湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1279号原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行。住所地：岳阳市岳阳楼区岳阳大道**。负责人姜卫其，该行行长。委托代理人彭茜茜（一般授权）。委托代理人陈媛（一般授权）。被告黎勇，男，1970年8月6日出生，汉族，住湖南省岳阳市。被告杨艳，女，1970年6月8日出生，汉族，住湖南省岳阳市，同黎勇系夫妻关系）。被告邓谷云，女，1949年7月1日出生，住湖南省湘阴县。原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行与被告黎勇、杨艳、邓谷云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，由审判员杨胜祥独任审判，书记员刘娟担任记录，公开开庭进行了审理。原告委托代理人彭茜茜、陈媛，被告黎勇到庭参加了诉讼，被告杨艳、邓谷云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行诉称，2016年1月21日，原告与被告邓谷云签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告邓谷云自愿以其坐落于湘阴县房产，为被告黎勇自2016年1月21日起至2021年1月20日止，在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告黎勇与原告签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告黎勇提供25万元额度的借款，借款期限5年，年利率为同期贷款基准利率上浮50％（即7.125％），逾期利率为年利率上浮50％（即10.6875％），还款方式为按月等额本息。被告杨艳在《个人贷款合同》共同借款人处签名捺印，2016年2月5日，原告向被告黎勇足额发放了借款25万元。借款发放后，被告黎勇连续6个月以上未偿还借款本息，经原告多次催收，被告黎勇均拒绝还款，已构成违约。2020年4月26日，原告宣布贷款提前到期。截止目前，被告黎勇、杨艳尚欠原告借款本金81190.64元，利息4387.4元。现请求法院：1.终止与被告黎勇签订的个人贷款合同，宣布贷款提前到期；2、依法判令被告黎勇、杨艳立即偿还原告贷款本金81190.64元及相应利息及罚息（利息计算至2020年5月7日利息为4387.4元（包含了借期内利息和逾期利息，含罚息）；其余利息计算至借款还清之日止（按照预期年利率10.6875％计算）；3、依法判令原告对抵押物的拍卖、变卖或折价款在担保范围内有优先受偿权；4、判令由被告承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）。被告黎勇辩称，钱不是我借的，也不是我用的，是担保人借的，也一直是担保人在还款，担保人在2020年6月1日也有在还款，如果担保人没能力还钱，就以担保人的房产抵债。被告杨艳、邓谷云没有到庭，没有辩论。经审理查明，2016年1月21日，被告黎勇与原告签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告黎勇提供25万元额度的借款，借款期限5年，年利率为同期贷款基准利率上浮50％（即7.125％），逾期利率为年利率上浮50％（即10.6875％），还款方式为按月等额本息。被告杨艳在《个人贷款合同》共同借款人处签名捺印。同日，原告与被告邓谷云签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告邓谷云自愿以其坐落于湘阴县房产，为被告黎勇自2016年1月21日起至2021年1月20日止，在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2016年2月5日，原告向被告黎勇足额发放了借款25万元。然后再根据被告黎勇提供的委托支付对象，支付到他委托对象的账户上。个人购房贷款／担保合同第九条9.1：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50％确定，即：逾期利率为10.6875％计收复利。该合同第十四条违约及违约责任、14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：Ａ.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任、14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：Ｄ.宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。借款发放后，被告黎勇连续6个月以上未偿还借款本息，经原告多次催收，被告黎勇均拒绝还款，已构成违约。2020年4月26日，原告宣布贷款提前到期。截止至2020年6月28日，被告黎勇、杨艳尚欠原告借款本金72057.43元，利息3983.85元。原告于2020年5月21日向本院起诉，并向本院申请诉讼保全，本院于2020年6月2日作出财产保全裁定。以上事实，有原告提交的证据以及本院的庭审笔录等在卷佐证证实，足以认定。本院认为，原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行与被告黎勇、杨艳之间的金融借款合同关系明确、事实清楚、证据确凿充分。借款发放后，被告黎勇连续6个月以上没有按合同履行义务，应当承担由此造成的违约后果。被告邓谷云与原告签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告邓谷云自愿以其坐落于湘阴县房产，为被告黎勇的借款作抵押，担保原告债权的实现，原告提出对该房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、终止原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行与被告黎勇、杨艳签订的《个人贷款合同》；二、由被告黎勇、杨艳于本判决生效之日起十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行截止至2020年6月28日的贷款本金72057.43元，利息3983.85元，后段利息按合同约定计算至本金清偿之日止，被告邓谷云承担连带清偿责任；三、被告邓谷云抵押的坐落于湘阴县房产湘房权证文星镇字第**房屋，在变卖、拍卖中，原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1939元，减半收取969元，保全费1520元，共计2489元，由被告黎勇、杨艳、邓谷云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  杨胜祥二〇二〇年七月三日书记员  刘 娟附相关法律条文：《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。