福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初2072号 原告：连江县农村信用合作联社，住所：连江县凤城镇丹凤东路30号。 法定代表人：陈豪，理事长。 委托诉讼代理人：庄功胜、杨丹（系原告员工），代理权限：特别授权。 被告：陈如，女，汉族，1985年9月27日出生，住连江县。 被告:许福泉，男，汉族，1966年9月2日出生，住连江县。 原告连江县农村信用合作联社与被告陈如、被告许福泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序。2020年7月8日，本案公开开庭进行了审理。原告连江县农村信用合作联社之委托诉讼代理人杨丹到庭参加诉讼，被告陈如、被告许福泉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告连江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈如立即归还福万通普惠金融卡本金38601.38元及至贷款还清时的贷款利息、违约金（按双方合同约定计息），其中从2017年8月22日起暂计至2020年2月4日期间产生利息、违约金45625.41元，本息合计84226.79元；2、依法判令许福泉对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判令两被告负担诉讼与其他一切费用。事实与理由：被告陈如因生产经营缺乏资金，于2014年9月23日向连江县农村信用合作联社筱埕社申请借款，经原告审核批准后，授信额度4万元正。双方于2014年9月23日签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，由许福泉担保，合同号20140XX，借款期限由2014年9月至2017年9月。原告于2014年9月30日向被告发放卡片，并于2014年10月27日激活并消费使用。原告合计发放贷款4万元正，后陈如归还借款本金1398.62元及至2017年8月21日止的息金，尚欠原告普惠金融卡本金38601.38元以及项下的息金未还。依据福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，原告从2017年1月1日将“滞纳金”调整为“违约金”，按合同约定最低还款额未还部分的5%计收违约金。利息和违约金合计部分自愿调整为按年利率24%计算。保证人许福泉拒不履行担保责任。 被告陈如、被告许福泉未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告陈如、被告许福泉未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告连江县农村信用合作联社提交的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《还款还息情况说明》、《贷款明细》、《催收通知书》、《公告》等资料，经审查，上述资料具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2014年9月23日，被告陈如向原告连江县农村信用合作联社递交申请表，申请办理福万通普惠金融卡，被告陈如在申请人处签名。该申请表的背面是《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，上载：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%（最低5元）等。 2014年9月23日，原告连江县农村信用合作联社（作为债权人）与被告陈如（作为债务人）、被告许福泉（作为保证人）签订一份《福万通普惠金融卡保证借款合同》（合同编号：20140XX）。合同约定：发卡机构同意向持卡人发放以下内容的福万通普惠金融卡，视同持卡人向发卡机构借款；普惠金融卡授信额度为4万元；持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按3.75‰执行；卡片有效期自系统开卡之日起三年；被告许福泉自愿为本合同债权提供最高额连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等）。之后，原告经审批向被告陈如发放授信金额为4万元的普惠金融卡，被告陈如于2014年10月27日开始消费。经原告庭审中确认，被告陈如借款后于2017年8月21日开始逾期，之后陆续归还借款本金1398.62元及利息3181.35元，经结算，被告陈如已还清截止2018年3月21日前产生的利息及违约金，现尚欠原告借款本金38601.38元及费用（包括利息、违约金，自2018年3月22日起算）。 另查明，2016年11月10日，原告在连江县农村信用合作联社官方网站对部分贷记卡服务项目进行调整公告：一、取消《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中的“超限费”，自2017年1月1日起执行。二、调整《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日起执行。 本院认为，原告连江县农村信用合作联社与被告陈如、被告许福泉之间成立的保证借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。原告依约发放贷款，被告陈如未按期还款已构成违约。原告主张被告陈如归还尚欠借款本金38601.38元及费用，理由充分，依法予以支持。原告主张被告许福泉承担还款连带保证责任，于法有据，依法予以支持。被告许福泉承担连带责任保证后，有权向被告陈如追偿。诉讼中，被告陈如、被告许福泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、被告陈如应在本判决生效之日起十日内归还原告连江县农村信用合作联社借款38601.38元并支付费用（包括利息、违约金，按双方合同约定计算，自2018年3月22日起至款项付清之日止，合计不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告许福泉对上述债务承担连带保证责任。被告许福泉承担连带保证责任后，有权向被告陈如追偿。 案件受理费1906元，因适用简易程序，减半收取953元，由被告陈如、被告许福泉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  林 建 二〇二〇年七月十七日 法官助理  吴婷艳 书 记 员  赵 莎 附注一：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。