中华人民共和国广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初39561号原告：FANGXUHUI（中文名：方旭晖），女，1969年5月20日出生，澳大利亚籍公民，委托诉讼代理人：潘镇梁,广东君直律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭嘉豪，广东君直律师事务所实习律师。被告：深圳大财团资产管理有限公司，住所地深圳市龙岗区横岗街道六约社区龙岗大道（横岗段）**303，现下落不明。法定代表人：谭大才。被告：谭大才，男，1989年11月25日出生，土家族，身份证住址湖北省建始县，现下落不明。被告：黄东勋，女，1969年11月16日出生，汉族，身份证住址广州市天河区，现下落不明。原告FANGXUHUI与被告深圳大财团资产管理有限公司（以下简称大财团公司）、谭大才、黄东勋民间借贷一案，本院于2019年9月3日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人潘镇梁、郭嘉豪到庭参加诉讼。被告大财团公司、谭大才、黄东勋经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满后没有到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、三被告共同向原告偿还本金人民币500000元及利息、逾期利息（利息自2019年1月1日算至2019年6月30日，按年利率9%的计算为22500元；逾期利息自2019年7月1日算至三被告实际还清之日止，按年利率15%计算）；2.三被告共同向原告偿还本金人民币1500000元及利息、逾期利息（利息自2019年1月1日算至2019年6月30日，按年利率9%计算为67500元；逾期利息自2019年7月1日算至三被告实际还清之日止，按年利率15%计算）；3.三被告共同向原告偿还自2018年4月1日至2018年12月31日的利息180000元及违约金（利息以两笔本金2000000元为基数，按年利率15%计算为225000元，扣除被告已付的45000元，剩余180000元；违约金自2018年5月1日起算至三被告实际还清欠款之日止，按每天80元计）；4.三被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：原告与被告黄东勋系同学，经其介绍认识被告谭大才。被告谭大才系被告大财团公司的法定代表人，被告黄东勋系被告大财团的实际控制人。2015年10月1日，原告通过本人银行账户向被告谭大才、黄东勋指定的位于香港的canbe投资平台转账人民币50万元，被告谭大才、黄东勋承诺保本付息，年利率15%，以人民币结算及支付利息。被告大财团公司成立后，该笔款项由被告谭大才、黄东勋操作转为由被告大财团公司管理。2017年10月9日，原告通过本人银行账户向被告大财团转账人民币150万元，三被告承诺保本付息，年利率15%，以人民币结算及支付利息。三被告此前一直按年15%向原告支付利息，自2018年4月开始拖欠利息。经原告多次催促，被告黄东勋在2018年8月向原告支付利息3万元。2019年3、4月，经原告与三被告协商，签订三份《欠条》，约定将资产托管本金转为三被告对原告的欠款，其中约定三被告应于2019年6月30日偿还本金50万元、150万元及利息等。上述三份欠条签订后，三被告仅在2019年5月支付利息15000元，经原告多次催款无果，故请求法院支持原告的诉请。原告为支持其主张，向本院提交如下证据：1.协议书；2.资产委托管理合同；3.银行汇款流水账；4.黄东勋手动便条（微信图片）；5.欠条（50万元）；6.欠条（150万元）；7.欠条（19.5万元）；8.银行汇款流水账；9.个人活期明细信息；10.微信聊天记录截图；11.中国建设银行银行卡客户交易明细清单；12.中国建设银行银行卡客户交易明细清单；13.中国建设银行银行卡客户交易明细清单。三被告没有答辩，亦没有提交证据。经审理查明：原告与被告黄东勋为同学关系。原告经被告黄东勋介绍认识被告谭大才。被告大财团公司系于2016年1月19日成立的有限责任公司，经营范围为受托资产管理、投资管理等；该司股东为谭大才（即本案被告）、林宣利，被告谭大才同时担任该司法定代表人。根据原告提交的《中国建设银行个人活期明细信息》，其中载明：原告于2015年9月25日分别消费人民币79731.25元、48189元；于2015年9月29日消费人民币32126元；于2015年10月14日分别消费人民币155349.6元、48189元、48189元、48189元、16063元。