昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初2729号原告：中国工商银行股份有限公司昆明大观支行，统一社会信用代码：91530100709776105N。营业场所：云南省昆明市大观街万裕组团A幢。负责人：王鲁涛，行长。委托诉讼代理人：邹剑云，云南君晟律师事务所律师，一般授权代理。被告：李峰，男，回族，1983年4月3日出生，身份证住址为云南省昆明市五华区。被告：马香圆，女，回族，1982年9月6日出生，身份证住址为云南省楚雄彝族自治州楚雄市。原告中国工商银行股份有限公司昆明大观支行（以下简称工商银行）诉被告李峰、马香圆金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人邹剑云到庭参加诉讼。被告李峰、马香圆经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李峰、马香圆与原告于2009年4月30日签订的［二手房］字［工］行［大观］支行〔2009〕年〔001〕号《个人购房借款／担保合同》债务全部提前到期；2、判令被告李峰、马香圆立即偿还原告借款本金人民币145889.4元及按合同约定利率至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（现暂计至2020年2月21日利息人民币5170.58元。3、判决被告李峰、马香圆承担原告为实现债权的律师费人民币10000元、本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等其他因主张债权而发生的一切费用;以上费用共计人民币161059.98元。4、如被告李峰、马香圆不能按期归还借款，原告依法行使对被告抵押物即位于昆明市房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。事实与理由：2009年4月30日，原告与被告签订［二手房］字［工］行［大观］支行〔2009〕年〔001〕号《个人购房借款／担保合同》，原告向被告李峰、马香圆提供借款人民币25万元整，借款期限为19年，被告以昆明市房屋设定抵押担保。合同签订后，原告依约向被告提供了借款人民币25万元整。但原告提供借款后，被告多次逾期还款，原告有权要求被告提前偿还剩余本金，并要求被告承担相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为昆明市房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。特请法院依法支持原告的诉讼请求。被告李峰、马香圆未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理，本院依法确认以下案件事实：2009年4月30日，原告工商银行与被告李峰、马香圆（共同借款人）签订《个人购房借款／担保合同》（编号：［二手房］字［工］行［大观］支行〔2009〕年〔001〕号），合同约定：被告向原告贷款250000元；贷款期限228个月；贷款壹次划入马玉华账户，账号为62×××30。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%；还款方式为按月等额本息还款。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。被告李峰以其所有的坐落于昆明市房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和原告所有其他应付费用。2009年5月4日，上述合同办理了公证。2009年5月8日，抵押登记完成，抵押权人为原告（他项权证号：昆明市**管他字第××号）。2009年4月30日，原告发放了贷款250000元。原告发放贷款后，被告于2019年2月28日，2019年3月30日，2019年4月30日存在逾期行为，截止2020年6月30日，被告尚欠原告借款本金137991.11元。截止2020年7月6日，尚欠利息3988.44元，复息为85.66元，罚息为235.42元。原告为实现债权而支出诉讼费人民币3521元。以上事实，有庭审笔录、《个人购房借款/担保合同》、《个人自营历史明细列表》、《房屋他项权证》、银行流水、公证书等证据予以证实。本院认为，原、被告所签《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，原告已向被告指定账户发放贷款，双方借贷的事实清楚，债权债务关系明确。因《个人购房借款／担保合同》约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息及其他费用。故在被告存在未按合同约定还款的情形下，其行为已构成违约，原告有权宣布《个人购房借款／担保合同》债务全部到期，原告以起诉方式宣布全部到期，被告应承担还本付息的民事责任。故原告要求被告归还所欠借款本金的诉讼请求，有相应事实和法律依据，本院予以支持。尚欠的借款本金，经本院核算为人民币137991.11元，截至2020年7月6日，被告李峰、马香圆尚欠利息3988.44元，复息为85.66元，罚息为235.42元，符合双方约定和法律规定，本院予以保护。自2020年7月7日起，被告贷款已处于逾期状态。其应按照合同约定对罚息利率在约定的利率基础上加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。对原告主张的至实际还清款项之日止的的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告李峰以其所有的坐落于昆明市房屋（他项权证号：昆明市**管他字第××号）为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，原告工商银行享有优先受偿权，故对于工商银行的该项诉讼请求本院予以支持。关于律师费、诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等费用，这些费用原、被告双方进行了约定，但原告自认只产生了诉讼费，其余费用未实际发生，故本院依法仅支持诉讼费，其余费用本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李峰、马香圆与原告中国工商银行股份有限公司昆明大观支行于2009年4月30日签订的[二手房]字[工]行[大观]支行〔2009〕年〔001〕号《个人购房借款/担保合同》债务全部提前到期；二、被告李峰、马香圆于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明大观支行偿还借款本金人民币137991.11元，截至2020年7月6日的利息人民币3988.44元，复息人民币85.66元，罚息人民币235.42元,并支付自2020年7月7日起至还清之日止欠付本金的罚息和欠付利息的复利。（利率按《个人购房借款/担保合同》约定的利率上浮50%计算）;三、如被告李峰、马香圆未按期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明大观支行有权就被告李峰所有的坐落于昆明市房屋（他项权证号：昆明市房**管他字第××号）折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明大观支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币3521元由被告李峰、马香圆负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年七月十四日书记员  王怡荔