湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1003民初695号原告：湖北银行股份有限公司荆州分行，住所地：荆州市荆州区江津西路**。负责人：万立松，该行行长。委托诉讼代理人：朱勇，湖北荆楚律师事务所律师。被告：李莉，女，汉族，1976年11月2日出生，住湖北省荆州市沙市区。委托诉讼代理人：肖献忠，湖北楚明律师事务所律师。被告：严梦，女，汉族，1983年7月2日出生，住湖北省荆州市沙市区。委托诉讼代理人：王晖，北京中伦（武汉）律师事务所律师。被告：吴沛蔚，男，汉族，1995年5月29日出生，住湖北省荆州市沙市区。委托诉讼代理人：王俊，湖北三鼎律师事务所律师。原告湖北银行股份有限公司荆州分行与被告李莉、严梦、吴沛蔚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北银行股份有限公司荆州分行的委托诉讼代理人朱勇、被告李莉的委托诉讼代理人肖献忠、被告严梦的委托诉讼代理人王晖、被告吴沛蔚的委托诉讼代理人王俊到庭参加诉讼。本院于2019年8月15日作出了（2019）鄂1003财保152号民事裁定书。本案现已审理终结。原告湖北银行股份有限公司荆州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告的借款本金贰佰陆拾万元整；2.判令被告李莉依借款合同约定利率（自宣布借款提前到期之日起按年利率11.25%）向原告支付逾期利息、罚息及复利至全部本息清偿完毕之日；3.判令被告李莉依借款合同约定承担原告为维护权利而支付的律师费伍万贰仟元整；4.请求确认原告作为抵押权人对被告严梦所提供的位于荆州市沙市区顺驰太阳城柏林公园12B栋1-3层104号房产（他项权证号鄂20**荆州市不动产证明第0021790号，不动产权证号鄂（2015）荆州市不动产权第0006338号，建筑面积202.55㎡）在拍卖、变卖所得或折价款就原告诉求第1-3项在312万元范围内享有优先受偿权；5.判令被告严梦对原告诉讼请求第1、2、3项承担连带清偿责任；6.判令被告吴沛蔚在所继承遗产范围内对原告诉讼请求第1、2、3项承担连带清偿责任；7.判令被告李莉、严梦、吴沛蔚承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年9月18日，被告李莉以为支付装修款及周转金为由同原告签订了个人借款合同（合同编号：P2018091800000010号），合同约定：原告向被告提供借款金额为贰佰陆拾万元整，借款期限为1年，即自2018年9月18日起至2019年9月18日止，本合同约定贷款利率为固定利率7.5%；还款方式为净息还款（即分月付息，到期一次性还本，即每个还款日（每月20号）归还当期利息）方式，贷款到期日时一次性归还本金。借款合同项下由吴文贵和严梦提供个人连带责任保证担保及最高额抵押担保。借款合同、保证合同和抵押合同对主债权范围、担保范围做出了明确约定，即主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，被告李莉及担保人严梦，应当本着诚实信用准则按约定履行借款合同项下的各项义务，在担保人吴文贵离世时，原告依据借款合同约定向借款人及保证人严梦提出增加担保的要求，但被告严梦对原告的合理要求怠于回应，并且向原告隐瞒了严梦和吴文贵在担保期间办理了离婚手续并意图转移财产，其行为严重违反了保证合同的相关约定。后原告于2019年6月上旬发出了宣布贷款提前到期的律师函。上述情况导致原告基于借款合同享有的权利受到重大损害。同时，严梦应基于连带保证合同的约定对被告李莉在贷款合同项下的全部债务承担连带清偿责任；而被告吴沛蔚应在其继承财产范围内对吴文贵的担保责任承担清偿义务。综上所述，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告李莉辩称，答辩人仅签订了个人借款合同，该借款的实际使用人为担保人吴文贵，应由实际借款人吴文贵承担还款责任。被告严梦辩称，1.本案争议的贷款，实际最早发生于2015年9月21日，后续所有的借款的实际目的就是以新贷偿还旧贷款，而被告严梦并不知晓上述事实；同时，针对2015年9月21日的借款，被告严梦并未作为保证人，故根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的司法解释第29条规定：“主合同双方当事人协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应该知道的外，保证人不承担责任”，因此严梦不承担责任。2.李莉与吴沛蔚就本案争议的贷款及利息的偿还达成了调解协议，由吴沛蔚在遗产范围内承担责任，吴沛蔚继承的遗产能够足额偿还本案借款。