山东省昌乐县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0725刑初283号 公诉机关山东省昌乐县人民检察院。 被告人刘桂丽，女，1979年3月24日出生于山东省潍坊市潍城区，汉族，中专文化，现住潍坊市潍城区。2018年6月3日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，2018年6月16日被取保候审。 被告人王磊，男，1979年7月14日出生于山东省潍坊市潍城区，汉族，中专文化，现住潍坊市潍城区。2018年6月5日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，2018年7月5日被取保候审。 昌乐县人民检察院以乐检公诉刑诉（2019）230号起诉书指控被告人刘桂丽、王磊犯非法吸收公众存款罪，于2019年5月13日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。昌乐县人民检察院指派检察员张勇出庭支持公诉，被告人刘桂丽、王磊到庭参加诉讼。昌乐县人民检察院于2019年8月12日、12月12日建议对本案延期审理，2019年9月12日、2020年1月10恢复审理。本案因受新冠肺炎疫情影响于2020年2月10日裁定中止审理，同年6月10日恢复审理。现已审理终结。 公诉机关指控，2016年4月份至2018年4月期间，善林金融公司昌乐分公司负责人刘桂丽、团队经理王磊在明知善林金融公司及贵州中耀华建建筑有限公司没有相应金融牌照的情况下，安排昌乐分公司工作人员销售多种善林总公司推出的理财产品，向社会不特定人群募集资金。经统计，善林昌乐分公司吸收涉案资金为3184万余元，造成经济损失为1627.6万余元。 针对指控的犯罪事实，公诉机关提供书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据证实，公诉机关认为被告人刘桂丽、王磊的行为已构成非法吸收公众存款罪，建议法院对二被告人依法定罪量刑。 被告人刘桂丽自愿认罪，提出以下辩护意见如下：一、我只是善林金融公司潍坊市多个门店店长中的一个，不是昌乐分公司法人，不是负责人，不参与经营管理，我认为在善林昌乐门店工作实施的不是非法吸收公众存款罪的犯罪行为；二、我在善林金融公司体系中没有起到决定、批准、授意、纵容、指挥的作用，不属于单位犯罪的主管人员或者其他直接责任人员；三、对公诉机关指控的涉案资金3184万元过高，因为昌乐门店近1年内的时间里，未开展业务，是潍坊市公司为了总部业绩要求，将不属于昌乐的业绩挂靠到昌乐门店的；四、善林金融公司自成立以来，在互联网等主流媒体进行大量宣传，我作为地方员工，受自身文化程度等因素影响，不具备辨别善林金融公司是否非法或涉嫌犯罪的能力，主观上认为善林金融公司平台从事的是合法业务，所以我没有向不特定人群实施非法吸收公众存款的主观故意；五、我主动联系公安机关并积极配合公安机关处理善林金融公司案件；六、我本人也是善林金融公司的受害人，并且该事件的影响，家庭遭受重大打击，希望法庭从轻处罚。 被告人刘桂丽提供了善林金融公司劳动合同、视频资料截图、宣传资料、营业执照、行政处罚决定书等书证，证实1、我是受善林金融公司雇佣的员工；2、善林金融公司曾做过大量宣传；3、我也在善林（上海）金融信息服务公司投资。综上证实，我没有非法吸收公众存款的主观故意。 被告人王磊自愿认罪，认为自身法律意识淡薄，没有认识到他的行为是犯罪行为，因为自己选错了工作，给他人及家人带来伤害，但在案发后，他与刘桂丽积极配合公安机关处理相关事宜，已经认识到自己错误，恳请法庭从轻处罚。 经审理查明，2013年12月份，周伯云（另案处理）成立善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称“善林金融公司”），该公司在未经有关部门批准的情况下，先后在全国各地开设多家分公司，通过广告宣传、门店招揽、口口相传等多种方式，以高额回报为诱饵，通过线上、线下销售的方式，向社会不特定公众吸收存款。 2016年4月，善林金融公司潍坊奎文分公司昌乐办事处成立，经营地点为昌乐县。后于2017年5月5日注册成立善林（上海）金融信息服务有限公司昌乐分公司（以下简称“善林金融公司昌乐分公司”），又称“善林客户体验中心”，营业执照上负责人为丁白露（另案处理）。 被告人刘桂丽、王磊分别于2015年6月、2015年11月到善林金融公司潍坊奎文分公司工作。2016年4月，被告人刘桂丽、王磊被派到善林金融公司昌乐分公司工作。被告人刘桂丽是昌乐分公司负责人，具体负责昌乐分公司的业务工作，被告人王磊是团队经理，协助店长负责开展昌乐分公司的业务。 