重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初3864号原告：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街**1-1、4-1，统一社会信用代码915001099032026904。负责人：罗翔，职务行长。委托诉讼代理人：陈瑶，女，系公司员工。委托诉讼代理人：周静，女，系公司员工。被告：高旭，男，1983年4月28日出生，汉族，住北京市东城区。原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农行北碚支行）诉被告高旭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告农行北碚支行的委托诉讼代理人陈瑶到庭参加诉讼，被告高旭经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告农行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告高旭向原告立即履行如下债务清偿义务：（1）偿付截止2020年4月15日尚结欠原告的借款本息1069007.64元，其中：借款本金1057918.01元；利息11089.63元；（2）偿付自2020年4月16日至借款本息清偿完毕为止的利息（包括罚息和复利，其中：罚息以结欠本金为计息基数，复利以结欠利息为计息基数，均按月计算，利率按年利率6.2475%计算），利随本清；2.依法判令原告对被告高旭提供的抵押物（位于北碚区XX街道XX路******，不动产权证书号：渝20**北碚区不动产第**）在被告高旭结欠原告的债务范围内依法享有优先受偿权；3.依法判令被告高旭承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年10月27日，原被告签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：以被告高旭购买的位于北碚区XX街道XX路X号X幢X-X-X号号住宅作为抵押物，原告向被告发放住房按揭贷款1116000元，并约定了贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等。2016年11月4日，原被告在重庆市北碚区不动产登记中心办理抵押权预告登记，2017年6月27日，该抵押房屋产权证手续完成，抵押权预告登记变更为抵押权正式登记。2017年11月14日，原被告按约履行借贷行为。截止2020年2月16日，连续2期未按约支付还款义务，已构成违约，原告有权宣布借款立即到期并收回借款并邮寄函告了被告高旭。此后除原告通过扣收被告高旭银行账户存款，收回本金88.92元外，被告高旭未向原告履行任何还款义务，故原告起诉来院。被告高旭未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月27日，贷款人（抵押权人）原告农行北碚支行、借款人（抵押人）高旭签订了《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为1160000元；借款用途为购买位于重庆市北碚区XX街道XX路X号X幢X-X-X号房产；借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式。还款周期为一个月；抵押物为位于重庆市北碚区XX街道XX路X号X幢X-X-X号房产。抵押人与抵押共有人同意以前述财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2016年11月，原告农行北碚支行与被告高旭签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并就前述房屋依法办理了预购商品房抵押权预告登记。2017年6月27日，重庆市国土资源和房屋管理局就前述房屋产权登记，颁发了渝（2017）北碚区不动产权第00062XXXX号产权证（坐落：北碚区XX街道XX路X号X幢X-X-X号）。原被告双方依法办理了不动产抵押登记。2017年1月16日，原告农行北碚支行按合同约定向被告高旭发放贷款1116000元。2020年3月2日，原告农行北碚支行向被告高旭发出《个人住房抵押贷款告知函》，主要内容为：截止2020年2月16日，被告高旭已连续2期次应付未付原告农行北碚支行借款本息合计10869.32元。已严重违背借款合同约定义务，并须承担合同约定违约责任。如被告高旭不能在2020年3月10日前足额清偿欠付本息，原告农行北碚支行宣布：借款合同项下余欠的借款1058006.93元自2020年2月16日到期。2020年3月3日，原告农行北碚支行向被告高旭邮寄了该告知函。截至2020年4月16日，被告高旭结欠原告农行北碚支行借款本金1057918.01元，利息11089.63元。本院认为，原被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，依法成立，合法有效。双方应按照合同约定履行义务。原告农行北碚支行按约发放贷款1116000元，已履行了相应义务，被告高旭未按合同约定还款付息，已构成违约，应承担违约责任，原告农行北碚支行已按合同约定要求被告高旭提前偿还贷款本息并行使担保权，故被告高旭应归还剩余借款本息、支付罚息、复利，且原告农行北碚支行有权对抵押物优先受偿。原告农行北碚支行主张的借款本息、罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告高旭自愿以位于重庆市北碚区XX街道XX路X号X幢X-X-X号的房屋为案涉合同项下贷款本息、罚息、复利提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已经设立。原告农行北碚支行主张对该抵押房屋在被告高旭结欠原告的债务范围内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高旭在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行偿还借款本金1057918.01元，截至2020年4月15日利息11089.63元及自2020年4月16日起的罚息和复利，其中罚息以结欠本金为基数，复利以结欠利息为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算，利随本清。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行对被告高旭名下位于重庆市北碚区XX街道XX路X号X幢X-X-X号的房屋（房产证号：渝（20**）北碚区不动产权第00062XXXX号）在前述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14421.07元，由被告高旭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龚 雪人民陪审员  刘仕友人民陪审员  唐翠英二〇二〇年七月二十八日书 记 员  丁彦入