沈阳市浑南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽0112民初12709号 原告：中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所沈阳市浑**。 负责人：郑毅，系行长。 委托诉讼代理人：谷昊、宋亮，系辽宁品行律师事务所律师。 被告：刘智，男，1983年6月21日出生，汉族，住址沈阳市新城子区。（未到庭） 被告：宋艳红，女，1981年10月2日出生，汉族，住址辽宁省建昌县。（未到庭） 被告：沈阳天恒置业有限公司，住址沈阳市沈北新区辉山经济开发区。 法定代表人：符文章，系董事长。 委托诉讼代理人：高思滨，男，1985年12月18日出生，汉族，系该公司员工，住址沈阳市皇姑区。 原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行诉被告刘智、宋艳红，被告沈阳天恒置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋亮、被告沈阳天恒置业有限公司委托诉讼代理人高思滨到庭参加诉讼。被告刘智、宋艳红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：1、请求判决解除原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判决三被告立即偿还原告借款本金131,283.40元，利息4,511.62元（暂计算至2019年2月21日，要求偿还至实际给付之日）；3、请求判决案件受理费、公告费等相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年12月18日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告刘智、宋艳红从原告处贷款210,000.00元，贷款期限为120个月，贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%为基准率，被告刘智、宋艳红未适当遵守或履行还款义务，原告有权宣布合同立即到期，并要求被告清偿未还款项以及所产生的利息及其他费用。贷款合同签订后，原告按照合同约定向被告刘智、宋艳红足额支付贷款，然而被告刘智、宋艳红却未按照合同约定履行还款义务。故原告诉至法院，请求维护其合法权益。 被告刘智、宋艳红未答辩且未向本院提供证据。 被告沈阳天恒置业有限公司辩称，其对解除借款合同有异议。被告刘智、宋艳红具备继续偿还银行借款的意愿和能力，可以正常履行合同并实现合同目的，合同的解除条件未成就，故借款合同应继续履行，不同意解除；对原告起诉金额有异议，该公司仅同意对已到期的债务人债务及逾期利息承担法律规定内的保证责任，对于起诉之日后的未到期债务不同意承担责任；对借款合同中的保证条款效力有异议，保证条款是原告为了重复使用而预先拟定并在订立合同时未与原告协商的条款，为格式条款，原告没有采取合理方式提请该公司注意，该公司是在未充分知情的情况下同意承担连带保证责任，根据《合同法》第四十条的规定，该条款应为无效；该公司同意原告对被告刘智、宋艳红抵押房产行使抵押权并优先受偿，不足部分再由该公司承担保证责任。被告刘智、宋艳红提供房屋作为抵押担保物，并办理了抵押权预告登记，同时被告公司提供保证担保。根据《担保法》第二十八条、《物权法》第一百七十条、第一百七十六条的规定，原告应当先就物的担保实现债权；该公司不同意承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。本案因被告刘智、宋艳红逾期还贷引起，被告公司不存在任何违约行为，不应承担诉讼费。借款合同中约定保证担保范围包括实现担保权的费用，但借款人因违约而承担的逾期利息和罚息足以弥补原告的实际损失，实现债权其他费用属于间接损失且不必然发生。综上，原告所诉请求缺乏事实和法律依据，请求法院依法驳回。 原告围绕其诉讼请求依法提交：《个人购房借款/担保合同》、放款证明、预告抵押登记证明、还款清单等证据，被告沈阳天恒置业有限公司对合同真实性有异议，认为公章大小与被告公司公章不一致，并且并未提交原件；认为放款证明是复印件，不能证明原告确实向被告刘智、宋艳红及该公司发放过该笔贷款；对预告抵押登记没有异议；对还款清单不清楚。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月18日，原告与被告刘智、宋艳红、被告沈阳天恒置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告为被告刘智、宋艳红发放贷款210,000.00元用于购买沈阳市沈北新区聚农路34-39号（2-5-2）房屋（建筑面积81.69平方米）房屋，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。合同第九条和第五十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定基础利率基础上加收40%确定。关于保证责任范围，合同第十条第二款约定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同第十四条约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……，贷款人有权解除合同。 原告于2014年1月6日为被告刘智、宋艳红发放贷款210,000.00元，起息日为2014年1月6日，借款到期日2024年1月6日，采用等额本息还款方式，借款当期执行年利率6.55%，借款逾期年利率9.17%。原告于2013年12月27日针对沈阳市沈北新区聚农路34-39号（2-5-2）房屋办理预告抵押登记。 原告与被告沈阳天恒置业有限公司于2010年7月7日签订《按揭贷款业务合作协议》，约定原告作为天恒·森林里项目按揭贷款办理银行，对购买该项目的借款人提供单笔个人住房贷款，最高限额为3,000,000.00元，最高贷款成数70%，最长贷款期限不超过30年，贷款用途只能用于借款人购买该项目住房。在《房屋他项权证》未办妥之前，被告沈阳天恒置业有限公司同意为借款人（购房人）提供贷款本息的阶段性连带责任保证。 被告刘智、宋艳红未如期偿还贷款，截至2019年2月21日，尚欠贷款余额131,283.40元，积欠本金13,857.62元、积欠利息4,511.62元。 本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交证据进行质证的权利，本案被告刘智、宋艳红经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告刘智、宋艳红、沈阳天恒置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制效力性规定，对当事人均具约束力，当事人均应按约定全面履行合同义务。被告刘智、宋艳红拖欠原告应还贷款本金、利息，依照《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，原告有权解除合同，故本院对原告请求解除其与被告签订的《个人购房借款/担保合同》的诉求，予以支持。关于原告主张的借款本金、利息，有相关明细为证，本院予以支持。关于原告主张被告沈阳天恒置业有限公司承担给付责任的诉讼主张，根据《个人购房借款/担保合同》、《按揭贷款业务合作协议》等相关证据，在涉案房屋没有办理正式抵押登记手续的前提下，被告沈阳天恒置业有限公司应对被告刘智、宋艳红欠付原告的款项承担连带保证责任，本院对该项主张予以支持。关于被告沈阳天恒置业有限公司辩称应先就房产设置抵押优先受偿问题，目前涉案房屋上设立的是抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的性质和效力。根据物权法相关规定，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。因此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有的现实抵押权，尚不具备物的担保的实现条件，故对该项抗辩，本院不予支持。被告沈阳天恒置业有限公司辩称诉讼费及实现债权费用承担问题，因在《个人购房借款/担保合同》第十条约定的承担连带保证责任范围，包括贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用，故被告沈阳天恒置业有限公司应当对此承担连带保证责任，其抗辩不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告刘智、宋艳红、被告沈阳天恒置业有限公司于2013年12月18日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号为[一手房]字[工]行[浑南]支行[2013]年[0001106]号）于本判决书生效之日立即解除； 二、被告刘智、宋艳红于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行支付贷款本金131,283.40元、利息4,511.62元及至实际给付之日的利息（以上金额明确的本金及利息截止日为2019年2月21日，利息具体给付金额以实际给付之日发生为准,借款当期按照年利率6.55%计算，借款逾期按照年利率9.17%计算）； 三、被告沈阳天恒置业有限公司对上述第二项判决给付内容向原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行承担连带给付责任。 案件受理费3,016.00元、公告费690.00元，由被告刘智、宋艳红及被告沈阳天恒置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于沈阳市中级人民法院。 审 判 长  李 松 审 判 员  丁 威 人民陪审员  林赫海 二〇二〇年七月八日 法官助理许鑫 书记员徐小杰 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。