湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初524号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。 法定代表人：陆化，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谭桂英，女，该公司工作人员。代理权限为一般授权代理。 被告：陈平，男，1968年5月5日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告陈平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人谭桂英到庭参加了诉讼，被告陈平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 常德农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈平签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2、陈平立即偿还原告借款本金100000元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定标准计算至清偿之日止）；3、原告对被告提供的抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用（诉讼费、财产保全费）由被告承担。事实与理由：被告因经商缺乏资金，向原告下属的武陵镇支行申请借款。经协商后，原、被告双方签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定陈平向原告借款100000元，借款期限为自2018年8月3日至2021年8月2日。为担保借款清偿，被告用登记在本人名下位于常德市武陵区的房地产提供抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了100000元借款。现借款已到期，被告陈平未能按约清偿，至今尚欠借款本金100000元及相应利息、罚息未还，构成违约。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼。 为支持其诉讼主张，常德农商行在举证期限内向本院提交了如下证据材料： 1．原告营业执照、被告身份证复印件，拟证原被告双方主体适格； 2．申请贷款的报告、借款人承诺书，拟证被告陈平因经商需要向原告申请借款，双方对权利和义务进行了确认； 3．《最高额借款合同（福祥便民卡）》，拟证双方对借款本金、期限及利率情况等进行了明确约定； 4．《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、财产抵押贷款承诺书、房产证、土地证复印件、不动产抵押登记证明，拟证被告陈平用登记在本人名下位于常德市武陵区的房地产［常房权证武字第××号、常国用（2009房）第××号］作借款抵押担保，并办理了抵押登记手续［不动产登记证明：湘（2018）常德市不动产证明第××号］，原告对抵押物享有优先受偿权； 5．《湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书》，拟证原告履行了借款义务，被告已经实际使用了该借款，被告应当承担还款责任； 6．《还息明细表》，拟证截止至2020年7月19日，被告尚欠借款本金100000元及利息13739.62元。 被告陈平未到庭应诉，未提交书面答辩状，亦未向本院提交任何证据。 本院经审查认为，常德农商行提交的证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月3日，陈平因经商需要资金向原告下属的武陵镇支行申请借款，与常德农商行签订（武陵镇）最高额借字［2018］第4063号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定本合同项下最高借款额度为100000元，借款期限为36个月，期限自2018年8月3日起至2021年8月2日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款年利率为8.7%，自实际借款日起按日计息，按月结息还款。逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收30%确定。同日，原告与陈平签订了（武陵镇）最高额抵字［2018］第4063号《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，陈平用其名下位于常德市武陵区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向陈平发放了100000元借款，现借款已到期，被告未按约偿还借款本息，截至2020年7月19日，尚欠原告借款本金100000元及利息13739.62元，已构成违约。 本院认为，常德农商行与被告陈平签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》及《最高额抵押合同（福祥便民卡）》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。合同签订后，常德农商行向被告发放了借款，履行了合同义务，但被告未按合同约定的时间和金额偿还借款本息，已构成根本违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，常德农商行要求被告陈平偿还借款并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。为担保借款清偿，陈平用登记在其名下的房屋提供借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，常德农商行要求对陈平位于常德市武陵区的房屋的处置款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告陈平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除常德农村商业银行股份有限公司与陈平于2018年8月3日签订的（武陵镇）最高额借字（2018）第4063号《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 二、陈平于本判决生效后十日内偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息13739.62元（计算至2020年7月19日），并以100000元本金为基础，从2020年7月20日起至借款清偿完毕之日止按月利率9.425‰的标准支付利息与罚息； 三、常德农村商业银行股份有限公司对陈平提供的在其名下的常德市武陵区的房屋［常房权证武字第××号、常国用（2009房）第××号］的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，公告费1010元，合计3310元，由陈平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 长  文国新 人民陪审员  杨桂花 人民陪审员  贺赐勇 二〇二〇年七月二十一日 法官助理张力文 书记员丁心怡 附相关法条： 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。