福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1320号 原告：武平县农村信用合作联社上坊信用社，统一社会信用代码91350824660392767E，住所地福建省武平县岩前镇伏虎村伏虎街139号。 负责人：卢林辉，主任。 委托诉讼代理人：钟明生，客户经理。 被告：钟春华，男，1982年1月26日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：江小英，女，1982年1月24日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟春平，男，1989年12月5日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟金明，男，1987年1月13日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社上坊信用社（以下简称上坊信用社）与被告钟春华、江小英、钟春平、钟金明银行卡纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上坊信用社负责人卢林辉的委托诉讼代理人钟明生、被告钟金明到庭参加诉讼，被告钟春华、江小英、钟春平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上坊信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告钟春华、江小英偿还截止2020年6月5日使用福万通普惠金融卡透支本金99913.46元、利息4046.49元、违约金405.53元、年费100元，合计104465.48元，并支付以99913.46元为基数自2020年6月6日起至款清之日止按年利率10.8%计算的利息以及以每期账单最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金；2.依法判令被告钟春平、钟金明对上述款项承担连带清偿责任；3.判令钟春华、江小英、钟春平、钟金明承担本案受理费。事实和理由：2019年1月16日，钟春华以生产经营周转为由向上坊信用社申请办理信用额度为100000元的福万通普惠金融卡，填写了《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《福万通普惠金融卡申请表》，双方约定了福万通普惠金融卡的收费、还款、计息、期限等内容。钟春平、钟金明在《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》担保人项下签名，还出具《不可撤销担保函》，同意为钟春华提供连带责任担保，保证范围为申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等。根据钟春华的申请，上坊信用社核准并向其发放了卡号为62×××04的福万通普惠金融卡，卡片授信额度为100000元、年费为100元、授信期限为三年、年利率10.8%，按月结息，结息日为每月22日，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟春华领卡后陆续透支使用，但2020年2月21日起未按账单约定的还款日期足额还款，钟春平、钟金明也不履行连带保证责任。截止2020年6月5日，钟春华余欠透支本金99913.46元、利息4046.49元、违约金405.53元、年费100元，共计104465.48元。综上，钟春华违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应承担相应的违约责任，江小英应共同偿还夫妻共同债务，钟春平、钟金明作为连带责任保证人，对该款承担连带清偿责任。 钟金明辩称，对钟春华使用福万通普惠金融卡透支本息没有异议，但他只对钟春华透支款本金承担保证责任，作为两名保证人，应由二保证人分摊透支的本金。 钟春华、江小英、钟春平未作答辩。 原告为证明其主张事实，向本院提供了以下证据：1.上坊信用社的营业执照，钟春华、江小英、钟春平、钟金明的身份证复印件，钟春华、江小英的结婚证复印件等，证明四被告的身份信息情况及钟春华、江小英为夫妻关系；上坊信用社的经营范围等情况。2.《福万通普惠金融卡申请表》（内含《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》）、《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》等，证明钟春华申请了“随借随还”、额度为100000元、期限为三年，月利率为9‰、逾期按最低还款额未偿还部分的5%收取滞纳金的福万通普惠金融卡；江小英在配偶栏项下签名，声明该债务由其和钟春华共同偿还；钟春平、钟金明在担保人项下签名，表示自愿为钟春华申请的100000元作担保。3.《不可撤销担保函》一份，证明钟春平、钟金明为钟春华申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等。4.交易明细及账户余额查询单各一份等，证明钟春华使用该卡结欠的本金及利息、违约金和年费情况。钟金明对上述证据均无异议，钟春华、江小英、钟春平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。上坊信用社提供的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2019年1月16日，钟春华以生产经营周转为由向上坊信用社申请办理信用额度为100000元的福万通普惠金融卡，填写了《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《福万通普惠金融卡申请表》（内含《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》），在以钟春华为甲方、上坊信用社为乙方的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》中，约定了使用福万通普惠金融卡的收费、借款、还款、计息、期限、权利义务等内容：1.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。2.收费项目：年费100元／年；预借现金月利率为9‰；按最低还款额未偿还部分的5%收取滞纳金，最低5元。3.甲方超过到期还款日（对账单日指定日期）未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，乙方因持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。江小英在《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》配偶栏签字，声明“本人已知晓申请人向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”。钟春平、钟金明在《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》担保人项下签名，表示其本人提供的为真实资料并通过面谈，了解借款申请人的经营情况、借款的具体用途，自愿为其申请的100000元作担保。钟春平、钟金明还出具《不可撤销担保函》，同意为钟春华申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等。之后，上坊信用社向钟春华发放了卡号为62×××04的福万通普惠金融卡，卡片授信额度为100000元、年费为100元、授信期限为三年、预借现金月利率为9‰，利息按月结息，结息日为每月22日，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟春华领卡后陆续透支使用，但2020年2月21日起未按账单约定的还款日期足额还款，钟春平、钟金明也未履行连带保证责任。截止2020年6月5日，钟春华余欠透支本金99913.46元、利息4046.49元、违约金405.53元、年费100元，共计104465.48元。 本院认为，钟春华申领福万通普惠金融卡，与上坊信用社签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。钟春华未依照合约的约定按时还本付息构成违约，上坊信用社要求钟春华按合同约定偿还截止2020年6月5日使用福万通普惠金融卡透支本金99913.46元、利息4046.49元、违约金405.53元、年费100元，共计104465.48元，并支付以99913.46元为基数自2020年6月6日起至款清之日止按年利率10.8%计算的利息以及以每期账单最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金的主张，未超出合同约定，本院予以支持。作为配偶的江小英签字确认为夫妻共同债务并表示共同偿还，该债务属于夫妻共同债务，上坊信用社要求江小英对该债务承担共同清偿责任的主张，本院予以支持。钟春平、钟金明签字确认为钟春华的债务提供连带责任保证，保证范围为申领人福万通普惠金融卡项下透支本息、年费、超限费、滞纳金、追索费用等，故钟金明主张只对钟春华的透支本金承担保证责任且由二名保证人分摊透支本金的请求，本院不予支持。上坊信用社要求保证人钟春平、钟金明对钟春华申领的福万通普惠金融卡项下透支本息、年费、违约金等承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。钟春平、钟金明在承担清偿责任后，有权向钟春华、江小英追偿。 综上所述，对上坊信用社的诉讼请求，本院予以支持。钟春华、江小英、钟春平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟春华、江小英应于判决生效之日起三十日内清偿武平县农村信用合作联社上坊信用社透支本金99913.46元、利息4046.49元、违约金405.53元、年费100元，共计104465.48元，并支付以本金99913.46元为基数自2020年6月6日起至款清之日止按年利率10.8%计算的利息以及以每期账单最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金。 二、钟春平、钟金明对上述借款本息、违约金、年费承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向钟春华、江小英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2389.3元，减半收取计1194.65元，由钟春华、江小英、钟春平、钟金明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟万秀 二〇二〇年七月二十日 书记员  李绅炜 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。