广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5322民初393号原告：郁南县农村信用合作联社，住所地：广东省云浮市郁南县。法定代表人：蔡碧伟。委托诉讼代理人：冯晓明，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱旭，广东天地正律师事务所律师。被告：郁南县丰宏房地产开发有限公司，住所地：广东省云浮市郁南县(唐军谋房屋**)。法定代表人：唐军谋。被告：郁南县安居置业有限公司，住所地：广东省云浮市郁南县。法定代表人：唐澄锋。被告：云浮市源宏贸易有限公司，住所地：广东省云浮市郁南县(唐军谋房屋**)。法定代表人：唐军谋。被告：陈志连，女，1962年2月1日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。被告：唐澄锋，男，1987年5月7日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。被告：唐军谋，男，1962年8月12日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。上述六被告共同委托诉讼代理人：苏东海，广东光源律师事务所律师。原告郁南县农村信用合作联社（以下简称郁南农信社）与被告郁南县丰宏房地产开发有限公司（以下简称丰宏公司）、郁南县安居置业有限公司（以下简称安居公司）、云浮市源宏贸易有限公司（以下简称源宏公司）、陈志连、唐澄锋、唐军谋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告郁南农信社的委托诉讼代理人朱旭，六被告的共同委托诉讼代理人苏东海、被告唐唐澄锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令丰宏公司立即清偿原告借款本金人民币4322445.60元及自2019年12月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利[依据《固定资产借款合同》约定，按4.75%贷款基准利率基础上上浮78%，执行年利率为8.455%；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；暂计至2020年2月20日，拖欠本金4322445.60元，拖欠利息44823.68元、利息的罚息438.02元、本金的罚息28932.47元，复利0.92元，本息合计4396640.69元]。2.判令原告对丰宏公司提供抵押的位于都城镇一环路两广市场右侧丰茂大厦的46处房地产享有优先受偿权(详见抵押物清单)。3.判令安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋对丰宏公司的上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由六被告共同承担。事实与理由：2018年2月2日，原告与丰宏公司签订《固定资产借款合同》[编号：100***********号]约定：原告同意向丰宏公司提供653万元借款，借款期限自2018年2月2日起至2020年2月2日止；执行贷款年利率为8.455%，按年度调整。2018年2月2日，原告与丰宏公司签订《抵押担保合同》[编号：101**********]约定：丰宏公司自愿以其所有的位于郁南县***镇***大厦的46处房地产为《固定资产借款合同》项下全部债务提供抵押担保；担保范围包括但不限于本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等)。2018年3月19日，双方办理抵押登记，取得46份《不动产登记证明》(详见抵押物清单)。2018年2月2日，原告分别与安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋签订《保证合同》[编号：101***********、101***********、101***********、101***********、101***********号]约定：安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋自愿对《固定资产借款合同》项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围包括但不限于本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)和原告为实现债权及担保权而产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。2018年3月26日，原告依丰宏公司申请向其发放借款653万元；借款期限为2018年3月26日至2020年2月2日；贷款年利率8.455%。