河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初234号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人丁博，男，1980年3月28日出生，回族，初中毕业，住河南省南阳卧龙区。因涉嫌信用卡诈骗罪，2019年10月24日被南阳市公安局光武分局刑事拘留；2019年11月7日被卧龙区检察院批准逮捕，同日被南阳市公安局光武分局执行逮捕。指定辩护人陈玉玉，河南九多律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检二部刑诉（2020）9号起诉书指控被告人丁博犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员刘建斌出庭支持公诉，被告人丁博及其辩护人陈玉玉均到庭参加诉讼。现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：2014年3月份，被告人丁博利用自己的身份证、名下车牌为豫Ｒ×××××的行车证、收入证明、定期存款单和商品房买卖协议书在南阳市中国银行中州路支行办理一张40万元额度的信用卡，卡号为40×××72。丁博的信用卡被正常开通后，丁博进行了透支消费。截止到2017年4月透支中国人民银行南阳中州支行本金人民币394959.27元。透支消费超过规定期限后，丁博一直拖延还款直至失联。被告人丁博停用了信用卡上使用的电话139××××0092和1583××××7，改变了居住处，致使银行工作人员无法与其联系，从2016年6月至2017年4月中国银行的工作人多次电话催缴和多次上门催缴都无果。丁博被上网追逃期间和被抓获后，拒不退还自己消费的大额欠款。公诉机关认为，被告人丁博以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金人民币394959.27元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。被告人丁博对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。被告人丁博的辩护人的辩解意见是：对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，被告人丁博到案后如实供述，系坦白，认罪认罚，应当从轻处罚。经审理查明：2014年3月份被告人丁博利用自己的身份证、名下车牌为豫Ｒ×××××的行车证、收入证明、定期存款单和商品房买卖协议书在南阳市中国银行中州路支行办理一张40万元额度的信用卡，卡号为40×××72。丁博的信用卡被正常开通后，丁博进行了透支消费。截止到2017年4月透支中国人民银行南阳中州支行本金人民币394959.27元。透支消费超过规定期限后，丁博一直拖延还款直至失联。被告人丁博停用了信用卡上使用的电话139××××0092和1583××××7，改变了居住处，致使银行工作人员无法与其联系，从2016年6月至2017年4月中国银行的工作人多次电话催缴和多次上门催缴都无果。丁博被上网追逃期间和被抓获后，拒不退还自己消费的大额欠款。上述事实，有以下证据予以证实：1、书证（1）户籍信息证明被告人丁博已达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。（2）被告人丁博前科情况证明被告人丁博无犯罪前科。（3）到案经过证明2019年10月24日，被告人丁博在南阳市卧龙区光武西路先锋橡树湾楼下空调专卖店被南阳市公安局光武分局民警抓获。（4）中国银行股份有限公司南阳分行出具情况说明及电话催收记录表、上门催收照片证明2016年6月后丁博账单逾期，中国银行南阳分行拨打丁博预留电话进行催收，2016年11月至2017年4月期间，中国银行南阳分行多次催收，自2017年3月后无法与被告人丁博取得联系。（5）中国银行股份有限公司南阳分行信用卡申请表证明被告人丁博2014年3月在中国银行股份有限公司南阳分行申请办理信用卡。（6）催收电话清单记录两份证实银行及多次电话催促丁博及时偿还信用卡欠款。（7）南阳市公安局光武分局情况说明证实2014年5月13日被告人丁博将信用卡中39.5万元先后转账至南阳市壹亿商贸有限公司、南阳市鸿昊养殖有限公司，经侦查，无法查找上述两公司及其法人代表；被告人丁博1998年10月入党，现党组织关系在南阳市七一办事处中州社区。（8）报案材料及丁博信用卡流水证实截止到2017年4月拖欠中国人民银行南阳中州支行本金人民币394959.27元，利息69295.31元、费用77990.62元。（9）中国银行个人业务交易单二张证实芦旭楠2014年3月5日向丁博还款200万元；苏天晔2014年4月1日向丁博转账200万元。2、证人证言（1）证人芦旭楠的证言我不认识丁博。2014年全年我在中州路分区加油站干出纳工作。我在南阳市中国银行中州路支行开过户，开户姓名是我芦旭南，账号是45×××22是我名下的。