福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初5681号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行，住所地龙岩市新罗区曹溪街道石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）****26、28号店，统一社会信用代码9135080005232500XH。 负责人：陈凌青，行长。 委托诉讼代理人：陈尧辉，男，该行员工。 被告：肖赠文，男，1986年9月16日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：廖宜柯，男，1982年5月22日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行（以下简称“龙岩农商行莲南支行”）与被告肖赠文、廖宜柯信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行莲南支行的委托诉讼代理人陈尧辉到庭参加诉讼。被告肖赠文、廖宜柯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行莲南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖赠文立即偿还在原告处办理的福万通普惠金融卡透支本金49805.07元，并支付截止2020年7月2日的利息2623.52元、违约金258.12元，及支付自2020年7月3日起至款清之日止，以透支本金49805.07元为基数，按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及按每月最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2、判令被告廖宜柯对被告肖赠文尚欠原告的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年5月2日，被告肖赠文向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称“领用合约”），被告廖宜柯为被告肖赠文“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》一份。2017年5月12日，原告向被告肖赠文发放额度50000元整的普惠金融贷记卡（卡号：62×××02），被告肖赠文激活并使用。 前述《领用合约》、《最高额保证合同》主要约定如下：1、原告向被告肖赠文（持卡人）发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；2、若被告肖赠文未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告肖赠文需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；3、被告廖宜柯为被告肖赠文办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起二年；4、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；5、被告肖赠文、廖宜柯确认合同约定的住所地为通知、诉讼（仲裁）等文书的送达地址。 另，经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 上述合同订立后，自2017年5月起至2020年1月22日止，被告肖赠文陆续使用福万通普惠金融贷记卡，并支付利息及部分本金，自2020年2月22日起，被告肖赠文未按期还款，已连续违约多次。经原告多次催讨，被告肖赠文拒付，被告廖宜柯亦未履行担保义务。至2020年7月2日，被告肖赠文尚欠原告信用卡透支本金49805.07元、利息2623.52元、违约金258.12元。故原告诉至法院。 肖赠文、廖宜柯未作书面答辩。 龙岩农商行莲南支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、《领用合约》、《最高额保证合同》、交易明细、账户余额查询、账户信用历史查询、利息违约金计算明细表、二被告身份证复印件、二被告送达地址确认书、公告、邮政催收函等证据予以证明自己的主张，肖赠文、廖宜柯未到庭参加诉讼，亦未对龙岩农商行莲南支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行莲南支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与龙岩农商行莲南支行陈述的事实一致。 本院认为，龙岩农商行莲南支行分别与肖赠文、廖宜柯签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。肖赠文未按《领用合同》的规定履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还龙岩农商行莲南支行截止2020年7月2日的信用卡透支本金49805.07元、利息2623.52元、违约金258.12元，并承担领用合同约定的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。廖宜柯自愿对本案的讼争债务承担连带清偿责任，故龙岩农商行莲南支行要求廖宜柯依约担责的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。廖宜柯承担保证责任后，有权向肖赠文追偿。肖赠文、廖宜柯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖赠文应于本判决生效之日起二十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行信用卡透支本金49805.07元，并支付截止2020年7月2日的利息2623.52元、违约金258.12元，及从2020年7月3日起至款清之日止，以本金49805.07元为基数，按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及按每月最低还款额未还部分的5%计算的违约金（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 二、廖宜柯应对肖赠文尚欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行的上述债务承担连带清偿责任；廖宜柯承担连带保证责任后，有权向肖赠文追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1117元，减半收取计558.5元，由肖赠文、廖宜柯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  演  芝 二〇二〇年七月二十九日 书记员 罗秀莲（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。