江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0303民初1664号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地徐州市云龙区和平路**帝都大厦**-1-101-103、201-203。负责人：肖忠，该行行长。委托诉讼代理人：彭燕，江苏彭隆（琼海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张岩，江苏彭隆（琼海）律师事务所律师。被告：梁化伟，男，1969年4月14日生，汉族，住徐州市鼓楼区。被告：于百芳，女，1969年3月18日生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称张家港银行云龙支行）与被告梁化伟、于百芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家港银行云龙支行的委托诉讼代理人张岩到庭参加诉讼，被告梁化伟、于百芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港银行云龙支行向本院提起诉讼请求：1、被告梁化伟偿还原告借款本金1022001.83元、利息48603.21元、罚息1110.01元、复利1534.66元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月28日，之后利息、罚息、复利按《最高额借款合同》约定年利率继续计算至实际履行之日）；2、被告于百芳对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、原告对徐州市鼓楼区室（苏（2018）徐州市不动产权第0145342号）的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2019年4月25日，原告(贷款人)与被告梁化伟（借款人）签订合同编号：农商行微高借字[2019]第（YL200390）号《最高额借款合同》一份，贷款人同意在2019年4月25日起至2029年4月24日的期间内向借款人发放最高额度为136万元的借款；贷款利率实行固定利率，即执行年利率9.3%，在合同期限内，如遇人民银行贷款基准利率调整，本合同项下贷款利率不作调整。借款人按月结息，等额本息还款法，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。被告未按合同约定期限偿还本金的，原告有权按合同约定贷款利率的150%计收逾期利息；对不按期付息的，原告有权按合同约定贷款利率的150%计收复利。2019年4月25日，原告（贷款人）与被告于百芳签订合同编号：农商行个高保字[2019]第（YL20039002）号《个人最高额保证担保合同》一份，被担保的主债权为：自2019年4月25日起至2029年4月24日，债务人享有的债务人办理约定的各类融资业务所实际形成的主债务。保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下及本合同第二条所述的全部债务及本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）。2019年4月25日，原告（贷款人）与被告梁化伟、于百芳签订合同编号：农商行高抵字[2019]第（YL20039001）号《最高额抵押担保合同》，两被告以徐州市鼓楼区(苏（2018）徐州市不动产权第0145342号)房产为借款提供抵押担保，并办理了苏（2019）徐州市不动产证明第0042798号他项权证。2019年5月24日，原告在上述《最高额借款合同》项下向被告发放借款人民币105万元，借款年利率为9.3%，借款到期日为2029年4月24日，被告自2019年10月未归还借款本息，原告多次催收，被告拒不履行。为维护原告合法权益，特向法院起诉。被告梁化伟、于百芳均未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月25日，被告梁化伟（借款人）与原告张家港银行云龙支行（贷款人）签订了《江苏张家港农村商业银行股份有限公司最高额借款合同》【合同编号：农商行微高借字[2019]第（YL200390）号】一份。合同通用条款第一条约定，贷款人同意在本合同专用条款约定的最高借款额度及循环借款期间内向借款人提供借款。在上述期间内发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、利率、具体用途等，以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同专用条款第一条约定，最高借款额度（大写）：壹佰叁拾陆万元整，循环借款期间：2019年4月25日至2029年4月24日。合同专用条款第三条约定，在本合同项下，借款人实际使用的借款额度最高不超过壹佰零伍万元。合同通用条款第二条约定，借款人可与贷款人协商选择适用固定利率，在合同期限内，如遇人民银行贷款基准利率调整的，本合同项下借款利率不作调整。借款利息自贷款人将贷款款项划入借款人账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算。日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。借款人可与贷款人协商选择按月结息，结息日为每月第20日，如借款的到期日不是上述结息日，则最后一次的结息日为借款到期日。合同通用条款第三条约定，在本合同第一条所述的期间内，双方可凭《额度借款支用申请书》、《提款及支付委托申请书》、借款借据发放借款，无需逐笔签订借款合同。合同通用条款第六条约定，借款人可与贷款人协商选择等额本息还款方式，在每个结息日支付应付本金、利息，具体计算公式如下：每月还款额=[借款本金*期利率*（1+期利率）借款期数]/[（1+期利率）借款期数-1]。除非贷款人选择，本合同项下的任何还款，按以下还款顺序还款：贷款人实现贷款债权的费用、违约金、罚息、复利、逾期利息、利息、本金。合同通用条款第十二条约定，借款人违反与贷款人（含分支机构）的任何合同或未履行对贷款人或其分支机构的到期债务，即为借款人违约。在借款人出现违约，贷款人可以单独或合并行使下列权利：（1）停止发放贷款，宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；（2）贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；（3）借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止；（4）可以解除本合同或/和行使担保权利；（5）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。2019年4月25日，被告于百芳（抵押人）、梁化伟（抵押人）与原告（抵押权人）签订《江苏张家港农村商业银行股份有限公司最高额抵押担保合同》【合同编号：农商行高抵字[2019]第（YL20039001）号】一份。合同通用条款第一条约定，为确保本合同专用条款约定的债务人在被担保主债权发生期间及本金最高余额内，与抵押权人签订的一系列融资业务合同（下称主合同）的履行，抵押人自愿提供抵押担保；被担保的主债权发生期间，仅指债务发生时间，不包括债务到期时间;被担保的主债权为，在上述主债权发生期间及最高余额内，抵押权人享有的债务人办理约定的各类融资业务所实际形成的主债权。合同专用条款第一条约定，被担保债务人名称：梁化伟；被担保主债权发生期间：2019年4月25日至2029年4月24日；被担保主债权本金最高余额：壹佰叁拾陆万元整。合同通用条款第二条约定，抵押担保的范围包括债务依据主合同与抵押权人发生的主合同项下及本合同通用条款第一条所述的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、处置费、过户费、差旅费等）；被担保的主债权项下的利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、垫款及其他各种应付债务实际形成时间即使超出本合同通用条款第一条所述期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。