大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初1964号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码91210200726045910F。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：杨擎霄，辽宁善成律师事务所律师。被告：张盛，男，汉族，1968年3月22日出生，住辽宁省瓦房店市。委托诉讼代理人：于东平，瓦房店市大众法律服务所法律工作者。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行（以下简称浦发银行大连分行）与被告张盛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月26日作出（2019）辽0204民初1585号民事判决，原告浦发银行大连分行不服该判决，向大连市中级人民法院提出上诉。2019年10月8日，大连市中级人民法院作出（2019）辽02民终6934号民事裁定，将案件发回重审。本院于2020年4月22日受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告浦发银行大连分行的委托诉讼代理人杨擎霄、被告张盛及其委托诉讼代理人于东平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行大连分行向本院提出诉讼请求：被告张盛偿还借款本金500000元，按照《个人借款合同》约定支付利息、罚息（截至2018年9月28日利息93682.7元、罚息22271.42元；自2018年9月29日起按照《个人借款合同》约定的利息、罚息标准计算至款项付清之日止）。事实和理由：2015年12月29日，浦发银行大连分行与张盛及任晓芳签订了《个人借款合同》，约定浦发银行大连分行向被告张盛发放个人信用贷款500000元，贷款期限1年，自2015年12月31日起至2016年12月31日止；还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日，贷款利率按中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。任晓芳在共同还款人处签字。2015年12月31日，浦发银行大连分行将贷款500000元发放至张盛账户。2016年7月5日起，张盛未按合同约定归还贷款本金及利息，已构成违约。为维护浦发银行大连分行的合法权益，诉至法院。被告张盛辩称，不同意浦发银行大连分行的诉讼请求。理由：1.张盛虽然与浦发银行大连分行签订了贷款合同，但浦发银行大连分行没有将合同约定的500000元支付到张盛名下或合同约定指向的刘小龙名下，原告应当提供会计原始记账凭证予以证明。浦发银行大连分行将500000元转贷支付给刘小龙，刘小龙是实际用款人，刘小龙应当参加到本案诉讼。虽然张盛与浦发银行大连分行签订了贷款合同，但是没有张盛实际接到该500000元的记录，贷款合同没有成立。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对浦发银行大连分行提供《个人借款合同》、个人贷款借款凭证（借据）、上海浦东发展银行业务凭证/回单、《实木家具订购合同》、上海浦东发展银行个人信贷业务谈话调查笔录、交易对手打印单、个人凭证项下指定活期账户历史明细清单、个人贷款还款通知单及欠款明细，张盛提交的贷款专户支付绑定查询、上海浦东发展银行营口渤海支行张盛贷款账户交易明细、商业银行按揭贷款客户期供表，组织质证并进行了审查，上述证据真实合法，内容相互关联，已形成完整的证据链条，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月29日，浦发银行大连分行（贷款人）与张盛（借款人）签订《个人借款合同》（编号:7514201513011911260），约定贷款人向借款人发放个人信用贷款，金额为500000元，用于购买办公家具。贷款期限为一年，自2015年12月31日起至2016年12月31日止。贷款利率按中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。贷款还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为5日。借款人在贷款人处的还款账户银行卡卡号或活期一本通账号为62×××63。借款人同意贷款人将贷款资金按下列支付方式进行支付，（1）贷款人委托支付方式为，借款人开立贷款专用账户，该账户账号为75×××71。签署本合同时贷款专用账户支付绑定的交易对象账户信息为，交易对象户名刘小龙，账号62×××71，开户行为浦发银行，支付金额为不超过500000元。合同第8.1条约定，下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。