贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初3074号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行。住所地：贵州省贵阳市白云区同心路**，统一社会信用代码：91520113214620213K。法定代表人：张丽娜，职务：支行行长。委托诉讼代理人：李昌奇，系贵州泽行律师事务所执业律师，执业证号：15201202010195380。代理权限：一般代理。。被告：刘洪海，男，汉族，住贵阳市修文县。被告：修文利尔房地产开发有限公司。。住所地：贵州省修文县龙场镇翰林花园******原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称工行白云支行）诉被告刘洪海、修文利尔房地产开发有限公司（以下简称利尔房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行白云支行委托诉讼代理人李昌奇，被告刘洪海到庭参加诉讼，被告修文利尔房开公司经本院依法传唤未到庭，本院对其进行缺席审理。现已审理终结。原告工行白云支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金194012.22元及支付利息、罚息、复利（2020年4月24日以前利息、罚息、复利为11503.02元，2020年4月25日以后产生的罚息、复利按双方签订的《个人借款担保合同》约定计算标准计算值本息付清之日止）；二、判令被告支付原告律师代理费6165元；三、判令被告修文利尔房地产开发有限公司对前述第一第二项债务承担连带清偿责任；四、判决确认原告对被告所有的位于修文县房屋享有优先受偿权；五、本案诉讼费、保全费及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：2013年9月12日，被告刘洪海作为借款人与原告签订了《个人购房借款／担保合同》。双方约定，被告向原告借款23.6万元用于购房，借款期限240个月，按等额本金还款方式进行还款。贷款利息按照中国人民银行公布的同期同档次利率为基础利率。借款人未按时足额偿还借款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的罚息，按罚息利率计收复利，罚息在贷款利率的基础上加收30%确定，同时约定，被告若连续三个月或累计十六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布借款提前到期。被告修文利尔房地产开发有限公司对该笔借款提供“阶段性连带责任担保”保证期限为债务履行期限届满或提前到期之日起两年，并约定保证人在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到该房屋的他项权证书之日起，免除保证责任。另，被告刘洪海提供其位于修文县房屋作为该笔借款的抵押担保，并办理了抵押登记，签订合同后，原告向被告发放了贷款23.6万元，担被告未按合同约定履行还款义务，现尚欠原告贷款本金194012.22元，已累计逾期超过六个月，经原告多次催告二被告履行无果。综上所述，原告为维护其合法权益，诉至法院，诉请如前。被告刘洪海辩称：贷款属实，连续5年都是正常还款的，后面因工作的变动确实有点困难，希望原告能考虑到我的情况，能协商处理。被告利尔房开公司未到庭亦未向本院提交书面答辩意见。原告工行白云支行为支持其诉请，向本院提交证据如下：1、原、被告身份证明，证明原被告主体资格适格；2、预售合同登记备案表、个人购房借款担保合同、个人借款凭证、抵押权预告登记证，证明：被告2013年9月12日向原告借款23.6万元用于购房，合同约定借款期限为240个月，借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算（第43条），逾期还款应支付罚息及复利，罚息在贷款利率的基础上再上浮50%确定，复利按罚息利率计收（第9条）；若被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布借款提前到期，被告应就全部未还款项（第14条）及原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等（第17条）向一次性原告清偿；被告公司作为保证人对该合同项下的全部债务承担连带担保责任；2013年9月12日原告按约向被告发放了借款23.6万元；被告提供其所有的修文县房屋作为借款抵押担保。3、借款历史处理明细本地查询打印件，证明被告已连续逾期还款超过3次、累积超过6次，截止2020年5月12日被告尚欠原告借款本金194012.2元、利息、复利、罚息11503.02元，被告违约行为已经损害了原告的合法权益，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期，被告应就全部未还本息及原告为实现债权的费用一次性向原告清偿。4、委托代理合同，证明原告为实现债权委托律师，律师费按被告欠付本息的3%计收应由被告承担，律师费没有发票。本院经审理查明事实如下：被告刘洪海为购买修文县房屋，在2013年9月12日，被告刘洪海、利尔房开公司（保证人）与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，双方约定，被告向原告借款23.6万元用于购房，借款期限240个月，按等额本金还款方式进行还款。贷款利息按照中国人民银行公布的同期同档次利率为基础利率。借款人未按时足额偿还借款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的罚息，按罚息利率计收复利，罚息在贷款利率的基础上加收30%确定；同时约定，被告若连续三个月或累计十六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布借款提前到期，由被告立即偿还未还款项及利罚息。被告利尔房开公司对该笔借款提供“阶段性连带责任担保”保证期限为债务履行期限届满或提前到期之日起两年，并约定保证人在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到该房屋的他项权证书之日起，免除保证责任。另，被告刘洪海提供其位于修文县房屋作为该笔借款的抵押担保，只办理了预告抵押登记，签订合同后，原告向被告发放了贷款23.6万元，被告自2018年5月开始，未按期履行还款义务，现尚欠原告贷款本金194012.22元，已累计逾期超过六个月，自2016年1月开始至今，贷款执行利率为年利率4.9%。原告多次催要未果遂诉至法院，诉请如前。以上事实，有当事人庭审陈述及原告提交的原、被告主体身份信息、被告身份证、催收记录、还款明细清单、个人借款担保合同、房屋预售合同登记表等证据在卷佐证，证据内容客观真实、来源合法，与本案具有关联性，并经庭审质证，可以作为认定本案基本事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原、被告签订的《个人购房款借款合同／担保合同》真实合法有效，各方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务，原告已经按约履行了发放贷款的义务，但被告刘洪海自2018年5月起未按照协议履行每月还本付息义务，原告有权按合同约定要求被告刘洪海提前还清欠款本息，故对原告诉请被告刘洪海偿还借款本金194012.22元及截至2020年5月12日之前的利罚息、复利11503.02元，于法有据，本院予以支持，双方约定了逾期还款的罚息利率，计算为贷款利率4.9%上浮30%即为6.37%，本院按照年利率6.37%支持逾期还款利息。对于被告利尔房开公司的保证责任问题，因双方约定保证责任的免除为正式办理案涉房屋的抵押登记，而至今尚未办理，案涉贷款仍在保证期间内，故对原告要求被告利尔房开公司对借款本息承担连带责任诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的其对修文县房屋享有抵押权的诉请，本院认为，原、被告双方在本案中仅对抵押清单上的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，原告未提供证据证明在诉争房屋的不动产登记簿上办理抵押登记，抵押权未成立，故原告的该诉请本院不予支持。对于原告诉请要求被告支付的律师费，因未提交相应支出凭证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洪海于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行借款本金194012.22元及截至2020年5月12日之前的利息、复利11503.02元，之后利息自2020年5月13日起以194012.22元为基数按年利率6.37%计算至款项还清之日止；二、被告修文利尔房地产开发有限公司对本判决第一项内容向原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2237.60元，由被告刘洪海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  雷会二〇二〇年七月二十日法官助理刘耀炜书记员沈联锦