广东省四会市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤1284民初172号 原告:中国建设银行股份有限公司四会支行，住所：四会市********************商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：914***********075J。 法定代表人：陈**旭，该行行长。 委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。 被告：卢世军，男，1991年2月15日出生，汉族，住四会市**************。公民身份号码：441************518。 被告：陈文敏，女，1994年4月29日出生，汉族，住广东省广宁县**************。公民身份号码：441************644。 原告中国建设银行股份有限公司四会支行（下称建行四会支行）诉被告卢世军、陈文敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱秀媚到庭参加诉讼，被告卢世军、陈文敏经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告建行四会支行与被告卢世军、陈文敏签订的编号为440101892-202*******051697的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告卢世军立即归还原告的借款本金109696.21元（含拖欠本金1337.86元）、逾期利息2237.30元，本金罚息19.19元、利息复利28.53元，结清金额为111981.23元（利息暂计至2019年9月2日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止）；3.判令被告卢世军承担原告为实现债权而支付的律师费4479元；4.判令原告对被告卢世军、陈文敏提供的借款抵押物【四会市*************（6楼）】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.由被告卢世军、陈文敏承担本案的全部诉讼费用。诉讼中，原告变更第二、第三项诉讼请求为：判令被告卢世军、陈文敏立即归还原告借款本金余额109696.21元（含拖欠本金1337.86元），逾期利息2237.3元，本金罚息19.19元，利息复利28.53元，结清金额为1111981.23元（利息暂计至2019年9月2日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止）；判令被告卢世军、陈文敏承担原告为实现债权而支付的律师费4479元。 事实与理由:2015年10月14日，原告建行四会支行与被告卢世军、陈文敏签订编号为440101892-202*******051697《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告卢世军向原告借款121000元，用于购买位于四会市*************（6楼）的房屋一套；借款期限从2016年3月15日起至2036年3月15日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即年利率为5.665%。同时，被告卢世军、陈文敏同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款的履行。2016年3月4日，该抵押物办理了他项权证登记手续，证号为：粤房地他项权证四他字第0100024479号。2016年3月15日，原告向被告卢世军发放了贷款。由于被告卢世军多次出现连续未依约按期履行还本付息的情况，原告催收未果。被告卢世军与被告陈文敏系夫妻关系，且该笔债务系其婚姻关系存续期间发生，被告陈文敏也在抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉并同意借款，因此，原告认为案涉借款应为两被告的夫妻共同债务，要求被告陈文敏与被告卢世军共同清偿。根据合同约定，俩被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。 原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所的律师代理本案，产生的律师费为4479元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等的约定，该笔费用应由上述两被告承担。为维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，请法院依法判决。 被告卢世军、陈文敏没有提交书面答辩意见。 原告建行四会支行提交证据如下：1.原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告卢世军、陈文敏的身份证、户口簿、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告卢世军、陈文敏向原告借款以及借款提提供抵押担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告依约放款的事实；5.他项权证证书（证号：粤房地他项权证四他字第**），证明被告卢世军、陈文敏以其房屋作抵押担保并已办理他项权证的事实；6.律师函和邮寄单，证明原告向被告催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告尚欠原告借款的事实；8.《委托代理协议》及发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实；9.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；10.截止至2020年7月6日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况。 