福建省长泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0625民初912号 原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地福建省漳州市芗城区金保大厦，统一社会信用代码913506008565052419。 法定代表人：许捷宏，总经理。 委托诉讼代理人：戴婷婷，福建九鼎律师事务所律师。 被告：徐明福，男，1990年6月25日出生，汉族，住福建省长泰县。 原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称人民财保漳州公司）与被告徐明福保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财保漳州公司的委托诉讼代理人戴婷婷，被告徐明福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财保漳州公司向本院提出诉讼请求：1.判令徐明福偿还人民财保漳州公司赔偿款23136.02元及违约金（自2019年7月12日至实际还款之日止，按日千分之一计算）；2.判令徐明福向人民财保漳州公司支付剩余保费13566.78元及违约金（自2019年7月12日起至实际还款之日止，按日千分之一计算）；3.判令徐明福向人民财保漳州公司支付本案律师费4000元。事实和理由：徐明福向光大银行股份有限公司漳州支行申请个人小额信用贷款，于2018年11月10日向人民财保漳州公司购买个人信用贷款保证保险。保险单中约定了投保人为徐明福，保险费为16841.52元，每月缴纳467.82元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，同时约定了在保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人赔偿当日开始向保险人缴纳违约金。在光大银行发放贷款后，徐明福未能按照贷款合同约定还本付息，致使人民财保漳州公司向光大银行漳州支行予以理赔。光大银行漳州支行于2019年7月12日确认收到人民财保漳州公司的代偿款23136.02，此外徐明福仍尚欠保费13566.78元，为催讨本案欠款，人民财保漳州公司支出律师费4000元。 徐明福辩称，1.对所欠赔偿款23136.02元无异议；2.未付保费不予认可，保费计算期间只能计算到还清银行款项的时候，不能计算全部36期的保费；3.对违约金、律师费不清楚，不予认可。 人民财保漳州公司围绕其诉讼请求依法提交了徐明福身份信息、个人信用贷款保证保险单、投保单、保险条款、特别约定清单、个人贷款合同及附表、索赔申请书、理赔确认书及代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单及银行流水凭证、代理合同及律师费发票，上述证据均能提供原件予以核对，真实可信，与本案具有关联性，且徐明福对其真实性不持异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 徐明福未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年11月10日，徐明福向人民财保漳州公司申请投保“个人信用贷款保险保证”。人民财保漳州公司于2018年10月14日同意承保，并出具保单号为PBBR201835060000000041保险单一份。保险单中约定了投保人为徐明福，被保险人为光大银行漳州支行，保险费为16841.52元，每月保费为467.82元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。另有特别约定了“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人赔偿当日开始向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追偿赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。保险条款中关于保险事故的发生约定为在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款或付息义务，且超过保险单中载明的期限的，视为保险事故发生。 2018年11月23日徐明福与光大银行漳州支行签订个人贷款合同，贷款金额为28000元，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，贷款期限自2018年11月23日至2021年11月23日，并约定了采用每月等额本息方式还款。 光大银行漳州支行于2018年11月23日向徐明福发放贷款28000元后，徐明福偿还贷款本息至2019年3月23日。2019年4月23日应偿还贷款日期开始，徐明福未再向光大银行漳州支行付款。因徐明福逾期未能偿还贷款，人民财保漳州公司于2019年7月12日向光大银行漳州支行缴纳代偿款23136.02元。此外徐明福仍尚欠保费13566.78元未缴纳。 为催讨徐明福所欠款项，人民财保漳州公司与福建九鼎律师事务所签订委托代理合同，由福建九鼎律师事务所指派戴婷婷律师作为本案诉讼代理人，为此人民财保漳州公司支出律师服务费4000元。 本院认为，徐明福与人民财保漳州公司之间的保证保险合同关系、与光大银行漳州支行之间的借款合同关系，有当事人陈述及个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同等在卷佐证，主体适格，意思表示真实，且不违反法律的强制性规定，本院予以确认。对于合法有效的合同，签约各方均应按照合同的约定行使权利和履行义务。光大银行漳州支行依约向徐明福发放贷款28000元后，徐明福应按照约定及时偿还借款本息。但因徐明福自2019年4月23日起连续逾期未能偿还超过80天，以致本案保险事故发生，人民财保漳州公司依约向被保险人光大银行漳州支行支付理赔款23136.02元后，按照保险单约定，取得了向投保人徐明福追偿的权利，故人民财保漳州公司要求徐明福偿还理赔款23136.02元，本院依法予以支持。 关于未付保费。保险单中约定了保费共计16841.52元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费计467.82元。本案保证保险系由徐明福投保，人民财保漳州公司承保，以光大银行漳州支行为被保险人，保险合同中约定了因保险事故发生所造成财产损失的责任承担方式。本合同中，人民财保漳州公司与光大银行漳州支行是保证合同，人民财保漳州公司与徐明福是保险合同。徐明福与人民财保漳州公司对于保费的缴纳方式进行了约定，徐明福作为保险人应按约缴纳保费，其仅支付了7期的保费3274.74元，其未付尚欠保费，构成对保险合同的违约，尚欠的保费13566.78元，是因其违约导致合同无法履行造成的人民财保漳州公司的合同损失，应予缴纳。徐明福辩称保费不能算36期，只能计算至付款之日，误解了保证保险合同与保证合同的区别，本院不予支持。 关于违约金。首先是赔偿款违约金。保险单中约定了从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。在本案中，人民财保漳州公司于2019年7月12日向广大银行支付代偿款23136.02元，徐明福自人民财保漳州公司理赔后超过30日未能履行还款义务，已经构成违约，应当支付违约金。但人民财保漳州公司主张的违约金过高，本院依法予以调整为以尚欠全部款项为基数，自2019年7月12日起，按年利率24%计算至还款之日止。其次是尚欠保费违约金。如前所述，徐明福支付尚欠保费，就是承担了其违约行为造成的人民财保漳州公司的全部经济损失，已经承担了相应的违约责任。就保险合同看，人民财保漳州公司已经没有其他经济损失，再要求违约金，已属重复请求，显失公平，缺乏法律依据，本院不予支持。 关于律师费。保险单中约定了基于投保人违约而理赔后，保险人有权追偿赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该约定未违反法律强制性规定。本案中因徐明福未能按约还款致使本案保险事故发生，人民财保漳州公司因本案诉讼支出律师费4000元，依照约定徐明福应予负担。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,判决如下: 一、徐明福应于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司代偿款23136.02元及逾期还款违约金（按年利率24%，自2019年7月12日起计算至款项还清之日止）； 二、徐明福应于本判决生效之日起十日内偿还人民财产保险股份有限公司漳州市分公司未付保费13566.78元； 三、徐明福应于本判决生效之日起十日内支付人民财产保险股份有限公司漳州市分公司律师费4000元； 四、驳回人民财产保险股份有限公司漳州市分公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费817.57元，减半收取计408.79元，由徐明福负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 赵艺兴 二〇二〇年七月一日 法官助理 吴惠玲 书 记 员 赖伟超 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。