山东省潍坊市寒亭区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0703民初32号 原告：林桂国，男，1969年11月28日出生，汉族，住潍坊经济开发区。 委托诉讼代理人：王振，山东豪德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴绍祥，山东豪德律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地：广东省广州市天河区体育东路**14（**）、15、16、17、27、28楼。 主要负责人：石合群，总经理。 委托诉讼代理人：邓建莉，山东万信律师事务所律师。 原告林桂国诉被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安财险广东公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告林桂国委托诉讼代理人王振、吴绍祥，被告平安财险广东公司委托诉讼代理人邓建莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 林桂国向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付医疗费4960.1元、残疾赔偿金79098元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月6日20时50分许，魏胜利驾驶鲁Ｖ×××××号小型轿车沿向阳路由南向北行驶至北约100米处时，与原告驾驶的电动自行车相撞，致原告受伤、两车受损，发生道路交通事故。2018年5月8日，潍城交警大队作出事故责任认定，认定魏胜利负事故主要责任，原告负事故次要责任。后原告向潍城区人民法院起诉，潍城区人民法院于2019年3月8日作出（2018）鲁0702民初2348号民事判决书，认定原告之伤构成十级伤残，中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司赔偿原告医疗费、后续治疗费等实际损失的80%，原告尚有20%的实际损失未得到赔偿。原告于2018年5月6日在被告处投保众包骑手意外险平安财险3元版（订单编号：2176560110010771804），被告应赔偿原告未得到赔偿的20%的实际损失及残疾赔偿金。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 平安财险广东公司辩称，原告所诉保险事故发生后，原告并未向被告报案或者索赔，请求法院依法核实保险事故真实性，如保险事故属实，被告同意按原、被告双方的个人意外伤害责任险条款约定依法赔偿，原告前期已经获赔的医疗费和伤残赔偿金被告不予承担，诉讼费等间接损失不予承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提供的潍坊市潍城区人民法院（2018）鲁0702民初2348号民事判决书，被告未提出异议，其虽认为在该案未参加诉讼，且原告已经获赔的医疗费以及伤残赔偿金不予承担，营养费、修复手术费等属于医疗费用以外的项目，不予承担，原告的伤残等级应当按照双方保险条款当中约定的《人身保险伤残评定标准及代码》约定标准做出评价及认定，但潍城法院一案被告并不是必须参加诉讼的当事人，其是否参加诉讼并不影响判决的效力，该判决书已发生法律效力，对该判决书认定的事实，本院予以确认。对被告提供的《人身保险伤残评定标准及代码》和保险条款，被告未提供证明已向原告交付，即不能证明其已将相关的免责条款向原告履行了提示和说明义务，对原告不发生效力；对被告提供的案涉保险投保流程以及投保页面的光盘，不能证明与本案有关，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年5月6日8：24分,原告林桂国通过网络投保众包骑手意外伤害保险平安财险3元版,保险订单号为：2176560110010771804，保险费3元，保额600000，被保险人为林桂国,保险期间：开始时间2018年5月6日8：24：22，结束时间2018年5月7日01：30：00。在保险说明中显示：保险公司：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，保险保障范围:意外伤害身故/伤残，最高赔偿限额60万元人民币。伤残将按照伤残等级对应的给付比例给付保险金；意外医疗：最高赔偿限额5万元人民币，无免赔。出险后请前往二级及二级以上公立医院就诊，否则将不予理赔。医保范围内的用药、检查和治疗等费用100%赔付。保险说明中还约定了第三者意外伤害伤残赔偿限额和免除保险人责任的相关情形。保险说明中显示适用条款:《平安个人意外伤害保险条款》、《平安附加意外伤害医疗保险条款》、《平安个人责任保险条款》。在被告提供的平安附加意外伤害医疗保险条款中约定：“被保险人如果已从其他途径获得赔补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。” 