河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0381民初1732号原告：偃师融兴村镇银行有限责任公司。住所地：偃师市迎宾路**；统一社会信用代码：91410381572499898G。法定代表人：赵起超，该公司董事长。委托诉讼代理人：靳喜红，该公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：上官建宙，该公司员工。代理权限：特别授权。被告：张荣军，男，1975年10月8日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。被告：朱娈霞，女，1974年10月8日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。系被告张荣军妻子。被告：郭志强，男，1981年8月2日出生，汉族，洛阳美希办公家具有限公司董事长。住洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：孙航，洛阳市偃师市夏都法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。被告：朱贵贤，女，1982年7月19日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。被告：张军卫，男，1973年9月27日出生，汉族，洛阳市伟泰锁业有限公司董事长。住洛阳市洛龙区。被告：杨彦娇，女，1986年12月12日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。被告：洛阳市荣威锁业制造有限公司。住所地：洛阳市洛龙区庞村镇西庞村工业区。统一社会信用代码：91410300563742227C（1-1）。法定代表人：张荣军，系该公司董事长。原告偃师融兴村镇银行有限责任公司（以下简称偃师融兴银行）诉被告张荣军、朱娈霞、郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇、洛阳市荣威锁业制造有限公司（以下简称洛阳荣威锁业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告偃师融兴银行的委托诉讼代理人靳喜红、上官建宙，被告郭志强及其委托诉讼代理人孙航、被告张荣军并作为被告洛阳荣威锁业公司的法定代表人、张军卫到庭参加了诉讼，被告朱娈霞、朱贵贤、杨彦娇经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告偃师融兴银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告张荣军、朱娈霞归还借款本金198万元及利息39894.27元(利息暂计算至2020年3月18日)，借款期限内利息按年利率7.75％计算，逾期按年利率11.625％计算，计算至实际清偿之日;被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦姣、洛阳荣威锁业公司对本金及利息偿还承担连带担保责任;2、判令上列被告承担原告实现债权的费用，包括:律师费、财产保全费、诉讼费等。事实与理由：2019年10月28日，被告张荣军、朱娈霞因需用资金，向原告偃师融兴银行借款198万元，双方签订农户借款合同，合同约定借款期限为2019年10月28日至2020年10月27日，期限一年，双方约定借款期限内年利率为7.75％，约定还款方式为按月还息、到期一次性还本。借款期限内，被告开始拖欠利息，截至2020年3月18日，被告累计偿还利息9865.87元，经原告多次催要，被告仍不履行偿还剩余本息义务，恳请人民法院依法查明事实真相后，支持原告全部诉讼请求被告张荣军、洛阳荣威锁业公司辩称：对原告起诉无异议。被告郭志强辩称：一、原告所诉不是事实。(1)原告诉状陈述是被告张荣军、朱娈霞因需要资金，向原告偃师融兴银行借款198万元。被告张荣军、朱娈霞所借198万元不是需要资金，而是被告张荣军、朱娈霞同原告协商“借新还旧”。被告郭志强不知道。（2）原告出借给被告张荣军、朱娈霞的金额不对。原告名义向被告张荣军、朱娈霞发放贷款198万元，事实上扣除被告张荣军、朱娈霞所借198万元中的40万元，作为保证金。实际被告张荣军、朱娈霞仅得到借款158万，40万元是取不出来的。(3)原告在被告张荣军、朱娈霞归还借款利息的情况下，没有要求担保人支付利息。而直接到偃师市人民法院诉讼，该行为是在滥用法律所赋予原告的诉讼权利。(4)被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦姣、洛阳荣威锁业公司并没有《农户借款合同》,被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦姣、洛阳荣威锁业公司怎么能知道什么时间支付利息?什么时候归还借款?原告滥用诉权，被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦姣、洛阳荣威锁业公司并没有接到原告要求归还198万借款本金和利息的要求，所以被告没有违约，应依法驳回原告的诉讼请求，继续履行《农户借款合同》。二、应依法驳回原告要求被告郭志强承担归还原告198万元借款本金和利息的责任。(1)本案是借新还旧，被告郭志强与原告所签订的《保证合同》(合同编号:偃师融兴村镇银行高龙支行2019年个保字第20190113号)所约定的内容中，并没有体现原告告知被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦姣、洛阳荣威锁业公司，该198万元是借新还旧。根据担保法解释第三十九条的规定:主合同当事人双方协议以新还旧、除保证人如道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。根据该规定，被告郭志强不知道被告张荣军和配偶朱娈霞向原告所借的198万元是借新还旧。本案原告在诉状中也自认其所出借给被告张荣军和配偶朱娈霞198万元时是被告张荣军和配偶朱娈霞周转资金。而事实是借新还旧、被告郭志强不清楚。应依法驳回原告要求被告郭志强承担担保的责任。三、原告要求在借款期限内利息按年利率7.75％计算，逾期按年利率11.625％计算利息，于法无据。