福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1800号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市延平区东山路**。 负责人：张庆文，行长。 委托诉讼代理人：游志平，福建武夷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何星楠，福建武夷律师事务所实习律师。 被告：苏应华，男，1978年12月19日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：黎晓英，女，1981年12月4日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告苏应华、黎晓英信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序,根据建行南平分行申请，本院依法裁定保全了苏应华名下房产，并公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人游志平、被告苏应华到庭参加诉讼，被告黎晓英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.苏应华、黎晓英向建行南平分行偿还信用卡透支消费本金80743.27元及支付暂计至2020年2月22日的利息18613.74元（分期利息16493.19元、消费利息2120.55元）、消费费用14682.73元（其中分期违约金3922.39元、消费违约金560.34元、分期手续费10200元），合计114039.74元，之后的利息按照合同约定的利率标准计算至实际还清欠款之日止。2.苏应华、黎晓英支付建行南平分行保全申请费1120元。事实和理由：苏应华与黎晓英于2005年7月14日登记结婚。2013年7月9日，苏应华向建行南平分行申请信用卡，提交一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（以下简称《申请表》）附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）、《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）。建行南平分行经核准，向苏应华发放龙卡信用卡一张，卡号为43×××98，授信额度10000元，开卡日期为2013年7月23日。该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。2017年1月19日，苏应华向建行南平分行申请分期通业务，并提交了《龙卡信用卡分期通业务申请表》（以下简称《分期通申请表》）附《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》（以下简称《约定条款》），申请分期通业务150000元，用于大额耐用消费品消费。分期期数36期，月手续费率0.4%。建行南平分行审批后于2017年2月24日向苏应华放款150000元。2013年8月1日至2018年10月15日，苏应华使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额并办理分期通消费，但未依约还款。2019年5月22日，建行南平分行对苏应华持有的信用卡采取停卡措施。暂计至2020年2月22日，苏应华信用卡累计拖欠消费本金80743.27元，利息18613.74元、消费费用14682.73元，合计114039.74元。经建行南平分行多次催收，苏应华始终未予归还，为此，特向贵院提起诉讼，望贵院支持建行南平分行诉请为盼。 苏应华辩称，办理信用卡时间是2013年，办理分期通业务时间是2017年，而苏应华与黎晓英于2014年间已离婚，且没有黎晓英签字，黎晓英不应该承担责任。利息等其它费用过高。 黎晓英书面答辩称，本人与苏应华已于2014年10月22日离婚，期间仅是苏应华个人使用信用卡，本人未有签字，苏应华办理的分期通业务是2017年已是离婚之后，故黎晓英不应承担责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：苏应华与黎晓英于2005年7月14日登记结婚，于2014年10月22日离婚。2013年7月9日，苏应华向建行南平分行申请办理信用卡，并填写了《申请表》、签署名字同意遵守《领用协议》、《章程》。《领用协议》、《章程》相关主要内容：龙卡信用卡具有消费、取现、转账结算等功能；申请人未在到期还款日前还款的，按日利率万分之五计息，按月计收复利，还须按最低还款额（包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、以及以前月份最低还款额未还部分的总和）的5%按月支付违约金。建行南平分行经核准向苏应华发放信用卡一张（卡号43×××98），信用额度10000元。2013年8月1日起，苏应华使用该信用卡于不同商户透支消费。2017年1月19日，苏应华使用上述信用卡申请办理分期通业务，并填写了《分期通业务申请表》，签署名字同意遵守《约定条款》，《分期通业务申请表》、《约定条款》相关主要内容：苏应华申请分期金额150000元用于购买大额耐用消费品，分期期数36期（每期4166.67元），手续费率0.4%（每期600元），采取分期收取方式，根据分期交易数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；申请人连续2个月未还款或还款未达最低还款额的，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金（违约金）等全部应还款项；申请表记载的申请人的通讯地址为申请人有效通讯地址。苏应华于2017年2月24日使用该信用卡消费150000元。2018年11月起，苏应华未依约还款。建行南平分行的交易明细显示：2019年1月23日，尚未分期本金54166.59元、分期手续费7800元计入账单；2019年1月24日至2020年2月22日，违约金计1636.04元、利息计17716.4元。2019年5月22日，建行南平分行对苏应华持有的信用卡采取停卡措施。系统生成“全部应还款额信息”显示：全部应还款额114039.74元，其中消费本金9910元，分期本金70833.27元；消费费用14682.73元［违约金4482.73元（消费违约金560.34元、分期违约金3922.39元）、分期手续费10200元］；消费利息18613.74元（暂计至2020年2月22日，专项利息16493.19元、消费利息2120.55元）。建行南平分行多次向苏应华催讨无果。 另查明，建行南平分行应申请财产保全支出申请费1120元。 本院认为，苏应华在建行南平分行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，《领用协议》、《章程》、《分期付款业务申请表》、《约定条款》条款对双方具有约束力。苏应华持卡消费后，未按约定还款付息并支付相应手续费，构成违约，建行南平分行有权要求苏应华按合同约定清偿透支本息、违约金、分期手续费。苏应华提出了利息、违约金、分期手续费用过高，本院参照民间借贷利率上限的规定，确定上述费用总和应以未还本金为基数按照年利率24%计算为限。从交易记录显示，2019年1月23日之前，建行南平分行系统生成的账单中的利息、违约金及分期付款手续费的计算未超过前述上限，可予以确认，之后至2020年2月22日利息、违约金、分期手续费总和超过前述上限，应按月利率2%计算，2020年2月22日之后利息按合同约定的利息标准计算。故截至2020年2月22日，利息、违约金、分期手续费应计为27083.45元〔2019年1月23日之前尚欠利息897.34元（18613.74-17716.4）+2019年1月23日之前尚欠违约金2846.69元（4482.73-1636.04）+2019年1月23日之后尚欠分期手续费23339.42元[（10200-7800）+2019年1月24日至2020年2月22日按月利率2%计算的各项费用总和20939.42]〕，2020年2月22日之后至还清之日止利息按合同约定标准计算，但不超过年利率24%上限。因苏应华违约致建行南平分行提起本案诉讼并申请财产保全，建行南平分行有权要求苏应华承担申请财产保全费1120元。黎晓英未在案涉相关合同上签名，且案涉债务发生在苏应华与黎晓英离婚之后，建行南平分行主张黎晓英承担共同还款责任，依据不足。综上所述，苏应华应归还建行南平分行透支本金80743.27元及利息、违约金、分期手续费计27083.45元（截至2020年2月22日），合计107826.72元，2020年2月23日之后至还清之日止利息按合同约定标准计算，不超过年利率24%上限；支付建行南平分行申请财产保全费1120元。建行南平分行关于利息、违约金、分期手续费主张中超过部分，依据不足，不予支持。建行南平分行要求黎晓英承担共同还款责任，亦依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏应华应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行透支本金80743.27元及利息、违约金、分期手续费27083.45元（截至2020年2月22日），合计107826.72元，2020年2月23日之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止，以不超过年利率24%为限。 二、苏应华应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行申请财产保全费1120元； 三、驳回中国建设银行股份有限公司南平分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2580.70元，减半收取计1290.35元，由苏应华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 方晓红 二〇二〇年七月二十八日 法官助理 陈冬晴 书 记 员 何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。