福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初1849号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路**。统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：吴永烨，男，1976年10月9日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：陈慕棋，男，1963年5月16日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：张金莲，女，1963年6月21日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：付其生，男，1973年11月30日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：陈影生，男，1965年1月10日出生，汉族，住福建省长汀县。 委托诉讼代理人：陈长兴，男，1989年5月4日出生，住福建省长汀县。系陈影生之子。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀联社）诉被告陈慕棋、张金莲、付其生、陈影生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀联社的委托诉讼代理人吴永烨、被告陈慕棋、付其生、陈影生及其委托诉讼代理人陈长兴到庭参加诉讼，被告张金莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀联社向本院提出诉讼请求：1、判令陈慕棋、张金莲共同偿还借款本金99,814.99元及利息7,182.27元，并支付自2020年6月21日后至还清款项之日止，按合同约定计算的利息；2、陈影生、付其生对上述还款承担连带清偿责任。事实和理由：2018年11月26日，陈慕棋、张金莲与长汀联社签订了《保证借款合同》，借款金额人民币壹拾万元整，期限为2018年11月26日至2019年11月25日，月利率10.1355‰。如贷款逾期，则从逾期之日起按合同约定月利率加收40%计收罚息。陈影生、付其生自愿对上述贷款及相应利息承担连带保证责任。长汀联社于当日通过转账方式将贷款支付至陈慕棋账户。现该账户借款已逾期，经长汀联社多次催要，陈慕棋、张金莲未履行还款义务，付其生、陈影生也未履行保证责任。为此，特具诉状，请求如诉判决。 陈慕棋辩称，对借款事实无异议。 张金莲未答辩，未提交证据。 付其生辩称，1、长汀联社在明知陈慕棋无偿还能力且贷款并非用于经营饲料的情况下，仍以经营饲料生意为由向陈慕棋发放贷款，并采用欺骗、威胁手段让其为陈慕棋的贷款提供担保。陈慕棋与长汀联社存在恶意串通，根据法律规定，本案借款合同无效。2、陈慕棋贷款并非用于合同约定的经营饲料生意，改变贷款用途，根据《担保法》第二十四条“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。”之规定，其不再为陈慕棋的贷款承担保证责任。 陈影生辩称，1、其为陈慕棋向长汀联社的贷款提供保证责任不是其真实意思表示，系在长汀联社言语诱导下才被迫在合同上签字。2、长汀联社与陈慕棋恶意串通，借款合同无效，故意放松审贷，涉嫌违规放贷。长汀联社明知陈慕棋改变贷款用途，却为了自身利益仍向其发放贷款，将贷款风险转嫁给担保人，偏离担保人的真实意思，保证合同无效，其不承担保证责任。3、长汀联社提供的格式条款未尽到提请注意义务。长汀联社仅仅让其在合同的其中一页上签字，未详细介绍合同和保证合同约定的内容，甚至连合同都不让看，导致其对保证责任产生重大误解，有欺诈之意。根据《合同法》第39条，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求对该条款进行说明。借款合同中第四条、第八条等均是免除长汀联社责任，加重其义务，应认定无效。 长汀联社为证明其主张，提交了如下证据：1、当事人身份证复印件、欲证明当事人主体资格；2、结婚证、户口本复印件，《声明书》，欲证明张金莲作为陈慕棋配偶愿意与陈慕棋一起清偿该笔借款本息的事实；3、《保证借款合同》，欲证明陈慕棋、张金莲向长汀联社借款十万元，付其生、陈影生为借款提供连带保证的事实；4、《借款借据》一份，欲证明双方借款基本情况；5、《交易明细》，欲证明陈慕棋该笔借款的使用、还款及欠款情况。 陈慕棋对长汀联社提交的证据均无异议。 付其生、陈影生对长汀联社提交的证据3的合法性有异议，对其他证据无异议。 付其生为证明其主张，提交了还款凭证一份，欲证明2018年9月13日，其代陈慕棋归还1,831.5元利息的事实。 陈影生为证明其主张，提交了《民事调解书》一份，《民事裁定书》三份，欲证明陈影生与陈慕棋存在经济纠纷，其不愿意再为陈慕棋的借款作担保，以及陈慕棋经济能力差的事实。 陈慕棋未提交证据。 长汀联社对付其生提交的证据无异议；对陈影生提交的证据质证后认为，该证据与本案无关联。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 1、付其生、陈影生虽对《保证借款合同》的合法性有异议，但其并未提交证据证明合同上的签字系长汀联社通过欺骗或者胁迫方式让其所签。