江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初1682号原告：中国建设银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码9132128270399040XY，住所地靖江市靖城骥江路**国贸大厦东侧**。负责人：叶军，行长。委托诉讼代理人：吴灿松，原告工作人员。委托诉讼代理人：周章明，江苏百川通律师事务所律师。被告：王健，男，汉族，1991年7月13日出生，户籍地灌南县，约定送达地址苏州市相城区。原告中国建设银行股份有限公司靖江支行与被告王健为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴灿松、周章明到庭参加诉讼。被告王健经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告贷款本金479634.58元及至还款之日的利息（含罚息，至2020年4月7日欠息10151.14元，自2020年4月8日起按年利率8.4525%计算）、承担律师费损失27000元；2.确认原告对被告抵押的位于靖江市龙启城南大院西区的不动产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求1为：被告立即归还原告借款本金479634.58元及至还款之日的利息（含罚息，至2020年7月21日欠息17594.33元；自2020年7月22日起，以借款本息之和497228.91元、按年利率8.4525%计算）、承担律师费损失27000元。事实和理由：被告因购买位于靖江市龙启城南大院西区的不动产向原告申请借款。2018年4月13日，原告与被告签订个人住房（商业用房）借款合同，约定被告向原告借款49万元，期限360个月，贷款利率按基准利率上调15%执行，逾期贷款利率在合同约定的贷款利率上上浮50%。还款方式为等额本息还款法。被告以购买的位于靖江市龙启城南大院西区的不动产提供抵押担保。后原告于2019年12月25日办理了抵押登记，抵押担保的范围为本金及相应利息、违约金、赔偿金、应支付的其他款项、实现债权的费用（含律师费）等。合同签订当日，原告向被告发放贷款49万元。因被告自2019年6月起未按约足额归还每月贷款本息，原告遂于2020年3月17日向被告邮寄了贷款提前到期通知书，要求被告还清全部贷款本息。至2020年7月21日，被告结欠原告本金479634.58元、利息17594.33元。被告王健未答辩。围绕诉讼请求，原告依法提交了个人住房（商业用房）借款合同、送达地址确认书、个人贷款支付凭证、不动产证明、个人贷款对账单、贷款提前到期通知书及邮寄凭证、江苏省律师服务收费试行标准表、代理费发票、转账回单。本院对原告提供的证据审查后认为，原告提供的证据内容与其陈述互相印证、能够形成证据链，上述证据能够作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：被告因购买房屋，于2018年4月13日，原告与被告签订个人住房（商业用房）借款合同，约定被告（借款人、抵押人）向原告（贷款人、抵押权人）借款49万元用于购买位于靖江市城南大院B13－803（不动产证明记载为靖江市龙启城南大院西区）。借款期限360个月。利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的利率调整日调整一次。本合同所指基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人采用等额本息还款方法，即借款人按期以相等的金额偿还贷款本息。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。对于每一期应还款项，借款人最迟应在当期约定还款日的前一日还款；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）；借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息；借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。贷款人将款项一次性划入江苏龙启房建置业有限公司账户。借款人以位于城南大院B13－803房地产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款人逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2018年3月26日，被告出具送达地址确认书给原告，约定原告就合同项下纠纷向所在地法院提起诉讼，法院因借款、担保等事项向被告送达任何书面通知或各类法律文件的，均以苏州相城区鑫苑城9幢701室为准，寄送到该地址即视为送达。合同签订当日，原告按约将贷款49万元划入江苏龙启房建置业有限公司账户，到期日期为2048年4月13日。2019年12月25日，原告领取了苏（2019）靖江不动产证明第0012143号。不动产证明载明：权利人中国建设银行股份有限公司靖江支行，坐落靖江市龙启城南大院西区，抵押方式一般抵押，抵押顺位第一顺位抵押。因被告自2019年6月起未按约足额归还每月贷款本息，原告遂于2020年3月17日向被告邮寄了贷款提前到期通知书，要求被告还清全部贷款本息。至2020年4月7日，被告结欠原告本金479634.58元、利息10151.14元（含罚息）。原告遂与江苏百川通律师事务所签订委托代理协议，委托代理本案诉讼，约定支付代理费27000元。至2020年7月21日，被告结欠原告本金479634.58元、利息17594.33元。另查明，2015年10月24日起，中国人民银行公布的贷款基准利率五年以上贷款年利率4.9%。本院认为，原、被告签订的个人住房借款（商业用房）借款合同，未违反法律规定，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告按约提供贷款后，被告负有每月归还合同约定的借款本息的义务。合同约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，及相关费用，该约定不违反法律规定。被告自2019年6月起未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。现原告要求被告立即归还剩余全部借款本金、利息、罚息，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。我国法律规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案所涉合同约定了“诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由借款人承担”，现原告因被告未按时足额偿还贷款本息，致原告提起诉讼，按合同约定被告应当赔偿原告律师代理费。现原告主张的律师代理费没有违反相关部门的规定，本院依法应予支持。我国法律规定，以建筑物和其他土地附着物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原告于2019年12月25日办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。被告未到庭应诉，系其放弃抗辩原告主张的诉讼权利，由此产生的法律后果依法由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王健于判决生效后10日内，归还原告中国建设银行股份有限公司靖江支行借款本金479634.58元及至还款之日的利息（含罚息，至2020年7月21日欠息17594.33元；自2020年7月22日起，以借款本息之和497228.91元为基数、年利率8.4525%计算）、承担律师费损失27000元；二、原告中国建设银行股份有限公司靖江支行对被告王健名下位于靖江市龙启城南大院西区不动产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8968元，减半收取计4984元，由被告王健负担（被告在本判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本二份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费8968元。审判员  徐彩霞二〇二〇年七月二十二日书记员  马 炼附本案所涉相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返回借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、成品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。