江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初619号原告:吴兴奎,男,1977年12月28日出生，住宿迁市宿城区。被告:袁良永，男，1976年6月26日出生，住宿迁市宿城区。被告：袁月芹，女，1971年1月15日出生，住宿迁市宿城区。委托诉讼代理人：袁良永，男，1976年6月26日出生，住宿迁市宿城区，与被告袁良永系姐弟关系。被告：高二花，女，1979年8月4日出生，住宿迁市宿城区。原告吴兴奎与被告袁良永、袁月芹、高二花民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吴兴奎、被告袁良永、被告袁月芹的委托诉讼代理人袁良永、被告高二花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴兴奎向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁良永偿还原告借款150000元及利息（利息以150000元为基数，自2019年10月1日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）；2.被告袁月芹、高二花对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告与被告袁良永系朋友关系。2019年5月8日，被告袁良永以经营周转为由向原告借款150000元，约定每月利息4500元，于2020年5月7日还清，逾期承担违约金及诉讼费等费用，并与原告签订借款协议，被告袁月芹、高二花以担保人身份在该借款协议上签字确认。因被告未按约还本付息，原告多次催要未果，故提起诉讼。被告袁良永辩称，原告系职业放贷人，其支付了高额利息，请求对多支付的利息予以扣除。其分别于2018年4月28日、2018年5月5日向原告借款60000元、40000元，原告就该两笔借款于当天收取了其1800元、1200元利息。之后利息按月付至2019年10月份，2019年5月7日偿还100000元。原告又于次日重新出借15万元给其，当天收取1500元利息，就是新增加的5万元借款的利息。之后按每月4500元的标准付息。具体还款情况如下；2019年4月28日偿还1800元、2019年5月5日偿还1200元、2019年5月8日偿还1500元、2019年6月1日偿还4500元、2019年7月1日偿还4500元、2019年8月1日偿还4500元、2019年9月12日偿还4500元。2019年11月25日，原告家属又从高二花店里拿了2002元的安利产品。被告袁月芹辩称，如果法院认定原告系职业放贷人，案涉借款合同无效，则袁月芹就案涉借款提供的担保亦无效。被告高二花辩称，愿意还钱，但原告在借款时预先扣除利息，2019年11月25日，原告家属又从高二花店里拿了2002元的安利产品。本院经审理认定的事实如下：2019年5月8日，原告（甲方）、被告袁良永（乙方）、被告袁月芹、高二花（担保人）签订《借款协议》，该协议约定甲方需要借到乙方15万元，借期1年，自2019年5月8日起至2020年5月7日止。按月付息，每月利息4500元。甲方应按照约定及时还清欠款。逾期未还清的，每逾期一天按欠款金额的千分之五计算违约金，直至还清为止……同日，被告袁良永向原告出具收条一份，载明收到吴兴奎150000元。另查明，2019年5月7日，被告袁良永向原告转账50000元、50000元，合计100000元。被告袁良永分别于2019年4月28日、2019年5月5日、2019年5月8日、2019年6月1日、2019年7月1日、2019年8月1日、2019年9月12日1800元、1200元、1500元、4500元、4500元、4500元、4500元。2019年11月25日，原告家属从被告高二花店里拿走价值2002元的产品未有付款。再查明，2017年-2020年期间，原告吴兴奎在其朋友圈多次发送提供小额借款、实物抵押、专业银行过桥等借款信息，其发送的部分朋友圈信息如下：“各种实物抵押借款，实力担保，有好的项目也可以合作共赢，致富的朋友，当面私聊”、“只要你诚心，剩下的我来，共赢。否不然（小微金融）”、“车贷、房贷、抵押借款、小额个贷，有资质，有稳定收入，如果你急需资金，我来帮你，需要私聊”、“又收一辆，治不好你我特么还怎么玩！”、“小本生意，本月没划款的抓紧，今天25号，友情提醒！”、“长期小额借款，各种实物抵押，专业银行过桥，刷卡、填卡，有资质实力担保，有好的项目也可以合作共赢，小额当天放款，大额二天，财富电：136××××****”……本院认为，根据原告吴兴奎所发送的朋友圈信息内容，可看出吴兴奎的出借对象具有不特定性，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性和营利性；该行为扰乱了国家正常的金融秩序，损害了社会公共利益。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定,未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。本案中，出借人与借款人之间的借贷行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》的强制性规定，双方之间的借贷行为应认定为无效，被告袁月芹与原告之间形成的担保合同亦无效，原告主张被告袁月芹承担担保责任于法无据，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故本案借款人袁良永应当返还借款本金及资金占用期间的利息损失。被告袁良永于2019年4月28日、2019年5月5日支付的1800元、1200元非偿还案涉借款，本院不予理涉。被告袁良永于2019年5月7日偿还10万元，次日，原告又向其出借150000元，被告袁良永于借款当天支付原告1500元，袁良永辩称2019年5月8日1500元是支付的新的5万元借款的利息，其解释合理，本院对其该点辩称意见予以采信，应当认定该1500元系150000元借款的预扣利息，应从借款本金中予以扣除,即原告实际出借被告袁良永的本金为148500元。案涉借款资金占用期间的利息损失按2019年8月19日前按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率、自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算。被告的具体还款情况（取整）如下：2019年6月1日，被告袁良永偿还4500元，其中偿还利息431元，偿还本金4069元，尚欠本金144431元；2019年7月1日偿还4500元，其中偿还利息534元，偿还本金3966元，尚欠本金140465元；2019年8月1日偿还4500元，其中偿还利息526元，偿还本金3974元，尚欠本金136491元；2019年9月12日，偿还4500元，其中偿还利息668元，偿还本金3832元，尚欠本金132659元；2019年11月25日，偿还2002元，其中偿还利息1501元，偿还本金501元，尚欠本金132158元。故被告袁良永应向原告返还的本金数额为132158元。关于利息，应以132158元为基数，自2019年11月25日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。被告高二花在本案诉讼过程中明确表示自愿对案涉债务承担连带清偿责任，故高二花对被告袁良永的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告袁良永于本判决生效之日起十日内返还原告吴兴奎借款本金132158元及利息（以132158元为基数，自2019年11月25日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、被告高二花对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告吴兴奎的其他诉讼请求。案件受理费3750元，保全费1330元，合计5080元，由原告吴兴奎负担726元，由被告袁良永、高二花共同负担4354元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  严 庆人民陪审员  范桂华人民陪审员  管 莹二〇二〇年七月十七日法官 助理  马春晖书 记 员  程 子法律提示：本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期限从本判决书规定的履行期限的最后一日起计，分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，人民法院不予立案执行。