江苏省宿迁市宿城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）苏1302刑初523号 公诉机关江苏省宿迁市宿城区人民检察院。 被告人蔡志礼，男，1962年10月10日出生于江苏省宿迁市，汉族，无业，住江苏省宿迁市经济技术开发区，户籍地江苏省宿迁市经济技术开发区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年12月20日被刑事拘留，2018年1月18日被取保候审。 指定辩护人陈梦，江苏欣扬律师事务所律师。 被告人袁斌，男，1988年5月11日出生于江苏省邳州市，汉族，无业，住江苏省邳州市。曾因犯故意伤害罪，于2013年4月18日被浙江省台州市路桥区人民法院判处有期徒刑八个月，2013年9月6日刑满释放；曾因犯盗窃罪，于2018年10月18日被江苏省苏州市吴江区人民法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三千元。现因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年12月5日被押解至宿迁市看守所羁押，2019年6月14日被逮捕。现羁押于宿迁市看守所。 辩护人顾文龙，江苏尊鼎力律师事务所律师。 被告人孙艳华，女，1973年3月9日出生于江苏省宿迁市，汉族，无业，住江苏省新沂市，户籍地江苏省宿迁市经济技术开发区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年8月29日被刑事拘留，同年9月17日被取保候审，2019年7月26日被逮捕。现羁押于宿迁市看守所。 指定辩护人马小战，江苏欣扬律师事务所律师。 被告人曹凤玲，女，1964年7月15日出生于江苏省新沂市，汉族，无业，住江苏省新沂市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年7月7日被取保候审。 辩护人杨力，江苏刘双玲律师事务所律师。 被告人王保梅，女，1976年3月15日出生于江苏省新沂市，汉族，住江苏省新沂市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年8月11日被刑事拘留，同年9月17日被取保候审。 辩护人张超，江苏彭城律师事务所律师。 宿迁市宿城区人民检察院以宿区检刑二刑诉[2019]531号起诉书和宿区检刑二刑变诉[2020]11号变更起诉决定书，指控被告人蔡志礼犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人袁斌犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪，被告人孙艳华犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人曹凤玲犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪，被告人王保梅犯贷款诈骗罪，于2019年7月29日向本院提起公诉，建议适用简易程序。本院于2019年9月12日依法将该案转为普通程序。2019年12月11日，宿迁市宿城区人民检察院以补充侦查为由向本院提出延期审理建议，本院于同日决定延期审理。2020年1月10日，宿迁市宿城区人民检察院补充侦查完毕移送本院恢复审理。由于不能抗拒的原因，本院于2020年2月4日裁定对本案中止审理，后于2020年6月22日裁定恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿迁市宿城区人民检察院指派检察员申欣出庭支持公诉，被告人蔡志礼及其辩护人陈梦、被告人袁斌及其辩护人顾文龙、被告人孙艳华及其辩护人马小战、被告人曹凤玲及其辩护人杨力、被告人王保梅及其辩护人张超到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、贷款诈骗事实 2017年4月至2017年5月，被告人蔡志礼在其妻子陆某不知情且不同意的情况下，将陆某的身份证、结婚证、房产证等证件偷拿出来，和被告人袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅共谋骗取银行贷款。其中被告人袁斌统筹安排分工；被告人孙艳华、曹凤玲假冒陆某身份办理银行卡、电话卡以便接收贷款和接受电话核查；被告人王保梅冒充陆某和被告人蔡志礼一同办理房产抵押、贷款等手续。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅通过上述手段，骗取重庆金安小额贷款有限公司、江苏民丰农村商业银行股份有限公司宿迁阳光支行贷款合计人民币496744.45元，贷款到账后被几人私分。具体事实分述如下： 1.2017年4月份，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅假冒陆某名义，骗取重庆金安小额贷款有限公司贷款人民币22.3万元，并欺骗宿迁市平安普惠融资担保有限公司向该笔贷款提供担保。该笔贷款到账后便被几人私分。其中，被告人袁斌负责指挥、安排分工；被告人蔡志礼负责提供陆某身份证、房产证、结婚证等材料；被告人孙艳华、曹凤玲负责以陆某名义办理银行卡、电话卡以便接收贷款和接受电话核查；被告人王保梅负责冒充陆某和被告人蔡志礼一同办理房产抵押、贷款等手续。