云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初4211号原告：中国农业银行股份有限公司昆明五华支行，营业场所：昆明市西昌路274号昆安大厦，统一社会信用代码：915301002165700536。负责人：何骞。委托诉讼代理人：王一冰，云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：李炳绮，云南天外天律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：李凤英，女，1963年1月2日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。被告：云南经典房地产开发集团有限公司，住所地：云南省昆明市梁源庄经典商务大厦A庄****，统一社会信用代码：91530000731215910J。法定代表人：王远。委托诉讼代理人：刘静宜，女，1994年12月16日出生，系公司员工，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司昆明五华支行诉被告李凤英、云南经典房地产开发集团有限公司（以下简称“经典地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王一冰、李炳绮，被告李凤英及经典地产公司的委托诉讼代理人刘静宜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金525194.10元，截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计11164.36元，并按合同约定支付自2020年3月20日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息、复利；2.判令由被告二对以上款项承担连带保证责任；3、判令原告对取得抵押权的座落于昆明市的折价、拍卖、变卖款优先受偿；4、判令二被告承担本案诉讼费及原告为实现债权支出的费用，包括但不限于保全费、律师费、公告费、邮寄费等。事实和理由：2011年1月19日，原告与被告一签订《个人购房担保借款合同》，并对该合同进行了公正。合同约定由原告向被告一提供借款用于购买房产，借款本金为77万元整，借款期限为240个月，即自2011年1月19日起至2031年1月18日止，并对贷款利率、还款方式等做了约定。被告一自愿用其购买的座落于昆明市屋提供抵押担保。被告二为上述债务承担阶段性连带保证责任，约定被告一未按期足额还款，原告有权提前收回已发放的贷款。合同签订后，原告依约向被告一发放贷款，但合同履行期间被告一未按时还款，被告二亦未履行担保责任，综上，为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告李凤英辩称，对欠款事实无异议，因为没有房产证，房屋不能卖，我经济上有问题还不出来，我是打算卖房子来还贷款的。被告经典地产公司辩称，我方不清楚借款情况，具体金额应当原告提交流水后经被告李凤英确认后来能确定，利息、罚息、复利需要根据实际金额及约定标准计算后才能确定。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：证据一、1、原告营业执照复印件、金融许可证、法定代表人身份证复印件、昆明潘家湾支行更名批复；2、被告李凤英身份证复印件、被告经典地产公司信用信息公示报告，证明原、被告诉讼主体资格适格；证据二、1、《商品房购销合同》、《商品房买卖登记合同登记备案表》；2、《个人购房担保借款合同》、《公证书》，证明原、被告存在借贷关系，并对违约责任做了约定，经典地产公司在原告取得抵押权之前承担阶段性连带保证责任；证据三、《个人信贷业务申请表》、《个人购（建）房贷款面谈笔录》；2、《贷款审批通知书》、《贷款发放通知单》、《借款凭证》，证明根据被告申请，原告依约向被告发放了贷款；证据四、《还款信息试算表》、《借款人逾期信息查询表》，证明截止起诉之日被告李凤英的欠款情况；证据五、民事委托合同，原告为维护自身合法权益而支出的律师费，应当由被告承担。经质证，被告李凤英对以上证据均无异议。被告经典地产公司对证据一、二无异议，对证据三、四、五不予质证。对两被告认可的证据本院依法采信并在卷佐证，对被告经典地产公司不予质证的证据本院认定如下：证据三、四、五来源真实合法，与本案有关，本院依法采信并在卷佐证。被告李凤英、经典地产公司未提交证据。根据原告庭审陈述及本院采信证据，本院确认以下法律事实：2010年12月28日，被告李凤英向被告经典地产公司购买经典双城（A、C）地块）地块******房屋订了《商品房购销合同》，于2011年1月19日与原告及被告经典地产公司签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告李凤英提供总额为77万元的借款，被告经典地产公司作为阶段性保证人。合同约定借款期限为240个月，即从2011年1月19日起至2031年1月18日止，借款用途为购买房产，还款方式为等额本息还款，还款日为每期借款发放日对应日，执行利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮15%，逾期还款的贷款罚息、复利利率按照借款执行利率上浮50%计算。被告云南经典房地产开发集团有限公司自愿为被告李凤英的债务承担阶段性保证担保，约定阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用。被告李凤英自愿以其位于昆明市经典双城（A、C地块）A1幢1单元1104号房屋抵押给原告承担担保责任，尚未办理抵押登记，抵押权未设立。被告李凤英自2019年10月20日开始逾期还款，截止2020年7月19日，被告李凤英尚欠借款本金525194.10元、利息16024.29元、罚息677.13元、复利397.94元。本院认为，原告与被告李凤英、经典地产公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告依约向被告李凤英发放贷款，被告李凤英未按照合同约定归还贷款本息，已构成违约。故本院对原告要求被告李凤英偿还借款本金525194.10元的诉讼请求予以支持。双方在合同中对逾期还款应该承担的违约责任有明确的约定，从2019年10月20日起，被告李凤英向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率计收逾期利息及欠付利息的复利，该逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算基础利息。故本院对原告要求被告支付截止2020年7月19日的利息16024.29元、罚息677.13元、复利397.94元，及2020年7月20日起至全部款项还清日止的逾期利息、复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）的诉讼请求予以支持。关于律师费，因原告没有提交证据证明该费用已实际产生，本院不予支持。对于原告要求对被告李凤英名下位于昆明市经典双城（A、C地块）A1幢1单元1104号房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，由于该房产并未办理抵押登记手续，抵押权未设立，本院不予以支持。本案中，被告云南经典房地产开发集团有限公司自愿为被告李凤英向原告提供连带保证责任，故对原告提出的由被告经典地产公司对被告李凤英的全部支付义务承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。被告经典地产公司承担保证责任后，有权向被告李凤英追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告李凤英于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明五华支行支付借款本金525194.10元、截止2020年7月19日的利息16024.29元、罚息677.13元、复利397.94元；并支付上述借款本金自2020年7月20日起至款项还清款项之日止的逾期利息，支付上述利息自2020年7月20日起至还清款项之日止的复利（逾期利息及复利均按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；二、被告云南经典房地产开发集团有限公司对被告李凤英的上述债务承担连带清偿责任；被告云南经典房地产开发集团有限公司承担连带清偿责任后有权向被告李凤英追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明五华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9164元，减半收取4582元，由被告李凤英承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  胡颖二〇二〇年七月二十四日法官助理陈冰瑶书记员武杰