河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初781号原告：河南西峡农村商业银行股份有限公司，住所地西峡县白羽南路**，统一社会信用代码914113000895253397。法定代表人：侯正虎，该行董事长。委托诉讼代理人：杨峰，该行职工。特别授权。委托诉讼代理人：李建锋，河南框正律师事务所律师。特别授权。被告：汪彦章，男，汉族，1975年4月1日出生，住西峡县，现在西峡县五里桥镇封湾村1组幸福9号院斜对面开一原林社酒门市。委托诉讼代理人：符林，南阳市西峡县诚信法律服务所法律工作者。特别授权。被告：刘金江，男，汉族，1971年7月20日出生，住西峡县。被告：李富海，男，汉族，1978年2月16日出生，住西峡县。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司与被告汪彦章、刘金江、李富海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨峰和李建锋、被告汪彦章及其委托诉讼代理人符林、被告刘金江到庭参加了诉讼，被告李富海经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司向本院提起诉讼：要求被告汪彦章偿还借款本金30万元及利息（以30万元为基数，从2016年1月17日起按月息9.3‰计算至2019年10月23日，从2019年10月24日起按月息13.95‰计算至付清之日止），要求被告李富海、刘金江承担连带清偿责任。事实理由：2015年11月28日，被告汪彦章在原告处借款300000元，期限两年，月息9.3‰，约定按月付息，并由被告李富海、刘金江提供连带责任保证，合同签订后，被告仅支付利息至2016年1月16日，共结息4743.44元。借款到期后被告汪彦章与原告协商展期，双方于2017年11月23日又签订了借款展期协议，约定借款展期为2017年11月23日至2019年10月23日，借款展期协议到期后，被告至今未还本付息。被告汪彦章辩称，1.经兄弟汪天财介绍认识被告李富海并在一起吃过几次饭，被告李富海称其征信有问题多次与汪彦章协商后，汪彦章同意以其名义在原告处贷款；2.在借款合同、借款展期协议等书面材料上签字属实，但不是其真实意思表示；3.涉案款项收支账户是李富海借用汪彦章的身份证办理的，身份证出借后，汪彦章并未向李富海询问钱款事宜，30万元款项下达账户后直接转至李富海妻子的银行卡上了，已支付的4743.44元的利息均是李富海支付的，该银行卡至今仍在李富海处，故告李富海是涉案款项的实际使用人，应由被告李富海承担还款责任。4.涉案款项的实际使用人为被告李富海，原告提起本次诉讼属诉讼诈骗。被告刘金江辩称，与被告汪彦章是雇佣关系，与被告李富海不相识。被告汪彦章在原告处借款，汪做工作让其在保证合同上签字，但此款实际由被告李富海使用，故不同意承担连带保证责任。被告李富海未到庭答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月28日，被告汪彦章与原告签订了限额为300000的个人借款合同，合同期限自2015年11月28日至2017年11月28日，合同约定月利率9.3‰，按月付息，逾期还款在原借款利率基础上加罚利息50%。同日，由被告刘金江、李富海与原告签订了连带责任保证合同，合同约定保证期间为主债务履行期届满之日后两年止；若债权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日之后两年止。2015年11月28日，原告向被告汪彦章发放了300000元贷款。合同到期后，被告汪彦章与原告协商后于2017年11月23日又签订了借款展期协议，借款展期自2017年11月23日至2019年10月23日。期间被告支付原告利息共计4743.44元，结息至2016年1月16日。本院认为，合法的金融借款合同关系受法律保护。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司与被告汪彦章签订的个人借款合同、借款展期协议以及与被告刘金江、李富海签订的连带责任保证合同均系双方真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中原告按合同约定向被告汪彦章支付了300000元借款，已履行了合同义务，但被告汪彦章未能按约偿还借款本息，现原告要求被告汪彦章按合同约定偿还300000元借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”。本案中原告与被告刘金江、李富海签订的保证合同中约定连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，若债权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日之后两年止。故原告要求被告刘金江、李富海作为连带责任保证人对汪彦章的还款责任承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。在庭审过程中，被告汪彦章明确表示其经被告李富海多次劝说并明知被告李富海征信有问题的情况下仍答应李富海以自己名义在原告处贷款，进而按程序办理了相关贷款手续，被告汪彦章以其行为明示了其与原告签订个人借款合同及展期协议的行为是其真实意思表示，故被告汪彦章辩称所签的合同不是其真实意思表示的辩解意见，本院不予支持。本案中，被告汪彦章明知办理贷款需要用身份证开户放款，仍将身份证交由被告李富海使用，且在身份证出借后也没有再向被告李富海询问钱款事宜，该行为表明被告汪彦章与被告李富海之间存在某种合意，同时也表明了被告汪彦章同意被告李富海享有以其名义开户的账户的处分权，原告通过被告汪彦章提供的账户发放贷款、自动扣划利息均是严格按照合同约定进行的，且原告对涉案款项发放后的钱款去向已无权干涉，在扣划利息时也不对钱款来源进行审查，故被告汪彦章以钱款贷出后的去向及利息支付情况为由辩称涉案款项的实际用款人为李富海应由李富海承担还款责任的辩解意见，本院也不予支持。若被告汪彦章坚持认为贷出的钱款由被告李富海实际使用，可另案起诉向被告李富海主张权利。合同具有相对性，本案中，被告汪彦章与原告进行了面签面谈进而办理贷款相关手续，后原告根据合同约定全面履行了自己的义务，被告汪彦章却未按合同约定履行自己的义务，合同到期后，原告有权以合同为依据向法院提起诉讼以维护自己的合法权益，故被告汪彦章辩称原告起诉属诉讼诈骗的辩解意见，本院也不予支持。被告刘金江也认可其为汪彦章提供担保的事实，故被告刘金江辩称涉案款项的实际用款人为李富海，不承担保证责任的辩解意见，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，被告李富海经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自己诉讼权利的放弃，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告汪彦章于本判决生效后十日内一次性偿还原告河南西峡农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（以300000元为基数，自2016年1月17日起按月息9.3‰计算至2019年10月23日，自2019年10月24日起按月息13.95‰计算至付清之日止），被告刘金江、李富海对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7932元，由被告汪彦章、刘金江、李富海共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  姬海朝人民陪审员  郑红印人民陪审员  张文栓二〇二〇年七月七日书 记 员  彭 彩