福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初3256号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路**,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：林燚腾，该联社职员。 委托诉讼代理人：傅培雯，该联社职工。 被告：郑清林，男，1976年11月17日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：余燕飞，女，1975年7月27日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：杨建锁，男，1964年2月18日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与郑清林、余燕飞、杨建锁信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人林燚腾到庭参加诉讼，被告郑清林、余燕飞、杨建锁经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑清林、余燕飞立即偿还信用卡透支本金99994.7元并支付相应的透支利息、违约金（利息、违约金计算办法：以本金99994.7元为基数，自2018年6月18日起按合约约定的利率、利息及违金计算方式至还清欠款之日止，暂计至2020年3月21日已透支本金99994.7元，利息、违约金40190.88元，本息暂计为140185.58元）；2.判令杨建锁对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年8月4日，郑清林向信用社申请办理普惠金融信用卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷卡领用合约》。余燕飞作为郑清林的配偶在《仙游联社普惠金融富民卡授信额度调整审批表》上签名捺印，杨建锁作为连带保证人在《普惠金融卡担保协议》上签名捺印。郑清林领取普惠金融卡后，自2018年6月18日起未按约定偿还欠款，截至2020年3月21日，郑清林已透支本金为99994.7元，利息、违约金为40190.88元，本息暂计为140185.58元。经多次催讨，郑清林、余燕飞、杨建锁未履行还款义务。余燕飞系郑清林的配偶应承担共同偿还责任。杨建锁为上述债务提供连带保证，应承担连带担保责任。因索款无着，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 郑清林未作答辩，也未提供证据。 余燕飞未作答辩，也未提供证据。 杨建锁未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：郑清林和余燕飞系夫妻关系。2015年8月4日，郑清林向信用社申领普惠金融信用卡，自愿遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定。合约约定：普惠金融贷记卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠金融贷记卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息，日利率为万分之四。郑清林使用普惠金融贷记卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。郑清林未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。普惠金融贷记卡有效期最长为3年，自卡号产生当月起算，因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响债权实现的情形的，信用社有权提前收回普惠金融贷记卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。随后，信用社向郑清林发放了卡号为62×××05的普惠金融信用卡，信用额度为5万元。杨建锁作为郑清林的保证人在《普惠金融卡担保协议》上签名，自愿为郑清林使用普惠金融卡所产生的债务承担连带保证责任。2016年2月15日，郑清林向信用社申请提高额度，余燕飞、杨建锁分别作为申请人郑清林的配偶、担保人在《仙游联社普惠金融富民卡授信额度调整审批表》上签名捺印。2016年2月29日，信用社经审查同意将郑清林普惠金融卡的额度调整到10万元。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在福建省农村信用社联合社官网发出《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。郑清林激活信用卡后开始消费使用，自2018年6月18日起未按约定偿还欠款，截至2020年3月21日，郑清林已透支本金为99994.7元及相应的利息、违约金。因索款无着，信用社于2020年5月14日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有郑清林和余燕飞的身份证、结婚证复印件、杨建锁身份证复印件、《仙游联社普惠金融富民卡授信额度调整审批表》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷卡领用合约》、《普惠金融卡担保协议》、交易明细以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与郑清林签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约向郑清林发放了信用卡，郑清林使用该卡取现，透支本金99994.7元，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。郑清林在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。信用社要求郑清林还款付息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。余燕飞在《仙游联社普惠金融富民卡授信额度调整审批表》上作为配偶签署名字，应认定其对与郑清林使用普惠卡所产生的债务具有共同意思表示，信用社主张余燕飞与郑清林共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。杨建锁作为郑清林的连带责任保证人在《普惠金融卡担保协议》上签名，应当对讼争债务承担连带偿还责任。郑清林、余燕飞、杨建锁经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑清林、余燕飞应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金99994.7元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金99994.7元为基数，自2018年6月18日起按合约的约定计至还清之日止。 上述利息、违约金不超过按年利率24%计算的数额。 二、杨建锁对郑清林、余燕飞的上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3104元，减半收取计1552元，由郑清林、余燕飞、杨建锁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年七月二日 书记员  苏丽双 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。