江苏省东海县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0722民初2113号 原告：中国银行股份有限公司东海支行，住所地东海县牛山街道利民西路**。 负责人：姜成松，该支行行长。 委托诉讼代理人：殷国春，江苏顺维律师事务所律师。 被告：王静，男，1984年1月15日出生，汉族，住东海县。 被告：王燕，女，1981年9月16日出生，汉族，住东海县牛山街道牛山北路**，现住东海县。 委托诉讼代理人：李伟伟（系被告王燕丈夫），男，1980年6月11日出生，汉族，住东海县。 被告：连云港中墅房地产开发有限公司，住，住所地东海县牛山街道明珠路**/div> 法定代表人：袁堂果，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘琴，江苏汉平律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司东海支行（以下简称中行东海支行）与被告王静、王燕、连云港中墅房地产开发有限公司（以下简称连云港中墅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行东海支行的委托诉讼代理人殷国春、被告王燕及其委托诉讼代理人李伟伟、被告连云港中墅公司的委托诉讼代理人刘琴到庭参加诉讼，被告王静经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告王静偿还原告欠款387679.52元；并从2020年3月24日起依合同约定以本金379097.13元按年利率6.615%支付罚息至还清欠款之日；被告承担原告聘请律师费用25900元；合计413579.52元；2.判决被告王燕对第一项诉讼请求承担连带偿付责任；3.判决被告连云港中墅房地产开发有限公司对第一项诉讼请求承担连带偿付责任；4.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2016年4月25日，原告与被告王静、被告连云港中墅房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款430000元，贷款利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，按月等额本息还款，被告未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息或任何费用即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，赔偿损失包括律师费等相关费用。被告连云港中墅房地产开发有限公司承担连带保证责任，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。合同还约定了其他事项。同日，原告与被告王燕签订《个人贷款保证合同》，约定：主合同项下债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。合同还约定了其他事项。2016年3月23日被告王静提交《提款申请和划款委托书》，借款430000元。2016年5月4日，原告依约发放了贷款，履行了合同义务。2019年10月11日起被告开始拖欠还款，至2020年3月23日已经欠款387679.52元，其中本金379097.13元，利息8295.51元，罚息286.88元，已经违约。原告多次催要未果，已要求被告在本合同项下已发生的所有借款立即偿还。为追回贷款，追究被告的违约责任，原告委托律师事务所代理诉讼，并约定律师代理费25900元，依据《个人一手住房贷款合同》通用条款三.2.（6）和四.7第二款（5）和《个人贷款保证合同》二、八.2.（5）的约定，被告王静应当承担，被告王燕、被告连云港中墅公司承担连带偿还责任。原告与被告签订《关于文书送达地址的补充协议》，对本贷款合同的当事人法律文书送达地址和联系方式做了明确约定。为维护原告合法权益，依据相关合同的约定和法律规定向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告王燕辩称，一、原告诉称要求被告对被告王静所欠款项承担连带责任不符合法律规定。原、被告签订贷款保证合同时，被告王静与原告已经签订预售房屋抵押登记，根据《物权法》第一百七十六条的规定，债权人应优先就债务人的物的担保实现债权。因此被告王静的房屋抵押与被告的担保在清偿顺序上不具有平等性，原告不享有选择权；二、被告在诉前曾多次向原告声明，被告王静所抵押房屋已经被连云港市海州区人民法院查封、拍卖并已经成交，原告对该抵押房屋享有优先受偿权，而原告一直怠于行使自己的权利，根据《物权法》第一百九十四条的规定，应当免除被告的担保责任。综上，原告对被告的诉求于法无据，请求法院依法处理。 被告连云港中墅公司辩称，一、根据《担保法》第二十八条的规定“同一债权既有保证又有担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，因此本案中被告王静的房产已经办理抵押登记，应当先实现抵押权，由原告优先受偿后，如价款超过贷款金额，由被告王静偿还，被告承担该部分的连带给付责任，且在被告承担连带保证责任后，有权向被告王静追偿；二、被告对本案的利息、罚息以及律师代理费不承担给付责任，该部分费用应由被告王静偿还。根据被告与原告签订的《贷款抵押合同》第四条约定，被告仅就抵押物外的差额本金及相关税费承担担保责任，并未约定其他担保事项。本案由被告王静违约造成，被告并未违约；三、被告王静、王燕因涉民间借贷纠纷，涉案房产已经被连云港市海州区人民法院拍卖，所得拍卖款亦在海州区法院账户，故该案贷款应在房屋拍卖款中优先受偿，直接划扣。综上，涉案房屋贷款应先从抵押物的拍卖款中偿还后，不足部分由被告王燕偿还，由被告连云港中墅公司在不足范围内承担担保责任，而对原告诉称的利息、罚息、律师代理费等被告不承担责任。综上，请求法院查明事实，依法判决。 被告王静未作答辩。 