四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初6163号 原告：绵阳市商业银行股份有限公司新华支行，营业场所：绵阳市临园路中段78号，统一社会信用代码：915107037939817178。 负责人：王天燕，该支行行长。 委托诉讼代理人：王远鹏，四川锐泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷，四川锐泰律师事务所律师。 被告：刘友全，男，1979年9月25日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：谢兰兰，女，1982年11月23日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：彭守洪，男，1982年1月26日出生，汉族，住四川省绵阳市游仙区。 原告绵阳市商业银行股份有限公司新华支行（以下简称“绵商行新华支行”）与被告刘友全、谢兰兰、彭守洪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告绵商行新华支行的委托诉讼代理人王远鹏到庭参加了诉讼。被告刘友全、彭守洪经本院传票传唤，被告谢兰兰经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告绵商行新华支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘友全、谢兰兰签订的编号为22002015010361XX的《个人借款/保证担保合同》及附件《最高额保证合同》；解除原告与被告刘友全、彭守洪于2018年2月27日签订的补充协议；2.被告刘友全、谢兰兰立即偿付原告截至2019年7月1日借款本金591400元、利息47486.71元、罚息240255.1元、复利50178.54元；3.被告刘友全、谢兰兰支付原告从2019年7月2日起至本息付清之日止，以本金591400元为基数，按罚息利率13.005%/年计算利息；以每个月未偿还的利息为基数，按13.005%/年计算复利；4.被告彭守洪对上述债务承担连带保证担保责任；5.诉讼、保全等费用由被告承担。 事实与理由：2016年6月15日，贷款人原告绵商行新华支行与借款人被告刘友全、谢兰兰签订《个人借款/保证担保合同》，合同约定被告刘友全、谢兰兰向原告绵商行新华支行借款200万元；借款期限12个月（2015年6月15日-2016年6月15日）；借款利率为8.67%/年；按月结息，结息日为每月20日，多次还息一次性还本。该合同第9.1条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的结算利率基础上加收50%确定（即13.005%/年）”。2015年6月15日，保证人被告彭守洪与原告绵商行新华支行签订了《最高额保证合同》，合同约定保证人被告彭守洪自愿为被告刘友全自2015年6月15日起至2018年6月15日止，在原告绵商行新华支行办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额（债务本金）200万元范围内提供连带责任保证。2015年6月15日，保证人绵阳市中小融资担保有限责任公司与原告绵商行新华支行签订《保证合同》，约定保证人中小融资担保公司对被告刘友全、谢兰兰的借款按照《全面合作协议》承担责任，即承担应偿还本息的70%。合同签订后，原告绵商行新华支行于2015年6月15日向被告刘友全、谢兰兰发放了贷款200万元，被告刘友全、谢兰兰自2015年8月开始拖欠利息，到期未归还。截至2016年8月18日，被告刘友全、谢兰兰拖欠原告绵商行新华支行本金2000000元，利息（含罚息及复利）共计217037.63元，绵阳市中小融资担保有限责任公司依据《全面合作协议》的规定，履行了保证义务。即代偿本金140万元，利息（含罚息及复利）151926.341元。 2018年2月27日，被告刘友全、彭守洪与原告绵商行新华支行签订《补充协议》，协议约定原告绵商行新华支行给予被告刘友全还款宽限期，被告刘友全在还款宽限期（2023年6月15日）满后向原告绵商行新华支行支付基于原借款合同产生的所有债务。协议约定：自2018年5月起，每月末最低还款2000元-5000元，每季末最低还款20000元-50000元。被告刘友全作为借款人，被告彭守洪作为担保人在《补充协议》上签字捺印。补充协议签订后，被告刘友全、谢兰兰未按照《补充协议》的约定按期偿还协议确定的借款本息，已构成违约。截至2019年7月1日，被告刘友全、谢兰兰未归还原告绵商行新华支行借款本金591400元、利息47486.71元、罚息240255.1元、复利50178.54元。保证人未按合同约定履行担保义务。 被告刘友全未作答辩。 被告谢兰兰未作答辩。 被告彭守洪未作答辩。 原告绵商行新华支行围绕诉讼请求提交了营业执照、身份证复印件、结婚证复印件、个人借款/保证担保合同、最高额保证合同、支付凭证、补充协议、信贷业务还款明细、保全费票据（5000元）、公告费票据（600元）等证据，用以证明原、被告主体适格，被告刘友全和谢兰兰作为共同借款人与原告成立借款合同关系，对借款本金、利息、解除合同的条件进行了约定。被告彭守洪为刘友全、谢兰兰的200万元借款承担连带保证责任，保证期间为主合同履行期间债务期满两年。原告向被告发放贷款后，被告未按约还款，双方签订补充协议将借款60万元的借款期限进行调整，对还款方式、违约责任进行约定，对保证人的保证期限进行了变更。截至2019年7月1日，被告尚欠借款本金591400元、利息47486.71元、罚息240255.1元、复利50178.54元未支付。原告因本案产生保全费5000元、公告费600元。 被告刘友全未提供证据。 被告谢兰兰未提供证据。 被告彭守洪未提供证据。 