内蒙古自治区满洲里市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0781民初723号 原告：中国工商银行股份有限公司满洲里兴华支行。 负责人：王亚荣。 委托诉讼代理人：孙艺萌，内蒙古缘合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏诺尔，内蒙古缘合律师事务所律师。 被告：智迪，女，个体从业者，住内蒙古自治区满洲里市。 被告：何健，男，个体从业者，住内蒙古自治区满洲里市。 被告：满洲里市口岸房地产开发有限责任公司。 法定代表人：王泽军。 委托诉讼代理人：敖立波，内蒙古英实律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司满洲里兴华支行（以下简称工商银行）与被告智迪、被告何健、被告满洲里市口岸房地产开发有限责任公司（以下简称口岸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙艺萌、被告口岸公司委托诉讼代理人敖立波到庭参加了诉讼，被告智迪、何健经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告智迪、何健解除《个人借款/担保合同》（编号A：00606000052014一手贷0000054，以下简称合同）；2.判令被告智迪、何健立即偿还原告贷款本金459376.32元、利息1934.49元（利息、罚息暂计算至2019年5月21日，按照《个人借款/担保合同》约定给付至借款本息清偿之日止），暂计：461310.81元；3.判令被告口岸公司对上述主张承担连带给付责任；4.判令被告智迪、何健在抵押财产（内蒙古自治区内蒙古自治区满洲里市××区）范围内承担担保责任；5.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告智迪、何健系夫妻关系。2014年4月29日原告与被告智迪、何健签订合同，因购房向原告贷款80万元，贷款期限为10年，贷款利率以及贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。同时，被告智迪、何健用坐落于满洲里市××区提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记，合同签订当日原告发放了贷款，履行了放款义务。被告口岸公司向原告出具担保函，自愿为被告智迪、何健向原告的贷款提供阶段性保证担保，并在原告处开设保证金专户。截至2019年5月21日，被告智迪、何健已经拖欠贷款本金49期、利息49期，其未按照合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约，根据合同第9.1条、第51条“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按照罚息利率按照日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%”和第14.1条L款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求与被告智迪、何健解除合同，偿还剩余贷款本金，并支付利息、罚息，亦有权要求被告口岸公司承担连带担保责任，综上所述，原告与被告智迪、何健签订的合同合法有效，被告智迪、何健作为借款人应当偿还贷款本息，并在抵押财产范围内承担担保责任，被告口岸公司作为保证人亦应该承担还款责任。 智迪、何健未作答辩。 口岸公司辩称，被告智迪、何健为涉案房屋购买人，因此该笔贷款本金、利息应当由被告智迪、何建偿还或由被告智迪、何健提供抵押财产优先偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.被告智迪、何健的身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.个人贷款担保合同1份；3.担保函1份；4.满洲里市商品房按揭贷款抵押备案证明书1份；5.个人借款凭证1份；6.工商银行系统查询清单1份。 被告口岸公司质证称，对上列证据1.2.3.5.6.均予认可。对证据4有异议，因被告智迪、何建已经就涉案房屋提供抵押担保，因此原告应先就该抵押财产偿还原告的贷款本息。被告智迪、何健未到庭参加诉讼，对以上证据未进行质证。本院认为原告提交的上列证据客观真实，能够相互印证，本院予以采信。 根据本院已采信的证据确认如下事实：被告智迪、何健系夫妻关系。二人从被告口岸公司处购买了内蒙古自治区内蒙古自治区满洲里市××区房屋，2014年4月28日，原告与被告智迪、何健签订《个人借款/担保合同》，双方约定：被告智迪、何健向原告贷款80万元，贷款期限为120个月，贷款利率以及贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。该合同第三十条第三款约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保时是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。该合同由原、被告各方共同签章。同时，被告智迪、何健用坐落于满洲里市××区提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。2014年4月29日，原告依约向被告智迪、何健发放贷款80万元。2014年3月5日，被告口岸公司向原告提供阶段性担保保函一张，自愿为上述贷款提供担保并在原告处开设保证金专户。但被告智迪、何健未按约定偿还本息。截止至起诉时，被告智迪、何健拖欠原告本金459376.32元、利息（包含利息、罚息）1934.49元，共计461310.81元。在诉讼中，原告陆续从被告口岸公司保证金专户中扣除欠款。截止至2020年4月22日，被告智迪、何健共欠付原告借款本金391659.39元、利息（包含利息、罚息）4841.63元，共计396501.02元。 本院认为，原告与被告智迪、何健签订《个人借款/担保合同》，原告已按约定履行放款义务，被告智迪、何健应当按照约定履行还款义务，现被告智迪、何健未按约定还款，故原告主张按照合同约定解除《个人借款/担保合同》并由被告智迪、何健偿还欠款本金、利息（包含利息、罚息）的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告智迪、何健用坐落于满洲里市××区房屋为上述贷款提供抵押担保，故原告主张由被告智迪、何健在抵押财产范围内承担担保责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告口岸公司向原告出具担保函为上述借款承担阶段性连带保证责任担保，故原告主张由被告口岸公司承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告口岸公司提出被告智迪、何健为购房人应由其单独还款的意见，无法律依据。口岸公司提出应以抵押财产先行实现债权的意见，因合同约定担保人（被告口岸公司）已自愿放弃针对贷款人（原告）选择清偿顺序的抗辩权，故被告口岸公司上述主张本院不予支持。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司满洲里兴华支行与被告智迪、何健之间签订的《个人借款/担保合同》（编号A：00606000052014一手贷0000054）自本判决生效之日起立即解除； 二、被告智迪、何健于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司满洲里兴华支行贷款本金396501.02元、利息（包含利息、罚息）4841.63元（暂计算至2020年4月22日），合计461310.81元，并自2020年4月23日起，以借款本金391659.39元为基数，按照《个人借款/担保合同》（编号A：00606000052014一手贷0000054）约定的利率标准向原告中国工商银行股份有限公司满洲里兴华支行支付利息(包含利息、罚息）至本息清偿完毕之日止； 三、被告智迪、何健对本判决第二项应承担的金钱给付义务在抵押财产（位于内蒙古自治区内蒙古自治区满洲里市××区房屋）范围内承担抵押担保责任； 四、被告满洲里市口岸房地产开发有限责任公司对本判决第二项被告智迪、何健应承担的金钱给付义务承担连带给付责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8219.66元，减半收取4109.83元，由被告智迪、何健、满洲里市口岸房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。 审判员 张 旭 二〇二〇年七月六日 书记员 褚伟龙 附：本判决所依据的相关法律： 一、《中华人民共和国合同法》第九十三条:当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 二、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 三、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 四、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条:被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 五、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 六、《中华人民共和国担保法》第三十三条:本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 七、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 八、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 九、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 十、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条：判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。