四川省自贡市自流井区人民法院民 事 判 决 书（2020）川0302民初400号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：陈洁，四川泽仁律师事务所律师。被告：邓培洪，男，1980年12月21日出生，汉族，住四川省马边彝族自治县。被告：张仙萍，女，1989年2月23日出生，汉族，住四川省宜宾县。原告中银消费金融有限公司与被告邓培洪、张仙萍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，后因二被告无法送达，依法转为普通程序。同时，因本案与原告中银消费金融有限公司诉被告肖平金融借款合同纠纷等3案标的为同一种类，经当事人同意，本院依法组成合议庭进行合并公开开庭审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人陈洁到庭参加诉讼，被告邓培洪、张仙萍经本院依法传唤未到庭参加诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告邓培洪、张仙萍偿还原告贷款本金57,010.72元；2.被告邓培洪、张仙萍支付原告2019年1月1日至2019年1月31日的利息68.06元（以57,010.72元为基数，按年利率18%计算，已扣除已收取的787.10元）；3.被告邓培洪、张仙萍支付原告利息、滞纳费（从2019年2月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费，扣除已收取的1000.31元，利息、滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；4.被告支付原告为实现债权而实际支付的律师费（具体以发票为准）；5.被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。诉讼过程中，原告撤回部分诉讼请求，对第一项要求被告偿还的贷款本金变更为42110.17元。事实和理由：2017年2月6日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款150000元，选择等额本息36期还款方式。2017年2月7日，被告向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金贷款150000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订简称《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款150000元，贷款使用期限自实际放款日起36期，贷款用途为装修；贷款执行固定利率制度，即月利率为1.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款行为提高被告的贷款利率；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告送达地址：四川省自贡市沿滩区XXXX号。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。同日，被告张仙萍作为被告邓培洪的妻子向原告出具《共同还款承诺书》，自愿与被告邓培洪共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2017年2月8日，原告向被告指定账户发放消费贷款150000元，但被告借款后未按约定还款。被告自2019年2月1日起开始逾期，经原告多次催收，被告均未偿还，故原告诉至法院。起诉后，被告分别于2019.11.26归还本金3100元，2020.1.12归还本金3100元，2020.1.19归还本金3000元，2020.3.22归还本金0.49元，2020.5.12归还本金200元，2020.5.22归还本金1000元，2020.5.26归还本金1500元，2020.6.22归还本金0.06元，2020.6.25归还本金3000元，共计14900.55元。被告邓培洪、张仙萍未到庭答辩也未提交书面答辩意见。本院对原告出示的下列证据依法予以采信：1.原、被告身份证明材料；2.《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；3.《【新易贷】现金贷款申请表》、《中银消费还款计划表》、《“新易贷-信用贷款”告客户书》（保单贷）、《共同还款承诺书》；4.消费（还款）记录查询结果；5.还款明细表；6.《外包诉讼合作协议》及律师费发票。本院经审理查明，2017年2月6日，被告邓培洪向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，申请150000元贷款额度。2017年2月7日，原告与被告邓培洪签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款150000元用于家装；期限为36个月；月利率为1.50%；按日计息；还款方式为按月等额本息还款法，贷款动用费按动用金额3%自动扣收，自动扣款日为每月最后一日；逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5.00元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10.00元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15.00元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50.00元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款视为违约，原告有权提高贷款利率，有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，并赔偿原告的损失（包括实现债权的律师费、诉讼费等）；还约定一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以四川省自贡市沿滩区XXXX号作为被告邓培洪的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间送达地址变更，应及时告知受诉法院变更后的送达地址，如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至该送达地址即视为送达。