给他10万元，还愿意给我2.5分月利息，他又找了刘云飞担保。当天在我姐姐家我把10万元现金交给张加广，张加广给我手写了借条，担保人刘云飞也签了字。这个10万元在2017年2月27日给我结了1.5万元的利息，其他的都没有结利息。到现在没有还给我一分钱本金。 23、被害人李某2陈述，证明我和张加广是同事。2016年5月，张加广找到我说打算买从阜南到阜阳的客车需要30万元，问我可有钱。当时我二哥李中顶20万元通过我放在我同学那，我就给我二哥打电话，我二哥说用几天可以。我在2016年5月4日和张加广说的，他给我写了一张，日期是2016年5月4日的借条，利息是1.2分。2016年5月6日，我把这20万元通过转账借给张加广。当天张加广说干脆借一年，我把利息给你高一点。张加广就在原来借条上把利息1.2分改成1.3分。2017年这钱到期我找张加广要本金，张加广说他暂时周转不开，他就给我36000元的利息，然后把原来借条下面日期改成2017.5.4号。2017年底我二哥李中顶厂里用钱，让我把钱要回来，张加广光说好，但就是不给。要的次数多了，他给我通过银行转了4万元利息，本金都没有还。 24、被害人张某4陈述，证明2015年，张加广找我说他在买阜南到阜阳的客车需要用钱。2015年7月2日，我从周围借了17000元现金给张加广，张加广给我写了一张借条，约定利息2分。2018年7月2日，张加广也没有钱付利息，经结算张加广欠我2.5万元本金，这个借条上写的都有。2015年8月，张加广和我说他买的那个客车钱不够，他又让我向周围借，利息还是给2分。我从我闺女那帮张加广借了3万元现金，张加广给我打了一张借条，日期是2015年8月24日，结多少利息上面当时也都备注了，这钱本金都没有还。2015年8月27日，张加广还是说买车钱不够，利息还是给2分，我就从我老婆王志兰儿子那借了5万元，2017年8月27日加利息给我换了一个本金是76000元的借条，到2018年8月27日给我240元利息，在下面备注了94000元。 25、被害人周某陈述，证明2016年8月18日，张加广找到我说他在四川做一个工程急等用钱，让我帮帮忙。当天中午我从董某2处拿了10万元现金给了张加广，约定利息2.3分；当天下午我本人又拿了7万元现金给张加广，约定利息2分，共计17万元。现在张加广跑了，从董某2那借的钱连本带息我还了近13万元。 26、被害人常某陈述，证明2016年4月份张加广给我打电话说要买中巴车钱不够向我借钱，说借十万，给我2分的利息。2016年4月18日，张加广到我家中去拿的10万元现金，当天写的借条，约定2017年4月18日前把钱还清。共收到张加广利息42000元。实际损失本金10万元。 27、被害人刘某3陈述，证明2016年张加广买客车的时候就多次向我借钱。平时三千、五千、一万都借过，也没收过利息，借了没多长时间就还给我了。2016年12月份，张加广以种植芦笋建冷库的名义和我借款10万元，约定利息3分，2016年12月11日，我从银行取出来10万元给张加广，张加广当日给我写的借条，借条上写的是张建德。 28、被害人李某1陈述，证明张加广在2015年11月份通过我前夫王友毫电话联系到我向我借20万元，说办厂还说亲戚是大队书记急着用钱。我从亲戚家筹够20万元现金给他。2015年11月2日，张加广来拿的钱并写的欠条，约定利息2分。一年后他把这20万元的利息付给我，欠条日期改成2016年11月2日。2017年3月2日，张加广又通过电话和我借钱，说急用，具体没说干啥，然后我通过银行转账给他转了18万元，当天他给我写了欠条，约定利息2分。2017年8月10日我通过微信联系张加广，和他说再给2万元，和之前18万元凑个整数，这2万元没有欠条，有银行转账记录，这2万元没有说利息，但是后来张加广也付给我利息了。第一次借给他20万元收到了2年的利息96000元，这利息都让我还给亲戚了，第二次20万元具体收多少利息我不记得了，大概有3万元。实际损失25万元，2017年年底我要回来15万元。 29、被告人张加广供述，证明我是2009年买第一辆车的时候开始从外界拿钱，那时候才拿10多万，我大量拿钱的时候是2016年和我干儿子方某在苏州办厂的时候，借给张某5，还有2017年转给白义明。李某1是我同学王友豪的老婆，在2015年的时候我让她帮忙从他亲戚那，具体哪个亲戚叫啥我也没有问，借了20万元现金，我借条写给李某1的。不过我印象中我还了她一部分。第一笔钱我有一部分让我拿给我在苏州办厂的干儿方某了。周某和我是同事，我通过他介绍从董某2手里借了10万元钱，当时借这个钱说是干新疆的工厂，当时钱是经周某手借董某2的钱，借条我写了之后让周某给董某2的。当时我还以在新疆工厂需要用钱又跟周某借了一个7万元的钱，当时周某虽然没有明确给我说这个钱是谁的，但是我侧面了解这个钱是他爹的，我借条写给周某了。借了2笔共17万元。这钱有一部分确实给我张某5了，其他让我支付别人利息了。王堰镇张某4他和我以前是同事，退休教师。2015年的时候帮我从其他地方借了17000元。2015年8月份的时候，我联系张某4说买车需要用钱让他从周围帮我借点钱，他帮我借了3万元；2015年8月份，我又联系张某4说买车还差点钱，他又帮我借5万元。李某2和我是同事，我让他帮忙从周围借一点钱，他后来从他哥那帮我借了20万元。可能以做新疆工程的理由借的钱，这个我记不清了。张某3我认识，我在大王小学教学的时候，他在学校旁边住，他父亲又是学校副校长，在2016年的时候我联系他说做新疆工程，我就陆续从他手里借了18万元，这个钱大部分都是还欠账和支付利息了。金某他和我是同事，在2016年的时候因为欠款和利息到期，我让他帮我借了5万元，我只知道他是帮我从他亲戚那帮我借的。常某他跟我是同事，我当时说我买阜南到阜阳的大巴车，他好像是从他同学还是他妻弟处帮我借的这个钱，具体谁那借的我想不起来了。王某3他和我是一个庄的，我当时让他帮忙从其他人那借了40多万元，这个钱好像是他从他哥和他姐那帮我借的。我认识王堰镇朱某，我和她老公是同事，我让她帮忙从周围借钱周转一下，我通过她借了大概35万元。我知道她这钱都是从外面帮我借的。刘某1他和我是同学。2014年他帮我从李子俊那借了10万元，2016年5月他从他朋友那借了7万元给我，好像叫刘学胜。