河南省汝南县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1727刑初304号公诉机关河南省汝南县人民检察院。被告人邵振宏，曾用名邵栓柱，男，1953年12月27日出生于河南省上蔡县，汉族，初中文化，河南省丰合农业科技开发有限公司（以下简称丰合公司）实际控制人，住河南省上蔡县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年05月08日被上蔡县公安局刑事拘留，同年06月12日被逮捕。辩护人郭益凌、侯庆伟，河南国是律师事务所律师。被告人邵振宏涉嫌犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪一案，河南省驻马店市中级人民法院于2019年04月15日以（2019）豫17刑辖40号指定管辖决定书指定本院管辖。河南省汝南县人民检察院于2019年08月07日以汝检二部刑诉[2019]9号起诉书，向本院提起公诉。诉讼中，公诉机关申请延期审理两次，本院予以准许。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省汝南县人民检察院指派检察员朱玉娥出庭支持公诉，被告人邵振宏及其辩护人郭益凌、侯庆伟到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省汝南县人民检察院指控：一、骗取贷款2014年05月至09月，被告人邵振宏（丰合公司实际控制人)以丰合公司名义向中国农业发展银行上蔡县支行（以下简称“农发行上蔡县支行”）申请贷款，安排人员分五次向该行提供虚假的财务报表、购销合同等贷款材料，共骗取贷款5000万元。取得贷款后，被告人邵振宏私自改变贷款用途，致使贷款无法追回，给银行造成特别重大经济损失。（一）抵押贷款1.2014年08月22日，被告人邵振宏编造购种子的事实，向农发行上蔡县支行提供虚假财务报表、购销合同等资料，以丰合公司的仓库（3、4、5库的一层和库1-1的2层和31807.73平米土地面积）作抵押骗取贷款1400万元，该笔贷款分别转出后未用于购买种子，而是挪作他用。2.2014年09月25日，被告人邵振宏编造购种子的事实，向农发行上蔡县支行提供虚假财务报表、购销合同等资料，以丰合公司的仓库（仓库1-2、仓库2的各自二层和31807.73平米土地面积）作抵押骗取贷款800万元，该笔贷款分别转出后未用于购买种子，而是挪作他用。（二）担保贷款1.2014年05月30日，被告人邵振宏编造购种子的事实，向农发行上蔡县支行提供虚假资料，以河南省好上加好投资担保有限公司（以下简称“好上加好公司”）提供担保，（担保金100万元由丰合公司出资）骗取贷款1000万元，该笔贷款分别转出后未用于购买种子，挪作他用。2.2014年08月04日，被告人邵振宏编造购种子的事实，向农发行上蔡县支行提供虚假财务报表、购销合同等资料，以河南省邵氏房地产开发有限公司担保（以下简称“邵氏房地产公司”）（担保金100万元由丰合公司出资）骗取贷款1000万元，该笔贷款分别转出后未用于购买种子，挪作他用。3.2014年09月26日，被告人邵振宏编造购种子的事实，向农发行上蔡县支行提供虚假财务报表、购销合同等贷款资料，以邵氏房地产公司担保（担保金100万元由丰合公司出资）骗取贷款800万元，该笔贷款分别转出后未用于购买种子，挪作他用。二、贷款诈骗2014年11月，被告人邵振宏（丰合公司实际控制人）在大量外债没有清偿的情况下，以丰合公司名义向上蔡县农村信用合作联社（以下简称“上蔡县联社”）申请贷款，安排人员提供虚假的财务报表、购销合同、收据等贷款材料，从上蔡县联社骗取贷款2600万元。被告人邵振宏得到诈骗的贷款后，立即将款分多笔在其和其注册的空壳公司、他人及其女儿的银行账户之间来回空转，转移资金，除归还部分外借款外，大部分资金流入被告人邵振宏和其女儿账户，没有用于生产经营，且将公司员工解散，停止经营活动；被告人邵振宏在上蔡县公安局侦查此案时，拒不提供公司财务账目。被告人邵振宏和其儿女、儿媳从2015年之后多次出入境美国，其儿子、儿媳、孙子孙女长期在美国生活、学习，享受高档生活，拒不归还贷款。就指控的事实，公诉机关提供证据如下：1.贷款资料、户籍证明、到案经过、银行交易明细及凭证等书证；2.证人寇某、赵某1、赵某2、苏某等人的证言；3.被告人供述与辩解；4.鉴定意见；5.视听资料等证据。