江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初5412号 原告：褚双林，男，1982年9月19日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：徐锴，江苏上元律师事务所律师。 被告：陈万奇，男，1995年6月29日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省沭阳县。 委托诉讼代理人：朱扬，江苏瀛扬律师事务所律师。 原告褚双林诉被告陈万奇民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告褚双林及其委托诉讼代理人徐锴、被告陈万奇的委托诉讼代理人朱扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告褚双林向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金30万元，自起诉之日起至还款之日止的利息起按年利率24%计算；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：原、被告双方原系同事关系。2019年12月14日，被告以资金周转为由向原告借款30万元，并出具借条一张，约定2020年1月14日还款。后原告以转账方式向被告交付此款，但被告至今未偿还任何款项。原告多次催要未果，遂诉至法院，请求判如所请。 被告陈万奇答辩称，1、原、被告双方系同事关系属实，但双方并未实际发生借款关系，原告也未在借条出具当天转账30万元，事实上是原告通过被告进行投资而获取利润，被告从未向原告以任何名义借款；2、本案的实际资金使用人为卢杰，公安机关已经立案，本案中的资金也在调查范围内，被告也是实际受害人，故应根据法律规定，驳回原告起诉。 原告围绕诉讼请求依法提交了借条、收条、银行流水及微信聊天记录等证据，被告提交了招商银行账户历史交易明细表、资金流向说明表、微信聊天记录、录音、南京市浦口区人民检察院告知书复印件、相关案例复印件、立案决定书等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 褚双林与陈万奇系同事关系。自2019年8月5日起至2019年12月14日止，褚双林向陈万奇名下银行账户累计转账230万元，陈万奇向褚双林名下银行账户及微信账户累计转账2075675元（详见附件）。陈万奇在收到褚双林的相应款项后转账支付给案外人卢杰。 褚双林与陈万奇间部分聊天记录为： 1、2019年8月22日17:30 陈万奇：“钱回来了”， 褚双林：“好的”， 陈万奇：“先转你啊”， 褚双林：（OK手势）， 陈万奇：“下面用钱吗”， 褚双林：“过几天要用”， 陈万奇：“好”，“那我转你”，（发送转账截图），“利息等下哈”， 褚双林：“好”。 2、2019年8月22日19:53 陈万奇：（发送转账截图），“利息应该收到了吧”，“本应该晚一点”， 褚双林：“利息收到了，本金还没”， 陈万奇：“好的，那等等”， 褚双林：“恩”。 3、2019年12月4日16:52 陈万奇：“26号10回来了”，“继续还是你拿回去”， 褚双林：“你目前还有循环动用吗” 陈万奇：“有撤押明天用”，“你用的话就拿回去”， 褚双林：“那你先用着吧” 陈万奇：“好的”，“刚才利息还没给你吧”，“聊忘了”，（转账1350元） 褚双林：（收款1350元）“收到”。 2019年12月14日，被告出具《借条》及《收条》，《借条》载明：今从褚双林借款人民币30万元整，借款期限为30天；《收条》载明：今收褚双林借款人民币30万元整，还款日定于30天。2020年2月13日11:47，陈万奇微信联系褚双林：“老哥再等等，刚才我确实也是烦，因为我也那么多在里面了，卢杰昨天说因为疫情影响让再等等，我肯定是想往好的方向发展，他说资金没有问题，就是利息可能没有，再等等看。”褚双林回复：“现在本金能出来就可以了”。 另查明，案外人卢杰因涉嫌诈骗罪已于2020年2月25日被南京市公安局江北新区分局立案侦查，现在审查起诉阶段。2020年6月8日，南京市浦口区人民检察院向受害人陈万奇送达了《委托诉讼代理人/申请法律援助告知书》。 案件审理过程中，原、被告双方就涉案款项的性质存在争议。原告陈述，其与被告系隔壁组的同事，被告知道原告有钱后遂提出借钱，原告询问借款用途，被告称客户要循环动用（即客户银行贷款到期需要将钱还至银行之后再从银行将钱贷出，这期间需要在外借钱把钱还给银行）。因被告当时业绩比较好，大概在100万元-200万元左右，故原告认为被告的理由合理，遂出借款项；直至2020年2月13日，被告才告知原告，本案款项给了卢杰，而非客户循环动用；原告的资金来源为其工作十几年与爱人的积蓄及原告父母在农村宅基地的补偿款。被告称，在日常聊天中原告知道被告有投资渠道，被告也口头告知原告投资的利润；原告明确知道投资去向是被告之外的人，至于是客户还是卢杰都并不重要。 审理中，双方一致确认陈万奇向褚双林支付利息（收益）的标准为每日1.5‰，截至2019年12月14日，陈万奇仅欠褚双林本案款项30万元，其余款项及利息（收益）均已结清。褚双林自愿将本案利息标准调整为年利率24%，之前结算利息中超过年利率36%的部分同意抵扣本案30万元本金，陈万奇主张应将超过年利率24%的部分抵扣本金。 本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 关于法律关系的问题。褚双林为证明本案系民间借贷关系，向本院提交《借条》、《收条》及银行流水。陈万奇抗辩称，褚双林以客户需要查看为由，欺骗陈万奇出具债权人为空格的《借条》、《收条》，后褚双林在空格处填写自己的名字；原告称空格处原告名字确由其书写，但原因为被告不会写“褚”字，遂由原告代笔，且代笔时被告在场。