四川省渠县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1725民初1554号 原告：四川渠县农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91511725709080669A。 负责人：陈子华，系该行行长。 住所地：四川省渠县渠江镇南大街**。 委托诉讼代理人：薛松，系该行员工。 委托诉讼代理人：贾旭英，系该行员工。 被告：熊明栋，男，汉族，1934年6月20日出生。 被告：胡安渠，女，汉族，1939年3月25日出生。 被告：熊某睿（曾用名熊某嘉、熊某佳），女，汉族，2011年10月11日出生。 法定代理人：何雪梅，女，汉族，1986年12月25日出生。 原告四川渠县农村商业银行股份有限公司（以下简称渠县农商银行）与被告熊明栋、胡安渠、熊某睿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告渠县农商银行的委托诉讼代理人薛松、贾旭英到庭参加诉讼，被告熊明栋、胡安渠在本院送达文书时明确表示放弃继承，被告熊某睿的法定代理人何雪梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告渠县农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除借款合同；2．判令被告偿还借款本金10万元（大写：壹拾万元整），以及在本金还清之日的利息和罚息，利息和罚息按合同约定计算；3．判令拍卖、变卖被告位于四川省渠县渠江镇某社区某某路X-Y-ZZ-1号，建筑面积51.44平方米，房权证号：川（2018）渠县不动产权第000XX**，并由原告优先受偿，不足部分由被告继续偿还；4．判令被告承担原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、评估费、公告费、拍卖费等费用）。事实及理由：2019年3月18日，熊荣与原告渠县农商银行琅琊支行（原渠县农村信用合作联社琅琊信用社）签订了《个人借款合同》，合同编号（722202201900XXXX号）约定原告向熊荣出借人民币10万元（大写：壹拾万元整），执行月利率9.4813%，结息方式为按季结息：结息日固定为每季最后一月的第20日，借款期限3年，即到期时间2022年3月17日，同时合同对罚息、原告实现债权发生的费用由熊荣承担等内容进行了约定，同日，熊荣与原告签订了《抵押合同》（72222019000XXXX号）约定由被告提供位于四川省渠县渠江镇某社区某某路X-Y-ZZ-1号住房，建筑面积51.44平方米（房权证号：川（20**）渠县不动产权第000XXXX号、土地证号：渠县国用（2010）字第23**的住房提供了抵押担保，并就抵押担保在渠县国土资源局办理了抵押登记，由原告领取了不动产登记证明（川）2019渠县不动产证明第00021XX号），其后原告于2019年3月22日按照《个人借款合同》约定向熊荣出借人民币10万元。熊荣借款后因病死亡，其法定继承人未按借款合同约定按季结息，原告多次上门或电话找被告进行清收，被告至今未按照《个人借款合同》约定偿还借款本息，被告的行为已经违反了借款合同的约定，侵害了原告的合法权益。现原告诉至法院要求判准如上诉讼请求。 被告熊某睿的法定代理人何雪梅未到庭、未提供书面答辩意见。 因被告熊明栋、胡安渠明确表示放弃继承，原告当庭撤回对被告熊明栋、胡安渠的起诉。 原告围绕其诉讼请求提供了证据，本院对原告提交的证据结合当事人在庭审中的陈述综合予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告熊明栋、胡安渠系熊荣的父母，熊某睿系熊荣的女儿，2019年3月18日，熊荣与原告渠县农商银行琅琊支行签订了《个人借款合同》，约定原告向熊荣出借人民币10万元，执行月利率9.4813‰，结息方式为按季结息：结息日固定为每季最后一月的第20日，借款期限3年，到期时间为2022年3月17日。合同约定，当借款合同约定利率与借据不一致时，以借据为准（借据载明的利率为7.125‰）。合同对罚息、原告实现债权发生的费用由熊荣承担等内容进行了约定，同日，熊荣与原告签订了《抵押合同》（72222019000XXXX号）约定由熊荣提供位于四川省渠县渠江镇某社区某某路X-Y-ZZ-1号住房，建筑面积51.44平方米【房房权证号：川（2018）渠县不动产权第000XX**的住房提供了抵押担保，并就抵押担保在渠县国土资源局办理了抵押登记，由原告领取了不动产登记证明（川）2019渠县不动产证明第00021XX号，其后原告于2019年3月22日按照《个人借款合同》约定向熊荣出借人民币10万元。熊荣借款后因病去世，其法定继承人未按借款合同约定按季结息，原告多次上门或电话找被告进行清收，被告至今未按照《个人借款合同》约定偿还借款本息。 另查明，截止2020年7月31日，熊荣已结息6816.23元。 本院认为，渠县农商银行与熊荣签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，该合同合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。合同在履行过程中，借款人熊荣于2020年1月13日因病去世，其法定继承人未按照借款合同约定按季结息，渠县农商银行以熊荣违约为由主张解除合同符合合同约定，熊荣去世的事实构成不可抗力，致其与渠县农商银行的合同不能继续履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；”的规定，渠县农商银行与熊荣签订的合同应予解除，并自渠县农商银行起诉之日起终止履行。罚息的实质是违约金，熊荣是因死亡未履行按季结息义务，其死亡的事实属不可抗力，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十七条第一款的规定：“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。……”，故对渠县农商银行琅琊支行主张的罚息，本院不予支持。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”被告熊明栋、胡安渠明确表示放弃继承，仅有熊某睿作为熊荣的继承人，应在继承熊荣遗产的范围内向渠县农商银行承担借款本息的清偿责任。关于利率的计算标准，应当以借据载明的利率为准，故对于原告主张的不超过月利率7.125‰的部分本院予以支持，已支付利息6816.23元应当予以扣减。此外，原告渠县农商银行与熊荣签订了《抵押合同》时，用位于四川省渠县渠江镇某社区某某路X-Y-ZZ-1号房屋，为本案借款本金10万元及利息、违约金、赔偿金、诉讼费、公告费等提供抵押担保，并办理了抵押登记手续,故该抵押关系合法有效，原告享有该抵押财产的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告渠县农商银行要求对上述抵押房屋拍卖或变卖后享有优先受偿权的诉讼请求合法，本院予以支持。 综上所述，原告渠县农商银行的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款、二百零五条、二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下： 一、解除原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与熊荣签订的借款合同； 二、在本判决生效后十日内，被告熊某睿在继承的熊荣的遗产范围内偿还原告四川渠县农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并按月利率7.125‰计算，支付自2019年3月22日起至借款本金付清时止的利息，已支付利息6816.23元应当予以扣减； 三、若被告熊某睿未履行本判决第二项所确定的义务，原告四川渠县农村商业银行股份有限公司有权对熊荣位于四川省渠县渠江镇某社区某某路X-Y-ZZ-1号房屋，依法拍卖或变卖后的价款优先受偿； 四、驳回原告四川渠县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，本院减半收取计1150元，由被告熊某睿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  罗实 二〇二〇年七月二十六日 书记员  杨琼