福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3358号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：913503026765103180。 负责人：林伟纲，行长。 委托诉讼代理人：魏勤勤，女，1986年4月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，系原告员工。 被告：林智强，男，汉族，1964年5月15日出生，住莆田市城厢区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮储银行城厢支行）与被告林智强银行卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏勤勤到庭参加诉讼，被告林智强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告林智强偿还原告的信用卡透支款本金30081.17元及截至2019年11月26日起至2020年6月1日止，按照银行相关规定产生的一切利息、费用和违约金，其中利息2811.62元、费用和违约金7382.12元；本金、利息、费用及违约金共计40274.91元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月22日，被告向原告申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》等内容，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。约定持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五（参考年利率18.25%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低人民币10元）支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。2016年9月30日，邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告林智强申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。依据被告的申请，原告核准被告申请并向被告发放了卡号为62×××35的信用卡（额度人民币35000元）。2017年9月13日，被告激活使用。2019年11月26日，被告进入逾期还款，原告经过多次电话催讨和上门催收无果。截止2020年6月11日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还的规定，被告尚欠原告本金30081.17元、利息2811.62元、费用和违约金7382.12元。原告综合考虑被告还款压力和提升被告还款意愿，已将被告名下62×××35的信用卡在2020年4月27日暂停计算其利息费用和违约金。但被告仍然未履行其还款义务。 被告林智强未作答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告诉讼主体适格。 二、被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体适格。 三、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程复印件各一份，证明：2017年8月22日，林智强向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。 四、关于我行信用卡业务收费项目的调整公告一份，证明：2016年9月30日，原告通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将持卡人申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。 五、林智强客户级信息、客户交易明细各一份，证明：2019年11月26日，被告林智强进入逾期还款。截止2020年6月11日，被告尚欠原告本金30081.17元、利息2811.62元、费用和违约金7382.12元。 六、分期费用说明一份，证明原告与被告约定，若被告林智强采取交易分期或者账单分期还款，原告在分期期数内按月收取手续费，每月分期交易总额的0.6%，如撤销收取20元手续费的事实。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年8月22日，被告林智强申请办理了信用卡一张，原告邮储银行城厢支行作为甲方与被告林智强作为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有约定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。甲方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所追讨欠款，因催收或委外欠款产生的包括但不限于律师费由乙方承担等内容。“账单分期“业务说明中表明分期无利息，每期只收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费。 原告向被告林智强发放卡号为62×××35的信用卡,被告林智强使用上述信用卡消费，但未能按时足额还款。截至2020年4月26日，被告尚欠原告透支款本金30081.17元、利息2811.62元、费用和违约金7382.12元。因被告林智强未能偿还欠款，致引起诉讼。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准不变。 综上所述，本院认为，被告林智强向原告邮储银行城厢支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。但被告未能按时足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还信用卡欠款本金30081.17元、利息2811.62元、费用和违约金7382.12元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告林智强经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告林智强应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行信用卡透支本金30081.17元、利息2811.62元及费用、违约金7382.12元，以上款项合计40274.91元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费806.8元，减半收取计403.4元，由被告林智强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年七月二十八日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。