辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初17316号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行，住所地辽宁省沈阳市沈河区朝阳街**。负责人：张连双，该行行长。委托诉讼代理人：于艳明，辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘雨佳，辽宁恒生律师事务所（实习）律师。被告：刘金，男，1968年2月25日出生，汉族，住址黑龙江省七台河市新兴区。被告：冯广茹，女，1968年9月5日出生，汉族，住址吉林省榆林市。被告：沈阳舆轲汽车销售有限公司，，住所地沈阳市铁**保工北街**7-2法定代表人：董世龙。原告中国工商股份有限公司沈阳沈河支行与被告刘金、冯广茹、沈阳舆轲汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人于艳明、刘雨佳到庭参加了诉讼，被告刘金、冯广茹、沈阳舆轲汽车销售有限公司经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告刘金、冯广茹一次性偿还欠款本金54944.47元。二、请求判令被告按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息19949.60元、违约金11000.00元（暂计至2019年4月23日，2019年4月24日之后的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际还清本息之日止）。三、请求依法判令被告沈阳舆轲汽车销售有限公司承担连带保证责任。四、请求依法判令原告对被告名下车牌号为辽Ａ×××**北京现代索纳塔型号的车辆在抵押权担保范围内享有优先受偿权。五、请求依法判令三被告承担本案的诉讼及其他全部相关费用。事实和理由：被告刘金于2015年4月16日在被告沈阳舆轲汽车销售有限公司以分期付款的方式购得价值为249800元北京现代索纳塔牌汽车一辆，其中有174000元的购车款是其通过与原告签订《中国工商银行信用卡专项分期付款借款合同》（以下简称“借款合同”）而获得的购车贷款。“借款合同”约定，被告刘金通过其办理的牡丹信用卡向原告分期还款，分期付款手续费18148.2元，共计分36期，首期5353.20元（含手续费），以后每期5337元（含手续费）。但被告刘金没有按照“借款合同”的约定足额按时向原告还款，截止至2019年4月23日，被告刘金累计欠款本金54944.47元，利息19949.60元、违约金11000.00元。被告冯广茹于2015年4月16日向原告出具了针对涉诉欠款的《共同偿债人承诺书》，其中明确表明其自愿与被告刘金共同承担债务，在被告刘金未能按照合同约定清偿债务时，其承担共同偿还责任。被告沈阳舆轲汽车销售有限公司于2015年4月16日向原告出具了《担保函》，其中明确表明如果被告刘金没有按照合同约定履行债务，其向原告承担保证责任。被告刘金与原告签订了抵押合同，双方同意以登记在被告名下的车牌号为辽Ａ×××**，品牌为北京现代索纳塔牌车辆为该笔贷款进行抵押担保，并于2015年5月28日办理了抵押登记。综上，被告刘金、冯广茹的迟延还款行为，构成了严重违约且侵害了原告的合法权益，望贵院能够依据事实和法律规定，支持原告的各项诉求以维护原告的合法权益。被告刘金、冯广茹、沈阳舆轲汽车销售有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人陈述和经查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月16日，被告（乙方）与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期借款合同》（以下简称“借款合同”）并填写《工银信用卡申请表》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。“借款合同”约定，被告刘金在被告沈阳舆轲汽车销售有限公司以分期付款的方式购得价值为249800元北京现代索纳塔牌汽车一辆，249800元北京现代索纳塔牌汽车一辆，首期5353.20元（含手续费），以后每期5337元（含手续费）。被告刘金每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，被告刘金应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权原告从中直接扣款受偿，分期付款每期扣款金额入账后还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同;被告刘金应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费18148.20元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，原告均不向被告刘金退还手续费;如被告刘金没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告刘金用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向被告刘金收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等;被告刘金应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用;用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡遗失、毁损、被盗或因其他原因不能使用时，被告刘金应及时通过电话银行、网上银行或原告指定营业网点办理查询、挂失手续，并可通过电话银行或原告指定营业网点办理补办或换领手续，本合同有关约定自动及于被告刘金补办或换领的新卡，原告与被告刘金不再另行签署补充协议;《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准。合同签订后，被告刘金按照信用卡领用合约和章程的规定办理了中国工商银行牡丹信用卡，并于当日向原告出具保证还款承诺一份，同时被告冯广茹向原告出具共同偿债人承诺书一份，被告沈阳舆轲汽车销售有限公司为原告出具担保函一份。