云南省陇川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云3124民初416号原告云南陇川农村商业银行股份有限公司，住所地云南省德宏州陇川县章凤镇老街路**，统一社会信用代码915331242191630237。法定代表人杨世能，系董事长。委托诉讼代理人杨春纪，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人岳志，德宏新元法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权代理。被告李春兰，女，景颇族，1982年9月19日生，现住陇川县。被告涂洋志（系李春兰的丈夫），男，汉族，1977年9月14日生，身份证住址：湖北省石首市，现住陇川县。原告云南陇川农村商业银行股份有限公司（以下简称陇川农商行）与被告李春兰、涂洋志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告陇川农商行的委托诉讼代理人杨春纪、岳志到庭参加诉讼，被告李春兰、涂洋志经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陇川农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李春兰、涂洋志归还借款本金150000元及支付利息15446.45元（利息暂计算至2019年12月21日止），两项合计人民币165446.45元，借款期限为36个月，即自2016年3月23日起至2019年3月23日止，借款用途为养鱼，借款65446.45元；2、判令被告李春兰、涂洋志承担支付借款利息自2019年12月22日起算，以借款本金15万元为基数，按月利率8.90625‰计算至借款实际还清为止。3、判决处置被告李春兰、涂洋志名下用于借款抵押的抵押物，位于瑞丽市不动产，不动产权证号为：瑞房权证瑞丽市字第**、瑞房瑞丽市共字第××号、瑞国用（2009）第××号；抵押登记号为：瑞他项（2016）第511号、瑞房他证瑞丽市第00022910号。通过拍卖、变卖或者作价后所得价款在被告所欠债务范围内由原告享有优先受偿权。4、本案诉讼费（包括案件受理费、保全费等为实现债权所产生的费用）由二被告全部承担。事实及理由：2016年3月23日，被告李春兰、涂洋志与原告云南陇川农村商业银行股份有限公司签订了一份《个人借款合同》，合同约定：“被告向原告借款人币150000元，借款期限为36个月，即自2016年3月23日起至2019年3月23日止，借款用途为养鱼，借款利率为月利率5.9375‰，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，及双方在合同中所约定的权利与义务（详见《个人借款合同》）”同日，与原告签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告李春兰、涂洋志将其名下位于瑞丽市土地，证号分别为瑞房房权证瑞丽市字第**、国用（2009）第××号作为借款抵押物。抵押担保范围包括：借款本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费及为实现债权所产生的相关费用等。合同签订后，原告按合同约定履行合同义务，于2016年3月25日向被告交付借款本金15万元。借款到期后，被告未按合同约定履行还款和支付利息义务，经原告催收未果。故，特根据相关法律规定，提起诉讼，请依法作出判决。被告李春兰、涂洋志未答辩。原告陇川农商行针对其诉讼请求，向本院提交七组证据：1、营业执照、法人身份证明书、居民身份证复印件各1份，欲证明原告系合法经营的金融机构，原告诉讼主体适格。2、被告居民身份证，欲证明被告的基本情况，被告诉讼主体适格。3、结婚证，欲证明被告李春兰与涂洋志系合法夫妻关系的事实。4、授信抵押借款申请书、共同还款承诺书、真实性承诺书、《个人借款合同》，欲证明2016年3月23日被告李春兰、涂洋志与原告签订了一份个人借款合同，合同约定二被告向原告借款人民币15万元，借款期限36个月，借款用途为养鱼，借款利率为月利率5.9375‰及双方在合同中所约定的权利与义务的事实。5、保证（抵押）承诺书、《抵押合同》、瑞房权房权证瑞丽市字第**、瑞丽市共字第××号、瑞国用（2009）第××号；抵押登记号为：瑞他项（2016）第511号、瑞房他证瑞丽市第00022910号不动产权及他项权证，欲证明2016年3月23日二被告与原告签订了一份抵押合同，合同约定二被告将其名下位于瑞丽市的房屋土地作为借款抵押物，并办理了他项权利证书，他项权利证号为瑞他项（2016）第511号、瑞房他证瑞丽市第00022910号不动产权及他项权证，抵押担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息及为实现债权所产生的相关费用等。6、借款凭证，欲证明原告于2016年3月25日向被告实际交付借款本金15万元的事实。7、个人贷款催收通知书、督促履行担保责任通知书，欲证明借款期限到期后，原告向被告多次催收归还借款本金及支付利息的事实。