昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初2617号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。营业场所：云南省昆明市滇池度假区滇池路1101号。负责人：潘瑞才，行长。委托代理人：曹春平，云南上上律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：冯宇，男，汉族，1985年2月2日出生，身份证住址为云南省昆明市盘龙区，一般授权代理。被告：杜冬梅，女，汉族，1966年9月24日出生，身份证住址为云南省昆明市五华区。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）诉被告杜冬梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托代理人曹春平到庭参加诉讼，被告杜冬梅经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行昆明分行向本院提出诉讼请求：一、判令贷款全部到期，被告一次性向原告偿还剩余借款本金189165.01元、利息和罚息9516.14元、复利178.22元（暂计算至2020年3月16日，之后的利息、罚息及复利按照合同约定计算至全部债务还清之日止）；二、判令被告承担原告为实现债权而产生的诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、律师费等费用（具体金额以原告实际支出为准）。事实与理由：2014年10月30日，原被告双方签订《个人信用额度贷款合同》(以下简称“合同”)，向原告申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度金额最高不超过人民币100万元，具体贷款金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度期限采取上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整;额度项下单笔贷款的利率、期限、实际借款利息、支付方式、还款方式均在原告审核通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。另外，合同约定，被告逾期还款的，自逾期之日起按照合同约定利率加50%计收罚息，且被告应承担原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费、保全费等费用。合同签订后，被告向原告申请贷款，原告按约定向被告发放了贷款。然而借款到期后，被告未履行按时归还借款本息的义务，经原告多次催收无果。综上所述，原告为了实现债权，维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》、《合同法》及《担保法》的相关规定向人民法院提起诉讼。根据合同“在履行合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向乙方（原告)所在地人民法院提起诉讼”。因原告注册地址于2019年8月27日由昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层变更为新地址，贷款合同签订时原告住所地属于昆明市五华区，故请求贵院依法审理后支持原告的全部诉讼请求。被告杜冬梅未到庭，亦未提交书面答辩意见经审理，本院依法确认以下案件事实：2014年10月30日，原告平安银行昆明分行与被告杜冬梅签订《个人信用额度贷款合同》（编号：平银（昆明）个信额字（2014）第（SW20141106000236）号），约定原告根据本合同为被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过人民币100万元，具体金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。同时约定额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。另约定，合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或被告未按双方约定的用途使用贷款授信资金则构成违约。原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或者提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数至于其之日起对贷款本金按本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告平安银行昆明分行向被告杜冬梅发放贷款情况如下：1、借据号为SW20191006000296，借款本金为8800元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月6日至2020年1月6日）；2、借据号为SW20191006000307，借款本金为10800元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月6日至2020年1月6日）；3、借据号为SW20191007000316，借款本金为9700元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月7日至2020年1月7日）；4、借据号为SW20191007000342，借款本金为10900元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月7日至2020年1月7日）；5、借据号为SW20191008001015，借款本金为8100元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月8日至2020年1月8日）；6、借据号为SW20191008001081，借款本金为10700元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月8日至2020年1月8日）；7、借据号为SW20191008001853，借款本金为8300元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月8日至2020年1月8日）；8、借据号为SW20191009000344，借款本金为10400元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月9日至2020年1月9日）；9、借据号为SW20191009000988，借款本金为9600元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月9日至2020年1月9日）；10、借据号为SW20191009002279，借款本金为9600元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月9日至2020年1月9日）；11、借据号为SW20191019000432，借款本金为9000元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年10月19日至2020年1月19日）；12、借据号为SW20191124000668，借款本金为20000元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年11月24日至2020年2月24日）；13、借据号为SW20191124001756，借款本金为22000元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年11月24日至2020年2月24日）；14、借据号为SW20191124001863，借款本金为22100元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年11月24日至2020年2月24日）；15、借据号为SW20191124001941，借款本金为20000元，贷款执行利率为15.12%，贷款期限为3个月（2019年11月24日至2020年2月24日）。上述贷款到期后，被告均未足额清偿，存在逾期行为。截至2020年3月16日，被告尚欠原告借款本金189165.01元，利息6344.1元，罚息3172.04元，复利178.22元。原告为实现债权而支出保全费人民币1514元。以上事实，有庭审笔录、《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、还款明细、保全费发票等证据予以证实。本院认为，原、被告所签《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，原告已向被告发放贷款，双方借贷的事实清楚，债权债务关系明确。本案所涉贷款均到清偿期限，被告应向原告偿还本金、利息、罚息及复利。原告诉请被告归还所欠借款本金的诉讼请求，有相应事实和法律依据，本院予以支持。尚欠的借款本金，经本院核算为人民币189165.01元。因被告未按约定履行还款义务，存在逾期行为，其应向原告支付截至2020年3月16日的利息6344.10元，罚息3172.04元，复利178.22元。2020年3月17日起被告贷款已处于逾期状态，其应按照合同约定对罚息利率在约定的利率基础上加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。对原告主张的至实际还清款项之日止的的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。对罚息计收的复利，本院认为逾期产生的罚息已经高于正常的贷款利息，本质是一种违约责任的承担方式，已经带有违约惩罚性质，再以此为基数计收复利有双重处罚之嫌，有违公平原则，本院不予支持。关于保全费、诉讼费，该费用系原告为维护其权益支出的合理费用且原、被告双方对该费用进行了约定，故本院予以支持。原告未举证证明邮寄费、公告费、律师费已实际产生，其应承担举证不能的不利后果，对支付邮寄费、公告费、律师费的诉请本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜冬梅于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金人民币189165.01元，支付截止至2020年3月16日止的利息人民币6344.01元、罚息人民币3172.04元、复利人民币178.22元，并支付自2020年3月17日起至款项还清之日止欠付本金的罚息以及欠付利息的复利。（利率按照《个人信用额度贷款合同》和《个人贷款出账凭证》约定的利率上浮50%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币4277元和保全费人民币1514元，由被告杜冬梅负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  张薰文二〇二〇年七月二十一日书记员  王怡荔