宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初1983号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道。负责人：朱振东，男，公司董事长。委托诉讼代理人：薛毅，男，该行城区支行行长。委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。被告：方建斐，男，1986年1月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王灵娟，女，1985年1月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：白金宝，男，1984年5月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：牛缠琴，女，1985年11月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：谢永江，男，1975年8月19日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。被告：马莉，女，1991年12月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告方建斐、王灵娟、白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人薛毅、李莉、被告谢永江到庭参加了诉讼，被告方建斐、王灵娟、白金宝、牛缠琴、马莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令方建斐、王灵娟偿还农村商业银行借款本金157000元，支付利息48614.62元（利息暂计算至2020年4月23日），合计205614.62元，同时要求方建斐、王灵娟按合同约定利率及计息方式承担，自2020年4月24日起至本息还清之日的全部利息；2.白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉对上述借款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费由上述各被告负担。事实和理由：方建斐、王灵娟系夫妻关系。2017年7月11日，农村商业银行与方建斐、王灵娟签订《个人借款合同》，合同约定方建斐、王灵娟向农村商业银行借款157000元，借款用途为网吧经销，借款期限为12个月，自2017年7月11日至2018年7月10日止；逾期偿还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；计息方式为按季结息，还款方式为按期足额支付利息，到期一次性归还本金。同日，农村商业银行与白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉签订了《保证合同》，约定白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉为方建斐、王灵娟借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任担保，保证期限为自主合同项下的借款到期届满之次日起二年；担保范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行依约将借款全额支付方建斐、王灵娟。现借款期限已届满，方建斐、王灵娟未按期偿还借款本金及足额支付利息。方建斐、王灵娟、白金宝、牛缠琴、马莉未作答辩。谢永江辩称，原告陈述担保属实，无异议。本院经审理认定事实如下：2017年7月11日，农村商业银行与方建斐、王灵娟签订《个人借款合同》，合同约定借款金额157000元，借款期限为12个月，自2017年7月11日至2018年7月10日止；借款月利率8.30125‰，按季结息，到期一次性还本，逾期偿还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利。同日，农村商业银行与白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉签订《保证合同》一份，约定由白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉对方建斐、王灵娟上述借款提供保证担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行按约向方建斐发放借款157000元。方建斐于2017年9月21日支付利息3127.91元，2017年12月21日支付利息0.01元，2017年12月25日支付利息4131.47元，2018年3月21日支付利息38.57元，2018年3月22日至2018年7月10日欠息4822.20元。借款到期后，方建斐、王灵娟未偿还借款本金157000元，截至2020年4月23日，产生利息、逾期罚息共计48614.62元。白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉亦未履行担保义务。上述事实由农村商业银行提交证据个人借款合同、保证合同、贷款放款记账凭证、借款借据、业务凭证、利息计算明细清单予以证实，本院予以确认并在收集在卷佐证。本院认为，农村商业银行与方建斐、王灵娟签订的《个人借款合同》及与白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，均属有效合同，双方当事人均应按约履行各自义务。农村商业银行向方建斐发放借款157000元的事实，由农村商业银行提供的贷款放款记账凭证、借款借据、业务凭证予以证实；王灵娟在合同共同借款人处签字确认，其应当与方建斐共同向农村商业银行偿还借款，方建斐、王灵娟未按约向农村商业银行支付借款本金及利息，应承担相应的违约责任。故农村商业银行主张方建斐、王灵娟偿还借款本金157000元及应支付未付借款本金所产生利息、罚息48614.62元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农村商业银行主张方建斐、王灵娟按照《个人借款合同》约定的利率支付自2020年4月24日起至本息还清之日止的全部利息的诉讼请求，本院支持自2020年4月24日起至本判决确定给付之日止。白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉自愿作为连带责任保证人为方建斐、王灵娟借款提供担保，该担保符合法律规定，故农村商业银行主张白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉对方建斐、王灵娟的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。方建斐、王灵娟、白金宝、牛缠琴、马莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其五人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告方建斐、王灵娟于本判决生效之日起十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金157000元，支付利息、罚息48614.62元，本息共计205614.62元；并以借款本金157000元为基数，按合同约定利率支付自2020年4月24日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、被告白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉对上述借款本息承担连带清偿责任；被告白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉承担担保责任后，有权向被告方建斐、王灵娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2136元（已减半收取），由被告方建斐、王灵娟、白金宝、牛缠琴、谢永江、马莉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 季惠芳 二○二○年七月六日法官助理 高 琴书记员 刘 婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。