广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1402民初1055号原告：杨秀霞，女，汉族，1965年10月30日出生，身份证号码441************746，现住梅州市梅江区****办事处宿舍。委托诉讼代理人：陈爱芳，广东嘉应律师事务所律师。被告：罗敏粦，男，汉族，1975年5月15日出生，身份证号码441************533，现住梅州市梅江区****巷4号。被告：钟增燕，女，汉族，1973年7月30日出生，身份证号码440************229，现住梅州市梅县**********。被告：叶絮云，女，汉族，1940年3月8日出生，身份证号码441************527，现住梅州市梅江区****巷4号。委托诉讼代理人：罗敏粦，是叶絮云的儿子。原告杨秀霞与被告罗敏粦、钟增燕、叶絮云民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨秀霞的委托诉讼代理人陈爱芳律师、被告罗敏粦、钟增燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。杨秀霞向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还借款200000元，并支付从2018年8月24日起至2020年4月23日止，按照月利率2分计算的利息80000元，2020年4月24日起至还清借款之日止的利息，仍按照月息2分计算；2.判令原告对抵押房产的拍卖款享有优先受偿权；3.诉讼费由三被告承担。事实和理由：原告与罗敏粦是朋友，罗敏粦与钟增燕是夫妻，叶絮云是罗敏粦的母亲。罗敏粦、钟增燕、叶絮云因资金周转向原告借款200000元。罗敏粦、叶絮云在2018年4月23日办理了不动产登记证明，以其二人拥有的位于梅江区城北镇梅石路5巷4号的房屋作为借款抵押物进行了不动产登记。2018年4月24日，原告委托儿子杨怀浩与罗敏粦、钟增燕、叶絮云签订了一份《个人借款合同》，约定原告借款200000元给其三人，原告还委托儿子与三人签订一份《个人房屋抵押借款合同》，三人以位于梅江区城北镇梅石路5巷4号的房屋作为向原告借款200000元的抵押物，抵押期限自2018年4月23日起至2020年4月23日止，约定月利率2.5分，以每月24日前转账至原告指定账户。罗敏粦、钟增燕、叶絮云仅支付了4个月的利息共计20000元后就未再支付，也未还本金。2018年9月24日至2020年4月23日共计20个月，月利率2分计算的利息80000元未支付。罗敏粦、叶絮云共同辩称，1.罗敏粦曾与杨怀浩协商还款一事未果。借款金额属实，是杨怀浩转账支付，并非杨秀霞所转，答辩人需要了解清楚杨怀浩与杨秀霞之间的关系。2.借款约定月息2.5分，答辩人支付了4个月的利息，后来杨怀浩称其芹洋的套房装修需要一台集成灶，便拿了一台集成灶给他，双方商量折价8500元，并抵扣本金，现剩余借款本金为191500元。3.原告主张月息2分过高，希望按银行同期同类贷款利率计算。4.三个被中只有罗敏粦有工作，对拍卖抵押房产没有意见。5.罗敏粦与钟增燕在借款时是夫妻，现二人已离婚，钟增燕需要抚养小孩，抵押房产需要拍卖的话，是罗敏粦与叶絮云之间的事情。钟增燕辩称，同意罗敏粦和叶絮云的上述答辩意见。答辩人与罗敏粦已经离婚，应该由罗敏粦、叶絮云与杨秀霞协商解决借款事宜。本院经审理认定事实如下：2018年4月23日，罗敏粦、叶絮云提供登记在其二人名下的坐落于梅江区城北镇梅石路5巷4号的房屋[粤（2018）梅州市不动产权第0003323号、粤（2018）梅州市不动产权第0003324号]，作为向杨秀霞借款200000元的抵押物，并到梅州市国土资源局办理了粤（2018）梅州市不动产证明第0009934号不动产登记证明，载明权利人（申请人）为杨秀霞，义务人为叶絮云、罗敏粦，被担保债权数额为200000元，债权确定日期为2018年4月23日至2020年4月23日。