广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初1829号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地藤县藤州镇藤州大道**,统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：许广怿，董事长。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告：江吉云，男，1991年4月21日出生，汉族，居民，住广西藤县。 被告：郭委琼，女，1989年10月5日出生，汉族，居民，住广西藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告江吉云、郭委琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告的委托诉讼代理人钟健到庭参加诉讼，被告江吉云、郭委琼未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告江吉云签订的《个人借款合同》；2.被告江吉云、郭委琼共同偿还原告借款本金76625.78元及利息7919.96元（暂计至2020年2月26日止，之后的利息以76625.78元为本金按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准至实际还清之日止）；3.被告江吉云、郭委琼承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.原告对被告江吉云用于抵押担保的别克牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LSGKE5415JW053449)享有优先受偿权；5.两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月10日，被告江吉云订购一台别克牌小型轿车，被告江吉云因自有资金不足，向原告申请汽车消费贷款，被告郭委琼系被告江吉云配偶，同意被告江吉云向原告申请贷款，并承诺以其夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息。2018年3月9日，原告与被告江吉云签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告江吉云发放汽车消费贷款87000元，贷款期限至2021年3月8日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告江吉云用其所购的别克牌小型轿车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2018年5月9日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告江吉云发放贷款87000元。2018年3月16日，原告与被告江吉云到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告江吉云未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月26日，被告江吉云尚欠原告贷款本金余额76625.78元（其中逾期本金43608.64元），欠息7919.96元。原告认为被告江吉云未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告江吉云归还全部贷款并计收罚息。被告郭委琼作为被告江吉云的配偶，签有同意贷款承诺书，因对贷款承担连带清偿责任。原告对被告江吉云提供的抵押物别克牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告江吉云、郭委琼承担。请法院支持原告的诉讼请求。 被告江吉云、郭委琼经合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等诉讼权利。 本院经审理认定法律事实如下： 2018年1月10日，被告郭委琼向原告出具《同意借款承诺书》，同意配偶江吉云向原告申请贷款87000元，期限36个月，并承诺以夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息，直至借款本息还清为止。2018年3月9日，原告与被告江吉云签订《个人借款合同》（合同编号：669906201800370），江吉云以购买汽车为由向原告贷款87000元，借款期限自2018年3月9日至2021年3月8日，借款利率为固定利率年利率5.225%，每月的20日为结息日，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款。同日，原告与被告江吉云还签订了《抵押合同》（合同编号：669906201800370-1），双方约定江吉云用其所购的别克牌小型轿车（车架号：LSGKE5415JW053449）为上述贷款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。原告按合同约定发放了贷款87000元。2018年3月16日，原告与被告江吉云到梧州市公安局交通警察支队办理了抵押物别克牌小型轿车桂Ｄ×××××号的抵押登记手续。后被告江吉云未按合同约定履行还款义务。原告于2020年4月8日委托广西信航律师事务所律师钟健为本案的一审阶段代理人，并支付了律师费2000元。截至2020年2月26日，被告江吉云尚欠原告贷款本金余额76625.78元（其中逾期本金43608.64元），欠息7919.96元。 另查明，被告江吉云、郭委琼20**年3月19日办理结婚登记手续。 以上事实，有原告提供的身份证复印件、《同意借款承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、结婚证、贷款发放凭证、律师收费发票等复印件在卷证实。 本院认为，原告桂银公司与被告江吉云签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 关于能否解除原告与被告江吉云签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2021年3月8日才届满，但是借款后，被告江吉云出现多次逾期还款的违约行为，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收付息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与江吉云签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 二、关于是否属于被告江吉云、郭委琼夫妻共同债务的问题。江吉云向原告贷款发生在其与郭委琼夫妻关系存续期间，被告郭委琼向原告承诺对江吉云的上述贷款承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，江吉云向原告的上述贷款是基于夫妻双方共同意思表示，应属于江吉云与郭委琼的夫妻共同债务，被告江吉云、郭委琼应共同承担还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，江吉云、郭委琼应当归还原告全部借款本息。根据《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款的约定借款期限内借款利息为固定年利率5.225%，逾期利息按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计。故对原告请求江吉云、郭委琼归还全部贷款本金余额76625.78元（其中逾期本金43608.64元）及利息7919.96元（暂计至2020年2月26日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告江吉云的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告江吉云、郭委琼负担，对原告主张江吉云、郭委琼支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 四、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告江吉云用其所有的别克牌小型轿车桂Ｄ×××××号（车架号：LSGKE5415JW053449）为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告江吉云用于抵押担保的别克牌小型轿车桂Ｄ×××××号（车架号：LSGKE5415JW053449）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告江吉云签订的《个人借款合同》； 二、被告江吉云、郭委琼应当在本判决生效之日起十天内偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金76625.78元及利息7919.96元（利息暂计至2020年2月26日，自2020年2月27日起至还清借款之日止产生的逾期利息按年利率7.8375%计）； 三、被告江吉云、郭委琼应当在本判决生效之日起十天内支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告江吉云用于抵押担保的别克牌小型轿车桂Ｄ×××××号（车架号：LSGKE5415JW053449）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 案件受理费1766元，适用简易程序减半收取883元（原告已预交），由被告江吉云、郭委琼负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 员  张 勇 二〇二〇年七月二十三日 法官助理  周 政 书 记 员  苏姿静 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。