福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初5130号 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人詹萍萍，福建正廉律师事务所执业律师。 委托代理人林秋华，女，1989年9月18日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告邱惠冰，女，1978年5月2日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告邱惠冰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告信用卡透支本金175332.82元、分期手续费3028.73元，并支付以175332.82元为本金、自2019年6月20日起至款清之日止、按月利率2%计算的手续费、利息、违约金等费用。2、被告承担原告花费的前期律师费4000元。事实与理由：2014年7月25日，被告向原告申领钻石信用卡，填写了信用卡申请表，申请表附《信用卡领用合约》和《信用卡收费标准》，被告在申请表中申明已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿签署并遵守各项规定。所附《信用卡领用合约》约定：1、除章程或本合约另有约定的的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。透支利率（每日）按0.5‰计算。2、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。3、因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担等等。 2014年8月19日，原告向被告发放卡号为62×××27的信用卡，授信额度10万元。2014年9月2日起，被告持续消费使用该卡，账单日为每月20日。 2017年9月，原告推出ＡＰＰ“全民乐”现金分期业务，被告转出26万元本金并办理24期分期还款，每月应还本金10833元及1950元分期手续费。2018年3月，被告再次办理了“全民乐”现金分期，转出9万元本金并办理24分期，每月应还本金3750元及分期手续费675元。以上两笔“全民乐”现金分期本金并不计入62×××27信用卡授信额度内，但均通过该信用卡进行结算。此外被告又先后办理了多笔账单分期。 2019年6月8日，被告对52879.04元账单办理24期分期付款，2019年6月12日被告还清了已出账的账单。2019年6月13日至2019年6月14日刷卡、还款、再刷卡，截止2019年6月14日被告尚欠消费本金9393.58元。2019年6月20日起账单内4笔分期全部逾期，未还的分期本金为171438.78元。截止2019年6月20日，被告尚欠本金为：9393.58元消费本金+171438.78元分期本金=180832.36元。 2019年7月15日，被告归还300元，该笔冲还2019年6月20日账单中的分期手续费，原告在诉请金额中已经扣除。2019年8月22日、9月15日，被告分别归还300元、300元计600元，该两笔依约应冲还息费，原告同意后续息费中予以扣除。2019年10月13日、10月25日、11月12日、12月13日、12月17日，被告分归还500元、1000元、500元、500元、2000元、1000元合计5500元，依据合约应冲还本金，故被告尚欠本金为180832.36-5500=175332.82元。 以透支本金175332.82元为基数按月利率2%计算，每月利息为3506.67元，2019年6月20日账单中尚欠3328.73元分期手续费（扣除被告于2019年7月15日归还的300元，尚欠手续费3028.73元），自2019年6月20日起的分期手续费、利息、违约金将超过2%，为此原告请求判如所请。 2019年9月，原告（甲方）与福建正廉律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定：乙方委派律师作为信用卡纠纷中甲方的委托代理人；1、本协议代理期限为贰年即2019年8月18日至2021年8月17日。2、前期办案费1万元≤诉讼标的＜5万元，每件收取2500元；5万元≤诉讼标的＜10万元，每件收取3000元，10万元≤诉讼标的＜20万元，每件收取3500元，20万元≤诉讼标的＜50万元，每件收取4000元，50万元≤诉讼标的，每件收取4500元；3、本合同项下全部费用上限为21.2万等等。2020年5月29日，该律所亦出具了购买方为原告的金额为3500元的《增值税发票》，但原告未提供支付该律师费的付款凭证。 庭审中，原告表示因被告于2020年4月22日、5月11日、7月12日各归还了10元合计30元，同意用于抵扣本金，为此变更诉请本金为175302.82元。 被告邱惠冰未作书面答辩、亦未提交证据。 原告围绕诉请提交了以下证据：信用卡申请表、领用合约、信用卡章程、欠款余额表、交易明细表、账单明细表、委托代理协议、代理费发票等证据。被告未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《领用合约》及《申请表》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。现被告尚欠原告信用卡本金175302.82元、分期手续费3028.73元以及2019年6月20日起的利息，事实清楚，证据充分。被告逾期三期未如期还款，原告依约有权提前收贷，故被告应限期偿还。关于原告主张的利息、复利、违约金等费用，虽然双方当事人在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息、复利以及违约金等，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息、复利和违约金等并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。原告现主张自2019年6月20日起至款还清之日止、按月利率2%计算的利息，符合法律规定，本院予以照准。诉讼中，原告表示被告于2019年8月22日、9月15日分别归还的300元、300元计600元用于冲还后续息费，故该600元应在后续息费中予以扣除。关于原告主张的律师费，第一、原告提供的《委托代理协议》，系双方之间的委托大合同，并非本案个案的代理协议，双方在代理期限内的全部律师费上限，不排除本案因此而减免律师费，故原告的该主张，证据不充分。第二、虽然《领用合约》约定持卡人逾期还款应承担银行为实现债权所产生的律师费，同时原告亦提供了金额为4000元的《增值税发票》，但原告未能提供支付该4000元律师费的付款凭证，出具《增值税发票》仅系附随义务，故原告的该主张，无事实依据。据此，原告主张的前期律师费，本院不予支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、邱惠冰应于本判决生效之日起十日内返还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金175302.82元、分期手续费3028.73元，并支付以175302.82元为本金、自2019年6月20日起至款清之日止、按月利率2%计算的利息（邱惠冰期间归还的600元应在该利息中予以扣除）。 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4614元，减半收取计2307元，由邱惠冰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇二〇年七月十四日 书记员 廖丽清（代） 相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。