贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初1888号 原告：贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省遵义市红花岗区海尔大道花岗路**楼，统一社会信用代码：91520302214795849L。 法定代表人：谢俊江，董事长。 委托诉讼代理人：朱春艳，女，1989年1月16日出生，汉族，住遵义县，系公司员工。 代理权限：特别授权。 被告：徐菱，女，1973年12月20日出生，汉族，住遵义市红花岗区。 被告：遵义鑫禾融资担保有限公司，住所地：贵州省遵义市汇川区上海路办事处龙泉常青藤写字楼****，统一社会信用代码：91520300692708113U。 法定代表人：吴志江。 被告：吴志江，男，1978年4月4日出生，汉族，住遵义市汇川区。 原告贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司(以下简称红花岗农商行)与被告徐菱、遵义鑫禾融资担保有限公司（以下简称鑫禾担保公司）、吴志江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告红花岗农商行的委托诉讼代理人朱春艳到庭参加了诉讼。被告徐菱、鑫禾担保公司、吴志江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告红花岗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金286510元及利息137601.2元，本息合计424111.2元（其中2016年7月24日至2017年8月22日按照正常月利率8‰计算利息30102.65元；2017年8月23日至2020年3月18日按照逾期月利率12‰计算利息107498.55元，2020年3月19日起利息按照逾期月利率12‰计算，直至本息还清之日止。）；2.判令被告遵义鑫禾融资担保有限公司、吴志江承担连带清偿责任；3.本案诉讼产生的包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、评估费、执行费、鉴定费等费用由被告承担。事实及理由：原告与徐菱于2012年8月23日签订了一份《个人借款合同》，合同编号为：礼仪信用社（2012）年借字044号，借款金额为290000元，贷款期限五年，期限为2012年8月23日至2017年8月22日。同日，被告鑫禾担保公司签订了《保证合同》，合同编号为：（礼仪）农信社（2012）年保贷字44号，对借款人徐菱在我行借款290000元提供保证担保，承诺放弃法律抗辩权，并承担连带保证责任，保证直至贷款本息还清为止；同日，被告吴志江签订了《个人承担无限追偿责任承诺书》，承诺承担连带担保责任。 合同签订后，原告依约完全履行合同义务，被告则没有严格履行还本付息义务。截止2020年3月18日，被告仍欠原告借款本金286510元及利息137601.2元，本息合计424111.2元。（其中2016年7月24日至2017年8月22日按照正常月利率8‰计算利息30102.65元；2017年8月23日至2020年3月18日按照逾期月利率12‰计算利息107498.55元，2020年3月19日起利息按照逾期月利率12‰计算，直至本息还清之日止）。经原告多次催收，被告仍未履行还款承诺。故，为维护原告合法权益，特提出前述请求。 被告徐菱、鑫禾担保公司、吴志江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面意见。 原告围绕诉讼请求向本院提交了身份证复印件、借款借据、《个人借款合同》、《保证合同》、《借款申请》、《还款承诺书》、《股东会决议》、《担保结论确认书》、《无限追偿责任承诺书》、欠息说明、受理案件通知书及（2019）黔0303民初5739号民事裁定书。被告未提交证据。原告提交的证据内容明确具体、来源合法，能够相互印证，涉及被告的证据上有与被告姓名和名称一致的签名或签章，且被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对到庭当事人在庭审中的陈述及提供的证据放弃质证的权利，其应承担由此产生的不利后果。根据原告的陈述及提交在卷佐证的证据，本院认定事实如下： 遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社更名为贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司礼仪支行，是原告下属分公司。 2012年8月20日，被告徐菱向原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社提交了借款申请，称因房屋装修向原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社申请借款290000元，借款期限5年，由鑫禾担保公司提供保证担保，并用其名下位于遵义市汇川区桑提亚纳X号楼X单元X层X号房作为反担保抵押物。2012年8月23日，徐菱（借款人）与原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社（贷款人）签订编号为：礼仪信用社（2012）年借字044号的《个人借款合同》，合同约定，借款人向贷款人借款290000元，用于房屋装修，借款期限为60个月，即从2012年8月23日至2017年8月22日。借款月利率为固定利率8‰，在借款期限内该利率保持不变。借款逾期罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。结息方式为按月结息，结息日固定为每月第20日。借款人采用按月结息，分期还款，从贷款发放之日起，每六个月归还贷款本金贰万元整，余款到期还清，利随本清。合同借款为担保借款，保证合同编号为：礼仪信用社（2012）年保贷字044号。 同日，被告鑫禾担保公司（保证人，甲方）与原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社（债权人，乙方）签订编号为：（礼仪）农信社（2012）年保贷字044号《保证合同》，保证合同约定，甲方为徐菱签订借款的前述《个人借款合同》借款的本金290000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等费用）提供连带保证责任。