贷款期限已届满，丰宏公司未依约偿还贷款本息，各担保人未依约承担担保责任，构成严重违约。根据《固定资产借款合同》《抵押担保合同》《保证合同》约定，原告有权要求丰宏公司立即清偿贷款本金4322445.60元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；原告对抵押物享有优先受偿权；安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋对丰宏公司的上述债务承担连带清偿责任；本案的诉讼费由六被告共同承担。六被告共同辩称，一、原告与丰宏公司在2018年2月2日确实是签订过《固定资产借款合同》及《抵押担保合同》，金额为653万元，但双方约定贷款是用于“借新还旧”，而两份合同当时并没有向源宏公司、陈志连、唐军谋披露到贷款的实际用途，在2018年2月2日原告与源宏公司、陈志连、唐军谋签订的《保证合同》也没有明确载明或指向是用于“借新还旧”，且没有明确用于还哪些借款以及还哪些利息、罚息、复息等。虽然被告与原告签订有《保证合同》，但《保证合同》没有写明贷款的用途，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》，基于银行没有对贷款用途在保证合同作明确说明或明示，源宏公司、陈志连、唐军谋不应承担保证担保责任。二、本借款已基于原告于2019年4月30日与唐军谋、郁南县锦丰畜牧养殖有限公司签订了一份《沙子岭土地收储资金分配协议》，而成为了附条件的贷款关系。即原告在协议第1、3、5条明确了，原告保证锦丰畜牧养殖公司沙子岭的土地在政府收储土地成功后，在锦丰公司账户中扣300万元给唐军谋，其中200万元用于偿还本案的贷款。目前上述土地已收储成功，作为协议中“丙方”的原告则有责任、义务落实返还300万元资金给唐军谋，并用于偿还本案的贷款。因此在本案中，只有原告收款后偿还本案贷款不足的情况下，才可以向法院提起诉讼主张还贷，原告在本案中尚不具备起诉被告还贷的条件。由于《沙子岭土地收储资金分配协议》已改变了还贷的方式、来源、金额及时间，本案贷款还贷已因附条件而发生变化，也是原告的真实意思表示，原告不应不守约定起诉被告。基于上述的附带条件及改变了还贷方式、时间、来源、金额等，原告的起诉是不成立的，且保证人也基于此而免除保证担保责任。三、丰宏公司的还款来源已基本足额，也不存在违约等行为及客观事实。如上所述，丰宏公司与原告因为改变了还款方式、时间等，而原告也未能落实保证收储土地原资金的来源，是原告单方不履约所致，不是被告违约。而且被告的还贷资金来源如下：上述收储土地返还资金300万元（含返还给唐军谋的100万元）；至2020年4月底，被告通过丰茂大厦的银行按揭出售10个车位，原告已收回了42万元，加上已办按揭未放贷的28万元，合计70万元；丰宏公司可收回的退税1041866.34元。上述总还贷资金来源为4741866.34元，已足够资金来源。可见原告并不真正关心支持企业的发展，在明知被告有足够资金来源还贷的情况下仍起诉，有违诚信经营。四、上述出售的10个停车位已收回的42万元及已经办理了按揭还没有放贷的28万元，应在诉讼请求的金额中予以扣除；关于合同所记载的罚息的约定，这是与《中华人民共和国合同法》第207条的规定相违背的，因为该条规定了金融机构是可以收取逾期的利息，但没有规定银行可以收取复利罚息，该条约定显然是变相非法获取高利的，与金融机构的经营相违背，也没有法律的依据，是无效的，所以对于原告收取的复利罚息应当予以抵减相应的本金和利息。对于原告在诉状所列的利息，没有明确的计算方法和来源依据。从原告提供的利息表看，在2018年3月26日到4月20日借款的本金为627万元，时间为25天，利息为38287.06元。到了2018年5月15日利息是0元，5月20日却突然变为43858.49元，但本金为6043707.39元，即本金是6043707.39元5天的利息却突然从0元变为了43858.49元。因此，这个利息的计算和来源是不合理的，本金为627万元的25天利息竟然少于本金为6043707.39元的5天利息，所以希望原告能细化计算利息的标准、依据、公式及来源，否则不应予以支持。综上，原告的起诉缺乏理据，请法院依法驳回原告的起诉及诉求。原告郁南农信社围绕诉讼请求提交了身份证、营业执照、企业信息公示材料、固定资产借款合同、借款借据、抵押担保合同、房地产权证、不动产登记证明、保证合同、利息计算清单等证据。六被告提交了借款借据、存款账户转账结清单、沙子岭土地收储资金分配协议、丰茂大厦（车位）表、土地增值税纳税申报表等证据。本院组织双方当事人对上述证据进行了质证，对当事人无异议的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月2日，郁南农信社（贷款人）与丰宏公司（借款人）签订合同编号为100***********的《固定资产借款合同》。合同约定：丰宏公司向郁南农信社借款653万元，借款期限为2年，即从2018年2月2日至2020年2月2日。