福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初6898号 原告：陈瑞赞，男，1965年12月4日出生，汉族，住福建省仙游县。 委托诉讼代理人杨明宇、黄飞燕，福建业博律师事务所律师，特别代理。 被告：张雪梅，女，1981年8月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：张雪晶，女，1986年2月26日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：张晟腾，男，1990年8月16日出生，汉族，住福建省仙游县。 委托诉讼代理人：陈婧（系张晟腾妻子），女，住福建省仙游县，特别代理。 原告陈瑞赞与被告张雪梅、张雪晶、张晟腾民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告陈瑞赞的委托诉讼代理人杨明宇、黄飞燕、被告张晟腾委托诉讼代理人陈婧、被告张雪晶到庭参加诉讼，张雪梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；第二次庭审，原告陈瑞赞的委托诉讼代理人杨明宇、黄飞燕、被告张晟腾委托诉讼代理人陈婧到庭参加诉讼，被告张雪梅、张雪晶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈瑞赞诉称：1.请求判令张雪梅偿还陈瑞赞借款本金700万元及该款自2017年9月4日起至还清之日止按月利率2%计算的利息。2.依法判令陈瑞赞有权就上述第一项借款本息从张雪梅提供质押的福建省艺兴文化投资有限公司股权数额400万元折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。3.依法判令张雪晶、张晟腾对上述第一项债务承担连带偿还责任。4.本案诉讼费用、保全申请费等由张雪梅、张雪晶、张晟腾承担。事实和理由：张雪梅以流动资金周转为由，向陈瑞赞借款700万元，借款期限自2016年5月3日至2017年5月3日，税后净月利率2%，每月付息，逾期支付本息按日0.2%支付违约金。张雪梅以福建省艺兴文化投资有限公司股权数额400万元为上述债务提供质押担保，并于2016年5月3日在仙游县工商行政管理局办理股权出质设立登记手续。张雪晶、张晟腾为上述债务提供连带保证责任。此有借据、银行汇款凭证、股权出质设立登记通知书为据。借款期限届满后，张雪梅与陈瑞赞协商借款延期一年，借款期限调整为2016年5月3日至2018年5月3日，税后净月利率2%，逾期支付本息按4%支付利息。张雪梅以福建省艺兴文化投资有限公司股权数额400万元为上述债务提供质押担保，张雪晶、张晟腾为上述债务提供连带保证责任。陈瑞赞与张雪梅、张雪晶、张晟腾于2017年6月9日签订《借据》为凭。现借款期限已届满，张雪梅、张雪晶、张晟腾未按约偿还陈瑞赞借款本息，虽经陈瑞赞多次催讨，但张雪梅、张雪晶、张晟腾无理拒还，严重侵害了陈瑞赞的合法权益。故而提起诉讼。 张晟腾辩称：一、陈瑞赞作为原告的主体不适格，人民法院理应驳回其起诉。且案涉借款存在“高利转贷罪”“非法经营罪”“套路贷”之情形，应依法裁定驳回起诉，并将有关材料移送公安机关审理。二、陈瑞赞主张权利的时间己过担保期间，张雪晶、张晟腾在本案中不承担责任。三、即使陈瑞赞为真实的借款人，陈瑞赞本身也属于职业放贷人，其资金来源涉嫌高利转贷，应予以调查并确认双方签订的《借据》无效。四、涉案借款及张晟腾等从张益鹏团队借出的，被告等人按照张益鹏手下员工陈朝敏的要求借款于借款当日及每新一个展期开始时支付头息。五、本案中，陈瑞赞的诉讼请求中请求涉案借款本息从福建省艺兴文化投资有限公司股权中折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，却未申请该公司为本案当事人，在此基础上审理本案将对福建省艺兴文化投资有限公司股权的合法权益造成侵犯，故应当驳回陈瑞赞起诉。 张雪晶的答辩意见与张晟腾的答辩意见相同。 张雪梅未作答辩。 