山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初328号原告：招商银行股份有限公司朔州分行，住所地，朔州市朔城区古北西街**。负责人：文军，职务：行长。委托诉讼代理人：何良，男，山西金世纪律师事务所律师。被告：张瑞涛，女，汉族，1968年12月13日出生，朔州市人，现住朔州市。被告：赵新，男，汉族，1964年4月17日出生，朔州市人，现住朔州市。被告：丁秀梅，女，汉族，1967年4月28日出生，朔州市人，现住朔州市。被告：李萍，女，汉族，1969年6月14日出生，朔州市人，现住山西省朔州市。被告：赵佐琪，女，汉族，1992年3月28日出生，朔州市人，现住朔州市。被告：赵佐州，男，汉族，1990年12月14日出生，朔州市人，现住朔州市。原告招商银行股份有限公司朔州分行诉被告张瑞涛、赵新、丁秀梅、李萍、赵佐琪、赵佐州金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司朔州分行之委托诉讼代理人何良、被告李萍到庭参加了诉讼活动，被告张瑞涛、赵新、丁秀梅、赵佐琪、赵佐州经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张瑞涛、赵新、丁秀梅偿还借款本金183911.76元、截止2019年7月15日的罚息44212.5元，本息合计228124.26元。2、请求判令被告张瑞涛、赵新、丁秀梅支付从2019年7月15日至判决实际执行之日产生的利息；3、请求判决被告李萍、赵佐琪、赵佐州对借款本息承担连带责任；4、请求判决各被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2013年4月24日，被告赵瑞涛与原告签订个人授信协议，授信额度为50万元，授信期从2013年4月24日到2018年4月24日。被告李萍、赵佐琪、赵佐州向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺对授信期内被告张瑞涛向原告的贷款承担连带保证责任。同日，被告丁秀梅向原告出具《共同还款承诺书》，承诺作为该授信协议项下所有贷款的共同债务人，对该授信协议项下的全部贷款本息承担共同还款责任。2017年5月27日，被告张瑞涛、赵新与原告签订《个人贷款借款合同》，贷款金额20万元，用于偿还借款，贷款期限8个月（从2017年5月27日起到2018年1月27日止），采用“等额本息”的还款方式进行还款，执行年利率为10.8%。合同签订后，原告将贷款转入被告张瑞涛、赵新指定的银行账户。现贷款已逾清偿期，但截止2019年7月15日被告张瑞涛、赵新、丁秀梅仍拖欠原告贷款本金183911.76元、罚息44212.5元，本息合计228124.26元。为此，原告特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法维护原告的合法权益。被告李萍辩称，2015年5月被告张瑞涛以做生意为名，向我借了70万元，利息0.015元；2016年7月借了20万元，利息0.02元，利息给了两个月就再也没有给过。我一直向被告张瑞涛索要借款，2017年5月28日，归还借款20万元。张瑞涛向招商银行贷款33万元，丁秀梅用去8万元，5月底到期，银行催她赶快还清，让她转贷，但必须找3个担保人，她已经找了她儿子和女儿，因此请我给她做担保。我知道她在要挟我，我如果不签字，那我的90万元要不回来。2017年5月30日我对张瑞涛说，我可以做个暂时性的担保，担保期限最长半年，半年过后我不负责。6月1日下午，我到招商银行签了担保书，业务员说贷款金额是33万元，担保期限是2017年5月27日到2018年1月27日。别的文件就是走个流程，不具备法律效力。并且张瑞涛给我写下了如果无能力偿还时，李萍不承担偿还责任的证明书。根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定，由下列情形之一的保证人不承担民事责任：1、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。2、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。请求人民法院依法驳回原告诉讼请求，维护我的合法权益。被告张瑞涛、赵新、丁秀梅、赵佐琪、赵佐州未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据有：1、招商银行营业执照副本、组织机构代码证副本、法定代表人身份证及证明，证明原告主体身份适格。