江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0583民初2359号原告：管浩伟，男，1991年4月14日出生，汉族，住江苏省昆山市。被告：汤雷，男，1991年6月1日出生，汉族，住江苏省昆山市。委托诉讼代理人：张霄南，江苏海联海律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡道林，江苏海联海律师事务所律师。原告管浩伟与被告汤雷民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后适用简易程序审理，后因案情复杂转为普通程序组成合议庭进行了审理。原告管浩伟，被告汤雷及其托诉讼诉讼代理人张霄南、胡道林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告管浩伟向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付所欠原告借款本金820790元；2、判令被告以银行同期贷款利率支付利息(以八十二万为基数从2019年7月10日起算自实际还款日止)；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。后原告增加诉讼请求，对第一、二项诉请变更为：1、判令被告支付借款本金82万元、4.5万元，合计86.5万元；2、判令被告以银行同期贷款利率支付利息(以82万元为基数，从2019年7月10日起计算自实际还款日止；以4.5万元为基数，自2020年2月20日起计算自实际还款日止)。事实和理由：被告以投资企业为由于2018年10月8日至2019年5月16日期间，向原告借款820790元，原告通过银行汇款转账、微信汇款转账、支付宝汇款转账给被告八十二万元借款。双方没有约定还款时间。原告于2019年2月份开始向被告多次催讨要求履行还款义务，但被告拒不支付。另外，2016年4月11日、4月30日被告向原告借款4.5万元至今未还。综上，原告认为被告从原告处借款，依法应当承担还本付息义务。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的合法诉求。被告汤雷辩称：双方之间系朋友关系，2018年9月底到10月初原告找到被告请求带其一起投资，当时被告与周逸投资四川水木肥料公司就向原告说明情况，原告称暂时没有这么多钱，可以陆续投款，原告在2018年10月份陆续转给被告，被告收到款项后转账给了周逸。投资有风险，投资刚开始的时候被告向原告支付过收益，后来公司经营不善损失惨重，故双方之间真实关系是介绍投资。对于原告诉请的借款，被告认可其中的15万元是借款，包括2016年出借的4.5万元在内，被告已归还10.9953万元，且该4.5万元已超过诉讼时效，故被告已经清偿借款，请求驳回原告的诉请。经审理查明：原被告系朋友关系，又曾系战友。2016年4月11日、2016年4月30日，被告汤雷分别向原告管浩伟借款20000元、25000元，向原告出具了借条。借条未约定还款期限和利息。原告于2016年4月11日向被告转账出借10000元备注5月10日还钱、2016年4月30日转账出借25000元备注借款，2016年5月24日转账出借10000元备注一万一个月后。另查明，原告对其诉请中陈述的借款82万元，举证了银行转账记录、支付宝转账记录和微信转账记录，证明其向被告转账的情况为：一、银行转账。2018年10月8日转账100000元（备注借款，2018年11月9日前还）、2018年10月11日转账21450元、2018年12月7日转账100000元、100000元、2018年12月10日转账100000元、50000元、50000元、2019年5月16日转账49430元、32811元、50000元，合计银行转账653691元。二、支付宝转账。2018年10月30日转账40000元、9655元、2018年11月7日转账10000元、2019年1月30日转账23000元、2019年2月6日转账10000元，合计支付宝转账92655元。三、微信转账。2018年10月8日转账50000元（备注借款，2018年10月9日）、2018年10月26日转账7944元、2018年11月7日转账10000元、2018年12月21日转账5000元、1500元，合计微信转账74444元。以上银行、支付宝、微信转账共计820790元。被告对上述款项中的2019年5月16日银行转账49430元、32811元、50000元三笔共计132241元认为是被告使用其朋友的信用卡在原告的POS机套现后转到被告卡上的，该信用卡系被告朋友所有，故该款与原告无关，且被告在套现后当天已经向朋友转账了132241元全款。对此，被告举证了与“小威叔叔”之间的微信聊天记录和与“小为”之间的支付宝聊天记录，证明被告向对方请求信用卡刷卡套现，并于当天向“小威叔叔”微信转账82811元、向“小为”支付宝转账49430元，合计转账132241元。对此，原告于庭后核实后提交了书面质证意见，认可被告的上述陈述。对于其他合计688549元的转账，被告认可收到，但对于款项性质被告认为只有150000元为借款，该150000元包括了2016年的借款。对于其余款项认为是原告自愿拿给被告的投资款。对于上述688549元的款项，被告均未出具借条，原告仅对2018年10月8日转账的150000元在转账时进行了备注，备注为借款，其余款项原告在转账时均未备注。原告为证明系借款举证了事后与被告之间的催款录音，其中2017年8月20日的录音中原告向被告催要了5.5万元借款，原告陈述该款是2016年4月借款。2018年12月21日，原告向被告催款，被告表示每个月可以分原告几万，钱马上会到，并在录音中告知款项最终投资的对象。2019年6月17日的录音中被告认可收到原告款项60万元，原告提出第一次的15万元到现在一毛利息都没有，被告对该15万元认可是借款，让原告不要着急。本院对以上688549元转账中2018年10月8日银行转账的100000元、2018年10月8日微信转账的50000元共计150000元认定为借款，该款虽无借条，但原告在转账时均进行了备注，认为是借款，且被告在录音中承认第一次的150000元系借款，发生在10月份，与该150000元的转账时间相一致，故本院予以认定。