广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初11563号原告：陈济，男，1981年1月7日出生，汉族，住广东省中山市东区*******************，公民身份号码450************014。委托诉讼代理人：龚秀信，广东刘志均律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘念，广东刘志均律师事务所实习律师。被告：何国明，男，1975年11月28日出生，汉族，住广东省中山市东区******之一301房，公民身份号码442************338。被告：刘丽娜，女，1979年6月23日出生，汉族，住广东省中山市********************，公民身份号码130************229。上列两被告共同委托诉讼代理人：王振，广东卓而立律师事务所律师。原告陈济与被告何国明、刘丽娜民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈济及其委托诉讼代理人龚秀信、刘念，被告何国明及被告何国明、刘丽娜共同委托诉讼代理人王振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈济向本院提出诉讼请求：判令1.解除原告与两被告的借款合同，合同标的金额为700000元；2.被告何国明向原告偿还借款本金700000元及利息（以700000元为基数，按月利率2%从2019年10月29日起计算至清偿之日止）；3.被告何国明承担原告因追偿债务所产生的律师费20000元、保函费2000元；4.原告对被告何国明所有的坐落中山市火炬开发区**************的房地产（房地产权证编号：粤房地证字第C2204710号，国有土地使用证编号：中府国用2003第151761号）因拍卖、变卖所得价款，就上述2-3项诉求款项享有优先受偿权；5.被告刘丽娜对被告何国明的上述债务承担连带清偿责任；6.被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告陈济明确主张被告刘丽娜承担连带责任的依据，是借款合同约定刘丽娜承担担保责任。事实和理由：原告经朋友介绍认识被告。何国明因资金周转需要向原告借款700000元，双方于2019年8月27日签订了借据，刘丽娜进行担保，约定借款期限自2019年8月27日至2020年8月26日止。同日，双方又签订了抵押借款合同作为借据附件，约定：借款月利率为2%，不按约定期限支付利息的，原告有权单方面解除合同；何国明以上述恒景楼第一幢E401房的房地产作为抵押物。2019年8月29日，原告通过银行向被告转账支付借款700000元。何国明已累计6个月未支付利息，原告催促被告还款未果。被告何国明承认收到原告的借款700000元，辩称：1.不同意解除借款合同，要求继续履行或给予展期。2.何国明支付给本案借款介绍人李得伟的7000元，应在本案的本金或利息中予以抵扣。3.同意借款期限内的利率按合同约定计算，借款期满后的利率应按贷款利率即LPR计算。4.不同意承担律师费及保函费。签订合同时何国明不同意承担律师费、保函费，但原告称如果没有就不借款，何国明迫于无奈只能签订该合同。被告刘丽娜辩称，不同意承担连带责任，本案已将何国明的房产进行了抵押，房产的价值足以偿还债务。本院经审理认定事实如下：原告陈济与被告何国明、刘丽娜夫妻并不认识。何国明因工程资金周转需要，经案外人李得伟介绍向陈济借款，刘丽娜作为担保人，双方没有约定担保方式、期间。2019年8月27日，陈济与何国明、刘丽娜签订抵押借款合同，主要约定：何国明向陈济借款700000元，借款期限自2019年8月27日起至2020年8月26日止，月利率2%，放款当日付第一个月利息，以后每月利息在每月28日前支付；若逾期支付利息或偿还借款本金，每天按借款本金的2‰向陈济支付违约金，并承担因诉讼所产生的律师费、诉讼费、调查费和鉴定评估费等全部费用，陈济有权单方解除合同，要求一次性偿还借款本金及利息；何国明将其所有的坐落在中山火炬开发区濠头村恒景楼第一幢E401房的房地产抵押给陈济，担保范围包括借款本金、利息、违约金、因诉讼产生的律师费、诉讼费等全部费用；就抵押物优先受偿后，若有不足抵偿部分，何国明夫妻应承担无限连带责任，直至还清全部借款本金、利息和违约金为止；刘丽娜为本合同项下的借款本金及利息、违约金、因诉讼产生的律师费、诉讼费、调查费和鉴定评估费等全部费用提供担保。何国明、刘丽娜并向陈济出借了借据，表示借到陈济的借款700000元。2019年8月28日，何国明将其位于中山市火炬开发区*************【不动产权证号：国（2003）151761，C2204710】的房地产抵押给陈济，办理了抵押登记，不动产登记证明号为粤（2019）中山市不动产证明第0166028号，陈济为第一顺位抵押权人。2019年8月29日，陈济收到其银行账户（尾号1516）及案外人郑嘉伟、罗凯泉转账的240000元、230000元、230000元，通过银行向何国明转账支付借款700000元；同日，何国明向陈济转回14000元，陈济即向其银行账户（尾号4920）、郑嘉伟、罗凯泉转账6180元、3910元、3910元。2019年9月28日，何国明向陈济偿付14000元，陈济即向其银行账户（尾号1516）、郑嘉伟、罗凯泉转账7080元、3910元、3910元。陈济因本案纠纷委托广东刘志均律师事务所律师进行诉讼，为此支出律师费20000元；陈济申请诉讼保全，由深圳市富昌融资担保有限公司中山分公司为其出具保函，因此支出担保费2000元。何国明、刘丽娜称其两人是夫妻关系。何国明称，李得伟说陈济借款要收取介绍费7000元，转账给李得伟即可，李得伟会转给陈济；李得伟、陈济与郑嘉伟相互合作，共同筹集资金从事放贷业务，两被告与郑嘉伟之间有一宗民间借贷纠纷诉讼。何国明提供了银行转账记录，以证明其于2019年8月29日向李得伟支付了介绍费7000元。陈济则称，其不清楚介绍费的问题，李得伟从未说过；陈济在中山市第二建筑设计院从事建筑设计，也是中山市华创建筑工程顾问有限公司的股东，借款资金来源于经营公司的分红和收入；郑嘉伟、罗凯泉是中山市华创建筑工程顾问有限公司的合伙人，李得伟是郑嘉伟的同学，陈济没有与他们合伙从事民间借贷业务；陈济与郑嘉伟、罗凯泉有借贷关系，2019年8月29日郑嘉伟、罗凯泉分别支付的230000元是返还借款；陈济对外出借借款只有三四次。另查明，郑嘉伟因民间借贷纠纷另案起诉何国明、刘丽娜，案号为（2020）粤2071民初11561号。