保证期间为主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。同日，吴志江向原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社出具《个人承担无限追偿责任承诺书》，承诺若徐菱不能按时就前述借款还本付息，其作为担保人鑫禾公司的法人特此承诺：我愿以个人名下所有财产承担无限连带担保责任，承担一切经济责任与法律责任。 同日，原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社向被告徐菱放款290000元，徐菱签订《借款借据》。徐菱同时向原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社出具《还款承诺书》，承诺以其全部收入归还授信额度下所有贷款本息。保证按季付息，分期还款，到期归还全部剩余借款本息，如违约，信用社有权提前收回贷款，并有权提起诉讼，其自愿承担由此造成的一切经济责任和法律责任。 另，原告同时提交了鑫禾公司股东会决议，决议内容为：为徐菱向原遵义市红花岗农村信用合作联社礼仪信用社借款290000元提供担保，决议经鑫禾担保公司股东三人一致通过。同时，徐菱与鑫禾担保公司就反担保财产签订了清单。 另查，2019年7月23日，原告曾就本案向遵义市汇川区人民法院提起诉讼，要求三被告承担还款和担保责任。后原告撤诉，遵义市汇川区人民法院做出（2019）黔0303民初5739号民事裁定书，裁定：准许原告撤回起诉。 借款后，被告徐菱陆续还款，截止2016年7月24日，被告徐菱尚欠借款本金286510元未偿还。 本院认为，被告徐菱、吴志江、鑫禾担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的答辩和举证质证权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。原遵义市红花岗区农村信用合作联社礼仪信用社与被告徐菱、鑫禾担保公司、吴志江分别签订了《个人借款合同》、《借款借据》、《保证合同》、《个人承担无限追偿责任承诺书》。前述合同是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，合同各方当事人都应当受到合同的约束。前述合同表明原告与被告徐菱之间形成了金融借款合同关系，原告与鑫禾担保公司、吴志江之间形成了连带保证关系。 原告主张被告徐菱偿还截至2020年3月19日的贷款本金286510元，利息137601.2元，本息合计424111.2元（其中2016年7月24日至2017年8月22日按照正常月利率8‰计算利息30102.65元；2017年8月23日至2020年3月18日按照逾期月利率12‰计算利息107498.55元），根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，结合双方签订的《借款借据》和《个人借款合同》以及原告提交的还款明细清单及欠息说明的事实，对原告主张差欠借款本金和利息，于法有据，本院予以支持。本院确定由被告徐菱向原告归还借款本金286510元，同时由被告徐菱以尚欠借款本金286510元为基数从2016年7月24日按照正常月利率8‰计算利息至2017年8月22日；以尚欠借款本金286510元为基数从2017年8月23日起按逾期月利率12‰支付利息至借款清偿之日，从2017年8月23日逾期后的利息不包含复利。 原告主张被告鑫禾担保公司、吴志江承担连带担保责任。鑫禾担保公司与原告签订的《保证合同》约定的保证期间为主合同债务履行届满之日起两年，本案主合同债务履行期届满之日为2017年8月22日，即，鑫禾担保公司的保证期间为2017年8月23日起至2019年8月22日止。虽然本案立案的时间为2020年3月18日，但原告在2019年7月23日，即鑫禾担保公司保证期间内曾向遵义市汇川区人民法院提起过诉讼，并要求鑫禾担保公司承担保证责任，根据《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁”的规定，对原告主张被告鑫禾担保公司承担保证责任的请求，于法有据，本院予以支持。从吴志江向原告出具的《个人承担无限追偿责任承诺书》内容，只能确认吴志江承担连带保证责任，但看不出双方就保证期间进行了约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”的规定，应认定吴志江的保证期间为六个月，即从债务履行届满之日起2017年8月23日至2018年2月22日止。从现有原告提交证据，不能看出原告在吴志江保证期间内向吴志江主张过保证责任，故根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，对原告要求被告吴志江承担保证责任的请求，本院不予支持。 被告徐菱、遵义鑫禾融资担保有限公司、吴志江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告徐菱于本判决生效后十日内向原告贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金286510元及利息（利息以尚欠借款本金286510元为基数从2016年7月24日按正常月利率8‰计算至2017年8月22日；从2017年8月23日起按逾期月利率12‰计算至借款清偿之日，从2017年8月23日逾期后的利息不包含复利）； 二、被告遵义鑫禾融资担保有限公司对前述第一项确定债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7660元，公告费400元，共计8060元，由被告徐菱、遵义鑫禾融资担保有限公司共同承担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  向小梅 人民陪审员  刘伟康 人民陪审员  王成忠 二〇二〇年七月三十日 法官 助理  李峪锋 书 记 员  王雪蕾