黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0624民初205号原告：荣剑男，男，满族，1958年4月16日出生，现住杜尔伯特蒙古族自治县。委托诉讼代理人：张新阳，黑龙江灵泉律师事务所律师。被告：张宝利，男，汉族，1982年3月21日出生，现住鸡西市鸡冠区。委托诉讼代理人：霍丹丹，黑龙江天利律师事务所律师。原告荣剑男与被告张宝利民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告荣剑男及其委托诉讼代理人张新阳，被告张宝利及其委托诉讼代理人霍丹丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告荣剑男向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金2736929.56元及利息（利息按照借款协议约定，以实际发生额为准）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张宝利于2017年8月份至2019年1月份共分77笔向原告借出580余万元，被告分15次偿还了本金300余万元，至今尚欠本金2736929.56元及利息（利息按照借款协议约定，以实际发生额为准）。所有借款均有被告出具的借据，并且双方于2019年1月31日签字确认对账单，利息有2018年7月30日双方签字的借款协议书。现已经超过了约定的还款期限，但经原告多次向被告索要，被告在有还款能力的情况下拒绝履行还款义务，亦无还款诚意，故诉至法院，请求法院判令被告立即偿还借款本金2736929.56元及利息（利息按照借款协议约定，以实际发生额为准），请法院予以裁判。被告张宝利辩称，1、对借款数额有异议。被告认可借款数额中的大部分欠款，但对其中几笔由于时间较长，记不清楚，需要与原告当庭进行对证之后确定借款本金数额。2、依据最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知(法〔2019〕254号)第53条规定:未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。依据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第1条:经常性地向社会不特定对象发放贷款，是指两年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或者其他名义出借资金10次以上。原告在两年零四个月的时间内，向被告有偿出借资金77笔，并约定利息为月利2分。此种行为符合有关职业放贷人的规定，原告应当被认定为职业放贷人。原被告之间的民间借贷行为、借款协议书以及利息的约定均应当认定为无效。3、原告诉讼按约定利率从2017年8月17日起支付利息是计算错误，第一笔借款发生于2017年8月17日，最后一笔借款发生于2018年12月5日，期间借款数额不同，资金占用的时间也不同，应该按照每笔借款被实际占用的时间来计算借款期限，而非统一从2017年8月17日起算。原告围绕着诉讼请求依法提交了如下证据：1.出示借条复印件77份（出示原件，提交复印件）、2019年1月31日前张宝利借款费用统计表2张、2019年9月17日张宝利往来明细表1张、银行打款流水16页。2.出示借款协议书一份（出示原件，提交复印件）。3.出示保证书一份（出示原件，提交复印件）。被告围绕答辩意见未提交任何证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.虽然被告对原告提交的77份借条中的8份不予认可，认为日期为2017年12月1日、2017年11月19日、2017年11月23日、2017年11月6日、2018年1月18日（壹万柒仟伍佰元）借款中的10000元、2018年4月27日借款中的12500元是原被告双方在七台河共同经营期间的费用，该费用已经通过其他途径解决，不应算在本案的本金里，以及日期为2017年12月27日、2018年1月18日（叁万元整）的借款，借款人是马海辉，不是被告张宝利，该款也是在七台河共同经营期间的费用，但其在庭审中认可收到了该77笔借款，对于借款事实及借据的真实性无异议，因此本院对该8笔借款亦予以确认。对于日期为2019年1月31日的借款，被告对其真实性有异议，但被告并未举证支持其抗辩主张，且被告认可借据是其本人签署，因此本院对该笔借款亦予以确认。2.被告对原告出示的借款协议书的真实性无异议，对证明的问题有异议，认为原告在短期内向被告出借77笔借款，出借行为具有反复性，经常性，且约定2分利，出借目的具有营利性，原告是未经批准擅自从事经常性贷款业务的自然人，属于从事非法的金融业务活动，此行为违背了银行业监督管理法第19条，该规定为效力强制性规定，依照合同法违反效力强制性规定的合同无效，因此该借款协议应认定为无效协议，约定的利息无效，应当按照人民银行贷款市场报价利率确定利息，不应支持协议中的2分高额利息，代理人在裁判文书网上虽然没有查到原告向被告之外的其他人高利发放贷款的裁判文书，但实际原告多次向不特定的多数人发放高额贷款，以获取利润，请法院对此行为予以核实，原告是否符合职业放贷人的条件，是否涉及刑事责任。庭审中本院已经释明被告如有线索可以向公安机关报案，因被告对上述协议的真实性无异议，且本院并未发现原告符合职业放贷人的情形，被告也没有提供证据证明原告符合职业放贷人的情形，所以本院对该份证据予以确认。3.