湖南省衡阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0421民初1309号原告：莫从新，男，1968年12月20日出生，汉族，湖南省衡阳县人。委托诉讼代理人：李军，衡阳县西渡法律服务所法律工作者。被告：长安责任保险股份有限公司衡阳中心支公司，营业场所：衡阳市雁峰区打线坪68号共创世纪名城H栋7号楼。负责人：林彬。委托诉讼代理人：李慧珍，女，1987年11月11日出生，汉族，湖南省永兴县人。原告莫从新诉被告长安责任保险股份有限公司衡阳中心支公司（以下简称长安责任保险公司）保险纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、判令被告支付原告已赔付的第三者责任险25000元和原告驾驶人员的损失12000元，合计37000元；2、判令被告承担该案的诉讼费用。被告答辩要点：1、交通事故事实存在，根据第三者责任险保险条款第七条规定，载人驾驶属于责任免除范畴；2、莫从新违规载人，事故认定书中写得很清楚；3、诉请金额的明细是如何组成的不清楚。本院经审理查明：2018年10月31日，原告莫从新在绿佳电动车衡阳县樟树上牌点为自己购买的绿佳电动车（牌照号为L6223）上牌时，原告莫从新交纳了100元，在被告处购买一份第三者责任保险（当时莫从新不知道交钱是购买保险），被告向原告出具了衡阳市电动车第三者责任保险费凭证，该凭证载明，被保险人为莫从新，车牌号码为L6223，保费两年合计为100元，保险期间为2018年10月31日零时至2020年10月31日24时止，保障范围：1、第三者责任险25000元，其中：死亡/伤残责任限额21200元，医疗费用责任限额3000元，财产损失责任限额800元；2、驾驶人员12000元，其中：死亡/伤残责任限额10000元，医疗费用责任限额2000元。该凭证特别约定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：负次要事故责任免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部责任的免赔率为20%。2019年1月25日9时27分左右，原告莫从新驾驶衡（电动）阳Ｌ6233电动二轮自行车搭乘其妻子万孝爱沿省道315线与衡阳县樟树村石禾塘组路口交汇处左转弯过程中，遇罗国生驾驶湘Ｄ×××**大型普通客车对向驶来，因原告莫从新驾驶非机动车违反禁止标线在左转时未让直行车辆优先通行及违规载人，加上罗国生驾驶不符合技术标准的机动车行经无交通信号的交叉路口时未减速慢行，且避让不当，措施不力，导致湘Ｄ×××**车头左侧与衡（电动）阳Ｌ6233电动二轮自行车侧翻在顺达饭店前坪水泥地上，湘Ｄ×××**客车驶出道路北侧继续往前行驶，朝顺达饭店房屋前方一面墙撞去，其房屋倒塌的砖头砸在屋内做事的蒋才凤的身上，造成莫从新、万孝爱、蒋才风不同程度受伤和肖高林家房屋及两车受损的交通事故。经衡阳县公安局交警大队认定，原告莫从新及罗国生负该事故的同等责任。该事故经法院判决，原告赔偿第三者蒋才凤医药费396.85元，赔偿安纳运输有限公司经济损失7183元，赔偿肖高林经济损失85681.2元。原告莫从新应赔偿万孝爱医药费、伤残赔偿金等34282.24元，因莫从新与万孝爱系夫妻关系，万孝爱放弃要求莫从新承担赔偿责任。原告莫从新受伤致残的等损失共计297225.66元，由其自行承担93349.06元。原告将上述款项赔付后，发现自己在被告处购买了保险，就理赔事项找被告进行协商，因协商未果，诉至法院，请求法院判如所请。本院认为，本案系保险纠纷。原告莫从新在被告处购买了保险，交纳了保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。该案争议的焦点是：1、原告的诉讼请求是否属于免赔的范畴；2、事故发生时，万孝爱是车上人员还是第三者；3、原告诉讼请求金额37000元的具体明细及该诉讼请求是否应予支持。就争议焦点，本院根据查明的事实评判如下：1、原告的诉讼请求是否属于免赔的范畴。被告答辩称，原告违规载人，根据《长安责任非机动车第三者责任保险（2017版）条款》有关规定，应属于责任免除范畴。经查，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告出具的衡阳市电动车第三者责任保险费凭证，未明确说明违规载人属于责任免除情形，被告也未提供证据证明其以书面或者口头形式就该事项向莫从新作出明确说明，故《长安责任非机动车第三者责任保险（2017版）条款》有关违规载人的免除保险人责任的条款不产生效力。故被告该答辩意见，本院不予采纳。2、万孝爱是车上人员还是第三者。虽然事故发生前，万孝爱是坐在原告驾驶的电动车上，但在庭审中，原告陈述，万孝爱是因为两车相撞后摔下去受的伤，道路交通事故认定书也认定莫从新、万孝爱和L6233电动车侧翻在顺达饭店前平水泥地上，根据常理，万孝爱坐在电动车上，是不会受伤的，应是摔下去之后受伤的，也就是万孝爱受伤时已经在被保险车辆之外，从“车上人员”转化为“第三者”，不属于“车上人员”。被告应按照约定支付万孝爱伤残责任险和医药费。法院判决书已确认原告莫从新应赔偿万孝爱医药费、伤残赔偿金等34282.24元，因莫从新与万孝爱系夫妻关系，万孝爱才放弃要求莫从新承担赔偿责任，但不能因为万孝爱放弃要求莫从新承担赔偿责任，而免除被告的赔偿责任，对被告而言，可视为莫从新已经履行了对万孝爱的赔偿责任。被告对该问题以及原告主张主体资格问题也未提出抗辩。莫从新诉请要求被告支付已赔付的第三者责任险，依法应予准许。但赔偿的金额本院依法予以认定。3、原告诉讼请求37000元的具体明细及该诉讼请求是否应予支持。（1）原告诉请要求被告支付已赔付的第三者责任险25000元组成部分是：万孝爱的伤残赔偿金21200元，万孝爱、蒋才凤医药费共计3000元，肖高林财产损失800元；（2）莫从新的伤残赔偿金10000元，医疗费用2000元。上述两项合计37000元，根据约定，负同等事故责任的免赔率为10%，即被告应赔偿原告已支付的第三者责任险为25000元×90%=22500元，应赔偿原告医药费、伤残赔偿金12000元×90%=10800元。原告诉请要求按保险费凭证的约定全额赔偿，本院不予支持。综上，原告诉请要求被告支付原告已赔付的第三者责任险和支付原告保险理赔款有事实和法律依据，本院予以支持。但支付第三者责任险应为22500元，支付原告保险理赔款应为10800元。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条规定，判决如下：一、被告长安责任保险股份有限公司衡阳中心支公司应支付原告莫从新已赔付的第三者责任险保险金22500元；二、被告长安责任保险股份有限公司衡阳中心支公司应支付原告莫从新保险赔偿款10800元。上述款项合计33300元，限被告长安责任保险股份有限公司衡阳中心支公司在本判决生效后十日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725元，减半收取计363元，由原告莫从新负担50元，被告长安责任保险股份有限公司衡阳中心支公司负担313元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  冯志玲二〇二〇年七月十六日法官助理张岳峰书记员何淑贞附：适用法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。