沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初1784号原告：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区青年大街**。负责人：杨桦，系该分行行长。委托诉讼代理人：夏颖，系辽宁吉慧沈城律师事务所律师。被告：吴艳超。原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告吴艳超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人夏颖到庭参加诉讼。被告吴艳超经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告广发银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告吴艳超偿还贷款本金235893.31元，利息13305.35元，罚息240.48元，复利563.52元，合计250002.66元。（数据截至2019年6月5日）及自2019年6月6日起至实际给付之日止按《个人房屋按揭贷款合同》约定的计息办法所产生的全部贷款利息（包括约定利息、罚息和复利）；2、请求法院判令原告对抵押房产（沈阳市铁西区路官一街2号6-9-3，53.74平方米)在上述债权范围内享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担案件受理费、公告费及其它费用。事实及理由：2016年12月21日，被告吴艳超与原告广发银行股份有限公司沈阳分行（以下简称“广发银行沈阳分行”）签订了编号为139169007733号《个人房屋按揭贷款合同》（以下简称“合同”），借款金额24万元，借款用途为购房，借款期限为30年，借款利率为4.165%/年，还款方式为等额本息。合同约定借款人应当按照合同约定的期限向贷款人按时足额偿还借款本金和利息；借款人拖欠借款本金、利息的，广发银行沈阳分行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。被告吴艳超以其购买的位于沈阳市铁西区个人住房作为贷款的抵押担保，并办理了房屋抵押登记（他项权利证书编号：沈房他证中心字第××号）。合同签订后，原告经审查于2017年1月3日，向被告发放24万贷款，依约履行放款义务，但被告却未按合同约定履行还款义务，截止2019年6月5日，被告拖欠贷款本息合计250002.66元。综上，被告作为借款人未能按约履行还款义务，构成违约。现原告依据合同约定，要求被告偿还借款本息，并对其提供的位于沈阳市铁西区抵押房产行使抵押权优先受偿，请求贵院支持原告诉求。被告吴艳超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告高景祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的个人房屋按揭贷款合同、房屋他项权证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月21日，被告吴艳超与原告签订编号为139169007733的《个人房屋按揭贷款合同》一份，其中，被告吴艳超作为“借款人、抵押人（乙方）”，原告作为“贷款人（甲方）”。合同约定被告吴艳超向原告借款24万元，借款用途为购房坐落于沈阳市铁西区，建筑面积53.74平方米的房产，借款期限为360月。借款利率采用浮动利率，以实际房款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，如遇基准日调整，从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时甲方有权调整利率浮动比例，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。采用等额本息还款法，按月分期偿还贷款本息。乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，有权乙方立即归还借款本息及相关费用。被告吴艳超以其所有的坐落于沈阳市铁西区，建筑面积53.74平方米房屋为贷款提供抵押担保，并于2016年12月22日办理抵押登记。合同签订后，原告广发银行股份有限公司沈阳分行按合同约定全额发放了该笔款项，但被告未按合同约定按期还款。截至2019年6月5日，被告吴艳超拖欠原告借款本金235893.31元、利息13305.35元，罚息240.48元，复利563.52元，拖欠本息合计250002.66元。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴艳超经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告吴艳超于2016年12月21日签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原、被告已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告提供的《广发银行个人对账单》、借据等证据，能够证明原告已依约向被告吴艳超发放贷款。被告吴艳超作为完全民事行为能力人，应清楚出具《个人房屋按揭贷款合同》并办理房屋抵押登记的法律后果，现被告吴艳超未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原、被告之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告吴艳超作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告吴艳超拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》的约定要求被告提前偿还贷款，符合合同法规定，故，对于原告要求被告吴艳超返还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息、罚息、复利的数额问题。被告吴艳超作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其还贷及是否欠息的情况。被告吴艳超与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告吴艳超欠款本息，而被告吴艳超并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告吴艳超欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。不动产抵押权登记设立。本案中，被告吴艳超以其所有的坐落于沈阳市铁西区，建筑面积53.74平方米的房屋作为本案债权的抵押物，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和第一百九十五条的规定，在被告吴艳超不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。故，原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告吴艳超于本判决书生效之日起十五日内偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金235893.31元；二、被告吴艳超于本判决书生效之日起十五日内给付原告广发银行股份有限公司沈阳分行利息13305.35元，罚息240.48元，复利563.52元（上述利息、罚息、复利截至2019年6月5日，自2019年6月6日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复利，按《个人房屋按揭贷款合同》约定计算）；三、如被告吴艳超逾期履行本判决书第一、二项确定的给付义务，则原告广发银行股份有限公司沈阳分行对被告吴艳超抵押登记的房产（坐落于沈阳市铁**，建筑面积53.74平方米）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告吴艳超未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，公告费260元，由被告吴艳超承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  李 晶人民陪审员  谢建华二〇二〇年七月十五日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条规定：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条规定：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条规定：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。