湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1278号原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行。住所地：岳阳市岳阳楼区岳阳大道36号。负责人姜卫其，该行行长。委托代理人彭茜茜（一般授权）。委托代理人陈媛（一般授权）。被告黄振宇，女，1989年7月19日出生，汉族，住湘阴县。被告陈赞，男，1986年3月19日出生，汉族，住湘阴县，系黄振宇配偶）。被告陈和平，男，1955年6月6日出生，汉族，住湘阴县。被告倪国华，女，1958年7月12日出生，汉族，住湘阴县，系陈和平配偶）。原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行与被告黄振宇、陈赞、陈和平、倪国华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，由审判员杨胜祥独任审判，书记员刘娟担任记录，公开开庭进行了审理。原告委托代理人彭茜茜、陈媛，被告陈和平、倪国华到庭参加了诉讼，被告黄振宇、陈赞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行诉称，2016年11月26日，被告陈和平与原告签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告陈和平自愿以其坐落于湘阴县房产，为被告黄振宇自2016年11月26日起至2021年11月25日止，在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告黄振宇与原告签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告黄振宇提供30万元额度的借款，借款期限5年，年利率为同期贷款基准利率上浮60％（即7.6％），逾期利率为年利率上浮50％（即11.4％），还款方式为按还款计划分期偿还。被告陈赞在《个人贷款合同》共同借款人处签名捺印，2016年12月7日，原告向被告黄振宇足额发放了借款30万元。借款发放后，被告黄振宇连续3个月以上未偿还借款本息，经原告多次催收，被告黄振宇均拒绝还款，已构成违约。2020年2月18日，原告宣布贷款提前到期。截止目前，被告黄振宇、陈赞尚欠原告借款本金199924.32元，利息5358.26元。现请求法院：1.解除与被告黄振宇、陈赞签订的个人贷款合同，宣布贷款提前到期；2、请求法院判决被告黄振宇、陈赞立即偿还原告贷款本金199924.32元及相应利息及罚息（实截止至2020年3月5日为5358.26元（包含了借期内利息和逾期利息，含罚息）；其余利息计算至借款还清之日止（按照预期年利率11.40％计算）；截止至2020年7月14日止利息是11496.07元。3、依法判令原告对抵押物的拍卖、变卖或折价款在担保范围内有优先受偿权；4、判令由被告承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）。被告陈和平、倪国华辩称，当事人是我媳妇，抵押物是我们两夫妻担保的，现在我儿子陈赞入狱了，其次我媳妇上班工资两千多一个月，还有一个小孩喝奶粉，二、欠债还钱天经地义，不是我们不还，但是人都有困难，提前解除合同，我们哪来的钱，我不是当事人只是担保人，我们只在有能力的情况下负责。一万多元的利息怎么计算来的，三、疫情期间把我们的奶粉钱扣除了，这笔钱是怎么算的。被告黄振宇、陈赞没有到庭，没有答辩。经审理查明，2016年11月26日，被告黄振宇、陈赞与原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行签订《个人贷款合同》，同日，被告陈和平、倪国华夫妇作为被告陈赞的父母亲，以坐落于湘阴县房产作抵押为被告陈赞、黄振宇借款担保，签订《最高额抵押合同》，且办理抵押手续。同年12月7日，原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行与被告黄振宇签订了手工借款借据后，原告发放贷款30万元给被告黄振宇的账户，约定年利率为7.6％逾期罚息50％，借款期限至2021年11月25日。还款方式为按月付息，6个月一次还等额本金2万元，最后一次还本12万元。《个人贷款合同》第九条罚息9.1：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50％确定。该合同第十四条违约及违约责任、14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：ｉ.借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息、14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：Ｅ.解除本合同。被告黄振宇、陈赞从2019年10月25日起，没有按合同约定按时足额偿还贷款，后原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行多次派员上门催收未果，原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行于2020年2月18日向被告黄振宇、陈赞、陈和平、倪国华发出提前到期通知书，被告黄振宇、倪国华分别在该通知书回执上签字。截止到2020年7月14日，被告黄振宇、陈赞共拖欠原告贷款本金199924.32元，利息11496.07元。原告于2020年5月21日向本院起诉，并向本院申请诉讼保全，本院于2020年6月2日作出财产保全裁定。以上事实，有原告提交的证据以及本院的庭审笔录等在卷佐证证实，足以认定。本院认为，被告黄振宇、陈赞拖欠原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行借款本金199924.32元，截止至2020年7月14日利息11496.07元，事实清楚、证据确凿。被告陈和平、倪国华用房产抵押担保，并办理相关抵押手续，原告请求享有对抵押物价款优先受偿权的请求，本院予以支持。被告黄振宇、陈赞没有按合同规定的还款方法和日期还款，且从2019年10月25日起逾期至今，原告依合同约定宣布《个人贷款合同》提前到期，解除合同的请求，本院予以支持。原告请求逾期利率按合同规定加罚50％，没有超出法律规定的限额，本院予以认可。被告黄振宇、陈赞经本院传票传唤无正当理由没有到庭，视为对自己相关权利的放弃。不影响本院审理查明确定的事实。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国合同法》第九十一条第二项、第九十三条第二款、第九十四条第三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行与被告黄振宇、陈赞签订的《个人贷款合同》；二、由被告黄振宇、陈赞于本判决生效之日起十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行贷款本金199924.32元，利息11496.07元，后段利息以199924.32元为基数，自2020年7月15日起，按年利率11.4％计算至本息清偿完毕之日止。被告陈和平、倪国华承担连带清偿责任；三、原告华融湘江银行股份有限公司岳阳分行享有对被告陈和平、倪国华所有的坐落于湘阴县房屋变卖、拍卖价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4379元，减半收取2189元，保全费2020元，共计4209元，由被告黄振宇、陈赞、陈和平、倪国华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  杨胜祥二〇二〇年七月十七日书记员  刘 娟附相关法律条文：《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。