云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2823民初878号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所地云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：王海波，男。特别授权代理。 委托诉讼代理人：许海东，男。特别授权代理。 被告：周芸，女，1981年10月20日出生，傣族，云南省勐腊县人，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住勐腊县。 被告：诺应安，男，1982年6月12日出生，傣族，云南省景谷县人，身份证登记住址云南省普洱市景谷傣族彝族自治县，现住勐腊县。 第三人：周云华，男，1969年10月15日出生，傣族，云南省勐腊县人，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住勐腊县。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司（以下简称勐腊农村商业银行）与被告周芸、诺应安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，2020年6月12日依被告周芸、诺应安申请追加周云华为第三人，于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告勐腊农村商业银行委托诉讼代理人王海波、被告周芸、诺应安、第三人周云华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告勐腊农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还借款本金600000元；偿还利息自2019年1月21日至2020年3月21日结欠贷款利息36772.92元；利息偿还自2020年3月22日起至全部借款清偿完为止，以上借款本息合计为636772.92元；2、判令处理被告周芸、诺应安抵押物橡胶林地时，原告享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年1月5日被告周芸、诺应安夫妻因购买橡胶林资金不足，向原告贷款600000元，期限3年（2017年1月12日至2020年1月11日），月利率7.52083‰，担保方式：抵押，用位于勐伴镇卡咪小组90.6亩橡胶林地（腊林证字2013第2304002367号）和位于瑶区乡光明一队90亩（腊林证字2010第2305000012号）橡胶林地作抵押，截止2020年3月21日被告周芸、诺应安结欠贷款本金600000元，结欠利息36772.92元。被告周芸、诺应安在贷款期间共计偿还贷款利息135538.24元。还款期限届满后，经原告多次催收，二被告拒不履行偿还贷款本息义务，现二被告拖欠贷款本息，给原告信贷资金造成极大风险，为维护原告合法权益，故具状起诉。 庭审中原告明确利息系按双方签订《个人借款合同》约定的计息方式计算，月利率7.52083‰，包括复利、罚息。 被告周芸辩称：认可借款事实及借款金额。 被告诺应安辩称：认可借款事实及借款金额，但借款并不是被告夫妻二人全部用的，周云华也一起用的，他的这份没有按时还清，而二被告的我一直在还。利率问题希望给予调整。 第三人周云华辩称：认可借款事实，要求偿还利息后原告方予以重新转贷，希望能降一点利息。 原告为证实其诉讼主张，向本院提交如下证据： 1、云南省农村信用合作社借款借据1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实周芸、诺应安向信用社借款600000元的事实。 2、云南省农村信用社个人循环借款合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实周芸、诺应安向信用社借款时签订借款合同的事实。 3、云南省农村信用社最高额抵押合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实周芸、诺应安向信用社借款时抵押物签订过抵押合同的事实。 4、贷款申请书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实周芸、诺应安因购买胶林资金不足自愿向信用社申请借款的而事实。 5、身份证复印件1份、户口簿复印件1份、联网核查复印件1份，欲证实周芸、诺应安身份的事实。 6、结婚证复印件1份，欲证实周芸、诺应安向信用社借款时是夫妻关系的事实。 7、林权证复印件1份，欲证实周芸、诺应安向信用社借款时林权证的真实性的事实。 8、云南省林权抵押登记申请表1份（系复印件，与原件核对无异）、云南省林权抵押登记他项权利证明书复印件1份，欲证实周芸、诺应安向信用社借款时办理过抵押手续的事实。 9、林权抵押承诺书1份（复印件，与原件核对无异），欲证实周芸、诺应安贷款时，自愿用其名下橡胶林地作抵押、在无法按时偿还贷款本息的，可依法处置抵押物的事实。 10、借款承诺书1份（复印件，与原件核对无异），欲证实抵押人周芸、诺应安向信用社贷款时，贷款用途真实，所提供的资产真实有效，并承担相应的法律责任的事实。 