广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初5948号原告：中国建设银行股份有限公司东莞塘厦中心支行，住所地为广东省东莞市*********。负责人:吴华聪，行长。委托诉讼代理人：周国标，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：马剑鸿，广东众达律师事务所律师助理。被告：唐坪，男，侗族，1988年6月4日出生，住贵州省石阡县*******老屋基组，公民身份号码为522************213。原告中国建设银行股份有限公司东莞塘厦中心支行诉被告唐坪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人周国标到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令确认被告立即偿还原告贷款本息16524.98元(其中本金13900元,利息926.67元,罚息1513.71元，复利184.6元,利息、罚息、复利暂计至2020年2月18日,此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按双方签订借款合同约定的利率计算)；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2017年12月20日通过网络方式向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务,并在网上银行签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》(下称《借贷通服务协议》)、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440779353-006*******929972）(下称《快e贷借款合同》),向原告申请借款13900元。《借贷通服务协议》约定:借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务,贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户,该账款账户从属于《快e贷借款合同》，受该合同条款的约束,本协议是对该合同的补充;签约“借贷通”的银行卡号为621*************821。《快e贷借款合同》约定:借款额度为人民币(大写)壹万叁仟玖佰元整。借款额度有效期自本合同签订之日起至12个月后的对应日止。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日,本合同项下借款人无论何时支用借款,支用的所有借款的到期日都是确定不变的,不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延,到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式,贷款利率在借款期限内保持不变,利率按照6.6%执行,贷款逾期的,罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载,贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证,均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定证据。合同另约定:借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项,属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息,自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利(如有)。合同同时约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等)均由借款人承担。上述两份合同签订之后,被告通过网络方式向原告申请支用贷款,自2017年12月20日起至2018年12月20日止,被告一共支用贷款人13900元。借款到期后,被告并未按照《快e贷借款合同》的约定向原告偿还贷款本息。截止至2020年2月18日,被告累计拖欠原告贷款本息16524.98元。为维护原告合法权益，请判决如诉求。被告未到庭，也未向本院提交书面答辩状和证据材料。经审理查明，被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号与原告签订《借贷通服务协议》及《快e贷借款合同》。《借贷通服务协议》约定被告（借款人）向原告（贷款人）申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于《快e贷借款合同》，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充，签约“借贷通”的银行卡号为621*************821，签约“借贷通”的贷款账号为44*********800000003864629。《快e贷借款合同》（440779353-0063****9*929972）第一、二、三、七条约定:借款额度为13900元，借款额度有效期为2017年12月**日至2018年12月**日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.6％执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50％。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《快e贷借款合同》附件第六条、第八条、第十条约定:借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告制作或保留的账务记录、单据、凭据、催收记录等均构成双方之间确定债权关系的有效证据。上述协议签订生效后，被告通过网上银行向原告支用贷款13900元。目前，被告支用的款项尚未归还。根据原告提供拖欠明细显示，截至2020年6月18日，被告拖欠的本金为13900元，利息926.67元，本金罚息1976.23元，利息复利278.85元，合计17081.75元。以上事实，有原告提交的《借贷通服务协议》、《快e贷借款合同》及附件、中国建设银行个人贷款对账单、贷款资金流向一览表、拖欠明细、公证书、2020年6月18日拖欠明细，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《快e贷借款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，各方均应依约履行。被告未按时偿还欠款，按照合同约定，已构成违约，现原告要求被告返还借款本金及相应利息、罚息、复利，符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。至于具体的金额，被告并无举证证明还款情况，本院要信原告主张的金额，即截至2020年6月18日，被告拖欠的本金为13900元，利息926.67元，罚息1976.23元，复利278.85元。2020年6月19日起的利息、罚息、复利，按编号440779353-006*******929972《快e贷借款合同》的约定支付。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十二条、第二百七十四条之规定，本院缺席判决如下：限被告唐坪于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞塘厦中心支行偿还借款本金13900元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2020年6月18日为利息926.67元，罚息1976.23元，复利278.85元，2020年6月19日起，按编号440779353-006*******929972《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计付至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费106.56元（原告已预缴），由被告唐坪负担。本判决为终审判决。审判员  曾庆枢二〇二〇年六月十九日书记员  罗慧萍附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。第二百七十二条民事诉讼法第一百六十二条规定的各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资，是指已经公布的各省、自治区、直辖市上一年度就业人员年平均工资。在上一年度就业人员年平均工资公布前，以已经公布的最近年度就业人员年平均工资为准。第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；（二）身份关系清楚，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的赡养费、抚育费、扶养费纠纷；（三）责任明确，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的交通事故损害赔偿和其他人身损害赔偿纠纷；（四）供用水、电、气、热力合同纠纷；（五）银行卡纠纷；（六）劳动关系清楚，仅在劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿金或者赔偿金给付数额、时间、方式上存在争议的劳动合同纠纷；（七）劳务关系清楚，仅在劳务报酬给付数额、时间、方式上存在争议的劳务合同纠纷；（八）物业、电信等服务合同纠纷；（九）其他金钱给付纠纷。