江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1183民初3263号原告：中国农业银行股份有限公司句容市支行，住所地句容市华阳镇崇明东路2号。负责人：戴洪清，系该行行长。委托诉讼代理人：刘力，系该行员工。被告：李刘新，男，1969年8月27日生，汉族，河南省郸城县人，户籍地河南省郸城县，现住句容市。被告：韩秀云，女，1967年3月21日生，汉族，河南省郸城县人，户籍地河南省郸城县，现住句容市。被告：句容弘源房地产开发有限公司，住所地句容市宝华镇开发区便民路2-1号。法定代表人：郝煜，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐荣梅，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司句容市支行（以下简称农行句容支行）与被告李刘新、韩秀云、句容弘源房地产开发有限公司（以下简称弘源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行句容支行的委托诉讼代理人刘力、被告弘源公司的委托诉讼代理人徐荣梅到庭参加诉讼，被告李刘新、韩秀云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行句容支行向本院提出诉讼请求：1、判决第一、二被告立即归还贷款本金511991.43元及利息5647.61元（利息计算至2020年4月21日，自2020年4月22曰起，利息按原合同约定计算）；2、若第一、二被告不履行还款义务则判决第三被告承担连带保证担保责任；3、诉讼费由三被告负担。诉讼过程中，原告将第一项诉请变更为：判决被告立即归还贷款本金509163.69元，利息为5019.65元（利息计算至2020年7月7日，自2020年7月8日起，利息按原合同约定计算）。事实和理由：2016年6月14日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告借款572000元，年利率4.41%，于2038年6月13日到期，还款方式为按月等额本息偿还法。根据合同约定，被告弘源公司为上述借款承担连带保证担保。上述贷款发放后，被告未能按期足额还款。被告的行为已构成违约，原告有权根据合同约定，宣布贷款提前到期。被告李刘新、韩秀云未作答辩。被告弘源公司辩称，1、弘源公司已经按照商品房买卖合同约定时间向被告李刘新、韩秀云交付了房屋，已完成了交付义务，案涉房屋已具备办理他项权证的条件。纠纷的产生在于原告怠于行使权力，未向被告李刘新、韩秀云主张，与我司无关；2、原告应先就个人购房担保借款合同项下物的担保实现债权，根据物权法一百七十六条规定，以及个人购房担保借款合同第九条第八款之约定，原告应先就物的担保实现债权，不足部分再由我司承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2016年6月14日，李刘新（作为借款人/抵押人）、韩秀云（作为抵押人）与原告农行句容支行（作为贷款人/抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：李刘新向农行句容支行借款572000元，用于购买位于句容市不动产，借款期限264个月；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础下浮10%，执行年利率4.41%；还款方式为按月等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下的借款担保方式为阶段性保证+抵押担保，即由借款人李刘新以其购买的句容市不动产作抵押担保，另弘源公司对本合同项下借款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自借款发放日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；在合同履行期间，出现借款人未按期足额偿还借款本息等情形，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。2016年6月21日，农行句容支行依约向李刘新发放贷款572000元，且按照李刘新的委托将款项划入弘源公司银行账户10×××09。贷款发放后，李刘新不能按约还款。截止2020年7月7日，李刘新尚欠借款本金贷款本金509163.69元，利息为5019.65元。另查明，被告李刘新、韩秀云于2016年5月16日办理了结婚登记手续。2016年6月14日，被告李刘新、韩秀云向原告出具《法律文书送达地址确认书》，确认“句容市宝华四季金辉花园010-2506”为其法律文书的送达地址。以上事实，由原告提交的个人购房担保借款合同复印件一份、中国农业银行借款凭证复印件一份、交易明细一份、法律文书送达地址确认书复印件一份、被告李刘新、韩秀云的身份证复印件一份、结婚证复印件一份、句容弘源房地产开发有限公司营业执照复印件一份以及到庭当事人及委托诉讼代理人的庭审陈述予以证实。本院认为，原告农行句容支行与被告李刘新、韩秀云、弘源公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。农行句容支行按约向李刘新发放了贷款，但李刘新未能按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，农行句容支行有权依照合同约定提前收回已发放贷款，故对农行句容支行要求李刘新清偿所欠借款本息的诉请，本院予以支持。该借款系李刘新、韩秀云婚姻关系存续期间所形成，且用于购买房屋，故该债务应当认定为李刘新、韩秀云的夫妻共同债务。弘源公司自愿为被告李刘新借款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自借款发放日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，因李刘新至今未办理抵押登记，弘源公司依约应当承担连带保证责任，故对农行句容支行要求弘源公司对李刘新所欠借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。弘源公司承担保证责任后，有权向被告李刘新、韩秀云追偿。被告李刘新、韩秀云与原告事先约定了法律文书送达地址，该行为是其依法处分诉讼权利的行为，应当予以认可。审理中，本院向被告事先约定的法律文书送达地址邮寄送达了开庭传票及相关应诉材料，即视为送达。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李刘新、韩秀云于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司句容市支行借款本金509163.69元、利息5019.65元（利息已计算至2020年7月7日，自2020年7月8日起至实际给付之日止的利息按照2016年6月14日《个人购房担保借款合同》约定计算）；二、被告句容弘源房地产开发有限公司对被告李刘新、韩秀云上述给付义务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9056元，减半收取4528元，由被告李刘新、韩秀云负担（此款原告已预交本院，被告李刘新、韩秀云于本判决生效后十日内将此款给付原告；被告句容弘源房地产开发有限公司对此款承担连带给付责任）。上述款项可汇至句容市人民法院（户名：句容市人民法院；开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；账号：32×××95。汇款时注明本案案号）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  吴静二〇二〇年七月三十日书记员  张旻