盐城经济技术开发区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0991民再4号再审申请人（原审被告）：徐珍凤，女，1963年2月21日生，汉族，居民，住南京市白下区。委托诉讼代理人：殷小明，江苏刘洪律师事务所律师。被申请人（原审原告）：江苏银行股份有限公司盐城开发支行，住所地盐城经济技术开发区泰山路软件园二期3号楼。负责人：史雪峰，该行行长。委托诉讼代理人：童伟、黄梦立，江苏中坚汇律师事务所律师。原审被告：江苏绿华菇业有限公司，住所地东台市廉贻镇镇中居委会五组。法定代表人：刘素忠，该公司董事长。原审被告：刘素忠，男，1961年7月1日生，汉族，居民，住东台市。原审被告：刘志华，男，1965年12月26日生，汉族，居民，住东台市。原审被告：刘佳，女，1987年1月14日生，汉族，居民，住东台市。再审申请人徐珍凤因与被申请人江苏银行股份有限公司盐城开发支行（以下简称“江苏银行开发支行”）、原审被告江苏绿华菇业有限公司（以下简称“绿华公司”）、原审被告刘素忠、原审被告刘志华、原审被告刘佳金融借款合同纠纷一案，不服本院（2016）苏0991民初898号民事判决书，向本院申请再审。本院于2019年10月25日作出（2019）苏0991民申15号民事裁定再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。再审申请人徐珍凤的委托诉讼代理人殷小明，被申请人江苏银行开发支行的委托诉讼代理人童伟、黄梦立、原审被告暨原审被告绿华公司的法定代表人刘素忠、原审被告刘志华、原审被告刘佳到庭参加诉讼。再审申请人徐珍凤向本院提出再审请求：撤销（2016）苏0991民初898号民事判决书，裁定再审。事实和理由：1、有新的证据，足以推翻原判决。根据《中华人民共和国居民身份证法》第十一条规定，领取新证时，必须交回原证。申请人提交的二代身份证复印件，证明申请人于2011年8月2日便已获得至今仍在使用的二代身份证，一代身份证于此之前已经依法交还南京市公安局白下分局，故被申请人主张2015年2月5日申请人本人到场签署《送达地址确认书》、《最高额个人连带责任保证书》以及申请人因二代身份证遗失补办，所以才提供了一代身份证原件的说法是无法成立的，申请人从未有过任何向被申请人担保的行为，上述《送达地址确认书》、《最高额个人连带责任保证书》也并非申请人本人所签；2、被申请人在原审时未如实向法院提供申请人信息，导致法院无法通知申请人应诉，也导致申请人对本案原审诉讼程序进展一无所知；3、原审判决据以认定事实的证据系伪造，申请人不承担任何连带保证责任。本案是有人冒用申请人的身份信息，以申请人的名义进行担保。本案的证据材料，包括《送达地址确认书》、《最高额个人连带责任保证书》、一代身份证复印件皆系伪造，并非申请人签署提供，故申请人依法不应承担任何连带保证责任。被申请人江苏银行开发支行辩称：1、借款事实是真实存在的；2、抵押情况也是真实存在的；3、据案涉贷款经办人陈述，他第一次有看到徐珍凤本人来签字；4、对于鉴定意见，我司认为只能作为本案的参考依据，且刘素忠提供的样本字迹与《最高额个人连带责任保证书》中的签名相隔九个月之久，刘佳提供的样本字迹与《最高额个人连带责任保证书》中的签名相隔五年之久，故我司认为南京东南司法鉴定中心出具的鉴定意见不具有专业性，对该鉴定意见不予认可。原审被告绿华公司述称，案涉借款确实存在，我司的实际经营者为原审被告刘志华，原审被告刘素忠系名义上的法定代表人，他不参与实际经营。原审被告刘素忠述称，原审开庭时我没有到庭，2013年向江苏银行开发支行借款时我签名了。但2015年借款时，我没有在《最高额个人连带责任保证书》上签名。原审被告刘志华述称，借款情况是真实存在的，抵押和担保合同上我的名字也确实是我所签，借款合同、抵押合同、担保合同的效力我都认可。《最高额个人连带责任保证书》上刘佳的名字是谁所签我不清楚。原审被告刘佳述称，2013年借款的情况我清楚，2015年借款的情况我不知道，我也没有在《最高额个人连带责任保证书》上签名。原审原告江苏银行开发支行向本院起诉请求：1、被告绿华公司归还借款本金2000万元及利息766589.21元（截止2016年5月10日）及自2016年5月11日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、原告对被告刘志华、刘佳抵押的房产进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、被告刘素忠、徐珍凤、刘志华、刘佳对上述债务承担连带清偿责任。本院原审认定事实：2015年2月5日，刘素忠、徐珍凤以及刘志华、刘佳各向江苏银行开发支行出具一份《最高额个人连带责任保证书》，该两份保证书均载明：1、本保证书之主合同为江苏银行开发支行与债务人绿华公司之间自2015年2月6日至2016年2月5日止签署的借款、银票、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同及其修订或补充，2、保证担保的范围：江苏银行开发支行与债务人在主合同项下的全部贷款（授信）本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）、以及债务人应当向银行支付的违约金、赔偿金和贵行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等），3、保证人在本保证书项下承担的保证最高额为不超过人民币贰仟万元整，4、保证期间从本保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满两年之日止。