重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初11528号原告：中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行,住所地重庆市渝中区重庆村**附**,统一社会信用代码915001037842272027。负责人：袁毅，该支行行长。委托诉讼代理人：陈芳勇，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹谭燕，重庆振云律师事务所实习律师。被告：王梁，男，1989年2月7日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：唐思沂，女，1989年8月4日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工商银行两路口支行）与被告王梁、被告唐思沂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行两路口支行的委托诉讼代理人陈芳勇、被告王梁到庭参加了诉讼。被告唐思沂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行两路口支行诉称，原告工商银行两路口支行基于双方签署的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》等起诉，请求判令：1、二被告立即偿还贷款本金85103.32元以及截至2020年4月2日的利息2953.43元、罚息544.46元、复利92.1元；2、二被告立即支付自2020年4月3日起至实际付清贷款本息之日止的罚息、复利（罚息以未还本金85103.32元为基数，复利以未还利息2953.43元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%计算至付清之日）；3、确认原告工商银行两路口支行对二被告提供抵押的位于重庆市铜梁县的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、二被告承担本案诉讼费1009元、律师费3991元。被告王梁辩称，原告工商银行两路口支行所述属实，被告王梁愿意偿还借款。由于目前经济困难以及其他纠纷原因，无法一次性还清。希望继续按照原来的合同履行。被告唐思沂未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：工商银行两路口支行。借款人：王梁。共同借款人：唐思沂抵押人：王梁、唐思沂。贷款金额：230000元。贷款用途：购买房屋。贷款期限:120个月,2012年7月17日至2022年7月17日。贷款执行利率：本合同项下贷款利率为以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述浮动比例确定并执行新的利率。逾期罚息标准：本合同约定贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：《个人购房借款/担保合同》第9.1条约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还款。贷款发放情况：2012年7月17日，原告工商银行两路口支行按约向被告王梁、被告唐思沂发放贷款230000元。实际还款情况：被告王梁、被告唐思沂自2019年7月17日开始逾期，截至2020年7月6日，被告王梁、被告唐思沂连续逾期超过3个月，累计逾期超过6个月，尚欠借款本金85103.32元，利息3738.99元，罚息990.93元，复利170.16元。被告王梁对此表示无异议。抵押担保情况：被告王梁、被告唐思沂以其购买的位于重庆市铜梁县房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告工商银行两路口支行。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。提前到期约定：《个人购房借款/担保合同》第14条约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的构成违约事件，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。庭审中，原告工商银行两路口支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年7月6日，被告王梁对此表示无异议。本院向被告王梁、被告唐思沂送达起诉状副本的日期为2020年6月14日。实现债权费用：《个人购房借款/担保合同》第17条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。庭审中，原告工商银行两路口支行确认本案律师费尚未实际支付。送达地址约定：《个人购房借款/担保合同》第36条约定，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。其他应予说明的情况：庭审过程中，原告工商银行两路口支行确认未与被告王梁、被告唐思沂就LPR转换达成一致。被告王梁对此表示无异议。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告工商银行两路口支行与被告王梁、被告唐思沂签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告工商银行两路口支行按约发放贷款后，被告王梁、被告唐思沂未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告工商银行两路口支行宣布贷款提前到期，要求被告王梁、被告唐思沂偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告工商银行两路口支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年7月6日，对此本院予以确认，故原告工商银行两路口支行有权自2020年7月7日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。关于原告工商银行两路口支行要求对被告王梁、被告唐思沂提供抵押的位于重庆市铜梁县房屋享有优先受偿权的问题。本案中，被告王梁、被告唐思沂与原告工商银行两路口支行签署《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定被告王梁、被告唐思沂以其购买的位于重庆市铜梁县房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告工商银行两路口支行。故原告工商银行两路口支行对该抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。关于原告工商银行两路口支行主张被告王梁、被告唐思沂支付律师费3991元的问题。本案中，《个人购房借款/担保合同》约定，被告王梁、被告唐思沂应当承担原告工商银行两路口支行为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费。但原告工商银行两路口支行当庭确认本案律师费尚未实际产生并支付，故对于原告工商银行两路口支行主张的该部分律师费诉讼请求，因未实际产生，本院不予支持。被告唐思沂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王梁、被告唐思沂在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行支付截至2020年7月6日的借款本金85103.32元、利息3738.99元、罚息990.93元、复利170.16元，并支付自2020年7月7日起至本金全部清偿之日止，以未还本金85103.32元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息，支付自2020年7月7日起至利息全部清偿之日止，以未还利息3738.99元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算的复利；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行对被告王梁、被告唐思沂名下位于重庆市铜梁县房屋（）在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2018元，减半收取计1009元，由被告王梁、被告唐思沂负担984元，原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行负担25元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年七月二十三日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