广东省佛冈县人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1821刑初162号公诉机关佛冈县人民检察院。被告人薛楚程，男，1979年9月26日出生，居民身份证号码441************411，汉族，中专文化，群众，务工人员，广东省清远市清新县人，户籍所在地：广东省清远市清新县***************，现住广东省清远市佛冈县*******。2019年5月14日被佛冈县公安局取保候审，2020年6月10日被佛冈县人民检察院取保候审。佛冈县人民检察院以佛检一部刑诉［2020］Z138号起诉书指控被告人薛楚程犯信用卡诈骗罪，于2020年7月10日向本院提起公诉，本院受理后依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。佛冈县人民检察院指派检察员李晋钊出庭支持公诉，被告人薛楚程到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2011年5月18日，被告人薛楚程在中国工商银行佛冈县支行办理一张牡丹信用卡，卡号：427**********699，自2011年6月19日开始刷卡消费，直至2014年2月16日，薛楚程利用该信用卡共恶意透支人民币98242.07元，中国工商银行佛冈县支行从2014年3月2日至2014年9月2日期间共催促薛楚程还款110次，但薛楚程仍没有归还透支的本息，且薛楚程自2014年6月16日开始已不再接听银行的催收电话，有意逃避银行催收，2014年9月2日，中国工商银行佛冈县支行发现薛楚程已改变联系方式，无法继续对薛楚程进行催收，直至2014年11月11日，佛冈县公安局对本案立案侦查时，薛楚程仍未归还其恶意透支的信用卡本金人民币98242.07元。2019年5月13日，薛楚程全部归还了上述信用卡所欠本息人民币135761.10元。2019年5月14日，薛楚程到佛冈县公安局投案自首。公诉机关认为，被告人薛楚程的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。因被告人薛楚程归案后能如实供述，结合被告人薛楚程自愿认罪认罚,可以从轻处罚。建议对被告人薛楚程犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑六个月，适用非监禁刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人薛楚程对指控事实、罪名及量刑建议均无异议，并在值班律师的见证下签字具结，在法庭审理过程中亦无异议，请求从轻处罚。本院经审理查明被告人薛楚程的犯罪事实与公诉机关的指控一致。上述事实，被告人薛楚程在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据：1.受案登记表、立案决定书、户籍证明、到案经过、银行催收记录、分期付款凭证、交易明细清单、存款单复印件、查询呆账核销还款明细等书证；2.证人刘丽婵的证言；3.被告人薛楚程的供述和辩解；4.辨认笔录等证实，足以认定。本院认为，被告人薛楚程以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币98242.07元，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人薛楚程犯罪的事实和罪名成立，本院予以支持。被告人薛楚程案发后能自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，且认罪、认罚，在提起公诉前全部归还了所欠本息，依法予以从轻处罚和从宽处理。被告人薛楚程犯罪后自首且认罪认罚，在提起公诉前全部归还了所欠本息，有悔罪表现，其犯罪情节符合适用缓刑的条件，本院决定对其适用缓刑，并依法实行社区矫正。公诉机关的量刑建议合理、合法，本院予以采纳。为惩罚犯罪，根据被告人薛楚程犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条的规定，判决如下：被告人薛楚程犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效之日起十日内向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省清远市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。审判员  邓金勇二〇二〇年七月三十一日书记员  刘 东附引用法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第九十三条本法所称国家工作人员，是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依照法律从事公务的人员，以国家工作人员论。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。