贵州省务川仡佬族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0326民初1447号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：李理，贵州新长征律师事务所律师。被告：田圳华，男，1970年4月7日出生，土家族，贵州省务川自治县人，住务川自治县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称人寿财保平安财保公司）与被告田圳华保险纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人李理，被告田圳华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告田圳华支付原告平安财保公司理赔款22098.55元（包括本金21642.41元、利息394.73元和罚息61.41元）；2、判令被告田圳华支付原告平安财保公司逾期保费共计996.75元；3、判令被告田圳华支付原告平安财保公司违约金12307.68元（以保险理赔款22098.55元为基数，自2017年10月9日起按照年利率24%的利率标准暂计至2020年1月23日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案诉讼费、律师费由被告田圳华承担。事实与理由：2015年9月21日，被告田圳华与中国农业银行股份有限公司遵义分行签订了《借款协议》，向中国农业银行股份有限公司遵义分行申请借款4.9万元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告田圳华就该笔借款向原告平安财保公司投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司遵义分行为被保险人，与原告平安财保公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年9月21日，中国农业银行股份有限公司遵义分行按照借款合同约定向被告田圳华发放贷款共计4.9万元，但自2017年7月21日起，被告田圳华未按约定履行还款义务。原告平安财保公司根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，于2017年10月9日向被保险人中国农业银行股份有限公司遵义分行进行理赔，理赔金额共计22098.55元。理赔后，原告平安财保公司多次要求被告田圳华履行还款义务，截止2020年1月23日，被告田圳华尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计35402.98元。原、被告协商未果，原告平安财保公司诉请依法判决。被告田圳华辩称，办理贷款时并不清楚是以保险担保而贷款，不知有保费。后被告田圳华认为借款利息过高，故未还款，逾期几期后被告田圳华再次还款，但已无法还款。被告田圳华认可未还借款，但不认可原告平安财保公司保费、违约金。经审理查明，2015年9月18日，原告平安财保公司与被告田圳华签订《平安个人贷款保证保险投保单》，2015年9月21日，原告平安财保公司与被告田圳华签订《平安个人贷款保证保险保险单》，被告田圳华作为投保人，被保险人为中国农业银行股份有限公司遵义分行营业部，被告田圳华申请投保金额为4.9万元，贷款用途为购物，平安个人贷款保证保险金额为58621元，申请保险期限为36个月，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，缴费方式为按月缴纳保费，缴费日期为银行划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，每月保费率为1.7%，每月保费金额为833元。《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定：1、投保人自中国平安财产保险股份有限公司发出领取通知的30日内，任一工作日至被保险人处领取保险单等资料。如逾期未领取的，视为投保人委托被保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取；2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中个《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单为准。被告田圳华签名捺印。庭审中，被告田圳华陈述其系高中文化程度，清楚签字的法律后果。2015年9月21日，被告田圳华与中国农业银行股份有限公司遵义分行签订《个人担保借款合同》，同日，中国农业银行股份有限公司遵义分行向被告田圳华发放贷款4.9万元，借款种类为平保小额保证保险贷款，还款周期为月，到期日期为2018年9月20日，还款方式为等额本息还款。被告田圳华出具代扣保费授权委托书、理赔后相关费用扣取授权委托书。被告田圳华还款至2017年6月21日，此后未再还款。中国农业银行股份有限公司遵义分行提出索赔申请，被告田圳华截止理赔日，尚欠本金21642.41元，尚欠利息394.73元，尚欠罚息61.41元，共计22098.55元，2017年10月9日，原告平安财保公司理赔22098.55元。截止暂计日，被告田圳华未付保费为996.75元，违约金为12307.68元。庭审中，原告平安财保公司陈述违约金按照年利率24%进行计算。双方协商无果，原告平安财保公司遂诉至本院。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、《中华人民共和国保险法》第十条第一款“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”、第十一条第一款“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务”、第二款“除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，原告平安财保公司与被告田圳华签订《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》，双方已形成保险合同关系，此保险合同系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应诚实守信履行。中国农业银行股份有限公司遵义分行向被告田圳华发放平保小额保证保险贷款4.9万元，被告田圳华还款至2017年6月21日后未再还款。中国农业银行股份有限公司遵义分行提出索赔申请，被告田圳华截止理赔日，尚欠本金21642.41元，尚欠利息394.73元，尚欠罚息61.41元，共计22098.55元，原告平安财保公司已根据保险合同的约定向被保险人理赔22098.55元，被告田圳华应当支付原告平安财保公司代为偿还的借款本息22098.55元。被告田圳华从2017年7月21日起未支付保费，按照双方约定，对于尚欠保费996.75元，被告田圳华应当支付原告平安财保公司。因被告田圳华从2017年7月21日起未偿还借款本息及支付保费，原告平安财保公司已于2017年10月9日根据保险合同的约定向被保险人理赔22098.55元，被告田圳华未在理赔之日后30天内归还原告平安财保公司全部理赔款项和未付保费，显然属于违约，应当承担违约责任，原告平安财保公司诉请被告田圳华以22098.55元为基数，从2017年10月9日起至款项付清之日止，按照年利率24%支付违约金，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，原告平安财保公司以特别约定及投保人声明字体加粗的方式进行了提示告知，如果被告田圳华不同意《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》的相关约定，可以拒绝签名捺印。被告田圳华对《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》中签名捺印的真实性并无异议，其系高中文化程度，具有阅读投保单、保险单相关内容的能力，并且清楚签名捺印的法律后果，应当明知签订《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》后双方形成保险合同关系，应当按照约定履行支付保费等义务，至于借款利息是否过高，不属于本案审理范围，本院不作评价，被告田圳华可另案诉讼主张权利。故被告田圳华所提抗辩理由不成立，本院不予采纳。原告平安财保公司诉请被告田圳华支付律师费，委托律师代理系有偿法律服务，当事人委托律师代理民事诉讼系其自愿行为，且双方并未对此项费用进行约定，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十一条、第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告田圳华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代付借款本息22098.55元、保险费996.75元，并自2017年10月9日起至款项付清之日止，以22098.55元为基数，按照年利率24%承担违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取343元，由被告田圳华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及委托代理人人数提出副本；上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  任富春二〇二〇年七月二十日书记员  曾凤梅