湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初1710号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路**。负责人：熊伟平，系该行行长。委托诉讼代理人：周韧。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉，进行和解、签收法律文书、领取执行标的物、款，参与鉴定等。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：唐文，男，1995年7月27日出生，汉族，住江西省宜春市万载县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告唐文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理后，依法由审判员刘洋适用简易程序公开开庭进行了审理。谢利担任法官助理。胡冠毓担任书记员。原告委托诉讼代理人周韧、邱凌云到庭参加了诉讼。被告唐文经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐文偿还原告借款本金158082.95元、利息2698.62元，合计160781.57元（利息暂计算至2020年2月27日，并按合同约定支付利息至被告清偿日止）；2、判令被告唐文以其所有的位于株洲市荷塘区的房屋（不动产证明第XXX）为其债务在17万元范围内承担清偿责任，原告对该房屋拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费及代理费损失8000元。事实和理由：2017年6月22日，被告唐文以购房为由向原告借款。原告授信17万元给被告使用，期限为240个月。原被告于2017年6月22日签订了1份《个人消费贷款及担保合同》，编号为4399995Ｑ117067032048。合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利义务等作了相应的约定。同时，该合同还约定被告唐文以其所有的位于株洲市荷塘区房屋（不动产证明第XX）为上述债务提供抵押担保，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。合同签订后，原告于2017年7月1日依照合同约定向被告唐文发放了17万元贷款，借款期限为240个月，还款方式为等额本息，但被告在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止2020年2月27日，被告尚欠原告本息160781.57元，此行为已构成违约，经原告多次催收，被告仍未履行其按期还款的义务，损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告唐文未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：2017年6月22日，原告邮储银行株洲分行与被告唐文分别作为贷款人和借款人签订了编号为4399995Q117067032048的《个人消费贷款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款金额为人民币￥170000元用于购买坐落于荷塘区XXX的房屋，建筑面积63.65平方米；本合同项下贷款期限为240个月，自2017年6月22日至2037年6月22日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率；偿还方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用……。2017年6月29日，原被告就被告所有的坐落于荷塘区XXX的房屋（不动产证权证号为：湘[2017]株洲市不动产权第XXX号）办理了抵押登记，他项权证号为湘（2017）株洲市不动产证明第XXX号，权利人为原告，债权数额为17万元，债务履行期限自2017年6月22日至2037年6月22日。2017年7月1日，被告填写了编号为4399995Q11706703204801号的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1张。借据载明：“借款人姓名：唐文，借款金额：壹拾柒万圆整，借款期限；240月，从2017年7月1日至2037年7月1日，年利率4.9%，借款用途：购房，还款方式：等额本息……”。同日，原告依约向被告指定的账户转账交付了17万元，但贷款发放后，被告自2019年9月起连续多期未足额按期还款，截至2020年2月27日，被告尚欠原告贷款本金158082.95元、利息2698.62元。原告催收未果，故诉至法院。另查明：原告为实现本案债权与株洲市天元区胜天法律服务所订立一份《委托代理合同》委托该所代理诉讼，约定本案代理费为8000元。以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照及法定代表人身份证明、被告身份信息、《个人消费贷款及担保合同》、不动产登记证明、个人贷款手工借据、转账凭证、欠款数据表、还款流水清单、委托代理合同等证据予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。本案中，原告邮储银行株洲分行与被告唐文订立的《个人消费贷款及担保合同》出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立、生效，受法律保护，各方均应严格按照合同行使权利、履行义务。原告向被告发放贷款后，被告多期未依约还本付息，依据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，故本院对原告要求被告立即偿还借款本金158082.95元、利息2698.62元（利息暂算至2020年2月27日，之后利息按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。关于抵押担保。被告为担保本案债务履行自愿与原告订立抵押合同，以其所有的坐落于荷塘区XXX的房屋（不动产证权证号为：湘[2017]株洲市不动产权第XXX号）在本案借款本息、违约金、律师费等债务范围内提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。现被告违约，原告有权实现其抵押权，故对原告要求就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在17万元债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。借款双方在借款合同中约定了若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权要求被告承担因被告违约所产生的利息、罚息、损害赔偿金及其他费用。现原告因借款人违约，为实现本案债权已委托法律服务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同，就代理费用等事项进行了约定，且法律服务所已指派法律服务工作者履行了代理义务，原告已经产生了代理费损失，故原告要求借款人承担代理费的诉讼请求应予支持。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌定由被告支付原告4800元代理费损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐文于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金158082.95元并支付利息2698.62元（利息暂计算至2020年2月27日，之后部分按编号为4399995Q117067032048的《个人消费贷款及担保合同》约定计算至清偿之日止）；二、被告唐文于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付代理费损失4800元；三、被告唐文届期不履行上述第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行有权行使抵押权，就被告唐文所有的坐落于荷塘区XXX的房屋（不动产证权证号为：湘[2017]株洲市不动产权第XXX号）拍卖、变卖所得价款在17万元债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3676元，减半收取计1838元，由被告唐文负担1803元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行负担35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  刘洋二〇二〇年七月二十七日法官助理谢利书记员胡冠毓附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。