安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0523民初1403号 原告：安徽和县新华村镇银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市和县历阳镇龙潭南路**，统一社会信用代码91340500573049100H。 负责人：刘梓芸，董事长。 委托诉讼代理人：汪一凡，男，回族，1992年2月11日，住安徽省马鞍山市和县，系公司员工。 委托诉讼代理人：殷春林，安徽夏商周律师事务所律师。 被告：李华兵，男，汉族，1980年12月15日出生，住安徽省马鞍山市和县。 委托诉讼代理人：贾维兴，安徽天行剑律师事务所律师。 被告：陈福凤，女，汉族，1985年02月23日出生，户籍地安徽省当涂县，住安徽省马鞍山市和县。 被告：李华乔，男，汉族，1982年09月12日出生，住安徽省马鞍山市和县。 原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司与被告李华兵、陈福凤、李华乔金融借款合同纠纷一案，于2020年5月6日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人汪一凡、殷春林，被告李华兵及其委托诉讼代理人贾维兴到庭参加诉讼。被告陈福凤、李华乔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安徽和县新华村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李华兵、陈福凤给付原告借款本金289000元扣除已还部分及利息含罚息，计算至实际还款之日止;2、李华乔负连带担保责任。3、请求判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月8日，原告与被告签订《个人额度借款（担保）合同》，约定原告向被告李华兵、陈福凤、李华乔提供非循环额度的借款29万元，用于经营，固定月利率8‰，按季结息，每半年还本金20000元，到期还清剩余本金。逾期付款则加收50%的罚息。当日，原告向被告发放贷款29万元，但被告未按约履行还款义务，贷款发放后仅还本金1000元，剩余本金至今未还。后原告催讨无果，故诉至人民法院。 李华兵辩称，原告所述并非事实，本案被告李华兵未收到新华村镇银行一分钱也未偿还一分钱，2015年4月前后案外人刘飞找到李华乔同村的李某，请李某帮助找人贷款几万元买车，李某提供了其本人及李华乔夫妻的身份证，后刘飞称这些身份证办不了贷款，李某又提供了李华兵夫妇的身份证给刘飞，2015年4月刘飞让李某带着李华兵到新华村镇银行在银行提供材料指定的位置签字，李华兵未对材料进行任何形式的审核，签字后即离开了，李华兵本人也未收到新华村镇银行的任何款项，也未曾对该银行清偿过，等银行对李华兵等提起诉讼后，被告李华兵向李某、刘飞核实方才知悉：刘飞与新华村镇银行工作人员相互串通，利用李华兵的大意和信任骗取了新华村镇银行29万元贷款，另刘飞还利用李某等人的信息与新华村镇银行的工作人员相互串通，累计骗取银行贷款150万元左右，至今绝大部分未归还，故现请求1、追加刘飞作为本案第三人，因刘飞是串通人和得款人，还进行了部分清偿，故应当是本案第三人；2、请求再责成新华村镇银行提供涉案全部材料，被告提出申请后新华村镇银行虽然有所提供但非全部，诸如担保收入证明、工作关系等未提供；3、新华村镇银行工作人员与刘飞相互串通，以合法的贷款方式掩盖其非法贷款的目的，给被告李华兵及原告造成重大利益损失，故涉案合同无效，应当驳回原告的全部诉请；4、刘飞的行为已涉嫌构成骗取贷款罪，银行相关工作人员在明知刘飞有骗取贷款目的的前提下与刘飞串通一气，制造了种种假证，该工作人员涉嫌骗取贷款罪的共犯，故请求将该案移交公安机关侦办。 陈福凤、李华乔未答辩。 原告为证明其主张，向法庭提交的证据： 证据一、营业执照、法人身份证明，证明原告主体适格； 证据二、被告身份证复印件，证明被告主体适格； 证据三、贷款发放交易回单，贷款借据，机打借据，借款担保合同，证明原告按合同约定发放贷款29万元； 证据四、储蓄明细清单，证明被告还款情况； 李华兵质证意见为，证据一、二无异议；证据三中有李华兵签字的材料1、2015年4月8日新华村镇银行贷款借据，有“李华兵”签字但未按手印，2、2015年4月7日安徽和县新华村镇银行个人贷款客户面谈记录上有“李华兵”签字但未按手印，3、2015年4月7日新华村镇银行个人贷款申请表其上有“李华兵”签字但未按手印，4、2015年4月7日李华兵正反面身份证复印件上有“李华兵”签字，5、2013年8月11日土地承包合同上有“李华兵”签字，6、2015年4月8日个人额度借款（担保）合同上有“李华兵”签字并有手印，7、2015年4月8日还款计划表有“李华兵”签字并有手印。此上七处签字除新华村镇银行的借款合同上的字，李华兵确认是其本人所写。贷款借据上的签字经鉴定为本案被告李华兵书写，但被告李华兵对该鉴定有异议，其他几处签字均非被告李华兵书写。证据中涉及陈福凤、李华乔的全部签字也都是假的。