被告李春兰、涂洋志未到庭，对原告提交的七组证据视为放弃质证。被告李春兰、涂洋志未提交证据。本院认为，原告提交的证据第1、2、3组，能够证实原、被告身份情况，诉讼主体适格，本院予以确认；证据第4、5组，有被告李春兰、涂洋志的签名和按指印，能够相互印证，形成证据链，证实被告李春兰向原告借款，涂洋志作为共同借款人及将财产作为抵押担保的事实，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对该4、5组证据予以确认；证据第6组，有被告李春兰的签名和按指印，能够证实原告向被告交付借款本金15万元的事实，本院对该组证据予以确认；证据第7组，有被告的签名及按指印，能够证实原告向被告催收借款本息的事实，本院对该组证据予以确认。本院确认如下法律事实：2016年3月23日，陇川农商行作为贷款人，李春兰作为借款人，涂洋志作为共同借款人，签订一份《云南省农村信用社个人借款合同》，合同编号：1104051584160323510000003。合同约定李春兰、涂洋志向陇川农商行贷款15万元，贷款期限36个月，自2016年3月23日至2019年3月23日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上（上/下）浮50%，确定为月利率5.9375‰，借款用途为养鱼。借款到期，借款人未按约偿还的，自逾期之日起按合同约定的利率加收50%的利率计收罚息，借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。同日，李春兰作为抵押人（甲方）、涂洋志作为抵押物共有人、陇川农商行作为抵押权人（乙方），双方签订一份《云南省农村信用社抵押合同》，合同编号：1104051584160323110000002。约定李春兰、涂洋志自愿将名下的位于瑞丽市土地，证号分别为瑞房权证房权证瑞丽市字第**、（2009）第××号作为借款抵押物进行担保，双方办理了抵押登记，证号瑞他项（2016）第511号，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。同时被告还出具一份《保证承诺书》，承诺将本人的财产及收入为被告李春兰提供保证担保，承担连带担保责任。2016年3月25日原告将贷款本金15万元发放给被告，并由李春兰在借款借据上签名按指印。期间，二被告向原告支付了自2016年3月26日至2018年12月21日的利息共计29775.04元，之后截止至2019年12月21日止，被告不能按照约定偿还原告借款本金及利息，共欠原告云南陇川农商行借款本金15万元及利息15446.45元（利息自2018年12月22日起算至2019年12月21日），两项合计人民币165446.45元，借款期限届满后，经原告多次催收未果，诉至法院。另查明，被告李春兰与被告涂洋志系夫妻关系。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。本案原告主张被告李春兰、涂洋志共同偿还借款本金15万元、利息15446.45元及以借款本金15万元为基数，按月利率8.90625‰计算自2019年12月22日至借款实际还清为止的利息的诉讼请求，提供了借款申请书、个人借款合同、借款借据、逾期催收通知书等证据予以证实，事实清楚、证据充分，且利息计算方法符合合同约定，亦没有超过法律的规定，原告的该项请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于原告主张对担保物享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案被告李春兰、涂洋志自愿以个人资产为借款提供连带责任担保，并与原告签订《抵押合同》，约定了抵押担保范围，提供了土地使用权、房产作为抵押物，抵押物符合法律的规定，双方订立抵押合同合法有效，双方办理了抵押登记，抵押权已设立，应受法律保护，原告的主张于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李春兰、涂洋志于本判决生效之日起十日内归还原告云南陇川农村商业银行股份有限公司借款本金人民币15万元，及截至2019年12月21日的利息15446.45元；并自2019年12月22日起至借款本金偿清之日止的利息按月利率8.90625‰计算。二、若被告李春兰、涂洋志到期未履行本判决第一项所涉债务，原告云南陇川农村商业银行股份有限公司有权对被告李春兰、涂洋志抵押的位于瑞丽市【瑞房他证瑞丽市字第××号《他项权证明书》】项下（土地证号为：瑞国用（20**）第××号，房产证号为：瑞房权证瑞房权证瑞丽市字第**）折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3609元，由被告李春兰、涂洋志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于德宏州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  马 丽审 判 员  毛 谦人民陪审员  董麻章二〇二〇年七月二十九日书 记 员  何 怡