云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初10033号原告：黄某，女，汉族，2004年8月20日出生，户籍地址重庆市渝中区。法定代理人：邹某，女，汉族，1964年7月3日生，户籍地址重庆市渝中区。委托代理人：刘秀华、唐文彬，系云南恒鑫律师事务所律师，特别授权代理。原告：朱慧君，女，汉族，1939年1月1日出生，户籍地址重庆市渝中区。委托代理人：刘秀华、唐文彬，系云南恒鑫律师事务所律师，特别授权代理。原告：董江丽，女，汉族，1977年5月28日出生，住址云南省保山市隆阳区。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司。营业场所：云南省昆明市穿金路197号A幢。负责人：和英姿。委托代理人：向振宇，系泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告黄某、朱慧君、董江丽诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司保险纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，依法组成合议庭，于2020年5月30日公开开庭进行了审理，原告董江丽，原告黄某、朱慧君委托代理人刘秀华，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司的委托代理人向振宇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告赔付保单号ＣＨＣＤＸ1107292123的保险合同的附加吉利宝意外伤害保险金400000元；2、被告承担本案的诉讼费及律师费等费用。事实和理由：被保险人黄剑（身份证号码：51102121969********）与中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司于2011年7月29日签订保险合同编号为ＣＨＣＤＸ1107292123的《保险合同》。合同约定的投保人、被保险人为黄剑，身故受益人及分配方式为法定；保险险种名称及款式分别为：吉利宝两全保险（分红型）、附加吉利宝意外伤害保险；保险期限自2011年7月29日至2031年7月28日止，合同生效日为2011年7月29日。附加吉利宝意外伤害保险的基本保险金额为人民币200000元。附加吉利宝意外伤害保险条款2.1条约定，Ｂ、Ｃ类意外伤害的保险金额为基本保险金额的2倍；Ｄ类意外伤害险的保险金额等于基本保险金额；2.3条约定，Ｃ类意外伤害：被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非运营机动车，在车辆内遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤；Ｄ类意外伤害：被保险人遭受上述三类意外伤害意外的其他意外伤害导致身故、残疾或烧伤；2.4条责任免除，因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，我们不承担给付保险金的责任：……；（4）被保险人醉酒、斗殴，主动吸食或注射毒品；……。2017年11月1日，被保险人黄剑乘坐其妻子董江丽驾驶的车辆回家，在地下室车库下车时，其妻子发现被保险人黄剑无呼吸，就立即报120急救，120急救到后认定被保险人已经死亡。随后，昆明市公安局五华分局海源派出所出具了死亡证明，死亡原因为“因酒后窒息在家死亡。”黄剑身前未立遗嘱，现法定继承人申请理赔。法定继承人于2019年1月23日收到《理赔决定通知书》，保单处理意见为退还保单现金价值，退回金额为399.59元，理赔决定依据为“醉酒导致身故，属于条款约定的责任免除情形。”法定继承人不服理赔决定，认为被保险人属于窒息意外死亡，应当按照《保险合同》中的Ｃ类意外伤害身故的标准予以赔付，赔付金额为40万元。原告为了维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请求法院判决支持原告的诉讼请求。被告辩称：第一，根据公安机关的相关的证明，我们认为被保险人是酒后窒息在家死亡，不属于合同约定的意外伤害。首先醉酒行为并不是意外伤害，被保险人作为完全民事行为能力人，应对自己的行为有相应的完全的认知，且作出必要的防范。那么被保险人酒后死亡不符合非本意和外来的因素，不属于意外伤害的定义。第二，根据保险条款的约定，在保险条款2.3条约定，醉酒后导致死亡也不属于保险人的赔偿范围。第三，醉酒不属于意外，不属于保险合同约定的责任范围；第四，根据条款的约定，保险人也不承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原被告双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：对于原告提交的证据委托代理合同及代理发票的真实性本院予以确认。