中华人民共和国 福建省福清市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0181刑初213号 公诉机关福清市人民检察院。 被告人林广发（ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ），外号林叔，男，1957年5月10日出生，新加坡共和国国籍，小学文化程度，无固定职业，现暂住福建省福清市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2019年11月10日在至2019年11月14日临时羁押于深圳市第一看守所，2019年11月15日被福清市公安局刑事拘留，同日由福清市公安局决定取保候审。 辩护人邝吉、赖永敏，广东滨都律师事务所律师。 福清市人民检察院以融检三部刑诉〔2020〕12号起诉书指控被告人林广发犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪,于2020年3月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福清市人民检察院指派检察员余传兵出庭支持公诉，被告人林广发及其辩护人邝吉、赖永敏到庭参加诉讼。经福建省福州市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。本案现已审理终结。 福清市人民检察院指控： 2018年2月至5月间，同案犯林军（已判刑）为了非法获利，在明知新加坡籍被告人林广发（ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ）购买银行卡可能用于非法活动的情况下，仍然以每套人民币700元的价格，在福清市通过同案人何永辉（另案处理）向陈某2、魏某、林某2、杜某、陈某1、林某1及何永辉本人共收购了15套银行卡、Ｕ盾及绑定银行卡的电话卡，并以每套人民币1300元的价格转卖给林广发。后被告人林广发将上述15套银行卡以每套人民币2800元的价格转卖给新加坡籍男子ＪＯＥ（另案处理），其中上述收购的陈某1、林某1的2套农业银行卡、Ｕ盾及绑定银行卡的电话卡通过ＪＯＥ转卖给新加坡“ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ”公司（以下简称ＡＦＧ公司）。 2018年5月份，ＡＦＧ公司违反我国金融监管规定在中国境内从事所谓“比特币”代购交易，让境内客户将购买“比特币”的资金汇入上述陈某1、林某1名下的两个农业银行账户。在上述银行卡出售后，被告人林广发与同案犯林军商议，可以使用手机银行造成已出售的银行卡被锁定的现象，后私下通过为实际用卡人解锁银行卡，非法获取银行卡内20%的存款，并约定二人平分非法获利。2018年7月初，同案犯林军伙同同案人何永辉指使陈某1、林某1补办上述绑定农业银行卡的电话卡，并交给其使用。2018年7月4日，同案犯林军使用补办的陈某1电话卡通过手机银行登录陈某1农业银行账户，在查询得知账户内有人民币591万余元后，故意采取多次输错密码的方式致该银行帐户被锁定。后ＡＦＧ公司工作人员在不知真相的情况下，让被告人林广发到福清市找到同案犯林军帮忙解锁银行卡。被告人林广发明知系同案犯林军锁定银行卡仍与其商议，由林军先找到卡主陈某1，当ＡＦＧ公司派人来福清市参与解锁银行卡时，故意制造银行卡难以解锁的假象，并由林广发负责向ＡＦＧ公司协商好处费。2018年7月12日，ＡＦＧ公司指派人员持陈某1的农业银行卡、Ｕ盾及电话卡前来福清与被告人林广发、同案犯林军等人会面，林军伙同同案人何永辉指使陈某1在银行尽可能不配合对方将银行卡恢复正常，并制造恢复困难的假象，谎称银行需要资金来源证明才能办理，从而骗取了ＡＦＧ公司人员带来的农业银行卡及Ｕ盾。随后，被告人林广发通过ＪＯＥ联系ＡＦＧ公司，谎称有办法转出被锁定银行卡内的资金，但需要支付卡内资金的30%作为报酬，ＡＦＧ公司表示同意。接着，被告人林广发又联系同案犯林军，谎称ＡＦＧ公司仅答应支付卡内资金的20%作为报酬，其与林军平分，让林军将上述银行卡解锁后转出卡内资金并保留二人的20%资金后，由林广发将剩余资金归还给ＡＦＧ公司。当天下午，同案犯林军指使陈某1持上述骗回的农业银行卡在另一家银行将该银行卡账户解锁，并按林军要求修改了密码，后将银行卡交回给林军，林军立即持该银行卡及Ｕ盾通过手提电脑登录网银，将该银行卡账户内的人民币500万元转账至其本人银行账户，并取现人民币15万元使用。之后，同案犯林军对被告人林广发及ＡＦＧ公司谎称，该银行卡已经解锁但需七天后才能取钱。次日，同案犯林军再次持上述骗回的陈某1农业银行卡及Ｕ盾通过网银将卡内剩余的人民币91万余元转账至其本人银行账户，并再转走人民币12万元支付其结婚礼金。当月，同案犯林军伙同同案人何永辉，隐瞒被告人林广发，指使林某1挂失并补办上述林某1提供给ＡＦＧ公司使用的农业银行卡和Ｕ盾，后林军持上述私下补办的新银行卡和Ｕ盾，通过网银将该卡内人民币471万余元转账至其控制的其他银行账户。之后，同案犯林军继续将上述两张银行卡内的款项用于个人赌博、结婚礼金、定期存款等，其中分赃给同案人何永辉人民币30万元，被告人林广发未分得赃款。 被告人林广发于2019年11月10日在广东省深圳市皇岗出入境边防检查站被抓获。 针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据，通过举证、质证，公诉机关认为，被告人林广发违反信用卡管理规定，非法持有、买卖他人信用卡15张，数量较大；又结伙冒用他人信用卡，金额达人民币177万余元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十九条的规定,应当以妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，实行数罪并罚。在信用卡诈骗共同犯罪中，同案犯林军起主要作用，系主犯；被告人林广发起次要、辅助作用，系从犯，依照《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，应当对被告人林广发从轻或减轻处罚。建议对被告人林广发以妨害信用卡管理罪判处九个月以上一年三个月以下有期徒刑，并处罚金；以信用卡诈骗罪判处六年九个月以上七年九个月以下有期徒刑，并处罚金；数罪并罚，建议判处七年以上八年以下有期徒刑，并处罚金。 被告人林广发辩称，其不知道买卖、使用他人信用卡的行为是违法的；其没有参与起诉书所指控的信用卡诈骗。 辩护人邝吉、赖永敏辩护称，公诉机关指控被告人林广发犯有信用卡诈骗罪没有事实依据，适用的法律也有错误，且被告人林广发是不懂中文的外国人，公安机关讯问其时未为其提供翻译，其供述不能作为定案的依据；被告人林广发所犯的妨害信用卡管理罪，应属从犯，其主观恶性小，系初犯，认罪态度较好，积极退赃，且其年事已高，身患重病，本案的书证和其他的证据证明涉案信用卡只有7张，希望法庭在数量上要以7张为准；辩护人建议法庭依据《中华人民共和国刑法》第三十五条之规定，判处被告人林广发驱逐出境。 经审理查明: 2018年2月至5月间，同案犯林军（已判刑）为了非法获利，在明知新加坡籍被告人林广发（ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ）购买银行卡可能用于非法活动的情况下，仍然以每套人民币700元的价格，在福清市通过同案人何永辉（另案处理）向陈某2、魏某、林某2、杜某、陈某1、林某1及何永辉本人共收购了15套银行卡、Ｕ盾及绑定银行卡的电话卡，并以每套人民币1300元的价格转卖给林广发。后林广发将上述15套银行卡以每套人民币2800元的价格转卖给新加坡籍男子ＪＯＥ（另案处理），其中上述收购的陈某1、林某1的2套农业银行卡、Ｕ盾及绑定银行卡的电话卡通过ＪＯＥ转卖给新加坡“ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ”公司（以下简称ＡＦＧ公司）。 