2、债务人张瑞涛、赵新身份证、户口簿、结婚证复印件,证明二被告主体身份适格；3、债务人丁秀梅身份证、户口簿复印件，证明被告丁秀梅主体身份适格；4、保证人李萍、赵佐州、赵佐琪身份证、户口簿复印件，证明三被告主体身份适格；5、《个人授信合同》，证明于2013年4月24日原告与被告张瑞涛签订授信协议，约定授信额度为50万元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间从2013年4月24日至2018年4月24日；6、李萍、赵佐州、赵佐琪签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明以上三人对授信额度内的贷款提供连带责任保证，在每一笔贷款到期后的两年之内提供担保责任；7、丁秀梅出具的《共同还款承诺书》，证明丁秀梅是共同债务人并愿意对授信额度内的借款承担共同还款责任；8、《个人贷款申请表》、《存量贷款转化申请审批表》，证明2017年5月24日被告张瑞涛、赵新共同向原告提出贷款申请，保证人赵佐州、赵佐琪、李萍对授信额度内的借款提供连带保证责任，如果没有按期还款，可以进行转化，转化为借新还旧、展期、协议还款、不良贷款重组等，但是本案所涉及的借款不存在以上转化的情形；9、《个人贷款借款合同》，证明合同约定，被告张瑞涛、赵新共同向原告贷款20万元，贷款期限为8个月，从2017年5月27日到2018年1月27日，执行利率是10.8%；10、《个人贷款借款借据》，证明原告于合同签订当天将涉案贷款转入被告张瑞涛、赵新指定账户，合同已经履行完毕，原告履行了合同义务。被告李萍质证意见：对于证据6，当时我没有看合同，业务员给我说，再担保半年，半年以后就跟我没关系了，我签的时间就是到2018年2月份。对其他证据没有异议。被告张瑞涛、赵新、丁秀梅、赵佐琪、赵佐州未质证，视为放弃质证权利。根据原告所提交的书面证据、当庭陈述以及法庭调查，本院经审查认定事实如下：2013年4月24日，被告赵瑞涛与原告签订个人授信协议，授信额度为50万元，授信期从2013年4月24日到2018年4月24日。同日，被告丁秀梅向原告出具《共同还款承诺书》，承诺作为该授信协议项下所有贷款的共同债务人，对该授信协议项下的全部贷款本息承担共同还款责任。2017年5月27日，被告张瑞涛、赵新与原告签订《个人贷款借款合同》，贷款金额20万元，用于偿还借款，贷款期限8个月（从2017年5月27日起到2018年1月27日止），采用“等额本息”的还款方式进行还款，执行年利率为10.8%。2017年5月26日，被告李萍、赵佐琪、赵佐州向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺对授信期内被告张瑞涛向原告的贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告将贷款转入被告张瑞涛、赵新指定的银行账户。现贷款已逾清偿期，但截止2019年7月15日被告张瑞涛、赵新、丁秀梅仍拖欠原告贷款本金183911.76元、罚息44212.5元，本息合计228124.26元。本院认为，原告与被告张瑞涛、赵新签订的《个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，该合同合法有效，对合同双方均有约束力。原告依约履行了发放贷款的合同义务，被告张瑞涛、赵新未能按照合同约定的时间及金额偿还原告贷款及利息已构成违约，应当按照合同约定承担还本付息以及支付逾期利息、罚息的义务。原告主张的本金数额符合双方合同约定，本院予以支持。原告主张的欠息（含利息、罚息、复息，利息按《个人贷款借款合同》第5.1、5.2、5.3条及《个人贷款借款借据》计，罚息、复息按《个人贷款借款合同》第5.6条约定计算）的金额及计算方式，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张瑞涛、赵新应按约定期限偿还借款本金及利息。被告丁秀梅向原告出具《共同还款承诺书》，承诺作为该授信协议项下所有贷款的共同债务人，对该授信协议项下的全部贷款本息承担共同还款责任。因此，被告丁秀梅对被告张瑞涛、赵新的借款及利息为共同债务人，承担共同还款责任。原告与被告李萍、赵佐琪、赵佐州签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》系双方真实意思表示，合同合法有效，贷款在授信额度之内，且在保证期限内，被告李萍、赵佐琪、赵佐州应当对该笔贷款在本息范围内承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零七条；《中华人民共和国民法通则》第八十七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第二十七条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张瑞涛、赵新、丁秀梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告招商银行股份有限公司朔州分行贷款本金人民币183911.76元、支付罚息（计算至2019年7月15日）44212.5元，以上共计228124.26元；2019年7月15日之后的相应利息（年利率10.8%），及罚息（利率基础按日加收50%）计算至本判决实际履行完毕之日止；被告李萍、赵佐琪、赵佐州对贷款本息承担连带责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元4722元(原告已预交），由被告张瑞涛、赵新、丁秀梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 李吉平人民陪审员 姬玉成人民陪审员 武福林 二〇二〇年七月十五日法官 助理 田守茂书 记 员 王 静