广西壮族自治区阳朔县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0321民初1336号 原告：中国农业银行股份有限公司阳朔县支行。住所地阳朔县阳朔镇龙岳路**。统一社会信用代码：91450321199060800H。 负责人：蔡晶，行长。 委托诉讼代理人：苏定建，中国农业银行股份有限公司阳朔县支行副主任。 被告：肖三有，男，1963年2月11日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。 被告：钟山坤，男，1975年9月18日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。 被告：黎金秀，女，1965年9月17日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。 原告中国农业银行股份有限公司阳朔县支行与被告肖三有、钟山坤、黎金秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳朔县支行的委托诉讼代理人苏定建，被告钟山坤、黎金秀到庭参加诉讼。被告肖三有经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司阳朔县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖三有归还借款本金29560.43元及利息18689.03元；2、判令被告钟山坤、黎金秀对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告肖三有于2012年11月2日向原告借款人民币30000元，该笔贷款已于2015年11月1日到期，由被告钟山坤、黎金秀承担连带责任担保。根据借款合同约定，借款人应按季结息、到期偿还本金，但经原告多次催收被告偿还本息未果，至今尚欠原告贷款本金29560.43元及利息18689.03元（利息暂计算至2019年6月20日，以后利息按合同另计）。原告认为，被告已经严重违约，为维护原告合法权益，原告请求人民法院支持原告诉请。 被告钟山坤辩称，被告不同意承担连带偿还责任，本案借款应当由被告肖三有承担，应当先行找到被告肖三有让其偿还借款。被告请求法院驳回原告诉请。 被告黎金秀辩称，被告不同意承担连带偿还责任。《联保协议书》上的签字并非被告所签，故被告不应当承担偿还责任。被告请求法院驳回原告诉请。 被告肖三有未到庭，亦未提交书面答辩。 原告中国农业银行股份有限公司阳朔县支行为其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据有： 原告营业执照复印件、负责人身份证复印件，证明原告的身份信息情况以及诉讼主体资格。 《中国农业银行农户贷款借款合同》，证明原告与被告的权利以及义务等。 被告身份证复印件，证明被告的身份信息情况以及诉讼主体资格。 《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》，证明被告肖三有向原告申请贷款的事实。 《记账凭证》，证明被告肖三有向原告借款30000元的事实。 《联保协议书》，证明被告肖三有与被告钟山坤、黎金秀的关系，该贷款本金及利息由被告钟山坤、黎金秀承担连带偿还责任的事实。 被告钟山坤、黎金秀对其辩解的事实未提供证据。经过开庭质证，被告钟山坤对原告提供的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5和证据6没有异议。被告黎金秀对原告提供的证据1、证据2、证据3、证据4和证据5无异议，但对证据6有异议，认为该联保协议书不是其亲笔签名，因而不应当由其承担连带偿还责任。本院对当事人有异议的证据认定如下：对原告提供的《联保协议书》，被告黎金秀辩称该《联保协议书》中的“黎金秀”三字并非其亲笔所签.但又未向本院提供相应证据予以证实，亦未向本院提出笔迹鉴定的申请，故本院对被告黎金秀的该辩解意见不予采信。 被告肖三有未到庭，亦未向本院提交书面证据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告肖三有经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的答辩、举证和质证的诉讼权利。 本院结合原告的陈述、被告的辩解以及经审查确认的证据，认定本案法律事实如下：2012年10月23日，被告肖三有向原告申请借款。当日，被告肖三有在《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》“借款申请人签字”处签字，被告钟山坤、黎金秀在“担保人名称”处签字。同时，被告肖三有、钟山坤、黎金秀与原告签订《联保协议书》【ABCGX（2008）S003】。该协议约定：1、本联保小组任一成员向贵行贷款时，小组的其他成员均提供连带保证担保，保证担保期间从2012年10月25日至2015年10月24日；2、联保小组承担连带责任保证的范围为：包括小组各成员向贵行贷款的本金及因此产生的利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款违约致使贵行所支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费以及贵行为实现债权支付的其他费用；3、同时，原、被告双方还进行了其他约定。2012年11月2日，被告肖三有与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：45020120120098765）。