甘肃省庆阳市西峰区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）甘1002刑初323号 公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。 被告人刘某某，镇原县人。因涉嫌骗取贷款罪于2018年12月6日被庆阳市公安局西峰分局刑事拘留，2019年1月12日被逮捕。现羁押于庆城县看守所。 辩护人胡炯文，甘肃正天和律师事务所律师。 被告人高某某，陕西省长武县人。因涉嫌骗取贷款罪于2018年12月6日被庆阳市公安局西峰分局刑事拘留，2019年1月12日被逮捕。现羁押于庆阳市西峰区看守所。 辩护人赵庆丰，甘肃长庆律师事务所律师。 庆阳市西峰区人民检察院以西检公诉刑诉（2019）268号起诉书指控被告人刘某某、高某某犯骗取贷款罪，于2019年9月17日向本院提起公诉。本院于同年9月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员李登峰出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人胡炯文、被告人高某某及其辩护人赵庆丰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 庆阳市西峰区人民检察院指控，2014年3月份，被告人刘某某通过被告人高某某的介绍认识了中国工商银行庆阳分行原信贷员乔某某（另案），后高、乔二人多次接受刘某某的吃请，并通过刘某某介绍认识了**建筑工程有限公司法定代表人张某和镇原县公安局职工裴某某（另案）。后刘某某经高某某、乔某某帮忙在其父亲刘某某名下贷款50万元，刘某某按事先约定给了裴某某10万元使用。该笔贷款后由刘某某父亲归还40万元，裴某某归还10万元。 2014年6月份，刘某某想以张某的名义为自己贷款50万元，便在高某某经营的**广告门市内与高某某商量，用高某某的电脑伪造了其经营的庆阳**商贸有限公司营业执照、组织机构代码证等，将庆阳**商贸有限公司资料内出现刘某某的名字均伪造成张某，后将这些虚假资料交由高某某提供给乔某某。刘某某还将张某用于贷款50万元所提供的**建筑工程有限公司的资料转交乔某某。银行要求提供担保人及担保人相关资料，刘某某请求裴某某帮忙，裴某某便通过QQ邮箱将王某、慕某、侯某、杜某某四人的身份证、户口簿、工资证明等资料发送给刘某某，刘某某通过电脑打印后交由高某某转交乔某某。因提交的资料不符合贷款要求，刘某某与高某某在**广告门市内伪造了镇原县公安局印章，加盖在四名担保人的工资证明上，并通过作图软件伪造了张某、张某、王某、慕某、侯某、杜某某名下的房产证复印件，由高某某交给乔某某。两笔贷款需四名担保人现场签字确认，裴某某便找来同事马某某、崔某、孟某某在担保合同资料上签字确认。乔某某未核实前来签字人的担保人身份，亦未对贷款资料真实性进行核实，便于2014年7月28日、8月7日，将张某、张某名下贷款各50万元予以发放。2016年8月份贷款到期后张某、刘某某未按约定归还贷款本金。案发后，刘某某先后归还张某名下贷款本金50万元、利息4.81066万元，欠息28.557194万元；张某归还本金30.300011万元、利息4.588531万元，欠息30.893356万元。经鉴定，贷款资料中担保人资料内的保证人签字及收入证明上所盖印章均系伪造。指控被告人刘某某、高某某的行为均构成骗取贷款罪。公诉机关提供了相应的证据。 被告人刘某某对指控的事实无异议。当庭自愿认罪，请求从轻处罚。其辩护人辩护认为，刘某某在张某名下的50万元贷款已全部还清，银行已经不存在损失，也没有证据证明存在法律规定应当追究刑事责任的情形，且张某名下贷款权利义务人是张某本人，刘某某不应当是该笔贷款的责任主体；贷款虚假材料并非银行发放贷款的必要条件；刘某某骗取贷款罪证据不足，不符合骗取贷款罪的构成要件。 