贵州省水城县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0221民初535号原告：水城县农村信用合作联社，住所地贵州省六盘水市水城县双水新区高林路西侧，统一社会信用代码：91520221214741357T。法定代表人：何璞，女，系水城联社理事长。诉讼委托代理人（特别授权）：黄易杰。被告：曹正坤，男，1966年11月8日生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。被告：曹治，女，1963年10月24日生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。原告水城县农村信用合作联社诉被告曹正坤、曹治金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告水城县农村信用合作联社的特别授权委托代理人黄易杰到庭参加了诉讼，被告曹正坤、曹治经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告水城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告曹正坤偿还水城县农村信用合作联社贷款本金余额人民币349991.52元，自2013年6月17日到2020年1月2日所欠利息人民币378101.65元，本息合计人民币728093.17元。（2020年1月2日之后产生的利息按合同约定利率11.25‰算至借款本息清偿完毕之日止）；2、原告对被告曹治所提供抵押物有效拥有优先受偿权；3、诉讼费用及实现债权的其他费用由被告承担。事实及理由：一、2013年6月3日，被告曹正坤向我社申请借款人民币350000元用于购房，并于2013年6月17日与我社签订借款合同，担保人曹治签订了抵押合同和抵押担保承诺书，抵押物位于六盘水市钟山区，建筑面积为54.86平方米，合同约定月利率为7.5‰，逾期利率11.25‰，按合同约定向原告支付本息，借款到期日期为2014年6月16日，截止到2020年1月2日，借款人未按合同约定归还我社本息，按照合同规定，被告已经违约，经我社多次催收，借款人曹正坤以种种理由推脱，拒不履行合同义务，损害了我社的合法债权。因此要求借款人曹正坤归还我社贷款本金金额人民币349991.52元，自2013年6月17日到2020年1月2日所欠利息人民币378101.65元，本息合计人民币728093.17元。（2020年1月2日以后产生的利息按照合同约定利率11.25‰算至借款清偿完毕之日止）。二、2015年6月18日曹正坤提出续贷申请，曹治同意继续以原抵押物提供抵押，并于2015年6月24日与我社分别签订了借款合同和抵押合同。当时，根据登记中心的要求，“设立新的抵押必须注销原抵押登记方能办理”，我社为帮助客户解决实际困难，注销了原抵押登记并于2015年6月30日新的抵押登记办理成功且取得了房屋他项权证（六盘水市房他证钟山区字第××号），抵押登记办理成功后，被告一直未来我社处理账务。我社工作人员于2017年8月2日找到曹治签下了贷款逾期催收回执，且其承诺于2017年8月底归还贷款本息，但经过多次催促曹正坤、曹治未来我社处理账务，于2018年1月17日在水城县人民法院立案，同年4月8日因与被告调解撤诉，案号：（2018）黔0221民初255号。现二被告一直不来履行和解承诺，企图利用情感欺骗和登记中心办理流程的时间间隔来侵吞国有资产，二被告所作所为情节恶劣。现请求人民法院依法、依规、依实际判令曹治所提供抵押物有效且我社拥有优先受偿权。被告曹正坤、曹治未答辩，未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年6月17日被告曹正坤与原告水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订编号：水滥农信社（2013）年个贷字187号《个人借款合同》，合同约定了借款金额、借款用途、借款期限、贷款利率、违约事件等条款。《借款借据》载明，借款本金350000元，贷款用途为购房屋，固定利率为7.5‰，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季的20日。借款日期为2013年6月17日，到期日为2014年6月16日。合同约定了“贷款逾期的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的执行利率水平上加收50%的罚息”，即11.25‰。2013年6月17日，水城县农村信用合作联社滥坝信用社将该笔贷款存入曹正坤名下账户（贷款账号：28×××50）。该笔贷款由曹治提供其名下位于钟山区（房权证：六盘水市房权证钟山区字第**，共有情况为单独所有建筑面积54.86平方米。套内建筑面积53.04平方米，土地使用权证：市土国用（籍）第201300号附2号，使用面积13.68平方米；房屋他项权证：六盘水市房他证钟山区字第××号）作为抵押担保，并于2013年6月17日与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订编号：水滥农信社（2013）年抵字044号《抵押合同》。2015年6月24日，曹正坤因不能偿还上述水滥农信社（2013）年个贷字187号《个人借款合同》下的贷款，再次与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订编号：水滥农信社（2015）年个贷字060号《个人借款合同》，欲向水城县农村信用合作联社滥坝信用社贷款350000元偿还水滥农信社（2013）年个贷字187号《个人借款合同》下的贷款。因续贷需重新办理抵押担保，水城县农村信用合作联社滥坝信用社（乙方）与被告曹治（甲方）解除编号：水滥农信社（2013）年抵字044号《抵押合同》，再次签订编号：水滥农信社（2015）年抵字027号《抵押合同》，《抵押合同》的内容为“为确保曹正坤（以下简称债务人）与乙方签订的［编号为水滥农信社（2015）年个贷字060号］《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保。