根据原告提交的微信聊天记录，其中显示：1、2015年9月25日13:56，原告向财哥~RockyTan(微信号:×××)发送了一张《银联支付凭证》，其中载明“公司名称：日昇金银业有限公司，交易金额：79731.25（USD12500），货币代码：CNY，交易状态：交易成功，商户日期：20150925，入金账号：68×××98”；2、2015年9月25日15:16，原告向财哥~RockyTan发送了一则信息，称“已经入了7500美金”，同时提交了一张英文网页截图；财哥~RockyTan则回复语音，称“好的，好的，我来通知他们好吧”；3、2015年9月29日7:43，原告向财哥~RockyTan发送了一张英文网页截图，其中载明“姓名：XUHUIFANG，金额：5000美金（CNY：32126.00）”等信息，并发送信息称“早，已经存钱，谢谢”；财哥~RockyTan则回复称“好的”；4、2015年10月14日10:15，原告向财哥~RockyTan发送了信息，称“在吗？我在操作入金”；10:45，原告发送了一张《银联支付凭证》，其中载明“公司名称：日昇金银业有限公司，交易金额：155349.6（USD24500），货币代码：CNY，交易状态：交易成功，商户日期：20151014，入金账号：68×××98”；11:06，原告又发送了一张英文网页截图，其中载明“姓名：方旭晖，金额：7500美金（CNY：48189.00）”等信息；财哥~RockyTan则回复称“OK，可以继续入”；11:38，原告又分别发送了两张英文网页截图，其中均载明“姓名：方旭晖，金额：7500美金（CNY：48189.00）”等信息；11:46，原告又发送了一张英文网页截图，其中载明“姓名：方旭晖，金额：2500美金（CNY：16063.00）”等信息；财哥~RockyTan则发送了语音回复。之后，原告（为甲方）与被告大财团公司（为乙方）签订《协议书》，其中约定“甲方委托乙方进行资金托管及投资理财管理，经过双方的友好协商，甲方将7.45万美金交给乙方进行全权管理，乙方承诺按照每年15%的年利率作为回报并按季度支付，从2017年10月1日起，到2018年9月30日止”。2017年5月26日，原告（为甲方）与被告大财团公司（为乙方）签订《资产委托管理合同》，其中约定“现甲方将人民币150万元委托乙方进行管理，甲方委托资产直接由甲方汇入乙方公司开立的银行账户，委托资产管理的期限以本协议签署后第一笔交易之日为起始日；甲方授权乙方对上述资产进行委托管理，甲方委托理财的期限为12个月；委托管理账户在委托期间产生的盈利，乙方按本金的年利益12%支付给甲方；委托期内，乙方需在每季度结束后第10天内支付上一季度的固定收益（按季度算，每季度3%），其余收益均归乙方所有；委托期满后，甲方有权将委托本金和依合同应分配的收益同时收回；委托期满后五日内，甲乙双方办理资产和收益的清算手续；委托截止日至双方清算日，乙方不再为甲方资产计算收益；本合同经双方代表签字，并在甲方将委托资产正式交由乙方管理时生效等”。上述合同中还手写注明“合同启动日期2017年10月9日”。根据原告提交的《中国建设银行卡客户交易明细清单》，其中显示：原告于2017年10月9日通过银行转账方式向被告大财团公司支付人民币150万元。之后，被告按年利率15%的标准向原告足额支付上述两笔资金的利息至2018年3月止。被告从2018年4月1日起开始拖欠利息。2018年8月11日，被告黄东勋向原告偿还款项人民币20000元，于次日又向原告偿还款项人民币10000元。2019年4月11日，原告（为债权人）与被告大财团公司、谭大才、黄东勋（均为债务人）签订一份《欠条（注：资产托管本金转欠款）》，其中约定“一、债务人大财团公司、谭大才、黄东勋（系大财团公司的实际控制人）由于大财团公司资金周转困难，未能按时向债权人归还资产托管本金人民币50万元整（2015年10月1日，债权人通过其银行账户向债务人谭大才、黄东勋指定的位于香港的canbe投资平台转账人民币50万元，按当时该平台的固定换算率，即折合74500美元。债务人大财团公司成立后，该笔50万元人民币经债务人谭大才、黄东勋操作转为由大财团公司管理）。综上，截止至2019年1月1日，债务人大财团公司尚欠债权人人民币50万元；二、现经四方商议，债务人大财团公司、谭大才、黄东勋均同意将上述资产托管本金人民币50万元折算为74500美元，转为三方共同对债权人的欠款，并以74500美元为本金，在2019年1月1日至2019年6月30日期间按年利率9%计付利息（以人民币形式支付利息）；债务人承诺于2019年6月30日前把本金与利息一并归还债权人，如逾期未还清，则以未还清的本金以及应付未付的利息为基数，自2019年7月1日按年利率15%计付逾期利息；三、四方约定，债权人因为追偿上述债务所产生的包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、住宿费等费用，由债务人承担；如发生争议，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼等”。