浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0104民初1246号 原告中国民生银行股份有限公司杭州分行，住所地浙江省杭州市钱江新城市民街**尊宝大厦金尊****及**。 负责人丛军，该行行长。 委托代理人龚翰林，该公司职工。 被告旺达集团有限公司，住所地浙江省，住所地浙江省永康市东城街道黄棠工业区 法定代表人吴银豹。 被告星月集团有限公司，住所地浙江省，住所地浙江省永康市古山镇柏青中路** 法定代表人胡济深，该公司执行董事。 委托代理人胡恒锋，该公司职工。 被告宁夏坤龙投资有限公司，住所地宁夏省银川，住所地宁夏省银川市金凤区北京中路**亲水商业广场**div style="font-size: 15pt; font-family: 宋体; margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt"> 法定代表人吴银豹。 被告吴银豹，男，汉族，1963年9月7日出生，住浙江省永康市。 原告中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行）诉被告旺达集团有限公司（以下简称旺达公司）、星月集团有限公司（以下简称星月公司）、宁夏坤龙投资有限公司（以下简称坤龙公司）、吴银豹金融借款合同纠纷一案，原告民生银行于2020年3月5日向本院起诉。本院受理后，由审判员张妍妍独任审判，于2020年5月22日公开开庭进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告基于与被告旺达公司签订的《流动资金贷款借款合同》，与被告星月公司、坤龙公司、吴银豹签订的《保证合同》等而起诉，要求：1、判令旺达公司立即偿还借款本金22000000元、利息159500元、逾期利息414700元、复利6322.17元（逾期利息、复利暂计算至2020年3月2日，此按合同约定计算至贷款清偿之日止）；2、判令星月公司、坤龙公司、吴银豹对上述付款义务承担连带清偿责任；3、判令原告对质押物，即旺达集团有限公司所有的永康市多而汽车配件有限公司97.5%的股权拍卖、变卖后的价款在合同约定的质押担保范围优先受偿；4、判令本案全部诉讼费用由四被告承担。庭后，原告将上述第二项诉请复利金额变更为3440.22元，复利计算方式变更为以利息159500元为计算，按照基准利率上浮50%的标准继续计算。 被告星月公司辩称：1、我公司保证合同无效，原告未提供我公司同意担保的股东或者董事会决议。2、原告对利息、复利的计算方式有误，利息的计算加重了被告方负担，复利存在多算、重复计算等问题。 被告坤龙公司、吴银豹未作答辩。 本案经审理查明的案涉贷款事实如下： 借款人：旺达公司； 借款用途：借新还旧； 贷款本金：2200万元； 借款期限：2019年8月29日至2020年8月28日； 借款利率：固定利率4.35%，计算方式为利息计算的实际天数乘以年利率除以360； 保证人：星月公司、坤龙公司、吴银豹; 保证方式：星月公司、坤龙公司、吴银豹承担连带责任保证，如果主合同项下还存在其他担保的，则原告对保证人承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少； 质押物：旺达公司所有永康多而汽车配件有限公司97.5%的股权，质押合同编号：公担质字第99072019Z19019号，权利质押清单编号：99072019Z19019号，质押担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质押财产的保管费用、实现债权和担保权利的费用； 违约责任：逾期利率按照合同约定利率上浮50%；复利按照合同约定利率上浮100%；若旺达公司发生违约，不能在违约发生后15天内或者民生银行要求的期限内解决，民生银行有权要求旺达公司提前还款或就旺达公司提供的担保承担担保责任； 约定还款方式：按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，到期日一次还本； 实际还款情况：2019年9月20日前的利息已结清，其余本息未付； 提前到期情况：民生银行于2019年11月8日向旺达公司发出欠息催收通知书，向被告催收欠息。此后民生银行又于2019年11月15日向各被告邮寄提前到期通知书，载明：现因贵方在我行贷款欠息，对贵方履行《流动资金贷款借款合同》产生严重不利影响，故我行现宣布上述业务提前到期，要求贵方收到本通知书2日内付清全部贷款本息。旺达公司于2019年11月16日收到，星月公司于2019年11月17日收到，坤龙公司于2019年11月19日收到。 另查明：2019年8月29日，星月公司出具《星月集团有限公司股东（大）会/董事会决议》，同意为旺达公司在民生银行所申请的额度为2254.4万元单笔流动资金贷款提供担保。星月集团的全部股东胡济深、胡济荣在决议中签字确认。同日，星月公司向原告出具《确认函》，载明：“本公司星月集团有限公司自愿与贵行签订了编号为公担保字第99072019B19016号的《保证合同》，知悉并同意《担保合同》项下担保的主债权用途可用于借新还旧，愿意继续按《担保合同》约定为主债权提供担保。 以上事实有原告提供的《流动资金贷款借款合同》、《保证合同》、《质押合同》、股权出质设立登记通知书、《确认函》、单位借款凭证、EMS寄件凭证，及双方当事人的陈述为证。 本院认为，民生银行与旺达公司之间的金融借款合同关系事实清楚、证据充分、合法有效，借款人理应按期归还借款本息，借款人未能按期归还贷款的，原告有权依约宣布贷款提前到期，被告还应向原告支付逾期利息及复利。