福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初5073号 原告：兴业银行股份有限公司晋江陈埭支行，住所地晋江市陈埭镇大乡村中国（晋江）鞋业城第**************,统一社会信用代码91350582856267837M。 负责人：王联阳，该支行行长。 委托诉讼代理人：李悌霖，福建永时律师事务所律师。 被告：谢志卓，男，1975年6月12日出生，汉族，住晋江市。 被告：泉州卓勇商贸有限公司，住所地晋江市陈埭中国鞋都**16-，住所地晋江市陈埭中国鞋都****9176513XE。 法定代表人：谢志卓，该公司执行董事兼总经理。 被告：谢志勇，男，1980年7月15日出生，汉族，住晋江市。 原告兴业银行股份有限公司晋江陈埭支行（以下简称兴业陈埭支行）与被告谢志卓、泉州卓勇商贸有限公司（以下简称卓勇公司）、谢志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李悌霖、被告谢志卓、被告卓勇公司到庭参加诉讼，被告谢志勇经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。 兴业陈埭支行向本院提出诉讼请求：1.谢志卓应立即偿还借款本金4999207.73元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定，自欠息之日起计算至原告实际收回全部债权之日止；暂计至2020年4月26日利息、罚息、复利为人民币385024.22元）；2.谢志卓支付兴业陈埭支行因本案诉讼而支出的律师费3922.34元；3.兴业陈埭支行对谢志卓提供的抵押物即位于晋江市陈埭镇大乡村中国（晋江）鞋业城行政中心Ｇ＃（Ｇ5-1、Ｇ4-1）商业店铺【房屋所有权证号：晋房权证陈埭字第××号、晋房权证陈埭字第××号】享有抵押权，并有权就上述房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.卓勇公司、谢志勇在其保证范围内对上述第1、2项请求承担连带责任。事实和理由：2013年3月25日，兴业陈埭支行与谢志卓签订一份个人经营借款合同，约定了兴业陈埭支行向谢志卓提供借款1000万元及借款期限、借款利率、违约责任等内容。同日，兴业陈埭支行与谢志卓签订一份个人借款最高额抵押合同，约定谢志卓以其所有的位于晋江市陈埭镇大乡村中国（晋江）鞋业城行政中心Ｇ＃（Ｇ5-1、Ｇ4-1）商业店铺【房屋所有权证号：晋房权证陈埭字第××号、晋房权证陈埭字第××号】为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。兴业陈埭支行与卓勇公司签订一份个人借款最高额保证合同，约定卓勇公司为前述借款合同提供连带保证责任担保及保证范围、保证期间等内容。谢志勇向兴业陈埭支行出具一份个人担保声明书，声明其自愿为谢志卓的前述借款提供连带责任保证担保及保证范围、保证期间等内容。兴业陈埭支行依约向谢志卓发放1000万元贷款，但谢志卓未能依约还款，已构成违约，保证人也未履行保证责任。 谢志卓、卓勇公司均认可借款属实，但称其之前与银行协商的借款利率应为基准利率上浮10%。 谢志勇未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年3月25日，兴业陈埭支行与谢志卓签订一份个人经营借款合同，约定了兴业陈埭支行向谢志卓提供借款1000万元，借款期限自2013年3月25日至2023年3月25日止，借款起息日为实际借款发放日，贷款利率为基准利率上浮20%，基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次基准利率（合同签订时为年利率6.55%），如中国人民银行取消基准利率，债权人有权根据同期利率政策确定合同利率；按月等额本息还款，如借款逾期，则按借款利率上浮50%计收罚息，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利；如发生借款人未按约定偿还借款本息等情形，债权人有权提前收贷；因债务人未履行合同义务引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，兴业陈埭支行与谢志卓签订一份个人借款最高额抵押合同，约定谢志卓以其所有的位于晋江市陈埭镇大乡村中国（晋江）鞋业城行政中心Ｇ＃（Ｇ5-1、Ｇ4-1）的房产【房屋所有权证号：晋房权证陈埭字第××号、晋房权证陈埭字第××号】为前述借款合同提供抵押担保，抵押担保的债权为在抵押最高本金限额1000万元项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已存在的抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等），抵押额度有效期自2013年3月25日至2023年3月25日，并就此于2013年4月9日办理了抵押登记【房屋他项权证：晋房他证2013字第××号】。兴业陈埭支行与卓勇公司签订一份个人借款最高额保证合同，约定卓勇公司为前述借款合同承担连带保证责任，保证额度有效期自2013年3月25日至2023年3月25日，保证期间为主债务履行期限届满之日或债务提前到期之日起两年，保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额1000万元项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。