广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初3476号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区****************1-2层办公室01号。负责人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：彭剑涛，该分行职员。委托诉讼代理人：高翔，该分行职员。被告：罗伟英，女，汉族，1975年11月3日出生，住广东省英德市*************，公民身份号码441************127。被告：慧峰（清远）房地产有限公司，住所地清远市清城区****办事处清郊村委会。法定代表人：文某1。原告广发银行股份有限公司清远分行诉被告罗伟英、慧峰（清远）房地产有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭剑涛、高翔、被告罗伟英到庭参加诉讼，被告慧峰（清远）房地产有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告罗伟英于2016年4月26日签订的《个人房屋按揭贷款合同》；2、判令被告罗伟英向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金608017.23元及利息（利息按借款合同约定的利率计算至还清款之日止）；3、判令被告慧峰（清远）房地产有限公司对上述第2项借款本息承担连带清偿责任；4、判决原告广发银行股份有限公司清远分行对清远市清城区************************产的处理价款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年4月8日，被告罗伟英因购买被告慧峰（清远）房地产有限公司开发的位于清远市清城区************************产，向原告广发银行股份有限公司清远分行申请借款。2016年4月26日，原告与被告罗伟英（借款人、抵押人）以及慧峰（清远）房地产有限公司（保证人）签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同对借款、保证、抵押等事项均进行了具体约定。其中约定的内容有：被告罗伟英向原告借款70万元，借款期限为20年，被告罗伟英分240期归还，每月为一期，每月的20日为当期的还款日；被告罗伟英以上述所购房产为借款提供抵押担保，并由其承担合同项下所涉及的有关费用（包括但不限于公证费、评估费、诉讼费、律师费、执行费、拍卖费及有关税费等）；被告慧峰（清远）房地产有限公司对上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。签订借款合同后，原告于2016年4月29日履行了借款合同约定的借款义务，划付了70万元。在合同的履行过程中，被告罗伟英因涉及其它诉讼，其抵押在我行的房产被强制执行拍卖。被告罗伟英在涉及诉讼对原告债权产生不利影响的状况时，未及时通知原告。被告罗伟英和被告慧峰（清远）房地产有限公司出现了违约行为。截止至2020年2月12日，被告罗伟英仍欠原告贷款本金为614489.72元，利息(含罚息、复利）为2902.30元。被告罗伟英辩称：不理解为何只欠2个月借款就被起诉，现在疫情时期暂时无能力还款。被告慧峰（清远）房地产有限公司未作出答辩意见也未提供相关证据。本院经审理查明如下事实：2016年4月26日，原告与被告罗伟英（借款人、抵押人）以及慧峰（清远）房地产有限公司（保证人）签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告罗伟英向原告借款70万元，借款期限为20年，采用等额本息分240期归还，每月为一期，每月的20日为当期的还款日，利息为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款利率下浮12%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告罗伟英以所购位于清远市清城区******飞来湖壹号花园意钻楼18层03号房屋为借款提供抵押担保（仅办理了抵押预告登记）；被告慧峰（清远）房地产有限公司对上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。签订借款合同后，原告于2016年4月29日履行了借款合同约定的借款义务，划付了70万元。合同履行过程中，被告多次出现逾期还款违约情况，至2020年7月2日，尚欠原告借款本金603663.38元、利息5126.52元（含罚息、复利）。本院认为，涉案《个人房屋按揭贷款合同》是当事人真实意思表示，属有效合同，各方应予恪守。原告按约发放贷款，被告罗伟英未按约定还款并多次逾期违约，致使原告合同目的不能如期实现，已构成根本违约，应按约定承担违约责任。原告要求解除与被告罗伟英签订的《个人房屋按揭贷款合同》提前收回借款本息的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。被告慧峰（清远）房地产有限公司作为被告罗伟英借款的连带保证人，对被告所欠借款本息应当承担连带清偿责任。涉案抵押房屋未办理抵押权登记手续，抵押权并未有效确立，故对原告要求确认对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告罗伟英、慧峰（清远）房地产有限公司于2016年4月26日签订的《个人房屋按揭贷款合同》；二、被告罗伟英在本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金603663.38元及利息（计至2020年7月2日拖欠的利息为5126.52元，此后利息起按双方所签合同约定计算至本息还清为止）；三、被告慧峰（清远）房地产有限公司对被告罗伟英在本判决第二项确定的债务范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收费4949元，由被告罗伟英、慧峰（清远）房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  罗文勇二〇二〇年七月六日书记员  李家豪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。