安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初1156号 原告：中国工商银行股份有限公司淮南城建支行，住所地安徽省淮南市，统一社会信用代码:91340400850228079K。 法人代表:陈燕，该支行行长。 委托诉讼代理人：蓝祝，安徽震一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孔志衡，安徽震一律师事务所律师。 被告：郭珊珊,女,1992年12月15日出生,汉族,住安徽省肥东县。 中国工商银行股份有限公司淮南城建支行支行（以下简称工行淮南城建支行）与被告郭珊珊信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行淮南城建支行委托诉讼代理人蓝祝到庭参加诉讼；原告委托诉讼代理人张志衡及工行淮南城建支行负责人陈燕未到庭参加诉讼；被告郭珊珊经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行淮南城建支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还信用卡透支本金49981.37元、利息4935.85元、违约金2753.90元,合计50329.66元（利息暂计至2019年1月8日,此后利息按照合同约定的结息方式计算至债务全部清偿为止）。二、被告承担本案诉讼费、律师费1000元等实现债权所需要的费用。当庭变更诉讼请求为：一、判令被告立即偿还信用卡透支本金42639.91元、利息4935.85元、违约金2753.90元,合计50329.66元（利息暂计至2019年1月8日,此后利息按照合同约定的结息方式计算至债务全部清偿为止）；二、被告承担本案诉讼费、律师费1000元等实现债权所需要的费用。事实与理由：2017年9月27日,被告向原告申请办理信用卡,申请信用卡种类为牡丹信用卡。被告填写了工银信用卡申请表,充分了解并同意遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程等内容,并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容,信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请,原告核准并向被告发放了卡号为41×××97的信用卡，62×××76的信用卡副卡,被告激活后多次使用该信用卡进行消费,截止至2019年1月8日,被告尚欠信用卡透支本金42639.91元、利息4935.85元、违约金2753.90元,合计50329.66元未归还原告。原告多次向被告催要无果，遂诉至法院请求判如所请。 郭珊珊未到庭参加诉讼。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证、《工银信用卡申请表》、欠息证明、被告银行账户流水明细、银行催收记录、委托合同。本院予以确认并在卷佐证。 本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下事实：2017年9月27日，郭珊珊作为借款人向工行淮南城建支行申请办理中国工商银行牡丹信用卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，其中包含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》，《工银信用卡申请表》约定：“第三条对账及还款3.牡丹贷记卡条款……甲方未能在到期还款日（含）前偿还当期应还款额的，是未逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币……4.牡丹准贷记卡条款（1）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用”。合约签订后，工行淮南城建支行向被告郭珊珊发放中国工商银行牡丹信用卡一张，卡号为：41×××97，副卡卡号为：62×××76。合同履行期间，被告郭珊珊多次透支，未能按照约定按期还款。截止至2019年1月8日,被告尚欠信用卡透支本金42639.91元、利息4935.85元、违约金2753.90元,合计50329.66元。 本院认为，被告郭珊珊在填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，其中包含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》，即可认定郭珊珊愿意接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》相关条款的约束，工行淮南城建支行亦同意向郭珊珊核发信用卡。由此，工行淮南城建支行与郭珊珊之间形成了合同关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，属于我国《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《中华人民共和国合同法》总则的规定；且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《领用合约》应当作为规范原、被告双方权利义务的依据。因本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，结合被告郭珊珊的主给付义务系归还透支款及利息而考虑，本案依法可以参照《中华人民共和国合同法》分则或者其他法律最相类似的关于借款合同的有关规定。被告郭珊珊作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》有关条款的义务。其在透支款项后未能依据合约的约定按时履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。 关于原告诉请的利息、违约金及分期手续费等费用，本院认为，信用卡的申领与发放,系双方当事人真实意思表示,且不违反法律禁止性规定,合法有效,应当予以确认。郭珊珊信用卡透支,还款到期日未能按时还款,违反信用卡领用合约的约定,应当承担相应的违约责任。信用卡纠纷虽然有别于一般的金融借款纠纷，但是其基础法律关系依然是银行与申领人之间的借款合同关系，信用卡合约中的有关利息、违约金、分期费用的约定实质上是对借款利息及违约金的约定，参照相关规定，出借方可以一并主张逾期利息、违约金及其他费用，但总计超过年利率24%的部分，不应得到支持。本案中，原告工行淮南城建支行要求被告郭珊珊偿还信用卡透支截止至2019年1月8日,被告尚欠信用卡透支本金42639.91元、利息4935.85元、违约金2753.90元,合计50329.66元的诉讼请求，未超过规定，本院依法应予支持。 工行淮南城建支行要求被告郭珊珊支付律师费1000元，虽原告提供了与安徽震一律师事务所的委托代理协议，但未能出具律师费税务发票予以佐证该笔费用的实际支出，故本院依法不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十四条、第二百零七条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭珊珊于本判决书生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司淮南城建支行透支本金42639.91元、利息4935.85元、违约金2753.90元,合计50329.66元的诉讼请求，未超过规定，本院依法应予支持（2019年1月8日后的利息按照借款合同约定标准支付至实际清偿之日止）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司淮南城建支行其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费1083元，由原告原告中国工商银行股份有限公司淮南城建支行负担21元，被告郭珊珊负担1062元（应于本判决生效之日起十日内交纳至本院）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决所确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  崔化冰 人民陪审员  邱业琴 人民陪审员  朱陶清 二〇二〇年七月二十八日 法官助理王丽梦 书记员陶梦梦 附1：本案相关证据 一、原告原告中国工商银行股份有限公司淮南城建支行支行提供的证据： 1、原告的营业执照、主要负责人身份证明、负责人身份证复印件。证明原告诉讼主体资格。 2、被告身份证明复印件。证明被告的诉讼主体资格 3、《工银信用卡申请表》。证明信用卡合同关系。 4、欠息证明。证明被告所欠本息数额。 5、被告银行账户流水明细。证明被告未按合同约定按时偿还本息。 6、银行催收记录，证明被告经多次催收，仍不履行相关还款义务。 7、委托合同。证明律师费数额。 二、被告郭珊珊未提交证据。 附2：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 一、法律文书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件，履行款存入以下账户开户单位：淮南市田家庵区人民法院。开户行：徽商银行淮南龙湖支行，账号18×××89，支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人、姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心15号窗口现场缴款并领取票据，也可按上述银行账户转入或存入。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 二、申请执行履行提示 （一）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 （二）本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。