文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初7087号原告：重庆市江津区白沙镇明星农村资金互助社（有限合伙），住所地重庆市江津区白沙镇外滨江路**6-5综合楼**门市，统一社会信用代码91500116567891414N。法定代表人：杨永科，理事长。委托诉讼代理人：曹辉财，男，系公司员工。委托诉讼代理人：邓洪敏，女，系公司员工。被告：周忠伦，男，1971年8月18日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：何桂英，女，1975年5月4日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆市江津区白沙镇明星农村资金互助社（有限合伙）（以下简称明星资金互助社）诉被告何桂英、周忠伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告明星资金互助社的委托诉讼代理人曹辉财、邓洪敏到庭参加了诉讼。被告何桂英、周忠伦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告明星资金互助社向本院提出诉讼请求：1.立即解除原告与被告何桂英签订的《个人贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2.被告何桂英立即偿还原告借款本金195000元，利息6506.50元（利息暂计至2020年4月20日，此后的利息按照年利率17.16%计算至付清时止）；3.原告对被告何桂英提供抵押的位于江津区某房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；4.被告在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；5.案件受理费及其他费用由被告承担。审理中，明星资金互助社申请撤回第1项诉讼请求，本院予以准许。原告事实和理由：2019年8月6日，原告与被告何桂英签订了《个人贷款合同》，由被告周忠伦提供连带责任担保，以被告何桂英名下位于江津区某号的房产做抵押，并办理了抵押登记。该合同约定被告何桂英向原告借款195000元，约定借款用途为快餐店，借款期限为2019年8月6日至2020年8月5日；借款人未按期足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收30%计收罚息；借款人未按照约定的借款用途使用借款、未按合同约定归还任一一期贷款本息或支付相关费用，贷款人可以宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。原告于2019年8月9日将195000元通过转账方式支付给被告何桂英。被告何桂英未按照合同约定的贷款用途使用贷款，而是用于归还其民间借贷，且被告何桂英在外牵涉多起民间借贷纠纷，变更贷款用途增加了原告的借款风险。截止2020年4月20日，被告何桂英已连续拖欠原告贷款本息3个月，已构成违约。被告何桂英、周忠伦未作答辩。本院经审理认定如下事实：被告何桂英与被告周忠伦系夫妻关系。被告何桂英作为借款人（乙方），被告周忠伦作为保证人（丙方），于2019年8月6日与原告明星资金互助社（甲方）签订了《个人贷款合同》。该合同作出如下约定：第十四条贷款担保的方式（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保；2.保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本息、罚息和其他全部欠款；6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；第十七条违约情形乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用；第十八条违约救济措施出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；（九）解除与乙方的借贷关系；第二十六条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）壹拾玖万伍仟元整（二）贷款期限：为12个月，即自2019年8月6日起至2020年8月5日止；第二十八条贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第（二）种方式确定及调整：（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮204%，年利率13.2%。贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第2种方式调整，甲方不需另行通知乙方和丙方2.在贷款期限内，该利率保持不变；第三十二条还款方法：甲乙双方约定采用以下第3种方法归还贷款：3.按期结息，到期还本法：指乙方按月结付利息。本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日；第三十四条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止……乙方未按合同约定期限归还贷款的的罚息利率为在贷款利率上加收30%。同日，原告明星资金互助社与被告何桂英签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告何桂英将登记在其名下的位于江津区某房屋作为抵押物，为上述借款提供担保。同日，被告周忠伦出具《担保承诺书》，载明被告周忠伦自愿将上述房屋作为抵押物，为上述借款提供担保。2019年8月9日，原告明星资金互助社将上述款项转账到被告何桂英的银行账户。2019年8月12日，原、被告为上述房产办理了抵押登记。被告何桂英收到上述款项后，一直按期支付利息至2020年1月20日。之后被告何桂英未还款。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告于2019年8月6日签订《个人贷款合同》，就贷款金额、还款方式、利息计算、违约责任、担保责任等进行了约定，该约定并未违反法律规定，是当事人的真实意思表示，该《个人贷款合同》合法有效，原、被告应按照合同的约定履行相应的义务。原告明星资金互助社已于2019年8月9日将贷款195000元转到被告何桂英账上，被告何桂英应当按照合同约定按月支付利息。被告何桂英于2020年1月20日起未支付利息，原告明星资金互助社要求按照合同的约定解除原、被告的签订的《个人贷款合同》，并要求被告何桂英偿还本金195000元，并以195000元为基数，按照罚息年利率17.16%（基础年利率13.2%×1.3）计算利息至本息付清时止未违反合同的约定，本院予以支持。其中原告明星资金互助社主张2020年1月20日至2020年4月20日的利息为6506.50元，未超过合同约定的利息，本院予以确认。原告明星资金互助社与被告何桂英签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告何桂英将登记在其名下的位于江津区某房屋作为抵押物，为上述借款提供担保，并办理了抵押登记。因被告何桂英未按期履行还款义务，原告明星资金互助社对上述房屋在其相应债权范围内享有优先受偿权。原、被告签订的《个人贷款合同》约定被告周忠伦对案涉借款本息承担连带保证责任，且无论是否有其他担保，原告明星资金互助社均有权直接要求被告周忠伦在其担保范围内承担担保责任。原、被告已经就人保和物保的实现顺序有明确约定。虽然被告何桂英将登记在其名下的房屋作为抵押物，为上述借款提供了担保，但原告明星资金互助社有权在其他担保方式实现之前，直接要求保证人即被告周忠伦对原告何桂英所负债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何桂英在本判决生效之日起十五日内支付原告重庆市江津区白沙镇明星农村资金互助社（有限合伙）借款本金195000元以及利息（2020年1月21日至2020年4月20日的利息为6506.50元；从2020年4月21日起，以195000元为基数，按年利率17.16%计算至付清时止）；二、原告重庆市江津区白沙镇明星农村资金互助社对登记在被告何桂英名下的位于江津区某房屋在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告周忠伦对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费4324元，减半收取2162元，由被告何桂英负担。此款原告已预交，限被告履行上述支付义务时转付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 吴 笛二〇二〇年七月十五日书记员 卞先玲