重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初7706号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：王远，重庆智豪（两江新区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭艺菲，重庆智豪（两江新区）律师事务所律师。被告：重庆南华建筑有限公司，住所地重庆市万州区上海大道338号，统一社会信用代码915001017093047652。法定代表人：张义福，总经理。被告：姜维义，男，1961年6月7日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：陈顺菊，女，1963年5月24日出生，汉族，住重庆市万州区。上述三被告共同委托诉讼代理人：段林敏，重庆市万州区百安法律服务所法律工作者。被告：重庆万州融资担保有限公司，住所地重庆市万州区白岩路67号13楼，统一社会信用代码915001017093630527。法定代表人：田贵林，董事长。委托诉讼代理人：张杨松，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：沈彦女，女，系该公司员工。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告重庆南华建筑有限公司（以下简称南华建筑公司）、姜维义、陈顺菊、重庆万州融资担保有限公司（以下简称万州融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王远、郭艺菲，被告南华建筑公司、姜维义、陈顺菊共同的委托诉讼代理人段林敏，被告万州融资担保公司委托诉讼代理人张杨松、沈彦女到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、判令被告南华建筑公司偿还原告借款本金1136811.05元，及截至2020年4月28日的期内利息、复利共计14361.29元（其中期内利息14354.69元）；2、判令被告南华建筑公司支付原告自2020年4月29日起至全部借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数；复利以所有应付未付期内利息、罚息为基数；均采取浮动利率，按央行人民币存款三个月期限档次基准利率+4.555%再上浮50%计算，浮动周期为季，按季收取）；3、判令被告南华建筑公司支付原告律师服务费12000元；4、判令被告万州融资担保公司、姜维义、陈顺菊对被告南华建筑公司前述1、2、3项诉讼请求项下付款义务承担连带清偿责任。事实及理由：2019年5月8日，原告与南华建筑公司签订《流动资金借款合同》，约定借款250万元，并对借款期限、借款利率等进行了约定。同日，被告万州融资担保公司、姜维义、陈顺菊与原告签订《保证合同》，自愿为南华建筑公司的前述债务承担连带担保责任。合同签订后，原告发放了贷款250万元，借款到期后，被告南华建筑公司未按约还本付息，原告多次催收未果，故起诉至人民法院。被告南华建筑公司、姜维义、陈顺菊辩称，兴业银行重庆分行与南华建筑公司签订《流动资金借款合同》属实，但双方变更了借款期限未通知姜维义、陈顺菊，故姜维义、陈顺菊不承担担保责任。双方实际借款期限为2019年5月17日至2020年5月16日，原告提起诉讼时借款尚未到期。双方将首次还款期限延期至2019年8月20日，南华建筑公司未按照约定偿还，兴业银行重庆分行应当扣划保证金12.5万元偿还本金，其未及时扣划，则该笔保证金应当按照一年期定期存款利率计算利息。从2013年起，兴业银行重庆分行与南华建筑公司就发生金融借款，最开始是1000万元，2014年8月22日是500万元，每一年贷款期限是1年，南华建筑公司按照合同约定付清了本息。2013年至2018年期间，南华建筑公司、姜维义除支付本息外，还另外支付给兴业银行重庆分行138万咨询费、回报费等，我方要求在本案中抵扣借款本金。本案中，我方认为只能按照借据载明的实际利率计算利息。律师费我方认为不应当承担，且对方律师费收费过高我方要求依法调整。被告万州融资担保公司辩称，我方认为不应承担律师费，且对方律师费收费过高我方要求依法调整。保证合同第7页8条提前扣划的权利是只能针对自然人，因为在条文表述中写了保证人和保证人配偶，只有自然人才可能有配偶，所以这里的保证人特指的自然人保证人。所以原告无权提前扣划保证金，如果原告确实要扣划，应该在2019年8月20日南华建筑公司未履行还款义务时扣划。