广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初692号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行，地址：揭阳市榕城区***（中信肉菜场）。负责人：吴东明，该行行长。委托诉讼代理人：李锋，广东谨信律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄地，广东谨信律师事务所律师。被告：卢志祥，男，1992年3月13日出生，住揭阳市揭东区****************，身份证号码：445************231。被告：林漫娜，女，1993年9月13日出生，住揭阳市揭东县**************，身份证号码：445************248。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行（下称农行揭阳城区支行）诉被告卢志祥、林漫娜金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行揭阳城区支行的委托诉讼代理人李锋到庭参加诉讼，被告卢志祥、林漫娜经本院传票传唤，期届没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告立即偿还原告截止至2020年3月15日的透支款本金149996元、利息275.61元，总共150271.61元及之后的利息、违约金[利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算至清偿之日止]；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等)。事实与理由：2019年1月22日，两被告向原告申请金穗信用卡并填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，2019年1月28日，原、被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为442***********040,其用途为家装分期，分期本金为200000元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.8%,分期手续费为21600元；本金偿还方式为分期付款，手续费偿还方式为一次性付款。被告领取信用卡(卡号为:622**********295)作为偿还分期资金及支付分期手续费之用，并订立《中国农业银行金穗信用卡章程》和信用卡领用合约。但二被告进行商户家装分期消费后长期透支不还，至2020年3月15日的透支款本息合计150271.61元。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告卢志祥与林漫娜于2014年7月31日进行婚姻登记，为夫妻关系，被告卢志祥于2019年1月22日申请家装分期付款业务，是婚姻期间的债务，应为二被告共同承担，且被告林漫娜也承诺共同承担债务。由于二被告拖欠款项不还，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告卢志祥、林漫娜没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明，2019年1月22日，被告卢志祥向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，向原告农行揭阳城区支行申请办理金穗贷记卡“乐分期”分期业务，其妻子林漫娜在申请表中“共同借款人”处签名确认。两被告在申请表中声明：申请人和共同借款人知悉并同意遵守申请表背面的《“乐分易”分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。申请人和共同借款人对“乐分易”分期业务项下的分期资金本金、利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金、申请人按《“乐分易”分期业务细则》规定所需缴纳的相关费用以及贵行实现债权和抵押权的一切费用承担连带还款责任，农行向申请人或共同借款人中的任何一方催收逾期债务，即视同向申请人和共同借款人同时催收，农行要求共同借款人承担连带还款责任时，有权从共同借款人在中国农业银行的任何账户中直接划收相关款项。同日，被告卢志祥填写《中国农业银行金穗信用卡申请表》，向原告申领金穗信用卡，并书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。申请表附有《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》，对利息、违约金等作了明确约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额，还应就最低还款额未偿还部分的百分之五支付逾期还款违约金。2019年1月28日，被告卢志祥与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为442***********040），约定：分期资金用于办理家装分期，家装物业地址为揭阳市区博雅苑A区六幢3002号，建筑面积151.6平方米；分期本金金额为人民币200000元；本合同项下被授予专项商户分期额度的信用卡卡号为622**********295；分期期数为36期；分期手续费率为10.8%，分期手续费为21600元；等等内容。被告卢志祥在分期担保借款合同的借款人栏签名确认，被告林漫娜在分期担保借款合同的保证人栏签名确认。经原告核准，被告卢志祥于2018年1月28日使用上述家装分期资金进行消费后没有按时偿还分期款项，截至2020年3月15日，被告卢志祥尚拖欠原告透支款合计150271.61元[其中本金149996元、利息275.61元]。另查明，被告卢志祥与林漫娜于2014年7月31日登记结婚。上述事实，有原告提交的原告营业执照、单位负责人身份证、单位负责人身份证明、被告身份证、户口本、结婚证、中国农业银行金穗信用卡申请表、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、信用卡贷后管理系统打印件、交易流水表、授权书、支付声明及当事人的陈述等为证。本院认为，原告农行揭阳城区支行是经批准依法设立的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告卢志祥与原告农行揭阳城区支行签订的中国农业银行金穗信用卡申请表、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同均系当事人的真实意思表示，符合自愿、合法原则，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约向被告卢志祥发放信用卡，被告卢志祥获得信用卡进行消费后逾期还款，已构成违约，应依法向原告承担清偿本金、利息、违约金等民事责任，截止至2020年3月15日，尚拖欠原告透支款合计150271.61元[其中本金149996元、利息275.61元]。原告请求被告卢志祥偿还以上尚欠款项及支付自2020年3月16日起至清偿之日止的利息和违约金，理由充分且符合双方的约定，本院予以支持。本案涉诉借款发生在被告卢志祥与被告林漫娜的夫妻关系存续期间，且被告林漫娜在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》中“共同还款人”一栏签名确认，并承诺为被告卢志祥的分期借款承担连带还款责任，故本案借款应属于被告卢志祥与林漫娜的共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务，被告林漫娜应对被告卢志祥的上述债务承担共同清偿责任。被告卢志祥、林漫娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢志祥、林漫娜应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行金穗信用卡透支款本金人民币149996元，并支付截止至2020年3月15日利息人民币275.61元，总共人民币150271.61元及自2020年3月16日起至清偿之日止的利息、违约金（以透支本金人民币149996元为基数，按《领用合约》、《专项商户分期业务担保借款合同》约定计算）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1652元，由被告卢志祥、林漫娜负担。被告卢志祥、林漫娜应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 郑文贞二〇二〇年七月三日法官助理 王洁丽书 记 员 杨雪霞