广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初9288号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市荔湾支行，住所地广州市越秀区中山六路**。负责人：陈力生，行长。委托诉讼代理人：孔子欣，该行职员。委托诉讼代理人：王广凡，中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行职员。被告：邹文鑫，男，1984年5月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。被告：林美娟，女，1984年6月21日出生，汉族，住广东省江门市新会区。被告：广州康特体育用品有限公司，住所地广州，住所地广州市番禺区洛浦街东乡村民安路五十二街**首层>法定代表人：邹文鑫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市荔湾支行与被告邹文鑫、林美娟、广州康特体育用品有限公司（以下简称康特公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孔子欣到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同的约定情况：（一）签约时间：2018年2月27日。（二）合同名称：《最高额授信合同》《小额贷款额度借款合同》。（三）出借人（甲方）：原告；借款人（乙方）：被告邹文鑫；共同借款人（乙方配偶）：林美娟。（四）授信额度：《最高额授信合同》项下最高综合授信额度为5262270元；《小额贷款额度借款合同》项下授信额度为3000000元。（五）额度期限：额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期。（六）逾期罚息、复利利率：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定。（七）违约条款：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务即构成违约，甲方有权宣布债务提前到期，并要求乙方立即清偿、按照合同约定的罚息利率计收罚息、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的诉讼费、财产保全费等、处分抵押财产，实现抵押权。二、抵押担保情况：（一）合同名称：两份《小额贷款最高额抵押合同》。（二）担保形式：最高额抵押担保。广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号3座2206对应的最高债权额为3159536元；广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号3座2207对应的最高债权额为2102734元。（三）抵押物担保范围：主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）等。（四）抵押物登记情况：上述房产均已办理抵押登记，抵押权人为原告。三、其他担保情况：被告康特公司自愿为被告邹文鑫与原告签订的前述借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，该公司承诺按原告要求履行还款义务。保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的费用。四、借款的具体情况：（一）借款交付：原告于2019年3月27日向被告邹文鑫发放了贷款2900000元；原告于2019年4月4日向被告邹文鑫发放了贷款100000元。（二）借款期限：第一笔借款的借款期限为2019年3月27日至2020年3月27日，第二笔借款的借款期限为2019年4月4日至2020年4月4日。（三）还款方式：按月付息，到期一次性还本。（四）年利率：6.003%，原告在庭审中明确两笔借款均为固定利率。五、欠款情况：第一笔借款：暂计至2020年1月14日，被告邹文鑫尚欠原告贷款本金2900000元，利息23077.57元，罚息（含复利）56.08元；第二笔借款：暂计至2020年1月14日，被告邹文鑫尚欠原告贷款本金100000元，利息683.68元，罚息（含复利）1.12元。六、婚姻情况：被告林美娟是被告邹文鑫的配偶，本案借款发生在被告邹文鑫与被告林美娟婚姻存续期间。七、需要说明的其他事项：原告为本案支出了财产保全费3072元。八、原告的诉讼请求：1.被告邹文鑫立即向原告归还两笔贷款本金及利息、罚息（含复利）【其中第一笔贷款本金为2900000元，暂计至2020年1月14日利息为23077.57元、罚息（含复利）为56.08元，自2020年1月15日起的利息按约定利率即年利率6.003%的标准、罚息（含复利）按约定利率上浮30%即年利率7.8039%的标准计至债务清偿之日止；第二笔贷款本金为100000元，暂计至2020年1月14日利息为683.68元，罚息（含复利）为1.12元，自2020年1月15日起的利息按年利率6.003%的标准、罚息（含复利）按约定利率上浮30%即年利率7.8039%的标准计至债务清偿之日止】；2.被告林美娟对被告邹文鑫的债务承担共同清偿责任；3.被告康特公司对被告邹文鑫的债务承担共同清偿责任；4.拍卖抵押房产，优先向原告清偿欠款；5.本案受理费、保全费由三被告承担。裁判理由与结果本院认为，原告与本案被告邹文鑫、林美娟签订的《最高额授信合同》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》，意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用原则，合法有效。原告已履行发放贷款的义务，借款人未依约还款已构成违约，应当清偿剩余欠款本息等给原告。原告主张被告林美娟对被告邹文鑫所负债务承担共同清偿责任，并提交了结婚证予以证明，结合被告林美娟在涉案借款合同上作为借款人配偶签名及在案涉抵押合同作为共有人签名的事实，本院对原告的该主张予以采信。被告康特公司自愿为被告邹文鑫的涉案债务提供连带责任保证，应对被告邹文鑫的上述债务负连带保证责任。案涉房产已经办理了抵押登记，在被告林美娟不履行还款义务时，原告有权对处分上述抵押房产所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告邹文鑫、林美娟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市荔湾支行偿还借款本金、利息及罚息（含复利）【其中第一笔贷款本金为2900000元，暂计至2020年1月14日利息为23077.57元、罚息（含复利）为56.08元，自2020年1月15日起的利息按年利率6.003%的标准、罚息（含复利）按约定利率上浮30%即年利率7.8039%的标准计至债务清偿之日止；第二笔贷款本金为100000元，暂计至2020年1月14日利息为683.68元，罚息（含复利）为1.12元，自2020年1月15日起的利息按年利率6.003%的标准、罚息（含复利）按年利率7.8039%的标准计至债务清偿之日止】；二、如被告邹文鑫、林美娟逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市荔湾支行有权对依法处分被告邹文鑫名下位于的广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号3座2207、被告林美娟名下位于广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路121号3座2206的房屋所得价款分别在在最高额抵押担保限额内优先受偿；三、被告广州康特体育用品有限公司对被告邹文鑫、林美娟的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30993元，保全费5000元，由被告邹文鑫、林美娟、广州康特体育用品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 罗 洁二〇二〇年七月六日书记员 徐颖珺法庭记录钟子浩