山西省晋城市城区人民法院   刑事判决书   （2020）晋0502刑初211号   公诉机关晋城市城区人民检察院。   被告人张某1，男，1987年9月29日出生，公民身份号码×××，汉族，中专文化，山西省阳城县人，户籍住所地：山西省，住户籍地。因涉嫌犯诈骗罪，2019年9月21日被晋城市公安局城区分局刑事拘留，2019年10月25日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，同日由晋城市公安局城区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。   指定辩护人高某，山西弘毅律师事务所律师。   晋城市城区人民检察院以城检刑刑诉（2020）131号起诉书指控被告人张某1犯诈骗罪，于2020年5月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋城市城区人民检察院指派检察员闫海波出庭支持公诉，被告人张某1及其辩护人高某到庭参加诉讼。现已审理终结。   晋城市城区人民检察院指控：   1、2017年2月份，被告人张某1称自己做网络贷款生意，以投资4万元每天188元的利息让被害人张某2（河北省邢台市人）投资，张某2投资后，张某1每天通过微信给张某2转利息，后来，张某2想要回本金，张某1谎称自己的房子抵押在银行和两辆汽车抵押在外面，让张某2再借钱给他用于房子解除抵押和赎回汽车，将房子和汽车再抵押后还其本金，张某2在晋城市城区等地通过支付宝转账给张某1，后张某1以各种理由推脱还钱，直到失去联系。张某2通过微信、支付宝、银行卡等方式先后转给张某1共计82.8427万元，张某1通过微信、支付宝、银行卡等方式偿还张某2共计76.90021万元，张某1所得5.94249万元赃款用于还网贷、还信用卡、放贷等。   2、2017年7月份，被告人张某1称自己做网络贷款生意，以月利息20%让被害人刘某投资，后又以自己在晋城市的一套房子做担保让刘某投资，刘某先后在晋城市城区、地通过银行卡、微信、支付宝、现金等方式转给张某1共计132.4243万元，张某1通过微信、支付宝、银行卡等方式偿还刘某共计88.99778万元，后张某1失去联系。经查证，张某1在晋城市铭基凤凰城没有房子。张某1所得43.42652万元赃款用于支付他人利息、还信用卡、个人挥霍等。   3、2017年8月份，被告人张某1向被害人常某称自己办了一个贷款平台，以月利息10%让其投资，并签订了一份某网络的投资协议书，约定利息和本金一月一结，常某投资5万元，前3个月按时收到利息共计1.51万元，第4个月张某1失去联系。张某1所得3.49万元赃款用于支付他人利息、还贷款、还网贷、还信用卡、个人挥霍等。   4、2017年9月份，被害人尚某通过朋友认识被告人张某1，张某1得知尚某手里有钱用于还房贷，就和尚某商量先把这些钱让他用十天，到时除了把钱还给尚某外，还可以再借给尚某一些钱让其还房贷，过了十天后，张某1还了尚某一部分钱，剩下的一部分钱张某1以各种理由拖着不还，后张某1失去联系。尚某通过银行卡转给张某1共计131.45万元，张某1通过银行卡偿还尚某共计113.5万元。张某1所得17.95万元赃款用于还信用卡、个人挥霍、放贷款等。   5、2017年11月份，被告人张某1向被害人王某称公司资金紧张，称其有朋友想给公司投资，但朋友的房子抵押在银行，让王某筹点钱帮他朋友解除房子抵押再抵押后，将钱还给王某。王某通过微信、支付宝等方式先后转给张某1共计20.356万元，张某1通过银行卡、微信、支付宝等方式偿还王某共计10.37015万元后，张某1失去联系。张某1所得9.98585万元赃款用于还网贷、还信用卡、个人挥霍等。   6、2017年11月份，被告人张某1向被害人张某2（阳城县人）借款5万元并打了借条，承诺每天通过支付宝还500元，还了5天共计2500元后，张某1失去联系。张某1所得4.75万元赃款用于支付他人利息、还贷款、还网贷、还信用卡、赎车、个人挥霍等。   