云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初688号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人张辉，职务：行长。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人浦迪，云南泽典律师事务所律师，特别授权代理。被告张权，男，汉族，1981年8月24日生，住曲靖市沾益区。被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530300622604589J。法定代表人邴荣纪，职务总经理。地址：曲靖市南片区。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告张权、曲靖宏鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后依法组成合议庭，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人浦迪到庭参加诉讼。被告张权经本院公告传唤、被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，被告张权为购买房屋，与原告签订编号为ＮＯ.53020120150010459号《个人购房担保借款合同》，合同中约定：借款金额为人民币（大写）贰拾肆万元整，借款期限自2015年2月3日起至2040年2月2日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为标准确定，执行贷款年利率为6.15%，还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款执行年利率为9.225%。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，采取保全措施，并在遭受损失时有权要求借款人全额赔偿。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入房地产开发商账户（曲靖宏鑫房地产开发有限公司）。借款的担保方式为阶段性保证＋抵押，自发放贷款之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，曲靖宏鑫房地产开发有限公司为借款人的债务承担连带保证责任，抵押物为贷款所购房屋，坐落于曲靖市南片区房屋（合同登记号：ＱＪ2015012000511），已办理抵押预告登记；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、公告费等贷款人实现债权的一切费用；以及其他合同权利义务。合同签订后，原告于2015年2月3日依约向指定账户发放贷款240000元，合同履行过程中，自2018年11月4日起被告张权未按时还款，暂计至2019年10月10日，被告尚欠本息合计为人民币232474.54元。请求人民法院判令：1、解除原、被告签订的编号为53020120150010459号《个人购房担保借款合同》；2、被告张权偿还借款本金人民币220983.98元，支付暂计至2019年10月10日的利息10898.92元、罚息211.40元、复利380.24元，以上合计232474.54元。3、被告张权按照合同约定利率向原告支付自2019年10月11日起至所有欠款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；4、被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；5、届时若被告未履行前述还款义务，则依法对被告张权名下坐落于曲靖市南片区房屋（合同登记号：ＱＪ2015012000511）折价或以拍卖、变卖，原告对所得价款在担保债权范围内优先受偿；6、二被告承担原告为实现债权所支付律师费10564元；7、二被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。被告张权、曲靖宏鑫房地产开发有限公司未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、法人身份证复印件各一份、法人身份证明书一份，证明原告主体资格；2、被告张权身份证复印件一份，证明被告主体资格；3、个人信贷业务申请表、贷款推荐书、《个人购房担保借款合同》复印件各一份，证明原告与被告张权签订合同、双方约定了相应的权利义务；4、商品房购销合同登记备案表、同意房产抵押承诺书、预告抵押登记证复印件各一份，证明担保方式及被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司应承担的担保责任；5、贷款发放通知单、借款凭证、业务凭证复印件各一份、欠款明细一份，证明原告发放贷款的事实，以及被告下欠借款本息的数额；6、委托代理人协议书复印件、公告费发票复印件，证明原告为主张债权支出了10564元代理费，及260元公告费。被告张权、曲靖宏鑫房地产开发有限公司未到庭对原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行提交的证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。本院认为，上述原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行所提交的证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，形成证据锁链，本院予以确认。被告张权、曲靖宏鑫房地产开发有限公司未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年1月16日，被告张权因购买坐落于曲靖市南片区（合同登记号：ＱＪ2015012000511）房产向原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行申请办理贷款。2015年2月3日，原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告张权、曲靖宏鑫房地产开发有限公司签订编号为53020120150010459号的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币240000元，借款期限自2015年2月3日起至2040年2月2日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为标准确定，同时约定了罚息、复利等；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款并主张借款人、担保人的违约责任；被告张权以其所购房屋为该笔借款提供抵押，办理抵押预告登记；被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。同日，原告向被告张权发放借款人民币240000元，款项支付至被告张权指定的被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司账户，贷款发放通知单载明执行贷款年利率为6.15%，逾期执行年利率为9.225%。被告张权自2018年11月4日起未按时还款，暂计至2019年10月10日，下欠本息合计人民币232474.54元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告未按约履行还款义务、承担担保责任，故原告要求解除原、被告签订的编号为53020120150010459号《个人购房担保借款合同》、被告张权偿还借款本息人民币232474.54元、被告张权按照合同约定利率向原告支付自2019年10月11日起至所有欠款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利、被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”本案中，原、被告双方就抵押房产办理了预售商品房抵押预告登记，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对该房屋享有现实抵押权，故原告请求依法处置本案抵押物以偿还本息、律师费、案件受理费等费用的诉请，本院不予支持。原告要求被告支付律师费，因没有提交支付律师费的凭证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告张权、曲靖宏鑫房地产开发有限公司签订的编号为53020120150010459号的《个人购房担保借款合同》。二、被告张权于本判决生效后十五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本息人民币232474.54元；并按合同约定支付自2019年10月11日起至款项清偿完毕之日止的利息、罚息、复利。三、被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行其余诉讼请求。案件受理费4788元、公告费260元，由被告张权、曲靖宏鑫房地产开发有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钟 旋人民陪审员  潘根姬人民陪审员  余绍龙二〇二〇年七月二十九日书 记 员  马仲坚