在2015年2月6日，绿华公司（借款人）与江苏银行开发支行（贷款人）签订一份《流动资金借款合同》，约定（摘要）：1、借款金额人民币贰仟万元整，借款期限自2015年2月6日至2016年2月5日，借款利率采用固定利率，利率为同期人民银行贷款基准利率5.6%上浮30%，执行年利率7.28%，合同有效期内利率不变，2、利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按季结息，结息日为每季末月的二十日，借款人须于每一结息日当日付息，贷款人可以从借款人在江苏银行开立的账户中直接扣收，若借款人不能及时支付利息，贷款人有权就未付利息计收复利，3、本合同项下借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款时，采用固定利率的借款到期，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利，4、本合同项下的全部债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、公证费及贷款人为实现债权所支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项）由刘素忠、徐珍凤夫妇、刘志华、刘佳夫妇与贷款人另行签订《保证担保合同》及《抵押担保合同》或《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》作为本合同的附件，为全部债务提供全额的担保，5、若借款人未履行或违反本合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定变更贷款支付方式、停止发放借款人尚未提取的贷款或要求借款人提前归还贷款、宣布全部贷款提前到期。同日，刘志华、刘佳（抵押人）与江苏银行开发支行（抵押权人）签订两份《抵押担保合同》，其内容均约定（摘要）：1、为确保抵押权人与绿华公司于2015年2月6日签订的金额贰仟万元整合同的履行，抵押人无条件且不可撤销的向抵押权人保证，以抵押财产为债务人在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保，2、抵押人担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项，3、本合同确定抵押物详见抵押物清单。该两份合同后附的两份抵押物清单，其中一份载明：抵押权人江苏银行开发支行，抵押人刘志华、刘佳，抵押物名称房产土地，抵押物权证编号为S0025280、S0025281、S0025278、S0025279、S0068855、S0025277、070151、070150、070152、070153，确认净值2551.33万元；另一份载明：抵押权人江苏银行开发支行，抵押人刘志华、刘佳，抵押物权证编号S0021707、S0098231、140214、231064，确认净值850.03万元。2015年2月16日，东台市国土资源局发出东他项（2015）第0386、第0387、第0388、第0389、第0391、第0392号土地抵押《他项权证书》，刘志华将土地使用权证号为东某（2010）第070151、070150、070152、070153号、231064号、东某（2015）第140214号等六处国有土地使用权进行抵押权登记，他项权人均为江苏银行开发支行。同日，东台市台城房产市场管理局发出东台市房他证五烈镇字第T0030841《他项权证书》，该证载明：他项权人江苏银行开发支行，房屋所有人刘志华，房屋所有权证号S0025280、S0025281、S0025278、S0025279、S0068855、S0025277，房屋坐落五烈镇廉某中居委会五组，债权数额2000万元整。东台市房地产市场管理局发出东台市房他证市区字第××号《他项权证书》，该证载明：他项权人江苏银行开发支行，房屋所有人刘志华，房屋所有权证号S0021707、S0098231，房屋坐落新桥小区附4幢由北向南第6间，11号楼（由北向南）11幢1-5室，附4幢1-6室，11幢105、106、205、206室，债权数额500万元。2015年2月17日，江苏银行开发支行向绿华公司发放贷款2000万元，并出具一份借款借据，载明：借款人绿华公司，借款人民币贰仟万元整，借款期限自2015年2月6日起至2016年2月5日止，执行年利率7.28%。后因绿华公司未按约履行还本付息义务，截止2016年5月10日，绿华公司欠借款本金2000万元、利息766589.21元。江苏银行开发支行经多次催要未果，遂于2016年7月诉至本院。本院原审认为，江苏银行开发支行与绿华公司签订的《流动资金借款合同》，江苏银行开发支行与刘志华、刘佳签订的《最高额抵押担保合同》及其附件房屋、土地他项权证书，刘素忠、徐珍凤及刘志华、刘佳分别出具的《最高额个人连带责任保证书》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的规定，均属有效合同，对各方当事人具有法律约束力。绿华公司未按约履行还本付息义务，应承担相应的民事责任，故本院对江苏银行开发支行要求绿华公司立即归还截止2016年5月10日借款本金2000万元、利息766589.21元及自2016年5月11日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利的诉求依法予以支持。刘志华、刘佳为债务人绿华公司提供房产土地进行担保，并办理抵押登记，现债务人未履行还款义务，江苏银行开发支行作为抵押权人对抵押财产进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。刘素忠、徐珍凤、刘志华、刘佳为债务人绿华公司提供连带责任担保，江苏银行开发支行的主张在保证期间内，现债务人未履行还款义务，保证人应当承担保证责任，故本院对江苏银行开发支要求担保人承担连带清偿责任的诉求依法予以支持。