北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初55175号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路**辉煌时代大厦**。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：周勤华，北京市惠诚律师事务所律师。被告：张海华，女，1978年9月28日出生，汉族，住河南省鹤壁市淇县，公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告张海华追偿权纠纷一案，本院于2019年9月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心委托诉讼代理人周勤华、被告张海华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、张海华向住房担保中心偿还垫付款141940.24元并给付损失（截止至2018年7月14日的损失为2788.63元，自2018年7月15日起至实际付清之日止的损失以141940.24元为基数，按照每日万分之五的标准计算）；2、张海华向住房担保中心给付担保费2936.9元及损失（损失以2936.9元为基数，按照每日万分之五的标准自2017年11月15日起计算至实际付清之日止）；3、本案诉讼费及保全费由张海华承担。事实及理由：张海华与北京银行股份有限公司东长安街支行（以下简称北京银行东长安街支行）签订了《个人贷款借款合同》，《个人贷款借款合同》约定：贷款金额为人民币肆拾捌万元，贷款期限为60个月，自首次放款日2013年12月11日起至最终到期日2018年12月11日止。另外，张海华与北京银行东长安街支行在《个人贷款借款合同》项下特别约定中对向住房担保中心支付垫付款、担保费、赔偿损失等做出了与《借款人承诺书》内容一致的约定。张海华向北京银行东长安街支行和住房担保中心出具《借款人承诺书》，承诺一旦逾期还款超过30日的，其清楚并同意自逾期30日时，由住房担保中心开始为其提供担保，向北京银行东长安街支行承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息。张海华自愿向住房担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费，并自收到住房担保中心与北京银行东长安街支行共同出具的《追加担保通知书》之日起15日内付清，若未及时履行承诺，应按应交担保费的日万分之五赔偿住房担保中心损失。在住房担保中心为张海华承担了保证责任并向北京银行东长安街支行支付清偿款后，张海华承诺在收到住房担保中心与北京银行东长安街支行共同签发的《贷款清偿通知书》后的10日内清偿全部欠款，若未及时履行还款义务，按日万分之五赔偿损失。在住房担保中心为张海华向北京银行东长安街支行偿还借款后，住房担保中心享有对张海华的追偿权，对此张海华放弃任何针对担保的抗辩权。张海华在履行《个人贷款借款合同》过程中，发生了逾期还款超过30日的情形，住房担保中心与北京银行东长安街支行于2017年10月27日签订了《保证合同》，约定被担保债权（担保范围）为张海华与北京银行东长安街支行签订的《个人贷款借款合同》项下主债权本金以及利息、罚息。住房担保中心向张海华邮寄了与银行共同出具的《追加担保通知书》，《追加担保通知书》载明担保费金额为2936.9元。《保证合同》签订后，住房担保中心于2018年3月20日代张海华偿还贷款56910.79元，于2018年6月27日代张海华偿还贷款85029.45元，并向张海华邮寄了与北京银行东长安街支行共同出具的《贷款垫付/清偿通知书》。住房担保中心向北京银行东长安街支行承担保证责任，代张海华偿还贷款后，张海华至今欠付垫付款141940.24元，亦未支付担保费及相应损失。故住房担保中心诉至法院。张海华答辩称：住房担保中心主张的借款、逾期、欠款以及住房担保中心代偿的情况及金额均属实，但是张海华现在经济困难没有能力一次性偿还这些欠款，同意偿还欠款本金，但是住房担保中心主张的损失过高，希望法院予以酌减。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为住房担保中心提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月3日，张海华向北京银行东长安街支行及住房担保中心出具《借款人承诺书》，其上载明但不限于以下内容：“二、本人承诺在贷款期间，符合公积金支取条件支取公积金时，应把公积金优先用于归还北京银行发放的编号为×××的《个人借款合同》项下的贷款。六、本人承诺，不以任何理由（包括但不限于利率调整、工作繁忙、遗忘、出差、生病等）不履行或迟延履行还款义务。一旦本人逾期还款超过30日的，本人清楚并同意自逾期30日时，由担保中心开始为本人提供担保，向北京银行承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息。