案发前，被告人蔡志礼共计归还贷款本息人民币24047.92元。 2.2017年5月份，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅假冒陆某名义，骗取江苏民丰农村商业银行股份有限公司宿迁阳光支行授信贷款人民币30万元。该笔贷款到账后便被几人私分。其中被告人袁斌负责联系信贷公司业务员童某帮助办理贷款，并统筹安排分工；被告人蔡志礼、王保梅、曹凤玲到宿豫区公积金管理中心由被告人王保梅冒充陆某提取公积金流水；被告人孙艳华负责到陆某单位附近公示栏对陆某单位公章拍照以伪造陆某收入证明，并和被告人曹凤玲以陆某名义办理银行卡用以接收贷款。该笔贷款在案发前归还利息人民币2207.63元。 二、信用卡诈骗事实 2017年6月，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲经共谋，利用之前冒充陆某提取的公积金流水、伪造的收入证明等虚假材料，在中国工商银行宿迁分行以陆某的名义骗领一张额度为人民币10万元的信用卡，后以刷卡套现方式套取银行资金人民币88120元，该款项当天就被几人私分完毕。 三、诈骗事实 2017年6月23日，被告人袁斌、曹凤玲伙同他人持陆某身份证、伪造的房产证、虚假的购房合同等到宿迁市宿豫区公积金管理中心，由被告人曹凤玲冒充陆某提取陆某名下公积金人民币3.1万元。 另查明，被告人蔡志礼于2017年12月19日被公安机关抓获归案；被告人孙艳华于2018年8月29日被公安机关抓获归案；被告人曹凤玲于2018年7月5日被公安机关抓获归案;被告人王保梅于2018年8月11日被公安机关抓获归案。被告人袁斌于2018年12月5日被公安机关从监狱押解至宿迁市看守所羁押。案发后，被告人蔡志礼已主动退赔中国工商银行宿迁分行人民币5万元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅的供述，证人陆某、童某等人的证言以及相关书证、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅以非法占有为目的，骗取银行及其他金融机构贷款，数额较大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人袁斌、曹凤玲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物，数额较大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅共同实施贷款诈骗犯罪，其中被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人曹凤玲、王保梅起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲共同实施信用卡诈骗犯罪，其中被告人蔡志礼、袁斌起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人孙艳华、曹凤玲起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人袁斌、曹凤玲共同实施诈骗犯罪，其中被告人袁斌起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人曹凤玲起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人袁斌曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人袁斌在判决宣告以后，刑罚执行完毕前，发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚实行并罚。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅归案后均能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人蔡志礼在案发后已退赔中国工商银行宿迁分行部分经济损失，对其所犯信用卡诈骗罪可以酌情从轻处罚。提请本院依法判处。 被告人蔡志礼对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。其辩护人提出：（1）被告人蔡志礼在共同犯罪中所起作用相对于被告人袁斌较小，是作用相对较小的主犯；（2）被告人蔡志礼系初犯，归案后如实供述犯罪事实，且已退赔中国工商银行宿迁分行人民币5万元。综上，建议对被告人蔡志礼从轻处罚。 被告人袁斌对公诉机关指控的贷款诈骗和诈骗犯罪事实及罪名没有异议，辩称：（1）其没有参与信用卡诈骗犯罪；（2）其在参与的贷款诈骗和诈骗犯罪中所起作用都较小，不应认定其为主犯。其辩护人提出：（1）被告人袁斌在信用卡诈骗犯罪中所起作用小，应当认定为从犯；（2）被告人袁斌归案后如实供述犯罪事实；（3）被告人袁斌虽构成累犯，但前罪情节较轻，应当降低从重处罚的幅度。综上，建议对被告人袁斌从轻、减轻处罚。 被告人孙艳华对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，辩称其在参与的贷款诈骗和信用卡诈骗犯罪中所起作用都较小，不应认定其为主犯。