北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0105民初65075号原告：梅赛德斯－奔驰汽车金融有限公司，住所地北京市朝阳区望京街**院**楼**601内**************1201。法定代表人：欧拓嘉（TolgaOktay），总经理。委托诉讼代理人：陈永杰，北京市炜衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：常云花，北京市炜衡律师事务所律师。被告：熊伟，男，1977年7月23日出生，汉族，住湖北省武汉市青山区。原告梅赛德斯－奔驰汽车金融有限公司（以下简称奔驰公司）与被告熊伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈永杰、被告熊伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令熊伟偿还截至2018年4月27日的贷款本息共计64743.61元，其中包括未偿贷款本金63217.21元、利息861元、罚息665.4元；并就上述未尝本金及欠付利息共计64078.21元支付罚息，自2018年4月28日起至实际支付日止，按合同约定贷款年利率的150%，即16.485%计算；2.判令熊伟按贷款金额的15%向奔驰公司支付违约金40299元；3.判令熊伟向奔驰公司支付奔驰公司为实现债权而发生的律师费5000元；4.奔驰公司对抵押物车牌号为×××的汽车享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由熊伟承担。事实和理由：2015年8月24日，熊伟为购买车辆向奔驰公司贷款。奔驰公司依约发放了贷款。但熊伟未依约还款。被告熊伟答辩称，一、合同约定的逾期年利率为“利息补贴前贷款利率*150%”，并没有约定借款逾期后同时计收利息的罚息，故奔驰公司同时计收利息和罚息没有法律依据，也没有合同约定，不同意支付。二、应当驳回奔驰公司关于违约金的诉讼请求。理由如下：1、贷款违约同时承担罚息和违约金有违公平原则。违约金是指按照当事人的约定或法律直接规定，一方当事人违约时，向另一方当事人支付的金钱。违约金具有担保债务履行的功效，还具有惩罚违约方和补偿无过错方当事人损失的效果。实践中，无论约定的是违约金还是违约条款，都是为防止借款人违约而设定的，目的是确保银行的贷款安全收回。罚息也是针对不能按期偿还贷款本息的违约行为设定，只要借款方不按期还款，银行就有权依约按照中国人民银行有关规定计收罚息，主要表现为在期内利率上调的部分。因此对违约方来说，罚息已具有惩罚性功能，可以说涵盖了违约金的功效。本案中，熊伟违约后应承担法律后果，熊伟仅有不到四分之一的借款逾期的情况下，按照借款总额的15%计收违约金明显过高，如果判决熊伟同时承担罚息和违约金，则属于对同一违约行为进行重复性的否定评价，有失公平。2、银行贷款的违约损失设定应予以适当限制。作为经营金融贷款业务的银行，具备信用中介与支付以及信用创造与金融服务的职能，同时，银行应当承担更多的社会责任，维持金融稳定，与个人及其他经济主体相比，其社会责任更大，更应注重社会效果，最高人民法院在《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，明确规定民间借贷利率可适当高于人民银行利率，各地法院可根据本地区实际情况具体掌握。但最高不超过银行同类贷款利率的四倍。2015年9月1日起施行的民间借贷司法解释规定：民间借贷双方约定年利率不得超过24%，既约定预期利率，又约定违约金或其他费用，出借人可选择主张，也可一并主张，但总计不得超过24%。可见，法律对民间借贷的利率作出了限制性规定，作为金融市场主体的银行，其贷款利率不应超过民间借贷的最高限额，与其应承担的社会职责不相适应。3、银行贷款的违约金应优先适用罚息条款。银行贷款双方的合法权益必须受到司法的平衡保护，尤其是处于相对弱势地位的借款人的正当权益不受侵犯。本案中，罚息主要为不能按期偿还贷款本息的违约行为而设置的。合同约定在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%作为罚息，主要依据是《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，可见罚息具有弥补损失和惩罚的双重功能，本案除约定利率外，还对罚息及违约金条款进行了约定，由于罚息具有弥补损失功效，故使用罚息具有弥补违约给银行造成的损失，并达到了惩罚的效果，还有相关规定做支撑，无需进行相关调整，而使用违约金条款，违约金金额较高，超过实际欠付的利息，对此需依法进行再调整，且调整具有一定主观性，故应优先适用罚息条款。