新疆生产建设兵团奎屯垦区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)兵0701民初219号 原告：新疆乌苏农村商业银行股份有限公司共青支行，住所地新疆克拉玛依市共青镇130团**园艺里**楼，统一社会信用代码91650200MA77636A7H。 法定代表人：王国峰，该行支行长。 委托诉讼代理人：张宏伟，男，该行风险部经理。 被告：木拉力•马海，男，1976年2月13日出生，住新疆奎屯市。 被告：梁建国，男，1970年12月29日出生，住新疆奎屯市。 被告：黄元发，男，1965年12月2日出生，住新疆奎屯市。 被告：张军，男，1975年12月23日出生，住新疆奎屯市。 被告：张大智，男，1971年5月3日出生，住新疆奎屯市。 被告：刘应洪，男，1973年5月25日出生，住新疆奎屯市。 被告：陈耸岭，男，1972年12月3日出生，住新疆奎屯市。 被告：郑锡琼，女，1981年6月23日出生，住新疆奎屯市。 被告：杨霞，女，1978年2月26日出生，住新疆奎屯市。 被告梁建国等八位被告的委托诉讼代理人：曾凡伟，新疆年月天律师事务所。 原告新疆乌苏农村商业银行股份有限公司共青支行（以下至判决主文前简称乌苏农村商业共青支行）与被告木拉力•马海、梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。乌苏农村商业共青支行的委托诉讼代理人张宏伟、木拉力•马海，梁建国、张军、杨霞及其委托诉讼代理人曾凡伟（同时也为黄元发、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 乌苏农村商业共青支行向本院提出诉讼请求：1.判令木拉力·马海立即归还借款454,000元及利息183,650.85元，本息合计637,650.85元（计算至2019年1月20日）；2.判令木拉力·马海偿还自2019年1月21日至实际还款之日止的利息（利息计算方式：本金×天数×合同利率÷30×1.5倍）；3.判令梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞承担连带清偿责任；4.本案一切诉讼费用由木拉力·马海、梁建国等九人承担。诉讼过程中，乌苏农村商业共青支行将第2项诉讼请求变更为：判令木拉力·马海偿还自2019年1月21日至本判决生效之日的利息。事实和理由：2015年10月24日，木拉力·马海、梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞养殖缺少资金，相互联保向乌苏农村商业共青支行申请贷款，并签订了新疆农村信用社农户联保借款合同，编号为：（共青）社农信联保借字[2015]第104号，合同约定借款金额合计人民币3600,000元（其中木拉力·马海借款金额为500,000元），月利率7.934998‰，逾期加息50%,挪用加息100%，借款期限自2015年10月24日至2016年10月23日止，各借款人相互之间承担连带责任保证。 合同签订后，乌苏农村商业共青支行按约履行了放款义务，但合同到期后，木拉力·马海未履行还款义务，截止2019年1月20日仍欠借款本金454,000元、利息183,650.85元，本金利息合计637,650.85元。梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞也未履行连带清偿责任，为保障单位的合法权益不受损失，故依法诉至法院。 木拉力·马海辩称，木拉力·马海不认可乌苏农村商业共青支行的诉讼请求。木拉力·马海向乌苏农村商业共青支行共借款400,000元，已偿还50,000元，本金还剩350,000元未偿还。木拉力·马海愿意自己偿还上述借款本金，利息无能力偿还。 梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞共同辩称，木拉力·马海实际向乌苏农村商业共青支行借款400,000元，已偿还本金46,000元、利息11,740.81元，截止到2019年1月20日，木拉力·马海尚欠乌苏农村商业共青支行本金354,000元、利息103,760.08元，本息合计457,760.08元，此债务应当由木拉力·马海进行清偿。乌苏农村商业共青支行采取种种手段将阿布都黑引、努阿力在乌苏农村商业共青支行贷款900,000元，用本案木拉力·马海等九被告的贷款各扣除100,000元予以抹平，其用意在于免除其工作人员的责任和不影响效益工资。根据梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞签署的新疆农村信用农户联保借款合同第2条第3款、农户联保贷款配偶同意承担共同债务连带保证责任承诺书第3条规定，本案担保时效已过，故梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞不应承担连带担保责任，请求驳回乌苏农村商业共青支行对梁建国等9位担保人的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下： 1.2015年10月23日，木拉力•马海在联保小组成员借款申请表申请人处签名并捺印，木拉力•马海、梁建国等9人还在联保协议上联保人签字处签名并捺印。