2018年5月份，ＡＦＧ公司违反我国金融监管规定在中国境内从事所谓“比特币”代购交易，让境内客户将购买“比特币”的资金汇入上述陈某1、林某1名下的两个农业银行账户。在上述银行卡出售后，被告人林广发与同案犯林军商议，可以使用手机银行造成已出售的银行卡被锁定的现象，后私下通过为实际用卡人解锁银行卡，非法获取银行卡内20%的存款，并约定二人平分非法获利。2018年7月初，林军伙同同案人何永辉指使陈某1、林某1补办上述绑定农业银行卡的电话卡，并交给其使用。2018年7月4日，林军使用补办的陈某1电话卡通过手机银行登录陈某1农业银行账户，在查询得知账户内有人民币591万余元后，故意采取多次输错密码的方式致该银行帐户被锁定。后ＡＦＧ公司工作人员在不知真相的情况下，让林广发到福清市找到林军帮忙解锁银行卡。林广发明知系林军锁定银行卡仍与其商议，由林军先找到卡主陈某1，当ＡＦＧ公司派人来福清市参与解锁银行卡时，故意制造银行卡难以解锁的假象，并由林广发负责向ＡＦＧ公司协商好处费。2018年7月12日，ＡＦＧ公司指派人员持陈某1的农业银行卡、Ｕ盾及电话卡前来福清与林广发、林军等人会面，林军伙同何永辉指使陈某1在银行尽可能不配合对方将银行卡恢复正常，并制造恢复困难的假象，谎称银行需要资金来源证明才能办理，从而骗取了ＡＦＧ公司人员带来的农业银行卡及Ｕ盾。随后，林广发通过ＪＯＥ联系ＡＦＧ公司，谎称有办法转出被锁定银行卡内的资金，但需要支付卡内资金的30%作为报酬，ＡＦＧ公司表示同意。接着，林广发又联系林军，谎称ＡＦＧ公司仅答应支付卡内资金的20%作为报酬，其与林军平分，让林军将上述银行卡解锁后转出卡内资金并保留二人的20%资金后，由林广发将剩余资金归还给ＡＦＧ公司。当天下午，林军指使陈某1持上述骗回的农业银行卡在另一家银行将该银行卡账户解锁，并按林军要求修改了密码，后将银行卡交回给林军，林军立即持该银行卡及Ｕ盾通过手提电脑登录网银，将该银行卡账户内的人民币500万元转账至其本人银行账户，并取现人民币15万元使用。之后，林军对林广发及ＡＦＧ公司谎称，该银行卡已经解锁但需七天后才能取钱。次日，林军再次持上述骗回的陈某1农业银行卡及Ｕ盾通过网银将卡内剩余的人民币91万余元转账至其本人银行账户，并再转走人民币12万元支付其结婚礼金。当月，林军伙同何永辉，隐瞒林广发，指使林某1挂失并补办上述林某1提供给ＡＦＧ公司使用的农业银行卡和Ｕ盾，后林军持上述私下补办的新银行卡和Ｕ盾，通过网银将该卡内人民币471万余元转账至其控制的其他银行账户。之后，林军继续将上述两张银行卡内的款项用于结婚礼金、定期存款等，其中分赃给何永辉人民币30万元，被告人林广发未分得赃款。 被告人林广发于2019年11月10日在广东省深圳市皇岗出入境边防检查站被抓获。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证的下列证据予以证实： 1.证人Ｆ00ＳｈｉＱｉａｎｇ（符某）的证言，证实其在新加坡ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ公司任职，主要负责为公司顾客提供咨询服务，公司从事区块链项目，也为顾客代购比特币。公司在拓展中国业务比特币代购过程中发现中国的顾客无法将购买比特币的资金汇到新加坡公司的账户，导致交易不能进行。2018年5月中旬，公司职员ＪＯＥ通过他一个新加坡朋友联系到中国福建福清名男子，名字叫林军。林军表示可以有偿提供中国账户给其公司，其公司同意试试看。在2018年6月初的时候公司就通过ＪＯＥ新加坡朋友获取到林军提供的两套银行卡材料，包含了银行卡、Ｕ盾、手机号码。其中一个账号是中国农业银行，户名是陈某1，银行账号62×××75；另一个账号是中国农业银行，户名是林伟健，银行账户62×××74。两个账号拿到后就同时启用，中国的顾客就通过这两个账户向其公司购买比特币，资金进出都是其等人在新加坡通过网银进行查询。2018年7月5日，公司财务人员发现无法向往常一样通过网银登陆陈某1的银行账户，系统提示账户异常。后公司同事就和新加坡的那个介绍人联系，沟通后将银行卡、Ｕ盾、电话卡一套材料全部交给新加坡介绍人，让他去解决。过了几天时间，新加坡的介绍人说发现问题后就通知了林军，林军说会带开卡的人去银行办理相关手续，后他还叫人跟着林军一起去银行办理业务，反馈回来的信息是当时林军带着开卡人去银行办业务，开卡人很害怕，在银行还一直哭，林军就说改天再去办理手续。然后这事就一直拖着没有解决。到了2018年7月14日的时候，林某1的网银也出现异常，公司又将银行卡、Ｕ盾、电话卡一套材料全部交给新加坡介绍人，让他解决这个问题。但是事情一直拖着没有解决，直到发现中介联系不上，公司托中国这边的朋友帮忙查询了两个银行账户情况，反馈说陈某1的账户近期有转账记录，详细情况没有说，但是有说最近一笔转账资金是16992.8元，是转到林军账户，其等人就发现被人骗了。这两个账户是花钱买的，公司是将钱支付给新加坡中介大概是2000新币。截止2018年7月5日，陈某1农行账户出现异常前，资金是5916992．8元人民币，截止2018年7月14日林某1农行账户出现异常前，资金是4738120．8元人民币。账户出问题后其公司对于资金就不再有操作了。两张银行卡里的钱都是中国顾客向其公司代购比特币转账金。 2.证人ＳｅａｈＪｉａｎＨａｏ（佘某）的证言，证实其在ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ公司主要负责管理公司的业务。公司从事区块链项目，也为顾客代购比特币，公司在拓展中国区域比特币代购业务过程中发现需要用到中国的银行账户才能和中国的客户进行交易。2018年5月初的时候，其的一个朋友“Ｊ0Ｅ”跟其说他的一个朋友“ＡｈＬｉｍ”可以卖给其中国的银行卡用于公司交易，随后其就和公司汇报了这个情况，经过商量公司就决定通过“Ｊ0Ｅ”和“ＡｈＬｉｍ”购买中国银行卡。其就联系“Ｊ0Ｅ”表示要购买两个中国银行卡，“Ｊ0Ｅ”就说去找“ＡｈＬｉｍ”商量，过了几天，“Ｊ0Ｅ”就说“ＡｈＬｉｍ”可以购买到中国银行卡，价格是每张中国银行卡收取1000新币，两张中国银行卡就是2000新币的价格，包含了银行卡、Ｕ盾、电话卡还提供了银行卡卡主身份信息，银行卡的密码、网银的密码。后，“Ｊ0Ｅ”把他自己跟“ＡｈＬｉｍ”聊天记录截图给其，以证明这2000新币都是给“ＡｈＬｉｍ”，并且截图中还有“ＡｈＬｉｍ”提供的新加坡银行账户，其就立即将2000新币汇到该账户内，“Ｊ0Ｅ”让其提供一个中国的地址给他寄这两个中国银行账户材料，其就给了“ＪＯＥ”一个地址“深圳罗湖区柏高颂酒店”。到了2018年5月底，“Ｊ0Ｅ”叫其提早到深圳罗湖区柏高颂酒店等快递，到了酒店后隔天就接到一个快递，里面是两个中国银行卡、两个Ｕ盾、两个电话卡，其中一个中国银行账户的账户名叫“陈玲风”、另一个叫“林某1”。到了2018年6月中下旬，这两个中国银行账户后开始投入使用，这两张银行卡、Ｕ盾、电话卡都由其保管，其每天都会通过网银查询交易明细、偶尔其也叫下属来查询，而其在旁边监督，但是其会把Ｕ盾拔出，网银只能查询不能交易。2018年7月5日，其登陆陈某1银行卡网银发现网页页面提示账户异常，看到的账户上有5916992.80元人民币，但是可用的余“0”，其当时不知道怎么回事，就打农业银行的客服95××9电话咨询为何，客服说需要由卡主带身份证到做一个身份核实，核实后才有办法解冻账户，账户才能恢复正常。其隔天就把账户异常的事情告诉“Ｊ0Ｅ”、“ＡｈＬｉｍ”，也说了银行答复解冻的事情。后来，“Ｊ0Ｅ”给了其一个福建福清的地址，说这是“ＡｈＬｉｍ＂提供的，还说“ＡｈＬｉｍ”让其把银行卡、Ｕ盾、电话卡交给他、“ＡｈＬｉｍ”还跟其说这个账户是他向一个叫“林军”中国人购买的，“ＡｈＬｉｍ”还表示他会亲自到福建福清找林军并且安排银行卡主去办理相关手续。2018年7月6日，其委托一个新加坡朋友到深圳将银行卡、Ｕ盾、电话卡寄给上述福建福清的地址，“Ｊ0Ｅ”通过电话问其银行卡密码和Ｕ盾密码，其就告诉他说密码都没改。