贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初554号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县文化路中段。 负责人：邹喜，系该支行行长。 委托代理人：颜宇，男，汉族，1987年8月6日出生，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县，委托权限为特别授权。 委托代理人：杨利平，女，汉族，1988年10月24日出生，贵州省大方县人，住贵州省大方县。 被告：李锦敏，女，1982年11月10日出生，汉族，贵州省贵阳市人，住贵州省贵阳市乌当区。 被告：罗广书，男，1967年7月27日出生，水族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：高亮治，男，1982年3月15日出生，彝族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：牟燕，女，1986年2月28日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称邮政银行）与被告李锦敏、罗广书、高亮治、牟燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人颜宇及被告高亮治、李锦敏到庭参加了诉讼，被告牟燕、罗广书经公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行诉称：2017年3月，被告李锦敏因生意周转，向原告申请贷款150000元，被告罗广书、高亮治、牟燕自愿作为此笔借款的连带责任保证人。经协商，原告与被告签订了《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》，由原告向被告发放贷款150000元，借款期限为24个月，借款年利率15.30％，本息归还方式为等额本息还款法，被告罗广书、高亮治、牟燕对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。合同签订后，原告立即履行了义务，被告李锦敏如数拿到借款。然而，被告李锦敏拿到借款之后，仅履行了部分还本付息义务，原告多次催促被告李锦敏等人履行约定义务，但其拖延至今仍未偿还剩余借款本息。故诉至法院请求判决：1、判决被告李锦敏、罗广书、高亮治、牟燕立即返还原告借款本金人民币92985.77元，及至2020年1月14日止的利息、罚息32460.54元，共计125446.31元，并承担自2020年1月14日起至本款得以清偿时止的相应利息、罚息，被告罗广书，高亮治、牟燕承担连带偿还责任；2、本案诉讼费由四个被告承担。 原告为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提供如下证据： 1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件及被告高亮治、牟燕、李锦敏、罗广书的身份证复印件，用以证明原告及四被告的诉讼主体适格； 2、《小额贷款借款合同》一份、借据及放款单，用以证明原告向被告发放贷款的事实； 3、《小额贷款联保协议书》一份，用以证明四被告系相互承担连带担保的关系； 4、结清试算单一份及还款流水清单一份，用以证明该笔贷款截止到2020年7月21日被告所欠贷款本金及利息及截止到2018年1月8日再未还款的事实。 被告高亮治辩称：原告起诉属实的，现目前经济困难，且和牟燕分开一段时间了，要求只偿还本金，且分期支付，无力承担利息和罚息，被告属于三户联保的，希望每个人各自偿还各自的。 被告高亮治在举证期内无证据向法庭提交。 被告李锦敏辩称：被告是互相担保的，希望调解处理。 被告李锦敏在举证期内无证据向法庭提交。 被告牟燕、罗广书在答辩期内未作答辩，在举证期内未向法庭提交证据。 经庭审举证、质证，被告高亮治、李锦敏对原告提供的证据均无异议。 经本院认证，原告提交的证据，均来源合法，内容真实，且与本案事实相关，本案依法予以采信。 本案争议焦点：原告诉求的借款本息应当如何偿还。 经审理查明：2017年3月8日，原告与被告李锦敏、高亮治、牟燕、罗广书签订了《小额贷款借款合同》（编号为52010622117035767584）、《小额贷款联保协议书》，约定由原告向被告李锦敏发放贷款150000元，借款期限为24个月即从2017年3月8日至2019年3月8日，借款年利率15.30％，本息归还方式为等额本息还款法，合同约定被告不按期归还本金，则加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，若违反《小额贷款借款合同》的任一条款，则原告有权提前收回尚未到期的贷款。被告罗广书、高亮治、牟燕对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。保证期间为借款之日至借款到期后两年。合同签订后，原告向被告李锦敏发放贷款150000元。被告李锦敏偿还了部分，现尚欠本金92985.77元，2020年1月14日前的利息、罚息32460.54元。 本院认为：《小额贷款借款合同》体现的借贷双方为原告与被告李锦敏，且原告也将款项汇入被告李锦敏的账户，《小额贷款借款合同》体现了原告与被告李锦敏的权利义务，故本案为金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。根据约定，被告李锦敏未按期偿还借款本息，原告有权提前收回贷款，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，现原告要求被告李锦敏偿还借款尚欠本金92985.77元及至2020年1月14日前利息、罚息32460.54元，依法应予支持。被告罗广书、高亮治、牟燕与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并对保证方式进行了约定，故原告与被告罗广书、高亮治、牟燕之间建立了担保合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，现原告要求被告罗广书、高亮治、牟燕对被告李锦敏所欠之债承担连带清偿责任，依法予以支持。被告高亮治、李锦敏辩称经济困难无力承担利息、罚息无事实及法律依据，本院不予支持。被告牟燕、罗广书经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法视其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告李锦敏于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金人民币92985.77元及利息、罚息直至借款偿还完毕之日止（包含截止至2020年1月14日前的利息、罚息32460.54元），利息、罚息的计算按合同编号为52010622117035767584的《小额贷款借款合同》进行计算； 二、被告高亮治、牟燕、罗广书对上述债务承担连带清偿责任； 三、被告高亮治、牟燕、罗广书对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告李锦敏进行追偿。 案件受理费2809元，由被告李锦敏负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  刘 芸 人民陪审员  刘正富 人民陪审员  张議文 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员  刘 益