四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0121民初2542号 原告：成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行，住所地四川省金堂县赵镇三江路211-231号。 负责人：肖德宽，行长。 委托诉讼代理人：邓孝军，男，1978年12月24日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：文秀琼，女，1964年9月30日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：张继松，男，1961年1月13日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：张志雅，女，1985年11月2日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：樊承亮，男，1985年3月4日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行（以下简称农商行三江路支行）与被告文秀琼、张继松、张志雅、樊承亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，经审查，本案案由应为信用卡纠纷，依法予以变更。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行三江路支行委托诉讼代理人邓孝军、被告文秀琼到庭参加诉讼，被告张继松、张志雅、樊承亮经本院依法传唤未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行三江路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还截止2020年4月10日所欠借款本金563804.51元，利息587425.27元、费用83613.08元，合计1234842.86元（2020年4月11日至借款清偿完毕之日的透支利息、滞纳金按《信用卡领用合约》、《天府信用卡汽车分期业务申请表》和《天府信用卡汽车分期业务细则》约定的标准执行）；2.原告对被告文秀琼的车牌号：川Ａ×××××、发动机号：ＣＹＰ003682、车架号ＷＡＵＲＦＣ4Ｇ9ＧＮ03624的车辆享有抵押权，并有权就该抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3.被告张志雅、樊承亮对该借款承担连带保证担保责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月17日，被告文秀琼向我行申请办理天府信用卡汽车分期业务。2015年7月24日，被告文秀琼向我行申请信用卡并办理编号ＪＰＫ12355578的《天府信用卡（个人卡）申请表》。2015年8月11日，被告张志雅、樊承亮填写共同还款承诺申明。2015年8月11日，被告文秀琼、张志雅与我行签订编号为成农商堂清汽借20140149的《个人购车担保借款合同》，我行向被告发放借款65万元，借款期限3年（2015年8月11日-2018年8月10日）。 依据被告签订的天府信用卡（个人卡）领用合约第四条之规定：持卡人在免息还款期内偿还全部还款项的，无需支付当期消费交易款项利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，所有交易金额将自记账日起按0.5‰的日利率计收透支利息及复利。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按未还部分的5%缴纳滞纳金。截止2020年4月10日，被告未清偿本金563804.51元、利息587425.27元、费用83613.08元，合计1234842.86元。经我行多次催收，被告至今未偿还，严重违反合同约定。为保障原告合法权益，构建诚信社会，维护金融秩序的稳定健康发展，依据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，请依法裁判。 被告文秀琼辩称，办理信用卡买车属实。但其什么都不懂，相关手续时在银行邓主任指导下办理的，对方要求签哪里就签哪里，其丈夫张继松的签字都是文秀琼代签的，张继松对办理信用卡买车的事情不知道。 被告张继松、张志雅未出庭应诉。 被告樊承亮未出庭应诉，樊承亮现羁押于简阳市看守所，其在本院送达应诉材料时，明确表示不出庭应诉，并向本院提交书面意见称，本案债务是其妻子张志雅的事情，与其无关。 本院经审理认定事实如下：2015年7月17日，文秀琼向农商行三江路支行提交《天府信用卡（个人卡）申请表》、《天府信用卡汽车分期业务申请表》，向该行申请办理信用卡汽车分期业务，申请金额65万元，分期期数36期，月分期手续费率为0.34%，每期应还分期本金=核准分期金额/分期期数，每期（总）应还分期手续费=核准分期金额X月（总）分期手续费率，提前还款，已收取的手续费不予退还，剩余期数的手续费当期一次性扣收。文秀琼在申请表主卡及附属卡申请人生命及签名栏声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 2015年8月11日，文秀琼作为借款人、抵押人，张志雅作为保证人，与贷款人农商行三江路支行签订《个人购车担保借款合同》，合同约定：文秀琼通讯地址金堂县赵镇金泉路666号宝龙水岸金城2栋1单元10楼6号，电话136××××3506，张志雅通讯地址金堂县赵镇金泉路666号宝龙水岸金城2栋1单元10楼6号，电话158××××9629。贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购车贷款65万元，借款用途为购买汽车，购买汽车资料具体情况为：汽车经销商成都百捷汽车服务有限公司，汽车品牌奥迪，车型Ａ72014款50ＴＦＳＩ，发动机号ＣＹＰ003682，车架号ＷＡＵＲＦＣ4Ｇ9ＧＮ030624，购车总价932000元，借款期限36，即从2015年8月11日至2018年8月10日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每月为一个还款周期，共36期，自借款发放后，每一还款周期的20日为还款日。 