北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初14371号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路**院**楼****。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李佳琦，女，该公司员工。被告：杨肖霞，女，1983年1月21日出生，汉族。被告：胡海全，男，1984年2月27日出生，汉族。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告杨肖霞、胡海全金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告杨肖霞、胡海全经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1、判令原告与二被告之间的贷款合同于2020年7月21日解除；2、判令被告偿还原告贷款本金31875元；3、判令被告支付自合同解除次日起至实际清偿日止的罚息，罚息以上述本金金额为基数，按照基本利息150%的标准计算；4、判令原告对被告所有的车牌号为×××、车架号为LNBMDBAH1GR801387、发动机号为NM02G28778的抵押车辆享有优先受偿权；5、本案诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实及理由：二被告为支付购车款向原告申请汽车贷款，2019年1月7日，原告与二被告签署《贷款合同》及《抵押合同》；2019年1月9日，原告按约发放了贷款45000元；2019年2月22日，被告杨肖霞办理了以该车作为其履行贷款合同担保的抵押登记手续。二被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，二被告既不还款也未申请展期，致使《贷款合同》已无法继续履行。原告特诉至法院，望判如所请。被告杨肖霞、胡海全未提出答辩意见。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、划款授权和承诺书、放款明细、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款计划、宣布贷款提前到期函、金融许可证等证据予以确认，并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2016年9月14日，北汽财务公司（甲方）与经销商东莞市今一汽车有限公司（乙方，以下简称东莞今一公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：为顺利实施甲方制订的向购车客户提供汽车贷款以协助其向乙方购买汽车的计划，乙方愿意并按照甲方的要求向甲方提供服务，该协议第16条“经销商利息补贴实现方式”中约定：经销商利息补贴是指甲方根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向甲方支付的利息，乙方根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给甲方补贴利息，以达到降低客户利息的目的；甲方在向乙方支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接扣除已发生的经销商利息补贴，按扣除后的贷款金额支付给乙方。2019年1月，杨肖霞、胡海全向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司核准该申请后，于2019年1月7日与杨肖霞、胡海全签订《贷款合同》（合同编号：BF-A237660000），约定：借款人杨肖霞、胡海全向贷款人北汽财务公司借款45000元，用于支付借款人向东莞今一公司购买的M5OFA151-舒适型汽车的购车款，该车发票价格64800元，车辆识别代码LNBMDBAH1GR801387，基本利率7.00%，贴息利率7.00%，合同利率=基本利率-贴息利率=0%，借款期限24个月，还款方式为等额本息每月还款1875元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，如相关月份不存在该日期，则还款日应为该等相关月份的最后一日。如还款日为非工作日，则应自动顺延至下一工作日。贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息。在满足下列条件后（略），贷款人将全部贷款金额拨付至经销商指定的银行账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务、贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务。如借款人未按本合同约定按时还款（包括宣布/起诉提前到期后未按时还款），自相关还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按照中国人民银行有关规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为本合同约定基本利率的150%，并在逾期期间，以复利方式按日计息。在借款人发生本合同第九条所述之“违约事件”时，贷款人无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布本合同项下的部分借款或全部借款提前到期，并向借款人发出书面通知，要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息及提前到期本金3%的违约金等）；本合同特别条款中列示的地址及联系方式均应为各方真实有效的可送达地址，其适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。纠纷进入民事诉讼程序后，如当事人应诉并直接向法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以向法院提交确认的送达地址为准。直接扣款授权委托书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同做出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。合同中还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。同日，北汽财务公司与杨肖霞还签署了《抵押合同》《抵押物清单》（合同编号：BF-A237660000），约定：为确保抵押人杨肖霞、胡海全与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A237660000贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款45000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBMDBAH1GR801387的M5OFA151-舒适型汽车。同日，杨肖霞还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从杨肖霞在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求杨肖霞意见。2019年1月9日，北汽财务公司向东莞今一公司转账支付杨肖霞、胡海全贷款41878.31元（贷款金额45000元-贴息金额3121.69元）。2019年2月22日，杨肖霞所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBMDBAH1GR801387的北京牌小型轿车的《机动车登记证书》抵押登记栏登记该车抵押权人为北汽财务公司。杨肖霞、胡海全贷款的《还款计划》载明：贷款金额45000元，贷款期自2019年1月9日至2021年1月9日，共24期，每月9日为当月还款日，每期还款额为1875元。杨肖霞、胡海全贷款后支付了前7期的本金，此后北汽财务公司再未收到杨肖霞、胡海全还款。杨肖霞、胡海全尚欠北汽财务公司贷款本金31875元。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告杨肖霞、胡海全经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的杨肖霞、胡海全签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司向经销商东莞今一公司发放杨肖霞、胡海全贷款时直接扣除了东莞今一公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与东莞今一公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定。北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，杨肖霞、胡海全应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，杨肖霞、胡海全应按此履行还款义务。现杨肖霞、胡海全拖欠应偿还贷款已构成违约，北汽财务公司有权依照合同约定解除合同，并要求杨肖霞、胡海全提前清偿贷款本息和其他费用。北汽财务公司要求杨肖霞、胡海全偿还剩余贷款本金31875元，并按合同约定的逾期还款罚息标准即基本利率7.00%的150%计算罚息自合同解除次日起至实际还款之日止的理由成立，本院予以支持。北汽财务公司与杨肖霞签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。杨肖霞、胡海全经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、北京汽车集团财务有限公司与杨肖霞、胡海全签订的贷款合同（合同编号：BF-A237660000）于二〇二〇年七月二十一日解除；二、杨肖霞、胡海全于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠借款本金31875元，并支付逾期还款罚息（以尚欠借款本金为基数，按年利率10.50%的标准，自二〇二〇年七月二十二日起至实际还款之日止）；二、北京汽车集团财务有限公司在上述第一项所列债权金额限额内对杨肖霞所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBMDBAH1GR801387的北京牌小型轿车折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费302元，由杨肖霞、胡海全负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李婍婧二〇二〇年七月二十二日法官助理 李 敬书 记 员 赵家爽