合同通用条款第三条约定，抵押人同意以《抵押财产清单》列明的财产作为抵押财产，该《抵押财产清单》为本合同组成部分，《抵押财产清单》载明抵押房产位于。合同通用条款第十条约定，债权确定期间届满，本合同项下最高额抵押担保的债权确定。该期间届满还包括抵押权人依国家法律法规规定或者本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形；债务人违反主合同约定义务或者抵押人违反本合同约定义务的，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满。2019年4月25日，被告于百芳(保证人)与原告（债权人）签订《江苏张家港农村商业银行股份有限公司个人最高额保证担保合同》【合同编号：农商行个高保字[2019]第（YL20039002）号】一份。合同通用条款第一条约定，为确保本合同专用条款约定的债务人在被担保主债权发生期间及本金最高余额内，与债权人签订的一系列融资业务合同（下称主合同）的履行，保证人自愿提供连带责任保证担保。被担保的主债权发生期间，仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。被担保的主债权为，在上述主债权发生期间及最高余额内，债权人享有的债务人办理约定的各类融资业务所实际形成的主债权。在上述主债权发生期间及最高余额内，债权人发放贷款或提供其他融资业务时，债权人无须逐笔与保证人签订担保合同；且在债权人根据主合同要求债务人提供其他担保时，保证人不因此而免除相应的担保责任。合同专用条款第一条约定，被担保债务人名称：梁化伟；被担保主债权发生期间：2019年4月25日至2029年4月24日；被担保主债权本金最高余额：壹佰叁拾陆万元整。合同通用条款第二条约定，保证担保的范围包括债务人在本合同专用条款第一条所述主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；被担保的主债权项下的利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、垫款及其他各种应付债务实际形成时间即使超出本合同专用条款第一条所述期间，仍然属于本最高额保证的担保范围。合同通用条款第三条约定，本合同的保证方式为连带责任保证。合同通用条款第四条约定，保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年;若发生法律、法规规定或主合同约定的事项导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。合同通用条款第五条约定，如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，不论债权人是否放弃或减免其他担保人（含债务人提供的担保）的担保责任，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免；债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出异议;保证人已充分认识到利率风险，如果债权人根据主合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、逾期利息、复利增加的，对增加部分，保证人也承担连带保证责任。合同通用条款第九条约定，债权确定期间届满，本合同项下最高额保证担保的债权确定。该期间届满还包括债权人依国家法律法规规定或本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形；债务人违反主合同约定义务或者保证人违反本合同约定义务的，债权人有权宣布债权确定期间提前届满。合同通用条款第十二条约定，如债权人的债权设定了其他担保权的，则债权人可以选择行使担保权的顺位（包括同时或先后）以实现债权。如融资债务本金未超过最高额度的，则因此产生的债务利息、罚息（含逾期利息）、复利及债权人实现债权的费用，保证人仍须承担担保责任。2019年5月23日，原告取得对被告梁化伟、于百芳名下坐落于徐州市房屋的抵押权登记。2019年5月24日，原告向被告梁化伟发放贷款105万元，《张家港农村商业银行贷款凭证》载明：贷款利率（年息）为9.3%，到期时间为2029年4月24日，等额本息还款。借款发放后，被告梁化伟未合同约定按期足额偿还借款本息，截至2020年4月28日，被告梁化伟尚欠原告贷款本金1022001.83元、利息48603.21元、罚息1110.01元、复利1534.66元。本院认为，原告张家港银行云龙支行与被告梁化伟签订的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司最高额借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，被告梁化伟应当按照合同约定偿还原告借款本息，逾期还款的，还应当按照合同约定承担相应的违约责任。《江苏张家港农村商业银行股份有限公司最高额借款合同》约定，借款人未履行对贷款人的到期债务，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止。由于被告梁化伟没有按照约定按期足额偿还原告借款本息，对于原告主张被告梁化伟偿还尚欠的全部借款本金1022001.83元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年4月28日，被告梁化伟尚欠利息48603.21元、罚息1110.01元、复利1534.66元；之后的利息、罚息、复利，按照上述《江苏张家港农村商业银行股份有限公司最高额借款合同》及《张家港农村商业银行贷款凭证》约定标准和计算方式，从2020年4月29日起计算至借款清偿之日止。被告于百芳自愿为被告梁化伟履行上述债务提供连带责任保证担保，没有超过保证期间，《江苏张家港农村商业银行股份有限公司个人最高额保证担保合同》约定无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押等担保方式）、不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免。因此，对于原告主张被告于百芳对被告梁化伟所负上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告梁化伟、于百芳自愿以二人共有的坐落于徐州市房屋作为抵押物担保上述借款合同的债权，且依法进行了抵押权登记，原告依法对抵押物享有抵押权，对该抵押房产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梁化伟于本判决生效后十日内，向原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行偿还借款本金1022001.83元、利息48603.21元、罚息1110.01元、复利1534.66元（该利息、罚息、复利计算至2020年4月28日）及之后的利息、罚息、复利（之后的利息、罚息、复利，按照原告与被告梁化伟签订的《江苏张家港农村商业银行股份有限公司最高额借款合同》及《张家港农村商业银行贷款凭证》约定标准和计算方式，从2020年4月29日起计算至借款清偿之日止）。二、被告于百芳对被告梁化伟所负上述债务向原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行承担连带清偿责任。三、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行对被告梁化伟、于百芳名下坐落于徐州市房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14459元，减半收取为7229.5元，由被告梁化伟、于百芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  孟卫东二〇二〇年七月十六日书记员  许 波