河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初2615号原告：王聪晓，女，汉族，1974年7月12日出生，住内乡县。委托诉讼代理人：张中华，男，汉族，1973年11月13日出生，住内乡县。系原告的丈夫。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：徐文峰，河南宛东律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：郭建才，男，汉族，1965年3月8日出生，住南阳市卧龙区。被告：崔惠琴，女，汉族，1967年12月29日出生，住南阳市卧龙区。二被告共同委托诉讼代理人：潘玉增，河南威武律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告王聪晓与被告郭建才、崔惠琴民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王聪晓及其委托诉讼代理人张中华、徐文峰，被告郭建才和崔惠琴的共同委托诉讼代理人潘玉增均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王聪晓向本院提出诉讼请求：一、请求被告偿还原告借款本金63万元及至还款前一日的利息。二、由被告承担诉讼费、保全费、担保费。事实和理由:1、2017年1月2日原告借给被告现金5万元、2017年1月14日原告又借给被告现金5万元，并出具了借条，2018年1月8日换借条时把上述两个借条合并为一个借条，约定月利率为15‰，后每年一换借条，直至2020年元月8号的10万元《借条》。2、2017年3月10日，原告借给被告现金13万元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，2019年3月10日换借条时原告通过银行转账给付被告14000元，给现金56000元，再加上原来的13万元，被告为原告出具了20万元的《借条》，利息付至2020年4月30日。3、2017年7月29日，原告借给被告现金5万元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，2018年换条迟后，于2018年9月3日换借条时原告又给现金5万元，再加上原来的5万元，被告为原告出具了10万元的借条，2019年9月3日再次换条，就是现在的10万元的《借条》。4、2017年10月8日，原告借给被告现金5万元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，2018年10月8日换借条时原告又给现金5万元，再加上原来的5万元，被告为原告出具了10万元的《借条》。5、2018年6月8日，原告借给被告7万元，通过银行转账给付被告57400元，给现金12600元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，直至2019年6月8号的7万元《借条》。6、2018年10月22日，原告借给被告6万元，通过银行转账给付被告49200元给现金10800元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，直至2019年10月21号的6万元《借条》。以上6笔共计63万元。2019年3月10日20万元的借款到期后原告多次催要，被告明确表示已陷入困境，无力偿还，特具状诉至贵院，请求人民法院维护原告的合法权益。被告郭建才辩称，一、原告所诉有效借款是答辩人自己签字借的，爱人崔惠琴既没有签字，也不知情，因此应为个人债务，不是夫妻共同债务。二、原告诉称的第四笔2020年元月8日10万元、2019年9月3日10万元、2019年6月8日7万元、2019年10月21日6万元，一是诉称本金不属实，每笔借款原告都一次性扣除了利息，就是砍头息；二是预扣砍头息后，对以后的利息并无约定；三是该四笔借款期限都是一年，原告起诉时未到还款期限，人民法院应驳回其诉讼请求。三、原告所诉的借款部分都存在预扣砍头息问题。1、原告起诉时未到还款期限的2019年6月8日7万元，原告当时转账给被告只有57400元，预扣了12600元一次性利息，因此该笔借款应为57400元，该笔借款期限一年，原告2020年5月3日起诉时未到还款期限。2、原告起诉的2018年10万元，原告支付给被告的借款实际上是82000元，预扣了一年利息18000元，因此该笔借款本金应为82000元。3、原告起诉时未到还款期限的2018年10月8日6万元，原告当时转账给被告只有49200元，预扣了10800元一次性利息，因此该笔借款应为49200元，该笔借款期限一年，原告2020年5月3日起诉时并未到还款期限。四、原告起诉的2019年3月10日的20万元并不存在，当时被告向原告借钱，打了借条后原告只转给了被告14000元，其他借款并未打给被告。五、原告2018年3月13日因临时急需用钱，借原告23400元，至今未还，应根据合同之债互相抵消，从被告诉请中抵扣。被告崔惠琴辩称，一、郭建才所出具的借条上崔惠琴没有签字，不属于夫妻共同债务。