甘肃省民乐县人民法院民事判决书（2020）甘0722民初2078号原告中国建设银行股份有限公司张掖分行。负责人：张某。统一社会信用代码：916207007102575722。地址：张掖市甘州区县府街1号。委托代理人保某，中国建设银行股份有限公司职工，身份证号：×××。委托代理人尚某，中国建设银行股份有限公司职工，身份证号：×××。被告杨某，甘肃省民乐县人，个体户，现住民乐县。（缺席）原告中国建设银行股份有限公司张掖分行诉被告杨某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员毛学会适用简易程序公开进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行的委托代理人保继锋、尚某到庭参加了诉讼，被告杨某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行诉称，根据被告杨某的申请，原告中国建设银行股份有限公司张掖分行于2015年4月20日，向其发放了个人住房贷款14.4万元，到期日为2025年4月20日，还款方式采取分期等额本息还款。贷款由被告位于××县的房屋抵押担保，对抵押物依照法律规定并到民乐县房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张房他证民乐县字第69**。原告与被告签订了借款相关合同，借款、抵押、保证担保法律关系明确，合法有效。合同约定：如借款人出现没有履行到期分期债务等情形，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用等。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还分期应还贷款本息，现逾期294天，累计有24期分期未按时履行还款义务，形成违约。根据合同约定，原告有权宣达贷款提前到期。现原告起诉要求：1、被告立即偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行信用卡本金93629.81元，并承担利息、罚息算至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2、对被告位于××县提供的公正抵押财产折现、拍卖或变卖，所得的价款优先偿还原告贷款本息。3、上述被告连带承担本案一切诉讼费用。被告杨某经本院传票传唤无故未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2015年4月20日，被告杨某与原告签订个人住房商业用房借款合同一份。被告杨某向原告借款144000元，借款期限120个月，自2015年1月6日至2025年1月6日。贷款执行年利率5.39%，借款逾期后，罚息利率为执行利率上浮50%，还款方式采取分期等额本金还款。该笔贷款由被告杨某名下位于××县的房屋提供抵押担保，抵押物办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张房房他证民乐县字第69**根据合同约定，如借款人出现没有履行到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期的债务本金、利息和费用等。贷款发放后被告只偿还借款本金至2019年6月28日，剩余借款本金被告未按合同约定按期偿还，现已逾期294天，累计逾期24期，已构成违约。上述事实由原告中国建设银行股份有限公司个人住房贷款报批材料一份（个人贷款资料受理调查材料清单一份、个人贷款申请人面谈记录一份、个人住房借款申请及贷款调查申报审批表一份、审批结论明细表一份、身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况证明一份、借款人财产状况证明一份、银行卡交易明细清单一份、收据进账单一份、个人征信客户授权书及个人信用报告一份、承诺书及同意抵押申明一份、银行卡复印件一份、）商品房买卖合同一份、他项权证一份、押品权证收妥通知书一份、个人住房贷款发放审核单一份，个人贷款开立贷款账户通知书一份，个人贷款支付凭证一份，个人住房（商业用房）借款合同一份及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告杨某签订的个人住房借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律规定，该借款合同合法有效。原、被告应该按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约发放贷款后，被告杨某未按合同约定给原告偿还分期借款，违反了诚实信用原则，原告可依合同约定对剩余贷款本金一次性主张被告偿还。故对原告要求被告偿还剩余借款本金93629.81元的诉讼请求，本院予以支持。因双方在借款合同中对利息、罚息有明确的约定，且双方约定的利息、罚息在法律规定的范围内，对原告要求被告承担止借款还清之日的利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。被告杨某以其名下的的位××县房屋提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，抵押登记证号为张房他房他证民乐县字第69**抵押行为合法有效，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权对抵押物行使抵押权，故对原告要求对被告位于××县房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求本院予以支持。被告杨某经传票传唤未到庭参加诉讼视为对其质证、抗辩权利的放弃。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某限于判决生效后六十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行剩余借款本金93629.81元，并按合同约定承担利息、罚息至借款还清之日止；二、被告中国建设银行股份有限公司张掖分行有权对被告杨某抵押的的位××县的房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费2141元，减半收取1070.5元，由被告杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。代理审判员 毛学会二〇二〇年七月十七日书记员 张春辉附：判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所成的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产价格优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物或其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得得荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。（八）抵押人可以将前款所列的财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。