2016年4月份至2018年4月，善林金融公司昌乐分公司负责人刘桂丽、团队经理王磊在明知善林金融公司没有相应金融牌照的情况下，安排昌乐分公司工作人员销售善林总公司推出“政信通”、鑫月盈、鑫季丰等多种线上或者线下理财产品，向社会不特定人群募集资金。经统计，善林金融公司昌乐分公司吸收涉案资金为3354万余元，造成经济损失为1627万余元。其中，被告人刘桂丽吸收资金3129万余元，造成经济损失1492万余元；被告人王磊吸收资金2201万余元，造成经济损失1420万余元。 被告人刘桂丽系由公安机关电话传唤到案，到案后，如实供述犯罪事实。被告人王磊系由公安机关抓获到案，到案后，如实供述犯罪事实。 上述事实，有经庭审质证的下列证据证实： 一、被害人陈述 1、陈某1陈述：我于2017年12月份至2018年1月份期间，在昌乐县善林客户体验中心购买了他们推荐的“善林财富平台”上的线上理财产品；2018年2月至4月份我还购买了该单位推出的“政信通”线下理财产品，我购买的理财产品的总数额近32万元。我是听朋友滕某2介绍才去该单位投资，滕某2告诉我她单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品收益率比较高，建议我购买这些产品试一试，于是我在2017年10月21日先是试着购买了一次觉得还可以，然后我开始陆续去该公司投资共计约32万元的产品。 2、刘际全证实：我于2017年12月至2018年1月份期间，在昌乐县善林客户体验中心购买了滕某2推荐的“善林财富”平台上的线上理财产品，2018年2月到4月我还购买了该单位推出的“政信通”线下理财产品，我购买的理财产品总数额35.5万元。滕某2当时打电话告诉我她单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品收益率比较高，而且她们单位的资金让厦门国际银行托管，没有任何风险，建议我购买这些产品试试。善林客户体验中心负责人刘桂丽还给我介绍了公司的情况，于是我在2017年12月8日先是购买了一次，然后我就陆续去该公司投资购买了共计35.5万元产品。 3、王某1陈述：刘某5在2017年9月份的时候跟我说是她在善林金融公司昌乐分公司上班，该公司有一种线上债权转让，出借之后预期年收益是10.8%。当时她说的是该善林金融公司有12个亿的注册资本金额，资金雄厚，转借之后保证能够盈利。我听了之后感觉比放在银行里要强，我就听了她的话，按照刘某5说的在网上平台进行注册，网址是互联网上面搜“善林财富”下载软件，进行注册，后根据提示转款。但是在我听说善林金融公司出事后就打不开该平台了。2018年1月初的时候，我听了刘某5说是该公司有一种“政信通”的项目，是北京善者如林人力资源管理有限公司作为居间方推出的一个债权转让形式，转让方是贵州中耀华建建筑股份有限公司，该公司是做基建项目的，也很有实力，转让之后预期年收益率是0.8%。我于1月15日到昌乐方山路新佳乐家北面30米路西的善林上海金融信息服务有限公司潍坊分公司昌乐门店签了一个债权转让协议，上面约定的6个月本金收益金额83200元。我出借10万元，因为合同没有到期，没有实际得到任何收益。 4、肖某陈述：我经常看到善林金融公司昌乐分公司在那里营业，加上我哥哥肖振平说在该公司投资比较可靠，于是我就自己主动去善林公司进行了投资，该公司王磊及刘桂丽接待了我并指导我做的业务。我投资了他们公司推出的政信通产品10万元，没有获得任何收益。 5、刘某1陈述：我于2017年11月2018年1月份期间，到昌乐县善林客户体验中心购买了他们推荐的线上理财产品，总数额为35万。该公司的负责人刘桂丽讲他们单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品的收益率比较高，而且他们单位的资金让厦门国际银行托管，没有任何风险，建议我购买这些产品试一试。善林客户体验中心的负责人刘桂丽还给我讲解了公司的情况，于是我在2017年11月份先购买了一次，2018年1月份又投资购买了共计35万元的理财产品，损失35万元。 6、张某1陈述：我于2018年3月26日听朋友刘某5介绍，到昌乐县善林客户体验中心购买了他们推荐的“政信通”理财产品20万元，损失20万元。刘某5经常向我推销她单位的理财产品，说是这些理财产品是上海善林公司推出来的，收益比较高，建议我购买试一试。我碍于情面，到她公司听了一两次课，善林客户体验中心的王磊给我讲了公司的情况，包括他们公司有很多实体企业，在贵州工程，在他们单位购买理财产品没有任何问题等。我问过他们公司是否经国家部门批准的，他们告诉我是经过国家有关部门批准了的，还给我看过公司的营业执照和一些荣誉证书。 7、王某2陈述：2018年3月26日，我在昌乐县善林客户体验中心业务员滕某2的介绍下购买了23万元的理财产品，她告诉我公司新推出了政信通的线下理财产品，还说该产品是和国家有关的项目，于是进行了投资，本金和利息均未收回。