河南省安阳市龙安区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0506刑初14号公诉机关安阳市龙安区人民检察院。被告单位河南吉益资产管理服务有限公司（原安阳市豪冠工贸有限公司），法定代表人刘玉林。注册号410581000003628，住所地安阳市殷都区安钢大道**。诉讼代表人牛艳香，女，1981年9月14日出生，住河南省林州市。安阳市豪冠工贸有限公司股东。辩护人郝志忠，河南国厚律师事务所律师。被告人刘岳军，男，1980年1月18日出生，汉族，初中文化，河南吉益资产管理服务有限公司（原安阳市豪冠工贸有限公司）实际控制人，住河南省林州市。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年9月2日被安阳市公安局直属分局刑事拘留，同年9月30日被安阳市公安局龙安分局逮捕。辩护人郑伟娟、王雪，河南毅刚律师事务所律师。安阳市龙安区人民检察院以安龙检一部刑诉〔2019〕109号起诉书指控被告单位河南吉益资产管理服务有限公司（原安阳市豪冠工贸有限公司）、被告人刘岳军犯骗取贷款罪，于2020年1月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，不公开开庭审理了本案。安阳市龙安区人民检察院指派检察员杨威出庭支持公诉，被告单位河南吉益资产管理服务有限公司诉讼代表人牛艳香及其辩护人郝志忠、被告人刘岳军及其辩护人郑伟娟、王雪到庭参加诉讼。审理期间，经安阳市中级人民法院批准延长审理期限三个月；安阳市龙安区人民检察院因补充侦查申请延期审理一次。现已审理终结。安阳市龙安区人民检察院指控：2011年11月份，安阳市豪冠工贸有限公司（后变更为河南吉益资产管理服务有限公司）的实际控制人刘岳军提供虚假贷款资料，用安阳市豪冠工贸有限公司向安阳市商业银行（现中原银行）车站支行贷款100万元，期限一年，贷款到期后不归还本金和逾期利息，致使这笔贷款由安阳荣丰投资担保有限公司代偿。综上，被告单位河南吉益资产管理服务有限公司、被告人刘岳军的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，构成骗取贷款罪，请依法判处。被告单位河南吉益资产管理服务有限公司诉讼代表人及其辩护人对起诉书指控的事实及罪名无异议，望予以从轻处罚。被告人刘岳军及其辩护人对起诉书指控的事实及罪名无异议；其辩护人认为被告人刘岳军自愿认罪认罚并真诚悔罪，望予以从轻处罚。经审理查明：安阳市豪冠工贸有限公司注册成立于2009年9月17日，股东为牛艳香、刘岳军、刘福军三人，法定代表人为牛艳香，但公司由刘岳军实际控制并经营。2013年3月8日经股东会议决议，企业法定代表人变更为刘玉林，2014年9月5日该企业更名为河南吉益资产管理服务有限公司。2011年11月份，安阳市豪冠工贸有限公司以购买塑钢缺少流动资金为由，向安阳市商业银行股份有限公司车站支行申请贷款100万元。安阳荣丰投资担保有限公司同意为上述贷款提供担保，但要求安阳市豪冠工贸有限公司提供反担保。2011年11月30日，安阳市豪冠工贸有限公司与安阳荣丰投资担保有限公司签订了委托担保合同；同日，安飞、冯治发、刘岳军、牛艳香、刘福军、张某3、张某2、李珍光、桑秀峰九人分别为安阳荣丰投资担保有限公司出具了个人反担保保证函；安阳恒立钢铁贸易有限公司、安阳市诚利源商贸有限公司分别与安阳荣丰投资担保有限公司签订反担保保证合同。被告人刘岳军作为安阳市豪冠工贸有限公司实际控制人，在办理贷款时向金融部门提供了与其实际经营财务状况不实的贷款资料以及购买塑钢的买卖合同。2011年11月30日，安阳市商业银行股份有限公司车站支行与安阳市豪冠工贸有限公司签订了借款合同，双方约定主要内容为：安阳市豪冠工贸有限公司向该行借款100万元，借款用途为购买塑钢，期限为一年，同日，安阳荣丰投资担保有限公司与安阳市商业银行股份有限公司车站支行签订了保证合同，自愿为安阳市豪冠工贸有限公司向银行的借款100万元提供连带责任担保。安阳市商业银行股份有限公司车站支行按约定借给安阳市豪冠工贸有限公司100万元。