河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初1014号原告中国信达资产管理有限公司河南省分公司。法定代表人薛建国,总经理。委托代理人张合龙，原告公司工作人员（特别授权）。委托代理人贾志峰，河南文丰律师事务所律师（特别授权）。被告信阳市和兴泰合作社茶叶专业合作社。法定代表人代业华，总经理。被告信阳市滴水岩私家茶园有限公司。法定代表人代业华，总经理。被告姚前军，男，汉族，1979年10月17日出生，住河南省信阳市浉河区。被告曹云，女，汉族，1981年11月17日出生，住河南省信阳市浉河区。被告姚延来，汉族，1981年3月24日出生，住河南省信阳市浉河区。被告张晓梅，女，汉族，1984年10月20日出生，住河南省信阳市浉河区。被告曹溥甲，男，汉族，1978年5月8日出生，住河南省信阳市浉河区。被告吴燕，女，汉族，1982年1月15日出生，住河南省信阳市浉河区。八被告共同委托代理人陈晓刚，河南国银（信阳）律师事务所律师(特别授权)。原告中国信达资产管理有限公司河南省分公司（以下简称信达资产公司）与被告信阳市和兴泰合作社茶叶专业合作社（以下简称和兴泰合作社合作社）、信阳市滴水岩私家茶园有限公司（以下简称滴水岩公司）、姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员顾威独任审理，公开开庭进行了审理。原告信达资产公司委托代理人贾志峰，被告和兴泰合作社合作社、滴水岩公司、姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕的共同委托代理人陈晓刚到庭参加了诉讼。本案现己审理终结。原告信达资产公司诉称，2017年2月22日，中国工商银行股份有限公司信阳分行（以下称工行信阳分行）与和兴泰合作社签订编号为0171800017-2017（老城）字00005号《小企业借款合同（2016）版》，合同约定工行信阳分行向和兴泰合作社提供期限九个月、借款金额为4000000元。同日，八被告及曹勇分别与工行信阳分行签订了《保证合同》，对和兴泰合作社上述借款向工行信阳分行提供连带保证责任担保，担保的范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用包括不限于诉讼费、律师费等。2015年7月27日，曹勇作为抵押人与工行信阳分行签订一份编号为0171800010-2015老城（抵）字0037号《最高额抵押合同》，约定曹勇作为抵押人将其名下位于浉河区浉河港镇林场村八里坡组的林地（权利证号：浉河林证字（2014）第0042号）为被告和兴泰合作社的借款提供抵押担保。抵押人的担保范围包含主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）等内容。上述抵押物在主管部门办理抵押登记，工行信阳分行取得他项权证。上述协议签订后，工行信阳分行依约向被告和兴泰合作社发放贷款400万元，被告和兴泰合作社于2015年2月24日向工行信阳分行出具了借据。借款到期后，被告和兴泰合作社未能按照合同约定履行还本付息的义务。2017年12月8日，工行信阳分行与原告签订了债权转让协议，将此债权转让给了原告，并于2017年12月22日通过联合公告的形式向被告履行了通知义务。为维护原告的合法权益，现起诉至法院，请求法院判决：被告和兴泰合作社立即偿还原告贷款本金4000000元、利息、罚息、复利1491496.41元（截止2019年11月20日）及至本息还清为止的利息、罚息、复利（按照合同约定的利率计算）；原告对曹勇提供的抵押的林地（权利证号：浉河林证字（2014）第0042号）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；被告滴水岩公司、姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕对第一项债务承担连带保证责任；本案诉讼费用由被告承担。被告和兴泰合作社辩称，一、罚息和复利属于重复计算。复利的计算基数仅为正常利息，即合同期内的应付利息，不包含逾期罚息。罚息带有惩罚性质，再以此为基数计收复利，有双重处罚的嫌疑，对借款人不公平。被答辩人诉请的罚息和复利属于重复计算，不应支持。二、被答辩人第二项诉讼请求没有法律依据。被答辩人不享有抵押权，不具有行使抵押权的主体资格。抵押权属于物权，物权以登记为准。被答辩人于2017年12月8日与工商银行签订债权转让协议，但在抵押权未变更登记前，其不享有抵押权。债权转让只是抵押权变更的原因，被答辩人请求行使抵押权没有法律依据。被告滴水岩公司辩称，一、被答辩人起诉已经超过担保期限，答辩人作为保证人已经免除保证责任。《保证合同》第4.1条约定，若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为自主合同项下借款期限届满之次日起两年。借款合同约定的借款期限为9个月，实际提款日以借据为准。被答辩人提供的借据等显示借款到期日为2017年11月20日，担保期为2019年11月20日，被答辩人起诉日期为2020年4月8日，被答辩人起诉答辩人承担连带责任已经超过担保期限。二、担保法第二十六条规定，连带责任担保的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。被答辩人作为债权人未在保证期间内要求保证人承担保证责任，答辩人作为保证人已免除保证责任。三、保证期间属于除斥期间。除斥期间为不变期间，权利人超过除斥期间怠于行使权利将使权利归于消灭。被告姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕辩称，一、保证合同不生效。经答辩人辨认，担保合同上签名均不是答辩人签订，其笔记很容易区分。《保证合同》不成立也未生效，对答辩人不产生法律效力，答辩人不应承担任何法律责任。二、担保法第二十六条规定，连带责任担保的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。被答辩人作为债权人未在保证期间内要求保证人承担保证责任，答辩人作为保证人已免除保证责任。三、保证期间属于除斥期间。除斥期间为不变期间，权利人超过除斥期间怠于行使权利将使权利归于消灭。