辽宁省大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0213民初7913号原告:中国农业银行股份有限公司大连金州支行，住所地:辽宁省大连市金州区和平路108号。统一社会信用代码：91210213118692196E。法定代表人:于国璟，系该行行长。委托诉讼代理人：张文军、洪刚，系辽宁竞业律师事务所律师。被告：付长敏，女，汉族，1983年3月9日出生，户籍地：黑龙江省兰西县。被告：大连中连房地产开发有限公司，住所地：大连市金州区五路393号。法定代表人：蒋德平，系该公司经理。委托诉讼代理人：刘新阳，系辽宁智爵律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行与被告付长敏、大连中连房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行的委托诉讼代理人张文军、洪刚、被告大连中连房地产开发有限公司的委托诉讼代理人刘新阳到庭参加诉讼。被告付长敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月15日，原告与被告大连中连房地产开发有限公司（以下简称中连公司）签订《一手房贷款业务银企合作》协议，约定：原告同意对购买中连公司开发的项目的自然人提供购房货款。中连公司为购房人因购买本项目项下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带保证责任。2016年1月12日，原告与被告付长敏签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：贷款额度为350，000元，用于购买大连金普新区先进街道自然天城B8号1单元17层1号房产。实际贷款期限自2016年1月19日起至2046年1月18日止，贷款期限为360个月。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款发放时执行利率为4.41000%。每月还款，每期末月的借款对应日为还款日。采用等额本息还款法。合同约定了违约责任：借款人逾期还款的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使抵押权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同约定了抵押担保条款：抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下的担保方式为“阶段性保证责任+抵押”。中连公司作为保证人，对借款人债务承担连带保证责任，保证期限自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同生效之后，原告于2016年1月19日依约放款，被告没有按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。虽经原告多次催缴，被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本金及利息、罚息、复利等。另，原告与被告付长敏在大连市金普新区房屋登记管理中心办妥以原告为抵押权人的抵押预告登记。故，请求：1、判令被告付长敏偿还原告截止至2019年6月14日止的借款本金341,298.73元、利息30,645.45元；2、判令被告付长敏按照《个人购房担保借款合同》约定的利率向原告偿还自2019年6月15日起至还清欠款之日止的利息及罚息、复利。3、判令被告大连中连房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。4、请求确认原告对大连金普新区先进街道自然天城B8号1单元17层1号房产的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。5、判令二被告承担本案诉讼费用。上述金额合计（不包括诉讼费用及实现债权的费用）：371,944.18元。被告付长敏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告中连公司辩称，一、对第一、二、三项诉讼请求，在原告提供有效证据，证明请求成立的基础上，被告愿意按照合同承担连带责任。二、对原告的第四项诉讼请求，首先，因三方签订合同，采用的是“阶段性保证+抵押”方式，答辩人承担的是阶段性保证责任，保证责任至原告与被告办理房屋抵押权登记之日终止，现在原告与被告没有办理正式的抵押登记，案涉房屋抵押权在法律上并不成立，现原告要求答辩人承担保证责任，第三项诉讼请求与第四项诉讼请求就呈相互矛盾状态，要求答辩人承担保证责任，原告就不具有所谓“抵押物”的优先受偿权。其次，原告与借款人办理的是抵押预告登记，依照《物权法》第20条的规定，在办理预告登记后，权利人享有的是将来发生抵押权变动的请求权，并非对案涉房屋的现实抵押权；抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的效力和性质，原告对案涉房屋不享有优先受偿权。三、诉讼费用由人民法院根据案情和法律规定，决定承担者和承担的比例，不是当事人诉讼请求的事由。四、如果人民法院判决答辩人承担保证责任，请求人民法院依据《担保法》的规定，在判决书主文中，明确答辩人承担保证责任后，享有《担保法》规定的向债务人的追偿权。经审理查明，2013年4月15日，原告与被告大连中连房屋开发有限公司签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，约定：原告同意对购买大连中连房屋开发有限公司开发的项目的自然人提供购房贷款，大连中连房屋开发有限公司为购房人因购买本项目项下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带保证责任。2016年1月12日，原告与被告付长敏签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：贷款额度为350，000元，用于购买大连金普新区先进街道自然天城B8号1单元17层1号房产。实际贷款期限自2016年1月19日起至2046年1月18日止，贷款期限为360个月。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款发放时执行利率为4.41000%。每月还款，每期末月的借款对应日为还款日。采用等额本息还款法。合同约定了违约责任：借款人逾期还款的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使抵押权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同约定了抵押担保条款：抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下的担保方式为“阶段性保证担保+抵押”，中连公司作为保证人，对借款人债务承担连带保证责任，保证期限自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告于2016年1月19日依约放款，但是被告没有按合同约定按时足额偿还贷款本息。截止至2019年6月14日止，被告付长敏尚欠原告借款本金341,298.73元、利息30,645.45元。另，原告与被告付长敏在大连市金普新区房屋登记管理中心办妥以原告为抵押权人的抵押预告登记。上述事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《一手住房贷款业务银企合作协议》、中国农业银行个人贷款凭证、贷款基本信息、被告身份证明、被告营业执照、他项权利证及双方当事人的陈述笔录存案为凭，已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应严格遵照履行。合同签订后，原告依约为被告发放贷款，被告应依约偿还，拖欠不付已构成违约，应承担违约责任。对原告主张的本金及利息请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。原告要求被告按合同约定向其支付自2019年6月15日起至借款清偿之日止的利息及罚息、复利的诉讼请求，正当合法，本院予以支持。被告付长敏能否取得房屋产权证书以及何时取得房屋产权证，非原告或中连公司能够掌控，中连公司在签订担保合同时，应当预料到此后果，故对原告要求被告大连中连房屋开发有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。鉴于原、被告之间办理的是案涉房屋的抵押权预告登记，依法不享有抵押权。故对原告要求确认原告对案涉房屋的抵押权合法有效、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告付长敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告付长敏于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行借款本金341,298.73元、利息30,645.45元；二、被告付长敏于本判决生效后十日内按合同约定偿还原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行自2019年6月15日起至欠款清偿之日止的利息及罚息、复利（利息及罚息、复利按合同约定计算）；三、被告大连中连房地产开发有限公司对付长敏的债务承担共同清偿责任；四、被告大连中连房地产开发有限公司对上述欠款承担连带保证责任，被告大连中连房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告付长敏追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行的其他诉讼请求。上述具有给付内容的判项，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5820元、公告费300元、保全费2380元（原告已预交），由被告付长敏、大连中连房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院；并于上诉期期满后七日内，向本院交付上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。审 判 长  孙思敏人民陪审员  刘广春人民陪审员  林海荣二〇二〇年七月二十一日书 记 员  万 汇