广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初13510号原告：东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区****************办公楼1708室。法定代表人：袁某1。委托诉讼代理人：罗丽珍，北京德恒(东莞)律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢景生，北京德恒（东莞）律师事务所实习律师。被告：林杰琳，男，1983年3月19日出生，汉族，住广东省东莞市南城区**********************，身份证号码：445************014。被告：曾素丽，女，1985年12月4日出生，汉族，住广东省揭西县**************，身份证号码：445************426。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司（以下简称“广汇公司”）与被告林杰琳、曾素丽小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告广汇公司的委托诉讼代理人罗丽珍、被告林杰琳到庭参加了诉讼；被告曾素丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、两被告向原告偿还借款本金334644元；二、两被告向原告支付利息、违约金（具体计算方式：分别以334644元为本金，按照年利率24%的标准，均自2019年5月31日起计至清偿之日止，暂计至2019年11月1日，利息、违约金共计为34355元）；三、两被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费13000元；四、确认原告对位于东莞市南城区******************201的房产享有第二顺位抵押权，对房产拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：两被告因资金周转需要，自2017年7月起多次向原告提出贷款申请，经审查其个人信用、资产负债、企业盈利等情况后，原告先后出具《个人二次抵押贷款调查审批表》、《个人经营性贷款业务审批表》，同意给予两被告15万元、15万元、20万元授信额度。2017年7月18日，两被告与原告签订一份《授信额度协议》（编号：GHXZ170275）、一份《最高额抵押合同》（编号：GHXZ170275-01），《授信额度协议》约定两被告在协议约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为80万元，授信额度的使用期限为2017年7月17日至2025年7月16日。《最高额抵押合同》约定主合同是《授信额度协议》，担保的主债权为自2017年7月17日至2025年7月16日双方签订的借款合同以及其他融资性文件，担保债权之最高本金余额为80万元，被告林杰琳以其所有的位于东莞市南城区******************201的房产作为物的担保。同日，两被告与原告签订第一份《个人借款合同》（编号：GHWXDD170275-01），合同约定两被告向原告借款15万元，借款期限为36个月，借款利率为月利率1.9%。2018年2月8日，两被告与原告签订第二份《个人借款合同》（编号：GHGRJY180011-01），合同约定两被告向原告借款15万元，期限为36个月，借款期限自2018年2月9日至2021年2月8日，借款总应付利息为53351元。2018年11月28日，两被告与原告签订第三份《个人借款合同》（编号：GHGRJY180669-01），合同约定两被告向原告借款20万元，期限为36个月，借款期限自2018年11月29日至2021年11月28日，借款利率为月利率1.1%。上述三份借款合同第六条均约定，两被告的担保方式为与原告签订的编号为GHXZ170275-01《最高额抵押合同》。个人借款合同第九条均约定，如两被告未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部提前到期。个人借款合同第十三条均约定，原告为处理因两被告违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由两被告承担等。合同签订后，原告于2017年7月19日通过银行转帐分两笔向被告林杰琳支付共计15万元、于2018年2月9日通过银行转帐分两笔向被告林杰琳支付共计15万元、于2018年11月29日通过银行转帐分两笔向被告林杰琳支付共计20万元，两被告据此分别向原告出具《借款借据》。双方已办理了上述房产的抵押登记手续。但两被告收款后未按借款合同的约定履行还款义务，原告多次催收未果。根据三份《个人借款合同》、《授信额度协议》及《最高额抵押合同》的约定，原告有权收回贷款本息，并有权要求两被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于两被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告特具此状，恳请贵院判如所请。被告林杰琳辩称，确认尚欠原告借款本金334644元，已按照三份借款合同中约定的利息支付利息至2019年5月30日。原告诉请利息的标准过高，希望能酌情减少，总体按20000元计算。对律师费没有异议。已办理案涉房屋的抵押登记，原告为第二顺位抵押权人，第一顺位是中国工商银行，确认原告在起诉状中对事实和理由部分的陈述。被告林杰琳有能力偿还案涉债务，无需对房产进行拍卖。被告曾素丽未作答辩。经审理查明，原告主张两被告因资金周转需要，于2017年7月起向原告提出贷款申请，经审核，原告同意向给予两被告授信额度800000元。双方于2017年7月18日签订了《授信额度协议》、《最高额抵押合同》。《授信额度协议》的主要内容：原告作为乙方，两被告作为甲方，原告向两被告提供授信额度，最高额度为800000元，额度使用方式为循环使用，额度的使用期限为2017年7月17日至2025年7月16日；对于本协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意由林杰琳提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同；乙方为处理因甲方违反本协议所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由甲方承担。《最高额抵押合同》的主要内容：抵押人为林杰琳，抵押权人为原告；本合同为担保主合同项下债权人全部债务的履行而订立，主合同为原告与两被告之间于2017年7月18日签署的《授信额度协议》及其修订或补充；担保的主债权为自2017年7月17日至2025年7月16日原告依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件而享有的债权；所担保债权的最高金额为800000元；基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）……也属于被担保债权范围；抵押物清单显示的抵押物为位于东莞市南城区******************201的房产（粤房地权证莞字第**00740776号）。根据原告提供的不动产登记证明显示：原告对位于东莞市南城区******************201房产的享有抵押权，义务人为林杰琳，房地产证号为**00740776号，于2017年8月1日办理抵押登记，原告为第2顺位抵押权人，被担保债权数额为80万元，抵押方式为最高额抵押。上述《授信额度协议》签订之后，两被告分三次与原告签订《个人借款合同》并分别于2017年7月19日、2018年2月9日、2018年11月29日收到原告借款150000元、150000元、200000元。