本院经审理认定事实如下：2019年5月8日，兴业银行重庆分行（贷款人）与南华建筑公司（借款人）签订《流动资金借款合同》，约定兴业银行重庆分行向南华建筑公司发放贷款250万元，用于归还17敞4563贷1215号《流动资金借款合同》项下的全部债务；借款期限为一年，自2019年4月19日至2020年4月18日止，一次性放款的，放款日以借款借据、借款凭证所记载的实际发放日为准，如实际发放日迟于前款记载的借款发放日，则借款到期日相应顺延；借款利率采取浮动利率，定价基准利率为央行人民币存款基准利率三个月期限档次，为定价基准利率+4.555%，利率调整日执行浮动周期为季，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日；本合同借款约定每季末月的21日为付息日，借款人应在付息日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期时结清剩余本息；还款方式为：在2019年6月20日前归还本金25万元，到期还本；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息），贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；借款人没有按期偿还本合同项下借款的本金、利息，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的借款，并提前收回部分或全部借款本息；有权无须经过司法程序直接从借款人开立在贷款人处和兴业银行所有分支机构及子公司的任何账户中扣收款项，包括但不限于借款本息（含本金、利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，借款人同意贷款人有权决定具体扣收顺序；实现有关借款的任何担保项下的权利；提起诉讼要求借款人清偿借款本息，债权人实现债权的费用由借款人承担；债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。同日，重庆市万州区国有资产担保有限公司（2019年7月17日更名为万州融资担保公司），以及姜维义、陈顺菊（均为保证人）分别与兴业银行重庆分行签订《保证合同》，约定为前述《流动资金贷款合同》项下的融资本金250万元承担担保，保证人在本合同项下承担连带保证责任；保证范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等（统称“被担保债权”）；保证人在本合同项下承担连带保证责任，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人就被担保债权承担连带保证责任；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；如主合同项下还存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、备用证及其他任何形式的担保），保证人同意，债权人可以放弃部分担保物权或者担保物权的顺位（债务人以自有财产提供物的担保除外），债权人与任意抵押人/出质人（包括该抵押人/出质人为债务人本人的情况）可以协议变更担保物权的顺位以及被担保的债权数额等内容，债权人即使作出上述行为，保证人仍应当依据本合同承担全部保证责任；当债务人未依主合同约定履行债务或保证人未履行本合同项下约定时，保证人和保证人配偶在此不可撤销地授权债权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序，有权直接扣划保证人和保证人配偶开立在债权人处和兴业银行所有分支机构及子公司的任何账户的款项用于偿还被担保债权，保证人和保证人配偶同意债权人有权决定具体扣收顺序；无论债权人对被担保债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权先要求保证人承担本合同项下全部保证责任，而无须先行使其他担保权利；如债务人违反主合同的约定，均不影响保证人的保证责任，保证人不以此为由减轻或免除保证责任；保证人知悉并确认本合同所担保贷款用于清偿南华建筑公司与债权人签订的编号为17敞4563贷1215号《流动资金借款合同》项下全部债务。2019年5月15日，兴业银行重庆分行（甲方）与万州融资担保公司（乙方）签订《保证金协议》，约定万州融资担保公司在协议签订1日内在兴业银行重庆分行开立的保证金账户内存入12.5万元，用于担保前述《流动资金借款合同》项下债务及时清偿；本保证金为定期保证金，保证金存管理期限为12个月，自2019年5月15日至2020年5月15日止；定期保证金存款执行年利率为对应期限档次甲方挂牌定期保证金存款利率；全部提前扣划的，按甲方挂牌活期保证金存款利率计算利息；部分提前扣划的，提前扣划部分按甲方挂牌活期保证金存款利率计算利息，其余部分按照定期保证金存款利率计算；当债务人未依约履行债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权先要求乙方承担本合同项下全部质押担保责任，而无须先行使其他担保权利；兴业银行重庆分行有权随时扣划保证金代为偿还或支付主合同项下债务。签订协议后，万州融资担保公司按照约定存入保证金12.5万元。上述合同签订后，2019年5月17日，兴业银行重庆分行将250万元借款发放至南华建筑公司指定账户，借款借据载明借款金额250万元，借款期限自2019年5月17日至2020年5月16日，利率5.655%。借款后，兴业银行重庆分行与南华建筑公司协商，同意将第一次还款时间从2019年6月20日延长至2019年8月20日。兴业银行重庆分行于2019年6月28日扣划万州融资租赁公司银行账户内款项13724.9元，于2020年4月26日扣划万州融资租赁公司银行账户内款项1473590.74元，于4月27日划万州融资租赁公司银行账户内款项6259.68元，用以冲抵部分借款本金和利息。