3.被告严梦与吴文贵于2018年7月17日已经离婚，并对财产分割、债务承担进行了约定，根据《离婚协议书》约定，由吴文贵承担债务。且双方虽然离婚，但夫妻共同财产一直尚未分割，不存在利用离婚企图转移财产的情况。请求法院驳回原告对被告严梦的诉讼请求。被告吴沛蔚辩称，吴沛蔚本人愿意在继承遗产的范围内承担相关责任。本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，原告湖北银行股份有限公司荆州分行（乙方、贷款人）与吴文贵、被告严梦（甲方、抵押人）签订了编号为P2016092600000141的个人最高额抵押合同，该合同约定，鉴于乙方为李莉（下称“债务人”）连续办理下列第（一）项授信业务而将要与债务人在2016年9月23日至2019年9月23日期间签订借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、开立保函协议及／或其他法律性文件：（一）发放人民币。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条、抵押财产。一、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押财产清单载明：抵押人吴文贵、严梦，抵押财产名称房产，权属证书及其他有关证书编号鄂（2015）荆州市不动产权第0006338号，处所沙市区顺驰太阳城柏林公园12B栋1-3层104号。第二条、担保范围与最高债权限额。一、本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币312万元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。2016年9月23日，抵押财产办理了抵押权设立登记。鄂（2016）荆州市不动产证明第0021790号不动产登记证明载明：证明权利或事项抵押权、权利人湖北银行股份有限公司荆州分行、义务人吴文贵、严梦、坐落沙市区顺驰太阳城柏林公园12B栋1-3层104号。2018年9月17日，原告湖北银行股份有限公司荆州分行（乙方、贷款人）与吴文贵、被告严梦（甲方、保证人）签订个人最高额保证合同一份。该合同约定，鉴于乙方为李莉（下称“债务人”）连续办理下列第（一）项授信业务而将要与债务人在2018年9月17日至2023年9月17日期间签订借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、开立保函协议及／或其他法律性文件：（一）发放人民币。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条、保证范围与最高债权限额。一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。二、本最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币312万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。第二条、保证方式。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条、保证期间。一、本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满后两年止。第六条、保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。2018年9月18日，原告湖北银行股份有限公司荆州分行（乙方、贷款人）与被告李莉（甲方、借款人）签订了编号为P2018091800000010的个人借款合同一份。该借款合同约定，第一条、贷款种类、金额与用途。一、根据甲方申请，乙方同意向甲方发放以下（一）种类的贷款：（一）个人经营贷款。二、本合同项下贷款金额为人民币2600000元，用途仅限于支付装修款及经营周转，不得挪作他用。贷款人有权监督贷款的使用。第二条、贷款期限与利率。一、本合同项下贷款期限为12个月，自2018年9月18日始至2019年9月18日止。实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、本合同项下贷款利率按以下第二方式执行。（二）固定利率。自贷款发放之日起，实行固定利率，即按7.5％执行，利息自贷款发放之日起计算。第四条、贷款本息的归还。净息还款；对逾期还款，计收贷款逾期罚息，罚息利率按在本合同载明的贷款利率上加收50％执行。第五条、贷款担保。保证人吴文贵、严梦与乙方签订的《（个人）最高额保证合同》；抵押人吴文贵、严梦与乙方签订的《（个人）最高额抵押合同》。