连云港市连云区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0703民初1143号 原告：中国农业银行股份有限公司连云港市连云支行，住所地连云港市连云区中华西路**。 统一社会信用代码：91320700725190569D。 法定代表人：张家兴，该行行长。 委托诉讼代理人：韩明，男，该行职员。 被告:金某，男，1980年10月21日生，汉族，住连云港市连云区。 被告：李某，女，1981年10月27日生，汉族，住连云港市连云区。 原告中国农业银行股份有限公司连云港市连云支行（以下简称农行连云支行）诉被告金某、李某金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩明到庭参加诉讼，被告金某、李某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行连云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金某、李某偿还银行借款本金人民币270028.98元及利息15516.37元、罚息613.50元、复利684.35元，合计286843.20元(利息计算至2020年5月25日）以及此后至贷款还清时产生的利息、罚息及复利。2、判令原告对位于连云港市连云区产享有优先受偿权。庭审中原告以被告2020年5月30日偿还本金962.1元、利息1274.4元为由，变更第一项诉求为：判令被告金某、李某偿还银行借款本金人民币269066.88元及利息16303.73元、罚息690.7元、复利730.1元，合计269066.88元(利息计算至2020年5月30日）以及此后至贷款还清时产生的利息、罚息及复利。事实与理由：被告金某、李某于2015年3月19日向农行连云支行借款人民币310000元，用于购买连云区五羊路1号嘉泰城市花园37号楼1单元2003室房产，贷款期限为2015年3月19日至2035年2月18日，约定按月等额本息还款。该笔贷款已违约，经多次催要均无果。现向人民法院提起诉讼，请法院依法判决金某、李某偿还所欠我行贷款本息，并确认我行对抵押房产享有优先受偿权，判令二被告承担本案的相关诉讼费用。 被告金某未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。 被告李某未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。 经审理查明，2015年3月19日，原告农行连云支行（贷款人、抵押权人）与被告金某（借款人、抵押人）、被告李某（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（含《特别条款》）1份，合同约定被告向原告借款本金为叁拾壹万元整，借款期限为贰佰肆拾个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，即：本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动下浮百分之伍确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动浮动确定新的借款执行利率。还款方式：等额本息还款法，还款周期为壹个月。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计利复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式。抵押物为连云港市连云区嘉泰城市花园碧云轩第12幢1单元2003室。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或者贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。 2016年3月21日，原告农行连云支行与被告金某至连云港市房屋产权登记管理中心办理上述房产按揭抵押登记手续，抵押登记号为连房他证连字第××号，担保债权数额310000元。他项权证附记：担保范围与抵押合同约定一致。 2015年3月19日，原告农行连云支行向被告发放贷款310000元。借款凭证载明的借款日期为2015年3月19日，到期日期为2035年2月18日。截至2020年5月30日被告尚欠原告尚欠贷款本金269066.88元、利息16303.73元、罚息690.7元、复利730.1元。 另查明，两被告于2007年10月22日登记结婚，上述借款用途为购买位于连云港市连云区产，该房产为两被告夫妻关系存续期间购买的共同财产。 上述事实有原告提供的《个人购房担保借款合同》1份、房产证1份、房屋他项权证1份、商品房买卖合同1份、个人借款凭证1份及当事人陈述在卷予以证明，本院予以确认。 本院认为，原告农行连云支行与被告金某、李某签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告双方真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，原告与被告金某的借款关系、原告与被告金某、李某的抵押法律关系依法成立并生效，原、被告应遵照履行。原告已按约向被告金某发放贷款，被告金某违反合同约定，未按期偿还贷款本息，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告金某归还剩余借款本金、利息、罚息、复利，上述借款发生于两被告夫妻关系存续期间，用于夫妻共同购房，属于夫妻共同债务，被对原告诉请两被告共同偿还欠付的借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持，暂计算至2020年5月30日的贷款本金269066.88元，利息16303.73元、罚息690.7元、复利730.1元，自2020年5月31日起至被告实际偿还之日起的罚息、复利按合同约定计算。 被告金某、李某以其名下的位于连云港市连云区屋向原告的借款提供抵押担保且双方就上述抵押物已经办理按揭抵押登记，原告基于其对涉案借款的债权而享有的抵押权已经依法设立。由于债务人金某未按上述借款约定履行还款义务，故原告有权依合同约定就被告提供的上述抵押物经拍卖、变卖或折价所得款项在约定的抵押担保范围内优先受偿。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告金某、李某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司连云港市连云支行借款本金269066.88元、利息、罚息及复利（暂计算至2020年5月30日的利息为16303.73元、罚息为690.7元、复利为730.1元，从2020年5月31日起至被告实际给付之日止罚息、复利按合同约定计算）。 二、原告中国农业银行股份有限公司连云港市连云支行对被告金某、李某所有的位于连云港市连云区房屋）在拍卖、变卖或折价所得款项在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5603元，由两被告连带负担（因原告已预交，两被告将该款在本判决生效后十日内一并给付原告）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费5603元，并将交款凭证交于本院，连云港市中级人民法院开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94（上诉人将上诉费交款凭证连同上诉状一并交与本院）。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百五十三条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。 审 判 员 武心勇 二〇二〇年七月二十八日 法官助理 刘广侠 书 记 员 李 鑫 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 （四）《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。