浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0225刑初51号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人谢语诚，男，1965年1月28日出生，汉族，出生地浙江省宁波市鄞州区，文化程度大学，住浙江省宁波市鄞州区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年2月19日被浙江省象山县公安局传唤，次日被刑事拘留，同年3月25日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人王根强，浙江信大律师事务所律师。 辩护人蔡祖红，浙江红邦律师事务所律师。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉〔2020〕95号起诉书指控被告人谢语诚犯违法发放贷款罪，于2020年1月19日向本院提起公诉，本院于同日立案受理。2020年3月18日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理；2020年4月17日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案；2020年7月17日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理；2020年7月24日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员潘成波出庭支持公诉，被告人谢语诚及其辩护人王根强、蔡祖红到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控：2011年11月至2019年2月，被告人谢语诚担任象山县农村信用合作联社（以下简称信用联社）理事长，主持信用联社全面工作。2015年12月，宁波滨海学校法定代表人郑敏（另案处理）因支付利息等资金需要，与被告人谢语诚及其哥哥时任信用联社主任的郑仲华（另案处理）商议以宁波滨海学校名义向信用联社申请贷款800万元，被告人谢语诚及郑仲华表示同意。后郑敏提供虚假的购销合同等贷款材料，被告人谢语诚及郑仲华明知宁波滨海学校不符合贷款条件，仍开会决定贷款给宁波滨海学校800万元，并指使信用联社丹城信用联社办理该笔贷款。2015年12月31日，宁波滨海学校从信用联社丹城信用联社获得贷款800万元。案发后，该800万元贷款无法收回。2010年11月至2011年4月，林洁（另案处理）伪造宁波瀚博塑料制品有限公司、象山县裕丰针织制衣有限公司、宁波积瑞国际贸易有限公司的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并请被告人谢语诚帮忙。被告人谢语诚明知林洁的公司不符合贷款条件，仍让郑仲华及时任信用联社营业部总经理的吴慧萍（另案处理）帮忙办理贷款。郑仲华、吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍利用自己的贷款审批权审批通过，使林洁获得贷款1580万元。案发后，上述1580万元贷款均无法收回。为证明上述事实，公诉机关提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人谢语诚作为银行工作人员，结伙违法国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法予以惩处。 被告人谢语诚辩称，信用联社于2015年12月向宁波滨海学校发放的新增贷款800万元符合贷款条件；林洁没有向他请托过帮忙向信用联社贷款，他也没有参与信用联社向林洁发放贷款的事宜，故他的行为不构成违法发放贷款罪。 辩护人认为，公诉机关指控被告人谢语诚犯违法发放贷款罪的事实不清，证据不足，被告人谢语诚不构成违法发放贷款罪。 经审理查明：2007年12月，被告人谢语诚担任象山县农村信用合作联社（以下简称信用联社）主任，2011年9月至2017年7月，担任信用联社理事长，主持信用联社全面工作。 1.2015年12月，郑仲华（另案处理）为向其弟弟郑敏（另案处理）违法发放贷款，与时任信用联社理事长的被告人谢语诚等人商定，以宁波滨海学校的名义向信用联社申请增加贷款800万元。