二、郭建才所借款并未用于家庭共同生活，共同经营，不属于夫妻共同债务。经审理查明，原被告系朋友关系，双方自2017年至2019年有多笔经济往来。原告王聪晓分别于2017年1月2日和2017年1月14日借给被告现金5万元和5万元，被告郭建才分别向原告出具了借条。2018年1月8日，被告将上述两张借条合并为一张借条，之后每年更换借条，直到2020年1月8日，被告郭建才重新向原告出具了借条，载明：“借条借王晓聪壹拾万元整，一年期，月利率15‰，郭建才，2020.元.8”。2020年1月12日，被告郭建才转账到原告王聪晓账户18000元，系付2020年1月8日至2021年1月8日的利息。2017年7月29日，原告借给被告现金5万元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，2018年9月3日换借条时原告又给现金5万元，再加上原来的5万元，被告为原告出具了10万元的借条，2019年9月3日被告重新为原告出具借条一份，载明：“借条借王聪晓壹拾万元整，一年期，全年利息已付。郭建才，2019.9.3”。2017年10月8日，原告借给被告现金5万元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，2018年10月8日换借条时原告又给现金5万元，再加上原来的5万元，被告郭建才出具了借条一张，载明：“借条借王聪晓壹拾万元整，一年期，全年利息已付。郭建才，2018.10.8。”借条下方又增加部分为“本合同延期一年，全年利息已付。郭建才，2019.10.9”。2019年10月10日郭建才转账到王聪晓账户18000元，系付2019年10月9日至2020年10月9日的利息。2018年6月8日，原告通过银行转账给被告57400元，被告为原告出具了借条，2019年6月8日，被告郭建才重新出具借条，载明：“借条借王聪晓柒万元整，一年期，全年利息已付。郭建才，2019.6.8”。原告王聪晓庭审中陈述转账后给被告现金12600元，被告郭建才对此不予认可，认为原告出借借款时已扣除一年利息。2018年10月22日，原告王聪晓通过银行转账给被告49200元，被告为原告出具了借条，直至2019年10月21日，被告郭建才重新出具了借条一份，载明：“借条借王聪晓陆万元整，一年期，全年利息已付。郭建才，2019.10.21”。原告王聪晓庭审中陈述转账后给被告现金10800元，被告郭建才对此不予认可，认为原告出借借款时已扣除一年利息。2019年10月29日，被告郭建才转账到原告王聪晓账户10800元，系付2019年10月21日至2020年10月21日的利息。2019年3月10日，被告郭建才出具借条一张，载明：“借条借到王聪晓贰拾万元整，全年利息已结，一年期，郭建才，2019.3.10”。原告王聪晓庭审中陈述该笔借款系2017年3月10日，原告借给被告现金13万元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，2019年3月10日换借条时原告通过银行转账给付被告14000元，给现金56000元，再加上原来的130000元，被告为原告出具了200000元的《借条》，利息付至2020年4月30日。被告郭建才对原告陈述不予认可，认为该笔借款仅收到14000元，其余款项未收到。原告王聪晓庭审中提供了2018年3月13日由郭建才转账到王聪晓账户23400元的转款凭证和2017年3月10日王聪晓从银行取款106500元的取款凭证，证实向被告郭建才出借借款130000元，被告郭建才支付借款130000元的一年利息。被告郭建才对此不予认可，认为该笔转款系与原告王聪晓的其他经济纠纷，原告王聪晓的取款凭证与本案无关。原告王聪晓在向被告郭建才追要欠款过程中，被告郭建才在通话中表示现无力还款，外面也有很多账没有要回来，要回来了肯定偿还，即便外账要不回来，自己也还有房子等可以变卖偿还。被告郭建才于2020年5月2日通过微信转账给原告丈夫张中华5000元，并在微信中写明先抵扣本金，被告张中华在微信中回复“好”。原告王聪晓庭审中陈述该笔5000元抵偿的是借款20万元利息。另查明，原告王聪晓和张中华系夫妻关系。被告郭建才和崔惠琴于1992年8月10日办理了结婚登记。被告郭建才庭审中提供了借款后将借款出借给案外人的借款合同，证实借款并非用于夫妻共同生活。上述事实，由原被告的当庭陈述、借条、转款凭证、通话录音等证据在卷为凭，予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告郭建才向原告王聪晓出具的六张借条，均系当事人的真实意思表示，内容合法有效，本院予以认定。关于未到期借款应否偿还问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案中，原告提供了与被告郭建才的通话录音证实被告郭建才现在无力还款，案外人欠被告郭建才大笔借款均未偿还。原被告之间的六笔借款，其中2018年6月8日的借款70000元和2020年4月30日的借款20万元均已到期，但被告郭建才也未按照约定偿还。因此，原告王聪晓可以要求被告郭建才提前履行还款义务。对被告郭建才提出借款未到期的辩称，本院不予采纳。