本合同约定的贷款利率在本合同期限内为浮动利率。本合同签订时的基准利率为4.75%，贷款利率上浮78%，据此确定年利率为8.455%。贷款利率调整周期为按年度调整。逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%。对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，计收复利。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。另，合同第四十条约定借款类型为借新还旧，第四十二条约定借款用于借新还旧（房地产开发）。同日，郁南农信社（抵押权人）与丰宏公司（抵押人）签订合同编号为101***********的《抵押担保合同》。合同约定：抵押人应丰宏公司（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100***********的《固定资产借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。另外，合同还对抵押物保管、抵押物处分、抵押物登记及注销、违约责任等进行约定。抵押物清单约定的抵押财产为坐落于郁南县**********大厦的59套房产：（1）14层B2房（产权证号：粤房地权证郁字第***42号，建筑面积124.23m2）、（2）16层A2房（产权证号：粤房地权证郁字第***52号，建筑面积119.96m2）、（3）17层C1房（产权证号：粤房地权证郁字第***59号，建筑面积107.81m2）、（4）7层C1房（产权证号：粤房地权证郁字第***32号，建筑面积107.81m2）、（5）16层B1房（产权证号：粤房地权证郁字第***53号，建筑面积124.23m2）、（6）首层A1小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***72号，建筑面积13.69m2）、（7）首层A2小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***73号，建筑面积16.7m2）、（8）首层A3小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***74号，建筑面积14.71m2）、（9）首层A4小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***75号，建筑面积16.24m2）、（10）首层A5小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***76号，建筑面积16.24m2）、（11）首层A7小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***78号，建筑面积14.2m2）、（12）首层A10小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***81号，建筑面积16.69m2）、（13）首层A11小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***84号，建筑面积13.7m2）、（14）首层A13小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***85号，建筑面积23.98m2）、（15）首层A17小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***89号，建筑面积22.58m2）、（16）首层A18小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***90号，建筑面积26.75m2）、（17）二层B2车房（产权证号：粤房地权证郁字第***92号，建筑面积11.6m2）、（18）二层B3车房（产权证号：粤房地权证郁字第***93号，建筑面积10.62m2）、（19）二层B4车房（产权证号：粤房地权证郁字第***94号，建筑面积9.67m2）、（20）二层B5车房（产权证号：粤房地权证郁字第***95号，建筑面积26.07m2）、（21）二层B7车房（产权证号：粤房地权证郁字第***97号，建筑面积13.79m2）、（22）二层B8车房（产权证号：粤房地权证郁字第***99号，建筑面积13.11m2）、（23）二层B10车房（产权证号：粤房地权证郁字第***00号，建筑面积14.49m2）、（24）二层B11车房（产权证号：粤房地权证郁字第***01号，建筑面积14.48m2）、（25）二层B12车房（产权证号：粤房地权证郁字第***03号，建筑面积14.49m2）、（26）二层B13车房（产权证号：粤房地权证郁字第***04号，建筑面积15.17m2）、（27）二层B14车