河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初1340号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：李广增，任该行行长。委托诉讼代理人：方豪亚、姜玉专（实习律师），河南祜亚律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告:李大阳，男，汉族，1983年4月29日出生，住河南省南召县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政银行南阳分行）与被告李大阳金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人方豪亚、姜玉专到庭参加诉讼，被告李大阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1.原被告双方解除合同并由被告向原告偿还借款本金人民币291728.96元，欠付利息1948.73（含罚息）元，共计293677.69元。（2020年3月5日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师费6868元；3.原告对被告提供的抵押物，即豫（2019）南召县不动产权第**房产享有优先受偿权；4.被告承担本案因诉讼所产生的全部费用。事实与理由：2019年7月5日，原、被告双方签订个人额度借款合同及个人最高额担保合同，个人额度合同编号为：41018195219078169035，个人最高额担保合同编号为：41018195319079291104，原告根据对借款人的信用评价和借款人所提供的担保确定对被告发放300000元的个人消费贷款，合同约定，贷款起止日期为2019年7月5日至2032年7月5日，贷款期限为120个月，年利率为8.09%，还款方式为等额本息，并对借款的用途进行了约定，个人消费性贷款不得用于购房、生产经营、股本权益性投资或其他法律法规限制或禁止的用途，在每期还款日17点之前向还款账户中按应还的贷款本息足额存入相应资金，为确保被告能按借款合同的约定还款，被告用自有房产提供抵押担保，并与原告签订抵押合同，进行了抵押登记。由于被告未按合同的约定履行还本付息义务，至2020年3月4日被告未还金额3636.52元，逾期利息1948.73元（含罚息）未支付，依照合同约定原告可宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿未支付的贷款293677.69元及利息。贷款合同约定律师费用由违约方承担，被告的住所地为文书送达地址。以上计算金额由于电脑系统每日更新，以原告提供的数据为准，诉求不足，保留诉权。被告李大阳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2019年7月5日，原告邮政银行南阳分行与被告李大阳签订了借款合同编号为41018195219078169035的《个人额度借款合同》，和编号为41018195319079291104的《个人最高额担保合同》，合同约定借款额度300000元；抵押物为被告所有位于河南省，不动产权证号为豫（2019）南召县不动产产权第**产；担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等；借款额度存续期间为156个月，自2019年7月5日至2032年7月5日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上浮65%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%；借款人未按时足额还贷款本息，贷款人可单方解除合同；约定借款人违约后产生的律师费、公告费、诉讼费等由借款人承担；约定以被告住所地河南省××××号为送达地址。合同签订后同日，原告邮政银行南阳分行于2019年8月15日向被告李大阳发放了300000元的贷款，年利率为8.085%，逾期罚息为年12.1275%，借款期限自2019年8月15日至2029年8月15日。被告李大阳于2020年3月15日逾期未及时向原告邮政银行南阳分行偿还借款本金及利息。截止逾期之日，被告下欠原告本金291728.96元，利息1954.16元。另查明，原告邮政银行南阳分行与河南祜亚律师事务所于2020年3月6日签订了委托代理协议，河南祜亚律师事务所就本案指派方豪亚、姜玉专律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费6868元。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的借款合同、个人消费贷款申请表、个人贷款放款单、抵押物清单、涉案贷款系统信息等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告邮政银行南阳分行与被告李大阳签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告李大阳作为债务人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，符合合同中约定的解除合同的条件，且该行为违反了合同约定，损害了原告邮政银行南阳分行的合法权益，依法应承担违约责任。原告邮政银行南阳分行要求解除原、被告签订的借款合同以及要求被告李大阳按合同约定偿还下欠贷款本金及罚息的诉讼请求，符合双方签订的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。虽然借款合同解除，但该合同的解除是由于被告李大阳逾期还款的违约行为造成的，罚息条款作为违约金条款，在性质上属于“合同中结算和清理条款”，故依据《中华人民共和国合同法》第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”。被告李大阳应向原告邮政银行南阳分行偿还下欠贷款本金291728.96元和到期未付利息1954.16元，并自2020年3月15日起，以293683.12元为基数，按年利率12.1275%，计收利息至欠款付清之日止。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费6868元，律师费属于合同约定被告所有房产抵押担保范围，故本院对原告的此项请求予以支持。对于原告起诉要求确认对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，因优先受偿权系法定的具有对世效力的物权权利，本案属于给付之诉，原告的优先受偿权是否存在争议或对抗需有案外人提出，本院无法查实，该权利可在执行阶段予以主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告李大阳签订的编号为41018195219078169035的《个人额度借款合同》、41018195319079291104的《个人最高额担保合同》。二、本判决生效后十日内，被告李大阳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金291728.96元和到期未付利息1954.16元,并自2020年3月15日起，以293683.12元为基数，按照年利率12.1275%计付利息至欠款付清之日止。三、本判决生效后十日内，被告李大阳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费6868元。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5808元，减半收取2904元，由被告李大阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  肖新征二〇二〇年七月十四日书记员  李良玉