湖南省资兴市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘1081刑初49号 公诉机关湖南省资兴市人民检察院。 被告人何雄改，男，1970年10月21日出生于湖南省资兴市，汉族，初中文化，户籍所在地湖南省资兴市，住资兴市兴宁镇岭脚村梓树园组。因涉嫌诈骗罪于2019年9月29日被资兴市公安局刑事拘留，于2019年11月5日被资兴市公安局逮捕，于2020年5月9日经资兴市看守所建议由本院决定取保候审。现在家。 辩护人刘园，湖南春立律师事务所律师。 湖南省资兴市人民检察院以资检公诉刑诉[2020]23号起诉书指控被告人何雄改犯集资诈骗罪，于2020年4月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。资兴市人民检察院指派检察员郭琼华出庭支持公诉，被告人何雄改及辩护人刘园到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2012年至2019年9月间，被告人何雄改在资兴市兴宁××，隐瞒自己资不抵债的事实、虚构做生意、购房、购买客车、购买酒店、儿女读书等需要资金周转的理由，在明知自己无稳定收入来源、无偿还能力的情况下，仍以高息、能“随借随还”、能按时支付利息为诱饵，以借款为名诈骗何江平30万元、诈骗黄某120万元、诈骗何某3和李仁球夫妻13万元、诈骗郭某2万元、诈骗李某210万元、诈骗黄某219040元、诈骗蔡某9280元、诈骗邵某4万元、诈骗黄某327480元、诈骗何某220万元、诈骗何某445600元、诈骗黎某17200元、诈骗蒋某6.8万元、诈骗黄某55万元、诈骗黄某413万元、诈骗何某5和何某6夫妻34.5万元、诈骗黄某613.55万元、诈骗胡某118.5万元、诈骗何某1452503元、诈骗何某7和李某3夫妻3.5万元、诈骗何某82万元、诈骗樊某127120元，诈骗刘某1.5万元、诈骗何某95万元、诈骗樊某25万元、诈骗李某43万元、诈骗黄某71万元、诈骗黄某83.6万元、诈骗黎某214万元、诈骗何某104万元、诈骗林某118855元、诈骗何某1127万元、诈骗樊某311万元、诈骗欧某17万元、诈骗黄某9134040元、诈骗唐某58560元、诈骗何某124万元、诈骗黎某328450元、诈骗袁某402250元、诈骗黄某1027120元、诈骗邓某19.5万元、诈骗何显春14万元、诈骗许某48520元、诈骗何某1337120元、诈骗樊仁兰5万元、诈骗黎某412万元、诈骗樊某41万元、诈骗欧某27000元、欧某32.6万元、诈骗黎某5及其岳父50010元、诈骗黎某614650元，共计4776298元。 对指控的上述事实，公诉机关提供了如下证据：1.书证：报警案件登记表、立案决定书、到案说明、常住人口信息资料、银行交易清单、何雄改手写笔记本、不动产登记查询、车辆查询等书证；2.证人证言：证人何某14、李某5、何某15、宁某、何某16、肖某、何某17、黄某11、何某18、李某6等人的证言；3.被害人陈述：被害人何某1、何某2、黄某1等54人的陈述；4.被告人的供述与辩解：被告人何雄改的供述与辩解；5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：现场勘查笔录等证据。 公诉机关认为，被告人何雄改以非法占有为目的，使用诈骗方法向社会不特定公众非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。 被告人何雄改对资兴市人民检察院指控犯集资诈骗罪定性有异议，认为其不构成集资诈骗罪。对指控的犯罪事实情节没有异议。 辩护人刘园的辩护意见为：一、对本案犯罪事实没有异议；二、本案应当以非法吸收公众存款罪定罪量刑；三、被告人何雄改系主动投案，且如实供述，应当认定为自首；被告人认罪悔罪态度好。综上，请合议庭对被告人何雄改从轻处罚。 经审理查明:2012年至2019年9月间，被告人何雄改在资兴市兴宁××，隐瞒自己资不抵债的事实、虚构做生意、购房、购买客车、购买酒店、儿女读书等需要资金周转的理由，在明知自己无稳定收入来源、无偿还能力的情况下，仍以高息、能“随借随还”、能按时支付利息为诱饵，通过借民间高利贷来撑住资金周转,不断以“拆东墙补西墙”的方式借新债还旧债,致使其债务越积越多,还款压力越来越大,导致资金链最后断裂。造成至案发时止,仍有集资本金4251445元未归还集资群众。具体犯罪事实如下: 1、自2015年2月12日以来，黄某1累计借款373100元给何雄改，其中利息转本金金额75940元，2018年10月31日何雄改农行2714账户转账还给黄某1120000元，何雄改代为支付钢材款9000元，造成黄某1本金损失168160元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某1陈述，证实：2015年下半年的时候，何雄改和樊某2来到我位于资兴市富盈村的家中，当时何雄改说他小孩子要读书要向我借钱，因为我之前认识何雄改，樊某2也是我的亲戚，我就比较相信何雄改，何雄改说要向我借3万元用于他的小孩子读书，并承诺每月给我六厘的利息，就是借一万元每月给我600元的利息，3万元就是每月给我1800的利息，我就答应他了，我就从家里拿了3万元现金借给了何雄改，当时樊某2也在现场，但是他没有说什么。借给他3万元之后，我有两年时间都没有管这件事了，也没有向何雄改要过利息。到了2017年的时候，何雄改又陆陆续续来我家里借钱，具体借了多少次，每次借了多少钱，我都不记得了，他借钱的理由是买房，借钱急用等，加上最开始借的3万元，我总共陆陆续续借了20多万钱给何雄改，每次都写了借条，到了2018年10月16日，我当时急着用钱，就找何雄改要他还钱，他说2018年年底再统一算，何雄改当时没有还钱，他就写了一张借条给我，借条的内容就是：何雄改借到黄某1现金253000元，每月付利息2000元，保证2018年全部还清。写完这张借条之后，他就把之前写给我的借条全部拿走了，后来我叫何雄改还钱，他也没有还，只有上个月的时候，我当时买钢筋需要用钱，何雄改转了9000元给樊全古（在兴宁镇天鹅山路口卖钢筋）作为买钢筋的费用，算是还了我9000元。他向我借了253000元，这253000元也包含了利息在里面，上个月他还了9000元给我，算上这9000元，我共借给何雄改的本金大约有20余万元。他每次向我借钱都是在我家里。我都是通过现金的方式借钱给他的，没有转账记录。他向我借了10来次钱，具体借钱的时间和每次借钱的金额，我都记不清了。他是以小孩子读书、买房、借钱急用等理由向我借钱。我喊他还钱的时候，他每次都说没有钱，现在我打他电话他都不接了。 （2）借条复印件，借条内容为：借到黄某1现金计币253000元，每月付利息2000元，保证今年全部还清。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2015年下半年至2018年10月16日，我以起了房子，资金紧张，抚养小孩读大学急需用钱等理由向黄某1借款10次左右，每次我都会给他写借条，之后本金、利息总计253000元，后来我也还了他8万左右，具体我也记不清，他借我钱主要是现金，借钱地点有的时候是在他家里，有的时候在坪石信用社取款给我。这笔钱我主要用途是装修房子，买电器，买家具。 （4）笔记本39，证实：2016，黄某1。到2017年2月3日止，共224000元，其中2017年1月26日借款2万元后面括号：结前利息转本金借款。付利息21672元。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：黄某1自2015年2月12日以来累计借款373100元给何雄改，其中利息转本金金额75940元，2018年10月31日何雄改农行2714账户转账还给黄某112万元，何雄改代为支付钢材款9000元，何雄改欠款金额为244100元，其中本金168160元，借款日期前付利息22392元。 2、2018年3月4日，何雄改向何某3、李仁球夫妇借款200000元，2018年12月偿还了本金40000元，借条日期后支付利息43200元，造成何某3、李仁球夫妇本金损失116800元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某3的陈述，证实：以前我跟何雄改就是认识，但是关系一般，没有什么联系，大概是从2017年底，具体时间我记不清了，当时我在管塘（资兴市兴宁镇国家电网附近）那里做煤球，何雄改就经常去我店子里玩，又经常叫我去吃饭，我就跟他熟了，然后，他就跟我讲在新区、东江、郴州都买了很多房子，有些房款还没付清，而且房子要装修，需要借钱，于是找我借钱，他说他借了很多人的钱，给了很多利息，都给人兑了利息，说如果你不相信，我可以把房产抵押给你，我说最多就是借两三个月，他说，几天也可以。于是在2018年3月4日，他找我来借钱，我就叫我妻子李仁球在兴宁镇农业银行将她名下卡号为6228××××8279里的20万元转存在到何雄改的帐号里（他帐号为×××14），他当天还写了一个借条给我，借条的内容大概是：今从何某3处借了20万元整，利息1分（每月没有固定1600-2000元）。上面没有写还款期限，我跟他口头约定是两三个月，一直到当年的7月份本金他都没还，利息则一直在付，有时付现金，有时是打到我妻子帐上，付到了2019年7月份后。那20万我叫我妻子李仁球在兴宁镇农业银行6228××××8279通过转帐的方式转进了何雄改的帐号。 （2）何某3提供的李仁球尾号为8279的农业银行账号交易明细，证实：2018年3月4日，该账号转账20万元到何雄改尾号为2714的账号。 （3）被害人李仁球的陈述，证实：2018年3月4日何雄改来到我家向我借钱，当时我和我老公都在家，何雄改就说现在家里把借条写好再去银行转账，把借条写好后，我就和何雄改一起来到兴宁镇上的农业银行，用银行转账的方式转给何雄改20万元整。3个月后我打电话给何雄改叫他还钱，他在电话里一直都是说现在还没钱，再想想办法，还说去深圳搞钱，每次打电话给他都是说这些话忽悠我。直到2018年11月的某一天，我又打电话给何雄改，当时我急着用钱，还总是打电话催他还钱，然后何雄改就还了4万元给我，后来就一直没还过钱给我了，利息也是开始这几个月付了（约1万余元,具体要看流水。）之后也没付过利息给我了。 （4）辨认笔录，证实：李仁球辨认出了何雄改。 （5）民事诉讼状、身份证复印件，证实：李仁球向资兴市人民法院提起了民事诉讼。 （6）借条、银行流水，证实：内容为借李仁球现金20万元，每月付利息2000元。2018年11月还本金4万元，还欠16万元，利息付到2019年7月底。借款人何雄改，2018年3月4日。 （7）被告人何雄改的供述，证实：2018年3月4日，我以买农庄为由向李仁球借款，李仁球和何某3是夫妻，我总计向他们借款200000元，借钱地点是在兴宁镇农业银行，他们夫妻转账给我的，后面我还了7万元左右给他们。这笔钱我主要用于资金周转了。 （8）湘天昊鉴字[2020]第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠李仁球夫妻本金160000元，借条日期后支付利息43200元。 3、2018年12月9日，何雄改以资金紧张向郭某借款20000元，后一直未偿还，造成郭某本金损失20000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人郭某的陈述，证实：2018年9月份左右我和几个朋友一起在兴宁永恒大酒店一起吃饭，何雄改也在，在酒桌上何雄改就多次说：郭主任，我现在资金紧张，你有没有闲钱借给我一点，还说你什么时候需要随时可以还给你，还每月可以付给你利息。我当时也没多想而且金额也不大就答应借给了他，随后通过微信转账转给了何雄改20000元，何雄改还写了一张借条给我，一直到前段时间，袁某打电话说何雄改因欠债太多被抓了，我就过来你们派出所报案了，事情就是这样的。 （2）借条复印件，证实：借条内容为今借到郭某现金贰万元整，每月付利息200元，此款保证随时偿还。落款时间：2018年12月9日。 （3）微信转账记录，证实：郭某于2018年12月10日转账2万元给何雄改。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2018年9月份至2019年2月份，我以资金紧张为由向郭某借了20000元，借钱地点是在兴宁镇银行，具体哪个银行我不记得了。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改向郭某借款2万元。 4、2019年3月7日，何雄改以要买东江碧桂园的房子为由向李某2借款100000元，后一直未偿还，造成李某2本金损失100000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人李某2的陈述，证实：2019年3月7日何雄改到我家里找到我，他跟我说他要买东江碧桂园的房子，还缺点钱，要我借给他，我通过兴宁镇兴宁社区的长沙银行分四次转账他，总计10万元。2019年3月7日我银行转账转给何雄改三笔钱，第一笔是10元，第二笔是49990元，第三笔是27000元。2019年3月8日我又通过长沙银行用我女儿（袁丽华）的长沙银行卡转账转给何雄改23000元。何雄改给我写了借条，还承诺按月支付给我利息（1分）。何雄改本金、利息一分钱都没有还给我。一直拖到2019年10月份，我通过别人口中得知何雄改因为借钱的事情被抓了，我这才意识到自己被骗了。 （2）辨认笔录，证实：李某2从民警提供的12张免冠照片中辨认出了9号就是何雄改。 （3）李某2尾号为3577的长沙银行账号明细，证实：2019年3月7日，该账号账转给何雄改账号（尾号0205）三笔钱，第一笔是10元，第二笔是49990元，第三笔是27000元。 （4）袁丽华尾号为4568长沙银行账号明细，证实：2019年3月8日，该账号账转给何雄改账号（尾号0205）23000元。 （5）借条复印件，证实：内容为借到李某2现金计10万元，每月付利息1000元，借款人何雄改，2019年3月7日。 （6）被告人何雄改的供述，证实：2019年3月7日，我跟李某2说，我要买碧桂园的房子，然后向李某2借款100000元，她是通过银行转账给我的，具体哪个银行我不记得了，我当场写了借条。这笔钱我用于还别人的本金，利息。 （7）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠李某2本金10万元，未支付利息。 5、2017年6月26日和2017年9月15日。何雄改两次向黄某2借款20000元，借条日期后支付了利息960元，造成黄某2本金损失19040元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某2的陈述，证实：2017年6月的某一天，何雄改来到我家向我借钱，当时是在我家以写借条的方式借款10000元整。2017年9月15日何雄改又来到我家里找我借钱，我说没钱借给你，说了很久我也不好意思了，然后我又从房里拿出一万元借给了何雄改。直到2019年4月份左右我打了电话给何雄改，何雄改在电话里说会过来找我，后来打电话联系何雄改他的手机就一直是处于关机状态了，后来听说何雄改借了好多人的钱，事情的经过就是这样的。2017年6月26日这次借的10000元付了12个月利息960元给我。 （2）借条复印件，证实：内容为为借到黄政生现金1万元，每月付利息80元，借款人何雄改，2017年6月26日；内容为借到黄政生现金1万元，每月付利息80元，借款人何雄改，2017年9月15日。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2017年6月至9月15日，我女儿读书需要用钱，我在资兴市××镇××村村部黄某2家里就向黄某2借了20000元，他从银行里取出现金然后交给我。这笔钱我自己用来周转了。 （4）湘天昊鉴字［2020］第003号司法鉴定报告，证实：黄某2出借本金2万元给何雄改。 6、2018年4月7日，何雄改向蔡某借款10000元，后偿还一年的利息720元并于2019年4月8日重写了10000元欠条，造成蔡某本金损失9280元。 认定该起事实证据有: （1）被害人蔡某的陈述，证实：2018年4月份的时候我的一个朋友“邓老板”跟我说他最近在做投资，利润还不错，问我要不要也投资点。我知道后就也有了这个意向，之后”邓老板“就介绍了何雄改给我认识了，于是在2018年4月7日的时候，我从家里拿了10000元现金来到“邓老板”的店铺里，我当时就把身上的10000元现金给了何雄改，当时何雄改也给我写了借条，借条上写明了给我支付月利息60元。一直到2019年4月8日，我找到了何雄改叫他还钱，可是何雄改跟我说：“我现在身上没有这么多钱，我先还你利息，你的本金先继续投资到我这里”。我当时也没有办法，于是就答应了把钱继续投资在何雄改这里。我同意后何雄改也支付了我原有的12个月的利息720元给我，在给了我利息后何雄改又给我重新写了一张借条，借条上同样写明了给我支付月利息60元，就这样一直到了2019年的农历中秋节，我需要用钱了，于是找到了何雄改叫他还钱，可是何雄改就是不答应还我，并且这次还是很不情愿的那种态度，之后我就也没有逼他，这件事就这样一直拖到2019年10月份，我通过别人口中得知何雄改因为借钱的事情被抓了，我这才意识到自己被骗了。 （2）借条复印件，证实：今借到蔡某现金1万元，每月付利息60元，借款人何雄改，2019年4月8日。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2018年，我找到蔡某，我以需要资金周转，偿还别人的利息为由，向蔡某借款10000元，我承诺给他按月支付利息，当场写了借条。