综上，请求法院依法驳回奔驰公司第一项诉讼请求中的利息以及第二、三项诉讼请求。经审理查明：2015年8月24日，奔驰公司与熊伟签订《汽车贷款合同》，约定：贷款金额268660元，贷款期限36个月；贷款年利率（利息补贴后）为4.99％；贷款年利率（利息补贴前）为10.99％；逾期年利率为利息补贴前贷款年利率×150%；贷款人有权对逾期贷款在逾期期间收取逾期利息并计收复利；违约金为贷款金额×15%；违约事件包括借款人未按合同约定将任何一期贷款本息及本合同第一章第十二条第六款列举的其他应付款项足额付至贷款人指定账户；违约发生后，借款人须支付违约金给贷款人，违约金为本合同贷款金额的百分之十五；借款人须承担因其违约行为发生的一切费用，包括但不限于牌照费、……、律师费、……违约发生后，贷款人有权对借款人按照中国人民银行及贷款人规定的时间和方式收取逾期利息、复利和垫付费用利息；同日，双方还签署了《汽车抵押合同》，对抵押担保的范围、抵押期限及抵押权实现等事项进行了约定。上述合同签署后，原告依约发放了贷款，熊伟购买了车辆，车牌号×××，并办理了抵押权人为奔驰公司的抵押登记手续。此后，熊伟出现逾期还款，截至2018年4月27日，熊伟尚欠贷款本金63217.21元、利息861元、罚息665.4元。为敦促熊伟履行还款义务，奔驰公司与北京市炜衡律师事务所签订授权委托书，并支付了律师费5000元。庭审中，熊伟辩称案外人兰××多次诈骗自己，本案中×××车辆系兰××以熊伟名义购买，车由兰××使用、兰××偿还贷款，车辆首付和部分贷款是兰××还的，兰××被抓后熊伟还了一年多的贷款，后来因为没钱就没再还钱。为证明其主张，熊伟提交了其向公安机关的报案材料、武汉市公安局江汉区分局出具的立案决定书、武汉市江汉区人民检察院出具的批准逮捕决定书以及武江检公诉刑诉[2017]1743号起诉书复印件作为证据。根据熊伟提交的证据，我院向武汉市江汉区人民检察院调取了（2018）鄂0103刑初49号刑事判决书，其中载明：“武汉市江汉区人民检察院以武江检公诉刑诉[2017]1743号起诉状指控被告人兰××犯合同诈骗罪……经审理查明，被告人兰××经人介绍与被害人熊伟相识。2015年3月份至2016年6月份期间，被告人兰××谎称其可以与被害人熊伟合作投资湖北德瑞信公司名下的润滑油销售生意专区利润。在骗取被害人熊伟信任后，被告人兰××以投资润滑油厂、资金周转、收购炼油厂等为名，先后以银行卡转账及现金支付等方式，多次骗取被害人熊伟款项共计人民币892410元。具体事实分述如下：1、2015年3月30日，被告人兰××以合伙做润滑油生意为由，骗取被害人熊伟向其农业银行账户内转账人民币100000元。2、2015年4月21日，被告人兰××以上述理由，骗取被害人熊伟向其建设银行账户转账人民币5000元。3、2015年4月30日，被告人兰××以需要交付税款为由，骗取被害人熊伟人民币5000元。4、2015年6月4日、同月7日、同月8日，被告人兰××以需要支付进货款为由，骗取被害人熊伟向其农业银行账户内分别转账人民币2700元、5000元、40000元。5、2015年8月24日，被告人兰××以投资润滑油生意为由，骗取被害人熊伟向其农业银行账户内转账人民币300000元。6、2015年9月24日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其农业银行账户内转账人民币14000元。7、2015年10月21日，被告人兰××以开润滑油厂为由，骗取被害人熊伟向其提供的陈××银行账户内转入的人民币10000元。8、2015年11月6日，被告人兰××以开润滑油厂为由，骗取被害人熊伟向其提供的曹××银行账户内转入的人民币17000元。9、2015年11月12日，被告人兰××以开润滑油厂为由，骗取被害人熊伟向其提供的彭××建设银行账户内转入的人民币30000元。10、2015年11月20日，被告人兰××以需要还借款为由，分别骗取被害人熊伟向其提供的陈××银行账户内、鲁××银行账户内转入的人民币10000元、30000元。11、2015年11月25日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其提供的刘××行内转入的人民币9200元。12、2015年12月7日，被告人兰××以开润滑油厂为由，分别骗取被害人熊伟向其提供的杨××、杨××银行账户内转入的人民币10000元、21500元。13、2015年12月15日、17日，被告人兰××分别骗取被害人熊伟向其提供的郑×、兰××、冉××银行账户内转入的人民币60000元、8000元、10000元。