云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0502民初2960号 原告：中国银行股份有限公司保山市分行，住所地云南省保山市隆阳区永昌街道办事处保岫东路2号，统一社会信用代码：91530500918922703B。 法定代表人：徐定锋，分行行长。 委托诉讼代理人：张兴君，云南春裕律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：宋丽华，女，1974年4月15日生，汉族，保山市隆阳区人，住隆阳区。 被告：李廷贵，男，1973年8月8日生，汉族，保山市隆阳区人，住隆阳区。 原告中国银行股份有限公司保山市分行（以下简称：中国银行保山分行）与被告宋丽华、李廷贵信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行保山分行委托诉讼代理人张兴君到庭参加诉讼。被告宋丽华、李廷贵经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行保山分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告宋丽华、李廷贵立即偿还原告中国银行股份有限公司保山市分行卡号为62×××45的信用卡截止2020年2月17日的贷款本息合计73640.9元（其中，未还本金63631.74元；利息2431.17元；费用7577.99元）；并支付原告自2020年2月18日起至付清全部款项之日止按合同约定计算的利息、费用。二、判令原告中国银行股份有限公司保山市分行对被告宋丽华、李廷贵提供的抵押物，即位于保山市隆阳区的房地产在超出第一顺位担保债权的部分在上述第一项债权金额范围内优先受偿。三、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年12月28日，二被告宋丽华、李廷贵向原告申请办理中国银行信用卡，卡种名称为“云南惠游卡”，并申明愿意遵守领用合约的各项规则，即愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定。原告审查后，双方协商确定被告办理信用卡的额度类型（专项分期额度）、申请分期额度（人民币17万元）、还款方式（按月还本，分期手续费一次性收取）、用途（装修建材）、分期期数（60期）、担保方式（以二被告名下位于观城国际6幢603号房地产提供抵押担保）等，并签订《爱家分期申请表》与《爱家分期补充协议》，约定了原被告双方的权利义务与违约责任等。原告报批审核后，于2016年2月1日向被告发放了卡号为62×××45的信用卡。被告在领取信用卡后按照合同约定持卡消费并对17万元的专项额度进行60期的分期。账单分期还款期间，被告多次出现逾期，截至2020年2月17日止，被告尚欠原告信用卡账单本息合计73640.9元。另外，二被告提供抵押担保的抵押物，如抵押登记所载明，第一顺位的抵押权人亦是原告，担保的债权为二被告向原告申请的一手房贷款，已经于2012年3月30日办理抵押登记。现二被告对原告的专项信用卡分期债务仍以此作为抵押物提供抵押担保，故原告要求对被告宋丽华、李廷贵提供的抵押物，即位于保山市隆阳区的房地产在超出第一顺位担保债权的部分在本案信用卡债权金额范围内优先受偿。综上，为维护原告的合法债权，原告依法提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。 被告宋丽华、李廷贵未向本院提交答辩状。 原告中国银行保山分行向本院提交以下证据： 1、①中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）；②个人信用信息查询报送授权书两份，二被告身份证复印件、户口本、结婚证；③个人贷款客户面谈笔录、共同还款承诺书、合规用卡承诺书两份；④爱家分期申请表、《爱家分期补充协议》；⑤客户授权书两份、房屋所有权抵押证书；⑥中银信用卡加急办理确认书。欲证实：原被告主体适格；二被告逾期还款构成违约，原告有权宣布信用卡分期账单全部提前到期，二被告应立即偿还拖欠原告的信用卡贷款本息及费用；原告对二被告提供抵押的位于保山市隆阳区东侧观城国际6栋603号房产在超出第一顺位担保债权的部分在上述本案信用卡债权金额范围内享有优先受偿权。 2、①中国银行信用卡分行客服系统宋丽华户《申请件进度查询》《额度调整历史查询》电脑截图；②《云南分行银行卡对账单（宋丽华）》；③信用卡风险管理平台宋丽华户《客户查询》《分期付款计划查询》电脑截图。欲证实：截止2020年2月17日，被告拖欠原告的信用卡贷款本息合计73640.9元，其中本金63631.74元、利息2431.17元、费用7577.99元。 被告宋丽华、李廷贵未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。 本院认为，原告提交的证据1中的中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）、个人信用信息查询报送授权书两份、二被告身份证复印件、户口本、结婚证、个人贷款客户面谈笔录、共同还款承诺书、合规用卡承诺书两份、爱家分期申请表、中银信用卡加急办理确认书、证据2来源合法，客观真实，能证实本案待证事实，本院予以采信。证据1中的《爱家分期补充协议》、客户授权书两份、房屋所有权抵押证书，因无其他证据相互印证，对原告的证明目的，本院不予采信。 被告宋丽华、李廷贵未向本院提交证据。 经审理查明，被告宋丽华与李廷贵系夫妻关系，2015年12月28日，被告宋丽华向原告申请办理中国银行名称为“云南惠游卡”的信用卡，并申明愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定。