广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初538号 原告：广西百色右江农村合作银行，地址广西百色市右江区城东路（百色中级人民法院旁），统一社会信用代码：91451000200620247A。 法定代表人：周桂春，该行行长。 委托诉讼代理人：蒋慧妮，该行员工。 委托诉讼代理人：杨霄，广西祺光昭来律师事务所律师。 被告：黄学，男，1973年11月14日出生，汉族，现住广西百色市右江区。 被告：谭幸，男，1986年9月4日出生，汉族，住所地湖南省岳阳县。 原告广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）与被告黄学、谭幸金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告右江农合行的委托诉讼代理人蒋慧妮、杨霄，被告黄学、谭幸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告右江农合行向本院提出诉讼请求：１、请求判令被告黄学偿还原告借款本金198738元以及利息（利息按借款合同约定计算方式计付至实际履行完毕之日止）；2、被告谭幸对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告黄学于2014年7月向原告借款200000元，贷款利率按中国人民银行贷款基准利率基础上上浮40%，执行年利率8.61%。被告谭幸自愿为该笔借款提供连带保证担保。借款期限届满，被告未能偿还清借款本息。至2019年9月20日，被告已还本金162.22元、利息44190.46元，尚欠借款本金198738元及利息49435.18元。请求法院支持原告的诉请。 被告黄学辩称，该笔借款是一个名叫“邓毅江”的人让其去签字办理的，但其未领到涉案借款本金200000元，其未见过收款的银行卡。其亦在寻找“邓毅江”，应由“邓毅江”承担该笔借款的还款责任。 被告谭幸辩称，其好友周敏曾要求其为周敏的借款申请提供担保，其同意并且在周敏办理借款申请期间在相关材料上签名。其不认识被告黄学，其不明白为何其为好友周敏申请的借款做担保却成为被告黄学的借款的保证人。原告对此事应当清楚。其不同意为黄学借款债务承担民事责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据：两被告身份证、黄学离婚证，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、对原告提交的借款申请书、《个人借款合同》（编号：600602140925302）、《保证担保合同》（编号：600604140884543）、划款扣款授权书、保证担保划款扣款授权书、信用社贷款发放通知书、借款借据（收款人账号：62×××27）、《贷款（垫付）还款》、贷款还款明细登记簿，收件人为黄学的贷款逾期催收通知书、投递通知书封面照片、投递过程截图，谭幸签合同现场照片，该组证据与两被告庭审陈述相互印证涉案借款合同、保证担保合同签订、履行情况相关事实，具证据三性，本院予以采纳；2、对原告提交的收件人为谭幸的贷款逾期催收通知书、EMS专递封面照片、投递过程截图（其上记载揽投员揽收该份快递的时间为2019年7月3日18时），被告谭幸对该组证据的三性均有异议，表示其未收到贷款逾期催收通知书。本院认为，该组证据中，EMS专递封面照片上记录的封面所附纸条系原告自行添加（纸条记载日期2019年7月2日），EMS专递封面照片、投递过程截图未显示收件人、收件地址、投寄材料情况，故原告该组证据不能形成证据链以证明原告曾向被告谭幸邮寄贷款逾期催收通知书的事实，本院不予采纳。4、对被告黄学申请本院调取的证据：原告向被告黄学发放银行卡凭条（发卡日期2013年10月15日）、个人结算账户申请表（申请开户人黄学），被告黄学称该两份证据上的签名是其亲笔签名，但其未领到银行卡。原告对该组证据无异议。本院认为，该组证据系被告黄学签名确认其申请办卡以及领到卡号为62×××76的银行卡的书证，其证明力强，本院予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月15日，被告黄学向原告右江农合行申请办理桂盛借记卡，原告于当日向被告黄学发放户名为黄学、账号为62×××76的银行卡，被告黄学在发卡凭条上签字确认收到该卡。2014年7月2日，被告黄学（借款人）与原告右江农合行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：600602140925302）并且黄学向原告出具《划款、扣款授权书》。该借款合同约定：借款人向贷款人借款200000元用于房屋装修；借款期限自2014年7月2日至2017年7月2日止；借款利率在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和前述计算方式确定新的执行利率；借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的账户，户名：黄学，账号62×××76；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；担保方式为保证担保；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。当日，被告谭幸（保证人）与原告（债权人）签订《保证担保合同》并且谭幸向原告出具《保证担保划款、扣款授权书》。该保证合同约定：本合同保证方式为连带责任保证；合同第五条5.1约定，一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；本合同担保的主合同为被告黄学与债权人于2014年7月2日签订的编号为600602140925302的《个人借款合同》；本合同项下保证的主债权为主合同项下约定业务形成的债权；被告黄学履行债务的期限自2014年7月2日至2017年7月2日签订合同。签订合同当日，原告依约向被告黄学的收款账户转入200000元贷款，被告黄学在《借款借据》上签名确认其收到该笔借款。借款期限届满，被告黄学未完全履行还本付息义务。截止2019年9月20日，被告黄学尚欠原告借款本金198737.67元、利息49435.18元。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案的争议焦点为：一、被告黄学是否应承担偿还原告借款本息的民事责任；二、被告谭幸就被告黄学本案债务是否应承担连带清偿责任。 关于被告黄学是否应偿还原告借款本息问题。原告提交的《个人借款合同》、《划款、扣款授权书》、《借款借据》以及本院调取的银行卡发卡凭证均有被告黄学亲笔签名，足以证明被告黄学与原告就借款事宜达成一致意见并且原告依约向被告黄学足额提供借款的事实。被告辩称其未收到借款与事实不符，本院不予采信。现被告黄学未完全履行还本付息义务违约，应承担相应违约责任。原告要求被告返还尚欠的借款本金198737.67元以及尚欠利息符合双方与法律规定，本院予以支持。 关于被告谭幸就被告黄学的借款债务是否应承担连带清偿责任问题。原告提供的《保证担保合同》足以证明其与被告谭幸之间存在保证合同法律关系，本院予以采信。被告谭幸与原告签订《保证担保合同》，该合同是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。该份保证合同明确约定保证期间为债务到期日起两年，而被告黄学借款债务到期日为2017年7月2日，故被告谭幸的保证期间自2017年7月2日起至2019年7月1日止。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告提交的快递凭证不能证明其曾向被告谭幸邮寄催款通知书的事实。即便原告曾向被告谭幸邮寄过催款通知书的情况属实，其向邮政快递公司交付材料时（2019年7月3日）亦超过保证期间。故本院认为，原告未在保证期间向被告谭幸主张权利，被告谭幸的保证责任依法免除。原告要求被告谭幸对被告黄学的债务承担连带清偿责任无事实依据与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告黄学于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西百色右江农村合作银行借款本金198737.67元以及利息（截止2019年9月20日应支付的利息为49435.18元，之后的利息以尚欠借款本金为基数，按《个人借款合同》中约定的利率计算方式并且以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基数确定利率，自2019年9月21日起计付至实际偿清之日止）； 二、驳回原告广西百色右江农村合作银行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4274元、财产保全费1520元，合计5794元，由被告黄学负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并依法预交上诉费（户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，账号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。 审 判 长  罗婷巍 人民陪审员  陆敬帮 人民陪审员  农日康 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员  罗 骞