被告卢世军、陈文敏无提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年10月14日，原告建行四会支行与被告卢世军签订《个人住房（商业用房）借款合同》合同编号为440101892-2022-*****051697号，主要约定：被告卢世军因购买位于四会市**************产需要，向原告借款121000元，借款期限为240个月（即2016年3月15日起至2036年3月15日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即年利率为5.665%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币843.66元；被告以其所购买的位于四会市**************产为本案借款提供抵押担保，抵押期限从2016年2月29日起至2038年2月29日止，抵押期间房地产权证由建行代领及保管；贷款人为实现债权而实际产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等内容。被告卢世军在《个人住房（商业用房）借款合同》上借款人及抵押人一栏均有签名及捺印，被告陈文敏在抵押人一栏签名及捺印。案涉的位于四会市**************产（房地产权证号：四**000538**）于2016年3月4日办理了不动产抵押登记，证号为：粤房地他项权证四他字第0100024479号。2016年3月15日，原告依约根据被告的指定，向肇庆市亚洲金属资源再生有限公司账户发放了121000元贷款。 2016年-2018年期间，被告卢世军已出现多次逾期还款的情况。自2019年5月起，被告卢世军再次出现逾期还款情况，截止至2019年9月2日被告卢世军拖欠原告建行四会支行借款本金109696.21元（含逾期本金1337.86元）、逾期利息2237.3元、本金罚息19.19元、利息复利28.53元，合计为111981.23元。截止至2020年7月6日，被告卢世军已连续14个月未按期足额支付借款本息给原告。 2019年9月23日，原告与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告与被告卢世军、陈文敏金融借款合同纠纷案件，委托广东安达信律师事务所作为代理人，律师代理费为4479元。 被告卢世军与被告陈文敏为夫妻关系，双方于2015年3月5日登记结婚。 本院认为：被告卢世军、陈文敏因购买房产缺乏资金与原告建行四会支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款121000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告卢世军自2019年5月起未足额归还借款本息给原告，截止至2020年7月6日，被告卢世军已连续14个月未按期足额支付借款本息给原告，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等，被告卢世军逾期未足额还款的行为已构成违约，应承担违约责任。因此，原告请求解除与被告卢世军、陈文敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉求，理据充分，本院予以支持。 被告陈文敏与被告卢世军为夫妻关系，被告陈文敏在上述借款合同抵押人一栏签名，说明陈文敏对该笔借款是知情，并且本案债务发生在婚姻关系存续期间，购买房产贷款亦属用于夫妻共同生活中，因此，被告陈文敏应对本案借款本息承担共同清偿的责任。根据查明事实，截止至2019年9月2日，两被告尚欠原告借款本金109696.21元、逾期利息2237.30元、本金罚息19.19元、利息复利28.53元，合计为111981.23元。因此，原告要求两被告提前一次性偿还上述借款本息的诉求事实清楚、理据充分，本院予以支持；自2019年9月3日起产生的利息，被告卢世军、陈文敏亦应当按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定偿还给原告。 关于律师费的问题，由于本案是两被告没有按期偿还借款本息所引起，并且原告与两被告签订的合同亦约定原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，因此，原告主张两被告支付律师费4479元，理据充分，本院予以支持。 关于原告主张对被告卢世军名下的位于四会市*************房产享有优先受偿权的诉求，因两被告自愿提供上述房地产为其借款的本金、利息和实现债权的一切诉讼费、律师费、拍卖费、执行费、评估费等费用提供抵押担保，且原告与两被告就上述抵押房产已经办理了抵押登记手续，因此，原告对被告卢世军、陈文敏提供的位于四会市*************房产（房地产权证号：四**000538**）在本案借款本息以及实现债权、抵押权的费用范围内享有优先受偿权。 被告卢世军、陈文敏经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告卢世军、陈文敏于2015年10月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101892-202*-*****051697号）； 二、被告卢世军、陈文敏应于本判决生效之日起十日内，清偿借款本金109696.21元、逾期利息2237.30元、本金罚息19.19元、利息复利28.53元，合计为111981.23元[逾期利息、罚息、复利计至2019年9月2日，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止]给原告中国建设银行股份有限公司四会支行； 三、被告卢世军、陈文敏应于在本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费4479元； 四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告卢世军、陈文敏提供的位于四会市*************房产（房地产权证号：四**000538**）在本案涉及的借款本息、以及实现债权、抵押权费用的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费2630元（原告已预交），公告费1700元，合共4330元，由被告卢世军、陈文敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。 审 判 长  赖累芳 人民陪审员  周伟坚 人民陪审员  陈德富 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员  杨皓晴