江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初472号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道**，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。被告：何文，男，1968年11月21日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：周月红，女，1975年11月1日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：上饶市惠元农业发展有限公司，住，住所地江西省上饶市信州区三清山中大道**1-30一社会信用代码91361100MA35FABG7M。法定代表人：谷剑，该公司总经理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告何文、周月红、上饶市惠元农业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，因被告何文、周月红、上饶市惠元农业发展有限公司下落不明，需公告送达，本案于2020年4月20日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张立群到庭参加诉讼，被告何文、周月红、上饶市惠元农业发展有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告何文立即向原告偿还1600000元借款本金及利息、罚息（利息暂计算至2020年1月8日止为772290.62元，之后的利息、罚息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决三被告承担原告为实现债权花费的律师代理费2700元；3、判决被告周月红、上饶市惠元农业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判决原告就被告上饶市惠元农业发展有限公司的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的案件受理费由三被告承担。事实和理由：被告何文因采购建材，向原告申请借款，双方于2016年4月21日签订《个人借款合同》，约定何文向原告借款1700000元，贷款期限自2016年4月21日至2017年4月20日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率10.005%，结息方式为每月的20日为结息日，付息日为每月21日；若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮加收50%；原告为实现本合同项下债权己付或应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等均由被告承担。同日，被告周月红、上饶市惠元农业发展有限公司向原告出具《连带还款责任承诺书》，承诺以全部财产、收入为何文借款作为还款保证，承担连带还款责任。同日，原告与上饶市惠元农业发展有限公司签订《抵押合同》，约定以其位于江西省上饶县旭日南大道144号8幢103、1××号房权证饶（县）旭日街道办字第××、16××18号房产进行抵押，并办理编号为赣（2016）上饶县不动产证明第0000315号不动产登记证明。原告于2016年4月28日发放1700000元贷款。贷款发放后，被告并没有按约向原告归还本息。2016年4月28日至2017年4月20日间，被告实际支付本金100000元、利息47814.2元，自2017年4月20日起未再支付借款利息。原告向被告多次催收该笔账务未果。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司，原告为实现债权花费律师代理费2700元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。故原告起诉至法院。审理中，原告将诉讼请求变更为：1、判令被告何文、周月红立即偿还原告借款本金1600000元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2020年1月8日为772290.62元，之后的利息、罚息按借款合同计算至借款本息至还清之日止）；2、判令被告何文、周月红承担原告为实现债权花费律师代理费2700元；3、依法判决被告上饶市惠元农业发展有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4、依法判决原告对被告上饶市惠元农业发展有限公司提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、诉讼费用由三被告承担。被告何文、周月红、上饶市惠元农业发展有限公司未作答辩也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：江西广信农村商业银行股份有限公司文家支行（原名上饶县农村信用合作联社文家信用社，以下至判决主文前简称广信银行文家支行）系原告江西广信农村商业银行股份有限公司（原名上饶县农村信用合作联社）的分公司。2016年4月21日，被告何文与广信银行文家支行签订《个人借款合同》，约定：何文向广信银行文家支行借款1700000元，用于采购建材，借款期限为12个月，自2016年4月21日起至2017年4月20日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体的借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定年利率10.005%；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，贷款到期日一次偿还本息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收；借款人未按期归还借款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，被告上饶市惠元农业发展有限公司出具了《连带还款责任承诺书》，确认同意何文向广信银行文家支行申请借款，并承诺以公司全部财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。另上饶市惠元农业发展有限公司还于当日与广信银行文家支行签订《抵押合同》，约定上饶市惠元农业发展有限公司以其位于江西省上饶市广信区（原上饶县的产权证号分别为饶（县）房权证旭日街道办字第××、16××18号的房产为广信银行文家支行与何文签订的前述借款合同提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2016年4月27日，上饶市惠元农业发展有限公司与广信银行文家支行就前述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为赣（2016）上饶县不动产证明第0000315号。