江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初1623号 原告：中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行，住所地江西省萍乡市安源区楚萍东路，统一社会信用代码91360300859082766R。 负责人：荣江，行长。 委托诉讼代理人：孙一琳，江西博韬律师事务所律师，一般代理。 被告：刘福平，男，1976年6月9日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。 被告：刘良丽，女，1981年5月15日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。 被告：萍乡市优博汽车销售服务有限公司，住所地江西省萍乡市芦溪县武功大道，统一社会信用代码91360323332991955T。 法定代表人：章风。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行与被告刘福平、刘良丽、萍乡市优博汽车销售服务有限公司（以下简称优博汽车销售公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行的委托诉讼代理人孙一琳到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘福平、刘良丽偿还原告欠款本金104601.46元，利息13598.98元、违约金3818.07元（利息暂计算至2020年1月15日，2020年1月16日起至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息等按约定另行计付），合计122018.42元；2.判令原告对被告名下车牌号为赣Ｊ×××××的车辆享有优先受偿权；3.判令被告优博汽车销售公司对被告刘福平、刘良丽的欠款承担连带偿还责任；4.本案诉讼费、律师费及实现债权所需其他费用由被告承担。事实与理由：2017年7月18日，被告刘福平向原告提供身份证等资料申请办理信用卡，申请199000元用于汽车分期付款，期数为36期，其购买汽车为婚内共同生活支出，被告刘良丽作为其配偶予以签字认可,应当承担共同还款责任。被告优博汽车销售公司亦向原告出具了担保函，承诺承担连带保证责任。同时该车辆也办理了抵押手续，抵押权人为原告。依被告刘福平申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××44的信用卡，被告刘福平亦使用了该信用卡用于汽车分期付款。经原告多次催收后仍不履行还款义务，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 三被告经本院传票传唤未到庭答辩，亦未向本院提交任何答辩材料。 原告为支持其诉讼请求向本院提交了原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、工商信息、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡办理审批资料、分期付款业务申请及申请资料、担保承诺函、担保合同、抵押登记、信用卡交易明细查询、利息清单、催收记录等证据。三被告经本院传票传唤未到庭质证。本院经审查认为，上述证据形式与来源合法，内容真实，与本案有关联，予以确认并在卷佐证。 三被告未向本院提交任何证据材料。 经审理查明： 一、2017年7月18日，被告刘福平向原告申请办理信用卡，双方约定主要内容如下： 1、透支利息：日息万分之五，按月计收复利 2、滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%，最高500元 二、原告审核通过后建立账户，信用卡的基本信息： 1、名称：牡丹信用卡 2、卡号：62×××44 3、授信额度：5000元 2017年8月3日，被告刘福平作为主申请人、被告刘良丽作为共同申请人向原告申请信用卡汽车分期付款业务，分期金额199000元，分期期数36期。被告刘良丽声明该借款为夫妻共同债务，原告可向任一借款人追索未偿还的汽车专项分期付款本金、手续费，及应付未付的其他费用。同日，原告向被告发出《分期付款业务提示》，约定分期付款最大违约次数不能超过3次（含3次），如违约，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。同时，被告刘福平、刘良丽与原告签订一份《信用卡汽车专项分期付款担保合同》，约定被告刘福平、刘良丽向被告优博汽车销售公司购买汽车（具体品牌型号为奥迪Ａ4），车辆总价为282000元，其申请通过在原告办理的汽车专项分期业务以透支方式支付199000元，透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的本金，每期为5000元，自透支次月起每月的5日前偿还，每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则于普通信用卡相同，被告刘福平、刘良丽应按刷卡方式及工行的分期付款向原告支付分期款手续费19440元，分期付款购买的汽车为分期付款提供抵押担保。被告优博汽车销售公司向原告提交一份《担保承诺函》并与原告签订担保合同，约定其为被告刘福平在原告处办理的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》项下的全部债务向原告提供担保，保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；原告根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年。2017年9月11日，原、被告就登记在被告刘福平名下的案涉车辆（车牌号为赣Ｊ×××××，车辆识别代号／车架号为ＬＦＶ3Ａ28Ｗ2Ｈ3028979）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。 三、因被告未按约履行还款义务，截至2020年1月15日，被告用卡消费的欠款情况如下： 1、欠款本金：104601.46元 2、利息：13598.89元 本院认为，被告刘福平申请办理信用卡后，签订有关协议，承诺遵守该领用合约，后被告刘福平作为申请人、被告刘良丽作为共同申请人向原告申请信用卡汽车专项分期业务并签订合同，上述合同关系合法有效，对双方均有法律约束力。根据双方约定，被告刘福平、刘良丽向原告申请办理了分期付款业务后，应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。故本院依法支持原告关于要求被告刘福平、刘良丽偿还信用卡透支本息的诉讼请求。针对上述专项分期业务，原、被告就案涉汽车（奥迪牌A4小轿车）办理了抵押登记，抵押权已然成立且有效，故原告应在登记的范围内对抵押物在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权享有优先受偿权。被告优博汽车销售公司向原告提供了担保承诺函并签订担保合同，约定对上述债务提供连带保证责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”，以及《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”被告优博汽车公司对被告刘福平、刘良丽物的担保外的债务承担连带清偿责任。关于违约金，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，双方合约中仅明确约定滞纳金条款，而原告作为格式合同提供一方，不宜将该条款作出对原告方有利同时加重被告义务负担的扩大解释，故原告针对该违约金主张未提供双方协议约定收取该项费用的证据，对此本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告刘福平、刘良丽于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行信用卡透支本金104601.46元，并支付截至2020年1月15日的利息13598.89元，后续利息按合同约定另行计算至实际清偿日止； 二、若被告刘福平、刘良丽未履行上述第一项确定的义务，则原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行有权对登记在被告刘福平名下的抵押物（车辆识别代号/车架号为LFV3A28W2H3028979的奥迪牌小轿车）在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、被告萍乡市优博汽车销售服务有限公司对上述第二项物的担保以外的债权承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间利息。 本案受理费2740元，由原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行负担86元，被告刘福平、刘良丽负担2654元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决书规定履行期间的最后一日起，权利人可以向本院申请执行，申请执行期限为二年。 审判员  刘雨姬 二〇二〇年七月三十日 书记员  陈 旭