2015年10月24日，乌苏农村商业共青支行在发放贷款前与木拉力•马海、梁建国等9人进行了谈话，上述9人均在贷前谈话笔录上签名按捺指印。 2.2015年10月24日，乌苏农村商业共青支行作为贷款人，木拉力·马海、梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞作为农户联保贷款小组成员，双方签订一份新疆农村信用社农户联保借款合同，合同约定，借款种类为农户联保贷款，借款用途用于养殖，借款金额合计3,600,000元整，其中梁建国贷款300,000元，黄元发贷款300,000元，张军贷款300,000元，张大智贷款500,000元，刘应洪贷款400,000元，陈耸岭贷款300,000元，郑锡琼贷款500,000元，木拉力·马海贷款500,000元，杨霞贷款500,000元，借款期限自2015年10月24日起至2016年10月23日止，借款月利率为7.934998‰，按季结息，到期结清本息。合同第二条联保小组成员承诺条款第（二）项约定：联保小组成员进行互相联保，对本联保小组成员的借款债务承担连带保证责任，联保小组成员之间互负连带责任；第（三）项约定：每笔借款的保证期，自该笔借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任的，保证期限延至展期借款到期日之后二年。合同第四条违约责任约定，不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起，贷款人按照该贷款发放时的原借款借据上载明的贷款利率水平上另加收50%的罚息。戴亮在上述农户联保借款合同上贷款人经办人处签名。同日，木拉力·马海等上述9人在联保贷款保证书下方保证人处签名并捺印。 3.乌苏农村商业共青支行于2015年10月24日将500,000元贷款发放至木拉力·马海的储蓄卡账号，当日从该账号内支取现金100,000元。 4.木拉力·马海于2015年12月21日偿还利息7670.5元，2016年9月20日偿还本金46,000元、利息3333.76元，2016年10月23日偿还利息736.28元，2016年12月21日偿还利息0.27元，总计偿还利息11,740.81元。2017年7月16日，木拉力•马海在乌苏农村商业共青支行发出的逾期本息催收函回执下方借款人处签名。 5.梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、杨霞在郑锡琼等9人养殖贷款偿还协议下方签名，该协议内容为，2014年10月，黑引、努阿力在乌苏农村商业共青支行贷款900,000元，2015年10月到期时无力偿还。2015年10月，郑锡琼等9人从乌苏农商银行共青支行申请了360万元贷款，乌苏农商银行共青支行直接扣回了90万元，将黑引、努阿力2人的欠款抹平。经过乌苏农商银行共青支行领导与团领导及农业经营公司领导协商后，就郑锡琼等9人偿还养殖贷款达成如下协议：2014年黑引、努阿力2人所使用的90万元贷款本息和2015年木拉力实际使用的40万元贷款本息，由乌苏农商银行共青支行采用协商等其他方式单独处理，不追究郑锡琼、张大智、刘应洪、黄元发、梁建国、张军、陈耸岭、杨霞8人法律责任；郑锡琼、张大智、刘应洪、黄元发、梁建国、张军、陈耸岭、杨霞8人各自偿还实际使用贷款金额（共230万元）的本金和利息；郑锡琼、张大智、刘应洪、黄元发、梁建国、张军、陈耸岭、杨霞8人在11月8日前偿还各自实际使用贷款金额的本金和利息，乌苏农商银行共青支行在11月20日前清掉郑锡琼等8人名下共80万元贷款的本金和利息，确保郑锡琼等8人个人征信不因此而受影响。乌苏农村商业共青支行的工作人员戴亮在上述协议下方书写“同意戴亮”，时任第七师130团总经济师李新民书写“同意按此方案执行”并签名。李新民称戴亮代表乌苏农村商业共青支行处理贷款事宜，上述协议已履行完毕。 6.张大智的个人信用报告载明，2015年10月24日，新疆乌苏农村商业银行股份有限公司发放的500,000元（人民币）农户贷款，农户联保，1期，按年归还，截至2017年8月8日，账户状态为“结清”。梁建国的个人信用报告载明，2015年10月24日，新疆乌苏农村商业银行股份有限公司发放的300,000元（人民币）农户贷款，农户联保，1期，按年归还，截至2017年8月8日，账户状态为“结清”。 7.阿布都黑引称其在2014年与努阿力在乌苏农村商业共青支行各贷款450,000元，合计贷款900,000元。阿布都黑引只清偿了2014年的利息，本金至今未清偿，该支行也未向其催缴。 8.乌苏农村商业共青支行因本案诉讼支出邮寄费987元。 上述事实有双方当事人的陈述，乌苏农村商业共青支行提交的乌苏市农村信用合作联社共青信用社借款借据复制件（经核对与原件无异）、联保小组成员借款申请表复制件（经核对与原件无异）、新疆农村信用合作社农户联保借款合同复制件（经核对与原件无异）、贷前谈话笔录复制件（经核对与原件无异）、联保贷款保证书复制件（经核对与原件无异）、联保协议复制件（经核对与原件无异）、逾期本息催收函回执复制件（加盖乌苏农村商业共青支行业务公章）、特快专递邮件收据，梁建国等8位被告提交的银行交易流水打印件3张（加盖有乌苏农村商业共青支行业务专用章）、郑锡琼等9人养殖贷款偿还协议复制件（经核对与原件无异）、粱建国和张大智的个人信用报告明细复制件（经核对与原件无异）、出庭证人阿布都黑引及李新民的证言在卷佐证，本院予以确认。 