河南省开封市顺河回族区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0203刑初74号公诉机关开封市顺河回族区人民检察院。被告人姚金涛，男，1991年11月29日出生，汉族，初中肄业，务工，安徽省凤阳县人，住安徽省凤阳县。因涉嫌诈骗犯罪，于2018年2月28日被临时羁押于安徽省凤阳县看守所，同年3月7日被原开封市公安局宋门分局刑事拘留，2018年4月12日被取保候审并于当日被释放，经本院决定于2019年5月31日被原开封市公安局宋门分局执行逮捕。辩护人马继东、林冲，安徽环滁律师事务所律师。被告人段昆朋，男，1986年10月11日出生，汉族，初中文化，务工，河南省新乡县人，住河南省新乡市新乡县。因涉嫌诈骗犯罪，于2018年2月25日被原开封市公安局宋门分局取保候审。经本院决定于2019年5月31日被原开封市公安局宋门分局执行逮捕。辩护人张玉琦，河南殊尚律师事务所律师。开封市顺河回族区人民检察院以汴顺检诉刑诉（2019）33号起诉书指控被告人姚金涛、段昆朋犯保险诈骗罪，于2019年5月31日向本院提起公诉。2019年12月31日开封市顺河回族区人民检察院向本院追加起诉姚金涛骗保金额184793.47元。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。开封市顺河回族区人民检察院指派检察员武卫、张丽敏出庭支持公诉。被告人姚金涛及其辩护人马继东、被告人段昆朋及其辩护人张玉琦到庭参加诉讼。现已审理终结。开封市顺河回族区人民检察院指控：2017年期间，被告人姚金涛伙同郭辉、段平安、孙鹤（三人均另案处理）使用郭辉、李阳、段继宇、卞浩田等人的多个支付宝账号在淘宝网上开设售卖水果的网店，利用支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称：支付宝公司）推出的“放心淘”保险业务中存在的漏洞，以吃免费水果为诱饵让顾客在其开设的淘宝网店购买远高于实际价值的水果，之后指导顾客以水果损坏为由申请退款，顾客退款成功后，姚金涛等人向“放心淘”保险系统申请理赔保险金。姚金涛等人骗保金额为人民币1406377.3元。2017年期间，姚金涛伙同郭辉利用姚运强支付宝账户骗保金额为人民币184793.47元。2017年6月至7月期间，被告人段昆朋伙同段安琦（另案处理）借用段某2、段某1等人的多个支付宝账号在淘宝网上开设售卖水果的网店，利用支付宝公司推出的“放心淘”保险业务中存在的漏洞，以吃免费水果为诱饵让顾客在其开设的淘宝网店购买远高于实际价值的水果，之后指导顾客以水果损坏为由申请退款，顾客退款成功后，段昆朋、段安琦向“放心淘”保险系统申请理赔保险金。段昆朋、段安琦骗保金额为人民币285484元。公诉机关向本院提交的证据有：1、书证：被告人常住人口基本信息、发破案经过、临时羁押证明等；2、证人证言：证人段某2、段某1、周某1等人证言；3、被害人陈述：支付宝公司员工张博的陈述；4、被告人的供述与辩解：被告人姚金涛、段昆朋的供述与辩解、同案人的供述与辩解；5、鉴定意见：审计报告；6、辨认笔录：郭辉、丁某等人的辨认笔录；7、视听资料、电子数据：保险理赔交易明细等。公诉机关指控被告人姚金涛、段昆朋分别以非法占有为目的，利用支付宝公司保险理赔业务中存在的漏洞，编造未曾发生的保险事故，骗取保险金，姚金涛骗取保险金数额特别巨大，段昆朋骗取保险金数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。姚金涛、段昆朋分别与他人构成共同犯罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定。被告人姚金涛辩称，参与了这个事情，但不知道是保险诈骗，参与的金额没有140万元那么多。辩护人马继东提出的辩护意见是：1、对起诉书指控被告人姚金涛犯保险诈骗罪没有异议；2、姚金涛在共同犯罪中属于从犯；3、姚金涛属投案自首；4、姚金涛系受欺骗参与犯罪；5、姚金涛获得3.5万元的非法收入，参与诈骗的数额为3.5万；6、追加起诉姚金涛伙同郭辉使用姚运强的支付宝账户诈骗保险金184793.47元不能成立。被告人段昆朋辩称，骗保的金额没有28万元那么多。辩护人张玉琦提出的辩护意见是：1、对公诉机关认定被告人段昆朋构成保险诈骗罪不持异议；2、水果在运输过程中发生损耗是客观实际，真实损耗应从指控的犯罪金额中予以扣除；3、段昆朋属于自首；4、段昆朋犯罪其主观动机、目的不是十分恶劣；5、段昆朋一贯表现良好，属于初犯。辩护人张玉琦向本院提交新乡县七里营镇西曹村村民委员会证明二份，用以证明段昆朋平时表现良好，家庭经济困难。经审理查明：2017年期间被告人姚金涛伙同郭辉、段平安、孙鹤（三人均已判刑）等使用郭辉、孙鹤以及借用李阳、卞浩宇、姚运强、段继宇等人的多个支付宝账户在淘宝网上开设多家售卖水果的网店，以吃免费水果为诱饵在微信群等处进行宣传，让顾客在其开设的网店以远高于实际价值的高价购买水果，同时购买淘宝网腐烂破损险，指导顾客收到水果后有意识地将水果损坏再申请退款，顾客退款成功后，姚金涛、郭辉等向淘宝网保险系统申请理赔保险金。