7、2017年8月份，被害人延某通过王某认识被告人张某1，张某1称其经营一家XX网络科技公司从事网络放贷业务，收益可观，想让延某投资，并谎称可以将自己在晋城市铭基凤凰城的一套房子抵押给延某，延某通过银行卡、微信、支付宝等方式先后转给张某1共计82.525万元，张某1通过银行卡、支付宝等方式偿还延某共计73.904万元，后张某1失去联系。经查证，张某1在晋城市铭基凤凰城没有房子。张某1所得8.621万元赃款用于支付他人利息、还贷款、还网贷、还信用卡、个人挥霍等。   综上，被告人张某1诈骗作案7起，诈骗金额94.16586万元。   公诉机关当庭出示有相关书证、被害人陈述、证人证言、辨认笔录、视听资料、电子数据、被告人供述与辩解等证据以证明指控事实，认为被告人张某1以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为侵犯了他人财产所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法惩处。   被告人张某1对起诉书指控的部分犯罪事实有异议，认为王某是和我合伙开的公司，公司放的债好多都是王某能收回来的，我们没有债务往来，我没有给王某打过条也没有和他借过钱，手机银行显示我欠他钱，是因为我公司放的债都是他们通过我的手机，王某收回来后最后汇总给我，通过王某我认识了延某，我还给过王某好多钱；刘某说给我的现金，我没有收到，我和延某的往来除了第一次的现金4万元，其他都是转账，对常某、尚某、张某2、延某的这几起我没有异议。对罪名有异议，我感觉构成非法吸收公众存款罪。表示认罪。   其辩护人认为被告人张某1的行为不符合诈骗罪的构成要件。理由如下：第一、从客观上讲，张某1没有虚构事实或隐瞒真相。1、从本案受害人的询问笔录的意思表示来看，本案中受害人也大都是从事放贷业务，为取得高利息自愿将“投资款”借给张某1，张某1与受害人之间存在借贷还款业务的事实，且所借款项大部分已经归还；2、几名受害人均是将钱款去投资张某1的网络放贷APP业务，张某1并未虚构事实骗取款项；3、从张某3提供的部分某网络科技有限公司借贷网站注册客户信息等资料中反映出张某1确实是从事放贷业务；4、从证人曹某的笔录可以看出，张某1确有购房的意思表示，并且支付了3万元的房贷。第二、受害人交付张某1款项是“互相介绍”进入，张某1对受害人并不熟识，并非特定的诈骗对象。第三、从主观上讲，张某1没有完全的非法占有的目的。第四、本案涉嫌单位犯罪，张某1经营某网络科技公司从事放贷业务，张某1募集资金的过程是以公司经营放贷业务的名义进行的，放贷回款部分打入公司账户。第五、张某1募集资金后又转贷出去，侵犯了国家金融管理制度，而非仅侵犯受害人的财产所有权，符合非法吸收公众存款。本案证明张某1涉嫌诈骗的证据不充分。第一、本案中张某3提供的借款APP程序后台数据属于电子数据，无法确定放贷数额；第二、张某1银行转账流水及张某3微信转账记录反映张某3收到张某1的转账26万余元，是否属于应退受害人款项。对于认定被告人张某1的犯罪金额有异议。请求法庭给被告人张某1的犯罪事实定罪量刑。   经审理查明：   1、2017年2月份，被告人张某1称自己做网络贷款生意，以投资4万元每天188元的利息让被害人张某2（河北省邢台市人）投资，张某2投资后，张某1每天通过微信给张某2转利息，后来，张某2想要回本金，张某1谎称自己的房子抵押在银行和两辆汽车抵押在外面，让张某2再借钱给他用于房子解除抵押和赎回汽车，将房子和汽车再抵押后还其本金，张某2在晋城市城区等地通过支付宝转账给张某1，后张某1以各种理由推脱还钱，直到失去联系。张某2通过微信、支付宝、银行卡等方式先后转给张某1共计82.8427万元，张某1通过微信、支付宝、银行卡等方式偿还张某2共计76.90021万元，张某1所得5.94249万元赃款用于还网贷、还信用卡、放贷等。   2、2017年7月份，被告人张某1称自己做网络贷款生意，以月利息20%让被害人刘某投资，后又以自己在晋城市的一套房子做担保让刘某投资，刘某先后在晋城市城区瑞信大厦等地通过银行卡、微信、支付宝、现金等方式转给张某1共计132.4243万元，张某1通过微信、支付宝、银行卡等方式偿还刘某共计88.99778万元，后张某1失去联系。经查证，张某1在晋城市铭基凤凰城没有房子。张某1所得43.42652万元赃款用于支付他人利息、还信用卡、个人挥霍等。   