南京市建邺区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0105民初2463号 原告：江苏苏宁银行股份有限公司，住所地南京市建邺区45号地块金融城4号楼707室。 法定代表人：黄金老，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵海涛，江苏当代国安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李玲，江苏当代国安律师事务所实习律师。 被告：郑其荣，男，1990年7月11日生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 原告江苏苏宁银行股份有限公司（以下简称“苏宁银行”）诉被告郑其荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏宁银行的委托代理人赵海涛、李玲到庭参加了诉讼，被告郑其荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告苏宁银行诉称，2019年4月19日原告与被告签订《个人授信及担保协议》，合同约定授信期间为60个月，自2019年4月19日起至2024年4月19日，授信额度450000元，被告未足额偿还贷款，原告有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，同时对不能支付的利息按罚息利率计收复利。被告自愿用位于湖南省长沙市雨花区房产对《个人授信及担保协议》主合同承担连带清偿最高额抵押担保责任，担保期间同主合同期间一致，担保的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金和授信人为实现债权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。 2019年4月19日，原告与被告又签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》，载明借款金额450000元，用于被告的经营，贷款执行年利率13%，采取自主月供还款法。 同日，原告向被告支付450000元。2019年4月28日，原告与被告就房产抵押担保办理了抵押权登记，抵押担保最高额债权为720000元。后因被告未按合同约定偿还贷款本息，经原告多次催要未果，2020年3月2日原告向被告邮寄律师函宣布案涉贷款提前到期，被告于2020年3月4日签收。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、被告向原告归还借款本金446267.34元、利息8498.69元、复利54.98元、罚息4.98元（已计算至2020年3月5日，自2020年3月6日罚息按年利率19.5%计算至本息实际清偿之日止）；2、被告向原告支付律师费22000元；3、原告以位于湖南省长沙市雨花区（产权证号为长房权证雨花字第××号）的房产折价、拍卖或变卖价款在最高额授信额度内依法享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、保全费及其他费用。 被告郑其荣未到庭，无答辩意见。 经审理查明，2019年4月19日原告与被告签订《个人授信及担保协议》（编号ＳＮＢ003022019授字第074号），合同约定授信期间为60个月，自2019年4月19日起至2024年4月19日，授信额度450000元，被告未足额偿还贷款，原告有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，同时约定对被告不能支付的利息按罚息利率计收复利。同日，原告与被告还签订了案涉《个人贷款借款合同》并由被告向原告出具《个人贷款借款借据》，约定借款金额450000元，用于其经营，贷款执行年利率13%，采取自主月供还款法。另原、被告在案涉借款合同中约定被告住所地即为诉讼文件送达的有效联系地址。另被告自愿用其名下位于湖南省长沙市雨花区（产权证号为长房权证雨花字第××号）房产对《个人授信及担保协议》主合同承担连带清偿最高额抵押担保责任，担保期间同主合同期间一致，担保的范围包括案涉合同项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金和授信人为实现债权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。。2019年4月28日，原告与被告就上述房产抵押担保办理了抵押权登记，登记证号为：湘（2019）长沙市不动产证明第0120671号，载明首次登记，最高额抵押权的债权额为720000元。并且还约定由原告所在地即南京市建邺区人民法院享有对本案的管辖权。上述贷款合同签订后，原告于2019年4月19日通过资金结算账户向被告发放贷款450000元，同日，被告向原告出具《个人贷款借款借据》。后被告自2019年7月13日起未能按合同约定按时足额偿还贷款本息构成违约，为此原告于2020年3月2日向被告邮寄律师函宣布案涉贷款合同提前到期，被告于2020年3月4日签收律师函，但被告仍未按约还款，截止至2020年3月5日，被告尚欠原告借款本金446267.34元、利息8498.69元、复利54.98元、罚息4.98元。原告为维护其合法权益不受侵犯，遂于2020年4月24日向本院提起诉讼，要求判如所请。 另查明，原告为实现本案债权聘请江苏当代国安律师事务所律师出庭，并向其支付律师费22000元。 上述事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、汇款凭证、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、不动产登记情况表、欠款明细表、《委托代理合同》、律师费发票及庭审笔录等证据证实。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。原、被告所签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。因被告未按约定如期向原告归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布案涉合同提前到期，并有权依据案涉合同的约定要求被告向其归还借款本金、利息、复利、罚息，故本院对原告该项诉请予以支持；另原、被告在《个人贷款借款合同》中已明确约定，因借款人违约，致使出借人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担出借人为此支付的律师费，故对原告要求被告向其承担律师费之诉请，亦予以支持。还鉴于原、被告在案涉《个人授信及担保协议》中约定被告自愿用其名下位于湖南省长沙市雨花区房产对《个人授信及担保协议》即案涉借款合同承担连带清偿最高额抵押担保责任，且被告也以该房产向原告提供了抵押担保，原告并办理了抵押登记，原告据此要求对被告向其抵押的房产在折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权之诉请，本院予以支持。被告郑其荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告郑其荣于本判决生效之日起十五日内一次性归还原告江苏苏宁银行股份有限公司借款本金人民币446267.34元、利息8498.69元、复利54.98元、罚息4.98元；另自2020年3月6日起至借款实际清偿之日止，以本金446267.34为基数，按案涉借款合同约定的年利率19.5%的标准计算并支付罚息。 二、被告郑其荣于本判决生效之日起十五日内一次性向原告江苏苏宁银行股份有限公司支付律师费22000元。 三、如被告郑其荣不履行上述第一项、第二项还款义务，原告江苏苏宁银行股份有限公司有权就被告郑其荣用于抵押的坐落于湖南省长沙市雨花区房产，以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿（优先受偿的数额范围以抵押合同约定的720000元为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8452元，减半收取4226元、保全费3020元，合计7246元，由被告郑其荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员 黄克强 二〇二〇年七月二十日 法官助理 原 宁 书 记 员 张晓燕