文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初17367号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路**，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：李睿，该行行长。委托诉讼代理人：韩晏，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙晓云，重庆百君律师事务所律师。被告：熊星辉，男，1971年3月15日出生，汉族，职业不详，住云南省昆明市官渡区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告熊星辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托诉讼代理人韩晏到庭参加诉讼。被告熊星辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行向本院提出诉讼请求如下：1.请求判决被告熊星辉立即偿还原告借款本金430811.11元，并支付截止2020年6月21日的利息7108.26元（含罚金、复利）。2.请求判令被告熊星辉向原告支付从2020年6月22日起至还清之日止的罚息、复利；其中，罚息以尚欠付本金430811.11元为基数，复利以欠付利息7108.26元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%再上浮30%计算，利随本清。3.请求判令被告熊星辉向原告支付律师费9500元。4.请求判令被告熊星辉承担本案的受理费、保全费、公告费。5.请求确认原告对被告熊星辉提供的抵押物（巴南区***街***号房屋）进行拍卖、变卖后所得的价款在上述1、2、3、4项诉讼请求范围内，享有优先受偿。事实和理由：被告于2016年9月23日填写《个人消费贷款申请》向原告申请贷款，后原告与被告于2016年10月8日签订了《个人购买/购车借款及担保合同》约定，1.被告向原告借款共计490000元用于购买房屋，贷款期限228个月，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%；2.被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提起到期，并要求被告提起归还已发放的全部贷款本金并结清利息及所产生的费用；3.被告未按合同约定日期、金额偿还贷款，从逾期之日起，按贷款利率的1.3倍计收罚息；4.对未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。5.被告还应承担原告为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、执行费；6.被告蒋产权证号为渝（2016）巴南区不动产权第0008***号的房屋对本次贷款提供抵押担保。合同签订后，原告于2016年11月4日一次性向被告发放贷款共计490000元，借款期限为2016年11月4日至2035年11月4日，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%。但被告自2020年1月开始出现逾期，经原告多次催收，被告仍未履行还本付息义务。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，要求判如所请。被告熊星辉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，原告向被告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请自住房屋贷款490000元，还款方式为等额本息，还款间隔为按月，贷款期限228月，还款日为每月指定日（9日），担保方式为所购房屋抵押。2016年10月8日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》约定，第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币490000。第二条，贷款用于购买坐落于巴南区***街***号的房屋，贷款期限为228个月，自2016年10月8日至2035年10月8日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行。实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以代日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上述贷款利率浮动比例确定并执行新的利率。第十一条，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收复利；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金以及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。第十五条，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括律师费，原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条，借款担保方式为抵押担保。抵押物坐落巴南区***街***号。第十八条，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。巴南区***街***号房屋的权利人为被告，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。2016年11月4日，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：“借款人姓名，熊星辉；借款金额490000；借款期限228月（从2016年11月4日至2035年11月4日；年利率4.41%；借款用途，购买住房；还款方式，等额本息）”，被告在该借据“借款人签名”处签名。原告委托重庆百君律师事务所指派律师代理本案诉讼，并已支付律师费9500元。截止2020年10月19日，被告拖欠原告本金424380.27元、利息5746.43元、罚息633.56元、复利0元。本院认为，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，均应严格履行。原告已经按照合同约定履行贷款义务，被告未合同约定按时足额偿还贷款本息，已经连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，构成违约；原告有权按照合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告偿还全部剩余借款、支付利息、罚息、复利及本案律师费。被告以自有的位于巴南区***街***号的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对被告提供的该抵押物享有优先受偿权。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃在本次诉讼中的全部诉讼权利，依法应当承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告熊星辉于本判决发生法律效力后五日内，偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行借款本金424380.27元，及截止2020年10月19日的利息5746.43元、罚息633.56元。二、由被告熊星辉于本判决发生法律效力后五日内，偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行从2020年10月20日起至借款本金424380.27元结清之日止的罚息及复利，该罚息以借款本金424380.27元元为基数，复利以未偿还的利息5746.43元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%再上浮30%计算。三、由被告熊星辉于本判决发生法律效力后五日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行律师费9500元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行对被告熊星辉自有的位于重庆市巴南区***街***号的房屋拍卖、变卖价款在上述第一项至第三项债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7868.80元，减半收取3934.40元（原告已预交），由被告熊星辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  孙怀君二〇二〇年七月三十一日书记员  黄文静