广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初704号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行。营业场所：台山市***********。负责人：郑飞，该支行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅，该支行员工。委托诉讼代理人：曹健荣，该支行员工。被告：陈景伦，住台山市************之4，公民身份号码4************。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称工商银行台山支行）与被告陈景伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行台山支行的委托诉讼代理人曹健荣到庭参加诉讼，被告陈景伦经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工商银行台山支行与陈景伦签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：XXX），陈景伦立即向工商银行台山支行偿还贷款本息165083.08元，其中本金161751.71元、利息3331.37元[利息暂计至2020年2月15日，自2020年2月16日起至贷款本息实际还清之日止的利息、罚息、复利计算方式为：利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利]；2.判令陈景伦对上述债务承担抵押担保责任，工商银行台山支行对台山市****************的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。事实和理由：陈景伦因购买坐落于台山市****************（以下简称涉案房屋）于2017年7月7日与工商银行台山支行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：XXX号）,合同约定陈景伦向工商银行台山支行借款170000元，借款期限为20年（2018年2月7日起至2038年2月7日止），每月15日为还款日期，陈景伦将台山市****************作为抵押物为上述借款提供抵押担保。合同关于贷款利率和罚息利率的约定，贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率，即贷款年利率为4.9%；该合同项下贷款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2018年2月7日，工商银行台山支行按照合同约定发放贷款170000元到陈景伦指定的账户中。贷款发放后，陈景伦已连续5个月（累计7个月）未按合同约定按时足额偿还贷款本息，现积欠贷款本金2278.84元和利息3331.37元（利息暂计至2020年2月15日）。工商银行台山支行与陈景伦签订的合同内容合法，形式有效，具有法律效力。现诉至法院，望判如所请。陈景伦未作答辩。工商银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.陈景伦的居民身份证、常住人口登记卡，拟证明陈景伦的身份关系；2.《中国工商银行个人贷款借据》、《个人购房借款/担保合同》（编号A：XXX号），拟证明陈景伦向工商银行台山支行贷款，工商银行台山支行依约发放贷款的事实；3.《不动产登记证明》，拟证明涉案房屋已办理抵押登记，工商银行台山支行应对该房产的处置所得享有优先受偿权；4.中国工商银行台山支行自营历史明细表，拟证明陈景伦拖欠工商银行台山支行贷款本息的事实；5.EMS快递回单，拟证明工商银行台山支行已向陈景伦催收的事实。陈景伦无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。工商银行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对工商银行台山支行主张的全部事实，予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。工商银行台山支行与陈景伦签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：XXX）合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务。工商银行台山支行依约支付贷款本金170000元后，陈景伦未按合同约定的期限偿还借款本息，《个人购房借款/担保合同》第十四条“14.1”款“L”项和“14.2”款第“（5）”项约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”属违约，“贷款人”可以“解除本合同”，工行台山支行诉请解除与陈景伦签订的《个人购房借款/担保合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十六第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”及第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，合同的解除应自工商银行台山支行通知陈景伦时解除。因工商银行台山支行未能提供证据证明其曾通知陈景伦解除合同，因此在工商银行台山支行提起本案诉讼后，自本院向陈景伦送达诉讼材料之日即2020年6月9日，视为通知解除合同之日，《个人购房借款/担保合同》（编号A：XXX）应于2020年6月9日解除。工商银行台山支行请求解除上述合同，有事实根据和法律依据，予以支持。因陈景伦实际拖欠贷款本息合计165083.08元，其中本金161751.71元、利息3331.37元（暂计至2020年2月15日），对于工商银行台山支行请求陈景伦清偿贷款本金161751.71元及利息3331.37元（利息暂计至2020年2月15日，自2020年2月16日起至贷款本息实际还清之日止的利息、罚息、复利计算方式为：利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利），事实清楚，证据充分，本院予以支持。陈景伦以其所有的位于台山市****************的房屋作涉案借款抵押，并依法办理了他项权登记手续登记在工商银行台山支行的名下，抵押合法有效，工商银行台山支行诉请对上述抵押物的处置所得享有优先受偿权合法合理，依法应予支持。陈景伦经本院公告传票传唤，期限届满，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六第一款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告陈景伦签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：XXX）于2020年6月9日解除；二、被告陈景伦应当自本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司台山支行清偿贷款本金161751.71元及利息3331.37元（利息暂计至2020年2月15日，自2020年2月16日起至贷款本息实际还清之日止的利息、罚息、复利计算方式为：利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利）；三、原告中国工商银行股份有限公司台山支行有权在第二项判决确定的债权范围内就被告陈景伦提供抵押的坐落于台山市****************的房屋以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费用4951.66元由被告陈景伦负担（其中案件受理费3601.66元、保全费1350元，均已由原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交），原告中国工商银行股份有限公司台山支行已预交的诉讼费4951.66元由本院予以退回，被告陈景伦应向本院补缴诉讼费4951.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余雄民人民陪审员  林文新人民陪审员  雷国祥二〇二〇年七月七日法官 助理  代梦颖书 记 员  余智安