大概是2018年7月11日时候，“ＡｈＬｉｍ”打电话跟其说陈某1的账户没有办法解冻，还说他再想其他办法，其就马上联系了“Ｊ0Ｅ”，“Ｊ0Ｅ”说他也联系“ＡｈＬｉｍ”商量此事，隔天“Ｊ0Ｅ”跟其说“ＡｈＬｉｍ”有办法把钱该账户的钱全部取出，但是“ＡｈＬｉｍ”需要向其收取百分三十的费用，其当时就答应了，“Ｊ0Ｅ”还替其转达“ＡｈＬｉｍ”，然后其就在新加坡等消息。2018年7月14日，其登陆林某1这个卡的网银时，发现这张卡也出现了账户异常的提示，和陈某1那张银行卡出现了同样的问题，其又再次联系“Ｊ0Ｅ”和“ＡｈＬｉｍ”，“Ｊ0Ｅ”再次转达“ＡｈＬｉｍ”的意思，也是让其把林某1这套银行卡、Ｕ盾、电话卡都寄到之前同样的福建福清地址，当时其也顺带问“Ｊ0Ｅ”关于陈某1账户的问题，他回答其说还没处理好，隔天，其就来到深圳并将林某1这套银行卡Ｕ盾，电话卡寄出。等了大概有三天时间，其联系“Ｊ0Ｅ”、“ＡｈＬｉｍ”关于这两个中国银行账户的处理情况，“ＡｈＬｉｍ”就说那个负责此事的林军联系不上了。两个账户都是农业银行，一个账户是陈某1，银行账号62×××75；另一个账户是林某1，银行账户62×××74。陈某1的账户是2018年7月5日出现异常，当时账户资金是5916992．80元人民币，林某1账户是2018年7月14日出现异常，当时账户资全是4718120．78元人民币。ＡｈＬｉｍ当时表示无法通过持卡人到银行核实身份来解决账户异常问题，他也要通过别的方式来将陈某1账户内的钱取出来、其当时理解ＡｈＬｉｍ要用别的方式，需要付出一定代价才能做到，所以才答应了百分之三十资金作为费用。 3.证人陈某1的证言及辨认笔录，证实2018年5月初，其当时还在龙田三中读书，其的ＱＱ好友“小黑”联系其，问其要不要办卡借给他朋友二、三个月，不会犯法，办好卡后把银行卡拿到福清给他朋友，到时候他朋友会给其钱，其考虑了一下就同意了。2018年5月13日，学校放假了，“小黑”叫其上福清，其就坐车上来，因为其对福清市不熟悉，其就先坐车去了万达，和其姐会面，让她陪其一起去办理，当时其姐还有问其办银行卡做什么，其当时没有告诉她实话，就说随便办一张，她也没有多说什么，其和其姐先在万达附近一家手机店以其个人的身份办理了一张电话卡，卡号188××××5397。弄好电话卡后其通过ＱＱ和“小黑”联系，然后其和其姐到万达附近指定的地点去找到“小黑”与他会面。见面后“小黑”给了其50元办手机卡的钱。接着叫其去农业银行办理银行卡还要开通网络银行、手机银行、办理Ｕ盾、密设定为799888，网银密码定为ｈｈ799888,叫其办好后到再拿到指定的地点给他。接着其和其姐一起去农业银行办卡，其和其姐是去了融侨城农业银行，其就一个人到柜台去办了银行卡及相关业务。办完后其和其姐就到约定的地点将银行卡、Ｕ盾、电话卡拿给“小黑”，因为当时其手机没有微信，“小黑”就把200元钱发给其姐，后就离开了。到了晚上其下载了微信，其姐就把钱转给其。2018年6月底，“小黑”叫其去补了和银行卡绑定的那张电话卡，其去龙田营业厅补了卡，当天“小黑”就过来找其拿了电话卡。2018年7月9日，“小黑”通过ＱＱ语音和其联系，叫其第二天带上身份证来福清一趟，说要去银行办理业务，还说如果第二天是他或者一个手拿红色电脑手提包的人跟其一起进去银行，那其就什么都不用做，坐在银行里面玩十分钟再出来，如果不是他和一个手拿红色电脑手提包的人跟其一起去银行办理业务，就带着身份证和银行卡去柜台问银行卡怎么回事，还叫其输密码的时候要输入78899。其当时听的懵懵的，也不知道怎么回事、接着“小黑”那头就换了一个人接电话，后来其知道就是林军，林军把“小黑”说的话又重复说了一追，还强调了说第一次去银行的目的就是什么都不要办，出门的时候要记得告诉对方的人账户异常，这个银行卡有大笔资金出入，需要提供资金来源证明。2019年7月10日，其从家里上来，在水南和“小黑”会面，“佳宝”开车来水南接其，当时车上还有提红色包包的男子，就是林军。在车上他拿了一部黑色手机给其，当时手机上安装着农业银行的ＡＰＰ，他教其登陆其的银行账户操作，说如果银行工作人员有问其什么，其就把ＡＰＰ打开把转账记录给他看，要让银行工作人员觉得其家里很有钱之类的话。车开到瑞鑫大酒店，在酒店房间其见到了那个年龄较大的男子，是个外国人。其在酒店里面等到下午，他们就说今天事情没办法办，让其先回去，其把手机还给林军后就离开了。2018年7月12日早上，其应“小黑”的要求，又上来福清，其直接滴滴打车到了瑞鑫大酒店，“林军”还和其强调了如果等下是别人和其一起进去银行办理业务，那么就按之前说的拿卡去银行柜台问银行卡怎么了，知果银行的人问其要不要改密码，就要装着很忙的样子，说改天再来改。后来到了第一家银行外面，其一个人进去银行去柜台问其的卡怎么了，银行工作人员说其的银行卡的密码被锁了，问其要不要改密码，其没同意。接着出去外面就按着林军之前教其说的告诉大家这个银行账户异常，银行卡有大笔资金出入，需要提供资金来源证明。2018年7月12号下午其去第二家农业银行改好密码以后，其回到车上就把银行卡拿给林军，林军坐在车前排把笔记本拿出来就开始操作起来。车行进了一段路，“小黑”让其把微信二维码收款打开。他用手机扫了一下给其转5000元钱，其问他为什么给这么多钱，他说这个就当辛苦费，后就让其自己坐车回家。2018年7月12日早上第一次去银行是其、“小黑”、林军、“佳宝”、中年妇女、年龄较大的外国人，下午就是其、“小黑”、林军、“佳宝”。经相片辨认，辨认出同案人林军、何永辉（即“小黑”）以及被告人ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ。 4.证人林某1的证言及辨认笔录，证实2018年4月份的一天，其通过朋友认识了“小黑”，当时“小黑”在和其交流的时候就问其要不要办卡给他，其当时说没事为什么要办卡，“小黑”说可以给其三百元钱，当时其没有同意，过了些天，其没有钱用，就打电话给他问还要不要银行卡，“小黑”说要，他还给其保证说不会用于做犯法的事情。他让其先办一张电话卡，再用电话卡去办理新的银行卡，办好了拿给他，到了2018年5月5日那天下午，其去高山用自己的身份证登记买了一张电话卡，然后在高山农业银行办了一张银行卡，卡号就是卡号为62×××74，还按“小黑”的要求开通了网络银行、手机银行业务，密码是按“小黑”的要求设定为799888，网银密码设定为ｈｈ799888，其办好卡后就上来福清，在福清万达附近路边把银行卡、Ｕ盾、电话卡都拿给“小黑”，他当场就拿了300元现金给其，接着就各自离开了。到了2018年7月16日晚上，“小黑”Ｑ0联系其，让其带上身份证上来福清一趟，当时没有说要做什么事情。2018年7月18日上午其上来福清，“小黑”去水南车站接其，其和“小黑”坐一部摩托车去了一家茶叶店。当时有其、“小黑”、还有一个中年男子，小黑叫他“军哥”，给其介绍说是他老板，在茶馆里，“小黑”的老板告诉其说，其之前办理的那一张银行卡现在是密码被锁定状态，相当于ＡＴＭ机三次密码错误出现的情况。等下对方公司的人到时候会教其怎么做，要其去银行把卡恢复正常，他们和其说话的时候蛮回应一下，但是不要听他们的话，去银行办理业务的时候不要把卡恢复正常，等到了银行以后，在里面多待一会儿再出来，跟对方的人说里面有大笔的资金出入，银行要求提供资金证明，还嘱咐其说事情做完后要把银行卡拿给他或者“小黑”，一定不能给对方的人，也不要放在自己身上，不然对方的人会追其，其当时也不知道他们要干什么，其就同意了。其等人在茶馆里呆到中午，三个人一起去吃过午饭，“小黑”的老板就打滴滴带其等人一起去了瑞鑫大酒店，其在酒店房间看到“圆头圆脑”的外国人，其在房间里坐着玩手机，“小黑”的老板则和那个外国人在说话，具体说什么不知道。过了会儿，“小黑”的老板带着其等人连同外国人一起出去，到了酒店楼下，先和两个男子会面，那两个男子中一个男子开车，另一个不开车的男子就把银行卡和Ｕ盾拿给其，然后六个人就一起上了那两个男子开过来的保时捷轿车，在车上对方不开车的男子就告诉其说这卡是给一家公司用的，等下进去的时候要把卡恢复正常，其敷衍的答应他。