广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初3275号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县********。负责人：杨文开。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告：蔡玉墀，男，1972年3月8日出生，汉族，户籍地广东省惠东县******委河东，公民身份号码441************01X。被告：黎丽红，女，1973年3月23日出生，汉族，户籍地广东省惠东县******委河东，公民身份号码441************228。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行（以下简称中国工商银行惠东支行）与被告蔡玉墀、黎丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行惠东支行的委托诉讼代理人陈晓慧与被告蔡玉墀到庭参加诉讼，被告黎丽红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2009年5月13日。二、借款合同当事人：借款人被告蔡玉墀、黎丽红（夫妻关系），贷款人原告中国工商银行惠东支行，保证人惠东县鸿大实业有限公司。三、合同名称：《个人购房借款/担保合同》，合同编号：编号A[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2009]年[020********009一手贷0000183]号。四、借款金额：10万元。五、借款期限：10年（120个月），实际放款日与到期日以借据为准。六、借款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%。贷款发放前，基准利率调整并适用合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。七、还款方式：按月等额本金还款款。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。八、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。九、违约条款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。十、费用：订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。十一、抵押担保：抵押物为被告蔡玉墀向保证人惠东县鸿大实业有限公司购买的位于惠东县*************************（不动产权证号：粤房地证字第**），该房产已为本案借款办理了抵押登记（房地产他项权证号：粤*地他证字：粤*地他证字第**围：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。十二、合同履行：原告于2009年6月1日将10万元贷款本金发放至合同约定的开发商惠东县鸿大实业有限公司的银行账户，被告蔡玉墀、黎丽红据此在原告提供的《个人住房贷款借据》中签名确认。十三、被告欠款情况：截止到2020年3月21日，被告蔡玉墀、黎丽红尚结欠原告贷款本金40000.24元，利息（含罚息、复利）15773.25元。十四、为实现本案债权，原告的上级即中国工商银行股份有限公司惠州分行与广东指针律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该律师事务所指派律师代理本案诉讼事务，原告提交一份律师费发票证实其已向该律所实际支付律师费5461元。十五、原告诉讼请求：一、判令被告蔡玉墀、黎丽红向原告偿还贷款本金40000.24元及利息（含罚息和复利，暂计至2020年3月21日为15773.25元，此后利息按合同约定计算至全部欠款清偿之日止）；二、判令被告蔡玉墀、黎丽红承担律师费5461元；三、判令确认原告对被告蔡玉墀名下位于惠东县*************************的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；四、判令两被告承担本案的诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十六、被告蔡玉墀辩称：对原告诉请无异议，当时向银行借款的用途是做生意，合同约定是购买住房，贷款几年后因为资金周转不灵才开始没有向银行偿还贷款。裁判理由和结果本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告蔡玉墀、黎丽红的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告蔡玉墀、黎丽红未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。涉案借款所约定的借款期限（2009年6月1日至2019年6月1日）已届满多时，原告诉请两被告偿还全部借款本息的主张依法有据，本院予以支持。据此，被告蔡玉墀、黎丽红应向原告偿付贷款本金余额40000.24元及暂计至2020年3月21日止的利息（含罚息、复利）15773.25元，并从2020年3月22日起按照合同约定向原告计付利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限。关于原告诉请的律师费问题。由于被告蔡玉墀、黎丽红在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东指针律师事务所律师代理本案诉讼事务，并就此向该律所实际支付了5461元律师费。根据合同约定，原告诉请被告蔡玉墀、黎丽红承担该5461元律师费的主张依法有据，本院予以支持。关于原告主张对涉案房产的处置价款享有优先受偿权的问题。被告蔡玉墀以其名下位于惠东县*************************（不动产权证号：粤房地证字第C714356：粤房地证字第**，并办理了有效的抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他证字第C2331496号），根据：粤房地他证字第**及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告就本案债权依法对上述房产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权。被告黎丽红经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡玉墀、黎丽红于本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行偿还贷款本金40000.24元及利息（含罚息、复利）【暂计至2020年3月21日止的利息（含罚息、复利）为15773.25元，从2020年3月22起按照合同约定利率计算至清偿之日止，计息利率以年利率24%为限】。二、被告蔡玉墀、黎丽红于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行支付律师费5461元。三、原告中国工商银行股份有限公司惠东支行就本案债权对的被告蔡玉墀名下位于惠东县*************************【不动产权证号：粤房地证字第C7143561号；房地产他项权证号：粤房：粤房地证字第**置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费665.43元（已减半收取，原告已预交），由被告黎丽红、蔡玉墀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 王雪良二〇二〇年七月二十日法官助理 吴镇泽书 记 员 杨舒婷