江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0106民初11066号 原告：朱仁俊，男，1984年2月26日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：杨歌，江苏法德东恒律师事务所律师。 被告：南京中创水务集团股份有限公司，统一社会信用代码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住所地江苏省南京市。 法定代表人：陈宽友。 被告：谢小勇，男，1977年12月9日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市，现住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：詹长流，江苏斐多律师事务所律师。 原告朱仁俊与被告南京中创水务集团股份有限公司（简称中创水务公司）、谢小勇民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，谢小勇在提交答辩状期间，对管辖权提出异议，本院于2019年11月29日作出（2019）苏0106民初11066号之一民事裁定，裁定驳回谢小勇对本案管辖权提出的异议，该民事裁定已发生法律效力。本院于2019年12月26日公开开庭审理了本案。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，再次公开开庭审理了本案。原告朱仁俊及其委托诉讼代理人杨歌，被告谢小勇的委托诉讼代理人詹长流到庭参加诉讼。被告中创水务公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 朱仁俊向本院提出诉讼请求：1.判令中创水务公司、谢小勇连带偿还朱仁俊借款本金77.76万元；2.判令中创水务公司、谢小勇连带支付利息10.74万元（截至2019年8月8日）并按照月息2%计算，自2019年8月8日起及至实际偿还之日止的全部利息。诉讼过程中，原告朱仁俊将诉讼请求变更为：判令中创水务公司、谢小勇连带偿还朱仁俊借款本金76万元，和截至2019年1月9日的尚欠利息21064元并支付之后利息（按月利率2%，以76万元为基数，自2019年1月10日起计算至实际偿还之日止）。事实和理由：2017年7月11日起，朱仁俊与谢小勇签订《借款合同》，同时中创水务公司于2017年11月17日出具借条，均约定向朱仁俊借款200万元，借款期限2个月，双方约定将出借款项汇入中创水务公司银行账户，届时谢小勇为中创水务公司的股东及法定代表人。同时谢小勇将其名下位于南京市。2018年，朱仁俊与中创水务公司多次对账，中创水务公司亦多次出具以中创水务公司为借款人、谢小勇为担保人的借条，总计向朱仁俊循环借款300余万元。经过2018年12月25日双方最后一次对账，并归还部分相应借款后，截至2019年8月8日，中创水务公司仍欠朱仁俊本金77.76万元，利息10.74万元。根据借款合同约定，中创水务公司、谢小勇未及时还款的，每日承担应付利息超过年化24%，因此朱仁俊按照月息2%主张利息。故朱仁俊诉至法院。 中创水务公司未作答辩。 谢小勇辩称，一、朱仁俊与谢小勇的担保关系已经解除，谢小勇主体不适格，朱仁俊起诉时遗漏案涉借款的实际担保人陈宽友。二、谢小勇不予认可朱仁俊诉请的本金和利息的计算依据、明细等，而且朱仁俊与中创水务公司借款的次数较多，涉及的往来金额近千万，请求法庭依法审查朱仁俊的借款来源，及是否为职业放贷人。综上，请求法院依法判决。 朱仁俊围绕诉讼请求依法提交了借条、招商银行户口历史交易明细表、微信截屏、中国银行贷款记录、姜蓉鑫的银行交易记录、情况说明、借款合同、南京市房地产抵押合同、不动产登记证明等证据，并申请证人姜蓉鑫出庭作证。中创水务公司未提交证据。谢小勇提交了借条复印件、付款申请单、开庭笔录复印件、微信截屏等证据，并申请董雪云出庭作证。本院根据朱仁俊的申请调取了姜蓉鑫的银行交易记录。本院组织当事人进行了证据交换和质证。谢小勇对朱仁俊提交的证据质证认为，除情况说明外的其他证据真实性无异议，借条与银行交易明细不能一一对应，同时证明朱仁俊认可陈宽友系担保人。朱仁俊对谢小勇提交的证据质证认为，真实性无异议，但有陈宽友签名的借条遗失了，且无法确认借条上陈宽友的签名是否系陈宽友本人所书写，同时不放弃对陈宽友担保责任的主张。朱仁俊、谢小勇对本院调取的银行交易记录真实性无异议。中创水务公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，自行承担不利的法律后果。经审查，朱仁俊提交的除情况说明外的其他原件证据以及本院调取的银行交易记录等证据符合证据的形式要件，且与本案有关联，故本院予以确认。开庭笔录经核实，本院予以确认。对其他有争议的证据，本院将在之后进行分析认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 自2017年7月10日起至2018年1月31日止，姜蓉鑫应朱仁俊的要求向中创水务公司银行账户累计转账支付726万元。自2017年8月18日起至2018年7月19日止，中创水务公司向姜蓉鑫银行账户累计转账支付726万元。姜蓉鑫认可其支付给中创水务公司的款项和收到中创水务公司所支付的款项均视为朱仁俊的付款或者收款。 自2017年7月21日起至2019年6月3日止，朱仁俊向中创水务公司银行账户累计转账支付830万元，中创水务公司向朱仁俊银行账户累计转账支付8976206元。上述所述款项往来详见附件一：借款还款明细表。 2017年7月11日，朱仁俊与谢小勇签订《借款合同》和《南京市房地产抵押合同》，合同约定：谢小勇向朱仁俊借款200万元，借款期限2月，自2017年7月10日起至2017年9月10日止，利率未填写，抵押物为坐落于南京市。2017年7月14日，朱仁俊取得《不动产登记证明》。 自2017年11月2日至2018年11月23日，中创水务公司向朱仁俊出具10份《借条》，其中2017年11月2日的借条，谢小勇在借条下方书写“同意”并签名，2018年11月9日的借条，“担保人”处无“谢小勇”签名；其余8份借条谢小勇均作为担保人在借条上签名，借条中均约定朱仁俊借款给中创水务公司，中创水务公司用经营性收入对此笔借款进行还款，公司实际控制人谢小勇（承担）连带责任担保。借款合计632万元，其中谢小勇担保440万元。借款金额、借款期限、借款利息及借款支付情况（该付款情况均包含在前述累计付款款项内）分别为： （1）2017年11月2日的借条，借款金额146万元，按照约定利息，最迟2017年11月17日还。同日，姜蓉鑫向中创水务公司银行账户转账支付146万元。 （2）2017年11月17日的借条，借款金额为200万元，借款利息和期限为前三个月2%，超出三个月后，第三个月与第四个月之间按百分之三算，不足一个月的，按千分之一点五每天计算，使用时间不得低于三个月。同日，姜蓉鑫向中创水务公司银行账户转账支付200万元。 （3）2017年11月24日的借条，借款金额为100万元，借款利息和期限同2017年11月17日的借条。同日，朱仁俊向中创水务公司银行账户转账支付100万元。 （4）2018年1月31日的借条，借款金额为130万元，借款利息和期限为前三个月2.5%，超出三个月后，第三个月与第四个月之间按百分之三算，不足一个月的，按千分之一点五每天计算。同日，姜蓉鑫向中创水务公司银行账户转账支付130万元。 （5）2018年8月20日的借条，借款金额为120万元；借款利息和期限为前二个月2.5%，超出二个月后，第二个月与第四个月之间按百分之三算，不足一个月的，按千分之一每天计算。同日，朱仁俊向中创水务公司银行账户分三笔累计转账支付120万元。 （6）2018年9月18日的借条，借款金额为50万元；借款利息和期限为前一个月2.5%，超出一个月后，第一个月与第二个月之间按百分之三算，不足一个月的，按千分之一每天计算。同日，朱仁俊向中创水务公司银行账户转账支付50万元。 （7）2018年10月29日的借条，借款金额为100万元；借款利息和期限为前二个月2.5%，超出二个月后，第二个月与第四个月之间按百分之三算，不足一个月的，按千分之一每天计算。同日，朱仁俊向中创水务公司银行账户转账支付100万元。 （8）2018年11月5日的借条，借款金额为10万元；借款利息和期限为按千分之一每天计算，2018年11月9日前归还。同日，朱仁俊向中创水务公司银行账户累计转账支付10万元。 （9）2018年11月9日的借条，借款金额为46万元；借款利息和期限为按千分之一每天，2018年11月30日前归还。同日，朱仁俊向中创水务公司银行账户转账支付46万元。 （10）2018年11月23日的借条，借款金额为60万元；借款利息和期限为前二个月2.5%，超出二个月后，第二个月与第四个月之间按百分之三算，不足一个月的，按千分之一每天计算。同日，朱仁俊向中创水务公司银行账户转账支付60万元。 审理中，朱仁俊陈述，截至2017年11月16日双方的借款本息已结清，后双方又形成新的借款；由姜蓉鑫代付的借款也已全部结清。2016年6月21日，朱仁俊向银行贷款150万元，年利率4.41%，截至2018年8月6日贷款余额为1400767.75元。 关于有争议的争议，本院分析认定如下： 关于落款时间为2018年1月9日的《借条》复印件的问题。谢小勇提交了该借条复印件，朱仁俊亦对该借条的真实性无异议，但称现不持有该借条原件，并表示不放弃对陈宽友的权利主张。本院认为，经谢小勇和朱仁俊确认，该借条的实际形成时间应为2019年1月9日，借条虽系复印件，但结合借款内容，之后的还款情况与该借条约定相吻合，故可认定该借条内容的真实性，由于无该借条原件，对于担保人陈宽友的担保事实不作确认。该借条主要内容为：今收到朱仁俊借给中创水务公司人民币捌拾柒万柒仟陆佰元整,该款项为之前借款余额转借，借款自2019-1-9至2019-7-9，利息按月支付；按照约定利息和期限归还（前二个月2.5%，超出二个月后，第二个月与第六个月之间按百分之三算，不足一个月的，按千分之一每天计算）。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。