湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初2010号原告：中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地湖北省武汉市江岸区京汉大道**。负责人：李仁俊，系该行行长。委托诉讼代理人：杨光辉（一般授权代理），湖北元申律师事务所律师。委托诉讼代理人：周妹（一般授权代理），湖北元申律师事务所律师。被告：潘继松，男，1985年6月18日出生，汉族，住湖北省武汉市黄陂区。被告：武汉名流地产有限公司，住，住所地湖北省武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道**名流人和天地营销中心1/**/div>法定代表人：何飞，系该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：江炜（特别授权代理），女，1988年2月2日出生，汉族，住湖北省武汉市硚口区，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行诉被告潘继松、武汉名流地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理。审理中，原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2020）鄂0102民初2010号民事裁定书，裁定查封被申请人潘继松名下位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区下集村名流人和天地凤和园四期606栋27层4室房屋。本院公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人杨光辉到庭参加了诉讼。被告潘继松、武汉名流地产有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中行硚口支行）向本院提出诉讼请求：一、判令被告潘继松偿还所欠贷款本金314,982.75元，利息5,118.3元及罚息132.18元（截至2019年9月10日）；2019年9月11日起至欠款全部还清之日止的利息及罚息按合同约定的有关规定计算；二、判令原告对被告潘继松名下位于黄陂区盘龙城经济开发区下集村名流人和天地风和园四期606栋27层4室房屋享有优先受偿权；三、判令被告潘继松承担原告的律师费12,809元；四、判令武汉名流地产有限公司（以下简称名流地产公司）对前述第1、3项诉请承担连带清偿责任；五、判令诉讼费、财产保全费、公告费等费用由两被告共同承担。审理中，原告增加诉讼请求：“解除原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行与被告潘继松签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同”。事实及理由：2015年5月27日，潘继松（借款人）与中行硚口支行（贷款人）签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同。合同约定：潘继松向中行硚口支行借款人民币36万元，用于购买坐落于黄陂区盘龙城经济开发区下集村名流人和天地风和园四期606栋27层4室房屋，贷款期限为240个月。贷款采取按月等额本息的还款方式偿还。合同还约定：潘继松以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供抵押担保等。2015年5月27日，名流地产公司向中行硚口支行出具不可撤销连带责任担保函，对借款人的前述借款承担连带担保责任。合同订立后，中行硚口支行按约定全额发放贷款，但潘继松违反合同约定，在执行合同中未按约定时间和金额归还贷款本息，并拖欠至今。另外，2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准变更为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行并由中行硚口支行管辖。现中行硚口支行起诉来院。被告潘继松、名流地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下：2015年5月27日，中行硚口支行与潘继松签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为36万元，用于购买坐落于黄陂区盘龙城经济开发区下集村名流人和天地风和园四期606栋27层4室住房；借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率；贷款参考利率是指中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为12个月；贷款逾期的，罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任；若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。合同还约定了其他内容。潘继松以其贷款所购的上述房屋提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。潘继松在合同尾部借款人及抵押人处签字并按手印。同日，名流地产公司向中行硚口支行出具《不可撤销连带责任担保函》，约定其对借款人的上述借款承担连带保证责任；担保范围为依据借款合同向借款人发放的贷款，包括本金36万元、利息（包括法定利息、约定利息、复息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；担保时间为借款合同生效之日开始至借款所购房屋他项权证正本交付银行之日。上述合同签订后，中行硚口支行依约于2015年5月28日向潘继松放款36万元。2015年9月24日，潘继松名下位于黄陂区盘龙城经济开发区下集村名流人和天地风和园四期606栋27层4室的房屋在武汉市黄陂区住房保障和房屋管理局办理了《武汉市期房抵押证明》，抵押权人为中国银行股份有限公司武汉宝丰支行，抵押权约定期限为2015年5月26日至2035年5月26日。上述房屋交付潘继松后，潘继松至今未办理《房屋他项权证书》。自2019年9月起，潘继松未按合同约定期限归还借款本息。截至2020年9月10日，潘继松尚欠本金314,982.75元，利息5,118.3元，拖欠本金的罚息51.92元，应收利息的罚息80.26元。中行硚口支行多次催促潘继松还款未果后，遂诉至本院。中行硚口支行与湖北元申律师事务所签订《风险代理协议》，约定中行硚口支行接受湖北元申律师事务所指派的杨光辉、周妹律师作为代理人；诉讼标的额在50万元以下（含50万元）的，收回时限（如含公告期顺延）在12个月内的，律师费按诉讼标的额的6.4%收取；收回时限（如含公告期顺延）在18个月内的，律师费按诉讼标的额的4.8%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月内的，律师费按诉讼标的额的4.0%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月以上的，律师费按诉讼标的额的2.25%收取。另查明，2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准更名为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行，隶属关系变更为由中行硚口支行管辖。本院认为：中行硚口支行与潘继松签订的《个人一手住房贷款合同》、名流地产公司出具的《不可撤销连带责任担保函》均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方应依照合同约定享有权利和履行义务。原告中行硚口支行依约发放贷款后，潘继松未按期偿还借款本息，已构成违约，原告中行硚口支行有权要求解除合同、宣布贷款立即到期，并要求潘继松立即清偿借款本息及相关费用，中行硚口支行提出的解除其与潘继松签订的《个人一手住房贷款合同》及潘继松偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费。中行硚口支行与潘继松虽在合同中约定了中行硚口支行为实现债权支付的律师费由潘继松承担，但根据中行硚口支行与湖北元申律师事务所签订的《风险代理协议》，律师费尚未实际发生，且律师费金额暂不能确定，中行硚口支行可在律师费实际发生后另行主张，故本院对中行硚口支行主张的律师费不予支持。关于抵押房屋的优先受偿权。潘继松以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在潘继松、李慧未履行偿还义务的情况下，中行硚口支行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于名流地产公司的保证责任。名流地产公司自愿为潘继松的上述债务提供连带保证责任，并向中行硚口支行出具《不可撤销连带责任担保函》，其中约定“担保时间为借款合同生效之日开始至借款所购房屋他项权证正本交付银行之日”。潘继松仅办理《武汉市期房抵押证明》，在该房屋竣工交付后，潘继松未办理《房屋他项权证》，故该保证责任的解除条件未成就，名流地产公司应对潘继松的上述债务承担连带清偿责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行与被告潘继松于2015年5月27日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告潘继松于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金314,982.75元；三、被告潘继松于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行支付截至2019年9月10日的利息5,118.3元、罚息132.18元，并支付自2019年9月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；四、被告武汉名流地产有限公司对上述第一、二项内容承担连带清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行对拍卖、变卖被告潘继松抵押的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区下集村名流人和天地风和园四期606栋27层4室的房屋价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。被告潘继松、武汉名流地产有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,296元，减半收取3,148元，诉讼财产保全费2,185元由被告潘继松、武汉名流地产有限公司负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行预交，故被告潘继松、武汉名流地产有限公司在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  徐耀辉二〇二〇年七月二十七日书记员  史炎炎