11、个人贷款面谈话笔录份（系复印件，与原件核对无异），欲证实周芸、诺应安向信用社贷款时用途真实性及基本情况，并告知借款人的权利及义务的事实。 12、贷款计算利息清单1份（系打印件，未加盖公章），欲证实贷款利息计算是按借款合同规定计算的事实。 13、照片1份（系复印件），欲证实周芸、诺应安向信用社贷款时，是本人办理的事实。 14、催收通知书（系复原件，与原件核对无异），欲证实信用社长期向周芸催收的事实。 被告周芸质证认为，对原告提交的14组证据的真实性、合法性、关联性均认可。 被告诺应安质证认为，对原告提交的14组证据的真实性、合法性、关联性均认可。 第三人周云华质证认为，对原告提交的14组证据的真实性、合法性、关联性均认可。 本院认为，原告提交的14组证据，来源合法，内容证实，二被告及第三人均认可，能够证实二被告向原告借款600000元本金，二被告偿还部分利息后，于2020年3月21日结欠借款本金600000元，结欠借款利息36772.92元的事实，本院均予以采信。 被告周芸、诺应安、第三人周云华未向本院提交相关证据。 本院经审理认定如下事实： 2017年1月5日周芸、诺应安向勐腊农村商业银行申请借款，在《个人借款申请书》《个人循环借款合同》及《云南省农村信用合作社借款借据》中均载明借款用途为购买橡胶林。2017年1月11日周芸、诺应安与勐腊农村商业银行签订《个人循环借款合同》，合同编号为0904062314170111410000032，合同约定借款金额为600000元，借款期限自2017年1月11日起至2020年1月11日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准，《云南省农村信用合作社借款借据》载明贷款利率为年利率9.025%。还款方式为按月付息，不定期还款。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本金合同项下债务，直至借款人在合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同还约定了双方的其他权利义务。合同还约定了其他权利义务。周芸在借款人处签名捺印，诺应安在共同借款人处签名捺印。当日周芸、诺应安与勐腊农村商业银行签订《最高额抵押合同》，用周芸位于卡咪小组腊林证字2013第2304002367号、位于瑶区乡光明一队腊林证字第2010第**林权证作为抵押，并于2017年1月12日办理抵押登记。勐腊农村商业银行于2017年1月12日向周芸、诺应安发放贷款600000元。借款期限内周芸、诺应安共计偿还借款利息135538.24元。截止2020年3月21日周芸、诺应安结欠贷款利息36772.92元，结欠贷款本金600000元。 本院认为，本案因勐腊农村商业银行向周芸、诺应安提供借款后，周芸、诺应安未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点是1、第三人是否应当向原告偿还借款；2、原告主张利息是否合法。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告已按照约定履行了向二被告发放贷款的义务，二被告未按照约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。二被告在收到原告贷款后有权自主支配，对于被告提出部分欠款为第三人周云华使用，应当由第三人偿还的辩解，本院不予采纳。故对原告要求二被告偿还借款本金600000元及利息36772.92元，并偿还自2020年3月22日起至欠款清偿之日止利息的请求，经审查符合双方约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。被告周芸作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人作为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，因被告周芸提供的抵押物经抵押登记，抵押权合法有效，原告对抵押物依法享有优先受偿权，故对于原告要求处理二被告抵押物橡胶林地时，原告享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告周芸、诺应安于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及利息36772.92元，并按合同约定的计息方式支付借款本金600000元自2020年3月22日起至清偿之日止的利息及应付未付利息的复利、罚息。 二、原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司就判决第一项费用，有权对被告周芸名下的林权证号为腊林证字(2010)第2305000012号、腊林证字（2013）第2304002367号橡胶林地，在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10168元，适用简易程序审理，减半收取5084元，由被告周芸、诺应安负担。 如不服本判决。可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。 审判员  张晓青 二〇二〇年七月二十二日 书记员  何亚杰