2016年9月他又给我借了5万元。我认识王堰镇张某2，2016年11月份我借了10万元。我之前不认识李某3，大概2016年我好像找的是方利，然后联系上的李某3借了15万元。我跟胡某根本就不认识，我让我同事方利帮我问问周围谁有钱借2万元，方利就介绍了胡某借给我2万元现金。后来我又跟胡某借了两次钱，每次都是6万元。张某1，他和我一个庄的，我通过他帮忙从周围也借了不少钱，大概有90多万元。但是他的利息我付的最多，借条上写的是2分，实际上我付的都是5分的。后来张某1找我要钱的时候跟我看微信聊天记录，别人逼他要钱，我才知道他是从张旺德、张卫星、谢勇他们那帮我借的钱。 以上各证据，经查证属实，本院予以确认。 二、集资诈骗事实 2009年到2013年，张加广投资15-30万元和其姐夫赵某1二次购买阜南到阜阳中巴车；2015年12月、2016年1月，张加广夫妻以预购商品房抵押贷款的方式，购买阜阳市颍州区颍州南路99号巨川金宝汇广场Ｂ地块二十九层局部四层Ｂ2-2807、Ｂ2-2808商品房，房屋总价款858922元，张加广先行支付482669，按揭贷款376253元；2016年，张加广干儿子方某在苏州开办工厂，张加广投资100-200万元，2016年工厂倒闭；2016至2017年，张加广在王堰镇××郢村种植芦笋，亏损50万；2017年5月至2018年4月，张加广在辽宁大连瓦房店误入传销组织，投资60万元。被告人张加广先后投资的项目均未获得收益。2017年2月份，张加广因投资接连失败，资金链出现问题。张加广掩盖其投资失败、丧失还款能力的真相，虚构在新疆等地承包工程、投资运作良好，需要资金为由，开始拆东墙补西墙继续借款，先后骗取张某8、季某、刘某2、李某1、张某1、谢某1、陈某1、张某2、张某2俊、董某1、张某4、王志兰、胡某、张某7、马某、张某6、张某13、谢某2、谢某1、刘某5、张某9、张某14、王某2、张某15、李某4、黎某1、范某1、高某共计354万元。大部分用于归还以前借款利息，部分用于非法活动。2018年8月份，张加广资金链彻底断裂，由于被害人对张加广加大要款力度，对其继续围堵、谩骂、威胁，张加广失联。 上述事实，有经法庭举证、质证且被告人张加广无异议的下列证据予以证明： 1、取款凭条、借条、张加广、朱丽平身份证复印件、张加广农行卡、收条、银行交易信息、房屋借款抵押协议、农行转账凭证、安徽农金存款凭证，证明（1）被告人张加广及妻子朱丽平经谢某1介绍并担保于2018年8月15日向被害人刘某5借款15万元，该款经谢某1于2019年3月12日归还给刘某515.6万元；（2）张加广由朱丽平担保于2018年8月1日向被害人黎某1借款35万元、月息2分，向被害人范某1借款35万元（含利息10万元）、月息2分，张加广以其位于阜阳市颍州区房屋抵押；（3）张加广于2018年7月12日向被害人李某4借款3万元、月息2分；（4）张加广于2017年3月2日向被害人李某1借款18万元、月息2分，于同年8月10日向李某1借款2万元（李某1通过其工行账户向张加广建行转款）；（5）张加广经张某12担保于2017年12月29日向被害人马某借款5万元、月息3分，经张某12担保于2018年1月30日向被害人张某6借款5万元、月息3分；（6）张加广经张某12担保于2018年6月7日向被害人王某2借款3万元；（7）张加广于2017年12月19日向被害人张某7借款5万元，2018年5月12日向张某7借款4万元、月息5分；（8）张加广于2017年3月19日向被害人张某1借款20万元、月息2分，于2017年4月9日向张某1借款10万元、月息2分，于同年4月23日向张某1借款15万元、月息2分，张某1于同年10月31日通过农行转给张加广10万元，张某1于同年11月27日存入张加广安徽农金账户10万元；（9）张加广于2017年11月27日向被害人胡某借款12万元、月息2分；（10）张加广于2017年2月22日向被害人季某借款4万元、月息2分，于同年10月17日向季某超借款3万元、月息2分；（11）张加广于2018年9月15日通过被害人高某向李某3借款15万元、月息2分，后高某还给李某318万元，张加广向高某出具18万元借条；（12）张加广于2017年5月29日向被害人张某2借款5万元、月息5分，同年8月18日向张某2借款5万元、月息5分；（13）张加广经被害人何某2担保于2018年6月8日向张某15借款2万元；（14）张加广经何某2担保于2018年5月12日向张某14借款10万元；（15）张加广于2017年4月28日向被害人谢某1借款7万元、月息2分；（16）张加广于2018年2月6日向被害人谢某2借款5万元、月息2分；（17）张加广于2017年9月24日向被害人张某4借款3万元、月息2分，于2018年7月28日向张某4借款2万元、月息2分，2017年12月12日通过张某4向被害人王志兰借1万元，月息2分；（18）张加广于2017年2月10日向被害人张某8借款2万元、月息1.5分，于同年7月1日向张某8借款5万元、月息2分，于同年9月6日向张某8借款6万元、月息2分，于同年12月18日向张某8借款5万元、月息2分；（19）张加广于2017年8月10日向被害人张某2俊借款3万元、月息3分；（20）张加广经赵某1担保于2017年5月15日出具借条，向被害人陈某1借款6万元；（21）张加广于2017年2月24日向被害人刘某2借款4万元、月息3分，同年11月6日向刘某2借款5万元、月息2分；（22）张加广于2017年9月9日向被害人董某1借款10万元、月息1.5分；（23）张加广于2018年5月12日向被害人张某9借款10万元、月息2分。（24）2018年2月6日经被害人赵某1担保向张某13、李文杰借款6万元；（25）张加广于2018年5月10日向被害人谢某1借款30万元。 