河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0104民初4627号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托代理人:马凌，河南红达律师事务所律师。委托代理人:刘格，河南红达律师事务所律师。被告：毛松丽，女，1982年9月21日出生，汉族，住河南省临颍县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储郑州市分行）与被告毛松丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储郑州市分行负责人的委托诉讼代理人马凌、刘格到庭参加诉讼。被告毛松丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告毛松丽偿还原告借款本金991647.57元、利息及罚息41730.59元（暂计至2020年4月19日，此后的利息按照年利率7.644%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计1033378.16元；2.判令确认原告对被告毛松丽抵押的位于河南省郑州市××全路××楼××单元××号房屋﹝不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0376842号﹞折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年11月26日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告毛松丽（借款人、抵押人）签订编号：41001237118113397376的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1000000元，贷款用于购买坐落于河南省郑州市××全路××楼××单元××号房屋。2.贷款期限为336个月，自2018年11月26日起至2046年11月26日止（实际放款日与到期日以借据为准）。3.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮20%，即借据贷款年利率为5.88%。4.还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月9日。5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定（合同第十一条）。6.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权（合同第十二条）。7.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息（合同第十五条）。8.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于河南省郑州市××全路××楼××单元××号，抵押担保范围包括本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、借款人在本合同项下应向贷款人支付的其他任何款项、贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项（合同第十七条）。9.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务（合同第二十一条）。2019年1月9日，原告依约向被告发放贷款1000000元。2018年12月11日，被告将位于河南省郑州市××全路××楼××单元××号房屋﹝不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0376842号﹞抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为1000000元。被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。被告毛松丽缺席，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月26日，原告邮储郑州市分行（贷款人）与被告毛松丽（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为1000000元，贷款用于购买坐落于河南省郑州市××全路××楼××单元××号房屋。2.贷款期限为336个月，自2018年11月26日起至2046年11月26日止（实际放款日与到期日以借据为准）。3.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%。4.还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月9日。5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。6.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权，解除合同。7.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。8.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于河南省郑州市××全路××楼××单元××号，抵押担保范围包括本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、借款人在本合同项下应向贷款人支付的其他任何款项、贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。9.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2018年12月11日，被告将其位于河南省郑州市××全路××楼××单元××号房屋﹝不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0376842号﹞抵押给原告，并于2018年12月12日办理抵押登记。2019年1月9日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为336个月，自2019年1月9日至2047年1月9日止，年利率为5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。原告于当日向被告发放贷款1000000元，还款日为实际放款日次月起的每月9日，罚息利率为年利率7.644%。原告发放贷款后，被告如约按时偿还贷款至2019年7月9日，此后逾期偿还原告贷款本金及利息。截止至2020年7月21日，被告毛松丽尚拖欠原告借款本金991647.57元、利息及罚息57584.19元，拖欠本息合计1049231.76元。上述事实有《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行贷款还款流水清单、《郑州市房屋抵押合同》及当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告毛松丽签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。由于被告毛松丽在合同履行过程中累计6个月以上未按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款本金以及所产生的利息、罚息。故原告要求被告毛松丽偿还借款本金991647.57元，利息及罚息57584.19元，并支付自2020年7月22日起至实际清偿之日止按年利率7.644%计算的利息、罚息的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，被告自愿将其位于河南省郑州市××全路××楼××单元××号的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。针对被告的上述贷款，原告有权对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告毛松丽经传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,可视为对本案实体抗辩权和对原告所举证据质证权利的放弃，应当承担由此带来的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告毛松丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本金991647.57元并支付利息、罚息57584.19元及自2020年7月22日起按照年利率7.644%计算的利息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告毛松丽名下位于郑州市金水区三全路86号19号楼1单元6层605号房屋（不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0376842号）折价款或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14200元、减半收取计7100元，及保全费5000元，由被告毛松丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  王玮娜二〇二〇年七月三十一日书记员  张梦婷