河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫12民终838号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司,住所地洛阳市涧**珠江路与九都路交叉口东南角中成九都城****。负责人:杨维,系该支公司总经理。委托诉讼代理人:徐帅举,系该公司员工。被上诉人(原审原告)：张小秋,女,1978年9月6日出生,汉族,住渑池县。委托诉讼代理人:王**,三门峡市渑池县博锐法律服务所法律工作者。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称人寿保险洛阳支公司）因与被上诉人张小秋保险纠纷一案，不服河南省渑池县人民法院（2020）豫1221民初183号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月12日立案后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人寿保险洛阳支公司的委托诉讼代理人徐帅举、被上诉人张小秋及其委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。人寿保险洛阳支公司上诉请求：驳回张小秋的诉讼请求；一、二审诉讼费用由张小秋承担。事实和理由：2019年10月7日，张小秋为李波在人寿保险洛阳支公司投保金鑫盛17，附加意外13等，李波于2019年10月23日在酒店中死亡，渑池县人民医院出具推断死亡原因为窒息（呕吐物？），人寿保险洛阳支公司赔付主险身故8万元，拒付意外险10万元。一审法院认定李波系呕吐物窒息死亡，判决人寿保险洛阳支公司给付意外死亡保险金10万元。本案争议的焦点：被保险人李波是否因呕吐物导致窒息身故。一、李波死亡推断书记载死亡原因为窒息（呕吐物？），一审法院认定李波系呕吐物导致窒息属于认定事实错误。2019年10月30日,渑池县人民医院出具李波死亡原因为窒息（呕吐物？），明确的死亡原因是窒息，并未明确是什么原因导致窒息，可能是因呕吐物也可能是因其他原因导致的窒息。为查明案件事实，人寿保险洛阳支公司向一审法院申请调取李波的急救病历，一审法院并未调取急救病历，也未向渑池县人民医院进行任何调查核实。仅根据“死亡推断书”不明确的记载，就认定李波系呕吐物导致窒息死亡，认定事实错误。二、一审判决适用法律不全面，导致判决结果有失公允。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条规定“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”对于无法查明的事实，法院可根据综合案情,行使自由裁量权,确定各方承担比例进行裁判，一审法院直接判定人寿保险洛阳支公司承担全部保险金有失公允。张小秋辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律条文正确。2019年10月23日，李波在渑池县时光酒店被发现倒地不醒，经120医护人员到现场采取抢救措施后确认死亡，并未在渑池县人民医院治疗抢救，所以没有抢救病历，只有120的出车记录。原审张小秋提交了渑池县人民医院出具的居民死亡医学证明书，××或情况为：窒息（呕吐物），该情况符合突发性的特征。李波因呕吐物造成窒息死亡符合保险合同7.2条款中约定的遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件的特征，属于意外伤害的范畴。李波意外死亡发生在保险期内，一审判决人寿保险洛阳支公司赔付张小秋保险金10万元正确。张小秋向一审法院起诉请求：1、人寿保险洛阳支公司赔付张小秋保险金10万元。2、本案的诉讼费用由人寿保险洛阳支公司承担。一审法院认定事实：2019年10月7日,张小秋作为投保人、张小秋丈夫李波作为被保险人、人寿保险洛阳支公司作为保险人签订人身保险合同一份,身故保险金受益人为张小秋,投保主险:金鑫盛17(1207),保险金额80000元,附加一年期短险:附加意外13(551),保险金额为100000元。2019年10月23日,李波在其入住的渑池县时光酒店被发现倒地不醒,经120医护人员采取抢救措施后,确认死亡。居民死亡医学证明书显示,李波死亡时间为2019年10月23日,××诊断:I(a)直接导致死亡的疾病或情况:窒息(呕吐物?)(b)引起(a)的疾病或情况:头面部外伤。后张小秋向人寿保险洛阳支公司申请理赔，人寿保险洛阳支公司已赔付主险保险金额80000元,但对附加意外13(551)的保险金额100000元,以李波身故原因不属于保险条款中“意外伤害”的范畴为由,拒绝理赔。现张小秋诉至一审法院。另查明,人寿保险洛阳支公司平安附加意外伤害保险(2013)条款中载明,“2.3保险责任。意外身故保险金:被保险人因遭受意外伤害,并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的,我们按本附加合同基本保险金额给付意外身故保险金。释义7.2意外伤害:指遭受外来的、突发的、非本意的、非××使身体受到伤害的客观事件。”一审法院认为,张小秋及其丈夫李波、人寿保险洛阳支公司自愿签订人身保险合同,投保相关险种,双方之间保险合同关系依法成立。合同签订后,张小秋依照合同约定履行了支付保险费的义务。本案张小秋、人寿保险洛阳支公司争执的焦点为李波的死亡是否属于意外伤害导致,人寿保险洛阳支公司提供的保险条款中将意外伤害定义为遭受外来的、突发的、非本意的、非××使身体受到伤害的客观事件,根据居民死亡医学证明书的记载,直××情况为:窒息(呕吐物?),该情况符合突发性的特征,也未有相关证据材料显示李波有出于本意的或有其他疾病导致身体受到伤害,人寿保险洛阳支公司以呕吐物是来自人体内并非外来因素为由,认为李波并非因遭受外来的伤害而拒赔的意见,在此情况下,“外××,本案中李波因呕吐物造成窒息符合前述遭受外来的、突发的、非本意的、非疾××身体受到伤害的客观事件的特征,属于意外伤害的范畴,另在保险条款“2.4责任免除”中,也未将本案情形约定在内。综上,人寿保险洛阳支公司依法应按照保险合同的约定向张小秋赔付保险金额。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定,判决:中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于判决生效后十日内赔付张小秋保险金100000元。若未按本判决规定的期间履行金钱给付的义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元,减半收取1150元,由中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司负担。二审审理中，双方当事人均没有提交新的证据。本院向渑池县人民医院医师孙照昱进行了询问，并制作询问笔录一份。医师孙照昱称，接到120通知到宾馆后，地上好像，地上好像有呕吐物记不清），嘴里面有呕吐物，死亡医学证明书上写的窒息(呕吐物?)是推断。根据当时现场的情况要考虑有这个可能，除了做尸检以外，没法确定真正的死亡原因。……。张小秋质证称，对询问笔录内容没有意见。人寿保险洛阳支公司质证称，对询问笔录真实性无异议，但呕吐物系属于来源于身体内部，不符合意外伤害外来的因素，不符合合同约定的意外伤害导致的死亡。经评议认为，孙照昱的陈述，双方当事人均无异议，与本案有关联，本院予以采信。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，被保险人李波2019年10月23日，在其入住的渑池县时光酒店被发现倒地不醒，渑池县人民医院医师到现场时，李波已死亡。渑池县人民医院依据现场情况出具居民死亡医学证明书，死后推××：窒息(呕吐物?)。没有证据证明李波有出于本意的或有其他疾病导致身体受到伤害，一审法院依据居民死亡医学证明书认定李波死亡的情况符合突发性的特征,判决人寿财险洛阳支公司赔付张小秋保险金10万元，并无不当。综上所述，人寿保险洛阳支公司上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  张建华审判员  路增广审判员  汤静侠二〇二〇年七月三十一日书记员  田雪艳