黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0110民初3231号原告：哈尔滨银行股份有限公司香坊支行，住所地哈尔滨市香坊区菜艺街51号。负责人：王阳，该行行长。委托诉讼代理人：尚淑敏，黑龙江柴天雷律师事务所律师。被告：刘志刚，男，回族，1975年05月09日出生，无固定职业，住哈尔滨市道外区。被告：彭岩，女，回族，1981年08月22日出生，无固定职业，住哈尔滨市道外区。被告：刘涛，男，汉族，1982年10月17日出生，职业不详，住哈尔滨市香坊区。原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行与被告刘志刚、彭岩、刘涛借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尚淑敏到庭参加诉讼，被告刘志刚、彭岩、刘涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘志刚签订的《个人综合消费贷款借款合同》；2.被告刘志刚、彭岩共同向原告支付借款本金70251.72元以及自违约日起至实际全部清偿完毕之日止的应收未收利息、罚息、复利（暂计算至2020年3月7日的应收未收利息为1684.07元、罚息为71.09元、复利为31.88元），共计72038.76元；3.被告刘涛对第二项请求承担连带保证责任；4.三被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2016年2月6日，原告与被告刘志刚签订《个人综合消费贷款借款合同》。合同约定被告刘志刚向原告借款10万元，用于装修。双方约定借款期限自2016年2月6日起至2026年2月5日止，借款利率为年利率5.88%。合同第十条约定适用按月等额本息还款法；合同第十一条约定借款人未按约定期限还款且就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利息的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；合同第十四条约定合同项下全部债务由被告刘涛提供连带责任还款保证；合同第十七条约定借款人违反合同，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人偿还贷款本息。后刘涛与原告签订《个人贷款保证合同》，为债务提供保证担保。合同签订后，原告如约借给被告刘志刚10万元，现其逾期偿还借款，经原告多次催告后，仍拒绝履行还款义务，故原告诉至法院。三被告未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：证据一、《个人综合消费贷款借款合同》一份。证明：1.2016年2月6日，原告与被告刘志刚签订《个人综合消费贷款借款合同》，被告刘志刚借款10万元用于装修。被告彭岩作为被告刘志刚的爱人在合同上签字，属于夫妻共同债务；2.借款期限自2016年2月6日起至2026年2月5日止；3.借款利率为年利率5.88%，合同第十条约定适用按月等额本息还款法。合同第十一条约定借款人未按约定期限还款且就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利息的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；4.合同第十四条约定合同项下全部债务由被告刘涛提供连带责任保证担保；5.合同第十七条约定借款人违反合同，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人偿还贷款本息。证据二、《提款申请书》、《支付委托书》、《借款凭证》各一份。证明：原告按照约定，在被告刘志刚申请下出借给刘志刚、彭岩10万元。证据三、《个人贷款保证合同》一份。证明：被告刘涛为该笔贷款提供连带责任保证，承担连带保证责任。证据四、刘志刚、彭岩结婚登记证一份。证明：二被告系夫妻关系，该笔债务应当共同偿还。证据五、还款明细及贷款台账信息各一份。证明：截至2020年3月7日，被告刘志刚、彭岩拖欠原告借款本金本金70251.72元、应收未收利息1684.07元、罚息71.09元、复利31.88元。本院认为，原告提交的五份证据，可以形成完整的证据链，故本院对原告提供的五份证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查的证据，本院认定事实如下：2016年2月6日，原告与被告刘志刚签订《个人综合消费贷款借款合同》，双方约定由被告刘志刚向原告借款10万元，用于装修。被告彭岩与被告刘志刚系夫妻关系，其作为被告刘志刚的配偶在借款合同上共同签字。双方约定借款期限自2016年2月6日起至2026年2月5日；借款年利率5.88%。合同第十条约定适用按月等额本息还款法；合同第十一条约定借款人未按约定期限还款且就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利息的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；合同第十四条约定合同项下全部债务由被告刘涛提供连带责任还款保证；合同第十七条约定借款人违反合同，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人偿还贷款本息。同日，被告刘涛与原告签订《个人贷款保证合同》，合同约定被告刘涛自愿为原告与被告刘志刚于2016年2月6日签署的《个人综合消费贷款借款合同》项下的全部债务提供保证担保。2016年2月6日，被告刘志刚向原告提交《提款申请书》、《支付委托书》，要求支用借款10万元。同日，原告向被告刘志刚发放贷款10万元。借款凭证载明执行利率为年利率5.88%，借款逾期利率为2.45（日利率万分比），借款期限120个月，起息日期为2016年2月6日，到期日期为2026年2月5日。截至2020年3月7日，被告刘志刚拖欠原告借款本金70251.72元、应收未收利息1684.07元、罚息71.09元、复利31.88元。本院认为，原告与被告刘志刚签订的《个人综合消费贷款借款合同》及原告与被告刘涛签订的《个人贷款保证合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。因被告刘涛自愿为原告与被告刘志刚于2016年2月6日签署的《个人综合消费贷款借款合同》项下的全部债务提供保证，截至2020年3月7日，被告刘志刚尚欠原告借款本金70251.72元、应收未收利息1684.07元、罚息71.09元及复利31.88元，属于合同约定的违约情形，故原告要求解除合同，要求被告刘志刚偿还所欠借款本金、应收未收利息、罚息及复利并要求被告刘涛对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。被告彭岩作为被告刘志刚的配偶，其在《个人综合消费贷款借款合同》上共同签字的行为应视为其愿意对该笔借款承担共同偿还责任，故原告要求被告彭岩共同偿还债务，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行与被告刘志刚签订的《个人综合消费贷款借款合同》；二、被告刘志刚、被告彭岩于本判决生效后立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行借款本金70251.72元；三、被告刘志刚、被告彭岩于本判决生效后立即给付原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行截至2020月3月7日的借款应收未收利息1684.07元、罚息71.09元、复利31.88元及自2020年3月8日起至实际给付之前日止的应收未收利息、罚息、复利（按合同约定计算）；四、被告刘涛对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费1601元（原告已预交），本院减半收取801元，由被告刘志刚、被告彭岩、被告刘涛共同负担，与上款一并给付原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  宋志明二〇二〇年七月七日书记员  张倩倩