广西壮族自治区浦北县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0722民初996号 原告：中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司，住所地广西钦州市向阳路**，统一社会信用代码91450702708639627N。 主要负责人：罗军，该公司总经理。 委托诉讼代理人：何国庆，广西邦浦律师事务所律师。 被告：何家旺，男，1976年3月8月出生，汉族，住广西浦北县。 原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司（以下简称人保钦州公司）与被告何家旺信用保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。人保钦州公司的委托诉讼代理人何国庆到庭参加诉讼。被告何家旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 人保钦州公司向本院提出诉讼请求：判令何家旺偿还人保钦州公司代偿款47368.88元、违约金17400.17元（违约金47368.88元为基数，按年利率24%，从2018年9月8日起暂计至2020年3月12日，以后按此利率计至付清之日止）；判令何家旺向人保钦州公司支付保险费5990.6元。事实和理由：2017年1月13日，何家旺向人保钦州公司投保险种为“个人信用贷款保证保险”，约定由人保钦州公司为何家旺因日常生活消费向中国农业银行股份有限公司钦州分行借款8万元的个人信用贷款提供保险（保险单号：PBBR2O1745070000000040，保险单特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。何家旺投保后，于2017年1月19日与农行钦州分行（以下简称农行钦州分行）签订一份《个人担保借款合同》，约定何家旺向农行钦州分行借款8万元，同时对贷款期限、利率、违约责任等均作出具体约定。农行钦州分行于2017年1月19日按约定向何家旺支付8万元借款。但何家旺收到借款后，只按合同约定归还部分借款本金及利息就停止偿还银行借款，按照中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条的约定，视为保险事故发生，人保钦州公司于2018年9月8日按照保险单的约定进行理赔，向农行钦州分行支付理赔款47368.88元。人保钦州公司认为，何家旺向人保钦州公司投“个人信用贷款保证保险”，约定由人保钦州公司为何家旺向银行借款8万元及利息提供保证保险，但何家旺收到借款后未按约定偿还银行借款，导致人保钦州公司按照保险合同的约定向银行支付理赔款47368.88元，按照人保钦州公司与何家旺签订《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》的约定，何家旺依约应向人保钦州公司承担偿还理赔款、支付保险费及违约金的责任。何家旺于立案前偿还4000元。但之后一直未偿还任何款项。此外，何家旺还欠保险费5990.6元【1633.8÷30天X(30天＋赔偿等待期80天）】。现为了维护人保钦州公司的合法权益，请贵法院判决支持人保钦州公司的诉讼请求。 何家旺未到庭亦未作书面答辩。 本院经审理查明的事实如下：2017年1月13日，何家旺在人保钦州公司处投保个人信用贷款保证保险，人保钦州公司为何家旺在农行钦州分行的贷款提供信用贷款保证，其中《个人信用贷款保证保险单》载明：被保险人为农行钦州分行、贷款金额80000元、保险费58816.8元、保险金额88465.89元、赔偿等待期80天、每月保险费1633.8元，自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险入缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保险单附带的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条规定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保给合同的约定承担赔偿责任。 2017年1月19日，何家旺向农行钦州分行贷款80000元，并签订了《个人担保借款合同》。合同约定：何家旺向农行钦州分行借款80000元，用于生产经营，借款期限为36个月，每月等额偿还本息。合同签订当天，农行钦州分行依约向何家旺放款32000元。何家旺归还部分借款后，便不再按时足额归还借款本息。因何家旺不按约偿还借款本息，农行钦州分行向人保钦州公司发出索赔申请，人保钦州公司遂于2018年9月7日向农行钦州分行代何家旺偿付了所有借款本息47368.88元。2019年3月3日，农行钦州分行向人保钦州公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认以收到人保钦州公司给付的代偿款47368.88元，并同意将其对何家旺追偿的全部权益转让给人保钦州公司。此外，何家旺尚欠人保钦州公司的保险费5990.6元。 另查明，本院立案前，何家旺归还了4000元。 以上事实，有人保钦州公司提供的个人信用贷款保证保险单、个人信用贷款保证投保单、个人担保贷款合同、借款凭证、偿还记录、还款计划书、农行钦州分行出具的代偿债务与债权转让确认书及人保钦州公司庭审陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，人保钦州公司与何家旺签订的《个人信用贷款保证保险单》以及与农行钦州分行签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效,各方均应如约履行。农行钦州分行向何家旺发放贷款80000元，何家旺未按约定的期限偿还借款本息，即发生了保险事故，人保钦州公司于2018年9月7日按保险合同约定向农行钦州分行履行了赔偿义务。人保钦州公司代偿还后，何家旺应向人保钦州公司支付全部代偿款项和未付保费。因此，人保钦州公司诉请何家旺归还其代偿款47368.88元，有合同依据且符合法律规定，本院予以支持。根据双方在保险单中约定的保险费金额，人保钦州公司诉请何家旺给付尚欠保险费用5990.6元，也有合同依据且符合法律规定，本院亦予以支持。关于人保钦州公司违约金诉请，根据保险单约定，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未为保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，人保钦州公司有权向何家旺主张违约金。因此，违约时间应是自人保钦州公司代偿款项之日开始超30日才构成违约，违约金自2018年10月8日起计算。保险合同对违约金计算进行了约定，即为每日千分之一(月利率3%)，人保钦州公司请求按月利率2%（年利率24%）计算违约金，没有违反法律规定，本院予以准许。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何家旺向中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司支付代偿款47368.88元及违约金（违约金计算：以47368.88元为基数，按年利率24%从2018年10月8日起计至付清代偿款之日止，扣除已支付的4000元）； 二、何家旺向中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司支付保险费5990.6元。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1469元，由何家旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  罗 静 审 判 员  朱深思 人民陪审员  宁汉洁 二〇二〇年七月八日 书 记 员  吕 凌 附：如向本院支付赔偿款，请将赔偿款存入如下账户并注明案号： 开户银行：中国农业银行浦北支行 户名:浦北县人民法院，账号：20×××93