福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0305民初2639号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行），住所地福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第****。统一社会信用代码：913503055653799940。负责人：谢文林，行长。委托诉讼代理人：陆国城，男。委托诉讼代理人：吴国，男。被告：唐国财，男，1985年2月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：唐淑梅，女，1985年11月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告农商银行秀屿支行与被告唐国财、唐淑梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告唐国财、唐淑梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：依法判令唐国财、唐淑梅共同立即归还贷记卡透支本金26780.2元以及该款自2019年11月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金。事实和理由：2017年9月25日，唐国财向农商银行秀屿支行申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》。领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元”。合同签订后，农商银行秀屿支行按照贷记卡申领审批程序通过唐国财的申请，于2017年9月28日向唐国财发放贷记卡（卡号：62×××03）一张，授信额度为30000元，授信期限5年。但唐国财自2017年9月发生账单30000元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已构成违约。经查，唐淑梅系唐国财配偶，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，唐淑梅应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。唐国财、唐淑梅均未作书面答辩，亦未到庭应诉。农商银行秀屿支行就其主张提供下列证据：1、福万通贷记卡申请表、《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》各一份，欲证明唐国财向农商银行秀屿支行申请办理和使用福万通贷记卡，双方对用卡的权利义务进行明确约定的事实；2、结婚证、户口簿复印件各一份，欲证明唐国财与唐淑梅系夫妻关系的事实；3、交易明细查询表一份，欲证明唐国财自2019年12月20日起未按约还款，尚欠农商银行秀屿支行借款本金26780.2元及其透支利息、违约金等。唐国财、唐淑梅均未向本院提交证据。本院经审查认为，因唐国财、唐淑梅缺席，视为自动放弃质证权利。农商银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下：唐国财、唐淑梅系夫妻关系。2017年9月25日，唐国财向农商银行秀屿支行申领福万通贷记卡，并在申请表内签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通ＩＣ贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（唐国财）在免息期内全部偿还透支款的，无须支付透支利息；甲方在选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方未能在贷款到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金和超限费。违约金按最低还款额的未付部分的5%收取，最低5元。之后农商银行秀屿支行按照贷记卡申领审批程序通过了唐国财的申请，向其发放贷记卡（卡号：62×××03）一张，授信额度为30000元，授信期限5年。唐国财持卡消费后，自2019年12月20日起未按约还款，尚欠农商银行秀屿支行透支款本金26780.2元及其利息、违约金，农商银行秀屿支行遂诉至本院。因唐国财、唐淑梅未到庭参加诉讼，致本案无法调解。本院认为，唐国财尚欠农商银行秀屿支行贷记卡透支本金26780.2元及该款自逾期还款之日起产生的利息、违约金的事实，有农商银行秀屿支行提供的上述证据互相印证，足以认定。《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》系本案贷记卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现农商银行秀屿支行请求唐国财偿还上述透支本金26780.2元及按照领用合约约定计算的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持，但利息、违约金折合年利率不应超过24%。因案涉逾期还款日期为2019年12月20日，农商银行秀屿支行诉请自2019年11月19日起计算利息、违约金，超出部分，不予支持。由于农商银行秀屿支行未能提供有效证据证明唐淑梅作为唐国财的配偶有共同举债的合意，且未能举证案涉债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营。农商银行秀屿支行请求唐淑梅承担共同还款责任，依据不足，不予支持。唐国财、唐淑梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、唐国财应在判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行贷记卡透支本金26780.2元及该款自2019年12月20日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）；二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行对唐淑梅的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费571.2元，减半收取285.6元，由唐国财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 员 方慧敏二〇二〇年七月三十日法官助理 梁志英书 记 员 梁 寅附判决适用法律条文如下《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。