广东省东莞市第二人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1972刑初3392号公诉机关广东省东莞市第二市区人民检察院。被告人谢颖德，男，1981年1月16日出生，汉族，广东省茂名市人，高中文化，无业，住茂名市茂南区*************。公民身份号码：440************012。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年12月16日被羁押并被刑事拘留，2019年1月22日被逮捕。现押于东莞市第二看守所。辩护人黎桂波，广东宏尚律师事务所律师。东莞市第二市区人民检察院以东二区检刑诉〔2019〕3368号起诉书指控被告人谢颖德犯信用卡诈骗罪，于2019年9月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年10月23日公开开庭审理了本案。东莞市第二市区人民检察院指派检察员杨路锦出庭支持公诉，被告人谢颖德及其辩护人黎桂波到庭参加诉讼。审理期间，公诉机关因需要补充侦查，分别于2019年12月26日、2020年4月21日建议延期审理，后于2020年1月22日、2020年5月21日建议恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控称，2018年8月开始,被告人谢颖德与“阿元”（另案处理）找到想要办理贷款的被害人，后安排食宿，答应帮被害人办理贷款。过程中，谢颖德二人以办理贷款需要刷银行流水为由，骗取被害人的银行卡及密码。后谢颖德通过刷卡消费、取现、操作网络平台账号等方式将被害人银行卡内原有或成功放贷的款项占为己有。谢颖德二人共通过上述方式骗取被害人李海青、张磊、李昭、刘淑娇、农琼兰、李晓红、邓宗三、王永发、李长命、陈秀云、刘淑英、刘国清、黄腾共计186708.26元。2018年12月16日14时许，公安人员在深圳市宝安区国际机场T3航站楼91登机位抓获谢颖德。公诉机关并向法庭提供了相关证据，据此认为被告人谢颖德的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。提请本院依法惩处。被告人谢颖德当庭对公诉机关的指控予以否认,辩称自己只是作为中介帮被害人办理贷款,被害人的信用卡、密码以及他从李海青银行卡上取的钱都是给到公司，由公司负责刷流水，他也没说过自己是公司的合伙人。微信里面的“元”是滴滴司机，他在聊天记录中说要和“元”对数是指的车费。辩护人提出以下辩护意见：1.谢颖德只是为有贷款需要的客户提供中介服务，是经客户授权后和公司用客户的信用卡取款制造流水方便通过贷款申请，主观上没有非法占有的目的，也没有冒用他人信用卡的行为。除了因手机丢失而无法和李海青联系外，其与本案其他被害人也一直保持联系，没有失联。现被害人的信用卡款项未能归还也是因为其被抓获后公司无人跟进处理。谢颖德的行为不构成信用卡诈骗罪；2.除李海青外，现无证据证明其他被害人的款项是谢颖德取走的；3.谢颖德在微信聊天记录中有多次要求公司还款。经审理查明，2018年8月开始,被告人谢颖德与“阿元”（另案处理）找到想要办理贷款的被害人，后安排食宿，答应帮被害人办理贷款。过程中，谢颖德二人以办理贷款需要刷银行流水为由，骗取被害人的银行卡及密码。后谢颖德通过刷卡消费、取现、操作网络平台账号等方式将被害人银行卡内原有或成功放贷的款项占为己有。谢颖德二人共通过上述方式骗取被害人李海青213**元、张磊22612元、李昭20018元、刘淑娇8151.14元、农琼兰38928.05元、李晓红13235.88元、邓宗三10168.26元、王永发8367元、李长命4550元、陈秀云75**.42元、刘淑英7061元、刘国清7000元、黄腾7336元。2018年12月16日14时许，公安人员在深圳市宝安区国际机场T3航站楼91登机位抓获谢颖德。以上事实，有经当庭举证质证的手机等物证,到案经过、抓获经过、人员档案信息、调查函、扣押清单、银行流水、说明材料、证人吴明剑的证言，被害人李海青、张磊、李昭、刘淑娇、农琼兰、李晓红、邓宗三、王永发、李长命、陈秀云、刘淑英、刘国清、黄腾的陈述及辨认、指认笔录，取款录像，手机微信聊天记录截图，被告人谢颖德的供述及指认笔录等证据予以证实，足以认定。关于被告人谢颖德是否构成信用卡诈骗罪的问题。经查：1.银行流水证实各被害人的信用卡在案发阶段存在多笔消费、转账。其中李海青的交通银行卡于2018年9月3日提现9300元、中国银行卡于9月4日提现12000元、建设银行卡于9月7日消费2999元后归还3000元、农业银行卡于12月4日在东莞市消费2809元、于12月6日在湛江市一酒店消费755元。2.被害人李海青证实2018年8月中旬其找张光明帮忙申请贷款，同年9月3日，他到东莞市虎门镇找到张光明，张带他去交通银行办了张银行卡，后又带他去虎门镇一出租房入住。还要走他身上三张信用卡（农业银行、光大银行、建设银行）。后几天他就发现张把他光大银行卡内3024元、农业银行卡内1520元、建设银行卡内5596元、交通银行卡内9300元和中国银行卡内12000元被取走。住了几天后他于9月9日回老家，发信息问张光明发现张已经把他电话和微信拉黑了。并证实9月5日老乡黄腾也来虎门找张光明办理贷款，黄被骗了7000多元。被害人黄腾证实2018年9月初，他被张光明以上述方式转走银行卡内4590元，后来一直没还，他问张光明，张还跟他说拿了钱也没办法奈何张，后来张光明还将他的手机和微信拉黑。