安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0811民初656号 原告：方艳，女，1973年12月25日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市迎江区，现住安徽省安庆市大观区。 委托诉讼代理人：邹冠群，江苏衡鼎（安庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘长林，江苏衡鼎（安庆）律师事务所律师。 被告：安庆市金球家电有限责任公司，住所地安庆市。 法定代表人：金召秀，该公司总经理。 被告：陈根求，男，1960年6月11日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 被告：金召秀，女，1962年10月15日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 上述三被告共同的委托诉讼代理人：康殿波，安徽豪迪律师事务所律师。 上述三被告共同的委托诉讼代理人：詹洁涛，安徽豪迪律师事务所实习律师。 被告：安徽太极融资担保股份有限公司，住所地安徽省安庆市开发区滨江新区。 法定代表人：王金春，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张舒，该公司员工。 委托诉讼代理人：汪宁，安徽中皖律师事务所律师。 原告方艳与被告安庆市金球家电有限责任公司（以下简称金球家电）、陈根求、金召秀、安徽太极融资担保股份有限公司（以下简称太极融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用普通程序，分别于2020年4月23日、2020年7月10日公开开庭进行了审理，原告方艳的委托诉讼代理人刘长林，被告金球家电、金召秀、陈根求的委托诉讼代理人康殿波、詹洁涛及被告太极融资担保公司的委托诉讼代理人张舒、汪宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告方艳向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告一立即清偿3800000元本金及截止2019年12月27日利息、罚息、复利1563732.03元，以上共计5363732.03元；2.请求判令被告一自2019年12月28日起以3800000元为基数按月利率7.6125‰计付利息至款清之日；3.请求判令被告一承担本案的诉讼费、保函费、保全费；4.请求判令被告二、三、四在被告一以上的1、2、3项付款义务范围内承担连带清偿责任。事实与理由：2015年12月2日,金球家电向徽商银行安庆光彩支行借款3800000元本金，借款借款期限自2015年12月2日至2016年12月2日为期12个月，借款期内固定年利率为6.09%,若贷款逾期,自逾期之日起按借款利率上浮50%即9.135%,同时约定按季结息,结息日固定为每季末月的第20日。太极融资担保公司为该笔借款提供本金3800000元及3800000元本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）的最高额连带责任保证担保。被告陈根求、金召秀为该笔借款提供本金22000000元及22000000元本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）的最高额连带责任保证。债务人在约定期限内没有及时还款，担保人未代为清偿。2016年12月28日，徽商银行安庆分行与中国信达资产管理股份有限公司（以下简称信达公司）安徽省分公司签订《债权转让协议》，将对金球家电享有的包括但不限于本案的21200000元债权本金及利息转让给信达公司，并通过《安徽商报》刊登催收联合公告。2019年12月27日，信达公司与湖州健坤投资管理有限公司就本案诉请债权签订债权转让协议，将上述债权及利息等权益转让给湖州健坤投资管理有限公司，担保债权随主债权一并转让，并于2020年1月3日在《安徽法制报》刊登催收联合公告。2020年2月17日，湖州健坤管理有限公司与方艳签订债权转让协议，将本案诉请的主债权、担保债权及利息等全部权益予以转让，并于2020年2月26日在《安徽法制报》发布债权转让暨债务催收联合公告，并通过EMS送达了《债权转让暨催收通知》给债务人和担保人，履行了债权转让的通知义务。因各被告未履行债务清偿义务，故原告诉至法院，望判如所请。 被告金球家电、陈根求、金召秀辩称：本案至起诉时，主债权已超过3年的诉讼时效，保证债权已超过两年的保证期间，本案案涉债权发生了三次转让，均直接以报纸公告的方式进行告知和催收，在无任何证据证明债务人下落不明的情况下，直接以报纸公告的方式进行告知和催收，于法无据。最高人民法院的规定，仅针对金融资产管理公司接收国有银行的债权，赋予国有银行和金融资产管理公司直接采用报纸公告的方式进行告知和催收的权利。