福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初1561号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司西坑支行，住所地福建省漳州市龙文区蓝田镇西坑村,统一社会信用代码91350603665071268X。 负责人:沈劼,该行行长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该行员工。 委托诉讼代理人：方锦全，男，该行员工。 被告：余玉梅，女，1981年5月14日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 被告：王君飞，男，1974年3月22日出生，汉族，住浙江省临海市。 被告：邱东兵，男，1970年9月22日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 委托诉讼代理人：林振利，福建朗马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈泽艺，福建朗马律师事务所律师。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司西坑支行（以下简称“农商银行西坑支行”）与被告余玉梅、王君飞、邱东兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行西坑支行的委托诉讼代理人朱晓阳、被告余玉梅、被告王君飞、被告邱东兵的委托诉讼代理人林振利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行西坑支行向本院提出诉讼请求：1、判令余玉梅、王君飞偿还其结欠农商银行西坑支行的贷款本金98468.55元及截止2020年3月21日利息、违约金总额19933.85元（本息合计：118402.4元）以及自2020年3月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金；2、判令邱东兵对上述债务承担连带清偿责任；3、判令诉讼费用由余玉梅、王君飞、邱东兵承担。事实和理由:2015年6月22日，余玉梅向农商银行西坑支行申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元，王君飞作为该笔业务的共同借款人，邱东兵作为该笔业务的保证人。经农商银行西坑支行审批后，农商银行西坑支行给予其额度为10万元，期限3年，消费透支年利率为12.6%，开户日期为2015年7月29日，卡号为62×××03。2015年7月29日，农商银行西坑支行与余玉梅、王君飞、邱东兵签订最高额保证合同（合同编号为：ＢＺＨＴ90802201501894）约定自2015年7月29日至2018年7月28日止，邱东兵为余玉梅使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保债权本金最高余额为30万元。同时农商银行西坑支行开通了福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期。截止2020年3月21日，余玉梅、王君飞结欠农商银行西坑支行贷款本金、利息、违约金总额为118402.4元。为证明上述事实，农商银行西坑支行提交以下证据：1、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡用卡声明书、最高额保证合同，拟证明农商银行西坑支行依余玉梅申请给予其额度10万元的福万通普惠金融卡，王君飞为共同借款人，邱东兵提供担保，余玉梅、王君飞、邱东兵知道使用普惠金融卡相关约定及约定法律文书送达地址的事实。2、普惠金融卡账户余额查询、交易明细、结欠利息及违约金计算表，拟证明余玉梅使用普惠金融卡结欠利息及违约金的事实。 余玉梅辩称，无异议。 王君飞辩称，无异议。 邱东兵辩称，本案有部分债务已经过保证期间，对该债务不承担连带清偿责任。根据《最高额保证合同》第四条第一款约定，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；而依据福建农商银行普惠金融卡章程第五章第三十四条约定，其每一笔贷款交易均会有其到期还款日，均会产生每一笔债务的履行保证期限，其只对法院受理案件之日前两年内贷款所产生的债务承担保证责任。另本案计收的利息、违约金的合计利率不得超过年利率24%。 本院经审理认定事实如下： 2015年6月22日，余玉梅向农商银行西坑支行申请办理福建农商银行普惠金融卡，双方签订《福万通普惠金融卡申请表》，申请金额10万元，《福万通普惠金融卡申请表》中所附的福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约就双方权利义务进行约定。经农商银行西坑支行审批后给予余玉梅贷款额度10万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2015年7月29日，卡号为62×××03。余玉梅、王君飞、邱东兵向农商银行西坑支行出具的《普惠金融卡用卡声明书》约定王君飞为共同借款人、邱东兵为保证人。2015年7月29日，以农商银行西坑支行为债权人、邱东兵为保证人签订《最高额保证合同》（合同编号：ＢＺＨＴ90802201501894），约定邱东兵自愿为农商银行西坑支行自2015年7月29日至2018年7月28日止，与余玉梅、王君飞办理约定的各项业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额余额为30万元，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等内容。 2015年7月29日，农商银行西坑支行开通余玉梅卡号62×××03普惠金融卡，余玉梅使用该卡消费，但余玉梅消费后未依约返还借款已构成逾期，截止2020年3月21日，余玉梅、王君飞尚欠农商银行西坑支行贷款本金98468.55元，利息、违约金合计19933.85元。 上述事实有农商银行西坑支行提供的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡用卡声明书、最高额保证合同、普惠金融卡账户余额查询、交易明细、结欠利息及违约金计算表及庭审陈述为据。 本院认为，农商银行西坑支行与余玉梅签订的《福万通普惠金融卡申请表》、余玉梅、王君飞、邱东兵向农商银行西坑支行出具的《普惠金融卡用卡声明书》、农商银行西坑支行与邱东兵签订的《最高额保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按约全面履行自己的义务。本案借款人余玉梅借款后未依约还款，已违反《福万通普惠金融卡申请表》约定构成违约，王君飞作为共同借款人，农商银行西坑支行依约要求余玉梅、王君飞偿还尚欠贷款本息及违约金(合计利率以年利率24%为限)的诉求，理由成立，本院予以支持。根据《最高额保证合同》约定，邱东兵自愿为余玉梅、王君飞的债务提供连带责任保证,且债权人农商银行西坑支行在保证期间内向保证人邱东兵主张权利,故农商银行西坑支行要求邱东兵对余玉梅、王君飞的债务承担连带清偿责任的诉求，于法有据，本院予以支持。但邱东兵在承担连带清偿责任后，依法有权向余玉梅、王君飞进行追偿。鉴于本案借款期限自2015年7月29日至2018年7月28日止，借款担保期为借款期满之日起两年，故本案的借款担保期限未超过，邱东兵提出本案有部分债务已经过保证期间，对该债务不承担连带清偿责任的答辩意见，依据不足，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余玉梅、王君飞应于本判决生效之日起十日内偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司西坑支行贷款本金98468.55元和截止2020年3月21日利息、违约金共计19933.85元，以上合计118402.4元，及自2020年3月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约的约定计收的利息、违约金(合计利率以年利率24%为限)； 二、邱东兵对余玉梅、王君飞的上述第一项债务承担连带清偿责任；邱东兵在承担连带清偿责任后有权向余玉梅、王君飞追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2668元，减半收取计1334元，由余玉梅、王君飞、邱东兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  陈仙莺 二〇二〇年七月二十九日 书记员  陈玮昉 申请执行法律条文提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。