广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0126民初1431号 原告：宾阳县农村信用合作联社，住所地：广西壮族自治区宾阳县宾州镇城中区东五里**，统一社会信用代码：91450126715167381E。 法定代表人：林万**，该合作联社理事长。 委托诉讼代理人：磨现东，该合作联社员工。 委托诉讼代理人：雷敬鹏，该合作联社员工。 被告：施沙龙，男，1988年9月15日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市。 被告：施宇龙，男，1998年8月5日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：施枝芳，女，1987年5月6日出生，住广西壮族自治区南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：刘毅，广西知君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫锡娟，广西知君（西林）律师事务所律师。 被告：莫桂芬，女，1937年8月14日出生，住广西壮族自治区。 被告：张万信，男，1934年6月5日出生，住广西壮族自治区宾阳县。 委托诉讼代理人：刘毅，广西知君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫锡娟，广西知君（西林）律师事务所律师。 原告宾阳县农村信用合作联社（以下简称“宾阳信用社”）与被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬、张万信金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告宾阳县农村信用合作联社的委托诉讼代理人雷敬鹏，被告施枝芳、张万信的委托诉讼代理人刘毅、莫锡娟到庭参加诉讼，被告施沙龙、施宇龙、莫桂芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告宾阳信用社向本院提出诉讼请求：1.请求法院解除原告与借款人施召启于2017年8月28日签订的合同编号为113502171637561的《个人借款合同》；2.判令被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬在继承施召启财产范围内，被告张万信在继承张月洁遗产的范围内，共同归还原告贷款人民币200000元及其利息39098.48元（利息计算：利息按《个人借款合同》约定暂计至2020年4月22日止，2020年4月22日后利息按合同约定计至还清本金利息之日止）；3.依法判决原告对施召启名下抵押物坐落在商贸城建材市场西区三排21、22号、宾阳县房地产[土地证：宾国用（2002）第708号、不动产权证：桂（2017）宾阳县不动产权第0003347号]折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年8月28日，施召启以种速生桉为名向原告宾阳县农村信用合作联社下辖机构王灵信用社申请借款人民币200万元，经原告调查同意，双方于2017年8月28日签订编号为113502171637561号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为人民币200万元；借款期限自2017年8月28日起至2020年8月28日止，期限叁年；借款执行利率为在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%，执行年利率7.6%；借款期间合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；如借款人未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之叁拾（大写）计收罚息；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人须于每月结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。借款采用担保方式为抵押担保，借款人施召启用自有位于商贸城建材市场西区三排21、22号、宾阳县（土地证：宾国用（2002）第708号、不动产权证：桂（2017）宾阳县不动产权第0003347号）房地产作为抵押，并于2017年8月28日签订了编号为：113504171548028号《抵押担保合同》，抵押担保的范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。借款合同及抵押合同签订后，双方到宾阳县不动产局办理了抵押登记手续，不动产权登记证号码为：桂(2017）宾阳县不动产证明第0006052号；桂（2017）宾阳县不动产证明第0006051号。施召启与张月洁是夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，张月洁在抵（质）押承诺书、共同还款承诺书中签字，同意与施召启共同偿还上述借款。上述《个人借款合同》、《抵押担保合同》签订后，原告于2017年9月1日将贷款2000000元发放到借款人施召启账号62×××97的账户，履行了贷款发放义务。经原告调查，抵押人施召启于2020年1月份病故，张月洁于2018年2月病故；施召启、张月洁法定继承人有被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬、张万信五人。