江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0115民初11671号原告：南京市江宁区明阳融通农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201005894205841，住所地南京市江宁区宁桥南路**。法定代表人：张贵卿，董事长。委托诉讼代理人：嵇红年，江苏上元律师事务所律师。被告：陈祥华，女，1955年2月17日生，汉族。委托诉讼代理人：孙勤虎，上海市协力（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗俊，上海市协力（南京）律师事务所实习律师。被告：翟启友，男，1974年10月9日生，汉族。原告南京市江宁区明阳融通农村小额贷款有限公司（以下简称明阳融通公司）与被告陈祥华、翟启友借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告明阳融通公司的委托诉讼代理人嵇红年、被告陈祥华的委托诉讼代理人孙勤虎、罗俊到庭参加诉讼。被告翟启友经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告明阳融通公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈祥华偿还借款80000元及利息（自2018年11月22日至2020年3月3月22日止金额为101678.5元，自2020年3月23日起按照年息19.8%计算至实际付清之日止）；2.判令被告陈祥华承担律师代理费30100元；3.判令被告翟启友对被告陈祥华的上述债务承担连带清偿责任；4.判令其对被告陈祥华所有的位于南京市江宁区房屋在上述债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年5月22日，其与陈祥华签订借款合同，约定陈祥华因资金流动需要向其借款680000元，借款期限自2017年5月22日至2017年11月22日，还款方式为到期还本、按期付息（按月结息，月息11‰；担保方式为抵押＋保证。同日，陈祥华与其签订房地产抵押合同，约定陈祥华用其自有的位于南京市江宁区房屋作为抵押，抵押担保金额为68万元。翟启友作为保证人与其签订保证合同，担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、律师代理费等。2017年6月6日，其按约发放了借款680000元。陈祥华未能按约还款，经协商，借款进行展期至2018年11月22日，双方签订了借款展期合同。截止2019年5月29日，陈祥华仅偿还本金270000元，利息仅支付至2018年11月22日。其多次催要无果，诉至法院。诉至法院后，陈祥华偿还本金330000元。综上，请求依法判决。被告陈祥华辩称：其已经不欠明阳融通公司的借款，其在借款前向明阳融通公司支付保证金80000元，实际借款金额应为600000元；利息以680000元为基数计算，存在错误，已支付的利息中超出约定标准的部分应当冲抵本金；款项并非其所用，是翟启友使用，其是保证人，承担保证责任。综上，请求法院依法判决。被告翟启友未应诉。本院经审理认定事实如下：2017年5月22日，明阳融通公司与陈祥华签订一份借款合同（编号明阳融通2015借款067），约定：“贷款人（出借方）：明阳融通公司，借款人（借款方）：陈祥华。……第一条、贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：一、借款种类：短期。二、借款用途：流动资金。三、借款金额（大写）：人民币陆拾捌万元整。四、借款与还款期限：（一）借款期限为2017年5月22日至2017年11月22日……（四）本合同项下借款月利率为11‰，为固定利率。第二条、还款：借款人在贷款到期日，应归还全部本息。借款人可选择下述第二种还款法还款：到期还本、按期付息法（期初付息）：即按贷款到期日，一次性还贷款本金，按月结息，期初付息。……第三条、贷款人权利和义务：一、贷款人有权了解借款人的生产经营、财务活动、物资库存和贷款的使用、对外担保、未决诉讼等或有事项，要求借款人按期提供财务报表等文件、资料和信息。二、按照本合同规定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利和其他借款人应付费用时，贷款人均可直接从借款人任何账户中划收。三、借款人如未履行本合同项下第四条三至十二项所列情形之一，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好的落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回全部贷款（无论到期或未到期），并提前行使担保权。……。第四条、借款人权利和义务：……二、按期归还贷款本金。如遇特殊情况，借款人不能在借款到期日归还借款而需展期的，应在借款期限届满7日前向贷款人提出书面展期申请，经贷款人同意后，签订借款展期协议。三、借款人应在结息日向贷款人支付应付利息……十二、借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。第五条、违约责任：一、借款人违约：（一）逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的罚息。（二）挤占挪用罚息：借款人不按合同约定用途使用贷款，按挤占挪用处理，此期间对挤占挪用部分按合同约定利率加付100%的利息。（三）贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。（四）违反本合同规定的义务，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息。（五）本合同项下借款的担保人违反担保合同约定义务，经贷款人指出仍不改正的，贷款人有权对借款人停止发放贷款、提前收回已发放的贷款或采取其他资产保全措施。