四川省广元市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川08民初21号 原告：东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙），住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后****-73。 委派代表：侯囡囡。 委托诉讼代理人：王松，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨钏英，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾琢，四川明炬律师事务所实习律师。 被告：剑阁县土地开发建设有限责任公司，住所，住所地：四川省广元市剑阁县下寺镇修成园区div> 法定代表人：李先海。 原告东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙）（以下简称东方前海智伟合伙）与被告剑阁县土地开发建设有限责任公司（以下简称剑阁土地开发公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年3月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年6月10日公开开庭审理了本案。原告东方前海智伟合伙的委托诉讼代理人王松、曾琢到庭参加诉讼，经本院传票合法传唤，被告剑阁土地开发公司未到庭参加诉讼，本案依法按缺席审理。本案现已审理终结。 原告东方前海智伟合伙诉讼请求：1.判令被告剑阁土地开发公司向原告偿还借款本金993.576815万元，利息、罚息、复利2173.568395万元（暂计算至2016年8月11日，其余的利息、罚息、复利均按照合同约定标准计算至本息实际清偿完毕之日止），合计3167.14521万元；2.判令被告剑阁土地开发公司向原告偿还借款利息、罚息、复利共计90.308228万元（暂计算至2016年8月11日，其余的利息、罚息、复利均按照合同约定标准计算至本息实际清偿完毕之日止）；3.判令原告对被告剑阁土地开发公司所有的国有土地使用证证号为剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号的土地折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2001年12月20日，中国农业银行剑阁县支行（下称剑阁农行）与被告剑阁土地开发公司签订编号为“（剑）农银借字2001第24101045号”《借款合同》，约定剑阁农行向剑阁土地开发公司发放扶贫中期流动资金贷款5500万元，为担保借款的偿还，被告剑阁土地开发公司以位于剑阁县城修城园的土地作为抵押，并办理了土地使用权抵押登记。剑阁农行依约于2001年12月20日向剑阁土地开发公司发放贷款5500万元。截止2015年1月19日，剑阁土地开发公司尚欠本金993.576815万元。此外，剑阁农行还与剑阁土地开发公司签订合同编号为51101200100010343的《借款合同》，被告以位于剑阁县城修城园的土地作为抵押且办理土地使用权抵押登记。截止2016年8月11日，剑阁土地开发公司尚欠利息为90.308228万元。2016年12月27日，中国农业银行股份有限公司广元分行（下称广元农行）与中国华融资产管理股份有限公司四川省分公司（下称华融四川分公司）签署编号为“广债权019号”《委托资产分户转让协议（债权）》，将剑阁农行对剑阁土地开发公司的不良金融债权转让予华融四川分公司。2017年4月14日，广元农行与华融四川分公司在《金融投资报》刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》。2019年7月17日，原告和华融四川分公司在《四川日报》（第10版面）发布《资产转让通知暨债权催收联合公告》。2019年10月12日，华融四川分公司与原告签署《债权资产转让协议》（编号：四川Ｙ22190024-3-57），将对剑阁土地开发公司的债权及相应权益转让给原告。原告接收该债权后，依法向剑阁土地开发公司进行了告知和催收，目前本息均未还。 被告剑阁土地开发公司经合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告东方前海智伟合伙为证明其诉讼主张，提交了16组证据，第一、二组：原被告身份信息，证明诉讼主体适格。第三、四组：《借款合同》、《借款凭证》，证明原被告存在借款合同关系，原告已按约提供借款。第五组：《债务逾期催收通知书》、《还款情况登记》，证明借款本息已经原被告双方确认。第六组：《抵押合同》《说明》，证明被告为担保还款提供土地作为抵押。第七至第十一组：《土地他项权利证明书》剑他项（2001）字第146、147、148、152、158号，证明被告提供抵押担保，原告享有优先受偿权。第十二、十三组：《债权转让通知暨债务催收联合公告》（金融投资报2017年4月14日）、《委托资产分户转让协议（债权）》广债权019号，证明原债权方将案涉债权转让给华融四川分公司，并进行了公告。