山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0883民初3279号原告：中国建设银行股份有限公司邹城支行，住所地：山东省邹城市平阳路**。负责人：王大伟，行长。委托诉讼代理人：徐子坛（特别授权），该公司员工。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。被告：王涛，男，1990年10月22日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：济宁天易非融资性担保有限公司（曾用名：济宁天易住房置业担保有限公司），住，住所地济宁市阜桥辖区明珠花园小区茂林**楼******一社会信用代码91370800785013185P。法定代表人：史金环，执行董事兼总经理。被告：济宁森泰房地产开发有限公司，住所，住所地济宁市任城区皇营路**沿街商务楼社会信用代码91370811756395540W。法定代表人：路本信，执行董事兼经理。原告中国建设银行股份有限公司邹城支行（以下简称建行）与被告王涛、济宁天易非融资性担保有限公司（以下简称天易公司）、济宁森泰房地产开发有限公司（以下简称森泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行的委托诉讼代理人徐子坛、房善全到庭参加诉讼，被告天易公司、森泰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告王涛签订的《个人住房公积金借款合同》；2、依法判令被告王涛偿还原告借款本金197022.20元、利息3206.33元、罚息及复利143.46元（暂计至2020年4月26日），合计200371.99元，并支付原告自2020年4月27日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；3、依法判令被告济宁天易非融资性担保有限公司、济宁森泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、依法确认原告对被告王涛提供的抵押物，即坐落于济宁市森泰御城二期8号楼东二单元十八层1803号房产的处分价值享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年8月6日，被告王涛作为借款人，与原告所辖兖矿支行签订《个人住房公积金借款合同》，合同约定原告受委托人济宁市住房公积金管理中心兖矿集团分中心的委托，向被告发放住房公积金个人住房贷款，借款金额为30万元，用于购买被告济宁森泰房地产开发有限公司开发的房产，借款期限为180个月，采用等额本息还款方法按月还款，借款利率为4.5%，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按新的相应档次利率调整执行。被告济宁森泰房地产开发有限公司、济宁天易非融资性担保有限公司作为保证人，同意为该笔借款提供连带责任保证；同时，被告王涛作为抵押人，同意以所购坐落于济宁市森泰御城二期8号楼东二单元十八层1803号的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了预告抵押登记手续。贷款发放后，因被告未能按时足额履行还款义务，构成违约，原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告未到庭也未提交书面答辩状。建行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告拒不到庭参加诉讼，放弃质证的权利。本院经审查，建行提交证据具有真实性、合法性和关联性，为有效证据采信并在卷佐证。本院经审理认定：2013年8月6日，被告王涛作为借款人、抵押人，济宁天易住房置业担保有限公司作为保证人与原告签订《个人住房公积金借款合同》，约定向原告借款300000元，借款期限为180个月，从2013年8月27日至2028年8月27日，并约定了利息、罚息及还款方式。合同同时约定了，借款人出现任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。被告王涛以其购买的位于森泰御城二期8号楼东二单元十八层1803号房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押权预告登记（他项权利证号：济宁市房预字第××号）。保证人自愿为借款人提供连带责任保证担保，保证担保的范围：本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括且不限于法院或仲裁机关收取的诉讼费、保全费以及贷款人聘请律师支出的代理费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。2013年7月2日，被告森泰公司向济宁天易住房置业担保有限公司出具《承诺书》，自愿为王涛购买的位于森泰御城8号楼2单元18层1803室房地产提供阶段性担保，即按照借款人签署的《个人借款合同》和《房地产抵押担保合同》相关条款的约定，在购房人所购住房的《房屋所有权证》颁发并且转入抵押档案之前，本公司为购房人签署的《个人借款合同》和《房地产抵押担保合同》项下的借款承担连带保证责任，保证责任的范围为：借款人根据《个人借款合同》与《房地产抵押担保合同》约定的应偿还给贷款银行的贷款本息、违约金和实现债权所需费用。上述合同签订后，原告于2013年8月27日向被告发放贷款300000元。但被告未按照借款合同的约定履行还本付息的义务。截止到2020年4月26日，欠借款本金197022.2元，利息3206.33元，罚息及复利143.46元。原告为本次诉讼支付律师费5000元。另查明，济宁天易住房置业担保有限公司现已更名为济宁天易非融资性担保有限公司。本院认为，原告与被告王涛、济宁天易住房置业担保有限公司签订的《个人住房公积金借款合同》、被告森泰公司出具的《承诺书》不违反法律、法规的强制性规定，合同有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告王涛未按照合同约定归还借款，依法应承担违约责任。原告主张解除与被告王涛签订的合同并要求被告王涛返还借款本金、利息、罚息及复利，证据充分，予以支持。本案中，被告王涛虽然办理了抵押预告登记，但鉴于不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力。因此，原告主张对被告王涛所有的已办理了抵押登记的房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。原告主张被告在担保期限内承担连带保证责任，有事实和法律依据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司邹城支行与被告王涛签订的《个人住房公积金借款合同》。二、被告王涛于本判决生效十日内返还原告中国建设银行股份有限公司邹城支行借款本金197022.2元，支付利息3206.33元、罚息及复利143.46元（截止到2020年4月26日），及自2020年4月27日起按合同约定计算支付利息、罚息及复利。三、被告王涛于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司邹城支行支付律师费5000元。四、被告济宁天易非融资性担保有限公司、济宁森泰房地产开发有限公司对上述第二、三项承担连带清偿责任。承担责任后，有权向被告王涛追偿。五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4306元，由被告王涛、济宁天易非融资性担保有限公司、济宁森泰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  许 敏人民陪审员  孙继泉人民陪审员  李怀霞二〇二〇年七月七日法官助理李娜书记员孙悦