天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0117民初4789号原告：中国银行股份有限公司天津宁河支行，住所地天津市宁河区芦台镇光明路**。负责人：毛磐，行长。委托诉讼代理人：赵刚，银行员工。委托诉讼代理人：李向国，天津子平律师事务所律师。被告：胡庆全，男，1970年1月10日出生，汉族，住天津市宁河区。被告：郑桂红，女，1968年12月22日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国银行股份有限公司天津宁河支行与被告胡庆全、郑桂红借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津宁河支行（以下简称中行宁河支行）的委托诉讼代理人赵刚、李向国到庭参加诉讼，被告胡庆全、郑桂红经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行宁河支行向本院提出诉讼请求：1.要求依法判令胡庆全、郑桂红偿还中行宁河支行贷款本金39789.83元及贷款利息和罚息885.31元（截止2019年10月12日）以及从2019年10月13日起至实际给付之日止的利息；2.要求依法判令中行宁河支行对抵押财产（坐落于天津市宁河区××镇××道××商住楼××，房产证津字第1××**）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由胡庆全、郑桂红承担。事实与理由：2010年8月23日，中行宁河支行与胡庆全签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：2010年ＥＮＨＩＢＳ字002号），协议签订后，中行宁河支行与胡庆全、郑桂红签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2010年ＤＮＨＩＢＳ字002号）。2010年8月31日，胡庆全从中行宁河支行处借款25万元，借款利率采用浮动利率，到期日为2020年8月31日，同时约定了双方权利义务等内容。并签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2010年ＪＮＨＩＢＳ字002号）。合同签订后，中行宁河支行按时发放了上述贷款。因胡庆全、郑桂红违约，故此，中行宁河支行已经向其邮寄了《合同贷款提前到期通知书》，宣布所有发放的贷款全部到期。截止2019年10月12日，胡庆全、郑桂红尚欠中行宁河支行借款本金39789.83元及贷款利息885.31元未还。同时胡庆全的行为属违约行为，应承担违约责任。另，胡庆全与郑桂红系夫妻关系，郑桂红也应承担责任。综上，中行宁河支行与胡庆全签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》及《个人抵（质）押循环贷款合同》真实合法有效，中行宁河支行为保护自己的合法权益，起诉至法院。中行宁河支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借据及付款凭证各一份，证实中行宁河支行与胡庆全间的借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率及其他权利义务均进行了约定。证据二、他项权证及房产证，证实胡庆全以其名下房产为借款提供抵押担保，双方进行了抵押登记，中行宁河支行有权就抵押财产优先受偿。证据三、贷款合同提前到期通知书及EMS快递回单，证实因胡庆全违约，中行宁河支行依据贷款合同约定，提前宣布全部贷款到期。证据四、天津市住宅装饰装修施工合同、委托划付授权书、个人循环贷款额度用途声明，证实涉诉贷款用于家庭经营使用。证据五、贷款已还款明细单及个人贷款扣款通知单，证实胡庆全贷款后还款及尚欠本金及利息情况。证据六、胡庆全、郑桂红身份证复印件及户口本复印件，证实被告主体信息情况。胡庆全在法定的答辩期限内未向本院提交书面答辩意见。郑桂红在法定的答辩期限内未向本院提交书面答辩意见。中行宁河支行针对诉讼请求依法提交了证据，胡庆全、郑桂红未出庭陈述质证意见，本院依法对中行宁河支行提交的证据进行审查。经审查，本院认为，中行宁河支行提交的证据可以形成完整的证据链条，能够证实胡庆全拖欠借款未还的事实，因此，本院对中行宁河支行提交的证据均予以采信。根据中行宁河支行庭审陈述及提交的相关证据，本院认定事实如下：2010年8月23日，中行宁河支行与胡庆全签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：2010年ＥＮＨＩＢＳ字002号），约定中行宁河支行同意向胡庆全提供个人抵押循环贷款额度25万元。有限期自2010年8月26日至2020年10月16日。额度由胡庆全根据需求分次循环使用。2010年8月23日，中行宁河支行与胡庆全、郑桂红签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2010年ＤＮＨＩＢＳ字002号），胡庆全以其名下坐落于天津市宁河区××镇××道××商住楼××号房屋为贷款提供抵押担保，担保债权最高本金额为25万元。双方就抵押房屋进行了抵押登记，抵押财产权利范围25万元。胡庆全配偶郑桂红在合同中的抵押财产共有人处签字确认。2010年8月31日，双方签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2010年ＪＮＨＩＢＳ字002号），约定胡庆全从中行宁河支行处借款25万元，借款用途为装修。借款期限为2010年8月31日至2020年8月31日。借款利率采用浮动利率，利率浮动周期为一年结息及付息方式为按月结息，每月8日为结息和付息日，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。贷款的发放方式为中行宁河支行将贷款划入胡庆全指定的天津市宁河县顺安临装修装饰材料经营部在中国农业银行天津宁河支行营业部处开立的账户。贷款偿还方式为按月等额本息还款，还款期共共计120期，每月8日为还款日。另外，双方约定，如借款人未按期归还贷款本息，中行宁河支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同签订后，中行宁河支行按时发放了上述贷款。中行宁河支行发放贷款后，胡庆全未能按合同约定偿还贷款本息。2019年10月12日，中行宁河支行向胡庆全寄送了《个人抵（质）押循环贷款合同提前到期通知书》，要求胡庆全立即清偿合同项下全部贷款本息。截止2019年10月12日，胡庆全、郑桂红尚欠中行宁河支行借款本金39789.83元及贷款利息885.31元未还。另查，胡庆全与郑桂红系夫妻关系，2010年8月29日，郑桂红委托胡庆全办理贷款手续，承诺自愿承担借款合同项下一切法律权利义务。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，胡庆全与中行宁河支行签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，双方对借款额度、期限、利率、复利、罚息及抵押财产等内容均进行了明确约定，三份合同均合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。中行宁河支行按照约定及时将借款发放给胡庆全，还款期限内胡庆全并未按照约定偿还借款本息，属违约行为，侵犯了中行宁河支行的合法权益，根据合同约定，中行宁河支行有权立即收回全部贷款本息，因此，中行宁河支行要求胡庆全偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。胡庆全以其名下坐落于天津市宁河区××镇××道××商住楼××号房屋为贷款提供抵押担保，担保债权最高本金额为25万元。双方就抵押房屋进行了抵押登记，财产共有人郑桂红亦签字确认，因此，中行宁河支行有权在25万元范围内对抵押财产的变卖或拍卖款优先受偿，对中行宁河支行的该项诉讼请求本院予以支持。胡庆全与郑桂红系夫妻关系，郑桂红委托胡庆全办理贷款事宜，且涉诉借款系用于房屋装修，因此，中行宁河支行要求郑桂红共同承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、胡庆全于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司天津宁河支行偿还借款本金39789.83元及利息（截止2019年10月12日前的利息共计885.31元，自2019年10月13日始至实际付清之日止，以所欠本金为基数，按照合同约定的标准支付逾期付款利息）。二、郑桂红对上述给付之债承担连带清偿责任。三、中国银行股份有限公司天津宁河支行对胡庆全名下坐落于天津市宁河区××镇××道××商住楼××号房屋（房屋产权证编号：××）的拍卖、变卖或折价款在25万元本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用的范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间利息。案件受理费818元，保全费440元，合计1258元，由胡庆全、郑桂红共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  李金瑞审 判 员  孙凤晖人民陪审员  李 红二〇二〇年七月一日书 记 员  李 骏附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。