上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初25433号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖,行长。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。被告：顾静芬，女，1987年6月5日出生，汉族，住上海市松江区。被告：陈静，男，1985年11月27日出生，汉族，住上海市松江区。被告：张秀明，女，1960年8月1日出生，汉族，住海市。委托诉讼代理人：陈静。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告顾静芬、陈静、张秀明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人刘浒、被告张秀明的委托诉讼代理人即被告陈静到庭参加诉讼。被告顾静芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告顾静芬、陈静、张秀明立即归还原告借款本金人民币1,931,615.31元；2、依法判令顾静芬、陈静、张秀明支付原告至2020年5月19日的利息67,255.99元、逾期利息6,264.56元；3、依法判令被告顾静芬、陈静、张秀明支付原告自2020年5月20日至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息1,998,871.30为基数，按照年利率13.377%计算)；4、依法判令被告顾静芬、陈静、张秀明未履行1-3项还款义务，原告可以被告张秀明、陈静名下的位于上海市松江区泗泾镇古楼公路XXX弄XXX号XXX室房产折价、或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；5、依法判令本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月28日，原告与被告顾静芬、陈静、张秀明签署了《个人循环授信额度合同》，合同约定原告经被告申请提供循环授信额度215万元，额度期限为120个月，自2018年8月1日至2028年8月1日止，额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。被告张秀明、陈静以其名下位于上海市松江区泗泾镇古楼公路XXX弄XXX号XXX室作为抵押担保，抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。借款人拖欠贷款本金或利息、费用，贷款人有权宣告贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部已发放授信本息并要求支付相关费用；原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。2018年8月8日，原告发放了贷款215万元；《个人贷款确认书》显示贷款利率6.86%，还款方式为等额还款，贷款期限为120个月，期限为2018年8月8日至2028年8月8日。但被告未按期及时还款，根据贷款合同约定，已构成违约。原告遂诉至本院。被告张秀明、陈静共同辩称：对借款事实及原告诉请金额均无异议，但因经营不善，希望能够延期还款。被告顾静芬未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)，证明被告顾静芬、陈静、张秀明与原告的金融借款合同关系，以及双方的权利义务；证据2、抵押权登记证明，证明为担保贷款合同的履行，被告张秀明、陈静将其名下位于上海市松江区泗泾镇古楼公路XXX弄XXX号XXX室房产抵押予原告，并办理了抵押权登记；证据3、平安银行零售信贷出账确认书、特种转账贷方传票、个人贷款确认书，证明原告已经履行了放款义务；证据4、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、债权计算表，证明被告顾静芬、陈静、张秀明的欠款情况；证据5、送达地址确认书，证明原告与被告约定法律文书送达地址，法院可依法向约定地址送达法律文书。三被告均未提供证据。经审理查明，2018年6月28日，被告顾静芬、陈静、张秀明(借款人)与原告(贷款人)签订《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》，合同约定：原告经借款人申请提供循环授信额度215万元，额度期限为120个月，自2018年8月1日至2028年8月1日，额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。被告张秀明、陈静以其名下位于上海市松江区泗泾镇古楼公路XXX弄XXX号XXX室作为抵押担保，抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，债务本金最高额为215万元；本合同项下贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准；国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行；每月结息日为贷款发放日的对应日，按月还款的，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；借款人拖欠本金或利息、费用,本额度项下贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；原告有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行。涉案房产办理抵押登记，抵押权人为原告，最高债权限额215万元。2018年8月8日，原告向合同约定的收款方支付贷款215万元；个人贷款确认书确认贷款年利率为6.86%，还款方式为等额还款，首次还款日为2018年9月8日，到期日为2028年8月8日，每月还款日为8日，贷款期限为120个月。原告提供的对账单中记载贷款年利率为8.918%，原告解释为：根据上述合同约定，借款人未能按约定偿还贷款本息的，原告有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行，因借款人逾期，原告通常在逾期第三个月开始调整贷款利率为8.918%(6.86%上浮30%)，进而逾期利率为13.377%(8.918%上浮50%)。被告陈静、张秀明对前述利率无异议。审理中，原告明确以开庭之日2020年5月14日作为提前到期日。庭审后，被告陈静又分别于2020年5月15日、5月19日归还5,700元、3,582元，原告以此冲抵本金。截至2020年5月19日，三被告尚欠原告本金1,931,615.31元、期内利息67,255.99元、逾期利息6,264.56元。本院认为，涉案《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》系当事人真实意思的表示，合法有效，当事人理应恪守。原告按约向被告顾静芬、陈静、张秀明发放贷款，被告顾静芬、陈静、张秀明未按约还款，应承担相应的违约责任，原告有权要求被告顾静芬、陈静、张秀明归还本金、并支付利息及逾期利息。合同对于利息的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。关于贷款利率和逾期利率的调整，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以确认。被告陈静、张秀明名下涉案房产已办理抵押登记，应当依照登记内容在215万元范围内承担抵押担保责任。被告顾静芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其庭审抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾静芬、陈静、张秀明应于本判决生效之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金1,931,615.31元；二、被告顾静芬、陈静、张秀明应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年5月19日的利息67,255.99元、逾期利息6,264.56元，以及自2020年5月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息和1,998,871.30元为基数，按照年利率13.377%计算)；三、如被告顾静芬、陈静、张秀明届期不履行上述第一至第二项还款义务的，原告平安银行股份有限公司上海分行可以被告张秀明、陈静名下位于上海市松江区泗泾镇古楼公路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在最高债权限额215万元范围内优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张秀明、陈静所有，不足部分由被告顾静芬、陈静、张秀明继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,473元，减半收取计11,236.50元，由被告顾静芬、陈静、张秀明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐秋子二〇二〇年七月十六日书记员  叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。