四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1302民初3569号 原告：中国工商银行股份有限公司南充分行，住所地：四川省南充市顺庆区丝绸路**。 负责人：李绍平，行长。 委托诉讼代理人：刘青，四川英特信（南充）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁敏，四川英特信（南充）律师事务所律师。 被告：汪靖云，男，汉族，1975年9月21日生，住四川省南部县。 原告中国工商银行股份有限公司南充分行（以下简称工商银行南充分行）与被告汪靖云信用卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行南充分行委托诉讼代理人刘青到庭参加了诉讼。被告汪靖云经传票传唤无正当理由未到庭,本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行南充分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡透支本息合计223889.19元，其中本金149507.62元、利息及违约金74381.57元（截止2019年3月17日）；2.请求判令被告偿还：从2019年3月18日起，以透支本金149507.62元为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的透支利息及违约金至实际还清之日止；3.本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖法及律师费等所有费用由被告承担。事实和理由：被告于2016年4月1日持身份证、职业及收入证明等资料向原告申请办理了一张信用卡，卡号：4135××××1037，最高授信额度15万元，被告持该信用卡刷卡消费并办理分期付款等透支业务，但被告未按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，在还款免息期内按时偿还信用卡透支，截止2019年3月17日，汪靖云尚欠本息223889.19元，经多次催收,被告仍置之不理，被告的行为已严重违约，故诉至法院。 被告汪靖云未予答辩,亦未提交相关证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月1日，被告汪靖云持身份证等相关资料向原告工商银行南充分行申请办理信用卡，被告填写了申请表，申请表声明处载明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人卡）》《安全用款须知》《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。被告汪靖云在主卡申请人处签名。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定：未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。第二十七条约定：持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更，否则持卡人应自行承担由此产生的后果和损失。《牡丹卡领用合约（个人卡）》第三条约定：甲方除取现及转账透支交易外其它透支交易从银行记账日至到期还款日为免息还款期，超过按每日万分之五支付透支利息，同时按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高不超过500元。原告审核被告的申请资料后，向被告发放了卡号为：4135××××1037的信用卡。被告未按照上述章程及合约的约定按时足额偿还借款，根据原告提供的信用卡历史交易记录显示，截止到2019年3月17日，尚欠本金149507.62元、利息及违约金74381.57元，透支本息及违约金合计223889.19元。诉讼中，本院依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定向被告在申请表中填写的住址通过法院专递邮寄了相关法律文书。 本院认为，被告汪靖云向原告工商银行南充分行申请信用卡并填写信用卡申请表，表明自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》等协议约定的条款，上述协议是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，对原、被告双方具有约束力，原、被告双方应按照上述协议的约定履行各自的义务。被告汪靖云使用了信用卡进行了透支，应按约定在到期还款日前履行还款义务，被告未按约定的时间偿还透支款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告提交的信用卡历史交易记录显示被告汪靖云交易明细及违约金、利息的金额，被告未出庭抗辩，对其真实性予以确认，故原告主张被告支付透支本金149507.62元，本院予以支持。对于原告主张被告支付透支利息及违约金，信用卡历史交易记录显示其主张的利息及违约金有叠加，且当月利息及违约金按月滚入下月基数中再次计算，总和过高，显属不合理，本院酌情予以调整，其主张的透支利息及违约金按《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定进行计算，以不超过年利率24%为宜。在《中国工商银行牡丹信用卡章程》中约定了被告同意将在申请表中所填住宅地址作为通知或法律文书的送达地址，被告人在住址及联系方式变更时，应及时通知原告办理变更，否则被告应自行承担相应后果及损失。本院按此约定采取法院专递的形式，向被告汪靖云送达相关法律文书，被告无正当理由未到庭参加诉讼，也未在本院指定期限内提交相关证据和书面答辩意见，视为被告汪靖云放弃对原告的诉请及所举证据进行抗辩和质证的权利，由此产生的不利后果应由被告自行承担。原告要求被告承担保全费、评估费、拍卖法及律师费等所有费用的主张，因其未向本院提交证据支持，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪靖云于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行偿还信用卡透支本金人民币149507.62元； 二、被告汪靖云于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡透支利息、违约金（以每期未偿还透支本金为基数，自逾期之日起至实际清偿之日止，按《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定计算利息及违约金，总计不超过年利率24%）； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南充分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2329.00元，由被告汪靖云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 :曾开荣 二〇二〇年七月九日 书记员 : 陈 思 南充市顺庆区人民法院 庭审笔录 (2020)川1302民初3564、3566、3569号 案由：信用卡纠纷 开庭时间：2020-7-715：30 开庭地点：南充市顺庆区人民法院第六审判庭 审判员：曾开荣 书记员：陈思 （书记员核对诉讼参与人包括当事人、法定代表人和委托代理人、证人。