辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初1552号原告：招商银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：戴世杰，系辽宁同人律师事务所律师。委托诉讼代理人：李素娟，系辽宁同人律师事务所律师。被告：董云伦，男，1964年9月26日生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告：李宏，女，1971年9月17日生，汉族，住址同上。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告董云伦、李宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人戴世杰到庭参加了诉讼。被告董云伦、李宏经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告董云伦、被告李宏共同偿还原告借款本金270000元及至最终还款日（即款项全部结清之日至）的利息、复息、罚息（暂算至2019年8月8日欠息合计32582.58元），暂合计302582.58元；2、二被告共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实和理由：2013年11月18日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告董云伦签订编号为X的《个人授信协议》，约定：原告向被告董云伦提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，2013年11月18日至2018年11月18日，被告董云伦未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告董云伦不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告董云伦承担。被告董云伦连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。在抵押条款中约定，抵押人愿意以其所有的抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。2013年11月18日，原告与被告董云伦签订了《个人授信协议》项下编号X的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告30万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，利息从放款之日起计算并按月结息。合同签订后，原告依照合同约定于2017年9月21日向被告董云伦发放了贷款27万。2018年9月21日，被告董云伦未按照约定偿还贷款本息，导致我行贷款逾期，按照约定利息执行年利率8.7%，罚息执行年利率13.05%，复息执行年利率13.05%，截止2019年8月8日，被告董云伦尚欠原告此笔贷款本金270000元及至最终还款日利息、复息、罚息（暂算至2019年8月8日欠息合计32582.58元），暂合计302582.58元。综上所述，被告董云伦未能按约履行还款义务，其行为已经构成违约，被告董云伦违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。因本案债务发生在被告李宏与董云伦夫妻关系存续期间，属于二被告夫妻共同债务，二被告应当对上述所欠债务承担连带偿还义务。现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，以维护原告的合法权益，恳请贵院予以支持。二被告未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月17日，被告董云伦向原告申请贷款并填写《小微贷款申请表》，申请贷款50万元，授信期限60个月，开通周转易功能。被告李宏在落款处借款申请人配偶处签字。2013年11月18日，授信人原告招商银行股份有限公司大连分行与授信申请人被告董云伦签订《个人授信协议》（编号：X）,约定：由原告向被告董云伦提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为自2013年11月18日至2018年11月18日止的60个月。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在具体合同中予以确定。若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，甲方（授信人）原告与乙方（授信申请人）被告董云伦签订《周转易协议书》，约定：鉴于甲方和乙方签订了编号为X的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。甲方根据乙方的授信额度和自信状况，在授信额度内给予乙方总额为30万元的周转易限额。周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，即12%，利率调整方式不变。本协议有效期为一年。到期后，甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期。如果甲方决定延期，乙方及/或丙方同意不再另行签订延期协议，除另行约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。甲方给予延期的，甲方有权随时终止周转易功能的适用，乙方也可前往甲方规定的经办机构申请关闭周转易功能。2017年9月21日，原告向被告董云伦发放贷款27万元，贷款期限自2017年9月21日起至2018年9月21日止。现该笔贷款已过清偿期，被告董云伦欠付本金270000元和逾期利息1749.24元及截止2019年8月9日欠付的罚息30634.87元和复利198.47元。本院确认的上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《周转易协议书》、贷款发放及欠款明细、结婚证复印件、小微贷款申请表及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告董云伦签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已按照约定向被告董云伦发放了贷款，而被告董云伦逾期还款，已构成违约，原告主张的借款本金、逾期利息、罚息、复利的诉请，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于原告诉请被告李宏承担共同还款责任一节，《个人授信协议》、《周转易协议书》约定的授信申请人、借款人均为被告董云伦，被告李宏并非授信申请人和借款人；另，原告并未提供证据证明被告董云伦的贷款用于家庭共同生活或共同生产经营，故对原告该诉请不予支持。二被告经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董云伦偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金270000元和逾期利息1749.24元。二、被告董云伦给付原告招商银行股份有限公司大连分行截止2019年8月8日欠付的罚息30634.87元和复利198.47元。三、被告董云伦自2019年8月9日起至款项付清之日止，按照双方签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》中约定的利率给付原告招商银行股份有限公司大连分行罚息和复利；上列一至三项中被告董云伦应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告招商银行股份有限公司大连分行其他诉讼请求。诉讼费6100元（含案件受理费5840元、公告费260元），由被告董云伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  王莉军人民陪审员  毕艳玲二〇二〇年七月二十九日书 记 员  于晓丽