本案中，朱仁俊向中创水务公司交付或视为交付借款累计1556万元且利率标准不低于年24%，因朱仁俊在出借款项，尚有银行贷款未还清，出借利率高于银行贷款利率，应视为在尚欠银行贷款范围内的借款构成套取金融机构信贷资金又高利转贷给借贷人，依法应认定该范围内的民间借贷合同无效，其余借款尚无其他无效情形，依法应当有效。为减少当事人诉累，对于无效部分的借款，朱仁俊可在本案中按贷款利率标准主张相应的利息损失，超过部分用于偿还借款本金。 朱仁俊陈述，截至2017年11月16日借款已结清，结合双方的借款还款情况，朱仁俊该陈述较为合理。根据借还款时间、金额，按年利率36%据实计算，截至2017年11月16日，中创水务公司超付46457.19元。为减少当事人诉累，该超付部分视为还款在最终予以扣减。 朱仁俊亦陈述，由姜蓉鑫代付的借款亦已结清，自2017年11月17日起，姜蓉鑫代付的借款合计330万元，结合相应的还款情况，该部分借款认定为已结清较为合理，且利息未超过年利率36%，故本院予以确认。 由于借款尚未全部还清，对于有效部分的借款按年利率24%计算利息，超过部分用于偿还借款本金。根据上述计算原则，并按照先偿还负担重的借款，再偿还负担轻的借款，经计算，截至2019年6月3日尚欠借款本金为371826.18元。减去截至2017年11月16日的超付还款46457.19元，故尚欠借款本金为325368.99元。该尚欠借款数额在朱仁俊尚欠贷款的数额范围内，故该部分民间借贷合同依然无效，中创水务公司应继续支付按年利率4.41%支付自2019年6月4日起的利息损失。 关于保证责任的问题。本院认为，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。本案中，因朱仁俊就尚欠借款与中创水务公司之间的民间借贷合同系无效合同。主合同无效，保证合同亦无效，谢小勇对保证合同的无效无过错，故谢小勇不应当承担民事责任。 综上所述，中创水务公司返还朱仁俊借款本金325368.99元，并给付相应利息损失；驳回朱仁俊的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、南京中创水务集团股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内返还朱仁俊借款本金325368.99元，并给付利息损失（按年利率4.41%，以325368.99元为基数，自2019年6月4日起计算至实际给付之日止）； 二、驳回朱仁俊的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12665元，由朱仁俊负担6415元，南京中创水务集团股份有限公司负担6250元。    保全申请费5000元，由朱仁俊负担2830元，南京中创水务集团股份有限公司负担2170元（此款朱仁俊已预付，南京中创水务集团股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付朱仁俊）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 长 李   义   军 人民陪审员 周   立   江 人民陪审员 傅   中   莉 二〇二〇年七月八日 书 记 员 李沁玮 附件一： 借款还款明细表                            序号                       时间                       借款金额                       还款金额                       备注                               1                       2017年7月10日                       1000000                                             姜蓉鑫账户                               2                       2017年7月12日                       1000000                                             姜蓉鑫账户                               3                       2017年7月21日                       500000                                                                           4                       2017年7月21日                       200000                                                                           5                       2017年7月24日                       200000                                                                           6                       2017年7月24日                       200000                                                                           7                       2017年8月11日                                             60000                                                     8                       2017年8月11日                       500000                                             姜蓉鑫账户                               9                       2017年8月14日                       500000                                                                           10                       2017年8月18日                                             600000                                                     11                       2017年8月18日                                             21000                                                     12                       2017年8月18日                                             300000                                                     13                       2017年8月18日                                             1000000                       姜蓉鑫账户                               14                       2017年8月21日                                             200000                                                     15                       2017年8月21日                                             900000                       姜蓉鑫账户                               16                       2017年8月23日                                             45150                                                     17                       2017年9月8日                                             15000                                                     18                       2017年9月18日                                             15000                                                     19                       2017年9月21日                       780000                                                                           20                       2017年9月22日                                             3000                                                     21                       2017年9月26日                       