江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初4409号原告：中国工商银行股份有限公司宜春分行，住所地：江西省宜春市袁州区秀江中路**。统一社会信用代码：913609004920006477。负责人：黄新根，行长。委托诉讼代理人：钟明，男，系中国工商银行股份有限公司宜春分行职员。被告：黄光涛，男，1984年7月10日出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，送达地址宜春市袁州区。被告：尤海艳，女，1987年10月24日出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，送达地址宜春市袁州区。系被告黄光涛配偶。被告：江西恒海贸易有限公司，住，住所地：宜春市袁州区一社会信用代码。法定代表人：左文俊，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司宜春分行（下称原告）与被告黄光涛、尤海艳、江西恒海贸易有限公司（下称被告恒海公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钟明到庭参加诉讼，被告黄光涛、尤海艳、江西恒海贸易有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由被告黄光涛、尤海艳立即偿还原告信用卡消费款本金34207.96元，利息2214.58元、违约金2781.37元（时间截止至2020年6月8日），合计人民币39203.91元；以后产生的利息、违约金按中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定利率标准计算至信用卡消费款本息全部付清之日为止。2、被告恒海公司对上述信用卡的债务承担连带偿还责任3、本案的诉讼费由被告承担。被告既未提交书面答辩意见，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年12月24日，被告黄光涛向原告递交《中国工商银行宜春分行家装专项分期付款业务申请表》，申请办理分期付款业务。被告尤海艳于同日签署《共同还款承诺书》，书面承诺自愿对黄光涛与原告签订的《中国工商银行宜春分行家装专项分期付款业务合同》项下的全部债务承担共同还款责任；如黄光涛不能履行上述合同，尤海艳同意原告从其开立在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿黄光涛的分期付款债务。2017年12月28日，被告黄光涛向原告申请办理中国工商银行信用卡，并签署工行信用卡申请表，知晓《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》等内容。被告取得了卡号为62×××20信用卡（下称8820卡）。2018年1月17日，被告黄光涛使用8820卡在被告恒海公司处刷卡消费100000元，并办理36期分期付款业务。被告黄光涛于同日存入人民币10200元偿还第一期分期款本金2805元和手续费295元。2018年2月17日，被告黄光涛偿还第二期分期款本金2777元和手续费283元。其后，被告黄光涛尚能按月支付每期分期款本金和手续费。从2018年4月开始，被告黄光涛陆续未按月足额偿还该信用卡分期款本金和手续费。2020年2月26日，原告扣收被告黄光涛未到期的10期分期款本金27770元。截止至2020年6月8日，被告黄光涛拖欠8802卡消费款本金34207.96元、利息2214.58元、违约金2781.37元，合计人民币39203.91元。尔后，原告经多次催收欠款未果，故诉讼至本院。另查明，2017年12月24日，原告与被告黄光涛签订了《中国工商银行宜春分行家装专项分期付款业务合同》。该合同主要内容为：1、乙方（指本案被告黄光涛）因装修房屋向原告申请办理家装专项分期付款业务并申领用于分期业务的8820卡，该卡信用额度为100000元。2、乙方分期付款业务只能用于装修房屋，不用于其他任何用途。3、乙方可分多笔透支。但透支总额不超过上述额度。4、乙方在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入乙方指定的特约商户账户。5、乙方使用8820卡一次性透支支付装修及家具消费款项后，分36期以每月分期等额方式向原告偿还透支的资金，首期金额为3072元，以后每期偿还分期款本金为3060元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应从8820卡按时足额存入每期须偿还的款项，并不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则及超限费、滞纳金（指违约金）等费用计收规则与普通消费相同。乙方存入8820卡内的金额超出当期应还款项的，超出部分不计利息。6、乙方分36期支付分期付款手续费，该手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，原告均不予退还。7、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或乙方还款账户或8802卡被法院等有权机关采取冻结等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、违约金、超限费等。8、乙方累计三次违约，或财务状况发生恶化等情形，原告均有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的家装专项分期付款业务，将全部未扣款项一次性计入乙方家装专项分期付款卡账户，且无需为正当行使上述权利引起的任何损失负责。2018年1月8日，被告恒海公司签署《担保承诺函》，书面承诺同意为黄光涛向原告申请办理信用卡家装专项分期付款业务提供全程连带责任保证担保；保证期间为主合同确定的债权到期日（最后一期还款日届满）之次日起三年等事项。截止至2020年7月20日，被告拖欠8802卡消费款本金34207.96元，利息2743.94元、违约金3281.37元，合计人民币40233.27元。上述事实有原告提供的工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行宜春分行家装专项分期付款业务合同、担保承诺函、共同还款承诺书、交易明细表、欠款明细表、催收欠款记录及庭审笔录等证据予以证实。本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。本院认为：被告黄光涛向原告申领信用卡，并与原告签订相关协议。原告经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行宜春分行家装专项分期付款业务合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该领用合约和分期付款业务合同均合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。在使用信用卡消费分期过程中，被告黄光涛拖欠信用卡消费分期款本金、利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告尤海艳自愿承诺对诉争的债务承担共同还款责任，故原告诉请由被告黄光涛、尤海艳共同偿还信用卡消费分期款本金、利息、违约金，理由充分，本院予以支持。如信用卡利息、违约金等费用之和超过年利率24%的部分，本院不予支持。作为保证人的被告恒海公司在保证期间对被告黄光涛的信用卡消费分期款本息等费用承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告恒海公司履行了保证责任后，有权向被告黄光涛进行追偿。被告黄光涛、尤海艳、江西恒海贸易有限公司未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄光涛、尤海艳于本判决生效后十日内共同偿付原告中国工商银行股份有限公司宜春分行卡号62×××20信用卡消费款本金34207.96元，利息2743.94元、违约金3281.37元（时间截止至2020年7月20日），合计人民币40233.27元；以及自2020年7月20日以后的利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至信用卡消费款本息全部付清之日止；如利息、违约金等费用之和超过年利率24%，按年利率24%计算，由被告黄光涛、尤海艳共同偿付。二、被告江西恒海贸易有限公司对上述第一项的还款义务承担连带清偿责任。被告江西恒海贸易有限公司承担保证责任后，可向被告黄光涛进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费780元，减半收取计人民币390元，由被告黄光涛、尤海艳、江西恒海贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审 判 员  李 琼二〇二〇年七月二十三日代理书记员  刘润芳