河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终3163号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地河南省郑州市西太康路**。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙郑，河南瑾轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄楠，河南瑾轩律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：赵秋云，女，1944年7月13日出生，汉族，住河南省内黄县。被上诉人（原审原告）：袁风珍，女，1973年5月13日出生，汉族，住河南省内黄县。被上诉人（原审原告）：王靖宇，男，1997年9月19日出生，汉族，住河南省内黄县。被上诉人（原审原告）：王靖博，男，2006年11月10日出生，汉族，住河南省内黄县。法定代理人：袁风珍（系王靖博母亲），住河南省内黄县石盘屯乡北杨村**。以上四被上诉人委托诉讼代理人：王伟，河南高陵律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：焦治方，男，1981年10月28日出生，汉族，住，住河南省安阳县/div>被上诉人（原审被告）：安阳镇南汽车服务有限公司，住，住所地河南省安阳县水冶镇松涛路南段/div>法定代表人：李锴，该公司经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人赵秋云、袁风珍、王靖宇、王靖博、焦治方、安阳镇南汽车服务有限公司（以下简称镇南汽车服务公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省汤阴县人民法院（2020）豫0523民初828号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1、请求撤销原判决并将本案发回重审或依法改判(不服金额74298.64元)；2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：上诉人提交了投保单，投保人镇南汽车服务公司在投保单上加盖了公章，上诉人已依法尽到对保险条款的提示和解释、说明义务,因被保险车辆超载，我公司在商业险范围内应免除10%的赔偿责任。赵秋云、袁风珍、王靖宇、王靖博共同辩称，一审法院判决上诉人承担赔偿责任合理合法，适用法律正确，依法应当维持原判。上诉人提交的投保单并不能证明已经对保险条款尽到了提示和解释的说明义务，因为投保人购买保险时保险公司员工为了尽快完成任务只是机械性的让投保人签章，投保人对于签章需要承担的义务一概不知，并且保险公司作为强势一方，它要对保险的各项条款要详细的解释及说明，而不是仅仅让投保人签章，即使投保单是投保人盖章，这份证据也并不能证明保险公司已经尽到解释说明的义务。综上，上诉人上诉理由不能成立，请求驳回上诉。焦治方辩称，投保时保险公司对超载10%免责未履行提示义务，保险公司免责理由不能成立，请求驳回上诉维持原判。赵秋云、袁风珍、王靖宇、王靖博向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿四原告各项损失共计350000元；2.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2019年8月6日1时14分许，王海军驾驶豫Ｅ×××**、豫EQ5**号重型半挂车沿永定219省道由北向南行驶至永定××省××（汤阴县汤河桥）时，撞到前方排队等候的被告焦治方驾驶的豫豫Ｅ×××**重型自卸货车，造成车辆损坏，王海军当场死亡的交通事故。经汤阴县公安交通管理大队认定，王海军负主要责任，被告焦治方负次要责任。被告焦治方所驾驶车辆登记车主系被告镇南汽车服务公司，在被告保险公司投保交强险及责任限额为100万元的商业三者险，本案事故发生于保险期间内。原告赵秋云系王海军母亲（共育有4个子女），原告袁风珍系王海军妻子，原告王靖宇、王靖博系王海军子女。事发后，被告焦治方垫付10000元。关于四原告主张的费用，法院根据原告所持证据及原、被告双方诉辩意见，依法认定如下：1.死亡赔偿金684019.40元（本省上年度城镇居民人均可支配收入34200.97元/年×20年）；2.丧葬费32074元（本省上年度城镇非私营单位在岗职工平均工资64148元/年÷2）；3.被扶养人生活费82393元（原告王靖博：本省上年度城镇居民人均消费性支出21971.50元/年×5年÷2人；原告赵秋云：本省上年度城镇居民人均消费性支出21971.50元/年×5年÷4人）；4.交通费1000元；5.精神损害抚慰金50000元；6.近亲属处理丧葬事宜期间的误工费，原告主张按7人计算，但未列明近亲属人员名单，亦未提交证据证实实际的误工损失，但鉴于亡者王海军户籍地与事发地距离较远，近亲属处理其丧葬事宜必然产生一定误工损失，故根据本案案情酌情认定3500元；7.住宿费，因原告未提交证据予以证实，故对其主张的该项费用不予认定。上述费用合计852986.40元。另查明，被告保险公司辩称，根据《机动车综合商业保险条款》第十一条第（三）项的约定，被告焦治方违反安全装载规定，超载行驶车辆，商业三者险应免赔10%，提交投保单复印件及保险条款予以佐证，投保单上加盖了被告镇南汽车服务公司的印章，其中投保人声明处记载的内容为机打内容，注明向投保人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款等内容尽到了明确说明义务。被告镇南汽车服务公司对此不予认可，辩称投保时，被告保险公司并未向其告知免赔事宜。一审法院认为，当事人对本案道路事故认定书作出的事故责任划分均未提出异议，法院对此予以确认，该事故认定书可作为认定本案事故责任划分的依据。《中华人民共和国侵权责任法》第十八条第一款规定，被侵权人死亡的，其近亲属有权请求侵权人承担侵权责任。四原告作为王海军的近亲属有权向侵权人主张侵权责任。鉴于被告焦治方所驾驶车辆在被告保险公司投保有交强险及商业三者险，故对于四原告的合理损失依法应由被告保险公司在交强险限额内先行赔付，不足部分，在商业三者险限额内按照事故责任比例承担30%。被告保险公司主张超出交强险部分应免赔10%，但法院经审查认为，被告保险公司提交的投保单中“投保人声明”部分系机打的格式文本，且投保单上并未附着免责条款，被告保险公司亦未能提交其他证据证明已向投保人提供免责条款，投保人也因保险人的说明对免责条款的概念、内容及其法律后果明了，故被告保险公司所持证据并不足以证明其就免责条款已向投保人尽到了明确说明义务。被告保险公司要求免赔10%的主张不成立，法院不予采纳。关于原告的合理损失，以法院认定为准，超出部分，法院不予支持。综上所述，被告保险公司应给付四原告赔偿款为332895.92元【110000元+（852986.40元-110000元）×30%】。被告焦治方垫付10000元在履行时予以扣除返还。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十八条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于本判决生效之日起十五日内给付原告赵秋云、袁风珍、王靖宇、王靖博赔偿款共计332895.92元（被告焦治方垫付10000元，在履行时予以扣除返还）；二、驳回原告赵秋云、袁风珍、王靖宇、王靖博的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，减半收取计3275元，由原告赵秋云、袁风珍、王靖宇、王靖博负担164元，被告焦治方负担3111元。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明事实与一审认定事实一致。本院认为，本案二审争议的焦点是保险公司主张商业第三者责任保险因超载而免赔10%能否成立，涉案车辆超载，已经承担了相应的事故责任，也应接受相应的行政处罚，但第三者责任保险是否免赔10%，应审查保险公司是否履行了法律规定的免责条款提示义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且保险人对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识，本案保险公司提供的投保单上并没有附着免责条款的具体内容，保险公司也没有提供向投保人送达单独印制的免责条款的送达手续，保险公司提交的投保单中“投保人声明”本身就系机打的格式文本，仅以该投保单不足以证明其就免责条款已向投保人尽到了法律规定的提示义务，故一审认定保险公司要求第三者责任保险免赔10%的主张不成立并无不当，保险公司二审并未提交新的证据，其上诉理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，上诉人保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1657元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王韶方审判员  徐宏阁审判员  苗 飞二〇二〇年七月十五日书记员  张 杨