安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初643号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行,住所地安徽省芜湖市鸠江区皖江财富广场C2#楼1101室,统一社会信用代码91340200674208203H。 负责人:杜高扬，行长。 委托诉讼代理人：王飞，安徽文理律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李灿，安徽文理律师事务所律师。 被告:刘艳,女,汉族,1992年1月18日出生,户籍地安徽省芜湖市镜湖区,住安徽省芜湖市弋江区。 被告:张钊,男,汉族,1989年1月18日出生,住甘肃省白银市白银区。 被告:芜湖伟星南部房地产开发有限公司,住所地安徽省芜湖市弋江区金域蓝湾售楼部,统一社会信用代码91340200567506387A。 法定代表人:卢韬,总经理。 委托诉讼代理人：张丽，安徽银佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：茆家琴，安徽银佳律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行（以下简称邮储银行芜湖分行）诉被告刘艳、张钊、芜湖伟星南部房地产开发有限公司（以下简称伟星南部地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行芜湖分行委托诉讼代理人王飞、被告刘艳、被告伟星南部地产公司委托诉讼代理人张丽到庭参加诉讼，被告张钊经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、判令刘艳、张钊立即偿还原告借款本金301910.65元,利息11449.29元,罚息407.33元（利息、罚息算至2019年10月23日,应付至实际付款日）,合计313767.27元;2、判令刘艳、张钊向原告支付实现债权费用6000元;3、判令原告就刘艳、张钊提供的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权【抵押物位于芜湖市弋江区】;4、判令伟星南部地产公司对上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年1月8日，原、被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：1、被告向刘艳、张钊贷款33万元；贷款期限25年；贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率执行；按月等额本息还款，还款日为每月11日，贷款逾期罚息利率为合同利率上浮30%。2、本合同项下的贷款担保为抵押加保证组合担保；刘艳、张钊以其贷款购买的芜湖市弋江区房屋作为抵押物；伟星南部地产公司为本借款提供阶段性连带保证（自本合同生效之日起至本合同项下所购房屋正式抵押登记手续已办理完毕），保证期间两年；上述担保范围均包括合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、为实现债权而发生的律师费、诉讼费等。3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部本金、利息、罚息、违约金及承担为实现债权而发生的律师费、诉讼费等；处分抵押物，实现抵押权。合同签订后，原告按约发放贷款，双方于2015年2月5日办理了预购商品房抵押预告登记。然被告多次逾期，故成讼。 被告刘艳辩称，原告诉请及陈述的事实均属实。 被告张钊未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告伟星南部地产公司辩称，1、鉴于刘艳、张钊就涉案房屋已经办理了抵押权预告登记，那么我们认为伟星南部地产公司应当在抵押物清偿不足部分承担担保责任；2、也是鉴于刘艳、张钊仅仅是办理了抵押权预告登记，那么根据法律规定，我们认为原告不享有这个抵押物的优先受偿权。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、被告身份信息，证明各被告诉讼主体资格适格。2、《个人购房/购车借款及担保合同》，证明刘艳、张钊向原告借款33万元，并对借款期限、利率、违约责任等相关权利义务进行了约定，并为借款提供抵押担保；伟星南部地产公司为该笔借款提供阶段性连带担保责任，应承担连带还款责任。3、《银行个人贷款（手工）借据》、银行个人贷款放款单、受托支付转账凭证，证明原告已按约向刘艳、张钊发放33万元贷款。4、逾期还款情况说明、电子系统贷款借据详细信息表、还款流水，证明刘艳、张钊逾期还款及欠款情况；5、律师费发票，证明原告为实现债权支付的律师费依约应由各被告承担。 原告提交的证据客观、真实、与本案具有关联性，本院予以确认。本院经审理认定的事实与原告陈述一致。另查明，《个人购房/购车借款及担保合同》第三十六条（三）项约定，本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。刘艳、张钊自2019年2月12日起未按约还款，截至2020年7月8日，尚欠本金301910.64元、利息21608.19元、罚息1558.87元,合计325077.7元。因被告未按约还款，原告委托律师主张权利，支付律师代理费6000元。 本院认为，原、被告签订的个人购房借款及担保合同系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，各方当事人均应按约定履行。原告主张刘艳、张钊逾期构成违约，刘艳、张钊未提供相反证据，对邮储银行芜湖分行主张的欠款本金301910.64元、利息21608.19元、罚息1558.87元，本院予以支持。双方在合同中明确约定了利息、罚息的计算，不违反法律规定，本院予以支持。关于律师代理费的承担，双方在合同中已明确约定，因被告违约导致原告委托律师主张权利，现律师已实际参与诉讼，原告主张律师费6000元较为合理，本院予以支持。双方虽约定以房屋为贷款提供抵押担保，但未办理正式抵押登记手续，担保物权尚未产生，原告主张实现优先受偿权，本院不予支持。另依据合同第三十六条（三）项约定，伟星南部地产公司自愿放弃作为担保人的顺序抗辩权，原告有权选择物保或人保，伟星南部地产公司辩称只对抵押物不足部分承担责任缺乏事实和法律依据，不予采信。伟星南部地产公司作为连带保证人，应在约定的范围内承担保证责任，并在清偿后有权向债务人追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘艳、张钊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行借款本金301910.64元、利息21608.19元、罚息1558.87元,合计325077.7元，并支付自2020年7月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）； 二、被告刘艳、张钊本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行律师费6000元； 三、被告芜湖伟星南部房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告刘艳、张钊追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取6196元，由被告刘艳、张钊、芜湖伟星南部房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  尚万** 人民陪审员  许云峰 人民陪审员  杨晓云 二〇二〇年七月十七日 书 记 员  朱 寅 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。