河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终1237号上诉人（原审被告）：许昌东谷塑业有限公司，住所地河南省许昌市魏都民营科技园区。法定代表人：杨学治。委托诉讼代理人：李莉，河南万朋律师事务所律师。上诉人（原审被告）：许昌盛源发制品有限公司，住所地河南省许昌市魏都区民营科技园区。法定代表人：燕广群。委托诉讼代理人：潘亚楠，河南三融律师事务所律师。上诉人（原审被告）：蔡美德，女，汉族，1972年3月16日出生，住浙江省杭州市余杭区。被上诉人（原审原告）：中原银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市魏都区建安大道东段。负责人：马立，分行行长。委托代理人：彭亚杰，河南君志合律师事务所。原审被告：许昌希瑞斯工艺发制品有限公司，住所地河南省许昌市魏都区菅庄村。法定代表人：牛俊茂。原审被告：吴学章，男，汉族，1965年8月29日出生，住河南省许昌市许昌县。原审被告：杨学治，男，汉族，1965年12月14日出生，住浙江省杭州市余杭区。原审被告：许昌市建安区金福源发制品有限公司，住所地河南省许昌市许昌县尚集产业集聚区滨河路中段。法定代表人：李强。原审被告：李明枝，女，汉族，1966年8月27日出生，住河南省许昌市许昌县。上诉人许昌东谷塑业有限公司、许昌盛源发制品有限公司、蔡美德因与被上诉人中原银行股份有限公司许昌分行、原审被告许昌希瑞斯工艺发制品有限公司、牛俊茂、吴学章、杨学治、许昌市建安区金福源发制品有限公司、李明枝金融借款合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初604号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月3日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。上诉人蔡美德在规定期间未缴纳二审案件诉讼费，对其上诉按自动撤回上诉处理。上诉人许昌东谷塑业有限公司以已与被上诉人及其他当事人达成和解为由，向本院申请撤回其上诉。经核实，其撤回上诉理由不属实，对其撤回上诉申请本院不予准许。本案现已审理终结。上诉人许昌东谷塑业有限公司的上诉请求：1、撤销河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初604号民事判决第一项中利息、罚息部分，并改判上诉人对借款利息罚息不承担连带责任；2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定“本案原告对贷款计收罚息、复利的标准，符合双方合同的约定以及中国人民银行关于利率的相关规定”，显属错误，依法应予纠正。1、本案系借款合同纠纷。在借款人逾期未偿还借款的情况下，被上诉人损失的本身就是利息，按合同约定，如逾期还款，则要上浮利率。如果在上浮利率的情况下，再计收罚息、复利，显然过分高于被上诉人的损失。2、借款合同系被上诉人单方制作的格式条款合同。关于加重合同相对方责任的约定，如无证据证明向相对方进行了特别说明，应属无效。3、一审判决依据的“许昌东谷塑业有限公司对该公司的股东会决议中蔡美德签名不具有真实性，上诉人申请鉴定,但一审法院以‘被告未在举证期限届满前提交书面的鉴定申请’不予准许”，进而得出股东会决议真实的结论是错误的。依据《公司法》第十六条规定，被上诉人与上诉人许昌东谷塑业有限公司之间的担保合同无效，上诉人许昌东谷塑业有限公司不应承担保证责任，一审判决认定事实有误。综上，上诉人认为一审判决认定事实错误，依法应予纠正。请求二审法院查明事实，依法进行改判。上诉人许昌盛源发制品有限公司的上诉请求：1、请求撤销河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初604号民事判决第一项,依法改判上诉人不支付复利;2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：罚息是借款人在规定的日期未还款造成的逾期而支付的类似于罚金的利息，其本身已具备惩罚性质。本案借款罚息利率高达年15.0075%，已涵盖了借款合同利息及1倍的惩罚利息。若再让上诉人额外支付复利,则明显有违公平。为此，上诉人请求二审法院查明事实，支持上诉人的上诉请求。中原银行股份有限公司许昌分行针对二上诉人的上诉辩称，一、本案所涉罚息、复利并未违反《人民币利率管理规定》中关于计收罚息、复利的有关规定，对合同当事人具有约束力，盛源发制品公司未按照约定归还本息，构成违约，依照合同约定应当立即归还全部贷款本金及利息、罚息、复利。