文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初2615号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：何余兴，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：滕方平，重庆伟豪律师事务所律师。被告：刘应萍，女，1962年5月13日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：罗应武，男，1954年6月20日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：刘春梅，女，1972年2月26日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告刘应萍、被告罗应武、被告刘春梅信用卡纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人滕方平到庭参加诉讼，被告刘应萍、被告罗应武、被告刘春梅经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.刘应萍、罗应武共同偿还重庆银行截至2019年8月18日的现金分期透支本金112400.08元，现金分期透支利息31319.1元，现金分期违约金19193.45元，日常消费业务违约金119.44元，并支付从2019年8月19日起至付清日止以本金112400.08元为基数按照日息万分之五计算的利息；2.刘春梅对前述现金分期业务债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用全部由刘应萍、罗应武、刘春梅承担。事实和理由：2016年7月6日，刘应萍向重庆银行申请办理信用卡，经重庆银行审查批准，为其办理了信用卡。刘应萍通过该信用卡办理现金分期业务，刘春梅向重庆银行出具保证函承诺为刘应萍的现金分期债务提供保证担保，罗应武作为刘应萍的配偶应当为刘应萍的债务承担共同还款责任。嗣后，刘应萍通过该卡透支消费，截至2019年8月18日，刘应萍尚欠184823.03元未给付重庆银行。被告刘应萍未答辩。被告罗应武未答辩。被告刘春梅未答辩。经审理查明，2016年7月6日，刘应萍向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了刘应萍的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天，否则应支付透支款项自从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；刘应萍以信用卡办理预借现金，应支付手续费，并不享受免息还款期待遇，应支付透支款项从记账日至还款到帐日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；刘应萍可选择以最低还款额方式还款，即于当期到期日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还重庆银行，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；每期最低还款额为下述金额的综合：当期信用额度内一般交易金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100%、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息；刘应萍如未于每月到期还款日前（含）还清当期最低还款额或延误还款，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元等内容。刘应萍在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，刘应萍向重庆银行提交信用卡大额现金分期功能申请表和重庆银行信用卡委托激活及大额现金分期授权书。信用卡大额现金分期功能申请表载明：刘应萍大额现金分期款项提取申请获批后，重庆银行将款项划至刘应萍指定的重庆银行本人借记卡同名结算账户；大额现金分期自重庆银行放款当日所属账单周期起算，大额现金分期款项每期应还本金金额在账单日入账；刘应萍在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期大额现金分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若刘应萍不履行债务，无须经重庆银行特别告知，刘应萍的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，刘应萍应当一次性偿还全部剩余本金、分期手续费及产生的利息、滞纳金等内容。重庆银行信用卡委托激活及大额现金分期授权书载明：刘应萍自愿申请重庆银行信用卡大额现金分期业务，现同意重庆银行在分期业务申请成功后代为激活信用卡并根据分期期数及分期手续费约定，在信用卡账户中按分期约定金额划至刘应萍在重庆银行开立的借记卡账户；刘应萍申请大额现金分期金额为200000元，分期期数为48期，分期手续费率为18%，手续费分期收取；刘应萍同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，刘应萍承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。上述合同签订当日，刘春梅向重庆银行出具《信用卡客户他人保证函》，载明刘春梅愿意以个人财产为刘应萍向重庆银行申请办理的现金分期贷款提供连带保证责任，保证额度为200000元，保证范围包括：上述分期业务项下信用卡账户内发生的逾期欠款、因此而产生的其他费用（包括但不限于利息、滞纳金、实现重庆银行债权的费用）以及其他损失。上述合同签订后，重庆银行向刘应萍发放了信用卡。2016年7月27日，刘应萍的的指定银行账户收到重庆银行发放的现金分期贷款200000元。刘应萍使用本案所涉信用卡透支消费。嗣后，刘应萍未按约还款，2018年5月18日，重庆银行宣布贺彪的现金分期贷款提前到期，要求一次性收回未摊销本金112499.95元和未到期分期手续费19500元。截至2019年8月18日，刘应萍尚欠重庆银行现金分期贷款本金112400.08元、利息31319.10元、违约金19193.45元、已到期分期手续费2290.96元、未到期分期手续费19500元；信用卡日常消费违约金119.44元。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。审理中，重庆银行仅提交了登记日期为2015年10月23日的两张户口簿常住人口登记卡复印件，拟证明刘应萍和罗应武系夫妻关系。上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细、重庆银行信用卡大额现金分期功能申请表、重庆银行信用卡委托激活及大额现金分期授权书、服务通知确认函、信用卡业务客户告知函、欠款构成说明等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，刘应萍与重庆银行签订的信用卡领用合约、刘应萍向重庆银行提交的信用卡现金分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向刘应萍发放了信用卡，并通过该信用卡向刘应萍发放了现金分期的贷款。刘应萍理应及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，应承担违约责任。刘应萍应当偿还重庆银行透支本息。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与刘应萍通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。关于分期手续费的问题。分期手续费是合同履行期间刘应萍应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布贷款提前到期，未到期的分期手续费即利息未实际产生。本案中，重庆银行主张的分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即是占用资金的利息，应予支持，未到期的分期手续费未实际产生，且重庆银行主张了从宣布贷款提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对重庆银行主张的尚未到期的分期手续费不予支持。关于罗应武的责任问题。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”重庆银行提交的两张户口簿常住人口登记卡系复印件，未提交原件予以核对，无法查实该证据的真实性；且户口簿信息登记时间为2015年10月23日，不能以此证明刘应萍和罗应武在本案所涉信用卡相关业务申办时系夫妻关系。故重庆银行提交的证据不能证明刘应萍与罗应武系夫妻关系，重庆银行要求罗应武就刘应萍的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。关于刘春梅的责任问题。刘春梅向重庆银行出具的《信用卡客户他人保证函》载明，刘春梅为刘应萍的现金分期贷款提供连带保证责任，保证额度为200000元，故重庆银行要求刘春梅就现金分期欠款承担连带保证责任于法有据，但刘春梅的保证责任应以保证额度为限。被告刘应萍、被告罗应武、被告刘春梅经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘应萍在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2019年8月18日的现金分期欠款本金112400.08元、利息31319.10元、到期分期手续费2290.96元，并支付从2019年8月19日起至付清日止以本金112400.08元为基数按日利率万分之五的标准计算的利息；二、被告刘春梅对前述第一项判决确定的债务在200000元的保证额度范围内承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费3996元，公告费560元，合计4556元，由被告刘应萍、被告刘春梅负担3786元，由原告重庆银行股份有限公司负担770元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  宋 涛人民陪审员  陈文碧人民陪审员  唐代丽二〇二〇年七月二十日法官 助理  马小芳书 记 员  唐铃洁