文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初1334号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路**，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：刘波，该支行行长。委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工，系特别授权。被告：杨春红，男，1974年1月12日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：罗俊鹰，女，1978年6月14日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行与被告杨春红、罗俊鹰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冉小红到庭参加了诉讼，被告杨春红、罗俊鹰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨春红、罗俊鹰及时偿还原告截止2020年3月4日的借款本息670421.10元，其中借款本金640000元，利息27261.16元、复利808.65元、罚息2351.29元（合计30421.10元）；从2020年3月5日起按合同约定利率计算利息、复利、罚息，直至借款本息清偿之日止；2、判令原告对二被告提供的抵押物坐落在忠县享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费用。在审理过程中，原告对诉讼请求第一项进行了说明，要求被告罗俊鹰承担连带清偿责任。事实及理由：被告于2018年9月3日向原告提出申请，于2018年9月11日签订了个人贷款合同，并办理了抵押登记。同时，原告于2018年9月13日向被告发放个人贷款64万元，被告承诺永坐落于忠县商业房，建筑面积132.42平方米作抵押，年利率7.125％，用途为装修，定于2021年9月10日到期，按月结息，并约定2019年8月20日归还贷款本金4万元，2020年8月20日归还贷款本金10万元，2021年8月20日归还贷款本金50万元。贷款发放后，被告分别于2018年8月20日、2019年9月21日、2019年9月27日、2019年10月12日偿还利息0.38元、0.04元、5元、45.92元，贷款结息至2019年7月20日止，结欠借款本息未按合同约定归还。截至2020年3月5日，结欠贷款本金640000元，利息、罚息、复利合计30421.10元未按个人贷款合同约定履行。原告多次催收无果，遂提起本案诉讼。被告杨春红、罗俊鹰未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2018年9月3日，杨春红向原告提交《申请书》，申请贷款80万元，承诺愿意用房产作抵押。2018年9月4日，杨春红、罗俊鹰共同向原告提交《房屋抵押承诺书》，载明杨春红向原告申请贷款80万元，拟用二人所有的位于忠县商用房提供贷款抵押。同日，杨春红、罗俊鹰还共同向原告提交《夫妻共同偿还贷款承诺书》，载明杨春红与罗俊鹰系夫妻关系，因房屋装修和购置家庭耐用品尚差资金，经夫妻二人商定，以杨春红名义向原告申请贷款80万元，并承诺该借款为夫妻共同债务，由二人共同偿还，并承担连带偿还责任等。2018年9月11日，杨春红（借款人、乙方）与原告（贷款人、甲方）签订《个人贷款合同》，该合同由通用条款和特别条款组成。合同特别条款主要约定：乙方向甲方借款64万元元用于房屋装修和购置家庭耐用品，贷款期限为36个月，从2018年9月11日起至2021年9月10日止；贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为按期结息、分期还款法，即乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期归还（2019年8月20日归还贷款本金4万元，2020年8月20日归还贷款本金10万元，2021年8月20日归还贷款本金50万元）；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，乙方发生违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用等，罗俊鹰作为抵押人在合同上签字。同日，原告与二被告为该笔借款办理了抵押登记，二被告将其位于忠县忠州镇香山一路3号附22号的商用房作为抵押担保。2018年9月13日，原告向杨春红发放了贷款64万元。贷款发放后，被告分别于2018年8月20日、2019年9月21日、2019年9月27日、2019年10月12日偿还利息0.38元、0.04元、5元、45.92元。之后，被告未再偿还借款本息。截止2020年3月4日，被告尚欠原告借款本金640000元，利息27261.16元、复利808.65元、罚息2351.29元。2020年3月25日，原告向杨春红邮寄送达《贷款提前到期通知书》，告知杨春红因其未依照合同约定履行还款义务，故宣告案涉贷款于2020年3月31日提前到期。之后，被告未能清偿借款本息，原告经催收无果。上述事实，有原告在庭审中的陈述以及原告提交的借款借据、还款明细、欠息查询、个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、夫妻共同偿还贷款承诺书、申请书、个人贷款合同、抵押清单、不动产登记证明、房屋所有权证、贷款提前到期通知书等证据材料在案佐证，本院予以采信。本院认为，原告与杨春红签订的个人贷款合同系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。同时，杨春红、罗俊鹰共同向原告出具《夫妻共同偿还贷款承诺书》，明确杨春红、罗俊鹰共同向原告作出申请贷款的意思表示，并承诺共同偿还贷款，故罗俊鹰应当作为共同借款人和还款人，与杨春红共同承担贷款的偿还义务。原告已依约发放贷款，杨春红、罗俊鹰应当依约偿还借款并支付利息。因杨春红、罗俊鹰未按合同约定履行偿还借款本息的义务，故原告依约宣告借款提前到期，并要求杨春红、罗俊鹰偿还全部借款本金并支付利息、罚息和复利的请求，符合合同约定，本院予以支持。因被告杨春红、罗俊鹰自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现杨春红、罗俊鹰在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故杨春红、罗俊鹰应承担抵押担保的法律责任。原告要求对杨春红、罗俊鹰提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告杨春红、罗俊鹰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨春红、罗俊鹰于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行借款本金640000元及截止2020年3月4日的利息27261.16元、复利808.65元、罚息2351.29元，共计本息670421.10元；二、被告杨春红、罗俊鹰于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2020年3月5日起至实际还清借款之日止，按合同约定利率计算的利息、罚息和复利；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告杨春红、罗俊鹰所有的位于忠县商用房拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10505元，由被告杨春红、罗俊鹰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  荀春丽人民陪审员  张绍炳人民陪审员  夏 凡二〇二〇年七月二十九日书 记 员  李 璇