河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4136号原告：郝文启，男，1959年7月20日出生，汉族，住河南省扶沟县。委托诉讼代理人：李瑞，河南民坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：晋爱琴，河南啸谦律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市郑东新区商都路南、康平路东佳田商务中心二期C幢1－5层。负责人：邹天泉。被告：中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司，住所地河南省周口市邦杰大道南段。负责人：王凯锋。上述二被告共同委托诉讼代理人：李若伊，女，中国大地财产保险股份有限公司河南分公司员工，住。原告郝文启诉被告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称大地财险河南分公司）、中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称大地财险周口中心支公司）人身保险合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郝文启的委托诉讼代理人李瑞，被告大地财险河南分公司和大地财险周口中心支公司共同的委托诉讼代理人李若伊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郝文启向本院提出诉讼请求：1、判令二被告支付原告保险金29146.11元；2、被告承担诉讼费。事实与理由：原告于2019年5月份向大地财险河南分公司购买《天地关爱百万医疗保险（续保）》一份，保险期间是2019年5月6日至2020年5月5日，该份保险责任包括公共交通意外伤害——飞机、轮船、火车（地铁、轻轨）、汽车；××医疗；一般医疗（保险金额300万元），被保险人是郝文启和白清云。保险合同第四条特别约定1、本保险所有共同被保险人的一般医疗保险责任共用免赔额1万，所有共同被保险人在中国大陆境内二级及以上公立医院住院治疗而发生的合理且必要的个人支付医疗费用，经社保统筹报销后，保险人对剩余医疗费用扣除年免赔额后按100%给付保险金。原告因慢性肾脏病5期肾性贫血等症状在郑州大学第二附属医院、周口市中心医院接受治疗。第一次在郑州大学第二附属医院治疗（住院期间2019年12月15日至2019年12月31日），扣除医保承担的11316.32元，郝文启个人承担13135.24元，该次医疗费被告已扣除1万元免赔额，向原告支付保险金额3065.24元，未按保险合同约定足额支付。然后原告因肾脏病原因在周口市中心医院住院治疗（仍在保险期间内），扣除医保报销部分，被告拒不支付保险金额，不按保险合同履行，根据原告了解得知，实质是保险金额数额较大，领导互相推脱不签字，让原告通过诉讼解决。故原告诉至法院。大地财险河南分公司辩称，原告在大地财险周口中心支公司投保，本次起诉大地财险河南分公司主体不适格。大地财险周口中心支公司辩称，原告在投保时未履行如实告知义务，根据《保险法》及保险合同约定，我司不承担赔偿责任。根据《保险法》第十六条的规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。我司保险合同《天地关爱百万医疗保险》个人医疗保险条款B款第八条约定：“由于下列任何原因，被保险人发生医疗费用的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）被保险人在首次投保本保险前己有××”。我司投保客户端在客户投保时设置询问环节，××，××、高血压等。××，我司将不予承保。本案中，原告因××引发视网膜病变，于2016年6月23日至7月9日在郑州大学第二附属医院住院治疗。原告在投保时并未如实告知我司其患有××及高血压，未如实回答我司询问。本次诉讼其主张的医疗费因其治疗××引发的肾病产生，是因其已有××症。××成功投保的行为符合恶意投保的情形，且符合《保险法》第十六条规定的法定免责情形，我司无需尽到明确说明义务，仅需尽到提示义务即可。在我司发放给原告的保险合同条款中，对免责事由进行了加黑加处理，符合法律规定。故我司在本次诉讼中不承担任何赔偿责任。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对本案事实，本院经审查认定如下：2019年5月5日，原告向大地财险周口中心支公司购买《天地关爱百万医疗保险（续保）》一份，保险期间自2019年5月6日起至2020年5月5日止，××医疗和一般医疗等，××医疗和一般医疗的保险金额均为300万元。投保人为原告郝文启，被保险人为郝文启和白清云。保险合同第四条特别约定载明：本保险所有共同被保险人的一般医疗保险责任共用免赔额1万，所有共同被保险人在中国大陆境内二级及以上公立医院住院治疗而发生的合理且必要的个人支付医疗费用，经社保统筹报销后，保险人对剩余医疗费用扣除年免赔额后按100%给付保险金；本保险主险条款适用《个人医疗保险条款（B款）》及《大地通达公共交通工具意外伤害保险条款》。《个人医疗保险条款（B款）》责任免除部分载明：“由于下列任何原因，被保险人发生医疗费用的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）被保险人在首次投保本保险前己有××”；投保人、被保险人义务部分载明：“订立本合同时，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。保险人在本合同订立时已知道投保人、被保险人未如实告知的情况的，保险人不得解除本合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任”。2019年12月15日，原告在郑州大学第二附属医院住院治疗慢性肾脏病5期，医疗费自费部分的金额为13135.24元，被告大地财险周口中心支公司扣除1万元免赔额后向原告理赔了3065.24元。2020年3月18日至2020年3月23日、2020年3月27日至2020年4月11日、2020年4月14日至2020年4月22日、2020年4月22日至2020年5月8日，原告因治疗慢性肾脏病5期，四次在周口市中心医院住院治疗。四次治疗个人自费部分的医疗费共计29146.11元。被告提交原告于2016年6月23日在郑州大学第二附属医院住院治疗的入院记录复印件、住院病案首页复印件、诊断证明复印件，以证明原告在投保前患有××，××来索赔有直接关系。上述诊断证明中的诊断意见为：1、右眼玻璃体积血；2、××变4期；3、双眼白内障；4、××3极。诉讼中，大地财险河南分公司和大地财险周口中心支公司均称本案实际承保人是大地财险周口中心支公司，原告对此亦无异议，并明确表示要求大地财险周口中心支公司承担责任。本院认为，原告与被告大地财险周口中心支公司签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告购买“天地关爱百万医疗保险”并交纳保险费，××5期”，被告大地财险周口中心支公司应当按照合同约定赔付原告个人自费部分的医疗费29146.11元。被告辩称原告在投保时未履行如实告知义务，本次理赔所患疾病是因其投保前已经患有的××引起，××症，××成功投保的行为符合恶意投保的情形，且符合《保险法》规定的法定免责情形。经查，原告在2016年住院治疗的疾病为右眼玻璃体积血、××变4期等，××5期，且并无证据显示被告在原告投保时对原告进行过询问或告知原告已有××症属于免赔范围，故被告的辩称意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条规定，判决如下：自本判决生效之日起十日内，被告中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司向郝文启赔付保险金29146.11元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费529元，减半收取265元，由被告中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵翌闻二〇二〇年七月二十三日书记员  赵浩源