广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0802民初1635号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行，住所地贵港市港**桂林路**院东方巴黎写字楼****、106#，统一社会信用代码91450800061711615J。 负责人：陈克俭，该行行长。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘厶铭，广西正大五星律师事务所律师。 被告：潘世金，男，1992年5月8日出生，壮族，住广西贵港市港**。 原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告潘世金信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，依法适用简易程序于2020年6月17日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人农毅军到庭参加诉讼。被告潘世金经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告潘世金于2017年6月27日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》；2.请求被告潘世金立即偿还尚欠原告信用卡透支额度人民币78619.71元［其中本金73835.58元，违约金1957.08元，利息2827.05元，以上金额暂计至2020年3月12日，之后产生的费用依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止］；3.原告对被告潘世金用于抵押的小型轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案律师费3930元由被告潘世金承担；5.本案诉讼费及原告为实现债权所需其他费用由被告潘世金承担。诉讼过程中，原告变更第１项诉讼请求为：判决被告潘世金立即偿还尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金合计82126.74元［暂计至2020年6月12日，之后产生的利息、违约金依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止］。事实与理由：被告潘世金因购买汽车资金不足，以信用卡分期付款方式购车为由向原告申请办理中国工商银行信用卡，申请额度12.5万元。原告同意为被告办理额度12.5万元的信用卡，卡号62×××62。分期付款手续费按照贷款额度的11.28％收取（即14100元），按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支资金。贷款及手续费分36期还款（贷款首月还款3895元，以后每期偿还金额为3863元），每月5日前归还每期应还款额。被告潘世金于2017年6月27日与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，之后潘世金启用信用卡。被告潘世金用其自有的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告已经取得担保车辆的抵押权；原告依法应享有折价、拍卖、变卖桂Ｒ×××××号车所得价款优先受偿权。依照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》第七条的约定，持卡人没有按本合同约定及时足额存入还款资金款项发放人有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、滞纳金等。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条、《牡丹信用卡领用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第1.4项及《信用卡收费标准》中关于违约金的约定，持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止，取现及转账不享受免息还款待遇。违约金按最低还款额未还部分的5％收取，每期最高500元人民币。2019年11月份至2020年3月12日止，多次出现不能按期归还信用卡的情况，时间已超60天以上；根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》第八、九条及《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二的约定，被告潘世金已构成违约。被告潘世金尚欠透支款项人民币78619.71元（其中本金73835.58元，违约金1957.08元，利息2827.05元），此后利息按照合同约定计算至借款本息还清之日止）。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》第八条第一款的约定，本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。原告已先行垫付律师代理费3930元应由被告潘世金承担。基于上述事实及理由，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告潘世金未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月15日，被告潘世金因购买汽车向原告提交一份申请表，申请办理中国工商银行牡丹信用卡。原告经审核后向被告发放了账号为62×××62的信用卡，额度为125000元。2017年6月27日，原告与被告潘世金（分期付款申请人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商购买汽车，自行支付首付款53800元后，剩余购车款125000元分期付款申请人申请通过其在原告申办的汽车专项分期业务以透支方式支付。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期还款，首期还款3895元，以后每期还款3863元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。分期付款申请人应按分期的方式及11.28%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费14100元；在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。分期付款申请人未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务等内容。合同还约定被告潘世金以其购买的桂Ｒ×××××号名爵牌轿车为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等内容。 《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡收费标准》约定，持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止，取现及转账不享受免息还款待遇。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。合同签订后，原告依约放款给被告潘世金购买汽车。2017年6月30日，被告名下桂Ｒ×××××号名爵牌小型轿车办理抵押登记手续。被告在使用信用卡过程中，未按约定足额付款，截至2020年3月１２日，潘世金已经超过60天以上未能按期归还信用卡欠款，尚欠透支本金73835.58元，违约金1957.08元，利息2827.05元。原告以向被告催收透支款项未果为由诉至本院。原告起诉后，被告仍未足额还款，截至2020年6月12日，尚欠透支本金、利息、违约金合计82126.74元。 2020年3月13日，原告与广西正大五星律师事务所签订《个人不良贷款委托清收代理协议》，约定原告委托该所负责个人贷款诉讼事宜，个案律师代理费按《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》计算支付，其中本案律师代理费为3930元。2020年6月16日，原告缴纳增值税，票面金额为23884元，应税劳务、服务名称为法律代理服务费。 以上事实，有当事人的陈述及营业执照、身份证、业务申请书、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、抵押登记证明、机动车行驶证、银行流水、《个人不良贷款委托清收代理协议》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》、律师费发票、最新欠款明细表等证据为证，足以认定。 本院认为，原告与被告潘世金签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》合法有效。合同签订后，原告依约放款给潘世金使用，潘世金未按期偿还信用卡透支借款本息，截至2020年6月12日，尚欠原告透支本金、利息、违约金合计82126.74元，构成违约，原告有权解除合同，要求潘世金偿还透支本息。因此，原告请求解除双方签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，潘世金偿还信用卡透支本金、利息、违约金合计82126.74元［暂计至2020年6月12日，此后的违约金、利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支款项时止］，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告以自有的桂Ｒ×××××号名爵牌小型轿车为上述债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，依法应承担抵押担保责任，原告请求对涉案车辆享有优先权，符合法律规定，本院予以支持。原告提交的《个人不良贷款委托清收代理协议》、律师代理费发票、《广西律师服务收费标准》等证据足以证实原告为实现债权产生律师费3930元，该费用符合行业收费标准，费用适当，故原告主张该律师费由被告承担，本院予以支持。被告潘世金缺席，应承担对其不利的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起解除原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告潘世金于2017年6月27日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》； 二、被告潘世金向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行偿还透支本金、利息、违约金合计82126.74元[暂计至2020年6月12日，此后产生的违约金、利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至全部归还透支款项之日止]； 三、原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行对被告潘世金用于抵押的桂Ｒ×××××号名爵牌小型轿车依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告潘世金向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行支付律师代理费3930元。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1864元，减半收取932元，由被告潘世金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1864元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄恒涛 二〇二〇年七月十四日 书记员  韦小小