北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初36448号原告：北京银行股份有限公司酒仙桥支行，营业场所北京市朝阳区酒仙桥路3号。负责人：任玉梅，行长。委托诉讼代理人：何欣，北京市浩林律师事务所律师。被告：吴歆，男，1976年5月27日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。委托诉讼代理人：周旸，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。被告：黄晓妍，女，1976年4月23日出生，汉族，住广东省深圳市南山区。委托诉讼代理人：周旸，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。原告北京银行股份有限公司酒仙桥支行（以下简称北京银行酒仙桥支行）与被告吴歆、黄晓妍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北京银行酒仙桥支行的委托诉讼代理人何欣，被告吴歆、黄晓妍的共同委托诉讼代理人周旸到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告北京银行酒仙桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令吴歆偿还借款本金10735232.96元，截至2020年3月29日的利息96294.29元、罚息941.82元，并支付自2020年3月30日起至实际付清之日止的利息、罚息（以未付本金为基数，按照《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》约定的标准计算）；2、判令吴歆承担律师费40000元；3、判令北京银行酒仙桥支行就上述第一项、第二项吴歆所负债务对吴歆名下位于北京市朝阳区东大桥路XXX房屋（以下简称涉案房屋）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令黄晓妍对吴歆上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；5、判令吴歆、黄晓妍承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年8月30日，吴歆向北京银行酒仙桥支行申请贷款并签订《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》，该合同约定，吴歆申请贷款11770000元用于购买涉案房屋，贷款期限为240个月，自2016年9月12日至2036年9月12日，按月等额本息还款，以涉案房屋作为抵押。同日，黄晓妍与北京银行酒仙桥支行签订《保证合同》，约定黄晓妍对吴歆上述债务承担连带保证责任。后，吴歆就涉案房屋办理了房产抵押登记手续，抵押权人为北京银行酒仙桥支行。2017年2月3日，北京银行酒仙桥支行向吴歆发放贷款,在合同履行期间，吴歆未能按照合同约定按时履行还款义务，黄晓妍也未履行保证义务，且涉案房屋已由北京市第三中级人民法院进行司法拍卖，故北京银行酒仙桥支行诉至法院。被告吴歆辩称：认可贷款本金与利息数额，但贷款利率已在同期基准利率基础上上浮10%，足以弥补北京银行酒仙桥支行的损失，故吴歆不应再支付罚息。且涉案房屋已被北京市第三中级人民法院拍卖，吴歆不应承担涉案房屋拍卖日即2020年4月15日之后的利息。北京银行酒仙桥支行主张的律师费过高，不认可。被告黄晓妍辩称：对于贷款本金、利息、律师费的答辩意见与吴歆一致，黄晓妍不应承担罚息部分的保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月30日，北京银行酒仙桥支行(贷款人、抵押权人)与吴歆(借款人、抵押人)签订《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》，约定：本合同项下贷款只能用于购买涉案房屋。贷款金额为11770000元；贷款期限为240月，自放款日2016年9月12日起至到期日2036年9月12日止（实际放款日推迟的，到期日相应顺延），实际放款日为2017年2月3日。贷款利率（年利率）为放款日的同期基准利率上浮10%；逾期罚息利率为合同利率上浮40%。贷款资金的支付方式为全部由北京银行酒仙桥支行受托支付至售房人指定账户。还款方式为等额本息还款，还款周期1个月，还款总期数为240期。以本合同下贷款所购房产抵押，其他担保为保证担保，保证人为黄晓妍。借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息。抵押担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项。借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，构成借款人的违约事件；借款人发生本合同项下的违约事件的，北京银行酒仙桥支行有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等；借款人未能按期足额偿还本合同债务的，或者发生本合同项下的违约事件的，北京银行酒仙桥支行均有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。