广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1402民初1125号原告：蓝华平，男，汉族，1976年9月3日出生，身份证号441************470，现住梅州市****微生物研究所中大眼镜。被告：张先炎，男，汉族，1961年3月15日出生，身份证号441************139，现住梅州市******************。被告：张利芳，女，汉族，1963年7月19日出生，身份证号441************124，现住梅州市******************。原告蓝华平与被告张先炎、张利芳民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蓝华平、被告张先炎到庭参加了诉讼，被告张利芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告蓝华平向本院提出诉讼请求：1.被告立即返还借款本息450000元整及相应的利息（从2019年3月23日至款付清之日止，以450000元本金为基数，按月息2分计付）。2.确认原告对被告提供的抵押房产以拍卖、变卖、折价款具有优先受偿权。3.二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年9月16日，被告从原告处借走260000元，并与原告签订了房屋抵押登记和房产他项权登记（粤房地他项权证梅州市字第0100033281号），并出具了《抵押借款合同》、《同意抵押声明书》、《委托书》和二份《借条》。2019年3月23日经双方协议结息合计为450000元，后按月息2分计算。到了还款日期后，被告人以各种理由和借口迟迟不肯偿还债务。原告为维护自身权益诉至法院，提出上述诉请。被告张先炎辩称，1.不同意原告诉请的还款金额。答辩人向原告借款260000元，已经还了100000元，现本金还剩160000元。2.约定的月息2.5分过高，应该按照银行同期同类贷款利率计算。3.答辩人是将房产抵押给了原告，但不同意原告对抵押房产享有优先受偿权。如果房子被拍卖了，一家人没有地方居住。4.诉讼费应各自承担一半。被告张利芳未到庭，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：张先炎与张利芳是夫妻关系。2015年9月16日，张先炎出具了两张《借条》交由蓝华平收执，其中一张《借条》载明：“兹本人张先炎因资金周转需要，现向蓝华平先生借到现金人民币￥贰拾万元整（￥200000.00元）经双方协商一致同意，期限为2015年9月16日至2016年9月15日止，到期未还清借款，愿用房产梅州市*********************作抵押，并按月息2分5厘收取利息。”另一张《借条》载明：“兹本人张先炎因资金周转需要，现向蓝华平先生借到现金人民币￥陆万元整（￥60000.00元）经双方协商一致同意，期限为2015年9月16日至2016年9月15日止，到期未还清借款，愿用房产梅州市*********************作抵押，并按月息2分5厘收取利息。”两张《借条》均由张先炎在借款人处签名并按下指模。同日，蓝华平与张先炎、张利芳签订一份《抵押借款合同》，合同约定张先炎、张利芳是夫妻关系，因生意经营周转所需，现向蓝华平借款200000元，从2015年9月16日至2016年9月15日止，为期一年，利息按国家标准计算；张先炎、张利芳自愿将位于梅州市*********************[见粤房地权证梅州市字第1-00011131号、地号140*****0017《广东省房地产权证》]的房地产权作为向蓝华平借款200000元的抵押物。张先炎、张利芳同时出具了一份《同意抵押声明书》，声明二人于2015年9月16日向蓝华平借款200000元，以位于梅州市*********************的房地产权作为该笔借款抵押物；抵押期限至借款人还清借款本息为止；如声明人到期未能偿还借款本息，蓝华平完全有处分上述房地产权的权利。张先炎、张利芳还出具了一份《委托书》，委托蓝华平作为代理人，办理梅州市*********************的土地使用权申办、分割、出让、转让过户的一切法律手续，领取国有土地使用权证；办理房屋管理、使用、修缮、出租、出售、拆迁、产权过户等有关事项。蓝华平与张先炎、张利芳就上述《抵押借款合同》《同意抵押声明书》《委托书》在广东省梅州市嘉应公证处办理了公证。《抵押借款合同》《同意抵押声明书》《委托书》的公证文号分别为（2015）粤梅嘉应第003667号、（2015）粤梅嘉应第003668号、（2015）粤梅嘉应第003669号。梅州市*********************产于2015年9月21日办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证梅州市字第0100033281号。2015年9月16日，蓝华平通过其名下账号为605960********5174的邮政储蓄银行账户，转账200000元至张先炎名下账号为621*************343的账户。