江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初2199号 原告：中国银行股份有限公司萍乡市分行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进北路**，统一社会信用代码：91360300859062562J。 负责人：毕勇，该行行长。 委托诉讼代理人：刘雅琳、李巍巍，江西博韬律师事务所律师。 被告：刘维，男，汉族，1977年5月10日生，住江西省萍乡市湘**。 原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告刘维信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘雅琳到庭参加诉讼。被告刘维经本院传票传唤未到庭。本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告偿还原告借款本金178651.4元、借款利息7951.39元、违约金23516.05元，分期付款手续费25349.92元（利息、违约金已计算至2019年10月12日，并计算至全部还清之日止），律师费1400元，共计人民币236868.76元；2、本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2014年7月1日，被告刘维向原告申请办理信用卡，并提供了材料证明其具有申请信用卡资格及还款能力，明确表示已充分了解并愿意遵守信用卡领用合约。原告审核通过后向被告发放了卡号为62×××00的信用卡，发卡额度为0元，被告领取信用卡后即使用该信用卡消费，在使用信用卡过程中被告临时调整额度最高为70000元，2016年4月7日，被告刘维向原告申请信用卡“直客式”分期业务，申请金额10万元，分期60期，手续费率20.5%，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。原告经审核通过被告的分期申请资料后，于2016年4月11日将10万元款项支付给了被告刘维。 2016年10月17日，被告刘维又向原告申请信用卡“爱家”分期业务，申请金额15万元，分期60期，手续费率22.5%，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取；原告经审核通过被告刘维的爱家分期申请资料后，并按约定于2016年10月20日将爱家分期的15万元款项支付给了被告刘维。 但是被告在透支后未及时偿还借款，截止2019年10月12日，被告逾期未偿还原告借款本金178651.4元、借款利息7951.39元、违约金23516.05元，分期付款手续费25349.92元，经原告多次催收仍拒不偿还。现原告依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令被告偿还原告借款本息，并承担给原告造成的损失。 被告刘维未作答辩。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告身份证明材料、被告身份证复印件、信用卡申请表、信用卡领用合约、额度调整表、“直客式”分期业务申请表及中国银行信用卡分期业务客户告知书、合规用卡承诺书、支付申请表、中国银行POS签购单、爱家分期业务申请表及中国银行信用卡分期业务客户告知书、合规用卡承诺书、支付申请表、中国银行POS签购单、信用卡交易查询明细、催收通知书、催收档案封面、委托代理合同、律师费发票等证据。被告刘维经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，依法应予采信。 根据以上证据查明： 2014年7月1日，被告填写申请表向原告中国银行股份有限公司萍乡市分行申请办理信用卡。在申请表中，根据监管部门规定，被告手工填写了如下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约主要内容如下：透支利息为日利率万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；手续费等按合约费率表规定收取；如未能按时还款，应赔偿因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；还款按一下顺序对信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用。原告审核通过后给被告办理了信用卡，卡号为62×××00。2016年4月7日，被告向原告提交《“直客式”消费分期支付申请表》、《合规用卡承诺书》，申请办理“直客式”消费分期支付业务。在2016年4月7日的在分期业务客户告知书中双方约定，分期付款期数60期，分期金额10万元，手续费率20.5%，分期业务手续费20500元，用于分期付款业务信用卡卡号62×××00，逾期按剩余本金以日万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，终止分期业务，提前还清欠款。根据原告提供的持卡人刘维签字确认的中国银行ＰＯＳ签购单显示，2016年4月11日，原告发放分期付款金额10万元给被告，首期手续费349.73元，月付手续费341.53元，首付金额1706元，月付金额1666元，还款频率1月，期数60。2016年10月17日，被告向原告提交《爱家分期业务申请表》、《合规用卡承诺书》，申请办理分期业务。在2016年10月20日的在分期业务客户告知书中双方约定，分期付款期数60期，分期金额15万元，手续费率22.5%，分期业务手续费33750元，用于分期付款业务信用卡卡号62×××00，逾期按剩余本金以日万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，终止分期业务，提前还清欠款。根据原告提供的持卡人刘维签字确认的中国银行ＰＯＳ签购单显示，2016年10月20日，原告发放分期付款金额15万元给被告，首期手续费562.5元，月付手续费562.5元，首付金额2500元，月付金额2500元，手续费33750元，还款频率1月，期数60。根据原告提供的信用卡交易查询明细显示，被告用卡消费的欠款情况如下：截至2019年10月12日，本金88663.4元，未出账本金89988元，利息7951.39元，分期手续费5702.38元，未出账分期手续费19647.54元。另外，原告还主张被告应偿还违约金23516.05元。另查明，双方协议中约定被告赔偿原告因催收所产生的律师费等。原告为实现债权雇请律师参加本案诉讼花费律师费1400元。 本院认为，被告申请办理原告的信用卡，签订了有关协议，承诺遵守该领用合约和分期业务约定事项，与原告达成合意，该合同关系合法有效，对双方均有法律约束力。根据双方约定，被告持卡消费后应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。原告关于本金、利息、手续费、律师费的诉讼请求有证据证实，本院予以支持。各种费用叠加，以不超过按年利率24%为宜。关于违约金，双方合约和分期业务合同约定的是滞纳金，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，双方合约和分期付款业务中仅明确约定滞纳金条款，而原告作为格式合同提供一方，不宜将该条款作出对原告方有利同时加重被告义务负担的扩大解释，故原告针对该违约金主张未提供双方协议约定收取该项费用的证据，对此本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘维于本判决生效后一个月内偿还原告中国银行股份有限公司萍乡市分行截至2019年10月12日本金88663.4元，未出账本金89988元，利息7951.39元，分期手续费5702.38元，未出账分期手续费19647.54元，律师费1400元，后续利息按合同约定利率计算至实际清偿日止，各项费用总计不得超过年利率24%； 二、驳回原告中国银行股份有限公司萍乡市分行其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间利息。 本案受理费4853.03元，由原告中国银行股份有限公司萍乡市分行负担480元，被告刘维负担4373.03元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  陈雪赞 二〇二〇年七月二十三日 代理书记员  黄 艳