2、安徽省阜南县人民法院（2018）皖1225民初5700号、（2018）皖1225民初5701号、（2018）皖1225民初7033号、（2018）皖1225民初6195号、（2018）皖1225民初6194号、（2018）皖1225民初6123号《民事判决书》，证明经本院生效民事判决书确认：被告人张加广于2017年11月14日经高某、季某担保，向朱某借款20万元、月息2分；2018年4月24日，张加广与妻子朱丽平共同向朱某借款10万元、月息2分；张加广于2017年6月22日向赵某2借款18万元、月息2分，于2018年2月24日向赵某2借款12万元、月息2分，于同年3月23日向赵某2借款15万元、月息2分；张加广于2018年8月17日向冯某借款3.68万元、月息1.5分；张加广于2018年7月21日向张某11借款6万元、月息1.5分；张加广于2018年8月11日向王某3借款17万元、月息3分。 3、短信及微信聊天记录截屏，证明被害人范某1通过建行多次向被告人张加广转款以及向张加广索债的微信聊天记录。 4、邮储银行交易流水，证明被告人张加广银行交易情况。 5、微信聊天记录及建筑工程施工许可证、开工进场通知函，证明被害人黎某2向被告人张加广索债的微信聊天记录及张加广仍虚构即将开工拨款的事实。 6、银行交易流水，证明2017年2月起，被告人张加广建行账户与被害人黎某2、张某1、刘某4、李某1、张某2、刘某3、李某3、刘某1、张某8、李某5、张某10、金某、胡某、谢某1、何某1，证人朱某、王某3、赵某2等人以及张某5、方某等人涉案资金的交易情况。 7、证人赵某2证言，证明2017年6月份，张加广多次找到我说他在新疆做土方工程，生意做的很大，让我从周围亲朋那借18万元给他，他愿意给2分的利息。2017年6月22日，我转账给张加广18万元，张加广给我写了一张借条；张加广找到我说他在新疆工地还需要用钱，2018年2月24日我转账给张加广12万元，张加广给我写了一张借条。2018年3月。我又从亲戚朋友那借了15万元，2018年3月23日、3月24日、3月25日分别通过银行转账给张加广15万元，张加广后来给我补了一张15万元的借条。中间张加广还向我借了2000元，以上共计452000元。没有结一分钱利息，这些钱后来张加广不还了，没办法我就把这些钱都还了。 8、证人王某3证言，证明2016年11月5日至2018年8月期间，张加广以在阜阳买房、买客运客车为由跟我借款，共计跟我借款57万元，其中40万元是我本金，后来又借了一个8万，另外9万元是利息钱，然后又让张加广给借走了，后期张加广连利息都还不上了，所以我让张加广给我写了一张总借条，共计57万元。这些借款我已经在阜南县人民法院起诉，我的借条被阜南县人民法院收走了，所以具体借款日期我记不住了。我收到过利息，一共收了9万元的利息，又让张加广借走了。2018年判决过了，把张加广位于阜阳市金宝汇两套公寓查封了，这两套公寓张加广没有手续，所以现在阜南县人民法院没有拍卖。 9、证人冯某证言，证明2017年5月份，张加广向我借3万元说是急用，给我1.5分的利息。2018年8月份，我找张加广要钱时，张加广没有钱还给我，把利息也算上去重新打的借条是36800元，约定利息为1.5分。我总共就借给张加广3万元。 10、证人张某11证言，证明2017年5月份，我朋友冯某找到我说她老公的同事张加广需要钱，问我有没有闲钱。冯某说张加广在外面投资做生意，钱要用一年，一年后不想放可以拿回去。所以我就借给张加广5万元，约定利息1.5分。2018年5月份，我和冯某找到张加广向他要钱，张加广当时说没有钱，就连本带息的又重新给我写了一张6万元的借条，约定利息也是1.5分。到现在张加广人找不到，电话也联系不上。 11、证人邢某证言，证明2017年5月15日赵某1上午给我打电话，说他妻弟张建德在家包地用钱，打算借6万，他愿意给我做担保。张加广和赵某1一起来我家属办公室拿的，张加广当场写的借条，借条上写的借款人是陈某1，赵某1签的保证人。到现在一分钱也没还给我。 10、证人范某2证言，证明张加广第三次找我丈夫董某1借钱是2017年9月9日，借款10万元，约定利息1.5分。当时张加广说买房子需要用钱，钱是我从农业银行给他转的。 11、证人黎某3证言，证明2018年6月份，我哥哥黎某2找到我，说他一个同事张加广需要用钱。我从阜南建行、邮储银行、农行取了30万现金。我哥哥在农行门口把30万现金给拿走了。回去以后我哥哥在他家里给我写的借条，然后我去拿的。我哥哥找张加广要钱，张加广说他没钱。30万元我哥给了我10万元，这10万元是他自己的钱，不是张加广还的。 12、证人黎某2证言，证明我从我妹妹那陆续给张加广借了30万元（月息2分），后来我妹妹用钱我找张加广要钱，张加广说暂时没有钱，我就又从别处借了30万元还给妹妹。后来张加广又和我说他现在新疆做土方工程，我又陆陆续续借了30万元给张加广，但是后来并没有还给我这钱。张加广说阜阳的房子给我，和我签个协议，六个月后就把钱还给我，如果他还不上就把房子给我，我就同意了。其中有一部分是我侄子黎某1的钱，他还给我侄子打了35万元的借条，给我家属打了35万元的借条，给我打了6.2万元借条。写在我名下的借条62000元是利息，写我家属范峰名下借条35万元有10万元是利息。60万本金都没有还给我。 13、证人张某12证言，证明2017年11月，张加广带我找到王堰镇街上开饭店的马峰借5万元，张加广当场给马峰打的借条，我在借条上签了字。后来2018年和张加广一起去找张某6，借了5万元，当场给张某6写的借条，我在借条上作为担保人签了字。张加广还从王堰镇的王某2那借了3万元，这钱也是找我作中间人担保的。我还帮张加广从王堰农商行担保贷了30万元，这个钱张加广也一直没有还。他都是和我说他在张老庄种植芦笋用钱，但是张加广跟他们说的这个钱干什么用我就不知道了。 14、证人李某6证言，证明张加广通过我妹夫张某8从我这借了不少钱，现在人也联系不上，钱也不还了。2017年2月份具体哪天记不清了，张某8找到我跟我说，他同事张加广需要用钱，让他帮忙从周围借钱，利息给1.5分。张某8从我这拿了2万元现金走，当时拿的时候最开始说2分，后来又说1.5分。2017年6、7月份，张某8又找到我说他这个同事还用钱，让他帮忙再借5万元，利息给2分，我就同意了。后来9月份张某8又说他同事让他再帮忙借6万元周转一下，利息还是2分，张某8又从我这拿了6万元给他。2017年12月份，张某8又从我这帮他同事张加广借了5万元，利息还是2分。以上四笔钱一共18万元，张加广到现在一分钱也没有还。 15、证人赵某1证言，证明张加广是我妻弟。