江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初1213号 原告：中国农业银行股份有限公司太仓分行，住所地江苏省太仓市城厢镇上海西路2号，统一社会信用代码91320585838071726A。 负责人：周文杰，该行行长。 委托诉讼代理人：沈自强，江苏至誉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆纯，江苏至誉律师事务所律师。 被告：潘爱燕，女，汉族，1982年6月20日生，住江苏省涟水县。 被告:薛四小，男，汉族，1973年7月19日生，住江苏省兴化市。暂住地江苏省太仓市。 原告中国农业银行股份有限公司太仓分行与被告潘爱燕、薛四小金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，依法适用普通程序独任制，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人陆纯到庭参加诉讼。被告潘爱燕、薛四小经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘爱燕归还原告借款本金463031.60元、利息6593.76元、罚息53.32元、复利57.08元，本息合计469735.76元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月3日，之后按合同约定计算至全部款项还清之日止）；2、判令被告潘爱燕支付原告律师费26386元；3、判令被告薛四小对被告潘爱燕上述债务承担共同还款责任；4、原告有权对两被告名下抵押房产拍卖、变卖或者折价所得款在抵押范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告与两被告于2010年1月4日签订《个人购房担保借款合同》1份，约定由被告向原告借款购房，并以所购房产提供抵押担保。原告依约发放借款后，被告未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告潘爱燕、薛四小未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同、担保合同的订立 2010年1月4日，被告潘爱燕（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号XXXXX）1份。合同约定，被告潘爱燕为购买通洋花园2幢805室向原告借款58万元，借款期限360个月。借款利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率5.94%下浮30%确定，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同还对贷款的发放、还款方式、违约责任、费用的承担等进行了约定。 合同另约定，借款采用阶段性保证担保+抵押的方式。抵押物为XXX幢XXXX号。抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 二、抵押权的设立 2011年12月27日，被告潘爱燕名下位于城厢镇XXX室的房产依法办理了抵押登记，他项权证为：太房他证（城厢）字第××号。权利人为原告，担保债权数额58万元。 三、借款的发放 原告于2010年1月4日向被告潘爱燕发放借款58万元，借款执行年利率4.158%，借款到期日2040年1月3日，还款方式等额本息还款。 四、借款的偿还 被告潘爱燕自2010年2月4日起按约还款，2014年7月起出现逾期还款情形，2019年12月21日归还部分款项后未再还款。截至2020年1月3日，被告潘爱燕结欠原告借款本金463031.60元、利息6593.76元、罚息53.32元、复利57.08元，本息合计469735.76元。 五、提前到期 原告于2019年12月13日向被告潘爱燕购房地址邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2019年12月20日提前到期，要求被告提前归还全部借款本息。该邮件于2019年12月16日被退回。 六、合理费用 原告为本案诉讼与江苏至誉律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师代理费为32400元，原告当庭变更为26386元。该所指派沈自强、陆纯律师参与诉讼。律师费按照江苏省律师服务收费试行标准的下限取整计算。 七、当事人间关系 被告潘爱燕、薛四小于2011年6月22日登记结婚。被告薛四小于2011年12月23日向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺对被告潘爱燕向原告申请的58万元借款，愿以家庭财产承担无限连带清偿责任。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同关系 原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方均应按约履行。因被告潘爱燕未按约还款，构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期。原告目前仍按合同约定的还款日期计算利息、罚息、复利，并不损害借款人的利益，对利息、罚息、复利的计算也符合合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费，合同有明确的约定，本院予以支持。被告薛四小婚后向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，表明对借款是明知的，对借款具有共同意思表示，应认定为夫妻关系存续期间的共同债务，故对原告要求被告薛四小承担共同还款的请求，本院予以支持。 二、关于担保合同关系 原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，两被告以其合法所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，故原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告潘爱燕、薛四小经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告潘爱燕、薛四小于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行借款本金463031.60元、利息6593.76元、罚息53.32元、复利57.08元，本息合计469735.76元（利息、罚息、复利计算至2020年1月3日，自2020年1月4日起至款项还清之日止，按照合同约定利率计算）。 二、被告潘爱燕、薛四小于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行律师费26386元。 三、如被告潘爱燕、薛四小到期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司太仓分行有权就潘爱燕名下位于城厢镇XXXXXX室【太房他证（城厢）字第××号，担保债权数额58万元】的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8822元，公告费560元，合计9382元，由被告潘爱燕、薛四小负担。该款原告已预交，本院不再退还，由被告潘爱燕、薛四小于本判决生效之日起10日内直接支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 龚 健 二〇二〇年七月二十一日 书记员 徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。