这笔钱我后来还了8000元，只是借条没改，这笔钱我用来偿还别人的利息了。 （4）湘天昊鉴字[2020]第003号：何雄改付了700元利息。 7、2016年1月8日和2016年8月25日，何雄改以资金周转为由向邵某借款4万元，后一直未偿还，造成邵某本金损失40000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人邵某的陈述，证实：2016年1月8日何雄改到我家里找到我，他跟我说他做生意需要资金周转还缺点钱，要我借给他，还跟我说什么时候需要随时都可以给我，并在我家写了借条，我就把20000元现金拿给何雄改了，2016年8月25日何雄改又到我家里找到我，又借了20000元并写了借条，当时我也是拿的现金给他的，但2016年1月8日之后何雄改本金、利息一分钱都没有还给我。一直拖到2019年10月份，我通过别人口中得知何雄改因为借钱的事情被抓了，我这才意识到自己被骗了。 （2）辨认笔录，证实：邵某从民警提供的12张免冠照片中辨认出7号就是何雄改。 （3）借条复印件2张，证实：内容为借到邵某现金贰万元整，每月付利息120元，借款人何雄改，2016年1月8日。借到邵某现金贰万元整，每月付利息120元，保证随时偿还。借款人何雄改，2016年8月25日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2016年1月8日至2019年10月，我以资金周转为由，向邵某借款40000元，在鲤鱼江浦发村镇银行，通过银行转账给我，还有现金，我当场写了借条。这笔钱我用于承包资兴市市委党校的食堂。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠邵某本金40000元，未支付利息。 8、2018年6月2日，何雄改以资金周转为由，向黄某3借款30000元，之后偿还了2520元利息，造成黄某3本金损失27480元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某3的陈述，证实：2018年6月2日中午12时许，何雄改来到我家中向我借钱，还说就是应急，随时要随时还，我就从家里拿了30000元现金给他，之后吃了饭就走了。大概是过了2-3个月我就去找了何雄改要钱，何雄改就以没有钱为由一直拖着不还钱；直到2019年1月2日在我女儿家里用信用卡刷了2520元利息给我，之后我也一直在催何雄改还钱，他也就一直拖着。 （2）辨认笔录，证实：黄某3从民警提供的12张免冠照片中辨认出9号就是何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为借到黄某3现金叁万元整，每月付利息360元。2019年1月2日付7个月利息2520元。借款人何雄改，2018年6月2日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2018年6月2日至2019年1月2日，我以资金周转为由，向黄某3借款30000元，在资兴市××镇××村他亲家家里，通过银行转账给我的。这笔钱用于还别人的钱。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改向黄某3借款本金30000元，支付利息2520元。 9、2019年1月3日和2019年1月20日，何雄改以资金周转为由向何某2借款并出具借款20万元的借条两张，造成何某2本金损失200000元 认定该起事实证据有: （1）被害人何某2的陈述，证实：2019年01月03日和2019年01月20日，何雄改分两次跟我打了借条，何雄改当时跟我以资金周转为由在我家以写借条的方式总共借款200000元整。因为我和何雄改是初中同学，我还是比较相信他，2019年01月03日第一次借钱时写了一张借条给我，借条的内容就是：何雄改借到何某2现金120000元，每月付利息1200元并承诺每月给我一分的利息，就是借十二万元每月给我1200元的利息，我是从家里拿了12万元现金借给了何雄改，2019年01月20日第二次又是写了一张借条，借条的内容就是：何雄改借到何某2现金80000元，每月付利息800元并承诺每月给我一分的利息，就是借八万元每月给我800元的利息，我也是从家里拿了8万元现金借给了何雄改，后来有几个月何雄改陆陆续续来找过我几次，我每次见到他都会跟他说要他还钱，可是何雄改每次都说没有钱，直到2019年9月10日开始我就没联系上他了。何雄改没有支付其利息。 （2）借条复印件2张，证实：内容为借到何某2现金120000元，每月付利息1200元，借款人何雄改，2019年1月3日；借到何某2现金80000元，每月付利息800元，借款人何雄改，2019年1月20日。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2012年至2019年，我以家里起房子为由需要资金周转向何某2借款累计200000元，主要是通过银行转账给我，有的时候也给我现金，加起来累计200000元。何某2给我现金的位置不固定，有的时候在村部，有的时候在她家里。这笔钱我是用来起房子了。 （4）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：2015年4月29日以来何某2与何雄改一直有资金往来，何雄改尚欠何某220万元本金。 10、2018年12月25日，何雄改向何某4出具50000元借条，出具借条后偿还了利息4400元，造成何某4本金损失45600元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某4的陈述，证实：2017年11月的某一天，何雄改来到我家向我借钱，当时是以资金转账为由在我家以写借条的方式借款50000元整。因为我和何雄改是朋友关系，我也相信他。第一次借钱时写了一张借条给我。一直到2018年12月25日我联系何雄改叫他还钱，何雄改一直说没钱，然后他说把利息先给我，何雄改就找到我支付了12个月的利息，一共是4400元利息给我并重新写了一张欠条，把利息改成了300元。后来何雄改陆陆续续找我借过钱，我没有借，我叫他把之前借我的钱还给我，可是何雄改每次都说没有钱，直到2019年9月开始我就没联系上他了。 （2）借条复印件（没有注明来源），证实：内容为为借到何某4现金五万元整，每月付利息300元。借款人何雄改，2018年12月25日。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2016年，具体时间我记不起了，我因为资金周转困难，就和何某4说了，何某4也愿意借给我五万元，具体在哪里借的我不记得了，但是他跟我说不用我支付利息，借钱方式我记不清了，只记得我也还些钱给他，但是还了又找他借，借了又还给他，总计还欠他50000元。这笔钱我用来买油付工资了。 （4）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：2018年12月25日，何雄改向何某4借款5万元，当日支付利息4400元。 11、2018年3月6日，何雄改向黎某1出具10000元借条，后偿还利息2800元，造成黎某1本金损失7200元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黎某1的陈述，证实：2018年3月份的时候，何雄改找到我向我借钱，我问他借多少，他就说借一万元。因为我和何雄改早就认识了，于是我就答应借钱给他，到了2018年3月6日，我就取了一万元现金，在我位于高码江背村的家中把一万现金借给了何雄改。何雄改拿到这一万元后，写了一张一万元的借条给我，并约定每月支付我80元利息。之后我屡次向何雄改讨要借款本金，何雄改总是以没有钱为由进行推脱。直到我听到何雄改被公安机关抓获后，我才来报案。 （2）控告材料、借条复印件，证实：内容为为借到黎某1现金1万元整，每月付利息80元。借款人何雄改，2018年3月6日。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2018年3月6日，我就是讲我资金周转紧张，我到黎某1资兴市新区龙泉头家里，向黎某1借了一万元，他当面把一万元现金交给我。这笔钱也是用于给我的挖机加油了。 （4）笔记本1，证实：2018年3月6日，黎某1，前余5.5万元，今还4.5万元，付清利息2800元，还余欠1万元。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：2017年8月30日以来黎某1与何雄改一直由资金往来。至2019年9月28日何雄改还欠黎某1本金1万元，付利息2800元。 12、2017年12月30日，何雄改以做生意需要资金周转为由向蒋某借款，并将前几次借的款汇集累计计算写了一张76000元的借条，借条日期后偿还了利息6240元，造成蒋某本金损失69760元。 认定该起事实证据有: （1）被害人蒋某的陈述，证实：2015年，何雄改到我家里找到我，他告诉我做生意急需用钱周转，问我能不能借钱给他，他跟我说很多人都存了钱在他这里，让我放心，也会支付我利息，我当场就把家里的10000元现金借给了他，这笔钱没有写借条，2016年，何雄改又到我家里找到我，同样以做生意需要资金周转为由找我借钱，我又在家里将现金36000元借给他，他同样承诺给我支付利息（6厘），之后何雄改同样如约支付给我利息，2017年12月30日，何雄改再次以做生意需要资金周转为由找到我借款，我在我家里将30000元现金借给他，并将前几次借的款汇集累计计算写了借条。2018年12月30日，何雄改将累计下来的总计5520元利息支付给了我，2018年12月30日之后，何雄改再没有还过钱给我，本金、利息一分都没有。我找他还钱，他也老是躲避。我觉得这是诈骗，我就过来报案了。借条中没有加入利息，76000元都是我借给何雄改的本金，何雄改没有归还我本金，但是总计给了我16000元左右的利息。 （2）辨认笔录，证实：蒋某从民警提供的12张免冠照片中辨认出5号就是何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为为借到将贤才现金76000元整，每月付利息460元。2019年2月2日付7个月利息2520元。借款人何雄改，2017年12月30日。2018年12月30日付12个月利息5520元。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2015年至2018年12月，我以起房子需要周转为由，向蒋某借款60000元，在何家山长坌村他家里通过现金给我的。我当场写了借条，这笔钱用于我兴宁镇岭脚村的起房子。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改向蒋某借款本金76000元，累计支付利息15240元，其中借条日期后支付利息6240元。 13、2019年4月19日，何雄改通过黄某4向黄某5出具借条，自已担保的方式向黄某5借款50000元，该50000元实际转入了何雄改账户。造成黄某5本金损失50000元。 14、2018年12月13日和2019年1月26日，何雄改两次向黄某4出具借条借款13万元，造成黄某4本金损失130000元。 认定上述两起事实证据有: （1）被害人黄某4的陈述，证实：2018年12月11日何雄改打电话给我找我借钱，当时我在电话里就答应了借9万元给他。过了两天（2019年12月13日）何雄改就来到我家里拿钱，我家里刚好有这么多现金，何雄改把借条写好后我就从家里拿出9万元给他，当时只有我跟何雄改在场，2019年1月25日，何雄改又打电话给我说买下兴宁永恒大酒店的钱还不够，第二天（2019年1月26日）我本来拿着四万块钱去白廊农村信用社去存钱，何雄改又打电话过来跟我说借钱的事，还开了一台白色小车过来了，当时就在何雄改车上写了一张借条，后面我也一直没有跟何雄改要过这个钱，2019年4月19日何雄改到我家中以他要购买永恒酒店为由要向我借了50000元，但是当时我身上没有那么现金，于是我就带何雄改找到我朋友黄某5借钱，之后我朋友黄某5通过银行转账的方式转了50000元给何雄改，后来写了借条，借条上的借款人是写的我的名字（等于这笔钱是我做的担保），借条上给我的月利息是500元。直到2019年10月4日我听说何雄改借了好多人的钱没还，我就过来派出所说明情况了。 （2）被害人黄某5的陈述，证实：2019年4月19日，黄某4带着何雄改到我家找我，何雄改说他买资兴市碧桂园的房子还差钱，要我借5万元给他，月付500元利息给我，他还说，黄某4也借了钱给他，他也按时归还了利息，钱放在他这里，很稳当，叫我放心。黄某4也说钱放在何雄改这里很稳当。我当时就同意了，黄某4当天写了个借条给我（借款人黄某4，保证人何雄改）。第二天，我就转了5万元给何雄改。但是之后何雄改再也没有联系过我，本金、利息一分钱都没有转给我。 （3）辨认笔录，证实：黄某4从民警提供的12张免冠照片中辨认出了6号照片就是何雄改。 （4）借条复印件，证实：内容为借到黄某4现金玖万元整，每月支付利息540元，借款人何雄改，2018年12月13日；借到黄某4现金肆万元整，到2020年元月26日还清本金并付利息3000元。借款人何雄改，2019年1月26日。 （5）借条复印件、银行流水，证实：内容为为借到黄某5人民币5万元整，每月按500元支付利息。借款人黄某4，2019年4月19日，借款保证人何雄改。张爱月的账号转账5万元到何雄改6504的账号。 （6）被告人何雄改的供述，证实：2012年至2019年4月19日，2018年12月11日我跟黄某4说要买永恒大酒店，于是我找他借款，之后的借款累计本金、利息总计130000元，这笔钱是当场写了借条的，2019年4年19日，黄某4带我去黄某5家，之后一起黄某4向黄某5借了50000元，当场写了借条，借款人是黄某4，借款保证人是我。在兴宁镇和白廊镇，通过现金的方式给我的。这笔钱用于我兴宁镇岭脚村的房子需要。 （7）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改未向黄某4、黄某5归还利息。 15、何某5和何某6系夫妻关系。2018年9月15日和2019年1月10日，何雄改向何某5出具借条借款315000元；2018年2月5日，何雄改向何某6出具借条借款35000元，2019年2月15日付12个月利息4200元。造成何某5本金损失315000元、何某6本金损失30800元，共计345800元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某5的陈述，证实：2018年8月26日左右，何雄改打电话给我说：“她女儿想在长沙买房子，差点钱，能不能借点钱给我”，因为我们是发小，我也就答应了他；我过了一天（2018年8月27日）就用支付宝转了80000元给她女儿何某14，因为我相信他，当时也没有写借条之类的。2018年9月4日何雄改打电话给我，问我支付宝买的理财产品到期了没有，到期之后你直接打过去，到时候在算具体金额；我的理财产品到期之后，我陆续打了几笔钱过去，分别是在9月4日从支付宝打了20000元给何某14；9月6日又从支付宝转了30000元给何某14；9月12日我又从支付宝转了60000元给何某14；9月19日又从支付宝转了30000元给何某14；9月26日又从支付宝转了70000元给何某14；共累计290000元，当时这些钱都没有写借条。之后，在2018年10月份的时候，我因为回来办退伍军人登记，就找到何雄改补写了一个290000元的借条。2019年1月4日他在微信上问我还有到期的理财产品没有，然后我就又从支付宝转了25000元给何某14，因为我一直在外面工作，当时也没有写借条；大概是2019年1月份回来过年的时候，我就找到何雄改又补了一张25000元的借条；何雄改向我借钱共累计315000元。2019年2月4日，我老婆何某6知道我借了钱给何雄改之后，想去找何雄改还钱；之后我们就在兴隆街碰到了何雄改，我老婆何某6就把他叫住了，要何雄改还钱，何雄改就说现在还没有钱还给你们，我老婆何某6就要何雄改拿个东西做抵押，何雄改就从他的车上拿了一个房产证给我们（当时也不知道是挂失的）；我们拿着房产证就离开了。之后也有一直催他还钱，何雄改就一直拖着不还，也没有要他的利息；直到2019年8月份，我打了电话给何雄改来我位于湖南省资兴市××镇××路房产公司的家中，何雄改到了之后，我们就要他还钱，协商未果之后，何雄改就要我们去起诉他。2019年8月20日，我们就到资兴法院办理了财产诉讼保全，之后也一直在跟何雄改协商还钱，一直协商未果；直到2019年9月26日就起诉了何雄改。 （2）被害人何某6的陈述，证实：2018年的某一天我老公（何某5）打电话跟我说何雄改需要几万块钱周转，因为我老公和他的关系还可以我就答应了，2018年2月15日何雄改就过来我家里拿钱了，当时家里没有那么多现金我就和何雄改一起来到兴宁镇上的农业银行把钱转给他了，何雄改拿到钱后就又回到我家中写了一张借条给我。直到2019年2月快过年的时候，何雄改来到我家里他说把上次借款的利息给我，然后把4200元现金给我就走了。之后何雄改陆陆续续还向我老公借款31.5万元，这些钱我老公一直没跟我交涉过，我也是后来才知道。今年我一直在找何雄改叫他还钱，但是他一直都是忽悠我们，因为他自己根本就没有能力偿还，然后我就去法院起诉了何雄改。 （3）辨认笔录二份，证实：何某5从民警提供的12张免冠照片中辨认出7号就是何雄改。何某6从民警提供的12张免冠照片中辨认出4号就是何雄改。 （4）借条复印件三张、房产证复印件，证实：借条内容为今借到何某5现金290000元，借款人何雄改，2018年9月15日；今借到何某5现金25000元，借款人何雄改，2019年1月10日；借到何某6现金叁万伍仟元整，月付利息350元,借款人何雄改，2018年2月5日，2019年2月15日付12个月利息4200元。 （5）提取笔录、微信截图、微信转账账单，证实：2018年9月26日，何某5转账7万元到何某14的微信，同日，何某14转账69870元到何雄改银行账号。2019年1月4日，何某5转账25000元到何某14账号，接着，该微信账号转出24970到何某14银行账户。2018年9月6日，何某5转账3万元到何某14微信，随后，该微信账号转账3万元到何雄改银行账号。2018年9月4日，何某5转账2万元到何某14微信，随后，该微信账号转账19980元到何雄改银行账号。2018年9月12日，何某5转账6万元到何某14微信，随后，该微信账号转账59950元到何雄改银行账号。2018年9月19日，何某5转账3万元到何某14微信，随后，该微信账号转账29970元到何雄改银行账号。2018年8月27日，何某5转账8万元到何某14微信，随后，该微信账号转账79920元到何雄改银行账号。 （6）何某6提供的微信转账记录，证实：何某5向何某14的微信转账合计31.5万元。 （7）被告人何雄改的供述，证实：2013年时我就开始以资金周转为由向何某5陆陆续续借钱，但我都还给了他，到了2018年8月26日至2019年8月这段时间，我跟他讲了我要买永恒大酒店，我又向何某5借钱，借钱方式是支付宝转账，何某5把钱转到我女儿何某14账户，何某14再转给我，总计向何某5借了315000元，我写了借条。这笔钱我主要用于资金周转，还给别人利息钱，还有就是用来修挖机，修了80000元左右。2016年左右，我以资金周转为由向何某6借款35000元她一直没要我还，借钱地点是兴宁镇农业银行转账，2018年2月15日，我就给她写了个借条，这笔钱我是用到起房子。 （8）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠何某5本金31.5万元。至2019年9月28日，何雄改向何某6借款本金3.5万元，归还利息4200元。 16、2019年1月1日和2019年2月26日，何雄改四次出具借条给黄某6，共计向黄某6借款135500元，造成黄某6本金损失135500元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某6的陈述，证实：我妻子从“之邻饭店”老板的口中得知了借钱给何雄改利率还可以，于是我妻子也打了电话跟何雄改有了借款意向。2019年1月1日的时候，何雄改来到我家里借钱。何雄改当时开了辆白色小轿车来到我家里，跟我还有我妻子说：“我是在深圳做房地产生意，因为我想要扩大规模，所以现在也需要用钱，你们可以把钱借给我，我可以给你们比银行还高的利息。”当时我还并不是很愿意，但是在何雄改的劝说下我最后还是同意了。当时我就在家里借了5000元现金给何雄改，并且写了借条，给我借款利率是月利率0.6%。后来我又带何雄改在兴宁镇农商银行通过银行转账的方式转账了人民币106041元整给何雄改，同样也写了借条，给我借款利率是月利率0.6%。之后我又带着何雄改到兴宁镇坪石乡农村信用社取现了4500元给何雄改，同样也写了借条，给我借款利率是月利率0.6%。在把这些钱都借给何雄改后，何雄改还问我能不能再借点，我当时身上还有两张银行的定期存条，就也在何雄改的劝说下也拿给了何雄改，何雄改的意思是由他先代为保管，等到定期存条可以支取使用的时候再借给他。然后在2019年1月26日的时候，何雄改就又找到我带我到兴宁农商银行把之前给他的定期存条里的钱取了出来，并且又借给了何雄改，之后也写了借条，借款利率是0.6%，就这样我一共出借了人民币140561元整给何雄改。直到2019年10月5号的时候我来兴宁镇买菜，通过当地人的口中得知何雄改被抓了，我这才意识到自己被骗了。我总计借了13.55万元给何雄改，每次何雄改都写了借条，并承诺每个月付我0.6%的利息，13.55万元加上利息总计就是140561元，何雄改本金和利息一分都没有给我。 （2）辨认笔录，证实：黄某6从民警提供的12张免冠照片中辨认出了10号就是何雄改。 （3）借条复印件4张，证实：内容为借到黄某6现金4500元，每月利息付27元，借款人何雄改，2019年1月1日。内容为为借到黄某6现金24520元，每月付利息150元，借款人何雄改，2019年2月26日。内容为借到黄某6现金106041元，每月付利息630元，借款人何雄改，2019年1月1日。内容为借到黄某6现金5000元，每月付利息30元，借款人何雄改，2019年1月1日。 （4）证人李某7的陈述，证实：2018年12月份，何雄改跟我说要我借点钱给他，他要搞工程还差些钱，后来我借了14万左右给何雄改。因为何雄改跟我说，还有几个人也借了钱给他，谢芝玲也借了钱给他，他会按时支付利息，钱放在他这里很稳定。我觉得他很可靠我就借钱了钱给他。 （5）银行交易凭证，证实：2019年1月1日，黄某6取款2万元及利息，取款62300元，取款7373元，2月27日，取款15613元，李某7账号取款9403元。 （6）被告人何雄改的供述，证实：2019年1月1日，我跟黄某6说，我有很多产业，需要资金周转，在黄某6家里找他借钱，我向他承诺，你的钱放在我这里，有保障，比较安全可靠，随时可以还给他，他带我到兴宁镇农村信用社，然后取款给我，具体多少钱我不记得了。我只记得我欠他60000元，这笔钱我主要是用来自己水泥生意上的资金周转。 （7）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠黄某6140061元，何雄改未支付本金。 17、2019年9月1日，何雄改与胡某1结算后，将之前所借胡某1的钱立了一张185000元的总借条给胡某1，造成胡某1本金损失185000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人胡某1的陈述，证实：我与何雄改是通过我一个亲戚“胡某2”介绍认识的，胡某2说我给你介绍个人，可以放款赚点利息，你借10000元给他一年有960元利息，于是“胡某2”就把何雄改的电话给了我，我回家之后就打了电话给何雄改，约他到我位于兴宁镇的东乡饭店见面。然后就这样陆陆续续的我大概放了十次款给何雄改。次数太多了记不清了，印象最深的是第一找我借钱的时候，大概是2017年7月份左右到我在兴宁镇上开的东乡饭店找我借了3万元现金，然后写了个欠条给我，其他的次数太多，时间也太久了我记不清了。从2017年开始到现在除了他还给我的一部分钱，现在还欠我十八万五千元，最后一张欠条内容是：今借到胡某1现金计币壹拾捌万五仟元（185000元）（此借款保证半年内还清）借款人何雄改，2019年9月1日。何雄改是以投资的理由向我借钱的。大概是10多次，还了一部分，还欠185000元。 （2）辨认笔录，证实：胡某1从民警提供的10张免冠照片中辨认出了10号就是何雄改。 （3）借条、手写记账、胡某1询问笔录、证明，证实：内容为今借到胡某1现金计币壹拾捌万五千元（185000元）（此借款保证半年内还清）借款人何雄改，2019年9月1日。今借到胡某1利息计13600元，此借款保证9月份归还，借款人何雄改，2019年9月11日，该借款为何雄改所欠胡某1的借款利息。 （4）证人胡某2的陈述，证实：2017年5月份的一天下午，我跟胡某1说：“你还有闲钱啊？我认得何雄改，我的25万都放到何雄改那里，他都会按时支付利息给我，我把他的号码给你吧。”之后我就写了何雄改的号码给胡某1，然后我就走了。我家的25万我丈夫黄某1已经报案了。我们家也是听樊某2讲把钱放在何雄改这里赚利息，何雄改比较讲信誉，也比较稳，利息会按时支付，并且樊某2的钱都放在何雄改那里，我们也就认为何雄改很可靠。 （5）被告人何雄改的供述，证实：2017年7月份，我在胡某1兴宁镇农业银行附近的店里，我说我家里起房子缺钱，向胡某1借钱，胡某1借了185000元，她主要是通过银行转账给我，偶尔有现金，后来我转了70000元左右给胡某1女儿。这笔钱我主要用来自己周转，主要是给帮我开挖机的人付工资。 （6）证人黄某12的陈述，证实：黄某12也借了钱给何雄改，何雄改还给黄某12的钱跟胡某1没有关系。 （7）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月11日止胡某1共计借款本金350870元给何雄改，银行交易流水显示自2017年10月5日至2019年9月11日，何雄改微信转账给胡某1女儿共计175678元（其中2018年8月22日至2019年9月11日合计155679元），2019年5月21日农行转账转给胡某15万元；何雄改尚欠胡某1本金145191元。 18、2018年至2019年期间，何雄改多次向何某1借款，经司法会计鉴定，何雄改向何某1借款本金为462645元，借条日期后支付利息15215元，造成何某1本金损失447430元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某1的陈述，证实：2012年，何雄改到我家里找到我，他说他要做生意、办厂、买挖机、开玉石厂（水泥板生意）等急需用钱，需要一笔钱周转，问我能不能借钱给他，跟我说我可以随时找他把钱要回来，何雄改当时找我借的钱不多，我找他要钱时他如约还给了我也支付了利息给我，而且据我了解我们村里很多人都借了钱给何雄改，所以我就对他产生信任。2012年那次借钱之后何雄改又陆续找我借钱，也都是以做生意、办厂、买挖机、开玉石厂（水泥板生意）等急需用钱为由，期间我也找到他要还钱，他也会还钱给我，但是每次他还我的钱少于向我借的钱，借款就这样累计到2018年5月16日，何雄改总计借了我300000元，2018年5月16日何雄改给我写了个借条没有写明支付利息，并且把身份信息打印在上面。2018年5月16日之后，何雄改仍然陆续找我借钱，但是再也没有还给过我本金。2018年8月30日何雄改到我家中找到我以资金周转为由向我借款50000元整承诺给我每月付利息（1分）500元，我到郴州市建设银行苏仙支行转账50000元给他，2018年9月26日，何雄改到我家中找到我以买了个酒店需要资金周转为由向我借款40000元，承诺给我每月付利息（1分）400元，我到郴州市建设银行苏仙支行转账40000元给他，2018年12月25日，何雄改又以资金周转为由找我借款40000元，承诺给我每月付利息（1分）400元，我到郴州市建设银行苏仙支行转账40000元给他。2019年5月13日何雄改又以做生意为由找我借款30000元，承诺给我每月付利息（1分）300元，我到郴州市建设银行苏仙支行转账30000元给他，2019年8月8日何雄改找到我，将2018年5月16日向我借款300000的借条上借钱时间改成2019年8月8日，另签了抵押合同，并加上了每月支付给我利息（1分）3000元。2019年8月25日，何雄改套刷了我信用卡里的123130元，用途不详，何雄改给我写了个借条，承诺支付我（1分）的利息。2019年9月21日何雄改给我还了5000元信用卡的钱，2019年9月21日之后，何雄改没有还给我任何钱，本金或利息一分都没有，我找何雄改还钱，他就躲避我，找到他他也说没钱了，我就觉得我是被诈骗了。 （2）何某1手书举报信壹份，证实：何某1向何雄改讨要欠款情况。 （3）证人黎某7的陈述，证实：我与我女儿借给何雄改的本金是我从2012年开始共拿了14万元现金给我女儿，何某1拿了44万的本金，所以，一起是58万余元。何某1每个月按1分的利息在付给我，直到2019年7月份为止，何雄改没有继续付利息给我女儿何某1后，她也停止付利息给我。何雄改也是1分的利息给我女儿，我知道他以转账、现金、利滚利等方式付给我女儿，之前每个月都会兑现，但总共付了多少利息就没有汇总了。 （4）辨认笔录，证实：何某1辨认出了何雄改。 （5）借条复印件6张，证实：①借到何某1现金30万元，本人财产担保，每月利息3000元，借款人何雄改，2018年8月30日。②借到何某1现金4万元，每月付利息600元。借款人何雄改，2018年9月20日（2019年8月1日以前的利息以付清，以后按每月400元付利息。③借到何某1现金4万元，每月付利息400元。借款人何雄改，2018年12月25日。④借到何某1现金3万元，每月付利息300元。借款人何雄改，2019年5月13日。⑤借到何某1现金108130元，用于偿还本人在中国银行的透支款（本人在中国银行的信用卡位6227××××4867，户名为何某1，上述款项均为本人透支消费）借款人何雄改，2019年8月25日。⑥借到何某1现金15000元，用于偿还本人农业银行的透支款，本人在农业银行的信用卡为6228××××4661，户名为何某1，上述款项均为本人透支消费，借款人何雄改，2019年8月25日。 （6）银行回单4张，证实：户名为何某1的尾号为3688的帐号向户名为何某1账号为6227××××4867的银行账号分别于2019年8月25日、9月21日分三笔合计转入108100元。户名为何某1的尾号为3688的帐号于2019年9月21日向户名为何某1账号为6228××××4661账户转入1万元。 （7）房产抵押登记合同、借款合同，证实：借款合同上的借款金额为46万元。何雄改将自己浙水家属区的住宅作为该笔借款的抵押担保。 （8）资兴市人民法院开庭审理笔录，证实：何雄改认可欠了何某1583130元。 （9）何某1尾号为3688、9170银行账号交易明细，证实：2012年至2019年，何某1该账号转入何雄改账号资金合计1086192元。 （10）被告人何雄改的供述，证实：2010年开始，我因为家里要起房子，向何某1借钱，何某1主要是通过银行转账的方式借钱给我，我是陆陆续续她借给我，我又还给她，这样子，累计到2019年9月21日，我欠何某1578130元，实际上我只欠她300000元左右，这笔钱我主要用于建造我兴宁镇岭脚村的房子。 （11）何雄改尾号为5947的建设银行账号交易明细，证实：何某1合计向该账户转入739150元；转给何某1账号合计242112元。 （12）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：认定何雄改向何某1借款本金为462645元，借条日期后支付利息15215元。 19、2018年12月31日和2019年3月10日，何雄改分两次向何某7和李某3夫妻借款3.5万元，造成何某7和李某3夫妻本金损失35000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某7的陈述，证实：大概是2015年12月份的一天，何雄改来到我借钱，对我说你把钱存在银行还不如把钱存在我这里，我这里比银行利息还高一些，我就拿了10000元现金给他，何雄改就写了一个欠条给我，之后就离开了。2019年2月份的时候，何雄改再次来到我家里找我借钱，还说你什么时候要钱，随时打电话，我随时都会给你；我就又拿了2000元给何雄改；之后，何雄改就重新写了一个12000元的借条给我，就开车走了。因为是每半年付一次利息，直到2019年7月份，我找何雄改付利息，之后就以各种借口推脱，不付钱给我。2019年10月份的时候我通过别人口中得知何雄改因为借钱的事情被抓了，我这才意识到自己被骗了。 （2）被害人李某3的陈述，证实：2018年3月的某一天中午我正在家里吃饭，何雄改突然来到我家找我借钱，他说需要资金周转，因为我们关系还可以，他还说会付利息给我，我就相信他了，何雄改说有多少借多少给他，我说我这里也只有两万多元现金，然后我从房间里拿了21000元现金给他，何雄改把借条写好后就走了，之前我老公何某7也借了10000元给何雄改（大概是2016年左右借的），今年（2018年12月份）我老公又借了2000元给何雄改。2019年9月份我打了电话给何雄改叫他过来还钱，我就跟他说我的钱什么时候还给我，何雄改说这个月16号我就会把钱拿给你。直到2019年10月左右何雄改才过来我家里，他当时没还钱给我，只是提了一桶食用油给我，他说现在没钱还给我，等我有钱了再还给你，这件事就这样一直拖到2019年10月份，我通过别人口中得知何雄改因为借钱的事情被抓了，我这才意识到自己被骗了。 （3）借条复印件两张，证实：内容为今借到李某3现金23000，一年付利息2200元，借款人何雄改，2019年3月10日。借到何某7现金12000元，每月付利息90元。借款人何雄改，2018年12月31日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2017年左右，我找到李某3借钱，目的是为了还钱给别人，我跟她说我资金周转不过来，我还承诺按时付利息给她，她后来和她老公何某7借了35000元给我，我当场写了借条。我后来还了22000元给他们，只是借条没改。这笔钱我用来偿还别人的利息了。 （5）湘天昊鉴字[2020]第003号，证实：何雄改未支付利息。关于本金部分，因为何雄改未能提供归还了22000元的证据材料，被害人的陈述有借条相印证，该部分事实的认定不予采信。 20、2018年3月23日上午，何雄改向何某8借款，何某8就拿了30000元给何雄改，何雄改当时就写了一个30000元的借条，之后又给何某8补了一个本金加利息的欠条（36315元的欠条），2018年11月15日的时候何雄改还了何某8本金10000元。造成何某8本金损失20000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某8的陈述，证实：2016年的一天（具体时间我也不记得了），当时何雄改找我借了20000元（利息一分），之后偿还了我本金20000元，利息未付。