上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初8907号原告：上海东正汽车金融股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路**未来资产大厦****。法定代表人：林帆，董事长。委托诉讼代理人：许梁燕，上海澜亭律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亚林，上海澜亭律师事务所律师。被告：杜佳，女，1992年7月27日出生，汉族，住江西省宜春市樟树市淦阳街道郭里村杜家组**。被告：钟城，男，1991年11月16日出生，汉族，住江西省宜春市樟树市洋湖乡晏梁村老溪组**。被告：钟元如，男，1962年9月8日出生，汉族，住江西省宜春市樟树市洋湖乡晏梁村老溪组**。原告上海东正汽车金融股份有限公司(以下至判决主文前简称东正公司)与被告杜佳、钟城、钟元如金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东正公司委托诉讼代理人张亚林到庭参加了诉讼。被告杜佳、钟城、钟元如经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告东正公司向本院提出诉讼请求：1.被告杜佳、钟城归还余欠贷款本金人民币32,787.08元(以下币种均为人民币)；2.被告杜佳、钟城依约支付计算至2019年12月17日的贷款利息3,443.96元、逾期利息794.66元；3.被告杜佳、钟城依约支付自2019年12月18日至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告杜佳、钟城未履行上述任何一项付款义务，则原告东正公司有权就车牌号为“赣CDXX**”的抵押车辆行使抵押权；5.被告钟元如对上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费由被告杜佳、钟城、钟元如三被告负担。审理中，原告东正公司变更第二项诉讼请求为请求判令被告杜佳、钟城依约支付计算至2018年10月30日的贷款利息3,443.96元、逾期利息794.66元。事实和理由：2015年10月，原告东正公司与被告杜佳、钟城、钟元如签订了《汽车贷款/抵押合同》，约定：被告杜佳、钟城为购车，以被告杜佳购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款65,880元并分期归还，被告钟元如作保证人。合同签订后，原告东正公司按约放贷，但自2017年7月30日起被告杜佳、钟城未依约归还贷款本息。被告杜佳、钟城、钟元如未作答辩。原告东正公司为其主张提供如下证据材料：1．《汽车贷款/抵押合同》及机动车注册登记信息各一份，证明原告东正公司、被告杜佳、钟城、钟元如之间的金融借款合同关系；被告杜佳以其所有的车牌号为“赣CDXX**”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记。2．客户贷款全额划付授权书、中国建设银行电子回单，证明原告东正公司已按约发放了贷款。3．还款计划表和还款清单，证明截至2019年12月17日被告杜佳、钟城的还款情况。4．工商信息，证明原告东正公司更名情况。被告杜佳、钟城、钟元如未发表质证意见，亦未提交证据。经审查：原告东正公司提供的证据1、2、4，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告东正公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告东正公司陈述，本院确认如下事实：自2018年8月起原告东正公司名称由上海东正汽车金融有限责任公司变更为上海东正汽车金融股份有限公司。2015年10月，原告东正公司与被告杜佳、钟城、钟元如签订《汽车贷款/抵押合同》，约定：被告杜佳、钟城为购车，以被告杜佳购得的车辆作抵押，向原告东正公司借款65,880元；借款期限为36个月，最后一期还款日为2018年10月30日，还款方式为等额还款，每月还款额为2,264.44元；本合同的贷款利率按固定标准确立，固定贷款年利率为14.40%；如借款人任意一期款项未足额还款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款本息，并对逾期部分在逾期期间按本合同贷款利率的150%收取逾期利息，即逾期利息年利率为21.60%。被告钟元如作为保证人，保证担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、逾期利息等；保证人对被担保的债务承担连带保证责任；贷款人有权选择要求先行处置抵押物或要求保证人履行保证责任以偿还合同项下的被担保债务。合同签订后，原告东正公司按约履行放款业务，将全部贷款发放给受托支付对象：抚州市东信汽车销售服务有限公司，但被告杜佳、钟城自2017年7月30日起未按约支付贷款本息。至2019年12月17日，被告杜佳、钟城共计拖欠原告东正公司贷款本金32,787.08元、利息3,443.96元、逾期利息794.66元。另查，2015年11月17日，被告杜佳就车牌号为“赣CDXX**”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告东正公司。本院认为：原告东正公司与被告杜佳、钟城、钟元如签订的《汽车贷款/抵押合同》依法成立，双方均应恪守。现被告杜佳、钟城未按约定还款，其行为构成违约。现双方签订的《汽车贷款/抵押合同》已到期，故原告东正公司要求被告杜佳、钟城归还余欠贷款本金32,787.08元的诉请，理由正当，本院予以支持。原告东正公司主张的贷款利率、逾期利率均未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息也未超过年利率24%，本院予以支持。被告钟元如作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告杜佳就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告东正公司作为债权人可以在被告杜佳、钟城不履行付款义务时对抵押车辆行使抵押权。被告杜佳、钟城、钟元如经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜佳、钟城应于本判决生效之日起十日内归还原告上海东正汽车金融股份有限公司贷款本金32,787.08元；二、被告杜佳、钟城应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司至2018年10月30日的到期利息3,443.96元、逾期利息794.66元；三、被告杜佳、钟城应于本判决生效之日起十日内支付原告上海东正汽车金融股份有限公司自2019年12月18日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金32,787.08元为基数、按年利率为21.60%计算)；四、若被告杜佳、钟城不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上海东正汽车金融股份有限公司可以以车牌号为“赣CDXX**”的车辆与被告杜佳协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上海东正汽车金融股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杜佳所有，不足部分由被告杜佳、钟城继续清偿。五、被告钟元如对上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725元，减半收取计362.50元，由被告杜佳、钟城、钟元如负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王竞方二〇二〇年七月二十四日法官助理 吴宜卉书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。……第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。