该公司的工作人员说是经过国家有关部门批准的，还给我看过公司的营业执照和一些荣誉证书。 8、刘某2陈述：昌乐县善林客户体验中心是善林金融公司的分支机构。我在2016年8月至2018年4月份期间，自己主动去该公司买了刘桂丽推荐的善林金融公司推出的线下及善林财富平台上的线上理财产品共计32万元。刘桂丽告诉我政信通理财产品是他们上海善林总公司推出来的几种产品，这些产品收益率比较高，另外他们还介绍了该公司赞助过中国女排等等，建议我购买这些产品试试。我的实际经济损失为191785.8元。 9、张某2陈述：我和刘某5认识后她经常对我说她们公司在做理财产品，还多次让我到她的单位听课，说她单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品的收益率比较高，而且她们单位的资金让厦门国际银行托管，没有任何风险，建议我购买这些产品试一试，我怕这个事不安全，就没有去。直到2018年3月份的一天，刘某5约我带着孩子上安丘摘草莓，结果我们俩谁也没带孩子,该公司一个姓王的经理（男，30多岁），一直给我讲他们公司的情况，之后刘某5也每天打电话问我，于是我在2018年3月13日到该公司投资了5万元产品。刘某5告诉我他们公司产品是经过国家有关部门批准，国家也提倡这些项目，他们还给我看过公司的营业执照和荣誉证书。 10、代某陈述：2017年的时候，我听别人介绍说该单位投资理财很好，我就去了善林客户体验中心，滕某3告诉我他们单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品的收益率比较高，而且他们单位的资金让厦门国际银行托管，他们公司下面有很多实体企业，在贵州工程，在她们单位购买理财产品没有任何问题，于是我陆续投资购买了共计25万元产品。 11、邢某陈述：2018年4月3日，我去该公司购买了他们推荐的政信通理财产品，数额为5万元。程兰英的女儿董萍在善林金融公司工作，程兰英跟我说善林公司在做理财产品，后来程兰英和我一起去该单位听课，是公司一个男的讲课，说他们单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品收益率比较高，而且他们单位的资金让厦门国际银行托管，公司下面有很多实体企业，在他们单位购理财产品没有任何问题，于是2018年4月3日，我在该公司投资购买了5万元产品，本金和利息都未收回。 12、王某3陈述：2018年1月15日，我在滕某3的介绍下在昌乐县善林客户体验中心购买了20万元政信通理财产品，本金利息均未收回。滕某3告诉我政信通理财产品是他们上海善林公司推出来的理财产品，收益比较高，建议我购买试一试。后来，滕某3和昌乐分公司经理刘桂丽拿着ＰＯＳ机到我家刷出20万的资金，他们告诉我他们单位销售的这些产品行为合法。 13、吴某陈述：昌乐县善林客户体验中心经营地点在昌乐县，负责人是刘桂丽。刘桂丽告诉我政信通理财产品是他们上海善林总公司推出来的理财产品，这种产品收益比较高，有一家公司担保，另外他们还介绍了该公司实力很强，曾经赞助过中国女排等，建议我购买，于是我购买了7万元的理财产品。 14、张某3陈述：昌乐县善林客户体验中心经营地点在昌乐县，负责人是刘桂丽。我在逛昌乐县佳乐家的时候看到这家店，于是进去咨询，在王磊的介绍下在昌乐县善林客户体验中心购买了17万元理财产品。善林金融公司昌乐体验中心的工作人员让我在投资情况明细表上写上“我是出借人，受让方不是投资”这句话。 15、刘某3陈述：昌乐县善林客户体验中心经营地点在昌乐县，负责人是刘桂丽，昌乐县善林客户体验中心是善林上海金融信息服务有限公司分支机构。我在刘桂丽的介绍下在昌乐县善林客户体验中心购买了15万元政信通理财产品，本息均未收回。善林金融公司昌乐体验中心的工作人员让我在投资情况明细表上写上“我是出借人，受让方不是投资”这句话。 16、王某4陈述：昌乐县善林客户体验中心经营地点在昌乐县，负责人是刘桂丽。刘桂丽给我讲他们单位的理财产品是上海善林公司推出来的，产品收益比较高，没有任何风险，建议我购买一下。在刘桂丽的讲解、介绍下，我在昌乐县善林客户体验中心购买了2万元理财产品，本息均未收回。善林金融公司的人员和我说他们有银行监管，没有风险，还给我看过公司的营业执照和一些荣誉证书。 17、李某1陈述：2017年的时候，刘桂丽到我家找到我跟我说她单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品收益率比较高，由国家担保，而且她们单位的资金让厦门国际银行托管，公司下面有很多实体企业，在贵州工程，在她那里投资没有任何风险，建议我购买一些产品试试。于是我在就该公司投资购买了7万元的产品，本金和利息都没有收回。 