被告人高某某辩解，其未给刘某某介绍认识裴某某，刘某某未在其店里伪造百特商贸有限公司的资料。对其他事实无异议。当庭自愿认罪，请求从轻处罚。其辩护人辩护认为，对起诉书指控被告人高某某的行为构成骗取贷款罪应当追究刑事责任不表示异议；被告人高某某是从犯，有坦白情节，认罪态度良好，有检举行为揭发同案犯，涉案银行贷款大部分已归还，建议对被告人高某某从宽处罚。 审理查明，2014年6月份，被告人刘某某想以其弟刘某某女朋友张某的名义贷款50万元，便找之前其以父亲刘某某名义在工商银行庆阳分行贷款50万元时给其帮忙的高某某及中国工商银行股份有限公司庆阳分行（以下简称工商银行庆阳分行）的工作人员乔某某继续帮忙。工商银行庆阳分行此次发放贷款要求贷款人名下有公司，但张某仅是刘某某为法定代表人的庆阳**商贸有限公司的工作人员，被告人刘某某即在被告人高某某经营的**广告门市内与高商量，用被告人高某某的电脑伪造了庆阳**商贸有限公司营业执照、组织机构代码证等，并将庆阳**商贸有限公司资料内刘某某的名字均伪造为张某，后将这些虚假资料交由被告人高某某提供给乔某某。张某得知刘某某有能力从工商银行庆阳分行贷到款，便请求刘某某帮忙给其贷款50万元用于资金周转，被告人刘某某答应后，将张某提供的用于办理贷款的甘肃**建筑工程股份有限公司的资料转交给乔某某。2014年7月9日刘某某与裴某某就其二人对包括刘某某50万元贷款在内的总贷款150万元的使用、归还等事项达成协议。在办理张某、张某两笔贷款时工商银行庆阳分行要求须提供担保人及担保人的相关资料，刘某某将这一情况向裴某某（不起诉）说明后，裴某某便通过QQ邮箱将镇原县公安局干警王某、慕某、候某及镇原县图书馆职工杜某某四人的身份证、户口簿、工资证明等资料发送给刘某某，被告人刘某某通过电脑打印后交由高某某转交乔某某。因提交的资料不符合贷款要求，被告人刘某某、高某某在**广告门市内伪造了镇原县公安局的印章，加盖在四名担保人的工资证明上，并通过作图软件伪造了张某、张某、王某、慕某、候某、杜某某名下的房产证复印件。伪造的贷款资料由高某某交给乔某某，乔某某未对贷款资料的真实性进行核实，便开始着手办理发放贷款事宜。两笔贷款需四名担保人现场签字确认，裴某某即找来同事马某某、崔某、孟某某在担保合同上签字确认，乔某某也未核实前来签字人的担保人身份。2014年7月28日、8月7日，工商银行庆阳分行向张某、张某各发放贷款50万元。2016年8月份贷款到期后张某、刘某某未按约定归还贷款本金。 案发后，被告人刘某某归还张某名下贷款本金50万元、利息4.81066万元，欠息28.557194万元；张某归还本金30.300011万元、利息4.588531万元，欠本金19.699989万元、欠息30.893356万元。 甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定，张某、张某贷款资料中担保人资料内的保证人签字及收入证明上所盖印章均系伪造。 上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明。 书证 受案登记表、立案决定书，证明庆阳市公安局西峰分局接工商银行庆阳分行个贷中心刘某的报案后立案侦查的事实；报案材料，证明工商银行庆阳分行就高某某、刘某某等人诈骗银行贷款向公安机关报案要求查处；到案情况说明，证明刘某某被抓获到案、高某某被传唤到案；贷款资料复印件，证明张某、张某在工商银行庆阳分行贷款时提供相关贷款资料、担保人身份信息证明及签订《个人借款担保合同》等的事实；协议书，证明刘某某与裴某某于2014年7月9日达成协议即总贷款150万元，裴某某分得30万元，一年之后裴某某还本20万元，刘某某还本130万元等的事实；内资企业基本信息，证明庆阳**商贸有限公司及庆阳