后郑敏提供虚假的购销合同等贷款资料向信用联社申请贷款，被告人谢语诚及郑仲华等人明知宁波滨海学校不符合增加贷款的条件，仍利用召开党委会的方式进行决策，并利用被告人谢语诚的授信审批权和郑仲华的用信审批权予以审批通过，违法发放贷款800万元。该笔贷款800万元至案发时未归还。 2.2010年10月至2011年4月期间，被告人谢语诚明知林洁（另案处理）提供的象山县裕丰针织制衣有限公司、宁波积瑞国际贸易有限公司、宁波瀚博塑料制品有限公司等公司不符合贷款条件，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给林洁，并请时任信用联社副主任的郑仲华、信用联社营业部总经理的吴慧萍（另案处理）等人帮忙，郑仲华、吴慧萍等人明知林洁提供的上述公司未实际经营或者已经停产，贷款资料虚假，不符合贷款条件，仍指令客户经理办理贷款手续，客户经理将不真实的贷款资料进行层报审批，通过郑仲华或被告人谢语诚的授信审批权及吴慧萍等人的用信审批权予以审批通过，向林洁违法发放贷款共计1580万元。上述贷款1580万元至案发时未归还。具体如下： （1）2010年11月2日，被告人谢语诚及吴慧萍等人通过上述方式以未实际经营的宁波瀚博塑料制品有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （2）2010年12月14日，被告人谢语诚及郑仲华、吴慧萍等人通过上述方式以已停产的象山县裕丰针织制衣有限公司申请贷款的名义违法发放贷款430万元。该笔贷款至案发时未归还。 （3）2011年3月25日，被告人谢语诚及郑仲华等人通过上述方式以未实际经营的宁波积瑞国际贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （4）2011年4月24日，被告人谢语诚及郑仲华、吴慧萍等人通过上述方式以已停产的象山县裕丰针织制衣有限公司申请贷款的名义违法发放贷款550万元。该笔贷款至案发时未归还。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人陈某的证言，证实了她是郑敏哥哥郑仲华的妻子，之前在信用联社上班，她为郑敏多笔借款提供了担保的事实。 2.证人毛某的证言，证实了她是宁波滨海学校和浙江普达海控股集团有限公司的出纳，郑敏是她表哥，她名下有一张信用联社银行卡（10100417230801）基本上帮宁波滨海学校在用。因郑敏无法支付信用联社的利息或归还借款，营业部就想办法让他人至信用联社借款或者以公司贷款形式去支付利息或者贷款，钱到她账户后，营业部主任吴慧萍或者营业部副主任陆波会打电话给她，让她去营业部付利息或者直接转账给他人，有多余的钱就根据郑敏的安排付款，陆波和吴慧萍会给她每月利息单，她以取现的方式取出现金根据利息单存入各个贷款公司账户，反正就是不停地用其他公司去信用联社贷款，贷出来的钱去偿还之前的公司贷款产生的利息和债务，她向郑敏汇报，郑敏让她听吴慧萍或者陆波的安排就好了。2015年12月31日宁波滨海学校在丹城信用联社新增800万贷款手续是郑敏叫她去办的，并说这些钱是支付宁波滨海学校在信用联社的贷款逾期利息及房屋的钱的事实。 3.证人胡某1的证言，证实了他于2015年7月份任职信用联社副主任，2015年12月底左右，他参加过为宁波滨海学校向信用联社丹城信用社增加贷款800万元召开的党委会，当时参加人员有理事长谢语诚、主任郑仲华、监事长黄斌、副主任俞某、吴慧萍，还有他，他记不清楚是谢语诚还是郑仲华其中一个人提出来的，但增加贷款事情肯定是一、二把手意见统一后才会拿到党委会讨论，领导要求他们配合一下，帮郑敏渡过难关，也可以用这笔钱来还贷款利息，领导都这么说了，大家都肯定同意了，他知道宁波滨海学校董事长郑敏是郑仲华的弟弟，按规定郑仲华应该回避的，但如果郑仲华不参加这次党委会，这笔贷款很有可能贷不出来，因为郑敏的宁波滨海学校等公司已有贷款8000万，已经够多不能再增加贷款了的事实。 4.证人励旦文的证言，证实了2015年期间他在丹城信用联社担任主任，主持工作，2015年12月20日左右，郑仲华把他叫到办公室告诉他郑敏资金紧张需要新增一笔800万元的贷款，经过联社主任室讨论决定同意把这笔贷款放到丹城信用联社办理，让他帮忙操作一下，他知道郑仲华是郑敏的亲哥哥，于是他就同意了，在12月28日或29日，黄辉跟他说早一天，郑仲华派黄辉和方某二个人连夜去杭州找郑敏签贷款合同，签好后当夜就回来了，那时他知道这笔贷款肯定要放了的事实。 5.