江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初1822号原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区章江南大道**。统一社会信用代码：91360700598875097F。法定代表人：吴晓。委托诉讼代理人：魏华标，男，1975年3月6日生，系该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：吴欢欢，女，1977年10月6日生，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：欧阳钧，男，1973年8月18日生，住江西省赣州市章贡区。被告：肖文娟，女，1981年7月20日生，住江西省赣州市章贡区。被告：彭开林，男，1973年3月5日生，住江西省赣州市章贡区。被告：王永彪，男，1979年1月7日生，住江西省赣州市信丰县。原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称为赣州农商行）与被告欧阳钧、肖文娟、彭开林、王永彪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州农商行的委托诉讼代理人魏华标到庭参加诉讼，被告欧阳钧、肖文娟、彭开林、王永彪经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告赣州农商行向本院提出诉讼请求：1?判令被告欧阳钧偿还原告借款本金人民币431911.90元，并支付截止至2020年2月15日的欠息239070.15元，本息合计670982.05元，及支付此后2020年2月15日之后逾期罚息按合同约定计算，直至清偿之日止；2、被告肖文娟对于上述第一项诉讼请求对借款本息承担连带清偿责任；3、被告彭开林、王永彪对于上述第一项诉讼请求对借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费、财产保全费等实现债权的费用由被告四人共同承担。事实和理由：被告欧阳钧、彭开林、王永彪于2014年3月10日与原告签订《联保协议书》组成联保小组。2014年3月25日，被告欧阳钧因购轮胎需要与被告彭开林、王永彪与原告签订《联保借款/担保合同》，约定向原告借款150万元，借款期限为24个月，借款利率按合同约定计算等。被告肖文娟做为被告欧阳钧的妻子向原告出具还款承诺书，对该笔借款承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告欧阳钧发放了贷款，但被告欧阳钧未依约还款，保证人亦未承担保证责任。原告为维护其自身合法权益，遂诉至本院。被告欧阳钧、肖文娟、彭开林、王永彪未答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月10日，赣州农村商业银行股份有限公司张家围支行（乙方）（以下简称为赣州农商行张家围支行）与被告欧阳钧、彭开林、王永彪（联保小组成员、甲方）签订《联保协议书》1份，约定甲方全体联保小组成员一致推举被告王永彪为本联保小组组长；联保小组每一成员向乙方借款时，由联保小组其他所有成员提供最高额连带责任保证，即联保小组成员自愿为乙方向联保小组成员发放的、最高额300万元的贷款提供担保，并承诺保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使乙方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及乙方实现债权的其他费用；联保小组成立担保基金，在贷款发放前按不低于贷款金额的15%比例存入担保基金账户（户名：王永彪，账号：13×××26），对联保小组所有成员的借款本息提供担保。联保小组任何成员贷款本息违约时，乙方可以从该担保基金账户扣收等。同日，被告肖文娟向原告出具《承诺书》，载明：肖文娟是借款人欧阳钧的配偶，借款人借款一事，其已知悉。如借款人不能按期归还贷款本息，其愿意承担连带清偿责任，直至还清全部贷款本息。2014年3月25日，赣州农商行张家围支行（贷款人）与被告王永彪、彭开林、欧阳钧（借款人、保证人）签订《联保借款/担保合同》，约定贷款人对联保小组成员提供贷款金额150万元，其中被告王永彪50万元、彭开林50万元、欧阳钧50万元；被告王永彪的借款用途为购鸡蛋；被告彭开林的借款用途为购电子动漫设备；被告欧阳钧的借款用途为购轮胎；借款期限为24个月，自2014年3月25日起至2016年3月24日止；借款日期自实际提款日（即办理借款凭证，下同）起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率以基准利率加浮动幅度确定；其中基准利率为提款日与合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮70%，合同有效期内浮动幅度保持不变；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率=年利率/360，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按合同约定的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；合同项下借款可循环使用，前述借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自合同生效之日起计算；还款方式为贷款到期日一次偿还本金；在合同项下贷款期间和贷款金额以内，联保小组任一成员的贷款均由联保小组其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；保证期间为合同项下借款之日起至到期后两年等。合同还就其他事项进行了约定。