河北省张家口市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0703民初536号 原告：中国银行股份有限公司张家口分行，住所地：张家口市桥**长青路**。 负责人：梁蔚，该银行行长。 委托诉讼代理人：白露，河北隆业律师事务所律师。 被告：刘俊莲，女，1964年11月2日出生，汉族，现住张家口市桥**。 被告：戴焕荣，男，1959年5月12日出生，汉族，现住张家口市桥**。 二被告委托诉讼代理人：戴文秀（系二被告的女儿），女，1992年7月31日出生，汉族，现住张家口市桥**。 原告中国银行股份有限公司张家口分行与被告刘俊莲、戴焕荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司张家口分行委托诉讼代理人白露，被告刘俊莲、被告戴焕荣及二被告委托诉讼代理人戴文秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司张家口分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘俊莲、戴焕荣立即偿还借款本金92133元及截止到2019年12月2日前的应收利息3387.83元、应收费用14183.89元，合计109704.72元，2019年12月3日之后的利息、应收费用等按照合同约定计算至实际给付之日；2、判令被告刘俊莲抵押的车辆东风轿车（车牌号：冀Ｇ×××××，登记证号为130020188780）予以拍卖、变卖，优先清偿被告刘俊莲、戴焕荣所欠原告的全部债务；3、本案诉讼费、保全费等相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：中国银行股份有限公司张家口市明德北支行（以下简称中行明德北支行）系原告的下属分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，中行明德北支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理。2018年，被告刘俊莲与中行明德北支行签订编号为2018年张明车字100号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称分期付款合同）约定，原告为被告刘俊莲提供额度为114400元专向分期付款额度用于被告刘俊莲购买东风轿车（车牌号：冀Ｇ×××××），分期期数为36期（一期为一个月），自被告刘俊莲实际交易日起算；原告向借款人收取使用专向分期付款额度11%的手续费即12584元；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，如借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。借款人保证在所提额账户的第一期的到期日还款日前存入手续费的款项。并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费。合同附件一第四条约定，如被告未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向原告所在地人民法院起诉。 为保证合同及其产生的债务的履行，被告刘俊莲与中行明德北支行另行签订编号为2018年张明车字100号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同）约定，被告刘俊莲以登记在其名下的东风轿车（车牌号：冀Ｇ×××××，登记证号为：130020188780）提供抵押担保，并办理抵押登记手续。合同约定的抵押担保范围为本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。另外，被告戴焕荣作为被告刘俊莲配偶，向原告出具《授权委托书》，同意被告刘俊莲贷款购买车辆，并承诺用夫妻二人共同财产用以归还全部借款本息。故此，被告戴焕荣应对被告刘俊莲的上述借款承担共同偿还的责任。合同签订后，原告经审批后按照合同的约定将借款划至被告刘俊莲所购商品经销商的专用账户，即张家口典盛汽车销售服务有限公司账户中，但被告未按约定履行按期还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告支付全部欠款本息。为维护原告的合法权益及信贷资产安全，特向贵院提起诉讼，请依法判决。 刘俊莲、戴焕荣辩称，1、张家口明德北支行并不支持个人贷款购车业务，而是针对第三方正大亚飞公司担保，该贷款是第三方违规办理贷款业务的；2、应当追加马振刚、张家口耀扬汽车销售服务有限公司4S店经理乔峰、担保机构正大亚飞公司为共同被告，以便查明案件事实；3、银行违规办理贷款，我的贷款手续系伪造，我本人未向明德北支行提供过任何购车手续，名字也是马振刚、乔峰和不知名的工作人员诱导而签的；4、本人身份证有问题，真实出生年月与身份证不符，本人系1964年出生，而公安机关登记错误写成1970年出生，在办理贷款的时候曾提及到，但马振刚、乔峰、不知名的办理人员没有回应，只是让我签字；5、该车实际控制人是马振刚，我没有驾照，不会开车，马振刚是借用我的名义贷款买车。 