黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0208民初463号原告：齐齐哈尔农村商业银行股份有限公司达呼店支行（以下简称农商行达呼店支行），住所地黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区达呼店镇，统一社会信用代码91230208052866068F。法定代表人：张伟哲，该行行长。委托代理人：朱洪波，该行代理行长。委托代理人：任毅，该行信贷员。被告：葛淑华，女，1963年1月10日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。被告：苗禹臣，男，1962年10月11日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。原告农商银行达呼店支行与被告葛淑华、苗禹臣金融借款合同纠纷一案，原告于2020年6月11日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月14日公开开庭进行了审理，原告原告委托代理人朱洪波、任毅及被告葛淑华、苗禹臣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商银行达呼店支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告葛淑华、苗禹臣偿还原告借款本金1900000.00元，支付自借款日至2020年5月31日期间的利息411036.50元，本息合计暂为2311036.50元；按照合同约定的借款利率计付利息、罚息至实际履行完毕之日。2.如被告葛淑华、被告苗禹臣不能按期足额清偿贷款本息，以被告葛淑华、苗禹臣抵押的位于达呼店镇××村房产及土地（房产证号：梅区字第**，他项权证：黑20**齐梅不动产证明第**，土地证号：齐土籍国用2014第**）以及以上抵押房产后院的300平方米无照房产共同折价、拍卖、变卖所得价款对原告优先受偿。3.请求判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年12月31日，被告葛淑华与原告签订了《最高额担保个人借款合同》（编号：270421712311000号），合同约定：被告以抵押担保的借款方式向原告借款1900000.00元,借款期限自2017年12月31日至2020年12月30日止，借款人可以在1900000.00元额度内申请借款，借款用途：续贷，贷款利率：7.35‰，担保方式：抵押。贷款发放后，被告不按照合同约定按期足额偿还贷款本金及利息，截止到2020年5月31日，被告拖欠本行借款本金及利息共计2311036.50元。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，以维护原告的合法权益，望支持原告之诉讼请求。原告为证明自己的诉讼主张提交如下证据：1、原告营业执照。证明原告的主体身份及具有经营金融业务的资质。2、被告葛淑华借款申请书、提款申请书。证明被告葛淑华向原告申请贷款1900000.00元的事实。3、被告葛淑华、苗禹臣身份证、结婚证、户口薄的复印件。证明二被告的身份信息及属配偶的身份信息。4、被告葛淑华、苗禹臣房产、土地所有权证复印件、他项权利证复印件、房屋抵押声明、同意抵押承诺书、300平米无照房照片。证明被告葛淑华、苗禹臣用其所有房产及土地抵押贷款，并办理了抵押登记。5、被告葛淑华与原告签订的《最高额担保个人借款合同》。证明被告葛淑华在人民币1900000.00元额度内申请借款，借款期限自2017年12月31日至2020年12月30日止，贷款利率：7.35‰，借款用途：续贷。6、《放款通知书》、《借款凭证》。证明被告葛淑华收到贷款1900000.00元。7、还款计划承诺书。证明被告葛淑华签订分期还款计划的事实，贷款发放后借款人未按期偿还贷款，已经违约。被告葛淑华、苗禹臣辩称，原告所述属实，1900000.00元贷款确实借了，我们用于买房、建房，房子做营业室经营百货商店。因为经营商店效益不好所以没还上借款，下步积极努力还款。希望原告减免利息。二被告未提交证据。在开庭审理过程中，原、被告对上述证据进行了质证，对上述证据分别表示了结论性意见。二被告对原告提交的证据均无异议，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告葛淑华与被告苗禹臣是夫妻关系。被告葛淑华以续贷为借款用途向原告农商行达呼店支行（改制前为齐齐哈尔市市区农村信用合作联社达呼店信用社）提交《借款申请书》，申请贷款1900000.00元，并与被告苗禹臣共同向原告提交《同意抵押承诺书》，将被告葛淑华单独所有位于齐齐哈尔市××区达呼店镇××村建筑面积540平方米的商服楼（《房屋所有权证》证号为：房权证梅区字第qz00023956号）及该房屋占用的599.5平方米国有土地（《国有土地使用证》证号为：齐土籍国用2014第0801047号）抵押给原告，并在齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区不动产登记中心办理了抵押登记，《不动产登记证明》号为：黑（2017）齐梅不动产证明第0000802号，权利人为齐齐哈尔市市区农村信用合作联社达呼店信用社，二被告同时将在599.5平方米土地上建筑的300平方米无照房屋抵押给原告，但未办理抵押登记。