江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0203民初1137号原告：中国农业银行股份有限公司景德镇珠山支行，住所地江西省景德镇市珠山区。负责人：张敏发，系该支行行长。委托诉讼代理人：吴华辉，系该支行员工。委托诉讼代理人：冯斌，系该支行员工。被告：宁龙英，女，1961年5月20日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。原告中国农业银行股份有限公司景德镇珠山支行（以下简称农行珠山支行）与被告宁龙英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告农行珠山支行的委托诉讼代理人吴华辉、冯斌到庭参加诉讼，被告宁龙英本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行珠山支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告贷款卡透支余额37447.87元，其中本金36513.72元、利息460.32元、逾期还款违约金473.83元（利息算至2020年4月13日）；2．依法处置抵押物（赣Ｈ×××**）汽车，所得价值由原告优先受偿；3．诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月2日，被告向原告申请办理汽车分期业务。原告于2018年5月15日向被告发放汽车分期贷款79000元，分36个月还清。被告未按合同约定还款，截止到2020年4月13日，被告欠汽车分期余额37447.87元，其中本金36513.72元、利息460.32元、逾期还款违约金473.83元。经原告多次催收至今未还，为维护原告自身的合法权益，特具状起诉。被告宁龙英未作答辩，亦未提交证据。原告农行珠山支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1．原告的营业执照、法定代表人身份证明，证明原告主体资格；2．被告的身份证明、户口簿、离婚证、未再婚申明、个人征信授权书、被告签字影像、工资流水，证明被告主体资格；3．交易流水、不动产权证、分期付款业务提示书、《购车合同》、购车首付款收据、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》附含中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡汽车分期面谈笔录、金穗贷记分期付款业务承诺书、同意抵押承诺书、续保承诺书、贷款审批通知书、专项分期柜台渠道记账通知书、《中国农业银行股份有限公司景德镇珠山支行汽车分期业务合同》、授权书、地址确认书、汽车抵押权登记证书，证明被告本人签字向原告申请办理信用卡并知晓信用卡产品相关规则及贷款的事实。本院认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告宁龙英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了在本次诉讼中对原告所陈述的事实、诉讼请求和所提供证据进行抗辩、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月2日，被告宁龙英向原告农行珠山支行申请贷款用于购买汽车，并在申请表中抄录：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”该表背面附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，主要约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限日利率万分之五的0.7倍。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年5月2日，原、被告双方签订《中国农业银行股份有限公司景德镇珠山支行汽车分期业务合同》一份，主要约定：被告宁龙英向景德镇景航汽车有限公司购买长城哈弗牌Ｈ2豪华型小汽车，车价为103000元。分期资金金额为上述商品或服务款项的80%，申请分期贷款金额为81000元，分期期数为36期。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部金额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取手续费、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项违约事件时。原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收……。被告宁龙英将其购买的牌照为赣Ｈ×××**长城哈弗牌小型汽车（车架号为ＬＧＷＥＥ4Ａ48ＨＨ385201，发动机号1735156929）作为该笔贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。抵押担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、安置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。争议解决以仲裁方式解决。2018年5月15日，原告农行珠山支行经审核发放贷款，并出具“专项分期柜台渠道记账通知书”载明：分期本金为79000元，分期期数为36期，首期应还本金2194元。被告未按合同约定按时还款。截止到2020年7月19日，被告宁龙英尚欠原告借款本金21956元。原告庭审中，明确其第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金21956元（自2020年7月19日起至实际给付之日止的利息、违约金，按合同约定计算）。原告多次催款未果，提起本案诉讼。本院认为，被告宁龙英向原告农行申请贷款，并签订的《中国农业银行股份有限公司景德镇珠山支行汽车分期业务合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款。被告用于购车消费后，未按约定履行还款义务，已构成违约。本案中双方仅约定以仲裁方式解决，视为约定仲裁机构不明确，原告可提起本案诉讼。因双方在合同中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。截止到2020年7月19日被告欠原告借款本金21956元，故原告要求被告支付借款本金21956元（自2020年7月20日起至实际给付之日止的利息、违约金按合同约定计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告以其所有的赣Ｈ×××**长城哈弗牌小型汽车（车架号为ＬＧＷＥＥ4Ａ48ＨＨ385201，发动机号1735156929）作为该笔贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。故原告就被告宁龙英所有的赣Ｈ×××**（车架号为ＬＧＷＥＥ4Ａ48ＨＨ385201、发动机号1735156929）长城哈弗牌小型汽车折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告宁龙英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利，并承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁龙英于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司景德镇珠山支行借款本金21956元（自2020年7月20日起至实际给付之日止的利息、违约金，按合同约定计算）；二、若被告宁龙英未按本判决第一项履行还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司景德镇珠山支行有权就被告宁龙英所有的赣Ｈ×××**（车架号为ＬＧＷＥＥ4Ａ48ＨＨ385201、发动机号1735156929）长城哈弗牌小型汽车折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费736元，减半收取计368元，由被告宁龙英承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  陈宏英二〇二〇年七月三十一日书记员  吴铭青