2014年3月30日我没有在南阳中国银行中州路支行内替丁博填写一张个人账户开户及综合服务申请表。上面的个人信息不是我填写的，下面的申请人签字栏内的名字是我写的，账号为45×××22的中国银行储蓄卡是我的，大概是我在2012年的时候用我的1975年身份证在中国银行中州路支行开的户，这张储蓄卡是针对中州路军分区加油站办理的卡2016年的时候，加油站没什么业务了，这张卡我也就不用了。账户号为25×××65的这个账户不是我帮丁博代开的。这个账户内的200万元不是我转存的。（2）证人郭某的证言我认识丁博，1996年在河南省武警支队服役时认识的。我和丁博是1996年，在河南省武警支队服役时认识，平时关系还不错，98年丁博退伍后一直保持联系，隔三差五没事联系约着聚一下，听丁博说他在八一路银基楼上开了一家传媒公司，但是没有去他公司看过。我和丁博在一起，也只是闲聊叙旧，没有和他实质共事过。2016年丁博的公司因不景气不干了。2019年7月份，丁博找过我借钱，说近段没有干事，也没有收入，听丁博说过苏天晔刷他的信用卡到现在没有还的事，其它也没有说什么了，后来听说丁博让派出所抓起来了。我认识苏天晔，2015年通过丁博认识的苏天晔，后知道苏天晔是卖酒的，就相互记下对方电话。我和丁博之间是没有经济纠纷，我和苏天晔之间没有经济纠纷。2019年7月份，丁博找我借钱时，听丁博说过苏天晔刷他的信用卡到现在没有还的事，其它还有什么事就不知道了。只是听丁博说过这事，但我没有亲眼见过。（3）证人师某的证言我是中国银行的员工。我认识丁博，2014年1月份，丁博曾在我南阳市中行中州路支行办理过一张3940万元的信用卡。2014年3月份客户丁博在中国银行南阳中州路支行申请了一张40万元额度的信用卡，卡号40×××72，持卡人丁博自2016年6月份开始拒不归还欠款，截止2017年4月份累计拖欠我行本息费共计542245.2元，（本金394959.27元，滞纳金:77990.62元，利息69295.31元）我行催收人员师某等多次对丁博进行电话催收，丁博一直拖延还款直至失联。催收人员师某按照丁博办卡时登记地址上门催收始终未见到丁博，并且在丁博登记的住处张贴催收函，及工作单位南阳市壹亿商贸有限公司处张贴催收函。持卡人丁博拖欠我行欠款，长期不还，涉嫌信用卡诈骗。中国银行南阳分行银行卡部委托李某到公安机关报案。丁博在南阳市卧龙区中国银行南阳中州路支行，通过正规程序办理一张40万元额度的信用卡，提供了本人的身份证、房产购买合同、行车证、中国银行的定期存款单、收入证明我行通过审批后给丁博办理的。从2016年6月份开始拖欠，截止2017年4月份丁博欠款本金（394959.27元）至今未还。多次进行电话催收，上门张贴催收通知单，南阳市壹亿商贸有限公司大门紧闭，住所房门紧闭，经敲门均无人应答。走访丁博住所的邻里确认，均称丁博家中已数月无人居住，未能见到丁博本人。（4）证人李某的证言我是中国银行的员工，一名顾客在我行办理了信用卡，逾期超过3个月，经我行多次催收至今未归还欠款，涉嫌信用卡诈骗。2014年3月份客户丁博在中国银行南阳中州路支行申请了一张40万元额度的信用卡，卡号40×××72，持卡人丁博自2016年6月份开始拒不归还欠款，截止2017年4月份累计拖欠我行本息费共计542245.2元，（本金394959.27元，滞纳金:77990.62元，利息69295.31元）我行催收人员师某等多次对丁博进行电话催收，丁博一直拖延还款直至失联。催收人员师某按照丁博办卡时登记地址上门催收始终未见到丁博，并且在丁博登记的住处张贴催收函，及工作单位南阳市壹亿商贸有限公司处张贴催收函。持卡人丁博拖欠我行欠款，长期不还，涉嫌信用卡诈骗。中国银行南阳分行银行卡部委托我到公安机关报案。3、被告人丁博的供述与辩解2012年我通过朋友认识了苏天烨，苏天烨在南阳市工业路上开了一家金阳光商贸有限公司，我认识苏天烨后我们俩一直有联系，并且关系还不错。2013年10月份，苏天烨主动找到我说他有关系，能帮我办大额信用卡，我听完后对苏天烨说:“哥，你帮我办大额信用卡，你图啥？”苏天烨说:“我帮你包装办大额信用卡，但是我需要收取信用卡额度百分之二十五的手续费，如果你不想给我手续费，你申请下来的信用卡让我用两年，两年后我把卡还给你，我在给你办一张更高额度的信用卡。”我想了想后就同意信用卡办下来后让苏天烨用。2013年12月份我将我本人的身份证复印件和我东风日产越野车（豫Ｒ×××××）的行车证复印件交给了苏天烨。2014年3月16日，苏天烨给了我一份商品房买卖协议书让我签字，我看了一下后我就协议书在的签字栏处签下了我自己的名字，当我准备写日期时苏天烨说:“你协议书上的日期写提前两年，这样真实。”我就在协议书日期栏中写的是2012年3月16日。2014年3月份，苏天烨找到我，让我和他一起去中国银行营业网点申请信用卡。我和孙天烨两人一起来到中国银行南阳分行中州路支行，进入营业网点后，支行行长给了我一张长城环球通白金信用卡申请表，当时信用卡申请表的个人信息栏和申请人申明及签名处是我填写的，我填写完成后将申请表给了苏天烨，之后是苏天烨拿着手续帮我去柜台办卡了，过了一会儿苏天烨和一名银行工作人员找到我，银行工作人员让我和他合影，我就在中国银行南阳中州路银行营业网点内和工作人员合了一张影，办完后我就走了。