广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2316号原告：广东茂名农村商业银行股份有限公司，住所地：茂名市************。法定代表人：李政文，董事长。委托诉讼代理人：温亚运，该行员工。委托诉讼代理人：柯幸华，该行员工。被告：伍思敏，男，1981年6月8日出生，汉族，住茂名市茂南区**********，公民身份号码：440************011。被告：赖海宇，女，1984年1月15日出生，汉族，住高州市***********，公民身份号码：440************949。被告：伍世勇，男，1955年4月20日出生，汉族，住茂名市茂南区***************，公民身份号码：440************933。被告：胡旭群，女，1961年1月7日出生，汉族，住茂名市茂南区***************，公民身份号码：440************921。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告伍思敏、赖海宇、伍世勇、胡旭群借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人温亚运、柯幸华到庭参加诉讼，被告伍思敏、赖海宇、伍世勇、胡旭群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告伍思敏、赖海宇向原告偿还借款本金人民币860000元；2、判令被告伍思敏、赖海宁向原告支付自2020年1月20日起至2020年3月21日止的逾期利息16211.11元（按年利率10.64%计）；并支付自2020年3月21日起至还清本金时止的利息（按年利率10.64%计）；3、判令原告对伍世勇名下位于茂名市**********80-602#房产（证号：粤房字第49309**）经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令原告对胡旭群名下位于茂名市*****************产（证号：粤房地证字第**）经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；5、判令被告赖海宇、伍世勇、胡旭群对上述被告的借款债务本息承担连带清偿责任。事实和理由：被告伍思敏2017年1月20日向原告申请借款900000元，约定年利率7.6%，已于2020年1月5日到期，用于建房，被告伍世勇提供位于茂名市**********80-602#房地产和作胡旭群提供位于茂名市*****************抵押担保，并均已办理了不动产登记证明；被告赖海宇、伍世勇、胡旭群自愿提供连带责任保证担保。根据合同约定，各方共同执行中国人民银行公布的贷款利率(一年一定)政策，按月付息，结息日为当月的第20日，借款利率、期限等以借款支取凭证(即【借款借据】)为准，并实行先还息后还本、息随本清的还款原则。被告应按时足额偿还借款本息，如有违约，原告有权宣布贷款提前到期，解除借款关系，直接从借款人或担保人的账户中扣收，提前收回贷款本息，并且按合同利率上浮40%【即年利率10.64%】计收利息，直至被告债务清偿完毕时止。涉及抵押的，原告有权留置抵押物并享有优先受偿权。被告负责承担原告的相应维权费用及清偿顺序不分先后。保证人承担连带保证责任。保证/抵押担保范围：为主合同项下债务人应承担的全部债务(本金、正常及逾期利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的一切费用)，保证/抵押担保期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；借款如有展期，则相应延长至展期约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。贷款发放后，经原告多次催收，被告仅偿还了本金40000元，利息支付至2020年1月20日止，自2020年1月21日起开始拖欠利息，现尚拖欠逾期借款本金860000元，已构成合同违约。以上事实，有被告签名及捺指印的《借款申请表》、《实物抵押声明书》，各方共同签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》及办理抵押登记的《不动产登记证明》、《信贷系统账务数据》等在案为凭，事实清楚，证据确实充分。根据中国银行保险监督管理委员会茂名银监管分局《关于广东茂名农村商业银行股份有限公司开业的批复》(茂银保监复【2019】78号)，茂名市城区**信用合作联社已于2020年1月6日正式变更为广东茂名农村商业银行股份有限公司，原茂名市城区**信用合作联社债权债务、财产劳动关系等均由广东茂名农村商业银行股份有限公司承继。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司为具有独立法人资格的股份合作制银行业金融机构，实现一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，原告属下全部分支机构在总行授权范围内依法开展业务。原告认为：上述被告的违约行为严重侵害了原告的合法债权。根据国家法律规定，依法成立的合同，受法律保护。原告(抵押权人)享有优先受偿的权利，被告夫妻共同债务依法应当共同偿还，保证人依法应当承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，现向贵院提起诉讼，请依法判决。被告伍思敏、赖海宇、伍世勇、胡旭群不作答辩。原告农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告伍思敏于2016年12月22日向2017年1月20日与茂名市城区**信用合作联社市区信用社签订了《个人借款合同》，约定被告伍思敏借款900000元用于建房，借款期限为三年，于2020年1月5日到期，贷款利率为浮动利率，年利率7.6%。被告赖海宇在配偶处签字。