大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0213民初7324号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：刘峰，男，1978年8月16日出生，汉族，住大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘峰保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人寇嘉文到庭参加诉讼。被告刘峰经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼，故缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计32595.74元（包括本金31885.34元、利息640.1元、罚息70.3元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计3107.66元；3、判令被告向原告支付违约金暂计28443.71元（以理赔款和逾期保费之和35703.4为基数，自2016年3月23日起,按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日止）；4、本案的律师费1500元由被告承担；5、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月3日，被告与中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告（借款人）向中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行（贷款人）借款52000元，借款期限为36个月（自2014年9月3日至2017年9月2日），执行贷款年利率为8.61%，还款方式为等额还本付息。2014年9月1日，被告就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行为被保险人，约定每月保费率1.65%，每月保险费金额858元。2014年9月3日，中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行按照贷款合同约定向被告发放贷款52000元整。但自2016年1月3日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共32595.74元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费。现诉至法院，请求支持原告的诉请请求。被告刘峰未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了平安个人贷款保证保险保险单、《个人担保借款合同》、借款凭证、客户还款信息、《代偿债务确认书》、律师费发票予以证实。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月1日，被告在原告处投保个人贷款保证保险，原告向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单记载被保险人为中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行；个人贷款保证保险金额为61828元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保险费率为1.65%，金额858元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。该保单特别约定载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险单下方有投保人声明：“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。”被告在保险单落款“投保人签名”处签字。2014年9月3日，被告（借款人）与中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行（以下简称农业银行，贷款人）签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为52000元；借款用途为综合消费；借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号62×××64；以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款的还款方式为等额本息还款法。2014年9月3日，农业银行将借款52000元划入被告在农业银行开立的账户内，被告在农业银行出具的借款凭证上签字确认。借款凭证上载明借款种类为平保小额保证保险贷款，借款日期2014年9月3日，到期日期2017年9月2日，执行利率8.61%。被告偿还了农业银行部分借款，但从2016年1月3日起未按照上述《个人担保借款合同》约定履行还款义务。原告按照保险合同约定于2016年3月23日向农业银行支付代偿款32595.74元（含本金31885.34元、利息640.1元、罚息70.3元）。农业银行向原告出具《代偿债务确认书》，确认收到代偿款。被告从2016年1月3日起未按照保险合同约定支付保险费，欠付原告2016年1月3日至2016年3月23日期间保险费为3107.66元（858元×3个月+858元/30天×20天-38.33元-0.01元）。庭审中，原告提供了广东普罗米修（大连）律师事务所开具的500元的律师费发票，付款方为中国平安财产保险股份有限公司大连分公司。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告因向农业银行借款52000元而向原告投保了个人贷款保证保险，原告予以承保并出具了平安个人贷款保证保险保险单，双方间形成保险合同法律关系，合同内容不违反法律法规强制性规定，应为有效，原、被告双方应严格按照合同约定行使权利、履行义务。被告未按期向农业银行偿还借款，构成违约后，原告已按保险合同的约定履行了向农业银行代偿被告应还借款本息（含罚息）的义务，被告应当按保险合同约定偿还原告代偿借款本息，并按照约定向原告承担违约金及支付尚欠原告的保险费用。现原告要求被告理赔款32595.74元、逾期保险费用3107.66元有事实和法律依据，本院予以支持。原告代偿了农业银行的借款本息后，被告没有在约定的30天内归还原告代偿款项，已构成违约，应当承担违约责任。对于违约金的计算标准，双方在案涉保险单中对违约金的计算基数、起算时间以及每日标准进行了特别约定，计算基数、起算时间的约定合法有效，但对每日标准为千分之一的约定，以及原告在本案中主张的年利率24%，均远高于中国人民银行发布的同期贷款利率。考虑到违约金兼具有补偿和惩罚的性质，所以本院依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条的规定对违约金的标准予以调整为中国人民银行同期贷款利率的1.5倍。由于中国人民银行自2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，所以案涉违约金标准亦应作相应调整。关于原告要求被告承担律师费1500元的诉请，因原告提交的律师费发票付款方为中国平安财产保险股份有限公司大连分公司，并非本案原告，且律师费非原告必然损失，故原告该项诉讼请求本院不应支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第一百七十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、最高人民法院《关于审理买卖合同纠纷案件适法律问题的解释》第二十四条的规定，判决如下：一、被告刘峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款32595.74元；二、被告刘峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费3107.66元；三、被告刘峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（计算方式：以35703.4元为基数，自2016年3月23日起至2019年8月20日止，按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算；自2019年8月21日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1440元、公告费560元，合计2000元（原告已预交），由被告刘峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  宋兴臣人民陪审员  马红卫人民陪审员  马莹莹二〇二〇年七月三十一日书 记 员  张晓宇