3、2017年8月份，被告人张某1向被害人常某称自己办了一个贷款平台，以月利息10%让其投资，并签订了一份某网络的投资协议书，约定利息和本金一月一结，常某投资5万元，前3个月按时收到利息共计1.51万元，第4个月张某3失去联系。张某1所得3.49万元赃款用于支付他人利息、还贷款、还网贷、还信用卡、个人挥霍等。   4、2017年9月份，被害人尚某通过朋友认识被告人张某1，张某1得知尚某手里有钱用于还房贷，就和尚某商量先把这些钱让他用十天，到时除了把钱还给尚某外，还可以再借给尚某一些钱让其还房贷，过了十天后，张某1还了尚某一部分钱，剩下的一部分钱张某1以各种理由拖着不还，后张某1失去联系。尚某通过银行卡转给张某1共计131.45万元，张某1通过银行卡偿还尚某共计113.5万元。张某1所得17.95万元赃款用于还信用卡、个人挥霍、放贷款等。   5、2017年11月份，被告人张某1向被害人王某称公司资金紧张，称其有朋友想给公司投资，但朋友的房子抵押在银行，让王某筹点钱帮他朋友解除房子抵押再抵押后，将钱还给王某。王某通过微信、支付宝等方式先后转给张某1共计20.356万元，张某1通过银行卡、微信、支付宝等方式偿还王某共计10.37015万元后，张某1失去联系。张某1所得9.98585万元赃款用于还网贷、还信用卡、个人挥霍等。   6、2017年11月份，被告人张某1向被害人张某2（阳城县人）借款5万元并打了借条，承诺每天通过支付宝还500元，还了5天共计2500元后，张某1失去联系。张某1所得4.75万元赃款用于支付他人利息、还贷款、还网贷、还信用卡、赎车、个人挥霍等。   7、2017年8月份，被害人延某通过王某认识被告人张某1，张某1称其经营一家XX网络科技公司从事网络放贷业务，收益可观，想让延某投资，并谎称可以将自己在晋城市的一套房子抵押给延某，延某通过银行卡、微信、支付宝等方式先后转给张某1共计82.525万元，张某1通过银行卡、支付宝等方式偿还延某共计73.904万元，后张某1失去联系。经查证，张某1在晋城市铭基凤凰城没有房子。张某1所得8.621万元赃款用于支付他人利息、还贷款、还网贷、还信用卡、个人挥霍等。   综上，被告人张某1诈骗作案七起，诈骗金额94.16586万元。   针对上述事实，公诉机关当庭出示以下证据予以证实：   1、书证、物证   （1）晋城市公安局城区分局刑事侦查大队的受案登记表，证实2019年9月17日，张某2、王某报警称：2017年3月份以来，张某1谎称自己做网络贷款生意，以高额分红向张某2等人借款，张某2等人先后向其转款128万余元，张某1将所得款用于偿还高利贷和支付他人分红，至2017年12月张某1失去联系，张某2等人发现被骗。   （2）突泉县公安局育文派出所的抓获证明，证实2019年9月21日11时许，突泉县公安局育文派出所接到指挥中心指令，将网上在逃犯罪嫌疑人张某1在某旅店抓获，临时羁押于突泉县看守所。   （3）突泉县看守所的羁押证明，证实被告人张某1于2019年9月21日至2019年9月30日羁押于突泉县看守所。   （4）企业信息查询单、放款数据。   （5）延某与张某1之间的转账明细。   （6）常某提供的借条（借款人张某1），投资协议书。   （7）王某提供的转账记录。   （8）张某2提供的借条、转账记录、微信聊天记录。   （9）张某3提供的转账明细。   （10）刘某提供的借条、转账记录。   （11）尚某提供的农业银行卡转账明细。   （12）被告人张某1的支付宝和微信交易记录、银行卡流水明细。   （13）曹某提供的借条。   （14）户籍证明及照片，证实被告人张某1的个人基本情况。   2、被害人的陈述   （1）张某2的陈述，证实我被张某1诈骗了30多万元，2017年2月份的时候，我通过朋友认识了张某1，他说他现在做网贷生意，每个月最少百分之五十的盈利，让我投资挣点利息，4万元一天给我188元的利息，我问他需要多少钱，他说越多越好，我跟他说考虑一下。从3月份的时候，我听说张某1还行，能定期给了利息，我就开始陆续给张某1投钱，到了5月底的时候已经先后给张某1投了10万元。张某1每天都通过微信给我转利息，最开始是266元，后来每天488元。   