上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初5073号原告：天津银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易实验区世博大道1859号。主要负责人：姚志坚，行长。委托诉讼代理人：李明，男，员工。委托诉讼代理人：张博文，男，员工。被告：杨胜利，男，1963年3月16日出生，汉族，户籍地江苏省南京市。被告：赵素萍，女，1964年7月1日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。被告：上海胜武电器有限公司，住所地上海市奉贤区南桥镇西渡工业区扶港路XXX号。法定代表人：杨胜武。原告天津银行股份有限公司上海分行与被告杨胜利、赵素萍、上海胜武电器有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月2日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告天津银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人张博文到庭参加诉讼。被告杨胜利、赵素萍、上海胜武电器有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天津银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告杨胜利、赵素萍偿还原告贷款本金5,000,000元、暂算至2019年11月29日的利息87,697.14元、暂算至2019年11月29日的罚息1,720,939.89元及自2019年11月30日起至贷款本息全额还清之日止的罚息(计算方法参照《个人经营借款合同》第二十三条约定,计算基数为本息之和5,087,697.14元，按合同约定利率上浮50%计息);2.请求依法判令原告有权通过折价或者拍卖、变卖处置被告上海胜武电器有限公司名下位于上海市奉贤区扶港路XXX号房产,并在处置后的价款中优先受偿,不足部分由被告杨胜利、赵素萍继续清偿;3.请求依法判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年12月10日，被告杨胜利与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人经营借款合同》，合同约定：原告根据被告杨胜利的申请，向被告杨胜利发放贷款500万元，借款期限自2015年12月14日至2016年12月13日止，借款利率执行月利率6.25‰。同日，被告赵素萍向原告出具了《共同还款责任承诺函》，承诺对本笔借款承担共同还款责任。同日，为担保上述借款，被告上海胜武电器有限公司与原告签订了《个人经营类借款抵押合同》，合同约定：被告上海胜武电器有限公司以其所有的位于上海市奉贤区扶港路XXX号厂房作为抵押担保，担保范围为上述《个人经营借款合同》项下的贷款本金、利息(含罚息)、逾期贷款后逾期付款违约金以及抵押人实现债权和抵押权的费用。合同同时约定，本合同履行期间，上述《个人经营借款合同》项下借款人在履行借款合同时发生该借款合同所规定的任何一项违约事件，原告可以行使抵押权，并依法处分抵押物。原告依法办理了抵押登记。上述《个人房产担保借款合同》签订后，原告依照合同约定于2015年12月14日向被告杨胜利发放了全额贷款。2016年12月13日贷款到期后，被告杨胜利未按照《个人经营借款合同》约定履行还款义务，且违约行为还在持续中。原告认为上述被告的行为已经构成违约，严重侵害了原告的利益，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用。被告杨胜利、赵素萍、上海胜武电器有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨胜利、赵素萍、上海胜武电器有限公司未提交证据。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定原告诉称事实属实。本院另查明如下事实：1.《个人经营借款合同》第二十三条约定原告按国家规定对逾期贷款按借款合同载明的贷款利率水平加收罚息，并未约定加收幅度。2.《个人经营借款合同》约定的还款方式为分次付息一次还本，即自2016年1月15日至2016年11月15日分次付息，2016年12月13日合同到期一次还本付息。合同项下第9期(应还日期为2016年9月15日)之前的借款利息，借款人均已还清。其中2016年2月、3月、4月、5月分别收取了利息复息104.17元、26.04元、279.97元、84.64元，该利息复息的计算标准为按合同利率上浮了50%计收。第10期(应还日期为2016年10月15日)的借款利息仅归还了3,972.84元，原告已抵扣了利息后于诉请中扣除。之后至合同到期，被告未有还款。3.被告上海胜武电器有限公司所有的案涉抵押物于2016年9月8日办理了抵押登记，不动产登记证明显示抵押房产为上海市奉贤区扶港路XXX号1-5幢全幢。原告陈述该抵押物除用于抵押本案借款外，还为借款人杨胜武、杨秉汶、杨茜茜的其余三笔借款做了抵押，抵押权人均为原告。本院认为，原告与被告杨胜利的《个人经营借款合同》系双方当事人的真实意思表示，对双方都具有法律约束力。原告已经按约履行了发放贷款的义务，而被告杨胜利未按约履行还款义务，已经构成违约，理应承担相应的违约责任，原告有权主张被告杨胜利归还借款本息、逾期利息。但关于逾期利息，因合同仅约定了借款合同载明的贷款利率水平上收取罚息，并未约定加收幅度，故原告要求按合同约定上浮50%计算逾期利息没有依据，按约调整为按合同约定利率计算逾期利息，原告已收的按上浮利率收取的利息复息也相应扣减。被告赵素萍出具《共同还款责任承诺函》承诺对被告杨胜利上述借款承担共同还款责任，故原告要求被告赵素萍承担共同还款责任的诉求合法有据，应予支持。被告上海胜武电器有限公司与原告签订了《个人经营类借款抵押合同》，承诺以自己名下房产对被告杨胜利的借款提供抵押担保，并向房屋登记部门办理了抵押登记手续，故原告作为抵押权人要求对抵押房产行使抵押权的诉讼请求，符合双方合同约定，应予支持，但应扣除顺位在先的依法抵押担保的债权部分后才能优先受偿。被告上海胜武电器有限公司在承担了抵押担保责任后，有权在其承担的担保责任范围内向被告杨胜利、赵素萍追偿。各被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨胜利、赵素萍应于本判决生效之日起十日内归还原告天津银行股份有限公司上海分行本金5,000,000元；二、被告杨胜利、赵素萍应于本判决生效之日起十日内支付原告天津银行股份有限公司上海分行暂计至2016年12月13日的利息87,532.20元、逾期利息503.41元及自2016年12月14日起至借款实际清偿之日止的逾期利息(以本息5,087,532.20元为基数，按合同约定利率计收)；三、若被告杨胜利、赵素萍未履行上述判决主文第一项至第二项所确定的还款义务，原告天津银行股份有限公司上海分行可与被告上海胜武电器有限公司协议，以其抵押的位于上海市奉贤区扶港路XXX号1-5幢全幢房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在扣除顺位在先的依法抵押担保的债权部分后优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告上海胜武电器有限公司所有，不足部分由被告杨胜利、赵素萍继续清偿；被告上海胜武电器有限公司在承担了抵押担保责任后，有权在其承担的担保责任范围内向被告杨胜利、赵素萍追偿；四、对原告天津银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59,460.46元，由原告天津银行股份有限公司上海分行负担4,031.35元，被告杨胜利、赵素萍、上海胜武电器有限公司共同负担55,429.11元；公告费560元，由被告杨胜利、赵素萍、上海胜武电器有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 陶卓华审 判 员 谢琴铮审 判 员 金 燕二〇二〇年七月二十九日法官助理 郭 宏书 记 员 冯 嘉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。