18、于某陈述：我在2017年9月16日去昌乐县善林客户体验中心购买了他们推荐的“善林财富平台”上的线上理财产品。该公司的负责人刘桂丽跟我讲她们单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品的收益率比较高，而且他们单位的资金让厦门国际银行托管，没有任何风险，建议我购买产品试试。另外刘桂丽还给我讲解了公司的其它情况，于是我购买了理财产品，总数额为5万元，并且刘桂丽让我把《投资情况明细表》中“投资”改为“出借”，本金和收益都没有收回来。 19、吕某陈述：2016年7月份的时候，刘桂丽给我打电话，告诉我她单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，这些产品收益率比较高，而且她们单位的资金让厦门国际银行托管，没有任何风险，建议我购买这些产品试一试，还给我讲解了公司的其他情况。于是我就购买了“鑫季丰”这一理财产品，后该公司连本带息一块给了我。2018年，我又开始陆续去昌乐县善林客户体验中心投资了11万元的理财产品。她们跟我说购买她们的理财产品是经过批准的。 20、高某陈述：我在2017年8月31日及2017年9月11日，在刘桂丽负责的昌乐县善林客户体验中心购买了她们公司的“善林财富平台”的线上理财产品。我购买的理财产品的总数额16万元，我是看了电视上的宣传才去该单位投资的，当时我去咨询时，该公司工作人员跟我说过他们都有银行监管，没有风险，我共损失16万元左右，具体是刘桂丽给我办的。 21、陈某2陈述：2017年4月至2018年3月期间，我去昌乐县善林客户体验中心购买了他们推荐的善林金融公司总公司推出的鑫季丰、政信通理财产品。我在逛佳乐家的时候看见了这家门店，我就去咨询了几次，当时是该公司的总经理刘桂丽向我推介的上述理财产品，于是我就先后分三次投资购买了32万元的理财产品。昌乐体验中心的工作人员让我把投资明细表上写上了“我是出借人，受让人不是投资”这句话。 22、张某4陈述：我和我对象王景峰在2018年3、4月份去昌乐县善林客户体验中心购买了他们推荐的善林金融公司总公司推出的共计20万元的政信通理财产品。该公司经理刘桂丽的同学和我是同事也在我们公司上班，是我同事介绍认识的。我才知道了昌乐县善林客户体验中心，通过该中心刘桂丽宣传后，我觉得购买这样的理财产品利息比银行高一些，于是我就投资购买了上述理财产品。昌乐体验中心的工作人员让我把投资明细表上写上了“我是出借人，受让人不是投资”这句话。 23、宋某陈述：2017年9月份，我去昌乐县善林客户体验中心咨询，工作人员彭园园接待的我，告诉我他们单位推销的理财产品是上海善林公司推出来的，收益比较高，而且他们单位的资金让厦门国际银行托管。后来我陆续购买了总数额为368189元的理财产品。我询问过该公司的人员他们销售的理财产品是否经过国家有关部门批准，该公司人员给我看了公司的营业执照和一些荣誉证书。 24、刘某4陈述：2017年5月15日，我去昌乐县善林客户体验中心购买了刘保东推荐的“鑫年丰”理财产品，我购买的理财产品数额为5万元，我5万元的理财产品本金和利息均未收回。刘保东说是他们销售的理财产品是经过国家有关部门批准的，各类证照齐全，保证没有风险。《投资情况明细表》中“投资”改为“出借”不是我改的，具体谁改的我不清楚。 25、滕某1陈述：我是听我邻村的滕某3介绍才去该单位投资的，滕某3当时在该公司工作。2017年4月15日，我去该公司购买了他们推荐的“鑫年丰”理财产品，我购买的理财产品数额为10万元，我问过该公司工作人员滕某3说是经过国家有关部门批准了，各类证照齐全，保证没有任何风险。 二、证人证言 1、李某2证实：（1）我是善林金融公司普通员工。单位经营地点在昌乐县，营业执照上的负责人是潍坊奎文分公司的总经理丁白露，刘桂丽是昌乐分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，总部在上海，老板叫周伯云，我单位的经营范围是提供信息咨询服务（营业执照上的经营范围是为总公司联系业务），我们昌乐分公司又叫善林客户体验中心。刘桂丽是实际负责人，属于中级店长级别，具体负责昌乐分公司的业务工作，王磊是昌乐分公司的团队经理，协助店长负责开展整个昌乐分公司的业务，彭园园是中级理财顾问，刘颜颜是公司内勤，刘某5、滕某2、李某2、董萍和我是初级理财顾问，另外员工刘保东、周丽娜已离职。（2）我们公司平时介绍、推销我们总公司推出的线上、线下产品以及于2017午8月份推出的“政信通”（又叫幸福之路）系列产品。这种政信通产品是善林金融公司上海总公司推出的线下债权转让类产品。作为昌乐分公司就是为善林总公司寻找相应的客户，我们再和客户签订有关协议，通过债权转让及受让条款，使客户成为出借人，约定期限及预期年收益或者固定收益，到期后善林金融公司或者贵州中耀华建建筑有限公司通过付本金及收益金，回购相关债权。