到了一家农业银行门口车下来，其、“小黑”、圆头圆脑的外国人三个人下来，其就一个人进去办理业务，当时银行没有什么人办理业务，其在沙发上坐着拖延了一会儿时间才到柜台办理业务。其问银行工作人员这卡出了什么问题，工作人员说银行卡被锁定了，问其是不是多次输入错误密码，问其是在手机上还是ＡＴＭ机上输错，其没有回答，工作人员问其要不要解锁，其说先不要了，然后拿着卡就出来。其回到车上，其就把卡拿给小黑的“老板”，并和在场的人说卡不行，解锁不了，对方的人问为什么不行，其就按之前小黑“老板”教其说的银行卡有大笔的资金出入，银行要求提供资金证明，对方的人就要求再找一家银行试试看。当时“小黑”和圆头圆脑外国人还没上车，“小黑”老板说银行的保安一直在看其等人，让开车的人先把车开走，车绕了一圈后在边上拐的地方接他们上车，后去了音西派出所门口那家农业银行。进银行之前，开车的男子说要不要派一个大人一起进去，小黑”老板说可以，后开车的男子就跟着一起进来。其当时就坐在柜台前。由他和柜台的工作人员交流，具体办理了什么业务其也不清楚，业务办理好后其就把银行卡、Ｕ盾、身份证都拿回来放在自己身上、回到车上其就把卡给了“小黑”老板，对方的人找要卡和Ｕ盾，“小黑”老板就将卡和Ｕ盾给对方了，后驾驶员把其等人送回酒店，两个人就带着银行卡等材料离开了，其在酒店体息了会儿就回家了。当时其的银行卡还有一笔取两万的业务，是跟其一起进去的对方公司的那名男子操作的。当天晚上，“小黑”联系其让其第二天带着身份证再上来一趟，其问他做什么事情，他说他也不知道，应该是有事情要做。第二天下午其就上来福清，其到水南车站和他联系，他带其又去了茶馆，当时还是其、“小黑”、“小黑”老板三个人，“小黑”老板拿了一部黑色苹果手机，说让其去银行和银行工作人员说昨天去玩的时候把卡和Ｕ盾都弄去了，让其把卡挂失掉，还让其将卡密码、网银密码修改掉，后他就让“小黑”开着他的两轮车带其去音西派出所门口的农业银行，“小黑”将车停在银行附近，让其一个人走段路去银行办理业务，其到银行里面，直接和工作人员说卡丢了，要挂失补卡，然后把Ｕ盾、网银、手机银行全部开通，再把银行卡密码改为788999，网银密码也改为ｈｈ78899。过了有半个小时，业务就办理好了，银行大堂经理用其的手机银行进行了一次贵金属的买卖，办理完业务后出去和“小黑”汇合，“小黑”载着其回到茶馆，当时在场还有一个男子。其问“小黑”这个人是谁，“小黑”说是他老板朋友，自己人，其就把银行卡和Ｕ盾、手机都交给“小黑”的老板，接着“小黑”老板就拿了一台电脑出来操作了会儿。后把银行卡和Ｕ盾又拿给其、告诉其说可以把卡销户掉。接着“小黑”叫其把微信二维码打开给他扫，他转了5000元人民币给其，还发了两张护照照片给其。其记得大概是在2018年7月5号到10号之间，“小黑”通过Ｑ0和其联系，叫其去补一张之前办理农业银行卡所绑定的电话卡，其当时没空，隔了一两天才去高山车站边上一家通讯手机店补了电话卡，后上来福清在水南附近把电话卡拿给他、其当时也没有问他做什么用，就离开了。经相片辨认，辨认出同案人何永辉（即“小黑”）、林军以及ＬＥＯＮＧＹＯＫＥＷＡＨ（即“圆头圆脑的外国人”）。 5.证人林某2的证言及辨认笔录，证实2018年5月份，有一天“小黑”和其联系，说要不要办理银行卡提供给被人用于公司转账，别人会给钱。其当时问他会不会有事情，他说没有什么关系。其当时缺钱花，就答应了他。过了些天，其抽空从学校跑出来和“小黑”会面。他就先带着其去了办理电话卡然后带其去了农业银行和建设银行两家银行办理开户业务，其按着小黑的要求开通了银行卡，把密码设定为799888，开通了网银，配置了Ｕ盾。办理好以后其就把卡拿给小黑，他就转了500元钱给其。后“小黑”让其去问问身边人有没有也要办银行卡，其就把这个事情和杜某说了，杜某表示想卖卡。过了几天的一个周末、“小黑”就约其、杜某到马格利特酒吧楼下会面，当时魏某和陈某2也在，“小黑”先带着其等人去办了电话卡，然后其等人就和魏某和陈某2分开了。“小黑”带着其和杜某去建设银行办理开卡业务，因为其已经办理了建设银行卡，所以其那天没有办理新的银行卡。过了一段时间，“小黑”叫其再提供一张工商银行卡给他。2018年6月20日，其就一个人去了创元大酒店那一家工商银行，开了银行账户，后把银行卡连同Ｕ盾等材料都交给“小黑”，“小黑”支付给其250元钱。到了2018年7月份的时候，其因为自己要用到工商银行卡，工商银行的工作人员说其已经有一张工商银行卡不能再办理，其就把提供给“小黑”的银行卡给挂失补卡了。建设银行、农业银行两张卡其没有去注销掉。工商银行卡在2018年7月份的时候其已经挂失补卡了，现在卡号62×××10，现在用。杜某提供了三张卡给小黑，两次办卡，其和“小黑”都在，其中杜某工商银行、农业银行两张卡是交给其，由其给“小黑”的，“小黑”给杜某的钱也是先转给其，由其转给杜某。经相片辨认，辨认出同案人何永辉（即“小黑”）。 6.证人杜某的证言及辨认笔录，证实2018年5月份的一天，其同学林某2问其要不要办银行卡卖给别人，一张卡250元。其当时问会不会有事情，他说不会。其觉得有钱挣就答应了。过后几天的一个周天下午，林某2约其一起从东瀚上来，在玛格丽特酒吧楼下见到“小黑”，当时还有其同校的魏某和陈某2．当时“小黑”转了200元钱给林某2，说了是卡的手续费。然后“小黑”就带着其等人去办理电话卡。后魏某和陈某2离开了，“小黑”就带着其二人去了一家建设银行办理银行卡，按“小黑”的要求其还开通了Ｕ盾和网银，密码设定为799888,网银密码设定为ｈｈ799888。办理好银行卡后，其二人就把一整套银行卡材料都交给“小黑”。当时“小黑”要其的身份证信息，其还拍了自己的身份证照片发“小黑”。钱没有当场就给其，“小黑”说要把卡拿去认证，可以了再给钱。后来钱是通过林某2转给其的，是250元钱。过了几天，林某2联系其说“小黑”还要卡，让其再提供农业银行和工商银行的卡。其就在周末的时间，在福清把银行卡办理好。其直接把卡交给林某2，让他帮其把卡带给“小黑”。应该是当天晚上，林某2通过微信转了500元钱给其，说是卖卡给“小黑”的钱。给“小黑”的三张银行卡卡号其不记得了，其记得一张是农业银行，一张是工商银行，还有一张是建设银行。建设银行卡的开卡日期应该是2018年5月20日，工商银行、农业银行两张卡的开卡日期应该是在2018年5月27日。经相片辨认，辨认出同案人何永辉（即“小黑”）。 7.证人魏某的证言及辨认笔录，证实其以其个人的身份办理了银行卡卖给小黑。一共卖了三套银行账户给“小黑”，分别是建设银行卡、农业银行卡、工商银行卡各一张，还配套Ｕ盾，电话卡，一套价格是250元。2018年2月份的一个晚上，其和其同学陈某2一起在玛格丽特酒吧喝酒期间认识了“小黑”，“小黑”就问其要不要办银行卡，其问他说办银行卡做什么，他说借他用，一张给其250元人民币，其问会不会拿去干坏事，他说就是拿来转账用，没什么事，其当场就答应了。当时其和他还添加了ＱＱ好友。过了段时间，“小黑”在ＱＱ上联系其，和其约好时间。2018年3月18日，他带其和陈某2去办了电话卡，后带着其二人去了农业银行开了银行账户，当时按他的要求设定了密码开通网银，配置了Ｕ盾。办理好后，其把材料交给“小黑”，他就通过微信转账250元人民币给其。那次以后他让其去问问身边还有没有其他人要办理银行卡卖钱。后来其就把这个事情和林某2说，林某2同意办卡卖钱，他还带了杜某一起办卡卖钱。到了2018年4月份，“小黑”联系其，让其再去建设银行和工商银行办理银行卡提供给他。2018年4月22日，其在回家途经高山镇的时候，在高山镇工商银行以及建设银行各开了一个账户，因为两个银行没有Ｕ盾，其拖了很久时间才补好，把银行卡连同Ｕ盾给“小黑”，“小黑”收到银行卡后就转了500元人民币给其。经相片辨认，辨认出同案人何永辉（即“小黑”）。 8.证人陈某2的证言及辨认笔录，证实其以其个人的身份办理了三张银行卡卖给“小黑”，分别是建设银行卡、农业银行卡、工商银行卡各一张，还配套Ｕ盾，电话卡，一套价格是250元。