北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0111民初5205号原告：中国银行股份有限公司北京房山支行，住所地北京市房山区良乡拱辰北大街**。负责人:张健，行长。委托诉讼代理人：梁鹏，北京市明诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙杨，男，1989年6月12日出生，中国银行股份有限公司北京房山支行员工。被告：商亮，男，1975年1月17日出生，汉族，北京铭泽物业管理有限公司员工，住北京市朝阳区。原告中国银行股份有限公司北京房山支行（以下简称中国银行房山支行）与被告商亮借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行房山支行的委托诉讼代理人梁鹏、孙杨，被告商亮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国银行房山支行向本院提出诉讼请求：1.判令商亮偿还欠款345840.13元（上述金额计算至2019年7月23日）并偿还自2019年7月24日起至实际付清之日止的利息、违约金等，计算标准按照合同约定执行；2.判令商亮赔偿中国银行房山支行律师费6714元；3.商亮承担本案的诉讼费用。事实和理由：中国银行房山支行与商亮于2018年6月26日签订了编号为2018年FS-KEY字0025号《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》（以下简称额度协议）。额度协议第一条约定，甲方同意乙方提供信用卡分期额度，币种为人民币，金额为30万元。第二条约定，额度有效期为6个月，自本额度经甲方审批通过且甲方系统提额成功之日起算。第三条约定，本额度的用途为家具家电。第四条约定了被告使用额度的条件。第六条约定了乙方同意为本额度协议下乙方信用卡开通POS刷卡放款自动分期功能，触发自动分期的起点金额为0元人民币及触发的交易方式。商亮持卡号为×××的信用卡分6次进行了符合触动分期放款的交易行为。额度协议第六条第二款约定了本协议项下签约分期期数为36期（一期为一个月），自乙方单笔实际交易日起算。第六条第三款约定了分期手续费支付方式为分期支付，即手续费在每个分期账单日依当期入账的分期应还金额分期收取，费率为每期应还款金额的12%。第六条第四款第三项约定，乙方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项……如乙方未依约定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。第六条第五款约定了分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费的三种情形，商亮的行为属于其中第二种即乙方信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。额度协议第九条额度终止与取消约定，若发生下列情况之一，甲方有权终止本额度的使用，并有权宣布本额度项下的分期借款全部或部分到期并取消未放款的额度，无需另行通知对方……5、乙方在甲方的两笔（含两笔）以上分期借款分别出现了两期（含两期）以上的逾期；6、乙方在本协议及/或依据本协议签署的单笔分期借款合同及/或它们的补充协议项下发生违约。额度协议第十条第一款违约事件第2点约定乙方未按本协议及依据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款。第二款约定了商亮应当承担的责任以及我方有权采取包括宣布本协议及依据本协议签署的单项合同项下的全部欠款立即到期、终止或解除本协议，全部、部分终止或解除依据本协议签署的单项合同、乙方和甲方之间的其他合同、赔偿甲方因乙方违约造成的全部损失等措施。商亮于2018年6月21日申领了卡号为×××的信用卡，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的内容。该卡授信额度为人民币30万元，每期还款日为每月的6日（日历日），商亮在收到此卡后分6次将30万元的额度刷卡使用。商亮自2018年9月6日起不能履行还款义务，截止到2019年7月23日，商亮的未还款金额为345840.13元（包括拖欠的本金98646元、手续费13009.2元、还款违约金10793.52元、透支利息8810.61元、未抛账本金191590元、未抛账手续费22990.8元）。商亮违约后，我方多次要求其归还欠款但其不予理睬，故诉至法院。商亮辩称，办卡是我在汤荣山的带领下到中国银行亲自办的，刷卡的时候这张卡在汤荣山手里，我没有实际拿到这笔钱，所以我不同意偿还。我怀疑是银行内外勾结，信用卡一般额度是10万元，但这张卡刷走了30万，卡的额度写的是0元，给我办的是优客卡，但钱没有打到优客卡上，而且银行也没有给我发短信提示。本案经审理认定事实如下：2018年6月21日，商亮向中国银行房山支行申请中国银行长城环球通爱家信用卡，并填写了《中国银行信用卡个人申请表》一份。2018年6月25日，商亮（借款人、乙方）与中国银行房山支行（甲方）签订了编号为2018年FS-KEY字0025号《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》一份，约定：第一条分期额度，甲方同意向乙方提供信用卡分期额度，币种为人民币，金额为（大写）叁拾万元整，（小写）300000.00元。（以下简称：本额度）第二条本额度有效期为6个月，自本额度经甲方审批通过且甲方系统提额成功之日起算。第三条约定了本额度的用途为：家具家电、百货购物。第六条约定POS刷卡放款自动分期功能，乙方同意本额度协议下乙方信用卡（卡产品名称：中国银行长城环球通爱家信用卡）开通“POS刷卡放款”自动分期功能，并同意遵守本条以下约定：1、本额度下签约分期起点金额为：人民币（大写）零元，（小写）￥0元，即自分期额度审批通过且提额成功之日起计算，乙方于6个月额度有效期内所有通过签约信用卡且单笔消费超过签约分期起点金额的，在下列交易条件满足时均可触发自动分期放款：（1）刷卡消费；（2）线上支付及快捷支付；（3）通过甲方刷卡支付将资金转至交易商户。