文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初959号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师，特别授权。被告：廖学忠，男，1971年12月29日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告廖学忠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告平安财保公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告廖学忠经本院公告送达起诉状副本、传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款22512.09元（包括本金22047.84元、利息402.13元、罚息62.12元）；2、判令被告向原告支付逾期保费2695.43元；3、判令被告向原告支付违约金，该违约金以理赔款22512.09元为基数自2017年11月20日起按照年利率24%计算至款项还清为止；4、本案案件受理费及公告费由被告承担。事实及理由：2015年11月2日，被告廖学忠向华夏银行股份有限公司重庆中山支行（以下简称“华夏银行中山支行”）借款50000元，借款利率为年利率6.65%，借款期限为36个月（自2015年11月2日至2018年11月2日），还款方式为按月等额还本付息，同时被告就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，以华夏银行中山支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年11月2日，华夏银行中山支行按照借款合同约定向被告发放了共计50000元贷款，但自2017年9月2日开始，被告未再按约定履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年11月20日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行中山支行理赔，理赔金额共计22512.09元，华夏银行中山支行向原告出具了《代偿确认书》，同时根据保险合同约定：“从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。原告理赔后多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，原告因此诉至法院。被告廖学忠未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年11月2日，被告廖学忠（甲方）与华夏银行中山支行（乙方）签订《个人保险保证借款合同》，被告廖学忠向华夏银行中山支行贷款50000元，贷款用途为购买商品，贷款利率为年利率6.65%，贷款期限为36个月，还款方式为等额还本付息方式。该合同中还载明“甲方已经在中国平安财产保险股份有限公司投保了编号为【118940826000XXXXXXXX】平安个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方”。同日，华夏银行中山支行向被告廖学忠发放了50000元贷款。2015年10月27日，被告廖学忠为该笔贷款以华夏银行中山支行为被保险人在原告平安财保公司投保了“平安个人贷款保证保险”，并与原告平安财保公司签订了《平安个人贷款保证保险保险单》。该保险单约定的保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.5%，每月保险费金额为750元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单中特别约定：“……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”之后由于被告廖学忠未能按时向华夏银行中山支行归还款项并出现逾期80日的情况，原告平安财保公司于2017年11月20日向华夏银行中山支行理赔，共计赔付22512.09元，其中本金为22047.84元、利息402.13元、罚息62.12元。截至原告平安财保公司理赔之日，被告廖学忠共计已向原告平安财保公司支付保费15754.57元。上述事实，有《个人保险保证借款合同》、《贷款直通发放借款凭证》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《平安个人贷款保证保险（B款）条款》、《保险赔偿确认书》、《代偿理赔通知书》、交易明细及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告平安财保公司在被告廖学忠的贷款逾期后向华夏银行中山支行理赔，共计赔付22512.09元，原告平安财保公司理赔后，被告廖学忠未向原告平安财保公司支付该款项，现已超过30日，原告平安财保公司要求被告廖学忠支付理赔款22512.09元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告平安财保公司还主张被告廖学忠支付至理赔之日的未付保费，在理赔前平安财保公司一直为被告廖学忠的贷款承保，原告平安财保公司有权要求被告廖学忠支付所拖欠保费。从华夏银行中山支行于2015年11月2日向被告廖学忠发放贷款之日起至原告平安财保公司2017年11月20日理赔之日，期间共计24个月又18天（不含理赔当日），按照保险单中的计算方式，合计该期间被告廖学忠应支付保费的金额为24月×50000元×1.5%/月+50000元×1.5%/月×18天/30天=18450元，扣减被告廖学忠已支付保费15754.57元后，被告廖学忠还应向原告平安财保公司支付保费金额为2695.43元。原告平安财保公司要求被告廖学忠支付未付保费2695.43元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。对于原告平安财保公司要求被告廖学忠支付违约金的诉讼请求，现平安财保公司理赔已超过30日，按照原告平安财保公司与被告廖学忠的约定，被告廖学忠未向原告平安财保公司支付理赔款和未付保费，已构成违约，被告廖学忠应自原告平安财保公司理赔之日起支付违约金，现原告平安财保公司自愿将双方约定的每日千分之一的违约金计算标准调整为按照年利率24%进行主张，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖学忠于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款22512.09元；二、被告廖学忠于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2695.43元；三、被告廖学忠于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，该违约金以未付理赔款为基数自2017年11月20日起按照年利率24%计算至款项还清为止。如果被告廖学忠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费640元,公告费560元，共计1200元，由被告廖学忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李泓燕人民陪审员  钟莉平人民陪审员  龙秀群二〇二〇年七月三十日法官 助理  胡 超书 记 员  侯桢桢