湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0602民初1086号原告：襄阳市住房公积金中心，住所地：襄阳市襄城区新街**。统一社会信用代码：12420600790564352H。法定代表人：柴普林，主任。委托诉讼代理人：高伟、万智慧（实习），湖北春园律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：潘建艳，女，1983年7月23日出生，汉族，住湖北省襄阳市樊城区。委托诉讼代理人：李豪，湖北卧龙律师事务所律师，代理权限为：一般代理。被告：耿国全，男，1970年1月1日出生，汉族，住湖北省襄阳市樊城区沿江路周家台**，现住襄阳市樊城区。原告襄阳市住房公积金中心诉被告潘建艳、耿国全公积金借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告襄阳住房公积金管理中心的委托诉讼代理人高伟、万智慧，被告潘建艳的委托诉讼代理人李豪到庭参加诉讼。被告耿国全经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求确认原告与二被告2016年6月14日签订的《住房公积金个人住房贷款借款合同》于2019年9月19日提前到期；2、请求判令二被告立即偿还原告借款本金216307.77元，截止2019年9月19日所欠贷款本息221400.49元；赔偿利息损失：从2019年1月20日至2019年9月19日（按月2.708‰计算）为4539.28元，从2019年9月20日起至本息付清之日止的利息按月息2.708‰据实计算；支付逾期贷款罚息：从2019年1月20日至2019年9月19日为198.63元，从2019年9月20日起至本息付清之日止的罚息按月息4.875‰据实结算；提前还款应付本期利息354.8元；3、请求判令二被告承担原告为实现债权而支付的律师费16000元；4、本案诉讼费用由二被告承担。增加诉讼请求：判令我中心对抵押物“襄阳市房他证樊城区字第××号”的房屋享有优先受偿权。事实与理由：2016年4月，被告潘建艳以购买汉江路现房为由向原告提出公积金贷款申请。同年6月14日，原、被告签订了《住房公积金个人住房贷款借款合同》。合同约定，同意向二被告发放住房贷款250000元。贷款期限为15年计180期。当期月利率为2.708%。当期月还款金额为1756.67元。实行等额本息还款。如遇人民银行贷款利率调整，从次年1月1日起按调整后的利率标准执行。还款日为每月20日。如被告违约，原告有权宣布合同提前到期，要求被告提前偿还下欠全部贷款，并有权处分担保物。合同签订后，原告按合同约定于2016年6月14日发放了贷款。被告从2019年1月20日出现逾期还款，累计11期，经原告多次催收但二被告至今无还款意思。原告提起诉讼。被告潘建艳辩称：原告所述属实。但请法院不支持原告的罚息请求及债权人实现债权而支付的律师代理费用16000元。被告耿国全在法定期限内未提交答辩意见，也未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告耿国全未到庭视为放弃质证和举证的权利，根据证据及当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：2016年，被告潘建艳、耿国全因购买案外人房屋，向原告申请公积金贷款。同年12月1日，襄阳住房公积金管理中心作为委托人（甲方）、中国建设银行股份有限公司襄樊火车站支行作为受托人（乙方）、潘建艳、耿国全作为借款人（丙方），三方共同签订了《住房公积金个人住房贷款借款合同》。合同主要内容：“甲方根据丙方的申请，经审核同意并委托乙方向丙方发放住房贷款（以下称贷款），金额为人民币（大写）贰拾伍万元整，（小写）250000元；贷款用于丙方购买座落于襄阳市××区××路房屋，建筑面积125.67平方米，购房总价款为507205元。丙方不得以任何理由将贷款挪作他用；贷款期限为15年，计180个月（期）；贷款利率根据国家有关规定，确定当期月利率为2.708‰。利息从放款之日起计算。如遇国家贷款利率调整，按规定执行，甲方不再另行通知丙方；自贷款发放次月起，丙方用按月等额本息还款的方式归还贷款本息，还款日定为每月20日，当期每月还款金额1756.67元。丙方应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，甲方将按国家规定对逾期贷款计收罚息。除非下列事项已在甲方感到满意的情况下获得完满解决，否则甲方有权在任何一项或多项事情发生时，宣布合同提前到期，要求丙方立即提前偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：…丙方连续三个付款期或在本合同期内累计十五个付款期未按时偿还贷款本息…因丙方原因，使甲方宣布本借款合同提前到期的，甲方有权依据抵押担保合同要求保证人提前履行保证义务或提前处分担保物。丙方如不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，使甲方决定以任何途径或方式追索，一切由此而引起的费用，甲方有权随时向丙方追讨，并从甲方实际支付之日起计收活期利息。”