9月份的时候，我感觉张某1一直给我利息就又过来跟我借更多的钱，在我这雪球越滚越大，虽然利息一直给，但实际给的利息和本金又被张某1拿回去了，我实际上没有收益，还在一直给张某1投钱，已经给张某1投了10万元本金和他转回来的5万元左右的利息。我就开始跟他要本金，张某1说他有一套房子抵押在银行，等把钱拿回来就还我本金，又说现在需要钱解押，跟我借了15万元去银行解押，之后连同之前的10万元本金一起还我，我说我只有109500元，张某1同意了，我就通过支付宝给他转过去了。过了几天，我催张某1还钱，张某1让我再等几天，还说手上有两辆车在外面抵押，问我要钱赎车，我没有办法又通过支付宝给他转了15万元。过了几天，我去找张某1，他说车没有弄好，让我再等等。一直到了11月底，张某1也没有还我本金，我问他车和房的事，他一直以各种理由推脱。12月份的时候，张某1跟我说他做网络贷款生意急需要钱周转，跟我借钱，我就通过支付宝陆续给他转了3.7万元，之后张某1就跑了，人再也联系不上了。后来张某1跑了以后才和我说拿我的钱还了高利贷了，根本没有把我的钱做生意，也没有能力给我挣高额利息。我一共通过支付宝给他转了396500元本金，他通过微信给我转了117716元利息和还款。   （2）刘某的陈述，证实2017年6月份的时候，我通过杜某认识了张某1，当时杜某在瑞信A座801经营一家某网络贷款公司，有一次我在杜某的公司，一个叫张某1的过来找他，跟杜某说想办一家网络科技公司，通过微信公众号往外面放贷，还说需要使用杜某公司的营业执照和APP代码，后来杜某同意了，张某1从杜某手中租下801房间，开始以某公司的名义办公。过了几天，张某1就说他的公司开始营业了，把我带到他的公司，让我看了看多少人在他这里借款，还说他这个生意很挣钱，让我看了看公众号，介绍了一下，他说最高放款1000元，客户实际到手最多也是700元，中间要扣除手续费和利息等，肯定能挣钱。客户如果不还钱，他可以通过电话轰炸对方通讯录催款，因为放款金额不大，客户一般都会还钱的。   7月份的时候，张某1过来找我和杜某，说现在贷款生意做的大，用钱的人多，每个月收益是百分之五十，想跟我们借钱周转，一个月百分之二十的利息，本金随时提走。我问张某1需要多少钱，他说可以让我投资些钱试试，我就先给了他10万元，到了九月份，张某1还给我4万元，说是分红。后来让我多投点，我觉得这个生意不长久，就没有同意。9月份的时候，张某1带我到铭基凤凰城看一套房子，说这个生意很挣钱，这房子就是他的个人财产，说用房子作担保再借20万元，出问题的话就把房子卖给我。我考虑过后给他拿了40万元左右。   11月份的时候，我跟张某1说想撤回投资，张某1说等投资人的房子抵押出去以后就还给我。过了几天又跟我借钱说周转，我就又给了他17万元。过了几天，张某1又跟我借钱，我没有钱了，就和张某2借了5万元给了张某1。张某1叫他手下叫王某的员工拿的钱，张某1给张某2打了欠条，还说会给分红，之后张某1就开始不接电话，找不到人。陆续有人找他要账，我感觉不对劲，过了几天，张某1打电话说他在外面欠了很多账，还了高利贷，还说在外面给客户放了70多万，我把张某1带到了瑞信某房间，其他投资人也过来了，让张某1说明钱的去向，他说钱都放出去了，我们让他算清楚账，第二天来找他查账，我们就走了。后来张某1就跑了，彻底找不到人了。   我们几个投资人一对账才知道，张某1跟每个投资人都说生意做的很大，下个投资人投资后连本带利还上一个人，我们就都去问王某我们的钱去哪了，王某说公司就做个6、7笔放贷，总金额不到10万元，后面一直许诺投资人高额利息就是骗我们的钱，我们十几个人投资了300万元左右，张某1还了高利贷，跑的时候还拿走了一部分，我们才发现被骗。我共计给了张某150万元，钱是通过银行转账、微信、支付宝、现金给的，张某1打回来的分红有10万元左右，共给我打过55万元欠条，因为搬家有些欠条找不到了，现在我手里共计35万元欠条。   补侦：我提供借条的这部分是陆续给的张某1现金，张某1拿到现金给我打了三张欠条，两张10万元的欠条，一张3万元的欠条。   （3）王某的陈述，证实我和张某1之前一起在保险公司上班认识的，2017年7月，张某1说他在瑞信开了一家叫XX的网络贷款公司，让我过来帮忙，他说他用一个叫XXAPP往外放款，利用微信公众号进行推广，客户注册以后就可以放款了，每个月交百分之二十的利息，不还钱就电话催收。从7月份开始我就在他公司上班，到了10月份中的时候公司就基本不放款了，这4个月总共放了六、七十笔，最小金额是1500元，最大金额是3万元，最多的是1500元、3000元的，4个月的时间共计放款不到40万元，收回来不到20万，4个月没有发过工资，也没有盈利。8月份开始，张某1开始到处找人投资，对外宣称效益好，能取得百分之五十的利润，许诺给投资人百分之十的分红让投资人投资。张某1自己在外面找了一个刘某、司帅、张某2的投资，刚开始我不知道他投了多少钱，后来出事后我才知道每个人都投资了几十万，远超过公司往外放的款。9月份开始，张某1让我帮忙拉投资，我朋友延某通过我投资了36万元，常某投资了5万元，张某1答应给百分之十的分红，延某没有分过红，常某分过2次共1万元，给了后又借走了，相当于没有分红。10月份以后，公司基本就没有正常运营过，我感觉张某1有问题就开始催他还我朋友的本金，他说现在资金紧张，来借款的人太多，公司账目上资金不多了，他有个尚某的朋友想给公司投资，但是尚某的房现在银行抵押着，让我帮忙筹点钱给他的房子解押了，尚某再把房抵押了把资金投过来就能把从我这里拿的钱撤出去，我没有办法，就跟朋友借了2万元给张某1，张某1说到了11月份的时候他把手续办好了，银行那边解押了。   到了11月底的时候，张某1也没有把房子解押，有好多人过来要账，他说是之前的生意欠了很多高利贷，现在压力太大想出去躲几天，张某1躲了几天，就来了好多投资人要账，我们当时给投资人算了算，总共给张某1投了三、四百万。张某1回来后说自己出了交通事故被公安局拘留了，投资人就都过来找他要钱，张某1说现在没有钱，投资人都说让他继续把公司运营起来慢慢还钱。张某1刚开始答应的挺好，但是公司还是没有运营，没有几天张某1就跑了，之后再也联系不上了。   （4）常某的陈述，证实2017年8月份的时候，王某和我说有一个平台投资可以一个月挣百分之十的利息，当时我手里正好有5万元，之后王某就介绍我认识一个叫张某1的人，说那个平台的老板就是张某1，我把钱给了张某1以后还签了一份XX网络投资协议，协议的内容大概就是张某1向我融资，签订协议的时候我们约定利息和本金是一月一结，利息是百分之十。因为王某认识张某1我也就很放心，到了第四个月的时候张某1就联系不上了，我就去找王某，他说让我放心，本金和利息都会给我的，之后我还是催着王某让他赶紧把钱给我要回来，后来王某说张某1跑了，他也联系不上。张某1总共给过我三个月15000元的利息。   （5）张某2的陈述，证实2017年11月底的时候，我朋友刘某跟我说他有个叫张某1的朋友想用钱，看我手里有没有钱借他用，用一半个月就还给我。我想着刘某做担保就同意借给张某15万元，我准备好现金就去瑞信大厦见到刘某，和他一起的还有张某1和他的一个员工。张某1跟我说用一两个月，每天支付我500元算作还我的钱。我想着是朋友帮忙，也没有要利息，他给我打了一张5万元的欠条，刘某在担保人上签了字。我在张某1公司把钱给了他，张某1只给我转了5天的钱共计2500元，后来我就再也联系不上了，我问刘某是怎么回事，刘某说张某1已经跑了。至今张某1也没有还我剩下的钱，人也联系不上。我后来听说张某1在外面欠了很多钱，很多人找他要账，他才跑的。   补侦：信用卡是我刷卡套现后拿现金给的张某1，大概有20万元，我自己有5张信用卡，那段时间张某1一直借钱，有时候他也给我还点，我就没多想，把其中三张信用卡给了张某1，具体他是怎么操作的我就不知道了。有20万元左右是信用卡套现和张某1拿我信用卡刷的，其他账单上显示的金额与我自己算的大概一致，张某1走的时候和我在支付宝上聊天也承认欠我30多万元，现在我没有保存我们之间的聊天记录，但是可以和张某1核实。   （6）尚某的陈述，证实2017年9月底的时候，我通过朋友认识了张某1，当时我手里有40万元想还房贷，然后还完房贷后把房子抵押后从银行多贷点钱。张某1知道后说想借我的40万元用一下，用10天左右，他说到时候把我的钱还给我再借我20万元让我一次性把房贷还清，我觉得这样可以，就通过我老婆王某给他转了40万元，10天后他给我转回来15万元。