结合原、被告的庭审陈述及其出示的相关证据，本院查明以下事实：2016年4月25日，原告（贷款人）与被告王静（借款人）、连云港中墅公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（合同编号：2016年东房字××号）。合同约定，被告王静向原告借款430000元，用于购买东海县东方明珠城1-1-1104号房产（房产总价款537817元），贷款期限240个月；贷款利率采用浮动利率，每12个月为一个浮动周期，即从贷款实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为3.6750‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的基准贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息，按月付息，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应之前的最后一个11日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，原告有权终止或解除本合同；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；有权要求担保人承担保证责任。被告王静自愿以所购东海县东方明珠城1-1-1104号房产为该借款提供抵押担保。被告连云港中墅公司为该借款提供连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，同时约定该担保为阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；保证人未按合同约定及时履行保证责任，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。 2016年4月25日，原告（债权人）与被告王燕（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（合同编号：16年东房保字026号），合同约定被告王燕为被告王静与原告之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（合同编号：2016年东房字××号）提供全程连带责任保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。本合同保证期间为主债务履行期届满之日起两年。 2016年5月4日，原告依被告王静于2016年3月23日签订的《提款申请和划款委托书》、《零售贷款借款借据》及上述合同的约定，将430000元贷款发放。但涉案房屋仅办理了预抵押登记，至今未办理正式抵押登记。 在合同履行过程中，被告王静按约定还款，自2019年10月11日起，被告王静开始违约，至2020年3月23日，共计欠款387679.52元，其中本金379097.13元、利息8295.51元、罚息286.88元。 现原告以被告违约为由，诉至本院，请求处理。 另查明，涉案东海县东方明珠城1-1-1104室房屋已经被江苏省连云港市海州区人民法院查封并拍卖。原告为本次诉讼支出律师费25900元。 以上事实，有原、被告陈述、《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、《提款申请和划款委托书》、《零售贷款借款借据》、委托代理合同、律师费发票等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》合法有效，本院予以确认。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告王静未按时还款，构成违约，现原告要求被告王静偿还贷款本金、利息、罚息并支付律师费，有法律依据，本院予以支持。被告连云港中墅公司为该借款提供了阶段性连带责任保证担保，期间至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记抵押手续并且贷款人收到他项权证之日，现该房产未完成正式抵押登记，被告连云港中墅公司应当对被告王静的上述债务承担连带清偿责任。被告王燕对涉案借款提供连带责任保证，原告要求被告王燕承担连带清偿责任，有法律依据，本院予以确认。被告连云港中墅公司辩称其仅对借款本金及税费部分承担担保责任，该辩解与合同约定不符，本院不予采纳。 被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。涉案房屋已经被江苏省连云港市海州区人民法院查封并拍卖，原告可就涉案房屋实现其抵押权，被告王燕、连云港中墅公司对被告王静的债务在抵押财产不足以清偿部分承担连带清偿责任。 被告王静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王静应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司东海支行支付借款本金379097.13元及利、罚息（其中2020年3月23日前利息8295.51元、罚息286.88元；自2020年3月24日起，以379097.13元为基数，按年利率6.615%计算罚息），并支付律师费25900元； 二、被告王燕、连云港中墅房地产开发有限公司对上述债务在抵押财产不足以清偿部分承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7504元，减半收取3752元，由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向本院预交代收二审上诉案件受理费7504元。收款人：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94，也可到农行东海县支行营业厅缴纳。先到本院立案庭开具交款票据，然后到上述指定银行交款，交款后将票据交至本院立案庭。逾期不交，则报江苏省连云港市中级人民法院裁定按撤回上诉处理。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判员  张学清 二〇二〇年七月十五日 书记员  解威威