其辩护人提出：（1）被告人孙艳华未实际参与信用卡诈骗犯罪；（2）被告人孙艳华在贷款诈骗犯罪中所起作用小，应当认定为从犯；（3）被告人孙艳华系初犯、偶犯，归案后如实供述犯罪事实。综上，建议对被告人孙艳华从轻、减轻处罚。 被告人曹凤玲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。其辩护人提出：（1）被告人曹凤玲在其参与的共同犯罪中均所起次要作用，应当认定为从犯；（2）被告人曹凤玲系初犯，归案后如实供述犯罪事实，认罪态度好。综上，建议对被告人曹凤玲从轻、减轻处罚。 被告人王保梅对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。其辩护人提出，被告王保梅系初犯、偶犯，犯罪情节较轻，主观恶性不大，建议对其免予刑事处罚或者宣告缓刑。 经审理查明： 一、贷款诈骗事实 2017年4月至2017年5月，被告人蔡志礼在其妻子陆某不知情情况下，将陆某的身份证、结婚证、房产证等证件偷偷拿出，和被告人袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅共谋骗取贷款，且不打算归还，先后骗得重庆金安小额贷款有限公司、江苏民丰农村商业银行股份有限公司宿迁阳光支行贷款合计人民币496744.45元，贷款到账后被几人私分。具体事实分述如下： 1.2017年4月份，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅假冒陆某名义，骗取重庆金安小额贷款有限公司贷款人民币22.3万元，并欺骗平安普惠融资担保有限公司向该笔贷款提供担保。其中被告人袁斌联系办理贷款并统筹安排各人分工；被告人蔡志礼提供陆某身份证、房产证、结婚证等材料；被告人孙艳华、曹凤玲假冒陆某名义办理银行卡、电话卡以便接收贷款和接受电话核查；被告人王保梅冒充陆某和被告人蔡志礼一同办理房产抵押、贷款等手续。案发前，被告人蔡志礼共计归还款本息人民币24047.92元。案发后，宿迁市平安普惠融资担保有限公司已经履行担保义务，向重庆金安小额贷款有限公司归还了剩余本息。 2.2017年5月份，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅假冒陆某名义，骗取江苏民丰农村商业银行股份有限公司宿迁阳光支行授信贷款人民币30万元。其中被告人袁斌联系童某帮助办理贷款，并统筹安排各人分工；被告人蔡志礼、王保梅、曹凤玲到宿迁市宿豫区公积金管理中心由被告人王保梅冒充陆某提取公积金流水；被告人孙艳华到陆某单位附近公示栏对陆某单位公章拍照以伪造陆某单位收入证明，并和被告人曹凤玲以陆某名义办理银行卡用以接收贷款。该笔贷款在案发前归还利息人民币2207.63元。 二、信用卡诈骗事实 2017年6月，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲经共谋，利用之前冒充陆某提取的公积金流水、伪造的单位收入证明等材料，在中国工商银行宿迁分行以陆某的名义骗领一张额度为人民币10万元的信用卡，后以消费名义刷卡套现，预扣分期还款利息后，实际取得人民币88120元。该款项当天就被几人私分。其中被告人袁斌联系童某帮忙办理贷款，并统筹安排各人分工；被告人袁斌、曹凤玲、孙艳华一同前往银行，由被告人曹凤玲冒充陆某申领信用卡；被告人孙艳华预留其手机号冒充陆某同事，以备银行核查。 三、诈骗事实 2017年6月23日，被告人袁斌让被告人曹凤玲冒充陆某，带被告人曹凤玲等人持陆某身份证、伪造的房产证和购房合同等材料到宿迁市宿豫区公积金管理中心，假冒陆某骗领陆某名下公积金人民币3.1万元。 另查明，被告人蔡志礼于2017年12月19日被公安机关抓获归案；被告人孙艳华于2018年8月29日被公安机关抓获归案；被告人曹凤玲于2018年7月5日被公安机关抓获归案;被告人王保梅于2018年8月11日被公安机关抓获归案；被告人袁斌于2018年12月5日被公安机关从监狱押解至宿迁市看守所羁押。案发后，被告人蔡志礼主动退赔中国工商银行宿迁分行人民币5万元，被告人王保梅主动退出赃款人民币2000元。 再查明，被告人袁斌曾因犯盗窃罪，于2018年10月18日被江苏省苏州市吴江区人民法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三千元，刑期自2018年3月15日起至2019年6月14日至。在刑罚执行期间，发现本案遗漏的罪行。 上述事实，有被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅的供述，证人陆某、童某、陈某甲、陈某乙、宋某、肖某、荣某、韩某、邹某的证言，公安机关出具或者调取的到案经过，辨认笔录，搜查笔录，涉案向江苏民丰农村商业银行股份有限公司申请贷款的相关材料，涉案向重庆金安小额贷款有限公司申请贷款及平安普惠融资担保有限公司提供担保的相关材料，涉案向中国工商银行申领信用卡的相关材料，涉案向宿迁市宿豫区公积金管理中心申请提取公积金的相关材料，相关银行账户交易明细、转账凭证，江苏民丰农村商业银行股份有限公司宿迁阳光支行关于涉案贷款归还利息情况的情况说明，宿迁市公安局物证鉴定所出具的关于涉案材料中“陆某”签名、“宿迁市宿豫区下相街道罗桥居民委员会”印文系伪造的鉴定意见，中国工商银行宿迁分行收到蔡志礼退款5万元的收条，本院关于确认宿迁市国土资源局颁发的苏（2017）宿迁市不动产证明第0019282号不动产登记证明违法的行政判决书，被告人袁斌的前科刑事判决书，被告人及相关人员的户籍证明等证据证实，足以认定。 