广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初712号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳分行，地址：揭阳市东山区*******东侧。负责人：陈映东，该行行长。委托诉讼代理人：李锋，广东谨信律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄地，广东谨信律师事务所律师。被告：邱晓加，男，1995年6月23日出生，住揭阳市榕城区*************，身份证号码：445************09X。被告：杨满吟，女，1994年5月29日出生，住揭阳市榕城区***************，身份证号码：445************069。原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行（下称农行揭阳分行）诉被告邱晓加、杨满吟金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行揭阳分行的委托诉讼代理人李锋到庭参加诉讼，被告邱晓加、杨满吟经本院传票传唤，期届没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告立即偿还原告截止至2020年2月27日透支款本金123592.31元、利息7218.68元、违约金（包含滞纳金）5012.12元、手续费4800元，共计140623.11元及之后的利息（利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至清偿之日止）；2.请求确认原告对二被告所有的粤V*****汽车在折价或者拍卖、变卖该财产所得款项范围内作为第一顺位抵押权人享有优先受偿权；3.请求判令二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实与理由：2018年1月17日，被告邱晓加向原告申领《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，随后签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为：442***********688，其用途为购车分期，分期本金为400000元，分期期数为24期，分期手续费率为7.2%，分期手续费为28800元，分期手续费偿还方式为分期偿还。被告的购车品种为丰田牌，车牌号粤V*****，型号JTMHUO1J，发动机号1GRB407386，车架号JTMHU01J1H4136074。同时，被告邱晓加向原告申领金穗乐分卡（卡号为：622**********935），作为偿还分期资金及支付分期手续费之用，并订立《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。被告邱晓加自2018年1月18日进行购车分期消费，但消费后长期透支不还，至2020年2月27日的透支款本息、违约金（包含滞纳金）及手续费合计140623.11元。被告邱晓加逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告邱晓加、杨满吟于2017年8月28日进行婚姻登记，为夫妻关系。被告邱晓加于2018年1月18日申请购车分期付款业务，是婚姻期间的债务，应为二被告共同承担，且被告杨满吟也承诺共同承担债务。由于二被告拖欠款项不还，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告邱晓加、杨满吟没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明，2018年1月17日，被告邱晓加向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告农行揭阳分行申请办理金穗信用卡，被告杨满吟在申请表中“申请人配偶（共同借款人）”处签名确认。同时，被告邱晓加填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申领金穗乐分卡（卡号为：622**********935），作为偿还分期资金及支付分期手续费之用，并书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。申请表附有《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》，对利息、违约金、手续费、还款方式等作了明确约定：在中国农业银行金穗贷记卡领用合约第三条约定涉案信用卡的账户管理，第四条第1项对利息进行约定。透支金额从记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。涉案信用卡采用的是日利率万分之五并按月计收复利。逾期违约金在《收费标准》以及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》约定，按照最低还款额未偿还部分的5%计收。手续费在《收费标准》约定：工本费、挂失手续费、信函快递费、境内紧急取现费、境外紧急取现费、境外紧急补卡、境外紧急挂失、境外ATM查询余额、预借现金等项目的手续费，如果被告在使用信用卡的过程中有发生上述项目，则按标准计收手续费。还款方式在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第六条第2项约定：“乙方选择账户自动还款方式的，甲方于到期还款日前从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内投存足额款项。”；第4项约定“乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷，无法使用积分等为由拒绝还款”。