安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0102民初5780号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场**门面房，统一社会信用代码913401007117590994。 负责人：何俊彦，行长。 委托诉讼代理人：朱洪亮，该公司客户经理。 委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。 被告：冯金虎，男，汉族，1986年12月9日，住安徽省池州市东至县。 原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工商银行合肥和平路支行”）与被告冯金虎信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行合肥和平路支行的委托诉讼代理人吴强、朱洪亮到庭参加诉讼。被告冯金虎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行合肥和平路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金36241.18元，利息1546.21元，违约金1818.19元（利息违约金暂计算至2020年3月9日，之后至清偿之日的按信用卡合约标准继续计算），合计38395.58元；2、判令被告承担原告因实现债权而产生的费用5000元；3、判令原告对被告名下抵押物（车牌号为皖Ｒ×××××哈弗牌汽车）折价、拍卖、变卖等方式所得的处置款项享有优先受偿权；4、判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：2017年11月28日，被告因购车与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定购买车辆的总价110000元，自行首付37000元，余款通过信用卡透支方式支付，透支金额为86800元，分36期，每期2410元，申请人按期缴方式支付手续费7160.86元，并约定申请人以其购买的汽车为该债务提供抵押担保。合同另约定：如申请人未按约定支付手续费或违反合同约定未按时足额归还透支资金的，则贷款人有权取消分期，要求申请人立即清偿透支款项、利息、手续费等实现债权的全部债务。合同履行过程中被告持续逾期还款，构成严重违约，原告多次主张权利未果，遂诉至法院。 被告冯金虎未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月31日，冯金虎向工商银行合肥和平路支行申请信用卡购车分期付款业务，申请以信用卡透支分期付款形式按揭购买汽车一部。2018年2月5日，工商银行合肥和平路支行与冯金虎签订《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》一份，约定冯金虎向安徽省华度汽车服务有限公司购买长城哈弗Ｈ6牌（皖Ｒ×××××）小型轿车一台，总价110000元，首付37000元，余额以透支的形式支付，透支金额为86800元。冯金虎授权工商银行合肥和平路支行将透支资金划入其指定的安徽省华度汽车服务有限公司账户。冯金虎以按月分期方式向工商银行合肥和平路支行偿还透支的资金，共36期，每期偿还金额为2410元，从透支次月起于每月的25日前偿还，每月25日前如没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，须支付自透支交易日起的透支利息，并收取支付滞纳金。冯金虎应按期缴的方式向工商银行合肥和平路支行缴纳分期付款手续费7160.86元，分36期偿还，每期为198元。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系合同有效组成部分，合同未尽事宜，按上述附件约定执行。同时该合同约定，将将透支购置的车辆（皖Ｒ×××××的长城哈弗Ｈ6小型轿车）抵押给工商银行合肥和平路支行，工商银行合肥和平路支行享有优先受偿权，并办理了抵押登记。合同签订后，工商银行合肥和平路支行依约发放贷款，冯金虎即向安徽省华度汽车服务有限公司购买了车牌号为皖Ｒ×××××的长城哈弗Ｈ6小型轿车一辆。2019年12月26日，由于被告多次违约，原告将剩余分期款项提前到期，此时已分期23期。截止2020年6月1日，被告尚欠贷款本金33921.18元及利息2960、违约金2318.19元（利息、违约金按《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》的标准暂计）未支付，工商银行合肥和平路支行遂诉讼来院，提出诉讼之请求。 另查明，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款日，到期还款日以对账单记载为准，原告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。原告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。原告可按照银行对账单标明的最低还款额还款，原告按照最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。原告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。 上述事实，有原告提交的营业执照、身份证证明、身份证复印件、户口本复印件、分期付款申请审批表、信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、信用卡领用合约、购车发票复印件、抵押登记信息、账户截图打印件、交易明细以及到庭当事人当庭陈述载卷佐证。 本院认为：冯金虎与工商银行合肥和平路支行签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。冯金虎透支后，未及时补足透支款，构成违约，依法应承担相应的民事责任，即应按有关规定向原告偿还透支款、利息、滞纳金及相关费用。截止2020年6月1日，冯金虎所欠贷款本金为33921.18及利息2960.46元、违约金2318.19元。现工商银行合肥和平路支行诉请冯金虎清偿上述尚欠的贷款本金及利息、违约金，符合双方合同约定且不违反相关法律规定，本院予以支持。 因本院判决生效后已确认合同提前到期，全部款项应按判决履行，不应再支持违约金，对违约金本院确认给付至判决生效之日。关于原告主张的对被告名下所购上述车辆享有优先受偿权，因双方购车合同约定以所购车辆为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故本院对于原告请求对被告名下的皖Ｒ×××××的长城哈弗Ｈ6小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求依法予以支持。 关于原告主张的律师费，因原告并未向本院提供证据证实其实际支付该费用，故本院不予支持。 被告冯金虎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告冯金虎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行信用卡透支本金33921.18元并支付利息、违约金【判决生效之前的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算，自判决生效之日起利息以33921.18元为计算基数，按日万分之五，计算至款项付清之日止；违约金计算至2020年6月1日为2318.19元，此后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至本判决生效之日止】； 二、对本判决第一项本息、违约金以及本案诉讼费等款项范围内，中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行对冯金虎名下的抵押物皖Ｒ×××××的长城哈弗Ｈ6小型轿车处置所得享有优先受偿权； 三、驳回中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费920元，减半收取460元，由被告冯金虎负担。 本判决为终审判决。 审判员  孙方奎 二〇二〇年七月二日 书记员  王志茹