原告与二被告于2017年12月31日签订《最高额担保个人借款合同》，合同编号为2704217123110007。《最高额担保个人借款合同》第四条第二款约定：“每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”；第五条第一款第一项约定“实行利随本清方式还款，到期一次性归还本息。跨年度借款，借款人要在每年12月20日结清借款利息”；第十五条约定：“自2017年12月31日起至2020年12月30日止，借款人可以在人民币壹佰玖拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于人民币壹万元”；第二十条第一款约定：“本合同中借款的担保方式为最高额抵押”，第二款约定：“担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币壹佰玖拾万元”，第四款约定：“担保人同意以葛淑华名下商服提供担保，上述担保物详见2704217123110007”；第二十一条第1款约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”；同时还约定了其它事项，详见《最高额担保个人借款合同》；被告葛淑华在《最高额担保个人借款合同》的借款人栏、担保人栏签名捺押，被告苗禹臣在《最高额担保个人借款合同》担保人栏财产共有人处签名捺押。被告葛淑华同时为原告出具《还款计划承诺书》，承诺于2018年12月26日偿还380000.00元、于2019年12月26日偿还570000.00元、于2020年12月26日偿还950000.00元。原告于2017年12月31日向被告葛淑华发放贷款1900000.00元，约定借款期内月利率为7.35‰，到期日为2020年12月25日；被告葛淑华在原告的《黑龙江省农村信用社借款凭证》上签名捺押予以确认。因被告葛淑华未按承诺分期偿还本息，原告诉至本院。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定履行自己的义务。原告农商行达呼店支行与被告葛淑华、苗禹臣签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按合同约定于2017年12月31日向被告葛淑华发放贷款1900000.00元，原告已履行了发放贷款义务；被告葛淑华在原告的《黑龙江省农村信用社借款凭证》签名捺押予以确认，证明被告葛淑华收到贷款。被告葛淑华应按合同约定履行偿还借款本息义务。被告苗禹臣与被告葛淑华是夫妻关系，借款为夫妻共同使用，应与被告葛淑华共同偿还借款本息。虽然被告葛淑华在原告提供的《还款计划承诺书》上签名，承诺在借款期内分期偿还借款本息，但双方在《最高额担保个人借款合同》中未有约定，而约定还款到期日为2020年12月26日，故二被告未构成根本性违约。被告葛淑华借款时将540平方米自建商服楼和自建300平米无照房同时抵押给原告，虽然300平米无照房未办理抵押登记，但该无照房建在商服楼的使用土地范围内，且产权人为二被告，属商服楼的从物，抵押权的效力及于300平米无照房；故该无照房抵押有效，原告享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告葛淑华、苗禹臣偿还原告借款本金1900000.00元，按与原告约定的借款期内月利率7.35‰支付自2017年12月31日至2020年5月31日期间的利息411036.50元，本息合计2311036.50元；被告葛淑华、苗禹臣于2020年12月25日前付清。被告葛淑华、苗禹臣按照所欠本金及合同约定的借款利率、罚息利率支付自2020年6月1日至实际执行完毕之日期间的利息、罚息。二、原告在1900000.00元最高额内以被告葛淑华、苗禹臣抵押的位于齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区达呼店镇达呼店村建筑面积540平方米的商服楼和300平方米的无照房屋所有权折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按判决指定期间履行给付金钱义务的应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行的债务利息。案件受理费25288.00元由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  刘立君人民陪审员  姜宁宁人民陪审员  郑恒武二〇二〇年七月十四日书 记 员  刘释然