2018年3月23日上午，何雄改来到我家里找我说：“借点钱给我，我按一分的利息给你”，我说：“时间不要太长了就可以借”，何雄改就说：“最多半年到一年还给你”，之后何雄改就开着车在前面，我也开着我的三轮摩托车跟在后面去了兴宁农商银行；到了之后何雄改就拿着我的存折和我的身份证去了农商银行的2楼取了60000元（因为我腿脚不方便，上不了2楼），我就拿了30000元给何雄改，何雄改当时就写了一个30000元的借条给我；之后我找他还钱，他就又给我补了一个本金加利息的欠条（36315元的欠条）；在2018年11月15日的时候何雄改还了我本金10000元。之后我找何雄改几次要他还钱，他就说要过段时间，现在还没钱，我在办贷款，等贷款办下来了我在还钱给你；之后我就也没有找过他了。何雄改欠何某8本金25000元，还有之前的6315元利息未付，共计31315元。 （2）借条复印件，证实：内容为为借到何某8现金36315元，每月付利息288元，2018年11月15日还现金1万元。借款人何雄改，2018年3月23日。 （3）银行交易凭证和微信转账记录，证实：2018年3月23日，何某8账号取款本金及利息61875元。2019年8月29日，何某8转给何雄改5000元。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2013年开始，我就开始找何某8一家人借钱，每次借款都会写借条，之后我都还清了，只是借条没改。2019年9月份，我又找何某8借钱，他微信转账给我5000元，这笔钱没有写借条了。这笔钱我本来打算用来还给别人，但是这笔钱我提到银行卡上就冻结了。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改向何某8借款3万元，未支付利息。 21、2017年7月17日，何雄改向樊某1借款30000元，2018年归还利息2880元，造成樊某1本金损失27120元。 认定该起事实证据有: （1）被害人樊某1的陈述，证实：2017年7月17日上午8时许，何雄改打电话给我说：“手头很紧，借点钱给他，一万元每个月80元利息，”我说：“钱多了我就没有，我只有三万元人民币。”何雄改说：“行，我借了你三万块，我写个借条给你，你需要钱随时打电话给我，我随时拿给你，”我们在电话里就谈好了，过了两个小时之后，何雄改就来到我家中，写了一张借条签了字，然后走了，我就拿着工资存折，去“农商银行”去转账了三万元人民币给何雄改。2018年我需要用的时候打电话给何雄改，他（何雄改）拿了一年的利息（2880元）和本金给我，后来又借给他了，今年（2019年7月15日）我就打电话给“何雄改”说：我现在要买房子，需要这三万块钱，你把这三万块钱还给我先。何雄改：“我现在没有钱，过几天我在拿给你。”过几天之后我在打何雄改的电话，他也是这样说没有钱，之后再打电话就是说没有钱和关机了。2018年何雄改归还了一年利息大概是2880元钱，等于还欠我3万元本金。 （2）辨认笔录，证实：樊某1辨认出了何雄改。 （3）银行交易凭证，证实：樊某1向何雄改的账号中存入了3万元。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2017年7月17日，我以还银行贷款为由向樊某1借款30000元。地点我记不清了，只记得他好像是银行转账给我的。这笔钱我用于还银行贷款。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改向樊某1借款本金30000元。 22、2018年4月15日，何雄改向刘某借款1.5万元，造成刘某借款本金损失15000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人刘某的陈述，证实：我认识何雄改很多年了，平时也还有交往。2018年4月15日，何雄改到我家中找到我说，他到资兴市新区买房差了点钱，要我借点钱给他，金额越多越好，五、六万也行，三、五千也可以，同时会算利息给我。随后经过商议，我借给何雄改15000元现金，每月利息120元，商量好后我从家中拿了15000元现金给何雄改，何雄改则写了个借条给我。我借钱给何雄改之前已经听说他向很多人借了钱，但是还是比较守信用，利息也按时支付。所以我自己也想赚点利息钱。 （2）借条，证实：内容为借到刘某现金15000元，每月付利息120元。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2018年8月4日，我以经济紧张需要资金周转为由向刘某借款15000元，在××镇××村××组刘某家里，他把15000元现金交给我，这笔钱我用于还利息给别的债主。 （4）笔记本1，证实：记录3.6，刘某，前余45100＋16000＋19万，今还97100元，余154000元，付45100＋1600的利息2720元。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠刘某本金15000元。 23、2019年1月16日，何雄改向何某9出具借条借款50000元，造成何某9本金损失50000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某9的陈述，证实：2017年何雄改到我家找到我，他告诉我说让我把钱存到他那里，他支付给我高额利息（8厘），我就把在家里的现金1万元借给了何雄改，2018年初何雄改将这1万元还给了我，利息也按（8厘）支付给了我800元，2018年3月份何雄改又到我家里找到我，让我再次把钱存到他那里，何雄改承诺支付我高额利息（8厘），我就将家中现金2万元借给了何雄改，2018年9月份何雄改到我家中把2万元现金还给我，并且支付给我1200元利息。2019年1月16日，何雄改又到我家里找到我，他要我这次存5万元到他那里，他把支付给我的利息提高到1分，我答应了他，我就把家里的5万元现金拿给了他，在我家里何雄改给我写了借条，借条上写的是借款5万元整，何雄改每月支付我1分利息（500）元，但是2019年1月16日之后，何雄改再也没有还过我钱了，本金、利息一分都没有给过我。 （2）辨认笔录，证实：何某9能够辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为借到何某9现金50000元，每月付利息500元，时间为2019年1月16日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2017年，具体什么时候我不记得了，我以资金紧张为由，向何某9借款50000元，我到资兴市白廊镇何某9家里找到他，他借了50000元现金给我，这笔钱我是用于还别人的利息、本金。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改欠何某9本金5万元，2016年10月4日前支付利息3700元，2018年共支付利息2000元，2019年1月16日以后未支付利息。 24、2018年12月31日和2019年3月28日，何雄改分两次向樊某2借款50000元，后支付利息1000元，造成樊某2本金损失49000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人樊某2的陈述，证实：我和何雄改是很久的朋友关系，我以前和何雄改一起做过生意，自2018年年底至今年何雄改以办事为由向我借了两次钱，其中2018年12月31日向我借了4万元钱，这次借钱我是给了何雄改2万元现金还从我中国农业银行账户（62284108103********）转账2万元钱给了何雄改，这4万元钱何雄改写了一个借条给我并承诺每月付利息400元钱，但何雄改没有付过利息给我；还有一次是在2019年3月28日何雄改以办事为由向我借了一万元现金，这次我是拿了现金给何雄改，何雄改写了一个1万元钱的借条并承诺每月付100元的利息给我，也没有付给我利息；何雄改除了向我借了5万元钱以外在2019年7月18日还以购买兴宁镇永恒大酒店的名义使用我的房产证抵押在兴宁农商银行贷款15万元。他用我的房产证抵押贷款是说1个月就会还清贷款，到现在也没有把那笔贷款还清。 （2）借条复印件2张，证实：内容为为借到樊某2现金10000元，每月付利息100元，借款人何雄改，2019年3月28日。借到樊某2现金40000元，每月付利息400元，借款人何雄改，2018年12月31日。 （3）银行流水，证实：2018年12月31日，樊某2的账号转账2万元到何雄改尾号为2714的账户。 （4）被害人袁某的陈述，证实：2019年六七月份的一天，何雄改带我去了樊某2家里，一见到樊某2，何雄改就说他想买永恒大酒店，跟老板“何某16”谈好了，准备马上签合同过户，但是还差十来万。何雄改求樊某2再帮他一次，把房产证拿去抵押，2019年8月底一定把房产证归还给樊某2，还承诺自愿将新区浙水住宅区的房产证抵押给樊某2，何雄改当场写了借条。樊某2同意了，之后樊某2和何雄改就在办理房产贷款手续。房产证贷款15万元，全部被何雄改当场转走到其账户上并拿走。何雄改没有还过本金、利息一分钱给樊某2。 （5）抵押合同、抵押财产清单、不动产登记证明、借条，证实：樊某2将房产证借给何雄改用于资兴市信用社做抵押贷款，担保的贷款金额为15万，贷款人为何雄改。 （6）被告人何雄改的供述，证实：2018年年底，我以一起办“预制板”厂为由，向樊某2借款，樊某2借了50000元给我，借钱方式主要是现金，具体位置我记不清，偶尔通过银行转账给我。后来某天上午，我开车带袁某去兴宁镇东门口找到樊某2，我跟他说我要买永恒大酒店，求他把房产抵押给我，我承诺支付利息并将我位于××宿舍的房产抵押给他，我和他写了协议，后来我将他的房产证拿到信用社抵押了15万元。这笔钱我用于自己维持生活。 （7）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：2014年11月2日以来樊某2与何雄改一直有资金往来，至2019年9月28日，何雄改尚欠樊某2本金50000元，支付利息1000元。 25、2018年9月30日，何雄改向李某4借现金3万元，造成李某4本金损失30000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人李某4的陈述，证实：2018年9月30日，何雄改说他要买兴宁镇上永恒大酒店向我借3万元钱急用，我说我的钱都是我的女儿存在我这的，何雄改说先给他用，如果我要用钱会马上还给我，并且许以每个月180元钱的利息给我，我就答应了他，他写了一个借条给我，我向何雄改要利息时他没有给我任何利息，我要何雄改还钱他也说没有钱还给我，我多次找他还钱他总是回避我。 （2）辨认笔录，证实：李某4辨认出了何雄改。 （3）借条复印件，证实：借到李某4现金3万元,每月付利息180元，借款人何雄改，2018年9月30日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2018年9月30日，我以经济紧张、买永恒大酒店需要资金周转为由向李某4借款30000元，这笔钱是李某4带我到兴宁镇农村信用社取的，这笔钱我主要用于还利息给别的债主。 26、2019年3月26日，何雄改出具借条向黄某7借款1万元，后支付利息720元，造成黄某7损失9280元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某7的陈述，证实：2017年3月26日何雄改来到我家里向我借钱，我从房间里拿了1万元现金借给何雄改，然后何雄改就把借条写好了，去年12月份左右我打电话给何雄改叫他还钱，他在电话里就说：“钱就没有，命就有一条。”之后我隔三差五就会打电话给何雄改叫他还钱，但是每次打电话给他都是说没钱。直到2019年9月的某一天，我弟弟在兴宁社区东门口见到何雄改在修车店里修车然后就打电话给我，我就赶过去了，我到现场的时候何雄改还在那里修车，我叫他还钱他说现在没钱，我就说：“你不拿钱给我我就把你的这台货车开走，”两人僵持了很久之后何雄改就答应了我把这台货车开走，他说有钱了再过来我这赎回这台车，我们达成共识后我就把车开走了，我还付了300元修车费用。之后就一直联系不上何雄改了。 （2）辨认笔录,证实：黄某7辨认出了何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为借到黄某71万元，每月付利息60元，借款人何雄改，2019年3月26日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2017年3月26日，我以白廊码头的酒店生意资金紧张为由向黄某7借款10000元，具体的借钱地点我忘记了，好像是她给我现金，这笔钱我用于我兴宁镇白廊码头酒店采购物资。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠黄某7本金10000元，支付利息720元。 27、2018年2月14日，何雄改出具借条向黄某8借款36000元，造成黄某8本金损失36000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某8的陈述，证实：2016年，何雄改到我家里找到我，他叫我在他这里存钱，他给我利息（6厘），我就通过白廊信用社一次性转账借给他10万元，2017年他把这10万元的本金和产生的利息还给了我，2018年2月14日他又找到我借钱，告诉我每个月给我利息，我就把家里的3万6千元整现金借给了他，他说每个月付给我216元利息，并且在我家里写了借条利息、本金都一分未还。 （2）辨认笔录,证实：黄某8辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为为借到黄某8现金36000元，每月付利息216元，借款人何雄改，2018年2月14日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2016年，具体哪天我不记得了，我以我兴宁镇白廊码头的生意需要资金周转为由，向黄某8借款36000元，黄某8带我到恒魁村后面的猪场那里当面把现金交给我。这笔钱我用于我白廊码头的酒店采购物资。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠黄某8本金36000元，借条日期后未支付利息。 28、2018年1月14日至2018年9月3日，何雄改分三次向黎某2借款230000元，后偿还了90000元，造成黎某2本金损失140000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黎某2的陈述，证实：2018年1月14日，何雄改到我家里找到我，他讲他在碧桂园买了两套房子，需要用钱，他给我利息（1分），我就在家将10万元现金借给他，我当时跟他签了借条，借条上写清楚了每个月给我利息（1分），以新区房产作担保，随时还清本金和利息，但是他本金和利息一分都没有给我，2018年3月23日何雄改到我家又找到我说：东江碧桂园买了两套房子钱还不够，还要借点钱给我周转。还拿出笔跟本子写了借条，我就从家里拿了十万现金给他。2018年9月3日何雄改又到我家找到我借钱，随后我去何家山信用社取了两万元现金跟银行转账一万元，一共三万，然后就在银行写了一个借条。直到2019年1月我开始打电话给何雄改催他还钱，何雄改每次都以各种理由推脱还钱的事，期间我跟何雄改也见过面，何雄改也是说过几天给你。23万一分钱利息都没有给，本金也没有拿到。何雄改还了9万元给黎某2，不知道是算利息还是本金。 （2）辨认笔录，黎某2辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：借到黎某2现金10万元，每月利息1000元，并保证随时还清本金和利息，本人自愿用新区房产作担保，借款人何雄改，2018年1月14日。借到黎某2现金10万元，每月利息1000元，借款人何雄改，2018年3月23日。借到黎某2现金3万元，每月利息600元，借款人何雄改，2018年9月3日。 （4）银行流水，证实：2018年6月17日，黎某2账户转出3万元到何雄改尾号为2714的账号，2018年9月3日，黎某2账户转出3万元（分5笔）到何雄改尾号为3810的账号。 （5）被告人何雄改的供述，证实：2018年1月14日，我以做生意资金周转为由，向黎某2借款230000元，地点是在兴宁镇何家山信用社，他转账给我的，我后面大概还了90000元左右给他。这笔钱我主要用于还别的债主的利息、本金。 （6）微信转账记录，证实：何雄改归还了黎某29万元。 （7）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：自2014年9月20日以来黎某2与何雄改一直有资金往来，至2019年9月28日，何雄改尚欠黎某2本金140000元，自2014年9月20日至2017年1月22日何雄改共支付利息19620元（借条日期之前）。 29、2019年5月9日，何雄改出具借条向何某10借款50000元，后偿还10000元，造成何某10本金损失40000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某10的陈述，证实：我与何雄改一开始并不认识，是因为去年年底的一天上午，何雄改跑到我家里，这样我与何雄改才认识的，何雄改只向我借过一次钱，大概是2019年5月9日的前几天，何雄改打电话给我说：“我最近想把兴宁镇上的永恒大酒店买下来，还差些资金，你看你那有没有钱，先给我周转一下，过几天我就还给你。”我说：“可以，你到我家来拿，但是你说的话一定要兑现，过几天一定要还给我。”就这样2019年5月9号的时候他到我家来拿钱了，我当时就拿出20000块钱现金给他，又通过银行转账，转了30000元给何雄改，我一共借了50000元给他。然后叫他写了张欠条，中间何雄改还了我1万元。 （2）辨认笔录，证实：何某10能辨认出何雄改。 （3）承诺书，证实：何雄改还欠何某104万元，何雄改自愿将小车抵押给何某10。 （4）借条复印件，证实：内容是为借到何某10现金计五万元整（50000元）此据借款人，何雄改，身份证×××0011限于2019年7月18日还清，如不还清本人承担一切责任，2019年5月9日。 （5）银行流水，证实：2018年12月24日，何某10转账3万元到何雄改尾号为0205的账号。 （6）被告人何雄改的供述，证实：2019年7月18日，我以我白廊镇酒店资金周转、购买永恒大酒店为由向何某10借款50000元，是在兴宁镇台前村何某10家里，他当面手机转账给我。我后面还了10000元给他。这笔钱我用于我白廊镇酒店采购物资。 （7）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠何某10本金40000元，借条日期前支付利息2280元。 30、2018年12月15日，何雄改向林某借款150000元，后偿还30000元并支付了1145元利息给林某，造成林某本金损失118855元。 认定该起事实证据有: （1）被害人林某的陈述，证实：2018年年底，我听我公公说他借了一笔钱给何雄改，通过放款从中赚了些利息。大概2018年12月31日左右，何雄改打电话给我说：“你那里借点钱给我吧，我给你1分利息。”我说：“可以，但是我需要钱的时候你必须随时把钱还给我。”他说可以，于是我就相信了他，通过手机银行转给他3笔钱，一共是15万元。中间何雄改一共还了3万元给我，加上利息现在还欠我13万元。何雄改支付了1145元利息给林某。 （2）辨认笔录，证实：林某能辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为为借到林某现金15万元。每月支付利息1500元，并保证随时偿还本金和利息，借款人何雄改，2018年12月15日。 （4）借条复印件，证实：落款为2019年6月10日的借条上，何雄改向林某借款128250元。 （5）手机银行转账明细，证实：2018年12月14日、15日、16日，林某通过手机分别转账5万元到何雄改尾号为2714的账号，合计15万元。 （6）被害人袁某的陈述，证实：袁某介绍林某让林某把钱借给何雄改以赚取利息。 （7）被告人何雄改的供述，证实：2018年年底，林某通过银行转账给我150000元，具体哪个银行我就不记得了，我后面还了她30000元，这笔钱我主要用于还别人的本金、利息。 （8）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠林某本金12万元，借条日期后支付利息1144元。 31、2018年1月31日至2018年12月26日，何雄改四次出具借条向何某11借款共27万元，造成何某11本金损失270000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某11的陈述，证实：我与何雄改很久之前就认识，所以我对何雄改也就没什么戒心，2017年年底的时候何雄改打电话给我说叫我把钱借给他，然后给6厘的利息给我，于是我就答应了何雄改，过了几天何雄改就来到了我位于兴桥村牛角湾1组的家中，当时我就拿出50000元现金借给了何雄改，后来又陆续的找我借了3次钱，一共向我借了27万元。其中2018年3月25日的11万是转账，其他都是给的现金，何雄改就是叫我把钱存在他那里，他每月会给我6厘的利息。 （2）银行回单，证实：2018年3月25日，何某11从银行取款一笔51012.5元，一笔66316.25元。 （3）借条复印件，证实：内容为借到何某11现金11万元，每月付利息660元，借款人何雄改，2018年3月25日。 （4）借条复印件3张，证实：内容为借到何某11现金5万元，每月付利息300元，借款人何雄改，2018年12月26日。借到何某11现金5万元，每月付利息300元，借款人何雄改，2018年12月21日。借到何某11现金6万元，每月付利息360元，借款人何雄改，2018年1月31日。 （5）被告人何雄改的供述，证实：我总共借了何某11本金27万元，本金、利息一份钱都没有还给他。 （6）湘天昊鉴字[2020]第003号，证实：何雄改未支付利息。 32、2018年3月12日，何雄改出具借条向樊某3借款110000元，造成樊某3本金损失110000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人樊某3的陈述，证实：2018年3月12日何雄改来到我家里，许诺1.5分的利息向其借钱。听他说有那么高的利息我就答应借11万给他，随后何雄改就开车带我来到何家山农村信用社，我通过银行转账了11万元（分两次转的，一次8万另外一次3万）到何雄改卡上，把钱拿到后何雄改就送我回家了，在家中把借条也写好了，过了3个月，我打电话给何雄改叫他还利息和本金，但是他一直都是说现在还没钱，我会想办法还给你。2019年3月份的时候我又打电话给何雄改叫他还钱，何雄改就说我欠了一千多万了，之后陆陆续续我还一直在打何雄改的电话他都是说现在又没钱，要想办法借到钱再还给你，就是一直敷衍我。何雄改一直没有支付本金和利息。 （2）辨认笔录，证实：樊某3能够辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为借到樊某3现金11万元，每月付利息1650元，借款人何雄改，2018年3月12日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2018年3月12日，我就是以资金周转为由，向樊某3借款110000元，这笔钱我用于到广东东莞购买食用油。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠樊某3本金110000元，未支付利息。 33、2018年7月4日和2018年12月8日，何雄改分两次向欧某1出具借条借款70000元，造成欧某1本金损失70000元 认定该起事实证据有: （1）被害人欧某1的陈述，证实：2017年7月4日何雄改到我家里向我借钱，他承诺给我每月付利息（1分）600元，2个月付一次，我就在家里一次性将现金陆万元（60000）整借给他，并写了借条给我，但是本金和利息一分钱都没有还过，一直到2018年12月8日何雄改又到我家里找我借钱，他承诺借了钱之后过年将2017年7月4日借的那笔钱和2018年12月8日借的钱的本金、利息一起全部还给我，于是我就在家里将现金壹万元整（10000）借给他，他说这壹万元整（10000）的借款每月付利息（1分）100元给我，并写了借条。但是他之后本金、利息一分钱都没有给我。 （2）辨认笔录，证实：欧某1辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为：借到欧某1现金6万元，每月付利息600元，借款人何雄改，2018年7月4日。借到欧某1现金1万元，每月付利息100元，借款人何雄改，2018年12月8日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2017年7月4日，我以做水泥生意需要资金周转为由，向欧某1借款70000元，欧某1在何家山信用社取现金给我。这笔钱我用于东江水泥厂生意的资金周转。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改向欧某1借款本金7万元。 34、2018年3月至9月，何雄改分五次向黄某9出具借条借款135000元，后支付了利息960元，造成黄某9本金损失134040元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某9的陈述，证实：2017年3月28日何雄改第一次来到我家里向我借钱（我是通过何雄改的堂妹“戊英”认识的何雄改），我听他说比银行的利息要高一些我就从家里拿了一万元现金给他，拿了钱之后就把借条也写好了。第二次借钱是2018年3月28日何雄改又来到我家里找我借钱，何雄改拿到钱把借条写完就走了，这次何雄改从借我的1万元里拿了960元给我，说是2017年3月至2018年3月的利息。第三次借钱是在2018年7月24日，何雄改还又来我家中找我借钱。第四次借钱的时间是2018年7月30日，何雄改又是直接来我家中找我借钱，何雄改拿到钱后写上借条就走了（借条内容是借到黄某9现金肆万五千元整，每月支付利息360元）。第五次借钱的时间是2018年12月29日，何雄改拿到钱后写上借条就走了（借条内容是借到黄某9现金陆万元整，每月支付利息480元），2019年9月初的时候我在我们村看见了何雄改，我就一直叫何雄改还钱给我，何雄改说没钱还给我，然后我就一直跟着他，一直跟着他来到了新区汽车站，那个时候已经是晚上12时许，何雄改就在附近的招待所开了个房间，这天晚上我们住在一个房间里，第二天何雄改说要去深圳，我还是一直跟着他一直走到党校附近的加油站，后面何雄改就直接打电话报警了，说我限制了他的人身自由，随后阳安派出所来了两名民警，了解情况后跟我们说让我们自己走司法程序解决，何雄改还在党校附近的加油站当着两名民警的面写了一个承诺书给我。借条中的13.5万元不包括利息，何雄改没有归还一分钱本金，利息付了960元。 （2）辨认笔录，证实：黄某9能辨认出何雄改。 （3）借条复印件5张，证实：内容是：①借到黄某9现金壹万元整，每月支付利息80元，2018年3月28日付12个月利息960元雄改，借款人何雄改，2017年3月28日。②借到黄某9现金壹万元整，每月支付利息80元，借款人何雄改，2018年3月28日。③借到黄某9现金壹万元整，每月支付利息80元，借款人何雄改，2018年7月24日。④借到黄某9现金肆万五千元整，每月支付利息360元，借款人何雄改，2018年7月30日。⑤借到黄某9现金陆万元整，每月支付利息480元，借款人何雄改，2018年12月29日。 （4）承诺书复印件，证实：承诺书的内容是本人何雄改因前几年向黄某9共借到13万多，因目前资金紧张，暂无偿还能力，现在本人承诺该借款只要兴宁酒店（神农庄园）变卖后优先全部偿还给黄某9，如该房产暂没变卖也保证在2020年12月31日止全部还清。 （5）被告人何雄改的供述，证实：2016年，具体哪天我不记得了，我以付白廊码头酒店设备款为由向黄某9借款8万元，之后每年的利息、本金累计135000元，2017年3月28日，我给他写了个135000元的借条。后面我也还了他5000元。他借钱给我，主要方式是现金，地点是兴宁镇恒魁村黄某9家里。这笔钱我用于支付白廊码头酒店的设备款。 （6）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改向黄某9借款本金134040元。 35、2018年10月18日，何雄改向唐梦生借款6万元，2019年1月18日，何雄改付了利息1440元，造成唐某本金损失58560元。 认定该起事实证据有: （1）被害人唐某的陈述，证实：2018年10月16日何雄改打电话给我找我借钱，他在电话里说在东江买了两套电梯房，还差点钱，当时我在电话里就答应了借5万元给他。过了两天（2019年10月16日）何雄改就来到我家里拿钱，何雄改把借条写好后我就从钱包里拿出5万元给他，在拿钱的过程中何雄改见到我包里还有1万元钱，叫我把这1万元也借给他了，我就把这1万元也借给他了，还补写了一张1万元的借条。过了3个月后我打电话叫何雄改把利息拿给我，没多久他就把利息送到我家里来了（付了1440元利息），我当时也没叫他还本金。之后又过了3个月，我打电话叫何雄改拿利息，但是他一直都是说过几天送过来，后来一直没拿利息给我了。 （2）辨认笔录，证实：唐某能辨认出何雄改。 （3）借条复印件2张，证实：2018年10月18日，何雄改向唐梦生借款6万元，每月付利息480元，2019年1月18日，何雄改付了利息1440元。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2018年10月16日，我以做食用油生意为由向唐某借款60000元。借款地点是兴宁镇东门口农机公司家属区，他在他家里将60000元现金给我。这笔钱我用于做食用油生意。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改向唐某借款本金6万元，借款日期后支付利息1440元。 36、2018年11月8日，何雄改向何某12出具借条借款6万元，后偿还2万元，造成何某12本金损失40000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某12的陈述，证实：2018年10月中旬开始，何雄改以他女儿要分配工作和他儿子读书为由隔三差五的来找我借钱，直到2018年11月08日我通过邮政银行转账给何雄改转了60000元，何雄改当时在我家写了一张借条，2019年2月份当时要过年了我找了何雄改好几次要他还钱，大概2019年2月份的时候通过手机银行转账还了我20000元，何雄改没有支付过利息给何某12。 （2）辨认笔录，证实：何某12辨认出何雄改。 （3）借条复印件、银行业务凭证，证实：2018年11月8日，何雄改借到何某126万元，每月利息600元。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2018年10月，我以起房子欠别人钱为由，向何某12借款60000元，我大概还了20000元左右。这笔钱我用来还自己的欠款。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改尚欠何某12本金40000元。 37、2017年12月和2018年3月，何雄改两次向黎某3借款共计35000元，后支付了利息5550元，造成黎某3本金损失29450元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黎某3的陈述，证实：2017年12月份何雄改来到我家找我借钱，因为我和袁某玩的很好，袁某也借了几十万给何雄改，后来主要是看在袁某的面子上我就借了1万元给何雄改。2017年12月份至2018年12月份的利息都付给我了，一共付了300元利息给我。2018年3月份左右何雄改又来到我家找我借钱，我就从房间里拿了2.5万元现金给何雄改并将之前的借条撕毁了重新写了一张借条，借条内容和之前那张是一样的，只是把之前写的1万元改成了3.5万元。直到2019年元月份我打电话给何雄改叫他付利息，每隔多久何雄改就到我家里了，然后把两个季度（6个月）的利息拿给我了，一共是3450元利息，利息结清后就把借条撕毁又重新写了一张借条，借条的内容和上一张是一样的。之后我隔三差五就会打电话给何雄改叫他拿利息，2019年7月份的某一天何雄改就把利息付给我了，一共是2100元。拿到利息后的半个月左右，因为我身体上不舒服需要动手术，我就一直联系何雄改，但是每次打电话给他都是说现在身上没钱，会想办法还给我，后来我一直联系何雄改他都是说没钱的话来敷衍我。利息一共付了5550元。事情的经过就是这样的。 （2）辨认笔录，证实：黎某3辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：内容为为借到黎某3主任现金叁万伍仟元整。利息每壹万元每月付利息100元，“即百分之一的月息”利息每三个月结算一次，到期付清。需要用钱将本金利息付清，不得拖欠。黎某3同志不但任何风险，借款人何雄改，2019年1月1日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：2017年12月，具体哪天我记不清了，我以挖机生意资金周转为由向黎某3借款30000元，借条上写的35000元。地点是何家山信用社，他转账给我的。这笔钱我主要用于支付挖机油费。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：何雄改向黎某3借款3.5万元，支付利息2100元。 38、2015年10月22日至2019年6月12日，何雄改分十二笔共向袁某借款430000元，期间共支付袁某利息55330元造成袁某本金损失374670元。 认定该起事实证据有: （1）被害人袁某的陈述，证实：何雄改是以买了房子、投资需要资金周转，欠了外债等方式向我借钱，我总共借了43万余元给何雄改，并没有计算利息进去，2019年7月19日何雄改付利息4300元，8月份付利息1280元。 （2）辨认笔录，证实：袁某辨认出何雄改。 （3）借条复印件，证实：2019年3月1日，何雄改向袁某借款3万元，约定每月付利息600元。2015年10月22日，何雄改向袁某借款7万元，约定每月付利息700元。2017年8月22日，何雄改付了22个月的利息15400元，2018年8月22日付12个月利息8400元。2017年12月1日，何雄改向袁某借款5000元，约定每月付利息50元。2019年1月1日，何雄改付了13个月的利息650元。2016年10月12日，何雄改向袁某借款1.5万元，约定每月付利息150元。2017年8月12日，何雄改付了10个月的利息1500元，2018年8月12日付12个月利息1800元。2018年7月23日，何雄改向袁某借款3万元，约定每月付利息300元。2018年8月1日，何雄改向袁某借款8000元，约定每月付利息80元。2018年10月7日，何雄改向袁某借款3万元，约定每月付利息300元。2018年8月1日，何雄改向袁某借款3万元，约定每月付利息300元。2018年12月9日，何雄改向袁某借款3000元。2018年8月1日，何雄改向袁某借款9000元，约定每月付利息90元。2018年2月25日，何雄改向袁某借款10万元，约定每月付利息1000元，2019年1月25日付利息11000元。