浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初2059号原告：广发银行股份有限公司温州乐清支行，住所地乐清市城南街道良港东路**（双号），统一社会信用代码91330382594358770P。负责人：黄逸群，系支行行长。委托诉讼代理人：李建斌，男，系原告职员。被告：杨露，女，1988年11月4日出生，侗族，住乐清市。原告广发银行股份有限公司温州乐清支行与被告杨露金融借款合同纠纷一案，原告广发银行股份有限公司温州乐清支行向本院明确诉讼请求：1、请求判令被告杨露偿还原告借款本金56037.69元、期内利息9044.17元、罚息（截止2020年3月11日为21332.84元，之后以56037.69元为基数，按年利率23.4%计算至实际履行之日）、利息的复利（截止2020年3月11日为3283.18元，之后以期内利息9044.17元为基数，按年利率23.4%计算至实际履行之日）、罚息的复利（截止2020年3月11日为6789.67元，之后以罚息为基数，按年利率23.4%计算至实际履行之日），暂计算至2020年3月11日，被告尚欠原告借款本息合计96487.55元；2、本案诉讼费用、公告费300元均由被告负担。本院于2020年3月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司温州乐清支行委托诉讼代理人李建斌到庭参加诉讼，被告杨露经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定：2015年5月27日，被告杨露向原告提交编号为1505210481的《自信卡（网络版）申请表》，由被告向原告申请个人信用贷款，该申请表约定了双方的权利和义务，其中，如出现被告未按约定期限归还贷款本息和相关费用的情形，则原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告受理并审核后，与被告签订一份编号为134159005965的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：原告向被告提供授信额度为人民币6万元，额度有效期自2015年5月27日起至2020年5月27日止，利率以固定利率方式执行，以年利率18%计息，还款方式为等额本息，自贷款发放之日开始计算，按月结息。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。上述通知书签订后，原告依约于2015年7月22日至2017年8月5日期间向被告发放借款18笔合计110400元，借款期限为12个月至36个月不等，借款年利率18%，还款方式为等额本息还款。现上述借款已发生逾期，截至起诉之日，被告尚欠本金56037.69元、期内利息9044.17元，其中已经到期的借款本金54341.73元，逾期利息21332.84元，且经原告催讨并未履行还款义务。以上事实，由营业执照、金融许可证、负责人身份信息、被告身份证、《自信卡（网络版）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、借据信息、个人对账单及当事人陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告在本案中所主张的事实，有原告提供的证据予以佐证，故对原告所主张的事实予以确认。被告出现贷款逾期未予归还的情形，已经符合借款合同中关于违约事项的约定，原告按照合同约定，享有单方宣告合同提前到期的权利。涉案借款系采取分期还款方式，并约定未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收30%计收逾期利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，因此对原告在起诉之前已经到期的借款本金54341.73元，原告有权要求被告按照借款合同约定支付尚欠本金及相应的逾期利息。关于其余借款本金，因原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故本院对于原告有关该借款本金的逾期利息、利息的复利等诉讼请求不予支持。因逾期利息已具有惩罚性质，原告要求被告支付逾期利息的复利，缺乏事实与法律依据，本院亦不予支持。被告杨露经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨露应偿还原告广发银行股份有限公司温州乐清支行借款本金56037.69元、期内利息（截至2020年3月11日为9044.17元，并自2020年3月12日起以借款本金1695.96元为基数按年利率18%计算至实际履行完毕之日止）、逾期利息（截至2020年3月11日为21332.84元，并自2020年3月12日起以借款本金54341.73元为基数按年利率23.4%计算至实际履行完毕之日止）及利息的复利（截至2020年3月11日为3283.18元，并自2020年3月12日起以期内利息9044.17元为基数按年利率23.4%计算至实际履行完毕之日止），款限于本判决生效之日起十日内交本院柳市人民法庭转付。二、驳回原告广发银行股份有限公司温州乐清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1984元，公告费300元，由被告杨露负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  陈茂芳人民陪审员  黄宝珍人民陪审员  胡忠平二〇二〇年七月二十日代书 记员  胡昭晖?附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。