上述三次借款，原告均提供了双方签订的《个人借款合同》、被告林杰琳签署的《委托扣款授权书》、两被告签署的借款借据、入账通知予以证明。《个人借款合同》的主要内容：借款人均为两被告，贷款人为原告；借款金额分别为150000元、150000元、200000元，借款期限均为36个月，后附具体的每月还款计划表；借款利率分别为月利率1.9%、定额总利息53351元；月利率1.1%；借款人未按合同的约定履行归还本金或支付利息义务的构成违约，贷款人可以要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，此外贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；签订日期分别为2017年7月18日、2018年2月8日、2018年11月28日。借款借据、入账通知显示的借款金额与上述《个人借款合同》相对应一致。原告主张，上述三笔借款发生后两被告分别归还了本金85054元、57967元、22335元，并均支付利息及违约金至2019年5月30日，现要求两被告提前归还尚欠借款本金（150000元+150000元+200000元）-（85054元+57967元+22335元）=334644元，并要求两被告支付从2019年5月31日起按年利率24%计至清偿之日止的利息、违约金。2019年11月5日，原告（甲方）与北京德恒（东莞）律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要约定：原告因与两被告小额借款合同纠纷一案，委托北京德恒（东莞）律师事务所的律师作为代理人；……原告应向北京德恒（东莞）律师事务所缴交代理费13000元；……。根据广东增值税专用发票，2019年11月13日，原告支付北京德恒（东莞）律师事务所律师费13000元。原告主张根据《授信额度协议》、《最高额抵押合同》等的约定，原告为实现债权及抵押权产生的律师费由两被告承担，两被告应承担原告为此支付的律师费13000元。被告林杰琳对原告主张的借款本金、利息支付情况、律师费予以确认。以上事实，有广汇小额贷款二押产品申请表、广汇小额贷款抵押产品申请表、个人二次抵押贷款调查审批表、借款申请表、个人经营性贷款业务审批表、《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、《委托扣款授权书》、借款借据、入账通知、不动产登记信息查询结果、还款明细表、委托代理合同、广东增值税专用发票以及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告曾素丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。原告提供的《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、借款借据均有两被告对应的签名及捺印，且有入账通知予以佐证，两被告亦没有提供证据予以反驳，本院对于上述证据的真实性予以采信，并依法认定两被告向原告借款共计500000元的事实，原、被告之间的债权债务关系明确。根据原告提供的还款明细表以及原告的陈述，结合《个人借款合同》附件1每月还款计划表约定的还款方式，同时被告林杰琳亦确认尚欠借款本金334644元，故本院认定两被告尚欠原告借款本金334644元。还款期限届满被告未能依约向原告归还借款本金，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”、第一百零八条“债务应当清偿。”的规定，两被告应向原告归还借款本金334644元。对于原告要求两被告归还借款本金334644元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求两被告支付利息以及违约金的诉讼请求。两被告逾期未能归还借款本金和支付利息，两被告的行为已构成违约，因两被告的违约给原告造成利息损失。本案为小额借款合同纠纷，参照《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条和《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》第二十七条第（二）项的规定，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍。原告与两被告在《个人借款合同》中约定的借款利率没有违反法律法规的强制性规定。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，原告与两被告在《个人借款合同》中约定如被告未按期支付利息或归还本金，可每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，该约定违反了法律法规的强制性规定，应以年利率24%为限。根据原告提供的证据，结合被告林杰琳确认的利息支付情况，本院支持两被告应向原告支付利息、违约金：以334644元为本金，从2019年5月31日起按年利率24%计至实际清偿之日止。对于原告要求两被告支付律师费13000元的诉讼请求。原、被告双方在《个人借款合同》中约定了律师费的承担问题，两被告逾期未能依约向原告归还借款已构成违约，原告因本案支付律师费13000元，原告要求该律师费由两被告承担，且被告林杰琳亦确认，本院对律师费予以支持。对于原告要求对被告林杰琳提供的贷款抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。原与被告林杰琳双方已就位于东莞市南城区******************201的房屋（权属证书号为：0400740776）办理了抵押权登记，有不动产登记信息查询结果予以佐证，该抵押权已实际设立，原告是该抵押物的第二顺序抵押权人。在被告林杰琳未履行债务的情况下，原告对上述抵押物依法享有优先受偿权。原、被告双方在《个人借款合同》中约定了担保的范围，因此，若被告林杰琳未履行上述债务，原告有权对被告林杰琳所有的位于东莞市南城区******************201的房屋（权属证书号为：0400740776）行使抵押权，所得价款优先用于清偿上述债务。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告林杰琳、曾素丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司归还借款本金334644元；二、被告林杰琳、曾素丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付利息、违约金：以334644元为本金，从2019年5月31日起按年利率24%计至实际清偿之日止；三、被告林杰琳、曾素丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费13000元；四、若在被告林杰琳未履行判决第一项、第二项、第三项债务，原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对被告林杰琳所有的位于东莞市南城区******************201的房屋（权属证书号为：0400740776）行使第二顺序抵押权，所得价款在清偿第一顺序抵押权人的担保债权后优先用于清偿判决第一项、第二项、第三项债务。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3515元（原告已预交），由被告林杰琳、曾素丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 王 冕二〇二〇年七月二十日书记员 赵培娣附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。