同日，被告伍世勇和胡旭群分别与茂名市城区**信用合作联社市区信用社签订《抵押担保合同》，伍世勇提供位于茂名市**********80-602#房房地产（粤房字第49309**和胡旭群提供位于茂名市*****************（粤房地证字第2163162号）抵押担保，并均已办理了不动产登记证明；被告赖海宇、伍世勇、胡旭群自愿提供连带责任保证担保。根据合同约定，各方共同执行中国人民银行公布的贷款利率(一年一定)政策，按月付息，结息日为当月的第20日，借款利率、期限等以借款支取凭证(即【借款借据】)为准，并实行先还息后还本、息随本清的还款原则。被告应按时足额偿还借款本息，如有违约，原告有权宣布贷款提前到期，解除借款关系，直接从借款人或担保人的账户中扣收，提前收回贷款本息，并且按合同利率上浮40%【即年利率10.64%】计收利息，直至被告债务清偿完毕时止。涉及抵押的，原告有权留置抵押物并享有优先受偿权。被告负责承担原告的相应维权费用及清偿顺序不分先后。保证人承担连带保证责任。保证/抵押担保范围：为主合同项下债务人应承担的全部债务(本金、正常及逾期利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的一切费用)，保证/抵押担保期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；借款如有展期，则相应延长至展期约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。贷款发放后，经原告多次催收，被告仅偿还了本金40000元，利息支付至2020年1月20日止，自2020年1月21日起开始拖欠利息，现尚拖欠逾期借款本金860000元，已构成合同违约。另查明，根据中国银行保险监督管理委员会茂名监管分局《关于广东茂名农村商业银行股份有限公司开业的批复》(茂银保监复【2019】78号)，原告茂名市城区**信用合作联社已于2020年1月6日正式变更为农商银行。茂名市城区**信用合作联社、电白县**信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由农商银行承继。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司为具有独立法人资格的股份合作制银行业金融机构，实现一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，原告属下全部分支机构在总行授权范围内依法开展业务。本院认为，茂名市城区**信用合作联社社区信用社与被告各方签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》《保证合同》均是双方真实意思表示，没有违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。信用社已依约将900000元支付给被告。本案借款被告伍思敏只偿还了40000元，利息支付至2020年1月20日，被告未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约，茂名市城区**信用合作联社的债权由原告承继，原告有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此，原告请求被告偿还拖欠原告本金860000元及支付自2020年1月20日至2020年3月21日止的逾期利息16211.11（2020年3月22日起按年利率10.64%计算至还清本金时止），有法律和合同依据，本院予以支持。根据《抵押担保合同》的约定，被告伍世勇提供位于茂名市**********80-602#房地房地产（粤房字第49309**胡旭群提供位于茂名市*****************为伍思敏上述债务作抵押担保，并依法作了抵押登记。因此，原告请求对上述房屋使用权经拍卖、变卖或折价处理所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据被告赖海宇、伍世勇、胡旭群与信用社分别签订的《保证合同》的约定，同意为伍思敏的债务承担连带责任保证担保，因此，原告请求被告赖海宇、伍世勇、胡旭群对本案债务本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告伍思敏、赖海宇、伍世勇、胡旭群经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告伍思敏、赖海宇于本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币860000元给原告广东茂名农村商业银行股份有限公司；二、限被告伍思敏、赖海宇于本判决生效之日起十日内向原告广东茂名农村商业银行股份有限公司支付自2020年1月20日起至2020年3月21日止的逾期利息16211.11元（按年利率10.64%计）；并支付自2020年3月21日起至还清本金时止的利息（按年利率10.64%计）；三、原告对伍世勇名下位于茂名市**********80-602#房产（证号：证号：粤房字第49309**价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、判令原告对胡旭群名下位于茂名市*****************产（证号：粤房地证字：粤房地证字第**卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、被告赖海宇、伍世勇、胡旭群对本案的借款债务本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6281元（原告广东茂名农村商业银行股份有限公司已预交），由被告广东凯信贸易有限公司负担。被告伍思敏应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告广东茂名农村商业银行股份有限公司，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员 陈 权二〇二〇年七月二十日书记员 杨诗丽附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。