广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初5326号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路**。负责人：任奔滔，该行行长。委托诉讼代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冰冰，广东诺臣律师事务所实习人员。被告：余洁玲，女，1970年8月13日出生，汉族，住广州市海珠区。被告：何志刚，男，1962年10月7日出生，汉族，住广州市海珠区。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行(以下简称“中国银行广州开发区分行”)与被告余洁玲、何志刚金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行广州开发区分行的委托诉讼代理人古小婷到庭参加诉讼，被告余洁玲、何志刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2.被告余洁玲偿还借款本金及手续费252894元，并按合同约定计算至清偿之日的利息和还款违约金（截至2020年2月3日利息为1846.09元、违约金4835.23元）；3.被告何志刚对余洁玲的上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告与原告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，原告向被告授予分期额度22万元用于个人消费，期限为60个月，分期手续费为分期额度的18%即39600元，采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。借款人需在每期到期还款日前全部清偿账户的当期所有欠款。当借款人出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期、解除合同同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能按时还款，为维护合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告余洁玲、何志刚未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明事实如下：2019年5月14日，借款人余洁玲与贷款人中国银行广州开发区分行签订编号为2019年JKFDE字0022号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（以下简称“借款合同”），向该行申请分期额度220000元用于个人消费，分期期限60个月，分期手续费为分期金额18%即39600元，分期本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。借款合同约定，未按合同约定按时足额偿还信用卡债务，包括本金、利息、手续费、违约金等应付款项的，构成合同项下违约，银行有权终止或解除本合同。借款合同附件《文书送达地址确认书》约定，借款人指定本合同中载明的住址、住所地、电话为通讯及联系地址，今后本合同项下有关对账单据等、法律文书、诉讼文书寄送至该约定地址即视为送达。附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定，持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期账单最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。银行交易明细显示余洁玲自2019年5月16日、2019年6月9日分别就本金220000元、手续费39600元建立分期计划，2019年7月开始出现逾期。中国银行广州开发区分行于2020年4月28日提起诉讼，本院于2020年5月9日向余洁玲的文书送达地邮寄送达了应诉通知书、起诉状副本、开庭传票及证据等诉讼文书，投递记录显示该邮件因无法联系收件人于2020年5月20日退回本院。截至2020年3月22日，余洁玲欠付逾期本金212994元、手续费39600元、利息2332.44元、违约金4835.23元。交易明细显示银行系统连续计收6个月还款违约金后，自2020年2月起停止计收，中国银行广州开发区分行提交的截止日期为2020年2月3日、3月22日的欠款明细显示“应收费用”数额一致，该行明确上述“应收费用”指的是违约金。中国银行广州开发区分行提交了结婚证复印件证明何志刚与余洁玲为夫妻关系，但未在本院指定期间内提交起诉后的银行流水及欠款明细。以上事实，有借款合同、银行交易明细及当事人陈述等证据证实。以上证据经过法庭质证，符合证据规则的要求，本院予以采信。本院认为：余洁玲、何志刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院将在全面审查现有证据的基础上缺席判决。关于合同解除。余洁玲与中国银行广州开发区分行自愿签订借款合同，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，反映当事人真实意思表示，双方均应按照约定全面履行。中国银行广州开发区分行已依约发放了贷款，余洁玲未按合同约定履行还款义务，已构成违约，中国银行广州开发区分行请求解除与余洁玲签订的借款合同于法有据，本院予以支持。余洁玲无正当理由未予签收应诉文书，邮件自退回之日即2020年5月20日起视为送达，中国银行广州开发区分行解除合同的意思表示于当日到达余洁玲，双方的借款合同自此解除。关于违约损失。本案借款合同已于2020年5月20日解除，余洁玲应一次性偿还截至合同解除日的剩余借款本金及手续费，明细表显示截至2020年3月22日余洁玲应偿还本金212994元、手续费39600元、利息2332.44元、违约金4835.23元，本院予以支持，并以上述本金为基数自2020年5月21日起参照每日万分之五的标准计算利息至实际清偿之日止。银行系统已停止计收余洁玲2020年2月后的违约金，中国银行广州开发区分行请求余洁玲继续支付2020年3月后的违约金缺乏依据，本院不予支持。该行未按本院指定日期提交起诉后的还款明细及欠款构成，致使余洁玲在2020年3月23日至5月20日期间产生的利息数额难以确定，应承担举证不能的后果，本院对上述期间的利息损失不予支持。关于连带责任。中国银行广州开发区分行仅提交了结婚证复印件证明余洁玲与何志刚为夫妻关系，但未能提交其他证据证明何志刚对上述债务知情且同意承担，中国银行广州开发区分行请求何志刚对余洁玲的债务承担连带责任缺乏充分依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告余洁玲于2019年5月14日签订的2019年JKFDE字0022号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》于2020年5月20日解除；二、被告余洁玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金212994元、手续费39600元、利息（截至2020年3月22日的利息为2332.44元，另以所欠本金为基数，自2020年5月21日起按日利率0.05%计算至实际清偿之日止）、还款违约金4835.23元；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2597元，由被告余洁玲负担。原告预缴的案件受理费本院不作退还，被告应负担的案件受理费由其在履行本判决时迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 高 迎二〇二〇年七月十日书记员 张滢倩