云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初239号原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。住所地：巍山县南诏镇四方街**。法定代表人：童汝智，任该公司总经理。委托诉讼代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：熊进开，男，1980年10月13日生，苗族，住巍山县。被告：罗文妹，女，1982年1月20日生，苗族，住巍山县。被告：石永昌，男，1976年12月19日生，彝族，住巍山县。被告：罗毅德，男，1987年6月10日生，苗族，住巍山县。被告：罗正华，男，1966年10月6日生，苗族，住巍山县。原告巍山县建宏小额贷款有限公司诉被告熊进开、罗文妹、石永昌、罗毅德、罗正华民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法组成合议庭，原告于同日向本院提供了证据。因被告罗毅德、罗正华下落不明，本院于2020年4月30日在人民法院报刊登公告，向其送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、审判庭组成人员通知书、廉政监督卡及开庭传票。2020年7月17日在本院二号法庭公开开庭审理了本案，原告巍山县建宏小额贷款有限公司的法定代表人童汝智及其委托诉讼代理人陈林，被告石永昌到庭参加诉讼，被告熊进开、罗文妹、罗毅德、罗正华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。合议庭于同日进行评议，本案现已审理终结。原告诉称：1、请求判令熊进开、罗文妹立即归还借款本金人民币30000元；2、请求判令熊进开、罗文妹向原告按月利率15.81‰支付从2017年10月21日起至2018年3月13日止的应付未付利息2276.64元；3、请求判令熊进开、罗文妹按月利率20‰支付原告从2018年3月14日起至归还本金时的利息，利随本清；4、请求判令石永昌、罗毅德、罗正华对上述借款本息承担连带清偿责任；5、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由：2016年2月26日，熊进开、罗毅德、罗正华三户向我公司申请借款，并自愿组成联保小组，互相担保。经协商，熊进开与我公司签订了一份《借款合同》，罗毅德、罗正华自愿为熊进开借款担保，并在《借款合同》担保人一栏上签字，同时罗毅德、罗正华、熊进开还向我公司签署了《连带责任担保保证书》。石永昌作为该贷款的介绍人也同意为上述贷款作连带责任担保，也在合同中担保人处签字。罗文妹作为借款人妻子在《借款申请》、《连带责任担保保证书》、《贷款申请审批表》上签字表示借款合意。借款合同中载明：“借款金额／可循环借款额度（人民币大写）：叁万元整”、“用款方式：非自助可循环方式。自2016年02月26日起至2019年02月25日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款”、“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上（上／下）浮400％确定”、“逾期还款，在借款利率基础上上浮30％计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”等内容。《连带责任担保保证书》中写明：“在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进入追索，我们均认可：1、3户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付”。《贷款申请审批表》中载明：借款金额为30000元、借款用途为种植、申请的贷款期限为三年期可循环使用。合同签订当日（2016年2月26日）签订了金额为30000元的借据，借款期限为2016年2月26日至2017年3月25日，利息为月利率15.81‰。原告方根据合同约定于2016年2月27日，向熊进开指定的62×××10（卡号）的农行卡转账支付了30000元借款，完成了放款。该笔贷款于2017年2月13日还清。2017年2月14日熊进开又向我公司申请借款，当日又签订了金额为30000元的借据，借款期限为2017年2月14日至2018年3月13日。2017年2月16日原告通过转账方式，将借款30000元支付至熊进开指定的账户内，完成了放款。借款发放后，熊进开不守信用，借款到期后，一直未归还借款本金，且从2017年10月21日起连利息都没支付过。现借款已经逾期，原告多次向其追索，但是熊进开均未归还贷款本息，石永昌、罗毅德、罗正华也未承担担保责任。至今尚欠原告借款本金30000元及从2017年10月21日起至今的利息。依照合同约定贷款逾期后要执行罚息、不按期支付利息要计收复利，这样一来正常利息、罚息、复利相加就超过了人民法院规定的上线利率。