江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0623民初2164号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行，住所地如东县。负责人：宋钢，行长。委托诉讼代理人：李晓伟，江苏润众律师事务所律师。被告：胡志明，男，1953年3月20日出生，汉族，住南通市崇川区。被告:王红，女，1969年11月22日出生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行（以下简称常熟农商行）与被告胡志明、王红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告常熟农商行的委托诉讼代理人李晓伟到庭参加诉讼，被告胡志明、王红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告归还原告贷款本金500000元及欠息（包括利息、罚息、复利）28046.05元（自2019年8月21日至2020年4月7日，自2020年4月8日起欠息按照合同约定计算至本息还清时止），共计528046.05元；2.请求法院依法判令被告承担原告为实现本债权支付的律师费29000元；3.请求法院依法判令被告承担本案诉讼费用；4.请求法院依法判令原告就以上债权对被告抵押的房产在抵押权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2017年9月11日，被告胡志明与原告签订《最高额用信合同》一份，合同第一条约定：自2017年9月11日起至2022年9月10日止，被告可在人民币不超过762400元的额度内（债务最高余额）向原告申请办理各类用信业务。合同第6条约定：在本合同约定的债务最高余额内，在小于从合同最高额抵押合同约定的担保最高余额的前提下，办理具体用信业务必须经过原告审批通过，并签订具体的借款合同或其他信贷业务合同。同日，两被告与原告签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：两被告以所有的房产（坐落于南通市（权证编号：苏（2017)南通市不动产权第0048xxx号）提供抵押担保。担保期间为2017年9月11日起至2022年9月10日，被担保的主债权最高额为762400元。2017年9月11日，双方依法办理了抵押物登记。2017年9月12日，两被告与原告签订《最高额个人借款合同》一份，约定由原告在2017年9月11日起至2022年9月10日的期限内向两被告提供500000元借款，月利率为5.85‰，逾期贷款按实际贷款利率水平上加收30%,还款方式为先息后本。2017年9月12日，原告按约向被告胡志明发放了案涉500000元借款。截止2020年4月7日，被告尚未归还本金，仅归还利息33287.88元。尚结欠原告借款本金500000元，结欠利息28046.05元。被告的上述行为严重损害了原告的合法权益，故提起本案之诉。被告胡志明、王红未答辩。本院经审理认定的事实如下：2017年9月12日，被告胡志明与原告签订《最高额用信合同》一份，约定：1.自2017年9月11日起至2022年9月10日止，债务人在人民币不超过762400元的债务最高余额内向债权人申请办理各类用信业务。2.如债务人向债权人申请办理贷款业务，双方必须另行签订借款类合同，与本合同一并构成担保的主合同。3.本合同项下用信的担保方式最高额抵押，担保合同另行签订。同日，被告胡志明、王红作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿为债务人被担保主债权提供抵押担保。被担保主债权本金最高限额为76.24万元，被担保主债权发生期间为自2017年9月11日至2022年9月10日的期限内，抵押物类型为不动产。抵押担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。抵押物详见抵押物清单，抵押物清单为本合同的组成部分。抵押物清单载明了抵押物为坐落永兴佳园xx幢xx室的房地产。原告与被告胡志明、王红就上述抵押物办理了抵押权登记，权利人为江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行，义务人胡志明、王红，坐落永兴佳园xx幢xx室，不动产权证书号：苏（2017）南通市不动产权第0048864号。抵押的方式为最高额抵押，担保债权数额详见合同约定。同日，被告胡志明作为借款人，被告王红作为共同借款人与原告签订《最高额个人借款合同》一份，约定：1.最高贷款限额500000元，额度有效期限自2017年9月11日起至2022年9月1日，到期不自动延长。2.借款用途为生产经营，月利率5.85‰，贷款逾期按实际贷款利率上加收30％，贷款复利利率为贷款期限内，按合同贷款利率确定，贷款逾期后，按逾期贷款罚息利率确定。3.借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期贷款本金或利息即构成违约。庭审中原告陈述，案涉借款授信5年，每一年为一个还款周期，在一个还款周期内是先息后本，即平时只还利息，在一个还款周期到期内还款50万元本金，在一个还款周期到期时将50万元还至银行后，借款人可在常熟银行手机app上自助将50万元本金再次操作借款。第一个周期为2017年9月20日至2018年9月16日，第二个周期为2018年9月17日至2019年9月16日，第一个周期两被告正常还款，第二个周期未正常还款。2017年9月20日，原告依约向被告胡志明发放了500000元贷款，2018年9月17日被告胡志明归还并于同日再次借款500000元，截止2019年9月21日，两被告均未偿还借款本金，逾期本金500000元，逾期利息28046.05元，逾期本息合计528046.05元，故原告提起本案之诉。另查明，1.原告与江苏润众律师事务所签订聘请合同一份，约定律师代理费29000元。2.原告于2020年6月10日向本院申请诉讼保全,本院经审查作出（2020）苏0623民初2164号民事裁定书并依法实施了保全措施，原告预交保全费3270元。本院认为：1.被告胡志明与原告签订的《最高额用信合同》以及被告胡志明、王红与原告签订的案涉《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，无违反法律、行政法规强制性规定情形，应认定合法有效。原告按约发放贷款500000元后，被告胡志明、王红作为借款人应当按照合同约定在授信周期内及时履行归还原告贷款本息的义务。被告胡志明、王红未按期履行还款义务，该行为已构成违约，原告有权依据合同约定主张贷款本金、利息（含逾期利息、复利）。2.案涉贷款由被告胡志明、王红与原告订立《最高额抵押合同》，约定以坐落于南通市的不动产作为抵押担保，并办理了最高额抵押登记，抵押权依法设立，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3.被告胡志明、王红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡志明、王红于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款本金500000元。二、被告胡志明、王红于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款利息（含逾期利息、复利）28046.05元（计算至2020年4月7日）；自2020年4月8日起至实际给付之日止的利息（逾期利息、复利）以上述未还本金为基数按照合同的约定继续计算。三、被告胡志明、王红于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行律师代理费29000元。四、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行有权以坐落于南通市的不动产折价或者以拍卖、变卖该不动产的价款在最高额抵押登记范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4685元，保全费3270元，合计7955元，由被告胡志明、王红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9370元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员  吴 华二〇二〇年七月二十二日法官助理  管飒爽书 记 员  吴玉青