云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1027号原告：大理吉时与小额贷款股份有限公司。住所地大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠**写字楼**。统一社会信用代码：91532900587356849L。法定代表人：张枝荣，总经理。委托诉讼代理人：赵浩，特别授权代理。被告：李某强，男，1984年11月5日生，彝族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：邱某开，女，1996年6月24日生，彝族，云南省香格里拉县人，住大理白族自治州洱源县，系被告李某强的妻子。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告李某强、邱某开民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月17日依法公开开庭进行了审理。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人赵浩到庭参加诉讼，被告李某强、邱某开经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李某强、邱某开于2018年10月25日签订的《借款合同》。2.判令被告李某强、邱某开立即归还借款本金19,536.89元及该本金截止2020年4月13日的利息及罚息1,319.21元（按2%／月计），并偿还从2020年4月14日至借款本息清偿完毕之日止的借款利息和罚息（按2%／月计）。3.判令被告承担案件受理费367元、公告费260元。事实和理由：被告李某强、邱某开系夫妻关系。因工地日常生活开支所需，李某强、邱某开共同向原告借款30,000元，并于2018年10月25日与原告签订《借款合同》。合同约定贷款期限为36个月，即自2018年10月25日至2021年10月24日，借款月利率为1.6%，借款采用等额本息还款法，按月还本付息，每月还本付息日为24日。合同就双方权利义务、违约责任、罚息及复利等事项作了明确约定。合同签订后，原告向被告邱某开账户转入30,000元，但被告未按照合同约定按时归还借款本金及相应利息，截止2020年3月16日，被告尚欠借款本金21,080.02元，利息及罚息1,588.03元。原告多次向被告催收无果，遂提起诉讼。在诉讼过程中，被告于2020年4月13日还款2,205.44元，其中还本1,543.13元，还息662.31元。综上所述，被告已违反合同的约定，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告李某强、邱某开未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1.原告《营业执照》（正、副本）、云南省人民政府金融办公室文件云金办函[2011]197号《云南省金融办关于同意大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司开业的复函》、云南省人民政府金融办公室云金办函[2014]89号《云南省金融办关于大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司变更注册地址及经营范围等事项的函》、准予变更登记通知书、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明书、法定代表人居民身份证复印件各一份。证明原告身份情况。2.被告李某强、邱某开的居民身份证和户口册以及结婚证复印件各一份。证明被告民事主体身份。3.《借款合同》。证明被告向原告借款30,000元的事实及借款人、共借人权利义务的约定。4.借款借据、电子回单。证明2018年10月25日，原告向被告账户发放贷款30,000元的事实。5.欠款本息、费用计算表。证明截止至起诉之日，被告尚欠原告借款本金与欠息的明细。6.收款计划信息、还款历史。证明根据合同约定，被告应当偿还借款的计划及被告实际的还款金额和时间。7.欠款本息、费用计算表。证明被告截止2020年4月13日尚欠本金19,536.89元、利息1,319.21元。8.公告费发票。证明原告实际已经支付260元公告费的事实。被告李某强、邱某开未向本院提交证据材料。被告李某强、邱某开未到庭应诉，本院视其放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，作为有效证据使用。经本院审理查明：原大理嘉信小额贷款股份有限公司于2017年12月4日变更名称为大理吉时与小额贷款股份有限公司，经营范围为开展跨区域经营，为大理州小企业发展、管理、财务等提供咨询服务等。2016年8月19日，被告李某强、邱某开登记结婚。2018年10月25日，原告（贷款人即乙方）与被告李某强（借款人即甲方）、邱某开签订《借款合同》，合同约定：被告李某强向原告借款30,000元；借款期限为36个月，自2018年10月25日起至2021年10月24日止；借款用途为工地日常生活开销；放款金额、放款日期和到期日期以《借款借据》的记载为准，《借款借据》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款月利率1.6%；还款方式为等额本息还款法，按月归还贷款本息，每月还款日为24日。借款人未按合同约定的时间、金额和币种偿还贷款本金并支付利息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金及结清利息，并有权解除合同；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，并对应付未付的利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为月利率50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告李某强在《借款合同》甲方处签名捺印，被告邱某开在共同借款人处签名捺印；原告在乙方处签章。2018年10月25日，原告向被告邱某开账户转账30,000元。在履行合同过程中，被告从2020年2月开始逾期，截至2020年3月16日止，被告尚欠原告借款本金21,080.02元、利息及罚息1,588.03元（按年利率24%的标准计算）。经原告多次催收无果，遂诉至本院。在诉讼过程中，2020年4月13日，被告偿还2,205.44元，其中偿还本金1,543.13元，支付利息662.31元。截至2020年4月13日止，被告尚欠原告借款本金19,536.89元、利息及罚息1,319.21元（按年利率24%的标准计算）。另，原告为本案向被告送达应诉材料而支付公告费260元。本院认为，原告与被告李某强、邱某开签订的《借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按合同约定向被告邱某开发放借款30,000元，履行了合同义务；被告李某强、邱某开应依法承担还款责任。由于被告李某强、邱某开未按合同约定偿还借款本金及利息，构成违约，因此原告要求解除合同并要求被告李某强、邱某开偿还借款本金及逾期利息的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为月利率的50%，但合同约定的逾期利率超过年利率24%，不符合法律规定，因此，本院支持以年利率24%标准计算的逾期利息。对于原告要求被告支付公告费260元的诉请，因该项费用属于超出年利率24%的部分，违反法律规定，本院不予支持。被告李某强、邱某开经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告李某强、邱某开于2018年10月25日签订的《借款合同》。二、由被告李某强、邱某开于本判决书生效之日起十五日内偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金19,536.89元及截至2020年4月13日止的逾期利息1,319.21元，并继续以本金19,536.89元为基数自2020年4月14日起至借款本金还清之日止按年利率24%标准计算的逾期利息。三、驳回原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费367元，由被告李某强、邱某开负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  罗进文人民陪审员  李映和二〇二〇年七月三十一日书 记 员  吴晓璐