湖北省麻城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1181民初2022号原告：中国农业银行股份有限公司麻城市支行，住所地麻城市将军北路**，统一社会信用代码：91421181880369251Q。负责人：汪顺来，该行行长。委托诉讼代理人：吕鑫，原告银行员工。委托权限：特别授权。代为承认、放弃、变更诉请，进行和解，申请撤诉，提起反诉或者上诉。委托诉讼代理人：陈宏，原告银行员工。委托权限：特别授权。代为承认、放弃、变更诉请，进行和解，申请撤诉，提起反诉或者上诉。被告：胡武略，男，汉族，1981年9月14日出生，住麻城市。被告：高春霞，女，汉族，1988年3月25日出生，住麻城市。（系胡武略的妻子）原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行诉被告胡武略、高春霞借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行的委托诉讼代理人吕鑫、陈宏到庭，被告胡武略、高春霞到庭，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行向本院提出诉讼请求：一、要求第一、二被告偿还我行贷款本金270769.8元及相应利息；二、一切诉讼费用由被告承担。后原告变更诉讼请求为：一、宣布贷款提前到期；二、判令我行对抵押物享有优先受偿权；三、要求被告胡武略、高春霞偿还下欠贷款本金270769.8元及相应利息；四、判令诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月12日，被告胡武略、高春霞购买武汉华诚全友置业开发有限公司的商品房，房产位于麻城市××大道，价款573887元，买方向卖方支付了173887元首付，余款40万元向原告申请住房按揭贷款。根据被告胡武略、高春霞的申请和武汉华诚全友置业开发有限公司与原告签订的《楼盘准入协议》的约定，三方于2014年11月19日签订了《个人购房担保借款合同》（合同号为42020120140103082），该合同约定原告向被告胡武略、高春霞发放贷款40万元，期限15年，执行利率6.15%，逾期利率为基准利率基础上上浮50%为9.225%，借款期间遇人民银行利率调整，以12个月为调整周期，采用等额本息还款法，共180期，每月20日还一期。原告于2014年12月11日履行了上述《个人购房担保借款合同》。贷款发放后，借款人按时偿还了62期贷款，自2019年11月20日起未偿还借款，致使贷款逾期，被告违约。经原告多次催收被告胡武略、高春霞偿还贷款本息均无果，至今仍欠贷款本金270769.8元及相应利息。该贷款已办妥抵押他项权利证书。为了维护原告的资金安全，现向麻城市人民法院依法提出起诉，请求判如所请。被告胡武略、高春霞辩称：对借款数额及欠款金额均无异议，愿意承担还款义务，由于目前经济困难，请求原告宽限还款期限，分期分批向原告偿还已到期的贷款，对剩余未到还款期限的贷款请求继续按照原合同履行还款义务；对原告提出的对被告方抵押房屋享有优先受偿权亦无异议。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、借款人身份证复印件，拟证明借款人身份信息；证据二、借款人银行卡、划款扣款授权书，拟证明借款人真实性；证据三、按揭贷款申请书、个人信贷业务申请表，拟证明借款人的真实性；证据四、个人商品房贷款客户谈话备忘录，拟证明借款的真实性；证据五、诚信保证书，拟证明借款人的房产诚信情况；证据六、同意抵押承诺书，拟证明贷款抵押担保真实性；证据七、个人购房担保借款合同，拟证明借款和担保的真实性；证据八、公证书，拟证明贷款的真实性和合法性；证据九、贷款发放通知单，拟证明借款的期限利率，发放过程的真实性；证据十、房他证，拟证明贷款抵押担保真实性；证据十一、借款凭证，拟证明贷款的期限、利率真实性。相互质证意见如下：被告胡武略对原告提交的十一组证据均没有异议。被告高春霞对原告提交的十一组证据均没有异议。被告胡武略、高春霞未向法庭提交证据。对原告提交的十一组证据，本院认为，上述证据客观真实，被告亦无异议，能够证明被告向原告借款并以按揭贷款购买的房产进行抵押的事实，本院依法予以采信。根据当事人当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月19日，原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行作为贷款人与被告胡武略作为借款人签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同约定由原告出借人民币40万元给被告胡武略、高春霞用于购买武汉华诚全友置业开发有限公司的位于麻城市××大道号的商品房，借款期限为15年，自2014年12月11日起至2029年12月10日止；合同项下的借款执行年利率6.15%，逾期利率为基准利率基础上上浮50%为9.225%，约定还款方式为等额本息还款法，共180期，每月20日还一期；同时借款合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款合同还约定，担保方式为阶段性保证担保加抵押，阶段性保证人武汉华诚全友置业开发有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告胡武略、高春霞作为借款人以其所有的位于麻城市××大道的房产（不动产权证号：鄂（2019）麻城市不动产权第xxx号）作为抵押物为案涉借款提供抵押担保。