沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初413号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：郭斐，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：何连玉，女，1972年9月21日出生，朝鲜族，住辽宁省沈阳市和平区。被告：沈阳方迪房地产发展有限公司，住所地：沈阳市和平区安图街2号，统一社会信用代码：9121010024340902X3。法定代表人：穆秀仁。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告何连玉、沈阳方迪房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月4日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭斐到庭参加诉讼。被告何连玉、沈阳方迪房地产发展有限公司经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于2003年3月28日签订的《个人住房借款合同》；2．请求法院判令被告何连玉偿还原告借款本金96,817.53元、利息1,873.88元、罚息171.66元、复息24.78元，合计98,887.85元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年10月17日），并自2019年10月18日起，按《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3．请求法院判令原告对被告何连玉名下位于沈阳市和平区西塔街77号（10-1），建筑面积162.45平方米的抵押房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4．请求法院判令被告沈阳方迪房地产发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；5．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、借款及抵押合同成立和生效情况：1．合同签订情况：2003年3月28日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告何连玉签订的《个人住房借款合同》［编号：07030412号］；2．贷款金额：340,000.00元；3．贷款期限：240个月，即从2003年4月22日起到2023年4月22日）止；4．抵押担保范围：包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用；5．抵押物：为被告何连玉名下位于沈阳市和平区西塔街77号（10-1），建筑面积162.45平方米的房产；6．抵押登记手续：2004年4月13日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押登记手续，下发了他项权利证；7．合同执行利率：贷款利率为月利率千分之四点二，在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整；8．罚息利率标准：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行有关规定对逾期贷款人民币本金每日计收万分之二点一的利息（摘自合同第七条）；9．复息利率标准：借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复息；10．还款方式：按月等额还本付息，每月18日为还款日；11．欠款情况：截止到2019年10月17日，被告尚欠原告借款本金96,817.53元、利息1,873.88元、罚息171.66元、复息24.78元，合计98,887.85元；二、保证人保证范围和保证期限：1．保证范围：包括但不限于借款合同项下的贷款本金、利息（包括按复息、罚息）以及实现债权的费用；2．保证期间：2003年4月22日起至2025年4月22日止。经审理查明：2003年3月28日，原告与被告何连玉、沈阳方迪房地产发展有限公司签订《个人住房借款合同》。合同约定，原告向被告何连玉发放贷款金额人民币340,000元，用于被告何连玉购买被告沈阳方迪房地产发展有限公司销售的房产。贷款期限240个月，从2003年4月22日起到2023年4月22日止。贷款利率为月利率4.2‰，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息。还款方式为按月等额还本付息。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间偿还，贷款人将按中国人民银行有关规定对逾期贷款人民币本金每日计收万分之贰点壹的利息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复息。出现借款人连续六个月或在合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。合同还约定，被告何连玉以贷款购买的位于沈阳市和平区西塔街77号（10-1），建筑面积162.45平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息以及实现债权的费用。合同约定，被告沈阳方迪房地产发展有限公司为被告何连玉在《个人住房借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、复息、罚息以及实现债权的费用，保证期间为合同履行期限届满后另加两年，即从2003年4月22日起至2025年4月22日止。被告沈阳方迪房地产发展有限公司承诺，如借款人如不能按时足额还款，对借款人拖欠的贷款人的款项，保证人在收到贷款人的通知之日内如数偿还。2004年4月3日，被告何连玉到沈阳市房产产权登记中心办理了抵押登记，他项权利人为原告招商银行股份有限公司沈阳分行。合同签订后，原告按约定，向被告何连玉发放了贷款。贷款发放后，被告何连玉在2019年4月前，按照约定偿还原告贷款本金及利息。但此后，被告何连玉出现不能足额偿还原告借款本息违约行为。截止到2019年10月17日，被告何连玉欠原告借款本金96,817.53元、利息1,873.88元、罚息171.66元、复息24.78元，合计98,887.85元。根据原告的申请，本院依法对被告何连玉名下的抵押房屋采取了查封措施。上述事实，有《个人住房借款合同》、贷款附属信息表、贷款关键信息表、房证、契证、他项权证及原告开庭陈述笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，协议合法有效。协议签订后，原告按协议约定向被告何连玉发放了贷款。被告何连玉作为借款人，应依据协议约定，履行还款义务。因被告何连玉未按协议约定向原告履行还款义务，出现了《个人住房借款合同》中约定的违约事件，原告有权按照约定解除协议，要求被告何连玉偿还所欠贷款本金、利息、复利、罚息，并承担违约责任。因被告何连玉以其购买的房屋为向原告贷款设定了抵押担保，原告有权对被告何连玉的房产行使抵押权，在上述债权范围内优先受偿。因被告沈阳方迪房地产发展有限公司为《个人住房借款合同》连带保证责任的保证人，且承诺原告可直接向其主张权利，因此，在保证期间内，被告沈阳方迪房地产发展有限公司应当对被告何连玉在《个人住房借款合同》项下债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，可向被告何连玉进行追偿。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告何连玉签订的《个人住房借款合同》；二、于本判决生效之日起十日内，被告何连玉一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金96,817.53元、利息1,873.88元、罚息171.66元、复息24.78元，合计98,887.85元（以上本金及利息截止日为2019年10月17日）；并自2019年10月18日起，按约定的计息办法，给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；三、若被告何连玉逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对登记在被告何连玉名下的位于沈阳市和平区西塔街77号（10-1），建筑面积162.45平方米的房产，行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、被告沈阳方迪房地产发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；并在承担保证责任后，有权向被告何连玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,272元，保全费1,009元，公告费800元，由被告何连玉、沈阳方迪房地产发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  蔡 军人民陪审员  曲远峰二〇二〇年七月十五日法官助理卢溪阳书记员高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。