380000                                                    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                   2017年11月2日                       1460000                                             姜蓉鑫账户                               30                       2017年11月8日                                             500000                                                     31                       2017年11月8日                                             600000                       姜蓉鑫账户                               32                       2017年11月10日                                             1540000                                                     33                       2017年11月13日                                             1460000                       姜蓉鑫账户                               34                       2017年11月16日                                             97400                                                     35                       2017年11月17日                       2000000                                             姜蓉鑫账户                               36                       2017年11月24日                       1000000                                                                           37                       2017年12月18日                                             40000                                                     38                       2017年12月25日                                             20000                                                     39                       2018年1月17日                                             40000                                                     40                       2018年1月25日                                             20000                                                     41                       2018年1月31日                       1300000                                             姜蓉鑫账户                               42                       2018年2月26日                                             60000                                                     43                       2018年3月5日                                             32500                                                     44                       2018年3月16日                                             60000                                                     45                       2018年3月23日                                             30000                                                     46                       2018年3月29日                                             32500                                                     47                       2018年4月16日                                             60000                                                     48                       2018年4月24日                                             30000                                                     49                       2018年4月28日                                             32500                                                     50                       2018年5月16日                                             60000                                                     51                       2018年5月30日                                             30000                                                     52                       2018年6月1日                                             39000                                                     53                       2018年6月1日                                             300000                       姜蓉鑫账户                               54                       2018年6月15日                                             1000000                       姜蓉鑫账户                               55                       2018年6月21日                                             60000                                                     56                       2018年6月26日                                             30000                                                     57                       2018年7月3日                                             30000                                                     58                       2018年7月16日                                             30000                                                     59                       2018年7月19日                                             500000                                                     