西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初5338号原告：西安潜丰不良资产处置有限公司。住所地：西安市未央区。法定代表人：饶亦乐，该公司总经理。委托诉讼代理人：郝楠，陕西诺冠律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄春花，陕西诺冠律师事务所律师。被告：张保平，男，汉族，1976年1月8日出生，住陕西省西安市雁塔区。被告：刘霞，女，汉族，1979年8月6日出生，住址同上。原告西安潜丰不良资产处置有限公司（以下简称：西安潜丰公司）与被告张保平、刘霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告西安潜丰公司的委托诉讼代理人郝楠、黄春花到庭参加诉讼，被告张保平、刘霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院遂依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告西安潜丰公司诉称，2016年10月9日，出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称：平安普惠小贷公司）与被告张保平签订了合同编号为DY20161009005765的《授信及借款合同》，约定借款人向出借人申请借款授信，授信借款为1445000元，授信期限为60个月，自2016年10月9日起至2021年10月8日止，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生担保人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1％每日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生担保人全额代偿的，担保人就代偿款项自代偿之日起按0.1％每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，被告与平安普惠小贷公司签订了合同编号为DY20161009005765的《最高额委托担保合同》，被告委托平安普惠融资担保有限公司（以下简称：平安普惠担保公司）为其与平安普惠小贷公司签订的《授信及借款合同》提供最高额连带责任保证担保，担保范围包括被告作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。保证期限为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。担保人承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1％/天收取代偿滞纳金，直至被告偿还全部款项。同日，被告与平安普惠担保公司再签订了合同编号为DY20161009005765《最高额反担保抵押合同》，约定被告将其位于西安市莲湖区XX路以西、XX路XX幢XX单元XX室（房地产权证号：西安市房权证莲湖区字第1050106023-4-17-20502～1）的房屋抵押给平安普惠担保公司作为反担保，并依法在产权登记机关办理了抵押登记手续，取得不动产登记证明。反担保的范围包括:反担保权人根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项【包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项】；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及反担保权人为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；反担保权人为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，担保人平安普惠担保公司根据被告张保平的委托，与出借人平安普惠小贷公司签定了《最高额保证合同》，约定由平安普惠担保公司为被告的还款行为提供无限连带保证担保。保证担保的范围为:主债权借款本金、基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。上述合同签订生效后，出借人平安普惠小贷公司根据被告张保平的申请，向被告张保平发放总计1695000元的贷款。但被告张保平、刘霞并未根据合同约定履行还款义务，担保人平安普惠担保公司根据《最高额保证合同》的约定履行保证责任，向出借人平安普惠小贷公司支付代偿款共计691681.43元。被告刘霞系被告张保平的配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且刘霞作为共有人出具确认函、承诺书，同意张保平将位于西安市莲湖区XX路以西、XX路XX幢XX单元XX室的房产抵押给担保人，被告刘霞作为借款人张保平的配偶应对该笔债务承担连带清偿责任。2019年3月31日，平安普惠担保公司将对被告张保平、刘霞享有的追偿权依法转让给原告，转让债权的基准日为2019年3月27日。转让债权的范围包括:（1）平安普惠担保公司对于债权的全部相关收益；（2）债权所产生的到期或将到期的全部还款；（3）请求、通过诉讼主张收回、接受与债权相关的全部应偿付款项（不论其是否应由义务人偿付）的权利；（4）与实现和执行债权相关的全部权利和法律救济的权利。原告依约向平安普惠担保公司支付了债权转让费，并依法向被告张保平、刘霞送达了《债权转让通知书》。原告受让债权后，依法委托陕西秦石律师事务所代理其处理有关后续法律事务，签订了代理合同，并实际支付了前期律师服务费50000元。