14、2015年12月19日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其提供兰××银行账户转入的人民币10000元。15、2015年12月24日，被告人兰××分别骗取被害人熊伟向其提供的杨××、冉××银行卡账户内转入的人民币30000元、25000元。16、2016年1月12日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其银行卡账户内转账人民币19995元。17、2016年3月20日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其提供的陈××银行卡账户转入的人民币6900元。18、2016年3月28日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其提供的陈××银行卡账户转入的人民币1000元。19、2016年4月5日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其提供的陈××银行卡账户转入的人民币965元。20、2016年4月11日，被告人兰××骗取被害人熊伟现金人民币37000元。21、2016年4月12日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其提供的杨××银行账户内转入的人民币70000元。22、2016年6月17日，被告人兰××骗取被害人熊伟向其银行卡账户内转账人民币4150元。接被害人报案，公安机关经上网追讨于2017年6月8日将被告人兰××抓获，上述赃款已全部挥霍。上述事实，有公诉机关提供，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：……（14）被害人熊伟陈述及辨认笔录证明，……2015年8月，兰××以更好开展生意为由，以我的名义在武汉汉阳星隆汽车销售服务有限公司以26.866万元贷款购买奔驰车1辆，由兰××支付首付并实际使用。2016年2月、3月，兰××将我抵押的××房子延期二个月。2016年4月12日，兰××以需要筹钱将我××××的房子赎回为由，让我和他一起将上述奔驰车抵押给武汉重盈车贷公司贷得12万元，当日我将这笔钱转账给兰××提供的账号7万元，同日我还给了兰××5万元现金。2016年5月31日，我们又再次将上述奔驰车抵押，向恩施二手车市场贷得151300元，2016年6月17日，我转给兰××4150元。……2016年9月20日，我和母亲去恩施二手车市场欲赎回奔驰车，老板称车子已卖到广州。”本院认为，本案所涉事实不涉及刑事犯罪。《汽车贷款合同》《汽车抵押合同》均系熊伟本人签署，是当事人真实意思，合法有效，双方应当按照合同约定履行义务，故熊伟主张本案车辆是兰××以熊伟名义购买、签订合同，熊伟不承担还款责任的抗辩意见本院不予采纳。奔驰公司针对本金、利息、罚息、律师费及抵押权所提诉讼请求，均有合同依据，亦不违反法律规定，本院均予支持。关于违约金，奔驰公司在主张逾期罚息的同时又主张违约金，奔驰公司未能举证证明其在利息之外另有其他损失，本院认为，逾期罚息已足以弥补奔驰公司资金占用的损失，故本院对其主张的违约金不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告熊伟于本判决生效之日起七日内偿还原告梅赛德斯－奔驰汽车金融有限公司截至2018年4月27日的未偿贷款本金63217.21元、利息861元、罚息665.4元，并支付自2018年4月28日起至实际支付日止的罚息（以前述本金及利息为基数，按合同约定贷款年利率的150%即16.485%标准计算）；二、被告熊伟于本判决生效之日起七日内给付原告梅赛德斯－奔驰汽车金融有限公司律师费5000元；三、原告梅赛德斯－奔驰汽车金融有限公司就上述第一、二项确定的款项对被告熊伟名下的号牌为×××的抵押车辆拍卖、变卖或折价的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；四、驳回原告梅赛德斯－奔驰汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，由原告梅赛德斯－奔驰汽车金融有限公司负担807元（已交纳），被告熊伟负担1693元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李林强人民陪审员  李亚君人民陪审员  付春香二〇二〇年七月二十四日书 记 员  肖 扬