2015年8月11日，张志雅、樊承亮向农商行三江路支行出具《共同还款承诺申明》，主要内容为“本人张继松，身份证号码5101211961××××××××；本人张志雅，身份证号码5101211985××××××××；本人樊承亮，身份证号码5139021985××××××××，愿作为共同债务人，对文秀琼（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为成农商堂清汽借20140149的《个人购车担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权要求本人进行清偿，并有权从本人开立于成都农村商业银行股份有限公司及其分支机构的任一账户中扣划相关款项。”张继松未在该《共同还款承诺申明》签字。 2015年8月17日，文秀琼向农商行三江路支行提交《还款承诺书》，承诺书主要内容为：根据其与农商行三江路支行前的《个人购车担保借款合同》，借款人民币65万元，合同约定每月利息及本金合计总金额20265.56元，文秀琼承诺按时偿还本金、利息及履行合同产生的所有费用，并保证不出现三期逾期情况发生，如不能按时归还借款，愿以其名下拥有的汽车、房产、公司股权等全部财产（包括全部家庭财产）主动交由银行或者银行授权处置人进行变卖。 合同签订后，农商行三江路支行向文秀琼发放了相应信用卡贷款。 2016年9月7日，农商行三江路支行向文秀琼发出催收函，通知其持有的成都农商银行天府信用卡账户62×××04透支款已逾期7期，要求其受到函后立即归还透支款项。2016年11月14日，农商行三江路支行向张志雅发出催收函，通知其作为文秀琼贷款的共同还款人何连带责任保证人，就文秀琼持有的成都农商银行天府信用卡账户62×××04已逾期9期，要求其受到函后立即归还透支款项。 被告文秀琼购买了上述奥迪牌、发动机号ＣＹＰ003682、车架号ＷＡＵXXXXXXXXX624的轿车后，于2015年11月20日在成都市进行登记，登记编号川Ａ×××××，2015年11月23日，农商行三江路支行就该车设置抵押登记。 另查明，农商行天府信用卡（个人卡）领用合约第四条第3项约定“除《章程》和本合约另有约定的情形外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期消费交易款项的利息，持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日期按规定计收利息，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。”成都商业银行天府信用卡（个人卡）收费标准：透支利息，日利率0.5‰，持卡人预借现金、消费未全额还款等情况下收取；滞纳金最低还款额未还部分的5%收取，持卡人如未于到期还款日前还清当前最低还款日或延误还款时收取。第七条第6项约定：持卡人在申请表中填写的通讯地址和方式为双方所同意。任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。持卡人如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应在合理期限内与本行联系并办理相关资料变更手续，否则由此产生的法律责任和风险损失由持卡人承担。 本院认为，原告与被告文秀琼对于双方之间订立办理信用卡汽车分期合同关系无异议，本院予以确认，原告已经按照双方约定向文秀琼发放了约定款项，文秀琼未按照约定还款，违反双方约定，原告主张文秀琼归还欠款本金、利息、手续费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告关于滞纳金的主张，由于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已经取消滞纳金，故对原告主张的滞纳金不予支持。被告文秀琼虽然抗辩其不清楚还款情况、欠款情况，但其作为还款义务人，应当就还款情况承担举证责任，被告文秀琼未就还款情况进行举证，故，对原告举示的银行系统载明分期付款交易流水信息，本院予以采信，确认原告欠付被告借款本金563804.51元、利息587425.27元、分期手续费17376.67元。原告关于被告张继松、张志雅、樊承亮承担共同还款责任，张志雅、樊承亮承担连带保证责任的主张。本院认为，张志雅、樊承亮向原告出具共同还款承诺书，属于债的加入，不违反法律禁止性规定，本院予以支持。张志雅、樊承亮已经作为共同债务人承担共同还款责任，原告主张其承担连带保证责任已无实际意义，本院不予支持。被告樊承亮书面意见抗辩本案债务与其无关，与本案查明事实不符，本院不予采信。原告未举示相关证据证明被告张继松是本案借款共同债务人，其主张张继松承担共同还款责任，无合同依据，本院不予支持。原告就本案信用卡借款在文秀琼所有的川Ａ×××××小型轿车设置抵押权，原告主张对该车享有抵押权，并以该车拍卖、变卖、折价的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文秀琼、张志雅、樊承亮于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行欠款本金563804.51元，利息587425.27元、分期手续费66236.41元及自2020年4月11日起的透支利息（透支利息按照《信用卡领用合约》约定计算）； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行对被告文秀琼名下车牌号为川Ａ×××××的车辆就上述债券享有优先受偿权； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行的其他诉讼请求。 未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7957元，由被告文秀琼、张志雅、樊承亮负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长 欧 莉 二〇二〇年七月二十三日 书记员 鄢雨露