（3）我的客户都是我的亲戚，他们来昌乐分公司主要是通过电视或媒体介绍知道善林总公司的，公司没有金融牌照，办公地点也没有悬挂金融牌照，贵州中耀华建建筑有限公司应该也没有具有“一行三会”颁发的金融牌照，但是高通融盛公司做了担保，如果贵州中耀华健有限公司违约，高通盛融有限公司有义务代为偿还。 2、周丽娜证实：（1）我从2016年11月至2017年7月曾经在昌乐分公司干普通业务员工作，单位经营地点为昌乐县，营业执照的负责人是潍坊奎文分公司的总经理丁白露，刘桂丽是昌乐分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，总部在上海，老板叫周伯云，（2）我们公司平时推销我们总公司线下产品。（3）我们公司没有金融牌照，办公地点也未悬挂金融牌照的原件及复印件。 3、董萍证实：（1）我在善林公司昌乐分公司担任普通员工，属于初级理财顾问级别。单位经营地点在昌乐县，营业执照上的负责人是潍坊奎文分公司的总经理丁白露，刘桂丽是昌乐分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，总部在上海，老板叫周伯云，我单位的经营范围是提供信息咨询服务（营业执照上的经营范围为总公司联系业务），我们昌乐分公司又叫善林客户体验中心。（2）刘桂丽是实际负责人，属于中级店长级别，具体负责整个昌乐分公司的业务，王磊是昌乐分公司的团队经理，协助店长负责开展整个昌乐分公司的业务，彭某是中级理财顾问，刘颜颜是公司的内勤，滕某3、刘某5、滕某2、李某2和我是初级理财顾问，另外员工刘保东、周丽娜已经离职。（3）线下产品主要是通过客户和我们签订债权转让合同成为借款人从而实现预期收益的产品，产品分别有鑫月盈、鑫季丰、双季盈、鑫年丰、双季月盈、月月盈。另外，我们总公司在2017年8月底还推出了政信通系列产品。线下产品都是善林金融公司总公司推出的线下债权转让类产品，作为我们分公司就是为善林金融公司总公司寻找相应的客户，我们再和客户签订有关协议通过债权转让及受让条款，使客户成为出借人，约定了期限及预期收益（或者固定收益），到期后善林金融公司或者贵州中耀华建建筑有限公司通过付本金及收益金，回购相关债权。（4）我主要是通过微信朋友圈宣传善林总公司的一些情况，再就是遇到进店来咨询的人我就把这些产品介绍给他们，包括产品的名称、种类，以及到期后能够拿到本金并且按约定收到固定或者预期收益等，同时也向他们介绍善林总公司的一些情况。我在公司培训时没见过“一行三会”颁发的金融牌照的原件及复印件。 4、彭某证实：（1）我从2016年7月份开始在我单位工作。我单位的经营地点在昌乐县，营业执照上的负责人是潍坊奎文分公司总经理丁白露，刘桂丽是昌乐分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，老板叫周伯云，原来我们的单位名称叫善林金融公司潍坊奎文分公司昌乐办事处。从去年5月5日，我单位去昌乐县市场监督管理局注册了善林（上海）公司昌乐分公司，按照上级公司要求，外面牌子挂成了善林客户体验中心，刘桂丽是实际负责人，属于中级店长级别（基本任务是分公司每个月要完成300万元的营业额），王磊是公司的初级团队经理，我是中级理财顾问（基本要求是每个人每月完成20万元的营业额），刘颜颜从事内勤前台岗位，滕某3、刘某5、滕某2、董萍及李某2是初级理财顾问。（2）我公司营业执照上的经营范围是从事信息中介服务，据我了解，我们总公司从事ｐ2ｐ互联网借贷业务，我们分公司负责推销我们总公司推出的线下及线上的理财产品。我们主要是通过客户主动来我公司咨询，然后我们给其推荐上述产品的这种方式，我们的客户办理后，他们又通过口口相传的方式帮助我们介绍产品，这样更多的客户就会来我们这里购买产品。客户购买线下产品都会签订一式两份的合同，客户在合同中选择购买的产品种类，并将其本人身份信息及付款、收息的银行账户信息填写在合同上，一份客户留底一份交由公司留存，分公司会将合同邮寄至上海总部留底；客户选择线上产品的时候，通过ＡＰＰ软件和善林平台进行合同签订，客户如果登录平台都能够显示合同，但是客户一般不打出来保存。（3）我推销出大约500多万元的政信通产品，客户都没有收回投资；我推销的其余的线下理财产品估计也有500多万元，但是大部分已经收回，客户受损失不大。 5、滕某2证实：2016年4月份，我们单位开业，名称叫善林金融公司潍坊奎文分公司昌乐办事处，从2017年5月份我单位去昌乐县市场监督管理局注册了善林（上海）公司昌乐分公司，按照上级公司的要求外面牌子挂成了“善林客户体验中心”（但是从2018年3月份我们就把牌子摘下来不挂了）。