大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初932号原告：耿旭新，男，1969年1月19日出生，汉族，住吉林省九台市。委托诉讼代理人：马晓亮，辽宁壹德咏道律师事务所律师。被告：大连绿科国际贸易有限公司，住所地大连市沙河口区万岁街****北侧，统一社会信用代码：9121020077302723XA。法定代表人：张忠奎。被告：北京经讯时代科技有限公司，住，住所地北京市朝阳区霄云路**院**楼701-2一社会信用代码：91110102306382224M。法定代表人：凌祥。被告：银川产权交易中心（有限公司），住所，住所地宁夏银川市金凤区阅海湾中央商务区万寿路******社会信用代码：916401002277957765。法定代表人：史化宇，经理。委托诉讼代理人：李文杰，宁夏兴业律师事务所律师。委托诉讼代理人：王丹，宁夏兴业律师事务所律师。被告：北京联合开元融资担保有限公司，住所地北京市西城区西直门外大，住所地北京市西城区西直门外大街**楼****7120006835540799。法定代表人：韩光磊。原告耿旭新与被告大连绿科国际贸易有限公司、北京经讯时代科技有限公司、银川产权交易中心（有限公司）、北京联合开元融资担保有限公司民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告耿旭新的委托诉讼代理人马晓亮、被告银川产权交易中心（有限公司）的委托诉讼代理人李文杰、王丹到庭参加诉讼。被告大连绿科国际贸易有限公司、北京经讯时代科技有限公司、北京联合开元融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告耿旭新向本院提出诉讼请求：1、判令被告大连绿科国际贸易有限公司偿还原告借款本金50115元，并按年利率8.5%计算支付从2019年6月20日至2019年9月20日的利息1064.94元；2、被告大连绿科国际贸易有限公司按应还款金额50115元的日0.05%计算向原告支付违约金至实际还清日止；3.北京经讯时代科技有限公司和被告银川产权交易中心（有限公司）对上述债务承担连带还款责任；4.北京联合开元融资担保有限公司对上述债务承担保证责任。事实和理由：被告大连绿科国际贸易有限公司通过被告银川产权交易中心（有限公司）挂牌发行私募基金，通过北京经讯时代科技有限公司的网站及手机APP进行基金展示及交易，北京经讯时代科技有限公司还提供交易端口，担保方为北京联合开元融资担保有限公司。2019年3月19日，原告通过北京经讯时代科技有限公司经营的网站购买了50115元的大连绿科国际贸易有限公司基金产品，产品认购书约定年化利率8.5%，如未按时履行兑付义务视为大连绿科国际贸易有限公司违约，该公司除应当支付兑付价款外，还应当承担日0.05%的违约金，直至应付款项全部清偿完毕止。后原告每月19日通过北京经讯时代科技有限公司制作的APP领取利息，但2019年7月19日以后的利息已经无法领取，请求支持原告全部诉请。被告大连绿科国际贸易有限公司、北京经讯时代科技有限公司、北京联合开元融资担保有限公司未提交书面答辩。被告银川产权交易中心（有限公司）辩称，一、我方与原告之间不存在任何合同关系，不是本案适格的被告。理由为：1、原告作为投资者，自愿认购发行人大连绿科国际贸易有限公司发行的本案定向融资计划产品，并与大连绿科国际贸易有限公司、北京经讯时代科技有限公司签署上述产品的《产品认购协议》，该协议是调整本案法律关系并确定协议各方权利义务的基础；2、根据原告起诉状记载和立案证据，本案的法律关系为：（1）原告认购大连绿科国际贸易有限公司发行的定向融资计划，二者为借款合同关系；（2）因北京联合开元融资担保有限公司对大连绿科国际贸易有限公司发行的产品提供保证，二者为保证担保合同关系；（3）因大连绿科国际贸易有限公司委托北京经讯时代科技有限公司承销，二者为委托代理关系。原告在诉讼请求中未主张解除《产品认购协议》等，而是主张大连绿科国际贸易有限公司偿还款项、北京联合开元融资担保有限公司承担保证责任等。可见，原告诉讼的请求权是基于要求发行人、担保人等继续履行《产品认购协议》而产生，但继续履行的责任主体不包含无合同关系的银川产交中心；3、原告关于与我方构成投资理财的主张无事实及法律依据。我公司只负责对发行人的借贷主体资格以及其他资料的完备性进行审查，同时并不向投资人推介产品，只是对产品的备案、登记和交易提供部分服务，所有的信息都是由网信平台发布的，与我公司无关。本案中，银川产交中心并未收到原告所诉的款项，法律上，我方与原告所诉款项不产生法律上的利害关系。二、原告作为完全民事行为能力人，已承诺知晓大连绿科国际贸易有限公司及产品可能存在的各项风险，并自愿承担相应的后果。1、原告立案提交的《产品认购协议》、《合格投资承诺》、《产品说明书》和《风险提示书》，均对涉案产品可能出现的偿付风险、信用风险、财务风险等风险进行了明确的提示和告知。原告在明知上述风险的情况下自愿签订协议、支出款项，可见原告对上述文件记载的风险已明确认知且有能力承受；2、同时，《产品认购协议》明确约定，乙方确认我方不对本产品进行任何承诺或担保，不对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断；《风险揭示书》约定，我方不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及产品的投资风险或收益等做出判断或保证；《产品说明书》声明：“银川产权交易中心（有限公司）不对本公司的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资计划产品的投资风险或收益等做出判断或保证”；原告在其签署的《合格投资者承诺》中，明确承诺我方不对本产品做出任何判断或保证。