庭审过程中，付其生与陈影生均陈述签字为其本人所签。因其二人在本案借款发生之前曾为陈慕棋向长汀联社的借款担保，长汀联社要求其为陈慕棋的续贷进行担保签字时告知，若不继续担保，长汀联社将会进行起诉，其二人征信将会受到影响。再此情况下，其二人才在陈慕棋与长汀联社的续贷合同上签字。本院认为，该告知内容并无胁迫或欺骗的意思。从合同上的签字来看，其二人除在合同保证人处签名外，亦在合同骑缝页处签名按印，且作为完全民事行为能力人，其二人亦非第一次为陈慕棋向长汀联社借款提供担保，故足以认定其二人对合同内容是知晓的，对在合同上签字这一行为的法律后果是明知的。综上，本院对该《保证借款合同》的合法性予以认可，对该证据予以采纳。 2、对陈影生提交的证据，长汀联社认为与本案无关联。本院认为，该证据系证明陈影生与陈慕棋存在债权债务关系，以及陈慕棋被执行的部分情况，确与本案无关联性，故对该证据不予采纳。 本院经审理认定事实如下：2018年11月26日，长汀联社与借款人陈慕棋、张金莲及保证人付其生、陈影生签订了《保证借款合同》一份，合同专属条款约定：1、借款金额：壹拾万元整，借款期限：自2018年11月26日至2019年11月25日。2、借款利率为固定利率每月10.1355‰，借款按月结息，结息日为每月的第20日。3、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同一般条款第四条约定：保证人自愿为贷款人提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，如贷款人宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证范围包括合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金等。不论借款人将借款用于任何用途，保证人均愿对本合同项下的全部债务承担连带责任保证。同日，陈慕棋在长汀联社提供的《借款借据》上借款人处签名按印，借据所载内容与合同约定一致，还款方式为按月结息、利随本清，还款日期为2019年11月25日。长汀联社于当日向陈慕棋发放贷款100,000元。贷款发放后，陈慕棋仅归还部分本金及利息。现贷款已逾期，截止2020年6月20日，尚欠贷款本金99,814.99元及利息（罚息、复利）7,182.27元，经长汀联社多次催要未果。 另查明，张金莲与陈慕棋于1985年11月14日登记结婚，张金莲于2018年11月25日声明，作为共同借款人自愿与陈慕棋一起清偿本案借款本息。 认定上述事实的证据有长汀联社提供的当事人身份证复印件、结婚证复印件、《声明书》、《保证借款合同》、《借款借据》、贷款交易明细及到庭当事人的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，长汀联社与陈慕棋、张金莲的借款事实清楚，借款当事人之间签订的合同形式要件完备、意思表示真实、内容合法，依法成立并生效，长汀联社向陈慕棋发放了贷款，陈慕棋、张金莲应当按合同的约定履行还本付息的义务。借款当事人对借款月利率及逾期罚息利率的约定未违反法律规定。现贷款已到期，陈慕棋、张金莲未归还本息显属违约，故对长汀联社请求陈慕棋、张金莲归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。 付其生与陈影生抗辩称，长汀联社与陈慕棋存在恶意串通，长汀联社明知陈慕棋无偿还能力且改变借款用途，仍对其发放贷款。本院认为，付其生与陈影生提供的证据并不能证明其抗辩的事实，对其二人的抗辩不予采纳。陈慕棋是否具有还款能力并不影响本案借款合同的效力。付其生、陈影生自愿为本案借款提供连带责任保证，保证期间未届满，应对本案借款本息承担连带清偿责任。张金莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈慕棋、张金莲应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的借款本金99,814.99元及利息7,182.27元，并支付自2020年6月21日起至还清款项之日止，以尚欠本金99,814.99元为基数按月利率14.1897‰计算的利息（若利息逾期，则欠息部分自逾期之日起按月利率14.1897‰计算支付复利。罚息和复利总计不得超过年利率24%）。 二、付其生、陈影生对上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向陈慕棋、张金莲追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,440元，减半收取计1,220元，由陈慕棋、张金莲、付其生、陈影生共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈晓伟 二〇二〇年七月二十七日 代理书记员  李永芳 附：本案适用的法律规定 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务是时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。