本人自愿向担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费，并自收到担保中心与北京银行共同出具的《追加担保通知书》之日起15日内付清，若未及时履行承诺，应按应交担保费的日万分之五赔偿担保中心损失。七、在担保中心为本人承担了保证责任并向北京银行支付清偿款后，本人承诺在收到担保中心与北京银行共同签发的《贷款清偿通知书》后的10日内清偿全部欠款，若未及时履行还款义务，按日万分之五赔偿损失。在担保中心为本人向北京银行偿还借款后，担保中心享有对本人的追偿权，对此本人放弃任何针对担保的抗辩权。本人同意将通讯地址：×××，收件人：张海华，作为本人唯一的各类文件（包括但不限于《追加担保通知书》、《贷款清偿通知书》、担保费发票、逾期催收通知书等）的送达地址，寄往以上地址的相关文件，不论是否本人签收或签收与否，都视为送达有效。以上送达地址如有变更，本人应在变更前提前30日通过当面递交或邮寄方式书面通知北京银行及担保中心相关变更事宜。”2013年12月10日，北京银行东长安街支行（贷款人）与张海华（借款人）签署《个人贷款借款合同》（合同编号：×××），其上载明但不限于以下内容：“贷款金额为肆拾捌万元整，贷款期限为60个月，自首次放款日2013年12月11日起至最终到期日2018年12月11日止。贷款用途为装修。每笔提款的合同利率为该笔提款放款日的同期基准利率上浮30%。遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整。逾期罚息利率为合同利率上浮50%。挪用罚息利率为合同利率上浮100%。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款总期数为60期。特别约定：3、借款人不以任何理由（包括但不限于利率调整、工作繁忙、遗忘、出差、生病等）不履行或迟延履行还款义务。一旦其逾期还款超过30日的，自逾期30日时，由担保中心开始为借款人提供担保，向北京银行承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息。借款人应向担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费，并自收到担保中心与北京银行共同出具的《追加担保通知书》之日起15日内付清，若未及时履行承诺，应按应交担保费的日万分之五赔偿担保中心损失。4、在担保中心为借款人承担了保证责任并向北京银行支付清偿款后，借款人应在收到担保中心与北京银行共同签发的《贷款清偿通知书》后的10日内清偿全部欠款，若未及时履行还款义务，按日万分之五向担保中心赔偿损失。”2013年12月11日，北京银行东长安街支行向张海华发放贷款480000元。2017年10月27日，住房担保中心（保证人）与北京银行东长安街支行（债权人）签署《保证合同》，双方约定，主合同为北京银行东长安街支行与张海华已经订立的编号为×××的《个人贷款借款合同》及其有效修订与补充。本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行东长安街支行的全部债权，包括主债权本金肆拾捌万元以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；主债务人为张海华，主合同下的债务履行期（即主合同下的贷款期限）为2013年12月11日至2018年12月11日，具体以主合同为准。保证方式为全程保证：保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年，保证人提供的是独立的连带责任保证担保。因张海华未按上述借款合同约定履行还款义务，住房担保中心于2017年10月30日按张海华预留的地址向其邮寄住房担保中心与北京银行东长安街支行共同出具的《追加担保通知书》。2017年10月30日，该邮件被签收。《追加担保通知书》载明：“张海华不能按照借款合同的约定履行还款义务，未能按期足额还款超过30日，已严重损害了北京银行的合法权益。住房担保中心自愿为张海华提供担保，向北京银行承担连带保证责任；张海华应在收到《追加担保通知书》之日起15日内，交纳自担保生效当日按担保额146844.75元百分之二计算的担保费，共计2936.9元。若未及时支付担保费，应按应支付担保费的日万分之五赔偿损失。”2018年3月20日，北京银行东长安街支行向住房担保中心出具《垫付/清偿证明》，该证明载明：“我行于2013年12月10日与借款人张海华（证件类型及证件号码为身份证×××）订立了编号为：×××的《个人贷款借款合同》，并按照借款合同发放了贷款人民币肆拾捌万元整，贵中心与我行签订了编号为：×××的《保证合同》，为上述贷款提供连带责任保证担保。贵中心于2018年3月20日代借款人垫付/清偿所欠借款合同下贷款本金53023.17元，利息、罚息合计：3887.62元。”2018年3月27日，住房担保中心按张海华预留的地址向其邮寄住房担保中心与北京银行东长安街支行于2018年3月20日共同出具的《贷款垫付/清偿通知书》。该邮件于2018年3月28日被退回。《贷款垫付/清偿通知书》载明：“借款人张海华已第一次逾期超过75日，借款人的行为已经构成了违约，严重损害了北京银行的合法权益。