江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初1547号原告：中国银行股份有限公司宜春市分行，住所地：江西省宜春市袁州区秀江中路**。统一社会信用代码：91360900492000639C。负责人：熊试民，行长。委托诉讼代理人：李君，江西鸿韵律师事务所律师。全权代理。被告：陈园华，男，1974年10月18出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地袁州区，现住址不详。被告：刘金兰，女，1977年8月10出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地袁州区，现住址不详。原告中国银行股份有限公司宜春市分行（下称原告）与被告陈园华、刘金兰（下称二被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李君到庭参加诉讼，被告陈园华、刘金兰经本院公告送达出庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令:1、由二被告立即偿还原告借款本金270447.07元、利息5474.81元、本金罚息93.14元、利息罚息89.45元（时间截止至2020年2月19日），合计人民币276104.47元；以后的利息计算至借款本息全部付清之日止。2、原告对抵押物享有优先受偿权。3、本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年2月25日，二被告因购买宜春市名爵豪苑住房而向原告申请贷款340000元。双方签订了《个人一手住房贷款合同》，借款期限20年。二被告提供房屋为该笔借款进行抵押担保（已办理了抵押登记）。合同签订后，原告于同年6月9日向被告指定账户发放贷款340000元。二被告先期尚能按月偿还借款。自2019年10月以后，二被告未还清当月的借款本息。截止至2020年2月19日，二被告拖欠原告借款本息合计人民币276104.47元。原告经多次催收未果。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被告陈园华、刘金兰既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。原告为证明其诉讼请求，提交了如下证据：被告身份信息、户籍信息、结婚证明、商品房买卖合同、个人一手住房贷款合同、房屋他项权证、借款借据、贷款还款明细表及逾期欠款凭证等。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，本院确认如下法律事实：2013年3月12日，被告陈园华因购买宜春市六建房地产开发有限公司（下称六建公司）开发的住房急需资金而向原告申请贷款，并与原告于同日签订了《个人一手住房贷款合同》。该合同主要内容约定：1、贷款金额为人民币340000元；2、贷款期限24年，自借款人（指本案被告陈园华）实际放款日起算。3、利息计算：贷款执行浮动利率，浮动周期12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每年1月1日重新定价一次；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日。4、罚息利率:（1）借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%。（2）借款人未按约定用途使用贷款，就逾期部分，从挪用之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；挪用贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%。5、贷款发放：借款人同意并授权原告将全部贷款直接划至六建公司200703421842账户（下称1842账户）内。6、还款方式：按月等额本息法进行还款。7、担保方式：抵押＋阶段性担保方式，即借款人以所购买的坐落在宜春市房屋（房屋所有权证号：宜房权证宜春字第**）提供抵押担保；保证人六建公司提供阶段性连带责任保证。7、违约责任：借款人未按期归还贷款本息等情形，原告有权分别或同时采取如下措施，即宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，行使担保物权、要求保证人承担保证责任等。被告刘金兰在该合同附件抵押物共有人处签名，并书面承诺同意以所购买的该套住房向原告提供抵押担保。2013年6月9日，原告向被告陈园华授权的1842账户发放贷款340000元，双方在《借款借据》中约定：借款期数240期（即20年），执行月利率5.4583‰，借款用途购房。借款初期，被告陈园华尚能按月偿付当期借款本息。自2019年10月以后，被告陈园华未能足额偿还当期借款本息。截止至2020年2月19日，被告陈园华已偿还借款本金69552.93元及利息、罚息，其拖欠原告借款本金270447.07元，利息5474.81元、本金罚息93.14元、利息罚息89.45元，本息共计人民币276104.47元。尔后，原告经催收欠款未果，故诉讼至本院。另查明：1998年3月26日，被告陈园华与刘金兰在宜春市袁州区人民政府民政所办理结婚登记。2014年5月8日，原告与被告陈园华、刘金兰在宜春市房地产管理局办理了抵押登记（证号：宜房他证宜春字第××号）。截止至2020年7月8日，被告陈园华拖欠原告借款本金270447.07元（其中已到期借款本金11628.53元、未到期借款本金258818.54元），利息10831.17元，本金罚息338.30元，利息罚息320.46元，合计人民币281937元。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按时向被告陈园华授权指定账户足额发放贷款，履行了其合同义务。借款期限内，被告陈园华未按时偿还当期借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告刘金兰系被告陈园华配偶，该笔诉争债务为二被告婚姻存续期间的共同债务，双方应共同清偿。故原告依据合同约定诉请二被告归还全部借款本息，理由充分，本院予以支持。二被告为保证借款合同的履行提供房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，抵押权自房屋办理抵押登记时设立。故原告在二被告不履行合同义务时对抵押物依法享有优先受偿权。原告的该项请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈园华、刘金兰于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国银行股份有限公司宜春市分行借款本金270447.07元，利息5474.81元、本金罚息93.14元、利息罚息89.45元（时间截止至2020年2月19日），合计人民币276104.47元；以及自2020年2月19日以后的利息、罚息（按照双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至借款本息全部付清之日止），由被告陈园华、刘金兰予以偿付。二、原告中国银行股份有限公司宜春市分行对被告陈园华、刘金兰所有的坐落在宜春市抵押房屋（房屋所有权证号：宜房房权证宜春字第**）折价款，或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5442元，减半收取计人民币2721元，由被告陈园华、刘金兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  葛晓艳审 判 员  李 琼审 判 员  袁 军二〇二〇年七月二十日代理书记员  刘润芳法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。