福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初6397号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路**。统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：林必得，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：郑秋榕，女，该公司工作人员。 被告：黄开科，男，1974年12月13日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：黄纲杯，男，1965年12月1日出生，汉族，住福建省福州市长乐市。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告黄开科、黄纲杯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林必得、郑秋榕到庭参加诉讼，被告黄开科、黄纲杯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.黄开科偿还借款本金88790.84元及利息、违约金（计至2019年11月20日利息结欠15567.96元，违约金5754.32元，并按合同约定支付利息及违约金直至还款之日）；2．黄纲杯作为黄开科保证人对上述债务承担连带偿还责任；3．案件受理费由黄开科、黄纲杯承担。诉讼过程中，长乐农商行变更第一项诉讼请求为：黄开科偿还借款本金88790.82元及利息（计至2019年11月20日利息结欠15567.96元，之后按合同约定支付利息直至还款之日）。事实和理由：2015年12月7日，黄开科向长乐农商行申请额度为10万元的福万通普惠金融卡一张，双方于2015年12月18日签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，黄纲杯作为黄开科的保证人在合同上签字保证，保证方式为连带责任保证。长乐农商行于2015年12月18日审核同意给予黄开科授信额度为10万元的福万通普惠金融卡一张，普惠金融卡消费透支不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.325‰执行。扣款方式为最低还款额，根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，对最低还款额未偿还部分按照5%收取滞纳金（2017年1月1日起取消滞纳金，新增违约金，违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%）。黄开科于2015年12月29日开始使用该张福万通普惠金融卡，2018年7月21日其黄开科未能按时足额归还每月利息，经长乐农商行多次催讨，采用上门、信函、电话等多种方式进行催收，黄开科仍拒不足额还款，截至2019年11月20日尚欠借款本金88790.84元、利息15567.96元，违约金5754.32元，长乐农商行讨款未果，诉至本院。 黄开科、黄纲杯未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年12月7日，黄开科向长乐农商行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，申请一张额度为10万元的福万通普惠金融卡。2015年12月18日，黄开科（持卡人、债务人）、黄纲杯（保证人）与长乐农商行（发卡机构、债权人）签订一份《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定：发卡机构同意向持卡人发放福万通普惠金融卡，授信额度为10万元，使用范围为农户生产经营，透支利息按日计算，透支日利率按0.325‰执行系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月计算，透支利息=透支本金×透支利率×透支天数。保证人自愿为发卡机构按本合同与持卡人形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为10万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年；持卡人在本合同项下使用普惠金融卡形成的任何一月账单逾期10日（含）以上，发卡机构在通知持卡人、保证人后，宣布本合同项下的普惠金融卡提前到期，要求持卡人偿还全部或部分透支本息，保证期间为发卡机构确定的债务提前到期之日起二年；持卡人、保证人违反本合同项下义务，发卡机构有权宣布合同所担保债务全部提前到期，保证人须按本合同约定履行连带保证责任，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）。黄开科于2015年12月29日开始使用该福万通普惠金融卡，2018年7月21日起黄开科开始未归还利息，2019年2月15日归还本金8000元，2020年1月16日系统自动扣款0.02元抵扣本金，之后黄开科再无还款。现黄开科尚欠借款本金88790.82元、截至2019年11月20日结息15567.96元。 以上事实，由原告提交并经庭审质证的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、被告身份证复印件、催收材料、交易明细以及当事人在庭审中所作的陈述等证据佐证。 本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。案涉《福万通普惠金融卡保证借款合同》的当事人主体适格，各方当事人对借、贷、保证的意思表示真实，约定的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，案涉合同合法有效。黄开科在使用了福万通普惠金融卡额度后未按约偿还借款本金及利息，已构成违约，长乐农商行主张要求黄开科偿还借款本金并给付利息，符合法律规定，本院予以支持。黄纲杯为黄开科的借款提供最高额连带责任保证，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的费用等，现黄开科逾期未还款，且黄开科透支转账的金额未超出案涉借款合同约定的担保债权本金的最高额，黄纲杯按约应承担保证责任。黄纲杯承担连带保证责任后，依法有权向黄开科追偿。黄开科、黄纲杯经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄开科于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金88790.82元，并偿付利息（计至2019年11月20日结欠的利息为15567.96元，之后至实际还款之日止的利息，以案涉《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定的利率计付）。 二、黄纲杯对本判决第一项确定的债务，在案涉《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的保证担保范围内承担连带清偿责任。 三、黄纲杯承担连带保证责任后，有权向黄开科追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2387.1元，由黄开科、黄纲杯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  李 燕 二〇二〇年七月二十九日 法官助理  黄悦炀 书 记 员  王美美 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。