四川省乐山市金口河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1113民初230号 原告：乐山市金口河区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市金口河区春和路**。 法定代表人：詹建忠，理事长。 委托诉讼代理人：李其洲，男，系该社工作人员。 被告：汤世珍，女，1973年11月14日出生，汉族，住四川省乐山市金口河区。 被告：陈海田，男，1971年8月6日出生，汉族，住四川省乐山市金口河区。 被告：四川蜀泉房地产开发有限公司，住所地眉山市东坡区裴城路**东湖丽景********。 法定代表人：胡继根，执行董事。 原告乐山市金口河区农村信用合作联社（以下简称区信用联社）诉被告汤世珍、陈海田、四川蜀泉房地产开发有限公司(以下简称蜀泉公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后。依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告区信用联社的委托诉讼代理人李其洲到庭参加诉讼，被告汤世珍、陈海田、蜀泉公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告区信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告汤世珍、陈海田向原告区信用联社偿还借款本金136823.77元及截止2020年4月1日所欠利息10871.48元，并以借款本息147695.25元为基数，从2020年4月2日开始至还清本息之日止，按贷款月利率4.9%上浮50%向原告金口河信用联社支付利息，并按合同约定支付利息、罚息、复利；2.判令原告区信用联社对抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费及诉讼产生的费用由被告汤世珍、陈海田、蜀泉公司承担。事实与理由：2012年6月12日，原告区信用联社与被告汤世珍签订《借款合同》，合同编号：金农按房2012字第B0019号，约定被告汤世珍向原告区信用联社借款170000元，借款期限为240个月，从2012年6月13日起至2032年6月12日止。贷款利率为浮动利率，按月结息，结息日固定为每月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。另约定本合同纠纷由金口河区人民法院管辖。2012年6月12日，被告陈海田向原告区信用联社出具《财产共有人抵押承诺书》，承诺自愿为被告汤世珍的借款承担连带清偿责任。2012年6月12日被告汤世珍、陈海田向原告区信用联社出具《抵押声明》，承诺自愿将购买的商品房抵押予原告区信用联社，若连续6个月或累计6个月没有或无法偿还原告区信用联社贷款本息，原告区信用联社有权对该房产进行变卖处置。为担保债权到期能够实现，2010年12月8日，原告区信用联社与被告蜀泉公司签订《合作协议》，协议编号：金口河区农信联按揭贷款协字（2010）第01号。2011年12月6日。被告蜀泉公司向原告区信用联社出具《保证函》。约定被告蜀泉公司为被告汤世珍、陈海田提供全额连带责任保证，担保范围为主合同项下全部债务，并约定若连续,6月或累计6个月没有或者无法偿还原告金口河信用联社贷款本息，原告区信用联社可从被告蜀泉公司开立的保证金账户中扣收。借款合同签订后，原告区信用联社依约向被告汤世珍发放了借款170000元。至今，现被告汤世珍、陈海田、蜀泉公司未依约按合同偿还剩余借款本金及利息等，为此，原告区信用联社依法向本院提起诉讼，请求依法支持原告区信用联社的诉讼请求。 被告汤世珍、陈海田、蜀泉公司未作答辩。 经审理查明，被告汤世珍与陈海田系夫妻关系。 2010年12月8日，原告区信用联社（乙方）与被告蜀泉公司（甲方）签订《合作协议》，协议编号：金口河区农信联按揭贷款协字（2010）第01号。协议约定：乙方同意对符合条件的购房人在2010年12月8日至2012年12月8日期间购买甲方开发建设并依法销售的座落于金口河区滨河路一段荣升苑地块上的建筑的商用住房发放贷款。甲方同意为购买本协议第一条所确认的开发项目的借款人在未办理房屋他项权证之前，提供无条件、不可撤销、效力独立的追高额连带责任保证。对保证担保的具体内容由甲乙双方签订的《保证合同》约定。甲方承诺：自愿为所有申请该项目的贷款人，提供全额连带责任保证，直到借款人的房产及配套土地抵押他项权证交乙方为止；在此期间，若借款人发生其他意外因素或不可抗拒原因，导致借款人连续六次不履行还款义务，甲方自愿将借款人所购房产回购，确保乙方的信贷资金安全。本协议的合作期限为一年，从本协议生效之日起计算。合作期满，双方另行协商是否延长合作期限。合作期满后，甲方依照本协议的约定对借款人承担的有关连带责任保证条款不受合作期限限制，继续有效。 2011年10月28日，被告汤世珍与蜀泉公司签订《商品房买卖合同》，购买荣升苑1幢2单元3层1号房屋一套，建筑面积99.25平方米，每平方米2518.90元，总价款250000元。付款方式：贷款方式付款。买受人可以首期支付购房总价款的30%，其余价款可以向区信用联社或住房公积金管理机构借款支付。2011年12月5日，被告汤世珍对该房屋办理预购商品房抵押登记。 2012年6月13日，原告区信用联社与被告汤世珍签订《住房（商业用房）按揭贷款借款合同》，合同编号：金农按房2012字第B0019号，合同约定：被告汤世珍（借款人）向原告区信用联社借款（贷款人）170000元，借款期限为240个月，从2012年6月13日起至2032年6月12日止。贷款利率为浮动利率，即按基准利率水平的基准利率执行，并自起息日起自本合同项下本息全部清偿之日止每年的1月1日根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮比例调整一次。按月结息，结息日固定为每月的第20日，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款人指定委托扣款账户为：汤世珍，账号：881101102********，开户银行：金口河区联社营业部。借款人采用等额本息还款方法。借款的担保为抵押。