云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0126民初1286号原告：石林彝族自治县农村信用合作联社龙泉分社。住所地：云南省昆明市石林县鹿阜街道办事处阿诗玛南路**。负责人：林国平，系该分社主任。委托诉讼代理人：靳小军、赵云华（未到庭），系该社员工。特别授权代理。被告：朱元肖，男，1971年5月11日生，汉族，云南省石林县人,住,住云南省昆明市石林县/div>被告：李永琼，女，1974年8月16日生，汉族，云南省石林县人，住，住云南省昆明市石林县/div>原告石林彝族自治县农村信用合作联社龙泉分社（以下简称龙泉分社）与被告朱元肖、李永琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙泉分社的委托诉讼代理人靳小军，被告朱元肖到庭参加诉讼，被告李永琼经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙泉分社向本院提出诉讼请求：1.判决该笔借款提前到期；2.判令被告朱元肖、李永琼立即偿还原告借款本金572449.67元及截止至2020年4月20日的利息100003.61元，两项合计672453.28元，并支付自2020年4月21日起至实际还清之日止的利息（按合同约定的利率计算）；3.判决原告有权对被告朱元肖名下抵押的房产（房屋所有权证号：**；房屋他项权利证为：石林县房他证字第××号）享有优先受偿权；4.判令被告朱元肖、李永琼承担本案诉讼费。庭审中，原告放弃第一项诉讼请求。事实和理由：被告朱元肖因购房需要向原告申请借款。原告与被告朱元肖、李永琼及云南中润投资有限公司于2013年8月12日签订了0108020203130814130000014号《个人购房借款合同》，约定被告朱元肖向原告借款730000元用于购买石林县，借款期限为120个月，合同利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮20%。签订合同时贷款基准利率为月利率5.45837‰，上浮20%确定为月利率6.54996‰（保留小数点后两位为6.55‰）。合同期内如遇中国人民银行利率调整，合同项下借款利率于次年1月1日，按当期同档次基准利率为基础上浮20%确定调整后的利率，等额本息还款。如果被告朱元肖未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定月利率基础上加收50%确定。合同约定由云南中润投资有限公司对该笔借款提供连带责任保证担保直至抵押登记手续办理完毕。2015年4月11日，已办理完毕抵押登记手续，原告取得石林县房他证2015字第××号房屋他项权利证明。抵押担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、复利及实现债权的诉讼费等费用。合同签订后，原告按合同约定于2013年10月9日向被告朱元肖、李永琼发放730000元借款，但被告未按合同约定还本付息，累计超过六个付款期未按时偿还贷款本息。截止2020年4月20日尚欠原告借款本金572449.67元及利息100003.61元，根据合同约定借款人在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。因被告不按时归还借款，原告多次催收无果，为维护原告合法权益特诉至法院。被告朱元肖辩称：借款属实，但是后期因为经济不景气，生意没有起色，导致没有能力赔还。借款的事情被告也主动到信用社说明情况，看看有没有其他办法补救，被告也不想拖欠，确实是经济不好。2015年的时候被告到信用社询问过当时还有多少钱没有赔还，信用社答复本金还欠49万多，拖到现在罚息都多出10多万，被告请求法庭调解，想办法解决。被告李永琼经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：1、借款申请书；2、身份证、户口簿、婚姻证明；3、《借款合同》、公证书；4、借款借据；5、房屋他项权利证明书；6、贷款台账；本院予以确认并在卷佐证。对双方存在争议的证据，本院认定如下：对原告提交的贷款催收通知书，朱元肖认可其签字按印不认可签署日期字迹，因朱元肖已认可签字和手印系其本人签署，日期字迹不影响原告实际对被告进行催收的举证目的，故该证据本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告朱元肖与李永琼系夫妻。2013年8月12日原告与被告朱元肖、李永琼及云南中润投资有限公司签订了合同编号为0108020203130814130000014号的《个人购房借款合同》。合同约定：1、被告朱元肖向原告借款730000元用于购买石林中央金座中心Ａ幢Ａ-11号商铺，借款期限为120个月，自2013年8月12日至2023年8月12日止。2、合同利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮20%。签订合同时贷款基准利率为月利率5.45837‰，上浮20%确定为月利率6.54996‰。合同期内如遇中国人民银行利率调整，合同项下借款利率于次年1月1日，按当期同档次基准利率为基础上浮20%确定调整后的利率，等额本息还款。3、如果借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定月利率基础上加收50%确定。4、借款人连续三个月或在本合同期内累计六个付款期限未按时偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。5、案外人云南中润投资有限公司对该笔借款提供连带责任保证担保直至抵押登记手续办理完毕。被告朱元肖与李永琼用共同所有的石林县为上述贷款设立抵押担保，原告于2015年4月16日取得石林县房他证2015字第××号房屋他项权利证。合同签订后，原告于2013年8月14日向被告朱元肖、李永琼发放730000元借款，但被告未按合同约定还本付息，连续三个月和累计超过六个付款期未按时偿还贷款本息。截止2020年4月20日尚欠原告借款本金572449.67元及利息100003.61元。本院认为，原告龙泉分社与被告朱元肖、李永琼签订借款合同意思表示真实，内容不违反法律、行政法规之规定，为合法、有效的合同，双方应严格按照合同约定履行义务。原告已经履行了交付借款的义务，但被告连续三个月和累计超过六个付款期未按时偿还贷款本息，依合同约定原告有权要求被告朱元肖、李永琼提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。根据双方签订的《个人购房借款合同》，如果借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定月利率基础上加收50%确定，故原告要求被告朱元肖、李永琼赔还借款本金并支付利息的主张，于法有据，本院予以支持。被告朱元肖、李永琼为上述借款提供了石林中央金座中心Ａ幢Ａ－11号商铺（房屋他项权证为：石林县房他证2015字第××号）作为抵押担保，办理了抵押登记，故对原告要求对被告朱元肖、李永琼的抵押物的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九之规定，判决如下：一、由被告朱元肖、李永琼于本判决生效后十日内共同赔还原告石林彝族自治县农村信用合作联社龙泉分社借款本金572449.67元及截止至2020年4月20日的利息、罚息、复利100003.61元，两项合计672453.28元，并按月利率9.825‰计算支付自2020年4月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息。二、原告石林彝族自治县农村信用合作联社龙泉分社对被告朱元肖、李永琼的抵押物石林中央金座中心Ａ幢Ａ－11号商铺（房屋他项权证为：石林县房他证2015字第××号）的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。本案案件受理费10524元，减半收取5262元，由被告朱元肖、李永琼承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 朱 玲二〇二〇年七月二十一日书记员 李艳梅