我单位的经营地点在昌乐县，营业执照上的负责人是潍坊奎文分公司的总经理丁白露，刘桂丽是昌乐分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，总部在上海，老板叫周伯云，我单位的经营范围是提供信息咨询服务（营业执照上的经营范围为总公司联系业务）。我单位实际负责人刘桂丽，王磊、刘颜颜、彭媛媛、滕某3、刘国琴、李某2、董萍及我是员工，我们这些普通员工都是初级理财顾问。（2）我们单位宣传并向客户推荐我们总公司推出的线下及线上产品，为我们总公司开展Ｐ2Ｐ借贷项目服务。我们主要根据总公司的要求，销售总公司推出的债权转让产品，鑫月盈、双季盈、鑫年丰、双年丰等，还有于2017年8月底推出了“政信通”系列产品。线下产品都是善林金融公司推出的线下债权转让类产品，就是我们为善林金融公司总公司寻找相应的客户，我们再和客户签订有关协议通过债权转让及受让条款，使客户成为出借人，善林金融公司通过收取贷款人支付的手续费及息差从中盈利。（3）我们业务员开始是通过自己身边的亲朋好友发展来投资客户的，并向客户允诺固定收益及回报，到期后能够拿到本金，并且按约收到固定利息。也向客户宣传善林总公司赞助中国女排等事情，客户投资购买了产品后，他们也会通过口口相传的方式宣传善林金融公司。客户购买线下产品需要签订，线下客户都会签订一式两份的合同，客户在合同中选择购买的产品种类，并将其本人身份信息及付款、收息的银行账户信息填写在合同上，一份客户留底一份交由公司留存，分公司会将合同文本寄至上海总部留底；客户选择线上产品时候通过ＡＰＰ软件和善林平台进行合同签订，客户如果登录平台就能够显示合同，但客户一般不打出来保存。线下客户通过善林金融公司总公司下发的Ｐｏｓ终端刷卡支付，也有少数客户直接通过银行转账的方式支付；线上客户通过绑定的自己银行卡充值，然后客户选择投资期限后，平台自动将客户银行卡里的资金出借出去（资金转到其他账户，什么账户我们不清楚。） 6、刘某5证实：（1）我单位经营地点在昌乐县，营业执照上的负责人是潍坊市奎文区分公司的总经理是丁白露，刘桂丽是昌乐县分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，总部在上海，老板叫周伯云，单位的经营范围是提供信息咨询服务（营业执照上的经营范围为总公司联系业务），昌乐分公司又叫善林客户体验中心。（2）刘桂丽是实际负责人，属于中级店长级别，具体负责整个昌乐分公司的业务，昌乐团队每个月完成300万元的营业额算店长完成任务，王磊是昌乐分公司的团队经理，协助店长负责开展整个昌乐分公司的业务，昌乐团队每个月完成150万的营业额算我完成任务，彭某是中级理财顾问（要求个人每月完成20万元营业额），刘颜颜从事内勤前台岗位，滕某3、刘某5、滕某2、董萍及李某2是初级理财顾问（要求个人每月完成10万元的营业额），另外员工刘保东、周丽娜已经离职。（3）线下产品主要是通过客户和我们签订债权转让合同成为借款人从而实现预期收益的产品，产品分别有鑫月盈、鑫季丰、双季盈、鑫年丰、双年丰、双季月盈、月月盈、“政信通”系列产品，该产品又叫“幸福之路”。（4）我主要销售的是线上产品，遇到进店来咨询的人我们就把这些产品介绍给他们，包括产品的名称、种类，以及到期后能够拿到本金，并且按约收到固定或者预期收益等。也向他们介绍善林总公司的一些情况。 7、滕某3证实：（1）我从2016年10月10日起在善林金融公司潍坊奎文分公司昌乐办事处工作（从2017年6月份开始我单位去昌乐县市场监督管理局进行了注册，名称成了“善林客户体验中心”）。我单位是2016年4月份成立的，经营地点在昌乐县，我们是善林金融公司潍坊奎文分公司的办事处，办事处的负责人是刘桂丽，潍坊奎文分公司的总经理是丁白露，总公司是善林金融公司，我单位的经营范围是提供理财咨询服务。（2）我们单位原来是通过制作的宣传册及软件进行宣传的，客户来我单位的时候，我们理财顾问就给客户看这些东西，如果客户有借款意向要选择理财产品，我们再和他们签订《出借咨询与管理服务协议》，该协议包含了债权转让及受让条款，并签订委托划扣授权书，接着客户将借款资金打入他自己的银行账户，我们单位再通过ＰＯＳ机把资金划拨到总公司指定的账户内（具体什么账户我不清楚），最后总公司再将该指定账户内的资金转到相关的借款人的账户（具体什么账户我不清楚）。自从2017年5月份改为体验中心以后,公司不再采用线下做Ｐ2Ｐ借款方式，而是改为采取互联网线上方式，就是客户先在手机上下载ＡＰＰ软件，客户如果有意向的话进行充值，再通过ＡＰＰ软件选择理财产品，购买成功后会自动生成《借款与服务协议》电子合同，通过这种方式就可以实现Ｐ2Ｐ互联网借款了。 三、书证 1、昌乐分公司政信通（幸福之路）投资明细表、昌乐分公司政信通以外其余线下产品投资明细表证实，善林昌乐分公司吸收公众存款金额。 2、被告人刘桂丽、王磊投资情况明细表、债权转让协议、银行卡流水证实，被告人刘桂丽、王磊的个人投资金额。 