湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初614号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。 法定代表人：陆化，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谭桂英，女，该公司工作人员，代理权限为一般授权代理。 被告：李仙鹤，女，1987年2月16日出生，汉族，住黑龙江省鹤岗市兴山区。 被告：张林，男，1982年5月3日出生，汉族，住湖南省慈利县。 被告：常德市武陵区振鑫房地产开发有限公司，住，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处方家巷社区人民东路东方大厦******/div> 法定代表人：林泽振，该公司总经理。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告李仙鹤、张林、常德市武陵区振鑫房地产开发有限公司（以下简称振鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人谭桂英到庭参加了诉讼，被告李仙鹤、张林、振鑫公司经本院合法传唤未到庭参加应诉。本案现已审理终结。 常德农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李仙鹤、振鑫公司签订的《个人住房、商业用房贷款合同》；2、李仙鹤、张林立即偿还原告借款本金61021.36元及利息（含复利及罚息），从起诉之日起至借款清偿完毕之日止按照合同约定的利息标准加收30%计付罚息；3、原告对被告李仙鹤、张林提供的抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、振鑫公司对上述借款本息承担连带清偿责任；5、三被告承担本案全部诉讼费用（案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：被告李仙鹤、张林系共同借款人，李仙鹤作为代表人办理相关借款手续。两被告因购买住房欠缺资金向原常德市鼎城区农村信用合作联社提出住房按揭贷款申请，经协商后，于2009年6月29日原告与三被告签订了《个人住房、商业用房贷款合同》，约定原告向被告李仙鹤提供借款150000元，借款期限为180个月，借款日期为2009年6月29日至2024年6月29日，借款月利率4.95‰，等额本息偿还法，自贷款发放次月起，借款人于公历每月20日，按期归还贷款本息。如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按照合同约定的贷款利率标准加收30%执行。借款人挪用贷款或者未按期偿还贷款本息等，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收。贷款人提前收回贷款而未全部清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。借款人承担违约金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告李仙鹤用其购买的位于常德市武陵区的房产提供抵押担保。被告振鑫公司为李仙鹤贷款合同项下的债务提供连带保证担保。原告为实现债权发生的费用由三被告承担。随后，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。合同签订后，原告于2009年7月3日按约足额发放了贷款150000元。但被告李仙鹤、张林未按照借款合同的约定履行还本付息的义务。截止至2020年3月17日，被告李仙鹤、张林尚欠借款本金61021.36元及利息6183.12元未还，其行为已构成违约。被告振兴公司在被告李仙鹤、张林违约的情况下应向原告承担连带责任保证担保责任。另外，2016年4月11日，常德农商行成立，原常德市鼎城区农村信用合作联社的权利义务均由原告概括承受。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼。 为支持其诉讼主张，常德农商行在举证期限内向本院提交了如下证据材料： 1．原告营业执照、被告李仙鹤、张林身份证、常住人口登记卡、结婚证及振鑫公司的营业执照复印件，拟证明原被告双方主体适格； 2．申请贷款的报告、共同借款人承诺书、个人住房/商业用房贷款申请表（书），拟证明2009年被告李仙鹤、张林两夫妻向原告申请借款，双方对权利和义务进行了确认； 3．《个人住房、商业用房贷款合同》、《湖南省农村信用社借款借据》，拟证明双方对借款本金、期限及利率情况、违约情况等进行了明确约定，被告李仙鹤、张林用抵押物进行担保，并办理了抵押登记手续，振鑫公司为上述贷款提供担保责任，应承担连带清偿责任； 4．《还息明细表》，拟证明截止至2020年3月17日被告尚欠原告借款本金61021.36元及利息6183.12元； 5．离婚协议书，拟证明被告李仙鹤与张林于2012年12月3日协议离婚。 被告李仙鹤、张林、振鑫公司未到庭应诉，未提交书面答辩状，亦未向本院提交任何证据。 本院经审查，原告提交的证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 张林、李仙鹤于2009年4月24日在常德市武陵区民政局登记结婚，于2012年12月3日协议离婚，办理了离婚登记。2009年6月19日，李仙鹤因购房需要资金向常德市鼎城区农村信用合作联社申请借款150000元，期限15年，张林向常德市鼎城区农村信用合作联社签署了《共同借款人承诺书》，承诺：张林（共同借款人）因购房向你社借款壹拾伍万元，期限180个月，为了简化手续，经协商一致，推荐李仙鹤作为代表人到你社办理借款手续，代表人与贵社签订的借款合同、担保合同都是李仙鹤、张林的共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力。