张加广在王堰镇包地种植芦笋包了一百多亩地，还建了一个冷库，大概一共投资了60、70万元。2017年5月15日，张加广和我说他包地用钱，让我帮他从周围亲朋那借6万元，愿意给1.5分利息。当天下午我和张加广一起到刑奇家属陈某1办公室拿的现金，张加广给陈某1写了借条，我在借条上作为保证人签了字。2018年2月6号，张加广又跟我打电话说他还用钱，利息给1.5分，我又跟我同事张某13打电话。当天我去找张某13拿的钱，拿了钱我就把6万元现钱送到张加广家里，张加广当场给我打了一张借条，借条是写给张某13、李文杰两口的，我作为保证人签了名。 16、证人张某13证言，证明2017年赵某1找到我说他的一个朋友需要用6万元，让我帮忙转点。我就从我朋友王梅那里借了3万元，连我手里3万，正好凑够6万元交给赵某1。半年后王梅等着用钱，我就找赵某1把钱要回来了。 17、证人张某14证言，证明2018年5月12日，张加广带着何某2一起找到我借钱，何某2作担保，我就借给张加广10万元，约定利息3分。张加广出事之后，我找何某2要钱，何某2把这10万元已经还给我了。张加广要还钱应该还给何某2。 18、证人张某15证言，证明张加广经何某2担保向我借2万元。在张加广出事之后，我找担保人何某2要，何某2已经还给我了。 19、证人张某16证言，证明2016年张建德在刘郢村张老庄承包有100亩地，2017年的时候开始育苗并种植芦笋，2018年5月份开始收成。当时是400元一亩租村民的，付1年的租金后就没有付了，现在群众还一直在找他要钱，也找不到人。 20、证人张某10证言，证明张建德在张老庄种了有一百二三十亩芦笋，租赁费一年是400元一亩，2016年开始承包土地，2017年育苗种植的芦笋。第一年没有收成，第二年收了一季。总的大概收了7、8万元，当时雨水多，就收了一个月的芦笋。刨去收割芦笋开支，估计收入3、4万元。租赁土地费用，每年付一次，有群众在家的，他付了两年，其他的都支付了1年，按我了解他一亩地大概投资了13000左右。他只在张老庄种植了芦笋，其他地方都没有种植。我没有听说张加广跟高锋（学名张某5）在新疆合伙做大工程。 21、证人方某证言，证明张加广是我干爹，我们有经济往来。2014年我在苏州打工时看到一个精密五金的生意前景比较好，产品可以出口到日本，我可以拿到日本的订单，但前期投资100多万，每个月纯利润大概6-8万。我当时没有资金，我问张加广可有钱，张加广说我给你借。他先后借给我120万元左右，后来因为产品达不到厂家要求，到2016年底我的厂经营不下去关门了。我从张加广那里借的120万元和我自己投的20、30万都亏损了。2016年办厂失败后，我开始往厂里周转资金，赌场里放高息。张加广给我的有20、30万元，这些钱都没有要回来。张某5，小名高峰，我认识，刚开始开厂的时候张加广把张某5带过来，张加广和我说张某5在新疆工地上，他借给张某5有100多万。张加广到大连传销组织的事我也知道，当时我制止张加广了，那个时候张加广欠账比较多，我把这情况给干弟张帅宇说了，我们都制止不住。张加广在里面投资多少我不知道。 22、证人李某3证言，证明2017年9月份，张加广给我打电话说向我借15万元，我说之前借给你的15万元你还没有还，要借你找中间人来替你借。于是他找到高某来我这借，我就把15万元借给高某了，高某给我打的借条。这个钱虽然使用者是张加广，但是我不管，这个钱算是我借给高某的。后来我找高某要这个钱，张加广没有钱还高某，高某自己把这个15万元本息都还清了。 23、被害人陈某1陈述，证明2017年5月15日，我借给张加广6万元。当时是赵某1和我说他妻弟张加广在王堰镇承包地种植芦笋，资金周转不开。赵某1带着张加广到我办公室，由赵某1担保向我借款6万元，利息1.5分。 24、被害人刘某5陈述，证明2018年8月15日，谢某1联系我说张加广承包100多亩土地等着用钱，要我借钱给他，用张加广工资卡抵押。当天中午，我从工行取15万元现金到张加广冷寨家中给的张加广，张加广和他妻子朱丽平都在借条上签名，谢某1签的担保人，口头约定利息4分。借钱两个月以后就联系不到张加广了。我实际损失本金15万元。 25、被害人范某1陈述，证明黎某1是我侄子。2018年8月1日的借条35万元，是多次借给张加广钱的总和，其中本金25万元，利息10万元。当时借款时利息是2分，这张条据是最后换条据换的。 26、被害人谢某1陈述，证明2018年8月份，张加广给我打电话问我借30万元，说他包地种植100多亩芦笋。我说没有钱，他就让我从其他地方帮他借一下，他愿意给4分月息。我就联系朋友刘某5，中午刘某5去银行取了15万现金和我一起到张加广在冷寨农贸市场的家里把钱交给张加广，张加广当场给刘某5写了一张借条，我和朱丽萍（张加广家属）作为担保人也在上面签了字，口头约定利息是月息4分。后来张加广人跑之后，刘某5就找我要钱，我没有办法就把这个15万元本金都还了。大概2017年的时候，张加广找我借钱，当天借给张加广30万元现金，张加广给我写了一张借条，这个钱当时说就用几天，张加广又是我老师，所以没有约定利息。 27、被害人李某4陈述，证明2018年7月12日，张加广到我家里说他在张老庄承包土地需要用钱，我借给他3万元现金，约定利息2分，当天给我写的借条。借钱过后没有收过利息，人也联系不到了。 28、被害人王某2陈述，证明2018年6月7日，张加广找张某12担保向我3万元，说他去买芦笋苗，口头约定2分利息。 29、被害人张某7陈述，证明2017年12月19日，张加广找到我借钱，说他种植芦笋、建冷库需要用钱，我借给张加广5万元现金，利息没约定。2018年5月份，张加广联系我说急等用钱买化肥，利息多少都行，2018年5月12日我通过银行转账给他转了4万元，约定利息5分。 30、被害人张某1陈述，证明2017年3月19日，张加广说他阜阳的房子需要交首付急用20万元，让我从周围帮他借20万元。我从我连襟谢勇处借了20万元给他。2017年4月9日，张加广又和我讲他包地种植芦笋买冷冻箱急用钱，利息愿意给2分，我又从张旺德那借了10万元给张加广，张加广当场给我打了借条，利息2分。2017年4月23日，张加广跟我说他干儿子在苏州办厂还需要15万元，他还愿意给2分，我就从张卫星那借了15万元给张加广，张加广给我打了借条。