被害人张磊证实2018年11月28日其找张姓男子帮忙办理贷款，11月29日他来到虎门镇后，张安排了住所并叫人带他去办理银行卡及贷款手续，后以刷流水方便贷款为由将他的四张银行卡及一张电话卡拿走，后光大银行卡于12月4日被刷走7524元、民生银行卡于12月6日被刷走15088元。他问张姓男子什么情况，张于12月6日回复称“你不要理我，你下个星期等拿钱”。3.被害人李昭、刘淑娇、农琼兰、李晓红、邓宗三、王永发、李长命、陈秀云、刘淑英、刘国清证实2018年11月底至12月初，他们被张姓男子以上述方式转走银行卡内的钱款分别为李昭20018元、刘淑娇8151.14元、农琼兰43437.99元、李晓红17560.65元、邓宗三10168.26元、王永发8057元、李长命4550元、陈秀云71**元、刘淑英7061元、刘国清7000元。并辨认出张姓男子即是谢颖德。4.取款录像证实2019年9月3日、4日持李海青银行卡取款的即是谢颖德。5.谢颖德与“元”手机微信聊天记录证实，2018年12月4日，谢颖德叫“元”送农琼兰的所有卡和所有东西过去给他。还叫“元”在从放在车头的“那晚他们一起刷”的几张银行卡中找出两张指定卡。2018年12月7日，谢颖德叫“元”准备好陈秀云、李昭、邓宗三的卡，他过去拿。2018年12月13日，谢颖德称车头有一包他和“元”两个人刚刷过的信用卡，叫“元”拍照发给他，“元”按谢颖德的要求拍照发送了相应图片（系用纸巾包住的7包卡，上面分别写着何顺云、李昭、邓宗三、李艳华、刘淑英、陈秀云建卡、刘淑娇）。2018年12月15日，谢颖德发送给“元”一张记录了被害人银行卡金额的图片（具体记录为农琼兰39237.99、刘淑英7161、刘淑娇8151.14、陈秀云80**.42、王永发8367、刘国清7000、李小红15666.65、李昭21218、李长命4553、张磊22612、邓宗三12160）。并叫“元”对下数后回复他。后还叫“元”不要再用被害人掌握号码的电话卡，并告知“元”自己变更了住所。此外，谢颖德的手机微信聊天记录中未见有要求他人处理被害人资金的情况。6.被告人谢颖德在侦查阶段供述称自己是帮被害人做贷款，收到被害人的银行卡后都是叫“阿元”寄到上海的公司帮忙刷流水。卡里的钱也是上海那边公司的人取出来对刷流水了。关于李海青、黄腾，谢颖德辩称他是帮二人做网贷，取了银行卡里的钱刷流水，并将李海青的钱存到自己的农业银行卡里。后来是因为自己手机丢失无法登微信，才联系不上李海青、黄腾。但谢无法解释为什么自己农业银行卡内没钱、为什么不通过办理网贷的资料联系被害人。上述证据能够相互印证，足以证实被告人谢颖德作案前即蓄谋使用假名混淆身份，作案时通过刷流水等理由将被害人的信用卡及密码骗取到手。并持卡与“元”一起进行刷流水、申请贷款等操作，并非如其所述有将卡寄往外地。而各被害人卡内的资金也确系在谢颖德持卡的过程中被转移。作案后又通过更换手机号、转移住所等方式隐匿的事实。能够认定其骗取他人信用卡后，将卡内资金转出据为己有的事实，其行为已构成信用卡诈骗罪。故被告人谢颖德的辩解意见及其辩护人的辩护意见，本院不予采纳。关于被告人谢颖德的犯罪金额的问题。经查，（1）李海青在2018年9月的银行流水仅有21300元。而2018年12月发生的两笔消费记录与李海青被骗已过去三个月，无充分证据证明系谢颖德取走。故现有证据仅能证明李海青的被诈骗金额为21300元；（2）被害人张磊、李昭、刘淑娇、邓宗三、王永发、李长命、陈秀云、刘淑英、刘国清、黄腾所陈述的被诈骗金额与银行流水、微信聊天记录中清单记录的金额基本一致，可以据此认定被害人张磊的被诈骗金额为22612元、李昭20018元、刘淑娇8151.14元、邓宗三10168.26元、王永发8367元、李长命4550元、陈秀云75**.42元、刘淑英7061元、刘国清7000元、黄腾7336元；（3）被害人农琼兰、李晓红所陈述的被诈骗金额无完全对应的银行流水支持，应按银行流水记录的金额认定为农琼兰38928.05元、李晓红13235.88元。故被告人谢颖德骗取被害人的金额共计176232.75元。公诉机关指控谢颖德犯罪金额共计186708.26元的证据不足，本院不予支持。本院认为，被告人谢颖德骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人谢颖德犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人谢颖德犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2018年12月16日起至2025年6月15日止，罚金在判决生效后一个月内一次性向本院缴纳，上缴国库）。二、随案移送的手机2部，予以没收，上交国库。三、责令被告人于本判决发生法律效力起十日内退赔给被害人李海青213**元、张磊22612元、李昭20018元、刘淑娇8151.14元、农琼兰38928.05元、李晓红13235.88元、邓宗三10168.26元、王永发8367元、李长命4550元、陈秀云75**.42元、刘淑英7061元、刘国清7000元、黄腾7336元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄 琪审 判 员  李 政人民陪审员  伍乃仁二〇二〇年七月二十四日书 记 员  袁卫韵（附页）本案适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。