被告对原告出示的保证书的真实性无异议，对证明的问题有异议，认为被告在对77份借据进行质证时所提到的七台河债务，即本保证书中第一项债务，保证书中张传山系张宝利父亲，该签名由张宝利签署，而非张传山本人签署，该证据同时证明2018年7月27日被告已经欠原告大额欠款，原告在被告很难具有偿还能力的情况下，还继续借款给被告，并且按照2分利计算，明显的具有营利性，该保证书签署于2018年7月27日，在2018年7月30日就又签了一份借款协议，短期内签署两份对本金和利息相关的协议，说明原告对于提供给被告借款具有主观主动性，且在此之后还在继续向被告提供借款，具有经常性和营利性。因被告对该份证据的真实性无异议，本院对该份证据予以确认。本院认定事实如下：原被告双方从2017年8月17日起至2019年1月31日止，一直存在持续的借贷关系，累计借款77笔，共计为5809845.20元。被告于2019年1月31日前共计还款2932915.64元，于2019年9月17日还款140000.00元，至今被告尚欠原告借款本金2736679.56元。被告张宝利于2018年7月27日出具保证书一份，该保证书载明内容为：“我张宝利在2016年确认欠荣誉公司160万元，2017年至2018年7月27日止累计还款:705811.92元。确认欠荣誉公司:894188.08元。2017年8月至2018年7月27日止向荣剑男总借款(用于鸡西滴道矿、荣华矿及东海矿等各矿的周转资金即材料费、机械费、工具用具费及人工费等)4413636.30元，矿还款:1576328.64元，利息:318899.14元。本息合计欠荣剑男:3156210.70元。两项合计确认欠款:4050398.78元。我张宝利保证1、在2018年8月15日前(滴道矿、荣华矿及东海矿等工程款回款)还款:1000000.00元;2、在2018年9月30日前(荣誉公司煤泥出卖)还款:250000.00元；3、保证在2018年12月31日前还款所有欠款、借款及费用。我张宝利用房产及车辆提供抵押如到期不还或还不清愿付法律责。”原告荣剑男与被告张宝利于2018年7月30日签订借款协议书一份，协议约定：“经甲乙双方共同协商并达成如下协议：甲方（荣剑男）借款给乙方（张宝利），由乙方自主经营施工鸡西滴道矿、荣华矿及东海矿等的掘进工作。乙方在施工过程中负责所有的工作及自负盈亏。甲乙双方的权利和义务，一、甲方的权利和义务：1.甲方安排财务人员对乙方的工程进行跟踪，及时记账，掌握资金的使用情况及工程的盈亏情况；2.甲方及时掌握各矿的费用及回款情况;3.甲方根据乙方的资金需要及时拨付乙方由乙方出具借据。二、乙方的权利和义务：1.乙方负责施工现场的安全、质量及施工进度等各项工作;2.乙方负责工程的洽谈签订协议书；3.乙方负责工程的竣工验收、结算及时追要工程款；4.乙方自负盈亏。甲乙双方达成:1.乙方除支付本金外、还应支付借款利息月息2％。按月进行累计计息，每月计算本金加利息合计作为下月的本金；2.乙方必须及时还款约定2018年12月31日前还清本金及利息:3.甲方委派杨德祥为该项目总监、负责付款给乙方、监督乙方借款的使用情况、掌握乙方工程进度，掌握乙方材料、人工费及杂费的使用情况，掌握工程的验收、结算及追要工程款的情况；4、乙方应全力配合杨德祥的工作，提供真实及时的各项资料数据；5.如乙方不配合甲方及委托人的工作，不及时还款、或挪用款项，甲方有权终止借款。并追讨所借款项及损失。发生任何后果由乙方负责。”本院认为，根据当事人的诉辩主张及已查明的事实，本案的争议焦点为，一、关于原告是否符合职业放贷人及原被告双方之间的借贷行为、借款协议书、利息的约定是否无效的问题；二、关于案涉借款本金数额的问题；三、关于借款利息的问题。一、关于原告是否符合职业放贷人及原被告双方之间的借贷行为、借款协议书、利息的约定是否无效的问题。本院认为，根据当事人的诉辩主张及已查明的事实，可以认定双方存在真实的借款关系。被告张宝利因资金需要向原告荣剑男累计借款77笔，并出具借据77份。被告张宝利于2018年7月27日出具的《保证书》以及原告荣剑男与被告张宝利于2018年7月30日签订的《借款协议书》系为此前的实际借款及后续将发生的借款行为而补签、预签的合同，均系双方当事人真实意思表示，上述行为及协议并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且被告对于借贷事实及《保证书》、《借款协议书》的真实性无异议。庭审中本院已经释明被告如有线索可以向公安机关报案，本院并未发现原告符合职业放贷人的情形，被告也没有提供证据证明原告符合职业放贷人的情形，故对于被告的抗辩主张本院不予支持。二、关于案涉借款本金数额的问题。根据原告出示的77份借据所载明的内容，本院经核算可以认定本案的借款本金为2736679.56元。虽然被告对其中的8份借据不予认可，认为日期为2017年12月1日、2017年11月19日、2017年11月23日、2017年11月6日、2018年1月18日（壹万柒仟伍佰元）借款中的10000元、2018年4月27日借款中的12500元的借款是原被告双方在七台河共同经营期间的费用，该费用已经通过其他途径解决，不应算在本案的本金里，以及日期为2017年12月27日、2018年1月18日（叁万元整）的借款，借款人是马海辉，不是被告张宝利，该款也是在七台河共同经营期间的费用，但是在庭审中被告张宝利认可收到了包括该8笔借款在内的共计77笔借款，对于借款事实无异议，而被告张宝利对其抗辩主张又没有提供证据予以证明，因此对于被告的抗辩主张本院不予支持。对于日期为2019年1月31日的借款，本院向原告调查查明，原告认可被告已经偿还，在此情况下被告无异议。