云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初2894号原告：楚雄红塔村镇银行股份有限公司，住所地:云南省楚雄市东兴路**,统一社会信用代码：91532300552745369H。法定代表人:牛正勇，职务:董事长。委托诉讼代理人：李韬，男，该公司职工（特别授权）。被告：何维标，男，1971年10月24日生，汉族，大专文化，云南省禄丰县人，无业，原住云南省楚雄市紫溪大道鹿港****，现羁押于云南省禄丰县看守所。被告：李光萍，女，1973年10月2日生，汉族，大学文化，云南省祥云县人，教师，住云南省禄丰县，系被告何维标之妻）。被告：郭家柄，男，1973年1月8日生，汉族，大学文化，云南省禄丰县人，无业，住云南省楚雄市。被告：高云霞，女，1974年2月4日生，汉族，大学文化，云南省楚雄市人，教师，住址同上，系被告郭家柄之妻）。二被告共同委托诉讼代理人：张炳祥，云南熙宁律师事务所律师（特别授权）。原告楚雄红塔村镇银行股份有限公司（以下简称楚雄红塔村镇银行）与被告何维标、李光萍、郭家柄、高云霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，因被告何维标涉嫌刑事犯罪，本案中止审理，于2020年6月4日恢复审理，并公开开庭进行了审理。原告楚雄红塔村镇银行的委托诉讼代理人李韬，被告何维标、李光萍，被告郭家柄、高云霞的共同委托诉讼代理人张炳祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告楚雄红塔村镇银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与被告何维标、李光萍签订的《个人借款合同》；2.判令被告何维标、李光萍归还借款本金共计1339000元,继续支付自2019年6月21日起至借款还清之日止的利息（按《个人借款合同》约定的逾期年利率11.4%标准计算）；3.判令原告对被告何维标、李光萍提供抵押的、位于楚雄市开发区房产［房产证号:楚雄市房权证东瓜字第**、土地证号:楚开国用（2012）第0054**，不动产登记证明：云（2016）楚雄市不动产证明第××号］、位于楚雄市房产［不动产权证书号：云（2016）楚雄市不动产权第0000066号,不动产登记证明:云（2018）楚雄市不动产证明：第0002683号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令原告对被告郭家柄、高云霞提供抵押的、位于楚雄市房产［不动产权证书号:云（2016）楚雄市不动产权第0000025号，不动产登记证明：云（2016）楚雄市不动产证明第××号］所得价款享有优先受偿权；5.判令被告何维标、李光萍承担本案的诉讼费。事实及理由:被告何维标因资金不足,向楚雄兴彝村镇银行股份有限公司申请贷款1399000元。经协商一致,楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与被告何维标、李光萍于2018年5月2日签订了《个人借款合同》，同时又与被告何维标、李光萍签订了两份《个人抵押合同》，与被告郭家柄、高云霞签订了《个人抵押合同》。合同约定由原告楚雄兴彝村镇银行向被告何维标、李光萍贷款1339000元，借款期限为36个月（2018年5月2日至2021年5月2日），年利率7.6%，按月付息，2018年12月归还本金200000元，2019年12月归还300000元,剩余899000元在贷款到期时归还。因被告何维标、李光萍违约致使楚雄兴彝村镇银行采取诉讼方式实现债权的,由被告何维标、李光萍承担原告为此支付的诉讼费等费用。同时，被告郭家柄、高云霞为借款本息、罚息、实现债权的费用等承担抵押保证责任。《个人借款合同》签订后，原告于2018年5月16日向被告何维标履行了1399000元的支付义务。在贷款期间，被告何维标、李光萍未按合同约定在2018年12月归还贷款本金200000元，经原告多次催收未果。综上所述,四被告的行为已违反合同约定,损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特依法起诉。被告何维标辩称：对于银行的借款合同确实是违约了，也是被告自己的问题，希望银行给予谅解，银行起诉的金额被告是认可的，因为现在情况特殊无法继续履行合同，这是属于不可抗拒因素，不是被告主观想违约，之后房屋拍卖变卖后所得价款偿还借款本息被告没有意见，利息应该按正常的利率计算，希望在利息的计算时间上有截止时间，逾期的罚息和诉讼费等无法承担。被告李光萍辩称：1.对解除合同没有意见，借款本金也无异议，利息应该按正常时间计算，要有截止的时间，不能无限期计算；2.因为特殊的事情导致没有及时把款项归还给银行，之后房屋拍卖变卖后所得价款偿还借款本息自己也没意见，请求法院给予一定的时间，给被告自行处理房产问题来处理该欠款。被告郭家柄、高云霞辩称：一、原告在诉状中已经明确实现担保权的顺序，望法院判决时给予明确。原告的借款支付给被告何维标,由被告何维标占有、使用、支配，被告郭家柄、高云霞没有占有、使用、支配原告的任何款项。被告郭家柄、高云霞只能在被告何维标、李光萍不能偿还的限额内承担保证责任。即首先应当拍卖被告何维标、李光萍签订的《个人抵押合同》项下抵押的房产用于偿还其自身债务，若被告何维标、李光萍抵押的房产经拍卖仍不能清偿原告债务，再对被告郭家柄、高云霞抵押的房产进行拍卖，用于清偿仍不能偿还的债务余额。二、利息只能按照《个人借款合同》中双方约定的利率7.6%计算,不能按照11.4%计算逾期利息。三、被告何维标、李光萍的借款期限为36个月，自2018年5月2日至2021年5月2日,年利率7.6%，分期偿还本金。四被告对还没有到偿还期限的借款进行偿还没有违反合同约定。三、被告何维标、李光萍依合同应在2018年12月归还本金200000元。被告郭家柄、高云霞的担保期限已经届满，二人的担保责任得以免除，对该笔借款不承担担保责任，只对剩余的本金1139000元承担担保责任。四、从合同依附于主合同，主合同解除，从合同必然解除。原告诉请解除原告与被告何维标、李光萍之间的《个人借款合同》，被告何维标、李光萍和原告签订的《个人抵押合同》、被告郭家柄、高云霞和原告签订的《个人抵押合同》也应当同时予以解出，否则,原告要求拍卖、变卖何维标、李光萍、郭家柄、高云霞的抵押房产没有事实和法律依据。利息请求法院判决，应该有截止时间。