福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初1257号 原告詹小凌，男，1977年9月9日出生，汉族，无业，住福建省永安市。 被告官祥龙，男，1991年1月15日出生，汉族，自由职业，住福建省永安市。 被告吴芳，女，1988年10月27日出生，汉族，自由职业，住福建省永安市。 以上二被告委托诉讼代理人吴美良，福建旭尧律师事务所执业律师。 原告詹小凌与被告官祥龙、吴芳民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告詹小凌、被告官祥龙、吴芳的委托诉讼代理人吴美良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 詹小凌向本院提出诉讼请求：1.官祥龙、吴芳立即归还借款本金120000元、利息12000元（从2019年12月4日暂计至2020年4月4日，共计4个月），月息按2.5%计算，直至清偿之日止；2.詹小凌对处理抵押物所得款项享有优先受偿权；3.官祥龙、吴芳承担本案诉讼费和其他相关诉讼费用。事实与理由：詹小凌与官祥龙、吴芳于2019年7月4日签订抵押借款协议，协议约定，官祥龙、吴芳向詹小凌借款120000元，利息按月利率2.5%计算，借款期限自2019年7月4日至2019年12月4日，官祥龙、吴芳将坐落于永安市〔不动产权证书号：闽（2017）永安市不动产权第0007014号〕房产作为该笔借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等债权人为实现债权所发生的一切费用。詹小凌与官祥龙、吴芳到永安市不动产中心办理了抵押登记〔闽（2019）永安市不动产证明第0006209号〕。官祥龙、吴芳承诺于2019年12月4日归还詹小凌借款本金及利息，借款期限届满后经詹小凌多次催讨，官祥龙、吴芳仍拒绝还款。 官祥龙、吴芳辩称，一、官祥龙、吴芳与詹小凌未约定借款期限，因疫情导致经济困难，未及时支付借款利息，属于不可抗力，詹小凌要求官祥龙、吴芳承担本案诉讼费用，于法无据；二、詹小凌在借款时，直接扣除“砍头息”8,600元，本案借款本金实际为101,400元；三、詹小凌系职业放贷人，詹小凌与官祥龙、吴芳签订的民间借贷合同无效；四、即使本案民间借贷合同依法有效，借款利息应当按月利率2%计算。 詹小凌围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.公民身份证复印件，证明原、被告主体资格；2.《借条》原件1张，证明借款事实及利率的约定；3、承诺书复印件，证明官祥龙、吴芳将其所有的坐落于永安市房产为本案借款提供抵押担保的事实；4、不动产权证复印件，证明官祥龙、吴芳将上述房产抵押给詹小凌并办理了抵押登记的事实；5、永安市农村信用合作联社西洋信用社存款明细账，证明詹小凌将借款120000元支付给官祥龙、吴芳的事实。上述证据经证据交换和质证。对詹小凌提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认定事实如下：2017年7月4日，官祥龙、吴芳经人介绍向詹小凌借款120000元。当日，詹小凌分三笔（50000元、50000元、20000元）合计120000元从永安市农村信用合作联社西洋信用社开设的账户转账存入官祥龙的银行账户。官祥龙、吴芳出具《借条》一份，载明：“一、……乙方（官祥龙、吴芳）向甲方（詹小凌）借款人民币（大写）壹拾贰万元整（小写）￥120000元，于订立本约之同时，由甲方付给乙方，不另立据，月利率2.5%。二、乙方用坐落于永安市房屋作为抵押物，该抵押包含本金，利息及其他为实现债权所产生的费用……四、若有纠纷，由永安市人民法院管辖，且产生的诉讼费、律师费、交通费、住宿费、公证费、评估费、鉴定费等由违约方承担……”。官祥龙、吴芳在借条的借款人处签字、捺印。2019年7月4日，詹小凌收取官祥龙、吴芳利息3000元。借款后，官祥龙、吴芳按月利率2.5%支付利息至2019年11月4日，此后，经詹小凌催讨还款，官祥龙、吴芳未偿还借款本金及支付借款利息，詹小凌遂诉至本院。 另查明，官祥龙与吴芳系夫妻关系，二人将共同共有的坐落于永安市房屋〔不动产权证书号：闽（2017）永安市不动产权第0007014号〕为本案借款提供抵押担保。2019年7月4日，官祥龙、吴芳与詹小凌在永安市不动产登记中心办理上述房屋的抵押权登记〔闽（2019）永安市不动产证明第0006209号〕，不动产登记证明载明：抵押不动产类型：土地和房屋；抵押方式：一般抵押；被担保主债权数额：12万元；债务履行期限：2019年7月4日至2019年12月4日。 本院认为，官祥龙、吴芳向詹小凌借款，有官祥龙、吴芳出具的《借条》及银行转账明细为凭，事实清楚，证据充分，双方的借贷关系合法有效。官祥龙、吴芳辩称詹小凌为职业放贷人，双方之间的借贷关系无效，依据不足，本院不予采纳。官祥龙、吴芳辩称未与詹小凌约定借款期限，但不动产登记证明载明“债务履行期限：2019年7月4日至2019年12月4日”，能够佐证詹小凌关于借款期限的主张，官祥龙、吴芳的该项主张与事实不符，不予采纳。借款期限届满后，官祥龙、吴芳应承担清偿债务之民事责任。官祥龙、吴芳支付利息至2019年11月4日，此后未支付詹小凌借款利息，且在借款期限届满后未偿还借款本金，官祥龙、吴芳的行为已构成违约。官祥龙、吴芳辩称因新冠疫情导致经济困难无法还款属不可抗力，但本案借款期限在新冠疫情爆发之前已届满，根据相关法律规定，因当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任，故官祥龙、吴芳的该项主张，不予采纳。官祥龙、吴芳辩称詹小凌借款时收取“砍头息”8600元，未就其主张提供证据予以佐证，不予采纳。詹小凌自认借款时收取官祥龙、吴芳利息3000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，本案实际出借的借款本金应当认定为117000元。借款后，官祥龙、吴芳按约定月利率2.5%支付借款利息，未超过年利率36%，视为自愿支付利息的行为。本案中，詹小凌主张按月利率2.5%计算借款利息，超过法律规定，应当调整为按照月利率2%主张借款利息。本案借款利息为：117000元×2%×4＝9360元（2019年12月4日暂计至2020年4月3日，共4个月）。詹小凌要求官祥龙、吴芳继续支付利息至实际还清借款之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但利率应当调整为月利率2%。本案债权有官祥龙、吴芳所有的坐落于永安市房屋作抵押担保，对此，詹小凌有权以该抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百一十七条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项规定，判决如下： 一、官祥龙、吴芳应于本判决生效后十日内偿还詹小凌借款本金117,000元； 二、官祥龙、吴芳应于本判决生效后十日内支付詹小凌截止2020年4月3日的借款利息9,360元，并以本金117,000元为基数，按月利率2%继续支付自2020年4月4日起至实际还款付清之日止的利息； 三、詹小凌有权以官祥龙、吴芳所有的坐落于永安市房屋〔不动产登记证明编号：闽（2019）永安市不动产证明第0006209号〕折价或拍卖、变卖的价款优先受偿上述债权； 四、驳回詹小凌的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,940元，减半收取1,470元，由官祥龙、吴芳负担1,413.5元，由詹小凌负担56.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  胡倩 二〇二〇年七月十日 书记员  肖莉 附：本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百一十七条【不可抗力】因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。 本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。