2018年2月份的一个晚上，其和其同学魏某一起在玛格丽特酒吧喝酒期间认识了“小黑”，当时添加了ＱＱ好友。过了有一、二周的时间，“小黑”在ＱＱ上联系其，问其缺不缺钱，其说还好。他问其要不要办银行卡卖给他用三个月，他一张卡给其250元人民币，其问会不会拿去干坏事，他说就是拿来银行走账用，没什么事。其当时很犹豫，没有答应。过了些天时间，其没有钱用，其就ＱＱ联系“小黑，问他还有没有收卡，他回答说有，其就和他表达了其想办卡换钱的意愿。2018年3月18号，“小黑”带着其和魏某一起先去办理电话卡，后带着去了一家农业银行办理开户手续，当时密码是按他的要求设置，配了一个Ｕ盾，办理好以后其就将一套材料都给了“小黑”，“小黑”通过微信转账250元人民币给其，后就分开了。过了些天，“小黑”让其再去办理建设银行和工商银行的银行卡。2018年4月20日，其按着“小黑”的要求先去了建设银行开了银行账户，后又去高山镇的工商银行开了银行账户。两张卡都开通网银、配了Ｕ盾，办理好后过了些天其上来福清，就把银行卡以及配套的Ｕ盾及电话卡一并给“小黑”，他收到卡就把钱转给其。2018年5月份的一个周末，“小黑”有带其、杜某、林某2、魏某一起去办理电话卡，办好以后“小黑”就带着杜某、林友伟去银行办理开卡业务，魏某一个人去银行办理开卡业务，其当时跑万达去喝茶，没有去银行办理业务。其有看到魏某、杜某提供银行卡给“小黑”。经相片辨认，辨认出同案人何永辉（即“小黑”）。 9.证人林某3的证言，证实2018年7月初，其提供给林军的一张其老公豆世全的银行卡，农业银行，卡号62×××75。2018年6月底，其弟弟林军向其要一张新的农业银行卡，说是给他自己用，说要他姐夫的，其打电话联系其老公，按着林军的要求，其叫其老公去买一张新的电话卡后去农业银行办一张银行卡，还要开通网络银行，密码好像是设置为788999，网银密码前面加ｈｈ。其老公问其为什么拿他的卡，其就说其弟弟有用，其老公没说话，但是其看他态度就是不太乐意，过些天，孩子放假了，其带孩子来和其老公住一起，其又催其老公去办农业银行卡，2018年7月3日，其老公就去农业银行把原先的银行卡取消了，办了一张新的农业银行卡，回来后把银行卡、Ｋ宝、电话卡一套都给其，后其就将这些东西邮寄给其弟弟。其弟弟要卡的时候是说自己用，并没有说的很具体，卡给他以后说以后会有一笔钱准备存在他姐夫帐户内几天。案发前几天其接到林军的电话，林军有跟其说他的一笔钱转入其老公账户。 10.证人豆世全的证言，证实2018年6月份，其老婆叫其去买一张新的电话卡去农业银行去办一张银行卡，还要开通网络银行，说家里人用。其就推脱说其已经有一张农业银行卡了，其自己要用，这事情其就一直拖了有十来天。后来其老婆就不高兴了，一直催其去办理，其拗不过她，2018年7月3日就去把自己的农业银行卡取消了，并按着她的要求办了一张新的电话卡，去农业银行开了一个新的账户，密码也是按着其老婆的要求设定，好像是799888，网银密码是前面加hh。卡办理好后，其就将银行卡连同电话卡、K宝都交给其老婆。 11.证人何某的证言，证实2017年8月份，其的很多朋友都通过其的账户进行网络投资返利平台“华军合创”投资，当时其和其弟弟何永辉住在一起，他当时看到其有挣到钱，他自己又没有资金，其就借了10万钱给他，这钱其是账户打入“华军合创”的平台做投资，到了10月份的时候，公司资金链出现问题，没多久该公司就因涉嫌犯罪被查获，其等人投资的钱也就没了。到了2018年7月23日其弟弟问其拿银行卡，说要把之前投资的钱还给其，后他在23日、24日分两次向其转钱，一共还了9．98万元。其当时收到钱后，发现是这么多钱，就感觉很奇怪，平时都没有说有挣多少钱，怎么一下有这么多钱，其就问他哪里来的这么多钱，他说上班做金融贷款挣的钱。其听他这么解释也就没有再多问。 12.证人周某的证言，证实2017年12月份，其被邀请到香港参加亚洲峰会，会上主办方宣传虚拟货币投资，当时听了觉得可以挣钱挺不错的，但是也不敢贸然投资。过后有添加了主办方的联系方式，和对方交流联系，同时也开始关注这个虚拟货币行情。到了6月份，其有了投资虚拟货币的意向，其就联系主办方工作人员“威林”，表示要投资虚拟货币，他告诉其说购买虚拟货币需要一个“数字钱包”，因为其不会弄这个，就全权委托他帮其去弄。后其把要购买的虚拟货币种类和数量告诉他，他帮其换算好人民币金额后报给其，其同意，他就将银行账户给其，其就往他给其的银行账户上转钱。其记得第一笔购币投资是6月25日，后还有投资购买了几次，总额大概60多万元。因为虚拟货币还在认筹期，买了也需要一定时间到账，目前还没有交付。其的银行卡是农业银行，周某，账号62×××75；对方银行账户是“威林”一方提供的林某162×××74。 13.证人郭某的证言，证实其前后通过转账方式转人民币20多万元到林某1的农业账户62×××74购买比特币。当时其老乡给了其一个群号，其加进去后，群里的很多人都在说投资比特币的内容，其关注了一个月后，就决定投资比特币，其先后转了几笔钱到一个叫林某1的银行账户。过了大概半个月后，群里就有人说出事了，后来群就解散了。 14.证人蒋某的证言，证实2018年6月，其通过银行转账方式转钱到一个叫陈某1的农业账户。其从自己的银行转账记录看，一共转了4笔，共计246万元。2016年下半年，其在香港结识了一个叫Ｌｉｎｄａ的女性，年龄大概45岁，听说是新加坡人。刚认识的时候她介绍自己是ＡＦＧ公司的，做金融理财投资的。其和她互留了微信后经常和她联系聊数字货币投资这一块内容。关于这个话题，其和她有聊了几个月时间，其也是从这个时候开始接触这个领域，去了解其中的门道。2017年4月份，其开始跟着Ｌｉｎｄａ投资数字货币，她帮其申请了一个数字钱包后，其直接打钱到她指定账户，委托她购买比特币，投资的资金也就几万，到了2017年12月，其挣了几十万。后来其先后四次转账到Ｌｉｎｄａ指定的账户也就是陈某162×××75账户。 15.证人徐某的证言，证实其在2016年底，经朋友介绍去香港参加了新加坡ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ公司举办的一个峰会，这家公司主要从事炒比特币业务，也有比特币代购业务。2018年6月28日，其通过其的工商银行账户62×××55转账16万、15.5万两笔资金到陈某1账户，7月11日其又转账11.5万、20万两笔资金到林某1账户。其和朋友圈里很多人都是长期从事投资比特币，那时候有朋友说这家公司这项业务已经开始运作，所以其就有关注有投资。 16.证人李某的证言，证实2016年，其经朋友介绍去香港参加了新加坡ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ的一个峰会，了解炒比特币的相关业务。其有向ＡＦＧ公司购买比特币，2018年6月27日，其用其的农业银行62×××72向陈某162×××75的农业银行账户转了66.5万元。6月28日、6月29日、7月1日、7月4日分别通过其的工商银行账户向陈某1的农业银行账户转账了45.5万、55万、39.5万、54万、40.5万、44.5万。 17.证人列桂芬的证言，证实其经朋友介绍去香港参加了新加坡ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ的一个峰会，介绍了一些炒比特币的业务操作。其有通过ＡＦＧ公司购买比特币，曾于2018年6月23日通过其的平安银行账户62×××86向陈某1账户转账69000元，另外其于2018年6月25日通过其的招商银行62×××22向陈某1的账户转账了621000元。 18.同案人林军在侦查阶段的供述及辨认笔录，称2018年2月份，其带“小黑”去酒吧喝酒的时候，认识了一个新加坡籍华人，具体名字叫ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ，因为年龄比较大，他让其称呼他“林叔”，从和他的交流中其了解到他是从事收购银行卡再转卖给他人从中牟利。