安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初1848号 原告：安徽明光农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省明光市龙山东路**(明光市龙山东路与明东路交叉口西北角)，统一社会信用代码91341100327946914D（1-1）。 法定代表人：沈道宽，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李绍东（该公司职员），男，1993年8月30日出生，汉族，明光市人，住安徽省明光市。 被告:严庆元,男,1960年9月22日出生,汉族,住江苏省。 被告：明光市世纪天缘置业有限公司，，住所地安徽省明光市龙山东路**统一社会信用代码913411825621704747（1-1）。 法定代表人：张甫友，系该公司董事长。 原告安徽明光农村商业银行股份有限公司（以下简称“明光农商行”）诉被告严庆元、明光市世纪天缘置业有限公司（以下简称“明光天缘公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明光农商行的委托诉讼代理人李绍东到庭参加诉讼，被告严庆元、明光天缘公司经传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 明光农商行向本院提出诉讼请求：1、判令严庆元向其偿还借款本金为5404423.49元及利息（利息计算方式为，截止至2020年5月9日共欠利息1019811.38元，从2020年5月10日起，按照借款本金5404423.49元、年利率8.1075%计算至2022年3月30日止，从2022年3月31日起，按照借款本金5404423.49元、年利率12.16125%计算至实际付清之日止）；2、判令其对被告严庆元名下房地产（明房预抵字2012第472号、明房预抵字2012第473号）折价、拍卖、变卖、拆迁等所得的价款享有优先受偿权；3、判令明光天缘公司对该笔借款承担连带保证责任；4、诉讼费由严庆元、明光天缘公司负担。在审理过程中，明光农商行变更第一项诉讼请求为，判令严庆元向其偿还借款本金5404423.49元及利息（利息计算方式为，截止至2020年5月9日共欠利息1019811.38元；从2020年5月10日起，按照借款本金5404423.49元、年利率8.1075%计算至2022年3月30日止；从2022年3月31日起，按照借款本金5404423.49元、年利率10.95%计算至实际付清之日止）。事实和理由：严庆元于2012年3月27日向明光农商行（原安徽明光农村合作银行）申请贷款9490000元，由严庆元提供抵押的房地产（明房预抵字2012第473号,坐落于明光市;明房预抵字2012第472号,坐落于明光市作抵押,同时明光天缘公司对该笔借款承担连带保证责任,明光农商行与严庆元、明光天缘公司于2012年3月27日签订《安徽明光农村合作银行购房借款合同》，合同约定借款金额为9490000元,现结欠本金5404423.49元，借款用途为个人商用房贷款，贷款方式为抵押加保证，合同期限自2012年3月27日至2022年3月27日,实际借款期限以借款借据为准,借款日期从2012年3月30日至2022月3月27日，贷款余额5404423.49元,年利率8.1075%,结息方式为按月结息,到期一次性归还本。借款人擅自改变合同约定用途的,对挪用部分,贷款人有权自借款人未按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止按对应的罚息利率（贷款利率加收50%,逾期即按年利率12.16125%进行计算）和合同约定的结息方式计收利息,对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息,贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%,逾期即按年利率12.16125%进行计算）和合同约定的结息方式计收利息。签订合同后,明光农商行于2012年3月30日将9490000元借款汇至借款合同约定的客户指定账户,截至2020年5月9日,严庆元仍结欠本金5404423.49元、利息1019811.38元。明光农商行多次催要上述借款本金和利息，严庆元至今无正当理由拒不偿还。 严庆元、明光天缘公司未答辩，也未向法庭提供书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下，2012年3月30日，明光农商行（原安徽明光农村合作银行）与严庆元、明光天缘公司签订《安徽明光农村合作银行购房贷款合同》，严庆元以借款人和抵押人身份在合同上签字、盖章，明光天缘公司及其法定代表人张甫友均以担保人身份在合同上签章。根据合同约定，明光农商行向严庆元发放个人住房贷款9490000元，用于购买明光市（阳光时代广场）1幢1单元2001、2101房产，贷款期限为10年，从2012年3月27日起至2022年3月27日止，还款方式等额本息还款法。