广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初3060号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。统一社会信用代码：913***********051B。法定代表人：徐某1。委托诉讼代理人：钟志聪，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：林佳文，广东指针律师事务所律师。被告：周永和，男，汉族，1966年9月23日出生，住址：广东省博罗县**********恒康楼A301，公民身份号码：441************013。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告周永和保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司委托诉讼代理人钟志聪、被告周永和到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司诉称，被告通过宁波银行直销银行投融资平台进行借款。第一笔：项目编号为[100**********989]，2018年9月18日与龚惠君、陈水水、熊银昌、陈玲、刘志成、岑晓燕等投资人达成借款协议，共计借款10万元，起息日2018年9月18日，到期日2019年6月24日2019年8月1日，还款方式为到期一次性还本付息。第二笔：项目编号为[100**********990]，2018年9月18日与邬玉敏、宋国平、江珊、童静凤、翁雷光等投资人达成借款协议，共计借款10万元，起息日2018年9月18日，到期日2019年8月3日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向永安财产保险股份有限公司上海分公司投保，第一次借款的被保险人为投资人龚惠君、陈水水、熊银昌、陈玲、刘志成、岑晓燕、第二次借款的被保险人为邬玉敏、宋国平、江珊、童静凤、翁雷光。同时依据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，第一、二次借款的投资人都同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行股份有限公司的索赔申请书后，于2019年8月7日共计支付了保险金104533.32元，于2019年8月8日共计支付了保险金104505元，合计支付保险金209038.32元。同时宁波银行股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。到起诉之日止，被告尚欠209038.32元赔付款未偿还。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求：一、判令被告向原告支付赔偿款人民币209038.32元；二、判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（以104533.32元为基数自2019年8月8日按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告还清之日止、以104505元为基数自2019年8月9日按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告还清之日止）；三、被告承担本案全部诉讼费用。被告周永和答辩称，对原告起诉没有异议，但因为目前资金周转困难导致没有资产偿还借款，变卖财产也卖不出。我借的不是高利贷，我清楚借款的具体约定事项。经审理查明：2018年9月18日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台与投资人龚惠君、陈水水、熊银昌、陈玲、刘志成、岑晓燕分别签订了五份《借款协议》（电子渠道版），共计借款10万元。协议内容为：借款期限为318天，借款时间自2018年9月18日（起息日）至2019年8月1日（借款结束日），借款利率为年利率5.1%，到期一次性还本付息。另，被告还通过宁波银行直销银行投融资平台与投资人邬玉敏、宋国平、江珊、童静凤、翁雷光分别签订了五份《借款协议》（电子渠道版），共计借款10万元。协议内容为：借款期限为320天，借款时间自2018年9月18日（起息日）至2019年8月3日（借款结束日），借款利率为年利率5.1%，到期一次性还本付息。同日，宁波银行股份有限公司将上述投资人的借款共计20万元支付至被告账户。原告提交的证据《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》载明:投融资平台经过融资人授权,可视情况选择向保险公司购买保证保险,如购买保证保险,其被保险人即为投资人,投资人在此处声明同意确认。《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》载明:本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险,如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认。后宁波银行股份有限公司代被告周永和向原告投保保证保险,根据签发的两份《永安白领融个人借款保证保险保险单》，其中一份内容为:投保人周永和,被保险人岑晓燕,保险金额104505元,保险费5434.26元,保险期间自2018年9月18日起至2019年8月1日止。另一份内容为：投保人周永和,被保险人翁雷光，保险金额104533.32元,保险费5435.72元,保险期间自2018年9月18日起至2019年8月1日止。根据原告提交的《未还款证明》、《索赔申请书》、《定损协议书》,被告周永和在借款期限届满后仍未偿还借款本息共计209038.32元（104505元+104533.32元）,宁波银行股份有限公司代投资人向原告申请保险赔偿,定损金额209038.32元（104505元+104533.32元）。2019年8月7日至8日期间,永安财产保险股份有限公司向宁波银行(自建平台到期清算户)转账四笔共计209038.32元,宁波银行股份有限公司向永安保险上海分公司出具《权益转让书》,载明:鉴于贵公司已履行了保险责任,现将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于)追偿权转让给贵公司。原告取得追偿权后，遂向本院提起诉讼。本院认为，被告自愿与宁波银行股份有限公司投融资平台签订服务协议，并经投融资平台撮合与平台投资人签订借款协议，借款合计20万元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告就上述借款作为投保人在原告处为投资人的投资投保，借款期满后，因被告未能按期还款，原告履行保险责任并将保险金额209038.32元（104505元+104533.32元）支付给宁波银行股份有限公司。宁波银行股份有限公司将该借款的主债权及从债权转让给原告，现原告请求被告偿还保险金赔款209038.32元（104505元+104533.32元），有事实和法律依据，本院予以支持。因被告未能按期还款而造成原告履行保险责任支付保险金，原告请求自其履行保险责任之日即2019年8月8日起以104505元为基数按照中国人民银行同期贷款利率计算利息至实际给付之日止，本院支持利息以104505元为基数，从2019年8月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至2019年8月19日止，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际给付之日止。原告请求自其履行保险责任之日即2019年8月9日起以104533.32元为基数按照中国人民银行同期贷款利率计算利息至实际给付之日止，本院支持利息以104533.32元为基数，从2019年8月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至2019年8月19日止，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际给付之日止。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告周永和应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付赔偿款209038.32元并计付利息（利息以104505元为基数，从2019年8月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至2019年8月19日止，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际给付之日止；利息以104533.32元为基数，从2019年8月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至2019年8月19日止，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2218元（预交），由被告周永和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 范永峰二〇二〇年七月二十七日法官助理 潘晓东书 记 员 苏 景