广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂1302刑初850号 公诉机关广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院。 被告人江浩春，男，1988年8月8日出生，广西壮族自治区来宾市兴宾区人，汉族，中专文化，无业，户籍地来宾市兴宾区，住来宾市兴宾区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月16日被刑事拘留，同月30日被逮捕。现羁押于来宾市看守所。 辩护人曾凡宏、梁霄，广西桂三力律师事务所律师。 来宾市兴宾区人民检察院以兴检公刑诉〔2019〕841号起诉书指控被告人江浩春犯诈骗罪，于2019年11月11日向本院提起公诉。本院次日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月10日公开开庭审理了本案。来宾市兴宾区人民检察院指派检察员许松出庭支持公诉，被告人江浩春及其辩护人曾凡宏、梁霄到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理一次。现已审理终结。 广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院指控： 2014年9月份，被告人江浩春以做“外汇投资”可以赚到很多钱为由骗被害人刘某借了人民币27万多元做投资，得钱后江浩春将钱用于投资和日常生活开支。2017年年底刘某催其还钱，因没有钱还给刘某，江浩春就骗刘某说投资在外汇平台的账户已赚有人民币400多万了，但平台的系统出错，需要人民币50万的信用保证金才能把里面的钱取出来，当时因刘某已没钱，江浩春就骗刘某和刘某的妻子陆某先后办10张信用卡给他，后江浩春将信用卡里的40多万元钱套出且用于投资、还债和生活开支；用完这些钱后，江浩春又以平台系统需要为由骗取刘某要手持身份证照片和动态视频录入系统，并用刘某的手机登录刘某的正脸和侧脸的动态视频并拿刘某的中国银行卡登录App并从网上贷款人民币129000元，2018年2月江浩春又以同样的方法在“上海XXX公司”贷了两笔贷款共人民币12015元。2018年10月份，江浩春又以同样的方法骗取陆某人民币10万元。 公诉机关为证实上述指控事实，当庭宣读或出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据。据此，公诉机关认为，被告人江浩春以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人江浩春对公诉机关指控的事实及罪名均有异议。辩称其没有实施诈骗，而是拿刘某的钱在做外汇投资，投资过程中一直都与刘某商量，并经刘某同意；其是以消费的方式套现刘某的信用卡，而不是真实消费。综上，其不构成诈骗罪。 辩护人曾凡宏对公诉机关指控被告人江浩春犯罪的事实及罪名均有异议，提出如下辩护意见：被告人江浩春没有隐瞒什么事实，不属于公诉机关指控的“隐瞒事实真相”，并且现有证据无法证实被告人江浩春是否真的在炒外汇投资，认定江浩春犯诈骗罪的事实不清、证据不足,不构成犯罪。 辩护人梁霄对公诉机关指控被告人江浩春犯罪的事实及罪名均有异议，提出如下辩护意见：被告人江浩春和被害人刘某、陆某有七张合计373000元的借条，说明江浩春是向他们借钱炒外汇，应当属于民事纠纷。且江浩春炒外汇的平台未经有关部门的查证，不能证明江浩春是否实施诈骗。刘某和陆某系夫妻关系，他们之间的陈述有串通的可能，在其陈述与江浩春的陈述不一致、又没有其他证据予以佐证的情况下，不能作为认定事实的依据。 经审理查明，2014年9月份至2019年1月期间，被告人江浩春以做外汇投资可以赚钱为由，多次以借款的名义，诈骗被害人刘某、陆某夫妇共计363000元(其中，刘某273000元，陆某90000元)。2017年，在刘某、陆某催江浩春还钱后，江浩春以外汇投资已赚了400多万元，但提现需要50万元保证金为由，骗取刘某、陆某的多张信用卡，用于消费套现。至案发时，江浩春共计诈骗刘某、陆某的信用卡金额411759.97元（其中，刘某277553.44元，陆某267943.51元）。此外，江浩春还利用刘某的信用卡贷款，诈骗刘某贷款金额133736.98元。 认定上述事实的证据有： 1.书证 （1）受案登记表、立案决定书，证实本案由被害人刘某于2019年4月9日向来宾市公安局城西派出所报警，称其被江浩春骗取钱财。公安机关于2019年5月15日立案侦查。 （2）户籍证明，证实被告人江浩春的基本身份信息，犯罪时已达负完全刑事责任年龄。 （3）抓获经过，证实公安民警接到被害人刘某报案后，于2019年5月15日将被告人江浩春传唤到来宾市公安局城西派出所接受调查。 （4）陆某尾号7293的中国工商银行信用卡交易明细及还款单，证明2019年2月1日，该卡刷了13678.08元，2019年2月15日，陆某还款13678.08元。 （5）陆某尾号7418的中国建设银行信用卡交易明细、客户回单，证明2018年12月31日至2019年1月4日，该卡消费19841元。2019年2月14日，陆某还款1000元；2019年2月18日，陆某还款19700元。 （6）陆某尾号7265的中国邮政储蓄银行信用卡对账单、存取款业务凭单，证明2019年1月4日，该卡消费49325.5元。2019年2月12日，陆某还款1000元；2019年2月18日，陆某还款51300元。 （7）陆某尾号4142中国建设银行银行卡交易明细清单、陆某尾号1934中国建设银行信用卡交易明细、信用卡对账单、客户回单，证明2018年1月8日，尾号4142银行卡贷款80000元，通过尾号1934还款，2018年1月9日至2018年10月23日，尾号4142共计消费了79851.1元。2019年2月14日至2019年9月23日，陆某还款58598.43元。 （8）陆某尾号1921中国建设银行银行卡事故查询单、贷款资金流向一览表、贷款对账单，证明2018年1月13日至2018年12月28日期间，该卡贷款共计126500.5元，后陆某归还了本金126500.5元、利息14552.34元。 （9）刘某尾号8389的中国建设银行信用卡交易明细、客户回单，证明该卡于2019年1月5日消费19941元，2019年2月22日，刘某通过银行柜台还款19940.46元。 （10）刘某尾号6093的中国银行信用卡账单、存款单，证明2019年1月4日，该卡消费19860.5元，2019年2月19日，刘某将21031.04元存入该卡，归还该卡消费金额、违约金及利息。 （11）刘某尾号1489的中国邮储储蓄银行信用卡对账单、存款单，证明该卡额度为25000元，2019年1月4日，该卡消费24515.5元，2019年2月12日，尾号6570同城同行自助转入1000元，2019年2月18日，刘某将25640元存入该卡，归还该卡消费金额、违约金及利息。 （12）刘某尾号2401广西来宾桂中农村合作银行信用卡历史账单明细查询，证明该卡信用额度30000元，2019年1月5日，该卡消费30012元。2019年2月12日该卡注销，更换为尾号4242的信用卡，2019年2月15日，刘某归还3000元，2019年3月13日，刘某归还27674.44元。 （13）刘某尾号5063广西来宾桂中农村合作银行信用卡 账户信息、历史账单明细查询、客户回单，证明该卡信用额度50000元，2018年1月，该卡预借现金30000元；2月，该卡预借现金10000元；3月，该卡预借现金9500元。2019年2月12日，该卡注销，更换为尾号2057的信用卡，注销时账单应还未还金额为49992.84元。之后借款由刘某陆续归还。 （14）中国银行交易流水明细清单，证明2017年11月26日，刘某尾号为0848的中国银行银行卡向中国银行贷款了13万元，并转入了江浩春的尾号为5463的中国工商银行账户。此后该卡反复借款、还款，截止至案发，尚有本金129234元未归还。2018年2月22日，刘某尾号为0848的中国银行银行卡向上海XX金融信息服务有限公司贷款了6000元，随后转入江浩春尾号5463的中国工商银行账户。2018年4月23日，刘某尾号为0848的中国银行银行卡向上海XXX金融信息服务有限公司贷款了6015元，随后6015元转入刘某尾号8389的中国建设银行账户。后向上海XXX金融信息服务有限公司归还了部分借款，截止至案发，尚有本金4502.98元未还。 （15）被告人江浩春的中国工商银行卡开户信息及交易记录，证实江浩春尾号1432、6723、7293的三张工商银行卡及江浩春开设的尾号4619的账号对应的尾号5463的银行卡号的交易记录。并证明陆某于2018年10月22日、2019年1月2日、2019年1月4日向江浩春尾号5463的银行卡汇款共计90000元。 （16）借条、银行短信,证实被告人江浩春于2014年9月15日向刘某借款4万元、2015年4月3日借款13万元，2015年6月16日借款4.3万元，2016年1月15日借款6万元，共计27.3万元；被告人江浩春于2014年8月24日向陆某借款1万元，2018年10月22日借款4万元，2019年1月4日借款5万元，共计10万元；上述借款共计37.3万元。 （17）刘某与江浩春的微信聊天记录、江浩春的欠款短信，证实被告人江浩春使用刘某和陆某办理的信用卡，称是进行外汇投资。 （18）提取笔录、扣押清单，证明公安机关扣押了江浩春持有的21张银行卡。 2、证人证言 （1）石某的证言，证实其与江浩春是同学关系，2017年至2018年间，其曾向江浩春借款6万元，一个月后归还了。其不知道江浩春是从哪里得来的这6万元钱。 （2）雷某的证言，证实其与江浩春是夫妻关系。2013年江浩春曾叫其用其的身份证去办理银行卡，其就去办理了一张农业银行卡，交给了江浩春。这张银行卡一直都是江浩春在使用，其不懂江浩春拿这张银行卡去做什么。