重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初9964号原告：中国银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳城苏家街**，统一社会信用代码91500117G71989342T。负责人:袁川洋，该行行长。委托诉讼代理人：王言，重庆比君律师事务所律师。被告：祝媛，女，1985年09月28日出生，住重庆市合川区。被告：李川，男，1985年06月17日出生，住重庆市合川区。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“中行合川支行”）与被告祝媛、李川金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行合川支行的委托诉讼代理人王言到庭参加了诉讼。被告祝媛、李川经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告祝媛、李川共同偿还原告借款本金193430.63元及截止2019年9月23日的利息6023.66元，罚息261.46元，合计199715.75元;并从2019年9月24日至贷款本息结清之日止计收罚息(罚息以未偿还的贷款本金加应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计收直至清偿本息为止)；2、判令二被告共同承担原告所支付的律师费10985元；3、判令原告对本案的抵押物即位于合川区的房屋折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用等由被告承担。审理中，原告对诉讼请求4明确为：诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由:2015年4月14日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，约定被告祝媛向原告借款21.9万元用于购买住房;自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日为每月15日，借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，约定:借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时约定贷款人实现债权的费用(包括律师费用)由被告承担。后原告与被告祝媛签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了房地产抵押登记，被告祝媛以其所有的坐落于合川区的房屋向原告提供抵押担保。原告依约向被告祝媛发放了21.9万元贷款。贷款发放后，被告祝媛未按约归还借款，原告多次催收无果。二被告系配偶关系，住房贷款系用于夫妻双方共同生活。请依法支持原告诉请。被告祝媛、李川未作答辩。本院经审理查明：被告祝媛、李川系夫妻关系。2015年4月14日，原告中行合川支行（贷款人）与被告祝媛（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同补充协议》及零售贷款借款凭证，主要约定：被告祝媛向原告中行合川支行贷款21.9万元，贷款期限为240个月，贷款用途：合川区的预售商品房屋房产购房款，贷款利率按浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.408‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，还款方式为：按月等额本息，还款方式：还款日为每月的15日；每期还本息金额为1631.52元。并约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时约定贷款人实现债权的费用(包括律师费用)由借款人承担。原告中行合川支行与祝媛签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告祝媛以其所有的坐落于合川区的预售商品房屋一套为该贷款提供抵押担保，并经该房屋权利共有人李川同意且已办理抵押登记。合同签订后，原告中行合川支行按约定于2015年4月29日向被告祝媛发放了贷款21.9万元。约定到期日为2035年4月29日。借款后，被告祝媛按约定偿还本息至2019年4月25日，后未按期归还借款本金及利息。从2019年4月26日开始未支付利息、罚息，并从该日逾期，截止2019年9月23日尚欠利息6023.66元、罚息261.46元。现尚欠本金193430.63元。原告中行合川支行与重庆比君律师事务所签订了《法律事务委托合同》，委托重庆比君律师事务所代理本案，由此产生律师代理费10985元。另查明，以上借款发生于二被告夫妻关系存续期间。上述事实，有经本院庭审质证后予以确认的原告的陈述，《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同补充协议》及零售贷款借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《法律事务委托合同》、证明、发票、网上银行转款等证据证实，足以认定。本院认为，合法的借贷关系、抵押担保关系受法律保护。原告与被告祝媛所签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同补充协议》及零售贷款借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。合同签订后，原告中行合川支行按约向被告祝媛发放了贷款21.9万元，被告祝媛只偿还本息至2019年4月25日，被告祝媛未按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为是错误的，应承担本案的民事责任。合同中约定借款人如未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，截止2019年9月23日尚欠利息6023.66元、罚息261.46元，现尚欠本金193430.63元。因此原告中行合川支行按约定要求被告祝媛偿还借款本金193430.63元及利息、罚息（截止2019年9月23日的利息6023.66元，罚息261.46元，合计199715.75元，从2019年9月24日至贷款本息结清之日止罚息以未偿还的贷款本金加应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计收直至清偿本息为止)的请求，本院予以支持，但“按中国人民银行同期同类贷款基准利率”应变更为：“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”。但从逾期之日2019年4月26日起，利息、罚息之和不能超过以尚欠借款本金193430.63元为基数，按年利率24%计算的标准。该笔借款发生于二被告夫妻关系存续期间，该借款用于购买二被告共有的房屋，且二被告为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告中行合川支行要求被告李川对该款借款承担责任并对二被告所提供的抵押物享有优先受偿权的请求，本院亦予以支持。关于原告诉请的律师费10985元，原告与被告祝媛签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，对原告实现债权的费用由被告承担进行了约定，故原告诉请二被告支付目前已经产生的律师代理费10985元的诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所造成的不利后果，由二被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告祝媛、李川于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆合川支行借款本金193430.63元，并支付利息、罚息（从2019年4月26日起至2019年9月23日止的利息为6023.66元，罚息261.46元，合计6285.12元;从2019年9月24日至贷款本息结清之日止罚息以未偿还的贷款本金加应付未付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计收直至清偿本息为止）。但从2019年4月26日起，利息、罚息之和不能超过以尚欠借款本金193430.63元为基数，按年利率24%计算的标准。二、由被告祝媛、李川于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆合川支行支付律师代理费10985元；三、原告中国银行股份有限公司重庆合川支行对被告祝媛、李川提供的抵押物即位于合川区的预售商品房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4294.32元，公告费560元，合计4854.32元，由被告祝媛、李川负担，原告已自愿垫付此款，限被告祝媛、李川于本判决生效后十日内支付给原告中国银行股份有限公司重庆合川支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王红玉人民陪审员  罗谟宽人民陪审员  冯 婷二〇二〇年七月二十四日书 记 员  罗 乐