河南省项城市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1681民初2087号原告：黄某某，男，汉族，住项城市。原告：黄某1，女，汉族，住项城市。法定代理人：黄某某，男，汉族，住项城市，系黄某1父亲。二原告共同委托诉讼代理人：秦宏伟，河南明辨律师事务所律师。二原告共同委托诉讼代理人：马亚坤，河南明辨律师事务所律师。被告：中国某某人寿保险股份有限公司豫东分公司。负责人：冯金涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：董明，河南沐天律师事务所律师。原告黄某某、黄某1诉被告中国某某人寿保险股份有限公司豫东分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄某某的委托诉讼代理人秦宏伟、马亚坤、原告黄某1及其委托诉讼代理人秦宏伟、马亚坤、被告中国某某人寿保险股份有限公司豫东分公司的委托诉讼代理人董明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄某某、黄某1向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告依法履行××保险合同义务，向原告支付保险金350000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月30日，黄某某为原告黄某1在中国某某人寿保险股份有××保险，保险合同编号为39001194426966，该合同约定，被保险人为原告黄某1，保险期间自2019年4月30日零时起起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式按年（19次交清），每期保险费5845元，投保份数35份，保险金额为基本保险金额10000元×35份=350000元。××保险金，若被保险人在合同生效或者最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因遭受意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的××，××保险金，本合同终止。合同签订后，黄某某按合同约定缴纳了保险费用。后来被保险人黄某1意外发现右侧腮腺区有一肿物，逐渐增大至鹌鹑蛋大小，遂至当地医院检查，当地医院建议至上级医院就诊。2019年10月14日，原告黄某1到郑州大学第一附属医院人民医院检查治疗，后经检查被确认为（右腮腺）唾液腺分泌癌。原告申请理赔，被告却拒绝赔付。为此，原告提起诉讼，望判如所请。被告中国某某人寿保险股份有限公司豫东分公司辩称，原被告双方之间签订的是商业保险合同，双方的权利义务均有明确约定，本案合同约定的有180天的观察期，在合同生效180日内，被保险人因××接受治疗的不在保险责任范围之内，本案中被告已经履行了5845元赔付义务。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月29日原告黄某某与被告签订了保险合同，被保险人为黄某1。保险合同编号：39001194426966,投保保险险种为：1、××保险，基本保险金额10000元×35份＝350000元，保险期间自2019年4月30日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式为按年（19次交清），每期保险费为5845元。2、个人意外伤害保险，至2020年4月29日二十四时止。3、祥宁幸福保意外伤害保障计划，至2020年4月29日二十四时止。4、附加安心住院费用医疗保险（B款），至2020年4月29日二十四时止。5、乐享百万医疗保险（H2018），至2020年4月29日二十四时止。2-5项交费方式均为一次性。合同签订后，原告已向被告缴纳了壹年的保费。原告黄某1意外发现右侧腮腺区有一肿物，逐渐增大至鹌鹑蛋大小，遂至项城市第一人民医院检查，建议至上级医院就诊。2019年10月14日，原告黄某1到郑州大学第一附属医院人民医院检查治疗，初步诊断右腮腺肿瘤，××理学检查，于2019年10月28日被确认为（右腮腺）唾液腺分泌癌。本院认为，原告黄某某在被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司处为原告黄某1投保了××保险、个人意外伤害保险、乐享百万医疗保险（H2018），双方签订了保险合同，不违反法律禁止性规定，其所签订的保险合同合法有效，应受法律保护。作为投保人原告黄某某依合同约定缴纳了保险费，作为保险人的被告公司应按照保险合同的约定，承担保险赔偿责任。保险合同2.3保险责任中关于××保险金的约定如下：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本合同约定的××（无论一种或多种，下同），或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的××，××保险金，本合同终止：（1）本合同的基本保险金额；（2）被保险人被确诊初次发生合同约定的××时本合同保险单的现金价值。原告黄某1被确诊为患右腮腺唾液腺分泌腺癌（××恶性肿瘤的范围）的时间为2019年10月28日，从保险合同生效之日起算已经181天，已经超过了保险合同2.3××保险金项目下所规定的等待期（即观察期），按照最高人民法院《关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》，保险人除应当采用合理的方式特别提请投保人注意外，还应当解释说明该条款的内容、目的、保险术语和其他有关专门词句的含义、适用等事项，即应当对该条款的概念、内容及法律后果等向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。保险合同第11.1××的定义及第11.1.1恶性肿瘤中约定如下：××，××状态或在医院初次接受下列手术：恶性肿瘤，指恶性肿瘤不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《××和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。本案中，保险合同于2019年4月30日生效，2019年10月28日原告黄某1××理检查确诊为右腮腺唾液腺分泌癌，从合同生效至原告黄某1被确诊为右腮腺唾液腺分泌癌，这期间已经超过了180天，也即是过了保险合同2.3保险责任中关于××保险金中约定的等待期，即观察期。且原告黄某1所患××符合保险合同第11.1××的定义及第11.1.1恶性肿瘤中约定的××。因此，被告辩称原告投保时间未超过180日，不应承担保险责任的主张，本院不予支持。保险公司已经将附加险安心住院费用医疗保险向原告足额理赔，而附加险从属于主险，既然被告方就附加险部分已经足额理赔，××险被告方更应该足额理赔。本案中，黄某1所患右腮腺唾液分泌癌，确诊时间为保险合同生效之后，被告应当按照合同约定承担保险赔偿责任。被告保险公司拒绝赔偿，违背了民事活动中应遵循的公平和诚实信用原则，其应承担民事责任。故被告保险公司应当按照保险合同的约定向原告支付重大疫病保险金350000元。对于在诉讼前被告已单方向原告退还的保险费5845元，可在应得的保险金额中予以扣除。综上，故原告的诉请，事实清楚，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告提供的证据，不足以能够说明尽到告知义务，证据不足，故其辩解理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十八条、第三十条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条的规定，判决如下：被告中国某某人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效之日起十日内赔付给原告黄某某、黄某1保险金350000元。（原告尹亚萍应返还给被告中国某某人寿保险股份有限公司豫东分公司的5845元保费从以上款项中予以扣除）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3275元，由被告中国某某人寿保险股份有限公司豫东分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  韩伟二〇二〇年七月十五日法官助理田济民书记员谢潇辉