河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初10251号原告中国光大银行股份有限公司郑州红专路支行，营业场所郑州市红专路119号，统一社会信用代码：91410100719169392K。负责人王连城，行长。委托代理人王彦超，河南振山律师事务所律师。委托代理人吴雪琳，河南振山律师事务所律师。被告胡冀，男，汉族，1969年7月19日出生，住河南省潢川县。被告李国英，女，汉族，1974年2月2日出生，住河南省潢川县。原告中国光大银行股份有限公司郑州红专路支行诉被告胡冀、李国英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴雪琳到庭参加诉讼，被告胡冀、李国英经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡冀偿还原告贷款本金578943.95元及利息46506.08元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月12日，以后的利息及复利按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮70%计收直至贷款本息全部清偿之日止，罚息按合同约定的执行利率上浮50%计收至贷款本息全部清偿之日止）；2、确认原告对被告胡冀抵押的郑州市高新技术产业开发区瑞达路11号6幢西1单元3层34号房产享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、判令被告李国英对上述借款本金及利息承担连带还款责任；4、本案的诉讼费、保全费、评估费、律师费等因诉讼产生的全部费用由被告共同承担。事实与理由：2018年8月30日，被告胡冀与原告签订《个人贷款合同》，编号为郑光红专支（综合消费）20180239号，合同约定：原告向被告发放个人其他贷款61万元整，贷款期限自2018年8月30日起至2023年8月30日止；附表关于贷款细节的约定：第6项：“贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮70%执行，首期执行贷款年利率为8.075%，如遇国家利率调整，浮动利率参考调整后的同档次贷款利率”；第7项：“借款人未按月定期归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调”；第10项：“本合同项下贷款按月共分60期偿还”；第三十五条、三十六条约定：“若贷款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部本金、利息和其他应付费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）”。2018年12月19日，被告胡冀与原告签订了郑州市房屋抵押合同，合同约定：被告胡冀自愿将其名下位于郑州市高新技术产业开发区瑞达路11号6幢西1单元3层34号的房屋（所有权证号：郑房权证高开字第**）房屋抵押给原告，并于2018年12月19日办理了不动产抵押登记。被告胡冀的妻子李国英于2018年8月22日于原告签订配偶承诺书，承诺与被告胡冀共同承担该笔借款的偿还义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款61万元。截止2020年5月12日该笔贷款已逾期11期。暂计至2020年5月12日，被告拖欠原告贷款本金578943.95元及利息46506.08元，以后的利息及复利根据合同约定按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮70%计收直至贷款本息全部清偿之日止。罚息按合同约定的执行利率上浮50%计收，直至贷款本息全部清偿之日止。后经原告多次催收，被告至今未偿还。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。二被告未答辩亦未举证。经审理查明：2018年8月22日，被告胡冀向原告提交一份《贷款申请暨面谈记录表》，主要载明为：被告胡冀向原告申请61万元的贷款用于消费，申请贷款期限60个月，还款方式为按月还息，按半年还本等。被告胡冀作为××向原告出具《××承诺书》，承诺如违约原告可按照法律规定或合同约定处置抵押物；被告李国英作为承诺人向原告出具《配偶承诺书》，承诺对涉案借款知情并同意共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，可依法处置抵押物。原告（贷款人）与被告胡冀（借款人）签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》主要载明：借款人借款本金为人民币61万元，借款用途为装修、购家具、生活消费，贷款期限为60个月，即自2018年8月30日起至2023年8月30日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮70%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.075%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参考调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。此笔贷款还款方式为自由贷。全部贷款采用抵押担保，被告胡冀自愿将有合法所有权和处分权的以本合同签订时原告认可的价值为101.71万元的房产（位于郑州市高新技术产业开发区瑞达路**********的房产）抵押给原告，以担保被告胡冀按期偿还合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押担保的范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付的合理费用。借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年12月19日，原告（××）与被告胡冀（××）签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要载明：为确保上述借款合同的履行，被告胡冀愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房产作为抵押，原告经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受被告胡冀的房地产抵押。根据主合同，双方确认被担保主债权的数额为61万元，债务人履行债务的期限自2018年8月30日至2023年8月30日。抵押房产所有权证号：郑房房权证高开字第**，屋座落：郑州市高新技术产业开发区瑞达路**********。本次房地产抵押所担保的范围为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用等。2018年12月21日，郑州市国土资源局颁发的豫（2018）郑州市不动产证明第0380486号《不动产登记证明》主要载明：证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：中国光大银行股份有限公司郑州红专路支行；义务人：胡冀；坐落：高新技术产业开发区瑞达路11号6幢西1单元3层34号；其他：不动产权证号GX20100099；抵押方式一般抵押；担保债权的数额：61万元；债务人：胡冀；债务履行期限：2018年8月30日至2023年8月30日。附记：抵押权首次登记。原告提交的被告胡冀光大银行卡流水显示，2018年12月24日，原告向被告发放贷款61万元。原告提交的逾期贷款明细清单显示，截止2020年5月12日，被告胡冀欠原告借款本金578943.95元，累计欠息46506.08元，逾期11期。本院认为：涉案《个人贷款合同（抵押、保证）》、《郑州市房屋抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行相应义务。原告依约发放贷款后，被告胡冀未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期。故对原告要求其归还剩余全部借款本金、利息、复利，符合合同约定，依据充分，本院予以支持。被告李国英向原告出具《配偶承诺书》，自愿与被告胡冀共同承担借款偿还义务，故原告诉请被告李国英对被告胡冀上述欠款承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告胡冀以其名下房产设定抵押并办理了登记，抵押权依法设立并生效，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的评估费、律师费，因原告未提交相应的凭证，证据不足，本院不予支持。被告胡冀、李国英经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡冀、李国英于本判决生效后十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州红专路支行借款本金578943.95元及利息46506.08元（利息、复利、罚息暂计算至2020年5月12日，之后利息及复利按合同约定计算至实际清偿之日）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州红专路支行有权对被告胡冀名下位于郑州市高新技术产业开发区瑞达路11号6幢西1单元3层34号房产（不动产权证号：GX20100099）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州红专路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5027元，保全费3647元，由被告胡冀、李国英共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年七月二十八日书记员  郑淑芳