山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0811民初3330号原告:中国工商银行股份有限公司济宁城区支行委托诉讼代理人（一般代理）：杨娜，山东同章律师事务所律师。被告：刘怀立被告：满织个被告：梁山扬帆汽贸有限公司原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行（以下简称城区工行）与被告刘怀立、满织个、梁山扬帆汽贸有限公司（以下简称扬帆汽贸公司）信用卡购车专项分期担保借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城区工行的委托诉讼代理人杨娜到庭参加诉讼。被告刘怀立、满织个、扬帆汽贸公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告城区工行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘怀立、满织个向原告偿还信用卡欠款本金7810.86元及透支利息（截止至2019年12月11日暂计为514.14元，2019年12月11日之后的利息按照合同约定的年利率18.25%计算至实际付清之日）、复利、违约金（每月按未偿还金额的5%计算，最高不超过500元/月）;2、请求依法判令被告扬帆汽贸公司对上述信用卡欠款事项承担连带保证责任；3、请求依法确认原告对被告刘怀立、满织个抵押给原告的车辆在拍卖、变卖或折价享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、催收费、律师费等实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2017年12月23日，被告刘怀立与被告扬帆汽贸公司签订《购车合同》，以消费贷款的方式购买车架号为LGG7B2D10HZ529224的东风牌汽车，该车辆的总价款为81900元。被告刘怀立支付车辆首付款24900元后，余款57000元以工商银行信用卡分期付款的形式支付。2017年12月26日，被告刘怀立向原告处提交信用卡申请表，申请工行牡丹信用卡，卡号为62×××50。2017年12月27日，被告刘怀立、满织个与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，原告向被告刘怀立发放57000元透支额度，用于购买本案车辆，透支期限为24个月，由被告刘怀立、满织个共同按月还款。被告扬帆汽贸公司为被告刘怀立、满织个的分期付款提供连带保证担保，被告刘怀立、满织个以其所购汽车提供抵押担保，并办理抵押登记。该笔信用卡分期付款业务已于2019年12月27日到期，现已产生逾期构成违约，经原告催收，被告拒不偿还欠款及支付透支利息等义务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告刘怀立、满织个、扬帆汽贸公司未答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院依法对原告提供的信用卡业务申请书、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、办理业务照片、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《购车合同》、机动车登记证书、信用卡透支放款明细表、信用卡交易明细、被告刘怀立、满织个身份证复印件、户籍信息及结婚证复印件等证据与其陈述进行了核对，并经审理查明，确认原告诉称之事实属实。本院查明的事实与原告陈述的事实一致。另查明，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第四条约定：“分期付款申请人授权分期款项发放人按以下第4.1种方式发放分期款项：4.1在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商（合作机构梁山扬帆汽贸有限公司）。”同时约定原告城区工行为被告刘怀立、满织个提供57000元的透支金额，分24期付清透支款，首期偿付2660元，以后每期为2660元，按12%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费6840元。其中第八条第8.1款约定：“（分期付款申请人）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。”第九条第9.3款约定：“在本合同有效期内发生以下任一事项的，（分期款项发放人）有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）分期付款申请人违反本合同第八条的有关约定；…3、乙方未按本合同约定支付手续费；…”第十二条第12.1款约定：“本合同如涉及二人以上（含）分期付款共同申请，任一分期付款申请人均应履行本合同项下义务，对全部分期款项承担连带清偿责任，分期款项发放人有权向任一分期付款申请人追索未偿还的分期付款款项。”第12.2款约定：“本合同如涉及共同偿债人，对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如分期付款申请人未能按照上述合同约定清偿债务，分期款项发放人有权直接要求共同偿债人进行清偿，共同偿债人未按分期款项发放人的要求进行清偿的，共同偿债人同意并授权分期款项发放人从共同偿债人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本合同涉及的共同偿债人的责任属于债务加入而非保证担保。”被告满织个作为共同申请人、共同偿债人、抵押物共有人，在涉案合同上签字捺印。同时，该合同约定被告刘怀立、满织个以所购车辆进行抵押，并于2018年1月16日在济宁市嘉祥县公安局交警大队车辆管理所办理了抵押登记手续，车辆登记号为鲁Ｈ×××**。被告扬帆汽贸公司作为保证人在该合同上盖章，对上述信用卡分期项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年。该合同第三十二条还约定：“分期付款申请人（含共同申请人）、共同偿债人、担保人知悉并同意：32.1以其在本协议签署页记载的地址作为本协议下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址。诉讼/仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。”合同签订后，2017年12月27日，原告将涉案款项发放至扬帆汽贸公司指定账户。截止2019年10月27日，被告刘怀立未再偿付分期借款本金和利息，形成本案纠纷。还查明，截止2019年12月11日，被告下欠借款本金7810.86元，利息及违约金514.14元，共计8325元。本院认为，被告刘怀立、满织个、扬帆汽贸公司与原告城区工行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均合法有效，双方当事人应严格履行。合同到期后，被告未按照约定期限偿付分期借款，担保人亦未履行担保还款义务，原告要求被告偿付借款下剩借款本金7810.86元的主张，本院依法予以支持。被告刘怀立多次逾期，原告主张自2019年12月12日起按年利率18.25%支付利息的主张，符合双方合同约定，不违反相关法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付复利的主张，违反相关法律规定，本院依法不予支持。原告关于要求支付违约金的主张，已包含在违约利息18.25%之内，不得重复主张。原告关于要求被告支付保全费、催收费和律师费的主张，未提交相关证据，本院依法不予支持。被告满织个作为共同偿债人，应承担共同还款责任。被告扬帆汽贸公司作为连带责任保证人，应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘怀立、满织个以其所购车辆进行抵押并办理了抵押登记，抵押权成立。原告对车辆享有抵押权和优先受偿权。债务人不能清偿债务时，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告刘怀立、满织个、扬帆汽贸公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担不利的法律后果。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘怀立、满织个于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行透支款本金7810.86元、利息及违约金514.14元（截止至2019年12月11日）、利息（自2019年12月12日起至实际付清之日止，按年利率18.25%计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行对被告刘怀立名下（车架号LGG7B2D10HZ529224）东风牌小型普通客车享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人刘怀立、满织个不能清偿债务的范围内以拍卖、变卖抵押车辆的价款优先受偿。三、被告梁山扬帆汽贸有限公司对上述款项在抵押物不能清偿范围内承担连带责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告刘怀立、满织个、梁山扬帆汽贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李迎春二〇二〇年七月三日书记员  辛忠思