福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0721民初390号 原告：顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社，住所地福建省顺昌县仁寿镇中心街**，统一社会信用代码91350721490111853B。 主要负责人：朱磊，主任。 被告：饶志强，男，1982年2月28日出生，汉族，务农，住福建省顺昌县。 被告：江美姬，女，1981年9月28日出生，汉族，务农，户籍所在地：福建省武夷山市。住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社（以下简称仁寿信用社）与被告饶志强、江美姬信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告仁寿信用社朱磊到庭参加诉讼，被告饶志强、江美姬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仁寿信用社向本院提出诉讼请求：1.饶志强、江美姬清偿信用卡透支借款本金29292.73元，欠利息4845.06元及违约金1609.06元，合计35746.85元（暂计至2020年2月17日止）。以及至还清款项之日止的利息及违约金；2.江美姬对饶志强的信用卡透支债务承担连带还款责任。事实和理由：2016年3月7日，饶志强以经营消费为由向仁寿信用社申请普惠金融卡，额度30000元，有效期自2016年3月至2019年3月止，借款月利率12‰。收到信用卡后，饶志强在2016年3月30日开始使用金融卡额度，但从2018年12月21日开始未按约定履行最低还款额的还款义务，截至2020年2月17日，结欠透支信用卡使用本金29292.73元，欠利息4845.06元及违约金1609.06元，合计35746.85元。该债务发生在饶志强与江美姬婚姻关系存续期间，是其二人夫妻的共同债务。 诉讼中仁寿信用社撤回要求饶志强、江美姬付违约金1609.06元，及至还清款项之日止的违约金的诉讼请求；明确要求江美姬对饶志强的信用卡透支债务承担连带还款责任。 饶志强未作答辩。 江美姬未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行陈述、质证并审查确认，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 证据1.饶志强于2016年3月7日在福万通普惠金融卡申请表、顺昌联社普惠金融卡使用须知上签字，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。证明1.2016年3月7日，饶志强在仁寿信用社办公室填写申请表及在相关附件上签字，向仁寿信用社申请福万通普惠金融卡及知悉相关的信用卡使用约定的事实；2.该信用卡额度为30000元，有效期自2016年3月至2019年3月止，借款月利率12‰。 证据2.饶志强、江美姬的身份证复印件、户口本、结婚证复印件各一份。证明2016年3月7日，饶志强、江美姬向仁寿信用社提供了相关身份证明材料，二人系夫妻关系，该债务发生在饶志强、江美姬婚姻关系存续期间，是其夫妻二人共同债务的事实。 证据3.饶志强账户余额查询记录和交易明细查询单三份，证明2016年3月18日仁寿信用社将普惠金融卡发放给饶志强，额度为30000元，卡号是62×××03。饶志强于2016年6月30日开始使用该张卡，在使用信用卡过程中，饶志强通过预借现金、转账方式对信用卡透支本金使用，从2018年12月21日开始未按约定履行最低还款额的还款义务。截至至2020年2月17日，结欠透支借信用卡本金29292.73元，欠利息4845.06元及滞纳金1609.06元，合计35746.85元。 证据4.江美姬于2016年3月7日向仁寿信用社出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（如意）卡产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。证明：讼争债务是基于饶志强与江美姬在婚姻关系存续期间双方共同意思表示的事实。 证据5.顺昌县仁寿镇桂溪村民委员会证明一份，主要内容是我村村民饶志强长期要外，无法联系。证明当事人饶志强长期在外，无法联系的事实。 证据6.法院依职权调取顺昌县民政局关于饶志强、江美姬离婚登记审查处理表一份。证明：饶志强与江美姬于2016年6月29日已离婚的事实。 证据7.仁寿信用社营业执照及主要负责人身份复印件证明材料3份。证明：顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社及主要负责人主体资格合法性的事实。 证据8.2020年4月21日《人民法院报》一份，证明：顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社因无法联系到二被告，申请法院向饶志强、江美姬公告送达诉讼材料，法院于2020年4月21日在《人民法院报》刊登向饶志强、江美姬公告送达诉讼材料及开庭传票的事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 2016年3月7日，饶志强填写申请表，向仁寿信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，饶志强在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。双方当事人没有约定过违约金。合约签定后，仁寿信用社于2016年3月18日向饶志强发放了30000元的福万通普惠金融卡一张，卡号62×××03。 江美姬于2016年3月7日向仁寿信用社出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（如意）卡产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2016年3月30日，饶志强开始使用信用卡，此后采取预借现金等方式对信用卡透支本金使用。从2018年12月21日起开始欠本息，截至2020年2月17日，经仁寿信用社结算,饶志强结欠透支借信用卡本金29292.73元，欠利息4845.06元及滞纳金1609.06元，合计35746.85元。 本院认为，饶志强向仁寿信用社申请信用卡，签订了《福万通普惠金融卡申请表》，承诺愿意遵守《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，双方主体适格、意思表示真实，内容合法。饶志强与仁寿信用社之间有关信用卡的合同依法成立并生效，各方应按照约定全面履行自己的义务。仁寿信用社依约向饶志强发放信用卡并提供透支消费服务。信用卡使用后，饶志强未依约偿还信用卡透支本金及利息，已构成违约，应承担继续履行还款义务，依约支付利息等合同约定的违约责任。江美姬出具《配偶共同还款承诺函》，承诺对上述信用卡债务承担连带还款责任，该承诺函能够证明讼争债务是基于饶志强与江美姬在婚姻关系存续期间双方共同的意思表示。虽然饶志强在其与江美姬夫妻关系存续期间并未逾期还款，讼争债务发生在饶志强与江美姬离婚之后，但江美姬在出具《配偶共同还款承诺函》时承诺对上述信用卡债务承担连带还款责任，故江美姬依约应对讼争债务承担连带清偿责任。 仁寿信用社放弃要求饶志强、江美姬支付违约金（实际为滞纳金）1609.06元，及至还清款项之日止的违约金的诉讼请求，是依法行使处分权的行为，没有损害当事人及第三人的利益，可以准许。饶志强、江美姬经本院传票传唤未到庭，也未提交任何证据，可以视为其放弃了当庭陈述、举证和质证的权利。结合本案到庭当事人的陈述、提交的证据和其他诉讼材料进行审理后，依法可以缺席判决。 综上所述，仁寿信用社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十八条、第一百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、饶志强应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社信用卡透支借款本金29292.73元、利息4845.06元，合计34137.79元（计算至2020年2月17日止）；此后的利息按《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》和《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》双方当事人约定的利率标准和计算方式计算至还清款项之日止）； 二、江美姬对本判决第（一）项确定的饶志强债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费653元，公告费560元，由饶志强、江美姬负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 沈 杰 人民陪审员 陈 寿 人民陪审员 林 辉 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员 谢金花 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。