湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0191民初1010号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道**。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：王奕辰，男，该公司工作人员。 被告：黄**，男，1987年11月12日出生，汉族，住四川省金堂县， 被告：成都小飞侠物流有限公司，，住所地成都市武侯区长益街**** 法定代表人：陈厚昌。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告黄**、被告成都小飞侠物流有限公司（以下简称小飞侠公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月5日立案后，依法适用简易程序于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人王奕辰到庭参加诉讼，被告黄**、被告小飞侠公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2、被告黄**、被告小飞侠公司一次性还清所有未结贷款本金119,237.55元，并自2020年1月11日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告小飞侠公司为前述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告东风财务与被告黄**签订《汽车贷款合同》，被告黄**向原告东风财务借款129,000元用于购买东风车辆。同时，合同还对双方其它权利义务进行了明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告黄**未依约按时足额履行还款义务。现向法院提起诉讼。 被告黄**、被告小飞侠公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年9月3日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）黄**签订了《汽车贷款合同》，合同约定：借款人向贷款人借款129,000元，用于向案外人成都东康汽车销售服务有限公司（以下简称成都东康公司）购车。借款人授权贷款人于该合同生效并满足贷款人放款条件后，将该合同项下贷款以借款人购车名义一次性支付至案外人成都东康公司在贷款人处所开立的一般账户或案外人成都东康公司指定的其他外部银行账户内，无需另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2019年10月10日至2022年9月10日止），贷款年利率为8.91%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款金额为3,977.26元。借款人提供其本人在贷款人合作扣款银行所开立的还款账户（卡），并授权该银行直接依据合同约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人所发出的款项扣划指令从该还款账户（卡）中扣收贷款本息（含罚息）以及借款人应付的其他款项。借款人还款日依据以下规则确定：借款人应自贷款人按该合同约定向经销商完成放款的次月起按月偿还贷款，无论借款人选择哪种还款方式，还款日均为当月10日。借款人未按该合同约定及时、足额偿还贷款本息，且该合同保证人未按该合同约定及时履行担保责任，造成该合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为该合同约定利率的150%。若贷款人促成贷款车辆生产厂商提供全额贴息或部分贴息，则借款人每月实际需要承担的月还款金额将小于该合同内公式计算出的月还款金额，借款人实际月还款金额见附件载明。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项等内容。 2019年11月18日，被告小飞侠公司作为保证人向原告东风财务出具《担保书》，载明：本公司自愿为前述借款人向东风财务借款承担不可撤销连带责任保证。保证范围为本合同项下借款人应偿还全部贷款本金、贷款合同约定应由借款人承担的利息（含逾期罚息）及在借款人违约的情况下实现债权的全部费用。保证期间为合同约定的借款人还款期届满之日起两年。本公司承诺放弃要求东风财务优先行使抵押权的抗辩权。 《汽车贷款合同》签订后，原告东风财务按合同约定以被告黄**的名义向案外人成都东康公司在原告东风财务开设的账户中转入被告黄**的购车款项129,000元。案外人成都东康公司向原告东风财务支付了《汽车贷款合同》期限内的利息4,302.36元；借款人在合同期限内承担的利息为14,181.36元，利息总额为18,483.72元。原告东风财务实际按照年利率6.90%的标准每月计收利息。被告黄**从2020年1月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金119,237.55元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 本院认为，原告东风财务与被告黄**、被告小飞侠公司签订的《汽车贷款合同》、《担保书》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。原告东风财务依照约定全面履行了己方义务，被告黄**无正当理由未按照合同约定的时间、金额还款，已构成违约，其行为足以表明不履行合同主要债务的意图。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条第（二）项的规定，在合同履行期限届满以前，一方当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。原告东风财务有权依法行使合同解除权，但原告东风财务应当依照《合同法》第九十六条的规定通知对方。原告东风财务未向被告黄**送达解除合同通知，故本院以原告东风财务向本院主张解除合同并向被告黄**送达起诉状副本之日即2020年5月29日为解除合同意思表示的通知到达对方，并据以认定合同解除之日。 根据《合同法》第九十八条的规定，合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告黄**未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务要求其一次性还清所有未结贷款本金119,237.55元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，《汽车贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，罚息利率标准为该合同约定利率的150%。但由于经销商已向原告东风财务支付了合同期限内的部分利息，属于第三人已履行部分债务。对合同期限内剩余利息，原告东风财务实际按年利率6.90%向借款人每月计收，故合同期限内原告东风财务主张的罚息应以欠付贷款本金为基数，按实际年利率6.90%的150%计算，原告东风财务主张超过前述部分的诉请，本院不予支持；对合同履行期届满之后的罚息，原告东风财务按《汽车贷款合同》约定利率8.91%的150%计取，符合法律规定，本院予以支持。 原告东风财务要求保证人承担连带清偿责任的诉请，本院认为，保证人小飞侠公司自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保，并承诺放弃要求东风财务优先行使抵押权的抗辩权。现因被告黄**未按合同约定履行还本付息之义务，原告东风财务有权要求被告小飞侠公司对被告黄**相关债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告黄**于2019年9月3日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DSG00282519055293）于2020年5月29日解除； 二、被告黄**自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金119,237.55元及逾期罚息（罚息以剩余未清偿本金为基数，从2020年1月11日起至2022年9月10日按年利率6.90%的150%计算；从2022年9月11日起至款项付清之日止按年利率8.91%的150%计算）； 三、被告成都小飞侠物流有限公司对本判决第二项被告黄**所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,685元，减半收取计1,342元，诉讼保全费1,116元，合计2,458元，由被告黄**、被告成都小飞侠物流有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，按照不服本院判决部分的上诉请求数额交纳上诉费，上诉于湖北省武汉市中级人民法院，上诉费汇至武汉市中级人民法院。 审判员  郑广芳 二〇二〇年七月二日 书记员  石 君