山东省郯城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1322刑初496号 公诉机关山东省郯城县人民检察院。 被告人葛振吉，男，1963年3月16日出生于山东省郯城县，汉族，初中文化，住郯城县。2018年6月24日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年7月31日被取保候审。2019年7月30日经本院决定对其取保候审。2020年7月27日经本院决定逮捕。现羁押于临沭县看守所。 辩护人张琪，山东鹏举律师事务所律师。 山东省郯城县人民检察院以郯检刑诉〔2019〕381号起诉书指控被告人葛振吉犯诈骗罪，于2019年7月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郯城县人民检察院指派检察员刘莹莹出庭支持公诉，被告人葛振吉及其辩护人张琪到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2017年9月至2018年3月，被告人葛振吉在自身背负巨额债务，无收入来源偿还的情况下，明知没有偿还能力，采取“拆东墙补西墙”的方式，利用其信贷员身份以“周转贷款”等理由，骗取贷款户郑某等人共计60万元，用于偿还其本人借款及利息。2018年3月份，葛振吉逃匿。具体事实如下： 1、2017年9月份，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某1贷款7万元，用于偿还其本人借款及利息。 2、2017年11月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取郑某贷款13.5万元，用于偿还其本人高利贷利息。 3、2017年12月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某2贷款8万元，用于偿还其本人借款及利息。 4、2017年12月份，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某3贷款10万元，用于偿还其本人借款及利息。 5、2017年12月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某4贷款11.5万元，用于偿还其本人借款及利息。 6、2018年2月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取靳威贷款5万元，用于偿还其本人借款及利息。 7、2018年3月，被告人葛振吉以给胡某1偿还银行到期贷款为由骗取胡某15万元，用于偿还其本人借款及利息。 针对以上指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并宣读出示被告人原供述，被害人郑某等人陈述，证人葛某5等人证言，银行查询明细，户籍证明、到案经过等证据。公诉机关认为，被告人葛振吉以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提起本院惩处。 被告人葛振吉对指控的犯罪事实及罪名有异议，辩解称起诉书指控的七人的款项系借款，不是诈骗，借款后已经偿还靳威2万元、葛某15万元、郑某1.5万元，并且每月偿还利息，2018年三四月份偿还葛兴洪、葛某4、葛振飞利息1000元，现还在要账还钱。 辩护人的辩护意见：被告人主观上不具有非法占有的主观故意，没有虚构事实、隐瞒真相，不构成诈骗罪。 经审理查明，2017年9月至2018年3月，被告人葛振吉在自身背负巨额债务，无收入来源偿还的情况下，明知没有偿还能力，采取“拆东墙补西墙”的方式，利用其信贷员身份以“周转贷款”等理由，骗取贷款户葛某1、郑某、葛某2、葛某3、葛某4、靳威、胡某1等人共计60万元，用于偿还其本人借款及利息。2018年3月份，葛振吉逃匿，后因被害人报案，被公安机关抓获。具体事实如下： 1、2017年9月份，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某1贷款7万元，用于偿还其本人借款及利息。 