文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初158号原告：深圳市金诚信小额贷款有限责任公司，住所地深圳市南山区高新南九道**威新软件科技园**楼**西翼，统一社会信用代码91440300326706003G。法定代表人：韦传军。被告：戚荃洲。原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司诉被告戚荃洲借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日受理后，依法适用普通程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒙晴到庭参加了诉讼，被告戚荃洲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还借款本金99561.1元及算至本息付清之日止的利息（从2019年6月27日起暂算至2019年11月4日，以年化利率24%计算，利息为8444.96元，本息合计108006.06元）；2、被告向原告承担因实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费等原告为实现债权而发生的费用）。事实和理由：2018年11月29日，原告与被告签署了编号为【J20181817-025】的《借款合同》，原告依据合同约定向被告发放借款本金20万元，约定借款期限为12个月，还款方式为等本等息，借款月利率为0.8%，逾期罚息为每日万分之6.67。被告应当依据借款合同的约定在每月的29日向原告归还每期本金16666.67元以及每期利息1600元，共计应归还12期。自2019年6月28日起，被告怠于履行还款义务，已构成严重违约。原告多次催收未果后诉至法院要求被告履行还款义务。被告未到庭答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月29日，原告与被告签署了编号为【J20181817-025】的《借款合同》，约定被告向原告借款20万元，借款期限12个月，借款月利率为0.8%，还款方式为等本等息，每期归还等额本金及利息，每期偿还贷款本息合计=贷款发放本金总额×（1/贷款期限+月利率），不满足一个周期的按实际天数计算，逾期罚息日利率为0.667‰；借款人有延迟履行等违约行为，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2018年11月29日，原告向被告尾号为9402的工商银行账户转账20万元。当日，原告与被告签订《委托快付通代扣款协议》约定，被告委托第三方快付通公司在被告指定账户代为扣划每月应还款项，被告同意并授权在与原告的合同期限内第三方快付通公司每月可按照原告发起的指令在其账户扣划相应款项。原告称，根据《借款合同》约定，除2月的还款日为28日外，每月29日为还款日，双方约定借款的利息总额不变，借款本金发放后，因本金具体发放日期和约定的发放日期不同，因此第一期还款和最后一期还款在数额上会有变化，但第一期的利息和最后一期的利息总和为两个月利息之和。原告称被告逾期还款，并在起诉事实和理由中列明了被告的具体还款情况，如下列还款情况表所示：还款情况表（单元：元）            还款日期              已还利息              已还本金                  2019/1/2              1644.44              16666.67                  2019/2/1              1600              16688.89                  2019/3/12              1600              16800                  2019/4/22              1600              16950                  2019/5/16              1600              6900                  2019/5/20              200.33              9766.67                  2019/6/21              -              8500                  2019/6/27              1888.89              8166.67                  合计              10133.66              100438.9      原告称，被告每月应还利息1600元，本金16666.67元，还款抵扣顺序为先息后本，原告将被告两次还款集中冲抵了6月的利息。本院认为，本案案由为借款合同纠纷。原、被告双方签订的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行义务。原告向被告出借款项后，被告未依约足额还款，原告诉求被告偿还借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于本案借期内计息标准的问题。原、被告双方在约定借期利率为0.8%/月的同时，约定每期偿还贷款本息合计=贷款发放本金总额×（1/贷款期限+月利率），经计算，每期偿还贷款本息为18266.67元，每月利息为1600元，因此每月等额偿还的利息系以全部出借款项20万元为基数乘以月借款利率0.8%计算所得，并未因每月偿还本金而递减，即实际执行利率超出0.8%/月，但经核算，截至被告最后一次还款，该计息标准仍未超出法定上限，且被告亦以其还款行为对该标准予以认可，故本院对被告在本案合同项下已履行的部分还款义务予以确认，不作调整。关于本案未还借款本金的数额。根据原告提交的还款情况表，被告在2019年5月以前的还款均足额抵扣了上月应还本金和利息。被告在2019年5月16日和5月20日的还款，抵扣了2019年4月29日应还的本金16666.67元（6900元+9766.67元）和利息及罚息，被告在2019年6月21日和6月27日的还款抵扣了2019年5月29日应还的本金16666.67元（8500元+8166.67元）和利息及罚息，该抵扣符合双方约定，足额抵扣了被告当期应还的本金，也较方便计算，被告未到庭也未提出证据予以反驳，视为放弃自身的抗辩权利。因此，本院采信原告陈述的还款抵扣情况，被告已还本金100438.9元，还有剩余本金99561.1元（200000元-100438.9元）未还，应如数向原告偿还。关于利息。根据原告计算的还款情况，被告最后一次还款时间为2019年6月27日，自2019年6月28日起被告未再还款，原告有权要求其立即偿还剩余借款本金以及产生的利息，罚息。原、被告双方约定借期利率为0.8%/月、逾期罚息日利率为0.667‰/日，利息和罚息相加后的计算标准偏高，原告自愿调整为按照年利率24%的标准支付利息、罚息，未超出双方约定，且符合法律规定，本院予以支持。因此，被告应以99561.1元为基数，按照年利率24%的标准支付利息，利息自2019年6月28日计算至实际还清之日止。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告戚荃洲应自本判决生效之日起十日内向原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司归还借款本金99561.1元；二、被告戚荃洲应自本判决生效之日起十日内向原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司偿还利息（利息以99561.1元为基数，按照年利率24%的计算标准，从2019年6月28日起计算至款项付清之日止）；如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2460.12元，由被告戚荃洲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  谢雯琦人民陪审员  曹 非人民陪审员  李文凯二〇二〇年七月一日书 记 员  梁运致附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。