宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（２０２０）宁0122民初2184号原告：张某1，宁夏银川市人，个体户，现住宁夏回族自治区银川市。被告：宁夏金海顺源汽车服务有限公司，统一社会信用代码91640100MA76C7EWOB。法定代表人：刘某。委托诉讼代理人：赵某，宁夏言成律师事务所律师。原告张某1与被告宁夏金海顺源汽车服务有限公司（以下简称金海顺源公司）合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理，依法适用简易程序于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告张某1与被告金海顺源公司的委托诉讼代理人赵某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告请求法院判令：1.判决被告返还原告贷款37000元；2.判决被告退回原告保证金4600元；3.本案诉讼费用由被告承担。被告金海顺源答辩要点：担保借款合同由原告、被告及工商银行贺兰支行三方签订，被告在该合同上的身份是保证人，原告的诉讼缺乏主要被告；信用卡实际发放金额为267000元，不存在原告所述返还贷款的情况；原告张某1在合同上签字属于其真实意思表示，被告有证据证明。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2018年7月18日，原告与被告及案外人中国工商银行股份有限公司贺兰支行（以下简称工行贺兰支行）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》一份，合同主要约定：一、分期付款申请人（张某1）向汽车销售商金海顺源公司购买汽车（具体品牌型号为宝马），车辆总价为人民币叁拾捌万贰仟元，分期付款申请人自行支付首付款115000元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人（工行贺兰支行）申请办理的汽车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为贰拾陆万柒仟元；二、分期付款申请人授权委托分期付款发放人工行贺兰支行将汽车专项分期金额贰拾陆万柒仟元，扣收后支付给汽车销售商金海顺源公司；三、金海顺源公司对张某1全部分期付款本金、利息、手续费、违约金、工行贺兰支行实现债权的费用和张某1其他应付费用承担连带保证责任，保证责任为主债务履行期限届满次日起三年；四、原告在案外人工行贺兰支行办理牡丹信用卡（卡号×××）透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行贺兰支行偿还透支本金及分期手续费，分期还款36期，首期偿还8245元，以后每期偿还8194元，共计偿还295035元，原告每期透支款项应从透支次月起每月25日前偿还。同日，原、被告签订《中国工商银行牡丹购车专用信用卡用款额度反担保保证及抵押合同》一份，载明了涉案信用卡发放以及车辆的基本情况。合同第七条佣金部分载明：“原告向被告支付综合服务费37000元，于放卡当日从卡内扣除；原告向被告支付贷款保证金4600元，于放卡当日以现金方式支付”，同时约定因被告为原告张某1涉案信用卡欠款向发卡银行承担连带责任，案外人余某、张某2自愿对被告的担保进行反担保，承担相应的反担保责任。被告张某1在该合同首页和落款处分别签名捺印予以确认。同日，被告向原告出具《证明》一份,载明：“客户张某1，身份证×××，现交6600元费用（保证金4600元，手续费1000元，GPS1000元），在贷款期间因客户单方面原因导致贷款未通过，费用不退，若因我公司原因造成贷款未通过，6600元费用将退还客户。”2018年8月1日，被告向原告出具《证明》一份，载明：“张某1在我公司办理贷款向上申报267000元，实际贷款金额230000元，正常还款满一年，提前还款按贷款金额230000元算（?贰拾叁万元整）刘某2018年8月1日”，被告金海顺源公司在该证明落款处加盖印章予以确认。该证明落款左侧有“2018年8月8日返3300元给张某1，微信支付”手写字样。2018年8月8日，案外人工行贺兰支行将原告牡丹信用卡透支款267000元转入被告2902009719200104342的账户中，同日，被告法定代表人刘某向案外人张某2卡号为×××的账户转入230000元。原告法定代表人刘某向案外人张某2微信扫码支付3300元。另查明，涉案宝马车辆系原告从案外人张某2（系张某1哥哥）处购买，被告仅就该车辆协助原告办理信用卡汽车专项分期付款业务并收取原告相应费用，并未实际向原告出卖车辆。上述事实，有原告提交的银行流水、《证明》两份、被告提交的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《中国工商银行牡丹购车专用信用卡用款额度反担保保证及抵押合同》《情况说明》及本院依职权调取的信用卡流水、转账凭证予以证实。判决的理由与结果本院认为，原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《中国工商银行牡丹购车专用信用卡用款额度反担保保证及抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，双方均应按照合同约定履行义务。本案中，原告以被告无理由扣收借款37000元为由要求被告予以返还，因涉案《中国工商银行牡丹购车专用信用卡用款额度反担保保证及抵押合同》明确约定被告为原告涉案借款提供连带责任保证并收取综合服务费37000元，上述费用收取及标准不违反法律规定，原告该项诉讼缺乏相应依据，本院不予支持。原告关于上述合同签订时被告仅向其提供签署页面，其余内容系被告事后拼装组成，被告未告知原告收取综合服务费及标准的质证意见，因原告未提供相应证据证实其主张，且其作为完全民事行为能力人，应尽到合理注意义务，承担相应法律责任，故该项辩称理由本院不予支持。原告要求被告退还保证金4600元的诉讼请求，因被告于2018年7月18日向原告出具的证明载明在贷款期间因原告单方面原因导致贷款未通过，费用不退，现贷款已通过，被告应当退还该保证金。此外，涉案《中国工商银行牡丹购车专用信用卡用款额度反担保保证及抵押合同》仅明确载明保证金金额，并未约定退还保证金方式及时限。案外人余某、张某2亦就涉案信用卡还款向被告提供了反担保，被告另行收取保证金加重了原告的贷款成本，上述保证金4600元应当予以退还。故对于原告的上述诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告宁夏金海顺源汽车服务有限公司于本判决生效之日起十五日内退还原告张某1保证金4600元；二、驳回原告张某1的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费420元（已减半收取），由被告宁夏金海顺源汽车服务有限公司负担25元，由原告张某1负担395元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 顾思敏 二〇二〇年七月十六日法官助理 王京奎书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第七条《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。