被告李华兵在家做田，并从事养殖，未进行过大面积的承包，也未办理过大事，没有大金额贷款的必要。证据中被告李华兵留存的手机号码，均为案外人刘飞的188××××5654手机号，以上可证明新华村镇银行相关工作人员与刘飞相互串通，骗取贷款。证据四储蓄明细清单真实性无异议，但该款非被告偿还，尾数为3126的李华兵名下的账号，非李华兵本人开设，也不在李华兵的控制中。 陈福凤、李华乔未发表质证意见。 李华兵为证明其主张，向法庭提交的证据： 证据一、被告申请法院责成新华村镇银行提供的相关材料，证明新华新镇银行在办理贷款业务中大量造假； 证据二、（2018）皖0523刑初289号刑事判决书，证明新华村镇银行内部管理极其混乱； 证据三、2018最高法民申民事裁定书，证明裁定书确认以签订借款合同的合法形式掩盖非法目的的合同无效，该裁定书系2015年最高人民法院公布的案例； 证据四、出庭证人李某证言，证明刘飞与银行相关人员串通，利用李华兵的善良及无知骗取新华村镇银行的贷款，李华兵看在朋友乡邻的面子上准备帮助贷款几万元。 安徽和县新华村镇银行股份有限公司质证意见为，证据一真实性无异议，但不能达到被告的证明目的，被告本人陈述是将身份证交予他人办理贷款，所以开户行为应视为代理行为，证据二真实性无异议，刑事判决书审理查明事实部分记载高俊在担任客户经理期间没有对借款人、保证人的情况进行严格审查，经办的贷款存在材料审查不严的事实，但不影响原、被告之间的贷款合同关系，且生效判决书认定的是违规发放贷款罪并非贷款诈骗罪；证据三有异议，与本案所涉案件事实无关；证据四证人与本案有利害关系，且证人证言达不到被告的证明目的，被告在签字时是知道贷款情况的，贷款合同是机打合同，合同中就借款金额、利率、还款方式、还款账号以及贷款发放账号等都进行了约定，证人在被告李华兵签字时不在跟前，原告是根据借款合同及借款借据向被告账户发放了贷款，故被告不能以其善良无知为由来逃避承担责任。 陈福凤、李华乔未发表质证意见。 陈福凤、李华乔未举证。 为查明案件事实，本院在庭审中出具了南京师范大学司法鉴定中心鉴定意见书六份，鉴定意见书结论为：倾向性认为署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“李华兵”签名字迹与提供的字迹样本是同一人书写形成；倾向性认为署期2015年4月8日，《新华村镇银行贷款借据》借款人/法定代表人（签章）处“李华兵”签名字迹与提供的字迹样本是同一人书写形成；倾向性认为署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“陈福凤”签名字迹与提供的字迹样本不是同一人书写形成；署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“陈福凤”签名字迹上加盖得指印与提供的样本指印不是同一人捺印形成；倾向性认为署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页保证人（签章）处“李华乔”签名字迹与提供的字迹样本不是同一人书写形成；署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页保证人（签章）处“李华乔”签名字迹上加盖得指印与提供的样本指印不是同一人捺印形成； 安徽和县新华村镇银行股份有限公司质证意见为，证据无异议。 李华兵质证意见为，借款合同上的签字无异议，借款借据不是我签的。 陈福凤、李华乔未发表质证意见。 经庭审举证、质证，对原告所举证据认证如下： 原告所举证据一、二、四，经核查，其真实性、合法性、关联性符合法律规定，本院予以认定；原告所举证据三贷款发放交易回单，机打借据贷款借据，借款担保合同，因与南京师范大学司法鉴定中心鉴定意见书相互印证，本院予以认定。 被告所举证据一，系原告提供，对其真实性本院予以认定；被告所举证据二，系本院生效法律文书，其真实性本院予以认定；被告所举证据三，因系复印件，故对其真实性本院不作认定。被告所举证据四，系孤证，故对其真实性本院不作认定。 经审理查明，2015年4月，被告李华兵将其身份证交给案外人刘飞办理贷款手续，在原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司前员工高俊的“帮助”下于2015年4月7日办理了尾数为3126存折开户等手续，2015年4月8日，被告李华兵在原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司《个人额度借款（担保）合同》共同借款人处签名捺印确认办理贷款29万元，借款合同约定原告向被告发放贷款29万元，贷款期限为3年，固定月利率为8‰，按季结息，逾期付款则加收50%的罚息，在高俊的“帮助”下，被告“陈福凤”在共同借款人处签字捺印，被告“李华乔”在保证人处签名捺印。同日，原告即向被告里华兵尾数为3126的账号发放贷款29万元，被告李华兵在29万元的借款借据上签字，借款借据上的扣款账号即为2015年4月7日开户的尾数为3126账号，29万元贷款也打入了该账号。