担保中心已于2018年3月20日代借款人向北京银行垫付/清偿了贷款金额（本金、利息、罚息）合计：56910.79元（注：其中本金53023.17元，利息2835.82元，罚息1051.8元）。请借款人在收到本贷款清偿通知书10日内向担保中心清偿全部欠款，若未及时清偿，按日万分之五赔偿损失。”2018年6月27日，北京银行东长安街支行向住房担保中心出具《垫付/清偿证明》，该证明载明，因张海华自应还款日2018年6月25日起贷款第2次逾期超过75日，住房担保中心于2018年6月27日代张海华垫付/清偿所欠借款合同下贷款本金83386.7元，利息、罚息合计：1642.75元。2018年7月3日，住房担保中心按张海华预留的地址向其邮寄住房担保中心与北京银行东长安街支行于2018年6月27日共同出具的《贷款垫付/清偿通知书》。该邮件于2018年7月4日被退回。《贷款垫付/清偿通知书》载明：“借款人张海华自应还款日2017年10月11日起未能按期足额偿还贷款已超过30日；担保中心已于2018年6月27日代借款人向北京银行垫付/清偿了贷款金额（本金、利息、罚息）合计85029.45元（注：其中本金83386.7元，利息1301.25元，罚息341.5元）；请借款人在收到本贷款清偿通知书10日内向担保中心清偿全部欠款，若未及时清偿，按日万分之五赔偿损失；借款人逾期未按本通知要求偿还担保中心贷款本金、利息和罚息，担保中心将通过法律途径解决。”另查，张海华至今未向住房担保中心偿还代偿款，亦未给付担保费及相应损失。上述事实，有住房担保中心提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：张海华出具的《借款人承诺书》、张海华与北京银行东长安街支行签订的《个人贷款借款合同》以及北京银行东长安街支行与住房担保中心签订的《保证合同》，反映了各方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均属有效。本案中，张海华在履行借款合同期间未能向按期足额向北京银行东长安街支行进行还款，导致住房担保中心代张海华向北京银行东长安街支行偿还141940.24元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向张海华进行追偿。张海华未能依约清偿欠款，还应按照合同约定承担相应违约责任，应向住房担保中心偿还代偿款并赔偿相应损失。关于第一笔垫付款的损失，结合《借款人承诺书》第七条以及《个人贷款借款合同》特别约定第4条的约定内容，张海华应最晚于2018年4月7日清偿第一笔垫付款项56910.79元，否则应自2018年4月8日起按每日万分之五的标准向住房担保中心赔偿损失。关于第二笔垫付款项的损失，张海华应最晚于2018年7月14日清偿第二笔垫付款项85029.45元，否则应自2018年7月15日起按每日万分之五的标准向住房担保中心赔偿损失。经计算，截至2018年7月14日，张海华应赔偿住房担保中心垫付款项的损失为2788.63元。关于担保费一节，按照《借款人承诺书》第六条的约定，一旦张海华逾期还款超过30日，由住房担保中心为张海华提供担保，张海华自愿向担保中心支付担保生效当日以担保额百分之二标准计算的担保费。张海华已经逾期还款超过30日，《追加担保通知书》亦明确载明担保生效当日担保费金额。住房担保中心要求张海华支付担保费2936.9元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。结合《借款人承诺书》第六条以及《个人贷款借款合同》特别约定第3条的约定内容，张海华应最晚于2017年11月14日支付担保费，否则应自2017年11月15日起按日万分之五的标准赔偿住房担保中心损失。鉴于张海华未能依约支付上述担保费，住房担保中心要求张海华赔偿相应损失的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。因合同约定的损失的计算标准系双方自愿达成，且损失的计算标准并不过高，故本院对张海华关于损失过高的抗辩意见不予采信。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、张海华于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心偿还垫付款141940.24元并给付损失（截止至2018年7月14日的损失为2788.63元，自2018年7月15日起至实际付清之日止的损失以141940.24元为基数，按照每日万分之五的标准计算）；二、张海华于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心给付担保费2936.9元及损失（损失以2936.9元为基数，按照每日万分之五的标准自2017年11月15日起计算至实际付清之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3253元、保全费1258元（北京市住房贷款担保中心均已预交），均由张海华负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  史金凤人民陪审员  石亚华二〇二〇年七月二十九日书 记 员  刘 笑