福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3221号 原告：骆灿辉，男，汉族，1949年4月23日出生，住泉州市台商投资区。 委托诉讼代理人：赖双万，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 被告：陈某1，男，汉族，2003年2月14日出生，住泉州市台商投资区。 法定代理人：陈某2（陈某1之父），男，汉族，1978年11月8日出生，住泉州市台商投资区。 被告：李彩玲，女，汉族，1988年11月9日出生，住南安市。 委托诉讼代理人：林海滨，福建天衡（泉州）律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司晋江中心支公司，住所地晋江市青阳街道陈村片区世纪大道与迎宾路交汇处晋江宝龙城市广场写字楼地块一商业裙房楼**132商铺及塔楼**，统一社会信用代码：91350582705232856D。 代表人：江晓东，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张其水、李慧玲，福建瀛莱律师事务所律师。 被告：南安顺盈汽车服务中心，，住所地福建省泉州市南安市霞美镇镇府路莲峰花苑**店统一社会信用代码：913505833154471492。 法定代表人：李式宗，系服务中心负责人。 委托诉讼代理人：林海滨，福建天衡（泉州）律师事务所律师。 被告：陈杨维，男，汉族，1986年6月28日出生，住福建省泉州市鲤城区。 原告骆灿辉与被告陈某1、李彩玲、中国平安财产保险股份有限公司晋江中心支公司（简称平安财险晋江公司）、南安顺盈汽车服务中心、陈杨维机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年5月21日立案，依法适用简易程序公开进行了审理。原告骆灿辉的委托诉讼代理人赖双万，被告李彩玲、南安顺盈汽车服务中心的委托诉讼代理人林海滨，被告平安财险晋江公司的委托诉讼代理人李慧玲到庭参加诉讼，被告陈某1法定代理人陈某2、被告陈杨维经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告骆灿辉向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈某1、李彩玲、南安顺盈汽车服务中心、陈杨维共同赔偿原告骆灿辉各项损失75268.55元，庭审中变更为75869.15元（护理费计算标准由166元／天变更为169.3元／天）；2.判令被告平安财险晋江公司在保险责任限额内承担赔付责任，其中医疗费非医保部分以及精神损害抚慰金在交强险范围内优先赔付。事实与理由：2019年10月13日06时55分，被告陈某1无证驾驶闽Ｃ×××××号小型汽车行驶至，碰撞到原告骆灿辉，造成原告受伤及车辆损坏的道路交通事故。交警部门认定陈某1负事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，原告分别在泉州台商区弘润医院、泉州市正骨医院住院治疗32天，诊断为右肩袖损伤、右臂丛神经损伤等。2020年5月7日，原告委托福建君驰司法鉴定所进行司法鉴定为右上肢构成十级伤残、护理期限150日。原告因本事故遭受损失包括医疗费10662.35元（医疗票据4张为证）、住院伙食补助费960元（32天×30元／天）、营养费1066.2元（医疗费的10%）、护理费30812.6元（182天×169.3元／天）、残疾赔偿金19568元（19568元／年×10年×10%）、精神损害抚慰金8000元、交通费1000元、鉴定费1800元、车辆损失费2000元，合计75869.15元。后续治疗费待实际发生后另案提出诉求。被告陈某1作为直接侵权人，依法应承担赔付责任。闽Ｃ×××××号小型轿车的车主系被告李彩玲，其委托被告南安顺盈汽车服务中心出租给被告陈杨维，其均未履行妥善看管理车辆的义务，导致被告陈某1擅自驾驶肇事车辆侵害原告的合法权益，李彩玲、南安顺盈汽车服务中心、陈杨维应承担共同赔偿责任。闽Ｃ×××××号小型轿车在平安财险晋江公司投保了交强险及商业第三者责任险，事故发生在保险合同期限内。故提出如上诉求。 被告陈某1未提交书面答辩。其法定代理人陈某2口头辩称已付原告2000元。 被告李彩玲辩称，本人对事故发生及原告损害没有过错，无需对原告的损失承担责任。闽Ｃ×××××号小型轿车确系本人所有，本人为该车投保了交强险和商业险，已尽到法定义务。本人将该车交由南安顺盈汽车服务中心对外出租，该服务中心又将该车出租给具有驾驶资质的被告陈杨维使用。对此，原告是知晓的，却仍将本人列为共同被告，属于滥用诉权。原告请求赔偿的数额偏高，部分项目的计算不合理，不应支持。综上，请求驳回对本人的诉求。 被告南安顺盈汽车服务中心辩称，闽Ｃ×××××号小型轿车确系本服务中心出租给陈杨维，陈杨维有驾驶资质，故本服务中心在本案事故中并无过错，不应承担过错责任。肇事车辆有投保保险，原告的损失可由保险公司负责赔偿；被告陈杨维作为承租车辆的管理人，本应妥善进行保管和使用，却将车辆交给没有驾驶资质的被告陈某1驾驶，存在过错，应与被告陈某1承担连带责任。原告主张的护理期偏长，出院后护理应是部分护理依赖，精神损害抚慰金偏高、交通费、车损费没有相关票据。 