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第二款规定，当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。本案中，原、被告双方就《借条》、《收条》中“褚双林”系后补还是出具时添加存在争议，根据上述法律规定，即使上述两份证据债权人处均为空格，亦不影响持有人即原告提起本次民间借贷之诉。在案件审理过程中，双方一致确认，截至2019年12月14日，确实仅存在30万元款项未结清，与上述证据载明的数额一致，故根据《借条》、《收条》及当事人陈述，结合银行流水等证据，足以证实原、被告之间就30万元存在借贷合意，且款项实际交付。此外，双方之间发生的多笔资金往来中被告均按照使用期限支付固定收益，且在还款时及无法履约时均有关于“利息”的表述，故被告主张的投资收益实质上为资金使用的利息，亦足以证实双方之间的民间借贷关系成立且利率为日利率1.5‰。关于被告称本案系委托理财关系的抗辩意见，鉴于被告并未向本院提交双方之间关于风险负担存在约定等足以证实委托关系成立的证据，自行承担不利的法律后果，本院不予采信。此外，被告辩称本案实际资金使用人为卢杰，涉嫌刑事犯罪，鉴于其与卢杰之间的法律关系不影响原、被告之间民间借贷法律关系的成立，故对于该抗辩意见，本院亦不予采信。 关于尚欠借款本金和利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，原告主张将之前被告支付的超过年利率36%部分的利息直接抵扣本案借款本金，符合法律规定，本院依法予以支持。经计算，截至2019年12月14日，被告向原告多支付的超出年利率36%的利息金额为26014.73元，抵扣后本案本金剩余273985.27元。鉴于双方在《借条》、《收条》中并未约定借期利息以及逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，被告应按年利率6%支付逾期利息，故对于原告主张逾期利率为24%的诉讼请求，本院予以部分支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一项、第二十六条、第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈万奇于本判决发生法律效力之日起十日内返还褚双林借款本金273985.27元，并按年利率6%，以273985.27元为基数，自2020年6月19日起至实际给付之日止支付逾期利息； 二、驳回褚双林的其他诉讼请求。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取计2900元，由被告陈万奇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员  邢珊珊 二〇二〇年七月二十七日 书记员  陈 枫 附件：                            原、被告资金往来                                                       出借             时间                       出借             数额                       还款             时间                       使用天数                       还款             金额                       清偿利息                       清偿             本金                       剩余             本金                       36%利息数额                               1                       2019.8.5                       150000                       2019.8.6                       2                       150450                       450                       150000                       0                       295.89                               2                       2019.8.9                       250000                       2019.8.13                       5                       251875                       1875                       250000                       0                       1232.88                               3                       2019.8.19                       300000                       2019.8.22                       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