重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书（2020）渝05民初193号原告：重庆锦元盛商贸有限公司，住所地重庆市江**五红路**金科花园**13-A，统一社会信用代码91500105673395529K。法定代表人：丁长春，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘张，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑俊杰，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：重庆银翔摩托车(集团)有限公司，住，住所地重庆市渝**空港经济开发区空港大道**一社会信用代码9150011273657930XG。法定代表人：张**，执行董事。委托诉讼代理人：梁永强，重庆渝汇律师事务所律师。被告：龙富勇，男，汉族，1972年9月23日出生，住重庆市渝中区。被告：翁光敏，女，汉族，1972年8月8日生，住重庆市渝中区。被告：重庆固地实业有限公司，住所地，住所地重庆市北部新区金开大道**聚信美家居世纪城**会信用代码91500000059872882C。法定代表人：翁光敏，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：梁永强，重庆渝汇律师事务所律师。第三人：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市，住所地重庆市渝中区新华路**第**代码915001039028691782。法定代表人：姜栋林，行长。委托诉讼代理人：肖旻，女，1988年9月23日出生，汉族，住重庆市渝中区，该行员工。委托诉讼代理人：肖政，男，1988年7月16日出生，汉族，住重庆市渝中区，该行员工。原告重庆锦元盛商贸有限公司(以下简称“锦元盛公司”)、与被告重庆银翔摩托车(集团)有限公司（以下简称“银翔公司”）、龙富勇、翁光敏、重庆固地实业有限公司（以下简称“固地公司”）、第三人中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称“农业银行渝中支行”）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锦元盛公司的委托诉讼代理人刘张，被告银翔公司、固地公司的委托诉讼代理人梁永强，第三人农业银行渝中支行的委托诉讼代理人肖旻、肖政等到庭参加诉讼。被告龙富勇、翁光敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。锦元盛公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告银翔公司立即向原告偿还借款本金5000000元及欠息（暂计至2019年12月31日利息、罚息185160.78元、复利16678.32元）后续利息、罚息、复利及其他应付款项按《流动资金借款合同》的约定计付至实际清偿之日止；2、判令被告龙富勇、被告翁光敏对第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判决原告对被告固地公司抵押的位于重庆市北部新区金开大道1226号第3层房屋变卖或折价所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围为第1项诉讼请求中的全部款项。4、本案诉讼费用由被告承担。主要事实及理由：2019年2月27日，第三人农业银行渝中支行与被告银翔公司签订了《流动资金借款合同》，第三人向被告银翔公司出借了500万元，双方在《流动资金借款合同》中约定了利息、罚息及复利，并约定由第三人所在地有管辖权的人民法院管辖，被告龙富勇、翁光敏对上述借款提供连带保证责任担保，被告固地公司提供了位于重庆市北部新区金开大道1226号第3层房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2019年10月15日，由于被告银翔公司违反《流动资金借款合同》约定，第三人农业银行渝中支行函告各被告，宣告借款于2019年10月31日提前到期，要求被告银翔公司承担还款责任，被告龙富勇、翁光敏承担连带保证责任，被告固地公司承担抵押担保责任。但被告均未回复，此后第三人催收未果。2019年12月30日，第三人农业银行渝中支行与原告锦元盛公司签订《单户债权转让协议》将上述债权转让给原告，原告成为债权人。各被告的行为已经严重违反了合同约定或法律规定，侵犯了原告的财产权益。因此，为维护自身合法权益，根据相关法律法规之规定，原告特诉至贵院，望请贵院判如所请。被告银翔公司、固地公司辩称，1.被告银翔公司与第三人之间确实存在借款关系，原告诉请的本金及利息被告银翔公司无异议，但对其主张的罚息、复利的诉讼请求无合同依据，不应得到支持。2.被告固地公司与第三人之间确实签订了担保合同，但原告需举示该合同相关的担保范围与其诉请金额的一一对应性。3.本案中银翔公司并无违约支付利息的行为，然而第三人宣告贷款提前到期无合同依据。第三人农业银行渝中支行述称，1.被告银翔公司与我行签订的合同依法有效，保证人也应当承担保证责任；2.我行与原告签订的单户债权转让协议合法有效，且已对该笔债务的债务人、保证人、抵押人履行了通知义务，通知已通过公告及公证方式进行送达，合法有效。