江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初1094号原告：张子英，女，1954年11月26日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告：金秀陶，男，1981年6月27日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告：金秀芹，女，1979年2月4日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告：朱春英，女，1934年2月10日出生，汉族，住盐城市大丰区。四名原告共同委托诉讼代理人：王美芳（特别授权），盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。被告：陈柏红，男，1977年3月12日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司，统一社会信用代码913209008401502470，住所地盐城市建军东路**。负责人：宋建新，该公司经理。委托诉讼代理人：黄海亮（特别授权），该公司员工。被告：永安财产保险股份有限公司遂宁中心支公司，统一社会信用代码91510900779830904Q，住所地四川省遂宁高新区物流园主干道B西南侧建坤商贸物流综合服务中心项目******。负责人：熊艺，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨继强、蒋茂于（特别授权），江苏博事达律师事务所律师。原告张子英、金秀陶、金秀芹、朱春英诉被告陈柏红、中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司（以下简称人民财保盐城分公司）、永安财产保险股份有限公司遂宁中心支公司（以下简称永安财保遂宁支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金秀陶及四名原告的共同委托诉讼代理人王美芳，被告陈柏红、被告人民财保盐城分公司的委托诉讼代理人黄海亮，被告永安财保遂宁支公司的委托诉讼代理人蒋茂于均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即赔偿原告各项损失合计929665.67元（不含精神抚慰金）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年9月28日8时15分许，陈柏红驾驶苏Ｊ×××**号重型自卸货车沿盐城市大丰区人民南路由南向北行驶至与滨河路交叉路口，顺着路形向右变更方向时货车右侧前部与同向行驶金某1驾驶的电动自行车发生碰撞，造成金某1受伤及车辆部分损坏的交通事故。金某1经大丰同仁医院、盐城市第一人民医院救治于当日死亡。经盐城大丰区公安局交通警察大队认定，陈柏红负此事故的全部责任、金某1不负此事故的责任。另查，肇事车辆在人民财保盐城分公司投保了交强险，在永安财保遂宁支公司投保了100万元不计免赔商业三责险。综上，请求法院支持原告的诉请。被告陈柏红辩称，1、对事故事实及责任认定无异议；2、关于商业险投保情况，我是以号牌为苏Ｊ×××**号车辆投保的商业险，永安财保遂宁支公司提交的行驶证是假的，不是我投保时提交保险公司的。事故当天，我向永安财保遂宁支公司报案，当时我就说车牌号是苏Ｊ×××**，但客户人员说查不到我的车牌号。保险公司第二天派人来的，让我跟客服联系，客服让我按照保单上的号码报给他听，然后我就按照保单号码报给他的。我当初是请朋友帮忙投的保，我把钱给他，让他把交强险和商业险买全了。后来我朋友发照片给我看的，我看了一下车架号和车牌号一致，其他没有仔细看。事故前我从没看到过商业险保险条款，投保后我没有收到保险条款，事故后我才拿到这个单子的。被告人民财保盐城分公司辩称，1、对事故发生事实和责任认定无异议。2、对肇事车辆在我司投保交强险无异议，事故发生在保险期限内。3、关于原告的损失：车损认可300元，其他损失我司在交强险最高限额内赔偿12万元。被告永安财保遂宁支公司辩称，1、对发生交通事故的事实无异议。2、对事故责任认定有异议，事故认定书中载明肇事车辆车牌号为苏Ｊ×××**，且该车辆不符合技术标准（行车制动不合格），但金某1驾驶的电动车未依法登记违法上路行驶，也属于交通违法行为，金某1对此也存在过错。同时应查明事故地点是机动车道还是非机动车道，如在机动车道应当重新划分事故责任，我司认为陈柏红不应当承担事故的全部责任。