江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3067号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区胜利路**，统一社会信用代码913611008614439468。负责人：黄志良，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘振涛，江西时空律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：范国毫，江西时空律师事务所律师，特别授权代理。被告：何剑，男，汉族，1983年9月2日出生，住江西省上饶市广信区。被告：徐淑芬，女，汉族，1984年9月10日出生，住江西省上饶市信州区。被告：江西佳利商城发展有限公司，，住所地江西省上饶市带湖路****统一社会信用代码913611007723528232。法定代表人：屈波，系该公司总经理。委托诉讼代理人：周菁，江西瀛赣律师事务所律师，一般授权。原告中国银行股份有限公司上饶市分行诉被告何剑、徐淑芬、江西佳利商城发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘振涛、被告何剑、被告江西佳利商城发展有限公司委托诉讼代理人周菁到庭参加诉讼，被告徐淑芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2.依法判令被告归还原告借款本息367,362.12元（其中本金344,359.74元，利息19,234.6元、本金罚息2,868.2、利息罚息899.58元），此利息计算到2020年3月13日，此后利息及罚息按贷款合同约定计算至借款实际清偿之日；3.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费用；4.依法判令被告江西佳利商城发展有限公司对被告何剑、徐淑芬在原告处的欠款承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年11月15日，被告何剑和江西佳利商城发展有限公司签订《商品房买卖合同》，约定被告何剑向江西佳利商城发展有限公司购买位于佳利商城副食品百货批发市场1-13-9号商铺，首付款为584,803元，剩余款项580,000元采用银行按揭贷款支付。2013年12月28日，被告何剑、徐淑芬共同向原告申请房屋按揭贷款。2014年2月17日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定：被告向原告申请购房贷款580,000元用于购买位于佳利商城副食品百货批发市场1-13-9号商铺，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；同时合同约定，借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款水平上加收50%，如借款人违反合同约定未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同并提前收回已发放的借款，并要求保证人承担保证责任。合同签订后，原告于2014年3月28日向被告何剑授权的江西佳利商城发展有限公司账号发放贷款580,000元，被告取得借款后违反合同约定，并未如期办理抵押登记手续，从2019年3月起就未按约定履行还款义务，截至2020年3月13日，被告共欠原告借款本息367,362.12元。故诉至法院，判如所请。被告何剑辩称，在原告处贷款是事实。被告江西佳利商城发展有限公司辩称，1.我方对起诉状中的大部分没有异议，但是起诉状中诉称被告取得借款后违反合同约定，从2019年3月起就未按约履行义务的表述是不准确的，真实的情况是2015年3月起被告何剑、徐淑芬就没有按约履行还款义务，此后一直是由我公司代偿，在2017年我公司行使过一次追偿权。截止到今天为止我公司累计代何剑、徐淑芬偿还原告按揭贷款本息319,549.63元；2.我公司对原告主张的律师费无需承担担保责任。被告徐淑芬未到庭，未进行答辩。经审理查明，被告何剑为购买佳利商城副食品百货批发市场1-13-9号商铺，于2013年12月28日向原告申请房屋按揭贷款，申请贷款金额580000元，申请贷款期限120个月，被告徐淑芬作为被告何剑的配偶在申请书中签字，并承诺将贷款作为夫妻共同债务。2014年2月17日，原告与被告何剑、徐淑芬签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同主要内容为：贷款金额58万元；贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率采用浮动利率，浮动周期为6个月；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如借款人违反合同约定未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同并提前收回已发放借款；被告何剑、徐淑芬以自己所有的位于上饶市信州区商铺为借款提供抵押担保，被告江西佳利商城发展有限公司为借款人提供阶段性连带责任保证，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债务的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2014年3月28日，原告向被告何剑发放贷款58万元，但两被告自2015年5月开始未按约定足额归还本息，被告江西佳利商城发展有限公司遂代其偿还按揭贷款，截至2019年2月，被告江西佳利商城发展有限公司累计代偿金额为319549.63元。截至2020年3月13日，被告何剑、徐淑芬尚欠原告借款本金344359.74元、利息19234.6元、本金罚息2868.2元、利息罚息899.58元。另查明，案涉房产未办理抵押登记。以上事实，有原告提交的两被告身份证、结婚证复印件、被告江西佳利商城发展有限公司营业执照复印件、《商品房买卖合同》、房屋按揭贷款申请表、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、划付款授权书、借款借据、贷款已还款明细清单，被告提交的44张中国银行客户借记回单等予以佐证。本院认为，被告何剑、徐淑芬与原告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告何剑、徐淑芬使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权要求解除合同并提前收回已发放借款，故本院对原告要求被告何剑、徐淑芬归还借款本息的诉讼请求予以支持。同时，因案涉房产未办理抵押登记，原告作为债权人有权要求连带责任保证人江西佳利商城发展有限公司在保证范围内承担保证责任。原告诉请要求被告支付律师费，但未提供证据证明，故对该项诉请，本院不予支持。被告徐淑芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告何剑、徐淑芬于2014年2月17日签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、被告何剑、徐淑芬于本判决生效之日起十五日内归还原告中国银行股份有限公司上饶市分行截至2020年3月13日的借款本金344,359.74元、利息19,234.6元、本金罚息2,868.2元、利息罚息899.58元（之后的利息、罚息以尚欠本金为基数按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的约定计算至还清之日止）；三、被告江西佳利商城发展有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司上饶市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,406元（已减半收取），由被告何剑、徐淑芬、江西佳利商城发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  吴庆京二〇二〇年七月十七日法官助理吕淑雯书记员王慧卿