广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初8320号原告：中国农业银行股份有限公司中山东凤支行，住所地广东省中山市东凤镇**********。主要负责人：梁满泉，职务行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：李建军，男，1974年9月1日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：杨小琴，女，1977年10月17日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：中山市天都城房地产开发有限公司，住所地广东省中山市东凤镇*********。法定代表人：胡继洪。破产管理人：中山市成诺会计师事务所有限公司，住所地广东省中山市*********。委托诉讼代理人：吴吉良,广东茗洋律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称农行东凤支行）诉被告李建军、杨小琴、中山市天都城房地产开发有限公司（以下简称天都城公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人兰支恒、蓝冰钦，被告李建军，被告天都城公司委托诉讼代理人吴吉良均到庭参加诉讼，被告杨小琴出席本案第一次诉讼，但经本院合法传唤无正当理由拒不出席第二、第三次庭审，本院按被告杨小琴缺席第二、第三次庭审处理，现已审理终结。**********，下称《合同》），约定被告李建军向原告贷款370000元用于购买位于中山市××东××大道北××天乙海岸××单元××房；贷款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，如遇基准利率调整的，执行利率自次年1月1日相应调整，借款当时执行年利率为7.205%；贷款采用按月等额本息的还款方式，还款日为放款日次月其的每期对应日（即25日）。上述《合同》第十二条第12.1款约定如被告李建军未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。《合同》第十二条第12.3款约定应付未付利息，原告有权按中国人民银行的规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。上述《合同》第十二条第12.4款约定如被告李建军未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。上述《合同》另约定被告李建军以登记于其名下的位于中山市××东××大道北××天乙海岸××单元××房的房地产【中山市商品房销售登记备案表载明的合同编号为HTN2*****】为本案贷款提供抵押担保，抵押登记备案编号为：易房抵字第××号。《合同》第三十三条第三项、第三十七条约定被告天都城公司为阶段性保证人，在被告李建军取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押人的抵押登记手续之日止，为被告李建军的债务承担连带保证责任；《合同》第三十三条第一项、第十条第10.1、10.2款约定，被告杨小琴为被告李建军合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权的费用承担连带保证责任。《合同》第十二条第12.9款约定因被告李建军、担保人杨小琴、天都城公司违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告李建军、杨小琴、天都城公司应当承担原告因此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。被告李建军自2018年2月开始未能按时足额还款，截至2018年5月29日尚欠借款本金303168.37元、利息5401.76元、罚息73.79元、复利59.69元，共计308703.61元，原告有权依据《合同》第十二条第12.4款的约定要求被告李建军偿还贷款本金并结清利息。原告认为被告李建军的行为已构成严重违约，应承担违约责任，向原告清偿全部债务，原告依法起诉至法院主张权利。庭审中，原告确认截至2020年6月10日，被告李建军尚欠借款本金282614.15元、利息20617.2元、罚息1700.8元、复利1153.98元。被告李建军、杨小琴答辩称，对原告的诉讼请求予以确认，但原告起诉后，被告李建军曾还款，最后一次还款时间为2020年6月28日，还款金额为7285.88元。此外，被告李建军、杨小琴均希望能够继续履行合同，被告李建军称因经济困难，其亦无力向原告一次性清偿上述债务。被告天都城公司答辩称，对原告的诉讼请求予以确认，但被告天都城公司已进入破产清算阶段，案涉债务无力偿还，应列入破产债务处理。当事人围绕诉讼请求提交了证据,对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对案件事实认定如下：原告农行东凤支行、被告李建军双方于2014年2月24日签订《个人购房担保借款合同》一份（合同编号：ABC******号，下称《合同》），约定被告李建军向原告贷款370000元用于购买位于中山市××东××大道北××天乙海岸××单元××房；贷款执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，如遇基准利率调整的，执行利率自次年1月1日相应调整，借款当时执行年利率为7.205%；贷款采用按月等额本息的还款方式，还款日为放款日次月其的每期对应日（即25日）。上述《合同》第十二条第12.1款约定如被告李建军未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。《合同》第十二条第12.3款约定应付未付利息，原告有权按中国人民银行的规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。上述《合同》第十二条第12.4款约定如被告李建军未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。上述《合同》另约定被告李建军以登记于其名下的位于中山市××东××大道北××天乙海岸××单元××房的房地产【中山市商品房销售登记备案表载明的合同编号为HTN********】为本案贷款提供抵押担保，抵押登记备案编号为：易房抵字第××号。