江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初2054号原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：赣州市章贡区章江南大道10号。统一社会信用代码：91360700598875097F。法定代表人：吴晓，系公司董事长。委托诉讼代理人：魏华标，男，1975年3月6日出生，住江西省大余县，系银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：龚奕月，女，1988年8月28日出生，住江西省赣州市章贡区，系银行员工，特别授权代理。被告：熊根莲，女，1972年12月11日出生，住赣州市。被告：邹九发，男，1973年12月4日出生，住赣州市。被告：王兴来，男，1964年9月4日出生，住赣州市。被告：熊莲香，女，1964年10月27日出生，住赣州市。原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称为赣州农商行）与被告熊根莲、邹九发、王兴来、熊莲香金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚奕月，被告邹九发到庭参加诉讼，被告熊根莲、王兴来、熊莲香经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赣州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊根莲偿还原告借款本金人民币200万元，并支付截止至2020年3月4日欠息1012642.76元，本息合计3012642.76元，2020年3月4日之后利息按合同约定计算，直至清偿之日止；2、判令被告邹九发对于上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令被告王兴来、熊莲香对于上述第一项诉讼请求承担连带保证责任；4、依法确认原告与被告邹九发、王兴来、熊莲香之间的抵押合同关系，就合同约定的抵押物，原告有权行使抵押权并优先受偿；5、本案诉讼费、财产保全费等实现债权的费用由被告人共同承担。事实与理由：2014年2月21日，原告与被告熊根莲签订了编号为“【2014】13109个借字第0024号”《个人借款合同》一份，主要约定由原告向被告提供额度为200万元的银行贷款，借款用途为购摄像机，借款期限24个月，为自2014年2月21日起至2016年2月20日止，实际借款日以借据提款为准，借期内利率按同年期基准利率上浮55%计算，合同期内计收复利，复利利率按合同约定计算，逾期罚息加收百分之五十，本合同适用循环借款特别约定。被告邹九发、王兴来、熊莲香提供了其所有的房产做为抵押担保，同时，与原告签订了编号为“【2014】13109高抵字第0024号”《最高额抵押合同》一份，并设立了抵押登记。同时，为确保合同的履行，被告邹九发、王兴来、熊莲香与原告分别签订了《承诺书》一份，承诺为此笔贷款承担连带清偿责任。本次涉诉贷款属于二次用信，原告依约于2015年2月25日向被告熊根莲发放了200万元贷款，到期日为2016年2月20日。贷款发放后，被告熊根莲自2015年6月21日起未按约定归还利息，原告仅于当日在被告熊根莲贷款关联的银行账户中扣收7.56元利息，贷款到期后，被告熊根莲也未按约定归还本息。以上事实，原告认为，被告熊根莲未正确履行约定，显失诚信，构成违约，被告邹九发亦未主动履行连带清偿义务，被告王兴来、熊莲香未主动履行连带保证责任，被告人的违约行为直接引发本案的诉讼。为维护原告的合法权益，今特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告邹九发答辩称：名义是被告熊根莲借款，但是实际使用人是被告王兴来，因为被告王兴来工程资金断裂无法归还案涉的债务，被告王兴来因在农商行还有其他贷款未归还故委托被告熊根莲向农商行贷款，现在被告王兴来资金断裂无法归还，该款项不是被告熊根莲、邹九发用的，且被告王兴来的资产也均被法院冻结了，被告熊根莲、邹九发与银行协商是否可以解冻抵押店铺，但银行也称无法办理。原告赣州农商行为支持其诉请，向本院提交如下证据：证据1、原告营业执照及法人代表证明，证明原告的诉讼主体资格；证据2、被告熊根莲、邹九发、王兴来、熊莲香身份证及婚姻证明，证明被告身份及婚姻信息；证据3、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物明细表、《承诺书》、房产证、《他项权证》及《江西省农村信用合作社（农商银行）借款凭证》，证明：1、被告熊根莲向原告借款200万元的事实；2、被告邹九发、王兴来、熊莲香以其所有的房产为此笔贷款设立抵押担保的事实；3、被告邹九发为此笔贷款承担连带清偿责任的事实；4、被告王兴来、熊莲香为此笔贷款承担连带保证责任的事实；5、原告向被告熊根莲全额发放贷款的事实；证据4、被告贷款归还情况的银行账户交易明细，证明被告归还本金与利息的事实及未还本金与利息的数额。被告熊根莲、王兴来、熊莲香未作答辩及向本院提交证据。原告提交的证据，被告邹九发没有异议，经庭审核实，本院认为以上证据来源合法、内容客观真实，与案件事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告熊根莲、邹九发系夫妻关系，被告王兴来、熊莲香系夫妻关系。2014年2月10日被告邹九发、熊莲香、王兴来向赣州农商行开发区支行出具承诺书一张，载明：本人是熊根莲的配偶/姐姐/姐夫，熊根莲向贵行借款一事本人已知悉。如借款人不能按期归还贷款本息，本人愿意承担连带清偿责任，直至还清全部贷款本息。