贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初7912号原告中国工商银行股份有限公司贵安分行，住所：贵州省贵安新区湖潮乡金融服务区**楼（****门面**）。负责人：龙凌，职务：行长。委托代理人谢婷、饶珍群，贵州箭锁律师事务所律师。被告崔忠昊，男，1997年9月14日生，纳西族，住云，住云南省丽江市宁蒗彝族自治县div>被告崔建友，男，1971年9月29日生，汉族，住云，住云南省丽江市宁蒗彝族自治县div>二被告委托代理人王太强，男，1976年11月18日生，汉族，住云，住云南省丽江市古城区div>原告中国工商银行股份有限公司贵安分行（以下简称：工商银行贵安分行）诉被告崔忠昊、崔建友金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告工商银行贵安分行委托代理人饶珍群、被告崔忠昊、崔建友委托代理人王太强到庭参加了诉讼。现本案已审理终结。原告工商银行贵安分行提出诉讼请求：一、判令被告崔忠昊、崔建友偿还原告信用卡透支资金人民币73633.81元，利息人民币1087.88元，共计74721.69元（利息、违约金暂计算至2020年3月31日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；二、判令原告对被告提供的抵押车辆（机动车登记编号：云Ｐ×××**）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在第1项债权范围内优先受偿；三、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费1800元以及实现债权的其他一切费用由二被告承担。被告崔忠昊、崔建友辩称，对向原告申请分期付款业务购车及欠款的事实无异议。希望能与原告达成调解，分期偿还欠款。本院经审理认定事实如下：1、2017年11月15日，被告崔忠昊签署《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，2017年11月9日工商银行贵溪支行与被告崔忠昊、崔建友、案外人贵州华玲汽车销售有限公司签订《信用卡汽车专项分期付款合同申请／担保（抵押、质押及保证）》（合同编号：［分期］字［工］行［贵溪］支行［2017］年［XXXX］号）。2、签订主体：债权人工商银行贵溪支行，债务人崔忠昊、崔建友。3、借款本金159200元，手续费14328元。4、借款分期期数36期，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月15日前。5、汽车专项分期每期扣款金融入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同；如不能按时足额偿还贷款本金及相应费用，则需按每日万分之五计收透支利息；并按最低还款额未还部分的5%计收违约金。6、被告崔忠昊、崔建友于2017年11月29日使用汽车分期付款额度购车。7、首期偿还金额为4828元，以后每期偿还金额为4820元；同时按分期的方式支付分期付款手续费，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，手续费不予退还。8、已还透支本金及手续费99894.19元，尚欠73633.81元。9、借款存在逾期。10、原告工商银行贵安分行要求提前还款。11、案外人贵州华玲汽车销售有限公司为借款提供担保，但本案中原告未要求该公司承担保证责任。12、2017年12月1日，工商银行贵溪支行与被告崔建友就其购买的东风标致牌小型普通客车（车牌号：云Ｐ×××**，发动机号：XXXXXX，车辆识别代号／车架号：ＬＤＣＦ11240ＨXXXXXX）到云南省丽江市办理了抵押登记手续。13、无质押。14、无约定保证、抵押、质押共存的受偿顺序。15、不主张配偶承担责任。16、配偶未在合同上签订或出具共同还款承诺书。17、截止2020年3月31日，尚欠透支资金73633.81元、利息1087.88元、违约金0元，共计74721.69元。18、原告主张律师费1800元。19、无放弃举证、答辩期限。20、无其他说明事项。以上事实，双方均无争议。综上所述：《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》虽系工商银行贵溪支行与被告崔忠昊、崔建友签订。2018年12月28日，中国银行股份有限公司贵阳分行因作出工商银行贵溪支行降格为二级支行，不具备专项分期付款业务办理、管理资质，将工商银行贵溪支行与合作机构贵州华玲汽车销售有限公司合作办理的汽车专项分期付款业务由原告工商银行贵安分行承接管理，后续由原告工商银行贵安分行负责相关管理事宜，工商银行贵溪支行随即将涉案债权转让给原告工商银行贵安分行。原告作为工商银行贵溪支行汽车专项分期付款业务承接管理银行且受让本案债权后，有权依据涉案合同向被告崔忠昊主张相应权利，且工商银行贵溪支行无异议，故本案中，原告工商银行贵安分行是适格原告。关于透支资金和利息、违约金。被告崔忠昊、崔建友在使用汽车分期付款额度购车后，未按合同约定按时足额偿还分期款项及分期手续费，构成违约。截止2020年3月31日，尚欠原告工商银行贵安分行透支资金73633.81元，应予以偿还。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》的约定，汽车专项分期每期扣款金融入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同；如不能按时足额偿还分期款项及相应费用，则需按每日万分之五计收透支利息；并按最低还款额未还部分的5%计收违约金。根据原告提交的被告崔忠昊信用卡账户明细清单显示，截止2020年3月31日，被告崔忠昊信用卡账户产生逾期利息1087.88元、违约金0元。2020年4月1日后，被告崔忠昊信用卡账户逾期利息、违约金计算以尚欠透支资金为基础按《中国工商银行牡丹信用卡章程（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算，以年利率24%为限计算至本息全部付清之日。被告崔忠昊、崔建友共同签署《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》，被告崔建友原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告崔忠昊与原告签订的《信用卡汽车专项分期付款申请/抵押/担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，故对原告要求被告崔建友与被告崔忠昊共同偿还上述款项的诉请，本院予以支持。《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》中虽对原告实现债权的费用进行了约定，但原告未提交证据证明律师费已实际产生并支付，故对原告要求被告崔忠昊、崔建友支付律师费1800元的诉请，本院不予支持。优先受偿权成立的前提是抵押权已依法设立，以车辆为抵押物的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经抵押登记不得对抗善意第三人。被告崔建友自愿将其购买的东风标致牌小型普通客车（车牌号：云Ｐ×××**，发动机号：XXXXXX，车辆识别代号／车架号：ＬＤＣＦ11240ＨXXXXXX）为汽车分期付款业务提供抵押担保，并已在相关行政机关办理了抵押登记，故原告主张对被告崔建友提供的东风标致牌小型普通客车（车牌号：云Ｐ×××**，发动机号：XXXXXX，车辆识别代号／车架号：ＬＤＣＦ11240ＨXXXXXX）折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉请，本院予以支持,该车拍卖或者变卖后所得价款不足偿还上述款项部分由被告崔忠昊、崔建友继续清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：一、被告崔忠昊、崔建友于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司贵安分行信用卡透支资金人民币73633.81元、利息人民币1087.88元、违约金人民币0元（利息、违约金暂计算至2020年3月31日，自2020年4月1日起以尚欠透支资金为基础按《中国工商银行牡丹信用卡章程（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算，以年利率24%为限计算至本息全部付清之日）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵安分行对被告崔建友所提供的抵押物（车牌号：云Ｐ×××**，发动机号：XXXXXX，车辆识别代号／车架号：ＬＤＣＦ11240ＨXXXXXX的东风标致牌小型普通客车）在上述款项范围内，拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，拍卖或者变卖后所得价款不足清偿上述款项部分由被告崔忠昊、崔建友继续清偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵安分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1712元，减半收取856元，由被告崔忠昊、崔建友负担（该款项已由原告预缴，被告崔忠昊在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  谭琳二〇二〇年七月二十八日书记员  盈芳