新疆维吾尔自治区布尔津县人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新4321民初354号   原告：孔祥凤，女，1970年12月15日出生，汉族，住新疆布尔津县。   委托诉讼代理人：王东继，新疆新津律师事务所律师。   被告：中国平安人寿保险股份有限公司阿勒泰中心支公司，住所地：阿勒泰市克兰区**四国六方****A6-1。   负责人：张育中，该公司总经理。   委托诉讼代理人：刘悦（该公司职员），女，1993年10月3日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市。   委托诉讼代理人：李玲（该公司职员），女，1973年6月16日出生，汉族，住新疆阿勒泰市。   原告孔祥凤与被告中国平安人寿保险股份有限公司阿勒泰中心支公司（以下简称平安人保公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告孔祥凤的委托诉讼代理人王东继，被告平安人保公司的委托诉讼代理人刘悦、李玲到庭参加诉讼。审理中，原告朱守军于2020年7月1日向本院申请撤诉，本院裁定准予其撤回起诉。本案现已审理终结。   孔祥凤向本院提出诉讼请求：1、判令平安人保公司向孔祥凤给付住院治疗费理偿款134,517.50元、平安福重疾保险金190,000元、院日额保险金4200元、重大疾病住院日额保险金4800元。事实与理由：2015年12月30日，朱守军为孔祥凤在平安人保公司处签订了人身保险合同，同时办理了相应的平安福重疾、住院费用、意外医保等附加险。2019年，孔祥凤在因肿瘤在治疗过程中形成医疗费用，平安人保公司未能按照双方之间的人身保险合同约定向孔祥凤理赔住院治疗费用和平安福重疾保险金等保险金费用。孔祥凤多次向平安人保公司交涉均未果，故诉至法院。   平安人保公司辩称，孔祥凤的诉讼诉请均无法律依据，请求法院依法驳回孔祥凤全部诉讼请求，理由如下：1、朱守军于2016年1月1日为被保险人孔祥凤投保（保单号P230000009039499）平安福一份，保额20万元，附加险为平安福重疾，保额19万元，长期意外保额30万元，豁免C加强版，住院费用B两份，住院日额20份，意外医疗B保额5万元，上述险种均缴费至2019年1月1日。2019年3月18日，朱守军对平安福、平安福重疾，长期意外豁免C加强版缴费并复效。本次涉案险种为平安福重疾，住院费用B、住院日额，但朱守军未对住院费用B、住院日额意外医疗申请复效及缴费；2、朱守军缴纳保费日期为每年的1月1日，但2019年1月1日朱守军未按时缴纳，在涉案保险合同约定的60日宽限期内，平安人保公司的代理人与督导多次向朱守军打电话催缴保费，但投保人朱守军依然未在宽限期内缴纳保费，造成保单效力中止。2019年3月18日朱守军申请对平安福重疾复效，被保险人孔祥凤于2019年4月29日因左侧乳腺肿块，入住新疆医科大学附属肿瘤医院，诊断为左侧乳腺恶性肿瘤，由于该重大疾病发生在平安福重疾约定的复效后的90日等待期内，即3月18日至6月15日，按照涉案保险合同的约定，保险人不承担保险责任，同时原告诉请的住院费用B、住院日额保险合同已于2019年1月1日到期终止。案发后，朱守军、孔祥凤未向平安人保公司提交正式的理赔申请资料。   经审理查明：2015年12月31日，投保人朱守军（孔祥凤丈夫）为被保险人孔祥凤投保主险（保单号P230000009039499）：平安福（1118）1份，基本保险金额200,000元，保险费5600元；附加长险：1、平安福重疾15（1146）1份，基本保险金额190,000元，保险费2946元；2、长期意外13（1120）1份，基本保险金额300,000元，保险费1230元；3、豁免C加强版（1148）1份，保险费167.69元；附加一年期短险：1、住院费用B（508）2份，保险费576元；2、住院日额07（516）20份，保险费760元；3、意外医疗B（528）1份，基本保险金额50,000元，保险费267元，以上保险费合计11,564.69元。保险合同于2016年1月1日生效。生存保险金受益人为孔祥凤100%。   《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）条款》（以下简称保险条款）保险条款1.1载明：“在本附加险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）“重大疾病”或“特定轻度重疾”，（二）因导致“重大疾病”或“特定轻度重疾”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，退还本附加合同的现金价值，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期；被保险人因意外伤害发生上述情形之一的，无等待期。如果在等待期后发生保险事故，我们按照下列方式提前给付主险合同部分或全部保险金并相应调整主险合同各项保险利益。”该部分文字底部有加阴影。保险条款1.1列举出平安人保公司保障的45种重大疾病，并把恶性肿瘤列为第一种。条款第二条第一款（2.1）载明责任免除的8种情况，该部分文字底部有加阴影，但未包括“等待期”免责内容。第二条第二款（2.2）载明：“其他免责条款除2.1责任免除外，本附加险合同中还有一些免除保险人责任的条款，详见1.1、7、8、脚注1中背景突出显示的内容。”该部分文字未作任何提醒处理。条款第三条第一款载明：“本附加险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在保险费约定支付日支付其余各期的保险费。本附加险合同的保险费必须随主险合同保险费一同支付，不能单独支付”。条款第三条第二款（3.2）载明：“分期支付保险费的，在支付首期保险费后，除本附加险合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则本附加险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。”条款第三条第三款（3.3）载明：“在本附加险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。本附加险合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。