3、彭某、王学英、刘楠、赵红梅、彭辉等多人债权转让协议、银行卡流水证实，彭某、王学英、刘楠、赵红梅等人投资金额。 4、抓获经过证实，被告人刘桂丽、王磊的到案经过。 5、电话查询记录证实，被告人刘桂丽、王磊无犯罪前科。 6、人员档案信息证实，被告人刘桂丽、王磊达到刑事责任年龄，具备刑事责任能力。 四、被告人供述与辩解 1、刘桂丽供述：（1）我单位经营地点在昌乐县，营业执照上的负责人是潍坊奎文分公司的总经理丁白露，我是昌乐分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，总部在上海，老板叫周伯云，我单位的经营范围是提供信息咨询服务（营业执照上的经营范围是为总公司联系业务），我们昌乐分公司又叫善林客户体验中心。（2）我是2016年4月份到善林昌乐分公司工作的，我是实际负责人，属于中级店长级别，具体负责昌乐分公司的业务工作，王磊是昌乐分公司的团队经理，协助店长负责开展整个昌乐分公司的业务，彭园园是中级理财顾问，刘颜颜是公司内勤，刘某5、滕某2、李某2、董萍和滕某3是初级理财顾问，员工刘保东、周丽娜已离职。（3）善林金融公司总公司推出的主要线下产品有鑫季丰、鑫月盈、双年丰、双季月盈、月月盈等产品，这些产品都有一定的投资期限及预期年化收益，到期付本金；还有就是总公司于2017年8月份推出了“政信通”（又叫幸福之路）系列产品，投资期限分别是半年、一年、两年和三年，预期年化收益率分别是本金的8％至14%。我们昌乐分公司销售的都是总公司推出的“善林财富”Ｐ2Ｐ项目的系列产品，该系列产品的期限从七天到五年不等，约定的预期收益率按照投资金额的5.4％至13.8%。线下产品都是善林金融公司上海总公司推出的线下债权转让类产品，作为昌乐分公司就是为善林总公司寻找相应的客户，我们再和客户签订有关协议，通过债权转让及受让条款，使客户成为出借人，约定期限及预期年收益或者固定收益，到期后善林金融公司或者贵州中耀华建建筑有限公司通过付本金及收益金，回购相关债权。善林金融公司总公司推出“政信通”产品时，让我们对外宣传这是贵州省政府发标的修路工程，贵州中耀华建建筑有限公司为中标单位，该公司在贵州修建39条道路，如果客户和我们签订债权转让协议，就成为了出借方，贵州中耀华建建筑有限公司为转让方，北京高通盛融有限公司作为担保方，如果贵州中耀华建建筑有限公司到期后不能履行还款义务，由高通盛融公司代为偿还借款。双方签订的“政信通”协议书包含了固定年收益，到期后贵州中耀华建建筑有限公司按照约定的收益率支付本金和利息回购债权。（4）我们一般是通过微信朋友圈宣传善林总公司及昌乐分公司的情况，对来昌乐分公司咨询的客户来说，我自己或者我让其他员工给他们介绍公司的情况，再把公司的产品介绍给他们，这些客户购买我们的产品后就通过口口相传帮助我们宣传，然后更多的人会来我们昌乐分公司购买产品。我们销售的这些线下产品都是善林金融公司总公司推出来的理财产品，我们是受总公司的安排才销售这些产品的，但是我们这样做在客观上帮助了总公司或者贵州中耀华建建筑有限公司筹集了资金。（5）我们总公司是没有相应的金融牌照，我们公司办公地点内悬挂了营业执照。（6）根据统计，昌乐分公司销售的政信通产品，总数额是1415万，这些资金全部都没有收回，昌乐分公司销售的其余线下产品除去唐芮所作业务量1396万元，昌乐分公司业务为1939万元，已经返回本金1643万元，返回利息83.4万元。我和我对象王磊共计还有购买的160万元左右的线下及线上理财产品没有收回。 2、王磊供述：（1）单位经营地点在昌乐县，营业执照上的负责人是潍坊奎文分公司的总经理丁白露，刘桂丽是昌乐分公司的实际负责人，总公司是善林金融公司，总部在上海，老板叫周伯云，我单位的经营范围是提供信息咨询服务（营业执照上的经营范围是为总公司联系业务），昌乐分公司又叫善林客户体验中心。（2）刘桂丽是实际负责人，属于中级店长级别，具体负责整个昌乐分公司的业务，昌乐团队每个月完成300万元的营业额算店长完成任务，我是昌乐分公司的团队经理，协助店长负责开展整个昌乐分公司的业务，昌乐团队每个月完成150万的营业额算我完成任务，彭某是中级理财顾问，刘颜颜从事内勤前台岗位，滕某3、刘某5、滕某2、董萍及李某2是初级理财顾问，另外员工刘保东、周丽娜已经离职。（3）最早期的时候，善林金融公司总公司推出的主要线下产品有鑫季丰、鑫月盈、双年丰、双季月盈、月月盈等产品，这些产品都有一定的投资期限及预期年化收益，到期付本金；2017年8月份，善林总公司推出了“政信通”（又叫幸福之路）系列产品，该产品是固定收益率（因为分为半年、一年、两年及三年期限的），收益率分别是本金的8%至14%。