湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初5614号原告：招商银行股份有限公司十堰分行，住所地：湖北省十堰市茅箭区上海路**金座****。负责人：王泉志，该行行长。委托诉讼代理人：胡锦秋，湖北平长律师事务所律师。代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，代为签收法律文书等。被告：戴荣生，男，1982年4月10日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：代真，女，1988年2月13日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。原告招商银行股份有限公司十堰分行与被告戴荣生、代真金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司十堰分行的委托诉讼代理人胡锦秋、被告戴荣生到庭参加诉讼，被告代真经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告招商银行股份有限公司十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即共同偿还原告全部贷款本息（截止2020年5月6日共计495450.36元，其中本金424086.07元，利息71364.29元，之后利息以本金424086.07元为基数、按年利率10.1175%计算至全部付清之日止）。2、判令原告有权拍卖、变卖被告戴荣生名下位于十堰市××区××阳光花园××单元××号（产权证号：十堰房权证**字第××号）的抵押房产，并对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用。事实和理由：2015年12月10日，被告戴荣生因资金需要向原告申请授信额度为43万元的个人贷款，与此同时被告代真出具《共同还款承诺书》，承诺对该授信额度内的贷款承担共同还款义务。2015年12月10日，原告与被告戴荣生签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告提供金额为43万元可循环使用授信额度内的贷款，授信期间240个月，自2015年12月10日至2035年12月10日，逾期利率在合同执行利率基础上加收50%。同时为保障贷款的偿还，被告戴荣生以其名下位于十堰市××区××花园××单元××号（产权证号：十堰房权证**字第××号）的房产提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记。在前述授信额度下，同日原告与被告戴荣生签订了《个人贷款周转易协议书》，约定由被告在授信额度内定向使用资金限额，周转易贷款期限为36个月，还款方式按月付息到期还本，周转易贷款协议到期后，延期时可不再另行签订协议。各协议签订后，被告在授信额度内使用了数笔贷款，自2018年8月15日起已连续逾期，经原告多次催要未果。原告为维护其合法权益，特依据法律规定，诉至法院，恳请依法支持原告诉请。被告戴荣生辩称，借款属实。被告代真经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼也未提交答辩意见及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年12月10日，原告招商银行股份有限公司十堰分行（授信人）与被告戴荣生（授信申请人）签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为43万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间240个月，自2015年12月10日至2035年12月10日止。约定执行利率为6.745%，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未能偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。被告戴荣生以其位于湖北省××区××街办××路××房产（产权证号：：十堰房权证**字第××号为上述借款提供抵押担保。并办理了抵押登记（他项权证号：十：十堰房他证**字第××号2015年12月10日，原告招商银行股份有限公司十堰分行（甲方）与被告戴荣生（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定：乙方申请开通周转易功能，甲方同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能。甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为肆拾叁万元的周转易限额。周转易贷款期限为36个月，乙方在甲方处的任何一笔贷款（并不限于周转易贷款）发生逾期，甲方有权停止其使用周转易功能等。被告代真给原告招商银行股份有限公司十堰分行出具《共同还款承诺书》一份，承诺自愿为戴荣生在授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款责任。截止2020年5月6日，被告尚欠原告贷款本金424086.07元、利息71364.29元。本院认为，原告招商银行股份有限公司十堰分行与被告戴荣生签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，被告代真给原告出具的《共同还款承诺书》，均是双方真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。原告已按照合同约定向被告戴荣生发放了贷款，被告戴荣生、代真未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告主张对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求符合合同的约定，本院予以支持。原告主张的被告承担保全费、公告费、律师费，但原告未提交证据证实，该请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴荣生、代真于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司十堰分行借款本金424086.07元及利息（截止2020年5月6日，利息为71364.29元；自2020年5月7日起至债务清偿完毕之日止，按照年利率10.1175%计算）。二、原告招商银行股份有限公司十堰分行对被告戴荣生抵押的位于湖北省十堰市xx区xx街办xx路xx号xx幢xx号房产（产权证号：十堰：十堰房权证**字第××号权证号：十堰房：十堰房他证**字第××号抵押权范围内以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。三、驳回原告招商银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如未按照上述指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8732元，减半收取4366元（原告招商银行股份有限公司十堰分行预交7129元），由原告招商银行股份有限公司十堰分行承担366元，由被告戴荣生、代真承担4000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  杨志勇二〇二〇年七月二日书记员  李 新附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。