四川省乐山市金口河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1113民初229号 原告：乐山市金口河区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市金口河区春和路163号，统一社会信用代码91511113709035585C。 法定代表人：詹建忠，理事长。 委托诉讼代理人(特别授权)：李其洲，男，系该社工作人员。 被告：张成方，男，1967年3月17日出生，汉族，四川省乐山市金口河区人，住该区永胜乡民主村7组2号，公民身份号码511113196703172016。 被告：先永琴，女，1969年3月21日出生，汉族，四川省乐山市金口河区人，住该区永胜乡民主村7组2号，公民身份号码511113196903212043。 被告：吕容，女，1967年11月17日出生，汉族，四川省乐山市犍为县人，住该县罗城镇铁岭村12组9号。公民身份号码51112319671117396X。 被告：吴晓梅，女，1971年7月29日出生，彝族，四川省乐山市金口河区人，住该区永和镇和平祥和路14号6单元5楼2号，公民身份号码511113197107290328。 原告乐山市金口河区农村信用合作联社（以下简称区信用联社）诉被告张成方、先永琴、吕容、吴晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后,依法由审判员罗永忠独任审判，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告区信用联社的委托诉讼代理人李其洲、被告先永琴到庭参加诉讼，被告张成方、吕容、吴晓梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告区信用联社向本院提出诉讼请求：判令1.被告张成方、被告先永琴向原告偿还借款本金79.2万元及截止2020年3月23日所欠利息556291.35元，并以借款本息1348291.35元为基数，从2020年3月24日开始至还清本息之日止，按贷款月利率6.75‰上浮50%向原告支付利息，并按合同约定支付利息罚息；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费及诉讼产生的费用由上述被告承担。事实与理由：2015年4月29日，原告与被告张成方签订《个人借款合同》，合同编号：4400022015000339号，约定被告张成方向原告借款80万元；借款期限为壹拾贰个月，从2015年4月29日起至2016年4月28日止。贷款利率为固定利率，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，如被告张成方不能按照合同约定的结息日付息，则次日起计收复利。另约定本合同纠纷由金口河区人民法院管辖。为担保债权到期能够实现，2015年4月29日，原告与被告吕容签订《抵押合同》，合同编号：440020150000052号，约定被告吕容以其名下房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等及实现债权费用等。房屋他项权证：乐金房他证金口河区字第2015064号。为担保债权到期能够实现，2015年4月29日，原告与被告吴晓梅签订《抵押合同》，合同编号：440020150000053号，约定被告吕容以其名下房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等及实现债权费用等。房屋他项权证：乐房他证乐山市字第201504300053号。借款合同签订后，原告依约向被告发放了借款80万元。至今，贷款到期后被告未依约按合同偿还剩余借款本金及利息等，为此原告依法向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告张成方、先永琴辩称，一、本案属于短期贷款，期限为一年，本案的诉讼时效已过；二、本案的贷款展期不合法，本案的贷款展期并没有答辩人的相关申请，也没有担保人同意的书面申请；三、本案被答辩人在明知借款到期后答辩人未还本付息的情况下，不采用法律程序催收，扩大了答辩人的损失；四、本案约定的利息、罚息、违约金、复利等违反了合同法解释的相关规定；五、本案答辩人已经归还了被答辩人的本金1万元，利息9360元，综上，请求驳回原告的诉讼请求。 被告吕容、吴晓梅辩称，一、本案属于短期贷款，期限为一年，本案的诉讼时效已过，担保人的担保责任已免除；二、本案的贷款展期不合法，本案的贷款展期并没有答辩人的相关申请，也没有担保人同意的书面申请；三、本案被答辩人在明知借款到期后答辩人未还本付息的情况下，不采用法律程序催收，扩大了答辩人的损失；四、本案答辩人担保的本金是42万元及1年的利息，答辩人也仅仅承担1年的贷款本金和合同约定的利息（以42万本金按月利率6.75‰，计算的本息420000+420000×12＝454020元）；五、本案约定的利息、罚息、违约金、复利等违反了合同法解释的相关规定；六、本案借款人已经归还了被答辩人的本金1万元，利息9360元，综上，请求驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，2015年4月29日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《个人借款合同》，合同编号：信个借（4400022015000339）号，约定第一被告向原告借款80万元；借款期限为拾贰个月，从2015年4月29日起2016年4月28日止。贷款利率为固定利率，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，如被告张成方不能按照合同约定的结息日付息，则次日起计收复利。