贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初1415号原告：中国农业银行股份有限公司江安县支行，住所地：四川省江安县江安镇竹都大道西段**，统一社会信用代码：91511523X21286079Y。法定代表人：易东，行长。委托诉讼代理人：肖善平，女，1971年6月1日生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。委托诉讼代理人：李廷，男，1961年11月20日生，汉族，住四川省江安县。被告：赤水市钢强建材经营有限责任公司，住所地：赤水市长期镇康桥社区，统一社会信用代码：9152038107602296XU。法定代表人：唐洪星。委托诉讼代理人：李庆国，赤水市中心法律服务所法律工作者。第三人：江安县巨豪房地产开发有限公司，住所地：江安县江安镇竹海路东段光明路**。统一社会信用代码：91511523083377371Q。法定代表人：卢明芳。原告中国农业银行股份有限公司江安县支行(以下简称“农业银行江安县支行”)诉被告赤水市钢强建材经营有限责任公司（以下简称“赤水钢强建材公司”）、第三人江安县巨豪房地产开发有限公司（以下简称“江安巨豪房开公司”）执行异议之诉一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行江安县支行的委托诉讼代理人肖善平、李廷，被告赤水钢强建材公司的委托代理人李庆国到庭参加了诉讼。第三人江安巨豪房开公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行江安县支行诉称：1、请求贵院依法判令终止执行第三人江安县巨豪房地产开发有限公司在原告处开立的保证金账户：22×××15上的存款137469.69元。2、请求贵院依法判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：贵州省赤水市人民法院（以下简称“赤水法院”）在执行（2020）黔0381执恢3号赤水钢强建材公司与江安巨豪房开公司买卖合同纠纷一案中，原告作为案外人对执行标的提出异议如下：一、赤水法院的执行裁定认定的事实不清。原告与第三人签订的《一手房屋贷款业务银企合作协议》约定的合作期限是合作有效期，不是保证金账户存续期。该保证金账户中的资金的担保责任截止时间为购房者取得房屋产权证办理完抵押登记。现原告与第三人合作项目“巨豪·西领淯江”的购房人在原告处还有54笔金额1261.2万元的购房人未办理房屋产权证和抵押登记手续，该保证金账户的担保责任解除条件未成就。二、赤水法院的执行裁定适用法律错误。根据《〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”的规定，原告对该账户内的资金享有优先受偿权。请支持原告的诉讼请求。被告赤水钢强建材公司辩称：1、第三人在原告处开设的22×××15保证金账户，账户金额137469.26元，原告不具有优先受偿权。该账户虽然具有质押担保的性质，但根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第三项和《最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行通知》第九条之规定，涉案银行账户不属于银行存汇保证金账户，不具有排除执行情形。2、根据原告与第三人签订的一手房贷款业务银企合作协议第十二条第一项之规定，该协议已经超过了协议期限，原告未采取相应措施，其优先权已丧失，该保证金账户中的存款已转化为第三人的财产，法院有权依法对该财产采取执行措施。综上，原告提出的执行异议之诉缺乏事实和法律依据，法院不应支持。同时，原告享有通过法律途径对贷款逾期违约户来实现自己的债权。第三人江安巨豪房开公司未作答辩。经审理查明：2015年1月5日，原告农业银行江安县支行（甲方）与第三人江安巨豪房开公司（乙方）签订的《一手房屋贷款业务银企合作协议》，协议主要约定：原告为第三人开发建设的“巨豪·西领淯江”商住房项目的购房人提供贷款购房业务。乙方为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，乙方为甲方向合作项目的购房人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保。乙方为个人住房贷款提供担保的，自甲方向该购房人发放借款之日起至购房人取得房地产权利证书，并办理以甲方为抵押权人的抵押登记止。乙方为个人商用房贷款提供担保的，自甲方向该购房人发放借款之日起至购房人取得房地产权利证书，并办理以甲方为抵押权人的抵押登记止。乙方为个人住房贷款提供担保的，应按甲方向合作项目发放的个人住房贷款发放金额的百分之五交纳保证金，并存入保证金专户（户名：江安县巨豪房地产开发有限公司个人信贷业务单位保证金。账号：22×××15。），乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。乙方为个人商用房贷款提供担保的，应按甲方向合作项目发放的个人住房贷款发放金额的百分之十交纳保证金，并存入保证金专户（户名：江安县巨豪房地产开发有限公司个人信贷业务单位保证金。账号：22×××15），乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。乙方依本协议、借款合同、担保合同（如有）约定需承担担保责任时，甲方有权直接从该保证金专户划取相关款项。因法律法规的规定、协议期满、甲方行使解除权或出现本协议约定的其他情形导致本协议终止时，乙方对终止前已发放贷款仍应按本协议、借款合同和担保合同（如有）等法律文件的约定履行义务、承担责任。本协议自双方签字或盖章之日起生效，合作有效期为三年。有效期届满后，经双方协商，本协议可继续等等。2016年11月9日，被告赤水钢强建材公司与第三人江安巨豪房开公司买卖合同纠纷一案，本院作出《贵州省赤水市人民法院民事判决书（2016）黔0381民初2565号》判决：一、被告江安县巨豪房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告赤水市钢强建材经营有限责任公司钢材款人民币145087.80元及违约金29017.56元。