为了尊重法律、求得支持，我公司按以下进行利息诉求：1、放弃收取复利；2、2017年10月21日至2018年3月13日借款期限内利息按月利率15.81‰计算。2018年3月14日起的逾期利息按照月利率20‰计算，利随本清。原告方与借款人、担保人签订的《借款合同》系双方平等、自愿所签，合同内容符合法律规定。依据法律规定，熊进开系借款人、罗文妹系共同债务人，二人均有责任按照合同约定归还借款本金及利息；石永昌、罗毅德、罗正华三人系担保人，应对债务依法承担连带担保责任。为了依法维护原告方的合法债权，现特依法提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告石永昌辩称：我对原告诉状所说的没有意见，我确实为熊进开担保了，也是我本人在保证书上签字、捺印，签订《借款合同》的当天，我、熊进开、罗文妹、罗毅德、罗正华均到场，我对原告要求我承担保证责任无意见。但我现在没有能力承担保证责任。我只能尽到督促熊进开归还借款的义务。被告熊进开、罗文妹、罗毅德、罗正华未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：1、被告熊进开、罗文妹是否向原告借款30000.00元；2、原告要求被告熊进开、罗文妹向其归还借款本金并支付利息及逾期利息的诉讼请求是否应该得到支持；3、被告石永昌、罗毅德、罗正华是否应该对上列借款本金、利息、逾期利息的归还承担连带清偿责任。针对以上争议，原告向本院提交证据：Ａ1、2016年2月26日熊进开、罗文妹的《借款申请书》一份、熊进开、罗文妹的《居民身份证》（复印件）各一份、熊进开、罗文妹的《结婚证》（复印件）各一份，证明：熊进开、罗文妹系夫妻关系，因从事养殖资金不足，向原告申请借款人民币30000元，并提供了身份材料；Ａ2、2016年2月26日熊进开、罗毅德、罗正华向原告出具的《连带责任保证书》一份，罗毅德、罗正华《居民身份证》（复印件）各一份，证明：2016年2月26日罗毅德、罗正华自愿为熊进开户三年期可循环使用借款30000元提供保证，自愿承担连带担保责任，并提供了身份材料；Ａ3、《贷款申请审批表》一份，证明：熊进开、罗文妹夫妻合意借款；Ａ4、《贷款借款合同》、石永昌的《居民身份证》（复印件）各一份，证明：2016年2月26日，熊进开、罗毅德、罗正华、石永昌同原告签订借款、担保合同，合同贷款金额为人民币30000元，期限为2016年2月26日至2019年2月25日；用款方式为非自助可循环使用；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮400%；罗毅德、罗正华、石永昌承担连带担保责任，担保期限为借款期限届满之日起二年，石永昌提供了身份材料；Ａ5、熊进开提供的《银行卡》一份，证明：熊进开向原告提供借款转入的银行账户，卡号为：62×××10；Ａ6、巍山县建宏小额贷款有限公司《贷款借据》二份、《收据》一份、熊进开的《继续借款申请书》一份，证明：熊进开在授信期限内曾两次向原告借款人民币30000元，只归还了一次。现在所欠的是借款期限为2017年2月14日至2018年3月13日的授信期限内第二次借款，利率为月利率15.81‰；Ａ7、监控抓拍《图片》十一张，证明：2016年2月26日，熊进开、罗毅德、罗正华、石永昌、罗文妹到原告处签订借款合同和担保文书；2017年2月14日，熊进开到原告处签订续贷文书；Ａ8、《电子银行交易回单》二份，证明：1、2016年2月27日，原告通过转账方式，将借款30000元支付至熊进开指定的账户内；2、2017年2月16日原告通过转账方式，将借款30000元支付至熊进开指定的账户内；Ａ9、《逾期催收通知书》三份，证明：原告于2018年10月10日对熊进开、石永昌进行催收、2019年12月17日对石永昌进行催收、2020年1月22日对熊进开进行催收的情况，石永昌表示愿意继续承担保证责任。经质证，被告石永昌对原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7、A8、A9无异议。被告熊进开、罗文妹、罗毅德、罗正华未到庭质证，亦未向本院提交证据。被告石永昌未向本院提交证据。经质证并经本院审查，本院认为原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7、A8、A9真实、客观与本案有关联性，本院予以采信，证明本案事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：熊进开、罗文妹系夫妻关系，2016年02月26日，熊进开、罗文妹到原告处，熊进开向原告申请借款，并向原告提供《借款申请书》一份，内容为：“本人（借款人）姓名：熊进开，住址：巍山县下社。本人配偶：罗文妹，住址：巍山县下社。我户在巍山县下社从事种植，现在想增加规模，资金不足，特向贵公司申请借款叁万元整。我户采用熊进开、罗毅德、罗正华三户联保的方式进行担保，并保证恪守信用，按时归还借款本息。