四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1124民初719号 原告：井研县农村信用合作联社，住所地：井研县研城镇顺河街**。统一社会信用代码91511124207404555X。 法定代表人：王建康，理事长。 委托诉讼代理人：陈晨，男，该社职工。 委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。 被告：王加玉，女，1957年10月29日出生，汉族，农民，住四川省井研县。 被告：王飞，男，1964年2月4日出生，汉族，居民，住四川省石棉县。 被告：乐山市紫金山房地产开发有限公司，，住所地：井研县研城镇谢家巷**统一社会信用代码91511124567622572b。 法定代表人：梁梅,执行董事。 原告井研县农村信用合作联社（以下简称井研农信社）与被告王加玉、王飞、乐山市紫金山房地产开发有限公司（以下简称乐山紫金山房开司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告井研农信社的委托诉讼代理人陈晨、尹晏军到庭参加诉讼，被告王加玉、被告王飞、被告乐山紫金山房开司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告井研农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告王加玉立即归还原告借款本金1800000.00元并支付截止2019年8月31日止的尚欠利息1479090.74元和从2019年9月1日起以借款本金1800000.00元为计息基数，按合同约定的逾期月利率15.6825‰计算至全部借款本金还清为止的利息；2.判令原告对被告王飞所有的坐落于井研县的不动产［其中一层商业131.90平方米，2-4层住宅407.49平方米，房屋产权证号：井房权证监证字第××号，国有土地使用证号：井国用（95）字第Ｆ1-××号］变现的价款在第一项借款1800000.00元本息范围内享有优先受偿权；3.判令原告对被告乐山紫金山房开司所有的坐落于井研县研城镇白塔街35号的不动产［厂房和住宅建筑面积共计677.6平方米，土地使用权面积922.00平方米，房屋产权证号：井房权证监证字第××号，国有土地使用证号：井国用（2011）第××号］变现的价款在第一项借款1800000.00元本息范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告王加玉于2013年9月2日向原告申请借款2000000.00元，用于购买钢材，由被告王飞、乐山紫金山房开司提供其不动产作为抵押担保。2013年9月2日，原告与被告王加玉签订《个人借款合同》［合同编号：周坡信（2013）年个借字第000029号］，与被告王飞、乐山紫金山房开司签订《抵押合同》［合同编号：周坡信（2013）年个抵字第000017号］，并办理了抵押登记手续。原告于2013年9月4日向被告王加玉发放了贷款1800000.00元，借款于2014年9月1日到期。被告王加玉向原告申请展期，双方于2014年8月27日签订《借款展期协议》（合同编号：周坡信2014年个借展字第000006号），展期至2015年8月29日，被告累计支付利息325918.66元。原告多次催收未果。为了维护原告的合法权益，故诉至人民法院，望判如所请。 被告王加玉未作答辩。 被告王飞未作答辩。 被告乐山紫金山房开司未作答辩。 原告井研农信社围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王加玉、王飞、乐山紫金山房开司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃质证权利。原告井研农信社提交了被告王加玉、王飞的身份证复印件各1份、被告乐山紫金山房开司营业执照复印件1份、《个人借款申请书》1份、《个人借款合同》1份、《乐山市紫金山房地产开发有限公司股东会决议》（日期为2013年7月25日）1份、《抵押合同》1份、《房屋他项权证》（井房他证他权字第××号）复印件1份、《土地他项权证》［井他项（2013）第××号］复印件1份、《房屋所有权证》（井房权证监证字第××、00××66号）复印件2份、《国有土地使用证》［井国用（95）字第Ｆ1-××号、井国用（2011）第××号］复印件2份、《借款借据》1份、《王加玉账户明细》打印件1份、《借款展期申请书》1份、《乐山市紫金山房地产开发有限公司股东会决议》（日期为2014年8月10日）1份、《借款展期协议》1份、《到逾期贷款催收通知书》1份、《王加玉已付利息》打印件1份，上述证据材料均真实合法，能够互相印证，形成完备证据锁链，共同证明本案案件事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年7月28日，被告王加玉向原告井研农信社提交《个人借款申请书》，载明：“井研县农村信用合作联社（贷款人）：申请人姓名：王加玉，……身份证号码××，……借款金额（元）大写：贰佰万元整，小写2000000.00元。借款期限：壹拾贰个月。借款用途：购钢材。……担保方式：抵押。抵押物：商业房地产、住宅。……”被告王加玉在该申请书上以申请人身份签名并捺印，被告王飞、乐山紫金山房开司以担保人身份签名盖章。 同时，被告乐山紫金山房开司向原告井研农信社提交落款时间为2013年7月25日的《乐山市紫金山房地产开发有限公司股东会决议》，该决议载明“……一、同意向井研县农村信用合作联社申请流动资金借款（人民币）贰佰万元正，使用期限壹年，用于购买钢材等，用公司的销售收入和经营利润作为还款来源。