3、关于原告的损失：医疗费主张扣除20%非医保用药；误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费不予认可；丧葬费由法庭审核；死亡赔偿金数额无异议；交通费认可500元；近亲属处理丧葬事宜产生的误工损失应计入丧葬费范畴；车损认可400元；4、被保险人投保时向我司提供的行驶证号牌为川Ｊ×××**，陈柏红在报案时也称其出险号为川Ｊ×××**（见报案录音），我司在商业险下承保的车辆号牌亦为川Ｊ×××**号，保险金额为不计免赔100万元。而本案肇事车辆号牌为苏Ｊ×××**，请求法院依法审查肇事车辆是否为我司的承保车辆，如肇事车辆与保单信息不一致的，则说明肇事车辆不是我司承保的车辆。保险法第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。陈柏红用虚假的行驶证投保商业险，相关后果自负。另，陈柏红在投保单上签字确认，保险公司已经履行所有保险条款的提示和说明义务。陈柏红驾驶的车辆机件不符合技术标准，违反了商业保险合同的约定，我司在商业险范围内免赔。综上，请求法院依法查明被保险人的违法行为及违反保险合同的情形，驳回原告对我司的诉讼请求。本院经审理查明，2019年9月28日8时15分许，陈柏红驾驶苏Ｊ×××**号重型自卸货车沿盐城市大丰区人民南路由南向北行驶至与滨河路交叉路口，顺着路形向右变更方向时货车右侧前部与同向行驶金某1驾驶的电动自行车发生碰撞，造成金某1受伤及车辆部分损坏的交通事故。金某1经大丰同仁医院、盐城市第一人民医院救治于当日死亡。事故经大丰公安局交警大队认定，陈柏红驾驶机件不符合技术标准（行车制动不合格）的机动车行驶道路至交叉路口，对路口交通疏于观察，未能发现其车身右侧同向行驶的非机动车，是造成此事故的全部原因，金某1驾驶未经公安机关交通管理部门登记的电动自行车行驶道路，虽违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，但不是造成此事故的过错行为。故陈柏红负此事故的全部责任，金某1不负此事故的责任。人民财保盐城分公司承保苏Ｊ×××**号重型自卸货车交强险，事故发生在保险期间内。原告于2020年3月18日向本院提起诉讼。另查明，永安财保遂宁支公司商业险保单中载明被保险人为陈柏红，居民身份证号码为，车牌号码川Ｊ×××**，厂牌型号为中汽ZQZ3251G1自卸汽车，发动机号码为A1115B60081，车架号为LGGX4BC47BH000226，保险期限自2019年9月21日起至2020年9月20日止，保险险种为不计免赔100万元商业三责险。被告陈柏红提交的行驶证载明其车辆的号牌号码为苏Ｊ×××**，车辆类型为重型自卸汽车，品牌型号为中汽牌ZQZ3251G1，发动机号码为A1115B60081，（车辆识别代号）车架号为LGGX4BC47BH000226。除车牌号码外，商业险保单中载明的被保险人、车辆的品牌、类型、发动机号码、车架号均一致。四位原告均是金某2的第一顺序法定继承人，张子英系金某2妻子，朱春英系金某2母亲，金秀陶系金某2儿子、金秀芹系金某2女儿。金某2父亲已去世。上述事实，有双方的陈述，原告、被告提交的相关证据证实，本院予以确认。另审理中，被告永安财保遂宁支公司向本院提交了号牌号码为川Ｊ×××**的车辆行驶证照片，但被告陈柏红否认是其提交给永安财保遂宁支公司的，对于被告陈柏红否认情况，该公司未提交相关证据证明此行驶证照片系被告陈柏红提交的。审理中，被告永安财保遂宁支公司向本院提交了保险单副本及投保人申明及保险条款，并陈述该签名是陈柏红所签，以及已向陈柏红送达保险条款，但被告陈柏红对该签名予以否认，并否认收到该保险条款。对此，被告永安财保遂宁支公司未提交相关证据予以证实。本案主要争议焦点：一、被告陈柏红所有的苏Ｊ×××**重型自卸货车是否为永安财保遂宁支公司商业险承保车辆？二、永安财保遂宁支公司在商业险限额内是否承担赔偿责任？关于争议焦点一，本院认为，永安财保遂宁支公司虽提交了陈柏红行驶证照片打印件，该行驶证照片载明的被告陈柏红机动车号牌号码为川Ｊ×××**，与被告陈柏红提交的行驶证原件所载明车牌号码苏Ｊ×××**不一致，但永安财保遂宁支公司并未提交充分的证据证明被告陈柏红存在提交虚假行驶证投保商业险的事实。经查，除车牌号码外，商业险保单中载明的被保险人、车辆的品牌、类型、发动机号码、车架号与被告陈柏红的行驶证原件信息均一致，故本院认定本案交通事故中陈柏红所驾驶的机动车即为永安财保遂宁支公司商业险所承保的车辆。关于争议焦点二，本院认为，《保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据该条规定，保险人对保险合同中免除保险人责任的条款有提示和说明义务。