云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初107号原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。住所地：巍山县南诏镇四方街**。法定代表人：童汝智，任该公司总经理。委托诉讼代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：罗朝新，男，1973年9月23日生，彝族，小学文化，粮农，住巍山县。被告：罗菊兰，女，1973年5月28日生，彝族，小学文化，粮农，住巍山县。系罗朝新之妻。被告：左正品，男，1976年1月5日生，彝族，住巍山县。被告：周绍忠，男，1966年4月17日生，彝族，小学文化，粮农，住巍山县。被告：林阿秋，女，1972年12月6日生，彝族，小学文化，粮农，住巍山县。被告：罗朝德，男，1974年12月21日生，彝族，小学文化，粮农，住巍山县。被告：石永昌，男，1976年12月19日生，彝族，小学文化，粮农，住巍山县。原告巍山县建宏小额贷款有限公司诉被告罗朝新、罗菊兰、左正品、周绍忠、林阿秋、罗朝德、石永昌民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，因被告罗朝新、罗菊兰下落不明，本院于2020年5月12日在人民法院报刊登公告，向其送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、审判庭组成人员通知书、廉政监督卡及开庭传票。2020年7月29日，本院依法组成合议庭在本院二号法庭公开开庭审理了本案。原告巍山县建宏小额贷款有限公司的法定代表人童汝智及其委托诉讼代理人陈林，被告罗朝新、周绍忠、林阿秋、罗朝德、石永昌到庭参加诉讼，被告罗菊兰、左正品经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。合议庭于同日进行评议，本案现已审理终结。原告诉称：一、请求依法判令被告罗朝新、罗菊兰立即归还借款本金人民币30000元。二、请求依法判令被告罗朝新、罗菊兰按月利率15.81‰支付2017年10月21日起至2018年1月28日的利息1581元，支付从2018年1月29日起以月利率20‰计算的逾期利息，并利随本清。三、请求依法判令左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌对上述借款本息承担连带清偿责任。四、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由：2015年11月9日，罗朝新、左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠五人向我公司申请借款，并自愿组成联保小组，相互担保。石永昌作为他们五人的介绍人也同意为该贷款作连带责任担保。经协商，罗朝新与我公司签订了一份《借款合同》，左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌自愿为罗朝新借款担保，并在《借款合同》担保人一栏上签字，同时，左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠四人还向我公司签署了《连带责任担保保证书》。罗菊兰作为借款人妻子在申请借款、担保承诺书、贷款申请审批上签字表示借款合意。借款合同载明：“借款金额／可循环借款额度（人民币大写）：叁万元整”、“用款方式：非自助可循环方式。自2015年11月9日至2018年11月8日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款”、“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上（上／下）浮400%确定”、“逾期还款，在借款利息基础上上浮30%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”等内容。《连带责任担保保证书》中写明：“在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进行追索我们均认可：1、5户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款人不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付”。合同签订当日，签订了第一笔金额为30000元的借据，借款期限为2015年11月9日至2016年12月8日，利息为月利率15.81‰。我方于2015年11月16日向借款人罗朝新指定的62×××14（卡号）的农行卡转账支付了30000元的借款，完成了放款。此笔款项于2016年12月28日还清。2016年12月29日，罗朝新又向我公司申请续贷，当日，我公司同其签订了第二笔金额为30000元的借据，借款期限为2016年12月29日至2018年1月28日，利息为月利率15.81‰。