广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初1218号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道**兴发园商住楼首层**办公室。负责人：陈鹏宇，该行行长。委托诉讼代理人：陈艳葵，湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行职员。委托诉讼代理人：谢国文，湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行职员。被告：洪茂松，男，1945年10月18日出生，汉族，住湛江市霞山区**********，公民身份号码：440************437。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称农商行霞山支行）诉被告洪茂松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行霞山支行的委托诉讼代理人谢国文，被告洪茂松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付拖欠贷款本息合计162374.4元，其中本金40000元，利息122374.4元（利息122374.4元暂计至2020年3月20日止，以后续计，其中从2009年9月30日起按年利率18.36%计算）；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于财产保全费、受理费、公告费等费用）。事实与理由：2008年9月15日，被告以借新还旧为由向原告申请借款40000元。2008年9月29日被告与原告签订《信用借款合同》【农信海头借字[2008]第4号信借第124号】，双方在合同中约定：1、借款金额40000元；2、借款用途为借新还旧；3、借款期限1年，借款的起始日与到期日均以借款支取凭证所载日期为准，即从2008年9月29日至2009年9月29日；4、该笔贷款执行固定利率，即月利率10.2‰（年利率12.24%）。另，借款借据约定该笔借款的还款方式为按季清息，到期利随本清。信用借款合同签订后，原告即按照合同约定定于2008年9月29日向被告发放信贷资金40000元（贷款账户：300***********232）。2009年9月29日，借款届满后，被告违反了上述《信用借款合同》的还款规定，未能按时清偿贷款本息。原告多次催收，最近一次于2017年9月26日向被告发出《逾期贷款催收通知书》，被告于借款人一栏签字确认，但依然未清偿贷款本息，致使原告的债权至今未实现。截至2020年3月20日，尚欠借款本金40000元，利息122374.4元（利息续计直至还清为止）。由于机构改制并经上级监管部门核准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区**信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”，该两支行为湛江农村商业银行股份有限公司下属的一级机构。原“湛江市麻章区**信用合作联社海头信用社”变更为“湛江农村商业银行股份有限公司海头支行”，为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下属的二级机构。而湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉。故以湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行作为诉讼主体向法院起诉。综上所述，原告遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告洪茂松辩称，我对原告诉求没有异议，但我现在资金困难，暂时无法还款给原告，等我有钱了就还款给原告。当事人围绕诉讼请求依法提交了营业执照、被告身份证、《借款申请书》、《个人短期借款申请书》、《信用借款合同》、《借款借据》、《贷款明细帐》、《逾期贷款催收通知书》、《贷款本息催收通知书》、《贷款台账交易明细》、《贷款交易明细》、《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银保监复【2019】859号）、《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年9月29日，湛江市麻章区**信用合作联社（以下简称麻章信用合作联社）与被告签订农信海头借字[2008]第4号信借第124号《信用借款合同》，合同约定：被告向麻章信用合作联社借款人民币40000元，贷款类型为短期信用，借款用途为借新还旧，借款期限自2008年9月29日至2009年9月28日,贷款月利率10.2‰，还款方式为按季清息，到期利随本清。借款人未按本合同约定的用途使用借款，贷款人可以停止发放尚未发放的贷款，并提前收回已经发放的部分或全部贷款，同时对违约使用部分按国家规定，在违约使用期间利息在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%；借款人未按本合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款利息在借款合同载明的贷款利率水平上加收100%。同时约定：1、即使借款合同无效，担保合同仍然有效。2、若借款借据日前与其他借款文书日期不一致时，以借款借据日期为准，且一并具有同等法律效力。3、贷款人可以直接从借款人的存款账户上扣收贷款本息，并具有中断诉讼时效的法律效力。