黑龙江省海林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1083民初447号原告：海林市农村信用合作联社，统一社会信用代码912310837523754114。住所地黑龙江省海林市林海路**。法定代表人：常艳，职务理事长。委托代理人：王千山，黑龙江省柴河林业局法律服务所法律工作者。被告：孙玉芳，女，1965年8月5日出生，汉族，农民，住黑龙江省海林市。被告:万福成，男，1962年4月1日出生，汉族，农民，住黑龙江省海林市。被告:吴立本，男，1968年4月5日出生，汉族，农民，住黑龙江省海林市。被告:李福梅，女，1969年12月25日出生，汉族，农民，住黑龙江省海林市。原告海林市农村信用合作联社诉被告孙玉芳、万福成、吴立本、李福梅借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理。依法由审判员张新旭适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海林市农村信用合作联社委托代理人王千山、被告孙玉芳、万福成到庭参加诉讼。被告吴立本、李福梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告海林市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙玉芳立即偿还借款本金50000元，利息及罚息14912.53元，合计,64912.53元（截止到2020年1月10日）；2、依法判令各被告承担连带还款义务；3、判令各被告给付利息及罚息至偿还之日；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年5月18日，,被告孙玉芳以种地为由，向原告提出贷款申请。双方签订了农户最高额互保借款合同，该合同对借款数额、利率、担保方式、还款时间及违约责任等均作了明确约定，其他（被告）自愿以自己享有所有权房屋及土地经营权为被告提供担保。原告按照约定，于2017年5月5日向被告发放了约定贷款。贷款到期后，被告只偿还部分利息，贷款本金（及）其余利息被告及担保人未能自动履行还款付息的义务。因此依法提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告孙玉芳辩称：2012年我找当时柴河信用社信贷员王清义要求贷款100000元，王清义让我贷款150000元给他用50000元。因为当时如果不答应他的请求，我就贷不出来钱，所以我就答应他了。当年贷款150000元，交给王清义50000元。（2019年4月10日王清义出具借条，连本带利共计90400元）。2015年5月又重新组成联保小组，我家（万福成是我丈夫）和吴立本家组成联保小组，在原来贷款150000元基础上，我又贷了20000元，共计贷款170000元。吴立本家贷了100000元，2017年5月我还给信用社贷款本金120000元，利息是多少钱我忘记了，反正我这120000元利息是还清了。（经查账吴立本所贷款100000元，连本带利已经还清了）目前所欠信用社50000元本金及利息，因为是王清义所用，所以我就一直没有还。被告万福成答辩意见与被告孙玉芳答辩意见一致。被告吴立本、李福梅未到庭，亦未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告向本院出示证据1：证据一组：海林市农村信用合作联社营业执照复印件1份、法定代表人常艳证明书1份、常艳身份证复印件1份、授权委托书1份、委托代理人王千山法律服务工作者执业证复印件1份、黑龙江省柴河林区法律服务所出庭函1份。意在证明：原告诉讼主体资格及委托代理人的诉讼身份。被告孙玉芳质证时无异议。被告万福成质证时无异议。被告吴立本、李福梅未到庭质证。因原告出示的第一组证据是意在证明原告诉讼的主体资格的材料，被告孙玉芳、万福成质证时无异议，被告吴立本、李福梅未到庭质证视为放弃质证权利，为此本庭认定此组证据合法有效。原告向本院出示证据2、证据一组：四被告身份证复印件各1份、结婚证复印件2份、农户最高额互保借款合同复印件1份（合同编号为：380111505130003）、农户借款申请表复印件2份（孙玉芳、吴立本各1份）、孙玉芳借款凭证复印件1份（23010078）、孙玉芳、吴立本黑龙江省农村信用社联合社银联卡复印件各1份、孙玉芳贷款还息欠息情况表1份。意在证明：2015年5月12日，被告孙玉芳、吴立本向原告海林市农村信用合作联社柴河信用社申请借款，2015年5月18日，四被告组成联保小组，与原告签订农户最高额互保借款合同。