福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初9405号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行，住所地厦门市思明区湖滨东路63号，统一社会信用代码91350203855018687P。 负责人：周欲晓，行长。 委托诉讼代理人：邬字书，福建问尔律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈理智，福建问尔律师事务所执业律师。 被告：么志超，男，1979年11月10日出生，汉族，住厦门市翔安区。 原告中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行（以下简称“农行莲前支行”）与被告么志超金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 农行莲前支行诉请：1.判令么志超立即支付借款本金228145.26元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月6日利息1649.82元、罚息17.76元、复利4.12元，之后以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%再加收50%计算罚息，对不能按时支付的利息和罚息，按照罚息利率计算复利，均计至实际还款之日止）并支付律师费14652元及保全费1814元；2.本案诉讼费由么志超承担。 么志超辩称，1.从未见过案涉《家装服务合同》，该合同是虚构合同，并非本人签字；2.案涉借款事实确实存在，本人在农行掌上app操作过借款；3.农行莲前支行没有经过本人授权即将款项转账给第三方，导致借款数额严重不符；4.本人曾是军人，后转业自己开中介门店，因受疫情严重影响，经营惨淡，数个月无分文收入，家中有四个孩子需要抚养，生活极其困难；5、疫情期间，本人作为党员，积极参与社区志愿活动，希望农行莲前支行能因此给予一定帮助；6.国家银保监会对于小微企业是有相关优惠政策的，对于信用类贷款可以协商还款、停息挂单，但是本人多次主动与农行莲前支行沟通协商，均无果；7.案涉律师费过高，让债务人承担是不合理的。 案件事实 本院根据农行莲前支行依法提交的《个人自助小额借款合同》、《公证书》、借款凭证、利息清单、案件代理合同、律师费发票及转账凭证等证据并结合庭审笔录，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人自助小额借款合同》。 二、借款合同签订时间：2019年1月9日。 三、借款人：么志超。 四、借款本金：300000元。 五、还款方式：等额本息还款。 六、贷款提取方式：受托支付方式。受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。双方按照如下约定信息进行支付：收款方名称：厦门市筑家安居装饰工程有限公司，收款账号：40×××22。 七、借款利率：中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%。 八、罚息、复利约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同的约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 九、实现债权费用的约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十、放款日期：2019年1月9日。 十一、实际到期日期：2024年1月08日。 十二、逾期还款日期：2020年3月20日。 十三、欠款最新截至时间：2020年7月6日。 十四、欠款本金：228145.26元。 十五、最新欠款利息、罚息、复利：1671.7元。 十六、实现债权费用：律师费14652元、保全费1814元。 判决结果 本院认为，首先，关于案涉借款事实，尽管么志超抗辩《家装服务合同》并非其本人签订，但其并不否认借款事实，故本院予以确认。中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行根据么志超在手机ａｐｐ中确认的《个人自助小额借款合同》第3.2条第（2）项之约定，将案涉240000元转入指定的收款账户（收款方：厦门市筑家安居装饰工程有限公司，账号：40×××22）。么志超抗辩“小鱼网”业务员从中收取了数万元“砍头息”，但并未提交证据证明，何况，第三方平台的行为亦无法推翻本案基础民事法律关系。关于第三方平台是否存在违法违规行为，本院将移送公安机关侦查。其次，关于律师费与保全费，么志超抗辩律师费过高，经核算，案涉律师费约为欠付本金的6.4%左右，并未明显超出合理范围。律师费与保全费系中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行为实现债权产生的合理费用，有相关凭证可证明已实际发生，中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行主张么志超承担，符合双方约定，且于法不悖，可予支持。最后，关于还款期限，由于双方在诉前及诉中均未达成调解意向，么志超关于协商解决的意见未被中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行接受，而人民法院不得强制调解，亦不能干涉当事人意思自治，故无法采纳么志超之申请。经查，么志超因疫情影响陷入经济困境，且家庭情况特殊，有多名被抚养人需照顾。鉴于2019新冠疫情对全国各行各业产生冲击，城乡居民的生产生活秩序受疫情不同程度地影响，全国仍处稳步有序复工复产阶段，本院虑及么志超关于其现阶段生活困窘的抗辩意见，并结合中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等部门联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》的文件精神，酌定本案金钱给付义务的履行期限从判决生效之日起十日内延展至六十日内，希冀么志超早日渡过难关。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、么志超应于本判决生效之日起六十日内偿还中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行借款本金228145.26元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月6日的利息、罚息、复利为1671.7元，之后的罚息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%再加收50%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、么志超应于本判决生效之日起六十日内支付中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行为实现债权产生的律师费14652元、保全费1814元。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4994元，减半收取计2497元，由么志超负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 旷洁玉 二〇二〇年七月十五日 代书记员 康金玲 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。