对当事人提交的其他证据，本院认证意见如下： 1.乌苏农村商业共青支行提交的催收贷款照片打印件7张，其中时间为2019年5月10日的照片，木拉力·马海质证认可真实性，本院予以确认。提交的时间为2019年5月27日、2019年9月23日的照片6张，梁建国等被告质证认可真实性，但认为照片是乌苏农村商业共青支行的上级部门安排该支行工作人员协调解决问题所拍摄，并未提到催收贷款，本院认证意见为，仅凭上述照片不能反映乌苏农村商业共青支行向梁建国等被告催收贷款的事实，故本院不予确认。 2.梁建国等被告提交的民事诉讼状复制件，乌苏农村商业共青支行质证对真实性认可，本院仅对真实性予以确认。 本院认为，庭审查明，虽然新疆农村信用合作社农户联保借款合同约定，木拉力·马海等9名农户联保贷款共计3,600,000元，其中木拉力·马海贷款500,000元，但其收到该笔贷款当日，银行卡内被支出100,000元，用于归还阿布都黑引和努阿力于2014年在乌苏农村商业共青支行的贷款，上述事实有郑锡琼等9人养殖贷款偿还协议为证，且粱建国和张大智的个人信用报告截至2017年8月8日，关于2015年10月24日的贷款账户状态均为“结清”。故本院确认木拉力·马海实际借款金额为400,000元，其于2016年9月20日已偿还本金46,000元，还应返还借款本金354,000元。农户联保借款合同约定，借款月利率为7.934998‰，逾期月利率为11.902497‰（月利率7.934998‰×1.5倍）。故木拉力·马海支付乌苏农村商业共青支行的利息（含逾期利息）应计算为：2015年10月24日至2016年9月20日的利息为35,125.59元（400,000元×332天×7.934998‰÷30天）、2016年9月21日至2016年10月23日的利息为3089.89元（354,000元×33天×7.934998‰÷30天）、2016年10月24日至2019年1月20日的利息为114,887.66元（354,000元×818天×11.902497‰/÷30天］。综上，木拉力·马海合计应支付利息153,103.14元，扣除已经支付的利息11,740.81元，还应支付利息141,362.33元。 乌苏农村商业共青支行主张木拉力·马海应偿还自2019年1月21日至本判决生效之日止的利息请求，但应以未返还的借款数额作为本金，按照逾期月利率为11.902497‰予以计算，本院予以支持，该支行要求以454,000元为借款本金的意见，本院不予支持。 关于梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞是否承担连带责任保证的问题，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”具体到本案中，农户联保借款合同约定，借款期限为2015年10月24日至2016年10月23日止，故保证期间为该笔借款之日起至借款到期后两年，即保证期间为2015年10月24日至2018年10月22日，乌苏农村商业共青支行在庭审中提交的拟证明向梁建国等8位保证人主张债权的相关证据反映的时间均为2019年5月27日、2019年9月23日，且上述证据还不能证明其证明目的，故本案已过保证时效，乌苏农村商业共青支行主张梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 乌苏农村商业共青支行因本案诉讼支出的邮寄费987元，因梁建国、黄元发、张军、张大智、刘应洪、陈耸岭、郑锡琼、杨霞在本案中不承担责任，故因上述8人支出的邮寄费应由该支行自行承担，其余129元邮寄费，可作为经济损失，由木拉力·马海赔偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告木拉力·马海应于本判决生效后二十日内返还原告新疆乌苏农村商业银行股份有限公司共青支行借款本金354,000元、支付截至2019年1月20日的利息（含逾期利息）141,362.33元，并赔偿原告新疆乌苏农村商业银行股份有限公司共青支行经济损失邮寄费129元，合计495,491.33元； 二、被告木拉力·马海应以未返还的借款数额作为本金，按照逾期月利率11.902497‰，于本判决生效后二十日内向原告新疆乌苏农村商业银行股份有限公司共青支行支付自2019年1月21日起至判决生效之日止的利息； 三、驳回原告新疆乌苏农村商业银行股份有限公司共青支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5088元(已减半收取)，由原告新疆乌苏农村商业银行股份有限公司共青支行负担1135元，被告木拉力·马海负担3953元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第七师中级人民法院。 审判员  沈建琴 二〇二〇年六月十二日 书记员  李 睿 1