文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初781号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行，住所地重庆市南川区南城街道文体路**附**、附**，统一社会信用代码915001196710144894。负责人：田喆，系该行行长。委托诉讼代理人：韦静，系该行员工。委托诉讼代理人：王秀梅，系重庆祥永律师事务所律师。被告：周仁伟，男，1982年4月16日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行与被告周仁伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案受理后，原适用简易程序，后因无法向被告周仁伟送达相关诉讼材料，本院依法将本案转为普通程序，由审判员秦先俊担任审判长、与人民陪审员许元强、刘素兰组成合议庭于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的委托诉讼代理人王秀梅到庭参加了诉讼，被告周仁伟经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告截止2020年1月17日贷款本金余额124930.65元及利息2146.5元（本息合计为127077.15元），并从2020年1月18日起按照借款合同约定支付借款利息、罚息、复利至还清该款为止（计算标准:借款利息以贷款余额为基数，罚息以逾期贷款本金为基数，复利以逾期利息为基数计算；利息利率为中国人民银行公布的同期、同档次人民币基准利率下浮30%计算；罚息、复利为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮30%基础上加收30%）；2、请求判令被告按照合同约定承担本案的法律服务费2500元及本案的诉讼费用；3、对被告提供用于抵押的房屋（位于南川区XX街道XXX街****）享有抵押权，并有权对该房屋的拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿。事实和理由：2010年1月11日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告提供借款额度人民币200000元，用于购房，贷款期限为240个月，自2010年1月21日至2030年1月21日止。还款方式为等额本息，利率为浮动利率。合同签订后，原告依约将200000借款本金支付到了被告指定的账户，但被告并未按照合同约定还本付息，截止2020年1月17日已逾期149天，被告的行为已严重损害了原告的合法利益。在庭审中，原告将诉讼请求第一项截止日期2020年1月17日改为2020年1月16日，剩余利息、罚息、复利的时间是从2020年1月17日起算。利息、罚息、复利的计算按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付；利息上浮标准和罚息、复利加收标准和起诉状一致。被告周仁伟未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2010年1月11日，原告（贷款人）与被告周仁伟（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房的贷款，金额为200000元。本合同项下贷款仅用于购买坐落于南川区XX街道XXX街X幢X-X-X号（建筑面积140.36平方米），未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。本合同项下贷款期限为240个月。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生下列情形之一，贷款人有权就抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第15.8条约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款。该合同还约定了其他事项。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告周仁伟（甲方，抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，甲方以南川区XX街道XXX街X幢X-X-X号（房屋产权证号：**地证XXXX字第**）设定抵押权作为周仁伟向乙方履行债务的担保。2010年1月19日，原、被告双方就上述房屋办理了抵押权登记。2010年1月21日，原告向被告发放贷款200000元，借款借据中载明年利率为4.158%，借款期限为240个月（从2010年1月21日至2030年1月21日）。截止2020年1月16日，被告周仁伟逾期还款天数达到149天，尚欠原告借款本金124930.65元及利息（包括罚息和复利）2146.5元。另查明，2020年1月20日，原告与重庆祥永律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告委托重庆祥永律师事务所在原告与被告借款合同纠纷一案的一审、二审、执行及其他程序中提供法律服务，并向重庆祥永律师事务所支付律师服务费2500元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、资产保全系统查询单、房地证、抵押权证、《法律事务委托代理合同》及律师费发票等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，通过原告出示的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、资产保全系统查询单、房地证、抵押权证等证据，足以证明被告周仁伟在原告处贷款购房后，逾期未偿还贷款本息以及用所购买的房屋进行抵押担保的事实。现被告逾期未偿还贷款已超过三个月，符合《个人购房借款及担保合同》约定的提前偿还全部贷款及支付利息、罚息、复利的民事责任，故原告要求被告周仁伟清偿本金124930.65元和截止到2020年1月16日的利息2146.5元，并从2020年1月17日起按合同的约定支付利息、罚息、复利至贷款本金付清时止，并有权就拍卖或变卖抵押房屋后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已取消，改为由全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率。故本案的利息、罚息、复利的计算参照标准应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。对于原告提出的律师费，因《个人购房借款及担保合同》有相关的约定，且原告已经实际支付2500元，故，被告应当依照约定支付原告为实现债权而支出的律师费2500元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周仁伟在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行截止2020年1月16日的贷款本金124930.65元以及利息2146.5元，并从2020年1月17日起至该款还清之日止按双方合同的约定支付利息、罚息、复利（罚息以逾期贷款本金为基数，复利以逾期利息为基数计算；借款执行利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%计算，罚息、复利利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%基础上加收30%）。二、由被告周仁伟在本判决生效后立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行为实现本次债权产生的律师费2500元、诉讼费2890元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行对被告周仁伟提供抵押担保的位于南川区XX街道XXX街X幢X-X-X号（房屋产权证号：XXX房地：**地证XXXX字第**，有权就该房屋的拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项款项范围内优先受偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2890元、公告费560元（原告已预交），由被告周仁伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  秦先俊人民陪审员  许元强人民陪审员  刘素兰二〇二〇年七月十三日法官 助理  彭恒瑶书 记 员  滕 瑶