2008年9月29日，被告在借款借据上签字，确认借款金额4万元，借款类型为短期信用，借款用途为借新还旧，借款月利率10.2‰，借款期限自2008年9月29日至2009年9月28日。麻章信用合作联社于当日通发贷款40000元至被告洪茂松名下账户。2015年8月25日，被告在麻章信用合作联社出具的《逾期贷款催收通知书》上签名，确认截至2015年8月25日止尚欠麻章信用合作联社借款本金40000元，利息86980.4元，目前已逾期2157天未归还。麻章信用合作联社将根据借款合同中相应规定，按合同约定利率上浮50%收取逾期罚息。2017年9月26日，被告在麻章信用合作联社出具的《贷款本息催收通知书》上签名，确认2017年9月26日止尚欠麻章信用合作联社本金40000元，利息103769.6元，并承若在2018年6月30日前归上述本息。根据原告提供的《贷款台账交易明细》显示，截至2009年9年29日止被告尚欠原告利息39360元；而根据《贷款交易明细》显示，从2009年9月30日至2020年3月20日止被告欠原告本金罚息明细如下：2011年3月20日为15939.2元、2011年6月20日为1876.8元、2011年9月20日为1876.8元、2011年12月20日为1856.4元、2012年3月20日为1856.4元、2012年6月20日为1876.8元、2012年9月20日为1876.8元、2012年12月20日为1856.4元、2013年3月20日为1836元、2013年6月20日为1876.8元、2013年9月20日为1876.8元、2013年12月20日为1856.4元、2014年3月20日为1836元、2014年6月20日为1876.8元、2014年9月20日为1876.8元、2014年12月20日为1856.4元、2015年3月20日为1836元、2015年6月20日为1876.8元、2015年9月20日为1876.8元、2015年12月20日为1856.4元、2016年3月20日为1856.4元、2016年6月20日为1876.8元、2016年9月20日为1876.8元、2016年12月20日为1856.4元、2017年3月20日为1836元、2017年6月20日为1876.8元、2017年9月20日为1876.8元、2017年12月20日为1856.4元、2018年3月20日为1836元、2018年6月20日为1876.8元、2018年9月20日为1876.8元、2018年12月2日为1468.8元、2018年12月28日为530.4元、2019年3月20日为1693.2元、2019年6月20日为1876.8元、2019年9月20日为1876.8元、2019年12月20日为1856.4元、2020年3月20日为1856.4元，以上被告在2009年9月30日至2020年3月20日期间欠本金罚息合计为83014.4元。截至2020年3月20日止，被告尚欠案涉贷款本金40000元、利息122374.4元（39360元+83014.4元）。根据粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，湛江市湛江市麻章区**信用合作联社海头信用社的全部贷款债权债务由湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行承继。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的信海头借字[2008]第4号信借第124号《信用借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约向被告发放了贷款，被告未按借款合同的约定按期还本付息，显属违约，应当承担违约责任。故对原告要求被告偿还贷款本金及支付利息的诉求，予以支持。又因原、被告签订的《信用借款合同》约定贷款月利率为10.2‰，即年利率12.24%；借款人未按本合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款利息在借款合同载明的贷款利率水平上加收100%，而本案原告仅主张逾期还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%，本院予以支持。而原、被告借款合同到期日为2009年9月28日，故应从2009年9月29日起计算逾期利率，并在借款利率水平上浮50%，即按年利率18.36%（12.24%+12.24%×50%）计算。本院确认被告未偿还的借款本金40000元及截至2020年3月20日止的利息为122374.4元，从2020年3月21日起利息则按年利率18.36%计至借款本金还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：限被告洪茂松于本判决生效之日起十日内偿还原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行借款本金40000元及截至2020年3月20日止的利息122374.4元；从2020年3月21日起利息则按年利率18.36%计至借款本金还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1773.75元，由被告洪茂松负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  苏 妙二〇二〇年七月二十九日法官助理  李树参书 记 员  李 皓附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理借款业务的金融机构借款的利率，应当按照中国人民银行规定的借款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。