广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0109民初169号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行，住所地南宁市邕宁区红星路******，统一社会信用代码91450109898523472F。 法定代表人：刘琼璋，该支行行长。 委托诉讼代理人：李盈盈，广西南国雄鹰律师事务所律师。 被告：黄玉兰，女，1975年11月8日出生，汉族，户籍住址广西钦州市钦**，现下落不明。 原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行（以下简称“农行邕宁支行”）与被告黄玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，因被告黄玉兰下落不明，本案依法由简易程序转为适用普通程序并于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告农行邕宁支行的委托诉讼代理人李盈盈到庭参加诉讼。被告黄玉兰经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2020年3月27日至2020年5月27日为公告期间，依法不计入审限。本案现已审理终结。 原告农行邕宁支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令原告农行邕宁支行与被告黄玉兰签订的《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》立即到期；2、判令被告黄玉兰向原告偿还借款本金460668.21元；3、判令被告黄玉兰向原告支付借款期正常利息22812.07元、逾期罚息607.33元及复利768.22元（利息计算方式：现暂计至2020年7月6日，此后以本金460668.21元为基数，按合同约定的贷款利率计算借款期正常利息、逾期罚息及复利至借款本金清偿之日止）；4、判令原告对被告黄玉兰抵押的位于南宁市青秀区XX号房的处置所得款享有优先受偿权；5、本案所有的诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年3月7日，原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行与被告签订《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》，约定被告黄玉兰向原告借款人民币49.5万元用于购买房屋，借款期限从2017年3月7日至2037年3月6日。合同还对贷款利率、逾期罚息利率、违约责任、律师费的支付及管辖法院等作出约定，被告以位于南宁市青秀区XX号房作为本案借款的抵押，并于2017年3月23日办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告从2019年7月起未按时足额履行还款义务，累计拖欠原告贷款本息多期，违反合同约定。经过原告多次催告，被告仍未偿还。综上，因被告违约，本案借款合同立即到期，被告应偿还剩余借款本金并承担违约责任。恳请法院判如所请。 原告农行邕宁支行向本院提供的证据及主张证明的内容为：1、被告黄玉兰的身份证复印件，拟证明被告黄玉兰的诉讼主体资格。2、《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》、不动产登记证明，拟证明被告黄玉兰向原告借款49.5万元，并提供位于南宁市青秀区XX号房为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记的事实。3、借款凭证，拟证明原告已经按照合同约定向被告黄玉兰发放贷款的事实。4、2019年南宁分行非三农个人逾期61天以上和不良贷款诉讼情况清单、还款明细表，拟证明被告多期借款未按约定偿还，属于违约的事实。5、中国农业银行股份有限公司南宁分行个人贷款凭证信息（2020.7.6），拟证明截至2020年7月6日，被告黄玉兰累计逾期13期及目前尚欠贷款本息的情况。6.委托代理协议及律师费发票，拟证明原告为本案支出律师费21480元。 被告黄玉兰未作答辩也未向本院提交证据。 本案争议焦点为：一、原告与被告黄玉兰签订的《个人购房担保借款合同》是否立即到期；二、原告要求被告黄玉兰提前偿还借款本金460668.21元及支付相应利息（包括借款期正常利息、逾期罚息和复利）有何事实根据和法律依据，利息如何计算；三、原告要求对处置被告黄玉兰用于本案抵押的房屋所得价款优先受偿有何事实根据和法律依据；四、原告要求被告支付律师费有何依据。 本案经庭审举证质证，综合本案案件，本院认为原告农行邕宁支行提供的证据均客观真实、合法，与本案有关联，可以作为本案认定事实的根据。 本院根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，认定案件事实如下： 2017年3月7日，农行邕宁支行（称贷款人、抵押权人）、被告黄玉兰（称借款人、抵押人）、签名或盖章后共同签订一份合同编号为45020120170014332的《个人购房担保借款合同》，合同通用条款和特别条款主要约定内容是：1.借款金额49.5万元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于南宁市青秀区XX号，借款人的购房合同编号为XS00154326；2.借款期限自2017年3月7日起至2037年3月6日止，共计240个月；3.借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照合同1.4.1约定的第（2）种方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期。即在该调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；4.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户（户名：南宁市凯宇房地产开发有限公司，开户行：农行仙葫支行，账号：20×××32）。5.本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。6.本合同项下借款采用抵押的担保方式抵押物为南宁市青秀区XX号房。7.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币货款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。9.因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。