经您与我们协商并达成协议，自您补交保险费之日起，合同效力恢复。主险合同效力中止期间，本附加险合同不得单独申请复效。自本附加险合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时本附加险合同的现金价值”。   2019年，投保人朱守军未在保险约定支付日缴纳保险费，在缴纳保费宽限期（2019年1月2日-2019年3月7日）内，朱守军亦未缴纳保险费，保单效力中止。2019年3月15日，平安人保公司对保险单（保单号：P230000009039499）进行复效，复效险种明细、应补费用及利息如下：“平安福（1118）应补保费5600元，应补利息0元；平安福重疾15（1146）应补保费2964元，应补利息0元；长期意外13（1120）应补保费1230元，应补利息0元；豁免C加强版（1148）应补保费167.69元，应补利息0元；本次变更中复效应补保费9961.69元，应补利息0元，合计应补费用9961.69元。本次变更自收到您的应补费用后生效，生效时间为受理日次日零时”。2019年3月18日，朱守军向平安人保公司缴纳保险费9961.69元。2019年4月29日，孔祥凤于因左侧乳腺肿块，确诊为左侧乳腺恶性肿瘤入住新疆医科大学附属肿瘤医院治疗。   另查明，2019年3月18日，朱守军向平安人保公司缴纳3笔保险费，分别为朱守军为被保险人孔祥凤投保的保险费9961.69元，朱守军为自己投保的保险费2459元，朱守军为被保险人朱正清（其儿子）投保单保险金1472元。   以上事实有双方当事人提交的人身保险合同、孔祥凤提交的保险单（保单号：P2300000009039499）、人身保险投保书，新疆增值税发票（NO：00581386）、新疆医科大学附属肿瘤医院的病历、平安人保公司提交的保单变更资料、缴费明细表等证据及当事人陈述在案佐证，本院予以确认。孔祥凤提交的新疆维吾尔自治区医疗住院收费票据，本院对其真实性予以确认。孔祥凤提交的借条，与本案认定事实无关，本院不予确认。平安人保公司提交的人身投保保险提示书、电子投保申请确认书、人身保险投保书（电子版）、申请复效的影像资料、健康保险管理办法，本院对其真实性予以确认。   本院认为，本案为人身保险合同纠纷，2015年12月31日，投保人朱守军为被保险人孔祥凤投保主险（保单号P230000009039499），平安人保公司也于当天出具保险单，双方已形成人身保险合同关系，合同成立并生效。   本案争议焦点为平安人保公司是否对已尽到“等待期内发生保险事故，保险人不承担保险责任”的告知义务。本院认为，根据双方提供的证据，本院认定平安人保公司未对等待期免责责任尽到提示的义务，理由如下：1、平安人保公司提供的保险条款1.1虽有载明“从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的“重大疾病”或“特定轻度重疾”，我们不承担保险责任，这90日的时间称为等待期”，该部分文字底部也有加阴影，但平安人保公司提交的《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险投保书（电子版）》、《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险（个险渠道）投保书》、《中国平安人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》、保险单及复效批注上均未载明等待期及等待期发生的保险事故保险人免责的相关内容；2、平安人保公司提供的工作人员回访录音中，回访人员只告知朱守军须在宽限期内缴纳保险费，否则附加险会脱落，如脱落，则需办理复效。但回访人员在3次回访中均未告知朱守军保险复效后有90日等待期，在等待期内，保险人不承担保险责任的相关内容。本案案涉的保险合同共有126页，结合现代人的生活特点和阅读习惯，综合以上2点及平安人保公司未提供有效证据证明其已向投保人就理赔限责条款进行了详细、单一的解释和特别说明，故本院认定平安人保公司未对等待期免责责任尽到提示的义务。   根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”故涉案保险条款1.1对朱守军不产生效力。孔祥凤于2018年3月26日被新疆医科大学附属肿瘤医院确诊为左侧乳腺恶性肿瘤，属于恶性肿瘤，符合保险条款载明的保障的重大疾病范畴，故孔祥凤作为保险金受益人，请求平安人保公司赔付重大疾病保险保险金190,000元，符合双方对于附加长险平安福重疾15（1183）保险金额的约定，本院予以支持。   孔祥凤关于要求平安人保公司给付住院治疗费理偿款134,517.50元、住院日额保险金4200元、重大疾病住院日额保险金4800元的诉讼请求，因在2019年3月15日，平安人保公司对保险单（保单号：P230000009039499）进行复效时，朱守军缴纳保险费的金额由首次缴纳的11,564元变更为9961.69元，核算的保险费不含住院费用B（508）2份及住院日额07（516）20份的保险费。2019年3月18日，朱守军向平安人保公司缴纳保险费9961.69元。因住院费用B（508）及住院日额07（516）系附加一年期短险，该两种附加险已于2019年1月1日满期终止，故孔祥凤要求平安人保公司支付住院治疗费理偿款、住院日额保险金、重大疾病住院日额保险金的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：   一、被告中国平安人寿保险股份有限公司阿勒泰中心支公司于本判决生效之日起二十日内赔付原告孔祥凤重大疾病保险保险金190,000元；   二、驳回原告孔祥凤的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6302.76元，减半收取3151.38元，由原告孔祥凤负担1356.38元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司阿勒泰中心支公司负担1795元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区阿勒泰地区中级人民法院。   审  判  员   徐   友   凤   二 〇 二 〇 年 七 月 六 日   书  记  员   初阿克·阿斯木汗