合同第八条约定借款人未按约定时间归还贷款本息，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之三罚息。合同第十三条约定贷款人连续二个付款期或者在本合同期内累计四个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人和保证人提前清偿部分或者全部贷款本息（包括逾期利息）。严庆元以其购买的位于明光市（阳光时代广场）1幢1单元2001、2101房产提供抵押担保并在明光市房地产交易中心办理预购商品房抵押登记备案，备案号为明房预抵字2012第472号、473号，根据该合同第十七条的约定，抵押物担保范围包括贷款本金、利息、罚息、实现债权费用等。明光天缘公司为严庆元的上述贷款提供保证，根据合同第二十七条、第二十八条的约定，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任的范围包括贷款本金、利息、罚息、实现债权费用等。明光农商行已于2012年3月30日向合同约定的严庆元名下账户汇款到账9490000元，该银行已履行放款义务。严庆元还款至2017年5月30日,截至该日严庆元尚欠明光农商行借款本金5404423.49元，之后的借款本息未予偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。上述事实有营业执照、购房借款合同、预购商品房抵押登记备案、银行贷款债权凭证、严庆元银行贷款还款记录，以及本院庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，明光农商行与严庆元之间的借款合同已成立并生效，明光农商行已按照合同约定履行放款义务，严庆元应按照合同约定按期履行还款义务，严庆元从2017年6月起即不再履行还款义务，已构成违约，对明光农商行依据购房借款合同的约定要求严庆元提前清偿全部剩余借款本息（含罚息）的诉请予以支持，但因该银行已要求合同提前到期，对该银行要求严庆元支付合同提前到期后的利息，无事实和法律依据，本院不予支持。按照合同约定，明光农商行对严庆元提供抵押担保的位于明光市（阳光时代广场）1幢1单元2001、2101房产（明房预抵字2012第472号、明房预抵字2012第473号）享有优先受偿权，明光天缘公司对严庆元所欠剩余借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。另外，按照合同约定，严庆元未按照约定时间归还贷款本息的，明光农商行对逾期贷款按照每日万分之三计收罚息，即逾期贷款利率为年利率19.0575%（约定贷款年利率8.1075%＋罚息年利率10.95%），明光农商行按照年利12.16125%（约定贷款年利率8.1075%＋罚息年利率8.1075%×50%）主张利息1019811.38元，未超过合同约定的利率，本院予以支持。关于明光农商行主张2020年5月9日之后的利息部分，本院对2020年5月10日起至判决生效之日期间的利息予以支持，之后的其他利息主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告严庆元于本判决生效之日起十五日内向原告安徽明光农村商业银行股份有限公司偿还借款本金5404423.49元及利息（利息分段计算，计算方式为：2020年5月9日前的利息合计1019811.38元，之后的利息按照借款本金5404423.49元、年利率8.1075%，计算至本判决生效之日止）； 二、原告安徽明光农村商业银行股份有限公司对被告严庆元提供抵押担保的位于明光市（阳光时代广场）1幢1单元2001、2101房产（明房预抵字2012第472号、明房预抵字2012第473号）在上述第（一）项借款本息范围内享有优先受偿权； 三、被告明光市世纪天缘置业有限公司对被告严庆元所欠的上述第（一）项借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告安徽明光农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 （本院开户银行：安徽明光农村商业银行股份有限公司城中支行，户名：明光市人民法院，账号：20000425766410300000155） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费56770元，减半收取28385元，由原告安徽明光农村商业银行股份有限公司负担1385元，被告严庆元、明光市世纪天缘置业有限公司负担27000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员 马 明 二〇二〇年七月二十八日 书记员 秦晓米 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第八十五条第一款人民法院应当以证据能够证明的案件事实为根据依法作出裁判。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。