广东省吴川市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0883刑初244号公诉机关广东省吴川市人民检察院。被告人张莲清，女，1963年8月2日出生，广东省吴川市人，公民身份号码440************，汉族，初中文化，户籍所在地及住址：广东省吴川市************。因本案于2019年10月30日主动到公安机关投案，同日被刑事拘留，同年12月5日被执行逮捕。现羁押于吴川市看守所。吴川市人民检察院以吴检诉刑诉〔2020〕170号起诉书，指控被告人张莲清犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴川市人民检察院指派检察员李秋强出庭支持公诉，被告人张莲清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。经审理查明，被告人张莲清分别于2007年8月、2008年6月27日、2009年10月12日以其个人名义分别向广发银行、中国工商银行、中国建设银行申办了三张信用卡(卡号分别为:520**********、524**********、436**********)。张莲清取得信用卡后进行消费，后由于其与丈夫杨某经营不善，向中国工商银行贷款200万元无法归还，又因吴川市大江印刷有限公司的生意需要资金周转，张莲清将其本人在中国工商银行和广发银行办理的信用卡交给其丈夫杨某消费，其本人继续持有在中国建设银行办理的信用卡消费。自2013年春节后张莲清未能按时偿还其持有使用的三张信用卡的透支额，其三张信用卡的透支总金额（本金)为人民币213077.3元。其中广发银行信用卡从2007年8月17日至2014年2月2日，透支本金人民币98256.54元(利息人民币24954.76元，相关费用人民币13045.25元，合计欠款总金额人民币136256.55元);中国建设银行信用卡从2009年11月17日至2013年9月22日止，透支本金人民币14892.29元(透支利息及滞纳金人民币3349.8元，本息合计人民币18242.09元)；中国工商银行信用卡从2013年1月1日至2013年7月3日止，透支本金人民币99928.47元(利息人民币8664.40元、滞纳金人民币1999.64元，利息、超限费、滞纳金合计人民币110592.51元)。张莲清持有使用的上述三张信用卡出现透支逾期后，上述银行的工作人员在2013年多次采取电话、书面及上门等形式向其催收，张莲清一直逃避银行催收，至今仍未还清欠款。另查明，案发后被告人张莲清主动到公安机关投案并如实供述自己的犯罪事实。上述事实，被告人张莲清在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审举证、质证的下列证据予以证实，足以认定：1.被告人张莲清的供述与辩解；2.被害人陈某、陈某1、谢某的陈述；3.证人杨某、陈某2、韩某的证言；4.受案登记表及立案决定书；5.户籍证明；6.归案情况说明及到案经过；7.接受证据材料清单、授权委托书及居民身份证复印件、报案材料及情况说明、申请开通信用卡资料、电话催收记录、上门催收记录、还款通知书、催款回执、欠款明细、上门催收情况说明及照片等；8.调取证据通知书、企业机读档案登记资料；9.协助查询财产通知书、张莲清财产情况；10.信用卡交易明细及张莲清对消费使用记录的确认；11.现场检测报告书；12.违法犯罪记录查询情况说明。本院认为，被告人张莲清无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡共计人民币213077.3元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人张莲清犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人张莲清案发后主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法对其从轻处罚。公诉机关建议以犯信用卡诈骗罪对被告人张莲清判处有期徒刑一年八个月至一年十个月，并处罚金。经查，公诉机关上述量刑建议符合本案案情，与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。根据被告人张莲清犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下：一、被告人张莲清犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币二万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月30日起至2021年6月29日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人张莲清于本判决生效后十日内退赔给广发银行股份有限公司**分行人民币98256.54元。三、责令被告人张莲清于本判决生效后十日内退赔给中国建设银行股份有限公司***分行人民币14892.29元。四、责令被告人张莲清于本判决生效后十日内退赔给中国工商银行股份有限公司**分行人民币99928.47元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张开明人民陪审员  吴智良人民陪审员  梁侠波二〇二〇年七月九日法官 助理  何佳佳书 记 员  骆秋豪附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。