期间，尾数为3126的账号归还了本金1000元及部分利息。因原、被告申请，本院委托南京师范大学司法鉴定中心对署期2015年4月8日《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“李华兵”、“陈福凤”签名字迹与提供的字迹样本是不是同一人书写形成，署期2015年4月8日《个人额度借款（担保）合同》第4页保证人（签章）处“李华乔”签名字迹与提供的字迹样本是不是同一人书写形成；署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“陈福凤”签名字迹上加盖的指纹与提供的样本指纹是不是同一人捺印形成，署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页保证人（签章）处“李华乔”签名字迹上加盖的指纹与提供的样本指纹不是同一人捺印形成进行鉴定；署期2015年4月8日，《新华村镇银行贷款借据》借款人/法定代表人（签章）处“李华兵”签名字迹与提供的字迹样本是不是同一人书写形成进行鉴定。南京师范大学司法鉴定中心出具了南师大司鉴中心（2019）文鉴字第735号、南师大司鉴中心（2019）文鉴字第535号、南师大司鉴中心（2019）文鉴字第536号、南师大司鉴中心（2019）文鉴字第544号和南师大司鉴中心（2019）痕鉴字第55号、南师大司鉴中心（2019）痕鉴字第56号司法鉴定意见书，结论为，倾向性认为署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“李华兵”签名字迹与提供的字迹样本是同一人书写形成；倾向性认为署期2015年4月8日，《新华村镇银行贷款借据》借款人/法定代表人（签章）处“李华兵”签名字迹与提供的字迹样本是同一人书写形成；倾向性认为署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“陈福凤”签名字迹与提供的字迹样本不是同一人书写形成；署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页借款人/共同借款人（签章）处“陈福凤”签名字迹上加盖得指印与提供的样本指印不是同一人捺印形成；倾向性认为署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页保证人（签章）处“李华乔”签名字迹与提供的字迹样本不是同一人书写形成；署期2015年4月8日，《个人额度借款（担保）合同》第4页保证人（签章）处“李华乔”签名字迹上加盖得指印与提供的样本指印不是同一人捺印形成。 本院认为,安徽和县新华村镇银行股份有限公司以李华兵、陈福凤、李华乔向其借款未还为由提起诉讼。南京师范大学司法鉴定中心鉴定意见书表明：《个人额度借款（担保）合同》上“李华乔”和“陈福凤”的签名和捺印不是李华乔本人所为，故应当认定只有被告李华兵与原告签订了借款合同，原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司要求被告陈福凤、李华乔归还借款本金和利息，无事实依据，本院不予支持。被告李华兵辩称只是想帮朋友贷几万元款，《个人额度借款（担保）合同》（机打格式）和借款借据（手写）上均已明确记载贷款数额是29万元，作为一个具有完全民事能力的成年人不可能不看贷款的具体数额，故对该辩护意见本院不予采信，本院确认被告李华兵的贷款数额为29万元。被告李华兵称未拿到一分钱贷款也未还过一分钱，根据已查明的事实，贷款发放的账号以及还款的账号均是被告李华兵尾数为3126账号，故对该辩护意见不予采信。原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司要求被告李华兵归还贷款本金289000元及利息符合法律规定，应予支持，贷款的利息计算按《个人额度借款（担保）合同》约定的利率计算。被告李华兵答辩中要求将刘飞追加为本案的第三人参加诉讼，从庭审以及原、被告提交的证据上看不出刘飞与本案存在关联，故对被告要求追加刘飞作为第三人参与诉讼的请求不予准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告李华兵于本判决生效后十五日内归还原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司贷款本金289000元及利息（利息按双方合同约定计算至还款之日止）； 二、驳回原告安徽和县新华村镇银行股份有限公司对被告陈福凤、李华乔的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费5635元,减半收取2817.5元，由被告李华兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  余洋 二〇二〇年七月十七日 法官助理崇紫微 书记员王思娇 附：本判决相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。