房（产权证号：粤房地权证郁字第***06号，建筑面积12.42m2）、（28）二层B15车房（产权证号：粤房地权证郁字第***07号，建筑面积13.1m2）、（29）二层B16车房（产权证号：粤房地权证郁字第***08号，建筑面积13.11m2）、（30）二层B17车房（产权证号：粤房地权证郁字第***10号，建筑面积13.1m2）、（31）二层B18车房（产权证号：粤房地权证郁字第***11号，建筑面积14.49m2）、（32）二层B20车房（产权证号：粤房地权证郁字第***13号，建筑面积7.55m2）、（33）二层B21车房（产权证号：粤房地权证郁字第***16号，建筑面积7.54m2）、（34）二层B22车房（产权证号：粤房地权证郁字第***17号，建筑面积7.94m2）、（35）二层B23车房（产权证号：粤房地权证郁字第***20号，建筑面积7.54m2）、（36）二层B25车房（产权证号：粤房地权证郁字第***22号，建筑面积19.14m2）、（37）二层B27车房（产权证号：粤房地权证郁字第***24号，建筑面积11.04m2）、（38）二层B29车房（产权证号：粤房地权证郁字第***28号，建筑面积11.04m2）、（39）二层B30车房（产权证号：粤房地权证郁字第***29号，建筑面积11.05m2）、（40）二层B31车房（产权证号：粤房地权证郁字第***31号，建筑面积10.48m2）、（41）二层B33车房（产权证号：粤房地权证郁字第***32号，建筑面积11.59m2）、（42）二层B34车房（产权证号：粤房地权证郁字第***35号，建筑面积9.32m2）、（43）首层A8小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***79号，建筑面积15.73m2）、（44）首层A9小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***80号，建筑面积26.38m2）、（45）首层A15小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***87号，建筑面积19.37m2）、（46）首层A16小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***88号，建筑面积11.88m2）、（47）17层B1（产权证号：粤房地权证郁字第***57号，建筑面积124.23m2）、（48）12层A2（产权证号：粤房地权证郁字第***37号，建筑面积119.96m2）、（49）14层A2（产权证号：粤房地权证郁字第***40号，建筑面积119.96m2）、（50）14层C1（产权证号：粤房地权证郁字第***43号，建筑面积107.81m2）、（51）15层A1（产权证号：粤房地权证郁字第***44号，建筑面积123.46m2）、（52）15层B1（产权证号：粤房地权证郁字第***49号，建筑面积124.23m2）、（53）15层C1（产权证号：粤房地权证郁字第***51号，建筑面积107.81m2）、（54）17层B2（产权证号：粤房地权证郁字第***58号，建筑面积124.23m2）、（55）16层C1（产权证号：粤房地权证郁字第***55号，建筑面积107.81m2）、（56）17层A1（产权证号：粤房地权证郁字第***54号，建筑面积123.46m2）、（57）17层A2（产权证号：粤房地权证郁字第***56号，建筑面积119.96m2）、（58）首层A6（产权证号：粤房地权证郁字第***77号，建筑面积16.7m2）、（59）首层A14（产权证号：粤房地权证郁字第***86号，建筑面积23.98m2）。上述合同签订后，双方于2018年3月19日就上述抵押物清单中约定的第（1）-（46）项房产办理了抵押登记，郁南县国土资源局分别颁发粤（2018）郁南县不动产证明第***32号、粤（2018）郁南县不动产证明第***46号、粤（2018）郁南县不动产证明第***47号、粤（2018）郁南县不动产证明第***48号、粤（2018）郁南县不动产证明第***54号、粤（2018）郁南县不动产证明第***51号、粤（2018）郁南县不动产证明第***59号、粤（2018）郁南县不动产证明第***58号、粤（2018）郁南县不动产证明第***57号、粤（2018）郁南县不动产证明第***35号、粤（2018）郁南县不动产证明第***37号、粤（2018）郁南县不动产证明第***40号、粤（2018）郁南县不动产证明第***41号、粤（2018）郁南县不动产证明第***42号、粤（2018）郁南县不动产证明第***78号、粤（2018）郁南县不动产证明第***79号、粤（2018）郁南县不动产证明第***80号、粤（2018）郁南县不动产证明第***82号、粤（2018）郁南县不动产证明第***81号、粤（2018）郁南县不动产证明第***83号、粤（2018）郁南县