山东省曹县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1721民初2035号原告：曹县中银富登村镇银行有限公司，住所地曹县工业路东段路南（曹县中行对过）,统一社会信用代码91371700570478911X。法定代表人：柴红树，董事长。委托诉讼代理人：安宁，该行风险部经理。委托诉讼代理人：陈洪才，该行三农部客户经理。被告：王百英，男，1982年2月3日出生，汉族，住曹县。被告：潘俊娟，女，1983年8月27日出生，汉族，住曹县，系被告王百英之妻。被告：王百法，男，1985年2月10日出生，汉族，住曹县。原告曹县中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告王百英、潘俊娟、王百法金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人安宁、陈洪才到庭参加诉讼，被告王百英、潘俊娟、王百法经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令终止原告与被告王百英、潘俊娟签订的借款合同，判令被告王百英、潘俊娟偿还贷款本金33954.70元，并按合同约定支付利息、复利及罚息；2.判令被告王百法对上述请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告王百英、潘俊娟以其名下位于曹县的住宅履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年9月1日，原告与被告王百英、潘俊娟签订《借款合同》，约定原告向王百英、潘俊娟发放贷款5万元，期限36个月，年利率11.9%，贷款期限为2017年9月1日至2020年8月31日，还款方式为按季度付息，2018年8月31日还本金1.5万元，2019年8月31日还本金1.5万元，2020年8月还本金2万元。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告王百法签订了《最高额保证合同》，约定被告王百法对上述借款合同下原告的全部债权承担连带保证担保责任。原告与被告王百英、潘俊娟签订了《最高额抵押合同》，约定被告王百英、潘俊娟以其名下位于曹县的住宅提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2017年9月1日，原告按约定向被告发放贷款5万元，但被告在2019年8月31日开始逾期未能按约定偿还当期应还本息。王百英、潘俊娟、王百法未提供答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月1日，原告中银富登银行与被告王百英、潘俊娟签订编号为2017I0201037130184的《借款合同》及编号为2017I0201037130184-1的《最高额抵押合同》，《借款合同》约定：原告中银富登银行为贷款人，被告王百英、潘俊娟为借款人，贷款总额度为5万元，额度有效期自2017年9月1日至2020年8月31日，借款年利率为11.9%，贷款账户02×××92，贷款用途为对私-自然人经营，还款时间为每季度末月30日，还款方式为按季度付息，任意本金计划，2018年8月31日还本金1.5万元，2019年8月31日还本金1.5万元，2020年8月还本金2万元。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。《最高额抵押合同》约定：被担保的主合同为编号2017I0201037130184的《借款合同》，抵押物为王百英、潘俊娟名下坐落于曹县房产（150平方米）。双方未办理房产抵押登记。同日，原告与被告王百法签订合同编号为2017I0201037130184-2的《最高额保证合同》，该合同约定：保证人为王百法，债权人为中银富登银行，主债务人为王百英、潘俊娟，被担保的主合同为编号2017I0201037130184的《借款合同》，担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金5万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，保证人自愿为主债务人向债权人提供连带责任保证，保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起2年，保证人向债权人提供的是独立的连带责任保证，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向债权人直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因债权人放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免。当日，原告中银富登银行与被告王百英、潘俊娟签订借款借据，约定本次提款金额为5万元，年利率11.9%，贷款于2017年9月1日发放，2020年8月31日到期。同日，原告将5万元贷款发放至王百英的账户02×××92。2018年9月1日、2019年8月31日、9月21日、2020年5月29日，被告各返还原告本金15000元、45.29元、0.01元、1000元。自2019年9月30日起被告未按约定支付利息，截止2020年6月2日，被告尚欠原告利息、罚息分别为2094.06元、2022.33元。本院认为，《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”原告中银富登银行与被告王百英、潘俊娟签订的《借款合同》和《最高额抵押合同》，以及与被告王百法签订的《最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，均为有效合同。合同法第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”原告与被告王百英、潘俊娟签订借款合同后，原告按合同约定于2017年9月1日履行了发放5万元贷款的义务，被告王百英、潘俊娟于2019年8月31日未按合同约定偿还原告当期本金及利息，应视为被告王百英、潘俊娟以自己的行为表明不履行主要债务，原告请求解除《借款合同》，本院予以支持。合同法九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”原告已按合同约定发放贷款，被告王百英、潘俊娟应履行返还原告借款的义务，原告请求被告王百英、潘俊娟返还借款本金33954.70元，本院予以支持。合同法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告王百英、潘俊娟约定借款年利率为11.9%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍计算即为年利率17.85%，原告依照约定请求被告王百英、潘俊娟支付逾期利息，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》（以下简称物权法）第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第十五条规定“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”。被告王百英、潘俊娟提供的抵押房产属不动产，其与原告之间未办理抵押登记，抵押权未设立，原告请求对涉案抵押物优先受偿，于法无据，本院不予支持；虽原告与被告王百英、潘俊娟未办理抵押登记，但不影响涉案抵押合同的效力，被告王百英、潘俊娟仍应基于涉案抵押合同对原告承担抵押担保责任。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告与被告王百法签订了《最高额保证合同》，约定被告王百法对被告王百英、潘俊娟上述债务承担独立的连带保证责任，担保范围包括主债权本金5万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，故原告请求被告王百法承担连带保证责任，并按合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用，本院予以支持。担保法第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告王百法承担保证责任后，有权向被告王百英、潘俊娟追偿。物权法第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”原告与被告王百法约定，保证人向债权人提供的是独立的连带责任保证，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向债权人直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因债权人放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免。故原告请求行使被告王百英、潘俊娟以其坐落于曹县的房产价值为限承担的抵押担保责任与请求被告王百法承担的连带保证责任没有先后顺序，可以同时请求。综上所述，依照上述法律及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告曹县中银富登村镇银行有限公司与被告王百英、潘俊娟于2017年9月1日签订的编号为2017I0201037130184的《借款合同》；二、被告王百英、潘俊娟返还原告曹县中银富登村镇银行有限公司借款33954.7元并支付利息2094.06元及逾期利息（2022.33元和以33954.7元为基数，自2020年6月3日起至合同解除之日止，按年利率17.85%计算），于本判决生效后五日内履行完毕。三、被告王百英、潘俊娟以其坐落于曹县的房产（建筑面积150平方米）价值为限对上述第二项债务及案件受理费承担抵押担保责任；四、被告王百法对上述第二项债务及案件受理费承担连带清偿责任；五、被告王百法承担保证责任后，有权向被告王百英、潘俊娟追偿；六、驳回原告曹县中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费674元，减半收取计337元，由被告王百英、潘俊娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  袁晨耕二〇二〇年七月八日法官助理徐鹤菲书记员李豪附：权利人向人民法院申请强制执行的期限为本判决书确定的履行期限届满之日起2年。