福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3253号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司，住所地：莆田市城厢区霞林街道南园西路**，统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，行长。 委托诉讼代理人：陈嘉（一般代理），男，汉族，系原告员工，住，住所地莆田市涵江区/div> 被告：曾琳琳，女，汉族，住，住所地：莆田市秀屿区/div> 被告：林伟强,男，汉族，住，住所地：莆田市秀屿区/div> 被告：林俊杰，男，汉族，住，住所地：莆田市秀屿区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：莆田农商行）与被告曾琳琳、林伟强、林俊杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈嘉到庭参加诉讼；被告曾琳琳、林伟强、林俊杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾琳琳立即归还借款本金人民币（币种下同）100000元以及以该款项为基数按合同约定计算自2020年01月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至起诉之日止5917.04元）；2.判令被告林俊杰（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.本案案件受理费由三被告承担。事实和理由：2018年03月17日被告曾琳琳向原告申请办理“农E贷”业务，原告于2018年03月17日审批通过被告曾琳琳的贷款申请，被告于2018年03月17日登录其个人手机银行进行借款合同的签订，与原告签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2018年03月17日起至2021年03月16日止，由贷款人（即原告）在最高贷款本金余额人民币(大写)壹拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年03月16日。借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率10.5‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100.00%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50.0000%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人（即原告）住）住所地有管辖权的人民法院管辖.约定原告为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由被告承担；6.被告确认人民法院送达诉讼法律文书地址。7.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。此外，被告林俊杰(担保人）于2018年03月17日登录其个人手机银行进行保证合同的签订，与原告签订了《最高额保证合同》。《最高额保证合同》约定：1.保证人自愿为原告自2018年03月17日起至2021年03月16日止，与被告曾琳琳(借款人）办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间，在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2021年03月16日。2.保证人担保的最高额债权金额按以下方式确定：最高额担保债权本金为人民币壹拾万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。3.保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。4.被告确认人民法院送达诉讼法律文书地址。《最高额借款合同》、《最高额保证合同》签订后，被告曾琳琳（借款人）通过个人手机银行分多次向原告申请支用贷款，2018年03月18日被告曾琳琳通过个人手机银行向原告分别支用贷款30000元，2018年04月06日被告曾琳琳通过个人手机银行向原告分别支用贷款70000元，自2018年03月18日起至2018年04月06日止，被告一共支用贷款本金人民币100000元。自2020年02月21日起，被告曾琳琳未依约归还利息，且经原告多次催告，被告曾琳琳至今仍未履行还款义务。经查，被告林伟强系被告曾琳琳的丈夫，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该配偶也在共同还款承诺书中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，被告林伟强应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。现三被告拒不还款，已经构成违约。故提起诉讼。 被告曾琳琳、林伟强、林俊杰未作答辩。 在本院审理过程中，原告莆田农商行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、三被告身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、贷款交易明细一份，欲证明原告向被告曾琳琳发放贷款10万元及交息的事实。 四、最高额借款合同一份，欲证明原告与被告曾琳琳签订最高额借款合同，约定原告向被告曾琳琳发放贷款10万元，期限36个月，按固定利率12.6%计算利息，每月度20日前支付利息，并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息的事实。 五、最高额保证合同一份，欲证明保证人林俊杰愿意为曾琳琳在最高额债权金额提供担保；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同、约定的债务履行期限届满之日起二年的事实。 六、福建农村信用社、农商银行电子支用单一组，欲证明被告曾琳琳通过手机银行操作，分多次借款的事实。 七、共同还款承诺书、结婚证复印件各一份，欲证明林伟强系被告曾琳琳的配偶，该笔债务系夫妻婚姻关系存续期间，二被告应共同承担还款责任的事实。 八，交易流水一份，欲证明被告起诉后无还款，尚欠本金10万元；截至2020年7月20日，7万元本金那笔尚欠利息4636.48元，3万元本金那笔尚欠利息1913.26元的事实。 本院审查认为，因被告曾琳琳、林伟强、林俊杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 被告曾琳琳与被告林伟强于2018年1月3日登记结婚。2018年3月17日，被告曾琳琳通过手机银行客户端向原告莆田农商行申请贷款。当日，原告莆田农商行作为贷款人与被告曾琳琳作为借款人签订《最高额借款合同》（合同编号：），合同约定：贷款人同意自2018年3月17日起至2021年3月16日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币100000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年3月16日；借款用途范围为个人经营。按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为固定利率，月利率10.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权宣布贷款提前到期并收回等。双方还在合同中对通知及法律文书送达地址进行了确认。同日，被告林伟强向原告出具《共同还款承诺书》一份，确认其作为借款人曾琳琳的配偶同意作为本案借款的共同还款人。 同日，被告林俊杰作为保证人通过手机银行客户端与莆田农商行作为债权人签订《最高额保证合同》（合同编号：编号，合同约定：保证人自愿为债权人自2018年3月17日起至2021年3月16日止与债务人曾琳琳办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；任一主合同项下债务履行期限届满（包括债权人按合同约定宣布债务提前到期），债权人未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任等。双方还在合同中对通知及法律文书送达地址进行了确认。 之后被告曾琳琳通过手机银行客户端分别于2018年3月18日、同年4月6日支用借款30000元、70000元。以上借款共计100000元，借款期限均至2021年3月16日止，月利率为10.5‰。自2020年1月21日起被告曾琳琳未能依约还款，引起诉讼。截至2020年7月27日，被告曾琳琳尚欠原告借款本金100000元及利息、罚息、复利6549.74元。 综上所述，本院认为，本案原告莆田农商行与被告曾琳琳签订的《最高额借款合同》、与被告林俊杰签订的《最高额保证合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。被告曾琳琳未能按照合同约定及时足额支付利息，已构成违约，根据合同约定，借款本息逾期10日以上，原告有权宣布贷款提前到期并收回。故原告主张被告曾琳琳归还借款本金100000元以及按照合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。原告莆田农商行主张本案债务系被告曾琳琳与被告林伟强的夫妻共同债务，并要求被告林伟强共同偿还，因被告林伟强作为被告曾琳琳的配偶在《共同还款承诺书》中签字确认作为本案债务的共同还款人，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告林俊杰为本案债务提供连带责任保证，故本院对原告要求林俊杰连带偿还上述债务的主张亦予以支持。被告曾琳琳、林伟强、林俊杰经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾琳琳、林伟强应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司借款本金人民币100000元及截至2020年7月27日的利息、罚息、复息合计人民币6549.74元及自2020年7月28日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息； 二、被告林俊杰对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币2418.3元，减半收取计1209.15元，由被告曾琳琳、林伟强、林俊杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年七月三十日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。