嗣后，被告刘金以信用卡向被告沈阳舆轲汽车销售有限公司结算购车款，并已将购得的车辆提走，保证还款承诺载明:持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《信用卡领用合约》(个人卡)规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取滞纳金，透支逾期累计(非连续)三次以上(含)的，系统自动取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，乙方必须将剩余款项一次性偿还，本人已知悉并同意遵守上述条款内容，若因扣款账户余额不足或本人其他原因导致无法按时足额扣款，同意转入常规性透支，本人将承担由此产生的不良征信记录及透支本息、滞纳金等一切相关违约责任;共同偿债人承诺书载明本人愿作为共同债务人，对刘金(以下简称持卡人)在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项，本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保;担保函载明:借款人刘金向贵行借款人民币174000.00元，期限36个月，用于购买北京现代索纳塔汽车一台，我公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，如果借款人没有按中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行《个人借款合同和担保合同》的约定履行债务，贵行有权直接要求我公司承担保证责任，保证担保范国为借款人与贵行签订的中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行《个人借款合同和担保合同》项下的全部借款本金，利息，借款人应支付的违约金(包括罚息)和赔偿金及贵行实现贷款偾权和抵押金的费用(包括但不限于诉讼费用，执行费用，公证费，律师费等)，保证期限为自本担保函出具之日起至借款人全部借款到期结清之日止。在履行借款合同的过程中，被告刘金未按合同约定履行全部偿还义务，截止至2019年4月23日，被告刘金累计欠款本金54944.47元，利息19949.60元、违约金11000.00元。另查明，2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司通过其官网发布的《关于修订的公告》记载：“我行对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》(以下简称新《章程》)，现予公告。新《章程》自2017年1月1日起正式实施，我行此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。”新《章程》第二十一条(二)款规定：“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。”中国工商银行股份有限公司官网公示的《中国工商银行服务价目表(2017年版)》违约金项目记载：“按最低还款额未还部分的5％收取，每期最高500元人民币…或按协议约定收取。”本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭，视为其放弃了答辩和质证的权利。原被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期借款合同》（以下简称“借款合同”）、《工银信用卡申请表》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，亦不损害国家、集体和他人利益，故合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按约定全面履行合同义务。关于原告主张被告给付其欠款本金54944.47元及利息的诉讼请求，依据涉案信用卡银行交易截屏及《査询信用卡交易明细》，截至2019年4月23日被告欠付本金54944.47元。依照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定，被告应给付相应利息，原告欠款本金及利息主张合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告给付其违约金的诉讼请求，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。关于原告主张的违约金诉讼请求，被告签署确认遵守的《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，发卡机构如对章程进行修改，可通过工商银行网站或营业网点进行公告。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司通过其官网发布的新《章程》就违约金进行了规定，故原告违约金请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对被告名下车辆在抵押权担保范围内享有优先受偿权的请求，双方虽签订抵押合同，并未到车辆抵押登记机关办理抵押登记手续，故对该项请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘金、冯广茹于本判决生效之日起10内一次性偿还原告中国工商股份有限公司沈阳沈河支行本金54944.47元；二、被告刘金、冯广茹于本判决生效之日起10内一次性偿还原告中国工商股份有限公司沈阳沈河支行利息19949.60元、违约金11000.00元（截至2019年4月23日，自2019年4月24日起至实际还清之日止的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；三、被告沈阳舆轲汽车销售有限公司对被告刘金、冯广茹偿还原告借款本息及滞纳金承担连带清偿责任;四、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费1947元，公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  杨晓霞人民陪审员  史秋灏人民陪审员  刘金霞二〇二〇年七月十七日书 记 员  张 博