云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1515号原告：中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司，住所地云南省大理白族自治州大理市（大理经济开发区）云岭大道中段。统一社会信用代码：9153290099262056X9。负责人：陈忠杰，职务总经理。委托诉讼代理人：杨芬，云南谦恒律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李洁，云南谦恒律师事务所律师，特别授权代理。被告：简邦元，男，1976年9月29日出生，汉族，住云南省大理白族自治州。原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司（以下简称中财保大理州分公司）与被告简邦元保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中财保大理州分公司的委托诉讼代理人李洁、杨芬到庭参加诉讼，被告简邦元经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中财保大理州分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款27715.83元，保证保险费2867.88元，合计30583.71元，并承担该款自2020年3月14日起至实际付款之日止按千分之一计算的违约金；2．判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告系从事财产损失保险、责任保险、信用保险、意外伤害保险、短期健康保险、保证保险等人民币或外币保险业务的公司。2018年8月16日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，2018年8月22日原告向被告出具《个人信用贷款保证保险单》，为被告在中国农业银行股份有限公司大理分行（以下简称农行大理分行）的44000元贷款本息提供保险保证，每月保险费782.15元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月24日，农行大理分行与被告签订了《个人信贷担保合同》，该贷款的发放条件为被告在原告处投保了个人贷款保证保险，贷款金额44000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.88750％等。同日农行大理分行向被告发放贷款44000元。因被告未按期还本付息，农行大理分行于2020年2月13日向原告发出《索赔申请书》，同日原告作出《理赔确认书》，并为被告代偿27715.83元，农行大理分行同日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。同时被告尚欠原告保单项下约定的以110天计算的保险费2867.88元未支付。因被告未向农行大理分行履行还本付息义务，原告起诉至法院。被告简邦元未到庭应诉及陈述答辩意见。原告中财保大理州分公司围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：A1、被告简邦元身份证复印件1份，证明被告的身份信息；A2、客户声明书、小微金融风险信息共享平台查询授权书、个人征信授权书、《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》、人保助贷险3年期等额本息还款计划表原件各1份，证明被告向原告投保了贷款保证保险，双方间的保证保险合同关系成立；A3、《个人担保借款合同》、借款凭证、还款记录表各1份，证明农行大理分行依约向被告足额支付借款，截至2020年2月12日，被告尚欠农行大理分行借款本息27715.83元未归还的事实；A4、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书原件1份，证明原告按保单约定向农行大理分行支付了保险理赔款，农行大理分行将其向被告追偿的全部权益转让给原告的事实；A5、律师代理协议1份，证明被告违约，原告因本案诉讼支付律师费4587.54元。本院认为，被告简邦元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利，原告提交的上述证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，能够证实本案案件事实，本院予以确认。被告简邦元未向本院提交证据。综上，依据当事人的陈述及审查确认的证据，本院确认本案法律事实如下：2018年8月16日，被告简邦元向原告投保个人贷款保证保险，并填写了由原告提供的《个人信用贷款保证保险投保单》。2018年8月16日，原告与被告简邦元签订保单号为PBBR201853290000000277的《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：投保人为简邦元，被保险人为农行大理分行，保险金额为48827.89元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费率为1.6019%/月，保险费782.15元/月，按月缴纳。保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月24日，被告简邦元与中国农业银行股份有限公司大理市支行（以下简称农行大理市支行）签订了《个人担保借款合同》，约定甲方向乙方借款44000元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额本息，还款分期期数为36期，每期还款金额为1356.33元。之后农行大理市支行向被告发放了贷款44000元。被告简邦元因未按期向农行大理市支行归还借款本息，原告于2020年2月13日向农行大理市支行支付了保险赔偿款27715.83元。截至理赔日，被告尚欠原告保险费2867.88元。本院认为，原告与被告简邦元签订的保证保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告简邦元作为投保人未按《贷款合同》约定偿还借款本息，保险合同约定的保险事故已经发生，原告作为保险人对被告简邦元在农行大理市支行的贷款承担保证保险责任后，被告简邦元应依约向原告履行偿还保险赔偿款及支付保险费的义务。原告请求被告偿还理赔款27715.83元及支付保险费2867.88元的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告简邦元未在原告赔偿农行大理市支行借款本息后30日内归还原告赔偿款项及保险费，构成违约，应承担违约责任，但双方保险单“以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金”的约定过高，本院确定按年利率24%计算违约金，对超出部分不予支持。原告请求被告支付律师费，因双方合同未明确约定由被告承担律师费，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告简邦元于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司保险赔偿款27715.83元、保险费2867.88元，合计30583.71元，并支付违约金（以30583.71元为基数，自2020年3月14日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费588元，减半收取294元，由被告简邦元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  冯晓丽二〇二〇年七月十四日法官助理杨艳姣书记员罗飞