广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初1150号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市*******锦江国际广场C区商铺5号，统一社会信用代码：914***********852B。负责人：吴均能。委托诉讼代理人：刘永泉，系该公司员工。委托诉讼代理人：冯松永，系该公司员工。被告:郑剑锋，男，汉族，1964年1月27日出生，住恩平市*********************，身份证号码：440************012。被告：成明英，女，汉族，1969年9月26日出生，住开平市**********，身份证号码：432************029。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工商银行恩平支行）与被告郑剑锋、成明英信用卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告工商银行恩平支行的委托诉讼代理人刘永泉到庭参加诉讼。被告郑剑锋、成明英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金183619.24元及至2020年2月25日止的利息25843.50元、违约金1003.84元，合计人民币210466.58元。[2020年2月26日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元）]；2.判令被告成明英对上述债务承连带担保责任；3.判令被告承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实与理由：被告郑剑锋于2017年8月30日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号622**********675，初始信用额度为500元，于2017年9月25日激活使用，被告郑剑锋于2017年10月13日申请调增该贷记卡信用额度至22万元。被告郑剑锋使用该卡进行透支消费后于2018年8月25日开始出现透支逾期，截至2019年5月5日，被告使用该卡共透支人民币本金205336.24元，逾期透支利息费22149.33元，账户未清偿本息合计共227485.57元。因经济困难无法一次清偿欠款本息，被告于2019年5月5日与原告签订了编号为201********1200107244280《中国工商银行还款事项变更协议》，双方同意确定变更还款期限为24期，该笔业务新增担保人为成明英，同意对上述债务承担连带担保责任。截至2020年2月25日，被告使用该卡共透支人民币本金183619.24元，已出现逾期还款，逾期透支利息25843.50元、违约金1003.84元，合计人民币210466.58元。原告多次催促各被告偿还，但未果。为维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院依法作出公正的判决。两被告没有答辩及提交证据到庭。本院经审理认定如下事实：2017年8月30日，被告郑剑锋向原告申请办理信用卡，并在工商银行恩平支行提供的《工银信用卡申请表》[背面分别附有：中国工商银行牡丹信用卡章程、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡收费标准]签名，并明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约协议的各项规则。”《牡丹信用卡领用合约》约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。2017年9月25日，被告郑剑锋领取信用卡（卡号622**********675）并激活使用，被告郑剑锋使用该卡进行透支消费后于2018年8月25日开始出现透支逾期，截止2019年5月5日被告郑剑锋使用该卡透支人民币本金205336.24元，逾期透支息费22149.33元，账户未清偿本息合计共227485.57元。2019年5月5日被告（甲方）郑剑锋与原告（乙方）签订了《中国工商银行还款事项变更协议》，该协议主要约定：二、还款事项变更：变更还款期限为24期，每月还款日为24日，还款金额是首期应还息费22149.33元，首期还款应还本金666.61元，第二期开始每期还款10001.73元。三、担保事项：如甲方未按本协议约定履行到期债务，乙方有权要求保证人承担连带保证责任。四、违约责任：如在本协议签订之日起3个月内，甲方出现违约，本协议终止，如本协议因甲方违约终止，信用卡恢复《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计息方式和还款方式，甲方应偿还因签订本协议而免除的利息和费用，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。被告成明英在该协议下方“保证人”处签名确认。上述协议签订后，被告郑剑锋没有按约定还款，被告成明英也未履行担保责任。截至2020年2月25日，被告信用卡透支人民币本金183619.24元，逾期透支利息25843.50元、违约金1003.84元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告郑剑锋向原告工商银行恩平支行申请领取信用卡，并签名确认知悉及理解并遵守《牡丹信用卡领用合约》和《牡丹信用卡章程》的各项规则的行为，视为其同意上述条款的约定，原、被告双方应严格按照上述约定履行其权利义务。原告工商银行恩平支行向被告郑剑锋发放牡丹信用卡后，被告郑剑锋应按照《牡丹信用卡领用合约》条款使用信用卡，在使用过程中出现透支情形后，未能按时还款，是属于透支的行为，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。原告要求被告归还所欠透支本金、利息、违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告成明英自愿以担保人的身份签订《中国工商银行还款事项变更协议》，该协议明确约定保证人对债务人未偿还债务承担连带保证责任，现原告主张被告成明英承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款的规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利”，保证人成明英在清偿上述本金及利息的责任后，有权向债务人郑剑锋追偿。被告郑剑锋、成明英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑剑锋应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金183619.24元及利息、违约金[截至2020年2月25日，利息25843.50元、违约金1003.84元。自2020年2月26日起至实际清偿日止的利息及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算]给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行。二、被告成明英对第一项确定的债权承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案受理费2228.5元，保全费1572.33元（原告已预交），由被告郑剑锋、成明英负担。原告预交的受理费2228.5元，保全费1572.33元，由本院予以退回。被告郑剑锋、成英明应向本院补缴受理费2228.5元，保全费1572.33元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 马文娟二〇二〇年七月六日法官助理 宋洁钰书 记 员 甄洁莹