第9.1条约定，当本合同第八条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：9.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；如拟扣划账户中的币种与借款币种不一致的，有权按贷款人扣划当日所公布的汇率自行换算后扣划，相关风险和损失概由借款人承担。该合同还约定了双方的其他权利义务。在合同尾部借款人处有张盛签字，共同还款人处有任晓芳签字。张盛与任晓芳系夫妻关系，任晓芳于2018年4月12日去世。在签订该合同时，张盛提供了农业银行流水证明其具备还款能力。浦发银行大连分行交易对手打印单显示，2015年12月31日张盛名下账号75×××71发生贷款500000元，该500000元于当日定向支付至刘小龙名下账号75×××50内。上海浦东发展银行营口渤海支行张盛贷款账户交易明细显示，2015年12月31日张盛名下账户75×××71发生2笔交易，一是9时26分14秒浦发银行大连分行为张盛贷款临时设立的贷款账号75×××78向该账户打入贷款500000元；二是9时36分32秒该账户向刘小龙名下账号75×××50定向支付500000元。上海浦发银行（大连分行）个人贷款还款通知单及欠款明细显示,2016年1月5日至2016年7月5日，张盛名下500000元贷款还款账户75×××43还款金额总值14100.10元，2016年7月5日起张盛未依约全额归还贷款利息、罚息，截至2018年9月28日，欠款本金500000元，利息93682.7元，罚息22271.42元。另查，2015年11月20日，张盛（乙方）与案外人刘小龙（甲方）签订《实木家具订购合同》，约定甲、乙供需双方经协商，就甲方为乙方提供办公家具业务，一致达成如下协议：一、质量要求：以乙方的要求及图纸表示为准。二、技术标准：以国家标准及行业标准为技术、质量标准。三、验收标准：货到现场安装完毕后开始验收，所供应的全部家具应符合甲方的验收标准，要求外观无瑕疵，结构无松动，规格、材质符合合同约定。四、交货时间：2015年2月20日。五、交货地点：乙方指定地点。六、合同总额：1680000元。七、付款方式：1.合同签订之日起30个工作日内乙方向甲方交付总合同款的40%作为定金，并于货到15个工作日内将货款付清；2.甲方交货后，并收回全部货款的同时，应与乙方签署一份质量保证协议，如有售后维修或质量问题甲方需积极配合乙方处理。九、付款方式：刘小龙，开户行：浦发银行，账号：62×××71。该合同还约定了双方的其他权利义务。本院认为，浦发银行大连分行与张盛签订的《个人借款合同》系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人应按照合同约定全面履行各自义务。根据当事人的举证、质证及诉辩意见，双方争议的焦点是，浦发银行大连分行是否按借款合同约定履行了放款义务，张盛应否承担还款责任。根据上海浦东发展银行业务凭证/回单、交易对手打印单、个人凭证项下指定活期账户历史明细清单、上海浦东发展银行营口渤海支行张盛贷款账户交易明细、上海浦发银行（大连分行）个人贷款还款通知单及欠款明细等证据可以证实，张盛的贷款账户75×××71在2015年12月31日9点26分收到了浦发银行大连分行发放的500000元贷款，9时36分32秒该账户向刘小龙名下账号75×××50定向支付500000元。浦发银行大连分行按借款合同约定履行了放款义务，张盛亦在2016年1月5日至2016年7月5日按时向浦发银行大连分行归还了贷款的利息。张盛自2016年7月5日起未按借款合同约定归还贷款本金及利息，已构成违约，依法应承担违约责任。浦发银行大连分行主张张盛按借款合同的约定偿还贷款的本金、利息及罚息，具有实事和法律依据，本院予以支持。对张盛提出浦发银行大连分行自行制作的发放款项打印凭条有自己编程操作的嫌疑，必须提供原始记账凭证才能证实其向张盛发放了贷款的抗辩，缺乏事实和法律依据，辩解理由依法不能成立，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告张盛于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金500000元；二、被告张盛于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行利息、罚息（截至2018年9月28日利息93682.7元、罚息22271.42元；自2018年9月29日起至款项付清之日止按照《个人借款合同》约定的利息、罚息标准计算）。案件受理费9960元，由被告负担（原告已预付，由被告在支付原告上述款项时一并支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  于晓梅审判员  郭 伟审判员  李 跃二〇二〇年七月十日书记员  呼燕妮附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。