首先，本案一审查明盛源发制品公司与被上诉人签订的《人民币流动资金贷款合同》是盛源发制品公司的真实的意思表示，那么其应当严格按照约定全面履行义务；其次，在双方签订的《人民币流动资金贷款合同》13.4条、13.5条已经明确约定，如盛源发制品公司没有按照合同约定按期偿还借款，被上诉人有权根据实际逾期天数，按本合同适用的贷款利率（即年利率10.005%）加收50%的罚息利率计收利息，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；再次，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条的规定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;对不能按时支付的利息，商业银行有权按罚息利率计收复利，故《人民币流动资金贷款合同》关于罚息、复利的约定于法有据，双方应依约履行。综上，一审法院判决借款人及保证人按合同约定偿还拖欠被上诉人的贷款本金及利息、罚息、复利并无不当。二、上诉人许昌东谷塑业有限公司与被上诉人签订的《保证合同》中明确约定，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等债权人实现债权的一切费用，故一审法院判决上诉人许昌东谷塑业有限公司对盛源发制品公司拖欠被上诉人的借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任，合法有据。综上，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，上诉人的上诉理由依法不能成立，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。许昌盛源发制品有限公司和许昌东谷塑业有限公司对对方的上诉均表示予以认可。中原银行股份有限公司许昌分行向一审法院起诉请求：1、判令被告许昌盛源发制品有限公司偿还原告剩余贷款本金421.1万元及利息12331.16元（利息以本金493万元为基数，按年利率10.005％的标准，自2019年9月21日计算至2019年9月30日）、罚息（罚息以本金493万元为基数，按年利率15.0075％的标准，自2019年10月1日计算至2019年10月23日，为47269.45625元；以本金488.7万元为基数，按年利率15.0075％的标准，自2019年10月24日计算至2020年3月20日，为261563.633125元；2020年3月20日前的罚息共计308833.09元；以本金421.1万元为基数，按年利率15.0075％的标准，自2020年3月21日计算至还清借款本金之日止）及复利（以未支付利息12331.16元为基数，按年利率15.0075％的标准，自2019年10月1日计算至还清借款利息之日止）；2、判令被告许昌希瑞斯工艺发制品有限公司、许昌东谷塑业有限公司、许昌市建安区金福源发制品有限公司、吴学章、李明枝、杨学治、蔡美德对上述贷款本金、利息、罚息和复利等承担连带偿还责任；3、本案诉讼费及其他费用由八被告连带承担。一审法院认定事实：2018年9月30日，被告许昌盛源发制品有限公司与原告签订《人民币流动资金贷款合同》，合同约定被告许昌盛源发制品有限公司向原告借款500万元，借款期限自2018年9月30日至2019年9月30日，借款年利率10.005％，逾期加收50％的罚息，即年利率15.0075％，对未按时支付的利息按逾期利率计收复利。2018年9月30日，被告许昌东谷塑业有限公司经股东会表决通过，与原告签订《保证合同》，被告许昌希瑞斯工艺发制品有限公司由独资股东牛俊茂决定，与原告签订《保证合同》，被告吴学章、李明枝与原告签订《保证合同》，被告杨学治、蔡美德与原告签订《保证合同》，均自愿为被告许昌盛源发制品有限公司向原告的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2018年9月30日，被告许昌市建安区金福源发制品有限公司向原告出具《单位保证书》，自愿为被告许昌盛源发制品有限公司向原告的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间自借款发放之日起至借款到期后再往后延续五年。同日，被告许昌盛源发制品有限公司向原告申请提款493万元，原告依约履行了493万元的出借义务。借款以后，被告许昌盛源发制品有限公司正常支付借款利息至2019年9月20日，被告许昌盛源发制品有限公司于2019年10月23日偿还借款本金4.3万元，2020年3月20日原告从被告许昌东谷塑业有限公司账户扣款67.6万元，用于偿还本案借款本金，现被告许昌盛源发制品有限公司下欠原告借款本金421.1万元、利息12331.16元、罚息（其中2020年3月20日前的罚息308833.09元；自2020年3月21日起至还清借款本金之日止的罚息，以借款本金421.1万元为基数，按年利率15.0075％计算）及复利（以利息12331.16元为基数，按年利率15.0075％，自2019年10月1日起计算至还清利息之日止）。