江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初3134号 原告:中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码913205818420873684。 负责人:祁德元，该行行长。 委托代理人:糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托代理人:刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告:吴金岳，男，1962年5月23日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）与被告吴金岳信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用普通程序于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告吴金岳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告立即归还透支本金人民币89574.93元，截至2020年3月9日的利息人民币2994.96元、费用人民币9260.54元，并支付自2020年3月10日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用；2、依法判令被告支付律师费8000元；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告陈述由于被告于2020年6月9日归还100元，故变更第一项诉讼请求为：依法判令被告立即归还透支本金人民币89474.93元，截至2020年7月15日的利息人民币10196.47元、费用人民币19765.27元，并支付自2020年7月16日起至实际履行之日止的利息。 事实与理由：2014年8月13日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了信用卡领用合约，愿意遵守信用卡领用合约的各项规定。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××76，被告自2014年10月19日开始使用该卡消费，2019年9月连续逾期至今已逾期多次。原告于2020年3月6日向被告发出律师函，要求被告归还全部透支本息，但被告未能还款。为此，原告诉至法院。 被告吴金岳未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2014年8月13日，被告吴金岳向中国银行常熟分行申请办理信用卡，该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：甲方：中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/持卡人，乙方：中国银行股份有限公司；基于甲方知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为18.8%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务收费价目表；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息；甲方未能按时还款，乙方有权从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的、按照应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本行合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力，本合约所称公告均指乙方通过营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告。《长城环球通白金信用卡收费表》载明，透支利率：日息万分之五，按月计收复利；滞纳金，按照最低还款额未还部分5%收取，最低为人民币10元。 之后，原告向被告吴金岳签发卡号为62×××76的信用卡，被告吴金岳自2014年10月19日起使用该卡消费，2019年11月12日起，被告吴金岳开始连续出现逾期还款。 原告于2020年3月6日向被告吴金岳寄送了律师函,载明卡号为62×××76账户已逾期4次，逾期金额为101830.43元，要求吴金岳在收函后五日内归还全部透支本息，但被告吴金岳未能还款。 截至2020年3月9日，被告吴金岳结欠原告透支本金89574.93元、利息2994.96元、违约金9260.54元。原告于2020年3月25日提起本案诉讼。被告吴金岳于2020年6月9日归还100元，原告用于抵扣本金。截至2020年7月15日，被告吴金岳结欠原告透支本金89474.93元、利息10196.47元、违约金19765.27元。 另查明：2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消超限费，调整滞纳金为还款违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。 为处理本案纠纷，原告中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费8000元。 审理中原告明确2020年4月12日最后一期计收违约金，之后不再计收违约金。 以上事实，有营业执照、身份证、信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、中银信用卡交易明细表、信用卡分行客服系统查询表、信用卡交易流水、律师函及交寄挂号函清单、公告、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为：被告吴金岳向原告申请办理信用卡，并申明愿遵守《中国银行信用卡领用合约》的条款，该合约对原、被告均产生法律约束力。被告吴金岳使用信用卡后未能按约还款，应承担相应的民事责任。案涉信用卡项下的透支本金89474.93元，被告吴金岳应予偿还。原告要求被告吴金岳支付截至2020年7月15日的利息10196.47元、违约金19765.27元的请求，因原告自2020年1月起至2020年4月每月分别计收的违约金及利息的总额，已经超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额，且自2020年4月13日起原告明确不再计收违约金，故本院支持被告吴金岳支付至2020年4月12日的利息、违约金按年利率24%计算为6150.81元，支付自2020年4月13日至2020年7月15日的利息4403.6元，并支付自2020年7月16日起至实际还款日止以透支本金89474.93元为基数按领用合约约定计算的利息。原告主张的律师费用部分，有领用合约约定，且原告与江苏正大发展律师事务所签订委托代理协议，江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，结合江苏省律师服务收费标准，本院酌情支持5000元。被告吴金岳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴金岳于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟分行透支本金89474.93元，支付计算至2020年7月15日的利息、违约金合计10554.41元，并支付自2020年7月16日起至实际履行之日止以透支本金89474.93元为基数按信用卡领用合约约定计算的利息。 二、被告吴金岳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费人民币5000元。 上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2689元，由原告负担288元，被告吴金岳负担2401元，并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳（原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的案件受理费中的2401元，本院予以退还）；公告费600元，由被告吴金岳负担，该款由被告于本判决生效后十日内直接向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76，账户名称：江苏省苏州市中级人民法院）。 审 判 员 颜志明 二〇二〇年七月二十七日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。