不动产证明第***84号、粤（2018）郁南县不动产证明第***71号、粤（2018）郁南县不动产证明第***72号、粤（2018）郁南县不动产证明第***73号、粤（2018）郁南县不动产证明第***74号、粤（2018）郁南县不动产证明第***75号、粤（2018）郁南县不动产证明第***76号、粤（2018）郁南县不动产证明第***77号、粤（2018）郁南县不动产证明第***63号、粤（2018）郁南县不动产证明第***61号、粤（2018）郁南县不动产证明第***28号、粤（2018）郁南县不动产证明第***62号、粤（2018）郁南县不动产证明第***56号、粤（2018）郁南县不动产证明第***65号、粤（2018）郁南县不动产证明第***64号、粤（2018）郁南县不动产证明第***60号、粤（2018）郁南县不动产证明第***70号、粤（2018）郁南县不动产证明第***69号、粤（2018）郁南县不动产证明第***68号、粤（2018）郁南县不动产证明第***66号、粤（2018）郁南县不动产证明第***67号、粤（2018）郁南县不动产证明第***45号、粤（2018）郁南县不动产证明第***38号、粤（2018）郁南县不动产证明第***39号、粤（2018）郁南县不动产证明第***87号、粤（2018）郁南县不动产证明第***88号不动产登记证明给郁南县农信社。诉讼过程中，郁南农信社确认已经解除对其中十套房产的抵押登记：都城镇一环路两广市场右侧丰茂大厦首层A8小车车库、首层A9小车车库、首层A15小车车库、首层A16小车车库、首层A2小车车库、首层A3小车车库、首层A4小车车库、首层A5小车车库、首层A7小车车库、首层A11小车车库。2018年2月2日，郁南农信社（债权人）分别与安居公司、源宏公司、陈志连、唐军谋、唐澄锋（保证人）签订了《保证合同》。上述合同分别约定：本保证人应丰宏公司（以下简称债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100***********的《固定资产借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。债权人已向保证人充分解释了本合同的条款，且保证人已审阅了主合同的条款和内容。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规和规章，双方经协商一致，签订本合同。本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是债权人提供还是第三人提供的物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为：主债务履行期届满之日起两年内。郁南农信社于2018年3月26日向丰宏公司发放贷款653万元。上述借款约定的借款到期日期为2020年2月2日，借款利率为8.455%。被告丰宏公司、唐澄锋分别在借款借据上盖章、签名确认。2019年4月30日，郁南县锦丰畜牧养殖有限公司（甲方）、唐军谋（乙方）、郁南农信社（丙方）签订了《沙子岭土地收储资金分配协议》。该协议第一条约定：在协助办理好涉案土地收储手续且顺利收回所有收储资金的前提下，甲方同意并授权丙方从收储资金账户中划拨300万元（乙方收回赖*坚借款本金100万元和所产生的利息200万元）至乙方指定的在丙方开立的账户用于归还甲方及赖*坚拖欠乙方的债务，由丙方协助监管落实支付给乙方。第三条约定：乙方收到300万元资金后，同意将其中200万元用于归还丰宏公司结欠丙方的贷款本息，剩余100万元各方同意划到以下的账户（梁*佳账户：621*************），并由丙方保证上述的划付。由乙方自主支付，主要用于解决拖欠工程款、工资等问题。第五条约定：任何一方不按本协议约定履行的，应承担违约及赔偿责任。若到2019年9月30日，或政府明确不继续推进该土地收储事项的，本协议自动失效，甲、乙、丙三方均不承担任何违约责任，但乙方原来的查封冻结依然有效，不受任何形式影响。庭审中，郁南农信社、唐某1均确认政府已收储土地但相关款项尚未到账。经郁南农信社向丰宏公司催收，丰宏公司不履行还款义务，被告安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋也没有履行担保责任。郁南农信社遂向本院提起诉讼。截至2020年2月20日，丰宏公司尚欠郁南农信社的本金为4322445.6元。庭审中，郁南农信社确认丰宏公司分别于2020年4月17日、2020年4月29日偿还了20万元、22万元共42万元本金。丰宏公司支付利息至2020年1月20日，其中包括支付了复利罚息99.48元。另查明，唐军谋与陈志连是夫妻关系，唐军谋与唐澄锋是父子关系，陈志连与唐澄锋是母子关系。2020年4月15日丰宏公司的法定代表人由唐澄锋变更为唐军谋，股东由唐军谋、陈志连、唐澄锋变更为唐军谋、陈志连。唐澄锋是安居公司的股东，唐军谋是源宏公司的股东。