宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初4571号原告：阳光财产保险股份有限公司银川中心支公司。负责人：俞某。委托诉讼代理人：于某。被告:韩某,住宁夏回族自治区银川市。原告阳光财产保险股份有限公司银川中心支公司与被告韩某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人于某、被告韩某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款人民币10547.83元；2、请求判令被告向原告支付保费3823.87元;3、请求判令被告向原告支付违约金7947.55元(按每日千分之一计算),以上述理赔款总金额及保费总计14371.7元为基数,暂自2018年11月8算至2020年5月14日止(14371.7元X0.001X553天),后续违约金按每日千分之一标准计算至实际付款之日止，以上三项共计:22319.25元；4、请求判令由被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项,并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》,保险单号码为P830720151209166218,用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称对外经济贸易公司)办理个人贷款,双方在保险单中约定,被告每月应支付保费人民币1045元,直至理赔之日止,且发生理赔事宜后,被告应在30天内归还全部赔偿款项,否则视为违约,并应以尚欠全部款项为基数,从原告赔偿之日起,按每日千分之一向原告支付违约金。被告向对外经济贸易公司申请贷款并于2015年12月9日签订《贷款合同》,贷款金额55000(伍万伍仟元整),对外经济贸易公司按约定向被告指定的账户放款。但后因被告未按期还款,原告依据以上保险单约定于2018年11月8对外经济贸易公司赔偿人民币10547.83元,且截止至理赔日,被告尚欠原告保费3823.87元未付。上述款项共计14371.7元。上述款项经原告多次向被告催讨无果,故无奈提起本案诉讼。综上,原告的诉讼请求有明确的事实和法律依据,恳请贵院依法判如所诉!被告韩某辩称，原告未告知我有保险费相关事宜，我签字时也没让我看保险单的内容，我一直在还款，后来我发现还款金额不对，就去原告处查实了情况，发现多出了保险费，利息和保费合到一起，我所需要支付的金额年利率已经达到了40%。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据贷款合同、还款代扣授权书、放款情况说明、个人贷款保证保险投保单、阳光个人贷款保证保险保险单、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书、交通银行转账回单、中国保险监督管理委员会文件，附件为阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险2016版条款及费率，以上证据内容客观、真实，形成有效证据链，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向原告申请办理保险事项,并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》,保险单号码为P830720151209166218,用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称对外经济贸易公司)办理个人贷款,双方在保险单中约定,保费率1.9%/月，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费金额1045元。原告将相关赔款赔付至被保险人即外经济贸易信托有限公司后，原告有权向被告追偿。被告需向原告归还全部赔偿款项和应付而未付保险费。被告需向原告归还全部赔偿款项。从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数,从原告赔偿之日起,按每日千分之一向原告支付违约金。2015年12月9日，被告向对外经济贸易公司申请贷款并签订《贷款合同》,贷款金额55000元,贷款期限36个月，贷款利率0.5541%/月，还款方式等额本息还款法，每期偿还本息数额2734.45元。合同签订后，对外经济贸易公司按约定向被告指定的账户放款。后因被告未按期还款,原告依据以上保险单约定于2018年11月8日向对外经济贸易公司赔偿本息10547.83元,且截止至理赔日,被告尚欠原告保费3823.87元未付。本院认为，原、被告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》、合法、有效，双方当事人均应依约履行各自的义务。因被告拖欠对外经济贸易公司贷款，该行向原告主张代偿，原告已代偿贷款本息10547.83元，同时被告欠逾期保费3823.87元未予支付，故其应依据保单约定向原告归还全部理赔款项和未付保费，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。该保证保险合同中约定保费费率1.9%/月，原告可以一并主张保费和违约金,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持，本院已对未付保费予以支持，原告主张按双方约定投保人从保险人理赔之日起30天内仍未归还全部款项，则以每日千分之一自理赔之日开始向保险人缴纳违约金，因该违约金标准过高，本院调整按每日万分之三自2018年11月8日计算违约金至本判决确定的给付之日止。借贷与保证保险并非同一法律关系，被告认为借贷利率与保证保险合同保费合计计算不符合法律规定的辩解理由不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：被告韩某支付原告阳光财产保险股份有限公司银川中心支公司理赔款10547.83元、保费3823.87元及违约金（违约金自2018年11月8日起以欠付款项为基数按每日万分之三计算至本判决确定的给付之日止），于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费179元，由被告韩某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强 二〇二〇年七月十四日（法官助理 于 楠书记员 黄玲玲附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。