福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3544号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行，住所地：福建省莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**莆田万达广场**楼**，统一社会信用代码：91350302680887441G。 负责人：吴雪凡，行长。 委托诉讼代理人：黄嘉坤、吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。 被告：陈清云，男，汉族，住所地：福，住所地：福建省莆田市荔城区> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行（以下简称“邮储银行莆田霞林支行”）与被告陈清云银行卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼；被告陈清云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行莆田霞林支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告陈清云偿还原告信用卡透支款本金人民币（币种下同）5863.62元及截止至2020年6月29日的利息、复利757.09元，违约金895.11元，并支付自2020年6月30日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金；2、判令被告陈清云支付原告因实现债权所支出的律师费2000元；3、本案的诉讼费用由被告陈清云承担。事实和理由：2017年8月28日，被告陈清云向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2016年9月30日，原告通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告陈清云申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。原告经审核，向被告陈清云发放一张信用卡，卡号为62×××29，信用额度为6000元,账单日为每月26日。2017年10月1日，被告陈清云激活信用卡并首次持卡进行消费；2018年4月26日，被告陈清云未按照约定还款。截止2020年6月29日，被告陈清云拖欠原告信用卡本金人民币5863.62元，利息、复利757.09元，违约金895.11元，拒不偿还。原告认为被告陈清云拒不还款的行为已经构成违约。故提起本案诉讼。 被告陈清云未作答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行莆田霞林支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告诉讼主体适格； 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告陈清云诉讼主体适格； 三、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程各一份，欲证明2017年8月28日，陈清云向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容的事实； 四、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》一份，欲证明2016年9月30日中国邮政储蓄银行股份有限公司通过中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告陈清云申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实； 五、陈清云客户信息、客户交易明细各一份,欲证明原告经审核，向被告陈清云发放一张信用卡，卡号为62×××29，信用额度为6000元,账单日为每月26日；2017年10月1日，被告陈清云激活信用卡并首次持卡进行消费；2018年4月26日，被告陈清云未按照约定还款；截止2020年6月29日，被告陈清云拖欠原告信用卡本金人民币5863.62元，利息、复利757.09元，违约金895.11元，拒不偿还的事实； 六、委托代理合同、福建省增值税专用发票各一份，欲证明原告为实现债权花费律师费2000元的事实。 本院审查认为，被告陈清云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年8月29日，被告陈清云向原告邮储银行莆田霞林支行申请办理信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，表示同意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告陈清云作为乙方与原告作为甲方达成的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：银行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付利息；如乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋本期分摊本金＋（本金消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。还款顺序依次为上期欠款和本期欠款，同期欠款中按照以下顺序进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约；在此情况下，甲方有权进行催讨并要求乙方承担甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项。乙方在信用卡申请表中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务和提起诉讼的各个阶段。甲方有权依照国家有关规定及业务需要对章程、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议；信用卡所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准等内容。之后，原告邮储银行莆田霞林支行向被告陈清云发放卡号为62×××29的信用卡，账单日为每月26日。但被告陈清云对该卡于2018年4月26日起的账单金额未能依约还款，且在2019年12月8日偿还1.08元用于偿还本金后就未能还款，引致诉讼。原告邮储银行莆田霞林支行为本案诉讼花费律师费2000元。截至2020年7月27日庭审之日，被告陈清云尚欠该信用卡本金人民币5863.62元及自2018年6月26日起按合同约定计算的利息、违约金（暂计至2020年6月29日的利息为757.09元、违约金为895.11元）。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发出公告，通知自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容为“因客户截止还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 综上所述，本院认为，被告陈清云向原告邮储银行莆田霞林支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。原告要求被告陈清云归还拖欠的透支本金人民币5863.62元及按合同约定计算的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告承担原告因本案所支出的律师费2000元，因领用合约明确约定律师费由持卡人承担，故该主张本院予以支持。被告陈清云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈清云应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行透支本金人民币5863.62元及自2018年6月26日起按照合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）； 二、被告陈清云应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行律师代理费人民币2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币50元，减半收取为25元，由被告陈清云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年七月二十八日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。