上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0101民初25268号原告：中国建设银行股份有限公司上海市分行，住所地上海市黄浦区淮海中路XXX号。负责人：林顺辉，行长。委托诉讼代理人：郑中敏，男，员工。委托诉讼代理人：宋桥，女，员工。被告：刘化川，男，1973年3月23日出生，汉族，住浙江省文成县玉壶镇金星村。委托诉讼代理人：胡晶晶，上海金垚律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈俊洁，上海金垚律师事务所律师。被告：朱爱娥，女，1973年8月22日出生，汉族，住浙江省文成县玉壶镇金星村。原告中国建设银行股份有限公司上海市分行(以下简称建设银行上海分行)与被告刘化川、朱爱娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日受理后，依法适用简易程序后转为普通程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告建设银行上海分行委托诉讼代理人郑中敏、被告刘化川的委托诉讼代理人陈俊洁到庭参加诉讼，被告朱爱娥经依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘化川、朱爱娥归还本金1,041,317.49元，利息67,902.98元，逾期利息5,634.01元，暂计到2020年7月10日，并支付自2020年7月11日起至清偿之日的逾期利息，以本息和1,111,397.55元为基数，按执行利率上浮50%计算；2、判令刘化川承担抵押担保责任，刘化川、朱爱娥不履行义务的，建设银行上海分行可以拍卖变卖抵押物优先受偿，不足部分由刘化川、朱爱娥继续清偿；3、案件受理费由刘化川、朱爱娥承担。事实和理由：2011年3月21日，刘化川与建设银行上海分行签订《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定刘化川向建设银行上海分行借款个人住房商业性贷款120万元，期限为30年。贷款利率为浮动利率，利率为基准利率水平上下调15%，罚息利率为合同所执行的贷款利率水平上浮50%。刘化川以所购的上海市松江区广富林路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给建设银行上海分行，为本合同项下贷款本息及为实现债权和抵押权发生的费用等担保。朱爱娥作为刘化川的配偶，签署了共同还款承诺书，对上述合同项下的债务承担共同还款责任。2011年6月1日，建设银行上海分行发放了全部贷款，贷款发放后，刘化川、朱爱娥未能按期还款。被告刘化川辩称，对于借款事实及借款金额均无异议。本金罚息部分不应再计收逾期利息。现刘化川资金困难，希望能够缓交或分期付款。被告朱爱娥未作答辩亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告所述事实属实。另查明，《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。截至2020年7月10日，被告刘化川、朱爱娥尚欠本金1,041,317.49元、利息67,902.98元、逾期利息5,634.01元。本院认为，本案所涉的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同各方均有法律约束力。建设银行上海分行已按约履行了全额放贷义务，而刘化川未按约履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。朱爱娥签订《承诺书》表示愿意共同承担还款责任。现建设银行上海分行主张刘化川、朱爱娥归还借款本金并支付利息及本息的逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。建设银行上海分行要求对本金罚息计收逾期利息缺乏合同依据，本院不予支持。刘化川、朱爱娥以其名下房屋为系争贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，建设银行上海分行已依法取得抵押权。刘化川、朱爱娥未按约还款，建设银行上海分行有权行使抵押权。朱爱娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘化川、朱爱娥应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司上海市分行借款本金1,041,317.49元、利息67,902.98元、逾期利息5,634.01元；二、被告刘化川、朱爱娥应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司上海市分行自2020年7月11日至实际清偿之日止的逾期利息(以1,109,220.47元为基数，按合同所执行的贷款利率上浮50%计算)；三、若被告刘化川、朱爱娥不履行上述判决主文第一、二项中所确定的付款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海市分行可以刘化川、朱爱娥名下位于上海市松江区广富林路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告刘化川、朱爱娥所有，不足部分由被告刘化川、朱爱娥继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,451元、财产保全费5,000元、公告费560元，由被告刘化川、朱爱娥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 陶卓华审 判 员 谢琴铮审 判 员 金 燕二〇二〇年七月二十七日法官助理 江凝妤书 记 员 吴成佳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。