广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9807号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇广珠南路15号，统一社会信用代码914406066649901151。负责人：郭灌明。委托诉讼代理人：欧碧莹，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄伟坚，男，系该公司员工。被告：谭志慧，男，1978年5月22日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****，公民身份号码440************335。被告：欧俏梅，女，1978年12月14日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****，公民身份号码440************325。委托诉讼代理人：谭志慧，男，系被告丈夫。被告：谢振英，女，1953年6月13日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************344。委托诉讼代理人：谭志慧，男，系被告儿子。被告：顺德陈村松彗园艺场，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇花卉世界荷花路1路3号，统一社会信用代码92440606L47428517Y。经营者：谭志慧。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行与被告谭志慧、欧俏梅、谢振英、顺德陈村松彗园艺场（下称松慧园艺场）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告谭志慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行向本院提出的诉讼请求：1.判令原告与被告谭志慧签订的编号为PJ103********0116的《借款合同》项下的全部贷款提前到期，被告谭志慧立即清偿：贷款本金2040824.8元、罚息17640.5元、复利365.2元，本息合计2058830.5元（罚息、复利暂计至2020年3月31日，之后的罚息、复利按合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；2.判令被告欧俏梅、松慧园艺场对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告谭志慧、欧俏梅提供的位于佛山市顺德区************号的抵押物享有优先受偿权；4.判令原告对被告谭志慧、欧俏梅提供的位于佛山市禅城区************的抵押物享有优先受偿权；5.判令原告对被告谢振英提供的位于佛山市顺德区XXX号的抵押物享有优先受偿权；6.请依法判令上列被告承担本案的全部诉讼费用及财产保全费。事实与理由：2017年12月25日，原告与被告谭志慧、被告欧俏梅签订了编号为SD103********0092的《抵押担保合同》，约定被告欧俏梅以名下位于佛山市禅城区************的房产为被告谭志慧与原告自2017年12月14日至2022年12月14日期间所形成的债务本金最高限额共100万元的债务提供抵押担保，抵押担保范围为：每份主合同项下的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方于2018年1月9日办妥抵押登记手续。2018年12月14日，原告与被告谭志慧、被告欧俏梅、被告谢振英签订了编号为SD103********0101的《最高额抵押担保合同》，约定被告欧俏梅以名下位于顺德区XXX号的房产、被告谢振英以名下位于顺德区XXX号的房产为被告谭志慧与原告自2018年12月14日至2023年12月14日期间所形成的债务本金最高限额共300万元的债务提供抵押担保，抵押担保范围为：每份主合同项下的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方于2018年12月21日办妥了抵押登记手续。2018年12月29日，原告与被告欧俏梅、被告松慧园艺场签订了编号为SB103********0153的《最高额保证担保合同》，约定被告欧俏梅、被告松慧园艺场为被告谭志慧与原告自2018年12月14日至2023年12月14日期间所形成的债务本金最高限额共300万元的债务提供连带责任保证担保。同日，原告与被告谭志慧签订了PJ103********0116的《借款合同》，约定其最高可借款300万元用于顺德陈村松彗园艺场采购花木，贷款期限1年，借款利率在借据内约定；如被告谭志慧逾期或挪用贷款的，从逾期或挪用之日起，按相应的罚息利率计收罚息，直至本息清偿完毕为止；逾期贷款的罚息利率：在当期执行的贷款利率的基础上加收50%，对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息及挪用贷款罚息，贷款人有权自本合同第5.2条约定的利息扣收日起计算复利。2018年12月30日，原告依约向被告谭志慧发放了两笔贷款合共300万元，其中82万元借款年利率为7.6%，218万元借款的年利率为7.125%。2019年12月28日，涉案的两笔借款已到期，被告谭志慧未能按时归还，已构成合同违约，原告有权要求被告谭志慧立即清偿全部贷款本息并要求被告欧俏梅、谢振英、松彗园艺场承担相应的担保责任。