根据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款规定：“抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同”；及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第六十八条规定：“抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响”，因此，被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬、张万信应当继续履行抵押人施召启与原告签订的《抵押担保合同》，且原告对该合同约定的施召启名下抵押物享有优先受偿权。故被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬、张万信五人还应在继承施召启、张月洁的遗产范围内对上述借款本息承担还款责任。原告认为，《个人借款合同》、《抵押担保合同》签订后，原告已履行了交付借款的义务，但借款人施召启在借款期间连续三期以上未按约定归还借款本息的行为，严重违反了借款合同的约定，已构成违约，原告有权依据《个人借款合同》第十条第五款：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金：……(2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……”的约定解除与借款人施召启签订的《个人借款合同》，且要求被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬、张万信在继承施召启、张月洁的遗产范围内，归还所欠原告贷款本金2000000元及其产生的利息39098.48元（该利息暂计算至2020年4月22日，2020年4月22日至还清借款之日止的利息，以本金2000000元为基数，按个人借款合同约定的利率另外计算）。综上，为维护原告向宾阳县人民法院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。 被告施沙龙、施宇龙虽未到庭，但向本院提出答辩状辩称，一、同意解除个人借款合同的诉讼请求；二、原告的第二项诉讼请求应不予支持，因两案的两笔借款为施召启、张月洁夫妻生前为共同事业发展向原告所借，双方都签字同意，且用施召启、张月洁夫妻共同的房屋进行抵押借款，在施召启、张月洁两人无法归还借款的情况下，应以其共有的且进行抵押借款的房屋为还款担责，如作为遗产的抵押房屋发生了继承，应在继承施召启、张月洁财产范围内由继承人承担。因此，原告仅主张包括两被告在内的施召启、张月洁的继承人在继承施召启财产范围内归还两案的借款，理由不充分，与事实不符，有违公平正义。同时，原告并没有证据证明两被告继承了施召启的相关财产；三、对原告的第三项诉讼请求，两被告无异议。两借款人施召启、张月洁已死亡，借款合同债务人主体已经消灭，归还借款的现实性不存在。涉及两案的借款以施召启、张月洁共有的坐落在宾阳县土地设置抵押担保，两被告同意从变卖、拍卖上述抵押担保房地产所得款项中优先归还原告两案借款3000000元及相关利息。 被告施枝芳辩称，一、被告对于父亲施召启、母亲张月洁所签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》的真实性以及借款数额、抵押物的抵押登记情况均无异议；二、施召启系被告的父亲，于2020年1月病故，母亲张月洁于2018年2月病故，截止目前为止，宾阳县人民法院判决被告为张月洁的合法继承人。在施召启病故后根据被告施沙龙所说，其父亲施召启在过世前已经立下《遗嘱》，遗嘱内容写明施召启名下所有的遗产全部由施沙龙一人独自继承，在本案中，被告作为施召启的继承人之一被列为本案的被告，被告在此申请法庭予以核实被告施沙龙是否持有施召启的遗嘱。如施沙龙持有施召启的遗嘱，本案的借款偿还应由施沙龙在其继承遗产范围内偿还本案借款。如施沙龙没有持有施召启的遗嘱，被告愿意在已经抵押的范围内偿还本案借款。 被告张万信辩称，被告对于女婿施召启、女儿张月洁所签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》的真实性以及借款数额、抵押物的抵押登记被告都没有异议。被告经宾阳县人民法院判决为张月洁的合法继承人，被告年纪较大，且被告也只实际继承了张月洁4万余元的遗产，其余的遗产被告都没有得到继承，所以被告请求法院在已经抵押的范围来偿还该借款。 本院经审理认定事实如下：施召启、张月洁系夫妻关系，婚后生育被告施沙龙、施宇龙、施枝芳三人，被告莫桂芬系施召启的母亲。2018年2月8日，张月洁因癌症病逝。2020年1月4日，施召启因呼吸衰竭病逝。2017年8月28日，原告下辖机构宾阳信用社王灵分社与施召启签订《个人借款合同》，主要约定：施召启向原告宾阳信用社王灵分社贷款2000000元；借款期限自2017年8月28日至2020年8月28日；借款用途为种速生桉；借款采浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮60%，执行年利率7.6%；借款期间合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的账户，贷款人的划付即为借款人的提款；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；如逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；本合同借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订；合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，形式担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同的约定支付违约金……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。