对于其他款项，原告只有转账凭证，除了录音以外没有其他直接证明借款合意的证据。原告举证的录音系发生于转账以后，证明原告向被告催要过还款，且在催要还款时被告已告知原告款项用于投资给他人，以图赚取利益，但当时一时拿不回来，要求原告耐心等待，承诺赚钱后一定会与原告分成等等。仅凭录音证据无法直接证明款项系借款，但也无法证明被告辩称的系帮原告进行投资。本院认为，原告的款项系直接转账给被告，在被告没有足够证据证明系帮忙投资或委托投资的情况下，应推定为借贷关系，由被告向原告归还款项。现被告关于其辩称没有任何证据证明，其在答辩时陈述的系帮原告投资到四川水木肥料公司，其举证的证人证言没有证明作用，证人黄某本人对双方之间的款项往来毫不清楚，只是在饭桌上听原被告二个在谈合作投资，具体投资情况不清楚，是否与本案款项有关无法证明，本院不予采信。原告所举的录音也不能证明被告的投资系帮原告所为，且被告在录音中陈述的投资对象与被告在本案答辩时陈述的投资情况又不一致，故本院对被告的辩称不予采信，认定688549元系被告向原告的借款，原告诉称的民间借贷关系成立。另查明，关于出借资金的来源，结合原告的陈述以及举证的银行流水，大部分均来源于向银行的贷款或者通过刷POS机的方式即透支信用卡的方式出借给被告，且原告自述当时与被告约定了每月2分的利息，故符合套取金融机构信贷资金高利转贷的情形，根据法律规定，民间借贷合同无效，被告应当立即返还原告所涉款项，并支付原告资金占有使用费。关于被告的还款情况，双方没有争议的为：2016年5月9日微信转账归还800元、2016年5月15日支付宝转账归还5000元、2016年6月1日微信转账归还800元、2016年6月28日微信转账归还200元、2016年7月3日微信转账归还800元、2016年7月15日微信转账归还1000元、2016年8月17日微信转账归还600元、2016年10月21日微信转账归还300元、2017年1月19日微信转账归还300元、2017年3月18日微信转账归还200元、2017年3月27日微信转账归还1000元、2017年11月14日支付宝转账归还200元，2018年3月1日支付宝转账归还5000元、2018年4月5日支付宝转账归还2000元、2018年7月14日支付宝转账归还410元、2018年11月29日微信转账归还553元、2019年1月4日支付宝转账归还10000元、2019年1月7日微信转账归还7000元、2019年1月15日支付宝转账归还2500元、2019年1月20日支付宝转账归还2000元、2019年1月27日支付宝转账归还1000元、2019年2月8日微信转账归还400元、2019年3月6日支付宝转账归还50元、2019年3月7日支付宝转账归还40元，累计归还42153元。被告辩称其另于2016年4月8日微信转账归还300元，该转账日期早于借条出具日期，本院不予认定。被告辩称其另于2016年11月15日微信转账归还400元、2017年3月2日微信转账归还1000元、600元、200元，原告对此不予认可，当庭出示了手机微信账单，证明2016年11月22日转给被告400元，2017年3月2日转给被告1800元，与被告转给原告的金额相同，故本院对上述还款情况不予认定。被告辩称另于2018年11月29日通过微信归还原告50000元，原告对此不予认可，称系帮被告过账，举证了当天收到该款后最后微信转给被告49600元的凭证，其中400元是pos机手续费，故本院对该款不予认定。对于2018年12月21日被告微信转账给原告的10000元，原告举证了当天微信转账给被告的5000元，故该款项被告只归还了5000元。对于2018年11月7日被告支付宝转给原告的10000元，原告当天通过微信又转给被告10000元，故本院对该款不予认定。因此，有争议部分的还款金额本院认定为5000元。故被告的全部还款金额为47153元。以上事实由银行流水、支付宝转账记录、微信转账记录、录音及文字整理稿以及当事人的陈述等予以证实。本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，2016年4月被告向原告借款45000元、2018年10月到12月期间向原告累计借款688549元的事实本院已经查明，其中688549元中大部分资金属于套取金融机构贷款高利转贷，该部分借贷关系无效。上述款项被告仅向原告归还了47153元，尚未还清，该部分还款在还款时未指明归还的哪一笔借款，本院按照时间发生顺序，优先抵扣发生在先的借款，即45000元，故该笔借款已经清偿。被告辩称该笔借款已经超过诉讼时效，本院认为，借条未约定还款期限，故并未超过最长诉讼时效，且被告已经还款，本院对被告的辩称不予采信。2153元还款抵扣688549元，余款686396元应予返还。对于原告诉请被告支付的逾期利息，本院按照法律规定予以认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《最高人民法院》第十四条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条之规定，判决如下：被告汤雷自本判决生效之日起十日内返还原告管浩伟686396元及资金占有使用费（以686396元为基数，自2020年2月20日起按全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果被告未按本判决指定的期间履行上述义务的，原告可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费12450元，由原告管浩伟负担1741元，由被告汤雷负担10709元。原告管浩伟预交的案件受理费10709元本院予以退还，被告汤雷应当负担的10709元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：32250198643600000811149467开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  狄毅琼人民陪审员  顾凤珍人民陪审员  龚惠宝二〇二〇年七月三十一日法官 助理  吴 静书 记 员  顾 超