福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初9993号 原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区领事馆路18号，统一社会信用代码91350200737872460X。 负责人：赵启柱，行长。 委托诉讼代理人：詹莲丽，福建力衡律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：朱红，福建力衡律师事务所执业律师。 被告：吴同元，男，1979年12月14日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。 被告：刘建，女，1987年8月21日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区。 原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告吴同元、刘建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 招商银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令吴同元、刘建立即偿还招商银行股份有限公司厦门分行借款本金686000.98元及利息665.75元、罚息117632.85元、复息99.5元【合同执行利率即利息按贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮40%计收即年利率6.09%（固定利率），之后罚息以逾期本金为基数，按合同贷款利率上浮50%按日计收，复息以不能按时支付的利息为基数，按罚息利率按日计收，罚息、复息均计至实际还款之日，暂计至2020年4月10日】；2.判令吴同元、刘建承担招商银行股份有限公司厦门分行为实现本案债权支出的律师代理费45219元、保全费4768元；3.判令招商银行股份有限公司厦门分行有权将吴同元提供抵押担保位于福建省厦门市翔安区房产折价或拍卖、变卖，并对依法拍卖、变卖的款项优先受偿；4.本案案件受理费由吴同元、刘建共同承担。 吴同元辩称，1.招商银行股份有限公司厦门分行原本一次授信3年，之后缩短成1年，2018年6月4日原本还可以正常操作，次日早上八点钟还能显示额度，到了九点钟就额度暂停了，事先毫无通知；2.招商银行股份有限公司厦门分行违约暂停额度在先，本人并未违约，之后才接到通知说逾期；3.律师费的支出也没有事先通知，不同意承担。 刘建辩称，贷款皆由吴同元在办理，同意吴同元的意见。 案件事实 在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、授信合同名称：《个人授信及担保协议》。 二、授信合同签订时间：2016年5月18日。 三、授信期间：从2016年5月18日起到2036年5月18日止。 四、授信金额：700000元。 五、借款合同名称:《个人贷款周转易协议书》。 六、借款合同签订时间：2016年5月18日。 七、借款人：吴同元。 八、借款本金：700000元。 九、借款期限：2017年6月7日至2018年6月7日。 十、还款方式：按月结息，到期还本。 十一、借款利率：按贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率（4.35%）为基准利率上浮40%，即6.09%。 十二、罚息、复利约定：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。 十三、解除合同或提前收贷的约定：未按本协议约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。 十四、实现债权费用的约定：在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。 十五、抵押合同名称：《个人授信及担保协议》。 十六、抵押合同签订时间：2016年5月18日。 十七、抵押物权属：吴同元。 十八、抵押物名称：福建省厦门市翔安区。 十九、抵押担保范围：授信人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。 二十、办理抵押登记时间：2016年6月2日。 二十一、吴同元、刘建结婚登记时间：2014年7月14日。 二十二、放款日期：2017年6月7日。 二十三、实际到期日期：2018年6月7日。 二十四、逾期还款日期：2018年6月7日。 二十五、欠款最新截至时间：2020年4月10日。 二十六、欠款本金：686000.98元。 二十七、最新欠款利息、罚息、复利：118398.1元。 二十八、实现债权费用：律师费45219元、保全费4768元。 判决结果 本院认为，首先，关于案涉借款事实，吴同元未予否认，本院亦予确认。吴同元之抗辩主要围绕其未违约展开，经查，案涉借款期间为2017年6月7日至2018年6月7日，吴同元举示的流水仅能证明其在2018年6月4日仍在账户中进行存取款操作，该证据与招商银行股份有限公司厦门分行的已出账单列表相互印证，证明吴同元于当日16:43:28还款1998.99元。其后，2018年6月7日，吴同元未依约还本，构成违约。综前，吴同元关于其并未违约而是招商银行股份有限公司厦门分行违约在先的抗辩意见，缺乏事实依据，本院不予采信。 其次，关于罚息、复利之计算标准。双方有明确约定，案涉贷款执行利率为6.09%，罚息及复息利率均为9.135%。关于律师费，招商银行股份有限公司厦门分行于开庭前一日向福建力衡律师事务所转账支付了律师费45219元，有相应的转账凭证及发票为证，可予确认。关于保全费，招商银行股份有限公司厦门分行于2020年6月4日申请财产保全，并支出保全费4768元，系其为实现债权支出的合理费用，可予支持。 最后，关于其他吴同元未抗辩之案件事实，本院均予确认。由于双方在诉前及诉中均未达成调解意向，鉴于2019新冠疫情对全国各行各业产生冲击，城乡居民的生产生活秩序受疫情不同程度地影响，全国仍处稳步有序复工复产阶段，本院结合中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等部门联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》的文件精神，酌定本案金钱给付义务的履行期限从判决生效之日起十日内延展至三十日内，以缓解吴同元及其家庭的经济压力。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、吴同元、刘建应于本判决生效之日起三十日内共同偿还招商银行股份有限公司厦门分行借款本金686000.98元及及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息暂计至2020年4月10日为118398.1元，之后的罚息以剩余贷款本金为基数，复息以欠付利息为基数，均按年利率9.135%的标准计收至实际还款之日）； 二、吴同元、刘建应于本判决生效之日起三十日内共同支付招商银行股份有限公司厦门分行为实现债权产生的律师费45219元、保全费4768元； 三、若吴同元、刘建未按时履行上述债务，招商银行股份有限公司厦门分行有权以吴同元名下的福建省厦门市翔安区折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12296元，减半收取计6148元，由吴同元、刘建共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 旷洁玉 二〇二〇年七月二十四日 代书记员 康金玲 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。