宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初900号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。法定代表人：顾某，该行董事长。委托诉讼代理人：丁某，代理权限为特别授权。被告：王某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：李某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告王某、李某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁某，被告王某、李某、张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某立即偿还原告借款本金42000元，支付2010年3月22日至2019年9月30日期间的借款利息69931.95元，后续利息按合同约定计算支付至借款本金还清止；2.判令被告李某、张某对上述借款及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2009年4月7日被告王某以运输业资金不足为由向原告申请借款，被告李某、张某出具担保承诺书各一份。2009年4月15日原告与三被告协商一致签订个人借款合同、保证合同。合同约定：被告王某向原告借款50000元，借款期限自2009年4月15日至2010年4月7日，利率8.85‰，按季支付，逾期利率上浮50%，计收复利及罚息；被告李某、张某对借款本金、利息、违约金及原告实现债权的费用承担连带责任保证担保，保证期间自2009年4月7日至2012年4月6日。2009年4月15日原告向被告王某发放了50000元借款，但被告王某却未按协议约定偿还借款。贷款逾期后经原告多次催收陆续归还8000元，剩余贷款本金42000元及利息截止当前再未归还。上述款项，原告多次找被告催要，被告均推托、逃避。原告与各被告签订的个人借款合同、保证合同合法有效，当事人均应自觉遵守履行。被告王某借款后违反协议约定不向原告偿还借款及利息的行为严重损害了被告的合法权益，应承担偿还借款本息的法律责任，被告李某、张某作为保证人应承担连带清偿责任。现为维护原告合法权益向人民法院起诉。被告王某辩称：1.虽然原告有案涉贷款的手续，但该笔贷款我没有在银行签订过协议，也没有去现场取过款，也没有用过贷款。原告诉称案涉贷款本金5万元，偿还8000元现下欠本金42000元，我没有向原告还过贷款，也不知道谁还了8000元贷款。案涉贷款逾期后原告也没有通知我还款。2.原告诉称我从事运输业贷款，实际我从未从事过运输行业。我一直在中卫居住，有固定职业且收入稳定，不存在原告找不到我的情况。3.我不认识案涉贷款的担保人张某和李某。十几年来我没有在原告处办理过借款手续，也没有在原告处做过贷款手续。案涉贷款我没有用过也没有还过，我也不知道本案贷款情况。2019年我开公司办理营业执照的时候查过账，10年前原告内部就已经核销了该笔贷款，贷款已核销，依据法律规定，本案已过诉讼时效，所以我不应该承担责任。被告李某辩称：1.我的朋友王小东用款需要贷款，因王小东尚有贷款没有还清无法贷款，王小东让我担保用王某的名义贷款，因我认识王某就同意了，所以我和王某一块到原告处作了50000元的贷款手续并签名，我是担保人，王某是借款人，贷款的时间应该在2008年。当时和我一块到原告单位签名贷款的王某是一名厨师，绝对不是本案庭审中的被告王某，本案的被告王某我并不认识，因为我认识贷款的王某所以当时提供了担保。50000元款贷出后实际由王小东使用了。2.2009年贷款到期后，原告的客户经理周国民给我打过两次电话要求我联系借款人王某还款，之后再没有联系过我。2019年王小东去世。2019年9、10月有一位女士打电话让我去银行处理贷款的事情，因2019年我多在中卫市兴仁镇所以没有去银行。之后该女士告知我说已将我起诉到了法院，让我去法院处理贷款事宜，我表示可以应诉，除此之外，10年来再没有任何人和我联系过本案借款的事情，我也不清楚8000元的还款情况。3.我是与当时的借款人王某签字作的借款手续，如果借款人王某来处理此事，我就和王某一起处理，本案被告王某我不认识，我也没有为本案的借款人王某担保贷款，故不应承担责任。被告张某辩称：我一直都不知道本案贷款，我也不知道2009年贷款的事情。我在2019年8、9月份接到一位女士的电话让我去处理一笔为王某担保的贷款，因为我根本不认识王某，而且我一直都在工地很忙就没有把该女士说的话当回事。过了几天该女士让我到信用社核实贷款手续是不是我签的字，我到信用社看了贷款手续，贷款手续上的手机号是我在2008年以前用的手机号，2008年以后我就换了手机号，贷款手续上的身份证号码是我的，“张某”名字的笔迹也像我签的。该女士给我说贷款是有问题的，并问我是不是认识王小东。王小东与我是朋友，但王小东没有向我提过贷款和让我担保的事情。该女士给我说办理该笔贷款的信贷员是周国民，实际周国民和王小东关系相当好，王小东在2019年去世了。我不认识本案的被告王某，也没有签字办过本案贷款。我认识的王某和王小东关系好，但我没有为贷款签过字。给我打电话的女士让我联系王某还款，还让我把42000元本金还掉，因我没有用过贷款也没有提供担保，也不知道贷款的事情，所以不应该承担责任。本案贷款已经十几年了，十几年来我没有在银行贷过款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交证据证明的事实及被告的质证意见：1.