福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1060号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区荔华东大道506、512、522号，统一社会信用代码：91350302855342903E。 负责人：林桂元，行长。 委托诉讼代理人：黄金春，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：李远航，男，系该行员工。 被告：吴世明，男，1971年4月2日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：林荔芬，女，1968年12月19日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：建行城厢支行）与被告吴世明、林荔芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行城厢支行的委托诉讼代理人黄金春到庭参加诉讼，被告吴世明、林荔芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴世明、林荔芬共同偿还所欠建行城厢支行贷款本金55296.01元及至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2020年1月2日12445.12元，本息合计67741.13元）。2.判令建行城厢支行对吴世明、林荔芬所抵押的位于莆田市城厢区的房地产（房屋所有权证号：字第080259号，他项权利证明：莆市房他证城厢字第××号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.判令吴世明、林荔芬承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：吴世明于2009年8月3日向建行城厢支行借款180000元，双方约定借款有效期限为10年，以吴世明、林荔芬拥有的位于莆田市城厢区的房地产作抵押，合同约定内容详见《个人消费借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，建行城厢支行有权停止向吴世明发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。同时，林荔芬与吴世明系夫妻关系，在婚姻存续期间共同向建行城厢支行申请涉案的贷款用于购买家庭共同生活的汽车，根据《中华人民共和国婚姻法》等法律规定，应当按夫妻共同债务处理，而且林荔芬为吴世明向建行城厢支行出具《共同还款承诺书》，承诺对吴世明向建行城厢支行借款承担共同还款责任，因此林荔芬与吴世明应对债务承担共同还款责任。另外，建行莆田分行在借款合同贷款发放后，将借款合同项下权利与义务转让给建行城厢支行。该笔贷款已于2019年8月3日到期，吴世明未能按期归还贷款本息，截至2020年1月2日共欠建行城厢支行贷款本金55296.01元及相应的利息12445.12元，经建行城厢支行多次催讨，吴世明、林荔芬均不能履约还款，致使建行城厢支行债权无法按时得到实现。根据以上事实，建行城厢支行认为借款合同一经签订即具有法律效力，吴世明欠款违约已给建行城厢支行造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，故提起诉讼。 吴世明、林荔芬未作答辩。 在本院审理过程中，建行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、中国建设银行股份有限公司莆田城厢支行营业执照副本复印件一份，欲证明原告主体资格合法。 二、吴世明、林荔芬身份证复印件各一份，欲证明被告主体资格合法。 三、编号为2009年建莆城个消借字60号《个人消费借款合同》、个人贷款支付凭证及贷款转存凭证（吴世明）复印件各一份，欲证明吴世明向建行城厢支行借款180000元的事实，且建行城厢支行已经依约向吴世明发放贷款，履行了合同约定的义务；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人按合同约定计收罚息与复利。 四、吴世明、林荔芬的结婚证明、共同还款承诺书、中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书复印件各一份，欲证明吴世明与林荔芬是夫妻关系，且林荔芬与吴世明向建行城厢支行共同申请借款用于购买家庭共同生活的汽车，所欠借款为夫妻共同债务，林荔芬对吴世明在本案借款合同项下债务承担共同还款责任。 五、编号为莆市房他证城厢字第××号《房屋他项权利证明》、不可撤销之财产抵押声明、土地使用权抵押声明复印件各一份，欲证明建行城厢支行对位于莆田市城厢区的房地产（房屋所有权证号：字第080259号）享有合法抵押权，吴世明未按约还款时建行城厢支行可行使抵押权对该房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 六、中国建设银行个人贷款对账单（吴世明）复印件，欲证明吴世明未按约定还款的事实及其拖欠建行城厢支行本息的情况。 本院审查认为，因吴世明、林荔芬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，建行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 吴世明、林荔芬于2009年7月21日办理结婚登记手续。2009年7月22日，吴世明向中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建行莆田分行）申请贷款，填写《中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书》，林荔芬作为借款人配偶签名并承诺与借款人偿还贷款。2009年7月23日，吴世明作为借款人、抵押人与建行莆田分行作为贷款人签订《个人消费借款合同》（编号：2009年建莆城个消借字60号），约定：借款用途为购车，借款本金为180000元，借款期限为120个月（即从2009年7月23日起至2019年7月23日止）；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%；该利率起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为月利率。借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上浮幅度同时进行相应调整。利率调整日于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日。还款方式为等额本息还款法。担保方式为抵押。抵押物为吴世明提供的坐落于凤凰山筱塘居委会文献小区6幢202室的房产（房屋所有权证号为字第××号）。贷款发放后，贷款人将其在合同项下的所有权利义务一并转让给建行城厢支行。贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为。合同所载的借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。借款支付凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，抵押权人有权行使抵押权利。借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。当日，林荔芬向建行莆田分行出具《共同还款承诺书》，确认愿意与借款人吴世明共同承担对银行欠款的偿还，直至对银行的欠款本息全部偿还完毕。2009年7月29日，建行莆田分行与吴世明为上述抵押房产办理抵押登记，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第××号，房屋坐落于凤办公园居委会文献小区，房屋所有权证号为Ｆ080259-Ａ，附记备注房屋所有权证号Ｆ080259-Ａ与字第080259号为同一抵押物。 2009年8月3日，建行莆田分行向吴世明发放借款180000元。吴世明自2019年1月起未能按时足额还款。截至2020年1月2日，吴世明尚欠借款本金55296.01元，利息、罚息、复利12445.12元。建行城厢支行经催讨未果，致引起诉讼。 综上所述，本院认为，建行莆田分行与吴世明签订的《个人消费借款合同》意思表示真实、内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。建行莆田分行依约发放贷款后，吴世明应按时足额偿还借款本息。吴世明自2019年1月起未能按期足额还款，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。建行莆田分行与吴世明在合同中约定贷款发放后，贷款人将其在合同项下的所有权利义务一并转给建行城厢支行。故建行城厢支行主张吴世明偿还尚欠的借款本金55296.01元及按照合同约定计算的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。林荔芬系吴世明的妻子，在《中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书》《共同还款承诺书》上均签字承诺与吴世明共同还款，故建行城厢支行主张林荔芬与吴世明共同偿还上述债务，本院予以支持。建行城厢支行主张对抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因建行城厢支行与吴世明签订的《个人消费借款合同》对抵押有作约定，且已办理房产抵押登记，故该主张本院予以支持。因林荔芬、吴世明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴世明、林荔芬应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金55296.01元及该款按照合同约定计算的利息、罚息、复利（其中截至2020年1月2日的利息、罚息、复利为12445.12元，自2020年1月3日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、中国建设银行股份有限公司莆田城厢支行对吴世明为本案借款提供抵押的坐落于莆田市城厢区凤凰山街道筱塘居委会文献小区6幢202室的房产【房屋所有权证号：Ｆ080259-Ａ；房屋他项权证号莆市房他证城厢字第××号】变现所得享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1593.5元，公告费560元，由吴世明、林荔芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林 怡 人民陪审员  黄静敏 人民陪审员  林雪民 二〇二〇年七月二十八日 书 记 员  阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。