公诉机关认为，被告人邵振宏多次以欺骗手段取得金融机构贷款5000万元，改变贷款用途，致使贷款无法追回，给银行造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人邵振宏以非法占有为目的，采取虚构事实隐瞒真相的方法诈骗金融机构贷款2600万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，建议依法惩处。被告人邵振宏对公诉机关指控的事实没有异议，辩称其行为不构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪，请求依法公正处理。辩护人意见：对公诉机关指控的案件事实没有异议，辩称：1.公诉机关指控被告人邵振宏犯骗取贷款罪的罪名不能成立。理由如下：（1）丰合公司与农发行上蔡县支行之间涉案的5000万元金融借贷系民事纠纷且已通过生效判决认定；（2）涉案5000万元金融借贷是丰合公司与农发行上蔡县支行之间长期续贷行为产生的，涉案贷款资料银行要求提供，即使丰合公司提供虚假材料也不构成犯罪，银行的放贷行为与丰合公司所提供的虚假材料之间不具有因果关系；（3）丰合公司依约向银行提供了足额担保且银行也已通过民事执行程序追讨涉案贷款，无证据证实丰合公司的行为导致涉案贷款无法追回或者造成银行重大损失的情形出现。2.公诉机关指控被告人邵振宏犯贷款诈骗罪的事实不清、证据不足，指控罪名不能成立。理由如下：（1）被告人邵振宏不存在非法占有上蔡县联社2600万元贷款的主观故意及客观行为。第一，涉案贷款为保证贷款，贷款主体是丰合公司而非被告人，丰合公司按照上蔡县联社要求提供了真实、合法、有效的担保，保障涉案信贷资金安全；第二，结合上蔡县联社出具的2600万元还息表证实，丰合公司依约偿还了贷款利息；第三，被告人邵振宏为了丰合公司顺利完成涉案续贷行为，对外借款偿还了2013年丰合公司3000万元的到期贷款，被告人邵振宏并未挥霍或者非法据为己有。（2）丰合公司是按照上蔡县联社要求及多年的续贷惯例向上蔡县联社提供担保及贷款资料，上蔡县联社对丰合公司的续贷行为及续贷时对外存在大量外债未清偿的事实明知且并未因此受骗发放贷款，不存在贷款诈骗罪所要求的因果关系。经审理查明：丰合公司成立于2005年08月12日，法定代表人邵振宏，组织机构代码：77799796-2。经营范围为：各类农作物种子批发零售，农林业高新优品种的技术推广，高科技复混肥的研发、生产，新型农机的研发及售后服务，粮食购销，化肥零售。2005年至2009年公司股东是邵振宏、李秀花（丰合公司员工），之后股东多次变更。2006年公司法定代表人变更为李秀花，2014年12月18日，公司法定代表人变更为李兰英（被告人前妻）。自公司成立至案发前丰合公司实际出资人及实际控制人均为邵振宏本人，李秀花、李兰英均未出资，也未参与公司经营活动。好上加好公司法定代表人为肖忠，住所地：驻马店市文明路与团结路交叉口北30米路东。该公司是一家从事保证金担保的公司，截止2018年11月28日，该公司账户余额325.54元。邵氏房地产公司成立于2011年06月29日，法定代表人邵凯系被告人邵振宏之子。该公司登记住所地为上蔡县蔡都大道东段南侧，是一个没有开展任何经营活动及没有任何资产的空壳公司。一、骗取贷款罪2014年05月至09月期间，被告人邵振宏作为丰合公司实际控制人，以购买种子为由以丰合公司为借款人向农发行上蔡县支行申请贷款，安排人员分三次向农发行上蔡县支行提供虚假的财务报表及虚假的购销合同等贷款资料，骗取贷款2800万元。取得贷款后，被告人邵振宏私自改变贷款用途，截止案发时除扣除贷款保证金280万元及追回1万元共计281万元外，致使贷款2519万元无法追回，给银行造成特别重大经济损失。具体犯罪事实如下：1.2014年05月30日，被告人邵振宏编造购买种子的事实，以丰合公司为借款人向农发行上蔡县支行提供虚假的财务报表及虚假的购销合同等贷款资料，以好上加好公司提供担保（担保金100万元由丰合公司出资）骗取贷款1000万元，该笔贷款并未用于购买种子，而是挪作他用。2.2014年08月04日，被告人邵振宏编造购种子的事实，以丰合公司为借款人向农发行上蔡县支行提供虚假的财务报表及虚假的购销合同等贷款资料，以邵氏房地产公司提供担保（担保金100万元由丰合公司出资）骗取贷款1000万元，该笔贷款并未用于购买种子，而是挪作他用。3.2014年09月26日，被告人邵振宏编造购种子的事实，以丰合公司为借款人向农发行上蔡县支行提供虚假的财务报表及虚假的购销合同等贷款资料，以邵氏房地产公司担保（担保金80万元由丰合公司出资）骗取贷款800万元。