我就问是怎么回事，张某1说钱还没到账让我等等，之后张某1就说有人给他的网络平台投资让我再等等，给我把房贷还上贷出款和他做他的平台，还有就是有人买他的平台，等钱到账后就把我的钱还给我，一直等了一个多月后我就联系不上张某1了，没办法就去他公司找他，才发现好多人都在找张某1，我才知道被骗了。   补侦：我都是通过银行卡给张某1转账的，我们之间转过好多次款，因为张某1经常还给我后又很快向我借走。我通过我妹妹尚某2给张某1转过一笔450000元，剩下的就是通过我老婆王某的银行账户转给张某1的。张某1给我还款大多数还到我老婆王某和我一个朋友郎某的账户，我记得我还让张某1替我还款给一个叫徐某的朋友。我给张某1转款的明细以给他转账的建设银行卡的明细为准。我记得还通过一个叫陈某的账户给张某1转过50000元。   （7）延某的陈述，证实2017年8月份的时候，我通过王某认识了张某1，对方和我说他在经营一家XX网络科技公司，公司主要就是在网上放贷款的，每笔金额都不大，但是手续费后下来收益比较客观，我一开始不相信，后来张某1就通过同学王某找到我想让我投资，我比较相信王某就答应了，但是张某1必须给我提供有抵押的东西，张某1说他有套房可以抵押给我，如果我不要的话就卖掉之后把钱给我，我觉得也可以，就派了店里一个店员跟张某1去核实房产的情况，张某1带着我的店员拿着钥匙去小区看了看，我的店员回来告诉我张某1直接拿着钥匙开门的，我就相信了，就借给张某12万元，过了一周左右张某1就连本带利把钱给我还上了，我就慢慢开始相信张某1。   到了10月之前的时候张某1一直和我有借有还，之后张某1就开始还款不正常了，经常找理由，我觉得之前还款比较正常还有我同学王某也在张某1那上班我就没有怀疑，一直到12月份的时候找不到张某1了，我就联系王某，王某才和我说张某1跑了，我才算了一下自己借给张某145万元。我是通过微信、支付宝、手机银行把钱给的张某1，张某1有两个微信，一个是Zhanglei4841936，绑定的手机号是×××，另一个他把我删了，我只知道绑定的手机号是176XXXXXXXX，支付宝账号是×××，名字是XX。张某1让我看过平台运行的情况和清理，直到张某1跑了之后我才听说给张某1做数据的员工张某3说张某1那些数据都是假的，骗我们的。   3、证人证言   （1）原某的证言，证实2016年的时候一开始张某1做保险代理，张某1自己没钱，我和张某1当时正好处男女朋友，他说想让我帮忙，我就把自己的车抵押了之后把钱借给他，张某1也陆续把借的钱打到我卡上，到了2017年张某1又开始做XX网络贷款平台，我又在网贷上借款还有抵押车的钱都给了张某1，到了11月份张某1和我说他要出去躲一躲之后就再也没有见过张某1了。   （2）曹某的证言，证实我在铭基凤凰城有一套房子，现在已经通过房产中介出售了，但不是卖给张某1了。一开始我买这套房子是通过按揭的方式买的，和张某1达成了协议，张某1给我付首付，完了从银行贷款把钱给我以后，我把房子过户给他，但是张某1只给我付过3万元左右的房贷，后来张某1就开始不还房贷了，还向我借了7万元，因为我着急用钱就把房子卖了。我给张某1房子的钥匙，当时他想买我的房子，我已经回到临汾上班了，就把钥匙给了张某1，后来张某1一直不按约定给我房款，我就把钥匙要回来了。   （3）张某3的证言，证实我和张某1通过一个叫杜某的朋友认识的，张某1之前在锦华帮别人做过贷款、做保险的生意。2017年3月份左右的时候，张某1在瑞信租的杜某的某室，用的杜某的公司营业执照，做网络贷款生意。他用XX公司的主体做了一个微信公众号，客户在公众号上传身份证和通话记录，然后给客户放款，最低金额是1500元，最高的是4500元。我负责给张某1做系统维护，客户基本都是熟人介绍过来的。张某1从3月份开始做到7、8月份就不做了，公司当时出现了资金不足，公众号上显示有很多人借钱，张某1说现在没钱了，要缓缓。实际上就是做了2个多月的时间，大概有100人次，金额1500元的居多，再往后我就经常见不到张某1，他基本都不来公司了，陆续还有很多人找他要账。从3月份到7、8月份只给我发过一个月的工资3000元，之后都是拖欠，根据我掌握的数据，公司一共放款有三十多万，收回来的不到二十万，有十多万坏账，公司可能就是在勉强维持，实际做贷款的资金就是三十多万，公司一直是亏损的。   