同日，原告（为债权人）还与被告大财团公司、谭大才、黄东勋（均为债务人）签订一份《欠条（注：资产托管本金转欠款）》，其中约定“一、债务人大财团公司、谭大才、黄东勋（系大财团公司的实际控制人）由于大财团公司资金周转困难，未能按时向债权人归还资产托管本金人民币150万元整（2017年10月9日，债权人通过其银行账户直接向大财团公司转账150万元人民币）。综上，截止至2019年1月1日，债务人大财团公司尚欠债权人人民币150万元；二、现经四方商议，债务人大财团公司、谭大才、黄东勋均同意将上述资产托管本金人民币150万元转为三方共同对债权人的欠款，并以人民币150万元为本金，在2019年1月1日至2019年6月30日期间按年利率9%计付利息（以人民币形式支付利息）；债务人承诺于2019年6月30日前把本金与利息一并归还债权人，如逾期未还清，则以未还清的本金以及应付未付的利息为基数，自2019年7月1日按年利率15%计付逾期利息；三、四方约定，债权人因为追偿上述债务所产生的包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、住宿费等费用，由债务人承担；如发生争议，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼等”。同日，原告（为债权人）还与被告大财团公司、谭大才、黄东勋（均为债务人）签订一份《欠条（注：资产托管本金转欠款）》，其中约定“一、债务人大财团公司、谭大才、黄东勋（系大财团公司的实际控制人）由于大财团公司资金周转困难，未能按时向债权人归还资产托管本金的利息，本金包括一笔人民币50万元人民币（折算为74500美元整），一笔150万元人民币整，约定以年利率15%计算利息（其中50万元人民币的利息以74500元为基数计算，结算为人民币利息）。债务人大财团公司自2018年4月1日起开始拖欠利息，则2018年4月1日至2018年12月31日九个月期间，以74500美元以及150万元人民币为本金计算，债务人大财团公司截止至2019年1月1日共拖欠债权人人民币195000元；二、现经四方商议，债务人大财团公司、谭大才、黄东勋均同意将上述资产托管本金的利息人民币195000元转为三方共同对债权人的欠款，债务人承诺于2019年4月30日前把欠款人民币19500元一并归还债权人，如债务人不能按时归还上述欠款，自逾期之日即2019年5月1日起债务人须向债权人支付每日80元的违约金，直至欠款和违约金还清为止；三、四方约定，债权人因为追偿上述债务所产生的包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、住宿费等费用，由债务人承担；如发生争议，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼等”。之后，被告黄东勋于2019年5月1日按每笔人民币5000元计分三笔向原告偿还款项，共计人民币15000元。诉讼过程中，原告向本院提交调查取证的申请，要求调查微信号：×××的实名认证信息。2020年6月23日，财付通支付科技有限公司向本院出具《协助查询复函》，其中载明“微信号×××绑定的财付通账户查询时的实名认证信息如下：微信号：×××，姓名：谭大才，身份证号：”等信息。另根据原告提交的全球经济数据显示，2019年1月1日，美元对人民币汇率为1：6.853。庭审中，原告表示：原告于2015年9月25日至2015年10月14日，根据被告谭大才的指示，将款项全部支付到平台www.canbedo.com,账号为86×××09，初始密码为rocky1125roseaz；其中2015年9月25日，第一笔人民币数额为79731.25元，折算美金12500元；第二笔人民币48189元，折算美金7500元；2015年9月29日，第三笔人民币32126元，折算美金5000元；2015年10月14日，第四笔人民币155349.6元，折算美金24500元；2015年10月14日，第五至七笔均为人民币，均为48189元，均折算美金7500元；第八笔人民币16063元，折算美金2500元；上述八笔共计人民币476025.85元，折合美金74500元。另要求按2019年1月1日当天美元对人民币汇率1：6.853的标准将美金74500元折算为人民币计算利息。本院认为：原告为澳洲公民，本案为涉外民间借贷纠纷，应按照涉外案件处理。因当事人对处理争议所适用的法律未作选择，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”，因三被告的住所地、本案合同签订地、履行地均在我国境内，依照最密切联系原则，本院确认中华人民共和国法律作为解决本案争议的准据法。