二、同意用乐山市紫金山房地产开发有限公司所有，位于井研县研城镇白塔街**，产权证编号井房权证监证字第××号，国有土地证号：井国用（2011）第&tim**;×号，井研县研城镇谢家巷4号1层商业门市和2-4层住宅，井房权证监证字第××号，国有土地使用证号为井国用（95）第Ｆ1-××号向井研县农村信用合作联社提供抵押反担保。……本股东会决议由本公司章程规定的法定人数通过。……”被告王飞、案外人梁建蓉在该文件“股东（签章）”处签名并捺印，被告乐山紫金山房开司在该文件“申请单位”和“股东（签章）”处加盖公章。2013年9月2日，原告井研农信社与被告王加玉签订《个人借款合同》［合同编号：周坡信（2013）年个借字第000029号］，约定：“……借款人：王加玉（以下简称甲方）……贷款人：井研县农村信用合作联社（以下简称乙方）……第二条借款额度。……乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹佰捌拾万元正。……第四条借款额度支用有效期。借款额度支用有效期间自2013年9月2日至2014年9月1日（下称“额度支用有效期间”）。……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率。本合同项下的贷款利率为月（年／月）利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即9.20‰，在借款期限内，该利率保持不变；……（二）罚息利率。……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，……（七）结息。……2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：……（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；……第七条借款的发放与支付。（一）发放借款的前提条件。……（2）本合同设有担保的，符合乙方要求的担保已生效且持续有效；……（6）双方约定的其他发放借款的前提条件：①借款人必须在我社开立个人存款结算账户，每季末20日前将贷款利息存入该账户，贷款到期前将本息存入该账户，信用社实行自动扣款。2.借款人、抵押人必须到相关部门办理好抵押登记的相关手续。……第九条借款的担保。如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：……（二）抵押。……”原告井研农信社在该合同上加盖该社合同专用章，被告王加玉在该合同上签名并捺印。同日，原告井研农信社与被告王飞、乐山紫金山房开司签订《抵押合同》［合同编号：周坡信（2013）年个抵字第000017号］，约定：“……抵押人（甲方）：王飞……抵押人（甲方）：乐山市紫金山房地产开发有限公司……抵押权人（乙方）：井研县农村信用合作联社……为确保王加玉（以下称债务人）与乙方签订的编号为周坡信（2013）年个借字第000029号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。……第二条抵押财产。（一）甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押财产名称：厂房、住宅、其他。权属证书及其他有关证书编号：井房权证监证字第××号，档案号：权0010177，土地号证：井国用（2011）第××号，，地号1／5／174-2。处所：井研县研城镇白塔街35号。面积或数量（平方米）：建筑面积677.60平方米，土地使用面积：922.00平方米。抵押财产的价值（万元）：157.07。权利价值（万元）：75……所有权人：乐山市紫金山房地产开发有限公司。抵押财产名称：商业、住宅。权属证书及其他有关证书编号：井房权证监证字第××号，档案号：权××，土地号证：井国用（95）字第Ｆ1-××号。处所：井研县研城镇谢家巷4号。面积或数量（平方米）：建筑面积539.39平方米，土地使用面积：129.60平方米。抵押财产的价值（万元）：219.44。权利价值（万元）：105……所有权人：王飞。合计……抵押财产的价值（万元）：376.51。权利价值（万元）：180……第三条担保范围。本合同的担保范围为以下第（二）种：……（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）壹佰捌拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。……”原告井研农信社在该合同上加盖该社合同专用章，被告王飞在该合同上签名并捺印，被告乐山紫金山房开司在该合同上加盖公章。同日，原、被告到井研县房地产保障服务中心（原井研县房地产管理所）为案涉抵押物［被告王飞单独所有的坐落于井研县研的1层商业用房和2-4层住宅用房，被告乐山紫金山房开司单独所有的坐落于井研县研城镇白塔街35号的其他、厂房、住宅用房］办理了抵押登记，并办理了《房屋他项权证》（井房他证他权字第××号）。2013年9月3日，原、被告到井研县国土资源局就案涉抵押物（被告乐山紫金山房开司单独所有的坐落于井研县研城镇白塔街35号的其他、厂房、住宅用房）办理了《土地他项权证》［井他项（2013）第××号］。2013年9月4日，原告井研农信社向被告王加玉发放了贷款1800000.00元，被告王加玉作为借款人在《借款借据》上签名并捺印，借据载明：“……日期：2013年09月04日。