江苏省扬州市江都区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1012民初1775号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行，住所在扬州市江都区仙女镇浦江路**。负责人：黄杉林，该行行长。委托诉讼代理人：黄承民，江苏江淮盛律师事务所律师。被告：崔习书，男，1969年11月25日出生，汉族，，住扬州市江都区被告：佘国兰，女，1970年3月2日出生，汉族，，住扬州市江都区被告：扬州市新恒工艺品厂，，住所在扬州市江都区大桥镇工业园投资人：崔习书。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行（以下简称邮储银行江都支行）与被告崔习书、佘国兰、扬州市新恒工艺品厂（以下简称新恒厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理。审理中，根据原告邮储银行江都支行的申请，本院于2020年5月28日作出（2020）苏1012民初1775号民事裁定，查封崔习书、佘国兰的扬州市江都区大桥镇新城路77号博盛苑23幢304室房屋。因上述房屋于2016年5月已转让给任小兰，致查封未果。根据原告邮储银行江都支行申请，本院于2020年6月12日作出（2020）苏1012民初1775号之一民事裁定，冻结崔习书、佘国兰、新恒厂的银行存款590000元。后依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江都支行的委托诉讼代理人黄承民、被告崔习书、新恒厂的投资人崔习书到庭参加诉讼，被告佘国兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行江都支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告崔习书、佘国兰偿还原告借款本金499972.94元、利息（含复利）1910.96元、罚息25932.9元（借款利息、罚息算至2020年3月17日）以及律师费30100元，合计557916.8元，此后利息、罚息按合同约定计算至借款本息还清之日止；2、被告新恒厂对被告崔习书、佘国兰的上述债务承担连带责任。事实和理由：因投资玩具制造需要，2018年8月20日，被告崔习书、佘国兰与原告订立《小额贷款额度借款合同》一份，原告给被告崔习书授信额度500000元，在额度支用期内，被告崔习书使用上述额度（可以余额循环），额度存续期最长24个月，额度存续期内的前12个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。同日，被告崔习书与原告订立《个人商务E捷贷业务开办协议》，申请开办个人商务E捷贷，双方约定，被告崔习书不按期足额偿还贷款本息的，原告有权从逾期之日起按约定贷款利率的基础上加收30%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，同时要求被告崔习书赔偿原告的全部损失。还款方式为按周期结息，到期还本，被告违约所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金、财产保全费用、律师费及其他实现债权费用由被告承担。被告崔习书于2018年8月21日通过网贷通支用200000元、于2018年8月22日通过网贷通支用200000元、于2018年8月23日通过网贷通支用100000元。被告佘国兰是被告崔习书的配偶，是共同借款人。被告新恒厂是连带责任保证人，保证范围是贷款本金、利息、罚息、违约金、以及实现债权的费用，保证期间是被告崔习书所欠原告债务履行期限届满之日后两年。原告按约向被告崔习书发放贷款500000元，但被告未按约定的期限还本付息。虽经原告多次催要，但被告仍不偿还，故原告诉至法院。被告崔习书、扬州市新恒工艺品厂辩称：原告邮政储蓄江都支行确实向被告崔习书发放了500000元贷款，现在不能按期还款，对原告起诉没有意见。目前，没有能力还款，希望延期还款。被告佘国兰未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：被告崔习书和被告佘国兰是夫妻关系。被告新恒厂是个人独资企业，投资人是被告崔习书。2018年8月20日，被告崔习书（作为借款人、乙方）、佘国兰（作为共同借款人）与原告邮储银行江都支行（作为贷款人、甲方）签订《小额贷款额度借款合同》一份，该合同主要约定：1、根据乙方的信用评价、财务状况等因素，乙方在一定条件下，可以申请支用借款本金限额，对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，无论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额；2、本合同项下的单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定期限偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按期支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条约定的贷款利率的基础上加收30%确定；3、甲方为实现债权而实际发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等一切费用均由乙方承担；4、本合同项下的授信额度金额为伍拾万元整，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前12个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。双方并约定了贷款各自权利义务等其他具体事项。同日，被告崔习书向原告申请开办中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷。当日，原告邮储银行江都支行和被告崔习书签订《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，该开办协议主要约定：本协议是前述《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议，单笔贷款金额不得低于壹万元，不得超过伍拾万元。同时，被告新恒厂出具担保函，该担保函主要内容为被告新恒厂自愿为被告崔习书与原告的贷款承担连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用。2018年8月21日，被告崔习书通过E捷贷向原告贷款200000元，约定到期日为2019年8月21日，还款方式为按周期结息到期还本，年利率为7.5%。当日，原告邮储银行江都支行向被告崔习书的银行账号62×××86放款200000元。后被告崔习书偿还了部分本金和利息。截至2020年3月17日，该笔贷款已归还本金27.06元，尚欠本金199972.94元，拖欠罚息10256.15元。2018年8月22日，被告崔习书再次通过E捷贷向原告贷款200000元，约定到期日为2019年8月22日，还款方式为按周期结息到期还本，年利率为7.5%。当日，原告邮储银行江都支行向被告崔习书的银行账号62×××86放款200000元。后被告崔习书偿还了部分利息。截至2020年3月17日，该笔贷款拖欠贷款本金200000元、利息1273.97元以及罚息10269.1元。2018年8月23日，被告崔习书又通过E捷贷向原告贷款100000元，约定到期日为2019年8月23日，还款方式为按周期结息到期还本，年利率为7.5%。当日，原告邮储银行江都支行向被告崔习书的银行账号62×××86放款100000元。后被告崔习书偿还了部分利息。截至2020年3月17日，被告崔习书拖欠该笔贷款本金100000元、利息636.99元以及罚息5407.65元。截至2020年3月17日，被告崔习书尚欠原告上述三笔贷款本金合计499972.94元、利息1910.96元以及罚息25932.9元。另查明，2020年5月9日，原告邮储银行江都支行和江苏江淮盛律师事务所签订《委托代理合同》一份，主要约定原告和三被告之间的金融借款合同纠纷，委托江苏江淮盛律师事务所代理，律师代理费为30100元。2020年7月9日，江苏江淮盛律师事务所向原告开具律师代理费30100元的发票一张。现因三被告未能按约清偿所欠原告的贷款本息，故原告起诉至法院。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告和被告崔习书、佘国兰签订的《小额贷款额度借款合同》，系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自权利义务。被告崔习书根据《小额贷款额度借款合同》向原告申请开办个人商务E捷贷业务，并分三次向原告申请贷款合计500000元，原告邮储银行江都支行依约向被告崔习书发放了贷款，被告崔习书亦对原告向其发放贷款合计500000元的事实予以认可，现原告按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告崔习书亦应按照合同约定按时还本付息。但是，被告崔习书仅偿还了部分本金和利息。现贷款期限已届满，被告崔习书未能按时清偿所欠原告的贷款本息，其行为明显违反了合同约定，构成违约，故对原告依据合同约定和法律规定，要求被告崔习书偿还贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。因原、被告在《小额贷款额度借款合同》中明确约定了由被告崔习书承担原告为实现债权实际支出的一切费用，根据原告提供的与江苏江淮盛律师事务所签订的《委托诉讼代理合同》以及江苏江淮盛律师事务所开具的律师代理费发票，可以认定原告因与三被告的案涉纠纷委托江苏江淮盛律师事务所律师代理，支出律师代理费30100元。现因被告崔习书未能按约还款，以致引发本案诉讼。被告崔习书应当按照约定给付原告所支出的律师代理费，故对原告要求被告崔习书负担律师代理费30100元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告佘国兰和被告崔习书是夫妻关系，自愿在被告崔习书与原告签订的《小额贷款额度借款合同》尾部共同借款人处签名，其作为共同借款人，按约应与被告崔习书共同偿还所欠原告上述贷款本息等债务，故对原告要求被告佘国兰承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告新恒厂自愿为被告崔习书所欠原告贷款提供连带责任担保，明确担保范围为贷款本息以及实现债权的费用，该担保内容合法有效，应当按照担保约定承担连带担保责任，故对原告要求被告新恒厂对被告崔习书所欠原告的上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔习书、佘国兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行贷款本金499972.94元、利息1910.96元、罚息25932.9元，并按《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准支付自2020年3月18日起至贷款实际清偿之日止期间利息及罚息；二、被告崔习书、佘国兰于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行律师代理费30100元；三、被告扬州市新恒工艺品厂对被告崔习书、佘国兰所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9379元减半收取计4689.5元，保全费3470元，合计8159.5元，由被告崔习书、佘国兰、扬州市新恒工艺品厂共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员  汪德义二〇二〇年七月二十四日书记员  王 媛