合同签订后，2014年12月10日抵押房屋在麻城市房地产管理局办理了抵押预告登记，后于2019年1月30日在麻城市自然资源和规划局（原麻城市国土资源局）办理了抵押登记。2014年12月11日，原告与被告胡武略办理了借款凭证一份，由被告胡武略签字确认，凭证载明借款金额为40万元，借款日期为2014年12月11日，到期日期为2029年12月10日，年利率6.15%，逾期利率为9.225%，还款方式为等额本金递减还款法。原告于当日向被告胡武略发放了贷款40万元，贷款直接汇入武汉华诚全友置业开发有限公司的银行账户（17×××28）。后被告胡武略、高春霞向原告偿还了截止至2019年11月20日的部分本金129230.2元及部分利息，仍下欠借款本金270769.8元及相应利息。原告多次向被告胡武略、高春霞催要，被告胡武略、高春霞至今仍未履行偿还尚欠借款本金和利息的义务，遂发生纠纷，原告诉至来院，请求判如所请。另查明，被告胡武略与被告高春霞系夫妻关系。2014年9月12日，被告高春霞就案涉贷款在向原告提交的个人信贷业务申请表中作为借款申请人的配偶签字捺印；于2014年11月19日，在涉案个人购房担保借款合同中，被告高春霞作为被告胡武略的配偶在抵押人一栏中签字捺印。涉案的商品房登记在被告胡武略、高春霞二人名下。本院认为，被告胡武略、高春霞因购买商品房共同在原告处办理购房按揭贷款，其与原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。原告依照合同约定向被告胡武略、高春霞提供了借款，已履行了相应的贷款义务；被告胡武略、高春霞应当按照合同约定的期限、利率、还款方式向原告偿还借款本金及相应利息。借款到期后，被告胡武略、高春霞仅履行了部分还款义务，没有按期足额偿还借款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告胡武略、高春霞依法应当承担继续偿还借款本息的义务和依照合同约定支付逾期利息的违约责任。同时根据借款合同约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。截至2020年7月9日，两被告就上述借款已出现未按约定按期足额偿还借款的违约行为，未按合同约定履行还款义务，已构成违约。故原告要求宣布贷款提前到期并要求两被告立即偿还全部下欠贷款本息的诉讼请求，符合合同约定，有事实依据且符合法律规定，予以支持。被告胡武略、高春霞以其购买的房屋为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押条款已成立生效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，作为抵押权人的债权人，有权以抵押人提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；案涉贷款到期后，被告没有全部履行还款义务，已构成违约，原告作为抵押权人依法对抵押人被告提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。故原告请求对被告胡武略、高春霞提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告胡武略、高春霞下欠原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行的涉案个人住房贷款提前到期；二、被告胡武略、高春霞于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行偿还下欠的个人住房贷款本金270769.8元及相应利息（从2019年11月21日起按合同约定的利率标准计算至贷款全部清偿之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司麻城市支行对被告胡武略、高春霞所有的位于麻城市的房产（不动产权证号：鄂（2019）麻城市不动产权第xxx号）在该房地产拍卖、变卖，或折价抵偿过程中所得价款享有优先受偿的权利。如果被告未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5362元，减半收取2681元，由被告胡武略、高春霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  梁胜阳二〇二〇年七月十七日书记员  张雅妮