重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初24922号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江**西环路**附3、附**，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：郭立春，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周建峰，重庆索通律师事务所实习律师。被告：康吉美，女，1968年4月15日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：邓履水，男，1967年9月9日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：邓杰，男，1990年10月1日出生，汉族，住重庆市渝**。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农业银行重庆江北支行）与被告康吉美、邓履水、邓杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行重庆江北支行的委托诉讼代理人郭立春到庭参加诉讼，被告邓履水到庭参加诉讼，被告康吉美、邓杰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。农业银行重庆江北支行向本院提出诉讼请求：１．判决被告康吉美、邓履水立即支付截止至2019年9月4日的贷款余额395075.39元，利息15873.05元，罚息684.5元，复利328.2元；2、判决被告康吉美、邓履水立即支付自2019年9月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金395075.39元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决本案律师费15803元由被告康吉美、邓履水共同承担；4、判决原告对被告邓杰、邓履水所有的位于重庆市沙坪坝区汉渝路X号附X号X-X号、被告邓履水所有的位于重庆市渝北区回兴街道双湖路X号桥苑世家X幢X-X-X房产享有抵押权，在被告康吉美、邓履水不清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：原告基于与被告签订的借款及担保合同提起本案诉讼，被告收到贷款后未按时归还借款本息，担保人亦未履行担保责任，请求依法判决。被告邓履水答辩称，其不知借款用途，并未在借款人处签字，其也不是保证人，不知道是否用于家庭生活共同开支。2012年其与被告康吉美已经分居，2016年已经离婚。被告康吉美、邓杰未作答辩。本案查明的事实如下：一、借款及担保合同的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2013年8月28日。2、借款人：康吉美。3、贷款金额：70万元。4、贷款期限：120个月。5、借款用途：房屋装修。6、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：合同约定贷款年利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基数上浮30%，利率调整方式以12个月为一个周期。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%收取罚息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息,直至本息清偿为止;逾期期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调,自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7、还款方式与抵扣顺序：等额本息还款法。分期还款：以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。8、提前到期：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。9、贷款发放时间：2013年9月26日。10、欠款情况：截至2020年5月14日尚欠借款本金395075.39元、利息29648.14元、罚息6282.43元、复利2089.59元。11、担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。12、抵押人：邓履水、邓杰。13、特别约定：本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款已经选择某一担保方式/担保人/担保物实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。本合同项下借款既有借款人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。14、抵押财产及抵押登记情况：邓履水名下位于重庆市渝北区回兴街道双湖路X号侨苑世家X幢X-X-X，邓履水、邓杰名下位于重庆市沙坪坝区汉渝路X号附X号X-X号，康吉美在同意房产抵押承诺书共有权人处签字，前述房屋均已办理抵押登记手续。15、实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权时，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。16、送达：借款人和担保人申请借款时应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等信息，贷款人按借款人和担保人留存的通信地址寄出挂号信或快递后三日即视送达。二、夫妻共同债务的事实1、婚姻登记情况：1989年10月28日，康吉美与邓履水登记结婚，本案借款发生于被告康吉美与被告邓履水婚姻关系存续期间。2、《个人信贷业务申请表》载明，申请人康吉美，配偶邓履水，贷款金额70万元，贷款期限120个月，并载明为住房装修。申请人月薪6000元，配偶月薪30000元。申请人月还贷支出0元，申请人配偶月还贷支出6456元，家庭其他月债务支付0元。并载明：承诺上述各项资料属实，知悉所提供的信息将直接影响贵行信贷审批决策。邓履水在申请人及配偶处签字，并在抵/质押人（共有人）签字处签字，日期为2013年7月11日。三、本案产生律师费的事实1、律师费金额：15803元。2、支付时间：2019年11月15日。四、其他事实2019年10月15日，原告按《个人信贷业务申请表》中被告康吉美提供的地址、联系方式向被告康吉美邮寄贷款立即到期并结清函件，2019年10月16日、10月18日显示已签收。本院认为，原、被告之间的借款合同和担保合同法律关系依法成立，合法有效。被告康吉美未按时偿还借款本息，已经违约，原告农业银行重庆江北支行有权宣布借款提前到期并要求被告康吉美立即偿还尚欠全部借款本金并支付相应利息、罚息、复利以及律师费。截至2020年5月14日，被告康吉美尚欠农业银行重庆江北支行借款本金395075.39元、利息29648.14元、罚息6282.43元、复利2089.59元未予偿付，故农业银行重庆江北支行有权就前述款项要求被告康吉美予以支付。此外，农业银行重庆江北支行有权要求被告康吉美支付自2020年5月15日起至借款本息全部清偿之日止按双方约定的标准计算罚息、复利。农业银行重庆江北支行为实现债权支付律师费15803元，依照约定该费用应当由借款人、担保人承担，对农业银行重庆江北支行要求被告康吉美、邓履水支付律师费15803元的请求，本院予以支持。本案借款发生于被告康吉美、邓履水夫妻关系存续期间，且《个人信贷业务申请表》明确载明所借款项用于住房装修，并载明康吉美、邓履水的月收入金额等信息，被告邓履水在该申请表上不仅作为抵押人签名，还作为借款人配偶签名，声明申请表上的信息属实，由此可见，虽然名义上借款人为康吉美，但借款用途是住房装修，在康吉美与邓履水婚姻存续期间，住房装修顾名思义是属于用于夫妻日常生活所需；且邓履水作为借款人配偶在该申请书上签名，可视为其对该借款申请有共同的意思表示，因此，因该借款产生的债务属于康吉美与邓履水的夫妻共同债务。故对原告主张康吉美与邓履水共同负担前述债务，本院予以支持。被告邓履水、邓杰自愿以其名下的房屋为前述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，对农业银行重庆江北支行要求对邓履水、邓杰提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告康吉美、邓履水于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金395075.39元及截至2020年5月14日的利息29648.14元、罚息6282.43元、复利2089.59元，并支付自2020年5月15日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算，罚息利随本清）；二、被告康吉美、邓履水于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师费15803元；三、若被告康吉美、邓履水未按时足额履行前述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告邓履水名下位于重庆市渝北区回兴街道双湖路X号侨苑世家X1幢X-X-X的房屋、邓履水、邓杰名下位于重庆市沙坪坝区汉渝路X号附X号X-X号的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7716.46元，公告费560元，由被告康吉美、邓履水、邓杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 施芳群审 判 员 黄 静审 判 员 黄 涛二〇二〇年七月十三日法官助理 隆美香书 记 员 熊 林