湖北省当阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0582民初650号原告：张红莲，女，1979年10月31日出生，汉族，住当阳市。委托诉讼代理人：罗爱国，湖北弘发律师事务所律师，特别授权。被告：新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司，住所地宜昌市伍家岗区胜利一路**，统一社会信用代码91420500737938984H。负责人：黄定洲，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵娟，该公司员工，一般授权。委托诉讼代理人：杨傲，湖北诚业律师事务所律师，一般授权。原告张红莲与被告新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张红莲的委托诉讼代理人罗爱国，被告新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司的委托诉讼代理人赵娟、杨傲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张红莲向本院提出诉讼请求：1.判令被告承担保险责任，向原告支付团体意外伤害保险金100000元，意外伤害团体医疗保险金20000元，住院津贴330元，合计120330元；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：秦克文（已死亡）系邹圣翠、秦永成之子，郭忠梅之夫、秦明之父。2019年4月16日，当阳平安快运服务部为投保人，秦克文为被保险人在被告新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司当阳营销服务部处投保了含保险金额为100000元的华平团体意外伤害保险、保险金额为20000元的附加华丰A款意外伤害团体医疗保险、保险金额为每天30元的附加华隆C款住院津贴团体医疗保险，被告收取了保险费后出具了保险单。2019年5月7日22时50分许，秦克文在当阳环城东路与和谐路交叉路口地段发生交通事故，被送往当阳长坂坡医院经抢救无效于2019年5月18日22时许死亡。2019年10月21日，秦克文的近亲属邹圣翠、秦永成、郭忠梅、秦明在律师的参与下与原告达成《保险金权益转让协议》，将应享有的该团体意外伤害保险金的相关权益转让给了原告张红莲。在该事故发生后，投保人当阳平安快运服务部和死者秦克文近亲属均及时向被告报案，被告接到消息也派人进行了相关调查核实，对秦克文意外死亡的事实无异议，但在原告张红莲向被告索要保险金时，被告以各种理由拒付，虽原告张红莲多次与被告协商，但被告至今未履行赔付义务。被告新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司辩称，本案张红莲没有诉讼主体资格，根据张红莲提供的保险金权益转让协议来看，该协议无法看出张红莲与秦明等人之间的法定关系，且该协议没有相应的权益对价，张红莲不符合诉讼主体资格，存在一定的道德风险。被告不承担保险责任，无需支付意外伤害保险金、医疗费、住院补贴，本保险为投保人当阳平安快运服务部与被告所签订的新华新动力A款集体保险，保险合同的双方为当阳平安快运服务部和被告，死者只是该保险的被保险人，被告已经将所有的保险条款、免责内容一次性向投保人如实告知、投保人盖章予以确认，被告履行了如实告知义务及告知免责条款；死者的死亡原因系因其饮酒超速行驶所造成的，根据该保险的免责条款，饮酒驾车、酒后驾驶所导致的保险事故，保险人不承担保险责任，被告对此事故不承担保险责任，应当驳回张红莲的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。当阳平安快运服务部（个体工商户，经营者郭卫华）在新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司投保“新华新动力A款”保险，保险期间自2019年3月23日零时起至2020年3月22日二十四时止，被保险人数20人，郭卫华于2019年3月19日支付保险费6600元，保险合同（887912454666号）于2019年3月22日成立。2019年4月16日，被保险人由李道荣变更为秦克文。“新华新动力A款”保险责任及保额为：华平团体意外伤害保险10万元，附加华丰A款意外伤害团体医疗保险2万元，附加华隆C款住院津贴团体医疗保险30元/天，华安交通工具团体意外伤害保险飞机、火车、轮船、自驾汽车、乘坐汽车各10万元；附加华丰A款意外伤害团体医疗保险的给付条件为免赔额100元/次，赔付比例90%；附加华隆C款住院津贴团体医疗保险仅承担意外伤害住院津贴保险金责任，年度限30天。华平团体意外伤害保险条款第2.4条约定：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车期间残疾或身故的，保险公司不承担保险责任，该责任免除条款字体加粗加黑；第4.1条约定：被保险人身故后，没有指定受益人或受益人指定不明无法确定的，身故保险金作为被保险人的遗产，由保险公司按照继承法的规定履行给付保险金的义务。