但本案徽商银行并非国有银行，且后面两次债权的受让人并非金融资产管理公司，故本案当中三次债权转让，并未发生效力。本案主债权的履行期限届满日为2016年12月2日，原告起诉时已经超过3年的诉讼时效，保证债权也已经超过了保证期限。据此请求法庭依法驳回原告的诉讼请求。 被告太极融资担保公司辩称：本案债权转让的内容均未直接送达给答辩人，现行司法解释并无规定金融不良债权转让时可以通过报纸公告方式告知保证人债权转让及催告事项，仅规定金融资产管理公司受让国有银行债权时可以通过报纸公告方式告知主债务人债权转让事项，徽商银行非国有银行，不适用该规定。因此该联合公告既没有对主债务人发生法律效力，更没有对保证人发生催告的法律效果，因担保债务保证期间自贷款到期日即2016年12月2日起算两年，即2018年12月2日保证期间截止，在其期间没有债权人直接向保证人催要承担保证责任，因此保证期间届满后答辩人免责，不再承担保证责任。即使保证期间未超过，因保证人与原债权人签订的是限额为3800000元的《最高额保证合同》，故只能以3800000元的最高额为限承担保证责任，原告起诉答辩人的诉讼标的额超过法律规定，不应支持。原告及湖州健坤投资公司均不是国家规定的金融资产管理公司，不具有相应金融不良资产处置的资质，因此受让债权后不能继续计算利息、罚息和复利，因此原告的诉讼标的额计算时间点只能截止于湖州健坤投资公司受让债权当日即2019年12月27日，超过的诉讼请求不应得到支持。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据到庭当事人的陈述及本院所采信的证据，本院经审理查明事实如下： 金球家电与徽商银行安庆光彩支行于2015年12月2日签订《流动资金借款合同》，约定金球家电借款3800000元，借款期限自2015年12月2日至2016年12月2日，贷款基准月利率为3.625‰，浮动比率为40%，正常月利率为5.075‰，贷款逾期的，自逾期之日按借款利率上浮50%计收罚息，逾期月利率为7.6125‰。贷款结息方式为按季结息。同日，太极融资担保公司与徽商银行安庆光彩支行签订《最高额保证合同》，为金球家电上述最高额借款本金3800000元、本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债务人应支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理人、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）提供连带责任保证，担保期限为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。金召秀、陈根求与徽商银行安庆光彩支行于2015年5月26日签订《最高额保证合同》，为金球家电自2015年5月26日至2016年5月26日期间在该行产生的最高额为22000000元本金、本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债务人应支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理人、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）提供连带责任保证。借款到期后，金球家电未按约偿还借款本息，太极融资担保公司、金召秀及陈根求亦未按约履行保证责任。2016年12月28日，徽商银行安庆光彩支行将金球家电所欠该行的截止2016年9月20日账面价值为本金21200000元及对应的表外应收利息1049529.88元的债权转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司，并于2017年4月18日在《安徽商报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告。2019年12月27日，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与湖州健坤投资管理有限公司签订单户资产转让协议，约定由中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司将对金球家电享有的未偿还本金3800000元及利息和相应的担保权利转让给湖州健坤投资管理有限公司，并于2020年1月3日在《安徽法制报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告。2020年2月17日，湖州健坤投资管理有限公司与方艳签订单户资产转让协议，约定由湖州健坤投资管理有限公司将对金球家电享有的未偿还本金3800000元及利息和相应的担保权利的债权转让给方艳，并于2020年2月26日在《安徽法制报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告。