广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初767号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行，住所地广西壮族自治区柳州市广场路**，统一社会信用代码：91450200672471083M。 负责人：梁风凡，该行行长。 委托诉讼代理人：蒋钦勇，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：平颖，广西万然律师事务所律师。 被告：王章举，男，1965年2月17日出生，汉族，住福建省长乐市。 被告：蒋丽华，女，1964年11月23日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行（以下简称“邮政银行柳州市分行”）诉被告王章举、蒋丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法组成由审判员徐超玲担任审判长，人民陪审员王富辉、罗伟红参加的合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行柳州市分行的委托诉讼代理人平颖到庭参加诉讼。被告王章举、蒋丽华经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行柳州市分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除邮政银行柳州市分行与王章举、蒋丽华于2019年3月27日签订的编号为45003615219037837145《小额贷款额度借款合同》；2.判令王章举、蒋丽华向邮政银行柳州市分行偿还借款本金150000元并支付利息、罚息等(利息、罚息等计算到2019年12月24日为4802．61元，之后利息、罚息等按合同约定的利率计算方法计至王章举、蒋丽华实际清偿本金之日止)；3.判令王章举、蒋丽华向邮政银行柳州市分行支付违约金15000元；4.判令王章举、蒋丽华赔偿邮政银行柳州市分行律师代理费损失8141元；5.由王章举、蒋丽华承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：2019年3月22日，王章举、蒋丽华为向邮政银行柳州市分行借款，向邮政银行柳州市分行提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2019年3月27日，王章举、蒋丽华与邮政银行柳州市分行签订编号为45003615219037837145《小额贷款额度借款合同》。合同约定：邮政银行柳州市分行向王章举、蒋丽华提供授信额度15万元，额度存续期最长为37个月。王章举、蒋丽华申请支用贷款额度时，需向邮政银行柳州市分行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定内容确定；王章举、蒋丽华违约的，邮政银行柳州市分行可宣布贷款提前到期，要求王章举、蒋丽华立即清偿全部贷款本息，要求王章举、蒋丽华支付合同金额10％的违约金；邮政银行柳州市分行为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，有权随时向王章举、蒋丽华追偿；因履行合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，向邮政银行柳州市分行住所地人民法院提起诉讼。2019年3月27日，王章举向邮政银行柳州市分行提交《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，明确借款期限为36个月(从2019年3月27日至2022年3月27日)，借款利率为年利率9％，还款方式为阶段性等额本息。同日，邮政银行柳州市分行将15万元借给王章举、蒋丽华。贷款期限内，王章举、蒋丽华未按合同约定向邮政银行柳州市分行归还借款本息。综上所述，王章举、蒋丽华的行为已构成违约，邮政银行柳州市分行为维护自身的合法权益，依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。 王章举、蒋丽华未作答辩亦未在举证期限内提供任何证据。 邮政银行柳州市分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王章举、蒋丽华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。邮政银行柳州市分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对邮政银行柳州市分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 王章举、蒋丽华系夫妻。 2019年3月22日，王章举、蒋丽华为购买原材料向邮政银行柳州市分行申请贷款15万元，填写了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2019年3月27日，王章举、蒋丽华与邮政银行柳州市分行签订编号为45003615219037837145的《小额贷款额度借款合同》。合同约定：本合同项下授信额度金额为15万元，额度存续期最长为37个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，王章举可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，在额度支用期内，王章举（可以余额循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。关于贷款利率，约定本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以邮政银行柳州市分行审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。关于罚息利率，约定对于王章举未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政银行柳州市分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同中贷款利率条款约定的利率基础上加收30%确定。关于计息，约定贷款利息自单笔贷款发放到王章举账户之日起计算，还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期（月、季、年）的日期（对日或指定日），具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在借据中约定。