大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初3704号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯璇，系辽宁昊众律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵思琪，系辽宁昊众律师事务所律师。被告：张旭，女，1973年9月10日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张旭为保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人赵思琪到庭参加了诉讼，被告张旭经本院依法送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告向原告支付保险理赔款48453.29元（包括本金47437.79元，利息1015.5元，罚息0元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费6144.11元；3、判令被告向原告支付违约金14431.66元（以保险理赔款48453.29元和未付保费6144.11元为基数，自2016年7月25日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日，暂计至2017年8月31日，共计402天）；4、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元；5、判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实与理由：2014年8月5日，被告与中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行（以下简称为光大大连普湾新区支行）签订《个人担保借款合同》，被告向光大银行大连普湾新区支行借款100000元，借款期限36个月，执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2014年8月5日，被告作为投保人，以光大银行大连普湾新区支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费率为1.7%，每月保费为1700元；保险单还约定了理赔的情形、投保人未归还理赔款项和未付保费的违约责任、保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用等内容。2014年8月5日，光大银行大连普湾新区支行按照借款合同约定向被告发放贷款100000元。但自2016年5月5日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2016年7月25日按照保险单的约定向被保险人光大大连普湾新区支行进行了理赔，包括本金47437.79元，利息1015.5元，罚息0元，共计48453.29元，光大大连普湾新区支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收未偿还理赔款项及保费，故向贵院提起诉讼，望判如所请。被告张旭未出庭应诉亦未出具书面答辩意见。原告平安保险公司向本院提交如下证据：1、平安个人小额信用贷款合同，拟证明被告贷款的事实；2、贷款借据，拟证明银行向被告放款事实；3、平安个人消费信贷保证保险保险单，拟证明被告就贷款向原告投保的事实；4、交易明细、客户还款信息，拟证明被告未按期偿还借款，原告替被告偿还的事实；5、代偿债务确认书，拟证明银行确认原告替被告偿还借款的事实；6、委托代理合同、发票，拟证明原告委托律师向被告追偿产生的律师费用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月5日，被告张旭在中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行贷款10万元，贷款期限36个月，即2014年8月5日至2017年8月5日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。同日，被告张旭在原告平安保险公司处投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行，保证保险金额为118900元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳。每月保费律为1.7%，每月保费金额1700元。投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，既未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2016年7月25日，原告按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行进行了理赔，理赔金额为48452.29`元（逾期本金47437.79元、逾期利息1015.5元、逾期罚息0元），2016年7月27日被保险人向原告出具了《代偿债务确认书》。贷款发放至原告理赔期间，被告给付原告2014年8月5日至2016年4月5日保费每月1700元，未给付2016年4月6日至2016年7月25日的保费，2016年5月5日原告扣除被告保费89.18元，2016年6月21日原告扣除被告保费0.04元，截至理赔当日被告尚欠原告保费共计6144.11元（1700元×3期+1700÷30天×20天-89.18元-0.04元）。理赔后原告未扣除被告款项，截至2016年7月25日被告欠原告理赔款54597.4元（代偿款48453.29`元+拖欠保费6144.11元）。本院认为，被告张旭在《平安个人消费信贷保证保险保险单》投保人处签名，保险单中清楚的载明被保险人“中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行”，保证保险金额“118900元”，每月保费率“1.7%”，每月保险费金额“1700元”，保险期间“自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”等内容，该保险单背面亦载有保险条款，对保险责任、费用以及双方的权利义务等作出了明确约定，原告与被告之间保证保险合同成立，该合同并无违背法律、行政法规强制性规定之处，应认定合法有效。在保险期内被告未按约定还款，原告依约代被告向被保险人光大银行普湾新区支行偿还了全部拖欠本息，但被告至今未偿还原告代偿款48453.29`元。现原告依据双方的保证合同要求被告给付，其诉讼请求合理，本院予以支持。关于逾期保费，依据保证保险合同约定，投保人出现逾期的保险人有权要求投保人支付未付保费，现原告要求被告给付未付保费6144.11元，其诉讼请求合理，本院予以支持。关于原告主张的违约金，因被告未在原告理赔后30日内给付理赔款及逾期保费已构成违约，原告要求被告自理赔日开始至款项付清之日支付违约金的诉请符合双方约定，本院予以支持。保证保险合同约定，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日1‰的标准从保险人理赔当日开始计算违约金。本案中原告自愿调整违约金按年利率24%计算，被告未予抗辩，故本院对原告主张予以支持。关于原告主张的律师费，依据原告提交的委托代理合同及发票，原告现实际支付本案律师费500元，故本院支持本案律师费500元，对原告主张超出部分因未实际支付，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张旭于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款48453.29元、逾期保费6144.11元，合计54597.4元，并以54597.4元为基数自2016年7月25日起至款项付清之日止，按年利率24%支付违约金；二、被告张旭于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费500元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取777元，由被告张旭承担，被告张旭于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效法律文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判长  姜琳琳二〇二〇年七月二十七日书记员  张 黎附：相关法律法规《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道诉讼受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。第一百九十五条有下列情形之一的诉讼时效中断，从中断有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。