山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0691民初671号原告：渤海银行股份有限公司烟台分行，住所地山东省烟台经济技术开发区长江路与昆仑山路交叉口海纳文化商业广场**楼，统一社会信用代码91370600577782342。负责人：孙晓旭，行长。委托诉讼代理人：曲乐，北京市中银（济南）律师事务所律师。被告：王江文，男，1982年4月9日生，汉族，住山东省栖霞市，现下落不明。被告：高志华，女，1981年5月21日生，汉族，住山东省栖霞市，现下落不明。原告渤海银行股份有限公司烟台分行诉被告王江文、被告高志华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告渤海银行股份有限公司烟台分行诉讼代理人曲乐到庭参加诉讼。被告王江文、被告高志华经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渤海银行股份有限公司烟台分行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告向原告偿还借款本金440078.4元、利息46227.34元、罚息5882.89元（利息及罚息计至2019年7月3日，自2019年7月4日起至实际清偿之日仍按合同约定计收利息、罚息），以上暂计492188.63元；二、确认原告对登记于被告王江文名下的位于烟台市莱山区产就拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；三、由被告承担本案的诉讼费、保全费；四、判令被告支付原告律师费1000元。事实与理由：2016年5月17日，原告与被告王江文签订《个人二手房按揭抵押借款合同》，合同附件一第4项约定被告向原告借款450000元，第5项借款期限自2016年5月17日至2039年5月17日。第3项借款用途为被告王江文用于购买烟台市莱山区产，被告以购买的上述房产作为还款担保，并办理了房产抵押登记，合同第2.4条约定抵押担保的范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）及原告实现本合同项下债权及本合同项下抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。被告以实际放款日的对应日按月向原告支付本息。附件一第7项约定若被告未按照合同约定的期限还款，从逾期之日起至本息清偿之日止，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率以本合同约定的贷款执行利率为基础上浮50%。根据合同第4.2条第（4）项原告有权在被告未按照合同约定的期限还款时要求被告立即偿还全部贷款本金、利息及其他款项。2016年5月11日，被告高志华作为被告王江文配偶签署共同还款确认函，承诺承担本案贷款的连带清偿责任。合同签订后，原告于2016年5月19日将合同借款打入指定账户，被告依约还款至2017年5月19日，之后被告未按合同规定履行还款义务。综上所述，为维护原告自身合法利益，特诉至贵院，望贵院在查明案件事实的基础上判如所请。被告王江文、被告高志华未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系，于2005年5月30日登记结婚。2016年5月17日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王江文（借款人、抵押人）签订渤海银行股份有限公司个人二手房按揭抵押借款合同，约定贷款金额450000元，贷款期限自2016年5月19至2039年5月19日止，贷款利率以4.9%为基准利率。该笔贷款专项用于借款人在与秦晓娜签订的关于购买位于莱山区产购房合同项下75%的购房款。罚息利率：借款人未按本合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至违约使用部分贷款本息全部清偿之日止。借款人未按本合同约定期限偿还贷款且挪用该笔贷款的，并且借款人存在其他违约事项，贷款人有权决定收取由该笔款项产生的罚息中的较高者。对于适用浮动利率的贷款而言，在借款人违约期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对不能按期支付的利息及罚息计收复利。借款人还款账户户名：王江文，账号：62×××99，开户行：渤海银行烟台分行。利息支付和偿还方式：分276期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。（1）等额还本付息，还款日为19日，每期还款金额2721.21元。另，被告以烟台市莱山区产为涉案借款提供抵押担保，房屋评估价值574500元。2016年5月19日，原、被告到烟台市住房和城乡建设局办理了抵押登记，他项权证号：烟房他证莱字第××号，房屋所有权人：王江文，房屋所有权证号：L032460，房屋他项权利人：渤海银行股份有限公司烟台分行，房屋坐落莱山区绿色家园翠苑27号楼1单元1404号，抵押方式为一般抵押，债权数额为450000元。2016年5月19日，原告依约将涉案借款450000元汇至秦晓娜在渤海银行烟台分行开立的62×××20账户内，同日形成个人贷款借据一张，载明“借款人：王江文，贷款还款账户：62×××99，贷款类型：个人二手房按揭抵押贷款，以4.9%作为基准利率，并注明收款人姓名、开户行及账号”，由被告王江文签字捺印。2016年5月11日，被告高志华向原告出具了共同还款确认函，载明：其与借款人系夫妻关系，完全知悉借款人以莱山区产担保向贵行申请二手住房贷款一事，并作出承诺：1.同意借款人向贵行借款，借款人对贷款承担共同还款责任，并保证按约按期足额偿还贷款本息。2.一旦借款人违反借款合同，将无条件及时清偿借款人在借款合同项下应付的全部款项，包括但不限于所欠的本金、利息及实现债权的费用等。3.承诺共同还款责任不受现在或将来由借款人或第三人提供给贵行的其他抵押物及担保所影响或替代，也不会影响贵行现在或将来可能从借款人或第三人处取得的所有担保权益。……。由被告高志华签名捺印。截止至2019年7月3日，被告尚欠原告借款本金440078.4元，利息46227.34元，罚息5882.89元。原告为本次诉讼花费律师费1000元，向本院提交了委托代理协议及律师费发票予以证实。另查，涉案房屋现无人居住使用。本院认为，原、被告签订的个人二手房按揭抵押借款合同系真实意思表示，内容不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告指定账户支付借款450000元，但被告王江文未按约定向原告偿还借款，截至2019年7月3日，欠付原告本金440078.4元、利息46227.34元、罚息5882.89元，对该事实本院予以确认。对2019年7月4日之后的利息及罚息，原告主张仍按合同约定的方式计付复利、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告高志华自愿作为共同还款人向原告作出承诺，并签订共同还款确认函，自愿与丈夫王江文共同偿还涉案借款，并明确其知悉以莱山区产为涉案借款进行抵押担保，申请二手住房贷款事宜，偿付款项包括但不限于本金、利息及实现债权的费用等。本院认为，该共同还款确认函能够体现被告高志华个人意志，系当事人真实意思表示，合法有效。被告高志华应对涉案借款承担偿还义务。原、被告签订抵押合同，二被告自愿以莱山区产设定抵押权，为涉案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告依法取得抵押权人地位。故原告要求对上述房产经拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王江文、被告高志华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证等权利，应对其行为承担不利的法律后果。综上，本案事实清楚，证据充分。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王江文、被告高志华于本判决生效之日起十日内偿还原告渤海银行股份有限公司烟台分行贷款本金440078.4元、利息46227.34元、罚息5882.89元（均计算至2019年7月3日；自2019年7月4日起至实际清偿之日，仍按合同约定的方式继续计付利息、罚息）。二、被告王江文、被告高志华于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司烟台分行律师费1000元。三、原告渤海银行股份有限公司烟台分行就上述债权对登记在被告王江文名下的位于烟台市莱山区产[房屋产权证号：烟房权证莱字第**，他项权利证号：烟房他证莱字第××号]经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8683元、保全费2986元，由被告王江文、被告高志华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  韩 刚人民陪审员  王为平人民陪审员  丛大连二〇二〇年七月二十七日书 记 员  王 琳