甲方指定委托扣款账户为：张成方，账号：6214571081004304820，开户银行：乐山市金口河区农村信用合作联社营业部。委托扣款日为每月20日，如当月无该日，委托扣款日为当月最后一日。甲方采用按季结息、按合同约定归还本金。借款的担保为抵押。甲方未按照本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；乙方宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。 2015年4月29日，原告区信用联社（乙方）与被告吕容（甲方）签订《抵押合同》（合同编号：440020150000052），合同约定：被告吕容以其名下（位于乐山市金口河区梧桐街20号2幢1单元3楼1号，权属证号为房权证金口河区字第0213231号，面积为159.13㎡）的住房为借款设定抵押。担保范围为主合同项下本金人民币借款38万元及利息，（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项等。 2015年4月30日，原告区信用联社（乙方）与被告吴晓梅（甲方）签订《抵押合同》（合同编号：440020150000053），合同约定：被告吴晓梅以其名下（位于乐山市市中区春华路中段568号2幢2单元5楼2号，权属证号乐山市房权证私房字第104677号，面积为149.11㎡）的住房为借款设定抵押。担保范围为主合同项下本金人民币借款42万元及利息，（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项等。 2015年4月29日，原告、被告吕容在乐山市金口河区房地产管理局办理不动产登记。不动产登记证号：乐金房他证金口河区字第2015064号，权利人（申请人）为区信用联社，房屋坐落金口河区梧桐街20号2幢1单元3楼1号，他项权利种类：抵押，担保债权数额：380000元，债权起止时间：2015年4月29日起至2016年4月28日止。 2015年4月30日，原告、被告吴晓梅在乐山市住房保障和房地产管理局办理不动产登记。不动产登记证号：乐房他证乐山市字第201504300053号，权利人（申请人）为区信用联社，房屋坐落乐山市市中区春华路中段568号2幢2单元5楼2号，他项权利种类：抵押权，担保债权数额：420000元，抵押约定期限：2015年4月29日至2016年4月28日止。 2015年4月30日，原告区信用联社依约向被告张成方发放了借款800000元。截止2020年3月23日，被告张成方尚欠贷款本金79.2元，利息556291.35元未偿还。 认定上述事实，有当事人身份证明、《营业执照》、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、张成方拖欠贷款明细、逾期贷款催收通知书等证据予以佐证。 本院认为，本案签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、均是双方真实意思表示，双方主体合法，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同均合法有效，对双方均具有法律约束力，应受法律保护。被告张成方、先永琴提供的四川祥光农业科技开发有限公司出具的承诺书与本案无事实关联，本院不予采信，对被告提出诉讼时效已过及约定的利息、罚息、违约金、复利等违反了合同法解释的相关规定等抗辩理由，原告从2015年9月23日起即分别向四被告发出逾期贷款催收通知书，《个人借款合同》、《抵押合同》、均是双方真实意思表示，对以上抗辩等理由，本院不予采信。原告区信用联社在签订合同后履行了借款义务，根据双方约定，借款合同到期后，被告张成方、先永琴应当偿还原告区信用联社借款本金及应予支持的合法利息，对原告请求按合同约定支付利息罚息的请求，本院不予支持。故，原告区信用联社有权要求被告张成方、先永琴偿还本金79.2万元及截止2020年3月23日所欠利息556291.35元，并以借款本息1348291.35元为基数，从2020年3月24日开始至还清本息之日止，按月利率6.75‰上50%，即按照10.12‰[6.75‰×（1+50%）]计算利息。被告吕容、吴晓梅自愿以其所有的住房提供抵押担保，并办理了相应的登记手续，原告区信用联社对住房抵押依法享有抵押权。根据《抵押合同》的约定，被告吕容担保债权为380000元及利息等实现债权的费用、被告吴晓梅担保债权为420000元及利息等实现债权的费用。被告张成方、先永琴不履行债务时，原告区信用联社有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定以担保债权数额为限就抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款在双方约定的抵押担保范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张成方、先永琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市金口河区农村信用合作联社借款本金79.2万元及利息556291.35元（截止2020年3月23日）；利息以1348291.35元为基数，按月利率10.12‰，从2020年3月24日起计算至借款还清之日止; 二、原告乐山市金口河区农村信用合作联社对被告吕容、吴晓梅提供的住房抵押享有优先受偿权； 三、驳回原告乐山市金口河区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（已减半收取）8467元，由被告张成方、先永琴、吕容、吴晓梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  罗永忠 二〇二〇年七月二十七日 书记员  欧更史 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。