第十四、十五、十六组：相关债权转让通知暨债务催收联合公告、《债权资产转让协议》、债权转让确认书，证明华融四川分公司将案涉债权转让给原告，并进行公告。 被告剑阁土地开发公司无证据提供。 对原告东方前海智伟合伙提交的证据，本院认定如下：原告东方前海智伟合伙提交的16组证据，因被告经合法传唤未到庭质证，视为放弃其主张。该16组证据真实、合法，与本案事实相关联，本院予以采信。以上证据，本院予以确认并在卷佐证。 通过庭审举证、质证、认证认定如下事实：2001年12月20日，剑阁土地开发公司作为借款人与贷款人剑阁农行签订了编号为（剑）农银借字2001第24101045号《借款合同》，合同约定：“第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款……3.借款金额（大写）：人民币伍仟伍佰万元正4.借款与还款期限：30个月。（1）借款与还款期限见下表……2002年12月10日还款2000万元，2003年12月10日还款2000万元，2004年5月19日还款1500万元。……5.利息计付（1）本合同项下借款年利率为3%……（2）本合同项下借款按月（季/月）结息，结息日为每月（月/季末月）的第20日。……第四条借款人权利和义务……12.借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。第五条违约责任……3.借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率万分之贰点壹（大写）计收逾期利息。……5.对应付未付利息，贷款人有权按执行利率计收复利。……7.因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第六条借款担保本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。……第八条其他事项本合同由剑农银抵字（2001）第24101045号抵押合同提供抵押担保。……”双方在《借款合同》上签字盖章。 同日，剑阁农行与剑阁土地开发公司签订了编号为（剑）农银抵字（2001）第24101045号的《抵押合同》，合同约定：“为了确保剑阁县土地开发建设有限责任公司（下称债务人）与抵押权人签订的编号为剑农银借字（2001）第24101045号的《借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保。……第一条被担保的主债权种类、数额抵押人担保的主债权种类、数额（币种及大写金额）分别为：扶贫中期借款人民币：伍仟伍佰万元整。第二条抵押担保的范围抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。第三条抵押物1.抵押人同意以下列财产剑阁新县城修城园土地（详见编号200124101045号房地产的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单作为本合同的组成部分。2.上述抵押物暂作价人民币（大写）壹亿壹仟零伍拾肆万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。……第八条抵押权的实现1.主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。……第十二条其他事项3.本合同为剑农银借字（2001）第24101045号借款合同提供抵押担保。……” 同日，剑阁农行与剑阁土地开发公司办理了编号为剑他项（2001）字第152号《土地他项权利证明书》，证明书载明：“权利人：中国农业银行剑阁县支行，义务人：剑阁县土地开发建设有限责任公司，座落：剑阁县下寺镇……他项权利种类及范围：根据剑国用（2001）××.（2001）××.（2001）××号《国有土地使用证》、2001-0001号土地出让合同、剑农抵字2001第24101045号抵押合同及川地评（2001）083号《土地估价报告》，义务人使用的下寺333333.3m2土地、设定开发程度五通一平，综合用途、40年期地价壹亿壹仟零伍拾叁万陆仟叁佰肆拾肆元人民币（110536344.00）作贷款抵押，设定日期：2001年12月20日，权利顺序：第一受偿，存续期限：2001年12月20日至2004年12月19日。展期至二〇一二年一月。 同日，剑阁农行出具借款凭证，向剑阁土地开发公司发放借款5500万元，借款利率3%，借款日期2001年12月20日，到期日期2004年6月19日。