北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初21261号原告：北京厚泽融资担保有限公司，住所地北京市朝阳区惠新里****楼**。法定代表人：蒋勇，董事长。委托诉讼代理人：侯茜茜，女，北京厚泽融资担保有限公司员工。被告：张仙鹏，女，1964年4月12日出生，汉族，住山西省临汾市尧都区。被告：刘增玉，男，1961年2月15日出生，汉族，住山西省临汾市尧都区。原告北京厚泽融资担保有限公司（以下简称厚泽公司）与被告张仙鹏、刘增玉保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厚泽公司的委托诉讼代理人侯茜茜，被告张仙鹏、刘增玉到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告厚泽公司诉称：2018年3月12日，厚泽公司与张仙鹏、刘增玉签订《委托保证合同》，约定厚泽公司为张仙鹏、刘增玉向上海浦东发展银行股份有限公司北京分行（以下简称浦发银行）的贷款债务承担连带保证责任，并约定了担保费和迟延履行违约金等。2018年3月19日，张仙鹏、刘增玉与浦发银行签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定浦发银行向张仙鹏、刘增玉出借20万元贷款，同时，厚泽公司与浦发银行签订《最高额保证合同》，约定厚泽公司为张仙鹏、刘增玉向浦发银行申请的20万元贷款债务承担连带保证责任。浦发银行依约交付借款后，张仙鹏、刘增玉依约还本付息，自2018年9月10日起，张仙鹏、刘增玉不再支付担保费，并于2019年10月11日提前清偿了贷款债务，提前清偿的本金为99407.95元。依据《委托保证合同》约定，张仙鹏、刘增玉提前还款应向厚泽公司支付提前还款违约金。现厚泽公司诉至法院，请求判令：1、张仙鹏、刘增玉支付2018年8月10日至2019年10月11日的担保费15087.33元；2、张仙鹏、刘增玉支付迟延履行违约金（以贷款本金20万元为基数，自2018年9月10日起至实际付清之日止，按月息2％的标准计算）；3、张仙鹏、刘增玉支付提前还款违约金2982.24元；4、诉讼费由张仙鹏、刘增玉负担。被告张仙鹏、刘增玉辩称：不同意厚泽公司的诉讼请求，理由如下：1、2018年9月10日起，尽管张仙鹏、刘增玉已依约将担保费存入约定账户，厚泽公司却未从该账户扣除担保费，张仙鹏、刘增玉询问浦发银行原因未得到答复，厚泽公司曾要求张仙鹏、刘增玉更换账户，重新办理代扣业务，但因浦发银行停止代扣业务，厚泽公司无法给出合理解释，张仙鹏、刘增玉认为厚泽公司存在违法违规行为；2、厚泽公司违反法律，侵犯消费知情权、公平交易权，利用贷款担保名目变相提高贷款利率，担保费用应重新制定标准；3、张仙鹏、刘增玉提前还款合理合法，不需要赔偿厚泽公司提前还款违约金；4、张仙鹏曾向厚泽公司业务员支付过2000元服务费，应用于抵扣担保费。经本院审理查明：2018年3月12日，甲方（委托人/债务人）张仙鹏与乙方（受托人/保证人）厚泽公司签订《委托保证合同》，约定：甲方拟向债权人浦发银行申办贷款20万元；贷款用途、期限、利率、还款方式及其他贷款相关事项，依甲方与债权人签订的贷款合同的约定；乙方受甲方的委托，为甲方对债权人的贷款债务承担连带保证责任；保证期间自贷款交付之日至该笔贷款最后一期债务履行期限届满之日起二年；保证范围为本金、利息、罚息、违约金、债权人为实现债权支出的各项费用等；保证人、债权人签订的保证合同与本合同关于保证期间、保证范围存在不同约定的，依保证合同的约定；甲方依借款本金0.53％/月的标准向乙方支付担保费，首月、末月的支付期间不满一个月的，每日依（月担保费÷30）的标准计费；甲方应于每月10日前（不含当日）足额存入担保费至如下账户，账户名张仙鹏，账号尾号0238，甲方应于借款期间末月的10日前，存入前月10日至借款期限届满日的担保费；甲方应授权乙方委托的第三方支付机构，自甲方提供的前项账户，划扣担保费，划扣日为法定节假日的，顺延至该节假日后首个工作日；甲方存入还款账户的偿付款项，第三方支付机构代为划扣的偿付顺序为迟延履行违约金、担保费；甲方未及时足额向债权人偿付贷款债务期间，应依借款金额2％/月的标准支付乙方逾期期间担保费；甲方未及时足额支付乙方担保费期间，应依借款金额2％/月的标准向乙方加付迟延履行违约金；甲方提前还款的，应一次性清偿全部本金、利息、罚息等贷款债务，并依提前偿付的本金数额的3％，向乙方支付提前还款违约金；甲方提前还款日为每月10日前的，担保费结付至当月10日，提前还款日为10日（含）后的，担保费结付至次月10日。当日，刘增玉作为张仙鹏配偶出具《承诺函》，承诺就张仙鹏与浦发银行签订的借款合同约定的20万元借款债务，以及张仙鹏与厚泽公司约定的担保追偿债务，作为连带债务人承担连带清偿责任。2018年3月19日，受信人（借款人）张仙鹏与授信人（贷款人）浦发银行签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定：贷款金额20万元，贷款期限3年，自贷款实际发放之日起计算；还款方式为等额本息还款法；每期还款日为10日。同日，债权人浦发银行与保证人厚泽公司签订《最高额保证合同》，约定：主债务人张仙鹏；保证方式为连带责任保证，保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及债权人实现担保权利和债权所产生的费用；保证期间为各期债务履行期届满之日起，至该笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止；债权确定期间为2018年3月19日至2018年5月16日，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过20万元为限。