广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初2915号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地:广东省广州市增城区荔城街岗前西路**。负责人：王志伟，该行行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈彦，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：欧阳菊花，女，1968年4月21日出生，汉族，住湖南省洞口县,被告：广东誉丰地产发展有限公司，，住所地：广东省广州市增城区荔城街广汕公路北侧法定代表人：王洪志，该公司总经理。委托诉讼代理人：蒋文久，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：吕伟，男，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告欧阳菊花、广东誉丰地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人范丽兰、被告广东誉丰地产发展有限公司的委托诉讼代理人蒋文久到庭参加诉讼，被告欧阳菊花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告欧阳菊花向原告返还借款948262.87元、正常利息28230.61元、罚息324.17元、复利513.8元，本息暂合计977331.45元（以上各类利息暂计至2020年1月14日，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2.判令被告欧阳菊花在其所有的位于广州市增城区××城街××房的房产能够办理房产证之日，协助原告办理正式抵押登记，将原告设定为抵押权人，抵押权设定后，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3.判令被告广东誉丰地产发展有限公司对第一项诉讼请求承担连带担保责任；4.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告欧阳菊花于2017年12月14日与原告签订《个人购房担保借款合同》，借款99万元，并以个人房产作抵押。原告于2017年12月27日交付了借款。但是，截至2020年1月14日，被告欧阳菊花已欠供七期本金及利息，共拖欠借款本息977331.45元。被告欧阳菊花的行为构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回借款。被告广东誉丰地产发展有限公司为被告欧阳菊花的借款提供阶段性担保，在办理抵押登记前承担连带担保责任。被告欧阳菊花未作答辩。被告广东誉丰地产发展有限公司辩称：对原告的第三项诉讼请求没有异议，请求法院在判决主文中明确答辩人承担保证责任后有权向被告欧阳菊花追偿。原告围绕诉讼请求依法提供如下证据：1.《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、个人信贷业务申请表，证明原告与被告欧阳菊花存在金融借款合同关系，且约定被告欧阳菊花提供房屋作抵押，被告广东誉丰地产发展有限公司是保证人；2.还款明细表、欠供明细表，证明被告欧阳菊花的欠供情况，其行为已构成违约；3.截至2020年6月10日的欠供明细表，证明被告最近的欠供情况。被告欧阳菊花没有对上述证据发表质证意见，也没有提供证据。被告广东誉丰地产发展有限公司对上述证据没有异议，没有提供证据。鉴于被告欧阳菊花、广东誉丰地产发展有限公司没有任何抗辩，故本院对上述证据予以采纳，并结合原告的陈述，认定本案事实如下：2017年12月26日，原告与被告欧阳菊花签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告欧阳菊花向原告借款99万元用于购买位于增城区××城街××房的房产，借款期限为240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%后确定，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，还款账户账号/卡号为62×××76，借款人未按期还款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人广东誉丰地产发展有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下全部债务；抵押人应自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自本合同所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。原告于2017年12月27日向被告欧阳菊花发放贷款99万元。截至2020年1月14日，被告欧阳菊花欠供7期，剩余借款本金为948262.87元，已产生利息28230.61元、罚息324.17元、复利513.8元。根据原告提供的2020年7月1日查询的产权情况表，上述合同约定的抵押房屋产权人为被告广东誉丰地产发展有限公司，没有办理抵押登记。本院认为，《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，对合同当事人具有法律约束力。原告已经履行发放贷款的合同义务，被告欧阳菊花理应依约履行还本付息的合同义务。但被告欧阳菊花没有按期足额还款，构成违约，原告有权提前收回已发放的借款。故原告要求被告欧阳菊花清偿剩余借款本金并支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后的贷款利息基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。被告欧阳菊花以其购买的位于广州市增城区××城街××房的房屋为涉案借款作抵押担保，但并未办理抵押登记，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告欧阳菊花应自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书，并自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。但是到目前为止，上述房屋仍登记在被告广东誉丰地产发展有限公司名下，即上述约定的办理抵押登记的条件尚未成就、期限尚未届满，故原告要求被告欧阳菊花协助办理抵押登记，本院不予支持。既然抵押登记尚未办妥，原告要求确认抵押权设定后其对抵押房产享有优先受偿权，更是缺乏依据，本院亦不予支持。因涉案房产尚未办理抵押登记，根据合同约定，被告广东誉丰地产发展有限公司仍需承担阶段性连带保证责任，故原告要求被告广东誉丰地产发展有限公司对被告欧阳菊花的上述债务承担连带责任，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告广东誉丰地产发展有限公司承担保证责任后有权向被告欧阳菊花追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告欧阳菊花在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金948262.87元，并支付利息、罚息、复息（截至2020年1月14日利息28230.61元、罚息324.17元、复利513.8元；自2020年1月15日起至还清款日止，罚息以948262.87元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%加收50%计算，复利以利息28230.61元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%加收50%计算）。二、被告广东誉丰地产发展有限公司对被告欧阳菊花的上述债务承担连带责任；被告广东誉丰地产发展有限公司承担连带责任后，有权向被告欧阳菊花追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6787元，财产保全费5000元，均由被告欧阳菊花、广东誉丰地产发展有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇二〇年七月十六日书记员  曾慧茹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。