合同签订后，原告于2015年3月25日向被告欧阳钧发放贷款500000元，被告欧阳钧签字确认的借款凭证上载明借款金额为500000元，借款用途为购轮胎，借款利率为9.322375%，借款期限自2015年3月25日至2016年3月20日。借款期限届满后，被告欧阳钧未依约向原告归还借款本息。2018年1月25日，赣州农商行张家围支行向被告欧阳钧、王永彪、彭开林发出《贷款催收通知书》。被告欧阳钧回函称贷款催收通知书已于2018年1月25日收悉，经核对无误，其愿立即筹措资金归还所欠贷款本息。同日，被告王永彪、彭开林回函称贷款催收通知书已于2018年1月25日收悉，经核对无误，其愿继续承担连带保证责任，保证期限自借款之日起至2021年1月24日，直至归还借款本息之日止，继续承担承继原借款及担保合同的全部义务。2019年2月12日，赣州农商行张家围支行再次向被告欧阳钧、王永彪、彭开林发出《贷款催收通知书》。被告欧阳钧回函称贷款催收通知书已于2019年2月12日收悉，经核对无误，其愿立即筹措资金归还所欠贷款本息。同日，被告王永彪、彭开林回函称贷款催收通知书已于2019年2月12日收悉，经核对无误，其愿继续承担连带保证责任，保证期限自借款之日起至2022年2月11日，直至归还借款本息之日止，继续承担承继原借款及担保合同的全部义务。截止2016年3月20日，被告欧阳钧尚欠借款本金500000元、借款期内利息7706.26元、复利50.33元。原告多次催收未果，遂诉至本院。另查明，被告欧阳钧逾期还款后，原告于2016年3月22日从被告欧阳钧、王永彪、彭开林成立的联保小组提供的担保基金账户中扣收借款本金68088.1元、借款期内利息7706.26元、复利50.33元及自2016年3月21日至2016年3月22日的罚息388.44元。截止至2020年7月2日，被告欧阳尚欠借款本金431911.9元及相应的罚息。再查明，赣州农商行张家围支行系原告赣州农商行的分支机构。上述事实，有原告提交的原告的营业执照、被告欧阳钧、肖文娟、彭开林、王永彪的身份证、被告欧阳钧、肖文娟的结婚证、《联保协议书》、《承诺书》、《联保借款/担保合同》、借款凭证、贷款催收通知书、交易明细、保证金账户情况以及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，案涉的《联保协议书》、《联保借款/担保合同》、《承诺书》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。赣州农商行张家围支行依约向被告欧阳钧履行了发放贷款的义务，被告欧阳钧未按约定向赣州农商行张家围支行归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因赣州农商行张家围支行系原告农商行的分支机构，原告有权向被告主张赣州农商行张家围支行的债权，故对原告要求被告欧阳钧归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关规定，逾期罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%。本案借款合同中约定的逾期还款利息加收50%的条款符合规定。原告可在借期届满后向被告欧阳钧计收罚息。综上，被告欧阳钧应向原告归还尚欠的借款本金431911.9元及自2016年3月23日起至清偿之日止的罚息。关于被告肖文娟是否应对被告欧阳钧的本案债务承担连带清偿责任的问题。被告肖文娟出具的《承诺书》中未对保证期间进行约定，故保证期间应为主债务履行期限届满之日起六个月，本案主债务履行期限届满时间为2016年3月20日，被告肖文娟的保证期间应为2016年3月21日起至2016年9月21日止，依现有证据不足以证明原告在上述保证期间内向被告肖文娟主张了保证权利，原告应承担举证不能的后果，故此时被告肖文娟免除保证责任，现原告要求被告肖文娟对被告欧阳钧的本案债务承担连带清偿责任无法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告彭开林、王永彪对本案债务承担连带保证责任之诉请。结合原告提交的《贷款催收通知书》，可以证明原告在保证期间内向被告彭开林、王永彪主张了保证权利，故被告彭开林、王永彪应对被告欧阳钧的本案债务承担连带清偿责任，但保证责任的范围应以合同约定的最高额为限。被告彭开林、王永彪承担保证责任后，有权向被告欧阳钧追偿。关于原告诉请的保全费等实现债权的费用，因原告未提交相应证据证明上述费用已实际发生，故对原告诉请的保全费等实现债权的费用，本院不予支持。被告欧阳钧、肖文娟、彭开林、王永彪经本院合法传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告欧阳钧于本判决生效之日起七日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金431911.9元；二、由被告欧阳钧于本判决生效之日起七日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司支付自2016年3月23日起至清偿之日止的罚息（以431911.9元为基数，按合同约定的罚息利率计算）；三、由被告彭开林、王永彪对被告欧阳钧的上述第一、二项的给付义务在合同约定的最高额范围内承担连带清偿责任；四、被告彭开林、王永彪承担保证责任后，有权向被告欧阳钧追偿；五、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10510元，由被告欧阳钧、肖文娟、彭开林、王永彪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，按规定预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  赵盈慧审判员  吴 芬审判员  吴 璇二〇二〇年七月三日法官助理何磊婷书记员彭楚君