借款人未按照本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；贷款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。 2012年6月12日，被告陈海田向原告区信用联社出具《财产共有人抵押承诺书》，承诺书载明：本人与借款人是夫妻关系，是财产共有人，因购买蜀泉公司开发的位于乐山市金口河区滨河路一段的荣升苑（项目）1幢2单元3-1号营业用房（商用住房），建筑面积：99.25平方米。经我们财产共有人协商同意，向贵社提出贷款申请金额170000元，贷款期限20年，并自愿将该房产作抵押，并承担连带保证责任。 同日，被告汤世珍、陈海田向原告区信用联社出具《抵押声明》，自愿将购买的位于乐山市金口河区滨河路一段荣升苑1幢2单元3-1号营业用房（商用住房）抵押予原告区信用联社，若连续6个月或累计6个月没有或无法偿还应付原告区信用联社贷款本息，原告区信用联社有权依照《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国担保法》等法律、法规对上述抵押物折价或变卖，所得款项除缴纳规定税费外，将优先用于偿还被告汤世珍、陈海田应付原告区信用联社的贷款本息及相关费用。2011年12月6日。被告蜀泉公司向原告区信用联社出具《保证函》。保证函载明：现汤世珍向你社申请办理个人住房按揭抵押贷款170000元。我单位保证：1.商住楼竣工办理《房地产权证》后，借款人主动与贷款信用社签订《抵押合同》，办《房屋他项权证》，并交付贷款信用社。2.本保证为不可撤销的经济担保，即本保证人承诺，自愿为该借款人提供保证，直到借款人的房产及配套土地抵押他项权证交贷款信用社为止；在此期间，若借款人发生其他意外因素或不可抗拒原因，导致借款人不能按时履行还款义务，由贷款信用社从我单位“保证金”存款账户上直接扣收。 2012年6月13日，原告区信用联社向被告汤世珍账户发放了借款170000元。被告汤世珍向原告区信用联社出具《委托划款授权书》，委托书载明：经本人申请，已获得贵社个人按揭购房贷款人民币170000元。本人根据《住房按揭贷款借款合同》（合同编号：金农按房2012字第B0019号）的约定，在此不可撤销地授权贵社：将贵社贷予本人的上述贷款以支付购房款的名义直接付至开发商（售房人）蜀泉公司在贵社开立的账户，账号为881101200********。本人在贵社开立有人民币存款账户，账号为：881101102********。在此，本人不可撤销地授权贵社按前述《住房按揭贷款借款合同》约定，在每月还款日从该账户上直接划收本人每月应偿付和贷款本息额。该授权期限到本人清偿完所欠贵社的款项为止。 2012年7月21日至2020年4月1日期间，被告汤世珍应还住房按揭贷款本金44961.69元，利息66732.94元，扣除已还借款本金33176.23元，利息55861.46元，共计拖欠住房按揭贷款本金136823.77元，利息10871.48元。 另查明，2015年12月9日，被告蜀泉公司的住所地由龙泉驿区龙泉镇新驿南街，变更为眉山市东坡区裴城路**东湖丽景********。 认定上述事实，有当事人身份证明、《营业执照》、《商品房买卖合同》、《住房（商业用房）按揭贷款借款合同》、《财产共有人抵押承诺书》、《抵押声明》、《保证函》、《合作协议》、借款借据、委托划款授权书、汤世珍欠贷款本息明细等证据予以佐证。 本院认为，本案签订的《住房（商业用房）按揭贷款借款合同》、《合作协议》均是双方真实意思表示，双方主体合法，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同均合法有效，对双方均具有法律约束力，应受法律保护。原告区信用联社在签订合同后履行了借款义务，根据双方约定，被告汤世珍未按照本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；原告区信用联社宣布贷款立即到期，要求被告汤世珍立即归还借款本息及相关费用。被告汤世珍应当偿还原告区信用联社借款本金及应予支持的合法利息。故，原告区信用联社有权要求被告汤世珍偿还借款本金（截止2020年4月1日）136823.77元及利息10871.48元；从2020年4月2日起至借款还清之日止，以147695.25元为基数，按年利率4.9%上浮50%，即按照7.35%[4.9%×（1+50%）]计算利息。被告汤世珍自愿以其购买的房屋提供抵押担保，并办理了相应的登记手续，原告区信用联社对汤世珍抵押依法享有抵押权。被告汤世珍不履行债务时，原告区信用联社有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定,以担保债权数额为限就抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款在双方约定的抵押担保范围内优先受偿。被告陈海田、蜀泉公司自愿为汤世珍的借款170000元及利息等实现债权的费用承担连带责任，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汤世珍于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市金口河区农村信用合作联社借款本金136823.77元及利息10871.48元（截止2020年4月1日）；利息以147695.25元为基数，按年利率7.35%从2020年4月2日起计算至借款还清之日止。 二、被告陈海田、四川蜀泉房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任。 三、原告乐山市金口河区农村信用合作联社对被告汤世珍提供的房屋抵押享有优先受偿权。 四、驳回原告乐山市金口河区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（已减半收取）1672元。由被告汤世珍、陈海田、四川蜀泉房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  刘利芳 二〇二〇年七月二日 书记员  徐 伟 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。