（2020）粤2071民初11561号民事判决认定：2019年7月3日，郑嘉伟通过银行转账何国明交付借款1000000元；同日，何国明有向郑嘉伟偿还20000元，并向李得伟转账支付10000元。郑嘉伟称其通过李得伟介绍认识何国明，何国明因需要资金周转向其借款；手续费并非其收取，故与案涉借款无关。何国明称李得伟是案涉借款的介绍人，其是应李得伟要求支付手续费10000元。本院认为，原告陈济主张其与被告何国明之间存在借贷关系，提供了抵押借款合同、借据、银行转账记录等证据佐证；何国明亦承认借款，本院对此予以采信。何国明应依法承担偿还借款本金，及支付利息等民事责任。借款合同约定了借款期限、利息，并约定逾期支付利息的，陈济有权单方解除合同，要求何国明一次性偿还借款本金及利息。何国明迟延履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定，陈济诉请解除双方之间订立的借款合同，理据充分，本院予以支持。关于借款本金的数额问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，陈济在2019年8月29日借款当天即收取何国明利息14000元，可见陈济并没有出借该14000元给何国明使用的意思表示，该款实为预先在本金中扣除的利息。何国明抗辩借款当天其向借贷介绍人李得伟支付介绍费7000元，应在本案借款中予以抵扣，并提交了银行转账记录予以佐证。本院经审查认为，1.结合陈济在交付本案借款前收取案外人郑嘉伟、罗凯泉各230000元，及每次收取何国明还款后向郑嘉伟、罗凯泉转付各3910元的事实，可见陈济有向郑嘉伟、罗凯泉筹集借款资金，三人在借贷活动中存在密切联系。2.在本案借款发生前，郑嘉伟向何国明出借了（2020）粤2071民初11561号案涉及的借款。郑嘉伟、陈济与何国明、刘丽娜原本并不认识，两案借款均是经李得伟介绍促成。何国明已经举证证明其在2019年7月3日、2019年8月27日借款当天均向李得伟支付介绍费，结合当事人与郑嘉伟、李得伟等人之间的关系，该介绍费极有可能是出借人利用其优势地位协同介绍人变相向借款人收取的利息费用。根据上述合同法第二百条的立法精神，预扣的利息、费用应从借款本金中扣除。据此，本院认定陈济向何国明出借的借款本金数额为679000元（700000元-14000元-7000元）。关于尚欠借款本金、利息的数额。合同约定了利息、逾期还款违约金，该违约金的法律性质与逾期利息相同，但约定的逾期利率过高。双方确认何国明借款后，又于2018年9月28日还款14000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，何国明超过月利率2%多支付的420元（14000元-679000元×2%），应抵扣借款本金，抵扣后，尚欠借款本金计为678580元（679000元-420元），何国明应予偿还。现陈济下调为按月利率2%计付自2019年10月29日起至借款清偿之日止的利息，不违反法律规定，本院予以支持，但应以678580元为基数进行计算；对陈济诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费。合同约定了律师费的承担问题。现何国明欠付借款本息，陈济提供了委托代理合同及律师费发票证明其为实现债权支出律师费20000元；结合双方履行借款合同的情况和陈济诉求的合理程度，本院酌情认定何国明应赔偿陈济律师费损失19000元。关于诉讼保全保险费。诉讼保全保险费并非因诉讼确定发生的费用，合同并未约定何国明应承担陈济该费用的情形，故陈济该项诉求理据不足，本院不予支持。关于优先受偿权。合同约定何国明以案涉不动产为本案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等；当事人并办理了抵押登记，陈济为第一顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，陈济有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第一顺位优先受偿权。关于刘丽娜的责任承担问题。本案中，陈济主张刘丽娜承担连带责任的依据是刘丽娜为何国明案涉借款提供担保。刘丽娜作为担保人签订了抵押借款合同，该合同未约定担保方式及担保期限，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条第一款之规定，应视为刘丽娜提供连带责任保证，保证期间为自主债务履行期届满之日起六个月。陈济本案债权既有物的担保，又有人的担保。合同并约定陈济就抵押物优先受偿后，若有不足抵偿部分，何国明夫妻应承担无限连带责任，已约定了实现担保物权之顺序的情形。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，陈济应当先就上述抵押物的担保实现债权，不足清偿部分再由刘丽娜承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告陈济与被告何国明、刘丽娜于2019年8月27日签订的《抵押借款合同》之借款合同部分；二、被告何国明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告陈济偿还借款678580元，并支付利息（以678580元为基数，按月利率2%自2019年10月29日起计算至借款清偿之日止），赔偿律师费损失19000元；三、原告陈济对被告何国明名下、位于中山市火炬开发区*************【不动产权证号：国（2003）151761，C2204710】的不动产折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第一顺位优先受偿权；四、被告刘丽娜就上述第二判项涉及的款项，对上述抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任；五、驳回原告陈济的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18480元，减半收取计9240元，诉讼保全费4620元，合共13860元（原告陈济已预交），由原告陈济负担185元，被告何国明、刘丽娜负担13675元（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告陈济）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  巫洁涛二〇二〇年七月二十七日书记员  雷绮婷郭家晴