自觉自愿履行联保组中的担保责任。特请贵公司给予支持为谢！申请人（签字）手印：熊进开（签名、捺印）申请人配偶（签字）手印：罗文妹（签名、捺印），申请人联系电话：159××******申请人配偶联系电话：158××******年2月26日。”同日，熊进开、罗毅德、罗正华自愿组成联保小组，其三人及罗文妹等人向原告出具了一份《连带责任担保保证书》，内容为：“巍山县建宏小额贷款有限公司：我们（借款人）三户于2016年2月26日向您公司申请的三年期可循环使用借款（最高额度以合同金额为准）。在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进入追索我们均认可：1、三户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或任几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户，其他几户均认可；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知其他几户，其他几户均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。联保成员名单：担保人：熊进开（签名、捺印），身份证号码：5329271980××××××××配偶罗文妹（签名、捺印）身份证号码：5329271982××××××××罗毅德（签名、捺印），身份证号码：5329271987××××××××罗正华（签名、捺印），身份证号码：5329271966××××××××2016年2月26日。”熊进开、罗文妹分别在《巍山县建红小额贷款有限公司贷款申请审批表》申请人声明栏主申请人签字处及主申请人配偶签字处签名、捺印。后经借、保、贷三方协商，签订了一份《贷款借款合同》，内容为：编号：ＪＨ20160046，贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司，借款人名称：熊进开，身份证号码：5329271980××××××××担保人名称：罗毅德、罗正华、石永昌。第一条借款，1.1借款金额／可循环借款额度（人民币大写）叁万元整。1.2借款用途：种植。1.3放款途径：按本合同约定方式发放至借款人指定的银行账户（账号或卡号以借据和委托支付申请书为准。1.4用款方式：非自助可循环方式。自2016年2月26日至2019年2月25日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%确定。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。第三条还款3.1本合同项下1年期以内（含）的借款，采用以下第（2）种方式偿还本息；（2）按月结息，到期一次性还本。结息日为每月的20日。第五条借款担保5.1担保方式：5.1.1担保为最高额担保，最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.5关于保证和最高额保证的约定，5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。第六条违约责任6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司（签章）法定代表人李建龙（签章）借款人：熊进开（签名、捺印）担保人：石永昌（签名、捺印）保证人：罗毅德（签名、捺印）身份证号码：5329271987××××××××保证人：罗正华（签名、捺印）身份证号码：5329271966********。合同还对其他事项进行了约定。原告对被告熊进开、罗文妹、罗毅德、罗正华、石永昌到其处在借款有关文书上签名、捺印时进行了照相，上述所有罗文妹签名处均为熊进开代签、手印为罗文妹所捺。同日，原告依约定向熊进开提供的账户存入借款人民币30000.00元。借款到期，熊进开依约归还了借款本息。2017年2月14日熊进开第二次向原告借款人民币30000.00元，当日，熊进开向原告出具了《借据》一份，该《借据》载明：借款人熊进开，借款支付方式转账，借款转入账号为62×××10，借款日期为2017年2月14日，到期日为2018年3月13日；借款利率为月利率15.81‰，2017年2月16日原告通过转账方式向被告熊进开的账号为62×××10的账户上支付了该借款。原告对熊进开第二次借款签章、捺印时进行了照相。熊进开借款后仅结付了从贷款之日起至2017年10月20日止的利息，本金及2017年10月21日起的利息均未结付给原告。借款逾期后，原告于2018年10月10日向熊进开、石永昌发出《逾期催收通知书》，内容为：熊进开（借款人）及罗毅德、罗正华、石永昌（担保人）：借款人熊进开于2017年02月14日向我公司借款叁万元整，借款合同编号为：ＪＨ20160046。该贷款于2018年03月13日到期，现已逾期。