……（七）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。……第六条、本合同项下借款的担保方式为抵押＋保证，担保合同另行签订。一、由翟启友提供连带责任保证担保，保证合同编号明阳融通保2016008；二、由陈祥华提供抵押担保，抵押合同编号明阳融通抵2015024.….。第八条、其他事项：本人自愿将人民币捌万元整作为该笔贷款的履约保证金存入贷款人账户（户名：南京市江宁区明阳融通农村小额贷款有限公司，账号：11×××03，开户行：平安银行南京城东支行）。如该笔贷款本息不能按时支付，该笔履约保证金由贷款人扣罚。”同日，明阳融通公司与翟启友、陈祥华签订一份保证合同（编号明阳融通保2016008），约定：“债务人（全称）陈祥华，债权人（全称）明阳融通公司，保证人（全称）翟启友。为了确保（全称）陈祥华（下称债务人）与债权人签订的借款合同（下称主合同）的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。根据我国《合同法》、《担保法》以及其他有关法律、法规之规定，经各方当事人协商一致，特制订本合同，共同遵守。第一条、被担保的主债权种类、金额和期限：保证人担保的主债权为主合同债务人与债权人在《借款合同》即主合同项下的本金陆拾捌万元整人民币（大写）；年利率13.2%；贷款期限6个月，2017年5月22日至2017年11月22日。贷款金额放款日和到期日以《借款借据》的记载为准。第二条、保证范围：本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。第三条、保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人，各保证人共同对债权人承担连带责任。第四条、保证期间：一、保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。二、债权人和债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。三、若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。第五条、保证人承诺：……九、在保证期间内，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围和期限内继续承担保证责任。……”。同日，明阳融通公司与陈祥华签订一份房地产抵押合同（编号明阳融通抵2015024），约定：“抵押人（下称甲方）陈祥华，抵押权人（下称乙方）明阳融通公司。第一条、甲方抵押担保的主债权：主债权数额为陆拾捌万元整，被担保主债权数额为陆拾捌万元整。第二条、债务履行期限为自2017年5月22日起至2017年11月22日止。第三条、甲方将《抵押房地产清单》中载明的自有房地产及其附着物、定着物抵押给乙方，作为上述债务人履行债务的担保；甲乙双方确认，上述《抵押房地产清单》中载明的房地产总价值为2190000元。第四条、抵押担保范围为：主债权及其利息。抵押房地产清单载明抵押物坐落于东山镇北沿路××2-501，房屋所有权证为江宁房权证东山字第**，国用土地使用权证号为江宁国用2000字第03964，抵押建筑面积109.5平方米，成套。后，办理了抵押权登记手续，权利人为明阳融通公司，义务人为陈祥华。2017年6月5日，陈祥华向明阳融通公司缴纳了履约保证金80000元。次日，明阳融通公司通过银行转账方式向陈祥华交付680000元；陈祥华向明阳融通公司签字确认一份江苏农贷借款借据，该借据载明：“借款人陈祥华，……借款日期2017年6月6日，到期日期2017年11月22日，月利率11‰，还款方式按期还息，到期还本。借款金额￥：680000元整，大写：陆拾捌万元整……”。2017年11月22日，陈祥华向明阳融通公司提交展期申请，申请展期半年。同日，陈祥华、翟启友和明阳融通公司签订借款展期合同，约定：借款680000元原约定借款到期日为2017年11月22日，展期后到期日为2018年5月22日；展期期间，借款利率执行年利率13.2%，直至借款到期日；......；原借款有抵押担保的，抵押合同继续有效，无需重新办理登记手续，抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日，责任期限的长短不变；原合同有保证担保，保证人继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年；......；本协议是对编号为明阳融通2015借款067的借款合同、编号为明阳融通抵2015024、明阳融通保2016008的担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。......。2018年5月18日，陈祥华再次向明阳融通公司提交展期申请，申请展期半年。同日，陈祥华、翟启友和明阳融通公司签订借款展期合同，约定：借款680000元原约定借款到期日为2017年11月22日，展期后到期日为2018年11月22日；合同条款与前述借款展期合同一致。另查明，被告归还明阳融通公司利息明细如下：2017年6月6日至7月20日期间的10970.67元、2017年7月21日至8月20日期间的7730元、2017年8月21日至9月20日期间的7800元、2017年9月21日至10月20日期间的7500元、2017年10月21日至11月22日期间的8228元、2017年11月23日至12月20日期间的7000元、2017年12月21日至2018年1月20日期间的7800元、2018年1月21日至2月20期间的7800元、2018年2月21日至3月20日期间的7000元、2018年3月21日至4月20日期间的7729.33元、2018年4月21日至5月22日期间的8000元、2018年5月23日至6月20日期间的7300元、2018年6月21日至7月20日期间的7480元、2018年7月21日至8月20日期间的7730元、2018年8月21日至9月20日期间的7730元、2018年9月21日至10月20日期间的7500元、2018年10月21日至11月22日期间的8228元；归还本金明细如下：2018年11月22日100000元、2018年12月24日40000元、2019年1月17日100000元、2019年3月27日10000元、2019年4月30日10000元、2019年5月29日10000元、2019年11月13日200000元、2020年3月13日130000元。