贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初8160号 原告：中国工商银行股份有限公司毕节分行，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500215470237K。 负责人：徐志刚。 委托诉讼代理人：吴斌，该行员工。 委托诉讼代理人：李玉蝶，系贵州本芳（黔西）律师事务所律师。 被告：王琳琳，女，彝族，1979年7月25日出生，户籍地四川省成都市青羊区，现住贵州省毕节市七星关区。 被告：贵州毕节大众房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省毕节市七星关区市西街道中山路盘古中心**架空层（**）。统一社会信用代码：91520502692734004R。 法定代表人：郑桥明，任该公司执行董事。 委托诉讼代理人：张志伟，系贵州黔信（毕节）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下简称毕节工行）与被告王琳琳、贵州毕节大众房地产开发有限责任公司（以下简称大众房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，本院依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告毕节工行的委托诉讼代理人吴斌、李玉蝶，被告大众房开公司的委托诉讼代理人张志伟均到庭参加诉讼，被告王琳琳经合法传票传唤未到庭，特作缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司毕节分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法宣布原告与被告王琳琳签订的02406000872014商房贷1000570借款合同提前到期,判令被告归还原告贷款本金125419.16元、利息9979.22元（利息暂计算至2020年3月1日,实际利息按主合同约定计算至本息付清之日止）。2、请求法院依法判令被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任。3、请求法院依法判令我行对被告王琳琳提供的抵押物（位于毕节市）具有优先受偿权。4、请求法院判令本案诉讼费由被告承担。事实及理由:被告王琳琳因购买毕节市,于2014年11月23日向原告申请个人商用房贷款186000.00元,用于支付购房款。2014年12月15日,原告与被告王琳琳签订了编号为“02406000872014商房贷1000570号”《个人购房借款／担保合同》,并于2014年12月18日办理了预购商品房抵押备案登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）。合同签订后,原告于2015年1月1日按照合同约定向被告王琳琳发放贷款186000.00元。贷款期限120月,从2015年1月1日至2025年1月1日,贷款发放时执行年利率9.225%,采用等额本息还款方式,每月还款2378.88元。贷款逾期加收罚息30%。上述贷款发放后,被告王琳琳未如约归还我行贷款本息，自2017年6月起出现逾期,累计发生逾期24次。截止2019年11月26日，该笔贷款已连续逾期12次,累计积欠我行贷款本金17878.74元、利息9979.22元,已严重违约。根据原被告双方签订《个人购房借款／担保合同》第二部分“具体条款”第14.2条第4、6款之约定:“借款人违约,贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期,立即收回未偿还款项;并加收罚息”。因被告王琳琳购买的房屋至今未办理房屋产权证,也未办理房屋他项权证书，根据贵州毕节大众房地产开发有限责任公司2018年3月30日向我行出具的《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》,被告大众公司应对被告王琳琳债务承担连带担保责任。综上,上列被告未履行双方合同约定,侵害了原告的合法权益。现特向法院提起诉讼,请依法支持原告的诉讼请求。 被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司辩称，大众房开公司根据本案事实及相关法律规定发表如下答辩意见：1、涉案《个人购房借款/担保合同》约定的保证期间已经过,答辩人大众房开公司不应承担合同约定的保证责任。根据涉案《个人购房借款/担保合同》第10.2条约定,保证人对满足“抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述预告登记信息的证明文件”条件之日后到期的借款人的债务免除保证责任。而本案中，涉案房屋已办理抵押权预告登记,原告也是基于已办理完毕预告登记才向借款人发放的贷款。据此，答辩人大众房开公司不应承担合同约定的保证责任。2、答辩人大众房开公司签署的《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》无效,对此原告工行毕节分行存在完全过错,其应承担全部责任。根据《中华人民共和国公司法》等相关规定,原告作为专门从事放贷的金融机构,未对答辩人大众房开公司提供担保是否经过内部决议进行形式审查，其具有完全过错,对合同无效应承担全部责任。综上,原告的起诉无事实及法律依据,请求驳回原告对答辩人大众房开公司的全部诉讼请求。 