政信通产品是善林金融公司总公司的一种产品，总公司让我们对外宣传这是贵州省政府发标的修路工程，贵州中耀华建建筑有限公司为中标单位，该公司在贵州修建39条道路，客户购买该产品时，通过和我们签订债权转让协议就成为了出借方，贵州中耀华建建筑有限公司为转让方，北京高通盛融有限公司作为担保方，出借款打到贵州中耀华建建筑有限公司的账户内，到期后贵州中耀华建建筑有限公司按照约定的收益率支付本金和利息（收益率）回购债权，如果贵州中耀华建建筑有限公司到期后不能履行还款义务，由高通盛融公司代为偿还借款。其余的线下产品也是通过签订债权转让协议让客户成为出借人，和政信通产品类似，区别是客户到期后得到是预期收益、善林总公司是转让方。出借款打到善林总公司的账户内，到期后善林总公司按照约定的预期收益率付利息加上本金回购债权。（4）我们销售的这些线下产品都是善林金融公司总公司推出来的理财产品，我们是受总公司的安排才销售这些产品的，我们知道善林总公司确实赞助了中国女排，也做了一些慈善事业。我们这样做在客观上帮助了总公司或者贵州中耀华建建筑有限公司筹集了资金。我没见过相应金融牌照，可能没有相应的金融牌照。（5）从2016年4月份至今，昌乐分公司共计销售了1415万元的政信通产品，全部没有收回；销售了其他的线下产品的数额是1939万元，返回的本金1643万元，返回的利息为83.4万元。我和我对象刘桂丽共计还有购买的160万元左右的线下及线上理财产品没有收回。 本院认为，被告人刘桂丽、王磊作为善林金融公司昌乐分公司的负责人、团队经理，按照善林金融公司的规定，安排本公司员工通过门店招揽、口口相传、发送手机信息等方式，以支付高息为由公开向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为客观上为善林金融公司非法吸收公众存款的犯罪行为，起到了积极的辅助作用，故被告人刘桂丽、王磊系善林金融公司的其他责任人员，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人刘桂丽、王磊在共同犯罪中不实际占有、支配非吸所得，均起到次要作用，系从犯，依法可减轻处罚。因昌乐分公司在成立期间非吸所得均交予善林金融公司，被害人的损失应向善林金融公司追缴。被告人刘桂丽系由公安机关电话传唤到案，到案后，如实供述犯罪事实，应认定为自首，依法从轻处罚。被告人王磊系由公安机关抓获到案，到案后，如实供述犯罪事实，系坦白，依法从轻处罚。 被告人刘桂丽提出的辩解意见，分析如下：1、被告人刘桂丽虽不是善林金融公司昌乐分公司法人，但是多名证人证言，能够证实其是实际责任人，且实施了非法吸收公众存款的行为，故被告人刘桂丽提出的其不是负责人的辩解意见，不予采纳。2、本院认定被告人刘桂丽的非吸所得，有公安机关提供的资金明细表且刘桂丽、王磊在公安机关均予以认可，而被告人刘桂丽提出的指控的涉案金额中有一部分不属于昌乐业绩的辩解，未能提供证据证实，故该辩解意见不予采纳。3、被告人刘桂丽作为完全刑事责任能力人，在从事金融行业时，应当了解其从事的金融行业知识，且刘桂丽、王磊的行为已超出营业执照上明确标明的经营范围，被告人提出其不具有非法吸收公众存款主观故意的辩解意见，不予采纳。4、被告人刘桂丽确在善林金融公司投资，在认定善林昌乐分公司吸收存款的涉案资金以及造成的损失时，均予以扣除，被告人刘桂丽提出的该辩解意见不属于法定从轻处罚情节，但在量刑时可酌情考量。 被告人王磊的辩解意见，具体分析如下：1、根据现有多名证人证言以及被告人刘桂丽、王磊在公安机关的供述，被告人王磊在善林（上海）金融信息有限公司昌乐分公司担任团队经理一职，协助刘桂丽开展工作，故被告人王磊提出其未实施非法吸收公众存款的辩解意见，不予采纳。2、被告人王磊系坦白，有公安机关出具的抓获经过，故被告人提出的到案经过的辩解意见，予以采纳。3、被告人王磊提出其因法律意识淡薄，给自己及家庭带来伤害，恳请法庭从轻处罚。该理由不属于法定从轻处罚情节，但在量刑可酌情考量。 综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条、第二十五条、第二十七条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人刘桂丽犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万二千元。 （缓刑考验期限自判决确定之日起开始计算。罚金已缴纳。） 二、被告人王磊犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限自判决确定之日起开始计算。罚金已缴纳。） 刘桂丽、王磊回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  田 青 审 判 员  丛金凤 人民陪审员  刘振江 二〇二〇年七月十八日 书 记 员  陶梦晗