聊天的过程中，他感觉其人脉广，邀其一起做这个行业，让其想办法获取其他人员的银行卡，然后提供给他，一张银行卡他按1500元人民币支付费用给其，卡的使用期限是三个月时间。当时其觉得这个行当不错，答应了他，后两个人相互留了联系方式。后其开始陆续提供了有10多张银行卡给“林叔”。在这个过程中他告诉其说，卡在使用过程中，如果发现卡里有存款，就采取通过各种手段将银行卡锁住导致无法正常使用，那么对方就会找其等人解决银行卡异常的事项，只要卡主把银行卡异常问题解决掉，其就可以获取银行卡存款的10%金额，剩下的钱全部转到ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ指定的银行账户，其觉得这样做会有很可观的收入，所以其同意和他合作。2018年4月份，“林叔”微信联系其，告诉其他需要三套中国农业银行账户（包含了银行卡，绑定银行卡的电话卡，Ｕ盾），一套按1300元人民币向其收购，其答应了他去弄。因为其之前在网吧上班，认识“小黑”这些小孩子，其就告诉“小黑”去联系他认识的小孩子，看看有没有人愿意办银行卡提供给其，其按一张500元人民币收购，同时其告诉“小黑”银行卡密码统一设定为799888，网银Ｕ盾密码统一为ｈｈ799888，网银和手机银行业务全部开通。“小黑”觉得有钱挣，就按其吩咐去做了。到了2018年5月中旬的时候，“小黑”拿了三套农业银行账户给其，分别是陈某1、林某1以及何永辉（也就是“小黑”本人）。其拿到这三套农业银行账户后就联系“林叔”，他提供了一个深圳的地址、姓名、电话给其，让其把这三套银行账户邮寄出去，其按他的吩咐邮寄到深圳罗湖区阳光新干线这么一个地方，具体其也记不清了。2018年6月份的一天，“林叔”跟其联系说何永辉的账户用了两天就不行了，陈某1、林某1账户可以使用。并叫其去把陈某1、林某1提供的银行卡所绑定的电话卡补卡了，然后等他通知到时候用电话卡把银行卡密码给锁定掉，到时候他那边会把卡带到福清找卡主去解锁，“林叔”就可以利用这个解锁取款事情为由，向使用卡人从中获取好处费。其便吩咐“小黑”通知陈某1、林某1去营业厅补卡，补好了电话卡交给其。2018年7月1日，“小黑”就把陈某1补好的电话卡交给其，其利用手机银行登录陈某1的银行账户，发现里面有三百多万的人民币。2018年7月4日那天，“林叔”联系其让其把银行密码给他锁掉，其就通过陈某1银行账户的手机银行，多次输错密码，让银行系统自动将陈某1银行账户密码锁定掉。接着其把情况和“林叔”说了，他说他会过来福清，对方公司的人也会来，让其联系好卡主叫她上来解卡，到时候不要那么容易把卡解锁了，要让对方公司的人觉得事情很难解决，他再去和对方公司谈好处费。之后其就叫“小黑”去联系卡主陈某1，让她等通知，这几天要上来解锁银行卡。过了两天“林叔”一个人过来到中国，在福清瑞鑫酒店住下。当天“小黑”就通知了陈某1，她第二天早上就上来了，“小黑”把她带到酒店房间后，其、“林叔”、“小黑”、陈某1四个人一起在房间里等公司的人把卡拿过来，后来对方公司说银行卡还未到。其看当天没办法办理，就让陈某1先回去了。过了两天“林叔”通知说卡到了，叫联系卡主来解锁，其就让“小黑”联系陈某1，让“小黑”教陈某1要是“小黑”或者其跟她一起进入银行办业务，就什么都不要做，坐着等个十分钟就好了，如果是别人和她进入银行柜台去办业务，到时候她就和银行的工作人员多问一些复杂的问题，多找一些麻烦，要是柜台工作人员要求输密码，她就输错误的密码788999，随即其也和陈某1强调了一遍，这么做的目的是不要把银行卡密码拿去解锁、修改，办不成该业务后出来要和对方公司人员说这个银行卡有大笔资金进出，要提供资金来源证明，不然就没办法弄。2018年7月12日早上，其和“小黑”坐陈佳宝的车一起去水南车站接陈某1往福清瑞鑫酒店目的地去，在车上其拿了一部黑色手机给陈某1，教他使用手机上安装的农业银行ＡＰＰ，教她如果银行工作人员有提什么疑问，就把银行流水打开给他们看，证明这个钱是她自己的，她自己家里很多钱，因为怕银行工作人员怀疑这里面有问题，报警就麻烦了。到了酒店后，在酒店房间等了会儿后，公司那边的人就和“林叔”联系说人来了，然后所有人一起下楼到了大厅和对方会面，对方是一个40岁多妇女及一个50岁的男子。在大厅，“林叔”向这个妇女要了陈某1的银行卡、Ｕ盾、手机卡。然后对方开了一部小车跟着其等人的一部车一起去了玉屏街道湖滨霞附近的农业银行，到了银行附近停车场，“林叔”把卡交给陈某1，并和对方公司的那两个人说要进去可以跟进去，他是不敢跟进去，当时对方人也不敢跟进去，于是陈某1一个人进了银行，陈某1一切按照之前商定的决策去执行，过了大概两分钟陈某1就出来了，向其等人说银行账户异常，工作人员说有大笔资金出入，要提供资金来源证明。大家见银行办不了，“林叔”和对方公司的联系说银行这边当天办不了，他再想办法解决，对方公司同意了。然后对方公司派来的两个人就先离开了，其和“林叔”几个人就一起回酒店去，途中陈某1将银行卡交给其。其等人在酒店吃饭，因为还有其他人在场，没有细说，只说下午再去其他农业银行去试一试。吃完饭休息了会儿后，其等人带着陈某1出去了，走的时候“林叔”把陈某1银行卡的Ｕ盾给其，说卡弄好了就把钱转到其个人的安全账户上，其在途中时联系“林叔”问他好处费比例，他说他和对方公司谈好了给卡内资金20%的好处费，其分10%。其等人去了福塘路农业银行，陈某1按其的要求把银行卡密码解锁并修改为788999，出来后上车把银行卡交给其，其就拿出手提电脑登录陈某1农业银行账户，通过网银方式转账500万到其自己的银行账户，因为限额了，其就停止操作。让“小黑”转了5000元钱给陈某1作为好处费，然后就打发陈某1回家去。后其就打电话给“林叔”说银行卡已经解锁，但是要取钱要等7天时间，“林叔”当时答复说“ｏｋ”。他说他和对方公司联系了，过了会儿，“林叔”回复其说对方说这笔业务不能收取他的好处费，因为这个业务很简单，根本不是什么大问题，其听林叔这么忽悠其，其当时就很生气，说其该出的钱都已经出了，而且答应“小黑”给他好处费，现在这样子其没有办法做。“林叔”看其生气就安慰其说没有关系，他再和对方谈。到当天晚上的时候，其去了瑞鑫酒店找“林叔”，又和他去洽谈好处费的事情，林叔就和其说对方已经答应给20%的好处费，其抽10%。其在酒店房间坐了会儿后，他说他在这边也没有什么事情，第二天就要回去了，其去银行取了15万现金，就在瑞鑫酒店内递给了林叔5万元，并帮他订了机票后就离开了。第二天晚上其又将陈某1卡里余下的91.6万人民币全部转到其农业银行卡里，其就把这套银行账户交给“小黑”让他还给陈某1。2018年7月14日，其按同样的方式把林某1的农业银行账户通过手机银行多次密码输错方式锁定，“林叔”又联系其说他会安排时间来福清，还事先提醒其说这次对方公司会安排两个专业的人过来，让其先和卡主沟通好。到了2018年7月17日那天，“林叔”自己没有过来，派了他朋友“发哥”过来，其也是安排他住在瑞鑫大酒店。其事先叫“小黑”联系好林某1，让他带上身份证上来福清。2018年7月18日早上，“小黑”去水南车站把林某1接到一家茶叶店，其告诉他说他上次办的那张农业银行卡在一家公司用，多次输错密码，现在密码被锁定了。这家公司这边的人下午会过来福清，教他去银行解锁把卡恢复正常，他们说话他就随便答复一下，不要听他们的话，如果其和“小黑”跟他进去或者他一个人进去银行办理业务，那就在里面多呆会儿再出来，跟对方说里面有大笔资金出入，银行要求提供资金证明才能解锁，如果对方的人一起进去，他就在柜台上多问一点柜台工作人员问题，多找点麻烦，尽可能不要让他们解锁，但是如果被解锁了，那也没有办法。从银行出来以后，银行卡要交给其或者“小黑”，不要交给对方。交代完这些事情后，其就带着林某1和“小黑”去了瑞鑫大酒店和“发哥”会面。坐了会儿，对方公司那两个男子开着一辆保时捷轿车带着卡过来酒店接其等人一起去银行，先是去了百合小学附近一家农行，林某1一个人进去银行，他按照其等人事先交代的做法进入银行柜台过了大约三、四分钟就出来，告诉其等人说银行工作说银行卡里资金量太大，他又是小孩子，不给办理。