新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)兵9001民初5121号 原告：中国工商银行股份有限公司石河子分行，住所地：石河子市23小区北四路**。 负责人：蔡学德，该分行行长。 委托诉讼代理人：张毅，男，系中国工商银行股份有限公司石河子分行信贷与风险部员工。 委托诉讼代理人：张燕，新疆新石律师事务所律师。 被告：解玉兵，男，1977年10月26日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：马海燕，女，1979年2月5日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：彭志国，男，1959年8月20日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：代红，女，1968年12月23日出生，汉族，固定职业，住石河子市。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行诉被告彭志国、解玉兵、马海燕、代红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张毅、张燕，被告解玉兵到庭参加诉讼。被告彭志国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告马海燕、代红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告解玉兵、马海燕偿还借款人民币499999.84元；2、请求判令被告解玉兵、马海燕支付原告利息214063.8元（2014年3月20日至2018年2月28日），并按照合同约定将利息、复利、罚息结清至还款之日；3、请求判令被告解玉兵、马海燕承担本案诉讼费和送达费；4、判令被告彭志国、代红对以上诉请承担连带给付责任。事实和理由：2014年3月20日，被告解玉兵、马海燕向原告贷款50万元，并签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款用途为购农资，担保方式是保证担保，贷款期限1年。实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，被告彭志国、代红在保证人一栏签字，同时，四被告同原告共同签订了《个人贷款业务商户联保协议》，协议约定：被告彭志国、代红向原告提供保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等。2014年3月20日，原告依约给被告解玉兵、马海燕发放贷款50万元。截至2018年2月28日，被告解玉兵、马海燕尚有本金499999.84元、利息、复利、罚息214063.8元未给付。 被告解玉兵辩称，其和代红、彭志国三户联保，贷款50万元给李友珍用了，李友珍还过利息，《借款合同》及《个人贷款业务商户联保协议》上马海燕的名字是其代签并按的手印，马海燕不知情，其同意给付借款本金，但不同意还利息。 被告马海燕未做答辩。 被告彭志国未做答辩。 被告代红未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告解玉兵、马海燕与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定被告解玉兵、马海燕向原告借款50万元用于购农资。贷款期限1年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同第九条约定罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收100%确定。合同第十条约定保证责任的范围：阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。被告彭志国、代红在上述合同保证人一栏处签字。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。 2014年3月20日，原告与被告彭志国、解玉兵、马海燕、代红签订《个人贷款业务商户联保协议》，所担保的主债权为原告依据主合同而享有的对债务人的债权。保证责任方式为连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。 2014年3月20日，原告向被告解玉兵、马海燕发放个人助业贷款50万元，并出具个人贷款借款凭证，载明贷款期限为1年，贷款年利率为7.2%，还款方式：按期还息，利息归还周期：按半年，一次性还本。被告解玉兵、马海燕在该凭证上签名确认。截至2018年2月28日，被告解玉兵、马海燕尚欠原告借款本金499999.84元、利息、复利、罚息214063.8元未给付。 另查，原告于2015年10月22日以解玉兵、马海燕、彭志国、代红为被告向本院提起诉讼，要求还款及承担连带保证责任。 上述事实，有原、被告陈述、《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、个人贷款借款凭证、利息明细、刑事判决书、身份证等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告与被告解玉兵、马海燕、彭志国、代红共同签订的《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》是各方当事人协商一致的真实意思表示，其内容未违反法律规定，应属有效合同，对原、被告均具有法律约束力。合同签订后，原告向被告解玉兵、马海燕实际发放了贷款，但被告解玉兵、马海燕没有按合同约定按期及时偿还全部贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求其承担偿还拖欠借款本息的违约责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故对原告要求解玉兵、马海燕偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告彭志国、代红作为连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”、第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告彭志国、代红应当为被告解玉兵、马海燕向原告的借款承担连带给付责任，故本院对原告要求被告彭志国、代红承担连带责任的诉讼请求予以支持，被告彭志国、代红承担保证责任后，有权向解玉兵、马海燕追偿。关于被告解玉兵所说其妻马海燕不知情，借款合同及《个人贷款业务商户联保协议》上马海燕的名字是其代签并按手印的辩解，与其在公安机关询问笔录（李友珍诈骗案）中所述马海燕在贷款前后知悉并同意从工行贷款给李友珍使用相矛盾，故本院不予采信。 被告彭志国、马海燕、代红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、举证和质证等诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告解玉兵、马海燕于本判决生效之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行本金499999.84元及利息、复利、罚息214063.8元（截至2018年2月28日），并将利息、罚息、复利结清至还款之日； 二、被告彭志国、代红对上述款项承担连带给付责任；被告彭志国、代红承担连带清偿责任后，有权向被告解玉兵、马海燕追偿（此项及于诉讼费用的负担）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10941元，邮寄费45元，合计10986元（原告已预交），由被告解玉兵、马海燕负担，与上述款项一并给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 审 判 长  周 艳 人民陪审员  李仁智 人民陪审员  王 晖 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  闫 妍 1