过了几天我收到中国银行给我邮寄的一张40万元额度信用卡，信用卡卡号是40×××72，我用手机拨打中国银行客服电话想激活信用卡但是激活不了，我就给苏天烨打电话说我的信用卡下来了，但是没办法激活，苏天烨告诉我说信用卡激活必须需要固定电话激活，我就拿着信用卡来到金阳光商贸有限公司找苏天烨激活信用卡。信用卡激活后，我就将40万元的信用卡给了苏天烨。苏天烨带着我到中国银行南阳中州路银行营业网点，找到营业网点的一名女经理，女经理拿了一张“电话分期付款业务”申请表让我填写，我将申请表写完后，苏天烨拿着POS机将我信用卡内的钱刷走了。之后半年多时间，我这张40万元的信用卡一直正常还款，半年后苏天烨打电话给我说:“你这张40万元的信用卡每个月的还款信息都发到你的手机上了，你还要转发给我，这样麻烦，我把你的银行预留手机号改成我的，这样方便。”我没同意，之后苏天烨私自将40万元信用卡的预留电话更改了，之后每个月的信息我收不到了。过了两年左右的时间，银行给我打电话催促我还款，我也还过两次，之后我实在是没钱了，期间我也给苏天烨打电话催促苏天烨还款，但是苏天烨说没有能力还款。之后我电话没钱交费停机了，我也没接到任何催收函，我也没见过任何银行催收人员。后光武分局民警多次催我到案，我因为没有钱，也一直没有去光武分局。2019年10月24日下午，我在南阳市光武路橡树湾小区楼下格力空调专卖店内被汉冢分局民警抓获并移交至光武分局。我现在共欠银行本金394959.27元，利息和滞纳金不清楚。2014年3月份我在中国银行南阳中州路路支行申请了一张40万元额度的信用卡，当时申请信用卡时我提供了我本人的身份证复印件、东风日产越野车（豫Ｒ×××××）的行车证复印件、和一份商品房买卖协议书。卡号是40×××72，额度是40万元。是我亲自去办理的信用卡，办信用卡时给银行留的手机号码是158××××8887，手机号码现在我不使用了，2017年10月底我就不使用了。2017年5月份我办了一张新手机号，办理的新手机号码是189××××8568我用新号码后我也给中国银行的工作人员说过我的新手机号。信用卡办下来后我没使用过，一直是苏天烨在使用。开始拖欠信用卡不还的具体日期我不知道，以银行显示的停止还款日期为准。1393700092这个电话我接到过银行的催收电话，18××7这个电话因为停机没有收到。信用卡停止还款后住的地方很多，不确定，我没有在办信用卡时提供的住址住过。更换暂住处时我没有通知银行的工作人员。2014年3月30日你在中国银行的200万元定期存款（25×××65）是苏天晔拿我的身份证开的户，当天往我的账户上转了200万元。2014年3月30日从个人交易账单（25629000065）显示是芦旭南转的200万元，这个账户上的200万元存款三天以后转走了，转到哪里去了我不知道。商品房买卖协议书是苏天晔提供的，情况不属实，我都没见过。名下卡号为40×××72的信用卡历史交易记录查询后显示2014年5月31日有15万元转到南阳市壹亿商贸有限公司名下，24500元转到鸿昊养殖名下，这两笔的支出我不清楚。以上证据经庭审出示、质证，能互相印证，被告人丁博无异议，本院予以确认。本院认为，被告人丁博以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金人民币394959.27元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人丁博犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人丁博到案后能如实供述自己的罪行，认罪认罚，对其可以从轻处罚，被告人的辩护人关于对其从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。综合考虑被告人丁博犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、犯罪数额、社会危害性、认罪态度、未退赔等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定判决如下：一、被告人丁博犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币三万元（罚金未缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年10月24日起至2023年4月23日止。罚金限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）二、责令被告人丁博退赔中国银行股份有限公司南阳分行损失本金人民币三十九万四千九百五十九元二角七分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省南阳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  蔡 军审 判 员  王丽飞人民陪审员  田东晓二〇二〇年七月二十日书 记 员  董志超