贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初976号 原告：贵州黔西农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市黔西县原城关镇迎宾北路，统一社会信用代码：915205007143206122。 法定代表人：彭静，系该公司董事长。 委托代理人：罗杨，男，1990年4月4日出生，汉族，贵州省大方县人，住贵州省大方县。委托权限为特别授权。 委托代理人：代麟懿，女，1990年1月31日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告:蔡菊，女，1982年6月18日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：皮焕斌，男，1982年3月5日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“黔西农商银行”）与被告蔡菊、皮焕斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法由审判员樊莹适用简易程序进行审理。后因二被告下落不明，导致送达困难，需公告送达诉讼文书，不宜适用简易程序审理，本院于2020年3月11日作出（2020）黔0522民初976号民事裁定，将本案转为普通程序审理。2020年7月16日，依法由审判员樊莹、人民陪审员李真开、刘正富组成合议庭公开开庭进行了审理。原告黔西农商银行的委托代理人罗杨到庭参加了诉讼，被告蔡菊、皮焕斌经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黔西农商银行诉称:二被告系夫妻关系。2017年4月11日，二被告与原告签订编号为黔农商微金部借字第2782017040600046号《个人借款合同》，约定：原告向被告蔡菊发放借款500000元，用途为进购摩托车，期限36个月，即从2017年4月11日至2020年4月10日，月利率8.9042‰，若借款逾期，罚息利率在借款利率的基础上加收50%，借款利息自借款转存到二被告账户之日起计算，借款按日计息，日利率=月利率/30。合同同时对双方的权利义务、违约责任等进行约定。同日，被告皮焕斌向原告出具《共同债务还款确认书》，确认该笔借款系夫妻共同债务，由其夫妻二人共同偿还。合同签订后，原告于2017年4月11日将借款500000元发放给被告蔡菊，借款期限自2017年4月11日至2020年4月10日，还款方式为按月等额本息。借款发放后，二被告给付款项至2018年1月20日，此后未再履行还款义务。截止至2020年1月25日，二被告尚欠原告借款本金318726.52元，欠付利息、罚息99064.45元。合计417790.97元。原告多次催收未果，故诉至法院请求判决：1、二被告立即偿还原告借款本金318726.52元及截止2020年1月15日欠付利息、罚息99064.45元，合计417790.97元，并从2020年1月16日起以借款本金318726.52元为基数，按月利率13.3563‰的标准计算至借款本金还清为止的罚息；2、案件受理费由二被告承担。 为支持自己的诉讼主张，原告黔西农商银行在举证期限内向本院提交以下证据： 1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，用以证明原告诉讼主体适格； 2、被告蔡菊、皮焕斌的身份证、结婚证复印件，用以证明二被告诉讼主体适格； 3、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、进账单复印件，用以证明原告与二被告订立借款合同，二被告向原告借款500000元且原告已按约定向被告支付借款的事实； 4、共同债务还款确认书，用以证明被告皮焕斌对该笔借款承担共同偿还责任； 5、催收通知书，用以证明原告已对二被告进行追索，但二被告一直未履行还款义务； 6、借款账户查询凭证，用以证明二被告截止至2020年1月15日的欠款情况。 被告蔡菊、皮焕斌在答辩期限内未发表答辩意见，亦未在举证期限内提交证据。 经审查，原告围绕其诉讼请求提交的上述证据，客观真实，来源合法，并能证明其主张，应作为定案依据予以采信。 经审理查明：原告黔西农商银行系从事吸收公众存款、发放短期、中长期贷款等业务的股份有限公司。被告蔡菊、皮焕斌系夫妻关系。2017年4月11日，被告蔡菊以进购摩托车为由向原告申请借款500000元，同日，被告蔡菊作为借款人与原告签订了编号为黔农商微金部借字第2782017040600046号《个人借款合同》，《个人借款合同》约定：被告蔡菊向原告借款500000元，借款期限为36个月，即从2017年4月11日至2020年4月10日，借款利率为8.9042‰，若被告蔡菊借款逾期，罚息利率在借款利率8.9042‰基础上加收50%，即13.3563‰，借款利率自借款转存到被告蔡菊账户之日起计算，借款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360，还款方式为按月等额本息还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日。同时，《个人借款合同》中对双方的权利义务、违约责任等进行约定。2017年4月11日，被告皮焕斌向原告出具《共同债务还款确认书》，确认上述借款系其与被告蔡菊的共同债务，由其夫妻二人共同、连带偿还。合同签订后，原告于2017年4月11日通过转账方式向被告蔡菊账号为83×××16账户发放借款500000元。截止至2020年1月8日，被告蔡菊尚欠原告借款本金318726.52元，欠付利息48920.28元、罚息50144.09元，共计417790.97元。原告经2018年7月11日催收未果，故诉至法院，请求如上所判。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，应受《中华人民共和国合同法》等相关法律规定的调整。合法的债权债务关系受法律保护。本案中，被告蔡菊因经营所需，与原告签订的《个人借款合同》属借贷双方的真实意思表示，《个人借款合同》中关于利息、罚息等约定不违反法律、行政法规的强制性规定，亦未违反国家金融监管部门对借贷利率的限制性规定，因此原告与被告蔡菊签订的《个人借款合同》合法有效，双方均应按《个人借款合同》中的约定行使权利和履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告按约定向被告蔡菊发放了借款500000元，其合同项下的出借义务即告完成，二被告负有按合同约定还款付息的义务，现被告蔡菊仅履行了部分还款付息义务，故原告要求被告蔡菊偿还尚欠借款本金318726.52元，支付截止至2020年1月15日所欠利息、罚息以及以318726.52元为基数，按月利率13.3563‰计算罚息至借款本金还清为止的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，被告皮焕斌向原告出具《共同还款确认书》，亦在《个人借款合同》、借款借据上作为借款人蔡菊的配偶、家庭成员签名捺印，故上述债务应视为二被告共同债务，理应由二被告共同偿还。被告蔡菊、皮焕斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担相应不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告蔡菊、皮焕斌于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金319726.52元，支付截止至2020年1月15日的利息、罚息99064.45元，共计417790.97元；并自2020年1月16日起，以借款本金319726.52元为基数，按月利率13.3563‰计算支付利息至借款本金偿还完毕之日止。 案件受理费7568元，由被告蔡菊、皮焕斌负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（附电子光盘），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在两年内申请强制执行。 审 判 长  樊 莹 人民陪审员  李真开 人民陪审员  刘正富 二〇二〇年七月二十八日 书 记 员  龚 倩