广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初1293号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市*********。统一社会信用代码：914***********539P。负责人：陈仕俊，该支行行长。委托诉讼代理人：谢琳，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢咏霖，广东众君法律师事务所实习律师。被告：李永健，男，1993年7月11日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市*************，公民身份号码：441************41X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称邮政银行阳春支行）与被告李永健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳春支行的委托诉讼代理人谢琳到庭参加了诉讼，被告李永健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳春支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》(编号:4499926Q1180*****4764）；2.判决被告李永健偿还借款本金50293.01元及利息[利息（含罚息）暂计至2020年2月20日止为4240.5元，2020年2月21日之后的利息(含罚息)，按《个人购房/购车借款及担保合同》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的年利率6.4125%的计息方法，直计至还清本息日止]给原告；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告李永健以购车为由,向原告申请贷款,原告同意被告的贷款申请。2018年8月23日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》(编号:4499926Q1180*****764）（以下简称《合同》），其中《合同》第二部分专属条款的主要内容有：第二条贷款金额“贷款人（即原告）……同意向被告发放个人购置车辆的贷款，金额为56000元”；第三条贷款用途“……购买……东风日产牌轩逸2018款……车辆壹台”；合同附件《抵押物清单》（李永健的小型轿车，车牌号：粤Q*****，权属证书及编号：440039864314）。依合同约定和被告李永健的申请，原告在2018年8月27日,向被告李永健放款56000元,放款账号：621********02235888，年利率6.4125%，借款期限36个月（从2018年8月27日至2021年8月27日）。被告李永健借到这笔贷款后，没有依约偿还债务，根据银行电脑系统记录，被告李永健最后一次还款的时间是2020年1月25日，偿还本金2元。截至2020年2月20日止，尚欠本金50293.01元，尚欠利息（含罚息）4240.5元。对于这笔56000元的贷款，借款期限虽然是从2018年8月27日起至2021年8月27日止。但截至2020年2月20日止，被告李永健逾期还款的时间，已经达到389天，被告李永健逾期还款的事实，已经严重地违反了原、被告双方签订的合同所约定义务，在法律上是属于严重的违约事实。上述借款经原告多次催收无果,故特向法院提起民事诉讼,请求依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告李永健在法定的答辩期间无作答辩，在法定的举证期间也没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告因购车需要，向原告申请贷款。2018年8月23日，被告作为借款人和抵押人与原告作为贷款人签订了《个人购房/购车借款及担保合同》(编号:4499926Q1180*****764）。双方在上述合同中主要约定：该合同第一部分为通用条款，其中第十一条载明了“罚息11.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定……”、第十二条载明了“借款人违约及违约责任12.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息；……12.2发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……12.2.8解除合同……”、第二部分为专属条款，主要载明了贷款金额为56000元；贷款用途为购买东风日产牌轩逸2018款经典1.6XE+CVT领先版车辆壹台；贷款期限为36个月，自实际放款日起算；利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮35%；贷款归还按月等额本息还款法。合同后附《抵押物清单》（李永健的小型轿车，车牌号：粤Q*****，权属证书及编号：机动车登记证书，编号440039864314）。原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》后，原告于2018年8月27日通过转账发放借款本金56000元至被告指定的银行账户。被告在载明借款金额为56000元、借款期限为36个月（从2018年8月27日至2021年8月27日）、年利率为6.4125%、借款用途为购车等内容的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上借款人处签名捺指模确认。被告向原告借款后没有按时清偿借款本息给原告，截至2020年2月20日，被告尚欠借款本金50293.01元、利息（含罚息）4240.5元。以上事实，有原告提交的被告身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》(编号:4499926Q1180*****764）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、借据详细信息、还款流水信息，庭审笔录等附卷予以证实。本院认为：原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定的内容是当事人真实的意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合同依法成立、有效，对双方当事人具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。签订合同后，原告已依约发放借款本金56000元给被告，但被告在借款后仅按合同约定的期限和方式偿付了部分借款本息给原告，截至2020年2月20日，被告尚欠借款本金50293.01元、利息（含罚息）4240.5元，被告的行为已构成违约，根据双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条关于借款人违约及违约责任的约定以及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，现原告请求判令解除与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，符合当事人的约定及法律的规定，本院依法予以支持。被告逾期未偿还借款，明显已构成违约。根据原告与被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中关于借款人违约及违约责任的约定及《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告请求被告偿还尚欠借款本金50293.01元及利息[利息（含罚息）暂计至2020年2月20日止为4240.5元，2020年2月21日之后的利息(含罚息)，按《个人购房/购车借款及担保合同》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的年利率6.4125%的计算方法计至还清本息日止]，理据充足，本院予以支持。被告李永健经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行与被告李永健于2018年8月23日签订的编号为4499926Q1180*****764的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告李永健于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金50293.01元及利息4240.5元[该利息（含罚息）为计至2020年2月20日止的数据；从2020年2月21日起至实际给付之日的利息(含罚息)按《个人购房/购车借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的年利率6.4125%的计算方法计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1164元，减半收取计582元，由被告李永健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  刘舒婷二〇二〇年七月十四日书记员  林子泳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。