2017年10月31日，张加广让我帮他从周围借钱，我又从张家成那借了10万元直接转账给张加广，利息也是2分。2017年11月27日，张加广跟我说让我最后再帮他一次，说他干儿子办厂还需要钱，利息还是2分，我从马影那借了10万元转账给了他。95万元借款本金张加广一分也没有还。 31、被害人胡某陈述，证明2017年5月份，张加广找到我说他需要6万元周转一下，利息给2分。我在2017年6月1日借给张加广6万元现金，张加广给我写了一张借条。2017年11月份，我通过银行又转给张加广6万元，张加广给我写了一张6万元的借条。后来张加广就不给我结利息，也不还本金了，为了保险我就让张加广把我这两笔6万元换成一张借条（12万元，日期是2017年11月27日）。 32、被害人季某陈述，证明2017年2月份，张建德给我打电话说他和高峰在新疆做工程急需要钱，问我借钱。我从弟弟季玉军处借了4万元，在2017年2月22日晚上我带着4万元现金到张建德家里把钱给他，他写了借条，约定利息是2分。2017年10月份张加广，跟我打电话说新疆的工地还需要用钱，我还是从弟弟那给他借了3万元直接打到张加广银行卡上，这笔钱约定利息也是2分。张加广说是在新疆，张加广借的这7万元，本金一分都没有还。后来张加广还找到我让我和高某帮他做担保向阜南王堰的朱某借了20万元。 33、被害人高某陈述，证明2017年9月份张加广跟我说新疆有工程，工地需要资金，我想着他是个教师，阜南、阜阳有房子，我就借给他了。张加广和李某3打电话说借15万元，李某3说他跟张加广熟悉，已经借了15万元，如果还想借钱就让他找一个熟人跟他借，让我找李某3借。我同意找李某3帮张加广借了15万元。李某3把钱转到我农商行的卡上，我给李某3打的借条，约定一年3万元利息。后来张加广拿着我的工资卡去取的，他取了16.5万元（多取1.5万元），我微信又转账给他5000元，凑够17万元整，约定利息1.5分。2018年9月份，他让我给李某3付1万元利息，2018年9月15日在他冷寨家中给我写了一个18万元的借条。中间张加广还让我和季某给他担保，从朱某处借款20万元，朱某现在正找我俩要钱。我实际损失本金18万元。 34、被害人朱某陈述，证明张加广以前是我老公同事，也是邻居。2017年11月14日，张加广说自己资金周转不开，问我借了20万元，利息2分。2018年4月24日，张加广说自己手头紧，问我借了10万元，利息2分，说借一个月就还。2018年6月份，张加广不给我利息，之后就联系不到了。 35、被害人张某2陈述，证明2017年5月，张加广给我打电话说他芦笋基地要买车，就差5万元，利息愿意给5分。2017年5月29日，我把5万元给他，他给我打了一张借条，利息是5分。在2017年8月，张加广又打电话说芦笋基地需要买化肥，还差5万元，利息还是给5分，我就又帮他借了5万元，他给我打了借条。这钱都是我连襟王建明的。张加广跑了之后我都已经还给我连襟了。 36、被害人何某2陈述，证明2018年5月份张建德给我打电话，说他在重庆包工程急需用钱，他让我给他担保到王堰张某14那借钱。张加广当场写了一个借条，上面约定利息3分，我在借条担保人那签上我的名字之后就走了，张某14具体怎么给张加广这10万元我就不清楚了。这钱张加广没有还，张某14找不到张加广就找我要，我没办法帮张加广还了4万元，又给张某14重新打了一张6万元的借条，等于这个10万元都背我身上了。2018年6月份，张加广让我和他一起找张某15借钱，非让我做担保才借，我就在张加广借条上签了字，张某15当场给了张加广2万元现金，这个钱当时约定的利息是4分。张加广从张某15手里借这2万元本金都是我还的。他跟我说是种植芦笋，我不知道他跟张某15怎么说的。张加广借款不久就跑了，这两笔款都是我还的，现在这两笔借款的债权应该转移给我。 37、被害人李某1陈述，证明张加广在2015年11月份通过我前夫王友毫电话联系我向我借钱。2017年3月2日，张加广又通过电话向我借钱说急用，具体没说干啥，我通过银行给他转了18万元，当天他给我写了欠条，约定利息2分。2017年8月10日，我通过微信联系张加广，跟他说再给转2万元，跟之前18万元凑个整数。我两次共借给张加广40万元，每次20万元。我收回本金15万元，张加广还欠我25万元。 38、被害人马某陈述，证明2017年12月份，张加广找到张某12向我借钱，说张加广种植芦笋的情况比较好，他给的利息比较高。2017年12月29日，张加广到我家里拿5万元现金，张某12作担保；2018年1月30日，张加广又到我家里借5万元，担保人还是张某12，这次借的是我儿媳妇张某6的钱，这两次约定的利息都是3分。2018年9月份的时候我用微信和他联系的时候就联系不上了，他现在跑哪去了我也不知道。张加广借我钱说种植芦笋去了。2016年张加广在他本村承包了100亩左右的地种植芦笋，因为他经营不善，2017年种植已经不行了，2018年借了我们的钱就跑了。 39、被害人谢某1陈述，证明我和张加广以前是同事。2017年4月28日，张加广说自己钱周转不开，问我借了7万元。约定二分的利息。 40、被害人谢某2陈述，证明2018年2月6日，张加广给我打电话说做生意等着用钱，然后我帮他借了5万元现金，张加广上我家里拿的，当场给我写了一份借条、2分利息。从借钱后一直没有付利息，也没有还给我过本金，张加广现在人联系不上跑了。 41、被害人张某4陈述，证明张加广以前是我同事。2017年9月份，张加广联系我说他包地种植芦笋需要用钱，我就帮他从我弟弟张进秀那借了3万元现金，2017年9月24日把钱给张加广，张加广给我写了一张借条，约定利息2分，这3万本息都没有还。2018年7月份，张加广又找到我说包地需要给工人结工资，让我借一点，我说我没钱，他说你不是刚发的教师一次性补助2万元吗。我就把这2万元补助借给他了，他给我写了一张借条，日期2018年7月28日，利息是2分。这钱本息都没给我。2017年12月12日我妻子王志兰自己攒的1万元现金，借给了张加广。 42、被害人张某8陈述，证明2017年2月份张加广找到我，和我说他跟他姐夫合作买车钱不够，向我借2万元，利息给1.5分。2017年2月10日，我从我姐姐李某6处借了2万元现金给张加广，张加广给我写了一张借条。