广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初993号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路**,统一社会信用代码914501258995932964。 负责人：周勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃少治，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：韦意林，该支行工作人员。 被告：蓝青勇，男，1981年11月6日出生，壮族，住广西上林县。 被告：李雪清，女，1986年2月1日出生，壮族，住广西上林县。 被告：广西上林恒力房地产有限公司，住，住所地上林县大丰镇城**龙湖新城**楼**一社会信用代码9145012555474620XW。 法定代表人：陈孝力，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韦献芳，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告蓝青勇、李雪清、广西上林恒力房地产有限公司（以下简称恒力房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃少治、韦意林，被告蓝青勇以及被告恒力房地产公司的委托诉讼代理人韦献芳均到庭参加诉讼，被告李雪清经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院明确诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告蓝青勇、李雪清归还原告借款本金182846.22元及利息（利息的计算方式为:从2020年3月20日至2020年4月23日的利息为846.88元，之后利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算，直至借款偿清之日止，暂计183693.1元）；3.判令原告有权对被告蓝青勇、李雪清名下的坐落于上林县（产权证号为：上房权证字第××号）的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿:4.判令广西上林恒力房地产有限公司对上述债务负连带清偿责任；5.本案的诉讼费由被告蓝青勇、李雪清、广西上林恒力房地产有限公司共同承担。因本案涉案房屋已经办理了持证抵押登记，故原告变更对恒力房地产公司的诉讼请求，不再要求恒力房地产公司承担连带保证责任和负担诉讼费。事实和理由：被告蓝青勇、李雪清于2012年6月4日以所购位于上林县的房产作抵押，以广西上林恒力房地产有限公司作阶段性保证担保，向我行申请借款人民币209000元，期限30年，用途为购买商品房，采用等额本息还款方式还款的一手房贷款，我行经审查同意后于2012年6月20日与被告蓝青勇、李雪清及广西上林恒力房地产有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，并于当天将款项付给被告申请并授权我行入账的账户，借款期限从2012年6月20日至2042年6月19日共360个月。借款期限内被告从2019年9月份至2020年4月份连续8期未能按照合同约定偿还每期的借款本息，为了防止贷款形成不良，我行只能要求广西上林恒力房地产有限公司履行保证担保责任，至2020年3月31日我行已累计保证人的账户中扣划了13278.48元(其中本金3373.48元、利息9905元)用来偿还贷款。至2020年4月23日被告蓝青勇、李雪清还有1期应还未还借款本息，被告的违约行为已造成本案的贷款形态形成不良，目前被告尚欠借款本金182846.22元，利息846.88元。为维护我行的合法权益，特向法院起诉要求被告蓝青勇、李雪清、广西上林恒力房地产有限公司尽快归还欠款本金及应付利息，请求人民法院判允前列诉讼请求。 被告蓝青勇辩称,不同意原告的第一项、第二项诉请，本被告要求继续履行本案的借款合同。本被告是因生意失败，出现亏损，愿意继续履行本案借款合同并保证以后按期还款。 被告恒力房地产公司辩称，被告蓝青勇的房屋已经取得房产证并办理了持证抵押登记，故本被告不再承担阶段性保证担保也不再承担连带清偿责任。因此，对于原告不再要求本被告承担连带保证责任和负担诉讼费没有异议。 被告李雪清未向本院提交书面答辩，亦未提交任何证据。 原告围绕其诉请依法提交以下证据：1.个人信贷业务申请表；2.同意房产抵押承诺书；3.居民身份证复印件及结婚证复印件；4.个人借款凭证；5.个人购房担保借款合同；6.抵押权证；7.营业执照及居民身份证复印件；8.个贷试算表、贷款基本信息及还款明细。 被告蓝青勇对辩称提交了一张上房权证字第××号房产证照片。 被告恒力房地产公司对其辩对辩称提交了以下证据：1.中国农业银行业务凭证；2.抵押登记记录照片。 本院依法向上林县民政局婚姻登记中心调取了一份被告蓝青勇、李雪清的婚姻材料。 本院经审理认定事实如下：被告蓝青勇与李雪清于2008年8月4日登记结婚，于2018年11月6日登记离婚。2012年6月4日，被告蓝青勇向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请借款209000元用于购买被告恒力房地产公司出售的上林县房屋。同日，被告蓝青勇、李雪清给原告出具《同意房产抵押承诺书》，同意以该房屋为被告蓝青勇向原告贷款作抵押担保，被告蓝青勇、李雪清在《个人信贷业务申请表》的（共同）申请人及配偶签字、抵/质押人（共有人）处及《同意房产抵押承诺书》的抵押人（签字）、共有权人（签字）处签名捺印。2012年6月20日，被告蓝青勇作为借款人，被告恒力房地产公司作为保证人，被告蓝青勇、李雪清作为抵押人，与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120048177）。该合同主要载明：借款金额为209000元，借款用途为购买房产。借款期限从2012年6月20日至2042年6月19日止，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，并以涉案房屋为上述贷款提供抵押担保。本合同记载的借款利率与借款凭证记载不相一致的，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。恒力房地产公司的保证方式为连带保证责任的阶段性保证担保，保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。 签订合同当日原告按照合同的约定向被告蓝青勇发放了209000元贷款，双方在《个人借款凭证》中约定借款执行利率为6.8%，逾期利率为10.2%。