湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3449号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行，住湖南省怀化市鹤城区红星南路**。 负责人：吴小平，系该行行长。 委托诉讼代理人：蒲仕义（特别授权），男，汉族，1962年8月19日出生，住，住湖南省怀化市鹤城区锦溪南路该行员工。 委托诉讼代理人：左明，男，汉族，1973年8月6日出生，住，住湖南省怀化市鹤城区迎丰中路该行员工。 被告：王雄，男，汉族，1971年1月15日出生，住，住湖南省怀化市鹤城区中坡新村/div> 被告：周鑫，女，汉族，1975年12月2日出生，住，住湖南省怀化市鹤城区湖天一色/div> 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称农业银行鹤城区支行）与被告王雄、周鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行鹤城区支行的委托诉讼代理人蒲仕义、左明到庭参加诉讼，被告王雄、周鑫经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行鹤城区支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令王雄、周鑫偿还所欠借款本息共计1934388.57元（截止2020年6月20日），其中本金1905766.48元，利息（含罚息、复利）28622.09元，并按照双方签订的《个人担保借款合同》约定支付自2020年6月20日后借款本金及还清之日之的利息、罚息、复利。2.确认双方签订的《个人担保借款合同》抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。3.判令上述被告承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。庭审中，原代变更第三项诉讼请求为判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年7月7日，原告与被告王雄、周鑫签订了《个人担保借款合同》(以下简称“《借款合同》”),2017年7月11日被告向原告借款378万元，用于经营(陶瓷、家具批发和零售等)周转，期限1年，还款方式为“按月结息到期还本”，每月20日为结息日。为保证合同的履行，原告办理了湘(2017)怀不动产证明第0016458号的抵押权证，及王雄名下湘N8B8**的小型越野车为该合同项下的贷款作抵押。2018年7月10日贷款到期，被告偿还借款本金137万元，对结欠的241万元借款向原告申请展期1年,2019年7月10日被告偿还借款本金50万元，因无资金全部偿还，对结欠的191万元借款再次向原告申请展期1年至2020年7月9日。但自2020年4月起被告就未能如约履行合同，经原告多次催收无果。截止2020年6月20日被告所欠原告借款本息共计193438.57元，其中本金1905766.48元、利息(含罚息，复利)28622.09元，被告已构成违约。由于被告王雄、周鑫经营出现风险，向原告所借款项未能如约履行合同，为确保国家信贷资金不受损失，维护原告债权，特向法院提起诉讼。 被告王雄、周鑫未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据，对下列证据，本院予以确认并在卷佐证：原告营业执照、被告身份信息、结婚证、贷款申请表、个人担保借款合同、借款凭证、还款清单、借款展期申请表、贷款合同信息、机动车抵押登记证明、不动产登记证明及房地产抵押清单、庭审笔录。 根据当事人陈述和采信的证据，本院认定的事实如下：被告王雄、周鑫系夫妻关系。2017年7月7日，原告与被告王雄签订《个人担保借款合同》，约定贷款金额为378万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为1年，贷款利率以借款发放前一工作日的1年期LPR加282.5bp（1bp=0.01%）确定。借款期间遇1年期LPR调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1年1日起调整；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号：62284616980********；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。2017年7月11日，原告向被告发放贷款金额378万元，被告王雄在借款凭证中“借款人签名”处签名，该凭证载明贷款利率为7.125%，逾期利率为10.6875%，借期为2017年7月11日至2018年7月10日。被告王雄在个人借款担保合同中的“借款人”处签字，被告王雄、周鑫共同在“抵押人”处签字。2018年7月10日贷款到期，被告王雄偿还借款本金137万元，对结欠的241万元借款，被告王雄向原告申请展期1年。2019年7月10日，被告王雄偿还借款本金50万元，因无资金全部偿还，对结欠的191万元借款，被告王雄再次向原告申请展期1年至2020年7月9日。但自2020年4月开始，被告在未按照约定履行还款义务。截至2020年6月20日，被告尚欠贷款本金1905766.48元，利息(含罚息、复利)28622.09元。 另查明，2017年7月10日，原、被告到怀化市公安局交通警察支队车辆管理所就车牌号湘N8B8**小型越野客车办理了抵押登记（机动车登记证书编号：430007029949）。2017年7月11日，原、被告共同对二被告共同所有的位于怀化市河西神龙北路南侧西南陶瓷城1栋的门面（怀房权证河西虎发字第713001582、713001583、713001590、713001591、713001592、713001593、713001598、713001599号）办理了抵押登记（他项权证号：湘（2017）怀不动产证明第0016458号）。 本院认为，原告与被告王雄签订《个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告依约向王雄提供了借款，被告王雄应依约向原告履行还本付息义务，王雄未按时足额偿还借款本息，已构成违约。按照合同约定，原告有权提前收回已发放的贷款，要求借款人立即清偿利息、罚息及其他费用。故对原告请求判令被告偿还借款本金1905766.48元及截至2020年6月20日的利息28622.09元，并按照双方签订的合同约定支付自2020年6月21日起至借款偿清之日止的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。两被告系夫妻关系，借款用途为生产经营，被告周鑫在贷款申请表和个人担保合同上签名，因此上述债务系夫妻共同债务，被告周鑫应对上述债务承担连带偿还责任。被告王雄、周鑫为上述借款提供涉诉车辆及房产作为抵押物，并办理了车辆和房屋抵押权利登记，原告依法取得了车辆和房屋的他项权证书，抵押权依法设立。现本案借款期限已提前届满，原告有权对被告提供的抵押物以折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王雄、周鑫于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金1905766.48元及截至2020年6月20日的利息28622.09元，并按照2017年7月7日签订的《个人担保借款合同》约定支付自2020年6月21日起至借款偿清之日止的利息（含罚息、复利）； 确认原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行与被告王雄、周鑫于2017年7月7日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：43020170074526）合法有效。如被告王雄、周鑫在本院指定期间未履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行对被告王雄、周鑫提供抵押担保的财产即位于怀化市河西神龙北路南侧西南陶瓷城1栋的门面（怀房权证河西虎发字第713001582、713001583、713001590、713001591、713001592、713001593、713001598、713001599号）及车牌号湘N8B8**小型越野客车（机动车登记证书编号：430007029949）以折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22210元，减半收取11105元，由被告王雄、周鑫共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张磊 二〇二〇年七月二十七日 代理书记员  欧洁