约定自2015年5月18日起至2018年5月10日止，联保小组对在此期间最高额不超过孙玉芳为170000元、吴立本为100000元的借款承担连带保证责任。如逾期未归还借款，则从逾期之日起加收借款原利率50％的利息作为罚息。2017年5月4日，被告孙玉芳将借款170000元本金及利息还清后，2017年5月5日又贷款50000元，借款期限为一年。借款月利率为8.54‰。2018年1月3日，被告孙玉芳偿还借款利息3420元。截止到2020年1月10日，被告孙玉芳共拖欠原告借款本金50000元，利息14912.53元。被告孙玉芳质证时认为：2017年5月4日我偿还贷款时，这50000元及利息我没有偿还，因为这笔钱是王清义用了。但当时办理业务的柴河信用社信贷员杨光和李建华，让我把剩下的50000元也还上，我说没有钱还，他俩让我先还上然后第二天再给我贷出来，就这样我还了钱之后又贷出来了。另外2018年1月3日所还的3420元借款利息不是我还的。被告万福成质证意见与被告孙玉芳质证意见一致。被告吴立本、李福梅未到庭质证。对于该组证据被告虽然提出了异议，但并不否认原告已将涉案借款发放给了自己。至于被告孙玉芳所称涉案的50000元，被当时的信贷员王清义所用，是被告孙玉芳和王清义所形成的另一法律关系。本院认定此组证据合法有效。四被告未向法庭出示任何证据。根据当事人陈述、举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案事实如下：被告孙玉芳、万福成是夫妻关系，被告吴立本、李福梅是夫妻关系。2015年5月12日，被告孙玉芳、吴立本向原告海林市农村信用合作联社（柴河信用社）申请借款，2015年5月18日，四被告组成联保小组，与原告签订农户最高额互保借款合同。约定自2015年5月18日起至2018年5月10日止，联保小组对在此期间最高额不超过孙玉芳为170000元、吴立本为100000元的借款承担连带保证责任。如逾期未归还借款，则从逾期之日起加收借款原利率50％的利息作为罚息。2017年5月4日，被告孙玉芳将借款170000元本金及利息还清后，2017年5月5日又贷款50000元，借款期限为一年。借款月利率为8.54‰。2018年1月3日，有人为被告孙玉芳偿还借款利息3420元，截止到2020年1月10日，被告孙玉芳共拖欠原告借款本金50000元，利息14912.53元。本院认为，被告孙玉芳、万福成、吴立本、李福梅自愿组成联保小组，与原告海林市农村信用合作联社（柴河信用社）签订农户最高额互保借款合同，是各方当事人的真实意思表示。四被告向原告申请借款，原告依四被告申请及合同约定向四被告履行了放款义务，四被告亦应按合同约定履行还款义务，但合同约定的还款期限逾期后，被告孙玉芳仅偿还了借款利息3420元，截止到2020年1月10日，被告孙玉芳共拖欠原告借款本金50000元，利息14912.53元没有偿还。四被告的违约行为，影响原告借款的正常收回。依合同约定四被告应承担相应的违约责任。至于被告孙玉芳辩称没有偿还借款本金及利息，是因为借款时原告的员工王清义勒卡自己，否则就贷不到款的主张，本院认为，如果原告的员工王清义在履行职务过程中有违规违法行为，被告孙玉芳应当及时向有关部门申诉或举报，而不应用拖欠借款及利息的方式违反自己与原告所签合同的约定。况且被告孙玉芳自认，王清义已给自己出具了借条，载明借款金额及利息，双方已形成另一法律关系。故被告孙玉芳、万福成、吴立本、李福梅应对上述借款及利息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，被告万福成、吴立本、李福梅在收到起诉状副本及开庭传票的答辩期内，未提出异议，未到庭参加诉讼，亦未提交不能出庭的相关事由，视为放弃抗辩权。对于原告海林市农村信用合作联社的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告孙玉芳于本判决发生法律效力后，三十日内偿还原告海林市农村信用合作联社借款本金50000元，利息14912.53元（利息结算至2020年1月20日。2020年1月20日之后的利息按月利率12.81‰计算至实际给付之日），本息合计64912.53元；二、被告万福成、吴立本、李福梅对上述借款及利息，承担连带清偿责任。如被告未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费711.41元，由被告孙玉芳、万福成、吴立本、李福梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  张新旭二〇二〇年七月十四日书记员  李明芮