四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1902民初2867号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，营业场所：四川省巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该公司经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：王颖，女，1978年3月12日出生，住四川省通江县。 被告：宋佳琦，女，1998年9月24日出生，住四川省通江县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告王颖、宋佳琦小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司之委托诉讼代理人杨行到庭参加诉讼。被告王颖、宋佳琦经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司（以下简称美兴小贷公司）向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同；2.判令二被告共同向原告偿还借款本金68957.9元；3.判令二被告从2019年10月9日起以本金68957.9元为基数按年率24％支付违约金及利息至本息还清之日止；4.本案的诉讼费用由二被告共同承担。 事实和理由：2018年10月16日原告南充美兴小额贷款 有限责任公司与二被告签订了《借款合同》，（含《贷款分期还款时间表》《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》）各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定，原告依约提供了借款，二被告在债务履行期间因财务状况恶化，遂原告与二被告就借款金额、还款期限等事项作出了变更，并于2019年6月26日签订了《贷款重组协议》及《重组贷款分期还款时间表》，重组后二被告依照《重组贷款分期还款时间表》的约定在偿还了前2期借款本息，第3期借款利息1552.5元及第3期借款本金449.3元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定二被告除应向原告偿还全部剩余本金68957.9元外，还应当按逾期未还的总金额（包括利息及本金）的0.3％乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2019年10月9日起的违约金及利息合并调解为按年利率24％计算。为维护原告合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。 被告王颖、宋佳琦未作答辩及提交证据。 经审理查明，2018年10月12日，被告宋佳琦签名捺印向原告美兴小贷公司填写《共同借款承诺人书》，承诺在借款人王颖不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任。 2018年10月15日，被告王颖、宋佳琦共同签名捺印向原告美兴小贷公司填写《贷款申请表》，申请贷款400000元。 2018年10月16日，被告王颖（作为甲方、借款人A）、被告宋佳琦（作为甲方、共同借款人）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）签订了合同编号为LD1828900141号《借款合同》，主要约定：1.借款金额：人民币200000.0元；2.借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3.借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2018-10-16至2019-10-16截止；4.咨询服务费用：咨询服务费用为借款本金金额的1%，则咨询服务费用为人民币2000.0元整；该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；5.合同的变更及解除：……本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；6.违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为16666.7元。被告王颖、宋佳琦在该《借款合同》及《贷款分期还款时间表》的借款人处签名捺印，原告美兴小贷公司在贷款人（乙方）处加盖公章。 2018年10月16日，原告美兴小贷公司通过中金支付有限公司向被告王颖转账198000元，已扣收咨询服务费2000元。 2019年6月26日，由于被告王颖、宋佳琦不能按照合同编号为LD1828900141号《借款合同》约定偿付借款本息，被告王颖（作为甲方、借款人A）、被告宋佳琦（作为甲方、共同借款人）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）重新签订了合同编号为LD1828900141号《贷款重组协议》，主要约定：1.重组后借款金额：人民币83288.6元；2.重组后借款利息：月利率1.864%；3.重组后借款及还款期限：甲方借款期限共12个月加5天，从2019-6-26至2020-7-1截止；4.本协议及附件（重组后《贷款分期还款时间表》）是原借款合同的重要组成部分，与原合同不一致的，以本协议约定为准。在《贷款分期还款时间表》（重组）中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为6940.7元。被告王颖、宋佳琦在该借款合同及《贷款分期还款时间表》的借款人处签名捺印，原告美兴小贷公司在贷款人（乙方）处加盖公章。 原告美兴小贷公司当庭陈述，重组贷款后，被告王颖、宋佳琦从第三期开始未偿还借款本息，截至2019年10月8日，被告王颖、宋佳琦下差原告美兴小贷公司借款本金68957.9元未予偿还。 上述事实，有原告提供的双方当事人身份信息、营业执照、贷款申请表、《借款合同》《贷款分期还款时间表》《贷款重组协议》、电子转账凭证、银行流水，本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告美兴小贷公司与被告王颖、宋佳琦签订的《借款合同》《贷款重组协议》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。 关于原告美兴小贷公司主张解除借款合同的问题。因原、被告签订的《借款合同》已于2019年10月16日期满，而《贷款重组协议》亦于2020年7月1日期满，原、被告双方并未对该《贷款重组协议》进行展期或延期，对于原告美兴小贷公司请求解除借款合同的诉请，因缺乏法律根据，本院依法不予支持。 关于原告美兴小贷公司主张被告王颖、宋佳琦共同偿还下欠借款本金68957.9元的问题。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条之规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故被告王颖、宋佳琦应当按照实际借款数额偿付借款本息。被告王颖、宋佳琦应偿还原告美兴小贷公司下欠借款本金为66957.9元（下欠借款本金68957.9元-手续费2000元）。 关于原告美兴小贷公司主张从2019年10月9日起按年利率24%计算违约金、利息的问题。原告美兴小贷公司与被告王颖、宋佳琦签订的《借款合同》约定的借款利息加违约金已高于我国现行法律法规的强制性规定，现原告美兴小贷公司主张违约金、借款利息调减后综合按年利率24%计算，符合我国现行法律法规规定，本院对原告美兴小贷公司主张的资金利息、违约金依法确认为：以实际下欠借款本金66957.9元为基数，从2019年10月9日起，按年利率24%计算至借款本金偿清之日止。 被告王颖、宋佳琦在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告美兴小贷公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告美兴小贷公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王颖、宋佳琦在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金66957.9元及支付相应的逾期借款利息，其逾期借款利息计算方式为：以借款本金66957.9元为基数，自2019年10月9日起，按年利率24%计算至借款本金付清之日止； 二、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1520元，简易程序减半收取760元，由被告王颖、宋佳琦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 赵 勇 二〇二〇年七月二十八日 书记员 张婷婷