同年10月12日和10月13日，蓝华平又通过其名下账号为621********03083850的账户，分别转账50000元和10000元至张先炎名下账号为621*************343的账户。借款期限届满后，张先炎于2016年9月18日通过其名下账号为62284********777874账户，转账偿还100000元至蓝华平名下账号为622********70118541账户。蓝华平在该100000元转账业务客户回执上注明：“收到10万元拾万元正。注‘利息每月按16万计算’2个月后要算息钱。”张先炎偿还了100000元后，对剩余本息未再支付。2019年3月23日，蓝华平与张先炎就尚欠借款本息进行结算，并由张先炎出具一张《借条》交由蓝华平收执，《借条》载明：“本人张先炎于2015年9月16日向蓝华平借款人民币贰拾陆万元整（260000），并出具了借条两张给蓝华平收执，利息按2.5分月计算，并且以本人夫妇位于梅州市*********************[见粤房地权证梅州市第1-00011131号、地号(140*****0017)《广东省房地产权证》]的房地产权证作为该笔借款的抵押物，并出具了《抵押借款合同》《同意抵押声明书》各一份给蓝华平，该抵押物已办理了他项权登记（见粤房地权证梅州市第1-00011131号、地号140*****0017《广东省房地产权证》）。后于2016年10月10日还款壹拾万元整（100000），还利息(7.8)万元，剩余（2.2）万元。经双方结算，张先炎尚欠蓝华平本金贰拾叁万捌仟元整（238000）及计至2019年3月23日止利息21.2万元计算，本息合计45万元（450000）。欠款以本《借条》为据，后利息按月利率2分计算，原抵押合同及他项权登记的权利、义务适用于本借款单。如张先炎未还款，双方约定可向梅江区人民法院起诉。”此后，张先炎仍未能偿还借款本息，蓝华平遂诉至本院。庭审中，蓝华平称约在2008年租赁了张先炎、张利芳夫妇位于富奇路的店面；2015年9月，张先炎、张利芳的儿子张振坤以自建房需要办理房产证为由提出借款，因张先炎、张利芳名下才有房产，所以由张先炎出面借款260000元；张利芳一并到房管部门办理抵押房产的他项权利登记，对借款知情，其作为张先炎的妻子，应该共同偿还借款；诉请的450000元中，本金为238000元，利息是212000元（以238000元为本金，按月息2.5分，从2016年9月16日计算至2019年3月23日止），2019年3月23日起至450000元还清之日止的利息，按月息2分计算。张先炎则认为张利芳虽然知道借款一事，但她不需要承担还款责任；借款本金只剩160000元，利息应该按银行同期同类贷款利率计算。以上事实有蓝华平提供的2015年9月16日的两张《借条》、2019年3月23日的《借条》、粤房地他项权证梅州市字第0100033281号、邮政储蓄银行一本通/绿卡通交易明细（客户）复印件、邮政储蓄银行汇款收据，经公证的《抵押借款合同》《同意抵押声明书》《委托书》；张先炎提供的农业银行转账业务客户回执复印件；以及当事人陈述予以证实。本院认为，蓝华平主张张先炎向其借款260000元，提供了2015年9月16日的两张《借条》、2019年3月23日的《借条》、邮政储蓄银行一本通/绿卡通交易明细（客户）复印件、邮政储蓄银行汇款收据为凭，张先炎对借款事实亦予以认可，故双方债权债务关系明确，本院予以确认。本案争议焦点是：1.涉案借款剩余本息是多少；2.张利芳是否应共同偿还借款本息；3.蓝华平对抵押房产是否享有优先受偿权。1.关于涉案借款剩余本息是多少的问题。张先炎借款后于2016年9月18日转账偿还了100000元给蓝华平。对于该100000元是偿还本金还是利息，蓝华平与张先炎争执不一。蓝华平认为其中的78000元是偿还利息，剩余22000元是偿还本金。张先炎则认为100000元是归还本金。张先炎虽提供了100000元转账业务客户回执，蓝华平在该回执上注明：“收到10万元拾万元正。注‘利息每月按16万计算’2个月后要算息钱。”但之后双方又在2019年3月23日的《借条》中写明：“……后于2016年10月10日还款壹拾万元整（100000）还利息（7.8）万元，剩余（2.2）万元。经双方结算，张先炎尚欠蓝华平本金贰拾叁万八千元整（238000）及计至2019年3月23日止利息21.2万元计算，本息合计45万元（450000）……”以上内容表明双方对于100000元还款性质重新作出了约定，即100000元中的78000元为偿还利息，剩余22000元为偿还本金。因此，截止至2019年3月23日为止，涉案借款剩余本金应为238000元。因张先炎此后未再还款，因此，原告请求张先炎偿还借款本金238000元有据，本院予以支持。2019年3月23日的《借条》写明：“……后于2016年10月10日还款壹拾万元整（100000）还利息（7.8）万元，剩余（2.2）万元。