重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初3797号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，营业场所:重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：谭小清，女，汉族，生于1975年3月25日，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称：农行璧山支行）与被告谭小清信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼。被告谭小清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭小清立即偿还信用卡透支本金29254.86元，以及截止至2020年4月29日的利息8066.64元、逾期还款违约金1713.14元，合计39034.64元；2.判令被告向原告支付自2020年4月30日起至欠款付清之日止，以透支本金29254.86元为基数，按日利率万分之五计收利息；及以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计收复利；以每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金；3.本案律师费、诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的费用全部由被告承担。审理中，原告明确第三项诉讼请求律师费是1050元及诉讼费由被告承担，本案未保全及公告，所以未产生保全费及公告费。事实和理由：2015年5月21日，被告谭小清向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称:农行璧山支行)提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。之后，经农行审查批准，向被告谭小清发放了信用卡，被告领取信用卡后以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止至2020年4月29日，被告尚欠农行璧山支行信用卡透支本金29254.86元，以及利息8066.64元，逾期还款违约金1713.14元，合计39034.64元。原告认为，原告与被告谭小清签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及经其提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告的合法权益，保护金融资产安全，根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告谭小清到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本案经审理认定事实如下：2015年5月21日，被告谭小清向原告农行璧山支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。之后，经农行璧山支行审查批准，向被告谭小清发放了卡号为625996008033XXXX的信用卡一张，被告谭小清领取信用卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止2020年4月29日，被告尚欠原告信用卡透支本金29254.86元，以及利息8066.64元，逾期还款违约金1713.14元，合计39034.64元。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息与费用：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款）乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的兔息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡;双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条还款，6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方的约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。第九条其他约定，3.甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应的合约内容。还查明，原告于2016年9月29日在中国农业银行官网上发布公告，自2017年1月1日起将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分5%。另查明，原告为主张对被告的债权，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并就本次诉讼，向该律师事务所支付了代理费1050元。上述事实，有原告的陈述及其举示的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明》、中国农业银行官网上发布的“关于调整信用卡业务相关收费标准的公告”、账户详细信息、交易流水、《委托代理协议（主诉案件）》、《重庆增值税专用发票（代理费发票）》、中国民生银行电子回单在案佐证，本院予以采信。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方的真实意思表示，不违反我国法律、法规的禁止性规定，属于依法成立的有效合同，原、被告双方应按合约履行合同义务。被告领取信用卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止2020年4月29日，被告尚欠原告信用卡透支本金29254.86元，以及利息8066.64元、逾期还款违约金1713.14元，合计39034.64元。未按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，按期归还透支款项及逾期还款违约金的行为，属于民事构成违约，应承担相应的民事法律责任。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，被告应当承担原告为其实现本案债权所支付的律师费1050元。被告谭小清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法应视为其放弃其答辩、质证、举证等相应的诉讼权利，故其应自行承担于其不利的相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭小清在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的信用卡透支本金29254.86元，以及截止至2020年4月29日的利息8066.64元、逾期还款违约金1713.14元，合计39034.64元；二、被告谭小清在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2020年4月30日起至款项付清之日止，以透支本金29254.86元为基数，按日利率万分之五计收利息；及以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计收复利；以每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金；三、被告谭小清于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行因本次诉讼产生的律师代理费1050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取387.95元，由被告谭小清负担，限其于本判决生效后七日内向本院缴纳。对原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行预缴的受理费387.95元，待本判决生效后予以清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 徐静二〇二〇年七月二十九日法官助理 张盼书 记 员 连洪