第八条、违约救济。如未按约定按期还本付息，则有权将本合同项下的贷款执行利率上浮并立即执行。上述合同签订后，原告湖北银行股份有限公司荆州分行于2018年9月18日向被告李莉放款2600000元，借款借据载明的贷款期限为2018年9月18日起至2019年9月12日止。被告李莉支付了部分本金和利息，截至2020年6月24日，尚有本金2587456.65元、利息12458.33元、罚息231273.54元、复利1113.46元（利息、罚息、复利三项合计244845.33元）未能偿还。吴文贵和被告严梦于2007年3月12日登记结婚，吴文贵于2019年3月26日死亡。被告吴沛蔚的委托诉讼代理人庭审时陈述，吴文贵的父母都不在世了，吴沛蔚是独生子女。被告严梦的委托诉讼代理人庭审时陈述，吴文贵和被告严梦离婚协议签字的时间是2018年7月17日，离婚协议签字的时间与登记离婚的时间是一致的。本院认为，原告湖北银行股份有限公司荆州分行与被告李莉签订的个人借款合同、与被告严梦签订的个人最高额抵押合同和个人最高额保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，原告按照合同约定发放了贷款，被告李莉未按照合同约定偿还本金和利息，其行为已构成违约。原告湖北银行股份有限公司荆州分行提出判令被告李莉立即归还原告的借款本金贰佰陆拾万元整及支付逾期利息、罚息及复利至全部本息清偿完毕之日的诉讼请求，以本院查明的截至2020年6月24日尚欠的本金2587456.65元、合计利息244845.33元予以支持，2020年6月24日之后的利息以本金2587456.65元为基数按年利率7.5％的1.5倍即年利率11.25％计付至清偿完毕之日。抵押人吴文贵、被告严梦的抵押财产已办理抵押登记，抵押权已设立，原告湖北银行股份有限公司荆州分行提出的要求确认原告作为抵押权人对吴文贵、被告严梦所提供的位于沙市区顺驰太阳城柏林公园12B栋1-3层104号抵押房产在拍卖、变卖所得或折价款就原告诉求在312万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告湖北银行股份有限公司荆州分行与被告严梦约定的保证方式为连带责任保证，最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币312万元，因债务人被告李莉在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人原告湖北银行股份有限公司荆州分行提出的要求保证人被告严梦承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，但被告严梦承担保证责任的最高限额为人民币312万元；关于被告严梦提出的以新贷偿还旧贷款其并不知晓，保证人不承担责任的抗辩主张，根据本院查明的事实和被告严梦提供的证据，并不能认定被告李莉于2018年9月18日与原告湖北银行股份有限公司荆州分行签订的个人借款合同的贷款是用于偿还旧贷，对被告严梦的该抗辩主张，本院不予采信。原告提出的判令被告李莉依借款合同约定承担原告为维护权利而支付的律师费伍万贰仟元的诉讼请求，因原告并未提供相应的证据予以证明，本院不予支持。对原告提出的判令被告吴沛蔚在所继承遗产范围内对原告的第1、2、3项诉讼请求承担清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李莉于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北银行股份有限公司荆州分行借款本金2587456.65元、利息244845.33元及2020年6月24日之后的利息（以本金2587456.65元为基数自2020年6月25日起按年利率11.25％计付至清偿完毕之日止）。二、若被告李莉不履行上述债务，原告湖北银行股份有限公司荆州分行可以与被告严梦、被告吴沛蔚协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在最高额312万元内优先受偿。三、被告严梦对本判决第一项所确定的债务在最高限额312万元内承担连带清偿责任。四、被告吴沛蔚在所继承遗产范围内对本判决第一项所确定的债务承担清偿责任。五、驳回原告湖北银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14937元（已减半），由原告湖北银行股份有限公司荆州分行负担208元，由被告李莉、严梦共同负担14729元；财产保全费5000元，由被告李莉、严梦共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  杜振虎二〇二〇年七月二十三日法官助理李晓书记员赵燕