2018年4月24日，罗敏粦、钟增燕、叶絮云作为甲方（借款人），杨秀霞作为乙方（贷款人），签订了一份《个人借款合同》，约定乙方贷给甲方200000元，于2018年4月24日交付给甲方，借款期限为两年，还款日期为2020年4月24日，还款方式为现金或转账。该合同甲方处有罗敏粦、钟增燕、叶絮云的签名及指模，乙方处有杨怀浩替杨秀霞签名，并注明“（杨怀浩代）”。同日，罗敏粦、钟增燕、叶絮云又作为甲方（抵押人），杨秀霞作为乙方（抵押权人），签订了一份《个人房屋抵押借款合同》，约定甲方用作抵押的房产坐落于梅江区城北镇梅石路五巷4号，房屋建筑面积195.99㎡，占地面积96㎡；主合同债务人为叶絮云、罗敏粦，抵押期限自2018年4月23日起至2020年4月23日止；确认房产价值为人民币200000元，乙方债权标的为200000元；抵押房产现由叶絮云、罗敏粦使用。该合同甲方处有罗敏粦、钟增燕、叶絮云签名及指模，乙方处有杨怀浩替杨秀霞签名，并注明“（杨怀浩代）”。杨怀浩于同日通过其名下账号为622********20075925的建行账户，转账200000元至罗敏粦名下账号为623*************794账户；罗敏粦随后又从该接收借款账户转账5000元至杨怀浩的出借款项账户。借款后，罗敏粦按月利率2.5%，支付利息至2018年8月23日，2018年8月24日起的利息未付。2019年下半年，杨怀浩向罗敏粦催收借款，拿走了罗敏粦店内的一台集成灶。2020年4月23日，杨怀浩出具一份《声明书》，声明其于2018年4月24日通过建设银行转账给罗敏粦的200000元是其母亲杨秀霞借给罗敏粦、钟增燕、叶絮云的款项。庭审中，罗敏粦、钟增燕、叶絮云称涉案款项的出借、合同的签订、抵押登记的办理及借款的催收都是杨怀浩办理的，因为办理抵押登记时，杨怀浩未带身份证，所以合同的借款人才写杨秀霞，杨秀霞的名字也是杨怀浩写上去的，杨怀浩才是借款的出借人；罗敏粦在收到杨怀浩转账的200000元后，当即又转回5000元利息给杨怀浩，该5000元应在本金中扣除；因涉案借款是经人介绍向杨怀浩所借，为此还支付了10000元的介绍费给介绍人；杨怀浩在催收借款时拿走的集成灶折价8500元，约定用来偿还本金。杨秀霞对罗敏粦、钟增燕、叶絮云的以上陈述提出异议，称涉案款项的出借、合同的签订、抵押登记的办理及借款的催收均是委托儿子杨怀浩办理，杨怀浩口头告知了罗敏粦、钟增燕、叶絮云出借人是杨秀霞，但未出示书面委托书；在杨怀浩转账给罗敏粦200000元后，罗敏粦又从接收借款账户转账给杨怀浩的5000元不属于预先扣除利息的情形；借款不存在收取介绍费，出借资金是杨怀浩经营梅州市四世同堂药业有限公司所得；杨怀浩在催收借款时拿走的集成灶折价5000元，约定用来偿还未付利息。以上事实有身份证复印件、《个人房屋抵押借款合同》、《个人借款合同》、不动产登记证明、杨怀浩个人活期账户交易明细，《声明书》、不动产权证书复印件、人口信息、营业执照副本复印件，及当事人陈述予以证实。本院认为，杨秀霞主张罗敏粦、钟增燕、叶絮云于2018年4月24日向其借款200000元的事实，提供有《个人房屋抵押借款合同》、《个人借款合同》及杨怀浩个人活期账户交易明细为凭。罗敏粦、钟增燕、叶絮云抗辩认为杨怀浩才是借款出借人，因款项的出借、合同的签订、抵押登记的办理及借款的催收都是杨怀浩办理的。