内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2020）内0402民初2105号原告：赤峰市红山区农村信用合作联社学院信用社，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区平双公路西广慈医院**。主要负责人：王丽艳，主任。委托诉讼代理人：母晓光。委托诉讼代理人：董双庆。被告：刘明华，男，1987年12月25日出生，蒙古族,无职业,住赤峰市。被告：任迪，女,汉族,1985年07月29日出生，信用社职工,住赤峰市，与刘明华系夫妻关系。被告：任相军，男,汉族,1962年5月16日出生，无职业,住赤峰市。被告：申淑贞，女,汉族,1964年01月02日出生，农民,住赤峰市，与任相军系夫妻关系。被告：任烁，女,汉族,1987年10月10日出生，赤峰宁城农商银行职工,住赤峰市。五被告委托诉讼代理人：任哲，汉族，1987年10月10日出生，150428198710100813，住赤峰市，无职业。系任相军、申淑贞儿子，系任迪、任烁弟弟，系刘明华妹夫。原告赤峰市红山区农村信用合作联社学院信用社（以下简称学院信用社）与被告刘明华、任迪、任相军、申淑贞、任烁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用普通程序于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告学院信用社的委托诉讼代理人母晓光、董双庆，五被告的委托诉讼代理人任哲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告学院信用社向本院提出诉讼请求：1.解除与刘明华的签订的借款合同；2.判令被告刘明华、任迪支付借款本金1895413.5元及截至2020年4月15日利息275899.64元，本息合计2171313.14元，并请求被告继续支付2020年4月16日至借款本息还清时止的利息；3.对被告任相军、申淑贞的抵押财产优先受偿；4.判决被告任相军、申淑贞、任烁对此笔借款承担连带清偿责任；5.由被告承担本案诉讼费用。原告申请撤回第一项诉讼请求。原告明确利息部分的诉讼请求，至2020年5月29日的期内利息为2107.06元，逾期利息为311664.07元，期内利息复利为358.43元，逾期利息复利为24079.49元。事实和理由：被告刘明华、任迪于2018年5月28日与原告签订最高额抵押担保借款合同和最高额保证担保借款合同，同时签订两份借款合同补充协议，约定自2018年5月28日起至2021年5月25日止原告根据被告的需要，以富民卡为载体，向被告发放不超过人民币198万元的贷款，循环使用，按月结息。被告任相军以其自有的财产（房产证号为1750314024**）为涉案借款提供抵押担保并办理了抵押登记。同时依照借款合同补充协议约定，任相军以其所有的另五处房产为涉案借款提供抵押担保。被告任相军、申淑贞、任烁与原告签订保证合同，自愿为涉案借款提供保证担保，承担连带责任保证。若借款人不按合同约定的期限归还借款本息，借款自逾期之日起执行罚息利率，罚息利率按合同约定的执行利率基础上加收50%。上述合同签订后，原告于2018年5月30日向被告发放1979000元借款，利率为月8.3375‰，到期还款日为2019年5月25日，借款到期后，被告未按合同约定偿还借款本息，至2020年4月5日共欠原告借款本金1895413.5元，利息275899.64元未偿还。为此原告诉至本院，诉请同前。被告刘明华、任迪、任相军、申淑贞、任烁答辩称，对原告起诉的事实无异议。本院根据原告提交的证据及其陈述，认定如下事实：被告刘明华、任迪、任相军、申淑贞于2018年5月28日与原告签订最高额抵押担保借款合同，约定原告根据借款人刘明华、任迪的需要和可能，自2018年5月28日至2021年5月25日止的期间内向借款人刘明华、申淑贞发放最高限额198万元的贷款，在此期限和最高贷款限额内循环使用，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，利率为月8.3375‰，逾期利率为月12.50625‰，被告任相军、申淑贞以其所有的房屋（房产证号为赤峰市房权证元宝山区字第175031402497）为涉案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，房屋他项权证号为（2018）元宝山区不动产证明第0002109号，抵押担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2018年5月28日原告与被告刘明华、任迪、任相军、申淑贞、任烁签订最高额担保借款合同，约定被告任相军、申淑贞、任烁为涉案借款提供连带责任保证，保证担保的范围为最高限额内全部贷款、利息、违约金及实现债权的费用，保证人对超过最高额的利息、实现债权的费用等均需承担保证责任。