被告龙富勇、翁光敏未到庭应诉，也未提供书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对原告举示的流动资金借款合同、借款凭证、对公账户交易明细、最高额保证合同、最高额抵押合同、固地公司股东会决议、企业信用信息公示报告打印件、不动产登记证明、贷款提前到期通知书、EMS快递单4张及EMS官网快递单查询详情单在线打印件4张、单户债权转让协议、电子回单、《重庆法制报）（总第4574期）、《公证书》（（2019）渝证字第2368号）、送达地址确认书等证据，到庭当事人没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人庭审的陈述及本院确认的上述证据，本院认定如下事实：2019年2月27日，第三人农业银行渝中支行与被告银翔公司订立编号为55010120190000258的《流动资金借款合同》约定农业银行渝中支行向银翔公司提供一般流动资金借款人民币500万元整。发放日期为2019年2月，借款期限壹年，借款用途为支付货款。借款利率：固定利率（基础利率定价）：按照每笔借款提款日前一工作日的1年期LPR加肆bp（1bp＝0.01%）确定，直到借款到期日。借款按半年结息，结息日为每年6月、12月的20日，借款人须于每一结息日当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；实行固定利率的借款，按约定的利率计算利息。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息；从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾计收罚息；60天以上上浮百分之伍拾计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。本合同项下借款的担保方式为：多人联保，抵押-商业用房；担保合同由贷款人与借款人另行签订，若采取最高额担保方式担保的，担保合同编号为55100520190000307,55100620190000071。本次借款合同为编号渝中农银（2019）银翔第001号借款合同的分次借款合同。借款人违反合同约定的义务，或者未履行或完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，构成违约；借款人或者保证人违约、借款人或者保证人还款能力可能发生重大不利变化、借款人对其他债权人发生重大违约等，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同；发生上述情形的，贷款人可以调减、撤销借款人借款额度。停止发放借款，提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期；贷款人未行使或者部分行使或此页行使合同项下的任何权利，不构成对该权利或其他权利的放弃或变更，也不影响其进一步行使该权利或其他相关权利；发生争议的，由双方协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2019年2月27日，农业银行渝中支行向银翔公司发放了500万元贷款。2019年2月19日，农业银行渝中支行与龙富勇、翁光敏签订编号为55100520190000307的《最高额保证合同》，主要约定，保证人龙富勇、翁光敏自愿为债权人农业银行渝中支行与债务人银翔公司形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币壹亿捌仟玖佰万元整：（1）债权人自2019年2月19日起至2022年1月09日止，与债务人办理约定的人民币/外币贷款所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间；（2）债权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定及时至实际受偿之日止；保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债权被债权人宣布提起到期的，保证期间自债权人确定的主合同债权提前到期之日起二年；保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，可以主张通过其他担保来实现全部或部分债权；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可诉讼，由债权人所在地人民法院管辖。2019年1月10日，农业银行渝中支行与固地公司签订《最高额抵押合同》，约定固地公司自愿为农业银行渝中支行与银翔公司形成的下列债权提供担保，担保的债权余额折合人民币壹亿捌仟玖佰万元整，（1）抵押权人自2019年1月10日起至2022年1月9日止，与债务人办理约定的人民币/外币贷款业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间；（2)抵押权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止：合同名称：五份流动资金借款合同，合同编号分别为55010120170001473、55010220180000290，55010120180000890，55010120180000954，尚未受偿本金分别为人民币72000000元、41000000元、27000000元人民币；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；因汇率变化而实际超出余额的部分，抵押人自愿承担担保责任；抵押人同意以房地产设定抵押。抵押物详见（清单名称及编号）最高额抵押清单编号为：55100620190000071-1，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；上述抵押物暂作价人民币叁亿叁仟柒佰零肆万捌仟柒佰元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权的；抵押人以本合同项下的抵押物为债务人与抵押权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由抵押权人确定。