福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初5348号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行，住所地福建省晋江市英林镇九三路，统一社会信用代码91350582589583770F。 负责人：许君扶，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴志超，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：陈源峰，福建晋江农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：杨明议，男，1981年12月28日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：蔡渝永，女，1988年8月2日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：吕敦雄，男，1981年3月8日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行（以下简称农商行英林支行）与被告杨明议、蔡渝永、吕敦雄信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月3日公开开庭进行了审理，原告农商行英林支行的委托诉讼代理人吴志超、陈源峰到庭参加诉讼，被告杨明议、蔡渝永、吕敦雄经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行英林支行向本院提出诉讼请求：1.杨明议立即偿还农商行英林支行普惠金融卡透支本金130299.88元及至2020年4月21日已欠的透支利息88681.91元、滞纳金(违约金)411447.36元，并继续支付自2020年4月22日起至实际清偿全部款项之日止按合同约定计付的透支利息、违约金；2.蔡渝永、吕敦雄对杨明议所负上述债务承担连带清偿责任。 杨明议、蔡渝永、吕敦雄均未作答辩。 本院经审理查明，杨明议于2014年5月22日向农商行英林支行申领福万通贷记卡，双方在福万通贷记卡领用合约、卡好贷升降级账户约定协议、晋江农商银行福万通贷记卡（卡好贷）使用须知中约定，卡好贷最长使用期限3年，杨明议可在授信额度内透支，随用随还，循环使用；收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；年费为每年200元；透支取现（转出）、消费均不享受免息期，须按日支付透支手续费，首期透支手续费费率为月10.5‰，并根据持卡人提供的结算账户上季度结算流量和季度日均存款档次按季升、降；若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，最低5元。同日，蔡渝永、吕敦雄与晋江农商行英林支行签订担保协议，自愿为杨明议申请的上述贷记卡承担连带责任保证，保证范围为杨明议因使用贷记卡而发生的全部债务，保证期间为贷记卡项下债务履行期届满之日起两年。晋江农商英林支行审核后向杨明议发放卡号为62×××02的贷记卡，信用额度为200000元。2014年5月31日，杨明议开通该卡使用，但未能按约定还款，截至2020年4月21日共计拖欠本金130299.88元、透支利息88681.91元、滞纳金3333.56元。蔡渝永、吕敦雄亦未履行保证义务。另查明，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号），自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 上述事实，有当事人在庭审中的陈述、福万通贷记卡申请表、领用合约、卡好贷升降级账户约定协议、晋江农商银行福万通贷记卡（卡好贷）使用须知、担保协议、账户余额查询、交易明细等证据在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。 本院认为，杨明议向农商行英林支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应依法承担相应的责任。农商行英林支行主张杨明议偿还信用卡透支本金、透支利息及截至2017年1月1日已欠滞纳金的诉求符合法律规定和双方约定，应予支持。鉴于自2017年1月1日起，中国人民银行已取消信用卡滞纳金，福建省农村信用社联合社虽于2016年11月11日在网站发布公告，声明将“滞纳金”调整为“违约金”，但晋江农商英林支行未与杨明议协商约定违约金的相关收取方式和标准，故其主张杨明议支付违约金缺乏依据，本院不予支持。鉴于农商行英林支行在庭审中自认本案保证期间已于2019年8月15日届满，对其关于蔡渝永、吕敦雄应对本案债务承担连带保证责任的诉求不予支持。杨明议、蔡渝永、吕敦雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨明议应于判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行透支本金130299.88元及截至2020年4月21日已欠透支利息88681.91元、滞纳金3333.56元，自2020年4月22日起至还清款项之日止的利息按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付； 二、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10104元，因适用简易程序减半收取计5052元，由被告杨明议负担2317.5元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行负担2734.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕雅君 二〇二〇年七月九日 书记员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。 法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。