广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5103民初823号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行，住所地潮州市潮安区********。负责人：董林峰，支行长。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈森，广东正冉律师事务所律师。被告：黄佳鑫，男，1994年12月10日出生，汉族，住潮州市潮安区**************之3，居民身份证号码445************。被告：黄映鸿，男，1984年8月21日出生，汉族，住潮州市潮安区金石镇黄厝巷村新村西区****之一，居民身份证号码445************。被告：张燕娇，女，1984年5月25日出生，汉族，住潮州市潮安区金石镇黄厝巷村新村西区****之一，居民身份证号码445************。被告：黄链涛，男，1994年11月26日出生，汉族，住潮州市潮安区***********，居民身份证号码445************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行与被告黄佳鑫、黄映鸿、张燕娇、黄链涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行的诉讼代理人刘春晓到庭参加诉讼。被告黄佳鑫、黄映鸿、张燕娇、黄链涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄佳鑫付还所欠借款本金31,076.56元及利息4,553.66元（利息暂计至2020年3月19日止，2020年3月20日起按年利率18.798%计至还款之日止）；2.判令被告黄佳鑫支付违约金6,000元；3.判令被告黄佳鑫支付律师代理费用3,500元；4.判令被告黄映鸿、张燕娇、黄链涛对被告黄佳鑫上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.判令四被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、拍卖、评估费用、公告费等）。事实和理由：被告黄佳鑫、黄映鸿、黄链涛自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，于2018年11月22日与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定上述三被告及其配偶相互为其他成员的贷款本息、违约金以及实现债权的费用等提供担保，承担连带清偿责任，并约定协议所发放的每笔借款的保证期间为借款之日起至借款到期二年。经被告黄佳鑫申请，原告于2018年11月22日与被告黄佳鑫签订《小额贷款额度借款合同》，双方约定合同项下授信额度金额为60,000元，额度期限为36个月。同时约定贷款利率以借据内容为准，逾期罚息利率按借款利率基础上加收30%，且被告黄佳鑫应支付按合同金额10%计的违约金以及原告为实现债权支付的一切费用。合同签订后，被告黄佳鑫于2018年11月23日向原告支用贷款60,000元，借款期限为12个月，自2018年11月23日至2019年11月23日，借款用途为购买角料，还款年利率为14.46%，还款方式为等额本息还款法。被告黄佳鑫借款后于2018年12月23日至2020年3月4日期间共偿还原告银行本金28,923.44元，利息3,455.13元，之后不再履行还款义务。截至2020年3月19日止，被告黄佳鑫共欠原告本金31,076.56元及利息4,553.66元。被告黄佳鑫的行为严重违反了合同的约定，严重影响原告对债权的实现。依照合同约定，原告有权全额收回贷款，并有权按借款利率加收30%的罚息，且有权要求被告支付按合同金额10%计的违约金以及原告为实现债权支付的一切费用。被告黄映鸿、张燕娇、黄链涛依约应对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，保护国有资产的安全，原告特提起诉讼，请人民法院查明事实，依法判如所请。四被告在答辩期限内没有提交书面答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行围绕其诉讼请求提交了原告营业执照、负责人身份证明，四被告的身份证，被告黄映鸿、张燕娇的结婚证及结婚审查表，《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，被告黄佳鑫还款计划表、放还款明细、拖欠明细，送达地址确认书，委托代理合同、发票。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭举证、质证，视为放弃对原告提供的上述证据的抗辩权利。本院经审查认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行提供的全部证据来源合法，内容客观，可以证明本案事实经过，对其真实性本院予以确认，对其证明目的，本院综合予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经被告黄佳鑫申请，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行与被告黄佳鑫于2018年11月22日签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号：440********117456053-1，合同约定：被告黄佳鑫向原告借款60,000元，借款期限为12个月，自2018年11月23日至2019年11月23日，借款用途为购买角料，年利率为14.46%，还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率按借款利率基础上加收30%，且被告黄佳鑫应支付按合同金额10%计的违约金以及原告为实现债权支付的一切费用。被告黄佳鑫、黄映鸿、张燕娇、黄链涛自愿成立联保小组，由被告黄佳鑫作为小组牵头人于2018年11月22日与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定各被告及其配偶相互为其他成员的债务承担连带清偿责任，保证期间为借款之日起至借款到期二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。借款期限届满后，被告黄佳鑫未能依约履行还款义务，截至2020年3月19日尚欠借款本金31,076.56元、利息4,553.66元。被告黄映鸿、张燕娇、黄链涛也未履行保证责任，原告遂于2020年5月12日诉至本院，并提出上述诉讼请求。本院认为，被告黄佳鑫与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行之间签订的借款合同内容明确，意思表示真实，未违反法律规定，依法成立、有效。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行履行发放贷款义务，但被告黄佳鑫未按照合同约定时间履行还款义务，已构成违约，截至2020年3月19日止尚欠原告本金31,076.56元、利息4,553.66元，应承担继续付还全部欠款及利息的违约责任。原告请求按18.798%的逾期利率计算利息并要求被告黄佳鑫支付按合同金额10%计的违约金6,000元，该请求符合合同约定，且未违反法律规定，可予准许。原、被告双方当事人签订的借款合同中载明原告实现债权的所有费用包括律师费、财产保全费、资产评估费等由被告负担，该条款未违反法律规定，因原告已实际支付律师代理费用3,500元，数额未超过有关规定，被告黄佳鑫对此应予承担。被告黄映鸿、张燕娇、黄链涛在《小额贷款联保协议书》中以保证人的身份签名、捺印确认，为涉案借款自愿提供连带责任保证，并与原告签订保证合同，约定为涉案借款提供连带责任保证，保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用，保证期间为借款之日起至借款到期二年。上述保证合同的保证条款内容未违反法律规定，连带保证合同关系成立，合法、有效，至本案诉讼时未超过保证期间，被告黄映鸿、张燕娇、黄链涛应履行担保义务，依法对涉案债务及相关费用承担连带清偿责任。四被告既不到庭参加诉讼，也没有在举证期限内提供任何抗辩证据，应承担由此引起的对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告黄佳鑫应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行借款本金31,076.56元、利息4,553.66元（利息暂计至2020年3月19日止，2020年3月20日起至实际还款之日止的利息按年利率18.798%另计）、违约金6,000元；二、被告黄佳鑫应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行支付律师代理费3,500元；三、被告黄映鸿、张燕娇、黄链涛对上述判决第一、二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费928.26元，由被告黄佳鑫、黄映鸿、张燕娇、黄链涛负担。被告黄佳鑫、黄映鸿、张燕娇、黄链涛负担的受理费已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行预交，被告黄佳鑫、黄映鸿、张燕娇、黄链涛于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行可于本判决发生法律效力之日起向本院申请退回预交的受理费928.26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  李健生人民陪审员  余伟才人民陪审员  杨继先二〇二〇年七月二十八日法官 助理  洪庚欣书 记 员  黄 曦