云南省昆明市官渡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0111民初604号 原告富登小额贷款（云南）有限公司。 住所：云南省昆明市官渡区民航路699号融城金阶广场D座12层02、03、05号物业。 法定代表人MARKLIMCHENKUO（林振国），首席执行官。 委托代理人李明、陈**（实习），云南卓承律师事务所律师，特别授权代理。 被告卢伟成，男，1995年6月29日生，汉族，身份证登记住址云南省曲靖市陆良县。 被告蒋忠翠，女，1994年6月8日生，住云南省昆明市官渡区。 原告富登小额贷款（云南）有限公司（以下简称“富登公司”）诉被告卢伟成、蒋忠翠民间借贷纠纷一案。本院于2020年1月8日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告富登公司的委托代理人李明到庭参加诉讼，被告卢伟成、蒋忠翠经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登公司诉称：2019年2月26日，原告与被告卢伟成签订了合同编号为富登滇资服（2019）字第000148524号的《贷款合同》。合同约定原告向被告卢伟成发放贷款8万元，贷款期限36个月，被告卢伟成需按月分期归还本息。该合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署。合同签订后，原告按约定向被告卢伟成发放了贷款8万元（已于2019年2月26日放款至被告卢伟成的个人银行账户）。被告卢伟成仅归还贷款本息至2019年5月27日，后就再未按约还款，已逾期违约。按约定，原告有权要求解除合同，并宣布全部贷款提前到期，且被告卢伟成应承担违约金及因此产生的律师费、诉讼费等。因合同约定的逾期罚息计算标准过高，故原告仅按未还本金的24%/年主张逾期利息。原告委托云南卓承律师事务所对被告进行司法催收。原告依据代理合同律师费计提标准，结合《贷款合同》的约定，酌情主张3,000元的律师费。因该笔贷款用于家庭日常生活，属于夫妻共同债务，被告蒋忠翠作为被告卢伟成的配偶，应承担连带清偿责任。综上所述，两被告未履行偿还贷款本息义务，严重损害原告合法权益，原告多次催收未果，遂诉至法院，请求判令：1.确认原、被告签订的合同编号为富登滇资服（2019）字第000148524号《贷款合同》已于2019年6月28日解除，且该合同项下全部贷款已提前到期；2.被告卢伟成立即向原告归还借款本金75,158.81元，并支付以此为基数自2019年6月28日起至清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息；3.被告卢伟成向原告支付律师费3,000元；4.被告蒋忠翠对被告卢伟成的以上债务承担连带责任；5.本案诉讼费、保全费932元由两被告承担。 两被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 原告针对其诉请向本院提交以下证据：1.贷款合同、数字签名验证报告、中金金融认证中心有限公司信息、电子认证服务许可证，欲证明原、被告之间的借贷关系真实存在，合法有效。2.付款确认函、中金支付有限公司信息、支付业务许可证，欲证明原告已按约向被告发放了贷款。3.还款计划表、还款记录，欲证明被告已逾期违约尚欠贷款本金75,158.81元。4.委托代理合同，欲证明因被告方违约，为实现债权，原告支出不低于3,000元的律师费。5.结婚证，欲证明涉案借贷关系发生在婚姻存续期间，且金额较小，应认定为夫妻共同债务。 本院认为，原告的证据来源合法，与本案具有关联性，两被告经依法传唤，无正当理由未到庭质证，视为放弃相应权利，本院对原告的证据予以采信。 经审理，本院确认本案法律事实如下：2019年2月27日，原告（乙方、贷方）与被告卢伟成（甲方、借方）签订《贷款合同》，合同编号：富登滇资服（2019）字第000148524号，约定：本合同系由原告与被告卢伟成使用原告网站，根据原告网站《服务协议》自愿达成并签订，各方以数字证书认证的形式进行签署。被告卢伟成因个人需要，向原告申请贷款。被告卢伟成需要原告的资金支持且原告同意根据本合同约定的条件向被告卢伟成提供贷款8万元。本合同项下贷款期限共36个月，即自2019年2月26日起至2022年2月26日止，前述起点日期与原告实际放款转账日期不一致的，以原告实际转账之日起计算，其截止日期相应顺延。贷款审批手续费及第三方费用由原告一次性按实际贷款金额的1.88%计收。本合同项下贷款，月息为1.85%。贷款还款采取等额本息方式，若实际放款日在28—31日的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日。除放款日在28—31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用原告将以手机短信形式通知被告卢伟成，其余每期应归还本息及费用为3,062.28元。被告卢伟成不可撤销地授权原告可以向委托的第三方支付机构发送指令，由支付机构提供资金代扣及转账服务，从被告卢伟成账户中按月扣缴被告卢伟成当期应还借款及相关费用。原告无法正常、及时从被告卢伟成账户扣款或扣款不足额的，原告有权解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求被告卢伟成立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、以物抵债中应由被告卢伟成承担的过户税费及抵押物处置相关费用等）。如被告卢伟成逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按50元计算。 2019年2月27日，原告委托中金支付有限公司将借款8万元转入被告卢伟成银行账户。自2019年6月27日起被告卢伟成未按约定还款，截止2019年5月27日，被告卢伟成归还借款本金4,841.19元、利息4,345.65元、罚息50元，合计9236.84元。现原告以被告卢伟成尚欠其借款为由，诉至本院，主张以上诉请。 另查明，二被告于2019年1月21日登记结婚。 再查明，本案审理过程中，原告向本院申请对二被告的财产进行保全，原告交纳保全费932元。 本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，被告卢伟成与原告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并于原告委托的第三方（中金支付有限公司）向被告卢伟成交付借款时发生法律效力。原告按照合同约定向被告卢伟成交付借款后，被告卢伟成未按约定向原告偿还借款，根据合同约定原告有权以书面方式宣布全部借款提前到期，但原告未提交证据证实其已以书面方式通知被告，现原告诉至法院要求确认借款到期视为对被告的通知，故本院确认原告与被告卢伟成签订的合同编号为富登滇资服（2019）字第000148524号《贷款合同》已于2020年1月8日解除，且该合同项下全部借款于2020年1月8日提前到期。借款到期后被告卢伟成应当向原告偿还借款本金，故本院对原告要求被告卢伟成偿还借款本金75,158.81元的诉请予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告约定若被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，该计算标准已超过年利率24%，现原告主张要求被告卢伟成自2019年6月28日起按照年利率24%的标准支付逾期利息的诉请不违反法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告卢伟成承担律师代理费的主张，原告未提交证据证实律师费已实际产生，本院对该项诉请，不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，根据原告提交的结婚证复印件显示二被告在借款时系夫妻关系，被告蒋忠翠经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利，应承担不利法律后果。故被告蒋忠翠应对以上被告卢伟成的债务承担承担共同还款责任。 据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告富登小额贷款（云南）有限公司与被告卢伟成签订的合同编号为富登滇资服（2019）字第000148524号《贷款合同》已于2020年1月8日解除，且该合同项下全部借款于2020年1月8日提前到期； 二、被告卢伟成、蒋忠翠于本判决生效之日起十日内归还原告富登小额贷款（云南）有限公司借款本金75,158.81元及该款自2019年6月28日起至还清之日止按照年利率24%计算的利息； 三、驳回原告富登小额贷款（云南）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,754元、保全费932元，由被告卢伟成、蒋忠翠承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  赵秋静 二〇二〇年七月二十八日 书记员  袁映娟