2、本协议项下签约分期期数为36期（一期为一个月），自乙方单笔实际交易日起算。即在分期额度有效期内，乙方每笔符合条件的信用卡消费交易均按照签约分期期数自动转为分期付款交易，签约期数在该笔分期额度审批通过且提额成功后不可更改。3、本协议项下的分期手续费支付方式为分期支付。分期支付，即手续费在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取。分期手续费费率为每期分期应还款金额的12%……4、（2）乙方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金。（3）乙方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权甲方不论乙方是否在到期还款日前存入当期足额款项，甲方于对账单日其均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如乙方未依约定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。第九条额度终止与取消，若发生下列情况之一，甲方有权终止本额度的使用，并有权宣布本额度项下的分期借款全部或部分提前到期并取消未放款的额度，无需另行通知乙方：……5、乙方在甲方的两笔（含两笔）以上分期借款分别出现了两期（含两期）以上的逾期；6、乙方在本协议及/或依据本协议签署的单笔分期借款合同及/或它们的补充协议项下发生违约……。第十条违约事件及处理，第1款约定违约事件包括：（2）乙方未按本协议及依据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款。第2款约定出现前款约定的违约事件时，甲方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（4）宣布本协议及依据本协议签署的单项合同或乙方与甲方之间的在其他合同项下尚未偿还欠款（含分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期；（5）终止或解除本协议，全部、部分终止或解除依据本协议签署的单项合同、乙方和甲方之间的其他合同；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失。2018年7月3日，中国银行房山支行给商亮名下卡号为×××的信用卡授信额度30万元。2018年7月3日，商亮名下该信用卡刷卡交易4笔，金额分别为18956元、49800元、43244元、66956元，2018年7月4日，商亮名下该信用卡刷卡交易两笔，金额分别为60580元、60464元，以上6笔交易共计30万元。商亮于2018年8月6日还款9464元，于2018年8月18日还款300元，之后未进行还款。截至2019年7月23日，商亮尚欠中国银行房山支行借款本金98646元、手续费13009.2元、还款违约金10793.52元、利息8810.61元、未抛账本金191590元、未抛账手续费22990.8元，合计345840.13元。另，中国银行房山支行委托北京明诚律师事务所代理本案诉讼，中国银行房山支行支付律师费6714元。上述事实，有双方当事人的陈述，中国银行房山支行提交的《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》、《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》、《中国银行信用卡个人申请表》、信用卡领用合约、中国银行信用卡消费贷款欠款汇总表、对账单、委托代理合同佐证。本院认为，商亮与中国银行房山支行签订的额度协议系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依上述额度协议约定履行各自的义务。中国银行房山支行依照约定向商亮授信30万元额度，商亮应依照额度协议的约定偿还欠款，商亮自2018年9月起未按照约定进行还款的行为已经构成违约。中国银行房山支行有权要求商亮偿还借款本金及相应利息、手续费、违约金，该数额符合双方合同约定，故关于中国银行房山支行的第一项诉讼请求，本院予以支持。因商亮违约，中国银行房山支行委托律师代理本案诉讼，关于律师费的负担，双方在额度协议中进行了约定，因此中国银行房山支行要求商亮支付律师费的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。商亮认可信用卡是其本人申办，但是主张其手里的卡叫做优客卡，案涉信用卡并非其本人刷卡使用，故不应承担还款责任，本院认为，商亮签署的《中国银行信用卡个人申请表》中对信用卡名称进行了明确约定，商亮对该信用卡具有妥善保管的义务，其未提交证据证明案涉信用卡遗失或是被他人非法使用，亦未证明银行存在过错，故对商亮的答辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、商亮于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司北京房山支行偿还借款本金、利息、违约金及手续费共计345840.13元(截至2019年7月23日)，并支付自2019年7月24日起至实际付清之日止的利息、违约金（利息、违约金的计算标准按照双方约定执行）；二、商亮于本判决生效之日起十日内赔偿中国银行股份有限公司北京房山支行律师费6714元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3294元，由商亮负担（于本判决书生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 马绍辉二〇二〇年七月二十七日法官助理 张宏召书 记 员 李 琳