鉴于保险合同多为格式合同，为了让投保人充分了解他所购买的保险服务能否提供给他需要的保险保障，重要的是要赋予其充分的知情权。保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告永安财保遂宁支公司提交的有“陈柏红”签名字样的保险单副本及投保人申明，但该公司为提交证据证明该签名系陈柏红所签，且被告永安财保遂宁支公司虽辩称已向被告陈柏红邮寄送达商业险保险条款，但该公司未提交向被告陈柏红邮寄有效送达商业险保险条款的相关证据，故该商业险免责条款对被告陈柏红不发生法律效力。对永安财保遂宁支公司提出商业险部分不予赔偿的意见，本院不予采纳。综上，本院认为，公民的生命健康权受法律保护。公民在交通事故中身体受到伤害的，受害人有权依照法律的规定，请求赔偿义务人赔偿损失。肇事车辆投保了交强险和商业三责险，故应由承保肇事车辆交强险的人民财保盐城分公司在交强险限额内对原告的损失进行赔偿，超出交强险限额外，由承保肇事车辆商业三责险的永安财保遂宁支公司在商业三责险限额内对原告的损失进行赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被告永安财保遂宁支公司对本案事故责任认定提出异议，但未提交足以推翻事故责任认定的相关证据,故对永安财保遂宁支公司的此项抗辩意见，本院不予采信。永安财保遂宁支公司辩称应当扣除20%非医保用药，但未提交相关反驳证据予以证实，故本院对此抗辩意见亦不予采信。金某2事故后经抢救无效于当日死亡，故对原告主张的误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费均不予支持。经核查，原告的合理损失为：1、医疗费42865.81元；2、丧葬费43295元；3、死亡赔偿金839362.56元[（23836+5636）×1.78×16]；4、近亲属办理丧葬事宜损失1258.92元；5、车损酌定400元；6、交通费300元。合计927482.29元，此款由被告人民财保盐城分公司在交强险范围内赔付原告120400元，超出部分由被告人民财保盐城分公司在商业三责险范围内赔偿原告807082.29元（927482.29-120400）。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十七条、第二十八条、第二十九条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司在交强险范围内赔偿原告张子英、金秀陶、金秀芹、朱春英120400元；二、被告永安财产保险股份有限公司遂宁中心支公司在商业三责险范围内赔偿原告张子英、金秀陶、金秀芹、朱春英807082.29元；被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司、永安财产保险股份有限公司遂宁中心支公司上述赔偿义务，于本判决生效后30日内履行完毕。三、驳回原告张子英、金秀陶、金秀芹、朱春英其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13096元，减半收取6548元，由原告张子英、金秀陶、金秀芹、朱春英负担11元，由被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司负担1354元，由被告永安财产保险股份有限公司遂宁中心支公司负担5183元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  郑 刚二〇二〇年七月三十一日法官助理  李建超书 记 员  史春丽附录法律条文1.《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。2.《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。3.《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。4.《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三责险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三责险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。5.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。