被告平安财险晋江公司辩称，闽Ｃ×××××号小型轿车确在本公司投保了交强险及商业第三者责任险100万元及不计免赔率，事故发生在保险合同期限内，相关权利人应提供被保险车辆的行驶证及年检资料，以确定属于被保险标的车辆。驾驶被保险车辆的被告陈某1没有驾驶资质、且被保险车辆属非营运车辆，却用于营运，擅自改变车辆使用性质，根据保险合同约定，保险公司不承担交强险和商业三者险的保险理赔责任。本公司若应承担交强险赔偿责任，非医保医疗费、诉讼费和鉴定费不属保险责任范围，本公司不承担理赔责任。原告诉求的费用部分缺乏依据或不合理，不应得到支持。其中，车辆损失费没有相关定损报告，没有维修清单或损坏照片，没有正式发票，不存在车辆损失。 被告陈杨维未作答辩。 经审理查明，2019年10月13日06时55分，被告陈某1（未成年）无证驾驶向被告陈杨维借用的闽Ｃ×××××号“梅赛德斯-奔驰”小型汽车行驶至，碰撞到原告骆灿辉驾驶的电动自行车，造成原告受伤及所驾驶电动车辆一定程度损坏。交警部门对本案事故作出道路交通事故认定书（简易程序），认定陈某1无证驾驶机动车辆且过度疲劳驾驶，是造成事故的根本原因，应负事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，原告分别在泉州台商区弘润医院、泉州市正骨医院住院治疗32天，诊断为右肩袖损伤、右臂丛神经损伤等。2020年5月7日，原告委托福建君驰司法鉴定所进行司法鉴定，原告因右上臂肌力4级、右前臂肌力4＋级，于同年5月15日被评定为十级伤残、护理期限150日。闽Ｃ×××××号小型汽车车主为被告李彩玲，该车在被告平安财险晋江公司投保交强险和商业三者险100万元及不计免赔率，本案事故发生在保险有效期间。投保时，被保险车辆闽Ｃ×××××号小型汽车使用性质登记为“非营运”。其中，商业三者险保险合同条款第二十四条第二项第3小项约定，驾驶人无驾驶证，无论任何原因造成的人身、财产损失和费用，保险人不负责赔偿；第二十五条第三项约定，被保险机动车改变使用性质导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。投保人李彩玲在保险投保单上签字。被告李彩玲将该车交由被告南安顺盈汽车服务中心运营管理，收取租金。2019年10月12日，被告南安顺盈汽车服务中心将该车出租给被告陈杨维，陈杨维又将该车交给被告陈某1驾驶，于次日凌晨6时55分发生本案事故。事故发生后，被告陈某1已支付给原告2000元。 以上事实，有原告提供的道路交通事故认定书（简易程序）、泉州台商区弘润医院、泉州市正骨医院诊治及住院的相关病历，福建君驰司法鉴定所司法鉴定意见书，以及双方当事人的陈述为证，可予认定。 双方争议的焦点：1.被告平安财险晋江公司主张不承担保险理赔责任是否应予支持；2.原告主张的事故损失如何认定。 一、被告平安财险晋江公司主张不承担保险理赔责任是否应予支持的问题。 被告李彩玲认为，投保时，被告平安财险晋江公司并未就保险合同条款中的免责条款内容向投保人进行明确说明，因此，该免责条款不发生效力。保险公司应承担保险理赔责任。被告平安财险晋江公司主张，本案投保单为电子投保单，是网上进行投保，电子投保需要本人人脸识别进行投保系统，在签名前有投保确认，需要查看相关条款、免责事项等并进行勾选才能进入签字页面。而且，机动车辆保险条款的免责条款均以黑体加粗的字体进行提示，保险人履行了法定的明确说明义务，投保人李彩玲也在相关文书上签字，应当认定保险人履行了法定义务。因此，保险人依据合同约定，不承担保险理赔责任。 本院认为，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十二条规定，除非是受害人故意造成的交通事故，否则，被保险机动车发生交通事故造成人员伤亡的，保险人应在交强险责任限额内承担赔偿责任。承担赔偿责任后，保险人可以向责任人进行追偿。故被告平安财险晋江公司主张不承担交强险的赔偿责任，不符合法律规定，不予采纳。被告平安财险晋江公司应承担交强险的赔偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”本案中，投保人李彩玲在进行商业三者险电子投保时，按照网络电子平台的要求履行了一系列审查手续，并在电子保单上签字，应认定平安财险晋江公司已就免责条款内容对投保人履行了提示和明确说明义务。故被告李彩玲辩称保险公司未履行提示和明确说明义务，不符合法律规定，不予采纳。由于被保险机动车在投保商业三者险时，其登记的使用性质是“非营运”，而投保人却将车辆交由汽车服务中心运营管理，违反了商业三者险保险合同的约定；被保险车辆的驾驶员陈某1无证驾驶被保险车辆，也违反了商业三者险保险合同的约定。基于以上两点违约事实，作为保险人的被告平安财险晋江公司依约定不承担商业三者险的保险责任，符合法律规定和合同约定，应予支持。 二、关于原告损失的认定问题。 本院依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，结合诉辩双方的陈述，参照福建省统计局公布的统计数据，对原告因本案交通事故造成的损失认定如下： 1.医疗费10662.35元。原告提供泉州台商区弘润医院出具的医疗费票据1张2143元、泉州市正骨医院出具的医疗费票据3张计8519.35元及相应的病历资料，票据与病历、事故发生时间可相互印证，应予认定。 2.营养费1066元。原告在事故中造成的损伤应给予一定营养费，按医疗费的10%计算。 3.住院伙食补助费960元。原告住院32天，参照本地区公务人员出差伙食补助标准30元/天计算。 