2018年5月28日原告与刘明华、任迪、任相军、申淑贞签订合同补充协议，约定任相军、申淑贞以其所有的另四处房产（房产证号为赤房权证元宝山区字第XXXX、1XXXX、1XXXX、10004839）为涉案借款提供抵押担保。同时协议中约定因上述四处房产所覆盖的土地抵押于其他银行，故该四处房产无法在元宝山不动产管理中心解除抵押并为本案借款办理抵押手续，在不解除抵押关系的情况下，抵押人同意以上述四处房产继续为借款人在原告处申请的198万元的借款提供协议担保，直至此笔贷款全部还清。合同签订后，原告于2018年5月30日向被告刘明华发放借款197.9万元，借款期限为2018年5月30日至2019年5月25日。后被告于2019年5月22日偿还借款本金83500元，于2019年5月25日偿还借款本金86.5元，利息偿还195822.27元，复利58.06元，剩余借款本金及利息未予偿还。本院认为，原告与被告刘明华、任迪、任相军、申淑贞、任烁签订的最高额抵押担保借款合同、最高额保证合同、借款合同补充协议是各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告向被告刘明华、任迪发放了借款，被告刘明华、任迪未按合同约定偿还原告借款本息属违约，应承担相应的违约责任。故原告依照合同约定要求被告刘明华、任迪给付尚欠的借款本金、期内利息、逾期利息、期内利息复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对原告主张逾期未给付借款本金产生的逾期利息，再按逾期借款利率计收复利的诉讼请求，本院认为逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告逾期还款行为的惩罚性，而且原告要求被告给付的逾期利息足以弥补原告的实际损失，若再对逾期利息计收复利，有违公平原则，故对原告主张逾期利息计收复利的诉讼请求本院不予支持。原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院认为，被告任相军、申淑贞以其所有的五处房产为涉案借款提供抵押担保，但只有其中一处房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为（2018）元宝山区不动产证明第0002109号，故原告对被告任相军、申淑贞已办理抵押登记的房产拍卖或变卖的价款享有优先受权，被告任相军、申淑贞以办理抵押登记的该处房产承担抵押担保责任后，有权向被告刘明华、任迪追偿。对未办理抵押登记的四处房产（房产证号为赤房权证元宝山区字第XXXX、1XXXX、1XXXX、10004839），原告虽与被告任相军、申淑贞签订的合同中约定为涉案借款提供抵押担保，但未办理抵押权登记，根据我国物权法的物权法定原则，未办理抵押登记的四处房产因未经登记故未设立，原告对该四处房产不享有抵押权，也就无权对该四处房产主张优先受偿权。因原告与被告任烁、任相军、申淑贞签订最高额保证合同中，被告任烁、任相军、申淑贞自愿为被告刘明华、任迪的借款提供连带责任保证，理应承担连带保证责任，故原告要求被告任烁、任相军、申淑贞对涉案借款承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告任烁、任相军、申淑贞承担连带保证责任后，有权向被告刘明华、任迪追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘明华、任迪于本判决生效后十日内立即偿还原告赤峰市红山区农村信用合作联社学院信用社借款本金1895413.5元、期内利息2107.06元、逾期利息（自2019年5月26日起以1895413.5元为基数按月12.50625‰的标准计算至借款本息付清之日）、期内利息复利（2019年5月26日起以2107.06元为基数按月12.50625‰的标准计算至付清之日）；二、原告赤峰市红山区农村信用合作联社学院信用社对被告任相军、申淑贞用以抵押的房产（房产证号为赤峰市房权证元宝山区字第175031402497）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，被告任相军、申淑贞对涉案借款提供抵押担保责任后，有权向被告刘明华、任迪追偿；三、被告任烁、任相军、申淑贞对涉案借款提供连带责任保证，被告任烁、任相军、申淑贞承担连带保证责任后，有权向被告刘明华、任迪追偿；三、驳回原告赤峰市红山区农村信用合作联社学院信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24171元（原告已预交），由五被告负担，于本判决生效后十日内立即给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审 判 长 沈俊竹人民陪审员 周 罡人民陪审员 薛亚珍 二○二○年七月三十日书 记 员 王玉东