根据上述证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2015年6月15日，被告刘友全、谢兰兰作为共同借款人与原告绵商行新华支行签订《个人借款/保证担保合同》，该合同约定被告刘友全、谢兰兰向原告绵商行新华支行借款200万元，借款期限12个月，借款利率为8.67%/年，按月结息，结息日为每月20日，多次还息一次性还本。并约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的结算利率基础上加收50%确定（即13.005%/年）”、“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。2015年6月15日，被告彭守洪作为保证人与原告绵商行新华支行签订了《最高额保证合同》，该合同约定被告彭守洪自愿为被告刘友全自2015年6月15日起至2018年6月15日止，在原告绵商行新华支行办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额200万元范围内提供连带责任保证，担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等。2015年6月15日，保证人绵阳市中小融资担保有限责任公司与原告绵商行新华支行签订《保证合同》，约定对被告刘友全、谢兰兰的借款按照《全面合作协议》承担责任，即承担应偿还本息的70%。上述合同签订后，原告绵商行新华支行于2015年6月15日向被告刘友全、谢兰兰发放了贷款200万元，被告刘友全、谢兰兰自2015年8月开始拖欠利息，到期未归还。截至2016年8月18日，被告刘友全、谢兰兰拖欠原告绵商行新华支行本金2000000元，利息（含罚息及复利）共计217037.63元，绵阳市中小融资担保有限责任公司依据《全面合作协议》的规定，履行了保证义务，代偿了本金140万元，利息（含罚息及复利）151926.341元。2018年2月27日，被告刘友全、彭守洪与原告绵商行新华支行签订《补充协议》，约定原告绵商行新华支行给予被告刘友全还款宽限期，被告刘友全在还款宽限期（2023年6月15日）满后向原告绵商行新华支行支付基于原借款合同产生的所有债务。并约定：自2018年5月起，每月末最低还款2000元-5000元，每季末最低还款20000元-50000元；借款人未按约还本付息，视为违约，贷款人有权在约定的还款利率基础上加收50%作为罚息利率；对借款人逾期借款自逾期之日起按日罚息利率计收利息；对未结清的利息，按照规定计收复利；担保人继续提供保证担保，保证期间变更为自本协议约定的还款宽限期到期之次日起三年。被告刘友全作为借款人，被告彭守洪作为担保人在《补充协议》上签字捺印。补充协议签订后，被告未按照《补充协议》的约定按期偿还协议确定的借款本息。截至2019年7月1日，被告刘友全、谢兰兰未归还原告绵商行新华支行借款本金591400元、利息47486.71元、罚息240255.1元、复利50178.54元。原告遂起诉来院，并因本案产生保全费5000元、公告费600元。 本院认为：《个人借款/保证担保合同》、《最高额保证合同》、《补充协议》等均系当事人真实意思的表示，其内容不违反法律法规的禁止性规定，本院予以确认，当事人均应按照约定履行自己的义务。本案中，被告刘友全、谢兰兰作为借款人，被告彭守洪作为保证人未按《个人借款/保证担保合同》所约定期限归还本息，在签订《补充协议》后，仍未按约履行义务，已构成违约，故本院对原告要求解除编号为22002015010361XX的《个人借款/保证担保合同》及附件《最高额保证合同》、《补充协议》的诉请予以支持。因截至2019年7月1日，被告刘友全、谢兰兰尚欠原告借款本金591400元、利息47486.71元、罚息240255.1元、复利50178.54元未归还，故本院对原告要求被告归还上述款项的诉请予以支持。原告还要求被告刘友全、谢兰兰承担从2019年7月2日起至本息付清之日止按罚息利率计算的利息和复利，符合合同约定，本院予以支持。被告彭守洪自愿为被告刘友全、谢兰兰的借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告刘友全、谢兰兰、彭守洪无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院视其放弃质辩的权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、解除原告绵阳市商业银行股份有限公司新华支行与被告刘友全、谢兰兰签订的编号为22002015010361XX的《个人借款/保证担保合同》、原告绵阳市商业银行股份有限公司新华支行与被告彭守洪签订的《最高额保证合同》、原告绵阳市商业银行股份有限公司新华支行与被告刘友全、彭守洪签订的《补充协议》。 二、被告刘友全、谢兰兰于本判决生效后5日内向原告绵阳市商业银行股份有限公司新华支行归还借款本金591400元、截至2019年7月1日的利息47486.71元、罚息240255.1元、复利50178.54元，并承担此后的罚息、复利。罚息、复利计算方法为，分别以欠付本金、利息为基数，自2019年7月2日始至本判决确定的本金、利息给付之日止，按13.005%/年为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金、利息，上述罚息、复利计算至本金、利息付清之日止。 三、被告彭守洪对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13126元、保全费5000元、公告费600元，由被告刘友全、谢兰兰、彭守洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  顾云川 人民陪审员  陈 虹 人民陪审员  何 梅 二〇二〇年七月十四日 书 记 员  张 茹