河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0403民初1282号原告：王晓雷，男，1987年4月6日生，汉族，住石龙区。委托诉讼代理人：郭晓乐，河南碧野律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司。住所地郑州市金水区黄河路**豫粮大厦**及东配楼**。统一社会信用代码91410100667243879X。负责人:贾国军，总经理。委托诉讼代理人：王玉峰，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁杰，河南英泰律师事务所律师。原告王晓雷与被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿保险郑州中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王晓雷的委托诉讼代理人郭晓乐，被告人寿保险郑州中心支公司的委托诉讼代理人王玉峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王晓雷向本院提出诉讼请求：一、判令被告依保险合同约定支付原告王晓雷保险赔付金70790元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月23日，原告王晓雷为挂靠在平顶山市腾达汽车运输有限责任公司的豫Ｄ×××**(豫DT8**)号车在被告处投保，保险期限自2017年5月23日0时起至2018年5月22日24时止。2018年4月5日5时40分许，王晓雷驾驶豫豫Ｄ×××**豫豫DT8**号车，行驶至福兰线随州市新3**国道淅河镇金屯村路口往北1公里路段时，因操作不当，冲出路外后车辆发生侧翻，致车辆受损和路面、水渠及路边树木损坏的交通事故，经随州市公安局交警支队四大队认定，王晓雷负该事故的全部责任。经鉴定原告车辆损失为26190元，支出施救费8600元、赔偿三责损失36000元，王晓雷垫付了上述赔付金。但原告依与被告签订的合同向被告索赔时，被告以种种理由拒不按合同足额赔付。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求支持上述诉讼请求。被告人寿保险郑州中心支公司辩称：一、事故发生在保险期间，需核实事故车辆行驶证、营运证、驾驶人员驾驶证、从业资格证，确认不存在不赔、免赔责任外，保险公司承担相应责任，因驾驶人王晓雷在实习期内驾驶牵引车辆，根据道路交通法及保险合同约定，本次损失商业险免赔。二、事故车辆投保时约定有第一受益人郑州银行股份有限公司汽车金融中心，约定该事故的理赔案件由河南骏驰汽车销售服务有限公司代为办理，原告未提供银行的结清证明，亦未提供河南骏驰出具的委托手续，原告主体不适格。三、事故车辆与三责方签订的调解协议，其调解时未通知保险公司工作人员到场，对其调解金额不予认可，且原告所诉为保险合同纠纷，原告诉请的三责方损失系机动车交通事故纠纷，不应一并处理。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一.王晓雷提供的随州市道路交通事故民事损害赔偿人民调解委员会的人民调解协议书，随州市道路交通损害赔偿人民调解委员会作为依法设立的专门调解委员会，参与调解的交通事故损害赔偿协议，具有法律效力，可以作为本案的有效证据使用，原告王晓雷提供的赔偿凭证和发票及相关证据证明其依照约定进行了赔付。该证据能够证明王晓雷向第三方赔偿36000元。二.施救费发票、维修发票及车辆损失情况确认书可以作为本案的有效证据使用。该证据能够证明王晓雷支出施救费8600元，支出维修费26190元。三.王晓雷的驾驶证，经保险公司代理人当庭向公司了解且原告认可事故发生时原告A1D驾驶证处于实习期。故原告提交的补发的驾驶证本院不予认可，根据庭审调查及原告自认王晓雷在事故发生时持有的驾驶证处于实习期。保险公司主张在实习期内驾驶牵引挂车属于责任免除情形，保险人不负责赔偿。保险公司未提供相应证据证明免责条款对投保人尽到提示义务，故相应免责条款不产生效力。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年4月5日5时40分许，原告王晓雷驾驶豫Ｄ豫Ｄ×××**D豫DT8**车，行驶至福兰线随州市新3**国道淅河镇金屯村路口往北1公里路段时，因操作不当，冲出路外后车辆发生侧翻，致车辆受损和路面、水渠及路边树木损坏。经随州市公安局交警支队四大队认定，王晓雷负该事故的全部责任。原告王晓雷于事故发生后支出施救费8600元、赔偿三责损失36000元、支出车辆损失26190元。另查明，豫Ｄ×豫Ｄ×××**T豫DT8**挂靠在平顶山市腾达汽车运输有限责任公司，该公司将事故应当承担的责任及享有的权利归原告王晓雷。该车在人寿保险郑州中心支公司投保车损险和第三者责任保险，其中豫Ｄ**豫Ｄ×××**额为352000元，第三者责任保险责任限额1500000元附加不计免赔，豫D**豫DT8**额为72000元，第三者责任保险责任限额50000元附加不计免赔，保险期限均自2017年5月23日0时起至2018年5月22日24时止。被保险人均为平顶山市腾达汽车运输有限责任公司，保险第一受益人为郑州银行股份有限公司汽车金融中心。豫Ｄ×**豫Ｄ×××**6豫DT8**日期为2019年11月22日。本院认为，本案事实清楚，车辆保险关系明确，根据当事人诉辩陈述，并征得双方当事人同意，本院归纳争议的焦点为：1.王晓雷要求保险公司承担本案保险赔偿责任的依据；2.保险公司拒绝赔付的理由是否成立。关于王晓雷主张保险公司承担本案保险赔偿责任的问题。本案中，豫Ｄ××**豫Ｄ×××**8豫DT8**山市腾达汽车运输有限责任公司，该公司将因发生事故需要承担的责任和享有的权利全部归王晓雷，车辆于2019年11月22日解除抵押，王晓雷是本案的适格主体。保险公司答辩人民调解协议系王晓雷与受害方签订，对调解金额不予认可，且诉请为受害方损失不应一并处理。事故发生后，王晓雷已就事故给第三者造成的损害向第三者履行了赔偿义务，王晓雷有权依保险合同向保险人主张赔付。王晓雷提供的交通事故认定书、人民调解协议书及随县神农苗圃有限公司发票等其他证据足以证明其向受损害的第三者支付36000元，保险公司以未参与调解为由对金额不予认可，又不重新核定损失，其答辩意见本院不予采纳。保险公司对施救费及维修费均有异议，认为原告王晓雷提供的发票应当有其他证据予以佐证。王晓雷向本院提供了损失清单，有关费用单据，且中国人寿财产保险股份有限公司查勘定损人张亚东（形似）在机动车辆保险车辆损失情况确认书上签字，人寿保险郑州中心支公司又未提交证据证明其异议理由成立，故对王晓雷提供的施救费及维修费金额予以认可。关于保险公司拒赔的主张。经查询《中国人寿财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》，该条款第一章机动车损失保险第八条及该条款第二章机动车第三者责任保险第二十四条规定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车……”上述条款属于责任免除条款。对此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”根据上述法律规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，虽不需向投保人尽到明确说明义务，但仍须尽到足以引起投保人注意的提示义务，否则该条款不发生法律效力。中国人寿财产保险股份有限公司当庭未提交证据且经法庭允许庭后提交，均未提供证据证明其已对所主张的免责条款在订立保险合同时向投保人尽到提示义务,故保险公司所主张的上述免责条款不产生效力,保险公司以此主张不承担赔偿责任的答辩理由不能成立。综上所述，王晓雷的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：中国人寿保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十五日内支付原告王晓雷保险赔偿金70790元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1570元，减半收取785元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张小磊二〇二〇年七月十七日书记员  张旭东附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。