同日，北京银行酒仙桥支行（债权人）与黄晓妍（保证人）签署《保证合同》，约定：主债务人为吴歆；保证人为本合同主债务人向北京银行酒仙桥支行提供连带责任保证担保；被担保的主合同为北京银行酒仙桥支行与主债务人订立的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》的合同及其有效修订与补充；担保范围为主合同项下北京银行酒仙桥支行的全部债权，包括主债权本金（最高限额为11770000元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；保证期间为主合同下的债务履行期限届满之日起两年。2016年12月28日，北京银行酒仙桥支行就涉案房屋办理抵押登记，房屋他项权利人为北京银行酒仙桥支行，他项权利种类为一般抵押，债权数额为11770000元。2017年2月3日，北京银行酒仙桥支行依约向吴歆指定的账户发放贷款11770000元，借款到期日2037年2月3日。合同履行过程中，吴歆未按约定履行还款义务。诉讼中，北京银行酒仙桥支行称吴歆于2020年2月3日开始逾期。截至2020年6月5日，吴歆尚欠贷款本金10735232.96元、利息242816.97元、本金罚息2123.8元、利息罚息3173.84元。2020年4月3日，北京银行酒仙桥支行作为委托方与受托方北京市浩林律师事务所签订《案件委托代理合同》，委托受托方代理北京银行酒仙桥支行与吴歆、黄晓妍金融借款合同纠纷一案，固定代理费为40000元，风险代理费比例为2%。后北京银行酒仙桥支行支付律师费40000元，北京市浩林律师事务所向北京银行酒仙桥支行开具相应律师费发票。另查，涉案房屋已于2020年4月15日由北京市第三中级人民法院进行司法拍卖。本院认为，北京银行酒仙桥支行与吴歆签订的《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》及其与黄晓妍签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示,其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效，各方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。北京银行酒仙桥支行作为贷款人，已经依约履行了发放贷款的义务，吴歆作为借款人未按期足额履行还款义务，已经构成违约，应当按照上述合同约定承担违约责任，北京银行酒仙桥支行有权宣布合同提前到期，并要求吴歆立即偿还贷款本金及相应利息、罚息。因北京银行酒仙桥支行未在本案起诉前向吴歆主张贷款提前到期，故贷款提前到期日应为本案起诉材料向吴歆送达之日，即2020年6月5日，北京银行酒仙桥支行在此日期之前主张按照全部剩余贷款本金计算利息、罚息没有依据，本院予以调整。关于吴歆称贷款利率已足以弥补北京银行酒仙桥支行的损失，故不同意支付罚息，亦不同意支付涉案房屋拍卖后的利息的答辩意见，《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》已对贷款利率及逾期后的罚息利率进行了明确约定，涉案房屋虽已被拍卖，但本案项下贷款仍处于逾期状态，吴歆仍应继续承担相应违约责任，故本院对吴歆该答辩意见不予采信。关于律师费，北京银行酒仙桥支行的主张符合法律规定及合同约定，费用金额未超出合理范围，且律师费已实际发生，故本院予以支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。北京银行酒仙桥支行系涉案抵押物的抵押权人，其有权对该涉案抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故本院对北京银行酒仙桥支行要求就涉案抵押物折价或拍卖所得款项优先受偿的诉讼请求亦予以支持。黄晓妍作为连带责任保证人，应按照《保证合同》的约定对吴歆在担保范围内的全部债务向北京银行酒仙桥支行承担连带清偿责任，担保范围中明确约定包含罚息部分，故本院对北京银行酒仙桥支行要求黄晓妍对吴歆的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求亦予以支持。黄晓妍承担连带清偿责任后，有权向吴歆追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告吴歆于本判决生效之日起十日内偿还原告北京银行股份有限公司酒仙桥支行本金10735232.96元，截至2020年6月5日的利息242816.97元、罚息5297.64元，并支付自2020年6月6日起至实际付清之日止的利息、罚息（以10735232.96元为基数，按照《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》约定的标准计算）；二、被告吴歆于本判决生效之日起十日内偿还原告北京银行股份有限公司酒仙桥支行律师费40000元；三、原告北京银行股份有限公司酒仙桥支行就被告吴歆的上述第一项、第二项给付义务对吴歆名下位于北京市朝阳区东大桥路XXX的房屋折价或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权；四、被告黄晓妍对被告吴歆的上述第一项、第二项给付义务向原告北京银行股份有限公司酒仙桥支行承担连带清偿责任；五、被告黄晓妍承担连带清偿责任后，有权向被告吴歆追偿；六、驳回原告北京银行股份有限公司酒仙桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43397元，由被告吴歆、黄晓妍负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  王丽英二〇二〇年七月二十八日书记员  戴 畅