我方于2016年12月29日向借款人罗朝新指定的62×××64农行卡转账支付了30000元的借款，完成了放款。此笔借款发放后，罗朝新不守信用，借款到期后，一直未归还借款本金，且从2017年10月21日起连利息都没支付，现借款已逾期近二年，我公司多次向其追索。2019年12月17日，我公司又到罗朝新家进行催收，但罗朝新均未归还贷款本息，担保人左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌也未承担担保责任。至今尚欠原告借款本金30000元及从2017年10月21日起至今的利息。依照合同约定，贷款逾期后要执行罚息、复利，超过了人民法院规定的上线利率。为了尊重法律、求得支持，我公司按以下进行利息诉求：1、放弃收取复利；2、2017年10月21日至2018年1月28日借款期限内按月利率15.81‰计算利息，2018年1月29日起的逾期利息按照月利率20‰计算。原告方与借款人、担保人签订的《借款合同》系双方平等、自愿所签，合同内容符合法律规定。依据法律规定，罗朝新、罗菊兰有责任按照合同约定归还借款本金及利息，左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌应对债务依法承担连带担保责任。特提起诉讼，请依法支持原告方的诉讼请求。被告罗朝新辩称：贷款30000元是对的，第一次贷款已经还过了。第二次贷款也已经还过了，当时钱不够，跟周绍忠拿了5000元的。头天周绍忠拿着钱出来，第二天我也跟着出来了，钱还打失了。被告罗朝德辩称：钱是要还的，请求法院的和建宏小额贷款公司的能够分期的归还。让我们一下子拿钱出来，我们实在拿不出来，希望时间上能够宽限我们一点。被告林阿秋辩称：我的意见和罗朝德他们的一样。被告周绍忠辩称：我的条件更是老火，我也是贷着款，担是担保过的。被告石永昌辩称：我的意见和罗朝德的意见一样。被告罗菊兰、左正品未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案争议焦点：1、借款合同是否成立，原告要求被告罗朝新、罗菊兰共同归还借款的诉讼请求是否成立；2、担保合同是否成立，原告要求被告左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌承担连带保证责任的诉讼请求是否成立。原告向本院提交证据：一、2015年11月9日，罗朝新、罗菊兰出具的《借款申请书》一份、《居民身份证》（复印件）各一份、《结婚证》（复印件）各一份，证明：罗朝新、罗菊兰系夫妻关系，因从事种植资金不足，向原告申请借款人民币30000元，并提供了身份材料；二、2015年11月9日，左正品、罗朝新、林阿秋、罗朝德、周绍忠向原告出具的《连带责任担保保证书》一份，石永昌向原告出具的《连带责任担保保证书》一份，罗朝新、罗朝德、林阿秋、左正品、石永昌的《居民身份证》（复印件）各一份，证明：周绍忠、罗朝德、林阿秋、左正品、石永昌自愿为罗朝新户三年期可循环使用借款30000元提供保证，自愿承担连带担保责任，并提供了身份材料；三、《贷款借款合同》一份，证明：签订借款合同的事实；四、农业银行卡复印件二份，证明：罗朝新向原告提供两次借款转入的银行账户；五、《借据》两份、《收据》一份、《继续借款申请书》一份、《电子银行交易回单》二份，证明罗朝新两次向原告借款，共还款一次，现所欠的是期限为2016年12月29日至2018年1月28日，借款为人民币30000元，利率为月利率15.81‰，原告将借款打入罗朝新卡内的事实；六、视频监控抓拍图片二十三张、照片二张，证明：2015年11月9日，罗朝新、罗菊兰、左正品、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌到原告处签订借款合同和担保文书。2019年12月17日，原告到罗朝新家中催收借款的事实。经质证，被告罗朝新、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌对原告提供的上列证据无异议。被告罗朝新、罗朝德、林阿秋、周绍忠、石永昌未向本院提交证据。被告罗菊兰、左正品未到庭质证，未向本院提交证据。经质证并经本院审查，本院认为，原告提供的上列证据，真实、客观，与本案有关联性，本院予以采信，证明本案事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：罗朝新、罗菊兰系夫妻关系。2015年11月9日，罗朝新、罗菊兰到原告处，罗朝新以从事种植，想扩大规模，资金不足为由，向原告申请借款3万元，并向原告提供了由罗朝新、罗菊兰共同签名的《借款申请书》一份。同日，罗朝新、左正品、罗朝德、周绍忠、林阿秋自愿组成联保小组，并向原告出具了《连带责任担保保证书》一份，内容为：“巍山县建宏小额贷款有限公司：我们（借款人）5户于2015年11月09日向您公司申请的三年期可循环使用借款（最高额度以合同金额为准）。