三被告的身份证复印件和贷款申请书1份，证明三被告的身份及2009年4月7日被告王某以购买半挂车资金不足为由向原告书面申请借款5万元的事实。被告王某质证意见：对身份证无异议，身份证旁边书写的手机号“137XXXX****”是我在2011年之前使用过的电话号码，但身份证旁边“王某”的签名不象像我本人所签，我不知道原告为什么会存有我的身份证复印件。贷款申请书的内容与我的实际情况不一样，我没有经营过半挂车或其他车辆，我也没有写过此申请，贷款申请书上的签名不是我签的。被告李某的质证意见：身份证复印件是我当时贷款时留存，身份证旁边签名也是我所签，但王某的身份证不是贷款时和我签字时的借款人“王某”的身份证复印件。本案被告王某我没有见过。被告张某的质证意见：对我的身份证复印件予以认可，身份证旁边的“张某”签名有点像我所签，身份证旁边书写的手机号“136XXXX****”是我在2008年前使用的手机号码。2.《借款合同》1份，借款借据1份、贷款台账1份，《保证合同》1份，担保承诺书1份，证明2009年4月15日被告王某向原告贷款50000元，贷款期间从2009年4月15日至2010年4月7日，被告张某、李某为被告王某贷款承担连带责任保证担保。期间于2012年分四次归还8000元，下欠贷款本金42000元未还，案涉贷款的利息清偿至2010年3月22日的事实。被告王某的质证意见：《借款合同》、借款借据上借款人位置“王某”签名不是我本人所签，指印也不是我本人按印，而且我没有使用过“王某”签名旁边盖的“王某”条形手章。《借款合同》借款人位置“王某”的签名和合同中还款方式填写的“王某”字体明显不一样。信用社卷宗中授权书上“王某”签字与贷款申请、借款合同中“王某”签字也不一样。如果我向银行贷款，相关贷款手续上的年、月、日都应由我填写，而不应由银行工作人员填写。我没见过也没有用过原告单位发放的贷款。贷款台账显示还款的情况我不知道，谁还钱应有签字还款的证据。被告李某的质证意见：《保证合同》、担保承诺书中“李某”签名按印都是我本人签名按印，但盖的“李某”条形手章不是我使用的，后来我听手章是王小东刻好加盖上去的。我不清楚贷款台账的内容，我也不清楚偿还的8000元是谁偿还的，也不知道利息是谁向原告清偿的。被告张某的质证意见：保证合同的签名笔迹像我签的，但去银行提供担保或贷款的事情我没有印象。我不认识本案的被告王某。担保承诺书的字像我签的但不能确定。贷款台账我不清楚，我也不知道谁贷的款谁还的款。3.利息计算清单（王某利息计算情况）1份，证明2010年3月22日至2010年6月29日王某未结利息2086.95元，2010年6月29日至2019年9月30日王某欠中卫农村商业银行利息共计67845元，共欠利69931.95元未还的事实。被告王某质证后认为其不知道该证据。被告李某质证称其对此证据不知情并提出异议认为“我给我认识的王某担保了，不是给本案的被告王某担保的，原告按借款本金计算了这么多利息是向本案被告王某主张的，所以我不应该承担该案本息。被告张某质证认为本案贷款不具备真实性，印象中我并没有担保，不应该承担本案利息。4.债权催收公告，证明2011年12月20日原告在法制新报上登公告向三被告催收贷款的事实。被告王某质证称我一直在中卫，原告不可能找不到我。原告根本没有给我打过电话，我之前也没有接到原告电话让我去还借款，我也不知道该催收公告。被告李某质证称我不知道该催收公告，原告在2009年给我打过两次电话再没有找过我。被告张某质证称我没有接到过催收公告，也不知道催收公告的事情。被告王某、李某、张某没有向法庭提交证据。对原告提交证据的认证：1.三被告的身份证复印件，三被告没有异议，本院对其证明效力予以确认，该证据能够证明三被告的身份情况。2.贷款申请书1份、《借款合同》1份，借款借据1份，被告王某提出异议认为上述证据中签名并非其本人所签且其没有向原告申请贷款，在法庭释明被告王某可通过司法鉴定确认签字真伪时，被告王某明确表示不愿意鉴定，但是被告王某又不能提交其他相关证据反驳原告上述证据证明的事实，而故本院对证据证明效力予以确认。3.《保证合同》1份，担保承诺书1份，被告李某质证后认可证据上签名系其本人所签，被告张某质证后认可证据上签名像其所签，故本院对该证据证明的事实予以确认。4.贷款台账1份，该证据是原告单位系统形成的数据打印的材料，能够证明案涉贷款在2012年7月2日偿还本金2000元，2012年8月5日偿还本金2000元，2012年9月5日偿还本金2000元，2012年11月30日偿还本金2000元，共计偿还借款本金8000元的事实，本院对其证明的事实予以确认。5.利息计算清单（王某利息计算情况）1份，经审查，该证据系原告单位以“证明”形式出具的案涉贷款欠息核算数额情况，可以证明2010年3月22日至2010年6月29日案涉贷款未结利息2086.95元，2010年6月29日至2019年9月30日案涉贷款欠息共计67845元的事实。6.债权催收公告，经审查，该证据系原告在2011年12月20日在法制新报上登公告向包括三被告在内的其他债务人催收贷款的事实，本院对其证明的事实予以确认。根据当事人陈述和确认的证据，本院确认以下事实：2009年4月7日被告王某以购车为由向原告申请贷款50000元，被告李某、张某出具了贷款担保承诺书。2009年4月15日原告与被告王某签订《借款合同》1份，合同约定：被告王某向原告借款50000元用于运输业，贷款期限自2009年4月15日至2010年4月7日，合同约定的利率为8.85‰，按季清息，到期还本。借款人未按本合同约定归还贷款本金，自逾期之日起在本合同约定的利率上浮30%-50%，未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为贷款利率上浮50%-100%。