江苏省东海县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0722民初2074号 原告：东海县安峰镇诚信农民资金互助合作社，住所地安峰镇中心路**。 法定代表人：许向阳，理事长。 委托诉讼代理人：孙会利，江苏华天人律师事务律师。 被告：蒋大维，男，1981年9月10日出生，汉族，住东海县。 被告：蒋卫国，男，1984年11月14日出生，汉族，住东海县。 被告：袁敏，女，1987年12月24日出生，汉族，住东海县。 被告蒋卫国、袁敏共同委托诉讼代理人：杨思怀，江苏东帝律师事务所律师。 原告东海县安峰镇诚信农民资金互助合作社（以下简称：诚信农资合作社）与被告蒋大维、蒋卫国、袁敏民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诚信农资合作社委托诉讼代理人孙会利及被告蒋卫国、袁敏的共同委托诉讼代理人杨思怀到庭参加诉讼。被告蒋大维经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信农资合作社向本院提出的诉讼请求为：1、依法判令被告偿还原告借款本息共计108999元，起诉日之后的利息以50000元为计算基数，按照月利率2%计算至上述款项实际付清之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：何某系原告的工作人员，因被告蒋大维需要资金周转，2016 年2月6日，原告委托何某向被告蒋大维出借人民币5万元，并书写借条一张,约定月利率为1.5%,借款期限自2016年2月6日起至2017年2月6日止，逾期还款按原利率1.5倍支付违约金，同时被告蒋卫国和被告袁敏为该笔借款提供担保，约定担保期限为直至还清借款本金及利息之日止，借款到期后三被告并未按约定偿还借款及利息。原告多次要求何某向三被告催要该笔借款，但三被告均以各种理由拖延，至今未向原告偿还该笔款项。原告认为，被告蒋大维未按约定偿还本案借款，其行为已构成违约，依法应向原告偿还借款并支付违约金；被告蒋卫国和被告袁敏作为本案借款连带责任保证人，依法应对该笔借款承担连带偿还的责任。为维护原告的合法权益，恳请法院查明事实，判如所诉。 被告蒋大维未作答辩。 被告蒋卫国、袁敏答辩称：一、原告不是案涉款项的所有权人，其主体不适格。借条显示案涉款项的出借日期为2016年2月6日，而原告营业执照显示其成立时间为2017年12月29日，据此可确认原告不是案涉款项的所有权人，应予驳回起诉。案外人何某曾持案涉借条起诉，案号（2019)苏0722民初1293号，后何某撤诉。何某撤诉后，称将该债权转让给何凯，由何凯持案涉借条起诉，案号（2019)苏0722民初6314号，后何凯又撤诉。现在原告又持案涉借条起诉，如果原告不能证明其是案涉款项的所有权人，则应认定原告主体不适格，驳回原告起诉。二、如果原告能够证明其是案涉款项的所有权人，则原告属于违法放贷，应当认定借款合同无效。原告是经东海县市场监督管理局登记设立的农民专业合作社，业务范围：1.吸收成员互助金；2.向成员发放互助金；3.为成员提供购买国债、金融机构理财产品等代理业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。原告出借5万元现金给被告蒋大维、朱某夫妇，超出其业务范围，违反了法律法规的强制性规定。理由如下：1.蒋大维、朱某均不是原告合作社成员；2.出借的5万元不是互助金，而是借贷本金；3.未经银监会批准非法从事放贷业务。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。依据合同法第五十二条的有关规定，“违反法律、行政法规的强制性规定”的合同无效，故应当认定案涉借款合同无效。三、借款合同无效，担保合同当然无效，故答辩人不应承担偿还责任。担保法第五条第一款规定“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效”。担保法解释第八条规定，“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任”。答辩人担保是善意行为，没有过错，故不应承担民事责任，请求法庭驳回原告对答辩人的诉讼请求。综上，请求法庭驳回原告对答辩人的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年2月6日被告蒋大维、朱某向原告诚信农资合作社借款并出具了一份借条，内容为：“借条。今借到现金（人民币）大写伍万元整（￥50000元整），月息15‰，逾期之日开始按原利息1.5倍支付违约金。借款期限2016.2.6至2017.2.6。借款人：蒋大维、朱某。担保人：蒋卫国、袁敏。担保期限：直至还清借款本金及利息之日止。2016年2月6日”。原告诚信农资合作社通过其员工何某将借款转给被告。 东海县民政局民证字第070119号文《民办非企业单位登记证书》，部分内容为“名称：东海县安峰镇诚信农民资金互助合作社。