福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4995号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司裕锦园支行，住所地：龙岩市新罗区北环西路**（德兴裕锦园）**楼132、133、163、165号店面，统一社会信用代码：91350800050346384P。 负责人：陈鸿洋，行长 委托诉讼代理人：蒋建忠，男，1985年5月28日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区，系原告员工。 被告：吴梦宾，男，1993年3月20日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：王二秀，女，1992年3月1日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司裕锦园支行（以下简称“农商银行裕锦园支行”）与被告王二秀、吴梦宾信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行裕锦园支行的委托诉讼代理人蒋建忠及被告吴梦宾到庭参加诉讼，被告王二秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行裕锦园支行向本院提出诉讼请求：请求判令王二秀、吴梦宾立即偿还王二秀在农商银行裕锦园支行处办理的福万通普惠金融贷记卡透支欠款本金29844.06元、利息1172.31元、违约金91.08元，并支付自2020年5月23日起至款清日止以29844.06元为本金按日利率万分之三点二五计算的透支利息及按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金。事实与理由：2019年7月29日，王二秀向农商银行裕锦园支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度伍万元，并与农商银行裕锦园支行签订了《福万通普惠金融贷记卡》，吴梦宾在福万通普惠金融贷记卡申请表上签字表明知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。2019年7月30日，农商银行裕锦园支行经审批同意向王二秀、吴梦宾发放普惠金融贷记卡，额度叁万元整（卡号：62×××06），有效期叁年。前述《福万通普惠金融贷记卡申请表》主要约定如下：1）农商银行裕锦园支行同意向王二秀、吴梦宾发放普惠金融贷记卡，额度叁万元。2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。3）若王二秀、吴梦宾未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则王二秀、吴梦宾需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4）其他一些约定。自2019年8月5日，王二秀、吴梦宾陆续透支使用卡号62×××06的普惠金融贷记卡，但利息仅满额交至2020年1月22日。后经农商银行裕锦园支行多次催收、警告，王二秀、吴梦宾一直不归还，至2020年5月22日，王二秀、吴梦宾尚欠农商银行裕锦园支行透支本本金30000元、利息846.05元、违约金40.88元。为此，农商银行裕锦园支行诉至法院，请求判如所请。 王二秀未作答辩，亦未提供证据。 吴梦宾对农商银行裕锦园支行的诉请及事实、证据均无异议，但称：答辩人不是有意拖欠借款的，答辩人由于种种的客观原因导致经营的店铺失败，无法及时归还欠款，加上答辩人是出生农村家庭，家中尚有两个幼小的孩子需要抚养，现经济十分困难，资金无法周转，答辩人希望原告能够给答辩人分期付款或减免利息的机会。 农商银行裕锦园支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、审批表、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、送达地址确认书、被告身份证及结婚证复印件、交易明细查询、账户信用历史查询、公告等证据；王二秀对农商银行裕锦园支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行裕锦园支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实如下：2019年7月29日，王二秀向农商银行裕锦园支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与农商银行裕锦园支行签订了《福万通普惠金融贷记卡领用合约》。王二秀配偶吴梦宾在申请表上签字声明：知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。前述领用合约主要约定如下:（1）农商银行裕锦园支行向王二秀发放的福万通普惠金融贷记卡额度为叁万元，按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日，卡片有效期三年。（2）若王二秀未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则王二秀需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。（3）其他一些约定。2019年7月30日，农商银行裕锦园支行向王二秀发放额度30000元的福万通普惠金融贷记卡（卡号:62×××06），王二秀激活并使用。自2019年8月5日，王二秀陆续透支使用卡号62×××06的普惠金融贷记卡，至2020年5月22日，王二秀尚欠农商银行裕锦园支行透支本金29844.06元、利息1172.31元、违约金91.08元，合计31107.45元。 另，经农商银行裕锦园支行官方网站公告进行调整违约金收费标准:自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为:“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，农商银行裕锦园支行与王二秀签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系合同双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。王二秀在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约。农商银行裕锦园支行诉请归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。王二秀、吴梦宾系夫妻关系，且吴梦宾在《领用合约》上签名，并声明“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”，该笔透支款属于其夫妻共同债务，其应对上述借款本金及利息、违约金共同承担还款责任。王二秀经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 王二秀、吴梦宾应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司裕锦园支行福万通普惠金融贷记卡透支本金29844.06元、利息1172.31元、违约金91.08元，并支付自2020年5月23日起至款清之日止、以29844.02元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息以及按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费578元，减半收取计289元，由王二秀、吴梦宾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二〇年七月二十一日 书记员 谢珊珊（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。