经审理查明：2017年2月22日，中国工商银行股份有限公司信阳分行（以下称工行信阳分行）与和兴泰合作社签订编号为0171800017-2017（老城）字00005号《小企业借款合同（2016）版》，合同约定工行信阳分行向和兴泰合作社提供期限九个月、借款金额为4000000元，贷款利率为年利率6.02%。同日，八被告及曹勇分别与工行信阳分行签订了《保证合同》，对和兴泰合作社上述借款向工行信阳分行提供连带保证责任担保，担保的范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）。保证合同条款均约定了主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，担保人承诺不因此而提出抗辩。2015年7月27日，曹勇作为抵押人与工行信阳分行签订一份编号为0171800010-2015老城（抵）字0037号《最高额抵押合同》，约定曹勇作为抵押人将其名下位于浉河区浉河港镇林场村八里坡组的林地（权利证号：浉河林证字（2014）第0042号）为被告和兴泰合作社的借款提供抵押担保。抵押人的担保范围包含主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）等内容。上述抵押物在信阳市浉河区林业局办理了抵押登记，工行信阳分行取得他项权证。上述协议签订后，工行信阳分行依约向被告和兴泰合作社发放贷款4000000元，被告和兴泰合作社于2015年2月24日向工行信阳分行出具了借据。借款到期后，被告和兴泰合作社未能按照合同约定履行还本付息的义务。2017年12月8日，中国工商银行股份有限公司河南省分行与原告签订了债权转让协议，将此债权转让给了原告，并于2017年12月22日通过联合公告的形式向被告履行了通知义务。原告以维护原告的合法权益为由起诉来院，请求法院支持其诉讼请求。另查明，被告和兴泰合作社至2017年10月10日，欠工行信阳分行利息为61853.82元。被告和兴泰合作社的借款担保人曹勇于2017年6月去世，在诉讼中原告撤回对曹勇的起诉，申请追加其第一顺序继承人代业华、余欣、曹书宁作为被告，经本庭询问，三人均表示不愿意参加诉讼，也不继承曹勇的遗产。本院不追加代业华、余欣、曹书宁作为被告参加诉讼。上述事实，有原告提供的工行信阳分行与被告和兴泰合作社签订的《小企业借款合同》和抵押合同，与其他被告签订的保证合同，中国工商银行股份有限公司河南省分行与原告签订的资产转让协议和公告及庭审笔录在卷为证。本院认为:原告信达资产公司依法取得债权后向被告公告催收债权，债权转让合同生效，原告有权向被告主张债权。被告和兴泰合作社未能及时偿还借款本息，应承担偿还借款本息的民事责任。其他被告作为被告和兴泰合作社借款的保证人应当承担相应的保证责任。被告姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕辩解保证合同签名不是其本人所签，但在指定期间内没有申请鉴定，对其辩解意见，本院不予采纳。《人民币利率管理规定》第二十一条规定：对贷款期内不能按期支付的利息按照合同利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计算复利。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定，债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者约定不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复利。原告在借款期内按照罚息利率计算复利，违反了《人民币利率管理规定》，借款期内欠付的利息的复利按照合同约定的利率计算。罚息是对不按时付款的惩罚，对罚息再计算复利，于法无据，本院不予持。被告和兴泰合作社辩解罚息不应计算复利，本院予以支持。原告于2017年12月22日通过公告的方式向被告滴水岩公司、姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕催收了债权，该催收期限在上述被告的担保期内。原告向上述被告催收债权后，诉讼时效中断，原告于2020年4月8日起诉，在正常的诉讼时效范围内，被告滴水岩公司、姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕其担保超过担保期，免除担保责任的辩解，本院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押登记继续有效。被告和兴泰合作社辩解原告未对工行信阳分行对曹勇提供的抵押物变更登记，不享有对该抵押物的抵押权，缺乏法律依据，本院不予采信。原告请求对原工行信阳分行享有的抵押物拍卖或变卖后的价款，优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、第七十一条、第七十三条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条、第九条之规定，判决如下：一、被告信阳市和兴泰合作社茶叶专业合作社于本判决生效后十日内向原告中国信达资产管理有限公司河南省分公司偿还借款本金4000000元、利息61853.82元及从2017年10月11日至本息付清日止的利息、罚息、复利（罚息不再计算复利，借款期内欠付利息复利按照年利率6.02%计算；借款期满后的利息罚息按照年利率9.03%计算）。二、被告信阳市和兴泰合作社茶叶专业合作社届期不能履行上述第一项付款义务，原告中国信达资产管理有限公司河南省分公司权利证号为浉河林证字（2014）第0042号林权拍卖或变卖所得的价款优先受偿；三、被告信阳市滴水岩私家茶园有限公司、姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕对本判决第一项债务承担连带清偿责任。四、驳回中国信达资产管理有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费25120元，由被告信阳市和兴泰合作社茶叶专业合作社、信阳市滴水岩私家茶园有限公司、姚前军、曹云、姚延来、张晓梅、曹溥甲、吴燕共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员 顾 威二〇二〇年七月八日书记员 舒鸿宇