同日，邓培洪还向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，确认了贷款发放的账号。邓培洪还在《中银消费还款计划表》、《“新易贷-信用贷款”告客户书》（保单贷）上签名确认。2017年2月6日，被告张仙萍向原告提交《共同还款承诺书》，承诺与邓培洪系夫妻关系，对邓培洪向原告申请“新易贷-信用贷”并签署的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，向原告承诺与借款人共同承担还款义务，共同按时偿还本息和费用，直到贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。2017年2月8日，原告向被告邓培洪发放借款150000元。同日，原告扣收被告贷款动用费4500.00元。还款初期，被告足额归还了本息，尔后自2019年2月起即未按时足额归还借款本息。2019年2月1日支付上月利息787.10元，2月20日支付滞纳费500元，3月21日支付滞纳费0.31元，4月11日支付滞纳费500元，5月5日邓培洪支付本金5105.41元后再未还款，截止2019年8月14日，尚欠借款本金63044.17元（按合同约定标准计算）。原告与四川泽仁律师事务所于2019年4月3日签订《外包诉讼合作协议》，约定原告委托四川泽仁律师事务所提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务事宜，基础律师代理费为正式立案后，按该案客户欠款本金的1%（乐享贷费率按欠款本金2%）支付。正式立案并保全成功，按该案客户欠款本金的2%（不含乐享贷）额外支付；绩效律师费按实际回款额度扣除垫付的律师费、保全费及其他实际发生的费用后余额的一定比例支付。两年内回款按4%支付，超过两年不支付回款佣金。完成应付金额确认提供发票后十五日内支付。2020年4月10日，四川泽仁律师事务所向原告出具增值税发票，载明本案律师费为630元。被告邓培洪、张仙萍于2016年5月25日登记结婚。本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，被告邓培洪应按合同约定还本付息。原告自愿将贷款动用费在贷款本金中予以抵扣，同时对被告还款期间的利息重新计算后进行扣减的诉讼主张，本院依法予以确认。自贷款之日起至2018年12月31日被告多支付的利息为4500元×691天×18%÷365天≈1533.45元，该部分利息折抵被告所欠本金，并且原告认可被告自2019.11.26后还归还了本金14900.55元，本院予以认可，故被告邓培洪实际欠付贷款本金数额截至2019年2月为63044.17元-4500元-1533.45元=57010.72元，截至目前为57010.72元-14900.55元=42110.17元，原告变更后主张的欠款金额属实，本院依法予以确认。原告要求被告支付以当时实际欠款本金数为计算基数按合同约定利息计算标准计算的2019年1月1日至1月31日所欠付的利息68.06元（以57010.72元为基数，按月利率1.5%计算，扣除被告已支付的787.10元）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告自2019年2月起即未按约偿还本金及利息，已构成违约，故原告诉请要求被告提前偿还借款本金以及自2019年2月起以当时欠款本金为基数按合同约定利息及滞纳费计算标准计算的利息及滞纳费（因上述费用之和已超过以欠款本金为基数按年利率24%计算的金额，故原告自愿按月利率2%进行主张，并扣除被告已支付的1000.31元），并要求被告承担原告因本案已实际支付的律师费的诉讼请求，本院认为，因按合同约定标准计算的利息及滞纳费之和已超出以借款本金数按年利率24%计算的金额，而原告自愿按年利率24%为限进行计算，该主张符合法律规定，本院依法予以支持；原告主张的律师代理费符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。因张仙萍与邓培洪系夫妻关系，且向原告提交了《共同还款承诺书》，承诺就邓培洪的该笔借款承担共同还款责任，故原告主张张仙萍与邓培洪承担共同还款责任的主张，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓培洪、张仙萍于本判决生效之日起三日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金42110.17元，并支付原告因本案实际支付的律师代理费630元；二、被告邓培洪、张仙萍于本判决生效之日起三日内支付原告中银消费金融有限公司2019年1月1日至2019年1月31日欠付的利息68.06元（以57010.72元为基数，按月利率1.5%计算，已扣除被告支付的787.10元）；三、被告邓培洪、张仙萍于本判决生效之日起三日内支付原告中银消费金融有限公司自2019年2月1日起至本金付清之日止以57010.72元为计算基数按月利率2%计算的利息、滞纳费（扣除被告已支付的1000.31元后再行支付）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1227元，保全费590.11元，公告费600元，合计2417.11元，由被告邓培洪、张仙萍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  林 洁人民陪审员  刘玉霞人民陪审员  严玉莲二〇二〇年七月十五日法官 助理  马永财书 记 员  刘梦娟