河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初1690号原告：西峡镕通物流有限公司，住所地西峡县古城路南段，统一社会信用代码91411323MA3X6A6Y9W.法定代表人：马红旗，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李同新，该公司法律顾问，特别授权代理。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地南阳市独山大道与张衡路交叉口西南角茹楼村委会办公楼，统一社会信用代码91411300744055098U。负责人：刘冰，系该公司总经理。委托诉讼代理人：付鑫，系该公司员工，特别授权代理。原告西峡镕通物流有限公司诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称太平洋财险公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李同新、被告太平洋财险公司的委托诉讼代理人付鑫到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求被告赔偿原告车辆损失29690元、施救费6000元、第三者市政设施损失12000元、第三者路灯等损失6300元、鉴定费3000元，共计56990元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：原告所有的豫Ｒ×××××重型半挂牵引车于2019年10月在被告处投保有交强险、机动车损失险、第三者责任险及不计免赔等保险。2019年10月21日05时30分左右，原告雇佣的司机周玉芳驾驶该车行驶至商南县××中段时，将道路东侧路石上的香樟树、灯箱、路灯撞倒，造成香樟树、灯箱、路灯、道沿石及车辆受损的交通事故。经商南县公安局交通警察大队第611023420190001159号道路交通事故认定书认定：周玉芳负事故的全部责任。此次事故造成原告支付施救费6000元，赔偿路产损失18300元，原告的车辆损失经鉴定评估为29690元，原告为确定车辆损失支付诉前鉴定费3000元。故提出以上诉讼请求。被告太平洋财险公司辩称，机动车损失险有绝对免赔额2000元，应予以扣除；交强险财产损失限额2000元已经赔付。商业险约定有第一受益人，若原告无第一受益人的授权，原告主体资格不适格。驾驶员周玉芳在事故发生时无有效的从业资格证，商业险应当免赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告以融资租赁方式购买的豫Ｒ×××××-豫Ｒ×××××（挂）重型半挂车于2019年10月在被告太平洋财险公司投保有交强险、机动车损失险（不计免赔）、第三者责任险（不计免赔）等保险，其中牵引车交强险财产分项限额为2000元，牵引车和挂车的机动车损失险（附加不计免赔险）责任限额分别为360400元（绝对免赔额为2000元）、89200元，第三者责任险（附加不计免赔险）责任限额分别为1000000元、50000元；豫Ｒ×××××半挂牵引车投保的交强险及商业险的保险期间自2019年10月9日至2020年10月8日，豫Ｒ×××××挂车商业险的保险期间自2019年10月12日至2020年10月11日；牵引车的商业险保险单载明：保险赔款必须支付给本保单约定的第一受益人德银融资租赁有限公司或第一受益人书面授权的第三方。2019年10月21日05时30分许，原告雇佣的司机周玉芳驾驶上述车辆行驶至沿商南县幸福路由南向北行驶至幸福路中段时，将道路东侧路石上的香樟树、灯箱、路灯撞倒，造成香樟树、灯箱、路灯、道沿石及车辆受损的交通事故。经商南县公安局交通警察大队第611023420190001159号道路交通事故认定书认定：周玉芳负事故的全部责任。事故发生时，周玉芳持A2驾驶证，其持有经营性道路货物运输驾驶员资格证不在有效期内。事故发生后，原告赔偿市政设施路灯、香樟树、行道砖、树围、道沿石等损失12000元，赔偿通信接入设备及网络箱设备损失6300元。原告支付被保险车辆施救费3000元，将车辆施救至维修单位进行拆检维修。为确定被保险车辆在此次事故中的合理损失，本院根据原告的诉前司法鉴定申请依法委托鉴定机构对此次事故中的车辆损失进行诉前司法鉴定；2020年5月，河南昌智价格评估有限公司出具豫昌智评字[2020]第060号鉴定评估报告书，鉴定评估意见为：豫Ｒ×××××重型半挂牵引车在此次事故中的损失为29690元；原告支付鉴定费3000元。事故发生后，被告在交强险财产损失赔偿限额内向第一受益人德银融资租赁有限公司赔偿2000元。2020年3月，第一受益人德银融资租赁有限公司出具机动车辆险赔款确认书一份，要求将此次事故的交通事故赔款汇入第一受益人的账户（户名德银融资租赁有限公司开户行上海浦东发展银行南市支行账号98×××53）。本院认为，原被告之间存在真实有效的财产保险合同关系。原告作为被保险人对车辆享有保险利益，商业险关于第一受益人的约定不影响原告按照保险合同约定向被告主张保险权益，但保险金的支付应当按照保险合同约定支付给第一受益人或第一受益人书面授权的第三方，保险合同约定的第一受益人明确表示保险赔款应当支付给第一受益人，因此，本案保险事故中保险赔款应当支付给第一受益人德银融资租赁有限公司。对被告以保险事故发生时驾驶员的经营性道路货物运输驾驶员资格证不在有效期内主张免除商业险保险责任。本院认为，本案保险合同适用的是被告提供的格式条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”；因此，被告提供的格式条款应当向原告尽到提示及明确说明义务。被告向本院提供的机动车损失保险、第三者责任保险条款中的“责任免除”部分均约定“使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或者驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”保险人不负责赔偿；上述条款未明确将驾驶员的经营性道路货物运输驾驶员资格证不在有效期内或驾驶员无经营性道路货物运输驾驶员资格证约定为免责事由，且上述条款的该部分字体亦与其他字体区分不明显，不能起到足以引起投保人注意的提示作用；被告向本院提供的机动车损失保险、第三者责任险保险条款中“赔偿处理”部分明确约定被保险人索赔时应当提供“保险单正本、机动车交通事故责任强制保险单复印件、驾驶证及行驶证副本复印件、营运许可证或者道路运输许可证复印件等”，该约定也未明确约定索赔时应当提供驾驶员的经营性道路货物运输驾驶员资格证，可以印证商业险保险索赔时不需要驾驶员应当有经营性道路货物运输驾驶员资格证；综上，被告未向本院提供其他证据证明投保时将保险事故发生时驾驶员的经营性道路货物运输驾驶员资格证不在有效期内或驾驶员无经营性道路货物运输驾驶员资格证作为商业险的免责事由向原告履行了提示及明确说明义务，故对被告以此主张免除保险责任的意见，本院不予采纳。对于原告主张的损失。本院认为，原告主张的施救费损失6000元有施救费发票予以佐证，被告未向本院提供证据证明该费用未实际发生或明显不合理，本院予以认定。原告主张的市政设施路灯、香樟树、行道砖、树围、道沿石等损失12000元及通信接入设备及网络箱设备损失6300元有相应清单及发票予以佐证，被告未向本院提供证据证明该费用未实际发生或明显不合理，本院予以认定。原告的车辆损失经本院依法委托诉前鉴定，被告未提供证据证明鉴定意见存在鉴定依据明显不足的情况，对该鉴定意见，本院予以采信。上述损失应当扣除被告已赔付的2000元及牵引车车辆损失险绝对免赔2000元。原告支出的鉴定费用3000元系为确定保险事故中的损失支出的合理费用，依法应当由被告承担。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司在本判决生效后十日内向德银融资租赁有限公司支付保险金52990元。二、驳回原告西峡镕通物流有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行以上给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取612元，原告承担43元，被告承担569元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 任 超二〇二〇年七月二十七日书记员 李龙坤附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。