其当时就跟他们说要不要再换一家试一下，对方说换一家看看，然后其等人就坐上车去了福塘路这家农业银行。这次由林某1和开保时捷的司机一起进去，其等其他人在外面等。过了有二十分钟时间，他们出来上车，林某1把银行卡、Ｕ盾等材料拿给其，其又转交给对方，保时捷司机拿着卡在ＡＴＭ机上取出了两万元钱后回到车上，在车上对方另外一个男子就打电话联系其他人说卡已经搞定了，可以取钱了。他们把其、“小黑”、林某1三个人送到瑞鑫酒店后就开车离开了，林某1也自行离开了。在酒店里其打电话给“林叔”说对方把卡解锁带走了，其指责林叔说“你们这样做，我们还怎么挣钱，这样子我叫小孩子上来的费用我还要自己出，我已答应“小黑”给的好处费现在也给不了，现在怎么办？”。“林叔”答复说这样也没有办法，公司还说是其搞的鬼，之前有挣到就算了。其当时怀疑“林叔”撇开其吃了好处费，其自己的饭碗被人抢了，其心里很不爽。其怕钱被对方取走，其就通过手机网银把林某1的银行卡密码又锁定掉了。然后其让“小黑”联系林某1，让他第二天带上身份证再上来一次。第二天下午“小黑”又去接了林某1到了茶馆，其当时拿了一部黑色苹果手机给林某1，让“小黑”带他去银行和工作人员说要挂失补卡、补Ｕ盾，还让他把银行卡和网银密码全部修改掉，改成了788999以及ｈｈ788999。半个多小时候后，他们两个人回到茶店，林某1把新办理的银行卡和Ｕ盾交给其，其当场拿出一台笔记本电脑插入Ｕ盾通过网银把账户上的470多万人民币全部转到自己银行账户上。然后把银行卡和Ｕ盾还给林某1，让他去把账户销户掉。离开之前，其叫“小黑”转了5000元人民币给林某1，并发了两张护照照片给他，告诉他说这个是其老板，有事情找他。之前其有听“林叔”说这些银行卡内的存款应该是哪个公司赌博的钱。其知道“林叔”教其这样做法是违法的。刚开始其就是为了获取10%的好处费，后来其自已的贪念之心也开始升华，也想将其所有占为已有。陈某1账户上的591.7万人民币被其全部转到其自己农业银行账户上，帐号62×××71；林某1账户上的471.8万人民币被其转到陈佳宝账后转371.8万到其妹夫豆世全的银行账户，转100万到其62×××17工商银行账户。2018年7月12日其取了15万人民币出来，拿了5万给“林叔”，10万自己留着开销，2018年7月13日其转账12万给吴茂晶做礼金，其还分两笔转了30万人民币给“小黑”作为好处费。另外农行卡上有450万被其转为定期存款，豆世全卡上还有370万转为存款。陈佳宝卡在其自己身上用，刚开始想把钱藏在陈佳宝账户上，后来怕陈佳宝发现不安全，其就把陈佳宝账户上大部分钱转到其姐夫豆世全账户上，另外100万转到自己工商银行账户上。豆世全的卡也在其身上，其觉得自己人相对比较安全。其提供给“林叔”一共15张银行卡。其有收购了陈某1、林某1、林某2、杜某、魏某、陈某2、何永辉共计15张银行卡。经相片辨认，辨认出同案人何永辉、被告人ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ（即“林叔”）以及ＬＥＯＮＧＹＯＫＥＷＡＨ（即“阿发”）、陈佳宝、陈某1、林某1。 19.被告人林广发（ＬＩＭＫＷＡＮＨＵＡＴ）在侦查阶段的供述及辨认笔录，供述称其是新加坡人，也是在新加坡出生，其主要生活在新加坡，2004年开始往来中国和新加坡以及其他东南亚国家。其有心脏病、糖尿病和高血压。其可以正常使用中文交流。2019年11月10日，其在深圳皇岗口岸被抓获。2018年初，其在福州经别人介绍认识林军，别人介绍说他是卖银行卡的。后来其一个新加坡朋友ＪＯＥ找到其，说他要买中国的银行卡，其就转而找林军买银行卡，后来林军有卖给其15张中国银行卡，这15张银行卡其又卖给ＪＯＥ，ＪＯＥ在使用后还告诉其中4张不能使用。其是以每张银行卡1300元的价格向林军购买，然后其转手以2800元价格卖给ＪＯＥ，约定每张银行卡的使用期间是三个月，每张银行卡其理论上可以获利1500元，但是有时候银行卡没有用满3个月，其就要把剩余的钱退还给ＪＯＥ（相当于每个月使用费900余元），具体情况不一定的。其买卖这15张银行卡大概平均一张赚1000元，一共大概赚15000元。具体户名、卡号及开户银行其都不记得了，林军交给其的是完整的一套银行卡资料，包括银行卡、网银Ｕ盾、绑定的电话卡以及相关密码。其向林军购买这些银行卡都是在2018年4月至7月间，那时候其有来福州3、4次，林军就将这些银行卡资料交给其，每次都会拿3、4张。其会把这些银行卡带到深圳交给ＪＯＥ的手下，但是对方其也不认识。林军交给其银行卡时其当面现金支付给他，其将卡交给ＪＯＥ后，ＪＯＥ会测试银行卡材料，然后会在三天后在新加坡按照每张银行卡材料2800元价格支付给其费用。其不知道ＪＯＥ向其购买银行卡的目的。这些卡都在ＪＯＥ那里，现在应该也不能用了，因为有些卡主会去销卡，不会按照约定让其等人使用三个月，ＪＯＥ买走的银行卡有的用一两个礼拜就不能用了。其也不知道ＪＯＥ的全名，他是新加坡人，男性，大概43岁。其通过倒卖上述15张银行卡赚取的15000元都被其花在吃饭、交通及住宿上了。其想通过倒卖银行卡赚点钱。当时ＪＯＥ在新加坡打电话告诉其其卖给他其中一张的银行卡出现不能转账的情况，也就是账户异常，他就让其到福清来找卡主把卡解锁，当时他只告诉其卡里有很多钱，其当即答应并且在两三天后来到福清，其在福清入住了一家酒店，然后其找到林军处理银行卡的事情。其到福清之后，ＪＯＥ也安排了一个妇女带着陈某1的银行卡来找其和林军，这个妇女就将银行卡交给林军，并且还告诉其和林军卡里有500多万元，随后其、林军、陈某1等人去了一家农业银行，陈某1自己进入银行去处理，过了半个小时，陈某1出来说银行卡不能解冻，其等人又回到酒店，林军就说他有办法将银行卡解冻，但是需要好处，其就打电话给ＪＯＥ说银行卡里的钱拿不出来，能不能拿钱来疏通，后来ＪＯＥ又回电话给其说用卡的人答应支付其等人卡里百分三十的费用，其、林军、ＪＯＥ每人百分十，其就将这个情况告诉林军，但是其隐瞒了ＪＯＥ的百分十酬劳，只跟林军说对方答应给其和林军卡里百分二十的钱，其和林军一人百分十，林军就说他尽量去解决，其就先回新加坡。其回到新加坡后，林军告诉其银行卡的事情搞定了，但是要七天才能恢复正常。其回到新加坡过了大概5天，ＪＯＥ又说第二张卡也出现问题，ＪＯＥ叫其来福清处理，其又叫一个在深圳的新加坡人“阿发”帮其来福清介绍林军给带卡人认识，ＪＯＥ也联系了一个从福州过来的联系人带银行卡过来，“阿发”就将这个联系人和林军约好见面，当天他们就把银行卡解冻，并且那个联系人从这张银行卡里取了些现金带走，银行卡也被联系人带走。过了一天，ＪＯＥ又告诉其第二张银行卡又转不了账，这时刚好已经是第一张卡解冻七天到期，其打电话给林军，但是他不接电话，其就自己来福清找林军，但是找不到，其当时就怀疑他把他卡里的钱拿走了。第一张陈某1卡是500多万元；第二张银行卡是400多万元，是林军告诉其的。后又供述称，其当时忽略了在林军向其提供所有银行卡时，是其提醒了他可以将提供给其的银行卡通过手机银行操作之后，也可以获悉银行卡内的存款情况，并且可以人为操作让银行卡密码冻结掉，这样让使用银行卡的人无法继续正常使用银行卡时，他就会找其帮他解冻银行，到时候其就可以找林军帮解冻，只有这样操作，对方就可给其和林军银行卡存款20％利润，其与林军商量各分10%。记得2018年上半年，其和林军、阿发等人有一次在音西景观豪庭的一家酒楼吃饭时，其有对林军说：“我们可以通过手机银行登入后操作，你试试看”，后来是林军去操作了查看陈某1和林某1银行卡内有几百万人民币，后林军告诉了其，其当时只想其等人通过手机银行操作造成银行卡被冻结的现象后，让新加坡公司无法使用时，他自然会找到其，其等人就可获取陈某1和林某1的两张银行卡内存款的20％利润，可是后来当林军知道通过这种方式操作后，他就背着其把陈某1和林某1的两张银行卡内所有存款全部转走并私吞掉，到最后其个人的10％利润都获取不到。