同日，施召启、张月洁在《共同还款承诺书》上签字确认，承诺对前述《个人借款合同》的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。 2017年8月28日，原告下辖机构宾阳信用社王灵分社作为抵押权人与施召启、张月洁作为抵押人签订《抵押担保合同》，主要约定：主合同为上述《个人借款合同》，本金数额为2000000元，债务人履行债务的期限为三年，自2017年8月28日至2020年8月28日；抵押人自愿以施召启名下的商贸城建材市场西区三排21、22号、宾阳县宾州镇商贸城建材市场西区二排26、2××号地产[国有土地使用证号：宾国用（2002）第708号、桂（2017）宾阳县不动产权第0003347号]作为抵押；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。2017年8月29日，原、被告就上述房产办理抵押登记，不动产登记证明号为：桂（2017）宾阳县不动产证明第0006052号、桂（2017）宾阳县不动产证明第0006051号。2017年9月1日，原告向施召启发放贷款2000000元，执行年利率7.6%，贷款期限自2017年9月1日至2020年8月28日，担保方式为抵押。贷款发放后，施召启未按合同约定按月支付利息。2018年2月8日，张月洁因癌症病逝，其第一顺位继承人为被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、张万信。2020年1月4日，施召启因呼吸衰竭病逝，其第一顺位继承人为被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬。截止2020年4月22日，施召启尚欠原告借款本金2000000元、利息39098.48元。原告为实现债权，故向本院提起诉讼，提出如上诉求。 本院认为，一、关于原告与借款人施召启于2017年8月28日签订的《个人借款合同》应否解除的问题。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（一）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的。”本案中，借款人施召启已于2020年1月4日病逝，其与原告签订的《个人借款合同》已无法履行，故原告诉请本院解除双方签订的《个人借款合同》，合法有据，本院予以支持。 二、关于原告诉请被告在继承施召启、张月洁财产范围内归还原告借款本金2000000元及利息是否合法有据的问题。《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”本案中，原告与施召启签订的《个人借款合同》合法有效，且原告已履行己方全部义务，施召启作为本案借款人、张月洁作为本案共同还款人，二人虽已过世，但被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、莫桂芬作为施召启的第一顺位法定继承人，被告施沙龙、施宇龙、施枝芳、张万信作为张月洁的第一顺位法定继承人，应当在继承施召启、张月洁的财产范围内归还原告借款本息。被告施枝芳辩称施召启立有遗嘱将全部遗产让被告施沙龙继承，但未提交证据予以证明，故本院不予采纳。 三、关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。本案中，施召启以位于宾阳县商贸城建材市场西区土地[国有土地使用证号：宾国用（2002）第708号、桂（2017）宾阳县不动产权第0003347号]为贷款作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告在设定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权，故原告的第三项诉请，合法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（一）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告宾阳县农村信用合作联社与施召启于2017年8月28日签订的《个人借款合同》； 二、被告施沙龙、施宇龙、施枝芳在继承施召启和张月洁财产范围内、被告莫桂芬在继承施召启财产范围内、被告张万信在继承张月洁财产范围内，于本案判决生效之日起五日内归还原告宾阳县农村信用合作联社借款本金2000000元及利息（截止至2020年4月22日的利息为39098.48元，之后的利息按照原告与施召启签订的上述《个人借款合同》的约定计算至被告实际清偿之日止）； 三、原告宾阳县农村信用合作联社有权对施召启名下的位于宾阳县商贸城建材市场西区土地[国有土地使用证号：宾国用（2002）第708号、桂（2017）宾阳县不动产权第0003347号]折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费23112元，减半收取11556元，由被告施沙龙、施宇龙、施枝芳在继承施召启、张月洁财产范围内、被告莫桂芬在继承施召启财产范围内、被告张万信在继承张月洁财产范围内负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 韦松君 二〇二〇年七月二十日 法官助理 李建升 书 记 员 陆丽帆