关于砍头息是否扣除的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，原被告双方均认可出借借款时，被告将一年的利息支付给原告，该行为应认定借款利息预先在本金中扣除。因此，对于2020年1月8日的借款10万元，约定利息1.5%，扣除一年利息18000元后，原告王聪晓实际出借金额为82000元，因此，被告应偿还借款本金82000元，并自2020年1月8日起按照月利率1.5%支付利息至借款付清之日止。对于2019年3月10日被告出具的20万元借条，原告陈述该笔借款系2017年3月10日，原告借给被告现金13万元，被告为原告出具了借条，每年一换借条，2019年3月10日换借条时原告通过银行转账给付被告14000元，给现金56000元，再加上原来的13万元，被告为原告出具了20万元的《借条》，利息付至2020年4月30日。被告郭建才对原告陈述不予认可，认为该笔借款仅收到14000元，其余款项未收到。但结合原告王聪晓庭审中提供的2017年3月10日从银行取款106500元的取款凭证和2018年3月13日由郭建才转账到王聪晓账户23400元的转款凭证，可以看出2018年3月13日的转款金额与借款130000元按照月利率1.5%计算一年利息23400元相一致，且被告郭建才在借条中写明借到王聪晓贰拾万元整，全年利息已结。结合原被告的交易习惯、取款凭证、转款凭证和借条等证据，可以认定被告郭建才收到原告王聪晓借款200000元，对被告提出未收到该笔借款的辩称，本院不予采信。200000元借款扣除一年利息36000元，原告王聪晓实际出借金额为164000元，被告郭建才于2020年5月2日转账给原告的5000元，双方在微信中认可抵偿的是本金，原告王聪晓庭审中陈述抵偿的是借款200000元的利息，被告不予认可，因此，该笔5000元应从本金中予以扣除。被告应偿还原告借款本金159000元，并自2019年3月10日起按照月利率1.5%计付利息至借款付清之日止。对于2019年9月3日的借款100000元，双方虽未在借条中明确约定利息，但结合双方交易习惯及借条中写明的全年利息已支付，可以认定双方约定利息1.5%，扣除一年利息18000元后，原告王聪晓实际出借金额为82000元，因此，被告应偿还借款本金82000元，并自2019年9月3日起按照月利率1.5%支付利息至借款付清之日止。对于2019年10月9日的借款100000元，原告庭审中陈述2019年10月9日被告将借款10万元延期一年，系被告自己书写上去的，原告不予认可的说法，因原告对借条未向被告提出异议，被告也按照约定提前支付一年利息，视为原告认可被告将借款延期一年的行为。故对原告王聪晓的说法，本院不予采信。结合双方交易习惯认定约定利息1.5%，扣除一年利息18000元后，原告王聪晓实际出借金额为82000元，因此，被告应偿还借款本金82000元，并自2019年10月9日起按照月利率1.5%支付利息至借款付清之日止。对于2019年6月8日，被告郭建才出具的7万元借条，原告王聪晓转账到被告郭建才账户57400元，原告王聪晓庭审中陈述剩余12600元现金支付给被告郭建才，被告郭建才庭审中陈述仅收到57400元，原告王聪晓也没有其他证据予以证实，因此，原告王聪晓实际出借金额为57400元，被告应偿还借款本金57400元，并自2019年6月8日起按照月利率1.5%计算利息至借款付清之日止。对于2019年10月21日的借款60000元，原告王聪晓实际转账到被告郭建才账户49200元，因此，被告应偿还借款本金49200元，并自2019年10月21日起按照月利率1.5%计算利息至借款付清之日止。对于被告崔惠琴是否承担夫妻共同债务的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告郭建才将借款再次出借给他人，原告王聪晓也未提供证据证实被告将借款用于夫妻家庭日常生活，因此，对于原告王聪晓要求被告崔惠琴承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、第一百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告郭建才偿还原告王聪晓借款本金511600元并给付利息（借款100000元自2020年1月8日起以82000元为本金；借款200000元自2019年3月10日起以159000元为本金；借款100000元自2019年9月3日起以82000元为本金；借款100000元自2019年10月9日起以82000元为本金；借款70000元自2019年6月8日起以57400元为本金；借款60000元自2019年10月21日起以49200元为本金，以上均按照月利率1.5%计算利息至借款付清之日止）。二、驳回原告王聪晓的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5050元，保全费3720元，共计8770元，由原告王聪晓负担592元，由被告郭建才负担8178元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  崔迪二〇二〇年七月十五日书记员  黄鹏