云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初3790号原告邓小猛，男，1979年1月1日生，汉族，麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。委托代理人邓志，云南邓志律师事务所律师。（特别授权）被告郭吉苍，男，1972年5月2日生，汉族，麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。原告邓小猛诉被告郭吉苍借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日受理后，依法组成合议庭，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告邓小猛及其委托代理人邓志，被告郭吉苍均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2014年4月18日，被告向原告借款15万元，当日被告写下个人借款合同一份，个人借款合同约定借款期限为一年，还款日期为2015年4月17日。借款到期后，被告没有按时偿还借款。2018年8月18日，被告郭吉苍亲笔写下欠款证明一份，内容为:“因我郭古苍欠邓小猛现金218000元。此款至2018年8月20日之前末付清。原告在多次向被告催要未果，为维护自身合法权益，请求依法判令：1、被告偿还下欠原告的借款本金人民币218000元，及借款利息(按照24％年利率计算，从2018年8月18日开始计算并一直算至最终付清款项之日止)；2、本案诉讼费用由被告承担。被告口头答辩，对原告诉请的2014年4月18日的借款合同没有意见，书写的15万元，实际收到145500元，原告提出的欠款协议属于胁迫我签订的，我不认可，我已经偿还了126000元本息，2014年4月18日该笔借款是原告利用职务之便，主动要借款给我，我就同意了，我也积极还款到2015年下半年，我的工程停工了，失去了偿还能力，2016年原告约我到洗车行跟他聊聊，我到了后原告就带我去一个小房子里面，原告及其二三十人在场，四个人将我关在房间里叫我书写一份欠款协议，第二天带我到公证处公证，公证处不同意公证，后来原告又约我到他的办公室，叫我写条子，我没有写，原告就打我，原告经常威胁我，我受到胁迫，我在没有办法及喝过酒的情况下签字了。原告起诉的借款本金不是事实，实际借款本金145500元，原告主张的利息我不同意，借款约定的年利率是3%。原告针对其诉求,向本院提交如下证据：1、身份证复印件二份，用于证明原、被告的身份信息。2、个人借款合同、客户存款回单各一份，用于证明原告借款给被告的事实。3、欠款证明一份，用于证明被告欠原告218000元的事实。上述证据经庭审质证，被告对上述证据1的真实性、合法性、关联性均无异议；对证据2没有意见；认为证据3是原告胁迫我签订的，不是我真实意思表示，我不认可。本院认为，上述证据1、2来源合法，能客观真实地证明原、被告的基本身份信息，及双方签订《借款合同》，约定被告向原告借款150000元，以及原告以银行转款的方式向被告实际支付借款的金额145500元的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。对于证据3只能证明双方认可的金额为218000元，但与客观存在的借款金额不相吻合，有悖于借款交易行为的习惯，且是在被告郭吉苍人身受到限制的情况下所签名的，本院不予采信。被告针对其辩解，向本院提交如下证据：1、身份证复印件一份，用于证明被告的身份信息。2、个人借款合同一份，用于证明被告向原告借款145500元的事实。3、转账凭证、汇款单，用于证明被告通过银行转账113500元及单位收取的风险金12950元，共向原告还款120450元。4、通话录音光盘一份，用于证明2018年8月18日在原告胁迫的情况下书写的欠款凭证。5、短信截屏，用于证明原告胁迫我签字的欠款凭证，不敢提供给我，后来才提供给我，原告借给我的款项是其向银行贷款的。上述证据经庭审质证，原告对上述证据1、2的真实性、合法性、关联性均无异议；认可对证据3中银行转账的69500元，对其他转账及风险抵押金不认可；对证据4的真实性、合法性、关联性均不认可；对证据5的真实性、合法性认可，对其证明目的不予认可。本院认为，上述证据1、2来源合法，客观真实地证明了被告的身份信息，及双方签订《借款合同》，约定被告向原告借款150000元，以及原告以银行转款的方式向被告实际支付借款的金额为145500元的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。对于证据3中的曲靖市商业银行股份有限公司网上银行业务专用凭证中所涉及到的风险抵押金12949.94元，明确载明：2018年1月26日由付款单位“曲靖市麒麟区安全生产监督管理局（账号53×××29）”通过转款的方式向收款人“邓小猛（账号62×××89）”转款风险抵押金12949.94元（用途：退风险抵押金），证明了原告邓小猛已经收到了被告郭吉苍应从曲靖市麒麟区安全生产监督管理局退回的风险抵押金12949.94元的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。