沈阳市浑南区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0112民初970号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：丽娜，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄昊，系北京盈科（沈阳）律师事务所实习律师。被告：刘长海，男，1974年7月29日出生，汉族，住沈阳市东陵区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘长海追偿权纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人丽娜到庭参加诉讼，被告刘长海经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告支付理赔金额共计29,409.09元（包括理赔本金28,766.59元，理赔利息642.5元）；2、要求被告向原告支付保险费8,339.32元；3、要求被告向原告支付违约金7,685.58元（以理赔金额为基数自2018年9月3日起，按照24%/年，暂计算至起诉之日，实际计算至被告偿清所有款项之日）；4、要求被告承担原告为实现债权所支付的全部费用（包括但不限本案诉讼费、保全费等）。(以上金额合计：45,433.99元）。事实与理由：2016年1月14日，被告与中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行（以下简称：光大银行）签订《个人担保借款合同》，借款金额为120,000元，借款期限为自2016年1月14日至2019年1月14日止，每月还款方式为等额本息。被告于2016年1月，在原告处投保保证保险，约定被告拖欠任何一期借款达到80天，原告作为保险人依据保险合同约定向被保险人（即光大银行）进行理赔。被告于2018年6月14日还款之后不再履行还款义务。依据“平安个人借款保证保险保险单”，原告于2018年9月3日向光大银行进行了理赔，代被告理赔欠款29,409.09元（包括理赔本金28,766.59元，理赔利息642.5元）。至此，被告共计欠付原告理赔金额29,409.09元，保险费8,339.32元，违约金7,685.58元，原告多次催还无果。为维护原告合法权益特向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判决。被告刘长海未提交书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷佐证。本院认定如下：原告向本院提举了:一、《个人贷款合同》1份（8页），证明2016年1月14日，被告向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行借款120,000元，当日中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行已将借款汇入被告账户，借款期限36个月，自2016年1月14日至2019年1月14日止，每月等额本息还款，年利率为6.65%。二、《平安个人消费信贷保证保险保险单》1份（1页），证明2016年1月14日，被告在原告处投保保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行，双方对理赔时间、保费、违约金等作以约定。关于理赔时间的约定在保险单“特别约定”第3条有约定；关于保费，保险单中保费一栏中约定，每月2,280元；关于违约金，保险单“特别约定”第3条约定，从保险人理赔当日超过30天，被告仍未向原告付清理赔款的，自原告理赔之日起以被告尚欠全部款项为基数，按每日千分之一计算违约金。三、还款明细1份（1页）、中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行出具的《代偿债务确认书》1份（1页）,证明被告于2018年6月14日开始逾期，不再向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行履行还款义务，原告依据《平安个人消费信贷保证保险单》，于2018年9月3日向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行进行理赔29,409.09元。被告刘长海未能提供相应证据。经审查，本院对上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘长海与中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行于2016年1月14日签订个人贷款合同，约定：被告刘长海向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行贷款120,000元用于购物，借款期限自2016年1月14日起至2019年1月14日止，共36个月，等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款利率按照中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，并由被告刘长海在该合同上签字确认。同日，原、被告签订平安个人消费信贷保证保险单，约定：被告刘长海于2016年1月14日针对涉案贷款，在原告处投保，由原告向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行提供保单为此贷款进行担保，担保金额为142,680元，保险期限自合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告刘长海每月向原告交纳保险费2,280元，被告刘长海拖欠任何一期贷款达到80天，原告应向银行进行理赔，理赔后被告刘长海应归还原告理赔款及保费，理赔后超30天，被告刘长海仍未归还全部款项的视为违约，原告有权向被告刘长海追偿本息、保费及催收产生的其他费用，并应自理赔之日起按尚欠款项的日千分之一另向原告支付违约金，被告刘长海委托中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行从指定的账户中扣除每月应付给原告的保费，并由被告刘长海在保险单上签字确认。被告刘长海与中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行在履行合同过程中，中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行向被告刘长海发放贷款120,000元后，被告刘长海前期按照借款合同约定按期偿还借款本息，从2018年6月14日起，被告开始陆续拖欠借款，由于被告刘长海逾期80天后未能继续向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行偿还借款，尚欠从2018年6月14日至2019年1月14日期间贷款本息29,409.09元没有偿还，中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行向作为担保方的原告发出代偿通知，原告已于2018年9月3日按约定进行一次性代偿全部贷款本息29,409.09元；同时，被告刘长海按每月向原告交纳保险费2,280元，已交至到2018年6月13日，在2018年6月14日至2018年9月3日期间剩余保费8,339.32元，被告刘长海未能继续交纳。由于被告刘长海未能偿还原告代付款项及尚欠剩余保费，为此，双方产生纠纷，现原告诉至本院。本院认为，被告与中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行于2016年1月14日签订的个人贷款合同及原、被告签订的平安个人贷款保证保险单、投保单等，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，是合法有效的，均应按合同约定履行各自义务。原告认为,由于被告刘长海未能在约定的期限内向中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行偿还借款，原告代为被告刘长海偿还给中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行借款本息29,409.09元，同时，被告刘长海拖欠原告在2018年6月14日至2018年9月3日期间剩余保费8,339.32元。并提举了个人贷款合同、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书、还款明细等。经审查，在本案中，由于被告刘长海未能按约定的期限偿还借款，经中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行向原告催要，原告按照被告与中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行签订的个人贷款合同及原、被告签订的平安个人贷款保证保险单等，已于2018年9月3日按约定进行一次性代偿全部贷款本息29,409.09元，原告对此有向被告追偿的权利，被告刘长海在偿还原告为其代偿款项29,409.09元的同时，还应向原告支付在2018年6月14日至2018年9月3日期间尚欠保费8,339.32元，关于原告主张承担违约金的问题，由于双方约定的违约金标准过高，原告主动降息至年利率24%，符合法律规定，所以，违约金的计算标准为以代偿款项29,409.09元为基数，从2018年9月4日起，按照年利率24%计算至实际给付之日止。综上，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘长海经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。对原告要求被告刘长海给付代为偿还借款本息29,409.09元及支付保费8,339.32元，并承担违约金的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘长海于本判决生效后七日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代为偿还借款本息29,409.09元；二、被告刘长海于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2018年6月14日至2018年9月3日期间尚欠保费8,339.32元；三、被告刘长海承担违约金，以代偿款项29,409.09元为基数，从2018年9月4日起，按照年利率24%计算至实际给付之日止，于给付欠款时付清。如果被告刘长海未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费936元、公告费300元，均由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郑天冰审 判 员  丁 威人民陪审员  林赫海二〇二〇年七月二十日书 记 员  李 彧