当旺达集团不能按期履行其还款义务时，原告根据与旺达公司签订的《质押合同》约定，有权就旺达公司名下的质押物拍卖、变卖或折价后优先受偿，同时，原告根据与星月公司、坤龙公司、吴银豹签订的《保证合同》，亦有权要求各保证人承担连带责任。 关于星月公司主张民生银行未对其股东明示借款性质为借新还旧，故其不应承担保证责任的意见，本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外，保证人不承担民事责任。”现民生银行提供《确认函》，主张其告知旺达公司借款性质为借新还旧，故本院认为保证人对借新还旧的款项用途系知晓。虽然星月公司提出星月公司股东会及股东对旺达公司借款的用途并不知晓，但民生银行对担保人的股东会及董事会同意对外担保已尽审查义务，担保人以《星月集团有限公司股东（大）会/董事会决议》未载明担保借款的用途为由主张免除保证责任的，缺乏法律依据，本院不予认可。 关于星月公司提出原告作为《流动资金贷款借款合同》格式合同的提供方，约定利息计算方式按照利息计算期限的实际天数乘以年利率除以360天，明显加重了被告负担，利息计算方式应该按照利息计算期限的实际天数乘以年利率除以365天或者366天的主张。本院认为，根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，人民币业务的利率换算公式为日利率＝年利率/360。双方签订的《流动资金贷款借款合同》即为上述计息方式，且双方《流动资金贷款借款合同》对该计息方式亦有约定，故按照利息计算期限的实际天数乘以年利率除以360天计息不属于加重对方责任的情形，对于星月公司提出的上述主张，本院不予认可。 关于本案利息、逾期利息及复利的计算问题。双方借款合同约定若旺达公司发生违约，不能在违约发生后15天内或者民生银行要求的期限内解决，民生银行有权要求旺达集团提前还款或就旺达公司提供的担保承担担保责任。星月公司主张，原告2019年11月8日向旺达公司邮寄欠息催收通知书，但随即2019年11月15日便又向旺达公司及其他被告邮寄了提前到期通知书，2019年11月19日坤龙公司收到提前到期通知书后原告即宣布了该笔贷款提前到期，显然未给旺达公司合理的履行时间，故该笔贷款不应于2019年11月19日提前到期，星月公司承担担保责任的条件亦未成就。本院认为，旺达公司发生违约的时间为2019年10月21日，其未能在此后15天内处理解决，原告有权按约提前收回本息并要求各保证人承担担保责任，且随后原告向旺达公司邮寄了欠息催收通知书和提前到期通知书，但旺达公司收到该两份通知至今仍未主动履行还款义务，故本院认为民生银行要求旺达公司提前还款或就旺达公司提供的担保承担担保责任的条件已经成就，故对于星月公司对该节事实的抗辩，本院不予采纳。原告主张该笔贷款于2019年11月19日提前到期，并应从2019年11月20日起计算逾期利息的主张符合合同约定，本院予以支持。双方对借款利息及逾期利息标准的约定符合法律规定，本院亦予以支持，但双方约定的复利标准超过了中国人民银行规定的最高复利标准，原告主动调整按照基准利率上浮50%进行计算，本院予以准许。经计算，截至2020年3月2日，被告尚欠原告利息156841.67元、逾期利息410712.50元、复利3440.22元。原告主张的上述金额有误，本院予以调整。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告旺达集团有限公司归还原告中国民生银行股份有限公司杭州分行贷款本金人民币22000000元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告旺达集团有限公司支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行利息人民币156841.67元，于本判决生效之日起十日内付清； 三、被告旺达集团有限公司支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行逾期罚息人民币410712.50元（暂计算至2020年3月2日，此后逾期利息按中国人民银行有关规定及合同约定计算至本金付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 四、被告旺达集团有限公司支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行复利人民币3440.22元（暂计算至2020年3月2日，此后以欠付上述第二项利息金额为基数按合同约定的逾期罚息利率标准算至利息付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 五、原告中国民生银行股份有限公司杭州分行有权就旺达集团有限公司所有的永康多而汽车配件有限公司97.5%的股权折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三、四项范围内优先受偿； 六、被告星月集团有限公司、宁夏坤龙投资有限公司、吴银豹对上述第一、二、三、四项付款义务承担连带清偿责任； 七、驳回原告中国民生银行股份有限公司杭州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币154700元，减半收取人民币77350元，由原告中国民生银行股份有限公司杭州分行承担人民币24元，被告旺达集团有限公司、星月集团有限公司、宁夏坤龙投资有限公司、吴银豹承担人民币77326元；财产保全申请费人民币5000元，由被告旺达集团有限公司、星月集团有限公司、宁夏坤龙投资有限公司、吴银豹承担。被告负担的诉讼费用应在本判决生效之日起七日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 张妍妍 二〇二〇年七月一日 法官助理 杨啸龙 代书记员 廖清青