证人余某的证言，证实了2015年时，他是信用联社丹城信用社对公信贷员，当时丹城信用社主任励旦文告诉他宁波滨海学校新增的800万元的贷款是信用联社党组讨论同意的，叫他经办，担保企业也是联社定好的，这笔贷款实际是支付宁波滨海学校系列贷款的利息等，于是他写好调查报告上报，经理事长谢语诚同意后放款，明知宁波滨海学校贷款利息已还不出，还要继续放贷，只能使宁波滨海学校贷款越来越多，这种“以贷还息”的方式本身就是不合规的事实。 6.证人方某的证言，证实了2010年1月份，他被调到信用联社营业部担任副主任，一天，主任吴慧萍把他和信贷员钱某叫到办公室，对他们说宁波瀚博塑料制品有限公司和象山县裕丰针织制衣有限公司要贷款，叫他们办一下，是谢语诚主任打招呼的贷款，后他和钱某发现这二家公司是没有实际经营的空壳公司，象山县裕丰针织制衣有限公司名下的白岩山的土地已经在信用联社做了抵押贷款，且贷款金额远远超出土地实际价值，贷款人林洁提供的宁波弘诚投资有限公司也是没有实际经营的空壳公司，但是吴慧萍告诉他这是谢语诚打招呼的贷款，他们觉得有问题，就实事求是地在书面调查报告上写明了他们的调查意见，上报信用联社团体业务部审批，但被退了下来，要求他们重新调查，就这样退上退下弄了好几次，后吴慧萍再次把他们叫去对他们说这贷款是谢语诚主任说要贷的，一定要贷下去，调查报告要修改过，写好一点，其中象山县裕丰针织制衣有限公司二次抵押贷款550万元这笔，他和吴慧萍还到谢语诚办公室去当面解释过土地没评估，这贷款有风险、不能贷，但谢语诚的意思是一定要贷的，评估的事情不用他们管的，领导层面会决定，他们也没办法，这二家公司的贷款资料是林洁的弟弟林雄提供的，跟钱某对接，钱某再与他商量如何办理、写调查报告，之后该几笔贷款贷下去了，宁波瀚博塑料制品有限公司贷款300万元，象山县裕丰针织制衣有限公司二笔，一笔是430万元，另一笔是550万元，后都没有归还。董慰云是谢语诚的朋友，他是在和谢语诚、吴慧萍一起吃饭时认识董慰云的，一次郑敏向董慰云借5000万时，在吴慧萍的办公室，吴慧萍让他也在借条上签个字，一来他也想给吴慧萍做个人情，二来想郑敏这么多产业应该能还出钱，就在借条上签了自己的名字作为担保人的事实。 7.证人叶某1的证言，证实了他曾在信用联社业务科担任信贷审查岗位，象山县裕丰针织制衣有限公司的贷款先由营业部信贷员调查完毕后报给营业部主任，再由营业部报到他所在的信贷审查岗审查，他从资料上看发现这家企业已经停产、严重资不抵债，根本达不到贷款要求，于是写了反对意见，营业部报上来好几次，他每次都退回，最后这笔贷款根本没有经过正常的流程审批，直接把他这个审查岗位跳过去报他们业务科科长签字通过上报到了分管业务的副主任，当时信用联社内部很多人叫他不要卡这笔贷款，因为这笔贷款是信用联社主任谢语诚吩咐要办的，开会讨论时也说到过这笔贷款是林洁要用，而林洁和谢语诚关系很要好，最后他发现这笔贷款贷出去了，二次抵押贷款的事情他没有经办到，因为那时他已经被调离该信贷审查岗位的事实。 8.证人郑某1的证言，证实了2000年至2014年期间，她在信用联社大徐信用社担任信贷员，宁波积瑞国际贸易有限公司在大徐信用社的贷款300万元是大徐信用社主任乐某要她办理的，乐某告诉她是信用联社领导说好的，她去过该公司的办公地点，就一间办公室、放一台电脑，一个人坐着，里面没什么东西，没有实际经营什么项目，她也没查看过该公司的财务账簿和相关资料，因为这笔贷款是谢语诚打招呼要贷的，实际调查也都是走过场，写好调查报告后就上报了，该公司的法定代表人是欧秋心，贷款资金实际是林洁用，贷款手续是林洁的弟弟林雄来办理的，第二年转贷时她觉得不符合贷款条件而不肯转贷，乐某叫她继续贷下去，林洁还跟她吵起来，郑仲华还因此狠狠地批评了她一顿，她没办法就又办下去了。该公司第一次来大徐信用社贷款时，林洁是谢语诚陪过来的，还在大徐一起吃饭，可见他们的关系很好的事实。 9.证人乐某的证言，证实了2007年12月份，他正式成为信用联社大徐信用社主任，宁波积瑞国际贸易有限公司在2010年贷款300万元，第二年转贷500万元（300万为贷款，200万为全额承兑汇票），这家公司具体情况在贷款之前他不是很清楚，当时信用联社主任谢语诚打他电话称有个朋友有块地在白岩山，经营需要周转，要在大徐信用社贷款，让他看一下、帮帮忙，他同意了，之后林洁找他称是谢语诚朋友，是谢语诚叫其来找他的，后他告诉郑某1这笔贷款是信用联社领导嘱咐的，需要快点办，贷款办出来后资金被林洁拿去用了的事实。 10.