该笔贷款并未用于购买种子，而是挪作他用。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1.被告人邵振宏供述了丰合公司成立时间、经营范围、法人和股东变更情况、丰合公司由其本人出资经营及丰合公司以购买种子为由利用虚假财务报表、虚假购销合同等贷款资料以好上加好公司、邵氏房地产公司担保向农发行上蔡县支行贷款共计2800万元的事实。2.证人任某证实：丰合公司实际控制人是邵振宏，其作为公司会计按照邵振宏的安排，以购买种子为由多次向银行提供虚假财务报表、虚假验资报告、虚假审计报告，虚假购销合同及自筹资金收据等贷款资料骗取银行贷款2800万元的事实。3.证人王某证实：邵振宏以丰合公司名义以购买种子为由在银行的贷款资料都是其和公司会计任某按照邵振宏安排整理的，贷款数额、支付方式也是邵振宏协调的，其和任某找哪些公司盖章也是邵振宏事先和人家沟通好的。4.证人苏某证实：经其手在农发行上蔡县支行以好上加好公司、邵氏房地产公司担保为丰合公司贷款三笔共计2800万元及丰合公司归还贷款200多万元及利息归还到2015年04月21日的事实。5.证人孟某证实:丰合公司由邵振宏经营管理，公司事务也是邵振宏安排实施。6.证人李某1证实：丰合公司实际经营人是邵振宏，其从2011年开始租用邵振宏丰合公司在上蔡县东工业园区的仓库。7.证人魏某、赵某3等公司员工证实其没有与丰合公司签订过购销合同。8.丰合公司提供的虚假财务报表、虚假验资报告、虚假审计报告、虚假购销合同及自筹资金收据等贷款资料证实了被告人邵振宏以欺骗手段取得农发行上蔡县支行贷款的事实。9.借款合同及担保合同、贷款付出凭证、银行交易明细等书证证实了被告人邵振宏骗取银行贷款2800万元的事实。10.农发行上蔡县支行出具的情况说明证实了被告人邵振宏以丰合公司名义偿还贷款281万元的事实。11.丰合公司、邵氏房地产公司工商登记信息等证据。二、贷款诈骗罪2014年11月14日，被告人邵振宏作为丰合公司实际控制人，在明知丰合公司有大量外债无力清偿的情况下，以丰合公司名义向上蔡县联社申请贷款，安排人员提供虚假的财务报表、虚假的购销合同、虚假的收据等贷款材料，从上蔡县联社诈骗贷款2600万元。该款到账后，被告人邵振宏立即将该款分多笔在其和其注册的空壳公司（驻马店市济农农产品有限公司等）、他人及其女儿邵绽蕾的银行账户之间来回空转，转移资金，除归还部分借款外，大部分资金流入被告人邵振宏和其女儿邵绽蕾账户，未用于生产经营，并于2014年11月下旬将公司员工解散，停止经营活动。在上蔡县公安局侦查此案时拒不提供丰合公司财务账目，拒不归还贷款。另查明，被告人邵振宏无违法犯罪前科。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1.被告人邵振宏供述了其以丰合公司名义以购买种子为由利用虚假财务报表、购销合同及收据等虚假贷款资料向上蔡县联社贷款2600万元、贷款到账后未购买种子的事实；同时供述其不知道丰合公司财务账目在哪的事实。2.证人任某证实：其按照丰合公司老板邵振宏的安排整理贷款资料，向上蔡县联社提供虚假财务报表、验资报告、审计报告，购销合同及收据等虚假贷款资料诈骗上蔡县联社贷款2600万元、贷款到账后并没有购买种子的事实；同时证明2013年下半年开始丰合公司经营种子年交易额大约300万左右的事实。3.证人王某证实：邵振宏以丰合公司名义以购买种子为由在上蔡县联社贷款的贷款资料是其和公司会计任某按照邵振宏安排整理的，贷款数额、支付方式也是邵振宏协调的，其和任某找哪些公司盖章也是邵振宏事先沟通好的。同时证明2014年11月下旬，被告人邵振宏召开公司员工会以公司效益不好为由解散公司员工。4.证人寇某、李某2证实：经邵振宏协调好后，其在上蔡县联社为丰合公司贷款2600万元的事实。5.证人魏某、赵某3等公司员工证实2014年11月下旬，被告人邵振宏召开公司员工会以公司效益不好为由解散公司员工。6.证人班某、李某3、李某4、马某等人证实了被告人邵振宏安排人员以丰合公司名义与其公司签订虚假购销合同及出具虚假收据的事实。7.丰合公司提供的虚假财务报表、虚假验资报告、虚假审计报告、虚假购销合同及虚假收据等贷款资料证实了被告人邵振宏为诈骗银行贷款虚构事实、隐瞒真相的事实。8.借款合同及担保合同、贷款付出凭证等书证证实了被告人邵振宏诈骗上蔡县联社贷款2600万元的事实。9.