福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2508号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：林游生。 委托代理人：王涵芬，女，汉族，1979年4月4日出生，住莆田市城厢区，系原告员工。 被告：欧晶香，女，1985年12月20日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：林正德，男，1981年09月10日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 被告：刘莲玉，女，1985年01月15日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行与被告欧晶香、林正德、刘莲玉银行卡纠纷一案，本案立案后，依法公开开庭进行了审理。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行的委托代理人王涵芬到庭参加诉讼，被告欧晶香、林正德、刘莲玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行向本院提出请求：1、被告欧晶香和被告林正德（借款人配偶）共同立即归还原告的贷记卡透支本金人民币59,934.04元及该款自2019年12月22日起按领用合约，章程的约定计至付清款项之日止透支利息，违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5﹪，最低收费为5元）。其中暂计至2020年05月21日，利息，违约金暂约3772.43元，本金及利息总共为63,706.47元；2、被告刘莲玉对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。事实和理由：2018年3月21日,被告欧晶香向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡领用合约》（以下简称《合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之3.5元。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。 本笔福万通贷记卡由刘莲玉提供连带保证责任。被告刘莲玉于2018年03月21日，在被告欧晶香的《普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》）“您的保证人”部分，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定了：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。 合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2018年3月28日原告向被告发放贷记卡（卡号：62×××01）一张，授信额度为人民币伍万元整，授信期限3年。之后贷记卡的信用额度提升至陆万元。被告欧晶香自2019年12月22日发生账单650.29元后，截至目前仍未偿还透支款项。经原告多次催讨，被告欧晶香、林正德、刘莲玉无还款意愿，其行为已构成违约。经查，被告林正德系被告欧晶香丈夫，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，其被告林正德在《申请表》中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，被告林正德应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。 被告欧晶香、林正德、刘莲玉未作答辩。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行向本院提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证明、受托人身份证、授权委托书各一份，证明原告主体资料； 二、被告身份证复印件，证明被告主体适格； 三、普惠金融卡申请表，证明被告持有普惠金融的权利和义务； 四、贷记卡历史账单，交易明细，证明被告欠款记录； 五、结婚证，证明欧晶香与林正德系夫妻关系。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年3月21日，被告欧晶香(甲方)作为申请人、被告林正德作为申请人配偶、被告刘莲玉作为保证人向原告(乙方)申请办理福万通惠普金融卡，《福建省农村信用社（农商行）普惠金融卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）约定：福万通普惠金融卡卡片有限期限最长为3年，过期自动失效。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。滞纳金最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；超限费超过信用额度部分的5%，最低5元，最高300元。保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本金、利息、滞纳金、手续费、年费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。被告林正德作为申请人配偶愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。 2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》将“滞纳金”调整为违约金。 原告向被告欧晶香发放卡号为62×××01的信用卡。被告欧晶香使用上述信用卡消费，后被告欧晶香未能按时足额还款，截至2020年5月30日，被告欧晶香尚欠本金人民币59934.04元及自2019年12月22日起的透支利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告欧晶香向原告申领贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。截至2020年5月30日，被告欧晶香尚欠透支本金人民币59934.04元及相应的利息、违约金。故原告主张被告欧晶香偿还信用卡欠款本金及相应的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。被告林正德系被告欧晶香的配偶，愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，故原告主张被告林正德与被告欧晶香共同偿还上述借款债务，本院予以支持。被告刘莲玉自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告刘莲玉对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。因被告欧晶香、林正德、刘莲玉经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条与《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告欧晶香、林正德应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行欠款本金人民币59934.04元及该款自2019年12月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金(以上利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额)； 二、被告刘莲玉对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1392.6元，减半收取为696.3元，由被告欧晶香、林正德、刘莲玉负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇二〇年七月二十三日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。