如果该抵押物同时为其他债务人与抵押权人之间的债务进行担保，抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部债务人到期债务的，而且没有其他约定事项，所清偿的债务及抵充顺序，亦由抵押权人确定。该合同后附附件《房地产抵押清单》（编号5510062019000007-1））载明，产权人：固地公司，抵押物：重庆市北部新区金开大道1226号第3层（115房地证2013字第24323号，建筑面积37870.64平方米，本次房产抵押面积37870.64平方米，本次抵押房产作价337048700元。对应的最高额抵押合同为55100620190000071。原告提交的《重庆固地实业有限公司股东决定》记载，2019年1月8日，固地公司的股东银翔公司同意以下事项：本公司同意以位于北部新区金开大道1226号第三层商业用房，为银翔公司向农业银行渝中支行申请贷款提供担保，担保金额不超过2亿元，等内容。银翔公司在股东签章处加盖公司公章，固地公司在尾部加盖公司公章，但尾部没有日期。2019年1月28日，重庆市国土资源和房屋管理局制作渝（2019）两江新区不动产证明第000102323号《不动产登记证明》，证明权利或事项栏记载：土地房屋最高额抵押变更（地房），权利人（申请人（地房业银行渝中支行，并记载了债权确定期间：2019-01-10至2022-01-09，最高债权数额189000000元。2019年10月17日，农业银行渝中支行向银翔公司发出（2019）农银前通字（银翔）第001号《贷款提前到期通知书》，载明：根据我行与贵方于2018年5月28日签订的编号55010120180000890的合同、2018年6月8日签订的编号55010120180000954的合同、2019年2月26日签订的编号55010120190000258的合同、2019年8月20日签订的编号55010120190001474的合同，我行已按约向贵方提供贷款，鉴于贵方违反合同第5条第2项，根据合同约定，我行宣布合同项下贷款于2019年10月31日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还上述合同项下全部结欠本金140000000元，利息3424308.33元（计至2019年10月31日止），合计壹亿肆仟叁佰肆拾贰万肆仟叁佰零捌元叁角叁分。2019年12月30日，甲方（出让方）农业银行渝中支行与乙方（受让方）锦元盛公司签订《单户债权转让协议》，约定，甲方同意按照本协议约定的条件，向乙方转让债权；乙方同意按照本协议约定的条件，受让债权；截止基准日，即2019年12月31日，债权4笔/项，账面本金余额为人民币壹亿肆仟万元，利息为人民币肆佰伍拾万陆仟零贰拾玖元捌角玖分，诉讼保全费为人民币伍仟元，合计为人民币壹亿肆仟肆佰伍拾壹万壹仟零贰拾玖元捌角玖分。债权转让价格为人民币壹亿肆仟肆佰伍拾壹万壹仟零贰拾玖元捌角玖分；基准日之后就债权所取得的回收（包括孳生利息及相关权利，法律规定的除外）归属乙方，并在交割日起10个工作日内一并移交给乙方。附件1中记载的债权中包含了本金为5000000元的债权，附件2《档案移交清单中》包含了编为号55010120190000258的《流动资金借款合同》。2020年1月16日，原告锦元盛公司到被告合同约定地址送达了上述案涉债权《中国农业银行有限公司重庆渝中支行与重庆锦元盛商贸有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。2020年1月22日，农业银行渝中支行与锦元盛公司就上述债权转让在《重庆法制报》刊登了上述联合公告。另查明，固地公司为法人独资的有限责任公司，其股东为银翔公司。被告银翔公司、龙富勇、翁光敏、固地公司签署《送达地址确认书》，对送达地址进行了确认。审理中，银翔公司认可其收到500万元借款，对原告诉请的本金及利息无异议，认可本案借款没有偿还过利息，但认为其与第三人农业银行渝中支行协商好了，不需要还，但第三人不认可银翔公司的该陈述。同时，第三人提交的征信报告显示：征信报告载明截止2019年8月20日，银翔公司欠息汇总11679348.23元，垫款余额8063.21万元，在编号为B2171金融机构贷款于2019年1月12日和2019年7月12日到期未归还。审理中，农业银行渝中支行还举示了被告银翔公司2017年年报、2018年年报、2019年半年报，证明被告银翔公司的经营利润自2017年开始逐年下滑。本院认为，被告龙富勇、翁光敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行判决。第三人农业银行渝中支行分别与被告银翔公司、龙富勇、翁光敏、固地公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》以及农业银行渝中支行与原告签订的《单户债权转让协议》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、法规的规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，各方当事人均应依约履行各自的义务。农业银行渝中支行将其对银翔公司的案涉债权，转让给原告锦元盛公司，并向各被告履行了通知义务，该转让对各被告均有约束力。原告作为案涉债权受让人，有权主张被告还款和承担责任，故其主体适格。关于案涉债权是否到期的问题。根据双方合同约定，借款人违反合同约定的义务或者借款人对其他债权人发生重大违约等情形，贷款人农业银行渝中支行有权解除合同并有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。