江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2700号原告:中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行，住所地连云港市海州区解放中路9号。负责人：朱海霞，该支行行长。委托诉讼代理人：吴艳鸿，该支行员工。委托诉讼代理人：周峰，江苏苍梧律师事务所律师。被告：任金龙。被告：尹静静。原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行(以下简称工行新浦支行)与被告任金龙、尹静静信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新浦支行的委托诉讼代理人吴艳鸿、周峰到庭参加诉讼，被告任金龙、尹静静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行新浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同清偿信用卡透支款计287256.62元；其中：本金207704.73元、利息71551.89元、违约金8000元（透支本金、违约金、利息暂计算至2020年4月2日，之后应按照双方合同约定，计算至信用卡透支款实际清偿完毕之日止）。2、判令原告对抵押车辆苏Ｇ×××××享有优先受偿权。3、判令二被告承担本案诉讼费、执行费等费用。事实与理由：2017年5月19日，被告一、二因购车需要，向原告申请了信用卡一张，卡号：62×××95,被告确认遵守中国工商银行牡丹信用卡章程和领用合约，双方同时签订了《中国工商银行连云港分行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、担保合同》、《信用卡分期付款产权抵押及投保承诺书》、《共同偿债人承诺书》、《办理牡丹卡分期付款业务的提示》。原告为二被告办理了购车分期付款业务共计30万元，期限为36个月。被告购车后，将所购车辆（车牌号：苏Ｇ×××××)抵押给原告并办理了抵押登记。然而，被告自2018年1月起未按照约定按期还款，经原告多次催告，被告仍未还款。截止至2020年4月2口，二被告共拖欠透支款共计287256.62元。原告现依法要求二被告立即清偿全部信用卡透支本息及违约金等费用，并且判令原告对抵押车辆苏Ｇ×××××享有优先受偿权。请求法院支持原告的诉求，以维护银行资金安全。被告任金龙、尹静静未作答辩。原告工行新浦支行围绕诉讼请求提交了证据。被告任金龙、尹静静未到庭进行质证，经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告工行新浦支行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：2017年5月16日，被告任金龙（委托方）与连云港新华书店有限责任公司（受托方）签订车辆代购协议，约定，品牌为宝马，车型为528，车价45.5万元。2017年5月19日，被告任金龙向原告工行新浦支行申请办理信用卡，并填写《工行信用卡申请表（个人卡）》，确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守領用合同(协议）的各项规则。《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方按对账单表明的最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；每期最低还款额为以下部分金额的总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的10%、所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的100%、上期账单最低还款额未还部分金额；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还等内容。原告工行新浦支行审查通过后，向被告任金龙发放了卡号为62×××95的牡丹信用卡。2010年12月24日，被告任金龙与被告尹静静登记结婚。2017年6月5日，被告任金龙、尹静静向原告工行新浦支行提交信用卡汽车专项分期额度调整业务申请书，该申请书载明：姓名任金龙，卡号62×××95，申请额度30万元，分期期限36期，放款方式先抵押后放款。被告任金龙、尹静静在申请人签名处签名。2017年6月5日，被告尹静静向原告工行新浦支行出具共同偿债人承诺书。承诺：申请人任金龙向贵行申请信用卡分期付款，消费用途购车，期限36月，透支额度30万元。(透支期限及金额以《分期付款业务申请书》实际审批结果为准)。本人在此承诺，自愿与申请人共同承担该笔分期付款透支款项的还款义务，承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2017年6月5日，原告工行新浦支行的办理牡丹卡分期付款业务的提示载明：您向我行申请办理牡丹卡分期付款业务，我行已受理您的申请。如果我行已同意给予您牡丹卡透支额度，并且您已使用信用额度，我行在此向您郑重提示：一、请您在刷卡付款日后的3日内持本人身份证和信用卡到我行办理分期付款手续，交纳全额手续费。二、牡丹卡购车分期业务采取按月还款的方式，从分期付款业务办理成功后的次月开始，卡片的还款日为每月的最后还款日。