江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初1803号原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：赣州市章贡区章江南大道**。法定代表人：吴晓，系该公司董事长。委托诉讼代理人：魏华标（系该行员工），男，1975年3月6日生，汉族，住赣州市大余县，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：吴欢欢（系该行员工），女，1977年10月6日生，汉族，住赣州市章贡区章江南大道**，代理权限：特别授权。被告：苏俊明，男，1981年11月1日生，汉族，，住赣州市章贡区被告：李佳，女，1982年7月19日生，汉族，，住赣州市章贡区原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称为农商行）与被告苏俊明、李佳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人魏华标到庭参加诉讼，被告苏俊明、李佳经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告苏俊明之间的个人借款合同；2、由被告苏俊明偿还原告借款本金365000元，并支付截至2020年2月24日欠息251022.89元，本息合计616022.89元，2020年2月24日之后利息按合同约定计算，直至清偿之日止；3、由被告李佳对第2项所述款项承担共同清偿责任；4、本案诉讼费、财产保全费等实现债权的费用由被告共同承担。原告在庭审中陈述，原告主张的合同期内利息和逾期利息均按合同约定的利息利率计算。事实和理由：2015年10月12日，原告与被告苏俊明签订了《个人借款合同》，约定被告苏俊明向原告借款80万元，借款用途为购买房产，借款期限60个月，借款期限为自2015年10月12日起至2020年10月11日止，以借据提款为准，借款期内利率按同年期贷款基准利率上浮100%计算，合同期内计收复利，复利利率按合同约定计算，逾期罚息加收50%。被告苏俊明、李佳以其共有的位于章贡区科技文化城1＃楼9＃店为此贷款设立抵押担保，同时，原告与被告苏俊明、李佳签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。原告依约于2015年10月13日向被告苏俊明发放了80万元贷款，到期日为2020年10月11日，自2016年5月起，被告苏俊明未正常还息，原告仅于2017年3月21日在被告苏俊明贷款关联银行账户中扣收0.02元利息。同时，被告苏俊明与案外第三方债权人有其他的财产纠纷，该笔贷款的抵押物已被告该第三方债权人申请法院强制拍卖，拍卖物扣除法院执行费用所得457931元，该笔款项于2019年5月16日用于归还被告苏俊明贷款本金43万元、利息27931元。截至2020年2月24日，被告苏俊明尚欠原告贷款本金365000元、利息251022.89元。原告催收未果，遂诉至法院。被告苏俊明、李佳未答辩及未提交证据。经审理查明：2015年9月24日，被告李佳向赣州农村商业银行股份有限公司沙河支行（以下简称农商行沙河支行）出具承诺书，载明其是被告苏俊明的爱人，借款人向原告借款一事，其已知悉，如借款人不能按期归还贷款本息，其愿意承担连带清偿责任，直至还清全部贷款本息。2015年10月12日，原告农商行的沙河支行（贷款人）与被告苏俊明（借款人）签订《个人借款合同》，约定借款80万元，借款期限60个月，自2015年10月12日起至2020年10月11日止；借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款人应严格按照约定提款实际提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照合同约定的还款时间还款；借款用途为购买房产；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公告施行的借款同年期贷款基准利率上浮100%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同贷款利率按合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定额浮动比例确定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；借款人按月结算，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人分期提出申请，经贷款人同意后提款，但借款人最晚应于2020年10月11日前提清借款；还款为按还款计划归还合同项下借款。还款计划载明，按月付息，自2015年12月21日起，每年6月21日、12月21日各归还借款本金5000元至2020年6月21日，2020年9月21日归还借款本金75万元。同日，被告苏俊明、李佳（抵押人、甲方）与农商行沙河支行（债权人、乙方）签订《最高额抵押合同》，约定被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款；借款最高额为80万元，借款用途为购买房产，借款期限5年，自2015年10月12日起至2020年10月11日止，甲方抵押担保的范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等以及乙方为实现债权的所有费用。该合同抵押物清单载明抵押物位于红旗大道42号科技文化城1#楼9#店。2015年10月13日，双方就上述抵押物办理了以农商行沙河支行为权利人的抵押登记。合同签订后，农商行沙河支行于2015年10月13日向被告发放了贷款。被告苏俊明签字确认的借款凭证载明，借款金额为80万元，借款为购房，借款利率为8.5%，贷款期限自2015年10月13日至2020年10月11日。借款后，被告苏俊明未依约还款，且其因其他债务纠纷，上述抵押房产被法院拍卖。抵扣被告苏俊明已还款项及拍卖房产的价款后，截至2020年7月14日，被告苏俊明尚欠借款本金362100元、利息211380.5元、复利56019.43元、罚息5239.15元。原告催收未果，致诉。本院于2020年5月29日视为向被告苏俊明送达了应诉材料（含民事起诉状）。上述事实，有原告陈述及原告提交的证据并经本院庭审审核的《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、他项权证、交易明细等证据证实，足以认定。本院认为，原告与被告苏俊明之间存在合法有效的金融借贷法律关系，应受法律保护。原告提供借款后，被告苏俊明未依约还款，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求解除与被告苏俊明签订的《个人借款合同》并要求被告苏俊明归还借款本息之诉请，符合约定，本院予以支持。原告在庭审中陈述自2020年7月15日起至清偿之日止的逾期利息按利息利率计算，低于合同约定的计算标准，系原告对其权利的处分，并无不当，本院予以支持。借款时，被告李佳作为被告苏俊明的配偶出具了承诺书，其对本案借款知悉，且借款用于购买房产，本案可以认定为夫妻共同债务，原告要求被告李佳为本案借款承担共同清偿责任，本院予以支持。被告苏俊明、李佳经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告赣州农村商业银行股份有限公司与被告苏俊明签订的《个人借款合同》已于2020年5月29日日解除；二、由被告苏俊明于本判决生效之日起七日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金362100元；二、由被告苏俊明于本判决生效之日起七日内支付原告赣州农村商业银行股份有限公司利息211380.5元、复利56019.43元、罚息5239.15元（该利息暂计至2020年7月14日），并支付自2020年7月15日起至清偿之日止的利息（以362100元为基数，按合同约定的利息利率计算）；三、由被告李佳对上述被告苏俊明的给付义务承担共同还款责任；四、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9960元，保全费3770元，共计13730元，由被告苏俊明、李佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  薛春娟审判员  温文斐审判员  赵盈慧二〇二〇年七月十五日法官助理叶昌兰书记员朱书萍