北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初2124号原告：中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行，住所地北京市经济技术开发区中和街**。负责人：丁大勇，支行行长。委托诉讼代理人：皮滢滢，北京市两高律师事务所律师。被告：霍永华，男，1977年12月31日出生，汉族，住北京市大兴区。原告中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行（以下简称：农行开发区支行）与被告霍永华信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人皮滢滢到庭参加诉讼，被告霍永华经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令霍永华向农行开发区支行偿还截至2019年9月29日的信用卡欠款34862.12元（包括本金28362.94元、利息4421.12元，逾期还款违约金1932.06元、取现手续费56元、消费手续费90元）；2.判令霍永华偿还农行开发区支行自2019年9月30日起至实际给付之日的利息、逾期还款违约金（按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定的标准计算）；3.诉讼费由霍永华负担。事实和理由：2017年5月2日，霍永华向农行开发区支行申请办理信用卡，并同意遵守《金穗信用卡领用合约》的各项规定。农行开发区支行经审批通过了霍永华的申请并向霍永华发放了卡号为×××的金穗贷记卡。后霍永华在使用信用卡的过程中未按约定还款，截止到2019年9月29日，信用卡欠款34862.12元，其中包括本金28362.94元、利息4421.12元，逾期还款违约金1932.06元、取现手续费56元、消费手续费90元，故农行开发区支行向法院提起诉讼。霍永华经本院合法传唤既未参加庭审，亦未作出答辩。经审理查明，2017年5月2日，霍永华向农行开发区支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡。后霍永华的申请经农行开发区支行审核批准，农行开发区支行为霍永华办理了卡号为×××的中国农业银行金穗贷记卡。此后，霍永华开始使用该信用卡。截至2019年9月29日，信用卡欠款34862.12元，其中包括本金28362.94元、利息4421.12元，逾期还款违约金1932.06元、取现手续费56元、消费手续费90元。另查，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定，发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约。乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整；对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方。透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣手。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与商事年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有的信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应及最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务；乙方正常或逾期90天（含）向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，或/并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户。甲方有权停用乙方贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。再查，农行开发区支行提交的中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程约定，发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡的还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还数额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。农行开发区支行提交的2016年9月29日中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。庭审中，农行开发区支行称涉案信用卡已被停用。上述事实，有农行开发区支行提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡调查审批表、客户基本信息、账户详细信息、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、信用卡交易明细及农行开发区支行陈述在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，霍永华经合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。霍永华向农行开发区支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与农行开发区支行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国农业银行金穗贷记卡领用合约已明确约定银行收取客户相关费用的情形，霍永华在申请办理信用卡时也表示愿意受信用卡领用合约的约束。本案中，截至2019年9月29日，霍永华涉案信用卡欠款34862.12元（其中包括本金28362.94元、利息4421.12元，逾期还款违约金1932.06元、取现手续费56元、消费手续费90元），霍永华逾期还款的行为构成违约，农行开发区支行有权要求其按照约定清偿信用卡欠款本金、利息、违约金及相关费用。故农行开发区支行关于霍永华偿还截至2019年9月29日涉案信用卡欠款34862.12元（其中包括本金28362.94元、利息4421.12元，逾期还款违约金1932.06元、取现手续费56元、消费手续费90元）并偿还自2019年9月30日起至欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、霍永华于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行偿还截至二〇一九年九月二十九日的信用卡欠款34862.12元（包括：本金28362.94元、利息4421.12元，逾期还款违约金1932.06元、取现手续费56元、消费手续费90元）；二、霍永华于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京经济技术开发区支行自二〇一九年九月三十日至实际给付之日的利息、逾期还款违约金（按中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程约定的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费672元，由霍永华负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费上诉于北京市第二中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 李蕊二〇二〇年七月二十日法官助理 杨慧书 记 员 高琳