附加华丰A款意外伤害团体医疗保险条款、附加华隆C款住院津贴团体医疗保险条款第2.4条均约定：因主险合同责任免除条款所列情形产生的费用，保险公司不承担保险责任，该责任免除条款字体加粗加黑。2019年3月22日，当阳平安快运服务部在投保人及被保险人声明上投保人处加盖公章，法定代表人或授权经办人签字栏有“郭卫华”签名。2019年4月3日，当阳平安快运服务部在新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司保单回执上投保人处加盖公章，投保经办人签字栏有“郭卫华”签名，回执的内容有：本投保人收到保单号887912454666的保险合同一份及对应的保险费发票，本投保人确认，贵公司已向本投保人说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除保险人责任的条款，本保险合同（包括保险责任、责任免除、合同生效、合同解除、特别约定等内容）及发票上所列各项内容确实无误，本投保人予以签收。2019年5月7日22时50分许，秦克文在环城东路与和谐路交叉路口地段发生交通事故，经当阳长坂坡医院抢救于2019年5月18日22时许死亡，秦克文饮酒后驾驶机动车、超速驾驶，是造成事故的次要原因。秦克文住院费用共计67827.71元。秦克文系秦永成、邹圣翠之子，郭忠梅之夫，秦明之父。2019年10月21日，秦明、邹圣翠、秦永成、郭忠梅（甲方）与张红莲（乙方）在当阳玉阳办事处人民调解委员会的主持下达成当联民调（2019）013号人民调解协议，协议内容主要有：2019年5月7日秦克文受张红莲雇请务工结束后从当阳回家途中发生交通事故，于2019年5月18日救治无效死亡，现双方经调解达成协议：一、乙方同意支付甲方因秦克文死亡的赔偿费170000元，甲方自愿放弃其他损失；二、在签订本协议后，由乙方在2019年12月31日前支付甲方6万元，剩余11万元由甲方协助乙方和保险公司要求提供完团体人身意外伤害保险理赔手续，并由乙方在办理完团体人身意外伤害保险理赔款到位后一次性付清，若乙方不能在2021年6月1日前按正常理赔到位，乙方应在2021年6月1日前支付给甲方11万元；三、甲方明确将当阳平安快运服务部为秦克文生前办理的团体意外伤害保险的受益权转让给乙方，甲方有义务向乙方提供保险公司所需的保险理赔手续，由乙方向投保的保险公司主张权利，主张所得该团体意外伤害保险的理赔款全部由乙方享有和领取，如果需要甲方向乙方出具相关手续和证据，甲方应该提供，否则乙方可以履行先履行抗辩权等。当日，秦明、邹圣翠、秦永成、郭忠梅（甲方）与张红莲（乙方）签订保险金权益转让协议，甲方将当阳平安快运服务部在新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司投保的团体意外伤害保险的保险金权益转让给乙方。2019年12月31日，张红莲通过银行转账向秦明支付5万元。本院认为，当阳平安快运服务部为秦克文在被告新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司投保“新华新动力A款”保险并支付保险费，双方保险合同关系明确，均应按照合同约定全面履行义务。被保险人秦克文身故，其受益人为秦明、邹圣翠、秦永成、郭忠梅，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”秦明、邹圣翠、秦永成、郭忠梅与张红莲签订人民调解协议及保险金权益转让协议，将保险金请求权转让给张红莲符合法律规定，张红莲系本案适格原告。根据《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条规定，酒后驾驶机动车属于法律、行政法规中的禁止性规定，酒后驾驶机动车作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后即生效，秦克文酒后驾驶机动车期间发生交通事故身故，保险合同中该责任免除条款字体加粗加黑，足以引起投保人注意，被告新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司履行了提示义务。虽然郭卫华于2019年3月19日支付了保险费，但保险合同成立日期为2019年3月22日，当阳平安快运服务部也于2019年3月22日在投保人及被保险人声明处加盖公章，于2019年4月3日在保单回执投保人处加盖公章，无论“郭卫华”是否为本人签名，投保人加盖公章的行为，视为投保人在2019年3月22日对保险合同内容的确认，而本案被告新华人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司已履行了提示义务，该免责条款对投保人、被保险人、受益人有效，故对原告张红莲的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定，判决如下：驳回原告张红莲的诉讼请求。案件受理费2706元，减半收取1353元（原告张红莲已预交），由原告张红莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  周波二〇二〇年七月十三日书记员  来雨