2、2017年11月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取郑某贷款13.5万元，用于偿还其本人高利贷利息。 3、2017年12月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某2贷款8万元，用于偿还其本人借款及利息。 4、2017年12月份，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某3贷款10万元，用于偿还其本人借款及利息。 5、2017年12月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某4贷款11.5万元，用于偿还其本人借款及利息。 6、2018年2月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取靳威贷款5万元，用于偿还其本人借款及利息。 7、2018年3月，被告人葛振吉以给胡某1偿还银行到期贷款为由骗取胡某15万元，用于偿还其本人借款及利息。 上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列四组证据予以证实： 第一组证据证实葛振吉骗取七被害人款项的经过。 1.2017年9月份，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某1贷款7万元，用于偿还其本人借款及利息。 （1）被害人陈述 被害人葛某1的陈述证明葛振吉帮其从信用社贷款15万，葛振吉以还到期贷款为由将15万拿去使用，承诺续贷后将钱还给葛某1，后葛某1要来5万元，尚有10万元未还，葛振吉逃跑。 （2）书证 山东郯城农村商业银行新村支行于2018年6月4日出具的查询明细及葛某1提供的贷款转存凭证、贷款证复印件证明2017年9月30日葛某1在农商银行贷款15万元。 （3）被告人供述 被告人葛振吉供述以周转贷款名义借葛某17万元贷款未还，葛某1贷款15万中3万元给葛兆仁使用。 2．2017年11月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取郑某贷款13.5万元，用于偿还其本人高利贷利息。 （1）被害人陈述 被害人郑某陈述证明2017年11月3日，葛振吉以给葛振吉哥哥还贷款为由，借其贷款15万元，2018年3月还了1.5万元，又给其打借条一张，后来找不到葛振吉。 （2）书证 山东郯城农村商业银行新村支行于2018年6月4日出具的查询明细证明2017年11月3日郑某在农商银行贷款15万元。 （3）被告人供述 被告人葛振吉供述，2017年其借郑某15万，并跟郑某说借他贷款给其大哥还贷款，续贷出来再给他。实际上全部用于归还高息，其中还葛恒方1万、苏旬金1.5万，12.5万还王某3等人的利息。后归还郑某1.5万元。 3．2017年12月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某2贷款8万元，用于偿还其本人借款及利息。 （1）被害人陈述 被害人葛某2的陈述证明葛振吉以周转贷款的名义，让其贷款10万元，给葛振吉使了9万元，加上之前葛振吉借其的1万元，葛振吉共欠其10万元。 （2）书证 山东郯城农村商业银行新村支行于2018年6月4日出具的查询明细证明2017年12月1日葛某2在农商行贷款10万元。 （3）被告人供述 被告人葛振吉供述其以周转贷款名义借用葛某2贷款8万元，借款2万元，共计10万元。 4．2017年12月份，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某3贷款10万元，用于偿还其本人借款及利息。 （1）被害人陈述 被害人葛某3陈述证明2017年12月28日，葛振吉帮其在信用社贷款10万元，葛振吉以小孩进货急用钱为由向其借该10万元，承诺偿还利息，后葛振吉跑了。 （2）书证 ①山东郯城农村商业银行新村支行于2018年6月4日出具的查询明细证明2017年12月28日葛某3在农商行贷款10万元。 ②收到条复印件（葛某3于2018年5月24日提供）一份，证明葛振吉于2017年12月28日给葛某3出具的收到条。 （3）被告人供述 被告人葛振吉供述其以短期借用周转贷款名义，向葛某3借款10万元未归还。 5．2017年12月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取葛某4贷款11.5万元，用于偿还其本人借款及利息。 （1）被害人陈述 被害人葛某4的陈述证明葛振吉以给别人转贷款为名，以其名字贷款14万元，由葛振吉使用，贷款到期后，葛振吉还了1万元，后葛振吉跑了。 （2）书证 山东郯城农村商业银行新村支行于2018年6月4日出具的查询明细证明葛某4于2017年12月30日在农商行贷款13万元。 （3）被告人供述 被告人葛振吉供述其以周转贷款名义借用葛某4贷款13万元使用，葛某4有借用其1.5万元，其欠葛某411.5万元。 6．2018年2月，被告人葛振吉以“周转贷款”名义骗取靳威贷款5万元，用于偿还其本人借款及利息。 （1）被害人陈述 被害人吴某的陈述证明葛振吉以其儿子贷款到期为由借吴某8万元贷款用，吴某用她儿子靳威的名字贷款8万元给葛振吉，后吴某因盖屋向葛振吉借款3万元。 （2）书证 ①山东郯城农村商业银行新村支行于2018年6月4日出具的查询明细证明2018年2月13日靳威在农商行贷款8万元。 ②吴某提供的贷款证复印件、贷款转存凭证证明靳威2017年1月21日贷款8万元，2018年2月13续贷8万元。 （3）被告人供述 被告人葛振吉供述其以短期周转贷款之名，借用靳威5万元贷款。 7．2018年3月，被告人葛振吉以给胡某1偿还银行到期贷款为由骗取胡某15万元，用于偿还其本人借款及利息。 （1）被害人陈述 被害人胡某1的陈述证明其通过葛振吉贷款15万元（以其子胡春波名）到期没钱还，其找葛振吉想办法，葛振吉让其出5万元，西滩头村另一贷款户出10万元，凑成15万元先还西滩头村另一贷款户的钱，还款后续贷再还其贷款，其于2018年3月17日给葛振吉5万元，葛振吉拿钱后未还其贷款，其又借他人款将15万元贷款还上后续贷，葛振吉没有还给其5万元。 （2）书证 ①胡某1提供的收到条证明葛振吉于2018年3月17日收其现金5万元。 ②胡某1提供的贷款信息证明胡春波2018年3月25日贷款15万元。 （3）被告人供述 被告人葛振吉供述胡某1以胡某1儿子胡春波名义贷款15万元快到期，胡某1没钱还找其想办法，其告诉胡某1给其5万元，和西滩头村另一贷款户出的10万元先还西滩头村另一贷款户的贷款15万元，还款后再续贷15万元来还胡某1的贷款，胡某1同意后给其5万元钱，其将西滩头村的另一贷款户的15万元贷款还清后续贷出15万元，没有给胡某1还贷款，其将5万元钱用于还本人的高利贷和银行利息。 第二组证据证实葛振吉债务情况 （一）葛振吉所欠债务178.4万元的详细情况（合计210.9万元，扣除以物抵债32.5万元，尚欠178.4万元）： 1.2017年11月份，葛振吉以“转转手”的名义，借用其大哥葛振营贷款25万元使用，后未能偿还。（有葛振吉供述及葛振营陈述、相关书证证明） 2．2017年5月，葛振东通过葛振吉贷款12万元，葛振吉使用7万元，葛振东用5万元，贷款快到期时，葛振东给葛振吉5万元还贷款，葛振吉将4.6万元给农商行的倪志刚偿还贷款。（有葛振吉供述及葛振东陈述、证人王某1证言、相关书证证明） 3．2017年6月份，葛振吉借用葛恒方农商银行贷款30万元，利息由葛振吉偿还，葛振吉未偿还贷款本金。 2017年6月份，葛振吉以“周转贷款短期借用的名义”两次向葛恒方借款30万元、20万元，未偿还。（有葛振吉供述及葛恒方陈述、相关书证证明） 4．2017年4月，葛振吉借葛振伟贷款5万元使用，后未归还。（有葛振吉供述及葛振伟陈述、相关书证证明） 5．2017年11月份，葛振吉以周转贷款之名借李建民、倪萍夫妇25万元贷款，后归还2万，尚有23万未归还，葛振吉将其大儿子葛锡得的三间平房抵给李建民夫妇抵债。（有葛振吉供述及倪萍陈述、相关书证证明） 6．2016年，葛振吉以周转贷款为名向其二哥葛振军借用贷款25万，后归还15.5万元，尚有9.5万未归还。（葛振军证实：其通过葛振吉贷款30万元，其儿子将22万给葛振吉让其还给银行，葛振吉后归还11.5万，尚有9.5万元没还。）