本院经审理认定事实如下：2018年3月28日经刘俊莲女儿的丈夫马振刚介绍，中国银行股份有限公司张家口明德北支行与被告刘俊莲签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》，约定中国银行股份有限公司张家口明德北支行为被告刘俊莲提供额度为114400元专向分期付款额度，用于被告刘俊莲购买车牌号为冀Ｇ×××××的东风轿车，分期期数为36期（一期为一个月），自被告刘俊莲实际交易日起算。中国银行股份有限公司张家口明德北支行向被告刘俊莲收取使用专向分期付款额度11%的手续费，即12584元。双方约定借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，如借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使原告产生的一切费用。借款人保证在所提额账户的第一期的到期日还款日前存入手续费的款项。合同附件一第四条约定，如被告未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。刘俊莲激活账号后，中国银行股份有限公司张家口明德北支行将114400元划至刘俊莲购买车辆的张家口典盛汽车销售服务有限公司101128294670的账户。同日，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告刘俊莲用其购买的车牌号为冀Ｇ×××××的汽车为上述主合同项下所有欠款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告戴焕荣作为被告刘俊莲的丈夫，向中国银行股份有限公司张家口明德北支行出具了授权委托书，载明其同意刘俊莲贷款购买东风Ｘ5型汽车一辆，并用夫妻二人共同财产支付购车首期款借款合同中规定的全部款项。截止2019年12月2日被告刘俊莲逾期11期，欠付本金92133元、利息3387.83元，手续费、滞纳金等应收费用14183.89元。 另查明，中国银行股份有限公司张家口市明德北支行是原告中国银行股份有限公司张家口分行的下属分支机构，其不良贷款清收工作（包括不良贷款清收、诉讼工作等）全部上划至原告中国银行股份有限公司张家口分行，由其统一管理。 以上事实有原、被告当庭陈述及原告提交的中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、中华人民共和国机动车行驶证、抵押登记信息表、授权委托书一份、被告刘俊莲、戴焕荣的身份证复印件及结婚证复印件、消费流水、欠款明细表、中行明德北支行诉讼案件上划管理说明一份在案佐证，本院予以确认。 本院认为，原告中国银行股份有限公司张家口分行与被告刘俊莲签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告刘俊莲理应按照合同约定的期限、数额归还原告欠款本金，如逾期归还，则应按照合同约定承担逾期利息、手续费、滞纳金等应收费用，原告亦可按合同约定要求被告刘俊莲提前清偿借款本金、利息、应收费用等。被告刘俊莲以车牌号为冀Ｇ×××××车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告中国银行股份有限公司张家口分行有权对该车辆在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告戴焕荣对刘俊莲该借款知情，并承诺以夫妻共同财产偿还，故戴焕荣应对上述借款本金、利息及应收费用承担予刘俊莲共同归还的义务。 被告刘俊莲、戴焕荣辩称该款项系马振刚、张家口耀扬汽车销售服务有限公司4Ｓ店经理乔峰实际办理，是马振刚借用刘俊莲的名义贷款买车，但经当庭确认，二被告均认可借款合同上的签名为其自己所签，其辩解系他人诱导而为，没有证据证明。根据合同相对性原则，该借款应由二被告承担偿还义务。且马振刚系二被告女儿戴文秀的丈夫，车牌号为冀Ｇ×××××的汽车现由刘俊莲、戴焕荣实际控制，故对二被告的抗辩理由，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下： 一、被告李俊莲、戴焕荣于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国中国银行股份有限公司张家口分行借款本金92133元及利息3387.83元、应收费用14183.89元。（利息计算截止至2019年12月2日，之后的利息按合同约定计算至本息实际清偿之日止）。 二、被告刘俊莲、戴焕荣不能履行上述义务，原告中国银行股份有限公司张家口分行有权以被告刘俊莲抵押的车牌号为冀Ｇ×××××的汽车折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2494元，减半收取计1247元，由被告刘俊莲、戴焕荣共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 张辉贤 二〇二〇年七月一日 法官助理 侯云飞 书 记 员 任 英