湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初400号原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行，住所地湘阴县文星镇江东路，统一社会信用代码9143062461706459XY。负责人：向志,该行行长。委托诉讼代理人蒋海振，男，1976年10月12日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系。委托诉讼代理人李跃，男，1970年9月29日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系。被告吴亚芳，女，1974年11月17日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告潘建平，男，1970年7月18日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告肖大南，男，1970年2月14日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告易平安，女，1968年12月8日出生，汉族，住湖南省湘阴县。原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行（湘阴农业银行）诉被告吴亚芳、潘建平、肖大南、易平安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告湘阴农业银行委托诉讼代理人蒋海振、李跃，被告肖大南、易平安到庭参加了诉讼，被告吴亚芳、潘建平经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告湘阴农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴亚芳、潘建平共同偿还原告借款本金129823.36元，罚息24236.46元，复利0.38元，本息合计154060.2元（利息计算至2020年1月6日止）及至贷款本息实际清偿之日止新产生的全部利息；2、判令被告肖大南、易平安对上述借款本息承担连带保证清偿责任；3、判令原告对被告肖大南、易平安共同所有的坐落于湘阴县××镇××路原隆盛商场临街的已抵押房地产（湘房他证文星镇字第Ｃ00102**，湘他项2015第003885824号）享有优先受偿权；4、判令被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年2月6日，被告吴亚芳以经营服装进货为由向原告申请个人助业贷款30万元，并经被告肖大南、易平安同意以其共有的位于湘阴县××镇××路原隆盛商场临街的房地产（房屋产权证号为湘房权证文星镇字第Ａ××9号，国有土地使用证号为湘国用（2004）字第0××0号作为最高额抵押担保。2015年2月15日被告吴亚芳、肖大南、易平安与原告签订《最高额担保个人借款合同》，原告在合法取得被告肖大南、易平安房地产抵押权的前提下授信被告吴亚芳借款260000元，额度有效期自2015年2月15日至2018年2月14日，单笔借款期限为12个月，被告吴亚芳于2017年1月20日办理贷款发放手续，并取得借款金额260000元，期限12个月。截止2020年1月6日被告共还本金130176.64元，尚欠本金129823.36元，结至该日的利息24236.46元，复利0.38元，经原告多次催收被告一直未偿还，为此恳请法院支持其诉求。被告吴亚芳、被告潘建平未提供答辩。被告肖大南、被告易平安共同辩称：我们作为借款担保人，愿意想办法在2至3年内还清，鉴于被告经济困难的事实希望原告不再计算利息、罚息。经审理查明，2015年2月15日被告吴亚芳因经营服装需要与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，贷款260000元，贷款期限2015年2月15日至2018年2月14日，贷款年利率6.525%，罚息按逾期年利率上浮50%，即年利率9.7875%计算。被告肖大南与被告易平安以自有住房（湘房权证文星镇字第Ａ××9号，位于湘阴县××镇××路原隆盛商场）作为抵押担保，并办理了国有土地使用权他项权证作为偿还原告借款的保证。2015年2月6日，被告肖大南向原告承诺：“如借款人不能按期偿还贷款本息，贵行有权直接处置该抵押物，处置所得资金优先用于偿还借款人在贵行所欠贷款本息和支付处置抵押物的所有费用。”被告易平安作为财产共有人在承诺书上签名。被告吴亚芳在前两年均按约分年度偿还了原告贷款本息。2017年1月15日被告吴亚芳再次从原告贷款260000元。截止2020年1月6日止，被告吴亚芳共偿还了本金130176.64元，尚欠本金129823.36元，利息24236.46元，复利0.38元。诉讼中，被告吴亚芳分别于2020年3月9日还本金10000元，3月12日还本金15000元。截止2020年3月12日止，尚欠借款本金104823.36元，利息26561.21元。另查明，被告吴亚芳与被告潘建平，被告肖大南与被告易平安均系夫妻关系。以上事实有原告提供的证据材料，当事人的陈述，庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告双方签订的《最高额担保个人借款合同》合法有效，双方均应按合同约定履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告吴亚芳发放了贷款，履行了合同义务，被告吴亚芳应按照合同约定按时履行还款义务。被告吴亚芳未按合同约定按时偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担偿还此笔借款的违约责任，故对原告要求被告吴亚芳偿还所欠借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告吴亚芳从原告借款用于经营服装生意，该债务属于夫妻共同债务，故原告要求被告潘建平共同偿还原告贷款本息的诉讼请求本院予以支持。被告肖大南与被告易平安在《最高额担保个人借款合同》上签字，均自愿以其所有的房屋作为抵押物为吴亚芳在原告贷款提供担保并办理了房屋的他项权证，故对原告要求在被告吴亚芳不能履行还款义务时，则依法拍卖或变卖被告肖大南、易平安的抵押财产，其所得价款由原告优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高额担保个人借款合同》第9.1.4条双方约定，本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证。该条款符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定。因此原告要求被告肖大南、易平安承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴亚芳、被告潘建平共同偿还原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行借款本金104823.36元，利息26561.21元，本息合计131384.57元及自2020年3月13日起至实际还清之日止的利息（按本金104823.36元，年利率9.7875%计算），被告肖大南、被告易平安对上述借款本息承担连带清偿责任；二、变卖被告肖大南、被告易平安所有的位于湘阴县××镇××路原隆盛商场的湘房权证文星镇字第Ａ××9号房屋，变卖所得价款原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行优先受偿。如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3381元，由被告吴亚芳、潘建平共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  张中一人民陪审员  吴晓彤人民陪审员  侯 静二〇二〇年七月二十日书 记 员  黄子炎附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。