被告蓝青勇取得贷款后，未能按约定按期履行归还贷款本息义务，原告便要求被告恒力房地产公司作为保证人履行还款义务，并于2013年6月29日从保证人的保证资金账户中扣划了每期应还的贷款本息共计5317.96元。之后，被告蓝青勇从2019年9月份至2020年4月份期间又再次未能按约定按期履行归还贷款本息义务，原告又从保证人的保证资金账户中再次扣划每期应还的贷款本息共计7960.52元。而截至2020年4月23日止，被告蓝青勇还尚欠原告贷款本金182846.22元及利息846.88元。原告遂于2020年5月19日诉至本院，提出前述诉讼请求。 另查明，2014年10月13日，被告蓝青勇、李雪清取得了涉案房屋的所有权证（房屋所有权证号：上房权证字第××号）。2014年11月14日，被告蓝青勇、李雪清再次取得了涉案房屋的所有权证（房屋所有权证号：上房权证字第××号）。2016年3月18日，被告蓝青勇、李雪清到上林县房产管理所为涉案房屋办理了持证抵押登记（抵押权证号：上房他证字第××号），该抵押证上主要载明：房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司上林县支行，房屋所有权证号为上房权证字第××号。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李雪清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不进行答辩，也不提交相关证据，视为其已放弃依法享有的质证、答辩等诉讼权利。而原告、被告蓝青勇及恒力房地产公司提交的证据真实、合法有效，并与本案相关联，故对于原告、被告蓝青勇及恒力房地产公司提交的证据本院均予以确认。 关于《个人购房担保借款合同》的解除及债务承担问题。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告蓝青勇向原告借款，原告按约履行了出借209000元的义务，被告蓝青勇也应按照合同的约定按期履行归还贷款本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案中，原、被告约定:借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。本案中，被告蓝青勇曾于2013年未能依约按期归还贷款本息，致使原告只能从保证人恒力房地产公司的保证资金账户中扣划每期应还的贷款本息共计5317.96元。之后被告蓝青勇又再次从2019年9月份起一直未能依约按期归还贷款本息，致使原告又只能从保证人恒力房地产公司的保证资金账户中再次扣划了每期应还的贷款本息共计7960.52元，而截至2020年4月23日止，被告蓝青勇还尚欠原告贷款本金182846.22元及利息846.88元，其行为已经违反了合同约定，损害了原告的合法权益，故本案解除合同的条件已成就。因此，原告诉请本院解除与被告蓝青勇、李雪清、恒力房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告蓝青勇提前清偿剩余贷款本金182846.22元及利息（至2020年4月23日止的利息为846.88元，之后利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计至债务偿清之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于李雪清的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案中，李雪清与蓝青勇原系夫妻关系，对于本案借款李雪清与蓝青勇共同在《个人信贷申请表》《同意房产抵押承诺书》《个人购房担保借款合同》抵押人处签名，故本案债务是基于被告蓝青勇、李雪清双方共同意思表示的情况下进行借款，且该贷款又是用于购买其两人婚姻存续期间所共同居住的房屋。因此，本案债务应当按夫妻共同债务处理。现原告要求被告李雪清与被告蓝青勇共同偿还蓝青勇尚欠原告的借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。 关于抵押物的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本案中，被告蓝青勇、李雪清以其坐落于上林县房屋（房屋所有权证号：上房权证字第××号）为本案债务提供抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记，故涉案房屋的抵押权已设立。因被告蓝青勇、李雪清到期未履行还款义务，故原告有权依法行使抵押权，因此原告诉请有权对被告蓝青勇、李雪清提供抵押的坐落于上林县房屋（房屋所有权证号：上房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 关于保证人的担保责任问题。因被告蓝青勇、李雪清已取得涉案房产的房屋所有权证，并已办理了持证抵押，且原告在庭审中也不再要求被告恒力房地产公司承担保证责任。因此，被告恒力房地产公司已免除保证责任，对本案债务不再承担连带偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告蓝青勇、李雪清、广西上林恒力房地产有限公司于2012年6月20日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120048177）； 二、被告蓝青勇、李雪清于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金182846.22元及利息（至2020年4月23日止的利息为846.88元，之后利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计至债务偿清之日止）； 三、被告蓝青勇、李雪清未履行上述第二项还款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上林县支行有权对被告蓝青勇、李雪清提供抵押的坐落于上林县房屋（房屋所有权证号：上房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4174元，减半收取2087元，由被告蓝青勇、李雪清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4174元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  韦福龙 二〇二〇年七月三十一日 书记员  廖文珊 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。