贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初3575号 原告:贵阳银行股份有限公司黔西南分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山大道桔丰路1号。 负责人：王重杨，该分行行长。 委托诉讼代理人:周先芳，贵州心达律师事务所律师，一般授权代理。 委托诉讼代理人：刘安，男，1989年3月9日生，土家族，住贵州省兴义市，特别授权代理。 被告：陈周政，男，1987年7月15日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：杨娇，女，1988年12月15日生，汉族，住贵州省兴义市。 原告贵阳银行股份有限公司黔西南分行（以下简称贵阳银行黔西南分行）与被告陈周政、杨娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告贵阳银行黔西南分行的委托代理人周先芳、刘安到庭参加诉讼。被告陈周政、杨娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 贵阳银行黔西南分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令陈周政、杨娇偿还贵阳银行黔西南分行借款本金200000元以及借款期限内所欠利息2711.11元、截至2019年10月9日已产生的罚息5340元、复利87.44元;并以尚欠本金和借款期限内所欠利息之和202711.11元为基数按照年利率12%计付2019年10月10日起至本息清偿完毕之日止罚息、复利；2.本案的全部诉讼费用由陈周政、杨娇承担。事实及理由:2018年7月20日，陈周政因进购原料的需要向贵阳银行黔西南分行申请贷款并与贵阳银行黔西南分行签订了《贵阳银行e贷借款合同》，约定贵阳银行黔西南分行向陈周政授信20万元，在授信金额内，从2018年7月20日起至2019年7月19日期间，陈周政可通过贵阳银行网上银行申请支用借款。借款人每次网上支用贷款当日为该笔贷款的起始日，借款利率为固定年利率8%，还款方式和结息方式由借款人选择，以网上银行界面显示为准:合同还约定借款人迟延支付任何到期款项的，在贷款利率基础上加收50%的罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算;如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按合同约定的罚息利率计收复利。同日杨娇签署共同债务确认书，确认前述合同项下贷款为其夫妻共同债务，并自愿作为共同借款人承担还款责任。2018年7月20日，陈周政通过网上银行申请了贷款20万元，借款期限为12个月，从2018年7月20日至2019年7月19日，还款方式为分次付息，一次还本，结息日为每月的20日，到期一次性归还本金。贵阳银行黔西南分行于同日将20万元贷款发放至陈周政的贵阳银行账户内，履行了合同义务。获得借款后，陈周政、杨娇仅履行了部分还款义务，仅履行了2019年5月20日以前的利息，2019年5月20日起至2019年7月19日期间的利息未偿付，还款期限届满也未归还借款本金。截至贵阳银行黔西南分行起诉，也就是2019年10月9日，陈周政、杨娇尚差欠本金20万元、利息2711.11元并已产生罚息5340元、复利87.44元。综上所诉，为维护贵阳银行黔西南分行合法权益，特依据有关法律的规定和合同关于管辖的特别约定，特诉至人民法院，请求人民法院判如所请。 陈周政、杨娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年7月20日，陈周政作为借款人与贵阳银行股份有限公司兴义分行（以下简称贵阳银行兴义分行）签订了合同编号为1101001002801020180719487的《贵阳银行ｅ贷借款合同》，合同约定：贷款人向借款人授信200000元，在授信金额内，从2018年7月20日起至2019年7月19日期间，贷款人可根据借款人的借款申请、网上银行申请向借款人重复发放贷款。借款人每次网上支用贷款当日，为该笔贷款的起始日，到期日在借款人选择借款使用期限后确定，具体日期以网上银行界面显示为准。贷款用于进货、原料之目的。贷款利率为固定年利率8%，在借款期限内，该利率保持不变。还款方式和结息方式由借款人选择，以网上银行界面显示为准，还款账户为陈周政，账号62×××78。借款人应确保还款账户在到期日有足够余额用以偿还所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息和违约金等。借款人迟延支付任何到期款项的，在贷款利率基础上加收50%的罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算;如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利，贷款人除有权按照约定计收罚息、复利、违约金外，还有权宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。