四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0781民初2207号 原告：中国农业银行股份有限公司江油市支行，营业场所四川省江油市中坝镇匡山路北段159号,统一社会信用代码91510781711850626H。 负责人：肖兴国，该支行行长。 委托诉讼代理人：欧阳名飞，四川科通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王福鑫，四川科通律师事务所实习律师。 被告：贺小丽，女，汉族，生于1987年10月3日，住四川省江油市。 本院于2020年5月20日立案受理原告中国农业银行股份有限公司江油市支行（以下简称“农行江油支行”）与被告贺小丽金融借款合同纠纷一案，依法由审判员邓益益适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告农行江油支行委托的诉讼代理人欧阳名飞、王福鑫到庭参加了诉讼，被告贺小丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告农行江油支行诉称，2017年2月23日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告借款400000.00元用于购买江油市，借款期限为240个月，还款方式为等额本息、按月还款，还款日为每月第20日，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率，若被告未按照双方约定期限归还借款本金，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款400000.00元，并就抵押事宜在不动产登记部门办理了抵押登记。现因被告未按照合同约定偿还借款本息，原告特诉请法院判令：1.被告立即归还原告借款本金385845.91元和利息、罚息以及复利（自2018年12月18日起至实际清偿之日止按《个人购房担保借款合同》的约定计算）；2.原告对被告所有的位于江油市住房协议折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3.本案案件受理费、保全费、公告费、律师费等诉讼费用全部由被告承担。 被告贺小丽未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。 经审理查明：2017年2月20日，被告贺小丽以购房为由，向原告申请贷款400000.00元。 2017年2月23日，被告贺小丽（借款人）与原告农行江油支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》约定：“被告向原告借款400000.00元用于购买位于四川省江油市宗；借款期限240个月，即2017年2月24日至2037年2月23日；还款方式为等额本息、按月还款，还款日为每月第20日；执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，即年利率4.9%；若借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率7.35%，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款人以所购房屋——位于四川省江油市宗为该笔借款抵押担保”，该《个人购房担保借款合同》还对其他事项进行了约定。被告贺小丽在借款人、抵押人栏签名、捺印。当日，双方就抵押房产办理了抵押登记【川（2017）江油市不动产证明第0001132号】。 2017年2月24日，原告向被告发放了贷款400000.00元。被告未按约定偿还借款。 庭审中，原告主张减少诉请金额：因原告起诉本案后，被告又归还了部分本金及利息，截止2020年6月29日（开庭日），被告尚欠原告本金381651.33元，利息37550.80元（包括正常利息33258.03元、2020年6月21日至2020年6月29日的试算利息437.71元、罚息1604.02元、复利2251.04元）。原告提供试算截止日期为2020年6月29日的《中国农业银行贷款还款试算信息》予以佐证。 上述事实有原告陈述、营业执照、被告身份证、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、不动产登记证明、《中国农业银行贷款还款试算信息》等证据佐证，足以认定。 本院认为：案涉《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违背法律法规规定，该合同合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了贷款，被告应按约归还本息。现被告未按约定还本付息，构成违约。因此，原告主张被告立即归还本金及利息、罚息、复利，本院予以支持。被告以其自有房产为该借款本息及相关费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记之日成立。原告主张上述房产协议折价、变卖或者拍卖的价款优先受偿，本院予以支持。原告主张的“保全费、公告费、律师费”，因其未提供相关证据证明已实际发生，本院不予支持。原被告双方合意，利息、罚息及复利的计算，依据案涉借款合同，以中国农业银行网点柜面操作系统数据为准。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告贺小丽于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司江油市支行归还贷款本金381651.33元，截止2020年6月29日的利息、逾期罚息、复利37550.80元，以及自2020年6月30日起至款项还清之日止的利息、逾期罚息、复利（依据《个人购房担保借款合同》，以中国农业银行网点柜面操作系统数据为准）； 二、若被告贺小丽届时未履行上述判决主文第一项中所确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司江油市支行有权以被告所有的位于四川省江油市【川（2017）江油市不动产证明第0001132号】，协议折价、变卖或者拍卖的价款在上述第一项范围内优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司江油市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3627.12元，由被告贺小丽负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于绵阳市中级人民法院。 审判员  邓益益 二〇二〇年七月一日 书记员  王宇馨 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条依本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。