福建省南平市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）闽07刑终175号 原公诉机关福建省浦城县人民检察院。 上诉人（原审被告人）黄某锋，男，1995年8月2日出生于福建省浦城县，汉族，高中文化，无业,住福建省浦城县。曾因犯盗窃罪，于2014年11月28日被浦城县人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；2015年11月20日刑满释放。现因涉嫌犯诈骗罪，于2019年1月17日被上海铁路公安处抓获，并寄押于江苏省昆山市看守所，同日被刑事拘留，同年2月21日被逮捕。现羁押于浦城县看守所。 福建省浦城县人民法院审理福建省浦城县人民检察院指控原审被告人黄某锋犯信用卡诈骗罪、诈骗罪、盗窃罪一案，于二〇二〇年五月十二日作出（2019）闽0722刑初179号刑事判决。原审被告人黄某锋不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人黄某锋，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定：一、信用卡诈骗事实 2018年8月至2018年12月，被告人黄某锋以非法占有为目的，冒充银行工作人员，以办理信用卡及提高信用卡额度、刷流水为名，骗取他人信用卡、信用卡APP登录账号及密码，通过刷卡套现、手机绑定信用卡套现等形式，共骗取人民币（以下币种同）169161元。现分述如下： 1.2018年8月，被告人黄某锋冒充银行工作人员，骗取被害人覃某的信任，以提高信用卡额度及支付宝网贷额度需将原有额度清零、刷流水为由，取得覃某名下的交通银行、浦发银行信用卡、支付宝账号及密码后，通过ＰＯＳ机刷卡套现交通银行信用卡32500元及浦发银行信用卡16000元。同年11月，被告人黄某锋偿还覃某浦发银行信用卡16000元。被告人黄某锋骗取被害人覃某信用卡后共套现32500元并用于旅游、住店、酒吧等高消费。 2.2018年10月，被告人黄某锋冒充银行工作人员，骗取被害人周某的信任，以办理信用卡需要刷流水将资金冻结为由，取得周某支付宝账号密码、交通银行信用卡及招商银行信用卡的ＡＰＰ登录账号及密码后，将交通银行信用卡额度提现至周某支付宝账户，后通过支付宝转账7140元至自己账户，后又将周某招商银行信用卡刷卡套现1000元。被告人黄某锋骗取被害人周某信用卡后共套现8140元并用于旅游、住店、酒吧等高消费。 3.2018年8月，被告人黄某锋冒充银行工作人员，骗取被害人李某1的信任，以办理信用卡补充材料为由骗取李某1的兴业银行信用卡及密码后刷卡套现消费14800元。同年12月7日，黄某锋通过支付宝向李某1转账5000元。12月29日，被告人黄某锋归还李某11200元。被告人黄某锋骗取被害人李某1信用卡后共套现、消费8600元并用于旅游、住店、酒吧等高消费。 4.2018年11月中旬，被告人黄某锋冒充中国工商银行工作人员，骗取被害人杨某的信任，以“以卡办卡”办理高额度信用卡为由，骗取杨某浦发银行信用卡的“浦大喜奔”ＡＰＰ登录账号及密码、支付宝账号、密码及身份证照片。随后，黄某锋登录“浦大喜奔”ＡＰＰ刷卡消费10000元。杨某收到消费短信后电话质问黄某锋，黄某锋谎称是办理信用卡刷流水需要。后被告人黄某锋又通过“浦大喜奔”ＡＰＰ分别套现6000元、7155元。被告人黄某锋骗取被害人杨某信用卡ＡＰＰ账号密码后共套现23155元并用于旅游、住店、酒吧等高消费。 5.2018年8月初，被告人黄某锋自称银行工作人员，骗取刘某、宫某夫妻信任，以可以“以卡办卡”方式提高信用卡额度为由，骗取刘某将自己名下中信银行信用卡，宫某将名下招商银行信用卡提供给黄某锋，后黄某锋剪掉这两张信用卡的一角，又通过他们手机查看了他们各自信用卡ＡＰＰ中的信息，发现宫某有提高临时额度的权限，就怂恿并通过手机ＡＰＰ操作将宫美慧信用卡的信用额度提高到77000元。为避免宫某、刘某收到消费短信提示，黄某锋以方便办理信用卡为由，骗取宫美慧将信用卡的预留手机号更改为黄某锋的手机号，同时，骗取了刘某、宫某身份证号码、工作单位、工作电话、支付密码、客服密码、户籍地址。