**一品装饰工程有限公司的法定代表人均是刘某某、甘肃**建筑工程股份有限公司的法定代表人是张某，及该二公司和中国工商银行股份有限公司庆阳分行的经营资质等信息；印模、签名，证明公安机关调取镇原县公安局的印模及王某、慕某、侯某、杜某某的签名；接受物品文件清单、随案移送清单，证明公安机关从乔某某处接受张某、张某个人信贷业务档案资料并随案移送，同时移送的还有王某、慕某、侯某的业务学习笔记；银行历史明细列表、借据历史处理明细本地查询，证明工商银行庆阳分行于2014年7月28日、8月7日先后向张某、张某的账户各发放50万元及其二账户还款等的交易情况；工商银行庆阳分行还款情况说明，证明张某、张某各办理贷款50万元及其归还本息的情况；刘某某QQ邮箱提取资料，证明公安人员从刘某某的QQ邮箱提取庆阳**商贸有限公司法定代表人分别为刘某某、张某的企业法人营业执照、组织机构代码证及杜某某、侯某、王某、慕某的身份证、工资证明等；证明，证明杜某某系镇原县图书馆职工及王某、慕某、裴某某、崔某、孟某某、马某某均系镇原县公安局职工；辨认笔录，证明经乔某某辨认刘某某即是2014年7月其介绍在工商银行庆阳分行贷款并给提供担保人资料的人、裴某某是当时带领担保人到工商银行签字的男子，经裴某某辨认崔某、马某某、孟某某是本案中到工商银行签字的男性；检举信，证明高某某在羁押期间向镇原县公安局检举涉案人员裴某某的事实；不起诉决定书，证明庆阳市西峰区人民检察院决定对裴某某不起诉；户籍证明，证明刘某某、高某某的个人身份信息。 （二）证人证言 1、乔某某的证言，证明其系工商银行庆阳分行的客户经理，刘某某、张某、张某的三笔贷款都是其朋友高某某介绍其给刘某某从工商银行以刘某某、张某、张某名义贷出的三笔贷款共计150万元，其没有从中收取好处费；刘某某的50万元贷款是2014年5月签订的，由高某某、刘某某、裴某某三人领来曹某某、苟某某作为担保人签字；张某、张某各50万元的贷款是2014年7月份签订的个人借款担保合同，给张某担保贷款的担保人侯某、杜某某及给张某担保贷款的担保人慕某、王某都是高某某、刘某某、裴某某领来签的字；贷款人及担保人苟某某、慕某、王某、侯某、杜某某的资料均系伪造，其承认当时审查不严格，对张某、张某两笔贷款资料其只对张某和张某公司资料进行了审核，其他的贷款资料都没有核实过，后其在催收贷款过程中发现张某提供的庆阳**商贸有限公司法人资料系伪造，慕某、王某、侯某、杜某某四人的房产证明、户口簿复印件及加盖有“镇原县公安局”公章的职工薪金收入证明等也是伪造的，而贷款资料里面关于伪造镇原县公安局印章的事，是高某某在他的**广告门市内刻的假章子，因为其之前去高某某门市内见过他的刻章机器，也见过他操作机器给别人刻过印章。 2、裴某某的证言，证明2014年7月份，其朋友刘某某贷款需要担保人，其将给刘某某找的担保人侯某和杜某某的身份证复印件、户口簿复印件、工资证明以及王某、慕某的身份证复印件通过QQ邮箱发送给刘某某，后其和同事马某某、崔某、孟某某等人在西峰警衔培训时，刘某某叫其等人在长庆路吃饭并到西大街工商银行，在高某某、乔某某的劝说下，马某某、崔某、孟某某当时看在其的面子上代侯某、王某、慕某签了字，当时刘某某还领进来一个女的代签了杜某某的名字，实际上这笔贷款与马某某、崔某、孟某某没有关系；2014年7月9日其与刘某某签订过一份协议书，其帮助刘某某提供担保人，刘某某把从银行贷出的款分一部分归其使用，贷款到期后其负责偿还自己用的那一部分，第一笔贷款是刘某某名下的50万元，刘某某扣了一年的利息，将剩余的9.16万元现金给了其，后面两笔贷款虽然签了协议，但是其给刘某某打电话的时候，刘某某说没有办成功。 