福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3659号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路**,统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人:林集琪，该社理事长。 委托诉讼代理人：黄劲云，男，1995年5月31日出生，汉族，住福建省安溪县。该社职员。 委托诉讼代理人：陈旭东，男，1995年8月14日出生，汉族，住福建省惠安县。该社职员。 被告：陈洪彬,男,1990年11月8日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社与被告陈洪彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄劲云到庭参加诉讼。被告陈洪彬经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180008509）项下的借款本金余额共计15000元，并按前述合同约定向原告支付利息、罚息（其中本金11000元自2019年2月2日起算；本金4000元自2019年10月21日起算）至实际还清全部本息之日止。暂计至2019年12月9日尚欠借款本金15000元，利息、罚息计1524.68元，共计16524.68元。2、本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由被告承担。 事实和理由：2018年3月19日，被告向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HTHT9070330180008509）1份，合同约定：自2018年3月19日起至2021年3月18日止，由原告在最高额借款本金余额5万元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年3月18日。借款用途为个人消费。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%的逾期贷款罚息；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果有借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。被告通过个人手机银行分别于2018年3月19日向原告借款3000元、2000元、1000元、1000元；2018年3月20日向原告借款1000元；2018年3月23日向原告借款1000元；2018年3月24日向原告借款2000元、1000元；2018年3月27日向原告借款1000元；2018年3月28日向原告借款1000元、1000元，并分别签署《电子支用单》各1份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“陈洪彬”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变，截止2019年12月9日，被告尚欠原告借款本金15000元，利息、罚息1524.68元。经原告多次催讨，被告拒不归还所所欠的借款本金及利息、罚息。 被告陈洪彬未作答辩。 经审理查明，2018年3月19日，被告向原告申请办理“农E贷”贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180008509）1份，合同约定：自2018年3月19日起至2021年3月18日止，由贷款人原告在最高额借款本金余额5万元内，对借款人被告一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年3月18日。借款用途为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；被告可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用被告用户和密码并通过原告提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为被告本人办理，其法律后果有被告承担，并以原告的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如被告在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告按法律文书送达地址通知被告后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。该合同还约定了以本合同专用条款约定的地址，作为人民法院审理、执行程序送达有关法律文书的送达地址。被告通过个人手机银行分别于2018年3月19日向原告借款3000元、2000元、1000元、1000元；2018年3月20日向原告借款1000元；2018年3月23日向原告借款1000元；2018年3月24日向原告借款2000元、1000元；2018年3月27日向原告借款1000元；2018年3月28日向原告借款1000元、1000元，上述借款11笔共计本金15000元，被告并分别签署《电子支用单》各1份。2020年3月24日，经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中“陈洪彬”的电子签名验证成功，电子协议在电子签名完成后没有发生改变。借款后，被告未能依约还款。截至2019年12月9日，被告尚欠原告借款本金15000元，以及利息、罚息1524.68元。 以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证各1份、《客户授权书》及电子签名验证报告各1份、《最高额借款合同》及电子签名验证报告各1份、《电子支用单》及电子签名验证报告各11份、存款明细账1份、普通贷款账户交易明细查询登记簿11份、被告的居民身份证复印件1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，予以采信。本院对上述事实予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告签订的借款合同，意思表示真实，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据本案借款合同约定的解除合同条件，原告有权解除借款合同。原告请求被告偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息，依据和理由充分，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈洪彬应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金15000元及计至2019年12月9日的利息、罚息1524.68元，并自2019年12月10日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1037元，减半收取计518.5元，由被告陈洪彬负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 黄 坚 二〇二〇年七月十七日 书记员 佘惠娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计。