重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初13116号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行,住所地重庆市渝中区民族路**,统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛。委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。被告：杨明锋，男，1969年2月11日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝**。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆市分行）与被告杨明锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆市分行的委托诉讼代理人魏欢到庭参加了诉讼。被告杨明锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆市分行诉称，原告建设银行重庆市分行基于与被告杨明锋签署的《个人住房最高额抵押贷款合同》、《个人住房最高额抵押贷款支用单》、《重庆市房地产抵押合同》等起诉，请求判令：1、被告杨明锋立即偿还借款本金68272.40元，并支付截至2020年1月6日的利息13761.43元、罚息6020.98元;2、被告杨明锋支付自2020年1月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未还本金68272.40元为基数，在全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率的水平上上浮50%计收，复利以未还利息13761.43元为基数，在全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率的水平上上浮50%计收）；3、被告杨明锋承担本案律师费1309元及诉讼费；4、被告杨明锋在不清偿上述债务时，原告建设银行重庆市分行对被告杨明锋提供的抵押物重庆市渝北区房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告杨明锋未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：建设银行重庆市分行。借款人：杨明锋。抵押人：杨明锋。贷款金额：100000元。贷款用途：买车。贷款期限：239个月，2006年12月13日至2026年11月13日。贷款执行利率：浮动利率。本合同贷款利率为月利率，按基准利率水平执行，如遇基准利率调整，贷款利率于每年1月1日调整。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2006年12月13日，原告建设银行重庆市分行按约向被告杨明锋发放贷款100000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2020年7月13日，被告杨明锋尚欠借款本金68272.40元、利息14955.70元、罚息7653.34元。抵押担保情况：被告杨明锋以其名下位于重庆市渝北区号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告建设银行重庆市分行。《个人住房最高额抵押贷款合同》第9条约定，抵押人同意以上述房屋为借款人与贷款人所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，被担保的债权是指2006年11月30日至2026年11月30日期间因贷款人向借款人连续发放贷款而形成的一系列债权，其最高额为币种人民币金额190000元。如抵押人根据本合同履行担保义务的，按履行的金额对最高额做相应递减。前述被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。提前到期约定：《个人住房最高额抵押贷款合同》第12条约定，借款人未按本合同及《个人住房最高额抵押贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约。第13条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。庭审中，原告建设银行重庆市分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年7月13日。本院向被告杨明锋送达起诉状副本的日期为2020年7月3日。实现债权费用：《个人住房最高额抵押贷款合同》第15条约定，订立、执行本合同所需的费用，与本合同有关的律师费、公证费、印花税、评估费、保险费、抵押登记费、办理产权证等费用，由借款人、抵押人承担。庭审中，原告建设银行重庆市分行没有举示证据证明本案已经产生并支付了律师费。送达地址约定：《个人住房最高额抵押贷款合同》第19条约定，本合同任何一方传递给另一方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话进行。借款人、抵押人通讯地址、联系方式如有变动，应于10日内以书面形式通知贷款人。贷款人通讯地址、联系电话如有变动，应采取在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。其他应予说明的情况：庭审过程中，原告建设银行重庆市分行陈述未与被告杨明锋就LPR转换达成一致。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告建设银行重庆市分行与被告杨明锋签订的《个人住房最高额抵押贷款合同》、《个人住房最高额抵押贷款支用单》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告建设银行重庆市分行按约发放贷款后，被告杨明锋未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告建设银行重庆市分行宣布贷款提前到期，要求被告杨明锋偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告建设银行重庆市分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年7月13日，对此本院予以确认，故原告建设银行重庆市分行有权自2020年7月14日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。关于原告建设银行重庆市分行要求被告杨明锋支付律师费1309元的问题。根据《个人住房最高额抵押贷款合同》约定，被告杨明锋应当承担原告建设银行重庆市分行执行本合同所需的律师费，但原告建设银行重庆市分行并未实际支付律师费，故对于原告建设银行重庆市分行就尚未支付的1309元律师费的请求，因未实际产生，本院不予支持。关于原告建设银行重庆市分行要求对被告杨明锋提供抵押的位于重庆市渝北区房屋享有优先受偿权的问题。本案中，被告杨明锋与原告建设银行重庆市分行签署《重庆市房地产抵押合同》，约定被告杨明锋以其购买的位于重庆市渝北区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告建设银行重庆市分行。故原告建设银行重庆市分行对该抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告杨明锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨明锋在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付截至2020年1月13日的借款本金68272.40元、利息14955.70元、罚息7653.34元，并支付自2020年1月14日起至本金全部清偿之日止，以未还本金68272.40元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息，支付自2020年1月14日起至利息全部清偿之日止，以未还利息14955.70元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算的复利；二、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告杨明锋名下位于重庆市渝北区房屋在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2034元，减半收取计1017元，由被告杨明锋负担992元，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行负担25元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年七月二十八日法官助理 李春涛书 记 员 刘 贇