首先，双方当事人在履行案涉借款合同中，双方当事人约定按半年结息，结息日为每年6月、12月的20日，被告银翔公司应当在2019年6月20日支付当期利息，但其未依约支付，已经构成违约。其次，农业银行渝中支行举示的被告银翔公司的财务报表及征信报告，证明被告银翔公司的经营情况发生重大不利变化，且在其他债权人处发生重大违约，农行渝中有权按照借款合同第5.2条约定，宣布借款提前到期。农业银行渝中支行于2019年10月15日，向被告发送了《贷款提前到期通知书》，宣布含案涉债权在内的四笔债权至2019年10月31日到期。故案涉债权已于2019年10月31日到期。关于罚息问题。原告宣布债权提前到期后，被告没有按时偿还借款本金，构成违约。按照借款合同第3.2.3.1条的约定，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，上浮50%计收罚息。故被告应当支付逾期付款利息即罚息。故原告请求被告自逾期之日起起至款还清之日止，以欠付的500万元本金为基数，按照1年期期LPR加4bp上浮50%为标准支付逾期罚息符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于复利的问题。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条关于复利计算规定的适用对象仅限于金融机构，包括《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处理国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》度七条中明确的金融资产管理公司和商业银行等，属于专属性权利。本案中，原告锦元盛公司作为本案债权受让人，并不具备复利计收的主体资格。同时，根据《合同法》第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权相关的从权利，但该权利专属于债权人自身的除外”之规定，锦元盛公司作为债权受让人，受让的是基于金融借款关系的合同权利，其权利不能大于原权利人农业银行渝中支行，其可以收取其受让债权前农业银行渝中支行已经可以享有的复利，也不能享有原权利人依其为金融机构的特殊身份而特别享有的计收复利的权利。故原告请求被告支付其受让债权之后复利的请求于法无据，本院不予支持。被告龙富勇、翁光敏与农业银行渝中支行签订《最高额保证合同》，自愿为被告银翔公司的上述债务承担连带保证责任，且未超过保证期间。由于被告银翔公司未按期偿还借款本金及利息、罚息，复利，原告请求被告龙富勇、翁光敏为银翔公司的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告固地公司与农业银行渝中支行签订《最高额抵押合同》，自愿提供其所有的重庆市北部新区金开大道1226号第3层房屋为银翔公司的债务提供担保，担保范围为自2016年5月10日至2022年1月9日期间形成的债权，为包括案涉借款合同在内的债权提供抵押，并办理了抵押登记和抵押变更登记手续。原告受让农业银行渝中支行的债权，根据《单户债权转让协议》约定和法律规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。故原告受让案涉债权后，依法对上述抵押物享有抵押权。故原告请求对编号为渝（2019）两江新区不动产证明第000102323号的《不动产登记证明》所记载的固地公司抵押的位于重庆市北部新区金开大道1226号第3层建筑面积37870.64平方米的房屋变卖或折价所得借款享有优先受偿权的请求于法有据，本院依法予以支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立，本院依法予以支持。但其请求支付复利的诉讼请求，于法无据，本院依法予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百一百九十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告重庆银翔摩托车(集团)有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆锦元盛商贸有限公司借款本金500万元；二、被告重庆银翔摩托车(集团)有限公司于本判决生效之日起十五日内支付原告重庆锦元盛商贸有限公司偿截止2019年12月31日前的利息、罚息185160.78元、复利16678.32元并支付罚息（罚息自2020年1月1日起至款还清之日止，以欠付的500万元本金为基数，按照1年期LPR加4bp上浮50%标准计算）；三、被告龙富勇、翁光敏为被告重庆银翔摩托车(集团)有限公司的上述债务承担连带清偿责任；四、原告重庆锦元盛商贸有限公司对被告重庆固地实业有限公司所有的重庆市北部新区金开大道1226号第3层房屋（不动产权证号：**地证2013字第**），建筑面积37870.64平方米的房屋变卖或折价所得价款在上述第一项、第二项范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆锦元盛商贸有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费48212.87元，由被告重庆银翔摩托车(集团)有限公司、龙富勇、翁光敏、重庆固地实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  严永鸿审 判 员  柳光洪人民陪审员  张 莉二〇二〇年七月十五日法官 助理  杨 曦书 记 员  李 兰