福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2020）闽0583民初2920号 原告：永春县农村信用合作联社城关信用社，住所地福建省永春县文彬商业城荣华楼店面,统一社会信用代码：91350525156408184N。 负责人:林荣忠，该社主任。 委托诉讼代理人：陈明华，该社职员。 被告：涂丽云（ＴＵ,ＬＩＹＵＮ），女，1976年12月20日出生，香港特别行政区居民，内地联系地址：福建省永春县。 被告：张永全，男，1965年9月13日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社城关信用社（以下简称永春城关信用社）与被告涂丽云、张永全金融借款合同纠纷，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告永春城关信用社的委托诉讼代理人陈明华、被告张永全到庭参加诉讼，被告涂丽云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春城关信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除永春城关信用社与涂丽云签订的循环贷款担保借款合同（合同编号：90710260132018143）；2.判令涂丽云立即偿还永春城关信用社借款本金290000元，利息9191.25元（利息暂算至2020年3月20日）以及该本息从2020年3月21日起至还款之日止按合同约定利息、罚息等计算方法计算的利息；3.判令张永全承担上述债务连带清偿责任；4.判令本案的受理费及相关费用由涂丽云、张永全承担。事实和理由：2018年11月14日涂丽云以从事水果购销经营为由，由张永全作连带责任保证，向永春城关信用社借款人民币300000元，利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮146%执行（详见90710260132018143号循环贷款担保借款合同），合同期限2018年11月14日起至2021年11月13日止，至2020年2月20日借款本金290000元，系于2018年11月28日出账，到期日2019年10月28日，借款本金300000元，至2020年3月20日借款本金余额290000元，借款到期后，经催收，至2020年3月20日涂丽云、张永全尚欠永春城关信用社借款本金290000元，利息9191.25元。 涂丽云未作答辩。 张永全辩称，对永春城关信用社的诉请有意见，当时是涂丽云的老公张志馨叫张永全提供担保，当时张志馨说的是可以提供房屋抵押和两个保证人就可以贷款，张永全就去签字了，签完字就走。后来才发现担保的只有张永全一个人，也没有提供房屋进行抵押。永春城关信用社没有审核清楚就发放贷款，也应该承担相应的责任。请求法院把涂丽云的房子拍卖了用来还款，即便需要承担责任，张永全也只要承担50%的责任，永春城关信用社应承担另一半的责任。 经审理查明：2018年11月14日，永春城关信用社与涂丽云、张永全签订1份《循环贷款担保借款合同》（合同编号：90710260132018143），约定永春城关信用社自2018年11月14日起至2021年11月13日止，在循环贷款额度300000元内，向涂丽云一次或分次发放贷款，借款人每次用款的最短期限为1个月，最长期限为36个月，且最后日期不超过2021年11月13日。双方还约定了利息、罚息的支付标准等，即执行借款月利率为8.9175‰，逾期利率为13.37625‰，借款人欠息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。张永全作为保证人，对上述合同借款提供最高额保证，并约定担保债权本金为300000元，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用也属于被担保的债权。永春城关信用社于2018年11月28日向涂丽云发放借款300000元，但涂丽云未按期还款，永春城关信用社起诉解除案涉借款合同，截至2020年6月20日，涂丽云尚欠永春城关信用社借款290000元、利息21608.66元。 上述事实有永春城关信用社提供的营业执照、金融许可证、港澳居民来往内地通行证、身份证、借款申请书、《循环贷款担保借款合同》、普通贷款账户交易明细查询登记簿、贷款台账、法律文书送达地址确认书等为证，上述证据与永春城关信用社的委托诉讼代理人在庭审中的陈述能够相互印证，张永全对上述证据没有异议，涂丽云未提出异议，其来源真实合法，具有关联性，本院予以确认。 本案审理中，永春城关信用社申请诉讼财产保全，本院于2020年7月9日作出（2020）闽0583民初2920号民事裁定书并采取了诉讼财产保全措施，永春城关信用社负担了保全申请费2020元。 本院认为：永春城关信用社与涂丽云、张永全之间因《循环贷款担保借款合同》引起纠纷，涂丽云系香港特别行政区居民，故本案属涉港案件，应参照涉外案件处理。因涉案合同的签订、履行均在内地，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，依法适用中华人民共和国内地法律作为本案的准据法。 永春城关信用社与涂丽云、张永全签订的《循环贷款担保借款合同》，主体合格，当事人意思表示真实，内容合法且没有违反法律强制性规定，应确认为合法有效。合同签订后，永春城关信用社依照合同约定向涂丽云发放贷款，涂丽云仅偿还永春城关信用社部分借款本金及利息，截至2020年6月20日，涂丽云尚欠永春城关信用社借款本金290000元、利息21608.66元未付。根据《循环贷款担保借款合同》的约定，涂丽云在该合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，永春城关信用社有权宣布合同项下贷款提前到期，要求涂丽云提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，故永春城关信用社要求解除其与涂丽云于2018年11月14日签订的《循环贷款担保借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因涂丽云系于2020年5月24日签收本案应诉材料，故应认定涉案的《循环贷款担保借款合同》于2020年5月24日解除。合同解除后，涂丽云依照《循环贷款担保借款合同》取得的贷款，依法应予以返还，并按照合同的约定支付利息、罚息，故永春城关信用社要求判令涂丽云偿还尚欠借款本金290000元及相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。张永全在涂丽云与永春城关信用社签订的《循环贷款担保借款合同》的保证人处签名，现永春城关信用社在保证期间内向本院起诉，且上述债务在保证范围内，永春城关信用社要求张永全承担连带清偿责任，符合有关法律规定，本院予以支持。保证人张永全承担保证责任后，有权向涂丽云追偿。张永全未提供证据证明其辩称，本院对其主张不予采纳。涂丽云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告永春县农村信用合作联社城关信用社与被告涂丽云于2018年11月14日签订的《循环贷款担保借款合同》； 二、被告涂丽云应于本判决生效后十日内，偿还原告永春县农村信用合作联社城关信用社借款290000元及利息、罚息（至2020年6月20日止的利息为21608.66元，其余利息、罚息自2020年6月21日起至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）； 三、被告张永全对被告涂丽云的上述债务承担连带清偿责任；被告张永全承担保证责任后，有权向被告涂丽云追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5800元，由被告涂丽云、张永全负担；被告涂丽云、张永全应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，原告永春县农村信用合作联社城关信用社、被告张永全可在判决书送达之日起十五日内，被告涂丽云可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  王一心 审 判 员  曾海根 人民陪审员  黄春水 二〇二〇年七月二十四日 法官 助理  颜文靖 书 记 员  侯芬芬 附页：本案引用的主要法律条文和执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。