广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初5220号原告：中国建设银行股份有限公司东莞虎门支行，住所地：广东省东莞市**********，统一社会信用代码为91441900X180746817。法定代表人：魏伦金，该支行行长。委托诉讼代理人：李诗雅，广东新龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：张楚林，广东新龙律师事务所律师。被告：刘德宾，男，1976年9月11日出生，汉族，住江西省赣州市兴国县******寨上组，公民身份号码为362************117。原告中国建设银行股份有限公司东莞虎门支行（以下简称“建行虎门支行”）与被告刘德宾信用卡纠纷一案，本院于2020年4月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告建行虎门支行的委托诉讼代理人李诗雅到庭参加诉讼，被告刘德宾经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行虎门支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还欠款本金113505元及利息（利息计算至2019年10月17日为7737.01元，自2019年10月18日起，利息按照中国建设银行龙卡信用卡领用协议约定计算）、违约金7898.18元（按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算）、账单分期手续费5750元。2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年9月21日，被告向原告申请了一张“中国建设银行龙卡信用卡”，被告可凭此卡购买商品，接受服务或提取现金、转账、扣费等，但被告应于每月还款日前还清各项款项，包括但不限于欠款本金、利息（含复利）、费用（年费、取现手续费、账单分期手续费、违约金等）。被告自开通上述信用卡后，先后多次消费、提现，并于2019年4月28日申请账单分期还款，金额为50000元，分24期，每期归还金额2083.33元，每期账单分期手续费250元。此后，被告却不能依约及时还款，从2019年5月21日开始出现逾期，截至2019年10月17日，已经拖欠本金、利息（含复利）、违约金等合计134890.19元。被告刘德宾未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告缺席诉讼，应视为其放弃举证、质证的权利，故本院对原告提交的证据进行审查后予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、信用卡申办时间：2015年9月21日。二、卡号：436**********463。三、利率约定、适用情况：在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。对不符合免息还款条件的交易款项，从银行记账日起，根据实际欠款天数，按每日累积欠款金额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。五、滞纳金约定、适用情况：持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元。六、预借现金约定：持卡人使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除另有规定外，须按笔支付手续费。通过本行或银联网络取现，手续费按每笔取款金额的1%收取，最低2元，最高100元。透支取现交易不享受免息还款期，自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。七、分期业务：分期业务的手续费按协议定价，分为一次性收取和按月收取两种类型，其中账单分期折算年化手续费率为7.16%至18.25%，消费分期为12.24%-18.25%，现金分期为10.23%-18.25%……。（以上比率是根据客户现金流计算的年化含报酬率，以供客户评估资金成本时参考，实际选择办理的分期业务因产品种类、账单日间隔、每月实际天数、提前还款、合作商户等不同情况下或与该参考值存在差异，并将根据市场情况和政策规定等动态调整。客户实际支付的手续费金额仍以账单列示为准。）八、违约情况：被告未按时履行还款义务；九、尚欠金额：原告主张，截至2020年6月19日，被告尚欠欠款本金112705元、利息25347.37元、分期手续费5750元、违约金7898.18元。十、违约金。原告在其官网上发出的《信用卡》章程中载明，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款时，每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金。以上事实，有原告提交的信用卡申请表、信用卡章程、透支余额表、交易明细表、信用卡收费标准，当事人陈述以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，且已阅读并理解《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容，亦同意遵守该合约，该合约是双方真实的意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。原告已依约履行了合同义务，但被告使用信用卡透支消费后却逾期不偿还信用卡欠款，事实清楚、证据充分，本院予以认定。截至2020年6月19日，被告尚欠原告欠款本金112705元、利息25347.37元、分期手续费5750元，原告要求被告立即予以清偿并支付后续利息，合法有据，本院予以支持，后续利息应按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算至实际清偿之日止。关于原告诉请的违约金，虽然原告提供《信用卡章程》拟证明被告应向原告支付违约金，但是根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的有关规定，中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。原告采用在官网上发布《信用卡章程》的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金的要求相悖。现原告并未提交证据证明与被告就收取违约金问题达成一致协议，故对原告要求被告支付违约金的诉求，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘德宾应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞虎门支行支付尚欠的信用卡欠款本金112705元、利息25347.37元、分期手续费5750元（暂计至2020年6月19日，后续利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞虎门支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1499元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞虎门支行承担88元，由被告刘德宾承担1411元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  陈波二〇二〇年七月十日书记员  罗漩强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。