3、张某的证言，证明2014年7月份，刘某某拿走其的身份证及户口簿复印件，准备以其的名义在银行办理一笔贷款用于偿还刘某某欠别人的债务，7月10日，刘某某打电话叫其到工商银行庆阳分行营业厅（西大街）去签字时，其看见刘某某的朋友高某某与坐在银行营业厅椅子上的四五个身着警服的男子聊天，高某某将其带到大厅的柜台前，银行一名姓乔的工作人员指点其在一份空白的个人贷款/担保合同上签字，还办了一张银行卡用于归还贷款，后该银行卡被刘某某要走，所贷50万元被刘某某使用，2015年8月份，银行工作人员给其打电话催要贷款，其才知道刘某某以其名义在工商银行办理的50万贷款已到期尚未归还。 4、张某的证言，证明2014年5月份，因工程中需资金周转，刘某某称自己认识工商银行的人，可以贷50万元，随后其向刘某某提供了身份证复印件、户口簿复印件、甘肃**建筑公司的工商登记资料，在申请贷款期间又通过刘某某认识了高某某、乔某某，8月的一天乔某某打电话让其到西大街的工商银行在一份空白的个人借款/担保合同上签字，8月底刘某某打电话说贷款已发放，并扣了6万元说是用于打点关系，自己收到44万元，还证明自己不认裴某某，贷款的担保人是刘某某找的。 5、王某的证言，证明2016年11月，工商银行工作人 员乔某某找到其单位，其才知道其和同事慕某在不知情的情况下在工商银行为张某担保了一笔50万元的贷款，据其同事裴某某说他曾将其发在单位微信群的身份证照片给乔某某用过，但其的户口薄从未给别人提供过，其让单位同事查了一下单位是否为其开具工资证明，同事说乔某某提供的其的工资证明上的公章与单位的公章不符。 6、慕某的证言，证明2016年10月份，其在办理住房 公积金手续查询个人征信记录时，发现其名下有一笔给张某担保的贷款，其不知道这个事情，后其到工商银行查看贷款资料时发现该笔担保贷款中的担保人是其和同事王某，其的签名是由他人代签，其的工资证明是手写伪造的，工资证明上的镇原县公安局的印章也是伪造的，后王某查出他也给张某担保贷款了，其和王某都不认识张某，还证明其同事裴某某要过其的身份证照片，其通过手机微信给发过一次。 7、侯某的证言，证明其没有去过工商银行庆阳支行， 也没有给任何人担保贷款，不认识一个叫张某的人，工商银行庆阳支行的《个人贷款/担保合同》上“侯某”的签名不是其本人的亲笔签名，还证明2014年7、8月份其同事裴某某打电话说用一下其的身份证，其通过微信发过自己的身份证照片。 8、张天博的证言，证明2014年裴某某说他准备办理住 房贷款，要其帮他找担保人，因裴某某之前给其嫂子杜某某办理的贷款提供过担保，其就给裴某某提供了杜某某的身份证复印件、户口薄复印件及镇原县上肖乡政府为杜某某出具的工资证明，后裴某某说贷款没有办成，也未向其归还杜某某的身份证明及收入证明，其不知道杜某某给张某担保个人借款的事。 9、杜某某的证言，证明2014年其弟张天博的同事裴某某准备在银行贷款购买住房，要其给提供担保，其将身份证、户口薄复印件交给张天博，由张天博代交裴某某，后张天博告诉其裴某某的贷款没有办成，到2016年8月份，中国工商银行寄来一张催收通知单，其才知道自己在不知情的情况下为别人担保了一笔贷款，合同中保证人栏中“杜某某”的签名不是其自己书写，其没有向中国工商银行庆阳分行提供过其的收入证明及未婚证明。 10、马某某、崔某的证言，证明2014年的一个周末下午，同其一起参加西峰区警衔晋升培训的同事裴某某叫其等人吃饭，期间，裴某某说他贷款需要帮忙签个字，便将其等人带到西峰区西大街工商银行，当时其等人都穿的作训服，因同事侯某、王某不在，裴某某让其二人分别代签了侯某、王某的名字。 11、刘某的证言，证明其是中国工商银行庆阳分行的信贷中心主任，其行是客户经理乔某某对贷款资料的真实性、合规性进行审查以后，提交至工商银行内部，其在张某、张某两笔贷款资料中“个人贷款本息收回责任书”上签字的时候，才知道有这两笔贷款，两笔个人担保贷款均为逾期状态，该两笔贷款在2014年7月份办理过程中，客户经理未对前来面签的担保人进行拍照和拍视频，至2019年5月7日张某贷款本金已经还清，张某贷款本金下欠19.699989万元未还。 