二、驳回原告赤水市钢强建材经营有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费2101.00元，由被告江安县巨豪房地产开发有限公司承担。”该民事判决书生效后，被告赤水钢强建材公司向本院申请执行该民事判决书确定的第三人江安巨豪房开公司的付款义务。2020年1月15日，本院以《贵州省赤水市人民法院民事裁定书（2020）黔0381执恢3号之一》冻结了第三人江安巨豪房开公司在原告处开立的银行账户22×××15内的存款；2020年4月1日，本院扣划了银行账户22×××15内的存款137469.69元。另查明，在第三人江安巨豪房开公司开发的“巨豪·西领淯江”商住房项目购买房屋的购房者中，在原告处按揭贷款的购房人未办理房屋所有权证和未办理正式抵押登记手续的购房人有60笔，贷款金额为1760.6万元。2020年6月，原告以诉称理由向本院起诉。上述事实，有原告及当事人的陈述、《一手房屋贷款业务银企合作协议》、《个人购房担保借款合同》、业务凭证、放款明细表、情况说明、《贵州省赤水市人民法院民事判决书(2016)黔0381民初2565号》等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为，一、《一手房屋贷款业务银企合作协议》效力问题。原告农业银行江安县支行与第三人江安巨豪房开公司签订的《一手房屋贷款业务银企合作协议》，合同约定原告为第三人开发建设的“巨豪·西领淯江”商住房项目的房人提供贷款购房业务。原告为第三人向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，第三人为原告向合作项目的购房人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保。是双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”其合同合法有效，受法律保护，对双方当事人具有约束力。二、《一手房屋贷款业务银企合作协议》的履行问题。1、原告与第三人在签订的《一手房贷款业务银企合作协议》中虽然约定合作有效期为叁年即2015年1月5日至2018年1月4日。但该《一手房屋贷款业务银企合作协议》约定第三人为原告向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，第三人为原告向合作项目的购房人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保。第三人为个人住房贷款提供担保的，保证期限为自原告向该购房人发放借款之日起至购房人取得房地产权利证书，并办理以甲方为抵押权人的抵押登记止。第三人为个人商用房贷款提供担保的，保证期限自原告向该购房人发放借款之日起至购房人取得房地产权利证书，并办理以甲方为抵押权人的抵押登记止。其《一手房屋贷款业务银企合作协议》约定双方权利义务终止的时间即保证期限为自原告向该购房人发放借款之日起至购房人取得房地产权利证书，并办理以甲方为抵押权人的抵押登记止。现依据双方《一手房屋贷款业务银企合作协议》的约定，在原告处按揭贷款的购房者未办理房屋所有权证和未办理正式抵押登记手续的购房者有60笔，《一手房屋贷款业务银企合作协议》中原告与第三人约定的履行权利义务即承担担保保证责任的期限并未结束。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”的规定，第三人还应按《一手房屋贷款业务银企合作协议》的约定履行其义务即承担连带担保保证责任。2、原告与第三人按《一手房屋贷款业务银企合作协议》约定，第三人为个人住房贷款提供担保的，应按原告向合作项目发放的个人住房贷款发放金额的百分之五交纳保证金，并存入保证金专户（户名：江安县巨豪房地产开发有限公司个人信贷业务单位保证金。账号：22×××15。）；第三人以该保证金专户内的资金为第三人所担保的债务设定动产质押担保。第三人为个人商用房贷款提供担保的，应按原告向合作项目发放的个人住房贷款发放金额的百分之十交纳保证金，并存入保证金专户（户名：江安县巨豪房地产开发有限公司个人信贷业务单位保证金。账号：22×××15。）。该保证金专户内的资金为第三人向原告所担保的债务设定的动产质押担保，该账户内的资金已经特定化。根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产”、《中华人民共和国担保法》第六十三条“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”的规定，该保证金账户（户名：江安县巨豪房地产开发有限公司个人信贷业务单位保证金。账号：22×××15。）内的资金已经特定化，为质押担保的性质，原告对该保证金账户内的资金享有优先受偿的权利。本院以《贵州省赤水市人民法院民事裁定书（2020）黔0381执恢3号之一》冻结了第三人江安巨豪房开公司在原告处开立的银行账户22×××15内的存款；并扣划了银行账户22×××15内的存款137469.69元。其行为侵犯了原告的合法权益，现应当终止执行第三人在原告处开立的保证金账户22×××15内冻结扣划的存款137469.69元，并将已扣划的存款137469.69元返还到第三人的银行账户22×××15内。审理中，第三人江安巨豪房开公司开发经本院合法传唤，期限届满后，未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，为保护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第六十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：由本院执行工作局在本判决生效之日起10日内终止执行第三人江安县巨豪房地产开发有限公司在原告处保证金账户22×××15内冻结扣划的存款137469.69元，并将已扣划的存款137469.69元返还到第三人江安县巨豪房地产开发有限公司的银行账户22×××15内。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3,049.00元，由第三人江安县巨豪房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审 判 长  曹正林人民陪审员  李 敏人民陪审员  江胜君二〇二〇年七月二十二日书 记 员  程元磊