银行交易明细证实：贷款到账后，被告人邵振宏立即将该款分多笔在其和其注册的空壳公司、他人及其女儿的银行账户之间来回空转，除归还部分借款外，大部分资金流入被告人邵振宏和其女儿邵绽蕾账户，转移资金，未用于生产经营的事实。10.审计报告证实了上蔡县联社贷款2600万元的资金流向。11.到案经过、户籍证明等证据。本院认为，被告人邵振宏采取欺骗手段取得银行贷款2800万元，致使2519万元贷款无法收回，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人邵振宏犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关指控被告人邵振宏以丰合公司为借款人以丰合公司仓库抵押担保骗取银行贷款2200万元、造成银行1765万余元贷款无法收回的意见。经查，公诉机关提供的根据财政部、银监会等部门规定以4344950.47元的价格出卖丰合公司债权给中原资产管理有限公司并以此价格认定丰合公司抵押仓库的实际价值没有法律依据，公诉机关应当提供具有法定鉴定资质的鉴定机构出具的鉴定报告来证实该抵押物的实际价值，并以此为依据计算该2200万贷款的实际经济损失而未提供，故公诉机关该指控事实证据不足，本院不予支持。关于被告人邵振宏辩称其行为不构成骗取贷款罪及其辩护人辩称公诉机关指控被告人邵振宏犯骗取贷款罪的罪名不能成立的意见。经查，被告人邵振宏多次安排人员向银行提供虚假财务报表、虚假购销合同等贷款材料骗取银行贷款2800万元，致使银行2519万元贷款无法收回的事实，有书证丰合公司提供的虚假财务报表、虚假购销合同、借款合同及担保合同、银行交易明细及凭证、农发行上蔡县支行出具的情况说明等证据证明，并有证人魏某、赵某3、苏某、任某、王某、孟某、李某1等人证言证实，足以认定。故被告人邵振宏及其辩护人该辩解、辩护意见理由不足，本院不予采纳。被告人邵振宏以非法占有为目的，采取虚构事实隐瞒真相的方法诈骗金融机构贷款2600万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人邵振宏犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人邵振宏辩称其行为不构成贷款诈骗罪及其辩护人辩护称公诉机关指控被告人邵振宏犯贷款诈骗罪的事实不清、证据不足、指控罪名不能成立的意见。经查，被告人邵振宏明知丰合公司有5000万元贷款没有能力归还，仍然安排人员向上蔡县联社提供虚假财务报表、购销合同及收据等虚假贷款材料诈骗金融机构贷款2600万元。该款到账后，被告人邵振宏将该款在多个银行账户之间来回空转以转移资金，未用于生产经营，并将公司员工解散，停止经营活动，且拒不提供公司财务账目。上述事实足以认定被告人邵振宏明知丰合公司没有归还能力而大量骗取资金，抽逃、转移资金、隐匿账目以逃避返还资金。《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》关于金融诈骗罪中规定：“对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；”上述规定足以认定被告人邵振宏具有非法占有的目的。故被告人邵振宏及其辩护人该辩解辩护意见理由不足，本院不予采纳。被告人邵振宏一人犯数罪，依法应当实行数罪并罚；所得赃款依法应当责令退赔。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十三条、第五十六条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告人邵振宏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币三十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币三十五万元。罚金于判决生效后十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年05月08日起至2032年05月07日止。）二、责令被告人邵振宏退出赃款人民币5119万元，分别赔偿受害单位中国农业发展银行上蔡县支行2519万元、上蔡县农村信用合作联社2600万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴清华人民陪审员  陈秋简人民陪审员  张新颖二〇二〇年七月六日书 记 员  乔莎莎