广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9124号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，系该分行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：黄泰凤，女，1980年10月1日出生，汉族，住广东省阳春市*************，公民身份号码441************621。被告：杜杰祥，男，1970年7月30日出生，汉族，住广东省佛山市**************，公民身份号码440************01X。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告黄泰凤、杜杰祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯及被告黄泰凤、杜杰祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄泰凤向原告偿还借款本金62037.85元、利息1643.66元、复利38.39元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月15日，从2020年1月16日起至清偿之日止的罚息及复利，分别以本金62037.85元及不能按时支付的利息为基数按罚息年利率计算）；2.因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由被告黄泰凤承担；３.被告杜杰祥对被告黄泰凤上述全部债务承担连带责任。事实和理由：原告与被告黄泰凤于2016年9月22日签订《贷款合同》（贷贷平安专用），约定原告向被告黄泰凤提供贷款126494.32元，贷款期限为60个月，贷款利率为年利率15.5%，还款方式为等额还款法。如贷款到期或提前到期，被告黄泰凤未能按约偿还贷款本息，原告有权要求被告黄泰凤立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。为保证《贷款合同》的履行，同日被告杜杰祥与原告签订《保证担保合同》，被告杜杰祥作为保证人对被告黄泰凤主合同项下的全部债务向原告提供连带责任担保，主债务到期或提前到期，原告有权要求被告杜杰祥履行代偿责任。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但两被告未依约履行还款义务，截至2020年1月15日止，被告黄泰凤共拖欠原告逾期本息63719.9元。两被告辩称，确认向原告贷款的事实，对原告诉请的尚欠贷款本金无异议，但认为利息过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。两被告对原告提交的证据均无异议，本院对原告提交的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月22日，原告与被告黄泰凤签订了《贷款合同》（贷贷平安专用）[合同编号：平银（佛山）贷字（2016）第SW201********625号]，约定被告黄泰凤向原告借款126494.32元，贷款用途为贷款重组，借款期限为60个月，还款方式为等额还款，借款期内的利息按年利率15.5%计算。如被告黄泰凤逾期还本付息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告黄泰凤立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用。贷款到期或提前到期，被告黄泰凤未能按约定偿还贷款，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，为保证原告与被告黄泰凤签订的合同的履行，原告与被告杜杰祥签订《保证担保合同》[合同编号：平银（佛山）保字（2016）第SW201********625号]承诺作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证范围为被告黄泰凤从2016年9月23日到2021年9月23日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行。被告杜杰祥保证担保的范围包括被告黄泰凤主合同项下全部债务（包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用）。上述债务本金最高额（余额）为（折合）126494.32元。合同签订后，原告按约于2016年9月23日向被告黄泰凤发放了借款126494.32元，但被告黄泰凤从2019年10月起未按合同约定还款付息，原告催收未果遂于2020年4月16日向法院起诉，本院于2020年5月2日将起诉状等应诉材料向被告黄泰凤送达。截至2020年5月2日，被告黄泰凤尚欠原告借款本金61937.85元、利息5026.31元、罚息110.45元、复利284.62元，合计67359.23元。本院认为，原告与被告黄泰凤签订的《贷款合同》是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告依约向被告黄泰凤提供借款，现被告黄泰凤未能按期足额清偿借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告黄泰凤上述违约行为，依照《贷款合同》的约定，被告黄泰凤未按时归还本息，原告有权宣布涉案贷款提前到期。由于原告未举证证明诉讼前被告黄泰凤已收到其发出的贷款提前到期通知书，故涉案贷款于本院向被告黄泰凤送达应诉材料之日即2020年5月2日提前到期。根据合同约定，贷款到期或提前到期，被告黄泰凤未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率即按年利率23.25%计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。两被告辩称利息过高，但未提交证据予以佐证，本院对两被告的抗辩不予采纳。据此，被告黄泰凤应向原告偿还截至2020年5月2日的借款本金61937.85元、利息5026.31元、罚息110.45元、复利284.62元，并从2020年5月3日起至清偿之日止，分别以借款本金61937.85元与利息5026.31元为基数，按罚息利率即按年利率23.25%计算罚息及复利，原告诉请超出部分，本院不予支持。但罚息、复利总计应以实欠本金的年利率24%为限，超出年利率24%的部分应不予计收。关于被告杜杰祥的责任问题，被告杜杰祥与原告签订《保证担保合同》承诺对被告黄泰凤的涉案欠款承担连带责任保证担保，保证范围包括涉案《贷款合同》项下的全部债务（包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用），但上述债务本金最高额（余额）为126494.32元。据此，原告诉请被告杜杰祥对被告黄泰凤尚欠原告的借款本金61937.85元、利息5026.31元、罚息、复利以及原告因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费承担连带清偿责任符合双方约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告黄泰凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金61937.85元、利息5026.31元、罚息以及复利（罚息、复利计算方式：截至2020年5月2日，罚息为110.45元、复利为284.62元，从2020年5月3日起至清偿之日止，分别以借款本金61937.85元与利息5026.31元为基数，按年利率23.25%计算罚息及复利，但罚息、复利总计不超过以所欠本金为基数年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、被告杜杰祥对上述第一项判决确定的被告黄泰凤的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1393元，减半收取计696.5元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告黄泰凤、杜杰祥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 肖复春二〇二〇年七月八日法官助理 袁丽阳书 记 员 梁国锋