4.护理费11410.8元。原告住院32天的护理费，可按全部护理依赖计算护理费。原告为农村居民，其请求按农业平均工资标准169.3元/天计算护理费，可予支持。即住院期间的护理费为5417.6元（32天×169.3元/天）。经鉴定，原告护理期150天，应包含住院32天，故院后护理期为118天，并按部分护理依赖30%计算。即院后护理费为5993.2元（118天×169.3元/天×30%）。二项合计为11410.8元。 5.交通费1000元。原告未提供交通费票据，根据原告就医时间、地、地点乘坐一般公共交通工具的合理费用及原告的请求酌情认定。 6.残疾赔偿金17611.2元。经原告委托鉴定，原告的伤情构成十级伤残，对此，被告没有异议，可予认定。原告定残时（2020年5月15日）已满71周岁，计算残疾赔偿金时应相应从20年中扣除11年，按9年计算。伤残赔偿金为19568元/年×9年×10%=17611.2元。原告请求按10年计算有误，应予更正。 7.精神损害抚慰金8000元。原告在本次事故中造成的伤情经评定构成十级伤残，且在事故中没有责任。其请求精神损害赔偿金8000元，数额合理，应予支持。 8.鉴定费1800元。原告因本案事故委托鉴定的费用为1800元，提供鉴定机构出具的正式收费票据1张为据，应作为事故损失予以认定。 9.车辆损失费0元。原告主张车辆损失费2000元，但未提供证据证明，依据不足，不予采信。 以上各项损失合计52510.35元。其中，属于交强险医疗费用项下的损失为12688.35元（医疗费10662.35元+营养费1066元+住院伙食补助费960元），属于交强险死亡、伤残赔偿项下的损失为38022元（护理费11410.82元+交通费1000元+残疾赔偿金17611.2元+精神损害抚慰金8000元）。 综上所述，本院认为，原告骆灿辉因本案交通事故造成身体损害的事实清楚，证据充分，应予认定。交警部门做出的道路交通事故认定书，可作为分析认定本案事故原因及事故双方民事责任的有效依据。被告陈某1无证驾驶向被告陈杨维借用的闽Ｃ×××××号小型汽车在被告平安财险晋江公司投保了交强险和商业三者险100万元及不计免赔率，事故发生在保险期间。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款的规定，被告平安财险晋江公司应在交强险医疗费用责任限额内赔偿原告10000元；在交强险死亡、伤残赔偿责任限额内赔付原告38022元。二项合计48022元。超过交强险赔偿的不足部分为4488.35元（总损失52510.35元-交强险48022元），由被告陈某1负责赔偿。已付的2000元，应予扣除。被告李彩玲、被告南安顺盈汽车服务中心在本案事故中并无过错，依法不承担过错责任。被告陈杨维将租借的车辆交由没有驾驶资质的被告陈某1驾驶，存在过错。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十一条的规定：“二人以上分别实施侵权行为造成同一损害，每个人的侵权行为都足以造成全部损害的，行为人承担连带责任。”确定被告陈杨维与被告陈某1负连带赔偿责任。被告原告合理的诉讼请求予以支持，不合理的诉讼请求予以驳回。被告陈某1、陈杨维经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十一条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款的规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司晋江中心支公司应在交强险责任限额内赔付原告骆灿辉48022元，于本判决生效之日起十五日内付清。 二、被告陈某1、陈杨维应连带赔偿原告骆灿辉2488.35元，于本判决生效之日起十五日内付清。 三、驳回原告骆灿辉的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1697元，减半收取848.5元，由原告骆灿辉负担283.5元（原告预交1681.7元，应予退还1398.2元），被告陈某1、陈杨维负担28元，被告中国平安财产保险股份有限公司晋江中心支公司负担537元（与赔偿款一并付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄翠煌 二〇二〇年七月二十八日 书记员  李 涛 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《机动车交通事故责任强制保险条例》 第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。 道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。 第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿： （一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的； （二）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （三）被保险人故意制造道路交通事故的。 有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。