2018年2月25日，何雄改向袁某借款10万元，约定每月付利息1000元，2019年1月25日付利息11000元。 （4）欠条，证实：内容为为欠到袁某12张借条所产生的全部利息26957元，此利息不再另外产生利息。 （5）袁某尾号为0772的农业银行账号交易清单，证实：该账号2017年8月25日取现4万元，2017年8月26日取现5万元。2017年8月27日取现3万元。2017年9月30日取现2万元。2017年7月22日取现3万元。2018年10月7日，转账2万元到何雄改尾号为2714的账户。2018年2月23日取现2万元，2018年2月24日转账19900元到何雄改尾号为2714的账户。2018年4月19日，取现2万元，2018年4月20日转账2万元到何雄改尾号为2714的账户。2019年3月1日取现1万元。2016年4月6日取现49900元，2016年4月11日取现16000元。 （6）袁某尾号为6518的邮政银行账号交易清单，证实：2018年9月16日，该账户取现4000元，2018年11月29日取现6000元，2019年5月31日取现1万元。2017年8月7日取现15000元，2015年11月25日，取现18000元。2016年10月12日取现9000元。2018年2月14日取现4万元，2018年8月1日取现27000元。 （7）袁某尾号为0012的农商行账号交易清单，证实：2015年10月22日，该账号转账5万元到何雄改尾号为6011的账号，同日取现2万元；2016年2月25日取现3万元。2017年8月7日取现15000元。 （8）袁某尾号为0754的长沙银行账号交易清单，证实：2017年8月27日，该账号转账6万元到何雄改尾号为0010的账号，2018年2月14日，收到何雄改尾号为0010的账号转入的99999元资金。同日取现6万元，2018年2月15日转账10万元到何雄改尾号为0010的账号。2018年4月19日取现2万元。2018年4月20日转账9万元到何雄改尾号为0010的账号。2018年7月22日取现2万元。 （9）被告人何雄改的供述，证实：2010年我就以兴宁镇岭脚村家里起房子为由向袁某陆陆续续借钱，到2015年10月22日，本金、利息累计至430000元，后面我还给他一部分钱，我大概最后欠他300000万左右，借钱地点我不记得了，通过多家银行转账给我的。这笔钱用于我需要钱起房子。 （10）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改累计向袁某借款本金43万元，借条日期前支付利息5000元，借条日期期间后支付利息55330元。 39、2017年6月8日，何雄改向黄某10借款4万元，2018年6月18日，何雄改还了1万元本金以及利息2880元，并重新出具了3万元的借条，造成黄某10本金损失27120元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黄某10的陈述，证实：2017年6月8日晚上，何雄改来到我家谈跟我借钱的事，最后我答应借给他4万元，他每个月支付我本金0.8%的利息给我。后来我就拿了4万元现金给他，让给我写了个借条。2018年6月18日，何雄改到我家还了我一万元本金以及利息2880元，这一天，又从重新写了个借条，内容大概是：何雄改向我借款3万元，每月利息240元。到2019年1月开始我就听到风声说何雄改向很多人借了钱，可能没能力偿还了。于是我就开始打电话找何雄改还钱，他就一直找各种理由推脱。 （2）借条复印件，证实：内容为借到黄某10现金3万元，每月付利息240元，借款人何雄改，2018年6月18日。 （3）被告人何雄改的供述，证实：我向黄某10借款本金大概2万元左右，还了1.5万元。 40、2018年底，何雄改向邓某1借款9.5万元，后偿还利息18000元，造成邓某1本金损失77000元。 认定该起事实证据有: （1）证人邓某2的陈述，证实：何雄改向我父亲借钱，理由是继续投资酒店，还有需要钱周转。2018年上半年，在我家店子里，我父亲分几次借给何雄改9.5万元。 （2）被害人邓某1的陈述，证实：2018年6月份的一天，何雄改来到我的铁皮店内要我借钱给他，他说自己在长沙搞房地产生意很赚钱。因为我是我弟弟邓青林介绍给何雄改的，邓青林告诉我何雄改有钱，说钱放在何雄改那里很稳。所以我就相信了何雄改。我就到白廊信用社转了15万到何雄改农商行的卡上，我们约好的利息是6厘。2018年12月何雄改连本带利把钱还给我了。2018年年底的时候，何雄改又以在长沙搞工程为由找我借了9.5万元现金。何雄改出具了借条给我，但是借条我遗失了。 （3）辨认笔录，证实：邓某1能辨认出何雄改。 （4）被告人何雄改的供述，证实：我没有归还本金、利息给邓某1，我还有95000元没有归还给他。 （5）湘天昊鉴字［2020］第003号，证实：至2019年9月28日，何雄改尚欠邓某1借款本息65000元，何雄改累计支付利息18000元。 41、2019年1月，何雄改向许某共计借款5.1万元，后支付利息2080元。造成许某本金损失48520元。 认定该起事实证据有: （1）被害人许某的陈述，证实：2018年1月12日，何雄改在我家里跟我借钱，并承诺每个月支付给你1分利息。我就从家里拿了2万元现金给他，他承诺每个月支付200元利息给我。这笔钱没有写借条，之后何雄改一直没有还钱，2019年1月1日，何雄改付了400元利息给我。当天，何雄改又以需要用钱为由向我借款15000元，许诺每月支付我150元钱利息。我从家里拿了15000元给他，他当场给我写了借条。元月7日，何雄改又以需要用钱为由向我借款14000元，许诺每月支付我140元钱利息。我从家里拿了14000元给他，他当场给我写了借条。元月12日，何雄改又以需要用钱为由向我借款2000元，他说加上2018年元月12日借的2万元，总计借款22000元，他当场给我写了借条。这期间，何雄改总计给了我2080元利息，没有支付壹分钱本金。 （2）借条复印件，证实：2019年1月，何雄改向许某共计借款5.1万元，合计支付利息2080元。 （3）银行整存整取单，证实：2018年1月7日，许某取款14283元；2019年1月1日，许某取款2041元；2019年1月1日，许某取款13263元。 （4）被告人何雄改的供述，证实：我向许某借款5-7万元，以他提供的借条为准。 42、2018年9月16日和2月13日，何雄改向何某13分两次借款4万元，后支付利息2880元。造成何某13本金损失37120元。 认定该起事实证据有: （1）被害人何某13的陈述，证实：何雄改共计向何某13借款4万元，何雄改未归还本金，支付了2880元利息。 （2）借条复印件，证实：2018年9月16日，何雄改向何某13借款1万元，2月13日，借款3万元，何雄改共支付利息2880元。 （3）被告人何雄改的供述，证实：我向何某13借款4万元。 43、2019年2月1日，何雄改向樊仁兰借款3万元，2019年2月2日，何雄改向樊仁兰借款2万元。造成樊仁兰本金损失50000元。 认定该起事实证据有: （1）樊仁兰的陈述，证实：2019年2月1日，何雄改给我打电话问我有没有钱，说存在他那里拿利息比银行高，我就同意了。何雄改来我家借钱，跟我说他做生意，到时候我需要的时候，他就会给我，还说每个月一万块给60元利息。我当时就借给她5万元整。他开车带我到兴宁镇邮政银行，取了5万元钱，后来何雄改写了两张借条给我，一张3万元、一张2万元。何雄改没有支付过利息，也没有偿还本金。 （2）借条复印件2张，证实：2019年2月1日，何雄改向樊仁兰借款3万元，约定每月付利息180元，2019年2月2日，何雄改向樊仁兰借款2万元，约定每月付利息120元。 （3）被告人何雄改的供述，证实：我向樊仁兰借了多少钱我忘了，以她提供的借条为准。我还了樊仁兰两次钱，本金、利息都还过，具体我记不太清了，本金利息加起来总共是10万元左右，但我没有凭证。 44、2012年至2017年，何雄改累计向黎某4借款120000元。后于2019年8月11日连本带息重新写了一张127600元的借条。造成黎某4本金损失120000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黎某4的陈述，证实：从2012年至2017年，何雄改累计欠黎某4利息加本金127600元。后于2019年8月11日重新写了一张127600元的借条。 （2）辨认笔录,证实：黎某4辨认出了何雄改。 （3）借条复印件，证实：何雄改累计欠黎某4127600元，借条时间2019年8月11日。 （4）被告人何雄改的供述，证实：我总共借了黎某4本金15-18万元左右，还了利息、本金大概7、8万元，但是我没有凭证。 （5）证人何某19（女，55岁，系被害人黎某4的妻子）的陈述，证实：黎某4借给何雄改本金12万元，何雄改没有归还本金，也没有支付利息。 45、2019年5月12日，何雄改向樊某4借款1万元。造成樊某4本金损失10000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人樊某4的陈述，证实：2019年5月12日的时候，何雄改到资宁饭店找到我向我借钱，还说就是应急，随时要随时还，借一万每个月付利息60元。当时我在资宁饭店给了何雄改1万元现金。何雄改没有归还本金和利息。 （2）辨认笔录,证实：樊某4辨认出了何雄改。 （3）借条复印件，证实：2019年5月12日，何雄改向樊某4借款1万元，每月付利息60元。 （4）被告人何雄改的供述，证实：我向樊某4借款1万元。 46、2019年2月4日，何雄改向欧某2借款7000元，造成欧某2本金损失7000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人欧某2的陈述，证实：2019年2月3日，何雄改打电话给我说：“你借点钱给我周转下。”第二天中午，在我家里，我借给何雄改7000元，约定每月支付利息70元。 （2）借条复印件，证实：2019年2月4日，欧某2借给何雄改7000元，约定每月支付利息70元。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2018年，我以资金周转为由向欧某2借款7000元左右，之后我再没有还过她本金、利息一分钱。 47、2018年9月3日，何雄改向欧某3借款6000元；2018年10月23日，何雄改向欧某3借款2万元。造成欧某3本金损失26000元。 认定该起事实证据有: （1）被害人欧某3的陈述，证实：2018年9月3日，何雄改向欧某3借款6000元，约定每月支付利息60元；2018年10月23日，何雄改向欧某3借款2万元，约定每月支付利息200元；两次借钱都是以资金周转为由。 （2）借条复印件2张，证实：2018年9月3日，何雄改向欧某3借款6000元，约定每月支付利息60元；2018年10月23日，何雄改向欧某3借款2万元，约定每月支付利息200元。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2013年左右，我以要建神农山庄向欧某3借款，借的次数很多，也还了很多次。2019年开始我就没有还过他任何钱了，目前我还欠他2、3万元左右。 48、2017年4月25日，何雄改向黎某5借款64000元；2018年3月2日，何雄改向黎某5借款10000元；2017年4月21日，何雄改向黎某5岳父蒋已洋（已过世）借款5000元。后何雄改支付了12030元利息给黎某5，本金归还了5000元，归还了蒋已洋本金1000元，利息960元。造成黎某5及其岳父蒋已洋本金损失60010元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黎某5的述，证实：2016年4、5月份的时候，黎某5借款64000元给何雄改。2018年3月3日，黎某5借款1万元给何雄改，2017年4月21日，黎某5岳父蒋已洋（已过世）借款5000元给何雄改。何雄改前后支付了12030元利息给黎某5，本金归还了5000元，归还了蒋已洋本金1000元，利息960元。何雄改借钱时就说说钱放他那里利息高一点，一个月利息8厘。 （2）借条复印件3张，证实：2017年4月21日，何雄改借蒋已洋5000元，约定每月利息40元，2019年4月21日付利息960元，2017年8月12日归还本金1000元；2018年3月2日，何雄改向黎某5借款1万元，约定每月利息60元，2019年2月22日付利息660元，还本金5000元；2017年4月25日，何雄改向黎某5借款64000元，付利息11220元。 （3）被告人何雄改的供述，证实：2014年左右，我到黎某5家中几次以资金周转为由向黎某5借钱，他从家中拿了总共6万余元现金给我，我说我急用钱，他又喊他岳父蒋正洋拿了5000元现金给我，之后我就在资兴市第二人民医院还了3000元现金给蒋正洋，其他借的黎某5、蒋正洋的钱我都没有还了，利息、本金一分都没有还了。 49、2015年4月28日，何雄改以资金周转为由向黎某6借款8000元；2017年1月25日，何雄改以资金周转为由向黎某6借款8000元。后何雄改支付了1350元利息，造成黎某6本金损失14650元。 认定该起事实证据有: （1）被害人黎某6的陈述，证实：2015年4月28日，何雄改以资金周转为由向黎某6借款8000元，约定年息800元，2017年1月25日，何雄改以资金周转为由向黎某6借款8000元，约定月息48元。何雄改付了1350元利息。 （2）借条复印件2张，证实：2015年4月28日，何雄改以资金周转为由向黎某6借款8000元，约定年息800元，2017年1月25日，何雄改以资金周转为由向黎某6借款8000元，约定月息48元。何雄改付了1350元利息。 （3）被告人何雄改的供述，证实：几年前我找黎某6以资金周转为由借钱，他拿了1万余元给我，之后我在没有还给他本金、利息了，具体欠他多少钱以借条上的为准。 上述事实,另还有下列经过庭审举证、质证且查证属实的综合证据证明: 1.书证 （1）立案决定书九份、接报案登记表、回执、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书各一份，证实：2019年9月18日10时许，何江平等40名群众报警被何雄改诈骗及被告人何雄改被采取刑事措施的过程。 （2）资兴市公安局兴宁派出所出具的《到案说明》一份，证实：被告人何雄改于2019年9月29日上午主动到兴宁派出所供述自己诈骗的犯罪事实。 （3）资兴市公安局常住人口信息资料，证实：被告人何雄改出生于1970年10月21日，作案时已经到达刑事责任年龄。 （4）借款合同、协议书、资兴市人民法院民事判决书（2015年4月8日）、郴州市中级人民法院民事判决书（2015年7月24日），证实：曾维与何雄改借款及诉讼情况。 （5）资兴市商品房买卖合同两份、已到期应缴款通知书，证实：2019年3月31日，何某15首付128329元在碧桂园购买商品房一套，2019年3月31日，何雄改首付7万元在碧桂园购买商品房一套。2019年10月9日，碧桂园下达了催款通知书给何雄改。 （6）调取证据通知书，何雄改的邮政银行尾号为1699、6504的账号交易清单，证实：何雄改该二账号资金流动情况。 （7）桂东法院民事判决书（2015年4月8日），证实：陈榜维夫妻向何雄改借款及桂东法院判决情况。 （8）借条复印件，证实：2018年8月10日，何雄改向何俊豪借款18万元，每月利息1800元，以小松挖机做抵押担保。 （9）车辆查询平台，证实：何雄改名下有车辆湘Ｌ1××××丰田牌小型汽车；湘ＬＨ××××丰田牌小型汽车；湘Ｌ1××××威志牌小型汽车。 （10）不动产登记查询，证实：浙水电站住宅区1栋202房的权利人为李某5、何雄改，建筑面积110平方米，该住房已被法院查封。碧桂园6＃楼1单元3003的预购商品房购买人为何雄改，该房产已被法院查封。碧桂园6＃楼1单元3004的预购商品房购买人为何某15。何某14在资兴无房产。 （11）调取证据通知书、工商银行何雄改尾号为4631的账号交易明细，证实：2015年4月27日至2019年12月21日何雄改尾号为4631的账号交易明细。 （12）何某15尾号为8977和李某5尾号为3724的工商银行银行账号交易清单，证实：二账号无大额资金往来。 （13）何雄改尾号为0205的长沙银行账号交易清单，证实：何雄改尾号为0205的长沙银行账号交易情况。 （14）何某15尾号为3939的长沙银行账号，证实：该账号没有大额资金往来，较大额资金转出都是转入了何雄改或者李某5的账号。 （15）何某14尾号为9718的长沙银行账号交易清单，证实：2017年1月30日，何雄改账号转入2万元至该账号，9月10日，何雄改账号转入1万元至该账号。 （16）何雄改尾号为8896的浦发银行交易清单，证实：2019年8月7日，何雄改从浦发银行贷款10万元。 （17）何某15尾号为0638的中国银行账号交易清单，证实：该账号主要的资金往来对象就是何雄改、李某5的账号，与其他人之间无大额资金往来。 （18）何雄改尾号为8575的中国银行银行账号交易明细，证实：该账号交易明细。 （19）何雄改尾号为7553的中国银行账号交易明细，证实：流出资金均为取现。 （20）李某5、何某14中国银行账号交易明细，证实：无大额资金往来。 （21）李某5尾号为0095、何某14的尾号为5568的建设银行账号交易明细，证实：无大额资金往来。 （22）李某5尾号为5455的建设银行账号交易明细，证实：2014年4月3日，何雄改转入该账号1万元，9月22日，何雄改转入该账号2万元。 （23）何雄改尾号为5947的建设银行账号交易明细，证实：2015年1月29日，该账户交易流水情况。 （24）何雄改尾号为1561、何某15尾号为6126、何某14尾号为9669、何某14尾号为5799的账号交易明细，证实：无大额资金往里。 （25）2019年10月17日资兴市公安局资公(兴)调证字[20197]3353号《调取证据通知书》一份及被告人何雄改农业银行账单（尾号为2714）流水清单一份，证实：该账号资金流水情况。 （26）资兴市公安局《调取证据通知书》一份，被告人何雄改农商银行账（尾号为3810）单流水证据清单一份。证实：该账号资金流水情况。 （27）资兴市公安局《调取证据通知书》一份，被告人何雄改通话详单一份。证实：何雄改的手机通话情况。 （28）离婚协议书一份，资兴市民政局确定离婚的婚姻登记表一份，证明：被告人何雄改于2018年4月与其妻李某5离婚的事实。 （29）车辆登记凭证2份，资兴市人民法院《协助执行通知书回执》3份及房屋抵押登记表1份。证明：其资产被抵押、查封的情况。 （30）部分被害人申请取保候审的申请书一份。证明：部分被害人希望被告人何雄改被取保候审的情况。 （31）何雄改手写笔记本，证实：何雄改记录向人借款、经营、刷信用卡等情况。 2、证人证言： （1）证人何某14（系被告人何雄改女儿）的证言，证明：2011年家里建设神农庄园农庄的时候，何雄改跟我讲“家里经济有点困难，借了一些钱”但具体借了多少钱他没有跟我讲，我也没有问。我学费一年1.6万，生活费一个月1000元，我自己搞了助学贷款每年有8000，也搞了兼职，我读书5年（临床医学）学费花费了4万元，我读书一年给我生活费1万，所以我读书五年一共花费了10万元左右。何雄改没有跟我提过给我买房子的事情。在2018年8月27日左右，何雄改跟我打电话说：“有人要给我一笔钱，但是我没有支付宝，我把你的支付宝帐号（×××＠163.ｃｏｍ）给了对方，他会转帐到你的支付宝上面，到时候，你再转到我银行卡（他农业银行尾数为2714的卡），然后，从2018年8月27日我收到一名叫何某5的人转到我支付宝8万元，2018年9月4日何某5又转了2万，2018年9月6日又转了3万，2018年9月12日又转了6万，2018年9月19日又转了3万，2018年9月26日转了7万，在2019年1月4日，何某5又转了2万5000元到我支付宝帐号上，这些钱共计是315000元。每次到账后，我就会在当天或者第二天就转到我父亲尾号为2714的农行卡上去了，他这些钱用在哪些地方我不清楚。家里房产分别是：1、资兴市浙水电站家属区（东江南路）有一套单元房；2、资兴市新区汇源名邸1栋2单元有一处单元房；3、资兴市兴宁镇岭脚村神农庄园农庄，六层高的自建房；4、资兴市白廊镇我家里有投资经营了一家神农庄园的农庄，上面有人住宿。 （2）证人李某5（系被告人何雄改前妻）的证言，证明：2018年4月与何雄改因性格不合等原因离婚，何雄改找了个叫何某1的女朋友。平时我在白廊的神农庄园的店里做事，一般是何雄改以平均3000多元每个月给我发工资。何雄改的资产我知道的有：在兴宁镇岭脚村有一套6层楼的房子神农庄园，价值300多万；在新区浙水电站家属区有一套房子已经被法院封了，价值30多万；汇源名邸有一套房子没有办证，应该也价值30多万；在资兴碧桂园何雄改花了7万元订了一套房子，还有两台车，一台丰田锐志被抵押在白廊镇何某10那里了，价值10多万；另外一台比较烂的车就我和我儿子在开，现在价值几千元。本来在白廊码头还搞了个神农庄园，但是因为没有钱付房租给房东何显春，所以房东何显春就把店子收回去了，9月中下旬我就没有在神农庄园搞了。以前还有一台挖机，也抵押给白廊外号叫“豪豪”的男子。女儿读书花了10来万，我儿子不清楚，这些事都是何雄改管。女儿何某14没有买房子，儿子何某15在资兴碧桂园订了一套118平方的房子，他长沙银行贷款10万元，在浦发银行担保何雄改贷款了10万元，这20万给了何雄改然后何雄改一起交了12万元的首付，具体事宜要我儿子和何雄改才清楚，我只是听我儿子说过。早几年我在农业银行办理了一张3万元额度的信用卡，是何雄改在使用，转款记录都在我手机上，现在已经欠款3万元了。另外离婚的时候我有粮食直补1万多元，该卡被何雄改挂失了，他把这个1万多元取了，我就找他哭，他就打了1万8千元在我农村信用社的卡上了，后来我又陆续借给何雄改了，好像都是转账的。我没有听说过何雄改要购买永恒大酒店的事情。 （3）证人何某15（系被告人何雄改儿子）的证言，证明：我知道我家从2011年开始修建“神农庄园”酒店的时候开始借钱，建好之后购买挖机也是向他人借的钱，2014年左右在白廊码头经营了“神农庄园”的分店，也是向他人借的钱在经营，至今欠了很多钱。我父亲诈骗的钱的去向我不清楚，好像家里的“神农庄园”修建花费了200万左右，购买一台新挖机花费了60万，白廊的分店我不清楚租金情况，后来还听说在资兴市党校承包了食堂，但是这个事当时家里人都不清楚。我在长沙就读于湖南安全技术学院，学费13000元、生活费大约7000元，都是家里负担，大二我就开始挂学籍，回到家里这边做工地，然后都没有要家里负担开支，所以我读书花费了2、3万元，没有其他费用。从2018年开始，我父亲想用我的账户去办信用卡和贷款，银行需要看账户的流水记录，所以我父亲就时不时往我的账户打钱进来，一般都是到我账户过个夜，然后马上就通知我转回去。后来我作为担保人在浦发银行贷款了10万元，现在是由我来给他还利息，还在两个不认识的私人那里也作为担保人，一个人借了10万元共计20万元，现在也没有还。父亲转账给我的钱每次到帐以后，我就会在短期内就转到了我父亲尾数为2714的农行卡上去了，这些钱他用作何处我不清楚。东江碧桂园买房首付的钱和买摩托车的钱都是我自己的，父母离婚协议上写的“浙水电站”的那套房子分给我，但是至今都没有去过户。我姐姐名下也没有资产，她参加工作这么久都没有存款，钱都帮我父亲还利息去了。我参加工作后，因为工地发工资是一次性发，所以有的时候还是会向我父亲要点生活费，从2018年至今的生活费大概要了1万元左右。我姐姐没有向家里拿钱，我母亲就是在跑客车，也不需要向我父亲拿钱。2014年因为打了官司我才知道父亲把钱借给了桂东的两个人，大概有50万，具体情况不知道。 （4）证人宁某的证言，证明：2019年7月我当时在跑客车，何雄改说要换新客车差钱，要到兴宁农商银行贷款，要我给他担保，去帮他签字，于是我就到银行帮他签了字，当时他说还有个人也帮他担了保，具体是谁我不知道，何雄改在农商银行贷了29万元。 （5）证人何某16的证言，证明：在早10多年前何雄改还在开货车的时候我就认识他了，从2018年开始何雄改就一直陆陆续续来我酒店跟我谈买我酒店的事情，因为我资金也很紧张，在外面也欠有债务，所以我想把我的酒店卖了，我们交谈过很多次，但是由于何雄改没足够的资金购买我的酒店就一直没谈成。我们谈过转让永恒大酒店的事情，最开始我是要500多万，后来我们谈到460万，由于他没有钱，我们没有形成任何书面上的协议，都是口头上说的，也没有任何实质上的进展。何雄改对于购买我的酒店还是有一定诚意的，我听说他以要买我的酒店的名义到外面去找人借钱，至于借到多少钱我不就不清楚。后来，我们还谈过一个方案，就是欠银行300多万，如果何雄改转下我的酒店就负责还银行的欠款，另外再补偿100多万的差价给我，这个100多万给我50到60万我就先转让给他，后面的钱慢慢的还，但是他也拿不出50万，所以最终只是谈谈而已。我感觉何雄改比较节约，有时到我酒店来吃饭都是吃盒饭，也没有赌博的习惯。我没有发现何雄改有什么经济来源，他经营的神农庄园也不赚钱，我自己搞酒店的我就知道，神农庄园这几年都赚不到钱，应该有很长一段时间神农庄园都没有正常营业。 （6）证人肖某的证言，证实：我找何雄改借过两次钱。一次是两三年以前，具体什么时候我不记得了，因为我的肖家土菜馆装修就找何雄改借了10万元，利息是每个月2%，但是这次这笔钱不是何雄改的，是白廊一个村民（具体名字我也不记得了）给我的，何雄改是中间人，我借了一年，一年以后我就把钱准时还了，利息也付给了白廊的那个村民，我估计这次我的利息是何雄改与这个村民一起分了。再一次就是2019年7月份，因为我在资兴市农商银行的欠款要付利息了，于是我就找何雄改借3万元，但是何雄改只给了我2.5万，由于我当时不在店里，何雄改就分两次转到我老婆欧阳春艳微信上，然后我老婆欧阳春艳出具了一个借条给何雄改，利息30元每天，一个月就是900元，借了一个多月，我老婆欧阳春艳付了4000多元利息给何雄改。9月份何雄改找我还钱，我还了5000元本金，还差他2万，我本来想把这个2万元还了，我就找我舅舅袁某借2万元还给何雄改，一聊天我才知道何雄改借了我舅舅袁某几十万，具体多少我也不知道，于是我就跟何雄改谈好把这个债转到我舅舅袁某那里，事情还没有谈好，何雄改就联系不上了，我才知道他被你们公安机关关到看守所去了。本来还是欠何雄改2万元，但是现在何雄改被抓了，我这2万元肯定会还给我舅舅袁某，不会还给何雄改了。何雄改这些年一直在找我借钱，不止找我，找我一家人借钱，不仅如此，还找我店里的服务员借钱。一直不断的游说我们借钱给他，但是我没有借。我觉得何雄改不赌博，也没有什么开销，也听说他一直在放贷，放给哪些人我就不知道了。 （7）证人何某17的证言，证实：2019年3月份，何雄改到我家中找到我，跟我商量一起承包兴宁-白廊这一条客车路线，包括三台中巴客车（2台19座，1台24座）和兴宁-白廊路线的客运量。我同意了，我就跟和何雄改一起去买三台中巴客车，去的时候何雄改说他也带了钱，于是我们到了兴宁镇兴宁社区鸿福大酒店与卖家范生亮（138××××8619）协商，我们谈好这三台中巴客车只要15万就卖给我和何雄改。等到我们和范生亮协商好了要当场支付钱的时候，何雄改就说他没钱了，他就没有出钱，因为当时我身上带了银行卡（中国邮政银行），我卡里有10万元，我就和范生亮协商先付10万，后面5万等我和何雄改回去筹集之后再付给范生亮。之后我们离开了，我和何雄改就回家筹集钱，何雄改筹了5万元，在他家里将5万元转给了范生亮。我们就开始经营兴宁-白廊客车路线，兴宁-白廊客车路线经营了一个多月，何雄改开始从我这里陆陆续续以要还信用卡为由借钱，零零散散的几千几百的借，总计累计了2万多元。一直到2019年8月24日，何雄改又说他的信用卡需要还款，找我借钱，我通过微信转账转了31500元给何雄改。我把何雄改出的5万元都还给了他，何雄改在微信上跟我说，因为他已经从我这里拿了5万多元，他在微信上给我写了个证明，意思就是兴宁-白廊客车路线生意的事情，他自愿退股，全权由我经营。我只知道何雄改在兴宁镇岭脚村起的房子建筑和装修总计花了200万元以上，但是他自己存的钱可能10万都不到。其他的我就不知道了。但是我听说他把钱借给了肖家土菜馆老板“肖永峰”、宁某，还有开客车的外号叫“狗皮蛇”的人，还有一种说法是他在广州一家公司投资了一笔钱，但是那家公司倒了他的钱亏了。我也不知道这些消息是真是假，没有依据。我感觉何雄改比较节约，平时人非常低调，基本上没什么开销。我只知道何雄改在兴宁镇岭脚村有一栋神农庄园，新区汇源名邸有一套房子，浙水电站家属区有一套房，还听说他在东江碧桂园订了两套房，家中有一辆丰田车，一辆越野车，还有一台挖机。我没有发现何雄改有什么经济来源，他经营的神农庄园不赚钱，有很长一段时间神农庄园都没有正常营业。他的挖机也是做一天有一天，其他的我就不知道了。 （8）证人黄某11的证言，证实：2015年天气很热的时候，当时我急需要钱还债，因为我买客车借了别人的钱，别人一直在找我要我还钱，我听一个叫何志成的老表跟我说何雄改那有应该可以借到钱，他在放贷。于是我就要到了何雄改的电话跟他联系了，我提出要借5万元钱，何雄改当时就答应了，并且我们约定每个月我支付何雄改3%的利息，也就是一个月1500元的利息。我当时给何雄改写了一张借条给何雄改，我没留底，何雄改那里有，借条上面没有注明利息，因为我们都知道是高利贷不能写。最初几个月我都支付了1500元的利息给何雄改，有时是拿现金，有时是发微信，我记得他每次都会记账。2017年年底到2018年年初的时候我跑客车发了2万油补，我就拿2万元现金还给何雄改，后来我就再也没有支付过何雄改的利息。这几个月何雄改一直找我要还钱，由于我跑客车每个月10日结账，我在2019年8月10日和9月10日这两个月累计还了何雄改5600多元，这笔钱是通过兴宁汽车站站长廖小平支付的。我听何雄改说他借钱给过一个滁口的人，利息有1万5没有收到，想让我去收，我没有答应。 （9）证人何某18的证言，证实：2016年1月1日至12月31日，何雄改承包了市委党校的食堂，承包费一年46699元。在承包的这一年，我们付了12万左右给何雄改，他付了承包费后，算了承包，估计也没有多少钱了。在结算了时候，我们多算了13349元给他，我们正要找他支付这13349元，因为他已经羁押了，没办法跟他算账，上次我们看到他的时候他也承认了这个事情。 （10）证人樊某5的证言，证实：2015年，何雄改向樊某5借款16万，约定月息2分，按时支付了利息并于2016年归还了本金。2016年，何雄改向樊某5借款13万，约定月息2分，按时支付了利息并于几个月后归还了本金。利息支付的是现金。 （11）证人李某6的证言，证实：2019年3月，李某6为何雄改在农商行贷款担任担保人。2019年4月8日，李某6与何雄改签订担保抵押协议：如果何雄改没有按期履行还款义务，就将何雄改汇源名邸1栋2单元1302住房的价值偿还给李某6，作为担保人代为履行的金额。 （12）证人黎某8的证言，证实：2014年左右，何雄改曾以1分2的月息向黎某8借款合计23万元，利息和本金何雄改均已支付。 3、被告人的供述与辩解，证实：被告人何雄改供述了向各被害人借款的情况等事实。 4、鉴定意见： （1）房地产评估报告，证实：何雄改位于资兴市兴宁镇岭脚村樟树××组的房屋价值评估为684632元。 （2）湘天昊鉴字[2020]第003号，证实：何雄改部分“借款”及还本付息情况（详情分列于分述事实部分），另证实了何雄改记账本上的借款总金额为23288399元，归还本金13362045元，支付利息929184元（归还的利息本金合计14291229元，差额为8997170元），何雄改尚欠被害人本金合计4022137元。借条日期后支付的利息合计为176723元。 5、现场勘查笔录，证实：公安机关在见证人的见证下，查获了何雄改手写的笔记本。 另查明，被告人何雄改于2019年9月29日主动到资兴市公安局兴宁派出所，并如实供述了自己的主要犯罪事实。 针对公诉机关的指控,根据本案的事实和证据,评判如下: 关于公诉机关指控的诈骗何江平30万元，何江平在审理过程中向本院递交申请，认为其借给何雄改的30万元约定的利息在法律允许范围之内，且何雄改的儿子何某15在借据上签名担保，属典型的民事法律关系，请求按民事法律关系认定，故对公诉机关的该项指控本院不予认定。 关于公诉机关指控的诈骗何显春14万元，何显春陈述借钱给何雄改纯粹就是为了帮助何雄改，其知道何雄改无力偿还了，就把神农庄园里的设备处置了。而何雄改陈述双方的债务已抵清。因此公诉机关就该笔指控缺乏足够的证据，故对公诉机关的该项指控本院不予认定。 关于公诉机关指控的集资诈骗总金额，因公诉机关系司法会计鉴定报告出来之前计算而得，本院根据全案证据，并参照司法会计鉴定报告结论，综合认定被告人何雄改尚有集资款4251445元未归还被害人。 本院认为:被告人何雄改明知自己无归还能力,以非法占有为目的,采取虚构事实和隐瞒真相的方法,以高额利息为诱饵,向社会公众非法吸收资金,且数额特别巨大,其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控被告人何雄改犯集资诈骗罪的罪名成立,本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款“个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的,应当认定为数额较大;数额在30万元以上的,应当认定为数额巨大;数额在100万元以上的,应当认定为数额特别巨大”的规定,何雄改集资诈骗数额4251445元属于“数额特别巨大”,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定,对被告人何雄改应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中关于涉案财物的追缴和处置问题“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得”的规定,对被告人何雄改违法所得依法予以追缴。被告人何雄改具有自首情节,依法可以从轻处罚。 关于被告人何雄改辩称自己不构成集资诈骗罪和辩护人提出何雄改的行为应为非法吸收公众存款罪的辩护意见。经查，被告人何雄改在资兴市兴宁××，隐瞒自己资不抵债的事实，虚构做生意、购房、购买客车、购买酒店、儿女读书等需要资金周转的理由，在明知自己无稳定收入来源、无偿还能力的情况下，仍以高息、能“随借随还”、能按时支付利息为诱饵，通过借民间高利贷来撑住资金周转,不断以“拆东墙补西墙”的方式借新债还旧债,致使其债务越积越多,还款压力越来越大,导致资金链最后断裂，致案发时止,仍有集资本金4251445元未归还集资群众。被告人何雄改主观上具有非法占有他人财产的故意,客观上使用诈骗方法非法集资,骗取他人财产,依照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款、第二款第（一）项、第五条第一、三款之规定,应认定何雄改的行为构成集资诈骗罪。 据此,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十八条、第五十六条、第五十五条、第五十四条、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款、第二款第(一)项、第五条第一、三款,《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五项，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第(一)项的规定,判决如下: 一、被告人何雄改犯集资诈骗罪,判处有期徒刑十年,剥夺政治权利一年,并处罚金人民币二十万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,被告人何雄改应折抵刑期为224日。