广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初2893号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区************，统一社会信用代码914************219。负责人：李学东，该支行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。被告：李彩丽，女，1986年6月2日出生，汉族，住广东省怀集县****************，公民身份号码450************02X。被告：黎爱友，男，1982年10月18日出生，汉族，住广东省怀集县****************，公民身份号码441************812。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（简称农行三水支行）与被告李彩丽、黎爱友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行三水支行的委托诉讼代理人刘和到庭参加诉讼，被告李彩丽、黎爱友经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令李彩丽立即向原告清偿贷款本金266662.34元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年7月14日利息为28569.77元，其中正常利息为15911.99元，复利712.5元，罚息11945.28元，此后至实际清偿之日按《个人自助小额借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）。2.判令黎爱友对李彩丽的上述债务承担连带清偿责任。3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元。4.本案案件受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：被告李彩丽向原告申请贷款，双方于2018年12月21日签订《个人自助小额借款合同》，合同约定如下：1.关于借款期限、金额及还款方式：额度有效期自2018年12月21日起至2019年12月20日止。借款人可以在人民币300000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔最长借款期限为12个月，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。2018年12月21日，原告发放贷款300000元，到期日为2019年12月20日。2019年1月9日，两被告向原告提交了《个人信贷业务要素变更申请表》，向原告申请提前结清全部借款本息，保证于2019年11月20日前供款账户上有足额款项给银行扣划，并承诺按分期还款计划书载明的还款计划分期还款。2.关于借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35％，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。3.关于罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。4.关于复利：对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。5.关于律师费承担：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费6800元。6.关于连带责任：被告黎爱友在《个人信贷业务要素变更申请表》“担保人”、《提前还款协议》“保证人”以及《分期还款计划书》“承诺人”处有签名，其愿意偿还原告本案贷款本息。故被告黎爱友应该承担连带清偿责任。综上所述，原告和被告签订《个人自助小额借款合同》合法有效，应受法律保护；截止至起诉之日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失。故，原告向法院提起诉讼，望判如所请。被告李彩丽、黎爱友未应诉答辩，亦未提交证据。原告农行三水支行在诉讼中提供了原告营业执照、金融许可证、两被告身份证、个人自助小额借款合同、个人信贷业务要素变更申请表、分期还款计划书、个税贷客户李彩丽提前还款协议、中国农业银行银行卡交易流水、个人自助小额信用消费贷款（网捷贷）业务流程、贷款查询明细、委托清收协议等作为证据，拟证明其主张事实。经审查，上述证据来源、形式合法，结合原告陈述可形成较为可信的证据链，本院对原告提交的证据均予以确认采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告农行三水支行所诉请的基本事实。另查明，2019年1月9日，被告李彩丽、黎爱友向原告申请将还款期限提前至2019年11月20日，并保证于2019年11月20日前供款账户上有足额款项给银行划扣。同日，被告李彩丽、黎爱友向原告出具《分期还款计划书》，承诺分10期还款，最后还款期限为2019年11月25日前。《分期还款计划书》中记载，被告李彩丽与黎爱友系夫妻关系，同时黎爱友以担保人、保证人的身份在《个人信贷业务要素变更申请表》《个税贷客户李彩丽提前还款协议》上签名确认。合同签订后，原告于2018年12月21日向被告李彩丽发放贷款300000元。李彩丽、黎爱友并未如期偿还全部借款本金及利息，截止至2020年7月14日，原告的信贷管理系统显示被告李彩丽尚有借款本金266662.34元、正常利息15911.99元、罚息11945.28元、复利712.5元未偿还。2020年5月29日，原告与广东信孚律师事务所签订《委托清收协议》，委托广东信孚律师事务所追收本案贷款，广东信孚律师事务所已指派律师到庭代理诉讼，产生律师费6800元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《个人自助小额借款合同》系农行三水支行与李彩丽的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的效力性强制规定，合法有效，合同双方均应按照合同全面履行义务。《个人自助小额借款合同》签订后，农行三水支行依约向李彩丽发放贷款300000元，李彩丽应按合同约定按时足额偿还本息，李彩丽未按《个人自助小额借款合同》《分期还款计划书》约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担继续履行及违约责任。截止至2020年7月14日，李彩丽尚欠原告借款本金266662.34元及借期内利息15911.99元，并已产生罚息11945.28元、复利712.5元。因此，原告主张李彩丽偿还上述借款本金、利息、罚息、复利，本院予以支持。至于2020年7月15日起的利息、罚息、复利，由于案涉借款合同已于2019年11月20日到期，此后不会再产生借期内正常利息，故2020年7月15日起不再有正常利息。罚息应以尚欠的借款266662.34元为基数，按借款执行利率上浮50%计算；复利则以尚欠的正常利息15911.99元为基数，按罚息利率计算；罚息、复利不再产生复利。又因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此原借款合同的执行利率改为按LPR上浮35%计算。关于律师费，根据《个人自助小额借款合同》的约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告要求被告李彩丽承担因实现债权而产生的律师费6800元，具有合同依据，该收费符合律师费收费办法的相关规定，本院予以支持。有关黎爱友的连带责任，被告李彩丽、黎爱友系夫妻关系且黎爱友在《个人信贷业务要素变更申请表》《分期还款计划书》《个税贷客户李彩丽提前还款协议》中的担保人、承诺人或保证人处签名确认，视为黎爱友自愿加入债务承担，对被告李彩丽的本案债务承担连带清偿责任，因此原告的该项诉请，合法有据，本院予以支持。被告李彩丽、黎爱友经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李彩丽于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿还借款本金266662.34元及利息、罚息、复利（截止至2020年7月14日的利息15911.99元、罚息11945.28元、复利712.5元。2020年7月15日起，以266662.34元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮35%再上浮50%计算罚息至清偿之日；以15911.99元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮35%再上浮50%计算复利至清偿之日）。二、被告李彩丽于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行赔偿律师费损失6800元。三、被告黎爱友对被告李彩丽的本案债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2868元（原告已预交），由被告李彩丽、黎爱友共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 陶恩萍二〇二〇年七月二十四日法官助理 林健仪书 记 员 王玲如