上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初11304号原告：张某某，女，1984年4月12日出生，汉族，住上海市黄浦区打浦路******。委托诉讼代理人：李炜，上海市百良律师事务所律师。委托诉讼代理人：白宇晨，上海市百良律师事务所律师。被告：张某某，男，1963年2月10日出生，汉族，住上海市浦，住上海市浦东新区周浦镇红桥村民治**>委托诉讼代理人：周洪祥，上海市临港律师事务所律师。原告张某某与被告张某某债权转让合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张某某及其委托诉讼代理人白宇晨，被告张某某及其委托诉讼代理人周洪祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张某某向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告偿还原告本金人民币15.2万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告父亲张某某经过被告的介绍，在被告所在的银诚财富投资管理(上海)有限公司(以下至判决主文前简称“银诚公司”)购买20万元理财产品，由于被告公司运营出现状况无法承兑，张某某与被告于2016年10月14日签订债权转让协议，将20万元债权转让给被告，协议约定2016年10月30日前被告向张某某支付3万元，2016年12月31日前支付7万元，2017年3月30日前支付10万元，可经过张某某多次催讨，被告总共支付4.8万元，后续15.2万元不再支付。2019年4月，张某某向贵院提起诉讼，但张某某于开庭前去世，现由原告作为张某某的唯一继承人起诉至法院，要求判如所请。被告张某某辩称，第一，本案由原告报案，已经公安部门立案侦查，属于刑事案件，不应作为民事案件审理。第二，请求驳回原告的全部诉讼请求。第三，原告的事实和理由无任何事实和法律依据。(一)以下事实为被告的公司行为。被告是银诚公司的员工，职务为理财顾问。2016年5月24日，张某某与银诚公司订立了《信用风险评估与控制管理服务协议》，同时以现金方式支付银诚公司10万元投资款，并与客户经理康长虹签订了《收款确认书》。当日，张某某与银诚公司签订了《服务声明书》、《债权转让与受让协议书》、《收款确认书》，原告受让了债务人为邵梦莹，由木东华持有的10万元债权。2016年6月15日，张某某因不放心，以提取利息的形式，收取了由被告代银诚公司转交给原告的2,500元利息。2016年8月3日，原告再次与银诚公司签订《信用风险评估与控制管理服务协议》，同时以现金方式支付银城财富10万元投资款，并与客户经理康长虹签订了《收款确认书》，由客户经理康长虹接受10万元。当日，张某某与银诚公司签订了《服务声明书》、《债权转让与受让协议书》、《收款确认书》，张某某再次受让了债务人为邵梦莹，由木东华持有的10万元债权。故被告的行为仅仅是职务行为，不应承担归还责任。(二)以下事实为被告的个人行为。2016年9月2日被告与原告签订《全权委托书》，委托被告处理与银诚公司投资款20万元，故原告与被告仅仅是委托关系，由被告代张某某与银诚公司处理投资款20万元，与被告无关。(三)关于债权转让协议，①2016年10月14日，原告与张某某签订《债权转让协议》，协议中仅仅约定了转让20万元的债权，而并未写明债务人，也未写明债权合同编号，故该协议属约定不明，该债权转让协议无效。②债权转让协议即使有效，原告违反协议第4条约定，原告多次骚扰、殴打、辱骂被告，被告可以解除协议，故协议已解除。综上所述，原告与被告之间不存在债权债务关系，银诚公司作为20万元的债务人没有参与所谓的债权转让，亦没有盖章签字同意转让债务，未通知债务人银诚公司，况且资金出借及回收方式委托扣划也没有解除，故张某某与银诚公司依然存在债权债务关系，应由银城公司还款。本院经审理认定事实如下：2019年5月29日，原告父亲张某某去世。张某某的母亲宰贵英于2009年9月23日报死亡，其父亲早于其母亲死亡。张某某与沈玉琴于2003年3月13日离婚，原告系他们的独生女儿。被告系银诚公司的业务员。2016年5月24日，张某某与银诚公司签订《信用风险评估与控制管理服务协议》(包含资金出借及回收方式、委托扣划、出借办理流程说明、服务申明书、收款确认书、债权转让与受让协议等)，约定张某某在银诚公司购买“银诚单季赢”理财产品10万元，约定出借期限为2016年5月24至2016年8月23日，赎回资金为102,500元。2016年6月15日，张某某收到了上述款项的投资利息2,500元。2016年8月3日，张某某再次以相同方式在银诚公司购买“银诚单季赢”理财产品10万元，约定出借期限为2016年8月3日至2016年11月2日，赎回资金为102,500元。2016年9月1日，因银诚公司无法及时兑现张某某的投资款，故张某某与被告、银诚公司周浦店负责人杨阳、银诚公司周浦店店长唐敏杰等签订了《延期兑付协议书》，内容为：针对张某某的20万元投资款，由于客户身体病危，并情绪比较激动，现公司员工协商先自行凑5万元先给其看病使用，剩余15万元3个月内优先兑付。