福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初1601号 原告：邵武市农村信用合作联社新村信用社，住所地邵武市八一路**。 负责人：陈德智，主任。 委托诉讼代理人：李玲芳，女，住邵武市。 被告：林金明，男，1962年2月28日出生，汉族，住邵武市。 被告：林穗兰，女，1964年12月13日出生，汉族，住邵武市。 原告邵武市农村信用合作联社新村信用社（以下简称新村信用社）与被告林金明、林穗兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新村信用社的委托诉讼代理人李玲芳、被告林金明到庭参加诉讼，被告林穗兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新村信用社向本院提出诉讼请求：1.林金明、林穗兰共同归还新村信用社借款本金400000元及支付截至2020年5月20日的利息11194.99元，并支付从2020年5月21日起至款项清偿之日止按抵押借款合同约定的利率计算的利息（含罚息、复息）；2.若林金明、林穗兰未履行上述还款义务，新村信用社有权对林金明、林穗兰共有的位于邵武市（所有权证号：邵武市房权证昭丰字第××号，共有权证号：邵武市房昭丰共字第××号，土地证号：邵武市国用2005第**）及3＃车库（所有权证号：邵武市房权证昭丰字第××号，共有权证号：邵武市房昭丰共字第××号，土地证号：邵武市国：邵武市国用2005第**行拍卖、变卖或折价后的款项优先受偿。事实和理由：2017年5月9日，新村信用社与林金明、林穗兰签订一份《抵押借款合同》（合同编号：2017061-1号），该合同约定：1.借款金额400000元整；2.借款期限自2017年5月15日起至2020年5月9日止；3.林金明、林穗兰以自己所共有的坐落于邵武市（所有权证号：邵武市房权证昭丰字第××号，共有权证号：邵武市房昭丰共字第××号，土地证号：邵武市国用20**：邵武市国用2005第**米）及3＃车库（所有权证号：邵武市房权证昭丰字第××号，共有权证号：邵武市房昭丰共字第××号，土地证号：邵武市国用2005第Ｂ0**：邵武市国用2005第**作为抵押物，为本借款抵押担保，而且办理了抵押登记手续。4.抵押担保范围包括本合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、差旅费等）等，明确约定新村信用社作为贷款人、抵押权人，林金明、林穗兰作为借款人、抵押人各自享有的权利及应履行的义务。该笔借款系林金明、林穗兰在夫妻关系存续期间产生，且林金明的妻子林穗兰也在抵押借款合同上签字，其对林金明的借款是明知的。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。对此，该笔借款应认定为夫妻共同债务，林穗兰也应承担还款责任。新村信用社按时借给林金明400000元借款。但林金明于2020年3月20日开始逾期未付利息，截止于2020年5月20日共拖欠利息11194.99元，借款到期后，新村信用社多次向林金明、林穗兰催讨要求履行债务及履行担保义务，但均据不履行还款义务，故诉至法院，望判如所请。 林金明辩称，对新村信用社起诉的内容无异议，暂时没有还款能力。 林穗兰未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林金明、林穗兰系夫妻关系。2017年5月9日，林金明、林穗兰与新村信用社签订了《万宝通个人自助最高额借款合同》（其中专用条款合同编号：新村2017061号）。合同对双方的权利义务及违约责任等作了相应约定。其中合同专用条款第二十一条借款金额、期限、用途：“自2017年5月10日起至2020年5月9日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币肆拾万元内，对借款人林金明一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2020年5月9日。借款用途范围为购农产品。”；第二十二条贷款利率：“一、本合同贷款利率按以下第（一）、（三）种方式确定：（一）执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率上浮84%（本合同签订时基准利率为3.958333‰。如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次（日／月／季／年）起调整借款执行利率。（三）采用自主定价贷款模式，贷款利率按《贷款利率定价补充协议》执行。二、罚息利率：贷款逾期，自逾期之日其按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。”；第二十三条借款支付与本息偿还：“三、借款人与贷款人约定按以下第（一）种方式还本付息：（一）按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人提前归还本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再归还本金及本金所产生的当期利息，即采用利随本清还款方式。”；第二十四条担保事项：“一、担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的最高额债权金额按以下第（一）种方式确定：（一）最高额担保债权本金为肆拾万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额”。在合同附件不动产抵押物清单中林金明、林穗兰提供其共同共有的坐落于邵武市（所有权证号：邵武市房权证昭丰字第××号，共有权证号：邵武市房昭丰共字第××号，土地证号：邵武市国用2005第Ｂ027**，面：邵武市国用2005第**权证号：邵武市房权证昭丰字第××号，共有权证号：邵武市房昭丰共字第××号，土土地证号：邵武市国用2005第Ｂ027**面积16.6：邵武市国用2005第**对其它事项作了约定。2017年5月12日，上述抵押房产办理了抵押登记手续，不动产登记证明证号：闽（2017）邵武市不动产证明第0006808号。2017年5月15日，新村信用社按约向林金明发放了贷款400000元。借款后，林金明未按约偿还自2020年3月20日起的贷款利息。借款到期后，林金明亦未能按约归还借款本金及利息。截至2020年5月20日，林金明结欠借款本金400000元、利息11194.99元。 本院认为，新村信用社与林金明、林穗兰签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》（其中专用条款合同编号：新村2017061号），系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，新村信用社按约向林金明发放了借款，林金明应按照约定履行还本付息义务，但其在借款合同到期后未按时偿还贷款本息，已构成违约，林金明应承担本案还款责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，本案债务发生在林金明、林穗兰夫妻关系存续期间，林穗兰在合同上作为担保人签字，其对本案债务明知且同意，借款应认定为夫妻共同债务，林穗兰应对林金明借款的债务承担共同偿还责任。因此，新村信用社要求林穗兰与林金明共同归还借款本金及利息的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。林金明、林穗兰自愿提供其共同共有的房产邵武市及3＃车库作为新村信用社的债权抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”，故新村信用社要求对其二人抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿，合法有据，本院亦予以支持。林穗兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林金明、林穗兰应于本判决生效之日起十日内共同归还原告邵武市农村信用合作联社新村信用社借款本金400000元及利息[截至2020年5月20日的利息为11194.99元，之后的利息按照双方签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》（其中专用条款合同编号：新村2017061号）约定的标准计算至款项清偿之日止]； 二、原告邵武市农村信用合作联社新村信用社有权就被告林金明、林穗兰提供抵押的坐落于邵武市（所有权证号：邵武市房权证昭丰字第××号）及3＃车库（所有权证号：邵武市房权证昭丰字第××号）折价或者以拍卖、变卖方式所得价款，就上述第一项债权的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7468元，减半收取计3734元，由被告林金明、林穗兰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 胡立韬 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 吴建辉 书 记 员 王丽妹 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。