借据号：88110054694214。借款人（全称）：王加玉。地址：××）。客户号：44310000220507。证件号：××。关联账号：88×××58。……借款方式：抵押。借款用途：流动资金。……结息方式:按季结息。执行利率：月9.2000‰。借款金额人民币（大写）：壹佰捌拾万元整，小写：ＣＮＹ1800000，00。借款日期：2013年09月04日。借款到期日：2014年09月01日。……”2014年8月10日，被告王加玉向原告井研农信社提交《借款展期申请书》，载明：“井研县农村信用合作联社：借款人：王加玉……原借款合同号：周坡信（2013）年个借字第000029号。原抵押合同号：周坡信（2013）年个抵字第000017号。……原借款期限：20130902-20140901。申请展期期限：20140901-20150831。原借款金额：人民币（大写）壹佰捌拾万元整。申请展期还款金额：人民币（大写）壹佰捌拾万元整。……”被告王加玉在“借款人（签章）：”处签名捺印。被告王飞在“担保人（签章）：”处签名捺印。被告乐山紫金山房开司在“担保人（签章）：”“法定代表人（或授权代理人）（签字）：”处加盖公司公章。同日，被告乐山紫金山房开司向原告井研农信社提交《乐山市紫金山房地产开发有限公司股东会决议》，该决议载明“……一、同意为王加玉向井研县农村信用合作联社申请借款人民币180万元（大写：壹佰捌拾万元整）展期，提供100%全额抵押担保，担保展期期限为壹年。二、同意用乐山市紫金山房地产开发有限公司所有，，位于井研县研城镇白塔街**产权证编号井房权证监证字第××号，国有土地证号：井国用（2011）第&tim**;×号的房地产向井研县农村信用合作联社提供抵押担保。……本股东会决议由本公司章程规定的法定人数通过。……”被告王飞在该文件“股东（签章）”处签名并捺印，被告乐山紫金山房开司在该文件“股东（签章）”处加盖公章。2014年8月27日，原告井研农信社与被告王加玉、王飞、乐山紫金山房开司签订《借款展期协议》（合同编号：周坡信2014年个借展字第000006号），约定：“……借款人（甲方）：王加玉……贷款人（乙方）：井研县农村信用合作联社……担保人（丙方）：王飞……担保人（丙方）：紫金山房地产开发有限公司……甲方因不能按期偿还周坡信（2013）年个借字第000029号《个人借款合同》（以下简称“原借款合同”）项下的借款，向乙方申请延长借款期限，乙方经审查，同意甲方展期还款，丙方同意提供担保。……第一条展期金额与期限。乙方同意对甲方在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币（金额大写）壹佰捌拾万元，展期壹拾贰个月，展期后，借款到期日为2015年8月29日，原借款期限与展期期限之和为贰拾肆个月。……第二条贷款利率与罚息利率。（一）贷款利率。展期期间的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即10.4550‰，在展期期间，该利率保持不变；……（二）罚息利率……2.本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，……第三条还款。贷款展期后，甲方按下列第（一）种方式偿还：（一）展期到期一次性偿还；……第四条担保。丙方同意为该展期后的借款提供担保。（一）如果丙方为原借款合同的担保人的，有关权利义务仍按周坡信（2013）年个抵字第000017号的《抵押合同》（担保合同的名称）的约定执行。……”原告井研农信社在该展期协议上加盖合同专用章，被告王加玉在“甲方（签字）：”处签名捺印，被告王飞在“丙方（签字）：”处签名捺印，被告乐山紫金山房开司在“丙方法定代笔人（负责人）（签字）：”处加盖公司公章。2017年8月24日，原告井研农信社向被告王加玉发放（2017）年第036号《到逾期贷款催收通知书》，载明：“致：王加玉（借款人全称）。到2017年8月23日止，你方仍欠我社贷款本金（金额大写）人民币壹佰捌拾万元整（详见下列《欠款清单》）。欠款清单……合同编号：周坡信（2013）年个借字第000029号及周坡信2014年个借展字第000006号。借款金额：壹佰捌拾万元。到期日：2015年8月29日。尚欠本金：180万元。截止2017年8月23日尚欠利息：784117.64元。……借款人声明：已于2017年8月24日收悉你社发送的（2017）年第036号《逾期贷款催收通知书》，我方将积极筹措资金偿还本息。……”被告王加玉在“借款人（签章）”处签名并捺印，被告乐山紫金山房开司在“担保单位（人）盖章（签字）”处加盖公司公章。因多次催收无果，原告于2020年5月27日诉来本院，请求人民法院判如所请。 另查明，被告王加玉截止2015年6月21日止陆续支付原告井研农信社利息共计325918.66元[2013年9月21日支付利息9384.00元，2013年12月21日支付利息50232.00元，2014年3月21日支付利息49680.00元，2014年6月21日支付利息50784.00元，2014年9月21日支付利息6318.64元，2014年9月30日支付利息45971.36元，2014年12月21日支付利息8.65元，2014年12月30日支付利息57075.65元，2015年3月21日支付利息4.35元，2015年4月1日支付利息56452.65元，2015年6月21日支付利息7.36元]，此后未再支付过原告利息。 本院认为，本案的争议焦点为：1.被告王加玉应当如何偿还原告井研农信社借款本金并支付借款利息；2.原告井研农信社是否享有优先受偿权。 