江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0311民初1801号 原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住址徐州市建国西路。 负责人：曹方景，该行行长。 委托诉讼代理人：陈强，男，1973年5月13日出生，汉族，该公司员工，住徐州市云龙区。 被告：耿平，女，1983年2月25日出生，汉族，沛县海通食品有限公司职工，住江苏省沛县。 被告：潘存波，男，1982年8月13日出生，汉族，沛县张寨镇鸿顺商店员工，住江苏省沛县。 原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告耿平、潘存波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼，被告耿平、潘存波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告耿平、潘存波签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告耿平、潘存波偿还原告剩余贷款本金284452.91元、利息21689.11元(截止至2020年4月6日)，合计306142.02元，下余利息计算至实际清偿之日止；3.判令原告有权以耿平、潘存波设定抵押的坐落于徐州市泉山区屋拍卖、变卖、折价价款所得享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、保全费用及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年5月8日，被告耿平、潘存波与我行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额30万元整、期限2017年8月2日至2032年8月1日、还款方式为等额本息还款，合同第十一条第四款第二项约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同日，原告与被告签订《徐州市不动产抵押合同》，就被告所购位于徐州市泉山区产抵押给原告并办理了房产抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按合同约定偿还本息，构成违约，应依法承担相应的违约责任。故为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所请。 被告耿平、潘存波未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。 根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月8日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，该合同约定：被告向原告借款300000元，用途为购买房屋，二被告购房合同编号为201704070138，购买的房屋位于徐州市泉山区；涉案贷款期限180个月，自2017年8月2日起至2032年8月1日止；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础下浮百分之捌后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放日对应日；被告未能按约定期限偿还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。二被告同意以其名下的坐落于徐州市泉山区的合法房地产提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由二被告承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。双方还约定了其他权利义务等事项。被告确认其有效送达地址为江苏省沛县张寨镇潘庄。该送达地址适用范围包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中相关法律文书的送达。 2017年5月8日，原、被告签订了《徐州市不动产抵押合同》一份，二被告自愿以其所有的坐落于徐州市泉山区的合法房地产对上述款项提供抵押担保，债务履行期限为2017年5月8日起至2032年5月7日止，并依法办理抵押登记。 2017年8月2日，原告向被告耿平发放了贷款300000元。后被告未按期偿还贷款本息，自2018年9月被告耿平、潘存波开始逾期还款。庭审中，原告向本院提供的还款交易明细显示，2019年5月31日被告耿平、潘存波偿还过16元，2019年6月26日偿还过6.3元，2020年4月6日偿还过本金1048.82元，利息1057.19元，罚息127.25元，复利66.84元。 另查明，被告耿平、潘存波系夫妻关系。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约定履行。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，二被告应按时还款，由于被告未按期足额还款已构成违约，现原告要求解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。二被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，原告要求解除合同并要求被告提前清偿全部贷款本息并按约计收罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。 关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。 根据我国担保法规定，在被告不能清偿上述债务时，原告有权对被告设定抵押的财产享有优先受偿权。 另本院按双方约定的送达地址向被告耿平、潘存波寄送了民事诉状副本、开庭传票等法律文书，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的相关规定，视为已依法送达，被告耿平、潘存波未到庭参加诉讼，本院可依法缺席审理，且被告耿平、潘存波应自行承担不利法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告耿平、潘存波于2017年5月8日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告耿平、潘存波于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行借款本金284452.91元及利息、复利、罚息（至2020年4月6日数额合计为21689.11元；自2020年4月7日起按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日的利息、罚息、复利；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按合同约定的利率计算至被告实际给付之日止）；被告耿平、潘存波在2020年4月6日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵； 三、在被告耿平、潘存波不能清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行有权对被告耿平、潘存波设定抵押的财产（坐落于徐州市泉山区产）进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5892元，减半收取2946元，由被告耿平、潘存波负担，于本判决生效后七日内交至本院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员 汤文平 二〇二〇年七月六日 法官助理 李 丹 书 记 员 满 珩