河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初1688号原告：刘卫超，男，1984年2月16日出生，汉族，住安阳市。委托诉讼代理人：周喜明，河南地利律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪，河南地利律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地：新乡市人民东路**城管大厦综合楼。负责人：尚铁生，职务：总经理。委托诉讼代理人：张晓亮，男，1992年2月17日出生，汉族，系该公司员工。原告刘卫超诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称人寿豫北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告刘卫超的委托诉讼代理人周喜明、王琪，被告人寿豫北公司的委托诉讼代理人张晓亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘卫超向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告按照保险合同约定提前给付2万元保险金并豁免原告患病后主险合同及附加合同的保险费；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告于2018年4月30日向被告投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）和××保险A款（2017版）各一份。原告于2018年5月13日又向被告追加投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款和××保险B款（2017版）各九份。投保后原告按照约定给被告缴纳了保险费。2018年11月17日，原告突然感觉上肢麻木并去安阳市人民医院检查，经医生诊断为脑梗死、××，并分别于2018年11月17日和2018年12月13日在安阳市人民医院住院治疗，原告虽经两次住院治疗，但仍留下严重后遗症。按照原告投保的××保险条款第2.3条、10.1.3条的约定，原告所患××符合该保险条款提前给付20%的保险金及豁免以后保险费的规定。原告为被保险人，且住所地在殷都区，依法起诉，请求支持原告诉请。被告人寿豫北公司辩称：刘卫超于2018年4月30日投保我司金佑人生终身寿险及××保险一份，保额1万元，于2018年5月13日投保金佑人生终身寿险及××保险9份，保额9万元，于2018年11月17日和2018年12月13日两次在安阳市人民医院住院治疗，出院后，到我司进行理赔，我司认为原告患病未达到双方条款约定的内容，保险条款2.3和9.1.3、10.1.3，故作出拒赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告刘卫超提供证据如下：1、2018年4月30日A款保单2份，2018年5月13日B款保单2份及给付保险金及豁免保险费的条款，证明原告患病后，被告应提前给付保险金额20%，10份共计10万元，20%为2万元，原告发生××脑梗死，按照保险合同约定豁免以后主险和附加险的保险费。2、病历2份，证明原告在保险期间患有××脑梗死。被告人寿豫北公司提供证据如下：1、主险、附加险保险单和提示书、投保单2套；2、××保险条款B款2017版，证明双方之间存在合同关系，并且原告已阅读保险条款并了解产品的特点和保险利益的不确定性，条款证明原告患病未达到10.1.3的理赔条件。A款2017版是客户新投保的产品，客户续保时，产品则为B款2017版，A、B款2种产品对应的约定内容一致，只是名称不同。原告对被告证据的真实性无异议，被告对原告证据的真实性亦无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据确认的证据及当事人陈述认定如下事实：1、原告刘卫超于2018年4月30日在被告人寿豫北公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017版）各1份，基本保险金额1万元，自2018年4月30日零时起至终身，按年20次交清，每期保险费分别为307元和116元。刘卫超于2018年5月13日投保金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版）各9份，基本保险金额9万元。交费方式为按年（14次交清），每期保险费分别为3303元和1170元，保险期间自2018年5月13日零时起至终身止。上述A、B款2种产品对应的保险条款内容相同。原告投保后按照约定向被告缴纳了保险费。××保险B款（2017版）第2.3条规定，在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××提前给付保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的××或在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予××保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。第3.1条规定，除另有指定外，××保险金的受益人为被保险人本人。××的定义中，10.1.3条规定，轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留脑神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到××“脑中风后遗症”的给付标准。2、2018年11月17日，原告刘卫超在安阳市人民医院门诊诊断为脑梗死住院治疗13天，出院主要诊断为腔隙性脑梗死。原告于2018年11月18日作十六排CT影像检查，报告单载明头颅CT未见明显异常。2018年11月28日作MR影像检查，诊断及意见：脑MRI平扫未见明显异常；脑MAR未见明显异常。2018年12月13日，原告刘卫超在安阳市人民医院住院治疗，出院诊断为颈椎间盘突出、××、脑梗死等。本院认为，原告刘卫超在被告人寿豫北公司于2018年4月30日和2018年5月13日先后两次投保金佑人生终身寿险及××保险共10份，基本保险金额10万元，投保后原告按照约定向被告缴纳了保险费。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，刘卫超于2018年11月17日和2018年12月13日先后两次住院治疗。虽然刘卫超于2018年11月18日作十六排CT影像检查，报告单载明头颅CT未见明显异常；2018年11月28日作MR影像检查，诊断及意见：脑MRI平扫未见明显异常；脑MAR未见明显异常，但刘卫超均被诊断患有脑梗死。刘卫超所患脑梗死符合保险条款10.1.3××轻微脑中风的定义。根据保险条款2.3条的规定，刘卫超在附加险合同生效180天后被确诊初次发生附加险合同约定的××脑梗死，被告应附加险合同有效保险金额10万元的20%即2万元给付刘卫超××提前给付保险金，并自刘卫超被确诊初次发生脑梗死即2018年11月17日后的首个保险费约定支付日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十条、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起十日内给付原告刘卫超××提前给付保险金2万元；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于2018年11月17日后豁免原告刘卫超主险合同及附加险合同应支付的保险费直至合同终止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  邵红梅二〇二〇年七月二日书记员  龙 琳