借款凭证显示还款情况登记：2003年12月27日，还本金额10000000元；2004年10月20日，还本金额500000元；2004年12月24日，还本金额1000000元；2004年12月29日，还本金额18万；2004年12月31日，还本金额32万；2004年12月31日，还本金额10万；2004年2月4日，还本金额85万；2005年2月5日，还本金额10万；2005年3月1日，还本金额55万；2005年11月11日，还本金额500万；2007年11月30日，还本金额200万元；2007年12月19日，还本金额400万元；2007年12月24日，还本金额280万元；2010年1月5日，还本金额1488375元；2010年2月5日，还本金额2000000元；2011年1月10日，还本金额120000元；2011年11月18日，还本金额3117700元；2011年11月24日，还本金额5000000元；2013年6月28日，还本金额20000元；2014年11月28日，还本金额1600000元；2015年1月19日，还本金额4318156.85元，结欠本金9935768.15元。 剑阁农行向剑阁土地开发公司发出《债务逾期催收通知书》，2016年8月11日，催收通知书欠款清单显示，编号为51101200100010342的合同债务金额为31671452.1元，尚欠本金9935768.15元，尚欠利息21735683.95元；编号为51101200100010343的合同债务金额为903082.28元，尚欠本金0元，尚欠利息903082.28元。上述债务均已逾期。原告及被告剑阁土地开发公司分别对当日的通知书签字、盖章确认。 广元农行作为甲方与乙方中国华融资产管理股份有限公司四川省分公司（以下简称华融四川分公司）就案涉债权签订了编号为广债权019的《委托资产分户转让协议（债权）》，协议约定：“一、甲方将其对债务人剑阁县土地开发建设有限责任公司共计2笔债权（以下简称“主债权”）转让给乙方。截至2016年6月30日，共计本金人民币9935768.15元（大写玖佰玖拾叁万伍仟柒佰陆拾捌元壹角伍分）；利息人民币22353615.71元（大写贰仟贰佰叁拾伍万叁仟陆佰壹拾伍元柒角壹分）。二、主债权之从属权利，包括但不限于与该主债权对应的保证、抵押、质押等一切从权利，随主债权一同转让给乙方。因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下依法可向债务人追索的实现债权的费用等债权，随主债权一同转让给乙方。三、本协议生效后，乙方成为新的债权人，取代甲方的债权人地位。……”广元农行、华融四川分公司各自分别于2016年12月27日、2017年3月14日在协议上签字盖章。 2017年3月1日，剑阁农行出具《说明》：剑阁县土地开发建设有限公司在我行2001年12月20日贷款5500万元，该笔贷款无抵押清单。 2017年4月14日，广元农行与华融四川分公司于《金融投资报》第04版发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告载明，中国农业银行股份有限公司广元分行（含相关下属支行）已将其对附件公告资产清单所列债务人及担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权益依法转让给华融四川分公司。华融四川分公司作为债权受让方，要求公告清单中的债务人及担保人从公告之日起向华融四川分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。债权资产公告清单中，剑阁土地开发公司作为债务人，欠付本金9935768.15元。 2019年7月17日，华融四川分公司与东方前海智伟合伙于《四川日报》发布资产转让通知暨债权催收联合公告，公告载明，2019年6月21日，华融四川分公司与东方前海智伟合伙签署《资产转让协议》，华融四川分公司已将其对下列借款人及担保人享有的主债权（包括但不限于借款本金、利息、违约金等）担保债权（包括但不限于保证担保权、抵押担保权、质押担保权等）以及附属合同权益等一并转让给东方前海智伟合伙。要求公告清单中的债务人及担保人从公告之日起向东方前海智伟合伙履行还款义务及相应的担保责任。债权资产公告清单中，以2019年4月30日为基准日，剑阁土地开发公司作为债务人，欠付本金余额9935768.15元，利息余额28130832.30元，债权合计38066600.45元。 2019年10月12日，华融四川分公司（转让方）与东方前海智伟合伙（受让方）签订了编号为“四川Y22190024-3-57”的《债权资产转让协议》，协议约定：“鉴于：1.[2019]年[6]月[21]日，转让方与受让方签署编号为[四川Y22190024-3]《资产转让协议》，转让方将《资产转让协议》附件列明的债权包内的全部债权转让给受让方；……《标的资产清单》（债权类）交易基准日：2019年4月30日单位：人民币/元债务人名称：剑阁县土地开发建设有限公司本金余额：9935768.15利息余额：28130832.30债权合计：38066600.45担保人：剑阁县土地开发建设有限公司。第二条根据《资产转让协议》的约定，自转让日起与转让标的有关的全部权利自转让方转移至受让方，受让方由此替代转让方享有债权并承担与债权有关的风险、费用、义务。……”华融四川分公司与东方前海智伟合伙分别在协议上签字盖章。 