被告人黄某锋在厦门用宫美慧被剪掉一角但仍能正常使用的信用卡刷卡消费和套现，宫某信用卡先后二次被套现27000元、50000元；被告人黄某锋在浦城将刘某中信银行信用卡绑定到自己苹果牌手机钱包上，后找到一浦城男子用ＰＯＳ机感应刷出19800元。交易后，黄某锋以做流水账为由向刘某解释。嗣后，黄某锋以缴年费、手续费为由，继续使用刘某信用卡消费780元、1150元；骗取刘某微信转账500元。期间，因宫某信用卡账单日到期，黄某锋向该卡转入5800元，随后刷出5500元。被告人骗取刘某信用卡后，通过手机绑定该卡套现、消费计21730元；以办理信用卡需缴年费、手续费为由骗取刘某500元，用于旅游、夜场及酒店等高消费。另查明，2018年9月21日至12月25日，被告人黄某锋向刘某转账还款4864元。2019年1月7日，黄某锋向宫某招商银行信用卡转账10000元。2019年1月17日，黄某锋向刘某转账还款3300元。截至案发，被告人黄某锋骗取刘某中信银行信用卡并套现计13566元，骗取宫某招商银行信用卡并套现计66700元。 6.2018年11月，被告人黄某锋冒充华夏银行工作人员，骗取徐某1信任，以办理信用卡需要“以卡办卡”为由，取得徐某1交通银行信用卡和工商银行信用卡及密码后，分别从交通银行、工商银行套现4000元、1930元。被告人黄某锋又以工商银行信用卡有逾期等理由骗取徐某1先后存入1500元、3000元至工商银行信用卡上，后均被黄某锋消费。2019年1月初，被告人黄某锋归还徐某11930元。被告人黄某锋骗取被害人徐某1信用卡及密码后共套现8500元并用于旅游、住店、酒吧等高消费。 7.2018年12月26日，被告人黄某锋冒充银行工作人员，取得许某信任，得知许某有张额度为31893元的招商银行信用卡，以帮其再办理一张高额度的信用卡为由，在取得许某信用卡后剪掉该卡一角，骗取许某招商银行信用卡及密码后，从其信用卡中套现21893元，后因许某催其还款，黄某锋先后二次还给许某13893元。被告人黄某锋骗取被害人许某信用卡及密码后共套现8000元并用于旅游、住店、酒吧等高消费。 信用卡诈骗部分，各被害人还款情况如下：覃某已还交通银行信用卡32500元；周某已还信用卡8140元；李某1已还兴业银行信用卡8600元；杨某已还浦发银行信用卡23155元；徐某1已还交通银行信用卡、工商银行信用卡8500元；许某已还招商银行信用卡8000元；刘某已还中信银行信用卡13566元；上述涉案信用卡款项均已由持卡人还清。尚有宫某持有的招商银行信用卡66700元未归还。 二、盗窃事实 2018年8月至2018年12月，被告人黄某锋以非法占有为目的，冒充银行工作人员，以办理信用卡及提高信用卡额度为名，通过手机操作申请小额贷款、提前消费等形式，秘密窃取他人财物64050元。现分述如下： 1.2018年8月，被告人黄某锋冒充银行工作人员，以用支付宝额度理财、查看交易记录等为由，取得被害人喻某支付宝账号、密码后转走账户余额3400元。黄某锋未经喻某同意将其支付宝内花呗账户消费4000元、借呗账户消费10000元。同时，黄某锋以回本为由要求喻某在安逸花ＡＰＰ注册账户并通过人脸验证后交由其使用，嗣后，黄某锋用喻某安逸花账户贷款4500元后转账至自己支付宝账户。同年10月，黄某锋归还喻某3400元。被告人黄某锋共窃取被害人喻某18500元，用于旅游、酒吧等高消费。 2.2018年11月，被告人黄某锋冒充浙江衢州华夏银行工作人员，取得了李某1的信任，以办理信用卡填报信息为由，在被害人李某1不知情的情况下注册安逸花ＡＰＰ账号，并通过李某1人脸识别，申请一笔4500元消费贷款，后又通过自己手机登录李某1的安逸花账号，以扫码形式进行消费。 3.2018年11月中旬，被告人黄某锋冒充中国工商银行工作人员，骗取被害人杨某的信任，以“以卡办卡”办理高额度信用卡为由，取得杨某支付宝验证码后，黄某锋用自己手机在杨某支付宝账号申请安逸花贷款6200元，并将该笔款项秘密转账至自己支付宝账户后用于旅游、住店、夜场等高消费。 