谢志勇向兴业银行陈埭支行出具一份个人担保声明书，声明其为谢志卓的前述借款提供连带责任保证担保，保证范围为主债务本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，谢志卓与兴业陈埭支行口头协商约定，将借款利率由“基准利率上浮20%”降低为“基准利率上浮10%”。兴业陈埭支行与谢志卓在庭审中均明确表示，因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布基准利率，自2019年8月20日起本案的借款利率按中国人民银行最后一次公布的基准利率上浮。2013年4月9日，兴业陈埭支行依约向谢志卓发放贷款1000万元，但谢志卓自2019年2月16日开始逾期，截至2019年4月26日，谢志卓尚欠兴业陈埭支行借款本金4999207.73元及利息299817.72元、罚息、复息85206.5元。另，为本案诉讼，兴业陈埭支行与福建永时律师事务签订委托代理合同并向其支付了律师代理费3922.34元。 上述事实，有当事人在庭审中的陈述、个人经营借款合同、个人借款最高额抵押合同、房屋所有权证书、房屋他项权证书、个人借款最高额保证合同、股东会决议、个人担保声明书、借款借据、个贷系统截图、还款明细、委托代理合同、律师费发票及说明等证据证明，本院予以认定。 本院认为，兴业陈埭支行与谢志卓签订的个人经营借款合同、个人借款最高额抵押合同，与卓勇公司签订的个人借款最高额保证合同、谢志勇出具的个人担保声明书，均系当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效。兴业陈埭支行依约提供借款，谢志卓未能按照合同约定偿还借款本息，应承担相应的法律责任，即应依约向兴业陈埭支行提前归还尚欠的全部借款本金及按借款合同约定计算的利息、罚息、复利及兴业陈埭支行为本案诉讼支出的律师费。谢志卓以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，兴业陈埭支行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”兴业陈埭支行与卓勇公司在个人借款最高额保证合同中明确约定，“债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无需现行行使其他担保权利”。因此，兴业陈埭支行有权要求卓勇公司依约承担保证责任，卓勇公司承担保证责任后有权向谢志卓追偿。但在谢志勇签名确认的个人担保声明书中，并未就实现债权的方式进行约定，谢志卓提供其名下的房产为本案债务提供抵押担保，故谢志勇仅对该抵押物折价或以拍卖、变卖所得款项抵偿债务后不足部分承担保证责任，其承担保证责任后有权向谢志卓追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢志卓应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司晋江陈埭支行借款本金4999207.73元及相应的利息、罚息、复利(其中截至2020年4月26日已欠的利息、罚息、复利为385024.22元，另自2020年4月27日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利应按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付)； 二、被告谢志卓应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司晋江陈埭支行支付因本案诉讼产生的律师费3922.34元； 三、如被告谢志卓未履行前述债务，原告兴业银行股份有限公司晋江陈埭支行有权就其提供的抵押物即位于晋江市陈埭镇大乡村中国（晋江）鞋业城行政中心Ｇ＃（Ｇ5-1、Ｇ4-1）【房屋所有权证号：晋房权证陈埭字第××号、晋房权证陈埭字第××号，房屋他项权证号：晋房他证2013字第××号】的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告泉州卓勇商贸有限公司对被告谢志卓所负上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告谢志卓追偿； 五、原告兴业银行股份有限公司晋江陈埭支行就被告谢志卓提供的抵押物即位于晋江市陈埭镇大乡村中国（晋江）鞋业城行政中心Ｇ＃（Ｇ5-1、Ｇ4-1）【房屋所有权证号：晋房权证陈埭字第××号、晋房权证陈埭字第××号，房屋他项权证号：晋房他证2013字第××号】的房产折价或拍卖、变卖所得价款对本判决第一、第二项确定的债权优先受偿后，如无法获得全部清偿，被告谢志勇对本判决第一、第二项确定的债权未清偿部分承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告谢志卓追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49517元，因适用简易程序减半收取计24758.5元，由被告谢志卓、泉州卓勇商贸有限公司、谢志勇共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕雅君 二〇二〇年七月二十四日 书记员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。 法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。