被告人刘岳军在取得贷款后，并未按贷款合同约定用途使用，而是将其中25.6万元用于归还债务，另外74.4万元用于其他经营活动。安阳市豪冠工贸有限公司在合同约定借款期间向金融部门支付了借款利息，借款合同到期后，未按合同约定给付银行借款本金和逾期利息，安阳荣丰投资担保有限公司于2012年12月26日代偿安阳市豪冠工贸有限公司所欠银行的借款本息1016973.34元。安阳荣丰投资担保有限公司向安阳市豪冠工贸有限公司追偿未果，于2013年8月23日向安阳市龙安区人民法院提起民事诉讼。安阳市龙安区人民法院于2014年9月28日作出（2013）龙民一初字第199号民事判决。2015年12月31日，安阳荣丰投资担保有限公司与安阳市诚利源商贸有限公司、张某3、张某2达成和解协议，给付安阳荣丰投资担保有限公司37万元。安阳荣丰投资担保有限公司于2016年6月1日向法院申请强制执行，在执行过程中，扣划被执行人安飞名下银行存款1852.12元，并支付给安阳荣丰投资担保有限公司，剩余419121.22元本金及违约金尚未执行到位。上述事实，有下列证据予以证实：1．被告人刘岳军供述：2011年11月份，刘岳军以由其实际控制经营的安阳市豪冠工贸有限公司名义向安阳市商业银行股份有限公司车站支行贷款100万元用于向安阳市瑞昌物资有限责任公司购买塑钢，由安阳荣丰担保投资有限公司担保，贷款时，向银行提供了与其实际经营不符的资料。贷款后，并未用于购买安阳市瑞昌物资有限责任公司塑钢，其中25.6万元用于归还郭永兴借款，74.4万元用于公司经营周转。贷款期间一直支付利息，到期后因经营状况不好才未归还贷款。2．证人证言（1）证人白某、王某证言：2011年10月份，安阳市商业银行股份有限公司车站支行工作人员白某和王某为安阳市豪冠工贸有限公司的刘岳军办理了向该行贷款100万元用于购买塑钢的业务，并到安阳市豪冠工贸有限公司实地考察经营状况、财物状况，认为符合贷款条件后，为安阳市豪冠工贸有限公司办理贷款，期间正常支付了利息，到期后安阳市豪冠工贸有限公司无法偿还贷款，由担保公司安阳荣丰投资担保有限公司代偿。（2）证人房某证言：2011年11月份，安阳市豪冠工贸有限公司向安阳市商业银行股份有限公司车站支行贷款100万元，审核资料符合要求就办理了贷款，期间一直支付利息，到期后该公司无法归还，由安阳荣丰投资担保有限公司代偿。（3）证人铁丽霞证言：2011年11月份，安阳市豪冠工贸有限公司在安阳市商业银行股份有限公司车站支行贷款100万元，期间正常支付利息，到期未归还，扣划安阳荣丰投资担保有限公司在该银行的保证金，用于代偿100万元本金和贷款逾期后的利息16973.34元。（4）证人刘某1证言：2011年11月份，安阳市豪冠工贸有限公司实际经营人刘岳军以公司的名义和安阳市瑞昌物资有限责任公司签订过购买塑钢型材的合同，但钱到账后，刘岳军又说不要货了，要求把钱退回来，按照刘岳军的安排分多次转给刘岳军银行卡内74.4万元，转给郭永兴的农行个人卡上25.6万元，共计100万元。（5）证人牛艳香证言：安阳市豪冠工贸有限公司的实际经营人是刘岳军，不清楚银行贷款需要什么资料，贷款手续是刘岳军负责办理的，刘岳军让其去签字的时候就去签字。（6）证人张某1证言：2011年的时候，张某1不清楚为安阳市豪冠工贸有限公司借款提供反担保一事，后因法院通知才知道安阳市豪冠工贸有限公司在安阳市商业银行股份有限公司车站支行贷款到期后未归还，但曾在安阳荣丰投资担保有限公司空白手续上签字，故举报安阳市豪冠工贸有限公司骗取贷款。（7）证人张某2、张某3证言：2011年安阳市诚利源商贸有限公司曾在安阳市商业银行股份有限公司车站支行贷款，并在安阳荣丰投资担保有限公司签订了空白的担保合同，但不认识安阳市豪冠工贸有限公司的人，也不知道为安阳市豪冠工贸有限公司提供反担保一事，后被法院通知才知道为安阳市豪冠工贸有限公司贷款提供反担保的事。（8）证人田某证言：2011年年底，田某介绍张某1找房某办理贷款，房某说一户不能贷款，需要两户或者三户互相联保才行，经苏某介绍了两个公司，让他们三个公司联保后贷款顺利办下来。