其并没有告诉林军如何操作让银行卡出现冻结，后来银行卡在新加坡公司使用过程中出现被冻结现象后，其就知道是林军故意操作的，但其为了能够获取20％的利润，其当时有教林军说假如新加坡公司有派人过来解冻时，要教银行卡主故意装着不容易解冻的样子，这样其等人才有机会获取银行卡内存款的20％利润。林军提供给其的另外13张银行卡没有采用同样方式获取银行存款的利润。其担心对方答应的好处费是否会兑现，于是其打电话给新加坡朋友ＪＯＥ商量如何兑现20%利润，当时ＪＥＯ答应说没问题，其就回话说好处费由其来处理。其和林军二人从中银行卡内存款抽取20％利润后，由林军扣除他个人的10％之外，剩下的钱返还给其，由其再扣除10%，然后再由ＪＥＯ从中抽取10%,最后剩下的钱款全部归还新加坡公司使用卡的人。ＪＥＯ的10%抽取部分林军是不知道的。两张银行卡先后出现异常，都是ＪＯＥ通知其并让其来找林军处理，通过沟通协商，林军答应把银行卡恢复正常，好处费是其、林军以及ＪＯＥ各分卡内金额的百分十，这个是得到实际用卡人同意的，只是后来林军反悔还把卡里钱全部占有，其、ＪＯＥ及实际用卡人都没有拿到钱。至于第二张卡的异常，其没有来福清处理，是其朋友“阿发”替其来福清处理的，当天他们就将卡恢复正常，但是才过了一天ＪＯＥ又告诉其卡再次异常。其没有固定职业，其平时作为中介，从中国人林军手里购买中国的银行卡，然后提供给东南亚人，从中赚取利润。当时其和林军他们一起去银行解决卡的问题，卡主从银行出来说没有办法解决，其等人就回酒店去了。在酒店房间里林军就提出要钱，具体要多少没有明说，并让其去提要抽成，其就说那其去找老板要20％或者30％的提成。其和ＪＯＥ说的时候说了30％，让他去和老板商量看看行不行，后老板同意。当时一起在酒店里吃的午饭，林军在的时候其没有打电话给ＪＯＥ，他吃过午饭就带着人离开了，后其才打电话给ＪＯＥ商量抽成30％的事情，没等多久时间，ＪＯＥ就答复可以，后其联系林军告诉他老板对于抽成的事情说ＯＫ，林军就答应带人跑其他银行去解决卡的事情。经相片辨认，辨认出同案人林军、何永辉（即“小黑”）以及陈佳宝、ＬＥＯＮＧＹＯＫＥＷＡＨ（“阿发”）。 20.委托书，证实新加坡ＡｓｉａＦｏｃｕｓＧｒｏｕｐ公司委托公司职员ＦｏｏＳｈｉＱｉａｎｇ（符某）、ＳｅａｈＪｉａｎｈａｏ（佘某）报案。 21.银行转账流水，证实同案人林军将陈某1、林某1账户内的资金，共计人民币约1063.5万元转到豆世全、陈佳宝及本人的银行账户。其中林军名下的中国农业银行账户62×××71，于2018年7月12日、2018年7月13日收到陈某1名下的农业银行账户62×××75转账人民币5916992.8元；陈佳宝名下的上海浦东发展银行账户，于2018年7月19日收到林某1名下的农业银行62×××74账户转账人民币471.812万元；于2018年7月20日转账给林军名下的建设银行账户人民币100万元；于2018年7月21转账给豆世全名下的中国农业银行62×××75账户人民币371.82万元。 21.银行交易情况表，证实2018年7月12日，陈某1到农业银行申请银行卡密码解锁、密码修改业务；林某1于2018年7月18日到农业银行申请密码解锁、取现2万元业务，2018年7月19日到农业银行申请银行卡挂失业务申请。 22.接受证据清单、银行开户信息、银行账户变更资料，证实陈某2、魏某、林某2、杜某卖给何永辉中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行等银行卡开户信息。 23.接受证据清单、微信转账截图，证实陈某1玉2018年5月13日收到玲芳转账200元，2018年7月12日收到来自二维码转账5000元，林某1于2018年7月19日收到通过二维码转账5000元。 24.照片复印件，证实林某1收到被告人林军发的照片情况。 25.接受证据清单、银行流水清单，证实徐某、列桂芬、李某三人向陈某1、林某1账户转账购买比特币。 26.违法犯罪经历查询记录，证实被告人林广发（LIMKWANHUAT）无违法犯罪前科。 27.寄押证明、临时羁押证明书、查获控制在逃人员登记（移交）表,证实被告人林广发（LIMKWANHUAT）于2019年11月10日在广东省深圳市皇岗出入境边防检查站被抓获，2019年11月10日15时至14日11时羁押于深圳市第一看守所，2019年11月14日移交福清市公安局民警。 28.护照复印件，证实被告人林广发（LIMKWANHUAT）的基本身份情况，已达完全刑事责任年龄。 上述证据来源、形式合法与本案相关联，内容客观真实且相互印证，形成一条完整的证据锁链，足以证明本院查明的上述事实，本院予以确认。 本案审理过程，被告人林广发主动向本院退出违法所得人民币一万五千元。 关于被告人林广发提出的“其不知道买卖、使用他人信用卡的行为是违法的；其没有参与起诉书所指控的信用卡诈骗”的辩解意见以及辩护人邝吉、赖永敏提出的“公诉机关指控被告人林广发犯有信用卡诈骗罪没有事实依据，适用的法律也有错误，且被告人林广发是不懂中文的外国人，公安机关讯问其时未为其提供翻译，其供述不能作为定案的依据；被告人林广发所犯的妨害信用卡管理罪，本案的书证和其他的证据证明涉案信用卡只有7张，希望法庭在数量上要以7张为准；建议法庭依据《中华人民共和国刑法》第三十五条之规定，判处被告人林广发驱逐出境”辩护意见，本院认为，被告人林广发违反信用卡管理规定，非法持有、买卖他人信用卡15张；又结伙冒用他人信用卡，金额达人民币177万余元的犯罪事实，有银行转账流水、银行交易情况表、银行开户信息、银行流水清单、微信转账截图、证人陈某1、林某1、林某2、杜某、魏某、陈某2、何某、周某、郭某、蒋某、徐某、李某、列桂芬、林某3、豆世全、符某、佘某的证言、辨认笔录、同案人林军在侦查阶段的供述、被告人林广发在侦查阶段的供述等在案证据佐证，足以认定；且被告人林广发是能够使用中文进行沟通交流的外国人，不属于辩护人提出的应当提供翻译人员而未提供的情形。被告人林广发的上述辩解意见和辩护人邝吉、赖永敏的上述辩护意见，与查明的事实以及法律规定不符，不能成立，本院不予采纳。 本院认为,被告人林广发违反信用卡管理规定，非法持有、买卖他人信用卡15张，数量较大；又结伙冒用他人信用卡，金额达人民币177万余元，数额特别巨大，其行为分别构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人林广发一人犯数罪,应依法实行数罪并罚。在信用卡诈骗共同犯罪中，同案犯林军起主要作用，系主犯；被告人林广发起次要、辅助作用，系从犯，对被告人林广发所犯信用卡诈骗罪依法予以减轻处罚。被告人林广发主动退出违法所得，有悔罪表现，酌情予以从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议适当，依法予以采纳。被告人林广发因本案被先行羁押的六日依法予以折抵刑期。根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十九条、第二十七条、第三十五条、第五十二条、第六十四条的规定,判决如下： 一、被告人林广发犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑七年九个月，并处罚金人民币十六万元，驱逐出境。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，罚金限于本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。） 二、被告人林广发退出的违法所得人民币15000元，予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王晓莹 人民陪审员  高程玲 人民陪审员  温云辉 二〇二〇年七月二十三日 书 记 员  陈 铭 附法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第三十五条对于犯罪的外国人，可以独立适用或者附加适用驱逐出境。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。