宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2020）宁0105民初1419号原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。法定代表人：杨某。委托诉讼代理人：丑某。委托诉讼代理人：孙某，宁夏方和圆律师事务所律师。被告：汪某。被告：苏某1。被告：苏某2。被告：魏某。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）与被告汪某、苏某1、苏某2、魏某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人丑某、孙某，被告汪某、苏某1到庭参加诉讼，被告苏某2、魏某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。贺兰山村镇银行诉讼请求：1.判令汪某、苏某1、苏某2偿还贺兰山村镇银行借款本金102752.24元、利息18773.69（含利息、罚息、复利，暂计算之2020年5月6日，主张至借款还清之日至），合计121525.93元；2.判令魏某对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由四被告承担。汪某答辩要点：对贺兰山村镇银行起诉的事实理由及诉讼请求无异议，同意还款，但现在无能力一次性还清。苏某1答辩要点：借款是事实，认可贺兰山村镇银行的诉请和事实理由，但是现在没有能力偿还，待有能力时偿还借款。如果贺兰山村镇银行同意，可以用设备抵顶。当初签借款合同时，银行没有告知苏某1和苏某2是共同借款人。苏某2、魏某无答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：汪某与苏某1系夫妻关系，苏某2是二人女儿。2018年3月30日，贺兰山村镇银行（贷款人）与汪某（借款人）签订《个人借款合同（小微金融类）》一份，汪某向贺兰山村镇银行借款30万元用于进洗衣设备。合同约定：借款期限为24个月即从2018年3月30日至2020年3月27日；贷款年利率为14.4%；双方约定具体偿还本金计划以本合同和双方另行签字确认的《还款计划》为准；汪某8711200110000043630账号为贷款资金的发放、还款账户。合同还约定借款人未按照约定期限还款且就展期事宜与贷款人达成协议的，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，罚息利率为在贷款利率基础上加50%；借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。贺兰山村镇银行在该借款合同贷款人处盖章，汪某在合同借款人处签字捺印，苏某1、苏某2在共同借款人声明处签字捺印，承诺为共同借款人，同意与借款人一起承担还款义务，并在共同借款人签字表中签字。同一日，双方共同签署还款计划表，计划汪某自2018年4月27日至2020年3月27日分24期偿还贺兰山村镇银行借款本息合计346814.87元，计划表对每期偿还金额进行了明确，还款日为每月27日。2018年3月30日，魏某与贺兰山村镇银行签订《保证合同》一份，约定魏某为上述借款提供连带责任保证，保证人担保的范围为主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金等；保证期间为主合同债务履行期限届满之日后两年。贺兰山村镇银行于2018年3月30日向汪某账户发放300000元贷款。合同履行过程中，汪某向邮储银行偿还了2019年6月27日之前到期借款及利息，从2019年7月27日起，汪某逾期未还贷付息，期间于2019年10月30日还款10000元、12月13日还款10000元，贺兰山村镇银行直接用于抵扣借款本金。至2020年5月6日，汪某尚欠贺兰山村镇银行借款本金102752.24元未付，利息、罚息、复利合计18773.69元未偿还。本院认为，贺兰山村镇银行与汪某签订《个人借款合同（小微金融类）》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。苏某1、苏某2在合同上以共同借款人名义签字，是共同借款人，贺兰山村镇银行履行了支付借款的义务，汪某、苏某1、苏某2应按照约定期限还本付息，现汪某、苏某1、苏某2未按照约定还款付息，构成违约。至2020年5月6日，汪某、苏某1、苏某2尚欠贺兰山村镇银行借款本金102752.24元、利息18773.69元未支付，汪某、苏某1对欠付借款无异议，对利息有异议，认为超过年利率24%计算得出的利息，以欠付借款为基数，自2019年6月28日至2020年5月6日共计314天，按照年息24%计算，利息为21214.82元，贺兰山村镇银行主张的利息未超过法律规定的标准，故对贺兰山村镇银行要求汪某、苏某1、苏某2偿还借款本金102752.24元、利息18773.69元的诉讼请求，本院予以支持；贺兰山村镇银行要求支付利息至借款还清之日，符合双方约定，也不违反法律规定，本院予以支持，但利率总计不得超过年利率24%。贺兰山村镇银行与魏某签订《保证合同》，约定魏某对上述债务承担连带责任保证，故对贺兰山村镇银行要求魏某对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。苏某2、魏某经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下：一、汪某、苏某1、苏某2于本判决生效之日起十日内偿还宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金102752.24元、利息18773.69元（计算至2020年5月6日），共计121525.93元，并按照双方签订的《个人借款合同（小微金融类）》约定的利率标准支付自2020年5月7日至借款付清之日的利息但利率总计不得超过年利率24%；二、魏某对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2730元，减半实际收取1365元，由汪某、苏某1、苏某2、魏某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 罗 江 二〇二〇年七月二十二日（法官助理 程建红书记员 韩振江附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。