证人黄某1的证言，证实了他于2008年8月份调至信用联社团体业务部担任负责人，下面信用联社将贷款报到他们团体审查，他们审查后同意再上报信用联社贷审会，贷审会同意后才能放款，他们一般是审核下面信用联社上报的贷款资料是否符合条件，贷款金额超1000万的他们还要实地调查，他记得曾在宁波积瑞国际贸易有限公司和宁波瀚博塑料制品有限公司的审批流程表上签字或者点击同意上报，从形式上看是符合条件的事实。 11.证人吴某的证言，证实了他于2015年至2017年期间担任信用联社理事会办公室主任，2015年底左右，宁波滨海学校在已有贷款还不出利息的基础上要新增800万元贷款，需要理事会决定批准，平时理事会闭会期间由理事长代行使理事会的职责，故当时新增这笔贷款时并没有开理事会讨论，由理事长谢语诚自己代表理事会同意批准了这笔贷款，后他电话通知过几个理事会成员的事实。 12.证人钱某的证言，证实了她是信用联社营业部贷审会成员，组长是吴慧萍，副组长是陆波。贷审会主要职责是开会讨论客户经理提交上来的贷款的风险问题，主要审查资产负债率要低于70%、有效资产高于70%等数据，数据的真实性是经办的信贷员和信贷主管的职责。象山县裕丰针织制衣有限公司的贷款是时任信用联社营业部主任的吴慧萍要求她办理的，有2笔，第1笔是2010年12月14日贷款430万元，由林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，第2笔是2011年4月21日贷款550万元，用林洁的白岩山60亩土地做二次抵押的。她发现象山县裕丰针织制衣有限公司根本没有在经营，贷款资料是虚假的，担保人也是林洁本人的公司且没有担保实力，白岩山土地第一次贷款1880万元就已经超过该土地的价值，第二次再抵押贷款是不可能的，她不肯办，还跟吴慧萍和方某说了，但是吴慧萍和方某说一定要贷的，是信用联社领导定下来要贷的，她没有办法，但还是在调查报告上写了该公司没有实际经营、担保实力和经营状态不好、土地估价偏高的个人意见，后被信用联社退回重新修改。宁波瀚博塑料制品有限公司的贷款也是吴慧萍和方某要去她经办的，她发现公司实际没有经营，贷款资料也是虚假的，法定代表人杜佳男是林洁的亲戚，担保也是林洁的投资公司，实际是林洁要贷，她本不愿意贷的，但吴慧萍和方某说一定要办，是信用联社领导说好的，她就上报信用联社了。她听说林洁与谢语诚关系蛮好的事实。 13.证人俞某的证言，证实了他在2019年5月份前是信用联社副主任，他知道宁波滨海学校新增800万元贷款这事，这笔贷款用于归还宁波滨海学校之前的欠息和缴纳税费，也曾召开过信用联社班子讨论会议，但最主要还是谢语诚和郑仲华的意思，他们也是坐在下面听听，没有决定权，他认为这笔贷款肯定是不符合条件的事实。 14.证人叶某2的证言，证实了2012年2月左右，他调入信用联社任信贷管理部经理，2015年宁波滨海学校新增800万元，在第一次讨论时他是持反对意见的，认为已经贷款4000万，利息也没有按时缴纳，再贷款800万风险太大，后来信用联社领导理事长谢语诚和主任郑仲华对他们说是为了扶植宁波滨海学校，他当时也没有看贷款材料，就审批通过了的事实。 15.证人王某的证言，证实了他是信用联社员工，2015年底，信用联社主任郑仲华把他叫到其办公室吩咐称有一笔款项让他代为保管，2015年12月31日晚，有一笔2320634.22元的款项从户名为毛某（他不认识）的账户转到他工资卡，2016年1月6日上午，郑仲华让他预约取款，中午，他取出现金50万元交给郑仲华的妻子陈某，下午，陈某给他写了一张收条（用专用信封封死，没拆开过，后还给陈某），同日下午，郑仲华又让他预约7日取款182万元，1月7日下午，郑仲华让他取现金，他认为该款项不合规就称要把剩余款项182万余元打回毛某账户，郑仲华听了很不高兴但还是表示同意，他遂将该款项打回毛某账户的事实。 16.证人葛某的证言，证实了她在2010年被调到信用联社大徐信用社做财会，她记得在大徐信用社上班期间曾参与过宁波积瑞国际贸易有限公司的300万元贷款的贷审小组成员讨论会，这笔贷款材料及调查报告是信贷员郑某1提交上来的，按照当时的贷款书面材料是符合贷款条件的事实。 17.证人周某的证言，证实了2008年9月份至2014年5月份，他在信用联社大徐信用社上班，担任分管信贷副主任，他记得他主持召开过郑某1提交上来的关于讨论宁波积瑞国际贸易有限公司300万元贷款的贷审小组会议，当时从书面材料上看都是合规的，后来这笔贷款逾期出问题了的事实。 18.