综合上述证据及原被告双方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：黄剑系朱慧君之子，黄剑父亲已于2004年死亡。黄剑于1998年9月16日与邹某登记结婚，婚后于2004年8月20日生育一女黄某，后黄剑与邹某于2015年2月16日离婚。黄剑与董江丽于2016年9月16日登记结婚，婚后未共同生育子女。昆明市公安局五华分局海源派出所出具《死亡证明》，记载：“2017年11月1日，黄剑因酒后窒息在家死亡。”2011年8月1日，黄剑向中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司购买吉利宝两全保险（分红型）、附加吉利宝意外伤害保险，并在《个人人身保险产品投保提示书》、《电话销售意外险业务投保确认书》上签名确认，并按约交纳了保费,意外基本保险金额为200000元，身故受益人及分配方式为法定。其中“附加吉利宝意外伤害保险”，约定保险金额为：“本附加险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。Ａ类意外伤害的保险金额为基本保险金额的3倍；Ｂ、Ｃ类意外伤害的保险金额为基本保险金额的2倍；Ｄ类意外伤害的保险金额等于基本保险金额”。约定的保险责任为：“本附加险合同保障的意外伤害包括以下四类：……Ｃ类意外伤害是被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运机动车，在交通工具上遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤；Ｄ类意外伤害是被保险人遭受上述三类意外伤害以外的其他意外伤害导致身故、残疾或烧伤……”。约定的意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接使身体受到的伤害，猝死不属于意外伤害。2018年11月20日，董江丽以黄剑受益人为由，向中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司提出理赔申请，保险公司以被保险人系醉酒导致身故，属于条款约定的责任免除情形，退还保单现金价值399.59元，意外伤害险保险合同终止。另查明，原告黄某、邹一梦、朱慧君与被告董江丽、第三人吴恒、云南万萃药业有限公司继承纠纷一案，经昆明市五华区人民法院（2018）云0102民初9274号民事调解书确认：“一、被继承人黄剑在云南万萃药业有限公司所持70%的股份由原告黄某、朱慧君各继承二分之一份额；二、被继承人黄剑在泰康人寿保险股份有限公司云南分公司保险单号码212301292707的保单和中国太平洋人寿保险股份有限公司保险合同编号ＣＨＣＤＸ1107292123的保险单保险理赔及分红金额由原告黄某、朱慧君、被告董江丽各继承三分之一份额……”。本院认为，原被告双方争议的焦点是：黄剑死亡是否属于本案所涉保险条款约定的意外伤害，被告是否应履行给付保险金的义务。原被告之间签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，依法受法律保护。根据本案中所涉保险条款的约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接使身体受到的伤害，猝死不属于意外伤害。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人、受益人补充提供”。本案中，首先，从查证的事实看，黄剑家属发现黄剑饮酒后无呼吸，在120急救到后确认黄剑已死亡，随后经昆明市公安局五华分局海源派出所出具了“因酒后窒息在家死亡”的死亡证明，家属没有异议，也未进行尸检，公安机关出具的死亡证明死因系家属的陈述，其并未直接认定黄剑的死因为排除酒之外的其他意外因素导致的死亡，原告提交的证据无法证明黄剑的死亡过程中，除酒之外还有其他外部因素介入，也不能证明黄剑的死亡属于意外伤害。其次，喝酒过量有害身体健康属于生活常识，黄剑作为完全民事行为能力人，完全可以控制是否需要喝酒及喝酒量的多少，故喝酒行为本身不符合意外伤害的定义，故原告要求被告承担保险责任没有事实和法律依据，依法予以驳回。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：驳回原告黄某、朱慧君、董江丽对被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司的诉讼请求。案件受理费7300元由原告黄某、朱慧君、董江丽共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为两年。审 判 长  吴彦梅人民陪审员  邵文会人民陪审员  周艳君二〇二〇年七月十日书 记 员  颜 青