北京市延庆区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0119民初64号原告：中国工商银行股份有限公司延庆支行，住所北京市延庆区延庆镇东大街**。负责人：陈哲，行长。委托诉讼代理人：李民峰，中国工商银行股份有限公司北京市分行科员。委托诉讼代理人：谷萌，中国工商银行股份有限公司延庆支行科员。被告：李英俊，男，1976年4月16日出生，，住北京市昌平区被告：闫秋阁，女，1977年8月6日出生，，住北京市昌平区原告中国工商银行股份有限公司延庆支行（以下简称工行延庆支行）与被告李英俊、闫秋阁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序（独任制审理），公开开庭进行了审理。原告工行延庆支行的委托诉讼代理人李民峰到庭参加诉讼，被告李英俊、闫秋阁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行延庆支行向本院提出诉讼请求：1.李英俊、闫秋阁偿还借款本金156427.9元以及截至2019年10月21日积欠的利息、罚息、复利4636.88元，并支付自2019年10月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；2.工行延庆支行有权就李英俊、闫秋阁提供的位于北京市××区××号院××室的抵押物享有抵押权，并有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。审理中，工行延庆支行将第一项诉讼请求变更为：李英俊、闫秋阁偿还借款本金154943.18元以及截至2019年11月13日积欠的利息、罚息、复利4534.8元，并支付自2019年11月14日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利。事实和理由：2008年6月，工行延庆支行作为贷款人依照借款人李英俊的申请，与其签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A住字北京行延庆支行2008年0056号），李英俊为借款人及抵押人。根据合同约定，合同项下贷款金额为33万元，贷款种类为个人购置住房贷款，贷款期限为20年，自2008年6月10日起至2028年6月10日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%。借款人采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行延庆支行有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上计收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。为确保债务切实履行，借款人自愿向工行延庆支行提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2010年12月23日，工行延庆支行取得抵押物对应的他项权利证书。闫秋阁作为李英俊的配偶在双方共同签署的《个人住房贷款申请审批资料》中签字同意以李英俊所购房产为该笔借款提供抵押担保，并就上述债务承担连带还款责任。上述合同签订后，工行延庆支行依约于2008年6月10日向借款人一次性发放贷款33万元。截至2019年11月13日，借款人已经累计逾期未足额还款十余次，尚欠贷款本金为154943.18元，积欠利息为4534.8元。为保障金融资产安全，维护工行延庆支行合法权益，故工行延庆支行诉至法院。李英俊、闫秋阁未答辩，亦未参加本案庭审。工行延庆支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。因李英俊、闫秋阁未到庭应诉，视为其放弃举证质证的权利。对工行延庆支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2008年6月3日，李英俊作为主申请人，与配偶闫秋阁提交《个人住房贷款申请审批表》，该表载明的借款金额为33万元，担保方式为抵押和保证。李英俊、闫秋阁在《个人住房贷款申请审批资料》谈话记录中同意夫妻双方一致以李英俊的名义向贷款人申请贷款，并就上述债务承担连带还款责任，遵守相关借款合同的条款。同年6月10日，工行延庆支行与李英俊签订《个人购房借款/担保合同》，合同载明的贷款金额为33万元；贷款期限为20年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，据此确定年利率为6.6555%；借款人按照按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《房屋他项权证》载明房屋他项权利人为工行延庆支行，房屋所有权人为李英俊，房屋坐落为××区××号院××室，他项权利种类为一般抵押，债权数额为33万元，登记时间为2010年12月23日。截至2019年11月13日，借款人李英俊贷款余额为154943.18元，积欠利息（含罚息、复利）4534.8元，累计违约月数已经超过六个月。2019年12月12日，工行延庆支行向本院提出诉前财产保全申请，本院（2019）京0119财保5号裁定书载明的裁定内容如下：“一、准许申请人中国工商银行股份有限公司延庆支行的诉前财产保险申请；二、查封、扣押或冻结被申请人李英俊、闫秋阁价值161064.78元的财产。冻结银行存款的期限为1年，查封、扣押动产的期限为2年，查封不动产、冻结其他财产权的期限为3年。”工行延庆支行预交保全申请费1325元。上述事实有《个人住房贷款申请审批资料》、《个人购房借款/担保合同》、《房屋他项权证》、借款借据、借款凭证、李英俊贷款历史明细及当事人陈述在案佐证。本院认为，李英俊、闫秋阁与工行延庆支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，应属有效合同。双方均应按照合同的约定履行义务。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，本案中李英俊已经违反了上述约定，故工行延庆支行有权要求李英俊偿还借款本息并承担抵押担保责任。闫秋阁作为李英俊的配偶，其在《个人住房贷款申请审批资料》谈话记录中同意夫妻双方一致以李英俊的名义向贷款人申请贷款，并就上述债务承担连带还款责任，遵守相关借款合同的条款，故工行延庆支行有权要求其承担共同还款责任。李英俊、闫秋阁经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了对本案的抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李英俊、闫秋阁于本判决生效后七日内偿还中国工商银行股份有限公司延庆支行借款本金154943.18元以及截至2019年11月13日积欠的利息、罚息、复利4534.8元，并支付自2019年11月14日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；二、中国工商银行股份有限公司延庆支行有权就李英俊、闫秋阁提供的位于北京市××区××号院××室的抵押物享有抵押权，并有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3490元、保全费1325元、公告费560元，由李英俊、闫秋阁负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  刘 芳二〇二〇年七月二十八日法官助理  石 菲书 记 员  马红艳-6--7-