四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0121民初1676号 原告：中国工商银行股份有限公司金堂支行，住所地四川省金堂县赵镇十里大道339号汇丰源6幢1层1号、2层1号。 代表人：蒋鹏，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任静，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：易杰，女，1961年9月3日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告中国工商银行股份有限公司金堂支行与被告易杰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司金堂支行的委托诉讼代理人任静到庭参加诉讼。被告易杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求（变更后）：1.判令被告偿还信用卡透支本金46336.19元以及从2016年2月10日起至所有欠款实际清偿之日止的透支利息、违约金；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年8月27日，被告向原告申请办理信用卡，并签字确认同意遵守《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》及《牡丹卡行用卡领用合约（个人版）》等约定。原告核准后向被告发放了卡号52×××78的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，至今尚欠信用卡透支款本金46336.19元及利息、违约金未付。 被告未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2011年8月27日，被告向原告申请办理中国工商银行牡丹信用卡，原告审核后批准了被告的办卡申请，并向被告发放了卡号为52×××78的牡丹信用卡。被告领取上述牡丹信用卡后予以激活并多次消费，但至今仍透支信用卡本金46336.19元，并欠付从2016年2月10日起按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息和违约金。 另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十九条：“本章程由发卡机构负责制定、修改和解释。发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告，修改后的章程自公告满30日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。”《中国工商银行牡丹信用卡章程》（2017年1月1日起实施）第二十一条：“（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。…（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行…”、第二十九条约定：“本章程由发卡机构负责制定和修改。发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。”《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要内容为：牡丹信用卡申领人（甲方）与中国工商银行发卡机构（乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：第三条3.（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账之日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要内容：牡丹信用卡申领人——被告（甲方）与发卡机构——原告（乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：“第三条3.（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。 2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其官网发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其主要内容为：从2017年1月1日起取消“滞纳金”收费项目，新增“违约金”收费项目，其收费标准与原《中国工商银行牡丹信用卡章程》的滞纳金收费标准一致。 2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司在其官网发布《关于修订的公告》，对调整、完善原《中国工商银行牡丹信用卡章程》后形成的新《中国工商银行牡丹信用卡章程》予以公告，相关主要内容：从2017年1月1日起取消“滞纳金”收费项目，新增“违约金”收费项目，其收费标准与原《中国工商银行牡丹信用卡章程》的滞纳金收费标准一致。 上述事实，有《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行联网核查结果证明、信用卡交易明细、催收表、《关于修订的公告》，以及当事人的陈述等证据在案证实。 本院认为，双方当事人之间形成的信用卡合同关系依法成立有效，被告应当按照约定遵循诚实信用原则履行清偿透支本金和利息的义务。原告修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的滞纳金为违约金后在其官网进行了公告，符合双方约定，相应内容对双方当事人均具有法律约束力，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求本院一并予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证、举证、说明情况，视为自愿放弃相关权利，相应的法律责任由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告易杰于本判决生效之日起3日内向原告中国工商银行股份有限公司金堂支行偿还信用卡欠款本金46336.19元，并支付自2016年2月10日起至实际清偿之日止的利息和违约金【以46336.19元为基数，利息按每日万分之五计算，违约金按每月百分之五计算（每月限额500元）】。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1242元、公告费560元，由被告易杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 罗国伟 二〇二〇年七月二十日 法官助理 朱俊霖 书 记 员 胡艳梅