60                       2018年7月19日                                             2000000                       姜蓉鑫账户                               61                       2018年8月2日                                             30000                                                     62                       2018年8月2日                                             30000                                                     63                       2018年8月20日                       500000                                                                           64                       2018年8月20日                       500000                                                                           65                       2018年8月20日                       200000                                                                           66                       2018年8月24日                                             15000                                                     67                       2018年8月24日                       300000                                                                           68                       2018年9月18日                       500000                                                                           69                       2018年9月20日                                             30000                                                     70                       2018年9月21日                                             22500                                                     71                       2018年10月19日                                             30000                                                     72                       2018年10月19日                                             12500                                                     73                       2018年10月19日                                             1200000                                                     74                       2018年10月29日                       1000000                                                                           75                       2018年10月30日                                             22500                                                     76                       2018年11月5日                       50000                                                                           77                       2018年11月5日                       50000                                                                           78                       2018年11月9日                       460000                                                                           79                       2018年11月12日                                             100000                                                     80                       2018年11月21日                                             15800                                                     81                       2018年11月23日                       600000                                                                           82                       2018年11月26日                                             24000                                                     83                       2018年11月30日                                             35120                                                     84                       2018年12月28日                                             1000000                                                     85                       2018年12月29日                                             1000000                                                     86                       2019年1月3日                                             600000                                                     87                       2019年2月14日                                             21940                                                     88                       2019年3月15日                                             21940                                                     89                       2019年4月11日                                             26328                                                     90                       2019年6月3日                                             26328                                                                           合计                       15560000                       16236206