宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初813号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。统一社会信用代码：916405006704027385。负责人：朱某。委托诉讼代理人：蔡某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：闫某1，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：党某，住宁夏回族自治区中卫市。被告：吕某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：闫某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行诉被告闫某1、党某、吕某、闫某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理蔡某，被告党某、吕某、闫某2均到庭参加诉讼，被告闫某1经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告闫某1、党某立即向原告返还借款本金89207.27元及利息2183.72元，本息共计91390.99元（利息自2019年8月3日计算至2019年10月21日），后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告吕某、闫某2对上述借款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由四被告承担。事实及理由：2018年7月3日，被告闫某1、党某因钙果种植需要向原告申请借款10万元。2018年8月2日，原告与被告闫某1及妻子党某、被告吕某及其妻子刘丽、被告闫某2及其妻子王云霞签订《小额贷款联保协议书》一份。该协议书约定：被告闫某1、吕某、闫某2三人自愿组成联保小组，自2018年8月2日起至2019年8月2日止，原告可根据被告联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过10万元且联保小组合计贷款不超过30万元内发放贷款，联保小组任一人员自愿为联保小组其他人员贷款提供连带责任保证，原告和被告联保小组任一人员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，双方并就其他事项进行了明确约定。2018年8月2日，原告与被告闫某1、党某签订《小额贷款额度借款合同》一份。双方约定由原告向被告闫某1提供循环使用的借款额度人民币10万元，借款额度存续期最长为36个月，在额度有效期内，被告闫某1可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与被告闫某1签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，经原告审批同意并经被告闫某1确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2018年8月3日，被告闫某1向原告借款10万元，借款期限自2018年8月3日至2019年8月3日，借款年利率为8.7%，还款方式为按周期结息，到期还本。后原告按照约定发放了该笔借款，现借款期限届满，被告闫某1仅向原告返还自2018年8月3日至2019年8月2日期间的利息8700.01元及本金10792.73元，被告党某作为共同借款人，亦未承担共同返还责任。被告吕某、闫某2亦未承担保证责任。庭审中原告补充事实如下：被告闫某1于2019年11月1日向原告偿还借款本金1万元，因此被告闫某1应偿还原告借款本金为79207.27元。被告党某辩称，原告起诉的事实属实，对原告要求返还借款本息的诉讼请求无意见。闫某1于2019年11月1日向原告偿还借款本金1万元，因此被告闫某1应偿还原告借款本金为79207.27元。被告吕某辩称，原告起诉的事实属实，同意原告诉讼请求，但是现在能力有限，希望银行能把时间宽限一下。被告闫某2辩称，原告起诉的事实属实，同意原告诉讼请求。被告闫某1经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状和证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。现对原告提交的证据认证如下：证据1结婚证1份（复印件），证据2中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各1份，证据3《小额贷款联保协议书》1份，证据4利息证明1份。经审查，以上四组证据的内容证明的事实可以相互印证，能够证明原告主张的事实，故其来源合法、内容客观真实，本院对其证明效力予以确认并在卷予以佐证。被告党某、吕某、闫某2未向法庭提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告闫某1、党某系夫妻关系。2018年8月2日，原告与闫某2及配偶王云霞、吕某及配偶刘丽、闫某1及配偶党某签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：被告闫某2、吕某、闫某1三人自愿组成联保小组，推选吕某为联保小组牵头人，自2018年8月2日至2020年8月2日止，原告可根据联保小组任一人成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过10万元且联保小组合计贷款不超过30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。双方就其他事项进行了约定。同日，原告与被告闫某1签订《小额贷款额度借款合同》一份，借款合同的主要内容有：1.贷款人(甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行；借款人（乙方）：闫某1；2.授信额度：人民币大写壹拾万元整，小写10万元；3.额度期限最长为36个月；4.担保：自然人保证。同时，被告党某在乙方配偶作为共同借款人落款处签名并捺印。上述合同签订后，原告于2018年8月3日向被告闫某1发放贷款10万元，借款期限自2018年8月3日至2019年8月3日止，借款年利率为8.7%，还款方式为按周期结息到期还本。被告闫某1、党某偿还自2018年8月3日至2019年8月2日期间的利息8700.01元及本金10792.73元。截止2019年10月21日被告闫某1、党某共欠原告借款本金89207.27元、利息2183.72元未还。2019年11月1日，被告闫某1向原告偿还借款本金1万元，被告闫某1欠付原告借款本金79207.27元、利息2183.72元。后经原告催要，各被告仍未按约定向原告返还借款本息。本院认为，原告与被告闫某1签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，应受法律保护。原告按《小额贷款额度借款合同》的约定在2018年8月3日向被告闫某1发放贷款10万元，被告闫某1应当按照约定向原告返还借款本金，并支付借款利息，根据原告提交的证据证明，被告闫某1仅向原告返还了部分借款本息，截止2019年10月21日被告闫某1、党某共欠原告借款本金89207.27元、利息2183.72元未还，后被告闫某1又向原告返还借款本金1万元，故原告要求被告闫某1返还借款本金79207.27元，支付2019年10月21日之前的借款利息2183.72元的诉讼请求有相应的事实及法律依据，本院予以支持。2019年10月21日之后的利息按照双方合同的约定计算至本金付清之日止。被告党某与被告闫某1系夫妻关系，其作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名按印，应当与被告闫某1对上述借款本息共同承担还款责任。故对原告要求被告党某与闫某1共同返还上述借款本息的诉讼请求予以支持。被告吕某、闫某2与原告签订的《小额贷款联保协议书》成立并生效，联保协议约定联保小组成员对任一成员的贷款额度承担连带保证责任。被告闫某1在《小额贷款联保协议书》签订后与原告签订借款合同借款本息没有还清，该笔借款在《小额贷款联保协议书》的有效期限内，故被告吕某、闫某2应当对被告闫某1所欠借款本息承担连带清偿责任。现原告在保证期间届满前以诉讼方式向本院提出诉讼请求要求各担保人即被告吕某、闫某2承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告吕某、闫某2承担连带清偿责任后，有权向债务人即被告闫某1、党某进行追偿。被告闫某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫某1、党某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金79207.27元，支付借款利息2183.72元（截止2019年10月21日），2019年10月21日之后的借款利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日止；二、被告吕某、闫某2对上述借款本息承担连带清偿责任，被告吕某、闫某2承担保证责任后，有权向被告闫某1、党某追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2084元，由被告闫某1、党某、吕某、闫某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审 判 长 马 彦 坤人民陪审员 范 对 玲人民陪审员 韩  静 二〇二〇年七月二十三日书 记 员 曾获钰陈本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。