广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0204民初2312号 原告：罗小宝，男，1991年2月1日出生，汉族，户籍所在地：广西柳州市鱼峰区，现住广西柳州市柳**。 委托诉讼代理人：刘志军，广西鱼峰律师事务所律师。 被告：黄丽君，女，1981年5月4日出生，汉族，户籍所在地：广西柳州市柳**。 委托诉讼代理人：姚金宇，广西超仁律师事务所律师。 原告罗小宝与被告黄丽君民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗小宝之委托诉讼代理人刘志军，被告黄丽君之委托诉讼代理人姚金宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告罗小宝向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还原告借款本金110000元；2.判决被告向原告支付利息2200元（按月利率2%标准从2019年4月21日暂计至2019年5月20日，实计算至借款还清之日止）；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年5月21日，被告因生意周转向原告借款110000元，约定月利率为3%，没有约定借款期限。原告在当日通过转账形式支付给被告110000元，被告向原告出具了借条。经原告多次催促，被告均拒绝归还借款,至诉前尚欠利息2200元。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。 被告黄丽君辩称，不同意原告的诉讼请求。原告是职业放贷人，其向被告出借资金的行为属于职业放贷行为。被告虽然已收到了原告按约定支付的全部借款，但是被告向原告归还的款项已超过了原告诉请的金额，请求驳回原告的诉讼请求。 原、被告均围绕诉讼请求提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，民事证据是指在民事诉讼中能够证明案件真实情况的各种资料。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院对于其真实性及证明目的将结合案件事实查明和本院认为部分予以综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下： 2018年5月21日，被告黄丽君作为借款人向原告罗小宝出具借条一张，其中载明其借到原告的借款110000元，并承诺按月利率3%的标准支付利息。同日，原告通过其名下的账号为62×××69的银行账户，向被告名下的账号为62×××47的银行账户内转入110000元。被告确认其已收到了原告向其出借的上述借款本金110000元。 又查明，原告罗小宝诉被告黄丽君关于民间借贷纠纷19案（包括本案在内），本院已于2019年5月以（2019）桂0204民初2258号、（2019）桂0204民初2301至（2019）桂0204民初2318号共19个案号（以下简称“19件系列案”）立案受理。该19件系列案经当事人同意后合并开庭审理，现均已审理终结。该19件系列案涉及借款金额共计8310000元，双方当事人均未约定借款期限，除了在2258号、2301号至2303号共4个案件中当事人未约定利息以外，其余15件案件中均约定了借款月利率为3%。庭审中，双方当事人均确认包括本案涉及的借款在内，被告已足额收到了原告向其出借的全部借款本金8310000元。但是，被告提供了其于2017年5月20日至2018年12月30日期间转入原告银行账户内的327笔共计金额9158205元的银行流水明细清单（详见本院根据黄丽君在19件系列案中提交的327笔银行流水交易明细所整理的《黄丽君向罗小宝转账支付的款项统计表》），拟证明其已归还了19件系列案中所涉及的全部借款。原告认可其已收到上述款项9158205元，但其对于被告已归还19件系列案所涉借款的抗辩主张不予认可，表示被告转账给原告的款项中，还包含了被告用于归还给原告的本案以外的其他借款，其中的部分借款已由被告归还完毕，而另一部分借款被告尚未归还，需待另案处理。 另查明，被告黄丽君主张原告罗小宝出借资金的行为属于职业放贷行为，并为此提交了已发生法律效力的民事判决书、执行裁定书共计49份。经本院核实，原告作为债权人，在2014年至2018年期间经常性的多次向不特定的多人有偿出借了多笔资金，每笔借款金额在几万元至几十万元之间，约定的借款月利率为2%至3%之间。2015年至2019年期间，原告曾经多次作为出借人在广西柳州市各人民法院向不特定的多个借款人提起了民间借贷案件及关联案件的民事诉讼，其中罗小宝诉案外人陈毓剑民间借贷纠纷一案经柳州市中级人民法院审理后，于2020年3月31日作出（2019）桂02民终5291号民事判决，认定罗小宝在该案中出借资金的行为属于职业放贷行为。 本院认为，被告黄丽君向原告罗小宝借款110000元的事实，有被告出具的借条以及银行转账凭据为凭，且被告对其已足额收到借款的事实亦予以认可，故本院确认原告向被告出借上述资金的事实存在。但是，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”从被告提交的多份生效法律文书以及本院核实的情况可知，原告罗小宝在没有取得金融监管部门的批准，并不具备发放贷款资质的情况下，其作为出借人在一定时期内向社会不特定人多次出借资金，从事有偿民间借贷活动，其行为应当认定为职业放贷行为，该行为违反了前述法律规定，故应当依法认定无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条关于“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”之相关规定，被告因该借贷行为取得的资金应当予以返还。但是，由于原告实际出借了资金，故被告应当从原告出借资金之日起，按照中国人民银行同期流动资金贷款利率的标准向原告支付资金占用期间的利息损失。 根据被告提供的327笔银行转账记录显示，被告已向原告名下的银行账户内转入款项共计9158205元。虽然原告称上述还款中还包含了被告归还给原告的除19件系列案以外的其他借款，但原告对此并未提供充分证据予以证实，且在当事人无其他证据证实双方对清偿的债务或者清偿抵充顺序进行过约定的情况下，本院认为，被告向原告实际支付的9158205元中，应当根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条的相关规定，按照债务到期的先后顺序，通过先抵充利息，后抵充本金的方式统一进行抵扣。