2018年5月6日20时50分许，2018年5月6日20时50分，案外人魏胜利驾驶车牌号为鲁Ｖ×××××号小型轿车，沿潍坊市潍城区向阳路由南向北行驶至北约100米处时，与原告林桂国骑电动自行车相撞，致林桂国受伤，两车受损，造成道路交通事故。该事故经潍坊市公安局交通警察支队潍城大队认定，魏胜利负主要责任，林桂国负次要责任。2018年8月27日，林桂国向潍坊市潍城区人民法院提起诉讼，要求魏胜利及鲁Ｖ×××××号小型轿车的保险人中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司赔偿其医疗费、残疾赔偿金等损失140867.39元。 2019年3月8日，潍城区人民法院作出(2018)鲁0702民初2348号民事判决书,认定林桂国因事故构成十级伤残，医疗费损失26800.54元，后续治疗费8000元，残疾赔偿金73578元。由中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司在交强险责任限额内赔偿林桂国医疗费10000元，在商业三者险范围内赔偿林桂国其余医疗费的80%，即19840.43元。 本院认为，林桂国与平安财险广东公司签订的从众包骑手意外伤害保险合同成立并生效。本案争议的焦点问题：一是原告的后续治疗费是否应作为保险约定的医疗费范围；二是原告的伤残等级是否应按潍城法院（2018）鲁0702民初2348号一案鉴定的伤残等级认定及残疾赔偿金被告是否应予赔偿。 关于第一个焦点，后续治疗费用，是因受害人因未治疗终结，后续治疗必须支出的医疗费用，应属于医疗费用的一部分，被告提出的后续治疗费用不属于医疗费用的抗辩理由，于法无据，本院不予采纳。在平安附加意外伤害医疗保险条款中约定：“被保险人如果已从其他途获得赔补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”。原告林桂国因意外伤害所花费的医疗费（包括后续治疗费）已由生效的法律文书确定为34800.54元,在潍城法院（2018）鲁0702民初2348号一案中，已判决由中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司赔偿29840.43元，原告要求被告对尚未获得赔偿的医疗费用4960.1元给予赔偿的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告应当按保险合同的约定承担赔偿责任。 关于第二个焦点，被告平安财险广东公司主张应按保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》计算伤残保险金,且对原告已获得的残疾赔偿金不应再予赔偿。平安财险广东公司举证的投保流程属2020年使用的流程，不能证明是本案林桂国的投保过程,且从该投保流程中也未显示被告主张适用的保险条款及《人身保险伤残评定标准及代码》。从原告提供的双方无异议的保险说明看，在显示的《保险说明》中仅可以看出适用的条款:《平安个人意外伤害保险条款》、《平安附加意外伤害医疗保险条款》、《平安个人责任保险条款》，并未显示相应的保险条款内容，且《保险说明》中在意外伤害伤残涉及的内容中只有“伤残将按照伤残等级对应的给付比例给付保险金”，并未显示《人身保险伤残评定标准及代码》。案涉保险属网络投保，保险时效性极短（最长仅25.5个小时），作为普通的投保人通过网上查找并下载保险条款的内容及伤残评定标准予以理解，也不切合实际，故平安财险广东公司主张的条款内容不能约束原告林桂国。平安财险广东公司提供的《人身保险伤残评定标准及代码》中,对于伤残赔偿金按伤残级别对应的比例进行赔付的规定,并未向林桂国尽到明确的提示和说明义务,故该规定不能对林桂国产生约束力。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”根据该条规定，被保险人向第三者请求赔偿后，仍有权依据保险合同约定向保险公司要求赔偿。平安财险广东公司应在保险合同约定的伤残给付限额内赔付林桂国残疾赔偿金。原告林桂国的残疾赔偿金为79098元（按2018年城镇居民人均可支配收入39549元/年*20年*10%计算）。被告提出的原告已获得的残疾赔偿金不应再予赔偿的抗辩理由，于法无据，本院不予采纳。综上,平安财险广东公司应在医疗费赔偿限额内对林桂国尚未获得的医疗费4960.1元予以补充赔偿，在伤残赔偿金范围内赔偿林桂国残疾赔偿金79098元,两项共计84058.10元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条、四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定,判决如下: 被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司赔付原告林桂国保险金共计84058.10元,限于本判决生效后十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1901元，由被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  左希君 人民陪审员  王晓敏 人民陪审员  王宝丽 二〇二〇年七月三十日 法官 助理  隋雪峰 书 记 员  王 金