鉴定人等是否到庭） 书记员：现在宣读法庭纪律：诉讼参与人应当遵守法庭纪律，维护法庭秩序，不得喧哗、吵闹。发言、陈述和辩论，需要经审判员许可。未成年人、精神病人和醉酒的人等不得进入法庭旁听，旁听人员不得录音、录像和摄影；不得随意走动和进入审判区，不得发言、不得鼓掌、喧哗、哄闹和实施其他防害审判活动的行为。 书记员：全体起立，请审判员入庭。 （审判员就座后书记员向审判员报告当事人、诉讼代理人等出庭情况） 审判员：南充市顺庆区人民法院交通事故法庭现在开庭。下面核对当事人身份： (2020)川1302民初3564、3566、3569号三案共同原告： 原告：中国工商银行股份有限公司南充分行，住所地南充市顺庆区丝绸路**。 负责人：李绍平，该行行长。 委托诉讼代理人：刘青，四川英特信（南充）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁敏，四川英特信（南充）律师事务所律师。 （2020）川1302民初3564号： 被告：李树林，男，汉族，1980年6月7日生，住四川省阆中市七里办事处白塔村****，身份证号码：511381198006××××。（未到庭） （2020）川1302民初3566号： 被告：李树林，男，汉族，1963年9月4日生，住四川省南充市嘉陵区石楼乡大阳街**，身份证号码：5132285196309××××。 （2020）川1302民初3569号： 被告：汪靖云，男，汉族，1975年9月21日生，，住四川省南部县身份证号码：5129221975********。（未到庭） 审判员：经审查原、被告身份符合法律规定，准予参加诉讼。 审判员：南充市顺庆区人民法院交通事故法庭根据《中华人民共和国民事诉讼法》第120条、145条的规定，今天对3564、3566、3569号三案共同原告中国工商银行股份有限公司南充分行诉3564号被告李树林、3566号被告李树林、3569号被告汪靖云信用卡纠纷一案，本庭依法公开开庭审理。本案适用简易程序，由交通事故法庭审判员曾开荣独任审理。由书记员陈思担任法庭记录。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第50、51、52条之规定，本案当事人在庭审过程中享有民事诉讼法规定的诉讼权利和义务，有权委托代理人、提出回避申请、提供证据，进行辩论、提起上诉、申请执行、当事人经本庭允许，可以复制本案有关材料及法律文书。原告依法可以准许、放弃或者变更诉讼请求。当事人必须依法行使诉讼权利，遵守诉讼秩序，履行发生效力的判决书、调解书、裁定书。 审：（2020）川1302民初3564、3566、3569号三案同一原告，三案合并审理，双方是否同意，有无异议？ 三案原代：同意，无异议。 被李：同意，无异议。 审判员：上述权利、义务，原、被告是否听清？ 原告：听清。 被告：听清。 审判员：原、被告是否对审判员、书记员申请回避？ 原告：不申请。 被告：不申请。 审判员：双方是否有证人出庭？ 原告：无。 被告：无。 审判员：下面开始法庭调查，法庭调查的重点是双方争议的事实，当事人对自己提出的主张有责任提供证据证实，反驳对方主张的也应说明理由提供证据，否则承担败诉责任。在举证、质证中双方当事人可以对证据的效力和事实以及适用法律展开辩论。双方在发言时要礼貌待人。文明用语，服从审判人员的裁决地位。 审：3564号案被告李树林、3569号案被告汪靖云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。 审：现在由原告陈述诉讼请求、事实及理由。 三案原代：宣读诉状（略）。 审：原告方在诉状上主张保全费、拍卖费等有无依据？ 原代：无依据。 审：除诉状上陈述外还有无补充？ 原代：无。 审：答辩。 3566号被李：对借款无异议，利息和违约金比较高，希望银行能有所减免；希望能延期至从2021年1月开始分期偿还。 审：举证。 3564号原代：1、原、被告身份信息：2、工银信用卡申请表（个人卡）《中国工商银行牡丹信用卡章程》；3、《牡丹信用卡领用合约》；4、信用卡历史交易记录明细（1页双面）；5、账户信息1页。最高首限15万元。 3566号原代：1、原、被告身份信息：2、工银信用卡申请表（个人卡）《中国工商银行牡丹信用卡章程》；3、《牡丹信用卡领用合约》；4、信用卡历史交易记录明细2页；5、账户信息1页。最高首限25万元。 3569号原代：1、原、被告身份信息：2、工银信用卡申请表（个人卡）《中国工商银行牡丹信用卡章程》；3、《牡丹信用卡领用合约》；4、信用卡历史交易记录明细2页；5、账户信息1页。最高首限15万元。 审：被告质证。 3566号被李：无异议。 审：被告举证。 被李：无证据。 审：原告有无新的证据补充？ 原代：无。 审：利率是怎么约定的？ 三案原代：牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条第三款第4项。 审：违约金怎么约定的？ 三案原代：中国工商银行牡丹信用卡章程第21条第二款。 审：3564号、3566号、3569号三案第三项诉请做所主张的费用有无实际产生？ 三案原代：只有诉讼费产生了，其他的费用均为实际产生。 审：被告你把这些钱的用途是什么？ 3566号被李：主要是租用老百姓土地用于农业开发。在石楼乡种树。 审：有无新的补充？ 三案原代：无。 3566号被李：无。 审：法庭调查结束。 审：辩论。 三案原代：本案事实清楚，原告提供的证据确实充分，针对违约金及利息计算方式这个争议焦点，是各被告在申请信用卡时填写申请表中，各被告均手书本人以约定材料，是各个被告均清楚我们计息方式按照牡丹信用卡领用合约(个人卡)及牡丹信用卡章程对信用卡利息及违约金进行收取。 3566号被李：根据实际清偿请求酌情减免，希望时间能够延期到2021年1月起分期偿还。 审：有无新的补充？ 三案原代：无。 3566号被李：无。 审：法庭调查结束。 审：最后陈述。 原代：支持诉请。 3566号被李：考虑我的实际情况，酌情减免。 审：双方当事人确认调解笔录无误后签字捺印即具有法律效力。