云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初2129号原告：中国农业银行股份有限公司大理市支行。住所地大理市下关镇美登大桥桥北。统一社会信用代码：91532900218665961H。负责人：李昆玉，行长。委托诉讼代理人：杨鑫倩，云南云岭律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘晓凤，云南云岭律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：蒲某泉，男，1975年4月22日生，汉族，云南省大理市人，住昆明市官渡区。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告蒲某泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人杨鑫倩、刘晓凤到庭参加诉讼。被告蒲某泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告于2010年12月8日签订的《个人担保借款合同》。2.判决被告蒲某泉在判决生效之日起十日内偿还原告截至2020年4月20日借款本息合计18430.36元（本金17302.52元，利息1127.84元），并支付本金17302.52元自2020年4月21日起至款项结清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利。3.判决被告蒲某泉向原告支付为维权支出的律师费5000元。4.判决原告对被告位于大理市抵押不动产【国有土地使用权证号：大国用（2008）第××号，房屋所有权证号：大理市房权证下关字第**】的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2010年12月8日，被告与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定被告向原告借款8万元用于住房装修，贷款期限为120个月。借款利率按浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮百分之壹拾伍。以分期还款方式还本付息，每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款法。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权要求借款人全额赔偿损失。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告在《个人担保借款合同》借款人栏和担保人栏签字，自愿以其位于大理市产【土地使用权证号：大国用（2008）第××号，房屋所有权证号：大理市房房权证下关字第**】借款提供抵押担保，于2010年12月8日办理抵押登记，领取大理市房他证下关字第××号《房屋他项权证书》，担保债权数额为8万元。合同签订后，原告于2010年12月8日给被告发放了贷款8万元，根据《借款凭证》载明，借款期限为2010年12月8日至2020年12月7日，借款执行利率为7.061%，逾期利率为9.21%。贷款发放后，被告应当按照《个人担保借款合同》的约定按期足额偿还本息，但在实际履行过程中，被告经常逾期，且从2019年5月起未向原告还款。截至2020年4月20日止，被告累计结欠贷款本息合计18430.36元，其中结欠本金17302.52元，利息1127.84元（正常息714.59元，罚息370.14元，复利29.74元，提前还息金额13.37元），被告欠款的情形已经构成违约，侵害原告的合法权益，请求人民法院依法裁判。被告蒲某泉未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据材料：第一组：1、营业执照复印件；2、负责人身份证明书；3、负责人身份证复印件；4、情况说明。证明：原告的基本情况。第二组：被告蒲某泉的身份证复印件。证明：被告的基本情况。第三组：《个人担保借款合同》。证明：2010年12月8日，原告与被告签订《个人担保借款合同》，双方对借款本金、期限、利率、抵押担保、违约责任等进行了约定。第四组：1、土地使用权证；2、房屋所有权证；3、房屋他项权证。证明：被告以其位于大理市产【国有土地使用权证号：大国用（2008）第××号，房屋所有权证号：大理市房权房权证下关字第**】款提供抵押担保，于2010年12月8日办理了抵押登记，领取大理市房他证下关字第××号《房屋他项权证书》，担保债权数额为8万元。第五组：中国农业银行借款凭证。证明：《个人担保借款合同》签订后，原告按照约定于2010年12月8日向被告指定的账户发放贷款8万元，还款方式为等额本息还款法，借款执行利率为7.061%，逾期利率为9.21%。第六组：1、中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息；2、还款明细。证明：截止2020年4月20日，被告尚欠借款本息合计18430.36元，其中本金17302.52元，正常息714.59元，罚息370.14元，复利29.74元，提前还息13.37元。第七组：1、委托代理协议；2、收据。证明：原告为实现债权支出律师费5000元。被告蒲某泉未向本院提交证据材料。被告蒲某泉未到庭参加诉讼，未提交证据材料，本院视其放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案有关联性，作为本案有效证据使用。经本院审理查明：2010年12月8日，原告与被告签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款8万元；借款用途为房屋装修；借款期限自2010年12月8日起至2020年12月7日止；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮百分之壹拾伍；还款方式为等额本息还款法，借款发放日的每月对应日为还款日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款的担保方式为抵押担保，被告以其位于大理市产【国有土地使用权证号：大国用（2008）第××号，房屋所有权证号：大理市房权证房权证下关字第**】押担保，并于2010年12月8日办理房屋抵押登记，领取大理市房他证下关字第××号《房屋他项权利证书》，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。原告在《个人担保借款合同》的贷款人处签字及盖章，被告分别在《个人担保借款合同》的借款人处、担保人处签字按手印。2010年12月8日，原告向被告发放借款8万元，《借款凭证》载明：借款日期2010年12月8日，到期日期2020年12月7日，还款日8日，还款方式为等额本息还款法，执行利率为7.061%，逾期利率为9.21%。在履行合同过程中，被告从2019年5月开始逾期，截至2020年4月20日止，尚欠原告借款本金17302.52元、利息714.59元、罚息370.14元、复利29.74元、提前还息13.37元。2020年5月12日，原告为实现债权支出律师代理费5000元。本院认为，原告与被告签订的《个人担保借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告已按照合同约定向被告发放贷款8万元，被告应按照合同约定偿还到期借款本息。由于被告未按照合同约定偿还到期借款本息，属违约，原告有权提前收回已发放借款，因此，原告要求解除合同并要求被告偿还剩余借款本金17,302.52元及支付截至2020年4月20日止的利息、罚息、复利1,127.84元的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。按照合同约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因此，对原告要求被告继续支付从2020年4月21日起至款项结清之日止按合同约定计算罚息、复利的主张，符合双方约定，本院予以支持，但原告在主张罚息的同时又主张利息，属于重复计息，本院不予支持。被告自愿以其房地产作为向原告借款提供抵押担保并办理抵押登记，现原告要求对抵押的房地产处置享有优先受偿权的诉请，合法有据，本院予以支持。对于原告要求被告支付为实现债权而产生的律师代理费5,000元的诉请，因双方没有约定，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告蒲某泉于2010年12月8日签订的《个人担保借款合同》。二、由被告蒲某泉于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行借款本金17,302.52元及截至2020年4月20日止的利息、罚息、复利1,127.84元，并继续支付以本金17,302.52元为基数自2020年4月21日起至款项结清之日止按合同约定利率计算的罚息及复利。三、如被告蒲某泉不能履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司大理市支行对被告蒲某泉提供的位于大理市地产【国有土地使用权证号：大国用（2008）第××号，房屋所有权证号：大理市房权证下房权证下关字第**】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费386元，减半收取193元，由被告蒲某泉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  董致仁二〇二〇年七月一日书记员  杨国军