江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初1626号 原告：中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行，住所地江西省萍乡市安源区楚萍东路，统一社会信用代码91360300859082766R。 负责人：荣江，行长。 委托诉讼代理人：孙一琳，江西博韬律师事务所律师，一般代理。 被告：罗进，男，1988年7月12日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。 被告：陈永娇，女，1989年1月7日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。 被告：萍乡市泰宏二手车有限公司，住所地江西省萍乡市芦溪县人民西路，统一社会信用代码91360323MA35FL7HXL。 法定代表人：张良。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行与被告罗进、陈永娇、萍乡市泰宏二手车有限公司（以下简称“泰宏公司”）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行的委托诉讼代理人孙一琳到庭参加诉讼，被告罗进、陈永娇、泰宏公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告罗进、陈永娇偿还原告欠款本金102484.75元、利息21875.53元、违约金7089.61元（利息暂计算至2020年1月15日，2020年1月16日起至贷款本息实际清偿之日止的利息等按约定另行计付），合计131449.89元；2.判令原告对被告名下车牌号为赣Ｊ×××××的车辆享有优先受偿权；3.判令被告泰宏公司对被告罗进、陈永娇的欠款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年7月20日，被告罗进向原告提供身份证等资料申请办理信用卡，申请121000元用于汽车分期付款，期数为36期，其购买汽车为婚内共同生活支出，被告陈永娇作为配偶予以签字认可，应承担共同还款责任，同时该车辆也办理了抵押手续，抵押权人为原告。依被告罗进申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××02的信用卡，被告罗进亦使用了该信用卡用于汽车分期付款。然而被告未依约还款，原告多次催讨仍无效果。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告罗进、陈永娇、泰宏公司经本院传票传唤未到庭答辩，亦未向本院提交任何答辩材料。 原告为支持其诉讼请求向本院提交了原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、工商信息、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡办理审批资料、分期付款业务申请及申请资料、担保承诺函、担保合同、抵押登记、信用卡交易明细查询、利息清单、催收记录等证据。三被告经本院传票传唤未到庭质证。本院经审查认为，上述证据形式与来源合法，内容真实，与本案有关联，予以确认并在卷佐证。 被告罗进、陈永娇、泰宏公司未向本院提交任何证据材料。 经审理查明： 一、2017年6月30日，被告罗进向原告申请办理信用卡，双方约定主要内容如下： 1、透支利息：日息万分之五，按月计收复利 2、滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%，最高500元 二、原告审核通过后建立账户，信用卡的基本信息： 1、名称：牡丹信用卡 2、卡号：62×××02 3、授信额度：1元 2017年7月20日，被告罗进作为申请人、被告陈永娇作为共同申请人向原告申请办理了分期业务，分期金额为121000元，期数36期，首付金额52800元。被告陈永娇声明该借款为夫妻共同债务，原告可向任一借款人追索未偿还的汽车专项分期付款本金、手续费，及应付未付的其他费用。同时，被告罗进、陈永娇与原告签订一份《信用卡汽车专项分期付款担保合同》，约定被告罗进、陈永娇向被告宏泰公司购买汽车（具体品牌型号为本田雅阁），其申请通过在原告办理的汽车专项分期业务以透支方式支付121000元，以购买的汽车为抵押物进行担保。原告向被告发出《分期付款业务提示》，约定分期付款最大违约次数不能超过3次（含3次），如违约，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。同日，被告泰宏公司向原告出具一份《担保承诺函》，并与原告签订了一份《购车专项分期付款担保合同》，约定：1.担保方式为连带责任保证担保，被告应在原告处开立保证金专户，并在协议生效之日起7个工作日内存入不低于5%的资金作为保证金，为被告在本合同项下的债权设定质押担保，并保证该等质押不会受到任何限制。原告在本协议项下的担保责任未解除前，被告存放的保证金月应不低于其担保债务余额的10%。低于该比例时，被告应在接到原告通知后的10个工作日内补足；2.担保范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3.合同自原被告双方签订之日起生效，有效期3年。 2017年9月11日，原、被告就被告陈永娇名下的抵押车辆（品牌为雅阁牌，车牌号为赣Ｊ×××××，车辆识别代号／车架号为ＬＨＧＣＲ162ＸＨ8050571）办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。 三、因被告自2017年11月5日起未按约履行还款义务，截至2020年1月15日，被告罗进用卡消费的欠款情况如下： 1、欠款本金：102484.75元 2、利息：20973.48元 本院认为，被告罗进申请办理信用卡后，签订有关协议，承诺遵守该领用合约，后被告罗进作为申请人、被告陈永娇作为共同申请人向原告申请信用卡分期业务并签订合同，上述合同关系合法有效，对双方均有法律约束力。根据双方约定，被告罗进、陈永娇向原告申请办理了分期付款业务后，应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。故本院依法支持原告关于要求被告罗进、陈永娇偿还信用卡透支本息的诉讼请求。针对上述专项分期业务，原、被告就案涉汽车（雅阁牌汽车）办理了抵押登记，抵押权已然成立且有效，故原告应在登记的范围内对抵押物在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权享有优先受偿权。被告宏泰公司向原告提供了担保承诺函并签订担保合同，约定对上述债务提供连带保证责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”，以及《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”被告宏泰公司对被告罗进、陈永娇物的担保外的债务承担连带清偿责任。关于违约金，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，双方合约中仅明确约定滞纳金条款，而原告作为格式合同提供一方，不宜将该条款作出对原告方有利同时加重被告义务负担的扩大解释，故原告针对该违约金主张未提供双方协议约定收取该项费用的证据，对此本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告罗进、陈永娇于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行信用卡透支本金102484.75元，并支付截至2020年1月15日的利息20973.48元，后续利息按合同约定另行计算至实际清偿日止； 二、若被告罗进、陈永娇未履行上述第一项确定的义务，则原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行有权对登记在被告陈永娇名下的抵押物（车辆识别代号/车架号为LHGCR162XH8050571雅阁牌小型轿车）在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、被告萍乡市泰宏二手车有限公司对上述第二项物的担保以外的债权承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间利息。 本案受理费2929元，由原告中国工商银行股份有限公司萍乡楚萍支行负担29元，由被告罗进、陈永娇负担2900元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决书规定履行期间的最后一日起，权利人可以向本院申请执行，申请执行期限为二年。 审判员  刘雨姬 二〇二〇年七月三十日 书记员  陈 旭