江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初4791号原告：江西银行股份有限公司南昌东湖支行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路**，统一社会信用代码：913601007319400637。负责人：廖雪俊，系该支行行长。委托诉讼代理人：李睿，系该支行员工。委托诉讼代理人：熊筱明，系该支行员工。被告：鲁文荣，男，1973年2月2日生，汉族，住南昌市南昌县。被告：鲁春桂，女，1975年11月12日生，汉族，现住南昌市南昌县。原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行与被告鲁文荣、鲁春桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李睿、熊筱明及被告鲁文荣到庭参加诉讼，被告鲁春桂经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告鲁文荣、鲁春桂立即向原告清偿尚欠的贷款本金59万元、利息3619.45元、罚息21072.67元，合计614692.12元（暂计至2020年3月13日，从2020年3月14日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；2、原告对被告鲁文荣、鲁春桂名下位于江西省南昌县的房产处置后的款项享有优先受偿权；3、本案案件受理费、诉前财产保全费等均由被告承担。事实与理由：1、个人借款及担保合同的签订情况：2016年11月16日，原告与被告鲁文荣、鲁春桂共同签订一份《个人借款及担保合同》，合同约定，被告鲁文荣、鲁春桂向原告申请贷款59万元，借款用途为购房，贷款期限36个月（自2016年11月16日起至2019年11月16日止），贷款年利率为7.125%，还款方式为按期还息、到期还本，每月的16日为还款日。同时被告鲁文荣、鲁春桂将名下位于南昌市南昌县的房产作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）。合同并约定若被告未如期还款，原告有权从逾期之日起在实际执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止，并有权就处理抵押物所得价款享有优先受偿权。合同签订后，双方于2016年11月16日就上述抵押物办理抵押登记手续，原告取得不动产登记证明。2、贷款发放及还款情况：原告于2016年11月16日向被告鲁文荣指定账户发放贷款59万元，被告鲁文荣在个人借款借据上签字确认，借款借据约定与合同约定一致。在履行合同中，截止2019年11月16日被告鲁文荣、鲁春桂共偿还原告借款利息124244.75元，合同到期后，未偿还合同内最后一笔借款利息及到期后的本金。庭审中，被告鲁文荣辩称：欠款属实，但只同意偿还借款本金和利息，不同意偿还罚息。原告围绕诉讼请求向法庭依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、原告负责人身份证明、被告鲁文荣、鲁春桂的户籍信息、结婚证复印件、《个人借款及担保合同》、不动产登记证明、个人借款借据、贷款发放凭证、客户还款明细清单、个人借贷系统截屏、诉前保全裁定书、保全结果告知书及发票等证据，被告鲁文荣对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告鲁文荣未向法庭提交证据材料。被告鲁春桂未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。根据原告、被告鲁文荣的陈述及审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截止2020年3月13日，被告鲁文荣、鲁春桂尚欠原告借款本金59万元、利息3619.45元、罚息21072.67元，合计欠款本息614692.12元。第一百九十五条本院认为，原告与被告鲁文荣、鲁春桂签订的《个人借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告依约向被告鲁文荣、鲁春桂发放贷款，被告鲁文荣、鲁春桂未按约偿还原告借款本息，构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告鲁文荣、鲁春桂用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的不动产登记证明，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。故原告诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于罚息，因双方签订的《个人借款及担保合同》已对罚息有明确约定，被告鲁文荣在履行合同中未正常还款，原告依据合同收取罚息，没有违反法律规定，被告鲁文荣辩解不同意支付罚息的理由不充分，本院不予支持。被告鲁春桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲁文荣、鲁春桂于本判决生效后十日内偿还原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行借款本金59万元；二、被告鲁文荣、鲁春桂于本判决生效后十日内给付原告借款利息（含罚息）[截止2020年3月13日利息24692.12元，自2020年3月14日起至实际清偿日止的利息，以借款本金59万元为基数，按《个人借款及担保合同》的约定计算]；三、若被告鲁文荣、鲁春桂届期未履行本判决第一、二项中的应付款项，原告可以就被告鲁文荣、鲁春桂名下位于南昌市南昌县金沙大道2008号江西奥林匹克花园住宅区的房产与被告鲁文荣、鲁春桂协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告鲁文荣、鲁春桂所有，不足部分由被告鲁文荣、鲁春桂清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9950元、诉前保全费3620元，共计13570元（原告已预交），简易程序减半收取受理费4975元，由被告鲁文荣、鲁春桂共同承担8595元，于本判决生效后十日内缴纳，退回原告4975元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  夏冬兰二〇二〇年七月十日书记员  徐双静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。