福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0926民初348号 原告：柘荣县农村信用合作联社股份有限公司，住所地柘荣县六一五西路2号。 法定代表人：秦燕平，董事长。 委托诉讼代理人：陈峰，男。 被告：王秀峰，男，1973年2月6日出生，汉族，住柘荣县。 原告柘荣县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称：柘荣信用社）与被告王秀峰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告柘荣信用社委托诉讼代理人陈峰到庭参加诉讼，被告王秀峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柘荣信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令王秀峰偿还柘荣信用社普惠金融卡透支本金29153.26元，并支付利息及滞纳金，暂算至2020年6月21日止利息为5773.06元，滞纳金2096.55元，从2020年6月22日起至款项还清之日止的利息及滞纳金，按合约约定支付。2.依法判令本案诉讼费、律师费、财产保全费及为实现本案债权的一切费用由王秀峰负担。事实与理由：2016年4月25日，王秀峰向柘荣信用社申请一张福万通普惠金融卡，王秀峰为此签署《福万通普惠金融卡申请表》及《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，同意受合约内容约束。按约定，福万通普惠金融卡有效期3年，支持“随借随还”，根据透支金额按日计息，需在每期到期还款日前归还透支本金及所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款），或在最低还款额的基础上全部或部分归还透支本金。若在还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。若超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，柘荣信用社有权依法催收，追缴并有权停止使用信用卡，且有权要求全额偿还所欠款项。柘荣信用社因催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由王秀峰负担。依约柘荣信用社向王秀峰发放了信用额度为3万元，年利率18%的福万通普惠金融卡。该卡开户日期为2016年4月29日，卡号为62×××08，王秀峰使用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还利息，截至2020年6月21日，结欠本金29153.26元、利息5773.06元、滞纳金2096.55元，经柘荣信用社多次催讨，王秀峰拒不履行还款义务，已构成违约，遂起诉至法院。 王秀峰未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月25日，王秀峰向柘荣信用社一张福万通普惠金融卡，并签署了《福万通普惠金融卡申请表》，在申请表申请人声明及签名项下书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守信用合约的各项规则。”并予以签名确认。依约柘荣信用社向王秀峰发放了信用额度为3万元，年利率18%的福万通普惠金融卡（卡号62×××08），该卡开户日期为2016年4月29日，有效期3年。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第五章第三十四条：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人透支金额按日计息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金及所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》收费项目规定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。第五条当事人的权利和义务第9点：甲方若超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止使用信用卡，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）。甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由甲方负担。王秀峰使用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还利息，截至2020年6月21日，结欠本金29153.26元、利息5773.06元、滞纳金2096.55元，经柘荣信用社多次催讨，王秀峰拒不履行还款义务，故引起本案纠纷。上述事实柘荣信用社提供了王秀峰递交的福万通普惠金融卡申请表、领用合约、卡章程、卡片明细信息查询、账户余额查询等证据予以证实。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 本院认为，王秀峰向柘荣信用社申请信用卡，柘荣信用社为其办理信用卡，双方同意按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定履约，形成借款合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。王秀峰为柘荣信用社对其授信3万元的信用卡持卡人，未能依约履行还款义务，其应承担相应的违约责任。中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。柘荣信用社主张对透支款计收利息，符合上述规定和合约的约定，事实和法律依据充分，本院予以支持。柘荣信用社主张的滞纳金2096.55元，因《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》已于2017年1月1日实施，该通知取消了信用卡滞纳金的收取方式，柘荣信用社无证据证明其在该通知实施后将滞纳金调整为相关违约金，并与王秀峰重新进行约定，故本院对柘荣信用社主张的滞纳金2096.55元不予支持。柘荣信用社主张本案诉讼费、律师费、财产保全费及为实现本案债权的一切费用由王秀峰负担，但未提供证据证明已经发生了除预交诉讼费以外的其他相关的费用，应承担举证不能的不利后果，该项请求，不予支持。王秀峰未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王秀峰应在本判决生效之日起十日内偿还柘荣县农村信用合作联社股份有限公司信用卡透支本金29153.26元，并支付利息，暂算至2020年6月21日止利息为5773.06元，从2020年6月22日起至款项还清之日止的利息，按合约约定支付。 二、驳回柘荣县农村信用合作联社股份有限公司的其他诉讼请求。 如果王秀峰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费726元，减半收取为363元，由柘荣县农村信用合作联社股份有限公司负担20.6元，王秀峰负担342.4元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  林龙平 二〇二〇年七月九日 法 官助 理  李秋韵 书记员  李玲玲 附录：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。