诉讼中，根据原告郁南农信社的申请，本院于2020年4月23日作出（2020）粤5322民初393号民事裁定书，对丰宏公司名下位于郁南县**大厦的42套房产在2645000元价值范围进行查封；本院于2020年5月20日作出（2020）粤5322民初393号之一民事裁定书，对丰宏公司名下位于郁南县**大厦首层A2小车车库、首层A3小车车库、首层A4小车车库、首层A5小车车库、首层A7小车车库、首层A11小车车库进行解封。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郁南农信社与丰宏公司签订的《固定资产借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合同享有权利及履行义务。合同订立后，郁南农信社按合同的约定于2018年3月26日向丰宏公司发放贷款653万元，丰宏公司亦应按合同的约定归还借款，但借款期限届满，丰宏公司只归还了部分贷款本金，尚欠本金4322445.6元；利息只支付至2020年1月20日。丰宏公司未能按《固定资产借款合同》约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。由于郁南农信社庭审中确认丰宏公司分别于2020年4月17日、2020年4月29日共偿还了42万元本金，应予以扣减。故丰宏公司还应向郁南农信社清偿借款本金3902445.6元（4322445.6元-420000元）。双方在借款合同中约定，合同签订时的基准利率为4.75%，贷款利率上浮78%，据此确定年利率为8.455%。贷款利率调整周期为按年度调整。上述借款于2020年2月2日到期，现郁南农信社已确认上述借款利息还至2020年1月20日，故丰宏公司应以4322445.6元为本金，从2020年1月21日起至2020年2月2日止按年利率8.455%支付利息给郁南农信社。因郁南农信社与丰宏公司签订的借款合同约定：逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，故丰宏公司应（以4322445.6元为本金，从2020年2月3日起至2020年4月17日止，按年利率8.455%基础上上浮50%计算；以4122445.6元为本金，从2020年4月18日起至2020年4月29日止，按年利率8.455%基础上上浮50%计算；以3902445.6元为本金，从2020年4月30日起至本金还清日止，按年利率8.455%基础上上浮50%计算）支付逾期利息给郁南农信社，郁南农信社起诉要求丰宏公司支付逾期利息的理由成立，本院予以采纳。至于复利问题，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”双方当事人在合同中约定，对不能按时支付的利息，计收复利，双方在合同中约定了合同期内的利息、逾期利息的计算方法，故上述约定对不能按时支付的利息计收复利，是指对合同期内不能支付的利息按罚息利率计收复利，故郁南农信社要求丰宏公司支付合同期内不能支付利息的复利，符合上述法律的规定，本院予以支持，即丰宏公司应（以4322445.6元为基数，从2020年1月21日起至2020年2月2日止按年利率8.455%计算的利息）作为本金，从2020年2月3日起至利息还清日止，按年利率8.455%的基础上上浮50%计付利息给郁南农信社。丰宏公司已支付的罚息复利99.48元应按《固定资产借款合同》的约定予以抵减。六被告抗辩认为郁南农信社通过丰宏公司出售停车位，已经办理了按揭但还没有发放贷款的28万元应予以扣减，由于六被告未能提供证据证实该28万元已经实际归还，因此本院不予采纳。六被告抗辩认为郁南农信社计算利息的方法及金额错误，但没有提供证据证明，本院不予采纳。六被告抗辩认为根据《沙子岭土地收储资金分配协议》约定收储土地返还的资金300万元（含返还给唐军谋的100万元）不足以清偿本案借款的情况下才可以起诉，没有法律依据，本院不予采纳。郁南农信社与丰宏公司签订的《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。丰宏公司提供其拥有权属的59套房产为其向郁南农信社的上述653万元贷款作抵押担保，且到相关部门办理了其中46套房产的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，上述46套房产的抵押权成立且有效。