综上所述，恳请依法查清事实，作出公正判决，维护被告郭家柄、高云霞的合法权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行当庭证据交换和质证。原告楚雄红塔村镇银行向本院提交了以下证据：1.何维标、李光萍身份证、婚姻情况承诺书；2.郭家柄、高云霞身份证、结婚证；3.个人借款合同；4.借款借据、放款通知书；5.个人抵押合同、抵押物清单；6.借款申请书、承诺书、个人共同还贷保证书、抵押承诺书、抵押声明；7.抵押物权属证明、房屋他项权证；8.欠本欠息明细。被告何维标、李光萍、郭家柄、高云霞针对其辩称未向本院提交证据。本院经审查认为，原告楚雄红塔村镇银行提交的证据经质证，被告何维标、李光萍、郭家柄、高云霞无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审调查和经过审查确认的证据，认定本案法律事实如下：因逾期贷款重组，2018年1月12日，被告何维标向楚雄兴彝村镇银行股份有限公司申请借款，2018年5月2日，楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与被告何维标、李光萍签订了《个人借款合同》，同时又与被告何维标、李光萍签订了两份《个人抵押合同》，约定：被告何维标、李光萍向楚雄兴彝村镇银行借款1339000元，借款期限为36个月，自2018年5月2日至2021年5月2日止，年利率7.6%，按月付息，2018年12月归还本金200000元，2019年12月归还300000元,剩余899000元在贷款到期时归还。同日，楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与被告何维标、李光萍签订《个人借款合同》，约定：被告何维标、李光萍以其所有的、位于楚雄市开发区房屋，位于楚雄市房屋为主债权借款1339000元提供抵押，担保期限自2018年5月2日至2021年5月2日止；楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与被告郭家柄、高云霞签订了《个人抵押合同》，约定：被告郭家柄、高云霞以其所有的、位于楚雄市房屋为被告何维标、李光萍的借款1339000元提供抵押担保，期限自2018年5月2日至2021年5月2日止。当天，楚雄兴彝村镇银行股份有限公司向被告何维标发放了借款。后被告何维标、李光萍未按合同约定在2018年12月归还借款本金200000元，也未于2019年12月归还借款本金300000元。另查明，中国银保监会楚雄监管分局于2019年8月12日同意楚雄兴彝村镇银行股份有限公司将名称变更为楚雄红塔村镇银行股份有限公司。本院认为，《个人借款合同》和《个人抵押合同》系楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与被告何维标、李光萍、郭家柄、高云霞自愿签订，合同内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。楚雄兴彝村镇银行股份有限公司按照合同约定向被告何维标、李光萍发放了借款，但借款人被告何维标、李光萍在合同约定的分期还款期限届满后未清偿相应的借款本金，其行为符合《中华人民共和国合同法》第九十四条规定的“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。”故对原告要求解除其与被告何维标、李光萍签订的《个人借款合同》，并由二被告清偿全部借款本息的诉讼请求本院予以支持。因被告何维标、李光萍、郭家柄、高云霞与楚雄兴彝村镇银行股份有限公司签订的《个人抵押合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了房屋抵押登记，约定四被告用自己所有的房产为被告何维标、李光萍的借款提供抵押担保，故对楚雄兴彝村镇银行股份有限公司在被告何维标、李光萍不能偿还贷款本息后有权就被告何维标、李光萍、郭家柄、高云霞的抵押房产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。被告郭家柄、高云霞的辩称与事实不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十四条第一款、第一百三十六条,《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条之规定，判决如下：一、解除楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与被告何维标、李光萍于2018年5月2日签订的《个人借款合同》；二、由被告何维标、李光萍于本判决生效之日起三十日内偿还原告楚雄红塔村镇银行股份有限公司借款本金1339000元，并支付自2019年6月21日起计算至借款本金还清之日止的利息（按《个人借款合同》约定计算，款交本院）；三、被告何维标、李光萍不履行应向原告楚雄红塔村镇银行股份有限公司偿还借款本金1339000元和支付自2019年6月21日起计算至借款本金还清之日止利息的义务时，原告楚雄红塔村镇银行股份有限公司有权对被告何维标、李光萍所有的、位于楚雄市开发区房产［房屋产权证号:楚雄市房房权证东瓜字第**、地、地证号开国用（2012）第005494号,不动产登记证明：云（2018）楚雄市不动产证明第××号］，位于楚雄市房产［不动产权证书号：云（2016）楚雄市不动产权第0000066号,不动产登记证明:云（2018）楚雄市不动产证明：第0002683号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、被告何维标、李光萍不履行应向原告楚雄红塔村镇银行股份有限公司偿还借款本金1339000元和支付自2019年6月21日起计算至借款本金还清之日止利息的义务时，原告楚雄红塔村镇银行股份有限公司有权对被告郭家柄、高云霞所有的、位于楚雄市房产［不动产权证书号:云（2016）楚雄市不动产权第0000025号,不动产登记证明：云（2018）楚雄市不动产证明第××号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16852元，由被告何维标、李光萍负担（未交，限本判决生效后十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  马赛仙人民陪审员  杨桂芬二〇二〇年七月二十九日书 记 员  向 宇