福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3524号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行，住所地：莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**莆田万达广场**楼**。统一社会信用代码：91350302680887441G。 负责人：吴雪凡，行长。 委托诉讼代理人：黄嘉坤，福建律海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴晓冬，福建律海律师事务所律师。 被告：黄庆喜，男，1981年4月15日出生，汉族，住仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行（以下简称：邮储银行霞林支行）与被告黄庆喜银行卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行霞林支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告黄庆喜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行霞林支行向本院提出诉讼请求：1.黄庆喜偿还原告信用卡透支款本金77226.59元及截至2020年6月30日的利息、复利4611.84元，违约金、手续费21778.83元（欠款共计103617.26元），并支付自2020年7月1日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金；2.黄庆喜支付原告因实现债权而支出的律师费2000元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年8月17日，被告黄庆喜向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2016年9月30日，原告通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将持卡人申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。原告经审核，向被告黄庆喜发放一张信用卡，卡号为62×××08日，信用额度为90000元。2013年1月4日，被告黄庆喜激活信用卡并首次持卡进行消费。2019年9月3日，被告黄庆喜未按照约定还款。截止2020年6月30日，被告黄庆喜拖欠原告信用卡本金77226.59元，利息、复利4611.84元，违约金、手续费21778.83元，拒不偿还。原告认为被告黄庆喜拒不还款的行为已经构成违约。 黄庆喜未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照复印件、法人身份证明、法人居民身份证复印件各1份，证明原告诉讼主体适格。 二、黄庆喜居民身份证复印件1份，证明被告诉讼主体适格。 三、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约各1份，证明：2012年7月3日，黄庆喜向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容的事实。 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司账单分期条款及细则，证明：黄庆喜向原告申请账单分期还款，双方约定，原告在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期本金总额的0.6%的事实。 五、关于我行信用卡业务收费项目的调整公告，证明：2016年9月30日，中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将持卡人申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实。 六、账户总结、历史交易各1份，证明：2012年8月，原告经审核向被告黄庆喜发放卡号为62×××08的信用卡，信用额度为90000元。2013年1月4日，被告黄庆喜激活信用卡并首次持卡进行消费。2019年9月3日，被告黄庆喜未按照约定还款。截止2020年6月30日，被告黄庆喜拖欠原告信用卡本金77226.59元，利息、复利4611.84元，违约金、手续费21778.83元，拒不偿还。 七、委托代理合同、福建省增值税专用发票各1份，证明原告为实现本案债权而支付律师费2000元。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年8月12日，黄庆喜在邮储银行霞林支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，以中国邮政储蓄银行为甲方、黄庆喜为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起按甲方规定利率计算，至偿还全部欠款为止。透支利息为日利率万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方有权自行或委托律师事务所追讨欠款，因催收产生的律师费由乙方负担等内容。“账单分期“业务说明中表明分期无利息，每期只收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费。之后，邮储银行霞林支行向黄庆喜发放信用卡（卡号为62×××08），但黄庆喜未能按照合同约定足额还款，截至2020年6月30日尚欠信用卡欠款本金77226.59元、利息及复利合计4611.84元、手续费及违约金合计21778.83元。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金项目，对因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额的收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。 综上所述，本院认为，黄庆喜向邮储银行霞林支行申领并使用信用卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。邮储银行霞林支行主张黄庆喜偿还信用卡透支款本金77226.59元及相应的利息、违约金、手续费，符合法律规定，本院予以支持。邮储银行霞林支行主张律师费，有事实和法律依据，本院予以支持。黄庆喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄庆喜应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行透支款本金77226.59元，截至2020年6月30日的利息及复利合计4611.84元、手续费及违约金合计21778.83元及自2020年7月1日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（以上利息、手续费、违约金合计不超过按年利率24%计算的数额）。 二、黄庆喜应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2412.3元，减半收取计1206.15元，由黄庆喜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年七月三十一日 书记员 方怡青 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。