云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初1099号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：915300007312304164，住所：云南省昆明市五华区崇仁街**招银大厦****以及****。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：王姗姗、杞昆虹，云南经典阳光律师事务所律师，一般授权代理。被告：李友良，男，1984年12月1日出生，汉族，身份证住址：福建省连江县。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告李友良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员马俊梅独任审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人王姗姗到庭参加诉讼，被告李友良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即支付借款本金699087.90元，以及截至2019年11月18日的利息2091.51元、罚息48355.05元、复息142.52元；二、判令被告向原告支付2019年11月19日起至实际还清之日止的利息、罚息及复息（利息、罚息以贷款本金699087.90元为计算基数，复利以应付未付利息为计算基数，利息、罚息、复息按协议约定计算）；三、判令确认原告对被告所有的位于昆明市房屋（所有权证号：昆房权证（官渡）字第**）享有抵押担保的优先受偿；四、判令被告向原告支付为实现债权而支出的律师费21000元；五、本案的案件受理费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：原告与被告于2012年10月22日签订了《个人授信及担保协议》并办理了公证。协议约定，原告向被告提供总额为70万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2012年10月22日起到2022年10月22日止；协议中约定了利息、罚息、复利的计算方式；双方的权利义务；违约责任的承担；争议的解决等内容。并约定被告以其名下位于昆明市房屋（所有权证号：昆房房权证（官渡）字第**）上述合同项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年10月22日，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》，原告应被告申请为被告开通了消费易功能。上述协议签订后，原告在授信期间多次向被告提供借款，但被告未能按约履行还款义务，经原告多次催要无果，故诉至本院。被告李友良未到庭，无答辩意见。原告为证明其主张提交证据如下：一、被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；二、《个人授信及担保协议》、公证书；三、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》；证据二、三证明原告与被告签订《个人授信及担保协议》，并对授信额度、违约责任等做了约定，原告应被告申请为被告开通了普通消费易功能；四、房屋所有权证复印件；五、他项权证复印件；证据四、五证明被告以其名下房屋为涉案借款提供担保，并办理了抵押登记；六、《项下贷款列表》、《逾期账单》，证明原告向被告发放贷款的情况及被告拖欠原告贷款本息的情况；七、律师费发票，证明律师费应由被告承担。被告未到庭，无质证意见。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院依法予以采信。被告未提交证据。根据原告庭审陈述及本院采信证据，本院确认以下法律事实：原告与被告于2012年10月22日签订《个人授信及担保协议》，并就该协议做了公证，《个人授信及担保协议》约定经被告申请，原告同意向被告提供总额为人民币70万元的授信额度，授信期间为120个月，即从2012年10月22日起到2022年10月22日止。被告未按各具体合同的约定按时足额还款，原告有权在对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，被告还应承担原告为实现债权支出的律师费、诉讼费、公告费、送达费等费用。同日，被告向原告申请开通个人贷款消费易功能，并填写了《个人贷款消费易功能申请表》，同时与原告签订《个人贷款消费易协议书》，约定经被告申请，原告同意为其开通普通消费易功能，即授信人在授信额度内划拨一定免息垫付限额到授信申请人的“消费易卡”，供授信人消费时使用，原告为被告在免息垫付限额内进行垫款支付，且被告对该免息垫付款项享受一定的免息期。原告根据被告的授信额度和资信情况，在授信额度内给予被告总额为人民币30万元的免息垫付限额。“消费易”贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，执行利率为7.8%，系固定利率。2012年11月16日，双方就昆明市房屋办理了抵押登记。被告于2017年12月22日至2018年3月9日期间，分21次向原告借款，金额合计70万元，贷款利率均为5.655%／年，最后一笔贷款于2019年3月9日期限届满。后被告逾期还款，截止2020年7月9日，被告尚欠原告贷款本金699087.90元、利息2091.51元、罚息86900.11元、复利257.84元。另查明，原告为本案支出律师费21000元、邮寄费46元。本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原告与被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。被告李友良在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约。现贷款期限已经届满，被告应向原告支付所有剩余贷款本金、利息及承担逾期还款的违约责任，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利,故原告要求被告归还贷款本金699087.90元及截止2020年7月9日的利息2091.51元、罚息86900.11元、复利257.84元的诉讼请求，本院依法予以支持。2020年7月10日起至款项清偿之日止的利息、罚息和复利，依照《个人授信及担保协议》约定，被告李友良未按合同约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还部分的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%记收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率记收复利。因逾期利息已包含基础利息，故本院对逾期之后的利息不重复保护。关于抵押权。双方已就抵押房屋办理了抵押登记，抵押权依法设立，故本院对原告要求对被告名下位于昆明市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持。关于律师费，《个人授信及担保协议》第34.4条已经就该款项做了约定，根据原告提交的证据能证明其为本案支出律师费21000元，故本院对原告主张的律师费予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李友良于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付借款本金699087.90元，及截止2020年7月9日的利息2091.51元、罚息86900.11元、复利257.84元，并承担上述借款本金自2020年7月10日起至还清款项之日止的逾期利息、承担上述利息自2020年7月10日起至还清款项之日止的复利（逾期利息及复利均按年利率5.655%上浮50%计算）；二、被告李友良于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费21000元；三、若被告李友良未按时履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对被告李友良名下位于昆明市房屋【产权证号：昆房权房权证（官渡）字第**】或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11507元、邮寄费46元，两项共计11553元由被告李友良承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  马俊梅二〇二〇年七月十四日法官助理陈冰瑶书记员武杰