甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0105民初1969号原告:中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，住所地：兰州市安宁区安宁西路**，统一社会信用代码：91620100924521535Y。法定代表人：张泽鸿，系该行行长。委托诉讼代理人：苏洛川，甘肃西润律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓丽，女，1977年11月2日出生，住兰州市城关区。被告：常金金，女，汉族，1987年2月13日出生，住甘肃省兰州市永登县。原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行（以下简称：中国工商银行安宁支行）诉被告常金金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行安宁支行的委托诉讼代理人苏洛川、王晓丽到庭参加诉讼，被告常金金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国工商银行安宁支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告截止2019年5月31日逾期借款本息共计26297.32元（其中逾期本金18582.08元，逾期利息7715.24元）；2、依法判令原告与被告签订的《个人借款/担保合同》提前到期，要求被告立即偿还原告剩余贷款本金144653.69元（不含上述逾期本金18582.08元），及自2019年6月1日起至贷款还清之日止的利息，以上两项合计170951.01元；3、依法判令对被告抵押的“永房私自6250号0038766”房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还被告所欠原告的上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等被告应付费用）；4、依法判令被告承担本案的诉讼费等费用。事实和理由：被告因购置个人二手房向原告申请办理贷款，2015年9月2日，双方签订《个人借款/担保合同》，合同约定贷款金额21万元，贷款期限10年，还款方式为按月等额本息，同时约定了贷款利率，贷款放款及还款，违约责任等内容。被告以其永房私自6250号0038766房产为合同项下的贷款本金、利息等提供担保，并办理了抵押登记。原告如约一次性将贷款金额打入合同约定的账户，但截止2019年5月31日止，被告已经连续逾期12期，原告多次催要，但被告均未偿还逾期本息。经中国工商银行安宁支行多次催要未果，遂诉至法院。常金金未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据并进行举证，被告未到庭，故未发表质证意见。本院根据原告提交的证据认定事实如下：2015年5月19日，常金金以购置个人二手住房为由向中国工商银行安宁支行申请贷款210000元，常金金作为申请人及抵押人在《中国工商银行个人贷款申请表》中签名，同日，常金金分别在《个人住房贷款客户谈话笔录》、《个人财产或共同财产担保承诺书》《个人贷款资金受托支付申请授权书》、《个人贷款委托支付协议》、《受托支付对象和账户清单》、《个人贷款提款通知书》中签名。2016年9月2日，中国工商银行安宁支行作为贷款人与借款人、抵押人常金金签订了编号为Ａ:［兰］字［工］行［安宁］支行［2015］年［724］号《个人借款／担保合同》。合同约定：中国工商银行安宁支行根据借款人常金金申请，同意向常金金发放个人购置住房贷款，贷款金额为210000元，借款期限10年，借款用途为购买房屋，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。借款人常金金连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人中国工商银行安宁支行可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人常金金立即偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同中的抵押物清单中的抵押物为房产抵押，抵押人为常金金，建筑面积115.30㎡，其约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。《中国工商银行个人借款凭证》约定借款期限120个月，借款起止时间为2015年9月2日至2025年9月2日止，当期执行年利率为5.15%，逾期年利率为7.56%，逾期浮动值为40%。2015年8月31日，常金金以登记在其名下的位于兰州市永登县××镇××街××号××层××号房屋（房产证号：房权证永房私字第6××**）为其该笔借款办理了抵押登记，他项权证号为永房他证私字第1××5号，抵押担保债权数额贰拾壹万元整。中国工商银行安宁支行分别于2019年3月1日、2019年4月1日、2019年5月5日向常金金发出了中国工商银行个人贷款催收函。中国工商银行安宁支行发放贷款后，截止2019年5月31日，常金金逾期超过6期，共产生逾期未支付贷款本金18582.08元、利息7715.24元，未到期剩余借款本金144653.69元，上述款项至今未予偿还，中国工商银行安宁支行遂诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系应受法律保护。中国工商银行安宁支行与常金金签订的《个人购房借款／担保合同》是双方的真实意思表示，协议内容不违反法律的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。中国工商银行安宁支行已依约向常金金指定账户发放贷款，但常金金未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，故常金金应向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还截止2019年5月31日逾期贷款本金18582.08元及支付相应的利息、罚息7715.24元。本案中，因双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条14.2项中就借款人常金金违约后的违约责任约定为：“宣布本合同中和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故中国工商银行安宁支行诉请要求其与常金金签订的《个人购房借款／担保合同》提前到期，并要求常金金立即偿还剩余的贷款本金144653.69元（不包括上述逾期本金18582.08元），及自2019年6月1日起至贷款还清之日止的利息的诉请本院予以支持。关于中国工商银行安宁支行要求对常金金抵押的“房权证永房私字第6××0号”房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还常金金所欠中国工商银行安宁支行的上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等应付费用）的诉讼请求，根据中国工商银行安宁支行与常金金签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，常金金以登记在其名下的位于兰州市永登县××镇××街××号××层××号（房产证号：房权证永房私字第6××**）房产为该笔借款提供担保，并办理了《房屋他项权证》，据此常金金应承担抵押担保责任。常金金经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百九十六条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、常金金于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还截止2019年5月31日逾期贷款本金18582.08元及支付截至2019年5月31日所产生的利息、罚息7715.24元，合计26297.32元；二、中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行与常金金于2015年9月2日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：[兰]字[工]行[安宁]支行[2015]年[724]号）所约定的双方权利义务终止；三、常金金于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还自2019年6月1日起剩余贷款本金144653.69元，并承担剩余贷款本金144653.69元自2019年6月1日起至贷款还清之日止的利息，所产生的利息按照双方签订的《个人购房借款/保证担保合同》的约定，利随本清；四、若常金金不履行上述给付义务，中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行有权对常金金抵押的坐落于兰州市永登县××镇××街××号××层××号（房产证号：房权证永房私字第6××**）房产折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3720元（中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行预交），由常金金负担并与上述款项一并支付中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  师 磊审 判 员  崔粉艳人民陪审员  任国庆二〇二〇年七月十六日法官 助理  赵 薇书 记 员  张雅琪