《合同》第三十三条第三项、第三十七条约定被告天都城公司为阶段性保证人，在被告李建军取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押人的抵押登记手续之日止，为被告李建军的债务承担连带保证责任。《合同》第三十三条第一项、第十条第10.1、10.2款约定，被告杨小琴为被告李建军合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权的费用承担连带保证责任。《合同》第十二条第12.9款约定因被告李建军、担保人杨小琴、天都城公司违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告李建军、杨小琴、天都城公司应当承担原告因此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。《合同》第十条第10.1.3款约定被告杨小琴的保证期间为借款到期日起二年，原告与被告李建军达成期限变更协议的，被告杨小琴继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年；若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被原告宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起计算二年。《合同》第十条第10.1.4款第（8）项约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；原告已选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。《合同》第三十七条约定被告天都城公司对被告李建军的债务承担阶段性保证担保，担保期限至被告李建军取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。原告、被告李建军均在是上述《合同》盖章、签名予以确认，被告杨小琴、天都城公司则作为保证人签名、盖章确认。此后，原告于2014年2月25日按《合同》约定向被告李建军发放贷款370000元，被告李建军在相应的借款凭证上签名并捺指印确认。案涉房地产另于2014年5月24日办妥抵押登记备案手续，抵押登记备案证明号码为：易房抵字第××号，抵押权人为原告。原告诉称被告李建军自2018年2月开始未能按时足额还款，截至2018年5月29日尚欠借款本金303168.37元、利息5401.76元、罚息73.79元、复利59.69元，共计308703.61元，原告有权依据《合同》第十二条第12.4款的约定要求被告李建军偿还贷款本金并结清利息。原告认为被告李建军的行为已构成严重违约，应承担违约责任，向原告清偿全部债务，原告依法起诉至法院主张权利。此后，截至2020年6月10日，被告李建军尚欠借款本金282614.15元、利息20617.2元、罚息1700.8元、复利1153.98元。被告李建军、杨小琴、天都城公司对原告的诉讼请求均予以确认，但被告李建军、杨小琴希望能够继续履行合同。被告李建军另辩称曾在2020年6月28日向原告还款合计7285.88元，并提交转账记录予以证明，原告对此并未提出异议，本院予以认可。另查明，原告为向被告李建军追讨债务而聘请广东雅商律师事务所负责追讨事宜，并支付律师费15435元。庭审中，原告向本院提交《委托代理协议》及律师费发票以证明其已支付律师费15435元的事实，被告李建军对此均予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原、被告双方所欠签订的《个人购房担保借款合同》已经双方盖章、签名予以确认，当中并无违反法律、法规强制性规定的内容，亦无相应的证据显示上述《合同》存在其他无效、可撤销的情形，故本院依法认定上述《合同》合法有效，原、被告双方均应遵守相应的合同条款。庭审中，被告李建军对原告诉称其自2018年2月开始未能按时足额还款的事实并无异议，故本院依法认定被告李建军存在逾期未足额偿还案涉贷款的事实。基于以上事实，原告有权依《合同》约定提前宣布贷款到期，并要求被告李建军清偿截至2020年6月10日止的所有贷款本金282614.15元、律师费15435元及按《合同》约定支付相应的利息、罚息及复利。此外，原、被告已明确约定被告李建军以登记于其名下的位于中山市××东××大道北××天乙海岸××单元××房的房地产【中山市商品房销售登记备案表载明的合同编号为HTN********；抵押登记备案编号为易房抵字第××号】为本案贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告李建军所有其他应付费用，故原告有权就上述房地产的处置价款在本案的债务范围内享有优先受偿权。被告杨小琴、天都城公司为案涉被告李建军所欠原告债务的连带保证人，在案涉房地产尚未取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续的情况下，须对被告李建军的上述债务承担连带清偿责任。被告杨小琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案审理，本院依法作缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李建军于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行清偿贷款本金282614.15元、律师费15435元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算标准以双方所签订的《个人购房担保借款合同》约定为准，并扣减被告李建军在2020年6月28日的还款7285.88元）；二、原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行对于登记于被告李建军名下的位于中山市东凤镇***********房的房地产【中山市商品房销售登记备案表载明的合同编号为HTN********；抵押登记备案编号为易房抵字第××号】处置价款在上述判决第一项债务范围内享有优先受偿权；三、被告杨小琴、中山市天都城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6162元，财产保全费2141元，合共8303元，由被告李建军、杨小琴、中山市天都城房地产开发有限公司负担（该款原告已预交，被告李建军、杨小琴、中山市天都城房地产开发有限公司于本判决生效之日向原告支付，本院不另收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。尹珍第11页共11页