合同约定：1、被告肖三有向原告借款30000元，借款用途为种植金桔，放款途径：按本合同约定的方式发放至借款人的银行卡；2、用款方式为采取自助可循环方式借款：贷款人在有效额度期（自2012年11月2日至2015年11月1日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还…；3、借款利率为本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%（1年期以上的借款按照该条款执行），但1年期以内（含）的借款按照固定利率执行；4、还款按季结息，到期一次性还本；5、担保方式采用保证方式。同时，原、被告双方还就本合同涉及的其它问题进行了约定。被告钟山坤、黎金秀在该合同“担保人”处签字、捺印。同日，原告依照合同约定向被告肖三有发放借款30000元。借款合同约定的借款期限届满后，经原告催收，被告肖三有未能如约向原告偿还借款本金以及利息，被告钟山坤、黎金秀亦未能向原告连带偿还应付借款本金及利息。现被告肖三有尚欠原告借款本金29560.43元及利息18689.03元（截止2019年6月20日）。本案在审理过程中，原告向本院申请变更诉讼请求即借款利息应按照年利率8.4825%为标准，计算至还清贷款之日止。 另查明，被告黎金秀于2012年10月23日向原告申请贷款30000元。同日，被告黎金秀与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：45020120120098765）。2012年11月2日，原告向被告黎金秀发放贷款30000元。 本院认为，民事主体的人身、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。民事主体从事民事活动，应当遵循诚实信用的原则，秉持诚实，恪守承诺。依法成立的合同，对当事人具有约束力。保证合同是保证人和债权人达成明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人代为履行或者连带责任的协议。约定的债务期限届满后，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求担保人在其担保范围承担保证责任。本案中，被告肖三有向原告借款30000元，有原告提供的《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行农户贷款借款合同》以及《记账凭证》的证据证实。被告肖三有违反合同约定，未按时、足额向原告清偿借款，其行为已经构成违约，损害了原告的合法权益。被告钟山坤、黎金秀作为借款保证人，应当对被告肖三有的上述债务承担连带清偿责任。因此，原告要求的被告肖三有向其偿还借款本金29560.43元及利息18689.03元（截止2019年6月20日），被告钟山坤、黎金秀对上述借款本息承担连带清偿责任的诉请符合法律规定，本院予以支持。 关于本案借款利息如何支付的问题。原告与被告肖三有签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》约定：借款利率为本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%（1年期以上的借款按照该条款执行），但1年期以内（含）的借款按照固定利率执行。该约定系双方当事人真实意思表示，其内容亦未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。同时，根据最高人民法院《全国法院民商事审判工作会议纪要》（法【2019】254号）精神，本案借款利息应当分段计算： 以借款本金29560.43元为基数，按中国银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%计息，从2019年6月21日计算至2019年8月20日止；2、以借款本金29560.43元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准，从2019年8月21日计算至还清贷款之日止。因此，原告要求借款利息应按照年利率8.4825%为标准，计算至还清贷款之日止的计算方法错误，本院予以纠正。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第七条，《中华人民共和国合同法》第八条，第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告肖三有于本判决生效十日内向原告中国农业银行股份有限公司阳朔县支行支付借款本金29560.43元及利息18689.03元（截止2019年6月20日）。往后的借款利息计算方法为：1、以借款本金29560.43元为基数，按中国银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%计息，从2019年6月21日计算至2019年8月20日止；2、以借款本金29560.43元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准，从2019年8月21日计算至还清贷款之日止。 被告钟山坤、黎金秀对被告肖三有的上述债务承担连带偿还责任。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳朔县支行的其他诉讼请求。 本案受理费539元，公告费560元，合计1099元，原告中国农业银行股份有限公司阳朔县支行已预交，由被告肖三有、钟山坤、黎金秀负担。 上述应付款项，义务人应于本判决确定的履行期限内履行完毕，如果未按本判决规定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费539元[户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  李德强 人民陪审员  莫小云 人民陪审员  莫小军 二〇二〇年六月十八日 法官 助理  黄 飞 书 记 员  黎晓梅