证人胡某2的证言，证实了2010年初至2011年底，他在信用联社营业部担任副主任，分管内部综合事务及贷款审查，2012年初至2016年底调至信用联社风险审查中心担任负责人，他记得象山县裕丰针织制衣有限公司和宁波瀚博塑料制品有限公司二家公司的贷款是他们营业部贷审小组表决同意后报信用联社团体业务部审核，再报到信用联社贷审委员会，经办贷款的客户经理是钱某，他当时负责贷款的审查，他在审核时从形式资料上看是符合条件的，他在电脑上点击同意后上报吴慧萍主任那里，信用联社合规风险部在审查郑敏的宁波滨海学校系列贷款材料时发现存在法定代表人有不良记录、欠息逾期、保证人有不良记录等情况，按照银行规定，是不能贷款的，但是郑仲华主任和吴慧萍主任要求批下去的事实。 19.证人姚某的证言，证实了在2010年至2011年期间他是信用联社团体业务部副总经理，负责公司类贷款的审查，他记得信用联社营业部报上来的象山县裕丰针织制衣有限公司和宁波瀚博塑料制品有限公司二家公司的贷款需要他审查，他当时审查了贷款的书面材料是合规的，然后他就同意提交到信用联社贷审会决定的事实。 20.证人郑某2的证言，证实了林雄的象山县裕丰针织制衣有限公司在2008年就停止营业了，林雄的哥哥林洁需要资金而用象山县裕丰针织制衣有限公司去信用联社贷款，贷出来的钱被林洁拿走了，贷款没有归还过，象山县裕丰针织制衣有限公司名下的白岩山土地属于林洁的事实。 21.同案犯吴慧萍的供述，证实了信用联社营业部审批贷款的流程是先由营业部信贷员调查贷款公司情况，再由营业部贷审会集体讨论通过，她是贷审会的组长，对贷审会讨论的贷款有一票否决权。象山县裕丰针织制衣有限公司的贷款是林洁拿到他们营业部贷的，一共是980万元，该公司的法定代表人林雄是林洁的弟弟，贷款由林雄出面，实际是林洁要贷款，林洁是谢语诚的朋友，这笔贷款是时任信用联社主任的谢语诚和她说的，贷款额度也是谢语诚定好的，要求他们营业部贷的，该公司类似空壳公司，实际不符合贷款条件，二次抵押也不符合条件，抵押物明显评估过高，但是谢语诚要求她办理并定好了贷款额度，在饭桌上及谢语诚的办公室好几次都同她和方某打过招呼，她就办理了。宁波瀚博塑料制品有限公司的法定代表人杜佳男是林洁的亲戚，实际上也是林洁的贷款，该公司贷款300万元，由林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，也是谢语诚说要贷并定好贷款额度的，该公司也是空壳公司，不符合贷款条件，上述两家公司的贷款都没有归还的事实。 22.同案犯郑敏的供述，证实了他是浙江普达海控股集团有限公司的董事长，宁波滨海学校的法定代表人。2015年12月，他的资金非常困难，贷款出现逾期，当时他把海城阳光苑店面房以3500万元卖给了信用联社，信用联社支付的购房款被他都用掉了，他无法支付400万元的税费用于过户，且宁波滨海学校和浙江普达海控股集团有限公司在信用联社的贷款利息都已逾期，信用联社和他一起想办法，后信用联社告知他说准备帮他的宁波滨海学校新增800万元的贷款，俞某打电话给他称这笔钱不可以随便用，只能用来支付逾期利息以及缴纳房产税款，郑仲华知道这件事并为此骂过他，说“你这个太公，这次不帮也要帮你了，赶紧去把事情办好”，谢语诚也打过他电话称再帮他一次，希望他最后能够活过来的事实。 23.同案犯郑仲华的供述，证实了他知道他弟弟郑敏向信用联社贷款后无法偿还本金和利息的事情，他知道郑敏用宁波滨海学校在2015年12月向信用联社增加贷款800万元。林洁和谢语诚关系比较好，谢语诚曾于2011年左右因叶佳明不同意林洁的公司贷款而把叶佳明调走了，他也是通过谢语诚认识林洁的，他知道林洁拿象山县裕丰针织有限公司到信用联社营业部贷款，一次贷了430万元，一次贷了550万元，还用宁波积瑞贸易有限公司在信用联社大徐信用社贷款了300万元，这些都是空壳公司，没有谢语诚从中帮忙是贷不出来的，谢语诚也找他说林洁的贷款能帮忙的就帮忙下，谢语诚也和吴慧萍打过招呼帮一下林洁的事实。 24.同案犯林洁的供述，证实了他名下曾有宁波弘诚投资有限公司（已注销）、宁波鲲鹏文化发展有限公司（已注销）、宁波金坤房地产开发有限公司（从来没有经营过），象山县裕丰针织制衣有限公司的法定代表人是他弟弟林雄，宁波瀚博塑料制品有限公司的法定代表人是他女朋友欧秋心的外甥杜佳男，宁波积瑞国际贸易有限公司的法定代表人是欧秋心，也是杜佳男的姨妈，他的宁波弘诚投资有限公司为象山县裕丰针织制衣有限公司和宁波瀚博塑料制品有限公司的贷款提供了担保，上述三家公司从信用联社贷出来的钱最后都转到了他名下的宁波弘诚投资有限公司及宁波鲲鹏文化发展有限公司，他和谢语诚是在一起吃饭时认识的事实。 