文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1361号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：刘伟，男，1980年4月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告刘伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼，被告刘伟因下落不明，经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款52047.99元（包括本金50934.32元，利息1113.67元）；2.判令被告向原告支付逾期保费4019.15元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款52047.99元为基数，从2016年3月21日起按年利率24%计算至保险理赔款还清时止）；4.本案律师费、诉讼费、公告费及保全费由被告承担。事实和理由：被告刘伟于2015年6月1日向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行贷款60000元，贷款年利率为6.65%，借期36个月（从2015年6月1日至2018年6月1日），还款方式为按月等额还本付息。被告就本笔贷款向原告投保个人贷款保证保险，并于2015年5月29日与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，被告作为投保人，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行作为被保险人。中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行于2015年6月1日按约向被告发放贷款60000元。后因被告未按合同履行还款义务，原告依约向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行进行理赔，该行向原告出具了《代偿确认书》。后原告多次向被告催收，但被告未依约偿付原告理赔款和保费等费用。被告刘伟未作答辩。原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人贷款合同》、贷款借据、《平安个人贷款保证保险保险单》、扣款明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书。被告刘伟未到庭，应视为其放弃答辩、举证和质证的权利。本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告平安财险公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘伟与案外人中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行于2015年5月29日签订《个人贷款合同》，向该行贷款60000元，用于购买家俱。双方合同约定贷款期限为36个月（从2015年5月29日至2018年5月29日），贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7.7%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；借款人未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2015年5月29日，被告刘伟就本案贷款向原告平安财险公司投保个人贷款保证保险，并作为投保人与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》。该保险单中约定中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行为被保险人，保证保险金额为71340元，保证期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费为1140元。还约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年6月1日，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向被告刘伟发放贷款60000元，贷款期限约定为2015年6月1日至2018年6月1日，首期执行贷款年利率为7.7%。后被告刘伟未能依约履行还款义务，仅结清了2015年12月1日前的本金、利息、罚息，截止2016年1月1日被告欠中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行本金50934.32元，利息1113.67元，共计52047.99元。欠原告2015年12月2日至2016年3月21日（保险理赔之日）期间的保费4019.15元。因被告逾期未还款达80天以上，2016年3月21日，原告依约向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行支付理赔款项52047.99元（包括本金50934.32元，利息1113.67元）。同日，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认收到保证保险单项下的代偿款52047.99元。之后被告再无任何还款。庭审中，原告平安财险公司未提交律师费依据，也认可本案未产生公告费及保全费。本院认为，被告刘伟与案外人中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行签订的《个人贷款合同》及被告与原告平安财险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法、有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。被告未按合同约定偿还中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行的贷款，致使保险事故发生，其行为已违反保险条款的约定。在原告依约理赔后，被告应依约向原告支付理赔款项、逾期保费、违约金，故本院对原告要求被告支付保险理赔款52047.99元（包括本金50934.32元，利息1113.67元）及保费4019.15元的诉讼请求予以支持。对原告要求被告支付违约金（以保险理赔款52047.99元为基数，从2016年3月21日起按年利率24%的标准计算至保险理赔款还清时止）的请求，原告在诉讼中主动将过高的违约金调低，其请求的标准符合相关法律规定，本院予以支持。对原告请求被告承担律师费用，因双方无明确约定，原告也未提交相应依据，原告此请求无事实和法律依据，本院不予支持。原告请求被告承担公告费、保全费用，因本案未产生公告费、保全费，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘伟于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款52047.99元；二、被告刘伟于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费4019.15元；三、被告刘伟于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以保险理赔款52047.99元为基数，从2016年3月21日起按年利率24%计算至保险理赔款还清时止的违约金；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2367元，由被告刘伟负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘付兵人民陪审员  朱建忠人民陪审员  杨书洪二〇二〇年七月二十日书 记 员  张文亚