该银行卡曾遗失过，其去补办后补办的银行卡也是江浩春在使用。 3.被害人陈述 （1）刘某的陈述，2014年5月，其经同学雷某2介绍认识了雷某2女婿江浩春。2014年9月初，江浩春以有朋友是银行外汇操盘领导，可以通过“XX财经随身行”系统进行外汇操盘赚钱为由，多次向其借钱投到该系统进行外汇投资。其分四次共把总计27.3万元现金借给了江浩春，其妻子陆某分两次通过银行转账将共计9万元借给了江浩春，合计金额36.3万元。分别是：其在2014年9月15日在来宾市兴宾区XX小区交给江浩春4万元，2015年4月3日在百货小区交给江浩春13万元，2015年6月16日交给江浩春4.3万元，2016年1月15日交给江浩春6万元；陆某于2018年10月22日给江浩春转账4万元，2019年1月4日转账给江浩春5万元。以上每一笔款项均有借条。其还将其的身份证、尾号0848的中国银行卡、银行卡的U盾及手机卡提供给江浩春在系统注册，但其没见过该系统，也不知道江浩春提到的银行外汇操盘领导是谁。 2017年下半年，江浩春又以外汇系统里已经赚了四百多万元，但需要50万元信用保证金才能变现为由，骗其和其妻子陆某先后办理了十张信用卡给他。其名下的有：尾号8389的中国建设银行公务卡、尾号6093的中国银行公务卡、尾号1489的中国邮储银行信用卡、尾号4242的信用社信用卡、尾号2057的广西信用社易臻宝公务卡。陆某名下的有：尾号1921的中国建设银行快贷卡、尾号1934的中国建设银行分期通、尾号7418的中国建设银行信用卡、尾号6039的中国邮储银行信用卡、尾号7293的中国工商银行公务卡。这些信用卡都是江浩春自己拿去激活并使用，只有陆某办理的一张建设银行信用卡是她从卡里取了6万元给江浩春。江浩春多次使用这十张银行卡在各类服装专卖店、五金店、百货商城等地方消费且至今未偿还欠款，现总计欠款446600元。 江浩春还以系统需要为由，骗其拍摄了其手持身份证照片和动态视频在网上贷款，2017年11月26日在中国银行网贷了129243元，2018年2月22日和2018年4月23日在上海XX网分两次贷了6000元和6015元。从2014年至今，江浩春向其借钱后都没还过钱。 （2）陆某的陈述，2014年9月份，江浩春以他认识一名工行外汇操盘领导为由，跟其丈夫刘某借钱去炒外汇，说会支付刘某利息。2017年下半年，江浩春说在外汇平台里的钱已经涨到了四百多万，但提现要交五十万保证金为由，要其与刘某再去找50万元给他。于是其办理了五张信用卡：一张5万元额度尾号6039的中国邮储银行信用卡、一张2万元额度尾号7293的中国工商银行信用卡、一张8万元额度尾号1934的中国建设银行分期通卡、一张126600元额度尾号1921的中国建设银行快贷卡、一张2万元额度尾号7418的中国建设银行信用卡。其把办理的银行卡通过刘某交给了江浩春，现在这五张卡上总额度为296600元的钱已经全部被江浩春套取完了，江浩春也一直没还钱给其。江浩春还多次以系统出故障为由分三次共向其借了9万元，第一笔是2018年10月22日其通过手机银行转账给江浩春4万元，第二笔是2019年1月2日其通过手机银行转账给江浩春1万元，第三笔是2019年1月4日其在来宾市兴宾区高速路口附近一个工商银行柜台前将4万元存到江浩春的账户上。这几笔钱都是转到江浩春尾号5463的银行卡。其给江浩春炒外汇的钱共386600元，其没有得到任何回报。其中5张信用卡被江浩春套取的296600元，江浩春没有写借条给其。后面的90000元，江浩春写了两张借条给其。其和江浩春没有什么关系，江浩春的岳父跟其老公是同学。 4.被告人的供述和辩解 江浩春的供述，2014年8月，其经岳父雷某2介绍认识刘某。9月份起其以做外汇投资可以赚很多钱为由跟刘某借钱投资，并承诺分给他利润。其共向刘某借款27.3万元，分别是：2014年10月份，刘某在兴宾区万元现金交给其，其用于外汇投资；2015年4月份刘某分几笔把13万元借给其，其部分用于生活开支、还债，部分投进外汇平台；2015年6月份刘某借给其4.3万元，其用于投资外汇和生活开支；2016年初刘某在XX小区其家里把6万元现金交给其，其用于外汇投资。2017年底刘某催其还钱，其没钱了，就以外汇平台里已经有四百多万元，但系统出错，需要五十万信用保证金才能把钱取出为由，骗刘某和他老婆陆某办理信用卡给其，其拿办好的信用卡去激活并使用，刘某的身份证和信用卡、u盾及手机卡都在其手上。刘某和陆某共办了十张信用卡给其，总额度四十多万元，其得到卡后把卡上的钱分多笔套现出来使用，其中二十万元投入外汇平台，二十多万元用于还债和生活开支。陆某和刘某不知道这些卡里的钱被其拿去套现使用，其骗他们是用来做投资的，其从投资到现在所赢得的利润都没分给刘某。 2017年底，其以平台系统出错为由，骗刘某拍摄他手持身份证的照片和动态视频给其，然后拿刘某的中国银行卡在网上贷款了12.9万元，并把钱转进其的工行卡，其中6万元其用于投资外汇平台，6万元借给其同学石某，后石某把钱还给其，其全部用于生活开支。