25.同案犯林雄的供述，证实了他和林洁是兄弟，他名下的象山县裕丰针织制衣有限公司2004年创办，在2008年就停止营业了，就挂了个公司的营业执照。该公司在信用联社有两笔贷款，一笔是2010年贷的430万元，由他哥哥林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，还有一笔是2011年4月份贷款550万元，是他公司名下的象山白岩山工业区的一块土地（实际所有人为林洁，2006年以700多万元购买，在宁波信用联社已被抵押1880万元，前几年被法院以1400多万元拍卖）做二次抵押的。贷出来的钱是给他哥哥林洁用的，林洁到信用联社疏通好关系，再让他拿资料过去的，林洁还让他把公司的报表造得好一点，贷款材料台面上要过得去，他就造了几份假的公司经营报表和其他贷款资料一起送到信用联社营业部信贷员钱某处，没多久贷款就很顺利地批下来了，贷款放下来后他听从林洁的安排把钱转到了林洁指定的公司，林洁知道他的公司已经没有在实际经营，但当时林洁急需用钱，就借他的公司去贷款了。宁波瀚博塑料制品有限公司（法定代表人是杜佳男，是欧秋心的外甥）于2010年11月在信用联社贷款300万元和宁波积瑞国际贸易有限公司（法定代表人是欧秋心，是林洁的女朋友）2011年3月的贷款300万元都是林洁让他经办的，这二家公司都由林洁找来的，由林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，林洁让他做财务，实际上根本不需要财务，因为根本没有经营，他叫人按信用联社的贷款要求填写好虚假的资产负债表、损益表等公司财务报表交给信用联社营业部，信用联社都是林洁联系好的，贷款出来后钱转到了林洁指定的账户，贷款签字是欧秋心本人去签的，钱贷出来后转给林洁，欧秋心也是知道的，资金的用途有时是欧秋心告诉他的，该二公司没有实际经营，肯定不符合贷款条件，该二笔贷款没有归还。林洁和他说起过林洁与信用联社的谢语诚是要好朋友，贷款的事情谢语诚会帮忙的，每次林洁让他出面去贷款前，林洁都会说已与信用联社领导谢语诚打好招呼，只要他把财务报表做得好看一点就可以了，在贷款时林洁也曾和他说起过伪造的数据拿到信用联社后没有通过，他记得信用联社的信贷员钱某也叫他拿回去重新修改数据，一直改到通过为止的事实。 26.同案犯欧秋心的供述，证实了她和林洁是男女朋友关系，她名下有一家宁波积瑞国际贸易有限公司，2009年2月份注册成立，她是法定代表人，成立以后没有实际经营过，也没有资产，后来公司被吊销了，2011年时，由林洁的弟弟林雄经办，宁波积瑞国际贸易有限公司由她外甥杜佳男的宁波瀚博塑料制品有限公司担保，在信用联社贷款500万（300万是担保贷款，200万是承兑汇票），她去签过字，贷下来后300万转账至林洁开办的宁波弘诚投资有限公司，杜佳男的宁波瀚博塑料制品有限公司也在信用联社贷款300万元，由林洁的宁波弘诚投资有限公司担保的事实。 27.同案犯杜佳男的供述，证实了他的姨妈欧秋心用他的身份证注册成立了宁波瀚博塑料制品有限公司，是家空壳公司，什么经营都没有，他是挂名的法定代表人，实际拥有人是欧秋心，公司所有的公章什么的都在欧秋心那里。2010年底，欧秋心告诉他要去信用联社贷款需要他签字，林雄带着他去信用联社签了字，贷款贷出300万元即被欧秋心转走了的事实。 28.浙江省农村信用联合社文件、象山县农村信用合作联社文件，证实了2011年11月8日，任命谢语诚为信用联社理事长、郑仲华为信用联社副主任（主持工作），2013年11月29日，任命郑仲华为信用联社主任，2015年6月28日，信用联社对领导班子成员分工进行明确，党委书记、理事长谢语诚主持信用联社全面工作，党委委员、主任郑仲华协助党委书记、理事长全面做好信用联社日常管理和干部队伍建设，主持信用联社经营管理工作，党委委员、工会主席吴慧萍协助主任做好大客户管理工作，主持工会、营业部工作等的事实。 29.营业执照复印件、象山县农村信用联社章程、象山县农信联社关于规范信用联社（部）贷审小组成员的通知、关于印发《信用联社贷款审批委员会议事规则》的通知及补充通知、象山农信联社关于成立经营班子辖属委员会并明确成员的通知、象山农信联社理事会关于调整第四届理事会各专业委员会组成人员的通知、关于调整信用联社贷款管理委员会成员的通知、关于印发《信用联社贷款管理责任追究制度》的通知、信用联社风险审查中心管理办法、象山农信联社关于营业部班子成员及主管分工的通知、关于印发《信用联社信贷业务授信管理实施细则的通知》的通知、象山农信联社关于进一步明确授信和用信工作职责的通知、关于印发《信用联社贷款操作规程》的通知、关于印发《信用联社各级授信审批组织议事规则》的通知、理事长对主任的授权书、象山农信联社关于印发信用联社主任转授权书的通知、信用联社转授权书、相关员工花名册，证实了信用联社的贷款规程、相关岗位的职责等情况的事实。 