被告张保平、刘霞至今仍未支付代偿款，故原告诉至法院，请求依法判令：1、二被告向原告支付已由平安普惠担保公司赔付的代偿款共计691681.43元；2、二被告向原告支付代偿日（2019年1月31日）前已产生的逾期担保费24634元；3、二被告向原告支付基准日（2019年3月27日）前已产生的滞纳金38042.48元（逾期天数55天，691681.43*55*0.001=38042.48）；4、二被告向原告支付基准日（2019年3月27日）后的滞纳金27667.26元（自2019年3月28日起算，暂计算至2019年5月7日，违约金以代偿款为基数，按照每日千分之一的标准，最终计算至二被告实际偿还完毕之日止）；5、二被告向原告支付其为依法维权产生的律师费50000元；6、二被告对第一、二、三、四、五项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且其有权对被告所有的位于西安市莲湖区XX路以西、XX路XX幢XX单元XX室（房地产权证号：西安市房权证莲湖区字第1050106023-4-17-20502～1）折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；7、二被告依法承担本案全部诉讼费用。被告张保平、刘霞未到庭参加庭审，亦未提交任何书面答辩意见。经审理查明，2016年10月9日，被告张保平与平安普惠小贷公司签订《授信及借款合同》，约定：借款人张保平向出借人平安普惠小贷公司申请借款授信，授信金额为1445000元，授信期限60个月，自2016年10月9日至2021年10月8日。贷款利率根据还款期限不同而调整，如还款期限为36个月，年利率为9.2%。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从约定的账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费。当借款人存在多期应付款项未按时全额支付时，须优先偿还其所欠的手续费、多期担保费；支付完毕后，其余剩余还款资金应根据应付款项拖欠的时间，从拖欠时间最长的应付款项开始支付，依期偿还；同一期应付款项的支付顺序为：截止到还款日逾期罚息、利息、本金。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。2016年10月9日，平安普惠担保公司（乙方）与平安普惠小贷公司（甲方）签订《最高额保证合同》，约定：本合同之主合同为借款人张保平与甲方签订的《授信及借款合同》，本合同之主债权为从2016年10月9日至2021年10月8日期间主合同项下所发生的债权；担保债权之最高本金余额为人民币1445000元，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。保证方式为连带责任保证。保证期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。2016年10月9日，被告张保平（甲方）与平安普惠担保公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》，约定：甲方与出借人平安普惠小贷公司签订了《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该合同项下在2016年10月9日至2021年10月8日期间发生的借款在最高本金金额为人民币1445000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保。担保范围：甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。甲方确认债务人的任何一期应付款项逾期满80日，或当发生合同约定事项而由债权人宣布贷款提前到期但债务人未在要求的时限内结清债务时，乙方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求。甲方同意乙方有权收取担保费，每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，还款期限为36个月的，月担保费率=0.4%，每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期，如果没有对应日的，则每月的最后一天为担保费的缴纳日期，不足一月的，按实际天数计收担保费。从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至甲方偿还全部款项；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2016年10月9日，平安普惠担保公司（乙方/抵押权人）与被告张保平、刘霞（甲方/抵押人）签订《最高额反担保抵押合同》，约定：甲方反担保抵押担保的对象为借款人张保平，出借人为平安普惠小贷公司，主合同为借款人与出借人签订的《授信及借款合同》；甲方同意以附件列明的其所有及有权处分的房地产（“抵押物”）设定抵押为乙方提供的连带责任保证担保提供反担保，担保最高本金金额为人民币1445000元，被担保债权包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项），以及借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用），乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。甲方同意，乙方可以不经甲方另行同意将被担保债权以及乙方在本合同项下享有的权利全部或部分转让予第三人。合同附件《抵押物清单》显示：抵押人张保平，抵押物坐落于西安市莲湖区XX路以西、XX路XX幢XX单元XX室（房地产权证号：西安市房权证莲湖区字第1050106023-4-17-20502～1）。该抵押房产共有人刘霞出具《抵押物共有人声明》一份，载明：“刘霞系《最高额反担保抵押合同》项下抵押物的共有人，知悉并同意：张保平以西安市房权证莲湖区字第1050106023-4-17-20502～1号的房产作为抵押物向平安普惠担保公司提供抵押担保。平安普惠担保公司对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见”。