此外，双方还针对其他事项进行了约定。襄阳住房公积金管理中心、潘建艳、耿国全分别在《住房公积金个人住房贷款借款合同》上签字、盖章。同日，襄阳住房公积金管理中心作为甲方，潘建艳、耿国全作为乙方，双方签订了《住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》：“为确保甲方与潘建艳、耿国全（以下简称借款人）签订的借款合同的履行，乙方愿意以其有权处分的位于襄阳市××区××路的房产（房屋产权证号：樊城区字第**）的全部权益（以下称抵押物，具体财产情况以抵押物清单为准）抵押给甲方，以作为偿还借款合同项下之借款的担保。本抵押合同担保范围为借款合同项下之借款本金、利息（包括借款人违约的罚息）的罚息，及甲方实现贷款债权和抵押权的费用（包括委托代理费和诉讼费）等。乙方保证，在借款人不履行借款合同约定条款时，甲方有权依法就处分该抵押物的价款优先受偿。”潘建艳、耿国全均在《住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》乙方签字处签名捺印。2016年5月27日，襄阳市房屋产权与市场管理处向襄阳市住房公积金中心颁发了襄阳市房他证樊城区字第××号房屋他项权证书，该证载明：“房屋他项权利人：襄阳市住房公积金中心、房屋所有权人：潘建艳、耿国全。房屋所有权证号：樊城区字第××号、房屋坐落：樊城区、他项权利种类：抵押权、债权数额：250000.00元”。2016年6月14日，原告依约向潘建艳、耿国全发放贷款250000元。潘建艳、耿国全自2016年7月20日至2018年7月24日期间一直正常还款，2018年8月至同年11月出现逾期还款。2019年2月20日至2020年6月出现逾期。2019年9月19日，原告给被告作出因严重违约，终止借款合同的通知书。并通知二被告。至2019年12月6日，二被告尚欠贷款本金203252.72元，逾期利息6320.31元，罚息372.32元，合计209945.35元。原告因被告长期逾期未偿还，诉至本院。另查明，潘建艳、耿国全于2006年1月26日在民政部门登记结婚。再查明，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发［2003］251号）第三条：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%”。本院认为，原告与潘建艳、耿国全在平等、自愿的基础上分别签订的《住房公积金个人住房贷款借款合同》、《住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。襄阳住房公积金管理中心向潘建艳、耿国全发放贷款，潘建艳、耿国全在贷款过程中发生欠息等借款合同约定的违约情形，应当承担违约责任。但原告要求潘建艳承担其律师代理费的诉请，因证据不足，对该项诉请，本院不予支持。潘建艳、耿国全多次逾期未再偿还款项，按双方签订的合同约定，应视为原告宣告合同提前到期条件已成就，原告要求潘建艳、耿国全立即偿还贷款本息，宣布合同提前到期的请求，本院予以支持。本院以原告通知之日即2019年9月19日确定为合同提前到期。襄阳住房公积金管理中心要求潘建艳、耿国全偿还剩余本金203252.72元，理由正当，于法有据，本院予以支持。关于利息、罚息的问题。本院前述已认定合同到期之日为2019年9月19日，至2019年12月6日欠付利息及罚息已经确定，自2019年12月7日起利息标准按月利率2.708‰上浮50%即4.062‰标准计算。潘建艳、耿国全自愿以其房产为上述贷款提供抵押担保，其与襄阳住房公积金管理中心签订的《职工个人住房公积金借款抵押合同》合法有效。潘建艳、耿国全与襄阳住房公积金管理中心签订的《职工个人住房公积金借款合同》提前到期条件已成就，故襄阳住房公积金管理中心要求对借款合同项下的抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。潘建艳、耿国全不到庭不影响本院对案件事实的查明及法律关系的认定。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告潘建艳、耿国全于本判决生效后七日内一次性共同返还原告襄阳住房公积金管理中心借款209945.35元及利息（以203252.72元为基数，按月利率4.062‰标准自2019年12月7日起计算至清偿之日）。二、原告襄阳住房公积金管理中心有权对被告潘建艳、耿国全抵押的位于襄阳市樊城区汉江路（房房屋产权证号：樊城区字第**）有优先受偿权。三、驳回原告襄阳住房公积金管理中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2345元，由原告襄阳住房公积金管理中心负担310元，被告潘建艳、耿国全共同负担2035元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  肖春杰二〇二〇年七月三日法官助理贾淑君书记员梁驿