30.国家税务总局宁波市税务局第三稽查局象山办公点、国家税务总局象山县税务局证明、税务申报明细查询，证实了象山县裕丰针织制衣有限公司等企业从2010年至2019年3月所缴增值税税额为0元的事实。 31.会议记录，证实了2015年12月30日召开的信用联社党委会议上，谢语诚和吴慧萍等均同意向宁波滨海学校增加贷款800万元的事实。 32.公司登记基本情况，证实了宁波瀚博塑料制品有限公司、象山县裕丰针织制衣有限公司、宁波积瑞国际贸易有限公司及宁波滨海学校的章程等登记情况及其他工商登记情况的事实。 33.资产评估报告书，证实了象山县裕丰针织制衣有限公司位于象山产业区白岩山地块经五路东2B04西及象山产业区白岩山地块经五路东2B04东地块在2011年3月11日的市场价值评估为13148240元，2019年1月31日的市场价值评估为20008200元的事实。 34.流动资金最高额保证借款合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、授信管理委员会决策意见、贷款管理委员会决策意见、企业信用报告、个人信用报告、借款借据，证实了宁波滨海学校以向象山人合建材有限公司进建材的名义，由宁波富源房地产开发有限公司和宁波大管家物业管理有限公司提供担保，向信用联社丹城信用社申请新增授信并贷款800万元，信用联社丹城信用社由余某等人提供调查报告后，分别通过胡某2、励旦文、池增敏、姚某、胡某1、谢语诚的授信审批流程和通过胡某2、励旦文、叶某2、俞某、郑仲华等人的借款审批流程，于2015年12月31日向宁波滨海学校发放贷款800万元的事实。 35.保证借款合同、借款补充协议、申请贷款资料、出账通知书、客户授信申报审批表、借款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、团体业务部贷审小组批复书、企业信用报告、借款借据，证实了2010年11月2日，宁波瀚博塑料制品有限公司以向宁波智晟贸易有限公司购ＡＢＳ的名义，由宁波弘诚投资有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由钱某提供调查报告后通过胡某2、吴慧萍等人的流程审批和信用联社团体业务部贷审小组批复通过，向宁波瀚博塑料制品有限公司发放贷款300万元，该笔贷款汇入宁波智晟贸易有限公司账户的事实。 36.保证借款合同、最高额抵押借款合同、申请贷款资料、出账通知书、客户授信申报审批表、出账申请书、借款申请书、受托支付审核单、支付委托书、借款审批书、调查报告、联社贷审会批复书、企业信用报告、借款借据，证实了2010年12月14日，象山县裕丰针织制衣有限公司以向宁波智晟贸易有限公司购棉纱的名义，由宁波弘诚投资有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款430万元，信用联社营业部由钱某提供调查报告后通过胡某2、吴慧萍、郑仲华等人的流程审批和信用联社团体业务部贷审小组批复通过，向象山县裕丰针织制衣有限公司发放贷款430万元。2011年4月25日，象山县裕丰针织制衣有限公司以向宁波智晟贸易有限公司购棉纱的名义，以象山县产业区白岩山地块经五路东2Ｂ04西、经五路东2Ｂ04东的土地做抵押，向信用联社营业部申请贷款550万元，信用联社营业部由钱某提供调查报告后通过胡某2、吴慧萍、郑仲华等人的流程审批和信用联社贷审会批复通过，向象山县裕丰针织制衣有限公司发放贷款550万元的事实。 37.保证借款合同、借款补充协议、申请贷款资料、出账申请书、出账通知书、客户授信申报审批表、借款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、联社贷款授信管理部批复书、企业信用报告、借款借据，证实了2011年3月25日，宁波积瑞国际贸易有限公司以向宁波弘诚投资有限公司购铬铁的名义，由宁波瀚博塑料制品有限公司及林雄、郑某2提供担保，向信用联社大徐信用社申请贷款300万元，信用联社大徐信用社由郑某1提供调查报告后通过周某、乐某等人的流程审批和信用联社贷款授信管理部批复通过，向宁波积瑞国际贸易有限公司发放贷款300万元的事实。 