对于部分被告人、辩护人对本案事实、定性及量刑情节所提辩解、辩护意见，本院结合案件事实、证据，根据相关法律规定，总结、评判如下： 一、关于被告人袁斌提出其没有参与信用卡诈骗犯罪，及其辩护人提出被告人袁斌在信用卡诈骗犯罪中系从犯的意见。经查，1.证人童某的证言，证实在做过民丰银行的授信贷款后，袁斌又联系其，说蔡志礼还需要做贷款，其就联系陈某甲帮忙做工商银行信用卡贷款。事后陈某甲给了其5000元钱，其留了1000元，剩下的给了袁斌。2.证人陈某甲的证言，证实童某找其，让其再带蔡志礼等人做贷款，其带蔡志礼等人到工商银行办理了一张额度为10万元的信用卡，又带蔡志礼等人到一家汽贸公司把钱刷到汽贸公司账户，后其把钱提出来，交给了蔡志礼7.5万元，剩下1万多元被其和童某分了。3.被告人蔡志礼的供述，证实因平安普惠公司催其还贷款，其就联系袁斌，袁斌说再给其做一笔贷款应急。袁斌还是联系陈某甲帮忙操作，并安排曹凤玲冒充陆某去签字。信用卡办下来后，陈某甲带其到一家汽贸公司，用POS机将钱刷到汽贸公司账户，扣除手续费后给了其6万元。后袁斌让其把这笔钱借给曹凤玲，还说曹凤玲冒充其妻子签字冒了很大风险，其就不好意思说什么，把钱借给了曹凤玲。4.被告人孙艳华的供述，证实袁斌联系其，让其和曹凤玲再到宿迁做贷款，其就和曹凤玲一起打车到宿迁，见到了蔡志礼和陈某甲。这次是曹凤玲冒充陆某签字，办手续的材料还是上次骗民丰银行贷款用的材料。袁斌告诉其相关手续上预留的还是其电话号码，如果银行核查，由其冒充陆某同事应对。5.被告人曹凤玲的供述，证实袁斌联系其，说蔡志礼办了一张工商银行信用卡，只有陆某本人能领出来，让其冒充陆某去领卡。后孙艳华找其，和其一起到宿迁，其冒充陆某把卡领了出来。后来钱到手后，其向袁斌借钱，其认为袁斌、蔡志礼办理贷款，其帮了很大忙，应该得到好处，但不好意思直接要，于是以借的方式向袁斌要钱。袁斌借给其5万元钱，并告诉其就是从工商银行贷出来的钱。6.被告人袁斌的供述，证实其找童某联系陈某甲到工商银行做信用卡贷款，并让曹凤玲冒充陆某去办理相关手续，让孙艳华冒充陆某同事以备接受银行电话查询。该笔钱拿到后，童某转给其3000元钱，其还让蔡志礼借了5万元钱给曹凤玲。以上证据相互印证，足以证实被告人袁斌在信用卡诈骗过程中联系童某等人带蔡志礼申领领信用卡、刷卡套现，安排孙艳华、曹凤玲参与信用卡诈骗，并在事后参与分赃的事实。同时被告人袁斌在信用卡诈骗过程中统筹安排各人分工，对犯罪的完成起到关键作用，应当认定为主犯。对被告人袁斌及其辩护人的上述辩解、辩护意见，本院不予采纳。 二、关于被告人孙艳华的辩护人提出被告人孙艳华未参与信用卡诈骗犯罪的意见。经查，被告人袁斌、蔡志礼、曹凤玲的供述，以及涉案申领信用卡的相关材料，证实被告人孙艳华经袁斌联系，和曹凤玲一同前往工商银行，并在申领手续中预留其电话号码，由其假冒陆某同事，以备接受银行电话核查。且申领信用卡手续中的虚假收入证明，系其此前参与伪造。上述事实被告人孙艳华本人亦予以供述，足以认定。对被告人孙艳华的辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。 三、关于被告人蔡志礼的辩护人提出被告人蔡志礼在共同犯罪中所起所用相对于被告人袁斌较小，系作用相对较小的主犯的意见。经查，根据本案事实，被告人蔡志礼为非法占有银行等金融机构资金，偷拿陆某的身份证、房产证等证件，积极参与贷款诈骗和信用卡诈骗犯罪，在共同犯罪中实施的行为与袁斌虽然不同，但作用相当，不应认定为作用相对较小的主犯。对被告人蔡志礼的辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。 四、关于被告人袁斌提出其在贷款诈骗和诈骗犯罪中所起作用较小，不应认定为主犯的意见。经查，根据本案事实，被告人袁斌为牟取不法利益，积极参与贷款诈骗和诈骗犯罪活动，统筹安排各人分工，在共同犯罪中起主要作用，应当认定其为主犯。对被告人袁斌的上述辩解意见，本院不予采纳。 五、关于被告人孙艳华及其辩护人提出被告人孙艳华在贷款诈骗犯罪中所起作用较小，不应认定为主犯的意见。经查，根据本案事实，被告人孙艳华最早向蔡志礼提出可以做贷款，还称贷款无需归还，后将蔡志礼介绍给袁斌，并积极参与相关贷款的办理，在共同犯罪中起主要作用，应当认定其为主犯。对被告人孙艳华及其辩护人的上述意见，本院不予采纳。 