福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初723号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门思明支行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道**怡山商业中心****和**，统一社会信用代码91350203854990319T。 负责人：张梦樵，行长。 委托诉讼代理人：刁玫，福建旭丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈安绮，福建旭丰律师事务所律师。 被告：孙景波，男，1973年8月9日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市前进区。 被告：高媛，女，1973年3月22日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市前进区。 原告中国农业银行股份有限公司厦门思明支行与被告孙景波、高媛金融借款合同纠纷一案，中国农业银行股份有限公司厦门思明支行诉请：1.请求确认中国农业银行股份有限公司厦门思明支行与孙景波签订的编号83020120160012292《个人担保借款合同》于2019年12月9日解除；2.请求判令孙景波立即归还上述合同项下所欠中国农业银行股份有限公司厦门思明支行的全部借款本金2485678.55元、利息49117.10元以及相应本金、利息自拖欠之日起至实际还款之日止分别产生的全部罚息和全部复利（暂计至2020年6月30日，罚息80392.26元、复利2196.83元。之后罚息以本金2485678.55元为基数、复利以利息49117.10元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%的利率继续计算直至实际还款之日止），并支付中国农业银行股份有限公司厦门思明支行实现债权的律师代理费157000元，五项共暂计2774384.74元；3.请求判令中国农业银行股份有限公司厦门思明支行有权以孙景波名下抵押给中国农业银行股份有限公司厦门思明支行地址于厦门市同安区的房屋拍卖、变卖或折价后的所得价款优先受偿上述债权；4.请求判令高媛对上述债务承担共同还款责任；5.请求判令孙景波、高媛共同承担本案全部诉讼费用，包括但不限于受理费28431元、保全费5000元、公告费、评估费、鉴定费、见证费、翻译费、调查取证费、公证费、摄像录音费、拍卖费、执行费等。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 孙景波、高媛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称：NO.83020120160012292《个人担保借款合同》。 二、借款合同签订时间：2016年10月25日。 三、借款本金：2640000元。 四、借款期限：自2016年10月27日至2042年10月26日。 五、还款方式：等额本息还款法。 六、借款利率：按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%计收。 七、罚息、复利约定：罚息：合同9.2条：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。合同24.3条：本借款合同第一部分通用条款第九条9.2条“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”修改为“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之贰佰计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”。借款合同补充协议：合同第24.3条“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上，上浮百分之贰佰计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR)调整”不予执行，按照合同9.2条规定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整一个工作日）起罚息利率相应调整”执行。复利：合同9.4条：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 八、解除合同或提前收贷的约定：提前收贷的约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。 九、实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十、抵押合同名称：NO.83020120160012292《个人担保借款合同》。 十一、抵押合同签订时间：2016年10月25日。 十二、抵押物权属：孙景波。 十三、抵押物名称：房产：厦门市同安区。 十四、抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 十五、办理抵押登记时间：2016年10月31日。 十六、孙景波、高媛结婚登记时间：2016年7月26日。 十七、放款日期：2016年10月27日。 十八、实际到期日期：2042年10月26日。 十九、逾期还款日期：2019年7月27日。 二十、欠款最新截至时间：2020年6月30日。 二十一、欠款本金：2485678.55元。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：131706.19元。 二十三、实现债权费用：律师费157000元、保全费5000元。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司厦门思明支行与孙景波、高媛签订的《个人担保借款合同》于本判决生效之日起解除； 二、孙景波、高媛应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司厦门思明支行借款本金2485678.55元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月30日的利息、罚息、复利为131706.19元，之后的罚息以本金2485678.55元为基数、复利以利息49117.10元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%的利率继续计算，罚息、复利均计至实际还款之日止，利息、罚息、复利的总和以不超过年利率24%为限），同时支付律师费157000元、保全费5000元； 三、若孙景波、高媛未按时履行上述债务，中国农业银行股份有限公司厦门思明支行有权以被告孙景波名下位于厦门市同安区房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28431元，由孙景波、高媛共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  林 鸿 人民陪审员  周晓川 人民陪审员  黄惠玲 二〇二〇年七月三日 法官 助理  王长安 代书 记员  凌励敏 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。