关于违约责任，合同约定：王章举未按期支付与邮政银行柳州市分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形，构成违约。王章举发生本合同约定的违约情形的，邮政银行柳州市分行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求王章举立即清偿；有权单方面解除合同；如王章举未按期还款且又未就展期事宜与邮政银行柳州市分行达成协议即构成贷款逾期，邮政银行柳州市分行有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；有权要求王章举支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿邮政银行柳州市分行损失的，王章举应当继续承担赔偿责任；有权以法律手段追偿贷款，并要求王章举承担邮政银行柳州市分行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。关于费用承担，约定：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由王章举承担，双方另有约定的除外；邮政银行柳州市分行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由王章举承担。蒋丽华在合同上“乙方配偶作为共同借款人”处签字。 2019年3月27日，邮政银行柳州市分行放款15万元给王章举。同日，王章举出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认借款金额为15万元，借款期限36个月，从2019年3月27日至2022年3月27日，年利率9%，借款用途为购买糖果原料，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第7个月。 王章举自借款之日起未能按照合同约定按时足额归还邮政银行柳州市分行贷款本息。截至2019年12月24日，王章举已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金15万元，利息及罚息4802.61元。邮政银行柳州市分行向王章举、蒋丽华催款未果，故发生纠纷成诉。诉讼中，邮政银行柳州市分行委托广西万然律师事务所为委托诉讼代理人，并支付律师代理费8141元。 本院认为，邮政银行柳州市分行与王章举、蒋丽华在平等、自愿的基础上签订的《小额贷款额度借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》亦合法有效，双方均应按照《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定履行自己的义务。合同签订后，邮政银行柳州市分行依约向王章举发放贷款，王章举应依约按时还本付息。王章举借款后，没有按约定还贷，显属违约，故邮政银行柳州市分行按照合同约定要求解除与王章举、蒋丽华订立的《小额贷款额度借款合同》，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。此外，王章举与蒋丽华系夫妻，该债务为夫妻共同债务，且蒋丽华以共同借款人身份在《小额贷款额度借款合同》上签字，蒋丽华应对该债务承担共同还款责任。对邮政银行柳州市分行要求王章举、蒋丽华共同归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。截至2019年12月24日，王章举、蒋丽华已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金15万元，利息及罚息4802.61元。 关于违约金的问题。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。邮政银行柳州市分行与王章举、蒋丽华签订的《小额贷款额度借款合同》约定王章举、蒋丽华发生本合同约定的违约情形的，邮政银行柳州市分行有权按照本合同约定要求王章举、蒋丽华支付本合同金额10%的违约金。本院认为，邮政银行柳州市分行主张利息及违约金均为要求被告承担违约责任的诉请，合同双方关于利息、罚息、违约金的约定，总计未超过年利率24%。本院在兼顾合同的履行情况、被告从借款之日起就未还本付息的违约程度的基础上，对邮政银行柳州市分行主张王章举、蒋丽华支付15000元违约金的诉请，予以支持。 关于律师费的问题。邮政银行柳州市分行与王章举、蒋丽华签订的《小额贷款额度借款合同》约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费，由借款人承担。现邮政银行柳州市分行已提供《委托代理合同》及《收据》予以证实，故对邮政银行柳州市分行诉请律师费8141元，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行与被告王章举、蒋丽华于2019年3月27日签订的编号为45003615219037837145的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告王章举、蒋丽华共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行贷款本金150000元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2019年12月24日为4802.61元。从2019年12月25日起，按照编号为45003615219037837145的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的计算方式，计付至被告王章举、蒋丽华实际付清贷款本息之日止）； 三、被告王章举、蒋丽华共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行违约金15000元； 四、被告王章举、蒋丽华共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行律师代理费8141元。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3858元、保全费1420元、公告费560元，合计5838元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行已预交），由被告王章举、蒋丽华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  徐超玲 人民陪审员  王富辉 人民陪审员  罗伟红 二〇二〇年七月三十日 法官 助理  俞敏枝 书 记 员  劳注洁