安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0803民初125号 原告：安庆农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市集贤南路**。 法定代表人：徐进军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨友利，安徽百草园律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭禹红，安徽百草园律师事务所律师。 被告：张起美，女，1974年8月11日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。 被告：安庆浙商融资担保有限公司，，住所地安徽省安庆市同安路** 法定代表人：叶鹏。 原告安庆农村商业银行股份有限公司（以下简称安庆农商银行）与被告张起美、安庆浙商融资担保有限公司（以下简称浙商担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告安庆农商银行的委托诉讼代理人杨友利到庭参加诉讼，被告张起美经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告浙商担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安庆农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令张起美立即偿还安庆农商银行借款本金400万元及利息、罚息（自2017年11月22日起至2019年11月22日止按年利率7.6%计算,自2019年11月23日起至借款实际清偿之日止按年利率11.4%计算）；2.判令张起美支付安庆农商银行律师代理费10500元；3.张起美若不履行上述两项给付义务，判令安庆农商银行有权以张起美抵押的房地产［位于安庆市宜秀区安庆英德利国际汽车城（一期）1幢11、12、13、14、15、1××号,所有权证号:房地权证宜字第××号、房地权证宜字第××号,庆国用（2007）第XX号、庆国用（2007）第XX号］折价或者以拍卖、变卖的价款在400万元最高限额内优先受偿；4.判令浙商担保公司对上述第1、2项给付义务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由张起美、浙商担保公司承但。事实和理由：2017年11月8日，张起美与安庆农商银行签订《最高额抵押合同》，约定以其位于安庆市宜秀区安庆英德利国际汽车城（一期）1幢11、12、13、14、15、1××号房地产为张起美自2017年11月8日至2022年11月8日期间的借款提供最高额为400万元的抵押担保，并依法办理抵押登记手续。2017年11月22日，张起美向安庆农商银行申请贷款，与安庆农商银行签订《个人借款合同》，约定安庆农商银行向其出借400万元，贷款期限为2017年11月22日至2019年11月22日，利随本清，贷款年利率为5.225%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，并约定安庆农商银行为实现债权而实际发生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用均由张起美承担。同日，浙商担保公司与安庆农商银行签订《保证合同》，约定其为张起美的400万元借款提供连带责任保证，担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用。后张起美、安庆浙商融资担保有限公司与安庆农商银行签订《借款合同变更协议》和《补充协议》，将结息方式由利随本清更改为按季结息，贷款年利率由5.225%变更为7.6%。安庆农商银行按约向张起美足额发放贷款，张起美应按约还本付息，但其未按照合同约定履行付息义务，根据合同约定，安庆农商银行有权宣布贷款立即到期，经安庆农商银行多次催讨，主债务人以各种借口拖延还款，担保人怠于履行担保责任，均已构成违约，故安庆农商银行诉至法院，要求判如所请。 张起美、浙商担保公司未作答辩。 经审理查明： 贷款人：安庆农商银行。 借款人：张起美。 抵押人：张起美。 担保人：浙商担保公司。 签约情况：2017年11月22日，安庆农商银行与张起美签订《个人借款合同》（合同编号：杨桥支行（部）个借字第2017911120170023号）。 贷款金额：400万元。 贷款期限：自2017年11月22日至2019年11月22日。 约定还款方式：利随本清。 借款利率：年利率5.225%。 逾期罚息计收标准：贷款利率上浮50%。 实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括律师费等）均由借款人承担。 还款情况：2019年11月22日收息36.76元，2019年12月21日收息0.02元。 欠款情况：欠借款本金400万元及利息、罚息。 抵押担保情况：2017年11月8日，安庆农商银行与张起美签订《最高额抵押合同》（合同编号：杨桥支行（部）高抵字第2017201713003号），张起美自愿为安庆农商银行自2017年11月8日至2022年11月8日期间与张起美办理约定的各类业务所形成的债权以位于安庆市宜秀区安庆英德利国际汽车城（一期）1幢11、12、13、14、15、1××号房产［房地权证宜字第××号、房地权证宜字第××号、庆国用（2007）第XX号、庆国用（2007）第XX号］提供抵押担保，担保的债权最高余额为400万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、律师费等费用。2017年11月10日办理了抵押登记［皖（2017）安庆市不动产证明第XX号］。 保证担保情况：2017年11月22日，安庆农商银行与浙商担保公司签订《保证合同》，约定：浙商担保公司为借款人的上述债务提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的本金及利息、罚息、诉讼费等实现债权的费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被担保的债权同时有债务人提供的物的担保时，债权人可以就债务人提供的物的担保实现债权，也可以要求保证人承担连带保证责任。 另查明，2017年11月29日，安庆农商银行、张起美、浙商担保公司签订《借款合同变更协议》，约定将2017年11月22日安庆农商银行与张起美签订《个人借款合同》（合同编号为2017911120170023）中约定的利随本清的结息方式调整为按季结息；2019年9月25日，安庆农商银行、张起美、浙商担保公司签订《补充协议》，约定将2017年11月22日安庆农商银行与张起美签订《个人借款合同》（合同编号为2017911120170023）中约定的贷款年利率5.225%变更为7.6%，变更后利率执行期限自2017年11月22日起至2019年11月22日止。 再查明，安庆农商银行为本案诉讼支付律师代理费10500元。 本院认为，安庆农商银行与张起美签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，安庆农商银行与浙商担保公司签订的《保证合同》，安庆农商银行、张起美、浙商担保公司签订的《借款合同变更协议》、《补充协议》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。安庆农商银行依约履行了发放贷款400万元的义务，张起美未按期还本付息，已构成违约，故对安庆农商银行要求张起美归还借款本金400万元的诉讼请求，予以支持。安庆农商银行主张的利息及罚息的计算标准符合双方约定，且不违反法律规定，但现有证据能证明债务人已归还利息36.78元，已经归还的利息部分应予以扣除，故对安庆农商行要求张起美归还利息、罚息的诉讼请求，予以部分支持。安庆农商银行主张张起美应支付律师代理费10500元，符合合同约定，予以支持。因张起美以自有房产就前述债务提供最高额抵押担保，并进行了抵押登记，依据法律规定，张起美不履行上述债务时，安庆农商银行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款在最高债权额400万元限度内优先受偿。浙商担保公司自愿为张起美的上述债务提供连带责任保证担保，浙商担保公司应承担连带清偿责任；浙商担保公司承担连带清偿责任后，有权向张起美追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张起美于本判决生效之日起十五日内偿还原告安庆农村商业银行股份有限公司借款本金400万元及利息（按年利率7.6%，自2017年11月22日计算至2019年11月22日止；按年利率11.4%，自2019年11月23日起计算至借款实际付清之日止，另应扣除已支付的利息36.78元）； 二、被告张起美于本判决生效之日起十五日内支付原告安庆农村商业银行股份有限公司实现债权的律师费10500元； 三、被告张起美如不履行上述第一、二项给付义务，原告安庆农村商业银行股份有限公司有权以被告张起美抵押的位于安庆市宜秀区安庆英德利国际汽车城（一期）1幢11、12、13、14、15、1××号房产［皖（2017）安庆市不动产证明第XX号］折价或者以拍卖、变卖的价款在最高债权额400万元限度内优先受偿； 四、被告安庆浙商融资担保有限公司对被告张起美的上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。被告安庆浙商融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张起美追偿； 五、驳回原告安庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44188元，由被告张起美、安庆浙商融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  杨 文 人民陪审员  许克高 人民陪审员  孙春梅 二〇二〇年七月二十二日 书 记 员  蔡宜菲 附本案所适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。