庭审中，兴业银行重庆分行陈述，由于提前扣划时存款期限未满一年，故根据合同约定按照挂牌活期保证金存款利率即0.3%计算利息，该笔保证金本息共计125361.46元于2020年4月26日扣划完毕。兴业银行提交欠息清单，载明截至2020年4月28日，南华建筑公司尚欠借款本金1136811.05元、利息14354.69元、复利6.60元。另查明，原告兴业银行重庆分行为实现本案债权而支付律师费12000元。上述事实有、《流动资金借款合同》、《保证合同》两份、《保证金协议》、借款借据、借款欠息清单、银行流水、委托代理合同、律师服务费转账凭证、重庆增值税专用发票等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与南华建筑公司签订《流动资金借款合同》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务。兴业银行重庆分行如约发放250万元借款后，南华建筑公司未按约履行还款还息义务，应当承担相应的违约责任。贷款到期后，南华建筑公司应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的责任。根据《保证合同》、《保证金协议》的约定，兴业银行重庆分行有权直接扣划万州融资租赁公司保证金账户及其他银行账户内款项用以冲抵部分借款本金和利息，且有权决定具体扣收顺序。万州融资租赁公司以12.5万元保证金为南华建筑公司的前述债务提供担保，贷款出现逾期之后，兴业银行重庆分行有权就该保证金主动扣划以抵偿贷款，因兴业银行重庆分行未能举示证据证明该保证金账户客观扣划不能，故对于应扣而未及时扣划产生的扩大损失部分，不应由南华建筑公司承担。本院依法将兴业银行重庆分行主张的欠款金额中因其未及时扣划保证金产生的扩大损失予以扣除，首次付款到期日保证金的利息为101.04元（125000×0.3%÷360×97），本息合计125101.04元；将2019年8月21日至2020年4月26日期间，以125101.04元为基数，按照年利率5.555%上浮50%计算的罚息（125101.04×5.555%×150%÷360×250）7238.92元予以扣除；将以罚息7238.92元为基数，按照年利率5.555%上浮50%计算的复利418.88元（7238.92元×5.555%×150%÷360×250）予以扣除；前述金额扣除后，截止到2020年4月28日，南华建筑公司尚欠借款本金1136811.05元、利息6703.49元。同时，兴业银行重庆分行亦有权自2020年4月29日起，按照合同约定的计算标准和计算方式计收利息、罚息和复利。万州融资担保公司，以及姜维义、陈顺菊与兴业银行重庆分行签订《保证合同》，自愿为南华建筑公司的贷款承担连带保证担保，故对兴业银行重庆分行要求万州融资担保公司、姜维义、陈顺菊对南华建筑公司的债务承担连带责任的主张予以主张。双方在《流动资金借款合同》中约定，债权人实现债权的费用由借款人承担；债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。本案中兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对兴业银行重庆分行主张南华建筑公司承担律师费12000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告重庆南华建筑有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金1136811.05元，支付截至2020年4月28日的利息6703.49元；并支付自2020年4月29日起至2020年5月16日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按央行人民币存款三个月期限档次基准利率+4.555%计算，利随本清）；二、被告重庆南华建筑有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2020年5月17日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息及罚息为基数，按央行人民币存款三个月期限档次基准利率+4.555%上浮50%计算，利随本清）；三、被告重庆南华建筑有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费12000元；四、被告重庆万州融资担保有限公司、姜维义、陈顺菊对被告重庆南华建筑有限公司的上述第一、第二、第三项债务承担连带责任；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27895.64元，减半收取13947.82元，由被告重庆南华建筑有限公司、重庆万州融资担保有限公司、姜维义、陈顺菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 张静二〇二〇年七月二十一日法官助理 饶毅书 记 员 石欢