被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇、洛阳荣威锁业公司所承担的是担保责任，原告在被告张荣军和配偶朱娈霞不及时归还利息的情况下、原告没有要求郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇、洛阳荣威锁业公司承担归还贷款的要求，被告没有违约，利息不能按照11.625％来计算利息。综上所述，应驳回原告对被告郭志强的诉讼请求。被告张军卫辩称：同郭志强答辩意见一致。我担保的贷款不到期，原告起诉过早，原、被告双方签的借款合同和保证合同均属于无效合同。被告朱娈霞、朱贵贤、杨彦姣未答辩。本院经审理认定如下事实，2019年10月28日，被告张荣军向原告偃师融兴银行借款198万元，双方签订《农户借款合同》一份，借款用途为借新还旧，合同约定借款期限为2019年10月28日至2020年10月27日，期限一年，双方约定借款期限内年利率为7.75％，约定还款方式为按月还息、到期一次性还本。违约责任为贷款发生逾期，逾期期间加收原贷款利率50%的逾期利息。合同借款人处签字为张荣军，配偶处签字为朱娈霞。合同第六条约定，如保证人财务状况恶化或者其他原因导致偿债能力明显下降，或抵押物质物贬值，毁损、灭失，致使担保能力明显减弱或丧失时，贷款人有权要求借款人更换保证人或提供新的抵押物、质押物，或者另行提供经贷款人认可的合法有效的担保以担保合同项下债务，否则贷款人有权提前终止合同。同日，原告与郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇签订了上述借款的《农户联保保证合同》，保证期间为两年,保证方式为连带保证责任。其中第二条约定，本联保保证合同所列的保证人与借款合同中的借款人共同组成联保小组，实行联保小组连带责任担保，即联保小组中每一位借款人从贷款人处获得的贷款，保证人均系合同借款人的连带责任保证人，共同履行合同连带保证义务。同日，原告与洛阳荣威锁业公司签订了上述借款的保证合同，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证方式为连带保证责任。合同签订后，原告向被告张荣军发放了贷款198万元，被告张荣军于2019年11月20日还利息9803.75元，于2019年12月20日还利息61.70元。截止2020年5月27日，欠原告利息79612.88元未付。由于被告逾期支付借款利息，担保人洛阳荣威锁业公司财务状况恶化，企业停产，被多家起诉并被采取保全措施，原告诉至法院，要求被告提前偿还贷款及利息。原告起诉前申请财产保全，本院于2020年4月8日作出（2020）豫0381财保51号民事裁定书，裁定冻结张荣军、朱娈霞、郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇、洛阳市荣威锁业制造有限公司的银行存款2019900元，期限为一年；或查封张荣军、朱娈霞、郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇、洛阳荣威锁业公司价值2019900元的其他等值财产，期限为动产两年、不动产三年。原告垫付保全申请费5000元。上述事实有原告提交的农户借款合同、保证合同、借款凭证、贷款还本付息情况表、逾期情况表等及庭审笔录等在卷资证。本院认为，原告与被告张荣军签订的《借款合同》、原告与被告洛阳荣威锁业公司签订的《保证合同》、原告与被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇签订的《农户联保保证合同》均系双方真实意思的表示，且不违反法律强制性规定，系合法有效合同，原、被告双方均应按合同约定履行。原告按照合同约定履行了出借义务，被告应按照合同约定履行还本付息义务。原告发放贷款后，被告张荣军仅还息两次，截止2020年5月27日，欠原告利息79612.88元未付，已严重违约，另外担保人洛阳荣威锁业公司财务状况恶化，企业停产，导致多家诉讼并被采取保全措施，偿债能力明显下降，按照合同约定原告有权提前终止合同，要求被告提前偿还借款，因此原告要求被告张荣军提前偿还贷款支付利息并要求保证人承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告朱娈霞仅作为借款人的配偶在借款合同上签名，其不是借款人也不是担保人，其不应承担还款义务。审理中被告郭志强、张军卫辩称没见过主合同，不知道张荣军是借新还旧，不应承担连带责任。本院认为，原告与被告郭志强、张军卫签订的《农户联保保证合同》第一条载明，“本合同所担保的主合同为贷款人与借款人张荣军于2019年10月28日签署的农户借款合同（编号：偃师融兴村镇银行高龙支行2019年（农借）字第20190057号）……”，另外被告郭志强、张军卫与被告张荣军三人与原告签订的是《农户联保保证合同》，被告郭志强、张军卫、张荣军三人的借款均是借新还旧，由此可以认定被告郭志强、张军卫应当知道被告张荣军的借款系借新还旧，对被告郭志强、张军卫的答辩理由本院不予采信。审理中被告郭志强、张军卫辩称被告张荣军得到的借款实际158万元，其中40万元为保证金，被告张荣军取不出来，原告否认，从原告提交的证据上来看，原告给被告发放贷款的数额为198万元，被告也没有提交相应的证据，对该答辩理由本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项、第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张荣军于本判决生效后10日内偿还原告偃师融兴村镇银行有限责任公司借款本金198万元及利息39894.27元(利息暂计算至2020年3月18日)，借款期限内利息按年利率7.75％计算，逾期按年利率11.625％计算，计算至实际清偿之日;二、被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦姣、洛阳市荣威锁业制造有限公司对本金及利息偿还承担连带担保责任；被告郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦姣、洛阳市荣威锁业制造有限公司承担保证责任后，可依法向被告张荣军进行追偿。三、驳回偃师融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取11479元，由被告张荣军、郭志强、朱贵贤、张军卫、杨彦娇、洛阳市荣威锁业制造有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  王爱武二〇二〇年七月十日书记员  刘晓静