在本院审理过程中，陈瑞赞在本院指定的举证期限内对其主张提供约定借款期限为“自2016年5月3日至2017年5月3日”的《借据》(以下简称“《借据一》”)、落款2017年6月9日的《借据》(以下简称“《借据二》”)、陈瑞赞尾号为4688的借记卡账户历史明细清单、《股权出质设立登记通知书》等证据；张晟腾围绕其答辩提交了《银行流水记录》《银行转账凭证》落款2015年4月27日未冠出借人姓名之《借据》、所谓“5700万借款付款明细、银行转账凭证”、“付款明细、银行转账凭证、光盘及书面整理稿、《债项情况说明》《函告》、7868号、7867号、7866号公证书、所谓“张雪晶、陈朝敏微信往来文件”、陈瑞赞涉案判决书、《陈瑞赞收条明细》、陈瑞赞于2017年9月28日出具的《情况说明》两份、陈瑞赞分别于2017年10月29日、2018年2月9日、2018年3月9日出具的《情况说明》各一份、陈瑞赞出具的没有落款日期的《情况说明》一份(均系复印件)等证据。本院经审查认为，张雪梅、张雪晶经传票传唤拒不到庭质证，视为放弃质证权；出庭的当事人等对上述相关证据无异议的部分予以确认并在卷佐证，对其有异议且与本案有关联的部分，本院予以分析并认定如下： 一、关于陈瑞赞是否具有原告的主体资格问题 本院审查认为：本案《借据一》《借据二》和陈瑞赞尾号为4688的借记卡历史明细清单显示，陈瑞赞是本案民间借贷合同的相对方、出借方、权利人，与本案有直接的利害关系，且张晟腾所举证据不能证实本案借款的来源是案外人张益鹏的，故陈瑞赞作为原告主体是符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一项的规定的，其原告主体适格；张晟腾、张雪晶关于陈瑞赞作为原告主体不适格，案涉借款的真实出借人为张益鹏、其放贷行为无效的意见无理，不予采纳。 二、关于陈瑞赞主张权利的时间是否已过担保期间、担保人 等在本案中是否应承担责任的问题 本院审查认为：张晟腾提供的《函告》显示，陈瑞赞作为债权人在保证期间内通过以《函告》方式向保证人张晟腾主张权利，其虽未向张雪晶主张保证责任，但在主合同《借据二》中张晟腾、张雪晶作为保证人明确约定是承担“连带责任保证”，其保证期间为自主债务履行期满之日起六个月。而案涉债务经由《借据二》约定的履约期满之日为2018年5月3日，陈瑞赞通过《函告》方式向张晟腾主张保证责任的时间2018年7月18日系在保证期间之内。连带责任人相对于债权人而言，在保证债务的履行上具有共同性、一致性和不可分割性，在保证期间，债权人向任何一位保证人主张保证权利的行为，其法律效力及于其他尚在保证期间内的连带共同保证人，其他保证人不因债权人未在保证期内向其主张权利而免责。本案因陈瑞赞在保证期间内向张晟腾、张雪梅主张保证责任，该主张效力及于张雪晶。故张雪晶对案涉债务应依法承担清偿责任。所以，张晟腾、张雪晶关于陈瑞赞主张权利的时间已过担保期间、担保人等在本案中不应承担责任的答辩意见无理，不予采纳。 三、关于案涉借款是否存在“高利转贷罪”“非法经营罪”“套路贷”之情形及是否应依法裁定驳回起诉并将有关材料移送公安机关审理的问题 本院审查认为：(一)所谓“高利转贷罪”，是指以转牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。该罪在客观方面的“套取”，是指编虚假理由，获得银行或者其他金融机构信贷资金的行为。而张晟腾提供的证据不能证实陈瑞赞出借给张雪梅的资金来源于金融机构，故陈瑞赞在本案中的出借700万元给张雪梅的行为并不符合高利转贷的特征。(二)所谓“非法经营罪”，是指违反国家规定，从事非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。从本案证据看，陈瑞赞之所以出借700万元给张雪梅，是因为张雪梅为用于流动资金周转或仙游县ps-2014-14号地块开发为由向陈瑞赞借的，其双方无论在《借据一》抑或是在《借据二》上，对利息的约定是“税后净月利率2%”“税后净利率2.0%”，而各被告未能提供证实本案约定的年利率超过36%，故该约定的利率已经履行的部分并无违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，且目前证据并不能证实陈瑞赞经常性地向社会不特定对象发放贷款，所以陈瑞赞在本案中出借700万元给张雪梅的行为亦不符合非法经营的特征。(三)所谓“套路贷”，是指通过签订虚高借款协议、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的犯罪。然对照本案，陈瑞赞的行为并不符合“套路贷”的行为方式。故张晟腾、张雪晶关于案涉借款存在“高利转贷罪”“非法经营罪”“套路贷”之情形及应依法裁定驳回起诉并将有关材料移送公安机关审理的意见，缺乏事实和法律根据，不予采纳。 