另查明，被告许昌市建安区金福源发制品有限公司系一人有限责任公司，法定代表人和独资股东均为李强，该公司向原告出具的单位保证书中加盖有许昌市建安区金福源发制品有限公司的公章和李强的签名及指印。原告申请诉前保全，支出财产保全费5000元。庭审中，被告许昌东谷塑业有限公司对该公司的股东会决议和保证合同中蔡美德的签名的真实性以及股东会决议公司签章形成时间有异议，申请鉴定，因被告未在举证期限届满前提交书面的鉴定申请，一审法院依法不予准许。一审法院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告许昌盛源发制品有限公司发放了借款，借款到期后，被告许昌盛源发制品有限公司未按照约定还款，应当承担还本付息的民事责任。被告许昌希瑞斯工艺发制品有限公司、许昌东谷塑业有限公司、许昌市建安区金福源发制品有限公司、吴学章、李明枝、杨学治、蔡美德作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。关于被告许昌盛源发制品有限公司、许昌市建安区金福源发制品有限公司、吴学章、李明枝辩解罚息、复利过高的问题，一审法院认为，本案原告对贷款计收罚息、复利的标准，符合双方合同的约定以及中国人民银行关于利率的相关规定，一审法院予以支持。被告许昌盛源发制品有限公司、许昌市建安区金福源发制品有限公司、吴学章、李明枝的辩解意见依据不足，一审法院不予采纳。关于被告许昌市建安区金福源发制品有限公司辩解单位保证书属于独立保函、应属无效、不应当担保责任的问题，一审法院认为，该单位保证书不属于独立保函，另外许昌市建安区金福源发制品有限公司系一人有限责任公司，股东和法定代表人均为李强，在许昌市建安区金福源发制品有限公司向原告出具的单位保证书中，不仅加盖有该公司的公章还有李强的签名和指印，由此可知为本案借款提供保证担保，公司股东明确知悉，该担保行为是公司的真实意思表示，被告许昌市建安区金福源发制品有限公司的辩解理由依法不能成立，一审法院不予采纳。关于被告蔡美德辩解在保证合同中只是以配偶身份签字、不是以担保人身份签字、没有任何向原告提供担保的意思表示、不应承担担保责任的问题，一审法院认为，蔡美德在编号为中原银（许昌）保字2018第090054-4号保证合同后配偶确认栏签字，并承诺：已知晓并充分理解上述合同全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿与甲方依据本合同承担共同连带保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。蔡美德为借款提供连带责任保证的意思表述明确，其应当依约承担连带保证责任，被告的辩解理由依法不能成立，一审法院不予支持。一审法院判决如下：被告许昌盛源发制品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司许昌分行借款本金421.1万元、利息12331.16元、罚息（其中2020年3月20日前的罚息308833.09元；自2020年3月21日起至还清借款本金之日止的罚息，以借款本金421.1万元为基数，按年利率15.0075％计算）及复利（以利息12331.16元为基数，按年利率15.0075％自2019年10月1日起计算至还清利息之日止）；被告许昌希瑞斯工艺发制品有限公司、许昌东谷塑业有限公司、许昌市建安区金福源发制品有限公司、吴学章、李明枝、杨学治、蔡美德对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46818元，因适用简易程序减半收取23409元，财产保全费5000元，由八被告连带负担。二审期间，当事人未提供新的证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，关于涉案贷款罚息、复利的约定是否合法问题。本案双方对贷款计收罚息、复利的标准有明确的约定，该约定系双方的真实意思表示，并不违反中国人民银行关于利率的相关规定，系合法有效之约定，本院予以认可。一审法院按照双方约定的标准判决上诉人支付涉案贷款的罚息、复利并无不当。上诉人许昌东谷塑业有限公司未在一审举证期限届满前提交书面的鉴定申请，一审法院对其申请事项不予准许亦无不当。综上所述，上诉人许昌东谷塑业有限公司、许昌盛源发制品有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。上诉人许昌东谷塑业有限公司预交的二审案件受理费7000元，由许昌东谷塑业有限公司负担6118元；上诉人许昌盛源发制品有限公司预交的二审案件受理费50元，由许昌盛源发制品有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 朱耀宇审判员陈晖审判员肖永强二〇二〇年七月三十日书记员 李      永      慧执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口