葛振吉将其买给其母亲住的房子抵给葛振军，抵了9.5万元。（有葛振吉供述及葛振军陈述、相关书证证明） 7．2017年，葛振吉以周转贷款名义借用葛振举银行贷款6万元，刷葛振举信用卡1万元，共计7万元未偿还葛振举。（有葛振吉供述及葛振举陈述、相关书证证明） 8．2017年3月份至12月份，葛振吉向苏旬金借款累计84万元，偿还利息至2018年2月份，葛振吉供述偿还利息30余万元。（有葛振吉供述及苏旬金陈述、相关书证证明） （二）葛振吉向徐勤红借钱及介绍他人向徐勤红借钱的情况（合计欠款60.5万元）： 1．截止2017年，葛振吉欠徐勤红46万元钱，加上利息，葛振吉给徐勤红打了50万元的欠条。（有葛振吉供述及徐勤红陈述、相关书证证明） 2．2018年1月份，葛振吉介绍苏某1向徐勤红借款15万元，还苏某1的贷款，苏某1还给徐勤红2万元，续贷13万元，其以替苏某1还徐勤红钱为由，将苏某1银行续贷款13万元拿走，之后偿还徐勤红2.5万元利息。（有葛振吉供述及徐勤红陈述、证人苏某1、苏某2证言、相关书证证明） （三）葛振吉向徐敏玲借钱及介绍他人向徐敏玲借钱的情况： 1.2017年12月份，葛振吉向徐敏玲借款20万元（葛振吉供述借款20万元；徐敏玲陈述称借其31万元）未还，葛振吉供述归还7、8万元利息（徐敏玲称未归还利息）。 2.2018年2月份，葛振吉介绍贷款户通过徐敏玲向李某借款7.68万元未还，葛振吉给李在宽打欠条，徐敏玲以李在宽的名义已起诉葛振吉。（有葛振吉供述及徐敏玲陈述、证人李某证言、相关书证证明） 3.2017年，葛振吉介绍胡某2通过徐敏玲向王某2借款7万元未还，王某2已起诉。（有葛振吉供述及徐敏玲陈述、证人王某2、胡某2证言、相关书证证明） （四）葛振吉介绍胡振亮、葛兆敏、葛振海、胡某2、葛振爱、葛锡利向王某3借款65万元情况： 1.2018年1月12日，因胡振亮通过葛振吉在郯城县农商银行贷款10万元无力偿还，葛振吉介绍胡振亮给王某3出具15万元的借据，葛振吉系担保人。葛振吉承诺10万元偿还贷款，5万元其本人使用。葛振吉将10万元偿还贷款，贷款续贷后，葛振吉将续贷的10万元拿走并承诺还给王某3，但没还，而是偿还其他借款。王某3在郯城县人民法院起诉胡振亮、葛振吉，要求偿还15万元。（有葛振吉供述及胡振亮陈述、证人王某3证言、相关书证证明） 2.2018年1月14日，因葛兆敏通过葛振吉在郯城县农商银行贷款5万元无力偿还，葛振吉介绍葛兆敏向王某3出具10万元的借据，葛振吉系担保人。葛振吉承诺5万元偿还贷款，5万其本人使用。葛振吉将5万元偿还贷款，贷款续贷后，葛振吉将续贷的5万元拿走并承诺还给王某3，但没还，而是偿还其他借款。王某3在郯城县人民法院起诉葛兆敏、葛振吉，要求偿还10万元。（有葛振吉供述及葛兆敏陈述、证人王某3证言、相关书证证明） 3.2018年2月26日，因葛振海通过葛振吉在郯城县农商银行贷款19万元无力偿还，葛振吉介绍葛振海向王某3出具13万元借据，葛振吉系担保人。葛振吉承诺给葛振海偿还贷款，续贷后还给王某3。后葛振海自己将贷款还上并要求葛振吉将钱还给王某3，葛振吉承诺还给王某3，但其并没有将钱还给王某3。王某3在郯城县人民法院起诉葛振海、葛振吉，要求偿还13万元。（有葛振吉供述及葛振海陈述、证人王某3证言、相关书证证明） 4.2018年2月29日，因胡某2通过葛振吉在郯城县农商银行贷款15万元无力偿还，葛振吉介绍胡某2向王某3出具7万元的借据，葛振吉系担保人。葛振吉承诺给胡某2偿还银行贷款，续贷后还给王某3，但未偿还贷款，也没将钱还给王某3。王某3在郯城县人民法院起诉胡某2、葛振吉，要求偿还7万元。（有葛振吉供述及胡某2陈述、证人王某3证言、相关书证证明） 5.2018年3月，因葛锡利通过葛振吉从郯城县农商银行贷款8万元无力偿还。葛振吉介绍葛锡利向王某3出具10万元的借据，葛振吉系担保人。葛振吉承诺8万元还贷款，续贷后还给王某3，2万元其借给别人使用。葛振吉未偿还银行贷款，也没将钱还给王某3。（有葛振吉供述及葛锡利陈述、证人王某3证言、相关书证证明） 6.2018年3月，因葛振爱通过葛振吉在郯城县农商银行贷款5万元无力偿还，葛振吉介绍其向王某3出具10万元借条，葛振吉系担保人。