代表人在原告所立借据而形成的债务是李仙鹤、张林共同债务，李仙鹤、张林作为共同债务人自愿对借款的偿还承担共同清偿责任。2009年6月29日，李仙鹤、振鑫公司与常德市鼎城区农村信用合作联社签订常鼎联按个字2009第27号《个人住房、商业用房贷款合同》，约定李仙鹤贷款金额为150000元，贷款期限为180个月，贷款月利率为4.95‰，贷款采取等额本息还款法，自贷款发放次月起，借款人于公历每月20日按期归还贷款本息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收30%执行。借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保人通过各种方式催收。订立、执行合同所需有关费用，包括但不限于合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息、复利）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。同时，李仙鹤用其名下位于常德市武陵区房屋提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记。抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（包含诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）。振鑫公司自愿为李仙鹤的债务提供连带保证责任。保证范围包括但不限于合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息）、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为本合同主债务履行期届满之日起经过两年。贷款人依据合同约定，宣布提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，对提前到期的贷款从宣告之日起计算保证期间。2009年7月3日，被告李仙鹤向原告出具了借款借据，借款金额为150000元，借款日期从2009年7月3日至2024年7月3日，月利率4.95‰。随后，原告按约向被告李仙鹤发放了150000元贷款，现贷款虽未到期，但被告未按约偿还贷款本息，截止到2020年3月17日，尚欠原告借款本金61021.36元、利息6183.12元，已构成违约。 另查明，2016年4月11日，常德农商行成立，原常德市鼎城区农村信用合作联社的权利义务均由原告概括承受。 本院认为，常德农商行与被告李仙鹤、振鑫公司签订的《个人住房、商业用房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。合同签订后，常德农商行向被告发放了贷款，履行了合同义务，但被告未按合同约定的时间和金额偿还借款本息，已构成根本违约，应承担违约责任，常德农商行主张解除合同，符合合同约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，本院对常德农商行要求解除合同诉讼请求予以支持。张林与李仙鹤在贷款时系夫妻关系，且向常德农商行签署了《共同借款人承诺书》，系其真实意思表示，故原告要求张林与李仙鹤共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。 为担保借款清偿，被告李仙鹤用其名下位于常德市武陵区房屋提供抵押担保，在《个人住房、商业用房贷款合同》抵押人栏签字捺印，并办理了预购商品房抵押预告登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，常德农商行要求对李仙鹤提供的抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 被告振鑫公司作为保证人与原告常德农商行签订了《个人住房、商业用房贷款合同》，约定对该合同项下借款人的债务提供连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十六条之规定，常德农商行要求振鑫公司对李仙鹤、张林合同项下的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告李仙鹤、张林、振鑫公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除常德农村商业银行股份有限公司与李仙鹤、常德市武陵区振鑫房地产开发有限公司签订的《个人住房、商业用房贷款合同》； 二、李仙鹤、张林于本判决生效之日起十日内偿还常德农村商业银行股份有限公司贷款本金61021.36元及利息6183.12元（暂计算至2020年3月17日），并从2020年3月18日起至贷款偿还完毕之日止按月利率4.95‰的标准支付利息，承担逾期罚息（从2020年3月19日起按月利率4.95‰加收30%计算）； 三、常德农村商业银行股份有限公司对李仙鹤提供的抵押物（常德市武陵区房屋）在折价、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权； 四、常德市武陵区振鑫房地产开发有限公司对李仙鹤、张林的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1326元，公告费1010元，合计2336元，由被告李仙鹤、张林、常德市武陵区振鑫房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 长  文国新 人民陪审员  杨桂花 人民陪审员  贺赐勇 二〇二〇年七月二十八日 法官助理张力文 书记员丁心怡 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。