宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初129号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。统一社会信用代码：916405006704027385。负责人：朱某。委托诉讼代理人：蔡某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：周某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：吴某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：陈某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：王某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告周某、吴某、陈某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡某到庭参加了诉讼，被告周某、吴某、陈某、王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告周某、吴某向原告返还借款本金491208.47元，支付利息35465.52元（利息自2019年5月16日计算至2019年9月23日），2019年9月23日之后的利息计算至本金清偿完毕之日；二、判令被告陈某、王某对上述借款本息承担连带清偿责任；三、案件受理费由被告承担。事实和理由：被告周某、吴某系夫妻关系。2017年5月11日，原告与被告周某、吴某签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定由原告向被告周某提供循环使用的借款额度人民币50万元，借款额度存续期为36个月，在额度有效期内，被告周某可循环使用贷款。同时约定在额度有效期间内，被告周某向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审批同意并经被告周某确认后，由原告按照约定发放贷款。双方还对其他事项进行了明确约定。同日，原告与被告陈某、王某签订《小额贷款最高额保证合同》各一份，约定被告陈某、王某为被告周某、吴某上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。双方还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方办理了抵押登记。2017年5月11日，被告周某向原告借款50万元，后被告周某偿还了该笔借款。2018年5月16日，被告周某向原告申请开通中国邮政储蓄银行个人小额E捷贷，自主支用最高金额不超过30万元，借款最长期限为12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，支用金额在人民币30万元以上的，采用受托支付方式，支用金额在30万元以下，采用自主支付方式。同日，原告与被告周某签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份，约定协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过50万元，贷款用途为钙果种植，协议有效期为12个月，自2018年5月16日至2019年5月16日，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮70%，单笔贷款的还款方式为按月付息，到期一次性还本，并约定被告周某授权原告接收被告周某电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以被告周某在个人信贷系统内借据为准，被告周某不得以未在上述借据上进行签字签章主张原告债权不成立。协议还对其他事项进行了约定。2018年5月16日，被告周某分2笔共向原告借款50万元，单笔金额均为25万元，借款期限均自2018年5月16日至2019年5月16日，借款年利率均为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。借款期限届满后，被告周某向原告返还借款本金8791.53元及部分利息，剩余借款本息至今未偿还。为此，原告诉至人民法院。被告周某、吴某、陈某、王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交的被告周某和被告吴某结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批单》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《小额贷款最高额保证合同》、利息清单。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且相互印证，能够证明原告所主张的事实，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年5月11日，原告与被告周某、吴某签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定：原告向被告周某、吴某提供可以循环使用的借款50万元；借款额度存续期限为36个月，自额度发生日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告周某可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，且不得超过额度存续期到期日；在额度支用期和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；被告申请支用借款额度时，应当提交《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约向被告发放借款；单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定的内容确定；合同还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告陈某、王某签订《小额贷款最高额担保合同》各一份，约定：被告陈某、王某对被告周某、吴某上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。合同还对其他事项进行了约定。2017年5月11日，被告周某向原告提交《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告签字确认后，原告向被告周某发放借款50万元。后被告周某按约偿还该笔借款。2018年5月16日，原告与被告周某签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份，约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过50万元；贷款用途为钙果种植；协议有效期为12个月，自2018年5月16日至2019年5月16日；利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮70%；支用金额在人民币30万元以上的，采用受托支付方式，支用金额在30万元以下，采用自主支付方式；单笔贷款的还款方式为按月付息，到期一次性还本；被告周某授权原告接收电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以被告周某在个人信贷系统内借据为准，被告周某不得以未在上述借据上进行签字签章主张原告债权不成立。协议还对其他事项进行了约定。同日，被告周某分2笔共向原告借款50万元，单笔金额均为25万元，借款期限均自2018年5月16日至2019年5月16日，借款年利率均为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。借款后，被告周某、吴某仅向原告偿还了本金8791.53元及2018年5月16日至2019年5月25日期间的利息35455.46元，剩余借款本金及2019年5月16日之后的利息未清偿。截止2019年9月23日，被告周某、吴某欠付原告借款本金491208.52元、利息35465.52元。上述款项，经原告多次催要，但各被告至今未履行各自义务。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告周某、吴某签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。本案中，被告周某、吴某未按双方合同约定向原告偿还借款本息，其行为已构成违约。截止2019年9月23日，被告周某、吴某欠付原告借款本金491208.52元、利息35465.52元。因此，原告要求被告周某、吴某返还借款本金491208.52元、利息35465.52元及2019年9月23日之后利息的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。被告陈某、王某作为保证人与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告陈某、王某对被告周某、吴某上述借款本息承担连带清偿责任，因此，原告要求被告陈某、王某对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。被告陈某、王某承担保证责任后，有权向被告周某、吴某追偿。被告周某、吴某、陈某、王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周某、吴某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金491208.52元，支付借款利息35465.52元（利息计算至2019年9月23日），2019年9月23日之后的利息按照双方合同约定的利率计付至借款本金清偿完毕之日止；二、被告陈某、王某对被告周某、吴某上述借款本金491208.52元、利息35465.52元及2019年9月23日之后至借款实际清偿之日止的利息承担连带清偿责任；三、被告陈某、王某承担保证责任后，有权向被告周某、吴某追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9066元，减半收取计4533元，由被告周某、吴某、陈某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王小勇 二〇二〇年七月二十二日书记员 沈丽丽本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。