广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初11352号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行，住所地广州市越秀区建设六马路**广州一建大厦第**。负责人：云天林，行长。委托诉讼代理人：黄冬梅，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：张源源，广东金轮律师事务所律师。被告：周刘炳，男，1977年8月8日出生，汉族，住广州市增城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行与被告周刘炳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员赵璐璐独任审判并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄冬梅到庭参加诉讼，被告周刘炳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告归还贷款本金1558385.16元及利息、罚息、复利（暂计至2020年2月5日，利息为16990.68元、罚息及复利为110.09元；从2020年2月6日起至付清日止，利息按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准上浮10%计算，现阶段年利率为5.39%，罚息利率按照贷款利率基础上加收30%计算；复利按照罚息利率计算）；2、被告支付原告为实现债权而发生的律师费8000元；3、确认原告对被告名下位于广州市增城区荔城街岗前西路35号3幢401房的房屋享有优先受偿权，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由：2019年6月12日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。上述合同签订后，原告向被告发放贷款1570000元用于购房，被告提供该房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告在履约中出现违约，原告遂提起本案诉讼。被告无答辩，亦无提交证据材料。原告围绕其诉讼请求，提交了个人购房/购车借款及担保合同、产权证、不动产登记证明、个人贷款放款单、借据、还款流水详情打印单、客户回单、委托代理合同、律师费发票、支付凭证等证据。被告未到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。结合上述证据材料及原告的庭审陈述，本院认定事实如下：2019年6月12日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款1570000元，用于购买坐落于广州市增城区荔城街岗前西路35号3幢401房的房屋；贷款期限为276个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行；贷款利率按固定日浮动；借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利,罚息利率按合同约定利率基础上加收30％（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用，包括但不限于律师费、案件受理费、保全费等；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，贷款人处分抵押财产所得价款，在支付实现债权的费用后，优先受偿用于清偿主合同项下的债务。上述合同附件《抵押物清单》载明抵押物为被告名下位于广州市增城区荔城街岗前西路35号3幢401房。2019年7月11日，原告与被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》载明：权利人为原告，义务人为被告。上述合同签订后，原告依约于2019年7月23日向被告发放借款1570000元。被告向原告出具的个人贷款借据载明：年利率为5.39%，借款期限276个月，从2019年7月23日至2042年7月23日。借款发放后，被告从2019年12月23日开始逾期，成讼。根据原告提交的被告结算试算系统截屏显示：截至2020年2月5日止，被告尚欠本金1558385.16元、利息16990.68元、罚息及复利110.09元未归还。另查明，原告为追索本案债权，实际支付律师费8000元。再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。庭审中，原告称其未就基准利率的调整问题与被告进行协商。本院认为，案涉《个人购房/购车借款及担保合同》是合同双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定履行还本付息义务，构成违约，原告要求被告清偿全部贷款本金、利息、罚息及复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于利息、罚息的计算，涉案合同约定的罚息是以本金和应付未付利息为基数计算，原告诉讼请求按合同约定计算罚息，实质包含对复利的主张。由于自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，而原告并未与被告协商关于基准利率的调整问题，故本院调整利息、罚息（含复利）按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算，原告主张暂计至2020年2月5日的利息16990.68元、罚息及复利110.09元，并未超过按上述标准计算的结果，本院予以支持。原告为追索本案债权，已实际支付律师费8000元，原告主张被告支付律师费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告以其名下位于广州市增城区荔城街岗前西路35号3幢401房作抵押担保，且该抵押房产已办理了抵押登记，在被告不履行还款义务时，原告有权对处分上述抵押房产所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告周刘炳向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行偿还借款本金1558385.16元及利息（含罚息、复利，计至2020年2月5日的利息为16990.68元，罚息及复利为110.09元；自2020年2月6日起至款项清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数，复利以截至2020年2月5日应付未付的利息为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算至欠款实际清偿之日止）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告周刘炳向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行支付律师费8000元；三、如被告周刘炳逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行有权从依法处分被告周刘炳名下位于广州市增城区荔城街岗前西路35号3幢401房所得价款中优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19051元，财产保全费5000元，由被告周刘炳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  赵璐璐二〇二〇年七月十六日书记员  龚 帆法庭记录员陆梓沂