明阳融通公司确认愿意返还履约保证金80000元，在本案中一并处理。另查明，2019年7月5日，原告明阳融通公司委托江苏上元律师事务所代理与被告陈祥华、翟启友的借款合同纠纷一案，约定律师费为30100元，江苏上元律师事务所收款后向明阳融通公司开具律师服务业发票。当日，明阳融通公司支付律师代理费30100元，江苏上元律师事务所向明阳融通公司开具了金额为30100元的诉讼代理费发票。审理中，因翟启友下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等，翟启友逾期未到庭参加诉讼。上述事实，有借款合同、保证合同、抵押合同、银行业务回单、借款借据、委托代理合同、发票、苏金融办复﹝2011﹞406号文件（复印件）及当事人的陈述等证据证实。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告明阳融通公司与被告陈祥华、翟启友签订的借款合同、保证合同、抵押合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。合同明确约定借款人为陈祥华，陈祥华辩称借款由翟启友使用，其仅为保证人的意见，本院不予采纳。关于借款本金数额，借款合同明确约定借款金额为680000元，明阳融通公司实际交付也是680000元，借款合同对80000元的性质进行了明确约定，约定为履约保证金，故本院认定借款本金为680000元。陈祥华辩称80000元属于预扣性质，借款本金应为600000元，本院不予采纳。被告陈祥华应按照本金680000元付息还本，否则承担违约责任。被告每期支付的款项中超出约定的利息范围的，冲抵本金，据此计算，截止到2018年11月22日尚欠本金675547.72元。双方在合同中约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的罚息，该标准不违反法律规定，本院予以支持，故自2018年11月23日起按照年利率19.8%计算罚息。合同还约定，如该笔贷款本息不能按时支付，则履约保证金由贷款人扣罚，被告陈祥华到期后未足额偿还本息，故履约保证金80000元应自到期之日直接冲抵本金。根据2018年11月22日之后归还的本金金额、时间、罚息标准计算，截至2020年3月13日，陈祥华欠明阳融通公司的借款罚息72304元，借款本金已还清。借款合同约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的包含诉讼费、律师费在内的一切费用。明阳融通公司因本案纠纷委托江苏上元律师事务所参与诉讼，产生律师费用30100元，该数额不违反相关收费标准，本院予以支持。翟启友与明阳融通公司签订保证合同，同意对陈祥华的上述债务承担连带保证责任，故对明阳融通公司要求翟启友对陈祥华的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。法律规定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或拍卖、变卖的财产的价款优先受偿。本案中，陈祥华以其房产作为抵押担保，并办理了抵押登记。同时，房地产抵押合同约定抵押担保范围为主债权及其利息，现陈祥华未按约定履行义务，故明阳融通公司有权就陈祥华欠付的利息在案涉抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。陈祥华辩称明阳融通公司未按借款期限放款，存在违约，应当支付违约金，该抗辩意见属于反诉范畴，其未提出反诉，本院不予理涉。翟启友经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈祥华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京市江宁区明阳融通农村小额贷款有限公司借款罚息72304元；二、被告陈祥华于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京市江宁区明阳融通农村小额贷款有限公司律师代理费30100元；三、被告翟启友对上述被告陈祥华承担的第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告南京市江宁区明阳融通农村小额贷款有限公司对被告陈祥华所有的位于南京市江宁区房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述被告陈祥华承担的第一项债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告南京市江宁区明阳融通农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4577元、公告费560元，合计5137元，由原告明阳融通公司负担2484元，由被告陈祥华、翟启友负担2653元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应当按照不服本判决部分的上诉请求数额向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  韩文涛人民陪审员  张道富人民陪审员  夏家婷二〇二〇年七月十三日书 记 员  储 育