广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初1214号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道**兴发园商住楼首层**办公室。负责人：陈鹏宇，该行行长。委托诉讼代理人：陈艳葵，湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行职员。委托诉讼代理人：谢国文，湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行职员。被告：韩文龙，男，1970年1月15日出生，汉族，住湛江市霞山区*************，公民身份号码：440************935。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称农商行霞山支行）诉被告韩文龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行霞山支行的委托诉讼代理人陈艳葵，被告韩文龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行霞山支行向本院提出诉讼请求：一.判令被告向原告支付拖欠贷款本息合计398596.18元，其中本金360000元，利息38596.18元（利息38596.18元暂计至2020年3月20日止，以后续计，其中从2017年11月10日起按月利率8.115‰计算，从2019年11月11日起按月利率12.1725‰计算）。二.确认原告与被告签订的《抵押担保合同》【湛麻美林农信（2017）抵字第027号】合法有效，判令原告对被告位于湛江市霞山区*********之八202房【证号：粤房地证字第C1278282号】的抵押房地产在抵押担保价值范围内享有优先受偿权。三.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于财产保全费、受理费、公告费等费用）。事实与理由：2017年11月1日，被告以购买挖掘机资金短缺为由向原告申请借款36万元。2017年11月10日被告与原告签订《借款合同（个人贷款类）》【湛麻美林农信（2017）借字第027号】，双方在合同中约定：1、借款金额36万元；2、借款用途为购买挖掘机；3、借款期限2年，借款的起始日与到期日均以借款支取凭证所载日期为准，即从2017年11月10日至2019年11月10日；4、该笔贷款执行固定利率，即月利率8.1152‰。同时合同约定：逾期贷款（未按借款合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，即逾期月利率为12.1725‰。另，借款借据约定该笔借款的还款方式为按月清息，到期利随本清。同日，原告与被告签订《抵押担保合同》【湛麻美林农信（2017）抵字第027号】，自愿以其位于湛江市霞山区*********之八202房【证号：粤房地证字第C1278282号】的房地产作为上述借款的抵押担保物，并在湛江市国土资源局办理抵押登记（《不动产登记证明》【粤（2017）湛江市不动产证明第0047290号】）。借款合同签订后，原告即按照合同约定于2017年11月10日向被告发放贷款36万元（贷款账户：300***********597）。2019年11月10日，借款届满后，被告未能按照《借款合同（个人贷款类）》【湛麻美林农信（2017）抵字第027号】的规定偿还贷款本息，实属违约行为。截至2020年3月20日，被告尚欠原告借款本金36万元，利息38596.18元（利息续计直至还清为止）。由于机构改制并经上级监管部门核准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区**信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”，该两支行为湛江农村商业银行股份有限公司下属的一级机构。原“湛江市麻章区**信用合作联社海头信用社”变更为“湛江农村商业银行股份有限公司海头支行”，为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下属的二级机构。而湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉。综上所述，原告遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告韩文龙辩称，对原告的诉求无异议，但请求原告给予被告一年的还款期限，并按月利率8.115‰计算利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、被告韩文龙身份证、户口本、离婚证、协议书、《借款申请表》、《借款合同》、《抵押担保合同》、《房地产抵押贷款保证书》、《借款借据》、《房地产权证》、《不动产登记证明》、《贷款交易明细》、《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银保监复【2019】859号）、《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月10日，湛江市麻章区**信用合作联社（以下简称麻章信用合作联社）与被告签订湛麻美林农信（2017）借字第027号《借款合同（个人贷款类）》，合同约定：被告向原告新增借款人民币36万元，借款用途为用于购买挖掘机；借款期限为2年，即从2017年11月10日至2019年11月10日,借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准；贷款利率为固定月利率8.115‰；逾期还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率加收利息，直至本息清偿之日止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。并约定违约责任：对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。2017年11月10日，麻章信用合作联社与被告签订湛麻美林农信（2017）抵字第027号《抵押担保合同》，被告以其名下位于湛江市霞山区*********之八202房（证号：粤房地证字第**）为上述《借款合同》【编号：湛麻美林农信（2017）借字第027号】中的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）提供抵押担保。并于2017年11月10日为上述抵押房产办理了抵押权登记手续[粤（2017）湛江市不动产证明第0047290号]。该合同约定抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。被告于2017年11月在《房地产抵押贷款保证书》上签名确认以上述抵押房产为案涉债务提供连带责任保证。2017年11月10日，被告在借款借据上签字，确认借款金额36万元，用途为购买挖掘机，借款利率9.7375%，借款期限为2017年11月10日至2019年11月10日。麻章信用合作联社于2017年11月10日通过无折存款转账放款方式发贷款36万元至被告韩文龙名下账户。截至2020年3月20日止，被告已支付原告利息合计51767.82元，尚欠原告贷款本金36万元及利息38596.18元。根据粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，湛江市湛江市麻章区**信用合作联社海头信用社的全部贷款债权债务由原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行承继。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的湛麻美林农信（2017）借字第027号《借款合同（个人贷款类）》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约向被告发放了贷款，被告未按借款合同的约定按期还本付息，显属违约，应当承担违约责任。故对原告要求被告偿还贷款本金及支付利息的诉求，本院予以支持。而根据原、被告签订的《借款合同》约定：借款期限从2017年11月10日至2019年11月10日,借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准；贷款利率为固定月利率8.115‰、逾期还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%”；而原、被告借款合同到期日为2019年11月10日，故从2019年11月11日起计算的逾期利率，应按照上述合同约定的借款利率水平上加收50%，即按月利率12.1725‰（8.115‰+8.115‰×50%）计算。关于原告主张确认与被告签订的湛麻美林农信（2017）抵字第027号《抵押担保合同》合法有效，及对处置被告名下位于湛江市霞山区*********之八202房在抵押担保价值范围内享有优先受偿权的问题。原告与被告签订的湛麻美林农信（2017）抵字第027号《抵押担保合同》依法成立，为合法有效的抵押合同，且上述抵押不动产均已办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九的规定，原告根据合同约定主张对上述案涉抵押物在抵押担保价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、限被告韩文龙于本判决生效之日起十日内偿还原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行借款本金36万元及截至2020年3月20日止的利息38596.18元；从2020年3月21日起利息则按月利率12.1725‰计至本金还清之日止。二、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行与被告韩文龙签订的湛麻美林农信（2017）抵字第027号《抵押担保合同》合法有效。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行对被告韩文龙位于湛江市霞山区*********之八202房（粤房地证字第C1278282号）在抵押担保价值范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3639.47元，由被告韩文龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  苏 妙二〇二〇年七月二十七日法官助理  李树参书 记 员  李 皓附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，借款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理借款业务的金融机构借款的利率，应当按照中国人民银行规定的借款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。