2017年7月份，张加广又找到我，说他要把他姐夫的股份买下来，现在还差5万元，利息给2分，我就又从我姐姐李某6那借了5万元转账给张加广，张加广给我写了一张借条，时间是2017年7月1日。2017年9月份，张加广找到我说他在老家包地种芦笋需要用钱，我就又从我姐姐那借了6万元，于2017年9月6日转账给张加广，张加广过了两天给我补了个借条。2017年12月份张加广找到我，说他种植芦笋建冷库要用钱，利息还是给2分，我就又从我姐姐那借了46400元，2017年12月18日转账给张加广银行卡，过了几天张加广给我写借条时，我又从旁边临时借了3600元现金给张加广，张加广给我补了一张5万元的借条。日期是2017年12月18日。我姐姐李某6的钱一共是176400元，最后3600元现金是我的。 43、被害人张某2俊陈述，证明2017年8月10日，张加广找到我说他在张老庄包地，等着给工人发工资和买化肥，让我给他转3万块钱，约定利息3分。我通过微信转账给他转了3万元。2018年7月18日张加广通过微信转账给我转了5000元利息，从那以后我就联系不上了。 44、被害人刘某3陈述，证明刘某2、刘某3都是我。2017年2月份张加广以包地需要买东西为由，向我借款4万元，张加广当天给我写的借条，借款人写的是张建德。2017年11月份，张加广以种地为由又向我借款5万元，约定利息2分，我于2017年11月6日给张加广5万元现金，借款人是张加广。 45、被害人张某9陈述，证明2018年5月12日，张加广说他做生意要用钱，让我借给他10万元。我从亲戚那里借了10万块钱，张加广到我家里拿的，当时他给我打了一张借条，到目前为止没有给我一分钱。 49、被害人张某6陈述，证明我不认识张加广。2018年通过我公公马某借给张加广5万元，利息3分。目前本息都没有给。 50、被告人张加广供述，证明我总共投资的有五六个项目。第一笔投资是买车，我和我姐夫赵某1投资的阜南-阜阳中巴车，投资10万元，没有挣到钱；2013年我和赵某1又投资一辆新车，这辆车26万多元，我出资19万多，回来的有5、6万。第二笔投资：2016年我在阜阳金宝汇买2807、2808两套房，交现金近30万元、装修20多万，2年房贷6、7万元。第三笔投资：2016年8月份至2017年，我和我的干儿子方某在苏州吴江区家工厂，工厂投资失败，我前后投资的有200万元。第四笔投资：2016年至2017年，张某5在新疆库尔勒搞水利土方工厂，我总共给张某5拿的有100多万，这个钱属于借给张某5的，张某5也没还我。第五笔投资：我以前的学生闫磊告诉我他在做罗麦直销，闫磊把我带到北京我见到了杨玉枝和白义明，杨玉枝和白义明带我到燕郊去考察大众创业分享平台，投资一笔是49800元，在这个传销当中闫磊是我的主任，杨玉枝是我的经理，白义明是我的总监，我给白义明和杨玉枝他俩打的有50、60万元。2018年6月白义明和杨玉枝在大连瓦房被当地警方抓获，在这个传销当中我亏损的有50多万。第六笔投资：2015年，我在老家租了100多亩地种芦笋，一直干到2018年7月份左右，亏损的也有40、50万元。 我大概是2009年买第一辆车的时候开始从外界借钱，那时候才拿10多万。我大量借钱是2016年和干儿子方某在苏州办厂、借给张某5，还有2017年转给白义明。我在张老庄包地种植芦笋总的大概花了有六七十万元，跟方某在苏州合伙办厂花了二三十万元，张某5跟我说在新疆干工地从我拿了有百十万元，我阜阳买房子首付花了三四十万元，每个月付房贷3300元付了两年多，还有阜阳的房子装修花了几十万，被白义明骗了五六十万。2009年我和我姐夫赵某1合伙买车，我投资10万元，他投资5万元，后来在2013年换新车需要26万元，他投资了7万元，我投资19万元。除了刚才说的开支，其他借的钱都让我付利息了。我从2017年2月份从刘士德和卢某拿钱的时候，我的资金链就出现问题了，从那时候我就在拆东墙补西墙了。但是我一直在和外界借钱的时候说我在新疆的工厂比较大，需要的资金比较多，其实我说这些理由都是虚构的。我当时不这样说我也借不到钱，那时候我一直在用新疆的工程在拖大家的钱，有的钱要急了，我给大家发的有新疆的工程承包和承包资质，我跟大家说我在外面买车、买房子、在新疆有工厂，在苏州开厂，承包地。我的目的也是想继续跟大家借钱。我同学赵某2借给我40多万，当时这些钱我都还给王某3、张某1、何某1、谢某1、李某2等人的利息了。2018年4月24日我借朱某的钱还了谢某1。2017年2月份至今拆东墙补西墙借了多少钱我不知道，只有靠银行转账和借据才能体现出我借了多少钱。2018年9月份我彻底借不到钱了，我就离家出走了。 张某12和我以前是同事，中间有几笔借款我找他给我作的担保。在2017年底的时候，我跟马俊（马某的弟弟）关系比较好，我让马俊帮忙问问周围看看谁有钱借10万元，我付利息，他说好，他就联系了他哥马某，说我包地种植芦笋急需要用钱，想借一点钱，但是因为马某跟我不熟，他不愿意借，让我找担保人，我就找了张某12作担保从马某那借了5万元现钱，我给马某写了借条。没几天我又找到马俊让帮忙问问其他人看给我借5万元，我还付利息，说包地种植芦笋还需要用钱，马俊说我在帮你问问我哥哥，就联系了马某又跟马某儿媳妇借了5万元，我写了借条。和马某只是认识，和张某6不认识，借这个钱实际上只用了2、3万元让我用包地种植芦笋上了，其他都让我还别人利息了。我和王堰镇的朱**立关系比较好，有一次我问朱**立，王堰镇街上谁有钱帮我问问，我想借一点月利用，他说王某2有钱，你可以问问，我跟王某2不熟，朱**立把王某2的电话给我，我自己给王某2打电话说种植芦笋需要用钱，想借一点月利，他说跟我不熟，让我找担保人，我就又找到我以前的同事张某12作的担保。借这个钱让我确实用在种植芦笋上了。我和王某2之前不认识，只是听过他的名字。李某1是我同学王友豪的老婆，2017年我又让李某1帮忙给我借了20万元，我借条也是写给李某1了。不过我印象中我还了她一部分，现在还欠大概20万元左右。第一笔钱我有一部分让我拿给我在苏州办厂的干儿方某了，后来借的那20万元印象中都是让我还利息了。李某4和我以前是同事，我在2018年那时候天比较热了，我跟李某4借钱，当时说是借5万元包地种植芦笋，他说没有，我就让他帮忙问问其他人，他说好，过了一段时间他和我说他就借了2万元，我说管，我去他家拿的现金，去拿钱的时候他和我说他又帮我凑了1万元，所以借的是3万元。