成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初6349号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所四川省成都市武侯区人民南路三段**。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：张克勤，四川和骏律师事务所律师。 被告：周骏，女，1974年3月19日出生，汉族，住四川省会理县。 被告：霍勇军，男，1972年11月25日出生，汉族，住四川省郫县。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告周骏、霍勇军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，招行成都分行申请对杜周骏、霍勇军的财产进行保全并提供了担保，本院依法采取了保全措施，并适用简易程序依法公开开庭进行了审理。招行成都分行委托的诉讼代理人张克勤到庭参加诉讼，周骏、霍勇军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.周骏、霍勇军偿还贷款本金313589.51元及利息、复息、罚息（利息截至2020年1月2日止为8208.64元，并从2020年1月3日起，以313580.51元为基数，按年利率5.88%计算至本金付清之日止；罚息截止2020年1月2日为435.01元，并从2020年1月3日起，以当期未还贷款本金为基数，按年利率8.82%计算至本金付清之日止；复息截止2020年1月2日为141.76元，并以当期累计应付未付利息为基数按年利率8.82%计算至实际付清之日止）；2.周骏、霍勇军未清偿上述债务时，以抵押物成都市金牛区房屋（权3362134）对上述债务承担抵押担保责任，招行成都分行对抵押物处置款享有优先受偿权；3.周骏、霍勇军承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月10日，招行成都分行与周骏、霍勇军签订了《个人购房借款及担保合同》。合同约定：1.招行成都分行向二人提供55万元贷款用于购买成都市金牛区房屋；2.贷款期限从2014年4月10日至2024年4月10日止；3.还款方式为等额本金；4.周骏、霍勇军未按期还贷款时，招行成都分行对周骏、霍勇军计收复利、罚息等；5.周骏、霍勇军连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的属违约行为；6.周骏、霍勇军不能按期归还贷款及费用的，招行成都分行有权宣布合同提前到期，并要求周骏、霍勇军偿还剩余借款本息，同时周骏、霍勇军应承担招行成都分行实现债权的律师费、诉讼费等；7.周骏、霍勇军用其购买的房屋未上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为上述合同项下全部贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金以及招行成都分行实现债权的全部费用。周骏、霍勇军系夫妻关系，霍勇军于当日向招行成都分行出具《共同还款承诺书》，承诺对周骏上述合同项下的全部债务承担共同还款责任。招行成都分行于2014年5月30日向周骏、霍勇军发放了贷款，贷款期限自2014年5月30日至2024年5月30日。但杜娅自2019年8月17日至2020年1月2日，周骏、霍勇军连续出现了五次逾期，违反了合同。招行成都分行诉至本院。 周骏、霍勇军未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、周骏、霍勇军系夫妻关系。 二、2014年4月10日，招行成都分行与周骏签订《个人购房借款及担保合同》，约定周骏向招行成都分行贷款55万元，用于购买成都市金牛区房屋；借款期限从2014年4月10日至2024年4月10日止，还款方式为等额还款方式；合同执行利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮20%，合同履行期内如遇基准利率调整，以调整后的基准利率确定合同执行利率；逾期还本付息，按合同执行利率上浮50%计收罚息、复息；若周骏连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，招行成都分行有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付为实现债权的律师费等费用；周骏、霍勇军以其共同购买的上述房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围为上述合同项下全部贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金以及招行成都分行实现债权的全部费用，并于2016年11月1日办理了抵押登记。合同签订当日，霍勇军出具《共同还款承诺书》，承诺对上述周骏与招行成都分行签订的《个人购房借款担保合同》项下的周骏的债务承担共同还款义务。 三、《个人购房借款及担保合同》签订后，招行成都分行向周骏发放了贷款。合同履行过程中，自2019年8月17日起周骏累计发生十多次逾期。 四、截止2020年6月24日，周骏尚欠招行成都分行贷款本金313580.51元，利息15937.53元，罚息2004.33元，复息629.21元。 以上事实有当事人身份信息、《个人购房借款及担保合同》《共同还款承诺书》、房屋他项权证、个人贷款借款借据、还款信息、银行系统清单以及庭审笔录等证据在案佐证。 本院认为，周骏、霍勇军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性和证明力予以确认。周骏与招行成都分行签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。根据本案查明的事实，周骏因购买位于成都市金牛区房屋而向招行成都分行贷款，依据《个人购房借款及担保合同》的约定，若连续三个月或累计六次逾期，则视为违约，招行成都分行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。合同履行过程中，周骏累计发生十多次逾期，发生合同约定的违约行为，危及招行成都分行债权的实现。在此情况下，依据合同的上述约定，招行成都分行有权提前收回贷款本息。 经查，截至2020年6月24日，周骏尚欠招行成都分行贷款本金313580.51元，利息15937.53元，罚息2004.33元，复息629.21元。本院对招行成都分行要求其返还上述贷款本金并支付利息、复息、罚息的诉请予以支持。根据合同约定，罚息及复息均在执行年利率的基础上上浮50%，但原告到庭陈述实际执行利率为年利率5.88%，故罚息、复息的利率应为8.82%，故罚息应按年利率8.82%以逾期本金为基数，从2020年6月25日起计算至本金付清之日止；复息按年利率8.82%以逾期利息为基数，从2020年6月25日起计算至利息付清之日止的诉请本院予以支持。 霍勇军出具《共同还款承诺书》，承诺对周骏的上述债务承担共同还款义务，故上述债务由周骏、霍勇军共同偿还。 周骏、霍勇军以其购买的房屋为借款提供抵押担保，办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对招行成都分行要求对拍卖、变卖抵押房屋的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周骏、霍勇军于本判决生效之日起十日内返还招商银行股份有限公司成都分行借款本金313580.51元； 二、周骏、霍勇军于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司成都分行支付利息、罚息、复息，截至2020年6月24日的利息15937.53元，罚息2004.33元，复息629.21元，之后的利息、罚息、复息（计算方式为：利息按年利率5.88%计算，罚息以逾期本金为基数，从2020年6月25日起，按年利率8.82计算至本金还清之日止；复息以逾期利息为基数，从2020年6月25日起，按年利率8.82计算至利息付清之日止）； 三、周骏、霍勇军不履行本判决第一、二项确定的债务时，招商银行股份有限公司成都分行有权对拍卖、变卖成都市金牛区房屋（权3362134）的价款享有优先受偿权； 四、驳回招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费6135元，减半收取3067.5元，保全费2170元，共计5237.5元，由周骏、霍勇军共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  万霖 二〇二〇年七月二十八日 书记员  谭彦