福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1110号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路**。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人：林敏，行长。 委托诉讼代理人：林春珍，男，1968年6月6日出生，汉族，该行客户经理，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林金华，男，1987年5月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：杨丽莺，女，1986年1月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告林金华、杨丽莺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人林春珍到庭参加诉讼。被告林金华、杨丽莺经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令林金华和杨丽莺（借款人配偶）共同归还普惠金融卡透支本金44993.27元及以该款为基数自2020年2月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金（透支利息按日万分之四计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.依法判令本案的全部诉讼费用由林金华、杨丽莺负担。事实与理由：2016年10月8日，林金华向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：“1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（原告）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（原告）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（被告）及保证人知悉通知。”合同签订后，莆田农商行南日支行按照申领福万通福万通普惠金融卡审批程序通过林金华的申请，于2016年11月8日向林金华发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××03）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日执行。林金华自2020年1月份发生账单透支本金44993.27元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，杨丽莺系林金华的妻子，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，杨丽莺也在《普惠金融卡申请表》中签字，愿意对该笔债务承担连带保证责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，杨丽莺应对本案债务承担共同偿还责任。 林金华、杨丽莺未作答辩。 莆田农商行南日支行在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.营业执照、负责人身份证及负责人身份证明复印件各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。 2.林金华、杨丽莺身份证复印件及户口簿复印件各一份，欲证明林金华、杨丽莺的身份情况。 3.普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》及信用卡明细账各一份，欲证明林金华向莆田农商行南日支行借款及林金华违约的事实。 林金华、杨丽莺在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院经审查认为，因林金华、杨丽莺无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利；莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下： 2016年10月8日，林金华填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡（申请信用额度50000元），并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以林金华的透支金额按日计收利息，林金华使用福万通普惠金融卡后，需要按照与莆田农商行南日支行约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，林金华未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用莆田农商行南日支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取等内容。同日，杨丽莺作为林金华的配偶在普惠金融卡申请表的配偶／家属一栏签字，表示愿意对林金华申领的普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。2016年11月8日，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过林金华的申请，并向林金华发放普惠金融卡（卡号为62×××03）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日执行。贷款后，林金华透支该卡本金44993.27元，并拖欠自2020年2月19日起的利息、违约金未还。经多次催讨，林金华、杨丽莺均拒不还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求林金华、杨丽莺共同偿还透支本金44993.27元及拖欠的利息、违约金。案经审理，因林金华、杨丽莺未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，林金华向莆田农商行南日支行申请领取额度为50000元的普惠金融卡，莆田农商行南日支行发放给林金华授信额度为50000元的普惠金融卡（卡号为62×××03）一张，林金华领卡后透支本金44993.27元并拖欠自2020年2月19日起的利息、违约金未还，此有莆田农商行南日支行提供的普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、信用卡交易明细账等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的用途及利率均作了明确的约定，林金华依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求林金华偿还透支的贷款本金44993.27元，并自2020年2月19日起按《领用合约》及《章程》的约定计付透支的利息、违约金，合理合法，应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。具体到本案中，杨丽莺作为林金华的配偶共同在普惠金融卡申请表中签字，故本案债务应当视为林金华与杨丽莺的夫妻共同债务，莆田农商行南日支行要求杨丽莺对本案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，予以支持。林金华、杨丽莺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 林金华、杨丽莺应在判决生效之日起五日内共同偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金44993.27元，并承担自2020年2月19日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1019元，减半收取计509.5元，由林金华、杨丽莺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑德锋 二〇二〇年七月三十一日 书记员  雷回妹 附相关适用法律条文及法官提示如下： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。