鄂尔多斯市东胜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0602民初1853号 原告：呼某，现住鄂尔多斯市，公民身份证号码×××。 原告：周某，现住鄂尔多斯市，公民身份证号码×××。 委托诉讼代理人：云某，系内蒙古久晖律师事务所律师。 被告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市猛格支行，统一社会信用代码XXXXXX。 法定代表人：崔某。 被告：鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司，统一社会信用代码XXXXX。 法定代表人：张某，系该公司执行董事。 原告呼某、周某与被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市猛格支行（以下简称工商银行）、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司（以下简称集泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告呼某、周某委托诉讼代理人云某到庭参加了诉讼。被告工商银行、集泰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除二原告与被告工商银行于2012年1月10日签订的《个人购房借款/担保合同》，并且判决二原告不再向二被告继续支付剩余贷款，并消除不良征信记录；2、依法判决被告集泰公司返还二原告已支付的贷款本金46750元及贷款利息32832.97元，贷款手续费2350元、贷款保险费2904元，合计84836.97元；3、依法判决被告集泰公司承担二被告利息34938.69元（利息以84836.97元为基数，其中2014年6月27日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日至起诉之日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）以及以84836.97元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从起诉之日至实际履行完毕为止的利息，第2、3项共计119775.66元；4、判决二被告协助原告注销位于××区房屋的抵押登记；5、本案的诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2011年12月3日，原告呼某购买被告集泰公司开发的的位××区房屋，面积98.17平方米，单价为5668/M2，总房价为556428元。原告首付226428元，并与工商银行于2012年1月10日签订《个人购房借款/担保合同》，约定二原告办理按揭贷款33万元，贷款期限为10年，以位于××区房屋作为抵押，集泰公司作为保证人。二原告为办理贷款支付手续费2350元以及个人贷款房屋保险费2904元。自2012年2月15日至2013年7月15日，二原告已支付贷款本金及利息79582.97元。因被告集泰公司未按商品房买卖合同约定按期交付房屋，原告向鄂尔多斯市仲裁委员会申请解除原告与被告集泰公司之间的商品房买卖合同。鄂尔多斯仲裁委作出（2019）鄂仲字第0688号裁决书，裁决解除该商品房买卖合同并返还原告首付款、支付利息。因原告与被告集泰公司之间的商品房买卖合同已经解除，故与工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》也应当予以解除。且被告集泰公司有义务将原告已付贷款手续费、购房贷款本息、贷款保险费返还二原告，二被告有义务协助二原告注销上述房屋抵押登记。综上，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告工商银行、集泰公司未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定如下： 2011年12月3日，原告呼某购买了被告集泰公司开发的的位××区房屋一套，面积98.17平方米，单价为5668元/㎡，总房价为556428元，原告首付226428元。2012年1月10日，原告、集泰公司与工商银行签订《个人购房借款/担保合同》，约定二原告向银行按揭贷款330000元，贷款期限为10年，以位于××区房屋作为抵押，集泰公司为保证人，呼某在借款人、抵押人处签字捺印，周某在共同借款人、共同抵押人处签字捺印。二原告为办理贷款向中华联合保险公司支付个人贷款抵押房屋保险费2904元，支付手续费2350元。因被告集泰公司未按商品房买卖合同约定按期交付房屋，原告于2019年10月10日向鄂尔多斯仲裁委员会申请仲裁。鄂尔多斯仲裁委员会作出（2019）鄂仲字第0688号仲裁裁决书，裁定解除申请人呼某与被申请人集泰公司于2011年12月3日签订的合同编号为2011-0043355的《商品房买卖合同》；被申请人集泰公司在收到裁决书之日起30日内返还申请人呼某购房首付款226428元并支付截至2019年10月8日的利息损失84865.53元及自2019年10月9日至实际履行之日止的利息损失。自2012年2月15日至2013年7月15日，二原告共支付贷款本金46750元及利息32832.97元，合计79582.97元，此后再未偿贷。呼某在中国人民银行个人征信上有多次逾期记录。 以上事实有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、（2019）鄂仲字第0688号仲裁裁决书、自营历史明细、还贷款流水、保险业专用发票、个人信用报告及当事人陈述予以佐证。被告工商银行及集泰公司未到庭，亦未提交书面答辩状，视为对其权利的放弃。 本院认为，鄂尔多斯市仲裁委员会于2019年12月30日裁决原告呼某与被告集泰公司签订的《商品房买卖合同》解除，基于原告与集泰公司合同关系产生的《个人购房借款/担保合同》是否应当解除，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定，因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。该条应属《中华人民共和国合同法》第九十五条规定的合同法定解除的“法律规定的其他情形”，商品房买卖合同解除致使原告与被告签订的借款合同中贷款购房的合同目的无法实现，故原告以合同目的无法实现请求解除合同有事实依据和法律依据，本院予以支持。 关于合同解除后的法律后果，《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故原告呼某无需再履行上述合同中的义务，即不再向被告工商银行支付剩余贷款。商品房买卖合同及银行贷款合同解除后银行在抵押房屋上设置的抵押权已无意义，二被告应及时协助原告涤除涉案房屋上的抵押权登记，故对该诉请本院予以支持。关于原告请求消除征信不良记录，因集泰公司的过错导致商品房买卖合同及贷款合同的合同目的无法实现，原告对此无过错，不良记录系中国人民银行针对公民个人征信进行管理的行为，对此工商银行应当采取补救措施，使原告的征信恢复原状，故对该诉请本院予以支持。《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第二款规定，商品房买卖合同被确认无效或被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。鄂尔多斯仲裁委员会裁决集泰公司退还原告房屋首付款及利息，集泰公司收取的贷款本金330000元及利息也应向工商银行退还，利息以330000元为基数，自2012年1月10日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日至全部给付完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，计算后核减原告已经偿还的贷款本息79582.97元。针对原告向工商银行支付的贷款本息79582.97元（46750+32832.97），集泰公司也应予退还。关于原告主张的贷款手续费2350元及保险费2904元，虽然该费用实际产生，但因集泰公司的过错给原告造成了损失，该部分费用应由集泰公司予以赔偿。上述贷款本息、贷款手续费及保险费合计84836.97元（79582.97+2350+2904）。原告最后一次还贷日期为2013年7月15日，集泰公司应从2013年7月16日起向原告支付贷款及赔偿款的利息，原告诉请自2014年6月27日起计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同》第六十条、第九十四条、第九十七条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告呼某、周某与被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市猛格支行于2012年1月10日签订的《个人购房借款/担保合同》于本判决发生法律效力之日解除；原告呼某、周某不再履行尚未履行的义务； 二、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日给付原告呼某、周某已支付贷款本息79582.97元、手续费2350元、保险费2904元，共计84836.97元； 三、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日给付原告呼某、周某利息34938.69元及以84836.97元为基数，自起诉之日即2020年4月23日起至全部给付完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息； 四、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司及被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市猛格支行于本判决发生法律效力之日协助原告呼某、周某办理位于××区房屋抵押登记的涤除手续； 五、被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市猛格支行于本判决发生法律效力之日恢复原告呼某、周某因本案《个人购房借款/担保合同》产生的个人住房贷款账户逾期透支前的信用状态； 六、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日返还中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市猛格支行贷款尾款本息（本金330000元及以330000元为基数计算的利息，自2012年1月10日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至全部给付完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，核减原告呼某、周某已经偿还的贷款本息79582.97元）。 如未按本判决指定期间履行金钱给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1345元，由被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市工商银行、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审判员  于立辉 二〇二〇年七月二十七日 书记员  李艺璇 法条链接： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》 第二十四条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。 第二十五条第二款商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。