广信银行文家支行于2016年4月28日向何文发放了借款1,700,000元，借款凭证载明的贷款期限为自2016年4月28日起至2017年4月20日止，借款年利率为10.005%。2016年4月28日至2017年4月20日期间，何文共计归还借款本金100,000元、利息47,814.2元，此后何文未能依约归还借款本息。截止2020年1月8日，何文尚欠借款本金1,600,000元、利息772,290.62元。另查明，被告何文与周月红系夫妻，双方于2009年2月9日办理结婚登记。2016年2月23日，何文与周月红曾就贷款事宜与广信银行文家支行的工作人员进行谈话，并在个人贷款面谈记录的借款人签章处签名按印。前述借款合同签订当日，周月红出具了《连带还款责任承诺书》，确认同意何文向广信银行文家支行申请借款，并承诺以本人全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2,700元。上述事实，有原告提交的原告的企业信用信息公示报告、营业执照复印件、法定代表人的身份证明及身份证复印件、《情况说明》、被告何文与周月红的身份证及结婚证复印件、被告上饶市惠元农业发展有限公司的营业执照复印件、《个人借款合同》、借款凭证、《连带还款责任承诺书》2份、个人贷款面谈记录、《抵押合同》、董事会（股东会）决议2份、同意抵（质）押意见书、抵押物明细表、房产证复印件2份、赣（2016）上饶县不动产证明第0000315号他项权证、何文的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》以及原告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款之规定，即“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”，本案中，广信银行文家支行作为原告的分公司，其案涉贷款的相关权利义务均应由原告承受。广信银行文家支行与何文签订的《个人借款合同》、与上饶市惠元农业发展有限公司签订的《抵押合同》均系协议各方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，协议各方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，广信银行文家支行依约足额向何文提供了借款，何文未按合同约定还本付息，已构成违约，原告有权要求何文归还借款本金1,600,000元及相应利息和罚息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条明确规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，何文的妻子周月红于借款合同签订前曾就贷款事宜与广信银行文家支行的工作人员进行谈话并在借款人签章处签名按印，此后又出具了《连带还款责任承诺书》，应当视为周月红有共同举债的意思表示，故应当认定该笔借款为何文与周月红的夫妻共同债务，原告要求周月红作为共同债务人承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求何文承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》中，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求何文、周月红承担原告为实现债权花费的律师代理费2,700元的诉讼请求，予以支持。广信银行文家支行与上饶市惠元农业发展有限公司签订了《抵押合同》，此后，双方就抵押合同约定的抵押物办理了抵押登记手续，原告依法应对抵押物享有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故原告要求从抵押财产中优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。上饶市惠元农业发展有限公司出具《连带还款责任承诺书》，确认同意何文向广信银行文家支行申请借款，并承诺以公司全部财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。据此，上饶市惠元农业发展有限公司对该笔借款承担连带责任担保。而根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第三十六条之规定，即“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”、“连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断”，上饶市惠元农业发展有限公司的保证期间为借款期限届满之日起二年即2017年4月21日起至2019年4月20日止，原告未提交在2019年4月20日之前要求上饶市惠元农业发展有限公司承担保证责任的证据，上饶市惠元农业发展有限公司的保证责任应当免除，原告要求上饶市惠元农业发展有限公司对借款承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第三十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何文、周月红于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金1,600,000元、2020年1月8日的利息772,290.62元，合计2,372,290.62元，并自2020年1月9日起按《个人借款合同》的约定支付利息及罚息，息随本清；二、被告何文、周月红于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元；三、原告江西广信农村商业银行股份有限公司有权就上述第一、第二项款项以及案件受理费25800元对被告上饶市惠元农业发展有限公司提供抵押担保的他项权证号为赣（2016）上饶县不动产证明第0000315号的位于江西省上饶市广信区的产权证号分别为饶（县）房权证旭日街道办字第××、16××18号的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告江西广信农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25,800元，由被告何文、周月红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  曹 佳人民陪审员  官世良人民陪审员  邓水福二〇二〇年七月二十七日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。