广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初4630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行，住所地广州市越秀区建设六马路**广州一建大厦第**。负责人：云天林，行长。委托诉讼代理人：黄冬梅，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：张源源，广东金轮律师事务所律师。被告：石桐瑄，女，1977年4月25日出生，汉族，住广州市从化区。被告：胡晓晖，男，1970年10月28日出生，汉族，住广州市天河区。被告：广州市道与道贸易有限公司，住，住所地广州市越秀区寺右一马路**大堂A部份/div>法定代表人：石桐瑄。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行与被告石桐瑄、胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员赵璐璐独任并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄冬梅到庭参加诉讼，被告石桐瑄、胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告石桐瑄向原告归还贷款本金986491.33元及利息、罚息、复利（暂计至2019年10月9日，利息为5197.12元、罚息及复利为18.88元；从2019年10月10日起至付清日止，利息、罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定标准计算）；2、被告石桐瑄支付原告为实现债权而发生的律师费5000元；3、被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司对被告石桐瑄的上述债务承担连带清偿责任；4、确认原告对被告石桐瑄名下位于广州市从化区温泉镇景泉大道品泉一街17号的房屋享有优先受偿权，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、本案案件受理费、财产保全费由三被告承担。事实与理由：2013年12月26日，原告与被告石桐瑄签订《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》。上述合同签订后，原告向被告石桐瑄发放贷款1200000元，被告石桐瑄、胡晓晖提供房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司分别向原告出具担保函，为案涉贷款提供连带责任保证。被告石桐瑄在履约中出现违约，被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司未履行保证责任，原告遂提起本案诉讼。被告石桐瑄、胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司无答辩，亦无提交证据材料。原告围绕其诉讼请求，提交了个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、不动产权证、他项权证、个人担保函、结婚证、支用单、借据、还款流水详情打印单、结算试算表、委托代理合同、律师费发票、支付凭证等证据。被告石桐瑄、胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司未到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。结合上述证据材料及原告的庭审陈述，本院认定事实如下：2013年12月26日，原告（授信人，乙方）与被告石桐瑄（受信人，甲方）签订《个人最高额综合授信合同》，合同约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为2256271元，授信限额适用于甲方与乙方发生的贷款业务及其他授信业务；授信期限的有效期为2013年12月26日至2023年12月26日，有效期内的前5年，借款人可以申请支用贷款，甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务应遵守具体贷款及授信业务的规定，授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消。同日，原告（贷款人，乙方）与被告石桐瑄（借款人，甲方）签订《个人额度借款合同》，借款合同约定：本合同项下授信额度金额为1200000元，额度存续期最长为10年，自2013年12月26日至2023年12月26日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款仅限于借款人用于生产经营。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为约定利率加收50%。同日，原告（抵押权人，乙方）与被告石桐瑄（抵押人，甲方）、被告胡晓晖（共有人，甲方）签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保被告石桐瑄与乙方于2013年12月26日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为2256271元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2013年12月26日至2023年12月26日。最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。被告石桐瑄提供其名下位于广州市从化区温泉镇景泉大道品泉一街17号的房屋作为抵押担保，双方于2014年1月9日办理了房屋抵押登记。2016年10月21日，被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司分别向原告出具担保函，载明被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司均自愿为被告石桐瑄与原告签订的《最高额综合授信合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司承诺按要求履行还款义务；保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用合计；保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2018年9月5日，被告石桐瑄填写个人额度借款支用单，向原告申请支用1200000元；借款期限60个月；借款用途为进货；还款方式为等额本息；本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。上述合同签订后，原告依约于2018年9月5日向被告石桐瑄发放借款1200000元。被告石桐瑄向原告出具的个人贷款借据载明：年利率为5.7%，借款期限60个月，从2018年9月5日至2023年9月5日。借款发放后，被告石桐瑄从2019年10月5日开始逾期，成讼。根据原告提交的被告石桐瑄结算试算系统截屏显示：截至2019年10月9日止，被告石桐瑄尚欠本金986491.33元、利息5197.12元、罚息及复利18.88元未归还。另查明，原告为追索本案债权，实际支付律师费5000元。本院认为，案涉《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》是合同各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告石桐瑄未能按合同约定履行还本付息义务，构成违约，原告要求被告石桐瑄清偿全部贷款本金、利息、罚息及复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告为追索本案债权，已实际支付律师费5000元，原告主张被告石桐瑄支付律师费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告石桐瑄以其名下位于广州市从化区温泉镇景泉大道品泉一街17号作抵押担保，且该抵押房产已办理了抵押登记，在被告石桐瑄不履行还款义务时，原告有权对处分上述抵押房产所得价款优先受偿。因被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司向原告出具《担保函》，承诺为被告石桐瑄的债务承担连带保证责任，故被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司应对被告石桐瑄在上述抵押房产处分所得价款不足额偿还债务的部分承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告石桐瑄向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行偿还借款本金986491.33元及利息（含罚息、复利，计至2019年10月9日的利息为5197.12元，罚息及复利为18.88元；自2019年10月10日起至款项清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算，其中罚息不得计收复利）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告石桐瑄向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行支付律师费5000元；三、如被告石桐瑄逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行有权从依法处分被告石桐瑄名下位于广州市从化区温泉镇景泉大道品泉一街17号所得价款中优先受偿；四、被告胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司对被告石桐瑄在上述抵押房产处分所得价款不足额偿还债务的部分承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13767元，财产保全费5000元，由被告石桐瑄、胡晓晖、广州市道与道贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 赵    璐    璐二〇二〇年七月三日书记员 龚帆法庭记录员陆梓沂