基于以上事实应当认定，原告与大连绿科国际贸易有限公司、北京经讯时代科技有限公司、北京联合开元融资担保有限公司均已就银川产交中心不承担任何责任和风险形成了充分、明确、有效的共同意思表示。三、本案案由应为借款合同纠纷。根据原告提交证据及诉状陈述，本案为大连绿科国际贸易有限公司向原告定向借款而引起的纠纷，法律关系实质为借款合同关系。审理本案应该适用《合同法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果经调查涉及网络借贷，还应适用《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规。综上所述，我方并不是本案的适格被告，亦无须对原告本应承受的风险和相关被告本应承担的责任承担任何法律义务，请求依法判决驳回原告要求我方承担责任的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的《盈益20190307015产品说明书》、《盈益20190307015产品认购协议书》、北京经讯时代科技有限公司手机APP的截图、被告银川产权交易中心（有限公司）提交的《大连绿科国际贸易有限公司股东会决议》、《发行人承诺函》、《担保函》、《大连绿科国际贸易有限公司对“盈益20190307015”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》、《挂牌登记申请函》、《接受挂牌通知书》及双方当事人的当庭陈述等证据，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月19日，原告耿旭新（乙方投资者）与被告大连绿科国际贸易有限公司（甲方）、被告北京经讯时代科技有限公司（丙方）签订《“盈益20190307015”产品认购协议》，约定：甲方通过在被告银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“盈益20190307015”产品，并与丙方签订《“盈益20190307015”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台上发布产品信息；乙方确认其具备独立的投资决策能力，并已认真阅读并理解《“盈益20190307015”产品说明书》与《“盈益20190307015”认购风险揭示书》，审慎做出投资决定；丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务；发行人大连绿科国际贸易有限公司，挂牌机构银川产权交易中心（有限公司），产品名称“盈益20190307015”，产品期限6个月，自2019年3月19日至2019年9月19日；产品预期年化收益率8.5%；发行基金用途为企业经营；乙方认购金额人民币50115元；本金及预期收益支付方式为按月支付收益到期还本；本产品相关的发行说明书将通过银川产权交易中心（有限公司）指定信息披露平台予以披露；乙方承诺具有投资本产品的独立分析能力和风险承受能力，自愿认购本产品，自行享有本产品的全部收益及承担本产品的全部风险损失；乙方确认其已被告知并已充分了解和理解并接受《认购协议》、《产品说明书》以及《认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险；自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任；本产品的任何关于收益率的表述不构成银川产权交易中心（有限公司）对本产品的任何承诺或担保，乙方确认银川产权交易中心（有限公司）就本产品提供的各项服务，均不代表其对本产品的投资价值及投资风险做出任何判断；乙方选择网上银行或其他电子交易渠道进行交易的，网上银行或其他电子渠道中形成的交易记录、电子数据等与本协议第七条所述文件具有同等法律和证据效力；甲方不可撤销地同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益，甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕；甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率×产品收益期（天数）÷360天；即使定向融资计划因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行或不履行兑付义务，甲方在此等情况下依然有义务无条件按照前述约定向乙方支付本金及预期收益；本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期，甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.05%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日；本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。另查，大连绿科国际贸易有限公司作出的《“盈益20190307015”产品说明书》记载：发行人为大连绿科国际贸易有限公司；挂牌机构为银川产权交易中心（有限公司）；担保方为北京联合开元融资担保有限公司；投资者为本定向融资计划产品的投资者；本产品指发行人拟非公开发行的“盈益20190307015”产品；产品名称为“盈益20190307015”；产品到期日以产品认购协议为准，产品期限不超过6个月，预期年化收益率8.5%，按月支付收益到期还本；资金用途为企业经营；担保责任为担保方为产品发行人的到期还本付息义务和回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。