文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初3875号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系行长。委托诉讼代理人：肖雪姣、周宁波，重庆伟豪律师事务所律师。被告：刘莉琳，女，1970年7月20日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告刘莉琳信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人周宁波到庭参加诉讼。被告刘莉琳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支本金27424.48元，并支付截至2020年3月3日的利息2490.88元、逾期还款违约金336.11元、消费手续费399.52元，共计30650.99元；2.被告立即偿还自2020年3月4日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算)；3.本案律师费1050元、案件受理费284元、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。诉讼中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1.被告立即偿还信用卡透支本金27064.48元，并支付截至2020年7月27日的利息2954.12元、逾期还款违约金336.11元、消费手续费399.52元，共计30754.23元；2.被告立即偿还自2020年7月28日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算)；事实和理由：2012年12月24日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超期费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。后经原告审查批准，原告向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截至2020年3月3日，被告尚欠原告信用卡透支本金27424.48元、利息2490.88元、逾期还款违约金336.11元、消费手续费399.52元，共计30650.99元。后被告偿还了透支本金360元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。被告刘莉琳未作答辩。原告农行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（原件）、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡章程》（原件）、账单分期细则、账单收费分期标准（打印件），拟证明被告向原告申请金穗贷记卡，并与原告签订合同，同意遵守金穗贷记卡领用合约和章程的相关约定，并同意遵守原告关于账单分期的相关规定；2.银行账单、交易流水（系统打印件），拟证明被告未按期还款违约的事实；3.《委托代理协议》、委托代理费发票（原件）、律师费收费回执，拟证明原告在被告违约的情况下，为实现债权在国家规定的收费标准范围内支付律师费的事实。被告未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月24日，被告刘莉琳填写《中国农业银金穗贷记卡申请表》向原告农行江津支行申请办理信用卡，并在申请表上抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人处签名。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：1.对于非现金交易，乙方（申请人）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4.本合约利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。……第六条还款……5.乙方未按期偿还欠款，甲方（发卡行）有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收货依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。嗣后，原告农行江津支行依约向被告刘莉琳发放卡号为622XX17的信用卡一张。被告刘莉琳激活后多次透支消费，并开通分期业务、产生分期手续费。截至2020年3月3日，被告刘莉琳尚欠原告农行江津支行透支本金27424.48元、利息2490.88元、消费手续费399.52元。后被告刘莉琳偿还原告农行江津支行透支本金360元。截至2020年7月27日，被告刘莉琳尚欠原告农行江津支行透支本金27064.48元、利息2954.12元、消费手续费399.52元。另查明：原告农行江津支行为实现本案债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师提起诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告农行江津支行需支付律师费1050元。本院认为，被告向原告申领信用卡用于透支消费等，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。被告在刷卡等消费后未能及时偿还欠款，已构成违约，故原告请求被告透支本金、利息、复利、消费手续费，本院予以支持。关于原告请求的违约金。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。但原告并未举证证明其与被告通过协议约定将“滞纳金”调整为“违约金”，原告的主张与人民银行通知意见不符。原告关于违约金诉请，本院不予支持。关于原告请求的律师费问题。合约约定了持卡人未按期偿还欠款，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。关于原告请求被告承担公告费、保全费及实现债权的全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。被告未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘莉琳在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金27064.48元；二、被告刘莉琳在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2020年7月27日的利息2954.12元、消费手续费399.52元，并支付从2020年7月28日起至欠款付清时止，以本金27064.48元为基数按按日利率万分之五计算的利息，以利息2954.12元为基数按日利率万分之五计算的复利）；三、被告刘莉琳在本判决生效后五日内支付原告律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告刘莉琳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费568元，由被告刘莉琳负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时直接支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘小华人民陪审员  周宗华人民陪审员  慕泽远二〇二〇年七月二十八日法官 助理  文庆鸿书 记 员  范凤兰书 记 员  李 焰