同年9月2日，张某某向被告出具委托书，将自己在银诚公司的20万元投资全权委托被告处理。之后，被告向原告出具一份便条，其内容为：“张某某投资银诚公司的合同编号为YCCF83121和YCCF83693，投资20万元，如果公司不正常营，出意资金段连，有我业务员先提资金给客户，还款时间第一笔50,000元(伍万整2016.9.30)第二笔50,000元(伍万整2016.10.30)第三笔50,000元(伍万整2016.12.30)第四笔50,000元(伍万元整2017.2.28)银诚财富业务员张某某承提”。2016年10月14日，张某某作为甲方(出让方)与作为乙方(受让方)的被告签订《债权转让协议》，约定甲方将其合法的债权20万元按双方协商的价格20万元转让给乙方；乙方同意受让甲方拥有的合法债权20万元。乙方保证依合同第一条约定的价款，在合同生效之日起至2016年10月30日前向甲方支付价款的15%，即3万元；在2016年12月31日前支付7万元；2017年3月30日前支付10万元。协议第四条约定，甲方不得以任何理由辱骂、骚扰乙方，不得对乙方有任何过激行为，否则乙方可以解除本协议。嗣后，被告于2016年11月4日向张某某转账给付1万元、于2016年11月10日向原告支付宝转账1万元，又于2017年2月7日分别向张某某转账1万元、1.8万元，合计4.8万元。现原告认为，被告尚欠张某某15.2万元转让款，经多次催讨未还，故原告诉来本院，要求判如所请。又查明，上海市长宁区人民法院(2017)沪0105刑初438号生效刑事判决认定：“2014年11月，被告人王成楠、木东华(另案处理)共同设立银诚公司，该公司实际由王成楠控制，后王成楠以银诚公司名义大量雇佣业务员，违反国家金融管理法规，在未经有关部门许可的情况下，采用召开推介会、打电话、制发宣传单等方式向社会公开招揽客户，吸收资金。在上述吸收资金过程中，被告人王成楠明知银诚公司吸收资金所投入的有限经营活动盈利能力不具有支付全部本息的可能，仍采用欺骗手段，用虚假债权对外转让，借新还旧等方式，大肆骗取公众资金。截至案发，被告单位银诚公司所吸收的资金尚有人民币1亿余元未能兑付。2015年，被告人王成楠使用集资款人民币750万元以上海玖旺股权投资基金管理有限公司名义购买了江苏腾达股票。2016年，被告人王成楠使用集资款人民币583万元购买了常熟高新技术产业开发区金都路XXX号凯悦金领公寓房产，并将上述房产登记在邵梦莹名下。2016年8月28日，被告人王成楠被他人扭送至公安机关。……判决如下：一、被告单位银诚财富投资管理(上海)有限公司犯集资诈骗罪，判处罚金人民币五百万元。(罚金于本判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳完毕。)二、被告人王成楠犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年六个月，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币五十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月28日起至2031年2月27日止。罚金于本判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳完毕。)三、邵梦莹名下的房产及上海玖旺股权投资基金管理有限公司持有的江苏腾达股票予以追缴，折价后发还各被害人。四、被害人的其余经济损失责令被告单位银诚财富投资管理(上海)有限公司及被告人王成楠退赔。”该案经上诉后维持原判。本院(2019)沪0115刑初1516号生效刑事判决认定：“2014年11月，银诚财富投资管理(上海)有限公司(以下简称银诚公司)注册成立，雇佣大量业务员，违反国家金融管理法规，在未经有关部门许可的情况下，采用召开推介会、打电话、制发宣传单等方式向社会公开招揽客户，吸收资金。2015年10月至2016年8月，被告人杨阳担任银诚公司周浦门店和沪太路门店负责人。经审计，被告人杨阳任职期间负责的周浦门店和沪太路门店累计报案27人，涉及合同52份，累计吸收公众存款人民币528.50万元(以下币种均为人民币)，已兑付5.13万元，未兑付523.37万元。2015年10月至2016年8月，被告人唐敏杰担任银诚公司周浦门店店长。经审计，被告人唐敏杰任职期间周浦门店累计报案26人，涉及合同50份，累计吸收公众存款428.50万元，已兑付5.13万元，未兑付423.37万元。2018年5月10日、6月21日，被告人唐敏杰、杨阳分别经公安机关电话通知后到案，如实供述了主要犯罪事实。……被告人杨阳、唐敏杰作为银诚公司其他直接责任人员，违反国家金融法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，被告人杨阳数额巨大，被告人唐敏杰数额较大，至案发，杨阳累计吸收公众存款人民币528.50万元，已兑付5.13万元，未兑付523.37万元；被告人唐敏杰任职期间周浦门店累计报案26人，涉及合同50份，累计吸收公众存款428.50万元，已兑付5.13万元，未兑付423.37万元。