福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1278号 原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇南湖路**。 负责人：林梦华,行长。 委托诉讼代理人：江冰冰，福建宽达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁舒婷，福建宽达律师事务所律师。 被告：陈玲，男，1974年11月24日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：鄢明霞，女，1976年10月31日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行与被告陈玲、鄢明霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人梁舒婷到庭参加诉讼，被告陈玲、鄢明霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1.陈玲、鄢明霞立即向中国农业银行股份有限公司永泰县支行偿还借款本金人民币92924.16元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年4月21日止共为2952.14元）；2.中国农业银行股份有限公司永泰县支行对陈玲、鄢明霞名下位于福建省永泰县附属间房屋的拍卖款、变卖款享有优先受偿权；3.陈玲、鄢明霞承担本案诉讼费及财产保全费、律师代理费。事实和理由：陈玲于2012年6月12日向中国农业银行股份有限公司永泰县支行申请个人信贷业务，并提交《个人信贷业务申请表》，同时鄢明霞作为陈玲配偶也在该申请书上签字。2012年6月25日，中国农业银行股份有限公司永泰县支行与陈玲签订《个人担保借款合同》（合同编号：35020120120046561）。其中约定：陈玲向中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款27万元用于购买家具，且陈玲、鄢明霞将位于永泰县樟城镇后垅路机关局集资楼Ｅ幢702单元、11号附属间房屋抵押给中国农业银行股份有限公司永泰县支行，并已办理抵押登记。该笔借款期限为120个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，即每月5日为还款日。同时约定若借款人未按约定期限归还借款本金的，中国农业银行股份有限公司永泰县支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，中国农业银行股份有限公司永泰县支行依据中国人民银行规定计收复利。中国农业银行股份有限公司永泰县支行依陈玲授权将该笔贷款汇入指定收款人账户。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》（二）第24条：债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务、或者能够证明属于婚姻法第19条第3款规定的情形除外。鄢明霞作为陈玲的配偶，并且在《个人信贷业务申请表》和《个人担保借款合同》均签名，证明鄢明霞对陈玲的借款行为知情，因此该笔借款应属于夫妻共同债务，由夫妻共同偿还。截至起诉之日，陈玲已逾期多期未还款，基于其违约行为，要求陈玲、鄢明霞一次性清偿所有借款。 陈玲未作答辩。 鄢明霞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：陈玲与鄢明霞于2000年12月7日登记结婚。2012年6月12日，陈玲向中国农业银行股份有限公司永泰县支行申请贷款人民币27万元，并以永泰县樟城镇后垅路机关局集资楼Ｅ幢702住宅及11号附属间设定抵押（樟房权证Ｚ字第××号）。陈玲、鄢明霞在《个人信贷业务申请表》中“（共同）申请人及配偶签字”和“抵／质押人（共有人）签字”处签名捺印。2012年6月25日，借款人陈玲、抵押人陈玲、鄢明霞与贷款人中国农业银行股份有限公司永泰县支行签订《个人担保借款合同》。其中约定：1.借款金额人民币27万元。2.借款用途为购买家具。3.借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。4.借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。5.受托支付信息为收款人户名林锦及收款账号、开户行、金额、用途。6.还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日借款发放日对应日。7.借款担保方式为抵押。房地产抵押清单载明抵押房地产暂作价45.46万元抵押权人中国农业银行股份有限公司永泰县支行，抵押人陈玲。抵押物为永泰县住宅及11号附属间。产权人陈玲。建设用地使用权证号：樟国用（2008）字第××号。房产证号：樟房权证Ｚ字第××号。8.担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。9.违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。……。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。……。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……。其中借款人未按约定按期足额偿还借款。10.因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方法实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。永泰县国土资源局、永泰县房产管理所分别办理了永泰县土地、房屋他项证书［樟他项（2012）第91号、樟房他证ＱＪ字第××号］抵押登记。房屋所有权证号：Ｚ0701123。该证书分别记载土地他项权利人、房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司永泰县支行，义务人、房屋所有人为陈玲。2012年7月5日，中国农业银行股份有限公司永泰县支行将贷款27万元汇入陈玲指定的账户。借款之后，陈玲没有依约还款，截止2020年4月21日，尚欠中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款本金92924.16元及相应利息、罚息、复利2952.14元。诉讼中，中国农业银行股份有限公司永泰县支行委托福建宽达律师事务所诉讼，支付律师代理费1500元。 本案审理过程中，中国农业银行股份有限公司永泰县支行向本院申请财产保全，请求对陈玲、鄢明霞采取财产查封等措施，交纳诉讼保全申请费979元。本院于2020年6月28日作出（2020）闽0125民初1278号民事裁定书，裁定冻结被申请人陈玲名下坐落于永泰县房屋产权【不动产权证号：樟房权证Ｚ字第××号】，以95876.30元为限，期限三年。 本院认为，《个人担保借款合同》系合同各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，各方应按合同约定全面履行义务。中国农业银行股份有限公司永泰县支行依约向陈玲发放贷款27万元，陈玲未按约定期限还本付息构成违约。中国农业银行股份有限公司永泰县支行有权要求陈玲承担偿还尚欠借款并支付借款还清之日止的利息、罚息、复利，但累计金额不得超过借款年利率24%，超过部分不予保护。中国农业银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权提起诉讼所支付的财产保全申请费979元，属于合法支出，该费用应由陈玲承担。案涉借款系陈玲在与鄢明霞夫妻关系存续期间用于购买家具，并且鄢明霞作为贷款的共同申请人和抵押人，应认定案涉借款系用于夫妻共同生活且基于夫妻双方共同意思表示，属于夫妻共同债务，因此，鄢明霞应与陈玲共同承担偿还该借款及利息，实现债权费用。根据《个人担保借款合同》约定，以陈玲房产办理了抵押登记，该房产抵押权已依法设立。陈玲、鄢明霞不履行债务时，中国农业银行股份有限公司永泰县支行有权行使抵押权。依合同约定，中国农业银行股份有限公司永泰县支行所支付的律师代理费应由陈玲、鄢明霞共同承担。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈玲、鄢明霞应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款92924.16元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月21日止为2952.14元，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付至款项还清之日止，但总计不得超过年利率24%）； 二、陈玲、鄢明霞应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行诉讼保全申请费人民币979元，律师代理费1500元； 三、陈玲、鄢明霞逾期不履行本判决第一、二项确定的债务时，中国农业银行股份有限公司永泰县支行有权以位于永泰县单元、11号附属间（不动产权证书号：Ｚ0701123）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2196元，减半收取计1098元，由陈玲、鄢明霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡贤明 二〇二〇年七月三十日 书记员  林雪琴 附： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。