具体以认购协议和担保函约定为准。《盈益20190307015认购协议》只为明确合格投资者已认购本产品，明确协议各方权利义务，保证合格投资者合法利益的契约性文件；《盈益20190307015认购风险揭示书》是指为明确合格投资者认购本产品时，已经充分知悉本产品风险，能够自行承担本产品风险的风险揭示及确认文件；银川产权交易中心（有限公司）不对本公司的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资计划产品的投资风险或收益等作出判断或保证。2019年3月7日，北京联合开元融资担保有限公司向银川产权交易中心（有限公司）出具担保函，主要内容为：我公司出于真实意思表示为在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行大连绿科国际贸易有限公司定向融资计划名为“盈益20190307015”的产品提供不可撤销的连带责任保证担保，不可撤销地同意并承诺按照挂牌协议及该协议项下本产品对应的《认购协议》的约定，在产品的到期日向投资人支付回购价款履行回购义务并放弃一切抗辩；担保范围包括不限于产品本金、利息、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现产品本息的一切费用。我公司承担保证责任的保证期间为大连绿科国际贸易有限公司应向本产品投资人履行兑付义务之日起两年。再查，2019年3月19日，原告出资50115元通过被告北京经讯时代科技有限公司经营的网站购买了大连绿科国际贸易有限公司发行的基金“盈益20190307015”产品。大连绿科国际贸易有限公司于2019年4月19日、2019年5月19日、2019年6月19日按年利率8.5%支付原告利息354.98元/月，共计1064.94元。本院认为，原告与被告大连绿科国际贸易有限公司签订的《盈益20190307015产品认购协议》，约定原告的出资被大连绿科国际贸易有限公司用于企业经营，原告获得固定本息回报，符合民间借贷的法律特征，应当认定原告与被告大连绿科国际贸易有限公司之间形成民间借贷法律关系。该协议系合同当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。大连绿科国际贸易有限公司在合同履行期间届满未偿还原告借款，并自2019年6月起欠付合同履行期间的利息1064.94元系违约，应当按照合同约定承担相应的民事责任。双方在合同违约条款中约定本产品到期日若大连绿科国际贸易有限公司未按时履行兑付义务，除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.05%向原告支付违约金至还清借款之日止，故原告主张大连绿科国际贸易有限公司偿还借款本金50115元，并按日0.05%计算支付原告违约金合法，应予以支持。被告北京联合开元融资担保有限公司作为连带责任保证人，应当对大连绿科国际贸易有限公司的案涉债务承担连带清偿责任。北京经讯时代科技有限公司仅以其运营的网络平台提供媒介服务，原告没有证据证明该公司有就大连绿科国际贸易有限公司案涉债务承担连带责任保证的意思表示，故原告请求北京经讯时代科技有限公司承担连带清偿责任没有依据，本院不予支持。银川产权交易中心（有限公司）不是本案借贷合同的相对人，对原告请求其承担连带还款责任的诉请，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十二条、第二十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告大连绿科国际贸易有限公司偿还原告耿旭新借款本金50115元，并按年利率8.5%计算支付自2019年6月到2019年9月19日的利息1064.94元；二、被告大连绿科国际贸易有限公司自2019年9月20日起按应还款金额50115元的日0.05%计算向原告支付违约金至款项还清日止；三、被告北京联合开元融资担保有限公司对大连绿科国际贸易有限公司的案涉上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告耿旭新的其他诉讼请求。上述有给付内容的条款，于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元、公告费600元（原告已预付），由被告大连绿科国际贸易有限公司、北京联合开元融资担保有限公司负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱晓琳人民陪审员  刘勇强人民陪审员  宋军向二〇二〇年七月十日书 记 员  纪欣茹附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：(一)一般保证；(二)连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十二条借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者或者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。第二十六条借贷双方约定利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。