这个钱有大概1万元让我付包地种植芦笋买化肥、农用、和付工人工资，其他让我还借款利息了。王堰镇张某2俊他和我是一个庄的，我以前也教过他，但是多少年也不联系了，后来我跟他父亲要的他电话跟他联系说我包地要用钱，想借3万元周转一下，他说他帮忙问问，然后他跟我说问到了，但是人家要3分的利息，我说可以，就从他那借了3万元钱，但是这个钱其实都让我还其他借款利息了。张某8是二小教师，我通过朋友介绍认识的他，后来熟悉的，我从他手里借了有十多万。王堰镇张某4他和我以前是同事，我当时说是包地用钱，让他帮我借3万元，最后那笔2万是张某4自己刚发的一次性补助。赵某2是我同学，我让他帮我从周围还借了不少钱，当时我跟赵某2借这些钱时说是干新疆的工程，实际上都让我支付给人家利息了。谢某2她老公和我是同事，我们在学校旁边住都是邻居，2018年2月份，当时快过年了，她帮我从其他地方借了5万元现金，我把借条写给谢某2了。当时好像说是种植芦笋用钱，但是实际上这个钱有八成都是付利息了，其他二成让我用包地上了。段郢的谢某1是王堰镇的那个谢某1是堂哥，他在段郢教学，和我是同事，这个钱是他从他妹妹那帮我借的。张某14，我听过他的名字但是不熟，跟张某14借钱也是我那个朋友朱**立街上的，和刚才说的一样，我问朱**立，关堂街上谁有钱往外借，我想借钱周转一下。当时朱**立把他电话给我，我自己打电话问的，然后他说的让我找个担保人，我就找何某2给我做的担保。借给我10万块钱。这个钱让我还人家本金8万元，还有2万让我用种植芦笋上了。中间我还向何某2借过3500元还房贷了。张某15，认识但是不熟，我还是找何某2给我做的担保借给我这2万块钱，这2万块钱让我支付给张某1利息了。冯某我不认识，我和他老公认识，我在2017年8月份借的这钱，本金是3万元。我还通过冯某老公从张某11那借了5万元。我不认识张某11。王某3他和我是一个庄的，我当时让他帮忙从其他人那借了40多万元，这个钱好像是他从他哥和他姐那帮我借的。我不认识阜南县王化镇王寨村刘庄的刘某5，但是我欠的有她的钱，当时是王堰镇的谢某1介绍的，他介绍刘某5给我15万元，谢某1当时介绍刘某5也是有目的的，我当时欠他8万元利息，我这个15万有8万给谢某1了，剩余的7万元有4万多也让我付给别人利息了，2万多让我付包地工人工资和购买农药了。我还欠王堰镇谢某130万元。我借这个钱当时我跟谢某1说还银行贷款过一下桥，但是这个钱实际上大部分让我还利息了，小部分让我拿给在新疆的张某5了。黎某2他和我是同事，我通过黎某2从他小妹黎英手里借过30万元，2018年8月份，我陆续多次通过黎某2向他小弟黎某1那借了35万元。我当时让黎某2帮我借钱就是说做新疆工程，这个钱大部分让我支付之前借款的利息了。我本来不认识阜南汽车站刑奇，当时我找到我姐夫赵某1说我在王堰镇包地种植芦笋，他就联系刑奇借给我6万元现钱，我和我姐夫一起去刑奇家属办公室拿的钱，写的借条，后来我还通过我姐夫哥介绍向张某13借了6万元现金。我认识王堰镇张某2，我从他手里借了20万元，利息都给5分的。2016年11月份我借了10万元，2017年借的2笔各5万元。我之前不认识李某3，大概2016年我好像找的是方利，然后联系上的李某3借了15万元，后来我还需要钱的时候，我又联系了高某，让高某跟李某3借了15万元给我。季某他和我是同学，我从他手里借了4万元，这个钱是他从他小弟那帮我借了4万元钱，他小弟“小名”好像叫“铁锤”，后来我还通过季某从他弟弟那又借了3万元钱，他弟弟的钱我都是把借条写给李彪了。我跟胡某不认识，我让我同事方利帮我问问周围谁有钱借2万元，方利就介绍了胡某借给我2万元现金。后来我又跟胡某借了两次钱，每次都是6万元。张某1，他和我一个庄的，我通过他帮忙从周围也借了不少钱，大概有90多万元。但是他的利息我付的最多，借条上写的是2分，实际上我付的都是5分的。后来张某1找我要钱的时候让我看微信聊天记录，别人逼他要钱，我才知道他是从张旺德、张卫星、谢勇他们那帮我借的钱。张某7，他和我是同学，我通过他跟人家借的也有钱，借了两笔一次5万元，一次4万元。我认识王堰镇朱某，我和她老公是同事，我通过她借了大概35万元。 以上各证据，经查证属实，应予以认定。 本案综合证据: 1、户籍证明，证明被告人张加广已达到完全刑事责任年龄。 2、到案经过、《羁押期限证明书》，证明被告人张加广于2019年5月13日被北京市铁路公安局北京公安处北京站派出所民警抓获，后在北京铁路公安处看守所羁押至当月16日。 3、前科记录查询，证明被告人张加广无违法犯罪记录。 4、辨认笔录，证明被告人张加广辨认出白义明就是涉嫌传销的人。 5、辽宁省瓦房店市公安局《立案决定书》、《呈请提请批准逮捕报告书》、讯问笔录、《起诉意见书》，证明2017年9月，赵咏梅等人在辽宁省瓦房店市组建名为“香洲养老社区规划”的传销组织，设总监、经理等六个层级，入门费49900元；白义明系2018年2月加入该组织，系三组管理人员，其下线之一闫磊，男，40岁左右，鞍山人。 6、房屋登记资料，证明被告人张加广与其妻子朱丽平于2015年12月16日，以预购商品房抵押贷款的方式，购买阜阳市颍州区颍州南路99号巨川金宝汇广场B地块二十九层局部四层B2-2807商品房，房屋总价款422263元，张加广于同日支付定金1500元、2016年2月20日支付首付182247元、同年2月24日支付首付192263元；张加广与其妻子朱丽平于2016年1月9日，以预购商品房抵押贷款的方式，购买阜阳市颍州区颍州南路99号巨川金宝汇广场B地块二十九层局部四层B2-2808商品房，房屋总价款436659元，张加广于当日付定金1万元，同年1月28日支付首付96659元，剩余34万元为贷款。 7、银行交易明细，证明被告人张加广通过其工行账户，于2017年2月起至2018年7月9日，每月支付房贷3758.22元。 8、安徽阜信会计师事务所出具的“对张加广涉嫌非法吸收公众存款及集资诈骗案件的资金流情况审计调查报告”，证明经审计，被告人张加广在2015年7月2日至2018年9月9日期间涉嫌非法吸收公众存款501.7万元；2017年2月以后借入资金用于偿还之前的欠款和利息，涉嫌集资诈骗183.2万元。 