由于郁南农信社在诉讼过程中确认对上述46套房产中的10套房产（郁南县**********大厦首层A8小车车库、首层A9小车车库、首层A15小车车库、首层A16小车车库、首层A2小车车库、首层A3小车车库、首层A4小车车库、首层A5小车车库、首层A7小车车库、首层A11小车车库）解除了抵押登记，故对该解除抵押登记的10套房产不再享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，现丰宏公司未能依约足额还本付息，郁南农信社对上述已经办理抵押登记手续的36套房产（郁南县**********大厦14层B2房、16层A2房、17层C1房、7层C1房、16层B1房、首层A1小车车库、首层A10小车车库、首层A13小车车库、首层A17小车车库、首层A18小车车库、二层B2车房、二层B3车房、二层B4车房、二层B5车房、二层B7车房、二层B8车房、二层B10车房、二层B11车房、二层B12车房、二层B13车房、二层B14车房、二层B15车房、二层B16车房、二层B17车房、二层B18车房、二层B20车房、二层B21车房、二层B22车房、二层B23车房、二层B25车房、二层B27车房、二层B29车房、二层B30车房、二层B31车房、二层B33车房、二层B34车房）在丰宏公司欠其借款本息范围内享有优先受偿权。被告丰宏公司、安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋提交《沙子岭土地收储资金分配协议》认为郁南农信社与丰宏公司、唐军谋就本案借款改变了还款方式、时间、来源等，保证人应免除保证责任。由于该协议中第一条、第三条明确约定了“在协助办理好涉案土地收储手续且顺利收回所有收储资金的前提下”、“乙方收到300万元资金后”等内容，因此该约定属于附条件的民事行为。庭审中，郁南农信社、唐军谋均确认政府已收储土地但相关款项尚未到账，故该分配协议未生效。保证人安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋仍应对该协议约定由唐军谋偿还的200万元承担连带清偿责任。郁南农信社分别与安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋签订的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。当事人约定，安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋为丰宏公司向郁南农信社所借的上述653万元本息作连带责任保证担保，现主债务人未能按约定还本付息，故郁南农信社要求安居公司、源宏公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋在丰宏公司欠其借款本息范围内承担连带清偿责任的理由成立，本院予以采纳。源宏公司、陈志连、唐军谋抗辩认为郁南农信社没有说明贷款用途是“借新还旧”，其均不知道贷款用途是“借新还旧”，不应承担保证责任。首先，主合同中已经明确约定了本次借款类型为“借新还旧”以及用途为“借新还旧（房地产开发）”，保证人源宏公司、陈志连、唐军谋签订的保证合同中均载明了对应的主合同以及主合同编号，保证人确认审阅了主合同条款和内容。其次，唐军谋与陈志连是夫妻关系，唐军谋与唐澄锋是父子关系，陈志连与唐澄锋是母子关系，签订借款合同时陈志连、唐军谋、唐澄锋是丰宏公司的股东，唐澄锋是安居公司的法定代表人及股东，唐军谋是源宏公司法定代表人及股东。基于上述被告之间的特殊身份及关系，源宏公司、陈志连、唐军谋抗辩其对贷款用途不知情不合常理，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条的规定，判决如下：一、限被告郁南县丰宏房地产开发有限公司在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金3902445.6元给原告郁南县农村信用合作联社。二、限被告郁南县丰宏房地产开发有限公司在本判决发生法律效力之日起十五日内支付利息（以4322445.6元为本金，从2020年1月21日起至2020年2月2日止按年利率8.455%计付）给郁南县**信用合作联社。三、限被告郁南县丰宏房地产开发有限公司在本判决发生法律效力之日起十五日内支付逾期利息（以4322445.6元为本金，从2020年2月3日起至2020年4月17日止，按年利率8.455%基础上上浮50%计算；以4122445.6元为本金，从2020年4月18日起至2020年4月29日止，按年利率8.455%基础上上浮50%计算；以3902445.6元为本金，从2020年4月30日起至本金还清日止，按年利率8.455%基础上上浮50%计算）给郁南县农村信用合作联社。四、限被告郁南县丰宏房地产开发有限公司在本判决发生法律效力之日起十五日内支付复利（以4322445.6元为本金，从2020年1月21日起至2020年2月2日止按年利率8.455%计算的利息作为本金，从2020年2月3日起至利息还清日止，按年利率8.455%基础上上浮50%计付；原告已支付的罚息复利99.48元应按《固定资产借款合同》的约定予以抵减）给郁南县农村信用合作联社。