成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初6303号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所成都市武侯区人民南路三段**。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：竹颖，四川科信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：阳丹，四川科信律师事务所律师。 被告：叶述高，男，1966年7月18日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：李良芝，女，1966年3月1日出生，汉族，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：叶述高（李良芝之夫），男，1966年7月18日出生，汉族，住四川省彭州市。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告叶述高、李良芝借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告招行成都分行的委托诉讼代理人竹颖、阳丹，被告兼被告李良芝的委托诉讼代理人叶述高到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即一次性偿还原告欠款本金和利息、罚息、复息合计39890.82元（截止2019年12月18日尚欠本金为18025.79元，利息、罚息、复息为21865.03元，实际数额以合同约定的利率计算至本息还清时止；2.判令原告对拍卖、变卖被告所有并抵押给原告车牌号川Ａ×××××的轿车所得价款享有优先受偿权；3.判令诉讼费由被告承担。事实和理由：2003年6月30日，原告与被告签订了《个人汽车消费借款合同》，约定原告向被告提供39000元贷款用于购买长安奥拓ＳＣ7081Ｃ汽车（车牌号为川Ａ×××××），并以该车作抵押担保，担保合同项下的贷款本息及相关费用，已办妥正式抵押登记。该合同还对贷款期限、还款方式、违约责任等作了约定。上述合同签订后，原告依约发放贷款，被告未足额还本付息，构成违约。故原告诉至法院。 叶述高、李良芝辩称，其对尚欠借款本金认可，但对利息、复息、罚息不认可。案涉车辆的贷款只剩几期未还。2006年11月底，原告一个负责彭州片区的杨姓催收人员向其催收过好几次了。后该工作人员表示，只剩一万多元未还，也知道其没钱，可以把车辆还了，就不用还尾款了。故叶述高就把该车辆连同手续全交付给该工作人员了。当时，该工作人员出具收条，但时间太久，其已找不到了。2016年，叶述高的驾驶证到期审验时，其发现案涉车辆有很多违章，全发生在成都，已扣了30多分，其还交了3千多元罚款。交警向其告知，该车辆的年限到了，让其报废，但其当时已经找不到车辆了。其当时没有报警，也没有寻找该车辆。其是受害者，贷款金额是属实的，也确实有逾期，其从2006年11月起没有还款。现在该车辆还没报废，好像停在成都一个小区，属于僵尸车。 本院经审理认定事实如下：叶述高与李良芝系夫妻关系，于1988年8月30日登记结婚。2003年6月30日，招行成都分行（合同抬头贷款人为招商银行股份有限公司成都高升桥支行）与叶述高、李良芝签订《个人汽车消费借款合同》约定：叶述高、李良芝向招行成都分行贷款用于购买长安奥拓牌型号为ＳＣ7081Ｃ汽车一辆（车牌号为川Ａ×××××，发动机号为383Ｄ20743,车架号为017672，以下简称案涉车辆），贷款金额39000元，贷款期限36个月，从2003年6月30日起到2006年6月30日止，贷款发放时间与期限以借款借据为准；贷款为月利率4.575‰，在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整。按月结息；还款方式为按月等额还本付息，共分36期，每月10日为归还本息日，每期应还贷款本息为1177.46元（若贷款期间出现利率调整等情况，则上述每月还款本息相应自动调整）；叶述高、李良芝未按约定的时间归还贷款本息的，招行成都分行对逾期贷款本金每日计收万分之二点一的利息，并对未支付的利息计收复息；叶述高、李良芝以上述车辆全部权益抵押给招行成都分行，作为偿还合同借贷条款项下借款本息及其他相关费用的担保。 上述合同签订后，招行成都分行于2003年6月30日向叶述高发放贷款39000元。叶述高自2005年3月10日开始逾期归还借款本息。招行成都分行提交的叶述高贷款附属信息显示，截至2019年12月18日，叶述高尚欠借款本金18025.79元，借期内利息650.47元（正常利息0元+逾期利息650.47元），罚息20467.61元，复息746.95元。 另查明，案涉车辆（车辆识别代号：LS5G3AAF53B017672，初次登记日期为2003年6月30日）登记所有人为叶述高，登记抵押权人为招商银行股份有限公司成都高升桥支行，目前状态为违法未处理、逾期未检验、达到报废标准公告牌证作废。 诉讼过程中，招行成都分行陈述，经核实，案涉车辆已经强制报废，无法处置。2003年至2006年期间，其在彭州片区并未无杨姓工作人员且未委托他人对叶述高进行催收并收走案涉车辆。复息的计算基数为贷款期内逾期未支付利息，不包括罚息。贷款期限内合同利率已按中国人民银行有关规定进行调整（2004年10月29日起至贷款期限届满，中国人民银行一年至三年贷款利率为年利率5.76%）。 以上事实有结婚证、《个人汽车消费借款合同》、个人贷款借款借据、银行系统清单、车辆信息查询记录等证据材料以及当事人的庭审陈述收集在案予以佐证。 本院认为，原告与被告签订的《个人汽车消费借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约发放贷款，被告未按约偿还贷款本息的行为构成违约，应承担相应的违约责任。截至2019年12月18日，被告尚欠贷款本金18025.79元、借期内利息650.47元。现原告诉请被告偿还尚欠贷款本金及借期内利息，理由正当，本院予以支持。本案中，原、被告双方约定对逾期贷款本金每日计收万分之二点一利息，即罚息利率为年利率7.56%，故被告应以逾期贷款本金为基数，从逾期之日起按年利率7.56%分别计算支付罚息至逾期贷款本金付清之日。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款利率实行一年一定。贷款根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”规定，被告在贷款期内未按期支付的利息，应按合同利率按季计收复利。贷款期限届满后，被告应按罚息利率（年利率7.56%）计算支付复利至贷款期限内未支付利息付清之日止。故对原告诉请的罚息、复息在上述范围内的部分，本院予以支持，超出部分，不予支持。被告叶述高为案涉车辆办理抵押权登记，招商银行股份有限公司成都高升桥支行为原告的下级支行，但该车辆状态现为达到报废标准公告牌证作废，已无法进行折价或拍卖、变卖，被告叶述高作为所有人应将案涉车辆交售给报废机动车回收拆解企业按规定进行登记、拆解、销毁等处理。根据担保物权的“物上代位性”，原告对案涉车辆因被回收产生的合法收益应享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条规定，判决如下： 一、被告叶述高、李良芝于本判决生效之日起五日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金18025.79元、借期内利息650.47元； 二、被告叶述高、李良芝于本判决生效之日起五日内向原告招商银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息的计算方法为：2005年3月10日至2006年6月30日期间，以逾期贷款本金为基数，按年利率7.56%分别计算罚息；之后的罚息，以本金18025.79元为基数，按年利率7.56%计算至本金付清之日止）、复息（复息的计算方法为：2005年3月10日至2006年6月30日期间，以未按期支付的利息为基数，按年利率5.76%按季计算复息；之后的复息，以借期内利息650.47元为基数，按年利率7.56%计算至借期内利息付清之日止）； 三、原告招商银行股份有限公司成都分行对被告叶述高所有的车辆识别代号为LS5G3AAF53B017672的汽车因被回收产生的合法收益享有优先受偿权； 四、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费398.5元，由被告叶述高、李良芝负担。 本判决为终审判决。 审判员  阎素强 二〇二〇年七月十三日 书记员  孙星菊