福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1584号 原告：连城县农村信用合作联社朋口信用社，住所地连城县朋口镇朋兴路1号，统一社会代码：9135082515810394XD。 负责人：项广勋，主任。 委托诉讼代理人：沈杰。 被告：黄礼平，男，1984年12月5日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：杨春娥，女，1987年4月28日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈德海，男，1975年8月30日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社朋口信用社（以下简称朋口信用社）与被告黄礼平、杨春娥、陈德海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朋口信用社负责人项广勋到庭参加诉讼,被告黄礼平、杨春娥、陈德海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 朋口信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令黄礼平、杨春娥立即归还普惠金融卡借款本金79998.88元及利息（含费用、违约金）6437.91元，并支付以本金79998.88元为基数自2020年5月21日起至履行之日止按普惠金融卡领用合约规定的利率计算的利息、费用及违约金；2.依法判令陈德海对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由黄礼平、杨春娥、陈德海负担。事实与理由：黄礼平于2017年6月2日向朋口信用社申请普惠金融卡。黄礼平填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。根据黄礼平的申请，朋口信用社核准并向黄礼平发放卡号为62×××06的普惠金融卡，授信额度为80000元。至2020年5月20日止，黄礼平结欠借款79998.88元，利息（含费用、违约金）6437.91元。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。黄礼平已违约，朋口信用社有权要求黄礼平全额偿还所欠款项，特此请求人民法院判令其立即归还所欠全部款项。 黄礼平、杨春娥、陈德海未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年6月1日，黄礼平向朋口信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》。申请表载明了申请条件、申请人的基本资料、申请额度、《福万通普惠金融卡领用合约》等内容。黄礼平在申请表“普惠金融卡申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在申请人处签名捺印。《福万通普惠金融卡领用合约》第二条约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据黄礼平的透支金额按日计收利息。黄礼平需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若黄礼平在到还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条约定：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但黄礼平使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。第五条第9款约定：黄礼平超过到期还款日，未偿还透支款项的，朋口信用社有权依法向黄礼平催收，追缴并有权停止黄礼平使用卡片，且朋口信用社有权要求黄礼平全额偿还所欠款项。《福万通普惠金融卡领用合约》还约定了收费项目及标准，其中预借现金／消费／转账利率由各信用社自行决定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。黄礼平与杨春娥系夫妻关系，二人共同向朋口信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，保证按期归还本金、利息及其他费用。为此，黄礼平、陈德海于2017年6月2日与朋口信用社签订《最高额保证借款合同》，约定陈德海对黄礼平持有福万通普惠卡项下透支本金、利息、年费、超限费、滞纳金、追索费用承担连带责任保证，保证期间为债务到期之次日起两年。经核准，朋口信用社发放给黄礼平卡号为62×××06的福万通普惠金融卡，授信额度为80000元。黄礼平取得福万通普惠金融卡后在授信额度内透支消费，截至2020年5月20日，黄礼平已透支普惠金融卡本金79998.88元,并拖欠利息、费用、违约金等6437.91元。 上述事实，有朋口信用社提供的福万通普惠金融卡申请表、《福万通普惠金融卡章程》《福万通普惠金融卡领用合约》《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》《最高额保证借款合同》《不可撤销担保函》、卡片交易明细、黄礼平与杨春娥结婚证复印件等证据，以及朋口信用社负责人在法庭上的陈述证实，本院依法予以确认。 本院认为:黄礼平作为持卡人，负有遵守发卡银行的章程和领用合约有关条款的义务。黄礼平使用福万通普惠金融卡透支消费后，未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。朋口信用社有权依照《福万通普惠金融卡领用合约》的规定要求黄礼平归还透支本金、利息并支付违约金。杨春娥与黄礼平系夫妻关系。该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，且杨春娥在《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》上签名确认；依法应当认定为夫妻共同债务，杨春娥应承担共同偿还责任。陈德海作为连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任。陈德海在承担保证责任后，有权向黄礼平、杨春娥追偿。黄礼平、杨春娥、陈德海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，属对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄礼平、杨春娥应于本判决生效之日起十五日内归还连城县农村信用合作联社朋口信用社卡号为62×××06的福万通普惠金融卡透支本金79998.88元及利息、费用、违约金6437.91元，并支付自2020年5月21日起至透支款还清之日止按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的利率计算的利息；黄礼平、杨春娥还应同时支付连城县农村信用合作联社朋口信用社卡号为62×××06的福万通普惠金融卡按照最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金； 二、陈德海对黄礼平、杨春娥的上述债务承担连带清偿责任，陈德海承担保证责任后有权向黄礼平、杨春娥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1960.9元，减半收取980.45元，由黄礼平、杨春娥、陈德海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  杨义龙 二〇二〇年七月十五日 代理书记员  沈 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。