4.2018年12月，被告人黄某锋冒充浙江衢州华夏银行工作人员，骗取被害人徐某2的信任，以办理信用卡为由，获取了徐某2的支付宝密码后通过使用徐某2手机，将徐某2支付宝内余额及借呗共2450元转至自己支付宝账户。后被告人黄某锋归还徐某2850元。 5.2018年12月23日晚，被告人黄某锋在浙江省江山市“乡村土菜馆”餐馆用餐时，冒充银行工作人员，骗取餐馆老板吕某的信任后，以办理大额信用卡为由，在取得吕某身份证及手机后，在吕某不知情的情况下通过人脸识别后，在安逸花ＡＰＰ上注册贷款3000元，后以扫描二维码方式消费。被告人黄某锋共窃取被害人吕某3000元，用于旅游、酒吧等高消费。2019年1月30日，被告人黄某锋的父亲黄忠明代黄某锋归还3000元。 6.2018年12月23日，被告人黄某锋在操作完吕某的手机后，被害人严某来到吕某的餐馆，在得知黄某锋能帮忙提升信用卡额度时，严某便请求黄某锋帮忙提升额度。被告人黄某锋通过操作严某手机，登录其支付宝账户，在严某不知情的情况下从网商贷贷款10900元，后转至自己支付宝账户。被告人黄某锋共窃取被害人严某10900元，用于旅游、住酒店、酒吧等高消费。2019年1月30日，被告人黄某锋的父亲黄忠明代黄某锋归还10900元。 7.2018年12月25日，被告人黄某锋找到被害人舒某，自称是中国工商银行第三方的业务员，以年底需要办信用卡冲业绩为由，骗取舒某信任，取得其身份证和银行卡信息后，通过舒某提供的信息在支付宝小程序“安逸花”ＡＰＰ上贷款4500元，并在舒某不知情的情况下秘密转到自己的银行卡内并用于旅游、酒吧、住酒店等高消费。 8.2018年12月25日晚，被告人黄某锋通过舒某介绍认识了被害人许某，在聊天中，黄某锋自称是中国工商银行第三方的业务员，以年底需要办信用卡冲业绩为由，让许某帮忙办张信用卡，许某表示同意。次日，被告人黄某锋在陪许某出差德清途中，黄某锋骗取许某信任及身份证、银行卡信息后，使用许某的手机在支付宝小程序“安逸花”ＡＰＰ上申请6000元的贷款，并在许某不知情的情况下秘密转到自己的银行卡内后用于旅游、酒吧、住酒店等高消费。 9.2018年12月，被告人黄某锋冒充中国工商银行工作人员，骗取被害人姜某的信任，以“以卡办卡”提升信用卡额度为由，将姜某交付的8000元转至自己的工商银行卡内再转账至姜某朋友周坤生信用卡上，二人分开后，被告人黄某锋便将该笔交易撤销。姜某发现后对其催要，黄某锋便通过熊某转账归还2000元。另查明，2019年4月2日，浦城县公安局将扣押被告人黄某锋违法所得3000元发还给被害人姜某。 盗窃部分，被告人黄某锋窃取喻某18500元、李某14500元、杨某6200元、徐某21600元、舒某4500元、许某6000元、姜某3000元尚未归还。 三、诈骗事实 2018年4月至12月，被告人黄某锋以非法占有为目的，冒充银行工作人员，以办理信用卡及提高信用卡额度为名，骗取公私财物22222.72元。现分述如下： 1.2018年4月，被告人黄某锋冒充银行工作人员，骗取被害人覃某的信任，以提高信用卡额度及支付宝网贷额度需将原有额度清零、刷流水为由，骗取覃某申请支付宝网商贷贷款13000元及招联好期贷贷款6300元，款项到账后，覃某通过微信转账给黄某锋。另查明，2018年4月至10月间，被告人黄某锋向支付宝网商贷还款5411.9元，向招联好期还款3949.38元。被告人黄某锋共骗取被害人覃某计9938.72元，用于旅游、住酒店等高消费。 2.2018年10月，被告人黄某锋冒充中国平安银行工作人员，骗取被害人李某2的信任，取得李某2支付宝账号密码后，以办理信用卡需要刷流水为由，将其支付宝账上的2000元转至自己账户并用于旅游、住店、酒吧等消费。 3.2018年11月，被告人黄某锋冒充银行工作人员，经李某1介绍，取得了胡某的信任，以“以卡办卡”申请信用卡为由，陪同胡某到工商银行办理一张工商银行储蓄卡并取得卡和密码后，以办理信用卡填写信息为由，通过操作胡某手机私自申请招联金融小额贷款，并通过绑定胡某农业银行卡及人脸验证，申请贷款11300元。