综上，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下： 2016年5月3日，张雪梅以用于流动资金周转或用于仙游县ｐｓ-2014-14号地块开发为由向陈瑞赞有息借款700万元。同日，张雪梅作为“乙方”即借款人，张雪晶、张晟腾作为“丙方”即担保人，共同与作为“甲方”即出借人的陈瑞赞签订《借据一》一纸，其内容如下：为保障甲乙丙三方当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》及相关法律、法规确定下述约定条款，具体如下：第一条借款用途：流动资金周转。第二条借款金额和期限：1.借款金额：人民币（大写金额）：柒佰万元整。（小写金额）：人民币7000000.00元整。2.借款期限：期限壹年，自2016年5月3日至2017年5月3日。第三条双方权力及义务：1.资金甲方由账户（开户行：中国工商银行仙游榜头分理处，户名：陈瑞赞，账号：……4688）转入乙方指定账户（户名：张雪梅，开户行：兴业银行仙游支行，账号：……9911）；税后净利率2%，本金到位日一个月后支付上月利息，以后每月对日付息，利息转入放款人指定账户：（开户行：中国工商银行仙游榜头分理处，户名：陈瑞赞，账号：……4688），到期未收到相应利息，视为违约，按日0.2%收取违约金，同时甲方有权提前收回本息。2.甲方有权不定期向乙方查询资金情况。3.乙方必须合法使用资金，确保甲方资金安全。第四条担保条款：乙方对上述条款的履行，追加乙方在仙游县地块项目股权（财产份额）质押，具体质押登记号为：登记内出质设核字{2016}第3447号，质押期间出质人经营收益权甲方有权提前清偿；上述债权全部由丙方（担保人）提供连带责任保证，直至本息结清；乙方、丙方对上述借款、担保事项已征得个人夫妻同意。张雪梅和张雪晶、张晟腾分别在乙方（借款方）和丙方（担保方）处签名，但均未落款日期。 同日，陈瑞赞按上述《借条一》约定的方式通过网上银行向亿华公司指定账户汇款3000000元；并经其向仙游县工商行政管理局申请，该局为其办理股权出质设立登记手续，所出具给陈瑞赞的《股权出质设立登记通知书》(登记内出质设核字[2016]第3447号)显示，其质权登记编号为3503220160019，出质人为张雪梅、质权人为陈瑞赞，出质股权所在公司为福建省艺兴文化投资有限公司(以下简称“艺兴公司”)，出质股权数额为400万元。至此，依照《中华人民共和国物权法》第二百二十六条的规定，该质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。 2017年6月9日，上述各方再行签订《借据二》一纸，其内容如下：乙方于2016年5月3日向甲方借款人民币柒佰万元整，期限壹年，现借款已到期，经友好协商，借款延期壹年，期限调整为2016年5月3日至2018年5月3日，为保障甲、乙、丙三方当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》及相关法律、法规，确定下述约定条款共同遵守，特订立此据。第一条借款用途：用于仙游县ps-2014-14号地块开发。第二条借款金额和期限：借款金额：人民币（大写金额）：柒佰万元整。（小写金额）：人民币7，000，000.00元整。第三条双方权力及义务：1.资金已于2016年5月10日前转入乙方指定账户（户名：张雪梅，开户行：兴业银行仙游支行，账号：……9911）；税后净利率2.0%（涉及税费由乙方承担），利息转入甲方指定账户：（户名：陈瑞赞，开户行：工行仙游支行榜头分理处，账号：……4688），到期未收到相应利息，视为违约，按2倍罚息，同时甲方有权提前收回本息。2.甲方有权不定期向乙方查询资金情况。3.乙方必须合法使用资金，确保甲方资金安全，合同到期后资金转入甲方指定账户。 第四条担保条款：乙方对上述条款的履行，追加乙方在仙游县地块项目的股权质押，具体详见“股权出质设立登记通知书”（登记内出质设核字{2016}第3447号），乙方对上述条款的履行，由丙方提供连带责任保证，乙方、丙方对上述借款、担保事项已征得个人夫妻同意。张雪梅和张雪晶、张晟腾分别在乙方（借款方）和丙方（担保方）处签名。 自上述借款后至2018年3月的22个月间，陈瑞赞共收回本案借款700万元的利息308万元，自2018年3月4日以后的利息未收回。 