被告王琳琳经本院合法传票传唤未到庭，视为其对举证、质证、答辩等诉讼权利的放弃。 原告毕节工行、被告大众房开公司围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的营业执照、个人购房借款／担保合同、个人借款凭证、预购商品房抵押备案登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）等证据能够反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，被告大众房开公司对真实性无异议，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。被告大众房开公司提交的证据为营业执照、法定代表人身份证明，证明其主体适格。原告无异议。本院予以确认。 经审理查明，被告王琳琳因购买毕节市,于2014年11月23日向原告毕节工行申请个人商用房贷款186000.00元,用于支付购房款。2014年12月15日,原告与被告王琳琳签订了编号为“02406000872014商房贷1000570号”《个人购房借款／担保合同》,并于2014年12月18日办理了预购商品房抵押备案登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）。合同签订后,原告于2015年1月1日按照合同约定向被告王琳琳发放贷款186000.00元。贷款期限120月,从2015年1月1日至2025年1月1日,贷款发放时执行年利率9.225%,采用等额本息还款方式,每月还款2378.88元。贷款逾期加收罚息30%。上述贷款发放后,被告王琳琳未如约归还原告贷款本息，自2017年6月起出现逾期,累计发生逾期24次。截止2020年3月21日，该笔贷款已连续逾期12次,累计积欠原告贷款本金17878.74元、利息9979.22元,已严重违约。根据原被告双方签订《个人购房借款／担保合同》第二部分“具体条款”第14.2条第4、6款之约定:“借款人违约,贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期,立即收回未偿还款项;并加收罚息”。因被告王琳琳购买的房屋至今未办理房屋产权证,也未办理房屋他项权证书，根据贵州毕节大众房地产开发有限责任公司2018年3月30日向原告出具的《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》,被告大众公司应对被告王琳琳债务承担连带担保责任。经原告计算，截止2020年3月31日，尚欠原告贷款本金125419.16元、利息9979.22元。实际利息按主合同约定计算至本息付清之日止。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。本案中，被告王琳琳因购买毕节市,于2014年11月23日向原告申请个人商用房贷款186000.00元,用于支付购房款的事实存在。被告王琳琳未按约定全面履行还款义务构成违约。根据原告毕节工行与担保人贵州毕节大众房地产开发有限责任公司签订的编号为“02406000872014商房贷1000570号”《个人购房借款／担保合同》，贵州毕节大众房地产开发有限责任公司2018年3月30日向原告出具的《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》,被告大众公司应对被告王琳琳债务承担连带担保责任。担保人为贵州毕节大众房地产开发有限责任公司应承担连带保证责任。被告大众房开公司的抗辩理由不成立，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，原告请求被告王琳琳偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。截止2020年3月31日，尚欠原告贷款本金125419.16元、利息9979.22元,实际利息按主合同约定计算至本息付清之日止。虽原告于2014年12月18日办理了预购商品房抵押备案登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号），但未办理正式抵押登记，原告毕节工行只取得债权请求权，并未取得物权请求权。故对原告主张抵押物的优先受偿权，本案不予支持。 据此，特依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王琳琳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司毕节分行贷款本金125,419.16元及截至2020年3月31日的利息9,979.22元。2020年4月1日起至全部借款本息清偿完毕之日止的实际利息，按以借款本金人民币125,419.16元为基数，按照编号：02406000872014商房贷1000570号《个人购房借款/担保合同》及相应借款借据约定的方式和标准计算； 二、被告贵州毕节大众房地产开发有限责任公司对第一项判决所确定的债务承担连带责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1504.00元（已按简易程序减半收取），由被告王琳琳及贵州毕节大众房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  李顺康 二〇二〇年七月三十日 书记员  王帅杭