江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初2436号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 委托代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 被告：方晨阳，女，1990年2月1日出生，汉族，住福建省福鼎市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉被告方晨阳信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判，适用普通程序,于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张骥到庭参加诉讼，被告方晨阳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行的诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支借款本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计为34494.33元(计算至2019年11月13日)以及自2019年11月14日起至实际履行之日按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费。2、诉讼费用由被告承担。审理中，原告陈述由于被告于2020年4月30日归还本金9.9元，2020年5月16日归还本金10元，故将诉请1变更为：判令被告立即归还贷记卡透支借款本金30427.16元，计算至2019年11月13日的利息2624.54元，逾期还款违约金1232.07元，消费手续费190.66元，以及自2019年11月14日起至实际履行之日按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费。 事实和理由：2018年2月5日，被告向原告申请办理了卡号为62×××05的金穗贷记卡一张，信用额度为人民币2.8万元。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、滞纳金等。截止2019年11月13日止，被告尚结欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计为34494.33元。原告多次催讨无果后，遂提起诉讼。 被告方晨阳未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：2018年2月5日，被告方晨阳向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺执行《金穗贷记卡章程》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。在该《领用合约》和《章程》中约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 上述合约订立后，原告交付了卡号为62×××05的贷记卡，被告自2018年2月6日起使用该卡透支消费。期间被告办理了多次分期还款业务，至2019年7月起被告连续出现逾期还款，为此原告多次发函催讨。至2019年11月13日被告拖欠透支本金人民币30447.06元、利息2624.54元、违约金1232.07元、消费手续费190.66元。因多次催讨无果，原告提起本案诉讼。另审理中,原告陈述被告于2020年4月30日归还9.9元，5月16日归还10元，原告以此冲抵前述欠款中的本金19.9元。 审理中，原告明确连续计收6期违约金后不再计收违约金。 以上事实，有工商资料、身份证、非常熟籍居住证信息证明、金穗贷记卡申请书、金穗贷记卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、交易流书、账户明细、贷记卡逾期催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证以及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原、被告间订立的《金穗贷记卡章程》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并实际持卡透支消费后，应当按约按期还款，但被告在还款过程中严重逾期，其行为显属违约。原告有权依照《领用合约》和《章程》的规定要求被告支付透支款及支付约定的利息、违约金及欠息欠费。被告方晨阳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告方晨阳归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金人民币30427.16元，支付计算至2019年11月13日的利息2624.54元、逾期还款违约金1232.07元、消费手续费190.66元，并支付自2019年11月14日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算的利息、违约金及相关费用。 上述项款由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费662元，财产保全费420元，公告费600元,合计诉讼费1682元，由被告负担。（该款由被告在本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告已预交的受理费、财产保全费计1082元，由本院退还） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76） 审 判 员 颜志明 二〇二〇年七月十日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。