同时，被告李廷贵于2015年12月28日向原告出具《共同还款承诺函》，《共同还款承诺函》内容为“持卡人宋丽华，使用中国银行信用卡向贵行申请中国银行爱家分期＿万元，分期期限为＿期，并填写编号为ＡＪＦＪＬ20150009的爱家分期申请表，同时与贵行签署了爱家分期补充协议，我自愿作为共同债务人对持卡人在前述分期合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，并向贵行作出如下承诺：一旦持卡人未按合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至分期合同项下的包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）全部清偿为止，无论该笔分期付款是否有担保。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。”2015年12月29日被告宋丽华向原告提交“爱家分期申请表”，被告李廷贵在申请表内签字按印。原、被告双方协商后，共同确定被告宋丽华办理信用卡的额度类型为专项分期额度，分期额度为人民币17万元，还款方式为按月还本、分期手续费一次性收取，用途为装修建材，分60期归还，担保方式以二被告名下位于观城国际6幢603号房地产提供抵押担保等内容。原告于2016年2月1日向被告宋丽华发放了卡号为62×××45的信用卡。被告宋丽华在领取信用卡后按照合同约定持卡消费，被告宋丽华在账单分期还款期间未按约定归还账单金额，截至2020年2月17日止，被告宋丽华尚欠原告信用卡账单本息合计73640.9元。故，原告向本院提起诉讼，要求一、判令被告宋丽华、李廷贵立即偿还原告中国银行股份有限公司保山市分行卡号为62×××45的信用卡截止2020年2月17日止的贷款本息合计73640.9元（其中未归还本金63631.74元、利息2431.17元、费用7577.99元）；并支付给原告自2020年2月18日起至付清全部款项之日止按合同约定计算的利息、费用。二、判令原告中国银行股份有限公司保山市分行对被告宋丽华、李廷贵提供的抵押物，即位于保山市隆阳区的房地产在超出第一顺位担保债权的部分在上述第一项债权金额范围内优先受偿。 另查明，二被告与原告于2016年3月26日签订《爱家分期补充协议》（以下简称：《补充协议》），双方约定以位于保山市隆阳区的房地产（以下简称：603号房产）提供抵押担保，用于担保被告宋丽华于2015年12月29日向原告申请“爱家分期申请表”中发生的全部债务。同时，603号房产在二被告向安和房地产开发有限公司购买该房产时作为住房贷款的担保物，已于2012年3月30日办理抵押登记。二被告与原告签订的《补充协议》，虽约定603号房产为抵押担保，但未进行抵押登记。 本院认为，被告宋丽华自愿向原告申请信用卡，原告已依约履行了发送信用卡的义务，被告宋丽华在使用信用卡过程中对产生的费用应当依约履行还款义务。但其在履行了部分还款义务后未按期归还，且连续违约。故，对原告要求被告宋丽华归还信用卡截止2020年2月17日的贷款本息合计73640.9元（其中未归还本金63631.74元、利息2431.17元、费用7577.99元）及支付给原告自2020年2月18日起至付清全部账单金额之日止按合同约定计算的利息、费用的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李廷贵向原告出具的《共同还款承诺函》系其真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该承诺合法有效，被告李廷贵应当履行承诺函的内容，即对被告宋丽华申请的信用卡项内的所有债务作为共同债务人承担连带还款责任。故，对原告要求被告李廷贵作为共同还款人履行还款义务的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对二被告提供的抵押物享有优先受偿权请求，本院认为，原告与二被告签订《补充协议》，从协议内容看，实质为抵押合同，因该抵押物为房地产，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，二被告提供的抵押物因未办理抵押登记而抵押权不成立。同时，根据《物权法》第一百九十二条第一款“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保”的规定，二被告提供的抵押物虽在住房贷款中进行登记，但该登记生效的抵押权担保的是二被告的住房贷款，与本案的债权不是同一债权，根据《物权法》的规定，抵押权不得作为其他债权的担保，即原、被告在《补充协议》中约定的抵押权因违反法律规定无效，故对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。 被告宋丽华、李廷贵经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告宋丽华、李廷贵于判决生效后二十日内一次性归还给原告中国银行股份有限公司保山市分行卡号为62×××45的信用卡截止2020年2月17日的贷款本息合计73640.90元（其中本金63631.74元、利息2431.17元、费用7577.99元）及支付给原告自2020年2月18日起至付清全部账单金额之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、费用； 二、驳回原告中国银行股份有限公司保山市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1642元，减半收取计821元，由被告宋丽华、李廷贵承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 审判员  杨幸丽 二〇二〇年七月二十三日 书记员  李婷婷