重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初101号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人：邱胜奎，重庆豪泰律师事务所律师。被告：蒋孝灵，男，1993年6月21日出生，汉族，住重庆市铜梁区。深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥担保公司）与蒋孝灵追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序审理，在审理过程中，因蒋孝灵下落不明，本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2020年7月13日公开开庭审理了本案。诚信祥担保公司的委托诉讼代理人邱胜奎到庭参加了诉讼，蒋孝灵因下落不明，本院于2020年3月27日在工人日报公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令蒋孝灵偿还代偿款5409.75元；2.判令蒋孝灵支付代偿款利息（以5409.75元为本金，按年利率6%为标准从代偿之日即2018年2月27日起计算至清偿完毕之日止；3.判令本案诉讼费由蒋孝灵承担。事实和理由：2014年12月26日，蒋孝灵为购买个体户朱珍利的手机苹果5S（金色16G）而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信服务公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权该公司以蒋孝灵名义借款。依据蒋孝灵授权，该公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台，以下简称弘合柏信息公司）签署《借款协议》进行借款，借款3600元，其中商品价款3000元（由商家收取），借款管理费600元（普惠快信服务公司及第三方服务方收取），并由诚信祥担保公司承担担保责任。2014年12月26日，蒋孝灵从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据蒋孝灵签署的《借款协议》约定，蒋孝灵还款期数15期，但蒋孝灵未依约还款，尚欠14期未还，导致诚信祥担保公司于2018年2月27日支付代偿款（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）5409.75元。为此，提起诉讼。蒋孝灵未到庭参加诉讼，也未有书面答辩意见。诚信祥担保公司针对其诉讼请求，举示了授权委托书、个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、有利网借款协议、还款提示单、商品交付确认书、代偿通知书、逾期客户信息及还款明细、业务回单（收付款通知）、代偿逾期借款证明等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。根据诚信祥担保公司的陈述及举示的证据，本院认定本案事实如下：2014年12月26日，蒋孝灵为购买个体户朱珍利经营的手机苹果5S（金色16G），该手机单价4400元，蒋孝灵选择分期付款，首期支付1400元，其余3000元价款申请借款，选择15期偿还，于同日在《个人借款申请表》签名申请借款3000元。同日，蒋孝灵向客户服务供应商普惠快信服务公司出具了《授权委托书》，授权该公司以蒋孝灵名义借款。同日，蒋孝灵在手机经营商户处的《商品交付确认书》上签名确认：蒋孝灵收到上述手机。同日，蒋孝灵在载明了借款信息、还款信息的《还款提示单》上签名确认，确认月还款金额317元，首次还款日2015年1月26日，每月还款日26日。2014年12月29日，蒋孝灵（甲方、借款客户：指有一定的资金需求，经过丙方信用评估后筛选推荐，在戊方有利网注册账户，由戊方推荐给出借人并得到出借人资金，具有完全民事权利/行为能力的自然人）与出借人（乙方：指通过有利网成功注册账户的会员，可自主选择出借一定数量资金给借款客户，且具有完全民事权利/行为能力的自然人）、普惠快信服务公司（丙方：专门提供与贷款相关的咨询、信息等配套服务，拥有专业的借款服务技术）、诚信祥担保公司（丁方：注册资金为1亿元，是专营融资性担保业务的准金融机构）、弘合柏信息公司（戊方：具有提供互联网信息服务的资质并拥有有利网的经营权）签订《有利网借款协议》约定：一、借款金额及期限：甲方同意通过有利网平台借款如下：借款金额：3600元；借款利率：年化利率12.00%；还款期限：15期；还款方式：等额本息；每期还款数：259.65元；每期还款日：每月的29日（24：00前，节假日不顺延）；……七、担保及服务：7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立即承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金……。保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。……九、逾期还款9.1如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。……因有利网借款协议的约定还款，弘合柏信息公司于2018年2月20日向诚信祥担保公司发出《代偿通知书》载明“致：深圳诚信祥融资担保有限公司：经贵公司提供担保且深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）所推荐的借款客户，现借款客户已逾期，根据贵司与出借人、借款人、普惠快信以及我司签订的有利网平台生成的借款协议，贵司应对借款人的剩余欠款承担连带保证责任。我司作为出借人的合法授权人处置相关借款，因借款人违约（违约详情见附件），请贵司收到本通知书后及时履行担保义务将首批借款人应付款项转入出借人与借款人约定的如下银行账户。账户名：北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司账户号：××开户行：招商银行成都分行益州大道支行附件：逾期客户信息及应还款明细。”该逾期客户信息中载明：蒋孝灵欠款本金3376.35元、欠款利息472.69元，逾期利息1560.71元，合计代偿金额（借款人应还款总额）5409.75元。2018年3月5日，弘合柏信息公司出具《代偿逾期借款情况证明》载明“深圳诚信祥融资担保有限公司已向我司支付下列借款客户之借款本息及相关费用，其中，为蒋孝灵代偿借款本息5409.75元，代偿时间为2018年2月27日”。庭审中，诚信祥担保公司明确：《借款申请表中》与《有利网借款协议》实际借款金额不一致，差额600元为支付给有利网平台和保险公司的管理费，但不能提供支付600元管理费的依据。蒋孝灵已偿还第一期款项，其中偿还本金240元，诚信祥担保公司实际代偿本金为3360元，代偿的利息从2015年2月27日至2018年2月27日按年利率24%计算。另，因蒋孝灵下落不明，本案公告送达起诉状副本、开庭传票等，诚信祥担保公司垫付公告费400元。本院认为：蒋孝灵为购买手机苹果5S（金色16G）的需要，通过“有利网”平台借款，有其向普惠快信服务公司出具的《个人借款申请表》、《授权委托书》、《有利网借款协议》等证据在案，本院予以确认。蒋孝灵下落不明，经本院公告传唤期满后未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，应承担相应的法律后果。本院采信诚信祥担保公司关于蒋孝灵只偿还了第一期款项（其中本金240元）的陈述。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。蒋孝灵实际使用借款本金为3000元，且按期偿还第一期款项317元（其中本金240元)，此后未再还款，蒋孝灵已构成逾期还款，根据《有利网借款协议》关于逾期还款计收逾期罚息和逾期违约金的约定，逾期罚息、逾期违约金及管理费总计已超过蒋孝灵实际使用的借款本金的年利率24%，故，本院确认蒋孝灵应支付诚信祥担保公司代还本金2760元及以本金2760元为基数，从2015年2月27日起至代偿之日的前一日即2018年2月26日止按年利率24%计算的利息1987.20元，共计代偿款4747.20元。诚信祥担保公司要求蒋孝灵支付按年利率6%从代偿之日起至清偿之日止计算的利息。本院认为，诚信祥担保公司代蒋孝灵偿还借款本息，为此造成资金占用损失，本院予以支持以4747.20元为基数，按年利率6%从代偿之日起至清偿之日止计算利息。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、蒋孝灵于本判决生效之日起十日内支付深圳市诚信祥融资担保有限公司为其代偿的借款本息4747.20元及支付该款从2018年2月27日起至该款付清之日止，按照年利率6%计算的利息；二、驳回深圳市诚信祥融资担保有限公司在本案中的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费400元，均由蒋孝灵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  兰洪学审 判 员  蒋玉君人民陪审员  王和平二〇二〇年七月二十四日书 记 员  曹漓萍