福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初1167号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区迎宾大道**长福小区****，统一社会信用代码91350600073236786N。 负责人：林东昇，该分行行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：林淑莹，福建闽仁律师事务所实习律师。 被告：冯鹏飞，男，1980年9月3日出生，汉族，住黑龙江省牡丹江市东安区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行（以下简称“浦发银行漳州分行”）与被告冯鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行漳州分行的委托诉讼代理人蔡颖瑜、林淑莹到庭参加诉讼，被告冯鹏飞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令冯鹏飞立即偿还浦发银行漳州分行借款本金1576330.3元以及尚欠利息、罚息39345.3元（暂计至2020年5月11日），并自2020年5月12日起至债务还清之日止，按合同约定的逾期贷款利率计算利息、罚息，并计收复利；2.判令冯鹏飞承担浦发银行漳州分行的律师代理费12000元；3.判令浦发银行漳州分行对冯鹏飞提供的抵押物（坐落于漳州市长泰县，建筑总面积342.63平方米）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.案件诉讼费用（案件受理费和诉讼保全申请费）由冯鹏飞负担。事实和理由：2017年4月22日,冯鹏飞与浦发银行漳州分行签订编号：23412017100640130301的《个人购房担保借款合同》，冯鹏飞向浦发银行漳州分行贷款1640000元用于购买坐落于漳州市长泰县［不动产权证书号：闽（2018）长泰县不动产权第××号］的房产，贷款期限为30年。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮0%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次的贷款基准年利率为4.9%，利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。任何有关本合同的争议，均受贷款人／担保权人所在地的人民法院管辖。还款方式采用等额本息还款法，每期为壹个月，每期还款日为10日；借款人应按期偿还贷款本息；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。冯鹏飞以漳州市长泰县的房产作为抵押财产向浦发银行漳州分行提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。上述合同签订后，浦发银行漳州分行依约履行了放款义务。然而冯鹏飞并未按照合同的约定及时、足额地偿还借款本息，截至2020年5月11日，冯鹏飞尚有1576330.3元本金、利息及罚息39345.3元逾期未还。根据合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成违约；因此浦发银行漳州分行决定宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；在贷款执行利率基础上加收50%执行罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；按担保条款的约定处分抵押财产，清偿贷款利息。 冯鹏飞未作答辩。 经审理查明，2017年3月21日，冯鹏飞向长泰泛华生态产业投资有限公司购买位于长泰县商品房，双方签订《商品房买卖合同》（合同编号：350625010001032017000986），并于次日签订补充协议。该《商品房买卖合同》约定：该商品房建筑面积共342.63平方米，总金额2350000元，合同签订时支付首付款710000元，剩余房款1640000元办理银行按揭贷款支付。 2017年4月22日，冯鹏飞作为借款人（抵押人）、浦发银行漳州分行作为贷款人（抵押权人）、长泰泛华生态产业投资有限公司作为保证人共同签订编号为23412017100640130301的《个人购房担保借款合同》，约定：本合同贷款金额为1640000元，贷款用途为购买座落于长泰县的房产，贷款期限为30年，预计自2017年4月22日起至2047年4月22日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮0%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户户名为长泰泛华生态产业投资有限公司，账号为2341……，开户银行为上海浦东发展银行漳州分行；本合同项下贷款的还款方式为采用等额本息还款法，每期还款日为10日；本合同项下的抵押财产为坐落于长泰县；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；本合同项下逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。此外，合同第2.2条约定：“本合同项下的贷款起息日为贷款发放日，计息方式为：贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，有整年（月）又有零头天数的，整年（月）部分按年（月）利率计算，仅零头天数按实际天数计算，其计算公式为：全是整年整月的：利息＝本金×时期（年或月数）×年或月利率；有整年（月）又有零头天数的：利息＝本金×［时期（年或月数）×年或月利率+零头天数×日利率］”。第2.4条约定：“除本合同另有约定外，本合同项下的贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上及本合同第14.5条约定的浮动比例计算执行，详见本合同第14.5条的约定。若贷款发放后在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率的，本合同利率是否调整应按本合同第14.6条的约定执行。若本合同双方约定在贷款期限内调整利率的，应自本合同约定的利率调整之日起按调整之日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上及本合同第14.5条约定的浮动比例计算执行新的利率。月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，期利率＝年利率×每期月数／12。”