本院原审判决：一、被告江苏绿华菇业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司盐城开发支行借款本金2000万元、利息766589.21元，合计20766589.21元（截止2016年5月10日）及自2016年5月11日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告刘素忠、徐珍凤、刘志华、刘佳对上述债务承担连带清偿责任；三、在抵押登记范围内原告江苏银行股份有限公司盐城开发支行对被告刘志华、刘佳抵押的坐落东台市五烈镇廉某中居委会五组房屋进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（所有权证号S0025280、S0025281、S0025278、S0025279、S0068855、S0025277），对坐落新桥小区附4幢由北向南第6间，11号楼（由北向南）11幢1-5室，附4幢1-6室，11幢105、106、205、206室房屋进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（所有权证号S0021707、S0098231），对坐落东台市五烈镇廉某中居委会五组国有土地使用权进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权[土地使用权证号东某（2010）第070150、070151、070152、070153号]，对坐落东台市东台镇新桥小区附4幢、11幢（由北向南）国有土地使用权[土地使用权证号东某（2015）第140214号]、新桥小区附4号楼由北向南第6间国有土地使用权进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权[土地使用权证号东某（2010）第231064号]。本院在再审过程中,根据原审原告江苏银行开发支行的申请，于2019年7月委托南京金陵司法鉴定所对编号为BZ101415000055的《最高额个人连带责任保证书》中“徐珍凤”的签名字迹进行鉴定，后于2020年3月委托南京东南司法鉴定中心对编号为BZ101415000055的《最高额个人连带责任保证书》中“刘素忠”的签名字迹以及编号为BZ101415000054的《最高额个人连带责任保证书》中“刘佳”的签名字迹进行鉴定。2019年8月14日，南京金陵司法鉴定所出具鉴定意见：送检的编号为BZ101415000055、落款时间为“2015年2月5日”的《最高额个人连带责任保证书》第4页上“保证人（签字）：”落款处“徐珍凤”签名字迹与样本字迹不是同一人所写。2020年4月2日，南京东南司法鉴定中心出具鉴定意见：1、据现有鉴定材料，送检落款标称日期为“2015年2月5日”且合同编号为“BZ101415000055”的《最高额个人连带责任保证书》第4页落款“保证人（签字）：”处签名字迹“刘素忠”与送检样本字迹“刘素忠”不是同一人所写；2、据现有鉴定材料，倾向认定送检落款标称日期为“2015年2月5日”且合同编号为“BZ101415000054”的《最高额个人连带责任保证书》第4页落款“保证人（签字）：”处签名字迹“刘佳”与送检样本字迹“刘佳”不是同一人所写。再审庭审时，原审原告江苏银行开发支行辩称对南京东南司法鉴定中心出具的鉴定意见不予认可，后于2020年6月3日向本院提交《申请》一份，表示对南京东南司法鉴定中心出具的鉴定意见不再申请重新鉴定。刘素忠、徐珍凤、刘佳在庭审时均否认其在《最高额个人连带责任保证书》中有过签名行为。本院再审认为，人民法院对于所受理的民事案件，经审查认为涉嫌犯罪的，应当裁定驳回起诉，将案件移送公安机关处理。经审查，南京金陵司法鉴定所和南京东南司法鉴定中心出具的鉴定意见，鉴定程序合法，本院予以认定。依据鉴定意见，编号为BZ101415000055的《最高额个人连带责任保证书》中“刘素忠”、“徐珍凤”的签名并非本人所签，编号为BZ101415000054的《最高额个人连带责任保证书》中“刘佳”的签名也应认定为非其本人所签。再审庭审时，刘素忠、徐珍凤、刘佳均否认其在上述《最高额个人连带责任保证书》中有过签名行为。本院认为，综合鉴定意见和当事人庭审陈述，可以认定刘素忠、徐珍凤、刘佳三人的签名系伪造。至于伪造签名字迹的行为由谁所为，不排除银行工作人员伪造的可能性，亦不排除贷款使用人伪造的可能性，也不排除两方合谋的可能性。故该案涉嫌银行工作人员违法发放贷款或者借款人骗取贷款。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项，第一百五十四条第一款第（十一）项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销本院（2016）苏0991民初898号民事判决书；二、驳回原审原告江苏银行股份有限公司盐城开发支行的起诉；三、将本案移送公安机关处理。案件受理费145632元，依法退还原审原告江苏银行股份有限公司盐城开发支行。本裁定一经作出即发生法律效力。审 判 长  刘仁海审 判 员  施 悦人民陪审员  王志军二〇二〇年七月二十九日法官 助理  蔡楠楠书 记 员  蒋翠珠附录法律条文1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。2、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一九条的规定，且不属于第一百二十四规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接受起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。3、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》法释〔1998〕7号第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。