方艳作为上述债权受让人向本案被告主张债权未果后，具状诉至本院。另查明，方艳于本案起诉前向本院申请诉前财产保全，并在天安财产保险股份有限公司购买诉讼财产保全责任保险，支付保险服务费4827元。 本院认为：首先，徽商银行安庆光彩支行与金球家电签订的《流动资金借款合同》、徽商银行安庆光彩支行与太极融资担保公司签订的《最高额保证合同》及徽商银行安庆光彩支行与陈根求、金召秀签订的《最高额保证合同》，系缔约当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。徽商银行安庆光彩支行依约履行了发放3800000元贷款的义务，金球家电未按约还本付息，已构成违约。徽商银行安庆光彩支行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司签订《债权转让协议》，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与湖州健坤投资管理有限公司签订《单户资产转让协议》，湖州健坤投资管理有限公司与方艳签订《单户资产转让协议》，上述债权转让行为均符合法律规定，且在省级有影响力的报纸上以公告方式履行了通知义务，上述债权转让合法有效。原告方艳合法受让案涉债权，其有权向债务人主张权利，被告金球家电依法应向原告方艳偿还借款本息并承担逾期还款责任；其次，虽徽商银行安庆光彩支行与金球家电签订的《借款合同》、与太极融资担保公司签订的《保证合同》及与陈根求、金召秀签订的《保证合同》均约定：合同任何一方当事人传递给另一方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。但上述合同中均未列明双方通讯地址，且合同中均约定：徽商银行安庆光彩支行发生需要通知上述合同相对方的事项时，可采用书面、邮寄、新闻媒介公告、网点张贴公告等方式通知。故上述债权转让以登报公告的方式通知债务人与担保人符合当事人的约定。2017年4月18日，《徽商银行股份有限公司安庆分行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告》登报发布，案涉债权首次公告催收的时间在诉讼时效及保证期限内，案涉主债权的诉讼时效中断，并开始计算保证合同诉讼时效，以后各次债权转让通知暨债务催收联合公告均在诉讼时效内登报发布，故原告方艳主张被告金球家电承担债务清偿责任并未超过诉讼时效，主张被告太极融资担保公司、陈根求及金召秀承担保证责任并未超过担保期间，金球家电依法应当履行债务清偿责任，太极融资担保公司、陈根求及金召秀对金球家电的上述债务承担连带清偿责任；第三，关于罚息和复利问题，《流动资金借款合同》第三条第2款明确约定贷款逾期则按照借款利率上浮50%计收罚息与复利，且《保证合同》约定的担保范围亦包括债权本金所发生的复利、罚息。上述约定系当事人真实意思表示，合法有效，罚息与复利亦随3800000元债权本金一同转让给方艳，故各被告理应向方艳给付至款项清偿之日止的利息、罚息及复利。经本院核算自2015年12月2日至2019年12月27日，金球家电共欠利息、罚息及复利共计1391384.34元。关于财产保全保险服务费4827元及财产保全费用5000元，因被告金球家电、太极融资担保公司、陈根求、金召秀违约引起本案诉讼，原告方艳为保证债权顺利执行，依法向本院申请财产保全。为此向保险公司交纳的保全保险服务费及财产保全费用系方艳维权支出的合理必要的费用，四被告应予负担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告安庆市金球家电有限责任公司于本判决生效后十日内返还原告方艳借款本金3800000元及截止2019年12月27日的利息、罚息、复利1391384.34元，并给付3800000元借款本金自2019年12月28日起按月利率7.6125‰计算至款清之日的利息； 二、被告陈根求、金召秀、安徽太极融资担保股份有限公司对被告安庆市金球家电有限责任公司的上述第一项给付义务承担连带清偿责任，被告陈根求、金召秀、安徽太极融资担保股份有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告安庆市金球家电有限责任公司追偿； 三、驳回原告方艳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49346元，保全费5000元，财产保全保险服务费4827元，合计59173元，由被告安庆市金球家电有限责任公司、陈根求、金召秀、安徽太极融资担保股份有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  郑 磊 人民陪审员  章国兰 人民陪审员  周李金 二〇二〇年七月二十七日 书 记 员  纪江龙 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。