对于证据3中的《转账凭证》中的云南省农村信用社账户交易信息明细、客户存款回单上载明付款金额合计人民币69500元属于被告向原告支付借款的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。对于证据3中的涉及到的《农村信用社自动提款机客户通知书》的正面无账号、金额，及转入账号、日期等信息内容，以及该通知书背面系被告自己所书写的，无相应的证据来相互印证，对于被告主张另外支付给原告的借款35000元，本院不予采信。作为证据4、5虽然来源不合法，但能够相互印证，2018年8月18日原、被告双方签字盖手印认可的《欠款证明》是在被告人身受到限制的情况下所认可的，违反了法律的禁止性规定，故该份《欠款证明》依法是无效的，自始至终不具有法律约束力，本院不予采信。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：原、被告双方系朋友关系。2014年4月18日，原告邓小猛与被告郭吉苍签订《个人借款合同》，载明“个人借款合同甲方（借款人）：郭吉苍（加盖手印）身份证号码：×××3017乙方（贷款人）：邓小猛身份证号码:5322011979××××××××甲乙双方就借款事宜，在平等自愿、协商一致的基础上达成如下协议，以资双方共同遵守。乙方贷款给甲方人民币（大写）壹拾伍万元正，于2014年4月18日前交付甲方。借款利息：月3%（郭吉苍签名和按手印）借款期限：2014年4月18日至2015年4月18日。还款日期：2015年4月17日。还款方式：现金支付。违约责任：1、借款方的违约责任（1）借款方不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用的部分，按银行规定的利率加收罚息。（2）借款方如逾期不还借款，贷款方有权追回借款，并从到期日起付日息5%。……2、贷款方的违约责任……争议解决方式：双方协商解决，解决不成，提交麒麟区人民法院。本合同自签订之日起生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。甲方（签字、盖章、附身份证复印件）：郭吉苍签名及手印。乙方（签字、盖章、附身份证复印件）：邓小猛签名及手印。合同签订日期：2014.4.18”。同日，原告邓小猛从其农信社账户62×××92上通过转款的方式向被告郭吉苍的账号62×××45上转款人民币145500元。自双方发生借款交易行为后，被告郭吉苍在2014年4月18日起至2018年1月26日期间，被告共向原告支付了借款合计人民币82449.94元（其中含：银行转款69500元+应退回的风险抵押金12949.94元在内）。借款期限届满后，被告未履行还款义务。双方于2018年4月18日签名按手印予以确认的一份自始至终无法律效力的《欠款证明》。原告遂诉至本院，提出前述诉求。另查明，2014年4月18日，原告邓小猛与被告郭吉苍签订《个人借款合同》约定的借款是150000元，但是，原告邓小猛实际支付给被告郭吉苍的借款金额为145500元；约定借款期限内的月利率为3%；逾期的利率为日5%，即日利率万分之五百。作为原告邓小猛少支付给被告郭吉苍的借款145500元，是原告邓小猛按双方约定的月利率3%计算【4500元＝150000元×3%（月利率）】，事先在借款本金150000元中扣除了一个月的利息4500元所得。原告邓小猛与被告郭吉苍之间唯一发生的借款交易行为是2014年4月18日。另外，被告郭吉苍通过其账户62×××45向原告邓小猛账户62×××92转账合计人民币82449.94元（其中：2014年6月4日转账54500元；2014年7月30日转账6000元；2014年10月1日转账3000元；2014年12月20日转账3000元；2015年3月20日转账3000元；2018年1月26日由付款单位“曲靖市麒麟区安全生产监督管理局（账号53×××29）”通过转款的方式向收款人“邓小猛（账号62×××89）”转款风险抵押金12949.94元（用途：退风险抵押金），证实了原告邓小猛已经收到了被告郭吉苍应从曲靖市麒麟区安全生产监督管理局退回的风险抵押金12949.94元）。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中的原告邓小猛与被告郭吉苍在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人借款合同》，虽然未违背双方当事人的意思自治原则，但是，合同中双方对“借款期限内的月利率3%”，及“逾期利率日利率万分之五百”的约定，以及“在发生借款交易行为时，扣除了一个月的利息4500元”的行为违反了相关法律的禁止性规定，属于无效的民事法律行为，本院依法不予支持。鉴于双方所签订的《个人借款合同》属于部分无效的合同。作为借款履行期间内的利率及逾期利率，本院依法予以支持的借款本金为人民币145500元、月利率和逾期利率为2%，债务应当清偿。