广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初809号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地：广西壮族自治区桂林市中山中路**邮政通信指挥调度中心。 负责人：刘庆宇，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃才芳，广西诚瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王清，广西诚瑞律师事务所实习律师。 被告：唐民权，男，1983年9月7日出生，汉族，住广西壮族自治区全州县。 被告：蒋奇梅，女，1986年7月25日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市象山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮储银行桂林分行）与被告唐民权、蒋奇梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，原告邮储银行桂林分行于同年7月13日提出保全申请，本院于同年7月14日作出（2020）桂0303民初809号民事裁定书，查封、冻结被告唐民权、蒋奇梅名下价值人民币330000元的财产。本院依法适用简易程序，于同年6月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行桂林分行的委托诉讼代理人覃才芳、被告唐民权到庭参加了诉讼，蒋奇梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告邮储银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐民权、蒋奇梅偿还原告贷款本金279991元，支付利息及罚息27788.23元，合计307779.23元（利息及罚息暂计至2020年4月10日，此后利息的计算方式：以307779.23元为基数，自2020年4月11日起，按年利率8.9393%的标准计算至全部款项履行完毕之日止）；2.判令被告唐民权、蒋奇梅给付原告为实现债权而支付的律师代理费14350元；3.本案的诉讼费用由被告唐民权、蒋奇梅承担。事实与理由:2017年1月12日，被告唐民权、蒋奇梅因装修房屋和购买家具急需资金，向原告贷款300000元。2017年2月14日，原告与被告唐民权签订《个人额度借款合同》（合同编号为45005115217025585691,以下简称《借款合同》）。《借款合同》第一条约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度为288000元。第三条约定：借款额度存续期限为36个月，自2017年2月14日至2020年2月14日。第六条第（一）项约定：本合同的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮25%执行；第（二）项约定：被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同贷款利率的1.5倍，就被告不能按期支付的利息，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利。第十二条、第十三条约定：被告不按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，原告可以宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息。第十五条约定：原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告和担保人追偿。被告唐民权分别于2018年2月20日、2018年2月21日、2018年2月23日、2018年2月24日、2018年2月25日、2018年2月26日、2018年2月27日通过手机银行向原告申请借款120000元、28000元、40000元、30000元、20000元、20000元、30000元，借款期限均为12个月，年利率为5.9595%,逾期年利率为8.9393%,借款用途为购买家具，还款方式为按周期结息到期还本。原告依约向被告唐民权发放了七次贷款，金额合计288000元。然而被告唐民权、蒋奇梅权却没有诚信履约，没有按照《还款计划表》按时足额地向原告偿还贷款本息，虽经原告多次催款，但被告唐民权、蒋奇梅至今仍拒不还贷。至今尚欠原告贷款本金279991元,利息及罚息27788.23元，合计307779.23元。另外，原告为实现债权聘请律师代理诉讼，向广西诚瑞律师事务所支付律师代理费14350元。原告认为，上述《借款合同》合法有效，各方均应全面履行合同义务。被告唐民权、蒋奇梅未依约偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，要求被告唐民权立即清偿。综上所述，为维护国家金融秩序和原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 被告唐民权辩称，这笔贷款是本人通过单位向原告申请的，全程是本人一个人办理的，被告蒋奇梅是不知情的。该笔贷款在逾期过程中，银行催收都是打本人的电话催收，被告蒋奇梅没有接到任何原告的催收电话，并且本人所有贷款的材料中都没有被告蒋奇梅的签字。原告提供的购买家具的票据，本人没有向原告提供也没见过，本人认为是原告制作的。该笔贷款是个人借款不是夫妻共同债务，被告蒋奇梅也没提供书面承诺共同还款或知晓该笔借款，所以不应该把被告蒋奇梅列为被告。向原告借款的本金本人是认可的，现在由于本人失业了，并且家里两个小孩还很小，负担比较重，短期内无法偿还，希望原告能分期五年让本人来偿还，也希望法院能调整一下借款的利息。 被告蒋奇梅书面答辩称，一、本人不同意原告将本人列为被告，被告唐民权向原告借款本人并不知情，《个人消费贷款申请表》、贷款申请书、《个人额度借款合同》上都没有本人的签名。二、本人不同意偿还该笔借款。根据原告诉称的内容，被告唐民权分别于2018年2月20日、同月21日、同月23日、同月24日、同月25日、同月26日、同月27日通过手机银行向原告借款120000元、28000元、40000元、30000元、20000元、20000元、30000元，共计288000元。根据相关法律的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超过家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。