2020年4月9日，华融四川分公司出具《债权转让确认书》：“根据我司与东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙）于2019年6月21日签订的《资产转让协议》（编号：Y22190024-3号），我司已依法将包含广安区建新建设工程有限责任公司在内的包含广安市、广元市、南充市等区域共计64户债权（详见附表）转让给东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙）。转让的范围包括我司对借款人和担保人的全部债权及担保权利，相应的主债权及从权利由东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙）依法享有、行使……”附表的《债权资产明细表》显示，序号为57的债务人剑阁土地开发公司下欠本金余额为9935768.15元。 本院认为，案涉《借款合同》、《抵押合同》、《委托资产分户转让协议（债权）》、《债权资产转让协议》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律法规的禁止性规定，应属合法有效。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”案涉债权经过两次协议转让，均系债权人对债权的自主处分，且两次债权转让均已向债务人、担保人进行了登报公告，不违反法律规定。东方前海智伟合伙最终受让了本案债权及相应的担保权利，履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务，故债权转让对债务人及担保人已发生效力，东方前海智伟合伙系本案合法的债权人，依法取得案涉主债权及附属担保权利。 关于案涉借款的利息、罚息、复利。根据《合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。”本案中，《借款合同》约定了利息及逾期利息和复利的计算方式，剑阁土地开发公司到期未全额归还本息，构成违约，故东方前海智伟合伙关于要求被告剑阁土地开发公司偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有法律和事实依据，本院予以支持。 关于案涉抵押担保问题。根据（剑）农银抵字（2001）第24101045号《抵押合同》约定，剑阁土地开发公司以位于剑阁县下寺镇的土地作为抵押且办理了相应的土地使用权抵押登记，《土地他项权利证明书》编号为剑他项（2001）字第152号。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”东方前海智伟合伙作为合法的债权受让人，对上述《土地他项权利证明书》上记载的国有土地使用证证号为剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号的土地享有抵押权，被告提供的其他《土地他项权利证明书》中享有的抵押权与案涉借款及现有证据中编号为（剑）农银抵字（2001）第24101045号的《抵押合同》无关，本院不予支持。 关于诉讼费和保全费。案涉《借款合同》、《抵押合同》均约定有贷款人为实现债权而实际发生的一切费用由相对方承担，该约定不违反法律规定，故东方前海智伟合伙关于被告承担案件受理和保全费的诉讼请求，本院予以支持，具体数额由法院根据案件情况进行确定。 综上，东方前海智伟合伙的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告剑阁县土地开发建设有限责任公司自判决生效之日起十五日内偿还东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙）借款本金993.576815万元和利息、罚息、复利（截至2016年8月11日，尚欠利息、罚息、复利共计2173.568395万元，2016年8月12日起至实际还清款项之日止按合同约定计算利息、罚息、复利)； 二、被告剑阁县土地开发建设有限责任公司自判决生效之日起十五日内偿还东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙）截至2016年8月11日的利息90.308228万元（2016年8月12日起至实际还清款项之日止按合同约定计算利息、罚息、复利)； 三、如剑阁县土地开发建设有限责任公司到期不履行或不能完全履行判决第一项的义务，东方前海智伟投资管理（杭州）合伙企业（有限合伙）对被告剑阁土地开发公司所有的国有土地使用证证号为剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号、剑国用（2001）字第××号的土地折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费204673元，由剑阁县土地开发建设有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长  胡 毅 审 判 员  贺 斌 人民陪审员  张德义 二〇二〇年七月二十四日 法官 助理  刘宇航 书 记 员  邓 贤