云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云2823民初153号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所云南省西双版纳傣族自治州勐腊县南腊新城**。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：周兴虎，男。特别授权代理。 委托诉讼代理人：王海波，男。特别授权代理。 被告：王永刚，男，1982年12月2日出生，汉族，身份证登记住址云南省红河州金平县，现住云南省勐腊县。 被告：王小所，男，1980年11月3日出生，汉族，身份证登记住址云南省红河州金平县，现羁押于云南省昆明市盘龙区某某看守所。 被告：杜学琴，女，1988年10月1日出生，汉族，身份证登记住址云南省普洱市墨江县，现住云南省普洱市思茅区。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司与被告王永刚、王小所、杜学琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王海波、被告王永刚到庭参加诉讼，被告王小所因被羁押于云南省昆明市盘龙区某某看守所未能到庭参加诉讼，被告杜学琴经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永刚偿还借款本金300000元及2018年9月21日至2019年12月21日期间结欠的利息43451.07元，共计343451.07元，并偿还自2019年12月22日起至全部借款清偿完为止的利息；2.判令三被告承担本案的诉讼费；3.判令被告王小所、杜学琴以橡胶林地承担担保责任，并在处理被告王小所、杜学琴抵押物橡胶林时，原告享有优先受偿权。事实和理由：2018年6月29日，被告王永刚因种植香蕉资金不足向原告贷款300000元，期限3年（2018年6月29日至2021年6月29日），年利率为9.12％，贷款用位于勐腊县的50.6亩橡胶林抵押担保。截止2019年12月21日，被告王永刚结欠贷款本金300000元，结欠利息43451.07元。被告王永刚贷款期间从未偿还过贷款利息，原告多次进行催收，三被告以经济收入低为由拒不履行偿还贷款本息义务，给原告的信贷资金造成了极大的风险。上述事实有借款借据、个人借款合同书、抵押合同、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证明复印件等资料证明，事实清楚，证据充分。综上所述，三被告的行为严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，现特依法具状起诉。 庭审中，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司明确其主张的利息包含罚息、复利。 被告王永刚辩称，其对借款的事实没有异议，但是该借款实际是被告王小所借的，其现在没有钱偿还。 被告王小所辩称，其对王永刚借款及其以橡胶树为借款提供担保的事实没有异议。 被告杜学琴未作答辩。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司为证明其诉讼主张，向本院提交的证据个人借款申请书、身份证复印件、个人信息核查打印件、常住人口登记卡复印件、离婚证复印件、结婚证复印件、个人贷款面谈记录、林权证复印件、林权抵押承诺书、个人借款合同、抵押合同、提款申请书、云南省林木权抵押登记他项权利证明书、云南省林权抵押登记申请表、借款借据、借款承诺书、同意抵押承诺书、贷款利息清单、照片、分期还款协议书、个人逾期催收通知书、贷款欠息催收通知书，被告王永刚、王小所质证均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 被告杜学琴未发表质证意见。被告王永刚、王小所、杜学琴均未向本院提交相关证据材料。 本院经庭审认定事实如下：2018年6月29日，王永刚向云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行申请贷款，在王永刚提交的借款申请书及云南省农村信用合作社借款借据中均载明借款用途为种香蕉。王永刚与云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行于当日就签订了《个人借款合同》，合同编号为09040423XXXXXXXXXXXX0014，合同约定借款金额为300000元，借款期限3年，即自2018年6月29日起至2021年6月29日止。借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮92%，确定为年利率9.12％。本合同签订后，贷款发放前，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及本合同约定的浮动比例确定。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款利率按年进行调整，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。借款人连续三个付款期限或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同还约定了双方的其他权利义务。王永刚在借款人处签名捺印。王小所、杜学琴用位于勐腊县的50.6亩橡胶林［林权证号为腊林证字（2012）第230700XXXX号］向云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行提供抵押担保，并于同日签订了《抵押合同》及办理了林权抵押登记手续。《抵押合同》约定抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。主债权到期（包括按约定被宣布提前到期）债务人未予清偿的，抵押权人有权实现或提前实现抵押权。抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同还约定了双方的其他权利义务。王小所在抵押合同上签名捺印，杜学琴在该抵押合同上的抵押物共有人处签名捺印。《个人借款合同》及《抵押合同》签订后，云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行于同日向王永刚发放了贷款300000元。截止2019年12月21日，王永刚结欠贷款本金300000元，结欠利息43451.07元。 另查明，云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行系云南勐腊农村商业银行股份有限公司下设机构。王小所与杜学琴于2012年2月3日登记结婚。 本院认为，本案系因云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行向被告王永刚提供借款后，被告王永刚未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行与被告王永刚之间签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行依约履行了向被告王永刚发放贷款的义务，被告王永刚作为借款人未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司要求被告王永刚偿还借款本金300000元及利息43451.07元，并按合同约定的计息方式支付自2019年12月22日起至全部借款清偿完为止所产生的利息、罚息、对应付未付利息计算的复利的诉讼请求，符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。关于原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司请求在处理抵押物橡胶林时享有优先受偿权的问题。被告王小所、杜学琴作为抵押人与云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐捧支行签订了《抵押合同》，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，因被告王小所、杜学琴提供的抵押物经抵押登记，抵押权合法有效，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司对被告王小所、杜学琴提供的抵押物享有优先受偿权，故对原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司要求被告王小所、杜学琴以橡胶林地承担担保责任，并在处理被告王小所、杜学琴抵押物橡胶林时享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告王永刚提出的借款实际是被告王小所借的，其现在没有钱偿还的抗辩，因无事实及法律依据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共合同担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告王永刚于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息43451.07元，并按合同约定的计息方式支付借款本金300000元自2019年12月22日起至借款清偿之日止的利息、罚息及应付未付利息的复利； 二、原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司就判决第一项费用，有权对被告王小所、杜学琴提供抵押的位于勐腊县的50.6亩橡胶林［林权证号为腊林证字（2012）第230700XXXX号］在折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6452元，由被告王永刚、王小所、杜学琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。 审 判 长  吴远超 审 判 员  张晓青 人民陪审员  李必信 二〇二〇年七月六日 书 记 员  刀 艳