江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0311民初1834号 原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住址徐州市建国西路**。 负责人：曹方景，该行行长。 委托诉讼代理人：陈强，男，1973年5月13日出生，汉族，该公司员工，，住徐州市云龙区 被告：杨杨，女，1977年4月13日出生，汉族，，住徐州市泉山区 原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行泉山支行）与被告杨杨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行泉山支行的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼，被告杨杨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行泉山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告农行泉山支行与被告杨杨签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告偿还原告剩余贷款本金476661.57元，利息、罚息及复利4455.16元(截止至2020年4月6日)，合计481116.73元，下余利息计算至实际清偿之日止；3.判令原告有权以杨杨设定抵押的坐落于徐州市区房屋拍卖、变卖、折价价款所得享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、保全费用及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年3月28日，被告杨杨与我行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额510000元整，期限2016年3月29日至2046年3月28日，还款方式为等额本息还款。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同日，原告与被告签订《徐州市不动产抵押合同》，就被告所购位于徐州市泉山区产抵押给原告并办理了房产抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按合同约定偿还本息，构成违约，应依法承担相应的违约责任。原告为维护合法权益，向法院提起诉讼，请判如所请。 被告杨杨未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。 根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月28日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，该合同约定：被告向原告借款510000元，用途为购买房屋，购房合同编号为0537992，购买的房屋位于徐州市泉山区矿山路以南、二环西路以西、工农北路和二轻路东西两侧淮海天地商住区五街区XXX室；贷款期限360个月，自2016年3月29日至2046年3月28日止；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放日对应日；被告未能按约定期限偿还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告同意以其名下的坐落于徐州市泉山区工农北路和二轻路东西两侧淮海天地商住区五街区XXX室的合法房地产提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由被告承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。双方还约定了其他权利义务等事项。 2016年3月28日，原、被告签订了《徐州市不动产抵押合同》，约定被告自愿以其所有的坐落于徐州市泉山区矿山路以南、二环西路以西、工农北路和二轻路东西两侧淮海天地商住区五街区XXX室的合法房地产对上述款项提供抵押担保，债务履行期限为2016年3月28日起至2046年3月27日止，并依法办理了不动产抵押登记，原告为抵押权人。 2016年3月29日，原告向被告杨杨发放了贷款510000元，并出具借款凭证。借款凭证载明：放款金额为510000元，借款日期为2016年3月29日，到期日期为2046年3月28日，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%，还款方式为等额本息还款。后被告未按期偿还贷款本息，截至2020年4月6日，被告尚欠原告贷款本金476661.57元，利息、罚息及复利4455.16元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告应按时还款，被告未按期足额还款已构成违约，原告要求解除合同并要求被告提前清偿全部贷款本息并按约计收罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第207条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第20条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。 原、被告双方约定以被告所有的位于徐州市泉山区的合法房地产为涉案债权提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，故原告要求对抵押的房产享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告杨杨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告杨杨于2016年3月28日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告杨杨于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行借款本金476661.57元元及利息、复利、罚息（暂计算至2020年4月6日的利息、罚息、复利为4455.16元；自2020年4月7日起按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日的利息、罚息、复利；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按合同约定的利率计算至被告实际给付之日止）；被告杨杨在2020年4月6日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵； 三、原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行在上述第二项判决确定的债权范围内对被告杨杨所有的坐落于徐州市泉山区抵押房产拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费8517元，减半收取4259元，由被告杨杨负担，于本判决生效后七日内交至本院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员  许 晨 二〇二〇年七月十五日 法官助理  刘璇璇 书 记 员  史丹丹