陈瑞赞等人于2018年7月18日致张晟腾、张雪梅等一《函告》，内载明张雪梅向陈瑞赞借款金额700万元，“截止至2018年7月4日借款余款人民币柒佰万元整，结欠利息四个月”，张晟腾、张雪梅等均在该《函告》上签名、盖章，此后，因陈瑞赞未收回本金和其余利息，引起诉讼。在审理过程中，张晟腾以其住所地和经常居住地均为北京市海淀区为由提出管辖权异议被本院裁定驳回后又提出上诉，被福建省莆田市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原裁定。 本院认为，张雪梅与陈瑞赞之间因设立700万元的民间借贷关系合法有效，张雪梅应按约归还借款，陈瑞赞请求按月利率2%计算利息可予支持，但其请求利息的起算日期应予调整。张雪梅以其在艺兴公司的股权数额400万元这一权利出质作质押并经工商行政管理部门办理质押登记，该质押合同自登记之日起生效，故陈瑞赞享有对该质押的股权的拍卖、变卖款的优先受偿权；张雪晶、张晟腾作为本案借款本息的连带责任的担保人，应依法承担连带责任。陈瑞赞有理的诉讼请求，予以支持；无理的诉讼请求，不予支持。张晟腾、张雪晶关于即使陈瑞赞为真实的借款人，陈瑞赞本身他属于职业放贷人，其资金也涉嫌高利转贷，应予调查并确认双方签订的《借据》无效的抗辩意见无理，不予采纳；其抗辩案涉借款从张益鹏团队借出，被告等人按照张益鹏手下员工陈朝敏的要求借款于借款当日及每新一个展期开始时支付头息，应当承担举证证明责任，但其提供的证据尚不足证实其该相关抗辩主张，应当承担举证不能的法律后果，其该抗辩主张不能成立，不予采纳。其亦不能举证证实艺兴公司的其他股东没有过半数同意张雪梅出质相应股权，故其关于本案中陈瑞赞的诉讼请求中请求涉案借款本息从艺兴公司股权中折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，却未申请该公司为本案当事人，在此基础上审理本案将对艺兴公司股权的合法权益造成侵犯，故应当驳回陈瑞赞起诉的抗辩意见，不予采纳。陈瑞赞的诉讼请求有理部分，予以支持；无理部分，不予支持。张雪梅、张雪晶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十二条、第十八条、第二十六条、第六十三条、第六十七条、第七十五条、第七十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、张雪梅应在判决生效后十日内偿还给陈瑞赞700万元及利息(利息计算方法：以700万元为基数按月利率2%自2018年3月4日起计至还清之日止)； 二、张雪梅未清偿债务时，陈瑞赞有权对张雪梅出质的其在福建省艺兴文化投资有限公司400万元股权折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、张雪晶、张晟腾对上述第一项，负连带偿还责任； 四、驳回陈瑞赞的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费84200元，由张雪梅、张雪晶、张晟腾负担72000元，陈瑞赞负担12200元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  朱国忠 人民陪审员  谢 斌 人民陪审员  郭美素 二〇二〇年七月三十日 书 记 员  陈燕群 附：相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第七十五条下列权利可以质押： （一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； （二）依法可以转让的股份、股票； （三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权； （四）依法可以质押的其他权利。 第七十八条以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。 以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或 者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 六、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 七、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。