广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初1462号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市********、36号，统一社会信用代码：914************092。负责人：简春林。委托诉讼代理人：张丽燕，国信信扬（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：余海贤，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：罗坚强，男，1984年5月15日出生，汉族，住广东省鹤山市*******************，公民身份号码：440************018。被告：冯瑞结，女，1985年10月17日出生，汉族，住广东省鹤山市*******************，公民身份号码：440************122。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行(以下简称邮储银行鹤山支行)与被告罗坚强、冯瑞结金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行鹤山支行的委托诉讼代理人张丽燕、被告罗坚强到庭参加诉讼,被告冯瑞结经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。邮储银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗坚强、冯瑞结向原告偿还贷款本金179286.08元和相应的利息、罚息及复利（暂计至2020年3月26日的利息、罚息及复利为1763.04元，自2020年3月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利按《个人购房借款及担保合同》的约定计算）；2.判令两被告赔偿原告因本案支出的律师费损失16090元；3.判令原告对两被告名下位于鹤山市*************的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告称两被告在本案起诉后偿还了部分借款本金及利息，扣减后将诉讼请求1明确为“判令被告罗坚强、冯瑞结向原告偿还贷款本金176460.54元和相应的利息、罚息及复利（暂计至2020年6月1日的利息、罚息及复利为1021.57元，其后的利息、罚息及复利按《个人购房借款及担保合同》的约定计算）”。事实与理由：2013年10月24日，原告与两被告签订编号为4499972Q1131*****648的《个人购房借款及担保合同》，就两被告向原告借款220000元人民币、借款期限为240个月、贷款年利率为7.729％、还款方式为等额本息、以两被告所有的鹤山市*************作为贷款的抵押物、违约责任等事项作出了约定。后粤房地他项权证鹤山字第010*****90号抵押权登记完成。原告放款220000元给两被告后，但两被告没有按期偿还贷款本息，根据合同约定，两被告的行为构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告偿还拖欠的贷款本金179286.08元和相应的利息、罚息及复利1763.04元（暂计至2020年3月26日），赔偿原告因本案支出的律师费16090元，并对两被告提供的抵押财产折价或处置款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。罗坚强辩称，对原告的诉请及事实与理由无意见，具体还款金额以原告提供的为准。冯瑞结未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月24日，被告罗坚强、冯瑞结作为共同借款人与原告签订了合同编号为4499972Q1131*****648的《个人购房借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定邮储银行鹤山支行向罗坚强、冯瑞结发放贷款220000元，用于罗坚强、冯瑞结购置房屋，贷款期限为240个月，自2013年12月25日至2033年12月25日，年利率为7.729％，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，等等。此外，合同还约定罗坚强、冯瑞结提供其名下坐落于鹤山市*************的房屋为上述借款作抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。其后，双方就上述抵押财产办理了抵押权登记（他项权证号：粤房地他项权证鹤山字第010*****90号），权利人为原告邮储银行鹤山支行。2013年12月25日，邮储银行鹤山支行依约向罗坚强名下账户发放了贷款220000元。其后罗坚强、冯瑞结未能依约还款，截至2020年3月26日，尚欠贷款本金179286.08元和利息、罚息及复利1763.04元，就上述欠款，邮储银行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。邮储银行鹤山支行与中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行为隶属关系，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行委托了国信信扬（江门）律师事务所律师代理本案诉讼，并为此支付律师费16090元。邮储银行鹤山支行确认罗坚强、冯瑞结在起诉后已偿还部分借款本金及利息，截至2020年6月1日止，罗坚强、冯瑞结尚欠原告贷款本金176460.54元和利息、罚息及复利1021.57元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。邮储银行鹤山支行与罗坚强、冯瑞结签订的《个人购房借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。邮储银行鹤山支行已依约向罗坚强、冯瑞结发放了贷款220000元，而罗坚强、冯瑞结未能按约偿还贷款本息，其违约行为符合《个人购房借款及担保合同》关于违约责任的约定，邮储银行鹤山支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利等。故罗坚强、冯瑞结应向邮储银行鹤山支行偿还尚欠的贷款本金176460.54元和相应的利息、罚息及复利（暂计至2020年6月1日的利息、罚息及复利为1021.57元，从2020年6月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利按合同编号为4499972Q1131*****648的《个人购房借款及担保合同》的约定另行计算）。关于律师费的问题。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，由于借款人违约，贷款人有权要求借款人清偿借款本息及其他费用，以及为保障其自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。邮储银行鹤山支行提供了中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行签订的《民事案件委托代理合同》和以中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行为购买方的增值税专用发票证明本案律师费支出为16090元，该金额没有超出律师服务收费标准，本院予以采信。由于邮储银行鹤山支行与中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行为隶属关系，邮储银行鹤山支行可直接向罗坚强、冯瑞结主张因本案产生的律师费，故邮储银行鹤山支行请求罗坚强、冯瑞结支付律师费16090元的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于邮储银行鹤山支行请求对罗坚强、冯瑞结名下涉案抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权的问题。《个人购房借款及担保合同》中约定以罗坚强、冯瑞结所有的上述房屋作为涉案借款的抵押担保财产，并办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，邮储银行鹤山支行作为抵押权人，对该抵押财产在涉案欠款本息以及律师费损失范围内依法享有优先受偿权，本院对邮储银行鹤山支行的该请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗坚强、冯瑞结于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还贷款本金176460.54元和相应的利息、罚息及复利（暂计至2020年6月1日的利息、罚息及复利为1021.57元，从2020年6月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利按合同编号为4499972Q1131*****648的《个人购房借款及担保合同》的约定另行计算）；二、被告罗坚强、冯瑞结于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费16090元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对被告罗坚强、冯瑞结名下坐落于鹤山市*************的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2121.39元（已减半）、财产保全申请费1520元，合共诉讼费3641.39元，由被告罗坚强、冯瑞结共同负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行已预交的案件诉讼费3641.39元，本院予以退回；被告罗坚强、冯瑞结应于本判决生效之日起七日内向本院补缴案件诉讼费3641.39元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余荣炎二〇二〇年七月三十日法官助理 邱懿楠书 记 员 李颖琳