判决如下：一、被告人杨阳犯(单位)非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，罚金人民币三万元；(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后一个月内缴纳。)二、被告人唐敏杰犯(单位)非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，罚金人民币二万元；(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后一个月内缴纳。)三、已退缴的违法所得依法按比例发还；不足部分，继续追缴或责令退赔。”根据2019年2月25日上海申威联合会计师事务所出具的《银诚财富投资管理(上海)有限公司涉嫌非法吸收公众存款案司法鉴定报告》中“报案人信息汇总表”记载“报案人张某某,业务员张某某,合同日期2016-5-24,投资本金100000，已兑付50000,未兑付金50000；报案人姓名张某某,业务员张某某,合同日期2016-8-3,投资本金100000,未兑付金额100000”。审理中,被告称已向原告给付50,500元,但认可按5万元计,原告认可收到被告给付的上述款项,变更诉讼请求要求被告偿还本金15万元。以上事实，由原告提供的信用风险评估与控制管理服务协议、资金出借及回收方式、收款确认书、债权转让协议、常住人口登记卡、居民死亡医学证明书、离婚证、独生子女证、延期兑付协议书，被告提供的(2019)沪0115刑初1516号刑事判决书，本院调取的(2017)沪0105刑初438号刑事判决书、上海市公安局浦东分局经侦支队材料及当事人的陈述等证据所证实。本院认为，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。但根据合同性质不得转让；按照当事人约定不得转让;依照法律规定不得转让的除外。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案的争议焦点在于《债权转让协议书》转让的债权是否属于可以转让的债权，转让是否有效。银诚公司采用欺骗手段，用虚假债权对外转让，借新还旧等方式，大肆骗取公众资金的行为，已为上海市长宁区人民法院判处犯集资诈骗罪。本案所转让的债权是张某某与银诚公司签订的，内容是银诚公司通过与张某某签订《信用风险评估与控制管理服务协议》，向其销售的“理财产品”，该债权发生的时间在银诚公司实施集资诈骗犯罪行为期间，双方签订的《信用风险评估与控制管理服务协议》属我国合同法规定的违反法律、行政法规的强制性规定的合同，系合同无效的法定情形，故张某某有向银诚公司主张返还20万元投资款的权利。现原告与被告就上述债权达成了转让协议，且该转让的债权并不属于法律规定的债权人不能转让的债权，故原、被告之间签订的转让协议，系将张某某对银诚公司享有的合法债权进行转让，且被告作为银诚公司的业务员，了解公司的经营状况，明知可能存在承兑困难的情况下，仍然自愿受让该债权，并已实际部分履行，可见债权转让系双方当事人的真实意思表示，不存在违反法律及行政法规的情况，合法有效，双方均应恪守。根据《债权转让协议》的付款约定，现被告仅向原告给付了5万元，余款15万元至今未付，显属违约，故原告要求被告支付剩余价款的主张，本院予以支持。法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人，债权转让未经通知债务人，并不影响债权转让的效力，该转让并非无效，故被告辩称债权转让因未通知银诚公司而无效的意见本院不予采纳。转让协议第四条约定了被告可以解除协议的条件,但被告未提供证据证明解除协议的条件已具备，故被告主张协议已解除的意见缺乏事实依据，本院不予采纳。本案系债权转让纠纷，与本案所涉刑案属不同的法律关系，即原告向被告主张转让价款并不属于重复主张，故对于被告认为原告属于重复主张权利的意见本院不予采纳。被告受让原告的20万元债权后，刑事案件中原有原告享有获得退赔的相关权利由被告行使。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条规定，判决如下：被告张某某于本判决生效之日起十日内给付原告张某某债权转让款15万元。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,300元，减半收取计1,650元(原告张某某已预交)，由被告张某某负担(于本判决生效之日起七日内向本院交纳)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  王xx二〇二〇年七月九日书记员  苏xx附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。