2017年6月份开始，张某1就没有管过公司，开始到处找人借钱，跟别人都说自己是说网络贷款生意，说一万元一个月挣3000元左右，许诺给投资人都是百分之十到百分之二十的分红，投资人来到公司后，张某1就让我给投资人演示平台，让客户看流程，张某1让我做过几次假数据给投资人看，证明公司能盈利，实际当时已经不正常运行了。听说张某1跟别人拿了几十万，但是从来没有把钱往公司放过。我问他怎么不把钱放在平台上，他也不说，后来我听说他在外面欠了很多账，他把借杜某、刘某他们的钱都给人家倒了利息还了外面的账，最后雪球越滚越大。张某1以做生意资金周转为由，诈骗了我10万元左右。2017年4月份左右，张某1让以我的名义在其他网络贷款平台上借钱给他做生意周转，跟我说几天就还，因为我和张某1是朋友和上下级关系，我想着他生意做这么大肯定能还，就给他借了4、5万元。7月份的时候，张某1又跟我借钱，让我把车抵押了让他用几天。我就把车抵押了4万元。共计给了张某120万元，张某1一直说过几天就还，一直没有还我，我跟他催要，他一直以各种理由推脱。10月份开始，我就基本在公司见不到人了，11月份的时候他就消失了一段时间，公司来了很多投资人找他，投资人来了以后一对账，发现张某1在外面借了三百多万，但是公司做网贷实际上只有三十万左右的钱，还有十多万的坏账。张某1回来的时候让投资人堵住了，张某1承认把投资人的钱还了高利贷了，没有把钱做网贷生意，张某1又以帮投资人回款让投资人给他投资，他拿上这笔钱彻底跑了。   4、辨认笔录及照片，证实被害人王某、张某2对被告人张某1的辨认。   5、视听资料、电子数据。   6、被告人张某1的供述   2019年10月1日供述：我和张某2是2016年年底的时候认识的，当时我已经在外面欠了几十万的外债。我和张某2说我做放贷生意的，许诺给他利息跟他借钱，第一笔5万左右，后来陆续找他借钱，总数拿了28万元左右。张某2通过手机银行、微信、支付宝给我转的，每天给他500多元利息，给了利息太多、太乱我也记不清总数了。后来给的利息低了点，每天给他三、四百元的利息。我拿张某2的钱还了网贷、信用卡、往外放了点钱等等用了。我没有能力还给张某2本金。2017年5、6月份的时候，我在瑞信大厦开办了一家XX网络科技有限公司，我做了一个APP往外面放贷。刘某就找到我，想给我公司放点钱，他跟我要一个月一毛的利息。刚开始他给我放了5万元，最后放到20万左右的钱，都是通过微信、支付宝、转账给的，还有一笔5万元的现金，他的钱我支付他人的利息，还信用卡，放贷用了。我没有找刘某借钱，是他找的我，我不记得我给过他多少钱的利息，可能有十几万吧。我和尚某是通过一个叫陈某的认识的，2017年7、8月的时候，他知道我做贷款生意的，他也想给我投资挣钱。然后给我拿了20万左右的钱，通过微信、支付宝、转账给我的。我记不清给了他多少好处费和利息了，尚某的钱我还信用卡，支付他人利息、放贷款用了。   2019年10月8日供述：我和王某是朋友关系，他在我的公司上班，他介绍了一个延某给我拿了三十万左右的钱，一个叫常某给我5万元。我和王某从2016年开始就一直联系，之前我做保险的时候就认识。我在做保险的时候他就在我手底下上班，2017年我开始做XXAPP，他就在我手底下干活，算是我的合伙人，公司主要运营商他都知道。他自己没有钱，我从刚开始怎么干的，后面什么情况他都知道，没有给他明确说开多少工资，也算是一起做这个生意，他没有钱我就给他。2017年5、6月份的时候，王某说他朋友延某是做放贷的，看能不能拉过来给我们投钱，我就在瑞信公司里见过延某。我和王某跟延某说XXAPP网络贷款生意用，大概是10万元一个月给1.5万元左右的利息跟他借钱。延某陆续给了30万元左右，延某的钱我付了他人的利息、自己开销、还网贷、还贷款、还信用卡等。2017年8月份的时候，王某带着一个叫常某的人来公司，常某是王某哥的朋友，她来公司放钱都是王某谈的，也是说做XXAPP贷款生意的，好像是5万元一个月给她5000元还是2500元的利息，具体记不清楚了。常某给我拿了5万元，我和她签了合同，打了欠条。