四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初1599号 原告：中国工商银行股份有限公司广元分行。营业场所：广元市利州区利州东路一段584号，统一社会信用代码：91510802905817912X。 法定代表人：刘翔，该行行长。 委托诉讼代理人：何小莉，该行工作人员。 委托诉讼代理人：刘忠明，四川广府律师事务所律师。 被告：许莎莎，女，汉族，生于1982年9月16日，户籍地：四川省广元市利州区。 原告中国工商银行股份有限公司广元分行（以下简称：工商银行广元分行）与被告许莎莎信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何小莉、刘忠明到庭参加诉讼，被告许莎莎经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。 原告工商银行广元分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告返还借款本金23285.03元，并按日息万分之五的利率承担资金利息直至还完本息（至2019年12月18日利息为6649.77元）；2、被告承担违约金，标准是：从违约之日起，按月息5%的利率（每月不超过500元）直至还完本息（至2019年12月18日为5864.24元）；3、被告承担因原告为主张权利而产生的律师代理费；4、被告承担本案一切诉讼费用（包括：实际产生的诉讼费、保全费、公告费、鉴定费、执行费）。事实及理由：经被告许莎莎申请，原告为被告办理了工商银行牡丹信用卡一张，卡号为：62×××65。根据双方签订的信用卡领用合约和信用卡申请表的规定，被告应从违约之日起至还款日止，按每日万分之五的利率向原告支付利息，并按每月实际未还款金额的5%支付违约金。至2019年12月18日，被告通过该信用卡累计透支本金23285.05元，产生资金利息6649.77元，产生违约金5864.24元，合计35799.04元。后经原告多次催收无果，故原告向法院提起诉讼。 被告许莎莎经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提供书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年1月18日，被告许莎莎向原告工商银行广元分行申请办理牡丹信用卡一张。卡号为：62×××65，2017年2月7日启用该卡。 被告许莎莎办理信用卡的过程中，承诺知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡需知》、《自动还款业务协议书》、《信用卡收费标准》的全部条款和内容。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：原告工商银行广元分行向申领人核发信用卡后，将按照对外统一规定的收费项目和标准向被告收取透支利息、年费、手续费、滞纳金等费用；透支利息自银行记账日起，按发卡机构与持卡人签订的领用合约计收单利，透支期限最长为60天，超过60天未归还，视为逾期。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三项之载明：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；（3）因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情况甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款；（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）” 被告许莎莎开卡后，从2018年8月11日开始逾期，截止2020年7月2日累计透支欠款本金23285.03元、利息9454.59元、违约金5864.24元，合计38603.86元。 上述事实，有原告陈述，工银信用卡申请表（个人卡），《中国工商银行牡丹信用卡章程》，信用卡交易明细，催收记录等证据证实，足以认定。 本院认为：原、被告双方之间签订的信用卡领用合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按合同约定全面履行各自的合同义务，被告许莎莎采用信用卡透支方式从原告处透支借款后，未按约定期限还款，其行为属违约行为，应当承担继续偿还原告借款本金及利息、违约金的违约责任。故对原告要求被告偿还信用卡欠款本金23285.03元的诉讼请求，本院予以支持。但原告主张按日利率万分之五计算利息，又主张按5%的月息计算违约金，其违约金明显过高，本院酌情调整为利息和违约金合计按年利率24%计算，从2018年8月11日计算至2020年7月3日的利息及违约金合计为10757.68元【23285.03元×（24%÷360）×693天】，并从2020年7月4日起，以本金10244.64为基数至本金还清之日止，按照年利率24%计算利息及违约金；由于被告许莎莎经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩，应视为放弃了自己的诉讼权利，由此引起的不利后果应由被告许莎莎自行承担。若被告许莎莎今后有证据证明已偿还原告借款本金或支付利息，可经双方共同确认后相互品迭或通过其他法律途径予以解决。 对原告主张的律师费问题，本院认为，在涉及金融借款这类权利义务关系十分明确的诉讼案件中，律师代理费不属于当事人必要支出的费用。故原告要求被告承担律师费，缺少事实和法律依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许莎莎自本判决生效之日起十日内，给付原告中国工商银行股份有限公司广元分行信用卡透支借款本金23285.03元，利息及违约金10757.68元，合计34042.71元；（利息及违约金暂计至2020年7月3日，之后的利息及违约金，以实际未归还本金为基数，自2020年7月4日起至借款付清之日止，按照年利率24%计算）； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费737.00元，公告费300.00元，合计1037.00元（原告已垫付），由被告许莎莎承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长 金 萍 人民陪审员 苗 娜 人民陪审员 陈玉素 二〇二〇年七月六日 书 记 员 祝鑫杰