2014年2月21日，被告熊根莲（借款人）与赣州农村商业银行股份有限公司开发区支行（贷款人）签订《个人借款合同》一份，约定：借款人向贷款人贷款200万元用于采购摄像机，借款期限24个月，自2014年2月21日起至2016年2月20日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的与借款同年期贷款基准利率上浮55%；贷款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；贷款到期日一次性偿还本金；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款利率为借款利率水平上加收50%；如贷款人未按期归还本息，借款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；担保方式为抵押。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告邹九发、熊莲香、王兴来与赣州农村商业银行股份有限公司开发区支行签订了一份《最高额抵押合同》，约定：被告邹九发、熊莲香、王兴来用其所有的房屋为被告熊根莲的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用。被告邹九发抵押的房产位于赣州经济技术开发区南侧翠湖山庄西1栋6号店面（产权证号：赣房权证字第××号），被告王兴来抵押房产位于赣州经济技术开发区（产权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号）、被告王兴来、熊莲香抵押担保的房屋位于赣州经济技术开发区翠湖山庄3栋5＃车库（产权证号：赣房权证字第××号、Ｓ0××62号），上述房屋于2014年3月3日办理了抵押登记，他项权证号为赣房权证字第××号。2015年2月25日原告赣州农商行向被告熊根莲出具借款凭证一张，载明：借款人熊根莲，借款金额200万元；贷款期限为2015年2月25日至2016年2月20日。借款利率年利率8.68%；担保方式抵押等。同日，原告赣州农商行向被告熊根莲发放了贷款200万元。之后，被告未正常支付利息，原告于2016年6月21日在被告熊根莲的贷款关联账户中最后一次扣收利息7.56元后，被告未向原告归还借款本息。原告遂诉至本院要求被告归还借款本息。本院认为，赣州农商行开发区支行与被告熊根莲签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，上述合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告赣州农商行向被告熊根莲发放了贷款，被告熊根莲未按约定及时归还借款本息，其行为违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告偿还贷款本金200万元及利息的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。根据被告邹九发、王兴来、熊莲香向赣州农商行开发区支行出具的承诺书，被告邹九发、王兴来、熊莲香为被告熊莲香贷款提供连带责任保证担保，承担上述借款的本金、利息的连带清偿责任，直至本息全部清偿之日止，故被告邹九发、王兴来、熊莲香对被告熊根莲应当偿还的借款本息承担连带清偿责任。关于原告要求确认原告与被告邹九发、王兴来、熊莲香之间的抵押合同关系，及就合同约定的抵押物，原告有权优先受偿的诉请，根据被告邹九发、王兴来、熊莲香与赣州农商行开发区支行签订的《最高额抵押合同》，及原告依法取得被告邹九发、王兴来、熊莲香抵押房产的他项权证，可以认定原告与邹九发、王兴来、熊莲香之间依法成立抵押合同关系，故对原告的该项诉请，本院予以支持，但原告仅享有在最高限额200万元范围内对上述抵押财产具有优先受偿权。被告熊根莲、王兴来、熊莲香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告熊根莲于本判决生效之日起七日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金2000000元及利息1012642.76元（截止至2020年3月4日）；二、由被告熊根莲于本判决生效之日起七日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司支付自2020年3月5日至清偿之日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同双方约定的计算）；三、被告邹九发、王兴来、熊莲香对被告熊根莲的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；四、若被告熊根莲届期不履行上述第一、二项付款义务，原告赣州农村商业银行股份有限公司有权就被告邹九发、王兴来、熊莲香提供抵押的房产［坐落于赣州经济技术开发区赣州经济技术开发区翠湖山庄3栋5＃车库（王兴来、熊莲香共有），产权证编号为：赣房权证字第××号、Ｓ0××71号、Ｓ0××76号、Ｓ0××61号、Ｓ0××62号］行使抵押权，就该房产以拍卖、变卖或折价方式取得的价款在最高限额200万元范围内优先受偿；五、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30902元，由被告熊根莲、邹九发、王兴来、熊莲香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  喻红峰人民陪审员  周建生人民陪审员  陈燕玉二〇二〇年七月七日法官助理陆瑶书记员温宁英