河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初1335号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：李广增，任该行行长。委托诉讼代理人：方豪亚，姜玉专（实习律师），河南祜亚律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:张晓彦，女，汉族，1982年11月23日出生，住河南省新野县。被告：张龙泉，男，汉族，1979年5月15日出生，住河南省新野县。被告：南阳市昊天汽车销售服务有限公司，住所地南阳市卧龙区工业路**，统一社会信用代码914113003372527999。法定代表人：米新阁，任公司总经理职务。委托诉讼代理人：曹茜伟，男，汉族，1985年2月11日出生，住河南省新野县，系公司员工，代理权限为特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政银行南阳分行）与被告张晓彦、张龙泉、南阳市昊天汽车销售服务有限公司（以下简称昊天公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人方豪亚、姜玉专，南阳市昊天汽车销售服务有限公司委托诉讼代理人曹茜伟到庭参加诉讼，被告张晓彦、张龙泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1.原、被告双方解除合同并由两被告向原告偿还借款本金人民币11021.25元，欠付利息1045.23元。合计12066.48元（自2020年3月20日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师费3000元；3.被告二和被告三对上述借款本金、利息、罚息以及律师费、诉讼费等为催收借款本息所支出的费用承担连带担保责任；4.原告对被告提供的抵押物长城哈弗牌汽车（车牌号：豫Ｒ×××**车辆识别号LGWEE4A41GE007625）享有优先受偿权；5.由被告承担因本案诉讼产生的全部费用。事实与理由：原、被告双方于2017年1月18日，签订个人购车及担保合同。合同约定：原告根据被告的申请，向其发放61000元贷款用于购车，贷款起止日期为2017年1月18日至2020年1月18日，贷款期限为36个月，年利率为6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为等额本息，在每期还款日16：00点之前向原告提供的还款账户中按应还的贷款本息足额存入相应资金，为确保被告能按借款合同的约定还款，被告用购置长城哈弗牌汽车（车牌号：豫Ｒ×××**车辆，识别号LGWEE4A41GE007625）提供抵押，并与原告签订了抵押合同，进行了抵押登记并办理他项权证书。由于被告未按合同的约定履行还本付息义务，至2020年3月19日被告未还金额为11021.25元，欠付利息1045.23元合计12066.48元未支付，依照合同约定原告可宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿未支付的贷款。贷款合同约定律师费用由违约方承担，被告的住所地为文书送达地址。以上计算金额由于电脑系统每日更新，以原告提供的数据为准，诉求不足，保留诉权。被告张晓彦、张龙泉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告昊天公司辩称正在与另两名被告协商还款。本院经审理，认定事实如下：2017年1月18日，原告邮政银行南阳分行与被告张晓彦、张龙泉、昊天公司签订了借款合同《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定：借款额度61000元；借款用途为向南阳市昊天汽车销售服务有限公司（经销商）购买品牌型号为哈弗1-12的车辆壹台，车牌号为豫Ｒ×××**，权属证书及编号410016543340，二被告用上述车辆作为抵押担保涉案贷款，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金……以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；贷款期限为36个月，自2017年1月18日至2020年1月18日；贷款利率为人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，目前为6.65%；约定借款人连续3个月或累计六次为按时足额偿还本息的，贷款人有权解除合同。约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%；借款人连续3个月未按时足额还贷本息，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.可宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用……5.处分抵押物，实现抵押权；7.要求保证人承担保证责任；8.解除合同；约定合同履行过程中产生的相关费用包括但不限于律师费、受理费、保全费、执行费、差旅费）。约定昊天公司作为连带保证人，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、实现债权费用承担连带保证责任。约定借款人对预留的地址、联系方式等信息作为可直接送达地址。合同签订后，原告邮政银行南阳分行依据《个人购房/购车借款及担保合同》于2017年1月20日向被告张晓彦、张龙泉发放了61000元的贷款，年利率为6.65%，逾期罚息为年9.975%。后被告张晓彦、张龙泉逾期未及时向原告邮政银行南阳分行偿还借款本金及利息。截止2020年6月11日，被告已连续逾期296天，下欠原告本金11015.62元，利息888.42元（含罚息）。另查明，原告邮政银行南阳分行与河南祜亚律师事务所于2020年3月20日签订了委托代理协议，河南祜亚律师事务所就本案指派方豪亚、姜玉专律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费3000元。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的借款合同、个人消费贷款申请表、个人贷款放款单、个人贷款借据、抵押物清单、涉案贷款系统信息、委托代理合同、律师费发票等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告邮政银行南阳分行与被告张晓彦、张龙泉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告张晓彦、张龙泉作为债务人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，符合合同中约定的解除合同的条件，且该行为违反了合同约定，损害了原告邮政银行南阳分行的合法权益，依法应承担违约责任。原告邮政银行南阳分行要求解除原、被告签订的借款合同以及要求被告张晓彦按合同约定偿还下欠贷款本金及罚息的诉讼请求，符合双方签订的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。虽然借款合同解除，但该合同的解除是由于被告张晓彦逾期还款的违约行为造成的，罚息条款作为违约金条款，在性质上属于“合同中结算和清理条款”，故依据《中华人民共和国合同法》第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”。故被告张龙泉、张晓彦应支付原告下欠贷款本金11015.62元和利息888.42元，并自2020年6月12日起，按合同约定计收利息至欠款付清之日止。作为连带保证人，被告昊天公司按合同约定对张晓彦、张龙泉所欠债务向原告邮政银行南阳分行承担连带还款责任。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费3000元，律师费属于合同约定被告承担范围，故本院对原告的此项请求予以支持。对于原告起诉要求确认对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，因优先受偿权系法定的具有对世效力的物权权利，本案属于给付之诉，原告的优先受偿权是否存在争议或对抗，本院无法查实，该权利可在执行阶段予以主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告张晓彦、张龙泉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、本判决生效后十日内，被告张晓彦、张龙泉连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金11015.62元和利息（含罚息）888.42元,并自2020年6月12日起，按合同约定计付利息和罚息至欠款付清之日止。三、本判决生效后十日内，被告张晓彦、张龙泉连带支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费3000元。四、被告南阳市昊天汽车销售服务有限公司对前述第二、三判项金额向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行承担连带清偿责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费176元，减半收取88元，由被告张晓彦、张龙泉、南阳市昊天汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  肖新征二〇二〇年七月十四日书记员  李良玉