截至2018年08月20日，尚欠本金（大写）叁万元整（30000.00元），利息（小写）5953.35元，严重违反了借款合同的约定，请立即筹集资金尽快归还（还款时具体欠款金额以我公司会计部门计算为准）。否则，我公司将对借款人及担保人采取下列相应措施：1、报请人民银行列入信用不良人员名单，向社会公布。2、依法向法院申请支付令，申请强制执行或直接提起诉讼，追偿欠款。借款人公章（或签收人签字）：熊进开（签名、捺印）2018年10月10日贷款人公章：巍山县建宏小额贷款有限公司（公章）2018年10月10日，继续担保承诺：由于本人对以上债务承担连带责任保证担保，现在请求债权人暂缓起诉；同时同意继续对以上债务承担连带责任保证担保，将对应合同中的保证期间变为：本次签字日起两年。担保人签字：石永昌（签名），2018年10月10日。2019年12月17日原告再次向石永昌发出《逾期催收通知书》，内容除利息金额有所变化外，其余内容与2018年10月10日所发出《逾期催收通知书》内容相同。2020年1月22日原告再次向熊进开发出《逾期催收通知书》，内容除利息金额有所变化外，其余内容与2018年10月10日所发出《逾期催收通知书》内容相同。原告催要未果，于2020年3月3日向本院起诉，要求五被告各自履行合同义务。本院认为：原告巍山县建宏小额贷款有限公司与被告熊进开、罗毅德、罗正华、石永昌所签《贷款借款合同》是有效合同，受法律保护，当事人均应严格履行自己的合同义务，本案中，被告熊进开向原告借款人民币30000.00元，原告向被告熊进开发放了上述借款，被告熊进开应按合同约定履行支付利息及到期还款义务。故原告要求被告熊进开归还借款本金人民币30000.00元，并按月利率15.81‰支付借期内利息的诉讼请求，有原告提供的《贷款借款合同》、《贷款借据》为证，该诉讼请求成立，本院予以支持；由于被告熊进开未依合同约定归还借款，其已构成违约，现原告要求被告熊进开依据《贷款借款合同》约定按月利率20‰支付逾期利息的诉讼请求未违反国家强制性规定，本院予以支持。被告罗文妹虽未在《贷款借款合同》《贷款借据》上签名，但借款当日其与被告熊进开一同前往原告公司，并在《借款申请书》、《连带责任担保保证书》、《巍山县建红小额贷款有限公司贷款申请审批表》以申请人配偶的身份在上面捺印，并承诺同意履行还款义务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告主张被告熊进开向其借款人民币30000.00元系夫妻共同债务，应由夫妻共同归还的理由成立，被告罗文妹应与被告熊进开共同归还原告借款本金并支付借期内利息及逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十四条“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第二款规定“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。”之规定，原告与熊进开、罗毅德、罗正华、石永昌所签订的《贷款借款合同》中约定单笔借款期限最长不超过1年，保证期间为借款期限届满之日起二年，熊进开涉及本案的借款期限为2017年2月14日起，至2018年3月13日止，借款期限为13个月，根据上述法律规定罗毅德、罗正华的保证期间应至2020年2月13日，原告于2020年3月3日向本院起诉，已超过二年，原告未向本院提供其在保证期间内向被告罗毅德、罗正华要求承担保证责任的证据，保证人罗毅德、罗正华的保证责任予以免除，故其要求被告罗毅德、罗正华承担连带清偿责任的诉讼请求不能成立，本院不予支持；石永昌分别于2018年10月10日、2019年12月17日在原告提供的《逾期催收通知书》上以担保人的身份签名，该《逾期催收通知书》已载明借款期限为13个月，保证期限变为本次签字日起两年，故原告要求被告石永昌承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十四条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告熊进开、罗文妹在本判决生效后10日内共同归还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款本金人民币30000.00元及利息、逾期利息（从2017年10月21日起至2018年3月13日止按月利率15.81‰计算的利息，并利随本清;从2018年3月14日起至还款之日止按月利率20‰计算的逾期利息，并利随本清）；二、由被告石永昌对上列款项的归还承担连带清偿责任。三、驳回原告巍山县建宏小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费606.00元，由被告熊进开、罗文妹、石永昌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长 范建红审判员王晓红人民陪审员 段   蜒   艳二〇二〇年七月十七日法官助理李晓燕书记员丁楚蝶