被告杨满吟签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺知悉并同意邱晓加办理分期付款业务，承诺作为共同借款人，无条件对被告邱晓加与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。2017年1月18日，被告邱晓加与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为442***********688），分期借款合同的主要内容为：分期资金用于办理汽车分期；分期商户为揭阳市百车汇汽车贸易有限公司；分期资金所购汽车的品牌为丰田牌，型号JTMHUO1J，发动机号1GRB407386，车架号JTMHU01J1H4136074，颜色白，持卡人同意于2018年6月14日前，向银行提供本合同项下借款所购车辆资料，包括行驶证、登记证书、购车发票、购置税发票、保险险单；分期本金金额为人民币400000元；本合同项下被授予专项商户分期额度的信用卡卡号为622**********935；分期期数为24期；分期手续费率为7.2%，分期手续费为28800元，分期手续费偿还方式为分期偿还；本合同项下持卡人使用信用卡卡号622**********935偿还分期资金；本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押担保等等内容。被告邱晓加以其所购的邱晓加和杨满吟共有的丰田牌小型越野客车（车牌号码：粤V*****）作为抵押担保，被告邱晓加在担保借款合同的借款人栏和抵押人栏签名确认，被告杨满吟在担保借款合同的抵押人栏签名确认。上述抵押车辆已于2018年6月28日在揭阳市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记。经原告核准，被告邱晓加于2018年1月19日使用上述汽车分期进行消费后没有按时偿还分期款项，截至2020年2月27日，被告邱晓加尚拖欠原告透支款合计140623.11元[其中本金123592.31元、利息7218.68元、违约金（含滞纳金）5012.12元、手续费4800元]。另查明，被告邱晓加与杨满吟于2017年8月28日登记结婚。上述事实，有原告提交的原告营业执照复印件、单位负责人身份证、单位负责人身份证明、被告身份证、户口本、结婚证复印件、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、账户欠款信息、交易流水表、金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单、机动车登记证、共同还款责任承诺书、关于调整信用卡业务相关收费标准公告的复印件及当事人的陈述等为证。本院认为，原告农行揭阳分行是经批准依法设立的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告邱晓加与原告农行揭阳分行签订的金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同均系当事人的真实意思表示，符合自愿、合法原则，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约向被告邱晓加发放信用卡，被告邱晓加获得信用卡进行消费后逾期还款，已构成违约，应依法向原告承担清偿本金、利息、违约金、手续费等民事责任，截止至2020年2月27日，尚拖欠原告透支款合计140623.11元[其中本金123592.31元、利息7218.68元、违约金（含滞纳金）5012.12元、手续费4800元]。原告请求被告邱晓加偿还以上款项及支付自2020年2月28日起至清偿之日止的利息，符合双方的约定，本院予以支持。被告向原告借款提供抵押担保，且抵押物粤V*****汽车已办理了抵押登记手续，显示中国农业银行股份有限公司揭阳分行为第一顺位抵押权人，应确认抵押权设立且生效。原告对被告提供抵押的车辆在折价或者以拍卖、变卖所得价款范围内作为第一顺位抵押权人享有优先受偿权。故原告该部分诉讼请求合理合法，本院予以支持。本案涉诉借款发生在被告邱晓加与被告杨满吟的夫妻关系存续期间，且被告杨满吟在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中“申请人配偶（共同还款人）”一栏签名确认，并提供专项商户分期付款业务共同借款承诺书同意为被告邱晓加的分期借款承担共同偿还责任，故本案借款应属于被告邱晓加与杨满吟的共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务，被告杨满吟应对被告邱晓加的上述债务承担共同清偿责任。被告邱晓加、杨满吟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱晓加、杨满吟应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行金穗信用卡透支本金人民币123592.31元，并支付截止至2020年2月27日利息人民币7218.68元、违约金（含滞纳金）人民币5012.12元、手续费人民币4800元，共计人民币140623.11元及自2020年2月28日起至清偿之日止利息（以透支本金人民币123592.31元为基数，按《领用合约》约定计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行对被告邱晓加、杨满吟提供抵押的丰田牌小型越野客车（车牌号码：粤V*****）在折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述判项一确定的债务范围内作为抵押权人享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1556元，由被告邱晓加、杨满吟负担。被告邱晓加、杨满吟应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 郑文贞二〇二〇年六月二十四日法官助理 王洁丽书 记 员 杨雪霞