38.浙江省农村信用联社（合作银行）进账单、转账凭条、收贷收息凭证，证实了2015年12月31日，以宁波滨海学校名义从信用联社贷得800万后，该款项先进入象山人合建材有限公司公司账户，再转入毛某账户，后由毛某账户分别转入信用联社账户248.4496万元（收回垫付的税费）、319.486978万元（宁波滨海学校贷款利息），转入王某账户232.063422万元，2016年1月7日，王某又转回毛某账户182.063422元的事实。 39.到案经过，证实了被告人谢语诚的到案情况的事实。 40.户籍证明，证实了被告人谢语诚身份情况的事实。 41.被告人谢语诚在侦查阶段的供述，证实了他于2007年12月到信用联社当主任，2011年9月份担任信用联社理事长、党委书记，2017年7月份调到省信用联社宁波办事处当主任助理，2018年8月后到宁波市区信用联社任副局级调研员，当时信用联社向郑敏购买了一个店面做营业用房，郑仲华找他帮忙说郑敏付不出过户的税费，也付不出贷款利息，希望向宁波滨海学校新增800万元的贷款，好从这贷款中去支付贷款利息、过户税费，他明知宁波滨海学校已有的4000万元贷款利息已不能正常支付（以贷还息明确规定是不可以的），但抹不开面子就同意了郑仲华的提议，他在理事会层面批好了授信（他行使了代理审批权，审批同意了这笔新增的800万元贷款），用信这块是郑仲华在操作的，800万元贷款放了出去，后来贷款逾期了，本金和利息都没有付过。他刚调到信用联社当主任时，一次在宁波吃饭，他人向他介绍了林洁，并让他照顾一下林洁的企业贷款，林洁曾让其弟弟的象山县裕丰针织制衣有限公司到他们信用联社贷过款，当时林洁来找过他帮忙，希望他不要反对这笔贷款，他就让林洁去找办理企业贷款的营业部去，后林洁去信用联社营业部贷款，营业部主任吴慧萍可能觉得林洁的贷款有点问题、有难度，吴慧萍找过他问他林洁的贷款怎么办，要他拍板决定，后来分二笔批下去，总共贷了八九百万元的事实。 对于被告人谢语诚及其辩护人提出被告人谢语诚的行为不构成违法发放贷款罪的辩解和辩护意见。经查，有被告人谢语诚在侦查阶段的供述与同案犯郑仲华、吴慧萍、郑敏、林洁、林雄、欧秋心、杜佳男的供述、证人毛某、陈某、胡某1、励旦文、余某、方某、叶某1、乐某、黄某2、吴某、钱某、俞某、叶某2、王某、葛某、周某、胡某2、姚某等人的证言、流动资金最高额保证借款合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、授信管理委员会决策意见、贷款管理委员会决策意见、企业信用报告、个人信用报告、借款借据等证据能相互印证，证实了被告人谢语诚与郑仲华、林洁等人商定，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给郑敏、林洁等人，被告人谢语诚明知郑敏经营的宁波滨海学校及林洁提供的贷款公司不符合贷款条件，仍利用其或郑仲华等人的贷款审批决定权予以审批通过，将信用联社的贷款资金违法发放给郑敏、林洁等人的事实。被告人谢语诚身为金融机构工作人员，违法国家规定，利用职务上的便利向不符合贷款条件的贷款人发放贷款，其行为构成违法发放贷款罪。故被告人谢语诚及其辩护人的上述辩解和辩护意见，因与查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人谢语诚身为金融机构工作人员，结伙违法国家规定发放贷款，数额特别巨大并造成特别重大损失，且向关系人发放贷款，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人谢语诚在共同犯罪中起主要作用，是主犯。对于被告人谢语诚及其辩护人提出被告人谢语诚的行为不构成违法发放贷款罪的辩解和辩护意见，因与查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款的规定，判决如下： 被告人谢语诚犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金80000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月19日起至2024年2月18日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈海波 人民陪审员  郑存祥 人民陪审员  杨玲娜 二〇二〇年七月三十一日 代书 记员  翁碧琴