河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0122民初1697号原告：中国工商银行股份有限公司中牟支行，住所地：郑州市中牟县商都大道与永福街交叉口东北角祥和居**，统一社会信用代码9141012287039260XL。负责人：李付亭，该行行长。委托诉讼代理人：吴伟强，男，该行员工。委托诉讼代理人：杨亚莉，河南威鼎律师事务所律师。被告：朱福田，男，生于1982年4月9日，汉族，住河南省中牟县。被告：李素荣，女，生于1981年1月8日，汉族，住河南省中牟县。委托诉讼代理人：朱福田，男，生于1982年4月9日，汉族，系被告李素荣之夫，住河南省中牟县八岗镇树头村**，公民身份号码4101221982********。被告：郑州市沃土千年置业有限公司，住，住，住所地郑州市中牟县商都路与新圃街交叉口西南角号公园小区**楼**）一社会信用代码91410122799165120A。法定代表人：庞建强。原告中国工商银行股份有限公司中牟支行（以下简称中牟支行）与被告朱福田、李素荣、郑州市沃土千年置业有限公司（以下简称沃土千年公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中牟支行委托诉讼代理人杨亚莉，被告朱福田到庭参加诉讼，被告沃土千年公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中牟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱福田、李素荣按照《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[一手房]字[河南]行[中牟]支行[2017]年[0435]号）约定偿还原告借款本金626749.93元及自2020年3月3日起至实际清偿之日止利息（包括罚息及复利）；2、判令被告朱福田、李素荣支付原告律师代理费31337.5元；3、被告沃土千年公司对上述诉讼请求第一项、第二项被告朱福田、李素荣的债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告朱福田、李素荣名下位于中牟县商都大街南、万胜路北、新圃街东2幢2单元28层2804号房屋享有权优先受偿权，对前述住房进行拍卖、变卖，所得价款用以偿还被告朱福田、李素荣的上述债务，不足部分由其继续清偿。事实和理由：原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，贷款金额为660000元，期限30年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定；按月等额本息还款，每月15日为还款日；借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但自贷款发放之日起至2020年3月2日，被告已累计超过6期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求被告提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，故原告诉至法院，请求判令支持原告的诉讼请求。被告朱福田、李素荣辩称：不同意承担还款责任，被告朱福田、李素荣与被告沃土千年公司达成了调解协议，被告沃土千年公司同意偿还原告贷款。被告沃土千年公司未答辩。经审理查明：原告中牟支行为贷款人，被告朱福田为借款人、抵押人，被告沃土千年公司为保证人签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[一手房]字[河南]行[中牟]支行[2017]年[0435]号）。贷款金额为660000元，用于购买坐落于中牟县商都大街南、××、新圃××楼××单元××号房屋，贷款期限30年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，如遇基准利率调整，贷款利率按该合同约定；按月等额本息还款，每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；被告沃土千年公司承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；被告朱福田自愿提供抵押担保，抵押物为坐落于中牟县商都大街南、××、新圃××楼××单元××号的房产；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。另查明，朱福田与李素荣系夫妻关系，2017年3月15日，李素荣签署《配偶同意抵押声明》，主要内容：朱福田向原告申请贷款660000元，李素荣作为房屋共有人知晓并同意朱福田以其自己名下房产为上述借款提供抵押担保。2018年1月23日，原告中牟支行与被告朱福田为朱福田名下的抵押物（中牟县商都大街南、万胜路北、新圃街东2号楼2单元28层2804）办理了不动产登记证明，登记证号为【豫（2018）中牟县不动产证明第0001719号】，该证明载明：证明权利或事项为预告登记。2017年5月2日，被告朱福田签署中国工商银行个人借款凭证，约定：借款期限自2017年5月2日起至2047年5月2日止。同日，原告中牟支行向被告朱福田发放贷款660000元。被告朱福田截止到2020年5月21日，下欠贷款本金625756.5元，利息4619.66元，经原告催要未果，原告诉至本院，请求依法支持其诉讼请求。又查明，上述涉案房屋未取得房屋所有权证书。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。本案中，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告中牟支行按约定向被告朱福田发放贷款660000元，已履行合同义务，但被告朱福田已累计六次以上未足额偿还贷款本息，符合双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故原告中牟支行要求被告朱福田偿还借款本金625756.5元及该款利息[截止2020年5月21日，利息4619.66元；自2020年5月22日起至实际清偿之日止，利率按照《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[一手房]字[河南]行[中牟]支行[2017]年[0435]号）约定计算]的诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。原告与被告朱福田签订《个人购房借款/担保合同》时，朱福田与李素荣系夫妻关系，李素荣承诺共同承担相应的权利和义务，涉案借款本息应当作为被告朱福田与李素荣的夫妻共同债务处理，故被告朱福田与李素荣应当共同承担本案贷款的还本付息义务。关于原告要求被告朱福田、李素荣承担律师费31337.5元的诉讼请求，因原、被告双方在《个人购房借款/担保合同》约定律师费由借款人承担，故该诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告沃土千年公司作为阶段性连带责任保证人，未按约定履行担保义务，已构成违约，故应对被告朱福田、李素荣的上述债务承担连带清偿责任。关于原告要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。本案中，涉案抵押物虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，因此，原告中牟支行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在房屋抵押权设立之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故该诉讼请求，证据不足，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告朱福田、李素荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司中牟支行借款本金625756.5元及该款利息[截止2020年5月21日，利息4619.66元；自2020年5月22日起至实际清偿之日止，利率按照《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[一手房]字[河南]行[中牟]支行[2017]年[0435]号）约定计算]；二、被告朱福田、李素荣于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司中牟支行律师代理费31337.5元；三、被告郑州市沃土千年置业有限公司对被告朱福田、李素荣上述第一、二项中的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司中牟支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5190元，已减半收取，保全费3810元，由被告朱福田、李素荣、郑州市沃土千年置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将交费凭证交至本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  孙彦伟二〇二〇年七月十日书记员  赵亚琼