经统计，包括本案在内的19件系列案中，被告的应付本金总额为8310000元，从原告实际提供借款之日起，截至被告最后一次还款时间2018年12月30日止，被告的应付利息总额为205637.90元，详见下表： 序 号 案号 实际 出借日期 被告最后 一次还款 日期 资金 占用 天数 实际出借的本金（元） 中国人民银行同期流动资金贷款年利率 被告应付利息（元） （2019）桂0204民初2258号 2017/6/5 2018/12/30 未约定利息，不计算利息 0.00 （2019）桂0204民初2301号 2017/5/20 2018/12/30 未约定利息，不计算利息 0.00 （2019）桂0204民初2302号 2017/6/16 2018/12/30 未约定利息，不计算利息 0.00 （2019）桂0204民初2303号 2017/7/8 2018/12/30 未约定利息，不计算利息 0.00 （2019）桂0204民初2304号 2017/9/1 2018/12/30 4.75% 14516.78 （2019）桂0204民初2305号 2018/2/23 2018/12/30 4.35% 34359.04 （2019）桂0204民初2306号 2018/2/23 2018/12/30 4.35% 25492.19 （2019）桂0204民初2307号 2018/2/25 2018/12/30 4.35% 17252.22 （2019）桂0204民初2308号 2018/2/25 2018/12/30 4.35% 32302.03 （2019）桂0204民初2309号 2018/2/27 2018/12/30 4.35% 18234.25 （2019）桂0204民初2310号 2018/2/27 2018/12/30 4.35% 30268.85 （2019）桂0204民初2311号 2018/4/28 2018/12/30 4.35% 8795.34 （2019）桂0204民初2312号 2018/5/21 2018/12/30 4.35% 2923.44 （2019）桂0204民初2313号 2018/6/24 2018/12/30 4.35% 13514.79 （2019）桂0204民初2314号 2018/10/25 2018/12/30 4.35% 1573.15 （2019）桂0204民初2315号 2018/10/27 2018/12/30 4.35% 1144.11 （2019）桂0204民初2316号 2018/11/20 2018/12/30 4.35% 1668.49 （2019）桂0204民初2317号 2018/11/27 2018/12/30 4.35% 1376.51 2018/11/28 2018/12/30 4.35% 1144.11 （2019）桂0204民初2318号 2018/11/30 2018/12/30 4.35% 1072.60 19件系列案金额合计 205637.90 由于在19件系列案中，被告实际支付的金额9158205元应当先用于抵扣被告的应付利息总额205637.90元，余额8952567.1元在抵扣被告的应付本金总额8310000元以后，被告实际上已超额支付了642567.1元（8952567.1元-8310000元），故被告已向原告归还了本案的全部借款本金及相应利息，原告的诉讼请求并无事实依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告罗小宝的全部诉讼请求。 案件受理费2544元，保全费1081元，公告费350元，共计3975元（原告已预交），由原告罗小宝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  黄 颖 人民陪审员  杨金兰 人民陪审员  黄柳明 二〇二〇年七月三十日 书 记 员  许丽芬 附：一、《黄丽君向罗小宝转账支付的款项统计表》 黄丽君向罗小宝转账支付的款项统计表 （2019）桂0204民初2258号、（2019）桂0204民初2301至（2019）桂0204民初2318号 序号 黄丽君付款银行 交易日期 黄丽君转账付款的交易金额（元） 罗小宝收款银行账号 序号 黄丽君付款银行 交易日期 黄丽君转账付款的交易金额（元） 罗小宝收款银行账号 招商银行 招商银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 民生银行 招商银行 民生银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 交通银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 工商银行 招商银行 中信银行 招商银行 中信银行 招商银行 工商银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 中信银行 招商银行 中信银行 招商银行 中信银行 招商银行 中信银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 工商银行 招商银行 交通银行 交通银行 交通银行 交通银行 中信银行 交通银行 交通银行 交通银行 工商银行 交通银行 工商银行 交通银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 交通银行 招商银行 中信银行 招商银行 中信银行 招商银行 工商银行 招商银行 交通银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 交通银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 工商银行 招商银行 以上1-327项合计金额：9158205元 **备注黄丽君付款银行：1.交通银行账号62×××89；2.招商银行账号62×××15； 3.中信银行账号：62×××21；4.招商银行账号62×××15；5.民生银行银行账号50×××23 相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007