2018年3月24日，浦发银行依约向张仙鹏发放贷款。2018年4月至2018年8月每月10日，张仙鹏名下浦发银行尾号0238的账户均产生两笔划扣，其中一笔交易类型为“还个贷”，即偿还浦发银行贷款，另一笔交易类型为“消费：联动优势辽宁”，金额为1060元，即向厚泽公司支付担保费。2018年9月7日，张仙鹏存入7210元，2018年9月10日，该账户扣除6143.46元，交易类型为“还个贷”，2018年9月19日，张仙鹏转出1000元，后至2019年10月10日张仙鹏每月仅存入用于偿还浦发银行贷款的金额。2019年10月11日，张仙鹏该账户扣款99426.31元，交易类型为“还贷款”。2019年12月31日，浦发银行出具债权结清通知，载明张仙鹏已于2019年10月11日提前结清贷款，提前还款总额为99426.31元，其中提前还款本金99407.95元，提前还款利息为18.36元。厚泽公司称，其委托联动优势电子商务有限公司代为划扣担保费，后因国家政策调整，需要张仙鹏重新授权才能继续代扣，厚泽公司曾在其微信公众号上发送通知对此情况进行说明，并电话通知了张仙鹏、刘增玉重新办理授权。张仙鹏称没有看过厚泽公司的微信公众号，亦未接到过相关电话。刘增玉称接到过自称为厚泽公司工作人员的电话，对方要求其变更合同，但刘增玉认为系诈骗电话，没有理会。张仙鹏、刘增玉提交微信转账截图，证明其于2018年3月27日通过微信转账2000元，收款人微信号为×××，张仙鹏、刘增玉称此人为厚泽公司业务员，不知道其真实姓名。厚泽公司称公司并未收取服务费，不清楚此人身份，不认可此笔转账与本案有关。本院认为：厚泽公司与张仙鹏签订《委托保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。《委托保证合同》明确约定张仙鹏应按月支付担保费。张仙鹏自2018年8月10日后至2019年10月11日提前结清贷款期间未支付担保费，厚泽公司要求张仙鹏支付此期间的担保费，符合合同约定，数额无误，本院予以支持。张仙鹏主张其支付了2000元手续费，应用于抵扣担保费，但提交的证据不能证明此笔款项由厚泽公司收取，厚泽公司亦不认可收取此笔手续费，故本院对此意见不予采纳。张仙鹏主张其逾期支付担保费的原因系厚泽公司未依约扣款。但厚泽公司已通过电话通知张仙鹏、刘增玉重新办理授权，张仙鹏、刘增玉在答辩时亦认可厚泽公司曾要求其更换约定账户，重新办理代扣业务，故本院认为厚泽公司已尽到其相应的告知义务。张仙鹏于2018年9月7日在约定账户中存入担保费，当月19日即将此笔款项转出，此后每月仅存入用于偿还银行贷款的金额，账户内余额不足以用于划扣担保费，故可见张仙鹏在知道厚泽公司不能从约定账户扣款后便不再向约定账户存入担保费，张仙鹏、刘增玉接到厚泽公司通知其重新办理授权的电话后没有理会，亦未通过其他方式向厚泽公司支付担保费。本案审理过程中，张仙鹏、刘增玉认为厚泽公司存在违法违规行为，质疑厚泽公司收取担保费的合法性，可见张仙鹏未交纳担保费主要是出于主观意愿而非客观不能。因此张仙鹏未履行支付担保费的义务，违反合同约定，厚泽公司有权要求其支付迟延履行违约金。《委托保证合同》约定，逾期支付担保费的，按照借款金额2%/月标准支付迟延履行违约金，本院认为此违约金计算标准过分高于厚泽公司实际受到的损失，故将计算标准调整为以每月欠付的担保费为基数，按月利率2%计算。关于迟延履行违约金的起算时间，因2018年9月张仙鹏已将担保费存入约定账户，故本院认为张仙鹏2018年9月并未逾期，迟延履行违约金应从2018年10月10日起算。经核算，张仙鹏截至2019年10月11日应付的迟延履行违约金为1917.89元，2019年10月12日起，应以欠付担保费15087.33元为基数，按月利率2%支付迟延履行违约金至实际交纳担保费之日止。张仙鹏提前还款，按照《委托保证合同》约定应向厚泽公司支付提前还款违约金。厚泽公司主张的提前还款违约金金额无误，本院予以支持。刘增玉出具承诺函，承诺作为配偶为张仙鹏对厚泽公司的担保追偿债务承担连带清偿责任，故本院对厚泽公司要求刘增玉承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。张仙鹏、刘增玉所持的答辩意见缺乏合同和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第二款之规定，判决如下：一、被告张仙鹏、刘增玉于本判决生效之日起十日内向原告北京厚泽融资担保有限公司支付2018年8月10日至2019年10月11日的担保费15087.33元；二、被告张仙鹏、刘增玉于本判决生效之日起十日内向原告北京厚泽融资担保有限公司支付2018年10月10日至2019年10月11日的迟延履行违约金1917.89元，并支付自2019年10月12日起以15087.33元为基数，按照月利率2%的标准计算至实际交纳担保费之日止的迟延履行违约金；三、被告张仙鹏、刘增玉于本判决生效之日起十日内向原告北京厚泽融资担保有限公司支付提前还款违约金2982.24元；四、驳回原告北京厚泽融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费126元，由被告张仙鹏、刘增玉连带负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  杨帆二〇二〇年七月三十日书记员  戎璐