即从2020年7月24日起至2029年12月11日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。) 二、继续追缴被告人何雄改犯集资诈骗罪的犯罪所得，返还给各被害人(名单附后)。 如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应交上诉状正本一份,副本五份。 审 判 长  黄龙飞 人民陪审员  谢世宏 人民陪审员  徐周舟 二〇二〇年七月二十四日 书 记 员  李文佳 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第六十七条犯罪以后自动投案,如实供述与辩解自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述与辩解司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节,但是如实供述与辩解自己罪行的,可以从轻处罚;因其如实供述与辩解自己罪行,避免特别严重后果发生的,可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。 第五十四条剥夺政治权利是剥夺下列权利: (一)选举权和被选举权; (二)言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利; (三)担任国家机关职务的权利; (四)担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利。 第五十五条剥夺政治权利的期限,除本法第五十七条规定外,为一年以上五年以下。 判处管制附加剥夺政治权利的,剥夺政治权利的期限与管制的期限相等,同时执行。 第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利;对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子,可以附加剥夺政治权利。 独立适用剥夺政治权利的,依照本法分则的规定。 第五十八条附加剥夺政治权利的刑期,从徒刑、拘役执行完毕之日或者从假释之日起计算;剥夺政治权利的效力当然施用于主刑执行期间。 被剥夺政治权利的犯罪分子,在执行期间,应当遵守法律、行政法规和国务院公安部门有关监督管理的规定,服从监督;不得行使本法第五十四条规定的各项权利。 第五十二条判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的,强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的,人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产,应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的,经人民法院裁定,可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第四以非法占有为目的,使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的,应当依照刑法第一百九十二条的规定,以集资诈骗定罪处罚。 使用诈骗方法非法集资,具有下列情形之一的,可以认定为“以非法占有为目的”: 集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与集资诈骗规模明显不成比例,致使集资款不能返还的; 肆意挥霍集资款,致使集资款不能返还的; 携带集资款逃匿的; 将集资款用于违法犯罪活动的; 抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避返还资金的; 隐匿、销毁账目或者搞假破产、假倒闭的,逃避返还资金的； 拒不交代资金去向,逃避返还资金的; 其他可以认定非法占用目的的情形。 集资诈骗罪中的非法占有目的,应当区分情形进行具体认定,行为人部分非法集资行为具有非法占有目的,对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗定罪处罚;非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的,其他行为人没有非法占有目的集资款的共同故意和行为的,对非法占有目的的行为人以集资诈骗定罪处罚。 第五个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的,应当认定为数额较大;数额在30万元以上的,应当认定为数额巨大;数额在100万元以上的,应当认定为数额特别巨大。 单位进行集资诈骗的,数额在50万元以上的,应当认定为数额较大;数额在150万元以上的,应当认定为数额巨大;数额在500万元以上的,应当认定为数额特别巨大。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算,案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣,或者用于行贿、赠与等费用,不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息,除本金未归还可予折抵本金以外,应当计入诈骗数额。 《最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 关于涉案财物的追缴和处置问题 向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。 将非法吸收的资金及其转换财物用于清偿债务或者转让给他人,有下列情形之一的,应当依法追缴: (一)他人明知是上述资金及财物而收取的; (二)他人无偿取得上述资金及财物的; (三)他人以明显低于市场的价格取得上述资金及财物的; (四)他人取得上述资金及财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的; (五)其他依法应当追缴的情形。 查封、扣押、冻结的易贬值及保管、养护成本较高的涉案财物,可以在诉讼终结前依照有关规定变卖、拍卖。所得价款由查封、扣押、冻结机关予以保管,待诉讼终结后一并处置。 查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决； （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。                            被告人何雄改集资诈骗罪一案被害人及其损失明细表                                                                                                         序号                       姓名                       损失金额（元）                               1                       黄修元                       168160                               2                       何忠德、李仁球夫妇                       116800                               3                       郭华                       20000                               4                       李小英                       100000                               5                       黄正生                       19040                               6                       蔡平亮                       9280                               7                       邵义道                       40000                               8                       黄小平                       27480                               9                       何泽英                       200000                               10                       何雄南                       45600                               11                       黎刚云                       7200                               12                       蒋贤才                       69760                               13                       黄志勇                       50000                               14                       黄细毛                       130000                               15                       何建辉、何丽华夫妇                       345800                               16                       黄好明                       135500                               17                       胡香兰                       185000                               18                       何池英                       447430                               19                       何明廷、李细凤夫妇                       35000                               20                       何孟南                       20000                               21                       樊正夫                       27120                               22                       刘和平                       15000                               23                       何建国                       50000                               24                       樊亚夫                       49000                               25                       李满芝                       30000                               26                       黄素平                       9280                               27                       黄亿德                       36000                               28                       黎忠林                       140000                               29                       何和平                       40000                               30                       林薇                       118855                               31                       何仁平                       270000                               32                       樊仁南                       110000                               33                       欧阳秀                       70000                               34                       黄真平                       134040                               35                       唐孟生                       58560                               36                       何乙德                       40000                               37                       黎金山                       29450                               38                       袁友生                       374670                               39                       黄伙明                       27120                               40                       邓直林                       77000                               41                       许先雄                       48520                               42                       何小洪                       37120                               43                       樊仁兰                       50000                               44                       黎国明                       120000                               45                       樊孟江                       10000                               46                       欧凡丽                       7000                               47                       欧知兵                       26000                               48                       黎孝贵及其岳父蒋已洋                       60010                               49                       黎孝国                       14650                                                       合计                       4251445