被告人黄某锋告知胡某该笔款项是操作失误，将为其申请的信用卡提现至农业银行卡上，利息较高；胡某遂将11300元转至刚办理的工商银行卡内要求黄某锋将该笔款项归还至银行，被告人黄某锋将11300元从工商银行卡转出并消费，后归还胡某1016元。被告人黄某锋共骗取被害人胡某10284元，用于旅游、酒吧等高消费。 诈骗部分，被告人黄某锋共骗取被害人覃某9938.72元、李某22000元、胡某10284元尚未归还。 另查明，2019年1月17日，被告人黄某锋被上海铁路公安处昆山站派出所抓获归案。 上述事实，有下列证据证实：户籍证明，到案经过，情况说明，违法、犯罪信息查询记录表，刑事判决书，释放证明，转账记录，提取笔录，照片，调取证据通知书，调取证据清单，接受证据清单，扣押清单，发还清单，催收记录，银行流水，收款收据等书证；被害人覃某、周某、李某1、杨某、刘某、宫某、徐某1、喻某、李某1、徐某2、严某、舒某、许某、李某2、胡某、姜某等人的陈述；证人熊某、林某的证言；辨认笔录、现场指认笔录、现场勘验笔录、照片；被告人黄某锋的供述等。 原判认为，被告人黄某锋的行为已构成信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪。被告人黄某锋一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人黄某锋曾因犯盗窃罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚；被告人黄某锋归案后能如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚；其家属代为退出部分赃款，可酌情从轻处罚。根据被告人黄某锋的犯罪情节、悔罪表现及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十四条、第二百六十六条、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第二项之规定，判决：一、被告人黄某锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币七万元。二、继续追缴被告人黄某锋的违法所得，返还给各被害人。 上诉人黄某锋上诉未提出具体意见，二审提讯时，对原判认定的事实无异议，提出原判量刑过重。 经审理查明，原判认定上诉人黄某锋犯信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪的事实清楚，证据来源合法、客观，且均经原审庭审举证、质证，本院予以确认。 本院认为，上诉人黄某锋妨害信用卡管理秩序，以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，骗取他人信用卡并使用，数额巨大；又以非法占有为目的，采取秘密手段窃取他人财物，数额巨大；还以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额较大；其行为已构成信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪。上诉人黄某锋一人犯数罪，依法应当数罪并罚。原判鉴于黄某锋归案后如实供述犯罪事实、部分退赃等从轻情节及系累犯的从重情节，并结合其犯罪情节、悔罪表现和对社会的危害程度，依法在法定幅度内科以刑罚，量刑适当，二审期间，没有新的量刑情节和事实，故黄某锋提出原判量刑过重的上诉理由，不予采纳。综上，原判认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，审判程序合法，量刑适当。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(一)项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 王宏涛 审 判 员 郑福晋 审 判 员 潘柳清 二〇二〇年七月十七日 法官助理 叶丽花 书 记 员 江德鹏 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。