以上各证据，经查证属实，应予以认定。 本院认为：被告人张加广违反国家金融管理法律规定，未经金融管理部门批准，通过口口相传的方式，以高额利息为诱饵，向李某1等社会公众吸收存款共计224.7万元，数额巨大；张加广在丧失偿还能力后，仍以投资为由虚构资金用途，骗取张某1、谢某1、黎某1等人钱款达354万元，用于归还前期借贷本息、进行非法活动，数额特别巨大，其行为已分别构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，均应受刑事处罚。公诉机关指控被告人张加广犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，罪名均成立，本院予以支持。被告人张加广犯数罪，依法应数罪并罚。被告人张加广于2017年2月之前向王某3吸收的40万元资金以及张加广在2017年2月之后骗取朱某、赵某2、冯某、张某11、王某3等人的钱款140.68万元，因上述集资参与者已先行提起民事诉讼，且本院均已作出生效民事判决，该部分事实不宜再作为刑事案件处理；公诉机关举证的借据载明被告人张加广在2017年2月之后向何某1、董某1、李某2、张某4、李某3、胡某等人吸收的资金72万元，均系重新换据或者张加广直接在借据上更改借款时间，其真正借款时间在2017年2月份之前，上述借款均应视为其非法吸收公众存款，而非集资诈骗。起诉书指控张加广非法吸收公众存款和集资诈骗的数额有误，本院予以纠正。被告人张加广被抓获后如实供述其主要犯罪事实，庭审中虽辩解称其不构成集资诈骗罪，但对公诉人当庭所举证据均无异议，依照最高人民法院法释（2004）2号“关于被告人对行为性质的辩解是否影响自首成立问题的批复”精神，应认定被告人张加广构成坦白，可对其从轻处罚；张加广案发前已经归还非法吸收李某1钱款15万元，可酌情从轻处罚；其当庭自愿对非法吸收公众存款罪认罪认罚，可从宽处理。被告人张加广及其辩护人关于指控张加广犯集资诈骗罪不能成立的辩解和辩护意见，经查，被告人张加广利用非法吸收的公众存款投资的项目接连失败后，其明知自己没有归还能力、其生产经营盈利能力不具备支付全部借贷本息的现实可能性，而虚构新疆等地工程、投资运作良好等事实骗取资金，并将骗取的资金大部分用来归还前期借贷本息、非法投资传销，其行为应认定具有非法占有的目的，依法构成集资诈骗犯罪，被告人及其辩护人此节辩解、辩护意见与审理查明事实不符，本院不予采纳。辩护人关于张加广向其亲戚、朋友、熟人等特定关系人借款不属于非法吸收公众存款，应从犯罪数额中扣除的辩护意见，经查，张加广将自己向社会吸收资金的意愿，通过亲戚、朋友向外散播，让多名不特定人群获得该信息，以达到在社会上吸收资金的目的，符合口口相传的特征，属于向社会公开宣传；张加广借款对象部分为亲戚、朋友，部分是通过他们再介绍借款给张加广，并非是张加广生意伙伴，亦非出于友情帮助,而是受张加广许诺的高额利息吸引才予以借款，属于社会不特定公众，张加广的行为具备融资的非法性、公开性、利诱性和社会性，符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故辩护人此节辩护意见不能成立，本院亦不予采纳。辩护人关于指控的集资诈骗犯罪中以新借条换据部分的金额应计算在非法吸收公众存款数额中以及张加广具有坦白情节的辩护意见，均与审理查明事实相符，本院予以采纳。为惩罚犯罪，维护国家金融管理制度和公民财产所有权不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十六条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第六十一条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第四十七条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项、第四条第一款、第二款第（一）、（四）、（八）项、第五条第一款之规定，判决如下： 一、被告人张加广犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年三个月，并处罚金人民币二十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币十万元，决定合并执行有期徒刑十五年六个月，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月13日起至2034年11月12日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳完毕。） 二、责令被告人张加广退赔被害人张某1、谢某1、李某1等36人人民币五百六十三万七千元（详见被害人附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  程 峰 人民陪审员  王立芳 人民陪审员  刘志宏 二〇二〇年七月二十二日 法官助理杜朋 书记员刘美子 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。 使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”： （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； （二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （三）携带集资款逃匿的； （四）将集资款用于违法犯罪活动的； （五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； （七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的； （八）其他可以认定非法占有目的的情形。 集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。