合同还约定了其他事项。同日，原告与被告李某、张某签订《保证合同》1份，合同约定被告张某、李某为被告王某上述借款合同的借款本金50000元及利息（包括复利及罚息）等承担连带责任保证担保，保证期间自主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告于2009年4月15日向被告王某发放贷款50000元并形成借款借据一份，被告王某在借款借据上签名按印。在借款使用期间，案涉借款利息清结至2010年3月21日，之后的利息再未清结。借款到期后，三被告没有还清借款本息。2011年12月20日原告在法治新报上登《中卫市农村信用合作联社债权催收公告》向被告王某、张某、李某催收借款50000元。原告只是在2012年7月2日收到借款本金2000元，2012年8月5日收到借款本金2000元，2012年9月5日收到借款本金2000元，2012年11月30日收到借款本金2000元，之后被告王某、李某、张某均没有向原告还过借款本息。2020年4月15日原告向人民法院起诉要求三被告偿还借款本金42000元，支付2010年3月22日至2019年9月30日期间的借款利息69931.95元及后续利息。本院认为：原告向法庭提交被告王某身份证复印件、贷款申请书、《借款合同》和借款借据证明被告王某在2009年4月15日向其借款50000元的事实，被告王某称其没有向原告申请贷款，也没有与原告签订过《借款合同》及借款借据，更没有收到过原告发放的50000元借款，贷款申请书、《借款合同》和借款借据上“王某”字迹并非其本人所签，针对被告王某的上述意见，被告王某没有提交相应证据证实，也没有提交相应证据对原告提交的上述证据证明的实事予以反驳，对于贷款申请书、《借款合同》和借款借据上“王某”签名是否系本案被告王某签名进行鉴定的问题，法庭向被告王某释明可通过司法鉴定确认签字真伪，但被告王某明确表示不愿意鉴定，因此原告提交的证据能够证明被告王某在2009年4月15日向原告借款50000元的事实，被告王某的辩称意见没有证据支持，本院不予采纳。原告向法庭提交《保证合同》、贷款担保承诺书证明被告李某、张某对被告王某案涉借款本息承担连带责任保证担保的事实，被告李某认可上述证据签字系其本人所签，被告张某对上述证据上“张某”签名辩别后认可像其所签，故《保证合同》、贷款担保承诺书证明被告李某、张某对被告王某案涉借款本息承担连带责任保证担保的事实本院予以确认。被告李某辩称其只向其认识的“王某”提供担保向原告借款50000元而没有为本案被告王某提供担保的意见，经审查，被告李某没有提交证据证实其上述辩解意见，而其又是认可《保证合同》、贷款担保承诺书签名的真实性，故其辩称意见本院不予采纳。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二款规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。依据上述法律规定，被告王某作为借款人有义务向原告偿还50000元借款本息，被告李某、张某作为担保人有义务承担连带责任保证还款义务。案涉借款于2010年4月7日到期后被告王某没有还清借款本息，被告李某、张某作为担保人也没有履行还款义务，2011年12月20日原告在法治新报上登截债权催收公告向三被告主张权利，表明原告已经知道其权利受到了损害。原告在2012年7月-11月收到借款本金8000元，剩余借款本金42000元及产生的利息没有偿还时，更应该知道其权利已经受到了损害而不积极主张的法律后果。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。第二规定：诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。原告自2011年12月开始就已经知道其权利受到了损害，但至2019年12月的8年时间内，原告仅于2011年12月20日在法治新报上登载了债权催收公告，公告后其债权没有全部得到实现的情况下，原告是否向被告王某主张过权利，没有任何证据予以证明，而被告李某、张某的担保已超过担保期间，现原告诉讼要求被告王某、李某、张某偿还借款本息，被告王某以原告诉讼主张超过诉讼时效期间抗辩不应向原告履行还款义务，根据庭审查明的事实，被告王某的抗辩事由符合《中华人民共和国民法总则》第一百九十二条“诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。”之规定，本院予以采纳，原告的诉讼请求明显超过了上述法律规定的诉讼时效期间，其要求被告王某、李某、张某履行还款义务本院不予支持，其诉讼请求依法应当予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费2410元，已减半收取1205元，由原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王希刚 二〇二〇年七月七日书记员 王 蓓本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。第一百九十二条诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已自愿履行的，不得请求返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集，人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。