10.争议解决按诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖；等等。 以上《个人购房担保借款合同》签订后，原告农行邕宁支行依合同约定向被告黄玉兰发放了贷款。 根据本案证据记载：贷款发放后，被告黄玉兰已经分期偿付了部分借款本息，但自2019年7月起至庭审日，被告黄玉兰已逾期还款十多期，其中有多个月连续逾期。截至2020年7月6日，被告黄玉兰尚欠原告农行邕宁支行借款本金460668.21元，拖欠借款期正常利息22812.07元、逾期罚息607.33元及复利768.22元。 被告黄玉兰购买的涉案房屋南宁市青秀区XX号房已经于2017年3月23日办理不动产权抵押登记，登记证号：桂（2017）南宁市不动产证明第XX号。2020年3月12日，原告农行邕宁支行向本院提出财产保全申请，申请查封被告名下价值487698.94元的资产。本院审查后作出（2020）桂0109民初169号之一民事裁定书，依法采取保全措施。原告为此预交案件保全费2958元。2019年11月15日，原告农行邕宁支行（称甲方）与广西南国雄鹰律师事务所（称乙方）签订一份《委托代理协议》，主要约定乙方接受甲方委托指派李盈盈律师作为诉讼代理人具体办理甲方所委托的事务，并根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定协商收取律师代理费21480元，等等。受委托的广西南国雄鹰律师事务所的李盈盈律师出庭进行了一审阶段的诉讼代理活动。庭审过程中，原告向本院提交相应的律师费发票。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄玉兰经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，相应的不利法律后果应由其承担。 2017年3月7日，原告农行邕宁支行、被告黄玉兰共同签订的编号为45020120170014332的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方应严格遵守和履行。 1关于合同编号为45020120170014332的《个人购房担保借款合同》是否符合立即到期的问题。原告向被告黄玉兰发放借款后，被告未按合同约定按期足额偿付借款本息多达十多期，已属根本性违约。根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，等等。原告基于被告黄玉兰的严重违约行为，坚持要求按照合同约定宣布合同借款立即到期，提前收回发放的借款，对原告的诉讼请求，本院予以支持，本案合同项下借款自判决生效之日到期。 二、关于被告黄玉兰尚欠的借款本金数额为多少、原告主张支付借款利息有何依据以及数额如何确定的问题。原告已履行发放贷款义务，被告黄玉兰借款后未按合同约定偿还借款本金和支付借款利息，已构成严重违约，应根据合同约定和法律规定承担偿还本金以及支付借款利息的违约责任。截至2020年7月6日，根据本案证据并经核算，本院确认被告黄玉兰尚欠借款本金460668.21元，拖欠借款期正常利息22812.07元、逾期罚息607.33元及复利768.22元。原告请求被告黄玉兰偿还借款本金460668.21元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息如何计付的问题。本案《个人购房担保借款合同》自判决生效之日起到期，除去截至2020年7月6日被告尚欠借款期正常利息、逾期罚息和复利共24187.62元，从2020年7月7日起至借款本金清偿之日止，仍应按《个人购房担保借款合同》约定的方法和利率计付。 三、关于原告要求对处置被告黄玉兰用于抵押的房屋所得价款优先受偿的问题。本案用于抵押的房屋已经办理正式抵押登记手续，抵押已经生效，原告主张就处置被告黄玉兰的抵押房产所得价款优先受偿，本院予以支持，但应在《个人购房担保借款合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。 四、关于原告要求被告黄玉兰赔偿律师代理费21480元的问题。因被告未按期偿付借款本息，原告向法院提起诉讼并委托广西南国雄鹰律师事务所代理本案，实际向该所支付了律师服务费21480元。该费用是原告为实现债权而发生的费用，且计付方式合法合理，原告有权依合同约定要求被告赔付。故对原告要求被告黄玉兰赔偿律师服务费21480元的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、2017年3月7日原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行、被告黄玉兰签订的编号为45020120170014332《个人购房担保借款合同》项下的借款于本案判决生效之日到期。 二、被告黄玉兰偿还给原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行借款本金460668.21元。 三、被告黄玉兰支付给原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行借款利息（包含借款期正常利息、逾期罚息和复利等，计算方式：截至2020年7月6日尚欠借款期正常利息22812.07元、逾期罚息607.33元及复利768.22元；从2020年7月7日起至借款本金清偿之日止，按合同约定的贷款利率计付）。 四、为实现上述债权，原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行有权对处置被告黄玉兰用于抵押的位于南宁市青秀区XX号房所得价款在《个人购房担保借款合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。 五、被告黄玉兰赔偿原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行律师费损失21480元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案的案件受理费8616元、保全费2958元、公告费560元，共计12134元（原告已预交），由被告黄玉兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦 利 人民陪审员  莫新凤 人民陪审员  潘如青 二〇二〇年七月七日 法官 助理  黄儒法 书 记 员  蒋佳雨 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。 2《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。