四被告辩称，对原告起诉主张的贷款本金及利息、复利、罚息的金额均无异议，对罚息、复利的计算标准亦无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明，被告谭志慧在原告起诉后偿还过部分款项，截止至2020年7月14日，被告谭志慧尚欠贷款本金1637033.29元、罚息5848.14元。其中贷款年利率为7.125%的借款剩余本金为1568790.44元，贷款年利率为7.6%的借款剩余本金为68242.85元。本院认为，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行与被告谭志慧签订的《借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方具有法律效力。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，“借款应当按照约定的期限返还借款。”被告谭志慧未按照《借款合同》约定时间偿还借款本息，已构成违约。依据《借款合同》的约定，原告有权要求被告谭志慧归还全部贷款本金及利息。据此，原告请求被告谭志慧偿还借款本金及利息于法有据，本院予以支持。依据《借款合同》约定，被告谭志慧逾期偿还借款，原告有权在贷款利息的基础加收50%的罚息，并可以对逾期支付的利息、罚息计算复利。据此，原告诉请被告谭志慧偿还截止至2020年7月14日的贷款本金1637033.29元、罚息5848.14元于法有据，本院予以支持。因被告逾期偿还贷款，按合同的约定，此后的利息，在各笔贷款利息的基础加收50%计算。至于此后的复利，因本院已支持原告以罚息利率计算利息，已对原告的损失有所补偿及对被告的惩罚较重，故不再支持此后的复利。被告欧俏梅、松慧园艺场在《最高额担保借款合同》保证人处签名，确认对被告谭志慧与原告的全部债务承担连带保证责任。故原告请求被告欧俏梅、松慧园艺场对被告谭志慧偿还借款本金、利息、罚息等承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。为了保证被告按时履行借款合同的义务，被告欧俏梅提供其位于佛山市禅城区*************产作为抵押担保，担保的主债权金额为100万元。被告欧俏梅另提供其位于佛山市顺德区************号房产作为抵押担保，担保的主债权金额为300万元。被告谢振英提供其位于顺德区XXX号房产作为抵押担保，担保的主债权金额为300万元。上述房产均办理了抵押登记。本院认为，上述房产的抵押权已依法设立，原告诉请对拍卖、变卖或折价处理上述房屋所得的价款在抵押顺序、担保金额及范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，判决如下：一、被告谭志慧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行偿还借款本金1637033.29元及罚息5848.14元（利息暂计至2020年7月14日，自2020年7月15日起的利息的计算方式：其中1568790.44元本金按年利率10.6875%计算，68242.85元本金按年利率11.4%计算，均计算至实际清偿之日止）；二、被告欧俏梅、顺德陈村松彗园艺场应对被告谭志慧的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行就被告谭志慧上述第一债务对被告欧俏梅提供抵押的佛山市禅城区*************产（房地产权证号为粤房地权证佛字第XXX号）通过折价、拍卖或者变卖等方式处理所得的价款在其所担保的最高额债权数额1000000元的抵押登记顺序及担保范围内（包括利息、罚息、复利、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）享有优先受偿权；四、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行就被告谭志慧上述第一债务对被告欧俏梅提供抵押的佛山市顺德区************号房产（房地产权证号为粤房地权证佛字第XXX号）通过折价、拍卖或者变卖等方式处理所得的价款在其所担保的最高额债权数额3000000元的抵押登记顺序及担保范围内（包括利息、罚息、复利、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）享有优先受偿权；五、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行就被告谭志慧上述第一项债务对被告谢振英提供抵押的佛山市顺德区XXXX号不动产（不动产权证号为粤（2018）顺德区不动产权第XXXX号）通过折价、拍卖或者变卖等方式处理所得的价款在其所担保的最高额债权数额3000000元的抵押登记顺序及担保范围内（包括利息、罚息、复利、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）享有优先受偿权；六、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为11635.32元、财产保全费5000元，合共16635.32元（原告已预交），由被告谭志慧、欧俏梅、谢振英、顺德陈村松彗园艺场共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  庞尔谦二〇二〇年七月十六日书记员  杨 阳书记员  何国良