（9）证人苏某证言：曾介绍牛艳香的老公（刘岳军）去找安阳市商业银行股份有限公司车站支行房某，苏某的两个朋友安飞和牛艳香的老公（刘岳军）和田某找的一家公司，三个公司在安阳荣丰投资担保有限公司做的三户联保，牛艳香的公司办理贷款是牛艳香和刘岳军具体办理的。3．河南四方会计师事务所有限责任公司四方审字〔2018〕147号审计报告书：安阳市豪冠工贸有限公司向安阳市商业银行股份有限公司车站支行提供的2009年度财务资料反映的利润比同期向工商局提供的财务资料反映的利润总额增加了757975.48元；2010年度的利润总额增加了8475948.71元；2011年度的利润总额增加了7993515.30元。资产负债状况、经营状况与其同期的工商年检资料不符。4．书证（1）刘某1提供的支付凭证、进账单、存款业务回单、转账交易单共计4页：2011年11月30日，安阳市豪冠工贸有限公司（7010212002010000141）向安阳市瑞昌物资有限责任公司（16375101040005897）付款100万元；2011年11月30日，刘某1银行卡分多次转给刘岳军银行卡内74.4万元，转给郭永兴的农行个人卡上25.6万元，共计100万元。（2）安阳市豪冠工贸有限公司向安阳市商业银行股份有限公司车站支行提供的贷款申请资料、安阳市豪冠工贸有限公司工商、税务资料。（3）安阳市公安局经侦支队出具情况说明：在侦办刘岳军涉嫌骗取贷款的过程中，没有查获银行工作人员构成违法发放贷款罪的相关证据；没有证据证明牛艳香、刘某1等人对骗取贷款罪明知；在对落实贷款资金的去向的侦查中，银行因为技术原因，提供不了刘岳军银行卡的明细流水，所以对贷款资金的去向用途不能落实。（4）安阳市公安局龙安分局出具情况说明：无法查证刘岳军是否明知没有归还能力而骗取贷款，无法查证有无隐匿、销毁账目的行为。（5）（2013）龙民一初字第199号民事判决书、和解协议书、强制执行申请书、普通执行案件立案审查、流程管理信息表、（2019）豫0506执恢113号之一执行裁定书：2013年8月23日安阳荣丰投资担保有限公司因保证合同纠纷将安阳市豪冠工贸有限公司、刘岳军等人诉至法院。2015年12月31日安阳荣丰投资担保有限公司与安阳市诚利源商贸有限公司、张某3、张某2达成和解协议，给付安阳荣丰投资担保有限公司37万元；判决生效后安阳荣丰投资担保有限公司向安阳市龙安区人民法院申请强制执行，剩余419121.22元本金及违约金未能执行到位。另有证人刘某2证言、在逃人员登记表及到案经过、公安机关出具的破案报告、被告人刘岳军无前科证明及户籍证明等证据在卷佐证。上述证据均经当庭示证、质证，足以证明所认定的事实。本院认为，被告单位河南吉益资产管理服务有限公司在向金融部门申请贷款时，使用虚构事实、隐瞒真相的手段，提供与其实际经营、财务状况不实的资料夸大偿付能力，骗取银行贷款100万元；被告人刘岳军作为该公司直接主管人员，提供虚假贷款材料，改变贷款用途且部分用于归还债务；被告单位河南吉益资产管理服务有限公司、被告人刘岳军的行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告单位河南吉益资产管理服务有限公司、被告人刘岳军在合同履行期间能够正常支付利息，到期后已由担保单位代偿被告单位未予归还的借款本息；另担保单位代偿后亦通过民事救济途径提起诉讼并申请强制执行，现已部分追偿，对于尚未足额实现的部分，仍可通过法律途径予以实现，故，本案属犯罪情节轻微。综上，根据本案具体犯罪事实、犯罪的性质、情节和危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第三十七条之规定，判决如下：一、被告单位河南吉益资产管理服务有限公司犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。二、被告人刘岳军犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  王志刚审判员  邢黎静审判员  赵媛媛二〇二〇年七月二十七日法官助理于敏书记员王**