业务范围：吸纳社员基础股金、互助金；向社员投放互助金；经县委农工部批准的其他业务。业务主管单位：中共东海县委农村工作办公室。有效期限：自2011年10月28日至2014年10月28日”。后因政策整改要求，原告诚信农资合作社的登记备案手续由东海民政局转由东海市场监督管理局办理，于2017年12月29日，东海县市场监督管理局向原告颁发营业执照，业务范围为：吸收成员互助金；向成员发放互助金，为成员提供购买国债，金融机构理财产品代理业务。 2013年7月5日，蒋大维入股东海县安峰镇诚信农民资金互助合作社，入股金额500元，股份为500股，社员编号为126900272。 借款逾期后，原告多次向被告催要，被告均未履行还款义务。 以上事实，有原、被告的当庭陈述及其提供的借条复印件、营业执照、民办非企业单位登记证书、社员股金证等证据予以证实。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中被告蒋大维经本院传票传唤未出庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利。故本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案原、被告双方争议的焦点为：1.原告是否具备本案诉讼的主体资格？2.原、被告之间的借款合同及担保合同是否合法有效？对此，本院分析如下： 一、关于原告的主体资格。 首先，在本案庭审中，被告蒋卫国、袁敏认可涉案借款属原告诚信农资合作社的款项，即涉案出借款项属原告享有；其次，虽然涉案借款发生时间为2016年2月6日，原告尚未取得市场监督管理部门的登记，但该阶段属于因按相关政策的整改要求，原告诚信农资合作社的登记备案手续由原来的东海县民政局转移至东海县市场监督管理局登记备案的交接期间，原告的登记备案手续一直处于办理过程之中，且在本案诉讼前已依法登记完毕。因此，原告的设立人或经其授权的工作人员在登记期间以原告的名义从事民事活动而产生的民事责任应由原告承担。 二、关于原、被告之间的借款合同及担保合同的效力。 本院认为，1、无论是原告持有的在东海县民政局登记备案的《民办企业登记证书》中业务范围，还是在东海县市场监督管理局登记办理的《营业执照》中的业务范围，均登记有吸收成员互助金、向成员发放互助金等内容，故原告具备向社员发放互助金的资质；2、根据江苏省农民资金合作社条例规定，合作社成员中农民只需要占有成员总数的80%比例即可，其他行业的人员也可以成为社员，故被告蒋大伟虽是在职教师，但其也可以成为原告的社员。所以，涉案借款无论是发放资质还是发放对象均符合相关政策规定，依法应认定涉案借贷行为有效，所涉担保合同亦合法有效。 关于利息。原、被告约定月利率1.5%，未超过年利率24%的法律规定，本院予以支持。诉讼中，原告自愿放弃了逾期违约金，主张逾期后的利息也按照月利率1.5%计算，符合法律规定，本院予以准允。 关于担保责任，被告蒋卫国、袁敏作为担保人在担保人处签字按捺手印，其与原告之间的保证合同成立，因双方未明确约定保证方式，故被告蒋卫国、袁敏依法应对上述借款债务承担连带责任保证。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋大维于本判决生效后十日内返还原告东海县安峰镇诚信农民资金互助合作社借款本金5万元及其利息（利息计算如下：以借款本金5万元为基数，按照月利率1.5%，自2016年2月6日起计算至付清借款之日止）； 二、被告蒋卫国、袁敏对上述借款承担连带还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2480元，减半收取1240元，由被告蒋大维、蒋卫国、袁敏连带负担（已由原告垫付，待被告支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向本院预交上诉案件受理费人民币2480元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 员 马如军 二〇二〇年七月十六日 法官助理 程云江 书 记 员 陶 桃 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确立的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 （二）、《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 （三）、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 （四）、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。…… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。