第2.5条约定：“若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，罚息利率详见本合同第14.13条的约定。”第5.6条约定：“若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。”第6.1条约定：“为保障本合同项下贷款人（下或称抵押权人）债权的实现，抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保，抵押财产信息详见本合同第14.11条的约定。本合同项下抵押权的效力除及于抵押财产本身，还及于其从物、从权利、物上代位权、附着物及孳息。”第6.2条约定：“抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。”第6.8.1条约定：“本借款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，如本合同已办理具有强制执行效力的公证债权文书的，则合同各方当事人同意抵押权人可直接向法院申请强制执行。”第11.1条约定：“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；……”第12.1条约定：“当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：12.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息；……罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；……12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；……12.1.7按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任；……”。 2017年6月8日，浦发银行漳州分行依约转账1640000元至冯鹏飞指定的长泰泛华生态产业投资有限公司银行账户，借款凭证载明借款金额为1640000元，借款期限（最后还款日）为30年（2047/06/08），执行利率为4.9%。 2018年1月22日，浦发银行漳州分行就抵押财产（坐落于长泰县的不动产）取得由长泰县国土资源局颁发的、编号为闽（2018）长泰县不动产证明第0000279号不动产登记证明，该证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为浦发银行漳州分行，义务人为冯鹏飞，不动产权证书号为闽（2018）长泰县不动产权第××号，抵押不动产类型为土地和房屋等。 另查明，冯鹏飞自2019年12月10日起未能按合同约定归还贷款本息。截止至2020年5月11日，冯鹏飞尚欠浦发银行漳州分行借款本金1576330.3元，利息、罚息39345.3元。 2020年5月1日，浦发银行漳州分行与福建闽仁律师事务所签订《委托代理合同》，委托福建闽仁律师事务所的律师代理本案诉讼，并向福建闽仁律师事务所支付律师费12000元。 诉讼过程中，浦发银行漳州分行向本院提出诉讼保全申请，请求冻结冯鹏飞银行存款1597712.11元或查封、扣押其他价值相当于1597712.11元的财产。本院于2020年6月17日作出民事裁定，裁定查封、扣押、冻结冯鹏飞名下总额相当于1597712.11元的财产。 以上事实，有浦发银行漳州分行提交的编号为23412017100640130301的《个人购房担保借款合同》、编号为350625010001032017000986的《商品房买卖合同》、闽（2018）长泰县不动产权第××号不动产权证、闽（2018）长泰县不动产证明第0000279号不动产登记证明、个人贷款借款凭证（借据）、个人长期一手房购房贷款明细表、《委托代理合同》、发票及本院庭审笔录在卷佐证，冯鹏飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，对浦发银行漳州分行提交的上述证据，本院予以确认。 本院认为，浦发银行漳州分行与冯鹏飞签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，且依法完成了抵押财产的法定抵押登记手续，该合同合法有效，各方均应当按照合同约定履行相应的义务。上述合同签订后，浦发银行漳州分行已依照约定向冯鹏飞发放借款，完成合同约定义务。冯鹏飞作为借款人，未依照合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约，浦发银行漳州分行有权依照合同约定宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，故浦发银行漳州分行要求冯鹏飞立即偿还尚欠借款本金1576330.3元及合同约定的利息、罚息、复利，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。浦发银行漳州分行要求冯鹏飞承担其律师费12000元，符合双方合同约定及法律规定，予以支持。浦发银行漳州分行要求对冯鹏飞提供的抵押物（坐落于长泰县的不动产）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。冯鹏飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、冯鹏飞应于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行借款本金1576330.3元及截止至2020年5月11日的利息、罚息39345.3元，以及自2020年5月12日起至还款之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、冯鹏飞应于本判决生效之日起十日内支付上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行律师费12000元； 三、若冯鹏飞未按上述第一条、第二条规定的期限和数额还款，则上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行对冯鹏飞提供的抵押物（即冯鹏飞名下坐落于福建省长泰县的房地产）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19449元，减半收取计9724.5元，保全费5000元，均由冯鹏飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 薛萌 二〇二〇年七月二十日 法官助理 刘翔 书 记 员 林颖 申请执行法律条文提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。