文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0406民初310号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。被告：陈健，男，1970年7月18日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告陈健信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案，依法适用普通程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人洪振兴到庭参加诉讼。被告陈健经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款合计人民币86999.06元，其中本金66419.02元，利息10197.51元，费用10382.53元（利息、费用暂计至2020年1月16日，此后利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、本案全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2016年11月2日，被告向原告申领了一张卡号为62×××13的银联年轻卡金卡。2018年4月24日，被告向原告申领了一张卡号为62×××58的单账户白金理财卡。2012年1月16日，被告向原告申领了一张卡号为62×××48的银联年轻卡金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但未能按时、足额还款。截至2020年1月16日，被告应还款金额合计为86999.06元，其中本金66419.02元，利息10197.51元，费用10382.53元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。故提起本案诉讼。被告陈健未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。原告民生银行围绕诉讼请求，向本院提交了民生银行数据智能信用卡管理系统截图、《民生in卡申请表》、《民生白金理财信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生白金理财信用卡领用合约》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、催收记录、历史交易明细表、《委托代理协议》、律师费发票等证据，被告陈健拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其举证和质证的权利。经核实，民生银行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据民生银行的庭审陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月18日，被告陈健填写《民生ｉｎ卡申请表》向民生银行申领民生ｉｎ卡（金卡）信用卡一张，民生银行审核后，向被告发放了信用卡（卡号为62×××48），信用卡合约约定收费标准：年费（金卡）为主卡人民币300元，附属卡人民币150元；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收款人民币1元；透支利率（每日）0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；2014年12月22日，被告陈健填写《民生白金理财信用卡申请表》向民生银行申领白金理财信用卡一张，民生银行审核后，向陈健发放了信用卡（卡号为62×××66），信用卡合约约定收费标准：年费为主卡人民币1500元，附属卡人民币750元；预借现金手续费为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元；透支利率（每日）0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；以上各领用合约均约定持卡人应承担因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）。另外，上述领用合约还约定民生银行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自民生银行公布之日起45日后生效。民生银行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式履行公告或告知义务。以上各申请表均由被告陈健签名确认。陈健开卡后陆续使用上述信用卡进行透支消费，之后按合同约定偿还了部分本息。陈健自2019年6月2日开始出现逾期，未依约足额还款。根据民生银行提交的欠款余额表显示，截至2020年1月9日，陈健尚欠民生银行信用卡贷款本金66419.02元、利息9703元、费用10382.53元（包含年费1500元、违约金8873.53元、其他费用收入9元）。原告民生银行于2019年11月10日与湖南秦湘律师事务所签订《委托代理协议》，于2020年7月24日支付本案律师费3000元。另查明，2016年11月15日，原告民生银行在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，公告中明确自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。本院认为：依法成立的合同受法律保护。被告陈健向原告民生银行申领信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约的各项规则，民生银行经审核后发卡给其使用，双方已形成信用卡合同关系。陈健使用该卡进行透支消费，却未及时向民生银行偿还透支款，违反了合同约定，已构成违约，应当承担违约责任。原告民生银行请求被告陈健偿还透支本金66419.02元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因原告民生银行于2016年11月15日对《中国民生银行信用卡章程》和《中国民生银行信用卡领用合约》进行修订，即自2017年1月1日起取消“滞纳金”，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，经查该收费标准与滞纳金收费标准及计算方式一致，未增加持卡人的义务，原“滞纳金”实质为违约金性质，故对原告民生银行要求被告陈健支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。因原告民生银行未提供其他费用收入产生的依据，且未作出合理解释，故对原告民生银行要求被告陈健支付其他费用收入9元的诉讼请求，本院不予支持。因原告民生银行要求被告陈健支付利息、费用（年费、违约金）之和已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》有关“金融借款合同的贷款人主张要求借款人偿还利息、违约金或者其他费用合计超过年利率24%的部分，当事人可以请求予以减少”的规定，本院确定陈健应支付的利息及费用（年费、违约金）自2019年6月2日起，以未清偿的透支本金为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止。原告民生银行要求被告陈健承担案件受理费及律师费，因双方在合约中有明确约定，民生银行亦提供了相关律师费支付凭证，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈健于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金66419.02元及利息、费用（利息、费用以未清偿的透支本金为基数，按年利率24%自2019年6月2日起计算至本金实际清偿完毕之日止）；二、被告陈健于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他的诉讼请求。如果被告陈健未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1976元，公告费560元，共计2536元，由被告陈健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  李小燕人民陪审员  王俊林人民陪审员  田丽萍二〇二〇年七月二十九日法官助理张存金代理书记员  李 晨            校对人：张存金      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。