经双方结算，张先炎尚欠蓝华平本金贰拾叁万八千元整（238000）及计至2019年3月23日止利息21.2万元计算，本息合计45万元（450000）……”根据100000元的还款时间、两张《借条》约定的2.5分月息以及当事人的庭审陈述可知，78000元的利息，是以260000元借款本金为基数，自2015年9月16日起至2016年9月15日止，按月息2.5分计算的利息；而结算的尚欠212000元利息，是以尚欠的238000元借款本金为基数，自2016年9月16日起至2019年3月23日止，按月息2.5分计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”因此，对于2015年9月16日至2016年9月15日止的78000元利息是按月息2.5分即年利率30%计算，该利率未超过年利率36%，且张先炎已经自愿支付，应予以准许；2016年9月16日起至2019年3月23日止的利息，虽双方均认可是212000元，但该利息是按照月息2.5分即年利率30%结算的未付利息，根据上述法律规定，尚未支付的利息适用利率的最高上限为年利率24%，即月息2分，故对于2016年9月16日起至2019年3月23日止的利息，本院调整为按照年利率24%即月息2分计算，应为143910.69元（238000元×2%×30个月又7天）。原告请求的212000元利息中超过143910.69元的部分，本院不予支持。因2019年3月23日的《借条》中还载明：“……欠款人以本《借条》为据，后利息按月利率2分计算，原抵押合同及他项权登记的权利、义务适用于本借款单……”蓝华平主张2019年3月24日起的利息，以结算的实欠借款本金和未付利息作为基数，按照月息2分计算。经查，涉案借款在2015年9月16日至2016年9月15日止的78000元利息，是按月息2.5分即年利率30%计算，2016年9月16日起至2019年3月23日止的利息143910.69元也调整为按照月利率2%计算。蓝华平主张的以结算的实欠借款本金和未付利息作为基数，按照月息2分计算，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定的关于借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和的规定，因此对于2019年3月24日起的利息，应该以实欠借款本金为基数，按照月利率2%计算。2.关于张利芳是否应共同偿还借款本息的问题。涉案借款发生在张先炎与张利芳婚姻关系存续期间，虽2015年9月16日的两张《借条》和2019年3月23日的《借条》均无张利芳的签名，但其在《抵押借款合同》中表明自愿提供登记在其与张先炎名下的房产作为借款抵押物，并出具有《同意抵押声明书》《委托书》，因此张利芳对本案借款知情，且《抵押借款合同》中也写明其与张先炎共同作为甲方向蓝华平借款。因此，原告要求张利芳对本案借款本息承担共同偿还责任有据，本院予以支持。3.关于蓝华平对抵押房产是否享有优先受偿权的问题。经查，《抵押借款合同》约定张先炎、张利芳自愿将位于梅州市*********************[见粤房地权证梅州市字第1-00011131号、地号140*****0017《广东省房地产权证》]的房地产权作为向蓝华平借款200000元的借款抵押物；《同意抵押声明书》约定抵押期限至还清借款本息为止；此后房产亦办理了抵押登记。本案借款本金是260000元，但抵押房产只担保其中的200000元借款。因此，蓝华平对尚欠238000元借款本金中的200000元借款本息部分（以200000元为借款本金，从2016年9月16日起至2019年3月23日止，按月利率2%计算的利息120933.31元，2019年3月24日起至还清该200000元借款为止的利息，以实欠本金为基数，按月利率2%另计），才能对抵押房产以折价、或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告张先炎、张利芳应于本判决生效之日起十五内偿还借款本金238000元、利息143910.69元（计算至2019年3月23日），本息合计381910.69元给原告蓝华平。二、被告张先炎、张利芳应自2019年3月24日起，以实欠借款本金为基数，按月息2分支付利息给原告蓝华平，直至借款本金还清之日为止。三、若张先炎、张利芳不能按时偿还尚欠238000元借款中的200000元借款及利息（以200000元为借款本金，从2016年9月16日起至2019年3月23日止，按月利率2%计算为120933.31元，2019年3月24日起至还清该200000元之日止的利息，以实欠本金为基数，按月息2%另计），则原告蓝华平对张先炎、张利芳提供的坐落于位于梅州市*********************[粤房地权证梅州市字第1-00011131号]的房产，以折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告蓝华平的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元（原告已预交），减半收取计4025元，由蓝华平负担605元，由张先炎、张利芳负担3420元（由张先炎、张利芳在支付标的款时一并支付给蓝华平）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  何仕珠二〇二〇年六月二十九日书记员  古珊珊