福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3364号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司，住所地：莆田市城厢区霞林街道南园西路**，统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，行长。 委托诉讼代理人：郑俊敏（一般代理），男，汉族，系原告员工，住，住所地莆田市荔城区/div> 被告：郑金堂，男，汉族，住，住所地：莆田市秀屿区/div> 被告：李丽钦，女，汉族，住，住所地：莆田市荔城区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：莆田农商行）与被告郑金堂、李丽钦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑俊敏到庭参加诉讼；被告郑金堂、李丽钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑金堂、李丽钦立即归还借款本金人民币（币种下同）50000元和截止至2020年6月21日利息、罚息、复息计2392.29元，以及以借款本金50000元为基数按合同约定计算自2020年6月22日起至还清之日止的利息、罚息及复息；2.本案的全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年8月25日被告郑金堂向原告申请办理“农E贷”业务，原告于2017年8月25日审批通过被告郑金堂的贷款申请，被告于2017年8月25日与原告签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2017年8月25日起至2020年8月24日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币(大写)伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年8月24日。借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；5.约定原告为实现债权所产生的一切费用均由被告承担；6.被告确认人民法院送达诉讼法律文书地址。合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额借款合同》签订后，被告郑金堂通过个人手机银行分多次向原告申请支用贷款，被告郑金堂分别于2017年8月25日、2017年8月27日、2017年9月2日、2017年9月4日、2017年9月15日通过个人手机银行向原告分别支用贷款2000元、8000元、10000元、20000元、10000元，自2017年8月25日起至2017年9月15日止被告一共支用贷款本金人民币50000元。自2019年11月21日起，被告郑金堂未依约归还利息，且经原告多次催告，被告郑金堂至今仍未履行还款义务。经查，被告李丽钦系被告郑金堂的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该配偶也在客户信息采集告知书中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，被告李丽钦应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。现被告拒不还款，已经构成违约。故提起诉讼。 被告郑金堂、李丽钦未作答辩。 在本院审理过程中，原告莆田农商行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、三被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，欲证明被告主体适格。 三、最高额借款合同、客户信息采集告知书各一份，欲证明被告郑金堂及其配偶向原告借款伍万元，利率为月利率9.99‰的事实； 四、电子支用单一组，欲证明《最高额借款合同》签订后，被告通过个人手机银行分多次向原告申请支用贷款，截止起诉之日共支用款项伍万元的事实，； 五、普通贷款账户交易明细查询登记簿一组，欲证明被告郑金堂未依约归还利息，本金分文未还，且经原告多次催告，被告至今仍未履行还款义务的事实； 六、借记卡资料查询及手机银行客户信息详情、存款明细账各一份，欲证明涉案贷款均发放至被告账户上的事实。 本院审查认为，因被告郑金堂、李丽钦未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年8月25日，被告郑金堂通过手机银行客户端向原告莆田农商行申请贷款。当日，原告莆田农商行作为贷款人与被告郑金堂作为借款人签订《最高额借款合同》（合同编号：），合同约定：贷款人同意自2017年8月25日起至2020年8月24日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币50000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年8月24日；借款用途范围为个人经营。按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为固定利率，月利率9.99‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权宣布贷款提前到期并收回等。双方还在合同中对通知及法律文书送达地址进行了确认。之后被告郑金堂通过手机银行客户端分别于2017年8月25日、2017年8月27日、2017年9月2日、2017年9月4日、2017年9月15日通过个人手机银行向原告分别支用贷款2000元、8000元、10000元、20000元、10000元。以上借款共计50000元，借款期限均至2020年8月24日止，月利率为9.99‰。自2019年11月起被告郑金堂未能按时依约还款，且自2020年3月起被告郑金堂就未能还款，引起诉讼。截至2020年7月27日，被告郑金堂尚欠原告借款本金50000元及暂计至2020年5月28日的利息、罚息、复利1726.29元。 另查明，被告郑金堂与被告李丽钦于2017年2月21日登记结婚。被告郑金堂、李丽钦曾在原告提供的《客户信息采集告知书》的客户签名处签字。该《客户信息采集告知书》的主要内容为：在客户通过福万通E平台掌上生活、手机银行、网上银行等银行自助渠道发起信贷业务申请时，客户同意并不可撤销地授权原告在金融信用信息基础数据库中查询、打印、保存、使用客户本人的个人信用信息报告，查询用途为审核贷款申请。 综上所述，本院认为，本案原告莆田农商行与被告郑金堂签订的《最高额借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。被告郑金堂未能按照合同约定及时足额支付利息，已构成违约，根据合同约定，借款本息逾期10日以上，原告有权宣布贷款提前到期并收回。故原告主张被告郑金堂归还借款本金50000元以及按照合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。原告莆田农商行主张本案债务系被告郑金堂与被告李丽钦的夫妻共同债务，但其提供的《客户信息采集告知书》不足以证明本案债务用于二被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院对原告要求被告李丽钦承担共同偿还责任的诉讼请求不予支持。被告郑金堂、李丽钦经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑金堂应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司借款本金人民币50000元及截至2020年5月28日的利息、罚息、复息合计人民币1726.29元及自2020年5月29日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息； 二、驳回原告福建莆田农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币1109.8元，减半收取计554.9元，由被告郑金堂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年七月三十日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。