贵州省平塘县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2727民初963号原告：中国工商银行股份有限公司平塘支行，住所：贵州省黔南布依族苗族自治州平塘县平湖镇中山路**，统一社会信用代码：915227272164000623。负责人：刘进，系该行行长。委托诉讼代理人：唐如斌，系贵州元朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟莹，系贵州元朗律师事务所律师。被告：李和江，男，1981年7月22日生，布依族，贵州省都匀市人，户籍地址：贵州省都匀市，现住：平塘县。被告：黔南天力房地产开发有限公司，，住所：贵州省黔南州都匀市开发区环城西路叉口剑水****统一社会信用代码：915227017221583790。法定代表人：先光明，系董事长。委托诉讼代理人：田锦华，系公司员工。原告中国工商银行股份有限公司平塘支行(以下简称工商银行)诉被告李和江、黔南天力房地产开发有限公司(以下简称天力公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人唐如斌、被告天力公司委托诉讼代理人田锦华到庭参加了诉讼，被告李和江经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行的诉讼请求是：1、判令被告李和江偿还原告尚欠借款本金214,454.35元，并按约定支付借款本金及利息还清之日止所欠的利息、罚息、复利(暂计算至2020年4月1日利息为8102.88元)，以上合计222,577.23元；2、判令被告天力公司对上述债务及相关费用的清偿承担连带责任；3、判令本案诉讼费、律师代理费6676.00元及实现债权的其他费用由二被告承担。事实和理由：2017年2月10日原告与被告李和江签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告李和江发放23.2万元贷款，用于购买被告天力公司开发的位于平舟镇××地建材市场××单元××号的房屋，贷款期限20年，同时《借款合同》还对贷款支付条件、利息支付、分期还款计划、违约责任等进行了明确的约定。被告李和江自愿以其所购房屋作为借款抵押，并于2017年2月10日办理了不动产预告登记。被告天力公司的平塘分公司在《借款合同》保证人处签字盖章，自愿为被告李和江的借款承担连带责任保证。其后，原告按约于2017年2月10日向被告李和江指定账户一次性发放贷款共计23.2万元。后被告李和江不能按约归还贷款及利息，累计逾期还款已超过6期，经多次催收未果，特提出前列诉请。被告李和江未到庭参加诉讼，也未提出任何答辩意见。被告天力公司辩称：对原告起诉事实无异议，希望被告李和江继续履行合同，本公司继续提供担保。通过原告的陈述、举证，本院认定如下事实：被告李和江曾向被告天力公司购买位于平塘县（原平舟镇）后山路华地建材市场8栋3单元8层2号的房屋一套，价款290842.00元，当时支付了首付款58842.00元,余欠232000.00元约定贷款按揭支付。2017年2月10日，被告李和江与原告签订《个人借款／担保合同》，约定原告向被告李和江发放232000.00元贷款作为所购房屋的按揭贷款，贷款期限20年，年利率为4.9%，年逾期利率7.35%，以分期按月等额本息方式还款；同时约定：如果被告李和江连续违约3个月或者累计违约六次，原告有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部本息、处置抵押房屋。借款时，被告李和江用所购房屋作为借款抵押，并办理了抵押预告登记。被告天力公司在《借款合同》保证人处签字盖章，自愿为被告李和江的借款承担连带责任保证。原告按约于2017年2月10日向被告李和江放了贷款共计232000.00元。被告李和江履行部分还款义务后，出现了不能按约归还按揭贷款的情形，截止2020年6月30日，尚欠逾期按揭款本金7209.73元、利息10086.34元，共欠本金214454.35元。另外，原告为了便于诉讼，聘请贵州元朗律师事务所律师团队作为金融借款诉讼的委托代理人出庭诉讼，代理费按照按实际回收标的3%进行支付代理费。以上事实,有原告提供的《个人贷款申请表》、《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《不动产登记证明》、还款明细表1份1页、借据历史处理明细本地查询表以及《委托代理合同》予以印证。本案争议焦点：1、原告主张借款合同提前到期收回所欠本息是否得到支持；2、被告天力公司应否对被告李和江所欠款项承担连带责任；3、原告主张的律师代理费是否应当支持？本院认为：被告李和江与原告工商行签订《个人借款/担保合同》后，在《个人借款凭证》上签字确认了借款金额、利率、还款期限和按月等额还款方式，各方的签字行为是双方的真实意思表示，也符合法律规定，其效力本院予以认定，被告李和江应按合同约定的履行按揭还款义务。因被告李和江违反合同约定，原告要求被告及时归还所欠到期按揭借款本息的部分，本院予以支持。被告天力公司作为借款担保人，应该对尚未履行的债务承担连带还款责任。原告主张借款合同提前到期的请求，虽然有合同约定，但属于提前解除合同事项；《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”该案中，被告李和江虽然违反了合同约定、不能及时进行按揭还款，但其未履行的金额只占所借款金额的少部分，不属于迟延履行主要债务，且其未表明不再履行主要债务，该未及时履行按揭贷款的行为，亦可能因为疫情的影响和暂时出现的困难，该违约责任可以适用加收违约罚息予以解决，该案尚未达到解除合同的法定条件，故对原告要求宣布借款提前到期、收回所欠本息的请求不予支持。如果被告在本判决后，仍未继续履行合同义务，再通过相关司法途径进行解决。对于律师的代理费应否由被告承担的问题，因该合同系格式条款，条款中没有写明律师费的多少或比例计算方式，原告也没有证据证明确实已向被告释明清楚该条款的存在和不履行合同导致的该项后果。作为被告，既然已经用房产进行抵押，知道逾期还款还会有罚息的产生，也知道躲避债务的不可能，即可认定被告不是有偿还能力而故意违约，而原告诉讼主张权利并非困难，因为相关合同在原告处保存，利息计算属于原告的业务范围，不存在必须聘请律师收集证据、提供法律适用等特殊情形，并非因客观原因需要律师代理诉讼的弱势救助。原告与律师签订《委托代理合同》约定为风险代理，约定在执行收回现金资产时，按实际收回额的3%给付代理费，而该案支持的标的，也远远低于起诉标的，该约定也是原告采取一劳永逸的方式委托律师进行诉讼，该内部自行约定对外不产生效力，原告聘请律师代理出庭诉讼的代理费，属于扩大损失范围，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李和江欠原告中国工商银行股份有限公司平塘支行2020年6月30日前的按揭贷款7209.73元、利息10,086.34元，限于本判决生效后15日内支付清楚。二、黔南天力房地产开发有限公司对上述第一款给付事项承担连带还款责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司平塘支行的其他诉讼请求。案件受理费2369.00元（已减半收取），由被告李和江负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力。义务人在期限内未完全自动履行义务，权利人可在期限届满之日起二年内有权向本院申请强制执行。审判员  石佐扬二〇二〇年七月十三日书记员  周天尉