葛振吉承诺5万元还贷款，续贷后还给王某3，5万元其本人使用，葛振吉未偿还银行贷款，也没将钱还给王某3。（有葛振吉供述及葛振爱陈述、证人王某3证言、相关书证证明） 第三组证据证实葛振吉个人债权情况 1.被告人葛振吉供述称之前很多人通过其贷款，后来贷款还不上跑了，其借别人的高利贷和用其他人的贷款给还，还完之后，跑了的那些人就欠其借的高利贷和别人的贷款，跑了的人不还，其又借其他人的贷款去还之前借的高利贷和贷款，其借的钱越来越多，其手里的欠条都是别人欠其钱给写的条。根据其供述债权合计90.32万元。 2.书证 被告人之子葛某5提供43张借条或欠条复印件，合计806622元。 3.证人证言 公诉机关根据被告人之子葛某5提供的43张借条或欠条复印件及44页山东省信用社贷款还款通知单复印件核实了相关证人，以上借条或欠条所涉债权合计67.408万元。 综合被告人供述及被告人之子葛某5提供的43张借条或欠条复印件，结合相关证人证言，能够认定被告人现有债权105.298万元。 第四组本案综合证据 1.证人证言 证人葛某5证言证明葛振吉并未在经济上支持其姐弟三人的生意，不清楚其父亲葛振吉借款的事情。 2.书证 （1）受案登记表、立案决定书证明发立案情况。 （2）抓获经过证明被告人到案情况。 （3）被告人葛振吉的常住人口详细查询结果证明其身份情况，达到刑事责任年龄。 （4）前科证明证明葛振吉无其他违法犯罪记录。 （5）农金员推荐备案表、农村金融服务合作协议、农金员劳务协议复印件各一份证明山东郯城农村商业银行股份有限公司与郯城县新村银杏产业开发区滩头社区村民委员会签订农村金融服务合作协议，滩头社区村民委员会聘用葛振吉担任该社区农金员。 （6）接受证据清单三份证明2018年5月29日，公安机关接受葛振营（葛振吉哥哥）中国工商银行卡3张、农村商业银行卡27张、中国银行卡3张、广发银行卡1张、中国邮储储蓄卡4张、中国建设银行卡2张，共计40张银行卡。 （7）郯城县不动产登记信息查询证明葛振吉名下登记房产一套，位于郯城县新村银杏产业开发区西滩头村，已查封。 3.被告人供述 被告人供述称其借用高利贷、借贷款户的贷款用于偿还其他快到期的贷款本金或利息，借来的钱没有用于生产，也没有收益，只是用来拆借资金，最终还不上借的这些人的钱，就跑了。其把用贷款时所用别人的银行卡放在其大哥葛振营家，这些银行卡都是其每个月给交利息的卡，告诉其大哥已还不动利息，谁要来找，就把卡给谁。 本院认为，被告人葛振吉以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律适当，予以确认。关于被告人辩解“没有诈骗被害人，是向被害人借款”及辩护人提出“被告人没有非法占有的目的”的辩护意见，经审理认为，根据被告人供述、被害人陈述，结合证人证言及相关书证，可以认定被告人葛振吉向本案被害人借款前其财务状况已经持续恶化，虽有债权，但其债务远远大于其债权，已经没有偿还能力，其采取虚构事实、隐瞒真相的手段，让被害人产生错误认识，被告人在借款后无力偿还而逃匿，给被害人造成经济损失，被告人的行为符合诈骗罪的犯罪构成，应以诈骗罪定罪处罚，被告人的辩解及辩护人的辩护意见不予采纳。根据被告人犯罪的性质、情节、社会危害及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人葛振吉犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币20万元(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年7月27日起至2030年6月19日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人葛振吉退赔被害人损失60万元（其中葛某17万元、郑某13.5万元、葛某28万元、葛某310万元、葛某411.5万元、靳威5万元、胡某15万元）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  邱宝华 审 判 员  孙沂峰 人民陪审员  谢士娟 二〇二〇年七月二十八日 书 记 员  胡丽双