广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0513民初350号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：姚飞升，男，1964年8月15日出生，汉族，住址广东省汕头市潮阳区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告姚飞升信用卡纠纷一案，本院于2020年2月20日以简易程序立案，后依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托诉讼代理人李凡到庭参加诉讼，被告姚飞升经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还卡号为421**********121的信用卡透支款本金40451.42元、利息（含复利）173.63元、违约金671.68元[利息（含复利）、违约金计算至2019年8月2日，此后违约金按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日止]、分期手续费6796.06元，上述欠款暂合计为48092.79元；2.判令被告立即归还卡号为622**********948的信用卡透支款本金135259.71元、违约金2536.66元（违约金计算至2019年8月2日，此后违约金按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日止）、交易手续费6756.60元，上述欠款暂合计为144552.97元；3.判令被告承担本案的律师费用（包括但不限于前期律师费3500元）；4.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。诉讼中，原告将第3项诉讼请求明确为判令被告承担本案的律师费用3500元；将第4项诉讼请求明确为判令被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、公告费）。事实与理由：2011年12月30日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为个人卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《个人卡领用合约》）、章程、各项规则，并签署了名字。《个人卡领用合约》约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告的申请并发放了卡号为421**********121的信用卡。被告激活后多次使用信用卡透支消费。自2019年5月起，被告没有按约定金额按月足额还款，截至2019年8月2日止，被告尚欠前述信用卡透支款本金40451.42元、利息（含复利）173.63元、违约金671.68元、分期手续费6796.06元未归还原告。2012年6月30日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为通宝分期卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《民生通宝分期信用卡领用合约》（以下简称《通宝卡领用合约》）、章程、各项规则，并签署了名字。《通宝卡领用合约》约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告的申请并发放了卡号为622**********948的信用卡。被告激活后多次使用信用卡透支消费。自2019年5月起，被告没有按约定金额按月足额还款。截至2019年8月2日止，被告尚欠前述信用卡透支款本金135259.71元、违约金2536.66元、交易手续费6756.60元未归还原告。原告多次向被告催收无果，被告已严重违约，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向法院起诉，请法院依法判准原告的全部诉讼请求。被告姚飞升没有答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月30日，被告姚飞升填写《民生标准白金信用卡申请表》，向原告申请办理白金卡，并签字表示同意遵守《个人卡领用合约》的各项规则。申请表主要约定：持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率每日按照0.5‰计息；持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取预借现金手续费，按预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行）计，最低每笔收取1元；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，按最低还款额未还部分的5%计算，最低10元；自由分期、账单分期手续费按3期0.80%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.60%、18期0.63%、24期0.66%计算。《个人卡领用合约》主要约定：除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。原告受理该申请后，为被告办理了卡号为421**********121的信用卡。被告获得信用卡后，一直使用信用卡进行透支消费。但自2019年5月25日后，被告开始逾期还款。截至2020年2月20日止，被告拖欠该信用卡透支款本金40451.42元、利息（含复利）4076.21元、违约金17541.26元，其中违约金17541.26元系从2019年6月2日开始计算，每月计算一次累计下来的金额。2012年6月30日，被告姚飞升填写《民生通宝分期白金信用卡申请表》，向原告申请办理通宝分期卡，并签字表示同意遵守《通宝卡领用合约》的各项规则。申请表主要约定：刷卡消费的通宝分期手续费按日手续费率0.042%，预借现金的通宝分期手续费按日手续费率0.05%；预借现金手续费按预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取1元，持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。《通宝卡领用合约》主要约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费；预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。原告受理该申请后，为被告办理了卡号为622**********948的信用卡。被告获得信用卡后，一直使用信用卡进行透支消费。但自2019年5月25日后，被告开始逾期还款。截至2020年2月20日止，被告拖欠该信用卡透支款本金135259.71元、交易手续费17209.46元、违约金19766.07元，其中违约金19766.07元系从2019年6月2日开始计算，每月计算一次累计下来的金额。2018年9月，原告民生信用卡中心（甲方）与国信信扬（汕头）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定：甲方聘请乙方代理甲方办理信用卡纠纷方面的法律事务，乙方委派律师作为信用卡纠纷案件中甲方的委托代理人，乙方代理甲方作为原告的诉讼案件收取前期办案费及风险代理律师费。本院认为，原告民生信用卡中心具有信用卡业务经营资格，被告姚飞升向原告申领信用卡后，应按领用合约的约定使用信用卡。被告在消费透支后，未能在规定的还款期内归还透支本息、交易手续费构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告姚飞升偿还卡号为421**********121的信用卡透支欠款本息及卡号为622**********948的信用卡透支欠款本金及交易手续费，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于违约金，因违约金在信用卡透支逾期还款中具有对违约行为进行惩罚的性质，原告请求被告支付违约金合理合法，应予支持，但对同一违约金额逐月多次计收违约金的方式于法无据，本院予以调整。本案卡号为421**********121的信用卡最低还款额应为透支本金40451.42元，故对违约金酌情调整为按记账本金的5%给予一次性计收，即40451.42元×5%≈2022.57元；卡号为622**********948的信用卡最低还款额应为透支本金135259.71元，故对违约金酌情调整为按记账本金的5%给予一次性计收，即135259.71元×5%≈6762.99元；对原告主张超出部分，本院不予支持。关于卡号为421**********121的信用卡分期手续费，因原告已对逾期款项向被告计收利息（含复利），再收取分期手续费属于重复收费，本院不予支持。关于律师费，因原告未提供律师费支付凭证，本院不予支持。被告姚飞升经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下：一、被告姚飞升应于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为421**********121的信用卡欠款本金40451.42元、利息（含复利）173.63元、违约金2022.57元；二、被告姚飞升应于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为622**********948的信用卡欠款本金135259.71元、交易手续费6756.60元、违约金6762.99元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4152元，公告费1200元，共5352元，由被告姚飞升负担。原告预交的案件受理费4152元，予以退回。被告姚飞升负担的案件受理费4152元，应在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李统才人民陪审员  郑汉初人民陪审员  郑欢欢二〇二〇年七月十三日书 记 员  张耿敏附相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。