根据有关法律法规和规章，甲乙双方协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。”。抵押物仍为曹治提供其名下位于钟山区（房房权证：六盘市房房权证钟山区字第**，有情况为单独所有建筑面积54.86平方米。套内建筑面积53.04平方米，土地使用权证：市土国用（籍）第201300号附2号，使用面积13.68平方米；房屋他项权证：六盘水市房他证钟山区字第××号）的房产，抵押担保范围为本金350000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和县联社钟山路信用社垫付的有关费用及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。曹治于2015年6月24日向水城县农村信用合作联社滥坝信用社签署《抵押担保承诺书》，承诺“曹正坤在贵社申请借款人民币35万元，期限24个月，用途为偿还水滥农信社2013年个贷字187号借款合同金额35万元，用于曹治位于钟山区的房产作抵押，（房权房权证号：六盘权房权证钟山区字第**）押，本人为财产所有人，愿为借款人作担保抵押并承担连带清偿责任。如借款人未履行还款义务，我自愿承担归还借款人所欠的贷款本息义务，本人自愿承担由此产生的法律责任及一切费用。本人承诺一经作出即不可撤销，贵社有权单独以本承诺书对本人提起诉讼，本人决无任何异议，本承诺系本人的真实意思表示，合法且有效，一经作出不可撤销。”。2017年8月2日，水城县农村信用合作联社滥坝信用社向抵押人曹治送达了催款通知，曹治承诺在月底前偿还部分款项。2018年1月17日，因被告未还款，原告向水城县人民法院提起诉讼后又于同年4月8日以原告与被告调解为由申请撤回了起诉，水城县人民法院于2018年4月8日作出了（2018）黔0221民初255号民事裁定书，准许原告水城县农村信用合作联社撤回起诉。截止2020年1月2日，被告曹正坤尚欠原告水城县农村信用合作联社滥坝信用社借款本金349991.52元及2013年6月17日至2020年1月2日期间的利息378101.65元，本息合计728093.17元未还。另查明，被告曹正坤与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订编号：水滥农信社（2015）年个贷字060号《个人借款合同》后，未实际提供贷款，水滥农信社（2015）年个贷字060号《个人借款合同》未实际履行。上述事实，有当事人陈述、曹正坤与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订的编号：水滥农信社（2013）年个贷字187号《个人借款合同》、《借款借据》及水滥农信社（2015）年个贷字060号《个人借款合同》；曹治与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订的编号水滥农信社（2013）年抵字044号《抵押合同》、编号：水滥农信社（2015）年抵字027号《抵押合同》《抵押承诺书》《贷款逾期催收通知书》及二被告身份证复印件等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，被告曹正坤、曹治经本院公告合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩及举证质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。本案中，因被告曹正坤与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订编号：水滥农信社（2015）年个贷字060号《个人借款合同》，即主合同未实际履行，贷款人未向借款人曹正坤提供贷款，故被告曹正坤与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订编号：水滥农信社（2015）年个贷字060号《个人借款合同》未生效，因此，被告曹治与水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订的水滥农信社（2015）年抵字027号《抵押合同》及曹治于2015年6月24日向水城县农村信用合作联社滥坝信用社签署《抵押担保承诺书》相应不具有法律效力。水城县农村信用合作联社自认与被告曹治解除了水滥农信社（2013）年抵字044号《抵押合同》，故水城县农村信用合作联社对水滥农信社（2013）年抵字044号《抵押合同》下的抵押物不享有优先受偿权。被告曹正坤于2013年6月17日被告曹正坤与原告水城县农村信用合作联社滥坝信用社签订编号：水滥农信社（2013）年个贷字187号《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。双方当事人均应本着诚实信用的原则依约履行，原告依约发放了贷款，被告曹正坤在获得贷款后，未按合同约定归还借款本息，已经构成违约，故原告主张被告曹正坤偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹正坤于本判决生效后十日内偿还原告水城县农村信用合作联社借款本金人民币349991.52元，支付2013年6月17日至2020年1月2日期间的利息378101.65元，本息合计728093.17元；2020年1月2日之后的利息按双方合同约定的逾期月利率11.25‰计算，由被告曹正坤支付至借款本息清偿完毕之日止。二、驳回原告水城县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11020元，由被告曹正坤负担（原告已预交，限被告在本判决生效后十日内返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不上诉，本判决将发生法律效力，原告水城县农村信用合作联社可在判决生效后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  冯帮奎人民陪审员  罗 念人民陪审员  张发祥二〇二〇年七月二十八日法官助理赵雅洁书记员严万超