常某给了我钱后，王某哥就当面给我说让我给王某拿点钱，王某妈妈生病了，拿钱看病。我从常某的钱里面拿了5000元给了王某，后来又陆续给了他5000元，总共一万元。常某的钱我付了他人利息、还贷款、还网贷、自己开销、还信用卡等。我每天支付他人利息、还网贷、还贷款、还信用卡最多的一天就得还七、八千元。5月份的时候，我做XX的钱都是借钱做起来的，刚开始拿了6万元做的，后来又在外面借钱，又拉新钱进来还旧账。到了9月份的时候，我就支不住了，外面的利息太高，硬撑到11月份我不行了，最后进来的四、五十万都还了利息。张某3是我手底下的员工，我拿了他6万元左右的钱，XX公司原来的老板是杜某，刚开始我找他是想用他的公司做个APP在网上放贷，后来我一直用他这个公司名称。张某3刚开始就在这个公司上班，是这个公司的技术员。我跟杜某说想做APP以后，张某3就说能自己做，之后APP的数据、微信、系统运营都是他弄的，我的资金转账，还有一部分是王某转。   7、8月份的时候，我因为要用几千元，就跟张某3说先用一下他的花呗，之后就开始陆陆续续拿了他3万元的钱，到了11月份快不行的时候，我就开始往外押车倒账，就押过几次张某3的车，也给他几百元、一千元的好处费，最后一次押了他4万元没有给他钱赎了，这样我一共拿了他6万元的钱，钱我付了他人利息、还贷款、还网贷等用了。2017年10月份左右的时候，我当时已经快支不住了，晚上11点还得给别人利息。刘某当时就我公司里，我就问他能不能给我用点钱，他就打电话联系一个叫张某2的过来给我拿了5万元，刘某说这个钱利息太高，一天500元利息，我给他打了一张欠条，钱我让王某存在我卡里，我通过支付宝还是微信给的，大概有1万元左右。   2019年10月25日的供述：我在铭基凤凰城没有房产，2016年5月份的时候，我的一个叫曹某的朋友在铭基有个房想卖，我就给了他2万元说想买，我还过几次房贷，但是后来我跟曹某借过不少钱，算下来还欠他钱，最后买房这个事就不了了之了。我名下没有房屋、车辆等财产，也没有向别人转移过财产。   以上证据经当庭质证，被告人张某1无异议。其辩护人对诈骗刘某、王某的金额有异议。本院认为，本案证据系侦查机关通过合法途径取得，且有相互之间转账流水印证，证据与证据之间能够形成相对完整的证据锁链，印证查明的事实，本院予以确认。   本院认为，被告人张某1以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财，且数额特别巨大，其行为侵犯了他人的财产所有权，构成诈骗罪。公诉机关指控被告人张某1的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人张某1能基本如实供述犯罪事实，可从轻处罚。其辩护人所提被告人张某1不构成诈骗罪的辩护意见与本院审理查明的事实不符，本院不予采纳。被告人张某1诈骗多人，可酌情从重处罚。公诉机关对被告人张某1的量刑建议适当，本院予以采纳。由于被告人张某1的犯罪行为给被害人造成的损失，应责令被告人张某1予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：   一、被告人张某1犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金十万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月21日起至2030年3月20日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）   责令被告人张某1退赔被害人张某2（河北）损失59424.9元；退赔被害人刘某损失434265.2元；退赔被害人常某损失34900元；退赔被害人尚某损失179500元；退赔被害人王某损失99858.5元；退赔被害人张某2（阳城）损失47500元；退赔被害人延某损失86210元。以上退赔款项于本判决生效后一个月内履行。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。   审 判 长 郜万斌   人民陪审员 常红伟   人民陪审员 门月香     二0二0年七月二十九日   书 记 员 张冬雪