本院认为，被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅以非法占有为目的，骗取银行及其他金融机构贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人袁斌、曹凤玲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅共同实施贷款诈骗犯罪，其中被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人曹凤玲、王保梅起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲共同实施信用卡诈骗犯罪，其中被告人蔡志礼、袁斌起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人孙艳华、曹凤玲起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人袁斌、曹凤玲共同实施诈骗犯罪，其中被告人袁斌起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人曹凤玲起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人袁斌曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人蔡志礼、孙艳华、曹凤玲、王保梅归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人袁斌归案后如实供述其贷款诈骗和诈骗犯罪事实，可以从轻处罚。被告人蔡志礼已退赔中国工商银行宿迁分行部分经济损失，对其所犯信用卡诈骗罪可以酌情从轻处罚。被告人王保梅在案发后退出部分赃款，可以酌情从轻处罚。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人袁斌在判决宣告以后，刑罚执行完毕前，发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决判处的刑罚实行并罚。经调查，对被告人王保梅宣告缓刑对其所居住社区无重大不良影响。综合全案情节，本院决定对被告人蔡志礼、袁斌、王保梅从轻处罚；对被告人孙艳华所犯贷款诈骗罪从轻处罚，所犯信用卡诈骗罪减轻处罚；对被告人曹凤玲所犯贷款诈骗罪、诈骗罪从轻处罚，所犯信用卡诈骗罪减轻处罚；对被告人王保梅宣告缓刑。辩护人提出的与上述相同的辩护意见，本院已予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第一百九十六条第一款，第二百六十六条，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第二十七条，第六十五条第一款，第六十七条第三款，第六十九条，第七十条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人蔡志礼犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚人民币五万元，实行并罚，决定执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币十一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 被告人袁斌犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币七万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚人民币六万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，与前罪犯盗窃罪判处的有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三千元实行并罚，决定执行有期徒刑九年二个月，并处罚金人民币十五万三千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自起2018年3月15日起至2027年5月14日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 被告人孙艳华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元；实行并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自起2019年7月26日起至2023年7月5日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 被告人曹凤玲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元，实行并罚，决定执行有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币五万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 被告人王保梅犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲、王保梅退赔江苏民丰农村商业银行股份有限公司宿迁阳光支行人民币297792.37元（被告人王保梅已退出2000元）。被告人蔡志礼、袁斌、孙艳华、曹凤玲继续退赔中国工商银行宿迁分行人民币38120元。被告人袁斌、曹凤玲退赔宿迁市宿豫区公积金管理中心人民币31000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王梅玲 人民陪审员  王贵珍 人民陪审员  冯光云 二〇二〇年七月二十七日 法官 助理  彭 严 书 记 员  张雨翔