广西壮族自治区龙州县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1423民初590号 原告：广西龙州农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路**，统一社会信用代码：91451423619548045M。 法定代表人：苏英，该农商行董事长。 委托诉讼代理人：欧军勇，广西龙州农村商业银行股份有限公司资产风险部副经理。 被告：黄海燕，女，1981年01月16日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住广西龙州县。 被告：农伟南，男，1975年10月05日出生，壮族，广西龙州县人，农民，住广西龙州县，公民身号码：452××××05187Ｘ。 原告广西龙州农村商业银行股份有限公司（以下简称龙州农商行）与被告黄海燕、农伟南金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25立案后，依法适用简易程序于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告龙州农商行的委托诉讼代理人欧军勇到庭参加诉讼，被告黄海燕、农伟南经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙州农商行向本院提出诉讼请求：判令黄海燕、农伟南共同偿还尚欠的贷款本金35000元及支付相关的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利计算至2020年7月21日止合计为12522.68元，从2020年7月22日起至债务清偿之日止的部分按合同约定另计）。事实和理由：黄海燕于2015年4月以建房为由向龙州农商行申请贷款35000元，双方经协商于2015年4月22日签订了《农户小额信用最高限额借款合同》，与此同时农伟南作为承诺人在《共同还款承诺书》上签名，表示愿意对黄海燕的贷款承担连带共同还款责任。在合同签订后龙州农商行按照约定发放了贷款35000元。但在借款期限届满后，黄海燕尚欠有35000元本金及利息、罚息及复利未能清偿，龙州农商行经多次催偿无果后向法院起诉。 黄海燕、农伟南未作答辩。 龙州农商行就其主张提交的证据有（1）《借款申请书》；（2）二被告的居民身份证复印件；（3）《共同还款承诺书》；（4）《面谈记录》；（5）《借款借据》；（6）《借款合同》；（7）《贷款到期（逾期）通知书》；（8）利息计算说明；（9）个人信用报告；（10）账户欠款信息截图。本院予以确认并在卷佐证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，黄海燕、农伟南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：龙州农商行逐卜支行为龙州农商行的分支机构，黄海燕于2015年以建房为由向龙州农商行逐卜支行申请贷款35000元。后经协商，双方于2015年4月22日签订《农户小额信用最高限额借款合同》，约定贷款人根据借款人的信用等级，结合其所从事的行业经营规模、经营效益和偿债能力等为借款人确定一个授信额度，借款人在合同约定的有效期内，根据自身需要在授信额度范围内分次向贷款人申请使用借款。合同约定给予黄海燕的授信额度为35000元，授信期限自2015年4月22日起至2017年4月21日止，单笔借款期限在申请用信时由双方协商确定，并在借款借据中载明。贷款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率上浮30%。如遇中国人民银行调整利率，借款期限在一年以上的，本合同项下的借款利率，自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，调整执行利率不另行通知借款人。还款方式为按半年结息，结息日为每6月和12月的20日。借款本金采用分期归还的还款方式。借款人应按约定还本付息，对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复息。贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息。在合同签订后，龙州农商行逐卜支行于2015年4月22日向黄海燕发放了贷款35000元。农伟南于2015年4月22日在《共同还款承诺书》上签字，表明其愿意对黄海燕的贷款35000元承担连带共同还款责任，直至还清借款人所欠贷款本息为止。后至借款期限届满，黄海燕未能按期还本付息。截至2020年7月21日，尚欠有35000元贷款本金及相应利息罚息12522.68元未予清偿。经催收无果，由龙州农商行起诉至法院。要求黄海燕、农伟南共同偿还尚欠的贷款及支付利息、罚息及复利并承担本案诉讼费。 另查明，在庭审中，经法庭询问，龙州农商行的委托诉讼代理人明确表示，原告所主张的罚息部分中已经包含了复利在内。 本院认为，黄海燕与龙州农商行所签订的《农户小额信用最高限额借款合同》有双方当事人的签字确认，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、金融法规的有关规定，为有效合同，应受法律保护，合同双方应当按照合同的约定履行各自义务及主张权利。龙州农商行在合同签订后，已依约向黄海燕发放了贷款35000元。黄海燕在获得贷款后，直至2017年4月21日贷款期限届满，经龙州农商行催收仍未按合同约定履行还款义务。截至2020年7月21日，黄海燕尚欠有贷款本金35000元未予清偿。黄海燕的行为已构成违约，按照合同约定，应承担向龙州农商行偿还贷款本金及支付利息罚息的违约责任。为此，龙州农商行要求黄海燕偿还贷款本金及支付利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。对于原告要求被告农伟南对黄海燕的贷款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，一方面，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。龙州农商行作为银行机构，有义务对借款申请人的信息进行充分审查。但在本案中，龙州农商行作为证据提交的面谈记录中，面谈内容的第1项中记载面谈对象黄海燕是未婚，内容之间存在矛盾。且龙州农商行也未能提供黄海燕与农伟南的结婚证等婚姻登记证明材料来证明其二人系夫妻关系，为此原告应承担举证不利的后果。另一方面，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。根据农伟南在《共同还款承诺书》上所写明的“……直至还清贷款本息为止。”，可知其保证期间应为主债务履行期届满之日起二年。本案中黄海燕的贷款合同到期之日为2017年4月21日。则农伟南应承担连带保证责任的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，即2019年4月20日届满。龙州农商行起诉时已经超过二年的保证期间。为此，对于原告要求被告农伟南对黄海燕的贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。在庭审中，经法庭询问，龙州农商行的委托诉讼代理人明确表示，在原告所主张的罚息中已包含了复利在内。为此，本院认为，龙州农商行在诉状中所主张的要求被告支付复利的诉讼请求，属于重复主张，本院不予支持。黄海燕、农伟南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未发表相应意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄海燕偿还贷款本金35000元给原告广西龙州农村商业银行股份有限公司； 二、被告黄海燕支付贷款利息、罚息（利息、罚息计算：截至2020年7月21日，尚欠的利息、罚息为12522.68元，从2020年7月22日起至债务清偿之日止的罚息，以尚欠的贷款本金为基数，按照合同约定的执行年利率的基础上加收50%计算）给原告广西龙州农村商业银行股份有限公司； 三、驳回原告广西龙州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述义务，当事人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费960元，减半收取480元，由被告黄海燕、农伟南共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员  覃 斌 二〇二〇年七月二十八日 法官助理  凌婵嫔 书 记 员  农国峰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。