文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初2827号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道办事处三圣居委钟楼街18号，统一社会信用代码91500119908702176K。法定代表人：周毅，系该行行长。委托诉讼代理人：肖雪娇，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：李凤，女，1988年8月10日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下称农业银行南川支行）与被告李凤信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理，依法由审判员杨宝黎适用简易程序独任审判，并于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告农业银行南川支行的委托诉讼代理人肖雪娇到庭参加了诉讼。经本院依法传唤，被告李凤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行南川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金29644.28元，并支付截止至2020年3月13日的利息4664.49元，逾期还款违约金1663.74元，消费手续费179.36元，共计36151.87元；2.判令被告立即偿还自2020年3月14日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以透支本金为基数按日利率万分之五计收；复利以利息为基数按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。事实及理由：2017年2月21日，被告向中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称：农行南川支行）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。之后，经农行南川支行审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张，被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止至2020年3月13日，被告尚欠农行南川支行信用卡透支本金29644.28元，利息4664.49元，逾期还款违约金1663.74元，消费手续费179.36元，共计36151.87元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告合法权益，保护金融资产的安全，根据《民事诉讼法》第119条之规定，原告特向人民法院提出诉讼，请求依法裁决。被告李凤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。本院审理查明：2017年2月21日，李凤向农业银行南川支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（以下称《领用合约》）。《领用合约》领用合约第4条第1款约定“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（持卡人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡人）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利”；第4条第6款约定“农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用”；第6条第6款约定“乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担”；第4条第2款约定“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金”。另查明，李凤于2017年3月10日起开始使用的信用卡（帐号XXXX）透支消费。截至2020年3月13日，李凤尚欠透支本金29644.28元、利息4664.49元、逾期还款违约金1663.74元、消费手续费179.36元，共计36151.87元。2020年6月1日原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，原告委托重庆伟豪律师事务所在原告与被告信用卡合同纠纷一案中提供法律服务，并向重庆伟豪律师事务所支付律师服务费1050元。上述事实，有原告的陈述，及原告提交的、金穗申请卡及领用合约、明细表、委托律师合同及发票等证据在案佐证，并经庭审质证核实，可以作为定案的依据。本院认为，经人民法院依法传唤，被告李凤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为被告自愿放弃其诉讼权利，本院依法缺席开庭进行了审理。一、关于原告要求被告立即偿还信用卡透支本金及利息的诉讼请求。本院认为，李凤向农业银行南川支行申请办理信用卡并使用，双方之间的借款关系成立。双方关于利息、复利的约定系双方真实意思表示，合法有效，农业银行南川支行要求按照双方约定的方式计算利息、复利未违反法律、行政法规的强制性规定。农业银行南川支行按约向被告核发信用卡，李凤在开卡激活后以消费等方式从信用卡中透支，之后未按时足额履行还款的义务，已构成违约，应当承担违约责任。故，对农业银行南川支行要求被告立即偿还信用卡透支本金29644.28元，并支付截止至2020年3月13日的利息4664.49元、逾期还款违约金1663.74元、消费手续费179.36元的诉讼请求，本院予以支持。二、关于原告农业银行南川支行要求被告立即偿还自2020年3月14日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金的诉讼请求。关于原告主张从2020年3月14日起至欠款付清时止以透支本金为基数按日利率万分之五计收利息、以利息为基数按日利率万分之五计收复利的诉讼请求。本院认为，根据《领用合约》约定：“透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡人）根据乙方（持卡人）资信情况、用卡情况等因素确定或调整，……，甲方按月计收复利”。现因被告（持卡人）未按期偿还信用卡，原告（发卡人）在约定利率范围内要求被告支付利息及复利，符合法律规定和双方约定。对原告主张从2020年3月14日起至欠款付清时止以透支本金为基数按日利率万分之五计收利息、以利息为基数按日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张2020年3月14日起至欠款付清时止，以每期最低还款额未偿还部分的5%计收违约金的诉讼请求。根据《领用合约》约定：“未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。因此，在被告未能按期偿还最低还款额时，应当按约定支付违约金。但原告在主张违约金时未举证证明“每期最低还款额未偿还部分”的具体金额，应当承当举证不能的不得后果。故，对原告主张以每期最低还款额未偿还部分的5%计收违约金的诉讼请求，本院不予支持。三、关于原告要求被告承担本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用的诉讼请求。本院认为，根据《领用合约》约定，持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项与费用的，发卡人可委托催收机构向持卡人催收，……，因此而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。故，因被告未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项与费用的，原告委托重庆伟豪律师事务所向法院提起诉讼以催收欠款，并支付律师费1050元，按照双方约定，该费用应收持卡人承担。对原告要求被告承担本案律师费的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告承担本案公告费、保全费及实现债权的全部费用的诉讼请求。本院认为，原告依法对其提出的诉讼请求负有举证证明责任，但原告未能就公告费、保全费及实现债权的全部费用提供相应证据，依法应当承担不利的后果。据此，对原告要求被告承担保公告费、保全费及实现债权的全部费用的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李凤于本判决生效之日，立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行信用卡透支本金29644.28元，并支付截止至2020年3月13日的利息4664.49元、逾期还款违约金1663.74元、消费手续费179.36元；二、被告李凤于本判决生效之日，以信用卡透支本金29644.28元（以实际下欠金额为准）为基数，自2020年3月14日起至付清时止，以日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付利息；以利息4664.49元（以实际下欠金额为准）为基数，自2020年3月14日起至付清时止，以日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付复利；三、被告李凤于本判决生效之日向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费350元，由被告李凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 杨宝黎二〇二〇年七月二日法官助理 王 茂书 记 员 高 玉