原告与被告大财团公司签订的《协议书》、《资产委托管理合同》，虽约定原告委托被告大财团公司进行资产管理，但双方约定被告大财团公司按年支付固定利息，故双方实为民间借贷关系。上述《协议书》、《资产委托管理合同》均是原告与被告大财团公司的真实意思表示，且没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行。根据原告提交的银联支付凭证、银行交易明细以及微信聊天记录等，构成严密的证据链，可以证明原告已依约向被告大财团公司出借了款项7.45万美金及人民币150万元。此后，原告与被告大财团公司、谭大才、黄东勋在自愿基础上签订三份《欠条》，被告谭大才、黄东勋表示自愿承担被告大财团公司还款付息义务，应视为债的加入；上述约定均没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的，各方均应自觉履行。上述还款期限届满后，三被告未能依约履行还款付息义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告据此要求三被告清偿借款本金美金74500元及人民币150万元，并按年利率9%计付从2019年1月1日起至2019年6月30日止的利息，合法有理，亦符合合同的约定，本院对此予以支持；其中本金美金74500元应折算为人民币后再计算利息。原告要求按2019年1月1日当天美元对人民币汇率1：6.853的标准，将美金74500元折算为人民币计算利息，是合理的，亦符合双方的约定，本院对此予以接纳。原告要求以上述本金加上上述利息作为基数，再按年利率15%计付从2019年7月1日起至实际清付之日止的逾期利息，合法有理，亦符合合同的约定，本院对此亦予以支持。同理，美金74500元应按2019年1月1日当天美元对人民币汇率1：6.853的标准折算为人民币计算逾期利息。原告要求被告清偿2018年4月1日至2018年12月31日的利息人民币180000元（其中已扣除被告黄东勋已偿还的款项共计人民币15000元），合法有理，本院对此予以接纳。原告要求被告按每日80元计付逾期付款的违约金，合法有理，亦符合合同的约定，本院对此予以支持；该违约金应从逾期之日即从2019年5月1日起算。原告要求被告计付2019年5月1日之前的违约金，缺乏事实依据，本院对此不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告深圳大财团资产管理有限公司、谭大才、黄东勋应于本判决发生法律效力之日起十日内，清偿借款本金美金74500元给原告FANGXUHUI。二、被告深圳大财团资产管理有限公司、谭大才、黄东勋应于本判决发生法律效力之日起十日内，清偿借款本金人民币1500000元给原告FANGXUHUI。三、被告深圳大财团资产管理有限公司、谭大才、黄东勋应于本判决发生法律效力之日起十日内，清偿欠款人民币180000元给原告FANGXUHUI。四、被告深圳大财团资产管理有限公司、谭大才、黄东勋应于本判决发生法律效力之日起十日内，清偿从2019年1月1日起至2019年6月30日止的利息（以美金74500元+人民币1500000元为基数，按年利率9%计算；其中美金74500元应参照美元：人民币汇率1：6.853的标准折算为人民币计算）给原告FANGXUHUI。五、被告深圳大财团资产管理有限公司、谭大才、黄东勋应于本判决发生法律效力之日起十日内，清偿从2019年7月1日起至实际清付之日止的逾期利息（以美金74500元+人民币1500000元为基数，按年利率15%计算；其中美金74500元应参照美元：人民币汇率1：6.853的标准折算为人民币计算）给原告FANGXUHUI。六、被告深圳大财团资产管理有限公司、谭大才、黄东勋应于本判决发生法律效力之日起十日内，清偿从2019年7月1日起至实际清付之日止的违约金（其中以欠款人民币180000元为基数，按每日80元计算）给原告FANGXUHUI。七、驳回原告FANGXUHUI的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币25439元，由原告FANGXUHUI承担人民币319元，被告深圳大财团资产管理有限公司、谭大才、黄东勋承担人民币25120元。如不服本判决，原告可在本判决书送达之日起三十日内，被告可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应自接到人民法院交纳诉讼费用通知之次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  徐晓红人民陪审员  程君玉人民陪审员  程 瑜二〇二〇年七月六日法官助理谢佩桦法庭记录廖志林