广西壮族自治区柳州市柳江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0206民初1262号 原告：中国工商银行股份有限公司柳江县支行，住所地：柳州市柳江区拉堡镇柳北路**。统一社会信用代码：914502218987931225。 负责人：黎明，该支行行长。 委托诉讼代理人：王思茜，广西广正大律师事务所律师。一般代理。 委托诉讼代理人：刘学，广西广正大律师事务所实习律师。一般代理。 被告：黄勤英，女，1962年9月22日出生，汉族，户籍地：广西柳州市柳江区。 原告中国工商银行股份有限公司柳江县支行（以下简称“工行柳江支行”）与被告黄勤英借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用民事简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王思茜、刘学到庭参加诉讼，被告黄勤英经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告工行柳江支行向本院提出诉讼请求：l.判令解除原告与被告一签订的编号为[住]字[柳州分]行[柳江]支行[2009]年[×]号《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告黄勤英立即向原告归还贷款51691.77元，并支付利息、罚息、复利合计1578.61元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月31日，此后按照合同约定方式计算至本息还清之日止）；3.判令原告所支付的律师费2663.52元由被告黄勤英承担；4.判令以提供抵押的位于柳江区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务；5.判令本案诉讼相关费用由被告承担。 事实和理由：2009年8月26日被告与原告签订编号为[住]字[柳州分]行[柳江]支行[2009]年[×]号《个人购房借款/担保合同》，主要条款是：1.第一条约定贷款金额为116000元；2.第三条约定贷款期限为180个月；3.第四条约定贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率，下浮30%确定；4.第九条约定罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定，复利利率与罚息利率相同；5.第十条约定如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用；6.第十三条约定如被告违约，原告为实现债权而产生的律师费、评估费等费用由被告承担等内容。同时，被告自愿提供位于柳江区房屋为该笔贷款提供抵押担保，2014年9月25日办理了抵押登记手续，合同第十五条对抵押担保范围进行了约定。上述合同签订后，原告于2009年9月2日向被告支付了116000元贷款，然而被告却未按合同约定履行还款义务。经原告反复催收，被告仍继续逾期还款。原告认为，被告的行为已经构成违约，应当按照《个人购房借款/担保合同》约定承担相应的违约责任。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法查明事实的基础上支持原告全部诉讼请求。 原告工行柳江支行向法庭提供的证据有：1.《个人购房借款/担保合同》，拟证明原、被告就借款的违约金责任、费用负担、担保方式、利息、罚息及复利等进行了约定；2.借款凭证，拟证明原告向被告发放了116000元贷款，约定年利率为4.158%；3.自营历史明细列表，拟证明被告的还款情况以及逾期和欠款情况；4.他项权证明（江房他证柳江县字第××号），拟证明被告黄勤英用其名下的房屋为借款设定抵押并办理了抵押登记；5.委托代理合同及增值税专用发票，拟证明原告为了实现债权聘请律师而支出了费用。 被告黄勤英未到庭应诉,又未书面提出异议并提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃和对原告主张的默认。原告提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人的主体资格、借款约定情况、担保设定情况、被告尚欠借款本息等事实，本院予以确认，并作为定案依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2009年8月26日，被告黄勤英与原告工行柳江支行签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定黄勤英向原告借款116000元用于购买房产，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮30%后确定，即年利率为4.158%；还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限180个月，即自2009年8月26日起至2024年8月26日止。合同并约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人或担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，黄勤英以其所有的位于广西柳州市柳江区的房屋为该笔借款提供抵押担保，并于2014年9月25日办理了抵押登记，登记证明书号为:江房他证柳江县字第××号，债权数额为116000元，抵押担保的范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。 合同签订后，原告工行柳江支行于2009年9月2日依约向被告黄勤英发放贷款116000元；但黄勤英自2009年11月份起，开始出现未依约按时足额履行还款义务的违约行为，累计超过六次。截止至2019年12月31日，黄勤英尚欠原告贷款本金51691.77元、利息1578.61元。同时，原告为追索债权而支出律师代理费2663.52元。 本院认为，本案借、贷、担保三方主体适格，其之间所签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立，对当事人具有法律约束力。各方当事人应全面履行合同约定的义务，违反合同约定构成违约，应当承担违约责任。原告工行柳江支行依约履行了发放贷款的义务，但被告黄勤英未能按合同约定按期归还借款本金及利息，已构成违约。原告依据合同约定提起诉讼，要求被告归还尚欠借款本金51691.77元及利息1578.61元，以及为实现债权而支出的律师代理费2663.52元，有事实和法律依据，本院予以支持。合同的解除权系合同当事人的民事权利。原告依约履行发放贷款的义务后，被告未按合同约定足额支付贷款本息累计超过六次，根据合同的约定原告可以解除合同，合同自解除合同的通知到达对方时解除。故原告诉请解除与被告于2009年8月26日签订的《个人购房借款/担保合同》，该合同自起诉状副本送达被告时解除，即2020年5月21日解除，本院对此予以确认。被告在借款的同时，以其所有的房产做抵押担保，并办理了房屋抵押登记，抵押担保合法有效。被告逾期未还款，原告作为抵押权人，依法对被告抵押的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司柳江县支行与被告黄勤英于2009年8月26日签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年5月21日解除； 二、被告黄勤英归还原告中国工商银行股份有限公司柳江县支行借款本金51691.77元及利息1578.61元（利息暂计至2019年12月31日，之后的利息按照合同约定计算至贷款本息还清之日止）； 三、被告黄勤英支付原告中国工商银行股份有限公司柳江县支行为实现债权而支出的律师代理费2663.52元； 四、被告黄勤英对上述款项在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，如被告黄勤英未履行上述第二、三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司柳江县支行可就抵押物（位于广西柳州市柳江区的房产）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 案件受理费1198元（原告已预交），减半收取计599元，由被告黄勤英负担。 上述给付义务，义务人应于本判决书发生法律效力之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决确定的履行期限最后之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  廖乙霖 二〇二〇年七月二十二日 书记员  覃鸿冠