三、如果您逾期归还分期付款额，我行将收取滞纳金、透支利息等。如果逾期归还分期付款额累计超过4期（含4期），我行将宣布分期付款到期，剩余未还的分期付款额及滞纳金、超限费、透支利息一并一次性收回，已收手续费不再退还。四、多次逾期还款信息将作为个人不良信用记录记入个人征信系统，可能会对您产生诸多不利的影响。五、本人同意按工商银行连云港分行要求投保车辆财产保险。并承诺在分期付款结清之前工行新浦支行作为保单的第一受益人。被告任金龙、尹静静在客户签字处签名。被告任金龙、尹静静作为分期付款申请人（抵押人）与原告工行新浦支行（分期款项发放人、抵押权人）签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定：分期付款申请人向汽车销售商连云港新华书店有限责任公司购买汽车（具体品牌型号宝马528），车辆总价款为人民币45.5万元，首付款为15.5万元，剩余的购车款，分期付款申请人通过其在申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币30万元。分期付款申请人按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为8345元，以后每期偿还金额为8333元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日偿还。分期付款申请人一次性支付分期付款发放人支付分期付款手续费29700元。分期付款申请人承诺向指定汽车经销商连云港新华书店有限责任公司进行支付。在本合同有效期内，分期付款申请人违反按照本合同约定按时足额归还透支资金的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。担保方式为抵押，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等内容。2017年6月13日，被告任金龙将购买的宝马528型车辆在连云港市公安局交通警察支队办理注册登记，机动车登记编号为苏Ｇ×××××，同时办理抵押登记，抵押权人为工行新浦支行。后经审核，最终授信额度为28万元，被告任金龙于2017年6月15日使用涉案信用卡在连云港新华书店有限责任公司的中国工商银行POS消费280000元。后被告任金龙未能按期还款，原告工行新浦支行取消剩余分期付款将剩余款项一次性记入被告任金龙的信用卡账户。截止2020年4月2日，被告任金龙拖欠原告工行新浦支行透支本金207704.73元、违约金8000元、利息71551.89元。本院认为，被告任金龙向原告工行新浦支行申领中国工商银行牡丹信用卡，确认遵守领用合同（协议）的各项规则，以及原告工行新浦支行与被告任金龙、尹静静签订的信用卡汽车专项分期付款/担保合同，均系当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告工行新浦支行按约准许被告任金龙使用信用卡透支方式消费，被告任金龙未按约定偿还所欠本息，已构成违约。根据信用卡汽车专项分期付款/担保合同的约定，原告工行新浦支行有权要求被告任金龙清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。被告尹静静与被告任金龙系夫妻关系，其承诺与被告任金龙共同承担该笔分期付款透支款项的还款义务，该承诺对被告尹静静具有法律效力。被告任金龙按照约定将其苏Ｇ×××××宝马牌小型轿车为涉案债务办理抵押登记，原告工行新浦支行有权对该抵押车辆享有优先受偿权。被告任金龙、尹静静经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，原告工行新浦支行向被告任金龙、尹静静主张偿还截至2020年4月2日的信用卡的透支本金207704.73元、违约金8000元、利息71551.89元以及至实际给付之日止的利息、违约金，同时主张对被告任金龙抵押车辆苏Ｇ×××××享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚，证据确实，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任金龙、尹静静于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行信用卡透支本金207704.73元及违约金、利息（截止2020年4月2日的违约金为8000元、利息为71551.89元，自2020年4月3日起至实际给付之日止按合约约定计算的透支本金的利息、违约金）。二、若被告任金龙、尹静静未按本判决第一项内容履行偿付款项义务时，原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行有权就被告任金龙名下苏Ｇ×××××宝马牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5609元，由任金龙、尹静静承担（中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行已预交，任金龙、尹静静在支付上述款项时一并给付中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二〇年七月十五日书记员  武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行