福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初62号 原告：张贤理，女，1967年12月19日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陈小明，男，1963年6月25日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：郑德宗，男，1963年9月17日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告张贤理与被告陈小明、郑德宗民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，因被告陈小明下落不明，于2020年4月14日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告张贤理、被告郑德宗到庭参加诉讼，被告陈小明经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张贤理向本院提出诉讼请求：1.判令陈小明偿还张贤理借款本金912500元及利息（利息从2019年3月21日起按月利率2%计算至借款还清之日止）；2.判令郑德宗对上述借款本息承担连带偿还责任。事实与理由：2018年3月3日，陈小明以投资需资金为由向张贤理借款1500000元，双方约定该借款按月利率3%计算利息。同日，张贤理将合同项下的借款通过工商银行转账到陈小明银行卡内。陈小明已归还上述借款利息至2019年3月20日，已归还上述借款本金587500元。该笔借款由郑德宗提供保证担保。张贤理多次向二被告催讨上述借款，但二被告以种种理由拒不偿还其向张贤理所借款项。债务应当清偿，无故拖欠债务实属无理，二被告在张贤理多次向其主张债权的情况下，无故拖欠借款，给张贤理带来重大的经济损失，为此，请求人民法院支持张贤理的诉讼请求。 郑德宗辩称，陈小明在工商银行有贷款，到期转贷的时候，陈小明向张贤理借款，说等贷款批下来后会还给她，让答辩人去证明陈小明已经在批贷款了，并让答辩人在担保人处签字。后来因为股东不合不签字，贷款没贷下来。当时还有抵押物，答辩人知道不动产抵押物有五百多平方米大，按照当时最低的价格4000元/平方米计算，这个抵押物也值两百多万元，借款金额1500000元，抵押物的价值完全够偿还借款，所以答辩人就签字同意保证担保。答辩人也有帮助张贤理催收，询问陈小明说是已经还了一百万，只欠五十几万，现在张贤理起诉还欠本金九十几万，利息还有十几万，不知道是怎么算的。当时房产证也都交给张贤理了，张贤理没有去办理抵押，也不是答辩人的责任，答辩人不应当承担责任。 陈小明未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。陈小明经本庭依法传唤未到庭，视为放弃质证的权利。根据双方无争议的证据的分析、认证以及张贤理、郑德宗的当庭陈述，对本案事实作如下认定：2018年3月3日，陈小明向张贤理出具借条，向张贤理借款1500000元，约定借款利息按月利率3%计算，未约定还款期限，借款于同日由张贤理汇入陈小明银行账户，账号：62×××40。张贤理确认陈小明于2018年6月9日偿还150000元、2019年3月20日偿还1000000元、2019年7月2日偿还10000元、2019年8月23日偿还10000元。 对有争议的证据和事实，本院认定如下： 一、案涉借款是否存在财产抵押问题？ 张贤理认为本案借款没有办理财产抵押。在借款之前，抵押物是在银行贷款而没有交给张贤理，之后是因为无法贷款才给张贤理的。陈小明在借款的时候保证贷款可以批下来，能够还款，并叫了银行信贷员郑德宗来签字担保。向法庭提交证据一借条一张、证据二借款补充协议一张、证据三中国工商银行回执单两张，证明2018年3月3日，陈小明向张贤理借款1500000元，借条约定借款月息按3%计算，该款于当日分两笔由张贤理银行账户转入陈小明银行账户（卡号62×××40）。 郑德宗认为，当时陈小明让其证明贷款已经在审批，贷款贷下来后可以还张贤理的这笔借款。之后因为股东不合没签字，所以贷款批不下来。第一次去张贤理家里借款的时候，房产证已经交给张贤理了，当时是说如果贷款没贷下来就去办抵押。张贤理说抵押物不够的情况下，郑德宗要代偿。郑德宗认为即使工行贷款贷不下来，抵押物的价值也够偿还借款了。 本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第六条规定，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”抵押权作为不动产物权，其设立应以登记为生效要件。本案中，郑德宗陈述陈小明已将房产证交付给张贤理，但未提交证据证明借贷双方已为案涉房产抵押办理登记，因此上述房产抵押权未依法设立，郑德宗主张案涉借款有不动产抵押担保的反驳意见，不予采纳。 二、郑德宗是否应为案涉借款承担保证责任问题。 张贤理认为郑德宗应为案涉借款承担保证责任，因为郑德宗作为担保人在借条和补充协议上签字。 郑德宗确认借条及补充协议的真实性，但认为，当时其有说房产作为抵押物，钱不够的话再由其承担。 本院认为，当事人对自己的主张有责任提供证据予以证明。郑德宗确认签字为案涉借款进行保证担保的事实，其所述房产作为抵押物不够偿还借款本息的时候再由其承担还款责任，但未提交证据对该项约定内容进行证明，且未得张贤理认可，因此对郑德宗的反驳主张不予支持，郑德宗应直接为案涉借款承担保证责任。 综上所述，本院认为，债务应当清偿。陈小明向张贤理借款1500000元，并出具借条确认借款事实。上述借款未约定还款期限，故张贤理有权要求陈小明随时履行还款义务。张贤理自认陈小明于2018年6月9日偿还150000元、2019年3月20日偿还1000000元、2019年7月2日偿还10000元、2019年8月23日偿还10000元，本院对该事实予以认可。陈小明偿还的款项超出按月利率3%计算的利息部分应用于抵扣本金，经计算，截至2019年3月20日，陈小明尚欠本金908225元，此前的利息已结清，此后陈小明于2019年7月2日偿还10000元、2019年8月23日偿还10000元。现张贤理要求陈小明偿还借款本金912500元，与法律规定不符，本院依法支持陈小明偿还借款本金908225元。张贤理主张借款利息从2019年3月21日起按月利率2%计算至借款还清之日止，符合法律规定，但应扣除其间已支付的利息20000元。郑德宗作为担保人在案涉借条及借款协议上签字，且该借条及借款协议未约定承担何种保证责任，郑德宗应为案涉借款承担连带保证责任，故张贤理主张郑德宗对案涉借款本息承担连带偿还责任，本院予以支持。陈小明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条规定，判决如下： 一、被告陈小明应于本判决生效之日起十日内偿还原告张贤理借款本金908225元及利息（从2019年3月21日起按月利率2%计算至借款还清之日止，扣除已偿还的利息20000元）； 二、被告郑德宗对上述第一项债务承担连带偿还责任。 如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14311元，由张贤理负担46元，由陈小明、郑德宗共同负担14265元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 长  李益民 人民陪审员  陈 娟 人民陪审员  陈**彬 二〇二〇年七月二十日 法官 助理  陈臻强 书 记 员  张天贵 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。