五、被告郁南县丰宏房地产开发有限公司如不能依照本判决第一、二、三、四项履行还款义务，原告郁南县农村信用合作联社对被告郁南县丰宏房地产开发有限公司提供的抵押物[坐落于郁南县**********大厦的36套房产：14层B2房（产权证号：粤房地权证郁字第***42号，建筑面积124.23m2）、16层A2房（产权证号：粤房地权证郁字第***52号，建筑面积119.96m2）、17层C1房（产权证号：粤房地权证郁字第***59号，建筑面积107.81m2）、7层C1房（产权证号：粤房地权证郁字第***32号，建筑面积107.81m2）、16层B1房（产权证号：粤房地权证郁字第***53号，建筑面积124.23m2）、首层A1小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***72号，建筑面积13.69m2）、首层A10小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***81号，建筑面积16.69m2）、首层A13小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***85号，建筑面积23.98m2）、首层A17小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***89号，建筑面积22.58m2）、首层A18小车车库（产权证号：粤房地权证郁字第***90号，建筑面积26.75m2）、二层B2车房（产权证号：粤房地权证郁字第***92号，建筑面积11.6m2）、二层B3车房（产权证号：粤房地权证郁字第***93号，建筑面积10.62m2）、二层B4车房（产权证号：粤房地权证郁字第***94号，建筑面积9.67m2）、二层B5车房（产权证号：粤房地权证郁字第***95号，建筑面积26.07m2）、二层B7车房（产权证号：粤房地权证郁字第***97号，建筑面积13.79m2）、二层B8车房（产权证号：粤房地权证郁字第***99号，建筑面积13.11m2）、二层B10车房（产权证号：粤房地权证郁字第***00号，建筑面积14.49m2）、二层B11车房（产权证号：粤房地权证郁字第***01号，建筑面积14.48m2）、二层B12车房（产权证号：粤房地权证郁字第***03号，建筑面积14.49m2）、二层B13车房（产权证号：粤房地权证郁字第***04号，建筑面积15.17m2）、二层B14车房（产权证号：粤房地权证郁字第***06号，建筑面积12.42m2）、二层B15车房（产权证号：粤房地权证郁字第***07号，建筑面积13.1m2）、二层B16车房（产权证号：粤房地权证郁字第***08号，建筑面积13.11m2）、二层B17车房（产权证号：粤房地权证郁字第***10号，建筑面积13.1m2）、二层B18车房（产权证号：粤房地权证郁字第***11号，建筑面积14.49m2）、二层B20车房（产权证号：粤房地权证郁字第***13号，建筑面积7.55m2）、二层B21车房（产权证号：粤房地权证郁字第***16号，建筑面积7.54m2）、二层B22车房（产权证号：粤房地权证郁字第***17号，建筑面积7.94m2）、二层B23车房（产权证号：粤房地权证郁字第***20号，建筑面积7.54m2）、二层B25车房（产权证号：粤房地权证郁字第***22号，建筑面积19.14m2）、二层B27车房（产权证号：粤房地权证郁字第***24号，建筑面积11.04m2）、二层B29车房（产权证号：粤房地权证郁字第***28号，建筑面积11.04m2）、二层B30车房（产权证号：粤房地权证郁字第***29号，建筑面积11.05m2）、二层B31车房（产权证号：粤房地权证郁字第***31号，建筑面积10.48m2）、二层B33车房（产权证号：粤房地权证郁字第***32号，建筑面积11.59m2）、二层B34车房（产权证号：粤房地权证郁字第***35号，建筑面积9.32m2）]折价或者以拍卖、变卖价款在抵押担保债权范围内优先受偿。六、被告郁南县安居置业有限公司、云浮市源宏贸易有限公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋对本判决第一、二、三、四项确认的金钱给付义务承担连带清偿责任。七、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20986.57元（已减半收取），财产保全费5000元，诉讼费用合共25986.57元，由原告郁南县农村信用合作联社负担25元，由被告郁南县丰宏房地产开发有限公司、郁南县安居置业有限公司、云浮市源宏贸易有限公司、陈志连、唐澄锋、唐军谋负担25961.57元。原告已预付25986.57元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  骆谦冲二〇二〇年七月三日书记员  王丽萍郭镇龙附相关法律、司法解释条文：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。5.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。