一、关于被告王加玉应当如何偿还借款本金并支付借款利息的问题。1.关于偿还借款本金的问题。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”之规定，原告井研农信社与被告王加玉签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制规定，合法有效，双方应按照约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告井研农信社已按约履行了向被告王加玉发放借款的义务，被告王加玉作为借款人应当按约履行按时偿还借款的义务。被告王加玉在借款期限届满后，未按约偿还该笔借款本金，已构成违约。根据前述法律规定，原告有权要求被告王加玉继续偿还借款，本案被告王加玉未偿还任何借款本金，故本院对原告井研农信社要求被告王加玉偿还借款本金1800000.00元的诉讼请求予以支持。 2.关于支付借款利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告井研农信社与被告王加玉在《个人借款合同》中约定借款期限内的贷款利率为月利率9.20‰，在《借款展期协议》中约定展期期间的贷款利率为月利率10.4550‰，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即15.6825‰(10.4550‰＋10.4550‰×50%)，上述约定系原告井研农信社与被告王加玉的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，真实合法有效，被告王加玉应按上述约定支付原告借款利息。原、被告在《个人借款合同》中约定本案借款按日计息，故被告王加玉截止2015年8月29日应当支付的借款利息为：427458.60元[1800000.00元×363天（从2013年9月4日起至2014年9月1日止）×借款期限内日利率（借款期限内月利率9.2‰÷30天）＋1800000.00元×362天（从2014年9月2日起至2015年8月29日止）×借款展期日利率（借款展期月利率10.4550‰÷30天）。因被告王加玉陆续支付借款利息共计325918.66元，故截止2015年8月29日被告王加玉尚欠借款利息为101539.94元（427458.60元－325918.66元）。此后被告王加玉未再支付原告借款利息，故本院确认被告王加玉应支付原告井研农信社借款利息101539.94元，并以借款本金1800000.00元为基数，从2015年8月30日起按借款逾期月利率15.6825‰支付原告借款利息至付清本金之日止。 二、关于原告井研农信社是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，本案被告王飞、乐山紫金山房开司与原告井研农信社于2013年9月2日签订了《抵押合同》，约定其自愿将被告王飞单独所有的坐落于井研县的1层商业和2-4层住宅用房、被告乐山紫金山房开司单独所有的坐落于井研县研城镇白塔街35号的其他、厂房、住宅用房作为本案借款的抵押担保（抵押物），该抵押合同系原告井研农信社与被告王飞、乐山紫金山房开司的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。合同签订后，原、被告方办理了抵押登记且办理了《房屋他项权证》（井房他证他权字第××号）和《土地他项权证》［井他项（2013）第××号］，抵押权依法设立。根据上述法律规定，原告井研农信社有权要求变现抵押物，并对抵押物的变现款享有优先受偿权。因抵押合同约定的担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）等费用，故本院对原告主张对案涉抵押物在本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王加玉在本判决生效后十五日内偿还原告井研县农村信用合作联社借款本金1800000.00元、借款利息101539.94元，并以借款本金1800000.00元为基数，按借款逾期月利率15.6825‰支付原告从2015年8月30日起至付清本金之日止的借款利息； 二、原告井研县农村信用合作联社对被告王飞单独所有的坐落于井研县的房产［房屋所有权证号：井房权证监证字第××号，档案保管号：权××；国有土地使用证号：井国用（95）字第Ｆ1-××号，房屋状况：1层商业，建筑面积131.90平方米，2-4层住宅，建筑面积407.49平方米］的变现价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权； 三、原告井研县农村信用合作联社对被告乐山市紫金山房地产开发有限公司单独所有的坐落于井研县研城镇白塔街35号的房产［房屋所有权证号：井房权证监证字第××号，档案保管号：权××；国有土地使用证号：井国用（2011）第××号，规划用途：其他、厂房、住宅，建筑面积677.60平方米］的变现价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告井研县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33033.00元，由被告王加玉承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  谢昭富 人民陪审员  李晓英 人民陪审员  徐洪元 二〇二〇年七月二日 书 记 员  严 梅