综上，认定本案的借款本金为2736679.56元。因原、被告双方在《借款协议书》中已经约定了还款期限，现还款期限已过，因此对原告荣剑男要求被告张宝利偿还2736679.56元借款本金的主张，本院予以支持。三、关于借款利息的问题。通过原告出示的77份借据及2019年1月31日前张宝利借款费用统计表可见，被告张宝利与原告荣剑男在2017年8月17日起至2019年1月31日止有着频繁的借款、还款行为，双方之间存在着长期的借贷关系。在此期间，被告张宝利向原告荣剑男出具《保证书》及与原告荣剑男签订《借款协议书》，均是双方意思表示达成一致的结果，且被告张宝利在庭审中始终没有否认《保证书》及《借款协议书》的真实性。通过《保证书》及《借款协议书》可以认定双方对于借期内的借款利息进行了约定，即月息2%，而该利息的约定并未违反法律的强制性规定，本院依法予以保护，因此对于被告的抗辩本院不予支持。对于利息的计算方式，本院向原告调查查明，其计算方式为按照月利率2%，2017年8月至2018年12月，每月均发生借款，同时个别月份有还款，每笔借款发生在当月时，当月不计息，扣除当月还款后与之前未偿还金额本金作为基数自下一个月开始计算利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项的规定：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间的利率，人民法院应予支持。”该计算方法并不违反法律及《借款协议书》的规定，且原告放弃了当月发生的借款在当月产生的利息，此为原告对自己权力的处分，本院予以支持。被告虽不予认可关于利息的约定及计算方法，但被告并未提供证据予以证明，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”，故对被告的抗辩主张不予支持。综上所述，对原告荣剑男的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、二百零六条、二百零七、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张宝利于本判决生效之日起十日内向原告荣剑男偿还借款本金2736679.56元；二、被告张宝利于本判决生效之日起十日内向原告荣剑男给付上述第一项下借款本金的利息直至实际给付完毕之日止（利息计算方式为：月利率2%，2017年8月份至2018年12月份，每月均发生借款，同时个别月份有还款，每笔借款发生在当月时，当月不计息，扣除当月还款后与之前未偿还金额本金作为基数自下一个月开始计算利息。即2017年9月份利息以85000元本金为基数，利率按2%，利息为1700元；2017年10月份利息以352000元本金为基数，利率按2%，利息为7040元；2017年11月份利息以552000元本金为基数，利率按2%，利息为11040元；2017年12月份利息以839000元本金为基数，利率按2%，利息为16780元；2018年1月份利息以1481400元本金为基数，利率按2%，利息为29628元；2018年2月份利息以1452720.36元本金为基数，利率按2%，利息为29054.41元；2018年3月份利息以1491561.56元本金为基数，利率按2%，利息为29831.23元；2018年4月份利息以1817561.56元本金为基数，利率按2%，利息为36351.23元；2018年5月份利息以1782561.56元本金为基数，利率按2%，利息为35651.23元；2018年6月份利息以2062061.56元本金为基数，利率按2%，利息为41241.23元；2018年7月份利息以2323061.56元本金为基数，利率按2%，利息为46461.23元；2018年8月份利息以2842061.56元本金为基数，利率按2%，利息为56841.23元；2018年9月份利息以2978061.56元本金为基数，利率按2%，利息为59561.23元；2018年10月份利息以3266061.56元本金为基数，利率按2%，利息为65321.23元；2018年11月份利息以3194361.56元本金为基数，利率按2%，利息为63887.23元；2018年12月份利息以3014361.56元本金为基数，利率按2%，利息为60287.23元；2019年1月份利息以3114361.56元本金为基数，利率按2%，利息为62287.23元；2019年2月份至2019年9月份每月均以2876679.56元本金为基数，利率按2%，每月利息均为57533.59元；2019年10月份至2020年6月份每月均以2736679.56元本金为基数，利率按2%，每月利息均为54733.59元，截止至2020年6月份上述利息合计为1605834.97元，2020年7月1日起至实际给付完毕之日止的利息以上述第一项实际未偿还金额为基数，利率按照2%计算）。案件受理费减半收取计20771元，由被告张宝利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  赵领弟二〇二〇年七月十六日书记员  车晓艳附：本判决所引用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第二款第二项的规定：约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间的利率，人民法院应予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。