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条“民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。”、第一百二十条“民事权益受到侵害的，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。”、第一百三十七条第一款“以对话方式作出的意思表示，相对人知道其内容时生效。”、第二款“以非对话方式作出的意思表示，到达相对人时生效。以非对话方式作出的采用数据电文形式的意思表示，相对人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统时生效；未指定特定系统的，相对人知道或者应当知道该数据电文进入其系统时生效。当事人对采用数据电文形式的意思表示的生效时间另有约定的，按照其约定。”，《中华人民共和国合同法》第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二款“当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百二十条“当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”、第二百零一条第二款“借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。”、第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”、第二百一十一条第二款“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”，以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条第一款第一项、第二项“具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:(一)以现金支付的,自借款人收到借时;(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时;”、第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。”的规定，结合双方当事人所提供的相关证据及本案的客观实际，本院依法予以支持并确认的相关费用为：“1、借款履行期间内（2014年4月18日起2015年4月18日止）的利息为：145500元×2%×12个月＝34920元。2、被告郭吉苍在2014年4月18日-2015年4月18日期间支付给原告邓小猛的款项为人民币69500元。3、被告支付给原告的款项69500元－利息34920元＝34580元，多支付的费用34580元应当从借款本金中予以扣减，即尚欠的借款本金145500元－34580元＝110920元”。截止2015年4月18日被告郭吉苍尚欠原告邓小猛借款本金人民币110920元。作为原告邓小猛于2018年1月26日收到由曲靖市麒麟区安全生产监督管理局退回的风险抵押金12949.94元，依法视为被告郭吉苍自2015年4月19日起至2018年8月18日止所支付的利息，由于原告未主张下欠的利息，依法视为原告邓小猛自动放弃。对于原告诉求“要求被告1、偿还下欠原告的借款本金人民币218000元，及借款利息(按照24％年利率计算，从2018年8月18日开始计算并一直算至最终付清款项之日止)；2、本案诉讼费用由被告承担”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予完全支持，本院依法予以支持的是：被告尚欠原告的借款本金为人民币110920元，逾期利息为以本金110920元为基数，按月利率2%计算，自2018年8月19日起至借款还清之日止的逾期利息。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百二十条、第一百三十七条第一款、第二款，《中华人民共和国合同法》第五十六条、第六十条第一款、第二款、第一百零七条、第一百二十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零一条第二款、第二百一十条、第二百一十一条第二款，以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条第一款第一项、第二项、第二十七条、第二十九条第一款之规定，判决如下：一、由被告郭吉苍支付给原告邓小猛下欠的借款本金人民币110920元，以及以下欠的借款本金110920元为基数，按月利率2%计算，支付自2018年8月19日起至借款还清之日止的逾期利息。二、驳回原告邓小猛的其他诉讼请求。案件受理费4570元，由原告邓小猛负担2052元，由被告郭吉苍2518元承担。（原告已交纳，执行时由被告一并支付给原告）上述款项于判决生效后六十日内一次性履行完毕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  甘志国人民陪审员  荀春平人民陪审员  孙绍权二〇二〇年七月七日书 记 员  李梦琳