经查，杨秀霞和杨怀浩是母子关系，《个人房屋抵押借款合同》中的抵押权人处、乙方（签章）处和《个人借款合同》中的贷款人处、乙方（签章）处均写明是杨秀霞并注明“杨怀浩代”，罗敏粦、钟增燕、叶絮云亦确认是因为办理抵押登记时，杨怀浩没有带身份证，所以合同的借款人写杨秀霞，杨怀浩在本案诉讼前也出具《声明书》声明其转账给罗敏粦的款项为杨秀霞出借给罗敏粦、钟增燕、叶絮云的款项，因此，杨秀霞与罗敏粦、钟增燕、叶絮云的债权债务关系成立，杨秀霞作为原告提起诉讼有据，本院予以支持。虽杨秀霞提交了杨怀浩转账200000元给罗敏粦的银行流水，但罗敏粦于当天便转账5000元给杨怀浩。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案虽然并不属于出借人预先扣除利息后交付本金，并非典型的“本金中扣除利息”的行为，但借款后即转账利息的行为，与预先扣除本金性质无异。因此本案借款本金应认定为195000元。罗敏粦、钟增燕、叶絮云在借款后按月息2.5分，支付了4个月的利息20000元，可见涉案借款实际约定了利息。利息20000元已经实际支付，未超过《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于实际支付的利息不得超过年利率36%的规定，即没有超过以借款本金195000元为基数，按照年利率36%即月利率3%计算4个月的利息23400元（195000元×3%×4），故该20000元的利息，本院予以准许。因罗敏粦、钟增燕、叶絮云自2018年8月24日起未再支付利息，故杨秀霞请求三人应自2018年8月24日起按照月息2分支付利息有据，但应该以实借本金195000元为基数。因此，杨秀霞请求的2018年8月24日起至2020年4月23日止共计20个月的利息应为78000元（195000元×2%×20）；又因杨秀霞自认在儿子杨怀浩向罗敏粦催收借款时，拿走了罗敏粦的一台集成灶折价5000元，约定用于偿还未付利息，因此，在扣减了该5000元之后，2018年8月24日起至2020年4月23日止的利息应为73000元（78000元-5000元）。罗敏粦认为集成灶折价8500元并应在本金中抵减，证据不足，本院不予采信。2020年4月24日起的利息，仍应以实欠借款本金为基数，按照月利率2%计算至借款本金还清之日为止。罗敏粦、叶絮云提供了坐落于梅江区城北镇梅石路5巷4号的房产[粤（2018）梅州市不动产权第0003324号、粤（2018）梅州市不动产权第0003323号]作为借款抵押，有《个人房屋抵押借款合同》为凭，且办理了他项权利登记[粤（2018）梅州市不动产证明第0009934号不动产登记证明]，抵押权成立并生效。故杨秀霞请求对抵押房产以折价、或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告罗敏粦、钟增燕、叶絮云应于本判决生效之日起二十日内偿还借款本金195000元、利息73000元，本息合计268000元（计算至2020年4月23日止）给原告杨秀霞；二、被告罗敏粦、钟增燕、叶絮云应自2020年4月24日起，以实欠借款本金为基数，按月利率2%计付利息给原告杨秀霞，直至本金还清之日为止；三、若罗敏粦、钟增燕、叶絮云不能按时还款，则原告杨秀霞对罗敏粦、叶絮云提供的坐落于梅江区城北镇梅石路5巷4号[粤（2018）梅州市不动产权第0003324号、粤（2018）梅州市不动产权第0003323号]的房产，以折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告杨秀霞的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5500元（原告已预交），减半收取计2750元，由原告杨秀霞负担110元，被告罗敏粦、钟增燕、叶絮云负担2640元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  何仕珠二〇二〇年七月一日书记员  古珊珊