2018年2月份其以同样方式从“上海XXX”公司分别贷了6000元和6015元，都用于生活开支。2018年10月，其又以系统出错为由向陆某借了共计9万元，写了一张4万的借条和一张5万的借条，这些钱其中3万元其用于投资外汇，其他的都用于还外债和生活开支了。 其从刘某和陆某手上共借了363000元，都写有借条。刘某和陆某给其的信用卡每张额度都不一样，总额度有四十多万元，加上网贷的十四万多元，其投了共五十万左右到外汇投资网站。算下来其骗刘某夫妇的钱财总数在五十八万多元。其从刘某、陆某手上拿到现金后先把钱存入其的工行卡，再把钱转入外汇网站账户。其使用的外汇投资账户有两个，其本人的一张工行卡绑定了一个，另一个是用其妻子雷某名下的一张尾号7670的农业信用卡绑定，外汇投资的网址是××,其账户是ｊｉ××××＠ｓｉｎａ.ｃｏｍ，每次外汇网站账户的钱出入都是用这两张卡转账。后来刘某和陆某经常打电话催其还债，其在网上办理的贷款也到期，天天有人打电话来追债，其就把电话设置所有电话都拒接，刘某无法联系其了。 上述证据，经庭审举证、质证，本院予以确定。 关于公诉机关的公诉意见、被告人及其辩护人的辩解、辩护意见，本院综合评判如下： 1.关于此案是否构成诈骗。经查，被告人江浩春以投资外汇可以赚钱为由，向刘某、陆某夫妇借款，虽写有借条，但借条内容简单，没有约定利息、有的甚至没有约定归还日期，不符合一般借款的形式要件。在刘某、陆某向江浩春催款后，江浩春又以外汇投资已赚钱，但是提现需要保证金，向刘某、陆某借了数张信用卡，用于套现，或网贷，这是典型的利用被害人的以少博多的心理进行诈骗。江浩春称将借款用于生活开支和投资外汇，但并无证据表明，江浩春将借款用于投资外汇，其提供用于炒外汇的网址、用户名、密码，无法登陆。而且，江浩春庭审中关于其炒外汇的陈述表明其缺乏炒外汇的基本知识。综上，江浩春系利用被害人对其信任，认为炒外汇可以赚钱的心理，对被害人实施了诈骗。故认定江浩春的借款及套现被害人信用卡的行为构成诈骗罪。 2.关于诈骗数额。经查，2014年8月24日，江浩春以办事缺钱，向刘某的妻子陆某借了1万元给江浩春。该笔借款系江浩春实施诈骗之前的借款，不属于本案犯罪数额，被害人可通过民事诉讼方式解决纠纷。根据借条及双方陈述，被害人将钱款以借款方式给江浩春的数额为363000元。江浩春通过刷被害人信用卡套现的金额应按最后一次其刷的本金金额计算，如超过限额则按限额计算。无法分清本金及利息、罚息、手续费的，则按被害人归还银行借款的金额计算；则金额为411759.97元（13678.08元+19841元+49325.5元+58598.43元+126500.5元+19940.46元+19860.5元+24515.5元+30000元+49500元）。江浩春通过贷款诈骗的金额按案发时未归还的本金的金额计算为133736.98元。则江浩春实施诈骗的犯罪数额为908496.95元。 本院认为，被告人江浩春以非法占有为目的，采用虚构事实的方法骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应当判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。公诉机关指控被告人江浩春犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人江浩春犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年七个月，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月16日起至2032年12月15日止。） 二、责令被告人江浩春退赔被害人刘某550553.44元、退赔被害人陆某人民币357943.51元。 三、扣押的银行卡（尾号分别为5063、7418、4142、1489、2401、7293、7265、8389、1934、6039），由公安机关发还被害人刘某、陆某。 上述罚金，限被告人江浩春于本判决生效后十日内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向来宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。 审 判 长  罗 杰 审 判 员  黎柳君 人民陪审员  周 慧 二〇二〇年七月十六日 书 记 员  张艺宝 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大，或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期交纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当及时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。