广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初976号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区******恒裕海湾自用综合楼首层***********，统一社会信用代码914***********102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖冠荣，广东立顺律师事务所律师。被告：黄迪言，男，1995年9月16日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市高要区******委会六队。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告黄迪言金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人肖冠荣到庭参加诉讼，被告黄迪言经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还贷款本金人民币449955.46元（其中逾期本金4252.80元），利息10803.46元，合计460758.92元（利息暂计至2020年1月8日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；2、判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币23037.00元;（以上第1、2项合计483795.92元）；3、判令原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2017年3月7日，被告向原告申请购房贷款业务，签订了《个人信贷业务申请表》，并同意将所购房屋作抵押。同日，原告与被告共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********756,以下简称借款合同），约定由原告向被告提供总额为人民币468000.00元的个人购房贷款，被告以位于肇庆市端州区蓝塘四路2号海伦堡花园二区*******的房产为该借款提供抵押担保。合同还约定了借款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及争议解决等内容。2017年3月22日，原告依约向被告发放购房贷款468000.00元，并汇入被告指定的银行账户。2019年4月8日，被告以其上述房产办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续【房地产他项权证号：粤（2019)肇庆市不动产证明第00076**号】。贷款发放后，被告按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年1月8日，被告已拖欠原告借款本金4252.80元、利息10803.46元，合计15056.26元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下己发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律规定及本合同约定行使担保权，并要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。综上，被告的行为己构成违约，损害了原告的利益。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告黄迪言经公告传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年3月7日，被告黄迪言填写了《个人信贷业务申请表》，向原告申请购房贷款468000元。2017年3月7日，被告黄迪言（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********756），合同约定借款人向贷款人借款人民币468000元，用于购买肇庆市端州区*****侧（114区）海伦堡花园二区（海伦堡新城）*********，借款期限360个月，借款利率为基准利率基础上下浮12%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入肇庆市高诚房地产开发有限公司的指定账号；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人提供的抵押物地址为肇庆市端州区*****侧（114区）海伦堡花园二区（海伦堡新城）*******；抵押人与抵押物共有人同意以肇庆市端州区*****侧（114区）海伦堡花园二区（海伦堡新城）********担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。2017年3月22日，原告向被告黄迪言指定的账户发放购房贷款468000元。根据《中国农业银行借款凭证》（凭证号：440********3477）显示，借款期限为2017年3月22日至2047年3月21日，还款日为每月22日，执行利率4.31200%，逾期利率6.46800%。根据（2019）肇庆市不动产证明第00076**号显示，房屋坐落于肇庆市端州区蓝塘四路2号海伦堡花园二区*******，他项权利人为中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，权属人黄迪言，不动产单元号为441202100005GB50018F00020092，证明权利或事项为抵押权登记，担保债权数额：46万，登记时间2019年4月8日。2019年6月23日，被告黄迪言开始发生逾期还款情形。2019年7月19日开始拖欠本息。截至2020年1月8日，贷款已累计拖欠原告本金449955.46元（其中逾期本金4252.80元），利息10803.46元。原告向被告黄迪言催收未果，遂诉至本院。另查明：2020年2月18日，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所律师代理本案诉讼，律师服务费23037元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告黄迪言经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原告与被告黄迪言于2017年3月7日签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。关于原告要求被告黄迪言返还借款本金的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。原告向被告黄迪言发放借款后，被告黄迪言没有依约按时足额偿还贷款本息。因此，原告主张收回全部借款本金的请求，符合双方在《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。被告黄迪言应向原告偿还贷款本金449955.46元。关于原告要求被告黄迪言支付利息、罚息、复利的诉讼请求。被告黄迪言未按期还本付息，显属违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告黄迪言应向原告支付相应的利息、罚息、复利，其中的还息金额是已经实际产生但未到期的利息，由于原告提前收回贷款，故被告黄迪言应当支付该部分利息。原告该项请求，合理合法，本院予以支持。被告黄迪言应向原告支付利息10803.46元（包括未结清正常息9663元、提前还息金额907.55元、罚息70.93元、复利161.98元。上述利息、罚息、复利已计算至2020年1月8日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。关于原告要求被告黄迪言支付律师费的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。由于被告黄迪言已构成违约，原告为实现债权提起本案诉讼，并产生了律师费23037元，且有原告与广东立顺律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告黄迪言支付律师费23037元，合理合法，本院予以支持。关于原告主张抵押物的优先受偿权的请求。《个人购房担保借款合同》约定被告黄迪言同意以肇庆市端州区蓝塘四路2号海伦堡花园二区*******提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定和《个人购房担保借款合同》中“抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”的约定，原告主张对肇庆市端州区蓝塘四路2号海伦堡花园二区*******产在上述贷款本息、律师费范围内享有折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利，合法合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告黄迪言于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金449955.46元、利息10803.46元（包括未结清正常息9663元、提前还息金额907.55元、罚息70.93元、复利161.98元。利息、罚息、复利已计算至2020年1月8日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）；二、被告黄迪言于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付律师费23037元；三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行就上述第一、二项确定的债务对被告黄迪言的肇庆市端州区蓝塘四路2号海伦堡花园二区*******享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8556.94元，财产保全申请费2938.98元，合计11495.92元（原告已预交），由被告黄迪言承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年七月三十日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