山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初2300号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王业海、张燕腾（均系特别授权），泰和泰（济南)律师事务所律师。 被告：张怀勇，男，1983年11月13日出生，汉族，住山东省济南市历城区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告张怀勇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日受理。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人王业海到庭参加诉讼，被告张怀勇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令张怀勇偿还平安财产保险公司代偿款19764.61元；2.判令张怀勇支付平安财产保险公司逾期保费3594.5元；3.判令张怀勇支付平安财产保险公司违约金，计算方式为自2014年7月10日起至借款结清之日止，以19764.61元为基数，按日千分之一计算；4.判令张怀勇承担本案诉讼费。事实与理由：2011年12月21日，张怀勇与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称光大银行高新支行）签订贷款合同，约定光大银行高新支行向张怀勇贷款7万元，贷款期限自2011年12月21日至2014年12月21日，还款期为36期。同日，张怀勇与平安财产保险公司签订保险合同，约定平安财产保险公司为张怀勇的上述贷款提供保证，当投保人拖欠任何一期贷款达到80天未还，则平安财产保险公司依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔。理赔后，投保人需向平安财产保险公司归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。后银行依约向张怀勇发放贷款，张怀勇未依约还款。2014年7月10日，平安财产保险公司按照保险合同约定向银行代偿全部款项，后双方达成还款协议，张怀勇亦未按照协议履行。平安财产保险公司特提起诉讼，请求判如所请。 张怀勇缺席，未答辩。 平安财产保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，张怀勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证及当庭陈述权利的放弃。本院通过对平安财产保险公司提交的证据审查认定，证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证，据此确认以下事实： 2011年12月12日，张怀勇（投保人）以光大银行高新支行为被保险人向平安财产保险公司投保，平安财产保险公司出具编号为13694032600000016996的《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，载明：保证保险金额为83230元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.95%，每月保险费金额1365元。特别约定载明：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应缴保险费。2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2011年12月21日，张怀勇（借款人）与光大银行高新支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》【合同编号：77011116000165】一份，约定张怀勇自光大银行高新支行贷款7万元；贷款用途为日常生活消费；贷款期限为36个月，自2011年12月21日至2014年12月21日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.65%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为9.31%，注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；罚息利率约定为借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同第十一条约定，下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……；第十二条约定，贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：……（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）……。落款处甲方有张怀勇签名捺印，乙方盖有光大银行高新支行的印章。 平安财产保险公司提交时间为2011年12月21日的《光大银行高新支行贷款借据》复印件一份，载明：借款人张怀勇贷款7万元，首期执行贷款年利率为9.31%，贷款用途为日常生活消费，贷款发放日为2011年12月21日，到期日为2014年12月21日。落款处加盖光大银行高新支行印章，借款人张怀勇签名及捺印。 张怀勇逾期还款后，平安财产保险公司于2014年7月10日代其向光大银行高新支行还款19764.61元，该行出具《代偿债务确认书》一份，载明代还款事实。 平安财产保险公司主张代偿款19764.61元，包括本金19285.38元、利息479.23元。 关于逾期保费3594.5元，平安财产保险公司陈述张怀勇拖欠保费2个月19天，计算方式为：1365元×2个月+1365元÷30天×19天。 本院认为，张怀勇与光大银行高新支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》后，光大银行高新支行已向其发放贷款，张怀勇亦应按照合同约定按期还款。张怀勇就涉案贷款向平安财产保险公司投保，因其未按贷款合同约定及时足额还款，平安财产保险公司根据保证保险合同约定代其向光大银行高新支行履行偿还义务后，有权向其追偿，本院对平安财产保险公司要求张怀勇偿还代偿款19764.61元的诉讼请求予以支持。平安财产保险公司要求张怀勇支付的逾期保费3594.5元，符合双方保证保险合同约定，本院予以支持。关于平安财产保险公司主张的违约金，本院认为，张怀勇在平安财产保险公司保险理赔当日（2014年7月10日）开始超过30天，未归还全部代偿款项，其行为构成违约，平安财产保险公司要求其支付违约金有事实和法律依据。平安财产保险公司主张的违约金的计算基数、起止时间符合双方合同约定，本院予以支持。但根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定：……约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款规定：当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。张怀勇逾期偿还平安财产保险公司代偿款，给该公司造成的损失主要为利息损失，保险单约定的日千分之一的违约金计算标准明显过高，根据公平原则应予以调整。张怀勇与光大银行高新支行约定的首期执行贷款利率的罚息利率经计算为年利率13.97%（9.31%×1.5），本院对平安财产保险公司主张的违约金的计算标准参照上述罚息利率上浮30%计算为年利率18.16%（13.97%×1.3）予以调整。因此，本院对平安财产保险公司主张的违约金，支持以19764.61元为基数，自2014年7月10日起至实际给付之日止，按年利率18.16%计算的数额。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张怀勇于本判决生效之日起十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司代偿款19764.61元； 二、张怀勇于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费3594.5元； 三、张怀勇于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司以19764.61元为基数，自2014年7月10日起至实际给付之日止，按年利率18.16%计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费733元，由中国平安财产保险股份有限公司负担272元，张怀勇负担461元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  周 慧 二〇二〇年七月二十七日 法官助理  赵增磊 书 记 员  郭迎超