在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进入追索我们均认可：1、5户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。”石永昌向原告出具了一份《连带责任保证书》，内容为：“巍山县建宏小额贷款有限公司：我自愿为借款人罗朝新、左正品、罗朝德、周绍忠、林阿秋于2015年11月9日向您公司申请的每人叁年期借款叁万元整（最高额度）提供连带责任担保。在以上期限和额度内借款人同贷款人发生任何借款关系；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等；均不用另行通知本人，本人均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。”同日，原告与借款人罗朝新及担保人罗朝德、周绍忠、左正品、林阿秋、石永昌签订了《贷款借款合同》一份，合同约定，被告罗朝新向原告借款金额／可循环借款额度人民币叁万元整，用途为种植，用款方式为非自助可循环方式，期限自2015年11月9日至2018年11月8日，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%确定，按月结息，到期一次性还本，结息日为每月的20日，担保方式为最高额担保，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还对双方其他权利义务作了约定。2015年11月16日，原告向被告罗朝新提供的62×××14账户转入借款人民币30000元，约定月利率为15.81‰。借款到期后，罗朝新归还了该笔借款本息。2016年12月29日，罗朝新向原告出具了《继续借款申请书》一份，第二次向原告借款人民币30000元，《借据》约定，借款期限为2016年12月29日至2018年1月28日，借款利率为月利率15.81‰。当日，原告通过转账方式向罗朝新的农业银行62×××64的账户支付了该借款。罗朝新借款后，结付了从贷款之日起至2017年10月20日止的利息。2019年12月17日，原告工作人员到罗朝新家中催收借款，被告未还款。审理中，原告明确要求被告罗菊兰按夫妻共同债务与被告罗朝新承担共同还款责任。本院认为：原告巍山县建宏小额贷款有限公司与被告罗朝新、周绍忠、左正品、林阿秋、罗朝德、石永昌所签订的《贷款借款合同》是有效合同，受法律保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。本案中，被告罗朝新向原告借款人民币30000元，原告向被告罗朝新发放了借款，被告罗朝新应按合同约定履行支付利息及到期还款义务。原告要求被告罗朝新归还借款本金人民币30000.00元，并按月利率15.81‰支付借期内未支付的利息1581元的诉讼请求，有原告提供的《贷款借款合同》、《贷款借据》为证，本院予以支持。被告罗朝新关于已还款的辩称，无证据证实，本院不予采信。由于被告罗朝新未依合同约定归还借款，其已构成违约，原告要求被告罗朝新依据《贷款借款合同》约定按月利率20‰支付逾期利息的诉讼请求，未违反国家强制性规定，本院予以支持。被告罗菊兰虽未在《贷款借款合同》《贷款借据》上签名，但签订《贷款借款合同》当日其与被告罗朝新一同前往原告公司，并在《借款申请书》、《连带责任担保保证书》以申请人配偶的身份在上面捺印，并承诺同意履行还款义务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告主张被告罗朝新向其借款人民币30000元系夫妻共同债务，应由夫妻共同归还的理由成立，被告罗菊兰应与被告罗朝新共同归还原告借款本金及相应利息。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告要求被告左正品、周绍忠、林阿秋、罗朝德、石永昌承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告罗菊兰、左正品经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告罗朝新、罗菊兰在本判决生效后10日内共同归还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款本金人民币30000.00元及利息、逾期利息（从2017年10月21日起至2018年1月28日止按月利率15.81‰计算的应付未付利息1581元;从2018年1月29日起至还款之日止的逾期利息，按月利率20‰计算，并利随本清）。二、由被告左正品、周绍忠、林阿秋、罗朝德、石永昌对上列款项的归还承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费590元，由被告罗朝新、罗菊兰、周绍忠、左正品、林阿秋、罗朝德、石永昌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长 黄永建审判员王晓红人民陪审员 段   蜒   艳二〇二〇年七月二十九日书 记 员 韩   思   洁