2016年10月12日，双方就该抵押物办理抵押登记，他项权证号为西安市房他证莲湖区字第2016101616号，他项权利人为平安普惠担保公司，登记的债权数额为1445000元。2016年10月12日，平安普惠小贷公司向张保平发放贷款1445000元，扣收借款手续费43350元（1445000元×3%），实际到账1401650元。2017年6月2日，平安普惠小贷公司再次向张保平发放贷款250000元。后张保平未按约还款，平安普惠担保公司于2019年2月1日为张保平向平安普惠小贷公司代偿本金666897.03元、利息16729.69元、罚息8054.71元，合计691681.43元。2019年3月31日，平安普惠担保公司将主债务人为张保平，抵押物为西安市莲湖区XX路以西、XX路XX幢XX单元XX室的房屋，代偿款为691681.43元，逾期担保费为24634元（截止2019年3月27日），按年利率36%计算滞纳金为38042.47元（截止2019年3月27日）的债权依法转移给原告西安潜丰公司，并签订《债权转让协议》。2019年4月，原告西安潜丰公司向被告张保平送达《债权转让通知书》。另查，原告提供《民事委托代理合同》及陕西增值税专用发票，证明原告为起诉本案花费律师代理费50000元。以上事实，有《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、房屋他项权证、放款单、还款记录、《民事委托代理合同》、陕西增值税专用发票及庭审笔录等证据在卷佐证，并经当庭核对无异，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告张保平与平安普惠小贷公司签订的《授信及借款合同》、平安普惠小贷公司与平安普惠担保公司签订的《最高额保证合同》、被告张保平与平安普惠担保公司签订的《最高额委托担保合同》、平安普惠担保公司与被告张保平、刘霞签订的《最高额反担保抵押合同》、平安普惠担保公司与原告西安潜丰公司签订的《债权转让协议》均系上述当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，平安普惠小贷公司依约履行了放款义务，被告张保平未按约还款，已经构成违约。平安普惠担保公司履行保证义务、代张保平偿还借款本息的事实清楚，证据充分，双方关于代偿后追偿的范围亦有明确约定，故张保平应当向平安普惠担保公司偿还代偿款691681.43元（本金666897.03元+利息16729.69元+逾期罚息8054.71元）及担保费24634元。后被告张保平未向平安普惠担保公司支付代偿款，平安普惠担保公司依法将债权转让给原告西安潜丰公司，转让的金额包含代偿款691681.43元，逾期担保费24634元（截止2019年3月27日），滞纳金38042.47元（年利率36%计算），并依法向被告张保平送达了《债权转让通知书》。故西安潜丰公司要求被告张保平偿还代偿款、滞纳金、担保费的诉讼请求，于法有据，应予以支持。但原告西安潜丰公司主张的代偿滞纳金计算标准过高，本院依法调整为年利率24%，故被告张保平应于2019年2月1日（实际代偿日）起按照年利率24%向原告支付代偿滞纳金，计算至实际付款之日。平安普惠担保公司与被告张保平、刘霞签订《最高额反担保抵押合同》合法有效，并已办理了登记手续，平安普惠担保公司有权就抵押物的处分款在法定范围内享有优先受偿权。且双方在抵押合同内明确约定平安普惠担保公司可以不经张保平、刘霞另行同意将被担保债权以及平安普惠担保公司在本合同项下享有的权利全部或部分转让予第三人。后平安普惠担保公司将其在《最高额保证合同》及《最高额反担保抵押合同》中的全部权利转让给原告西安潜丰公司。至此，原告西安潜丰公司受让取得涉案房屋的抵押权，并依据法律规定在债务人届期不履行债务时就该抵押物享有变价处分权和优先受偿权。因此，原告西安潜丰公司就涉案房屋享有抵押权，并享有对抵押物的优先受偿权。原告西安潜丰公司主张的50000元律师费，有事实及法律依据，被告张保平作为违约方应当承担。原告西安潜丰公司要求被告刘霞对涉案债务承担共同还款责任的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。被告张保平、刘霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证及辩论的权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张保平于本判决生效之日起十日内归还原告西安潜丰不良资产处置有限公司代偿款691681.43元及滞纳金（滞纳金以691681.43元为基数，按照年利率24%，自2019年2月1日起计算至被告实际付款之日）；二、被告张保平于本判决生效之日起十日内支付原告西安潜丰不良资产处置有限公司担保费24634元；三、被告张保平于本判决生效之日起十日内支付原告西安潜丰不良资产处置有限公司律师代理费50000元；四、若被告张保平未履行上述第一、二、三项债务，则原告西安潜丰不良资产处置有限公司对其提供的抵押物位于西安市莲湖区XX路以西、XX路XX幢XX单元XX室（产权证号：西安市房权证莲湖区字第1050106023-4-17-20502～1号）房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告西安潜丰不良资产处置有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12120元、公告费260元，均由被告张保平负担，因原告已预交，故被告张保平于本判决生效之日起十日内给付原告西安潜丰不良资产处置有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  孟元元审判员  申国英审判员  李 漾二〇二〇年七月二十二日书记员  邢彤丹打印：相丽华校对：李湘湘2020年月日送达20200113533833815040591610133655651976010819521330561062219760108013819790806195213305610622197908060123202003111212120001