湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初1922号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：湖北省武汉市汉阳区汉阳大道**。负责人：杨晓华，该支行行长。委托诉讼代理人：侯长军，该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：谭先锦，该支行员工。特别授权代理。被告：倪永青，男，1988年9月10日出生，汉族，住湖北省天门市。被告：湖北天纵城投资管理有限公司。住。住所地：湖北省武汉市黄陂区盘龙经济开发区巨龙大道**天纵城****/单元**）办。法定代表人：陈昌曙，该公司执行董事。委托诉讼代理人：李栋，该公司法务经理。一般授权代理。委托诉讼代理人：周琳琳，该公司法务专员。一般授权代理。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）与被告倪永青、被告湖北天纵城投资管理有限公司（以下简称天纵城公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军、被告天纵城公司的委托诉讼代理人李栋、周琳琳到庭参加诉讼，被告倪永青经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告倪永青立即偿还住房贷款本金479,125.60元及下欠利息及罚息（截至2019年11月28日下欠利息2,216.31元、罚息44.81元，此后的利息、罚息计算至被告付清之日止）；2、判令原告就上述债务对被告倪永青提供的位于黄陂区天××城××室的房屋享有优先受偿的抵押权，即有权就上述债务以被告提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告天纵城公司就被告倪永青上述第一项债务向原告承担连带还款责任；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年11月26日，原告与被告倪永青签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2016年HY字F4930号，贷款金额为人民币500,000元，月利率为浮动利率，贷款期限360个月，还款方式为按月等额本息。上述贷款为不动产抵押贷款，抵押物为被告所购买的坐落于黄陂区天××城××室的房屋，并于武汉市黄陂区住房保障和房屋管理局办理了房产抵押登记。另外，被告天纵城公司作为借款人贷款的阶段性保证人承诺对上述住房贷款本息承担保证责任。合同签订后，原告如约向被告倪永青发放住房贷款500,000元，贷款期限自2017年1月3日至2047年1月3日。但被告倪永青在合同履行过程中，并未按期如约还款，被告天纵城公司作为阶段性担保人也未履行还款义务，原告依约宣布合同项下贷款本息全部提前到期，被告天纵城公司作为借款人贷款的阶段性保证人应承担本合同项下的连带责任。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告倪永青未到庭答辩，也未向本院提交证据。被告天纵城公司辩称：关于原告的诉称的贷款金额，我方仅对涉案房屋被依法拍卖后不能清偿部分承担连带责任。被告天纵城公司未向本院提交证据。原告中行汉阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告天纵城公司对原告中行汉阳支行提交的证据均无异议，被告倪永青未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证的权利，对原告中行汉阳支行提交的证据本院综合审查后予以确认并在卷佐证。经审理查明：2016年11月26日，被告倪永青作为借款人，被告天纵城公司作为保证人与原告中行汉阳支行作为贷款人签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号2016年HY字第F4930号），合同约定，贷款金额人民币500,000元，贷款期限360个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款，房屋地址：天纵城Z5-1-3203室；贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率基础上的浮动比例为0；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款利息按照按月付息方式偿还；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押；保证人提供阶段性连带保证责任的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；合同还对贷款的偿还、提前还款等作出了明确约定。被告倪永青在借款人处签名，被告天纵城公司与原告中行汉阳支行分别在保证人和贷款人处盖章。同日，被告倪永青出具《借款人声明》，承诺严格履行与贵行签订的合同，按约定还本付息。2016年11月29日，被告倪永青与被告天纵城公司签订《武汉市商品房买卖合同》（合同编号：黄160316492），购买位于武汉市黄陂区盘龙经济开发区汉口北以南、岱黄公路以西天纵城第Z5幢1单元32层3号的房屋，建筑面积80.10平方米。被告倪永青以自己购买的位于武汉市黄陂区盘龙经济开发区汉口北以南、岱黄公路以西天纵城第Z5幢1单元32层3号的房屋设定抵押。2017年2月，原告中行汉阳支行在武汉市黄陂区不动产登记局办理了不动产登记证明，权证号：鄂（2017）武汉市黄陂不动产证明第0014526号，证明权利或事项：预告登记，权利人（申请人）：中行汉阳支行。2017年1月3日，原告中行汉阳支行依约向被告倪永青发放贷款500,000元，借款期限自2017年1月3日至2047年1月3日，月利率为4.08‰，并按被告倪永青的申请将该笔借款转至被告天纵城公司的账户。贷款发放后，自2019年11月起，被告倪永青未能如期还款，原告中行汉阳支行依据合同约定宣布全部贷款本息提前到期。截止2019年11月28日，被告倪永青尚欠原告中行汉阳支行贷款本金479,125.60元、利息2,216.31元、罚息44.81元。原告起诉后，被告倪永青有陆续还款行为，截止2020年6月28日，被告倪永青尚欠原告中行汉阳支行贷款本金474,789.42元、利息5,808.76元、罚息166.53元。直至本案庭审时，原告尚未取得涉案房屋的他项权证。上述事实，有原告中行汉阳支行提交的被告身份证复印件、户口簿复印件、《武汉市商品房买卖合同》（合同编号：黄160316492）、《个人一手住房贷款合同》[合同编号：2016年HY字F4930号]、不动产登记证明、借款人声明、中国银行借款借据、贷款已还款明细清单等书证及当事人陈述证实，足以认定。本院认为，原告中行汉阳支行与被告倪永青签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告中行汉阳支行按照合同约定向被告倪永青发放了贷款，被告倪永青应当按约向原告中行汉阳支行还款，其未按约还款，构成违约，应承担违约责任。截止2020年6月28日，被告倪永青尚欠原告中行汉阳支行贷款本金474,789.42元、利息5,808.76元、罚息166.53元，其应向原告中行汉阳支行归还上述欠款，其后的利息、罚息，按照原告与被告倪永青签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率计算。被告倪永青以其购买的位于武汉市黄陂区盘龙经济开发区汉口北以南、岱黄公路以西天纵城第Z5幢1单元32层3号的房屋为抵押物的办理了不动产登记证明（预告登记），现被告倪永青未按约还款，根据双方之间贷款合同的约定，以及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿…”的规定，原告中行汉阳支行依法对上述抵押物享有优先受偿权。被告天纵城公司作为保证人为被告倪永青的借款提供阶段性连带责任担保，担保期间届满时间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，本案中，原告中行汉阳支行并未收到房屋他项权证，被告天纵城公司仍应承担阶段性连带责任保证。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，若被告倪永青提供的抵押物不足以清偿原告债权时，被告天纵城公司应为被告倪永青提供的抵押物不足以清偿部分的借款向原告承担连带清偿责任，原告中行汉阳支行要求被告天纵城公司就被告倪永青的债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以部分支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告倪永青于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行共同偿还贷款本金474,789.42元；二、被告倪永青于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止2020年6月28日利息5,808.76元、罚息166.53元，此后的贷款利息、罚息，以474,789.42元为基数，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告倪永青签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准，从2020年6月29日付至贷款本金付清之日止；三、若被告倪永青未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即位于武汉市黄陂区盘龙经济开发区汉口北以南、岱黄公路以西天纵城第Z5幢1单元32层3号的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、若被告倪永青未履行上述付款义务，且其设定的抵押物（位于武汉市黄陂区盘龙经济开发区汉口北以南、岱黄公路以西天纵城第********）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款不足以清偿原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的全部债务，对不足清偿部分的债务，被告湖北天纵城投资管理有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4,260元（原告已预交），由被告倪永青负担，应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审判员  祝旖旎二〇二〇年七月七日法官助理龚平怡然书记员唐新悦