四川省洪雅县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1423民初289号 原告：中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司，住所地眉山市新区南北干道（旭光小区西大门）。 负责人：陈军，总经理。 委托诉讼代理人：王洪，四川维是律师事务所律师。 被告：谷翠凤，女，1986年10月9日出生，汉族，住重庆市大足县。 被告：何志兵，男1981年2月18日出生，汉族，住四川省洪雅县。 原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司诉被告谷翠凤、何志兵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司委托诉讼代理人王洪到庭参加了诉讼，原告负责人陈军未到庭，被告谷翠凤、何志兵经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司的诉讼请求为：1、判令二被告共同赔偿原告代为偿还的银行借款31275.44元；2、判令二被告支付原告剩余保险费2488.52元；3、判令二被告向原告支付违约金4656.26元（违约金以33763.96元为基数，从2019年8月21日起按日千分之一计算至实际付清之日止，截至2020年1月6日，违约天数138天，违约金4656.26元）；4、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2018年8月1日，被告谷翠凤同中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行（以下简称：农行眉山东坡支行）签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，谷翠凤向农行眉山东坡区支行借款4万元，期限为36个月，借款用途是日常生活消费，并约定利息及还款方式。原告作为保证人在借款合同上盖章。签订合同当日，农行眉山东坡区支行发放借款4万元，借款到期日为2021年7月31日。2018年7月12日，谷翠凤向原告投保，要求原告为其在农行眉山东坡支行的4万元借款提供担保，被保险人是农行眉山东坡支行。同日被告谷翠凤和原告签订投保单和保险单。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部借款本息之日止。总保费24791.76元，分期（每月支付）保费，每期688.66元。并约定赔偿等待期80天，投保人未按约归还农行眉山东坡支行借款逾期80天，原告履行担保责任，代偿债务。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月1日，农行眉山东坡支行向被告谷翠凤发放借款4万元时，保险责任和担保责任开始。2019年8月21日，被告谷翠凤未按约按期归还农行眉山东坡支行借款逾期80天，原告按保险合同约定，于2019年8月21日向农行眉山东坡支行偿还剩余借款31275.44元，农行眉山东坡支行向原告出具了《代偿债务确认书》。根据《保险合同》约定，被告谷翠凤尚欠保险费3,009.41元，并应按合同约定承担违约金。 综上所述，被告谷翠凤的违约行为，给原告造成损失，被告何志兵和谷翠凤是夫妻关系，该债务是夫妻共同债务。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告谷翠凤、何志兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩、举证、质证、法庭辩论等权利。 经审理查明，2018年7月12日，被告谷翠凤向原告投保，为原告在农行眉山东坡支行的借款提供担保，被告谷翠凤在《个人信用贷款保证保险投保单》(以下简称“投保单”)上填写其基本信息、职业和收入信息及联系人等信息。其中联系人一栏中填写：联系人1姓名何志兵关系配偶手机151……贷款知情：否，被告谷翠凤在投保人一栏上签字。2018年7月24日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），该保险单上载明：被保险人名称为中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行（以下简称：农行眉山东坡支行），贷款金额4万元整，保险费24791.76元，保险等待期80天，费率1.5514%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费为688.66元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发生之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年8月1日，被告谷翠凤同农行眉山东坡支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，（以下简称“借款合同”），同日农行眉山东坡支行出具借款凭证，载明：借款金额4万元，借款日期2018年8月1日，借款种类为人保助业保捷贷，同日农行眉山东坡支行发放贷款，被告谷翠凤在借款凭证上签字确认。之后被告谷翠凤未按照借款合同的约定履行还款付息的义务，农行眉山东坡支行于2019年8月18日向原告提交索赔申请书，申请理赔金额31275.44元。2019年8月21日，原告向农行眉山东坡支行为谷翠凤代偿剩余全部贷款本息31275.44元。2019年9月24日，农行眉山东坡支行向原告出具了《代偿债务确认书》。 被告谷翠凤于2019年6月1起，未按约支付保费，现尚欠保费2488.52元。 另查明，被告谷翠凤与何志兵于2009年5月31日在民政局登记结婚，于2019年12月16日登记离婚。 上述事实，有原告营业执照、被告身份信息、投保单、保险单、借款凭证、索赔申请书、代偿债务确认书、入账信息申请、被告结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表等证据予以证实。 本院认为，本案属于被告谷翠凤向原告投保个人信用贷款保证保险，原告出具保险单，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规强制性规定，保证保险合同合法有效，双方构成保证保险合同关系。原告按照保险合同约定为原告在农行眉山东坡支行的借款提供的担保，并在被告谷翠凤未还款的情况下，代为偿还剩余借款本金和利息，原告有权按照保险合同向被告谷翠凤主张归还代偿款。同时被告谷翠凤应当按照保险合同约定按约支付保险费。故原告主张被告谷翠凤支付代偿的本金、利息共计31275.44元及支付剩余保费2488.52元的诉讼请求符合法律和双方合同约定，本院予以支持。 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少。本案中，原告和被告谷翠凤在保险单上明确约定原告可从代偿之日起按日千分之一（折合年利率约36.5%）就被告所欠上述款项向被告主张违约金，。本院认为被告谷翠凤未按照约定支付原告代偿款和保费，已经构成违约，应当支付原告违约金。虽然被告未到庭请求违约金计算方式过高并予以调整，但是本院依职权予以调低，即以33763.96元为基数，自2019年8月21起按年利率24%计算至实际付清之日止。 本案中，被告谷翠凤向原告提交的投保单上联系人一栏中，明确注明被告何志兵对该笔贷款并不知情，原告在审查后依然同意为被告谷翠凤承保，且农行眉山东坡支行也只是同被告谷翠凤签订的借款合同，原告仅仅以该笔债务的发生在被告夫妻关系存续期间为由，要求被告何志兵对赔偿款、保险费、违约金承担责任，证据不足，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告谷翠凤在本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司支付理赔款31275.44元、保险费2488.52元和违约金（违约金计算方式：以33763.96元为基数，从2019年8月21日起按照年利率24%计算至实际付清之日止）。 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费计760元，由被告谷翠凤承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长  喻 军 审 判 员  谢佳志 人民陪审员  黄 东 二〇二〇年七月二十七日 书 记 员  余 洁