姚金涛等以上述骗取保险金的方法，收到众安在线财产保险股份有限公司保险理赔金，骗保金额为1591170.77元。2018年2月28日，被告人姚金涛到安徽省凤阳县公安局西泉派出所投案。被告人段昆朋伙同段安琦（已判刑），了解到在淘宝网上售卖水果骗取保险金的方法后，借用段某2、段世俊、段某1、王泳华等人的多个支付宝账号在淘宝网上开设售卖水果的网店。2017年6月至7月期间，段昆朋、段安琦以吃免费水果为诱饵建立微信群并进行宣传，指导顾客在其开设的淘宝网店以远高于实际价值的高价购买水果，同时购买淘宝网腐烂破损险，让顾客收到水果后有意识地将水果损坏再申请退款，顾客退款成功后，段昆朋、段安琦向淘宝网保险系统申请理赔保险金。段昆朋、段安琦以上述骗取保险金的方法，共收到众安在线财产保险股份有限公司保险理赔金285484元。2018年2月24日，被告人段昆朋到河南省新乡县公安局七里营派出所投案。认定上述事实的主要证据有：1、被告人姚金涛、段昆朋供述与辩解；2、同案犯郭辉、段平安、孙鹤、段安琦的供述与辩解；3、证人丁某、胡某、姚某、周某2、周某1、谢某、段某2、段某1、张某证言；4、支付宝公司员工张博陈述；5、微信聊天记录截图；6、郭辉、孙鹤、李阳、卞浩宇、姚运强、段继宇、段某2、段世俊、段某1、王泳华等人账户收到保险理赔金的交易记录及转账记录；7、河南德丰会计师事务所有限公司出具的专项审计意见书；8、郭辉、孙鹤、丁某等对姚金涛的辨认笔录；9、公安机关出具的姚金涛、段昆朋到案证明、破案经过说明、无犯罪记录证明、姚金涛临时羁押证明；10、姚金涛、段昆朋户籍信息等。上述证据经庭审质证，确实充分，足以认定。本院认为，被告人姚金涛、段昆朋分别伙同其他人利用支付宝推出的“放心淘”保险理赔业务中存在的漏洞，通过编造未曾发生的保险事故等方法，骗取保险金，其中姚金涛骗取保险金数额特别巨大、段昆朋骗取保险金数额巨大，其行为均已构成保险诈骗罪，且各自均系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立。姚金涛辩称姚运强（姚金涛称姚运强系其同学）的支付宝账户是租给郭辉使用，由郭辉在掌管，骗取保险金其不知情，但自2017年1月13日至2017年4月14日期间，姚运强支付宝账户共收到众安在线财产保险股份有限公司保险理赔款184793.47元，该支付宝账户在2017年2月、2017年4月还向姚某（姚金涛父亲）、郑前云（姚金涛母亲）、姚运强的账户转账，故姚金涛对案件事实没有如实供述。关于段昆朋及其辩护人提出指控犯罪金额过高、正常损坏发生保险理赔应予扣除的意见，段昆朋、段安琦进行网上水果交易，均是以骗取保险金为目的而实施的犯罪行为，即便运输中存在正常的损坏，因其行为本身以犯罪为目的实施，相关金额也不应予以扣除。关于姚金涛辩护人辩称其应属从犯的意见，根据庭审举证质证查明的事实，姚金涛在共同犯罪中起主要作用，而不是次要和辅助作用，故该辩护意见不能成立。关于姚金涛辩护人辩称其属自首的意见，姚金涛虽主动投案、但没有如实供述犯罪事实，故姚金涛不属于自首。关于段昆朋辩护人辩称其应属自首的辩护意见，其虽主动投案，但投案后并没有如实供述同案犯段安琦的犯罪事实，故其不属于自首，该辩护意见不能成立。被告人姚金涛主动投案，予以从轻处罚。被告人段昆朋主动投案，如实供述自己的罪行，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人姚金涛犯保险诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵44日。即姚金涛刑期自2019年5月31日起至2029年10月17日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人段昆朋犯保险诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即段昆朋刑期自2019年5月31日起至2024年11月30日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）三、责令被告人姚金涛与郭辉、段平安、孙鹤等共同退赔犯罪所得1591170.77元。四、责令被告人段昆朋与段安琦共同退赔犯罪所得285484元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向开封市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  康刘伟人民陪审员  武全收人民陪审员  王 雪二〇二〇年七月十四日书 记 员  牛 迪宋沛芝本案引用的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处第二十五条（第一款）共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条（第三款）犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。