12、李某某的证言，证明其是工商银行庆阳分行的客户经理，其行按规定每一笔贷款的贷前调查核实应有两名客户经理参与，但实际操作过程中都流于形式，张某、张某两笔贷款都是乔某某的客户，由乔某某负责审核贷款资料的真实性，审核后再对两笔贷款资料的完整性进行核实，核实完后乔某某在两笔贷款资料上签自己的名字，当时其行没有规定留存影像资料，张某、张某两笔贷款也没有留存影像资料。 13、刘某甲的证言，证明2014年其在刘某某经营的**一品装饰工程公司工作时没有用过相关作图软件进行图片处理，公司的作图等工作，由设计师负责，设计师离职后图像处理工作由刘某某负责，还证明在其上班期间，刘某某让其到西峰区九龙路三中北面的一家公司帮过两天忙，刘某某经常来这家店里，其没有见刘某某和店老板刻章，但该店确实有这项业务，店老板在电脑上操作过刻章用的软件。 14、刘某某的证言，证明其女儿刘某某在长庆路经营了一家“**一品”装饰公司，需要资金周转找高某某等人帮忙在西峰区西大街工商银行贷了些款，以其及其儿媳张某名义分别贷出50万元，都被刘某某用于装修工程。 （三）鉴定意见，证明张某、张某贷款资料中担保人资料内的保证人签字及收入证明上所盖印章均系伪造。 （四）被告人刘某某、高某某的供述，与以上证据相互印证。 本院认为，被告人刘某某、高某某以欺骗手段取得银行贷款100万元，给银行造成重大损失，其行为均已触犯刑律，构成骗取贷款罪。被告人刘某某如实供述自己的罪行，属坦白，且已归还其所使用的贷款，依法可从轻处罚。被告人高某某的辩护人关于对起诉书指控被告人高某某的行为构成骗取贷款罪应当追究刑事责任不表示异议、有检举行为揭发同案犯、认罪态度良好、涉案银行贷款大部分已归还，建议对高某某从宽处罚的意见正确，应予采纳。被告人刘某某辩护人的辩护意见及被告人高某某的辩解、辩护人辩护认为高某某是从犯、有坦白情节的意见，与审理查明的事实不符，经查，被告人刘某某、高某某骗取工商银行庆阳分行100万元贷款的事实，有被告人刘某某、高某某的供述与乔某某、裴某某、张某、张某、王某、慕某、侯某、张天博、杜某某、马某某、崔某、刘某、刘某某的证言及书证、鉴定意见等证据证实，事实清楚，证据确实充分，足以认定，二被告人的行为符合骗取贷款罪的构成要件，依法应以骗取贷款罪定罪处罚；在共同犯罪中，被告人刘某某、高某某共同在高某某经营的广告门市内伪造相关贷款所需资料，并由高某某将伪造的贷款资料交给银行工作人员，最终骗取银行贷款100万元，二被告人在作案中作用相当，不宜区分主从犯；被告人高某某到案后未如实供述犯罪事实，不符合坦白的相关法律规定。故被告人刘某某辩护人的辩护意见及被告人高某某的辩解、辩护人关于高某某是从犯、有坦白情节的意见，缺乏事实或法律依据，理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下： 被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金20000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月6日起至2020年8月5日止；罚金限于本判决生效后3个月内缴纳。） 被告人高某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金20000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月6日起至2020年8月5日止；罚金限于本判决生效后3个月内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。 审判长 吴姿敏人民陪审员李少峰人民陪审员田艳莉 二〇二〇年七月九日 书记员 苏         云         云