且被告唐民权的贷款申请上的贷款理由为装修房屋和购买家具，但事实上本人与被告唐民权共同拥有的住房已于2016年8月1日前全部装修完毕，且于当日正式入住，因此可以说该笔288000元的贷款并没有用于本人与被告唐民权夫妻关系存续期间共同拥有的房屋的装修和家具购买，贷款理由与事实不符，也超出了家庭日常生活所需要的开支，故该笔贷款不应属于夫妻共同债务，本人也不应承担还款责任。三、原告部分起诉内容与事实不符。原告称二被告没有诚信履约且经多次催款仍拒不还贷，但事实上本人对该贷款至始至终都不知情，如何履约。且本人没有接到原告的任何催款，因此原告所述的这些事实本人不认可。四、原告提供的部分证据与实际证明内容不符。综上所述，原告起诉本人于法无据，应驳回原告对本人的起诉。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蒋奇梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，因与双方抗辩事由有一定关联性，本院亦作为定案的参考依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告唐民权于2017年1月12日向原告提交了一份《贷款申请书》，向原告申请贷款300000元。同年2月14日，原告邮储银行桂林分行与被告唐民权签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号：45005115217025585691），合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度288000元；额度存续期限为36个月，自2017年2月14日至2022年2月14日。该合同第六条约定：“（一）贷款利率1.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮25%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。2.单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；……就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利”。该合同第十二条约定：“（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……”该合同第十三条约定：“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……”该合同第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”。 原告向被告发放贷款的时间及金额分别为：⑴2018年2月20日，120000元；⑵2018年2月21日，28000元；⑶2018年2月23日，40000元；⑷2018年2月24日，30000元；⑸2018年2月25日，20000元；⑹2018年2月26日，20000元；⑺2018年2月27日，30000元。截至2020年6月27日，被告唐民权欠原告贷款本金共计279991元，利息、罚息31449.9元，后经原告多次催收无果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，原告于2020年4月23日与广西诚瑞律师事务所签订《委托代理合同》，支付律师代理费14350元。 再查明，庭审中被告唐民权自认《金融信用信息基础数据库个人信息查询及报送授权书》上授权人签名“蒋奇梅”为被告唐民权所签，捺印也系被告唐民权的手印。 本院认为，原告与被告唐民权签订的《个人额度借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，被告唐民权未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故对原告要求被告按约提前归还贷款、支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持； 关于被告蒋奇梅是否承担共同还款责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持……”的规定，原告主张被告蒋奇梅对被告唐民权的债务承担共同还款责任，原告对其主张仅提供了《金融信用信息基础数据库个人信息查询及报送授权书》，但该授权书上的签名及捺印并非被告蒋奇梅的笔迹和手印，原告也未提供其他证据证明该笔债务系用于二被告共同生活或基于二被告共同借款的意思表示，原告应承担举证不能的不利后果，故对原告诉请要求被告蒋奇梅对被告唐民权的债务承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持； 关于律师费的问题，原、被告在合同中约定贷款人垫付的费用，有权向借款人、担保人追偿，原告为保障其利益，与律师事务所签订委托代理合同，支付了律师费，且律师已经履行了职责，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐民权归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行借款本金279991元，并支付截至2020年6月27日的利息、罚息31449.9元，以及后期的利息、罚息（后期利息、罚息的计算方式：279991元为基数，自2020年6月28日起，按《个人额度借款合同》约定利率计算至全部款项履行完毕之日止）； 二、被告唐民权支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费14350元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行的其他诉讼请求。 本案案件受理费6132元，适用简易程序审理，减半收取3066元，财产保全费2170元，合计5236元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），由被告唐民权负担，另3066元由本院退回给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费6132元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈碧青 二〇二〇年七月十六日 书记员  李 雯 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。