合同尾部借款人处陈周政签名捺印，贷款人处贵阳银行兴义分行加盖印章。同日，杨娇作为共同债务人向贵阳银行兴义分行出具《共同债务确认书》，确认前述陈周政与贵阳银行兴义分行签订的《借款合同》项下贷款，并自愿作为该笔贷款的共同债务人，与陈周政共同承担该笔贷款的还本付息责任。确认书底部共同债务确认人处杨娇签名捺印，借款人处陈周政签名捺印。 贵阳银行黔西南分行提交的陈周政贵阳银行账户交易明细及网上银行系统截图显示，2018年7月20日，陈周政通过贵阳银行网上银行申请了贷款200000元，同日，贵阳银行兴义分行向陈周政账户发放贷款200000元。网上银行系统截图载明发放金额200000元，起息日2018年7月20日，到期日2019年7月19日，执行年利率8%，还款方式为分次付息，一次还本，计息周期为按月计息，结息日为每月20日。陈周政借款后支付利息至2019年5月，2019年6月、7月未支付利息，借款到期日2019年7月19日也未偿还借款本金200000元。 另查明，2019年7月16日贵阳银行股份有限公司兴义分行变更为贵阳银行股份有限公司黔西南分行。 上述法律事实，有当事人陈述，贵阳银行黔西南分行提交的贵阳银行黔西南分行营业执照、金融许可证、企业信用信息公示报告、负责人任职文件及负责人身份证，陈周政、杨娇身份证，《贵阳银行e贷借款合同》、《共同债务确认书》、陈周政贵阳银行账户交易明细及网上银行系统截图在卷为据，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，陈周政、杨娇作为借款人与贵阳银行黔西南分行签订的《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行全面履行自己的义务。贵阳银行黔西南分行作为贷款人，已按合同约定向陈周政账户足额发放了贷款200000元，陈周政作为借款人则应按合同约定还本付息，陈周政借款后未按合同约定还本付息，已构成违约，贵阳银行黔西南分行有权根据合同约定要求陈周政清偿尚欠借款本息，故本院对贵阳银行黔西南分行要求陈周政支付尚欠借款本息的诉请予以支持。杨娇虽未在案涉借款合同中作为借款人签字确认，但其向贵阳银行黔西南分行出具共同债务确认书并自愿与陈周政作为共同债务人，承担本笔贷款的还本付息责任，故杨娇应与陈周政共同承担案涉债务的还本付息义务。经本院按贵阳银行黔西南分行提交的户名为陈周政的账户交易明细进行核算，陈周政、杨娇尚欠贵阳银行黔西南分行的借款本金为200000元、应付未付的正常利息为2666.67元。 关于罚息、复利的主张是否支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利均有明确的约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。陈周政、杨娇借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对贵阳银行黔西南分行要求陈周政、杨娇支付罚息、复利的诉请予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方约定贷款利率为年利率8%，罚息利率在贷款利率基础上加收50%，即为年利率12%，未按合同约定偿还贷款本金的，按罚息利率计收罚息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。经本院按双方合同约定及陈周政的还款情况分段进行核算，贵阳银行黔西南分行主张截止至2019年10月9日产生的罚息金额5340元未超过法律规定，本院予以支持，复利金额应为86.21元；故本案借款自2019年10月10日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以陈周政、杨娇尚欠的借款本金200000元与尚欠的正常利息2666.67元之和202666.67元为基数按年利率12%计算支付。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 陈周政、杨娇于本判决生效之日起十五日内共同偿还贵阳银行股份有限公司黔西南分行借款本金200000元、利息2666.67元及截止至2019年10月9日的罚息5340元、复利86.21元，共计208092.88元；并以202666.67元为基数按年利率12%自2019年10月10日起计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4434元，减半收取2217元，由陈周政、杨娇负担，由陈周政、杨娇直接给付给贵阳银行股份有限公司黔西南分行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  罗云霞 二〇二〇年七月十四日 书记员  贺小桃