辽宁省辽阳市宏伟区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1004民初386号原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽阳市白塔区。负责人：李峰，系公司总经理。委托诉讼代理人：李海霞，辽宁法云律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂子钧，辽宁法云律师事务所律师。被告：徐家宏，男，1969年12月11日出生，汉族，住辽阳市宏伟区。被告：吴艳，女，1972年6月7日出生，汉族，住辽阳市宏伟区。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司诉被告徐家宏、吴艳保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司委托诉讼代理人李海霞到庭参加诉讼，被告徐家宏、吴艳经依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告徐家宏给付原告保险理赔款126008.17元。二、依法判决被告徐家宏给付原告尚拖欠的保险费53414.82元；上述两项合计总额为179422.99元。三、依法判决被告吴艳就上述总额与徐家宏承担连带清偿责任。四、依法判决被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月16日，被告徐家宏向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行（以下简称“光大银行浑南新区支行”）的贷款提供信用担保，并与原告签署了保单号为PBBR201921100000000265的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月向原告交纳保险费1844.05元。2019年4月19日，被告徐家宏与光大银行浑南新区支行签署了《个人担保借款合同》，借款金额为壹拾伍万元整，借款用途为生产生活所需，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，光大银行浑南新区支行于合同签订当日向被告徐家宏发放了该笔借款。收到借款后，被告徐家宏只按合同约定偿还了7期借款便再未还款，欠农行贷款本息共计126008.17元；也未按照《保险单》的要求按时交纳保险费，欠原告保费共计53414.82元。原告依据保险合同约定代被告徐家宏偿还了剩余贷款本息126008.17元，承担了保证人责任。原告依据保险单即保险合同的约定，基于投保人违约而理赔后，向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。另外，被告吴艳签署了共同还款承诺书，承诺作为共同还款人愿意为该笔债务承担连带还款责任，且与徐家宏系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，故被告吴艳应承担共同清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告吴艳所述不实，且无证据证明，根据被告与原告签订的投保的保单及特别约定，投保人支付保险费的方式是从银行指定的账户中按月扣除的，且被告也是按这种方式实际支付了7个月保费，其所述及所请无证也无依据，不应得到法院的支持。被告徐家宏经依法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。被告吴艳经依法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。吴艳在法院的询问笔录中提出：“我对原告的诉讼请求有意见，借款金额我认，保费我不认，因为保费我提前交的现金，如果以保单为准，那就是欺诈，因为我有交保单的票。当事人围绕诉辩分别提交了证据：原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司提供如下证据：证据1、营业执照副本、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，证明原告的身份。证据2、二被告身份证、结婚证，证明被告徐家宏、吴艳身份信息、住址信息及婚姻关系。证据3、投保人声明、个人信息贷款保证保险投保人声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书、个人信用贷款保证保险投保单、个人信息贷款保证保险保险单及保险单特别约定，证明被告徐家宏在原告处投保了个人信用贷款保证保险信息情况，原告作为保险人已尽到了解释说明义务，保费每月支付的方式以及在原告理赔后被告应支付理赔款和未支付的保费。证据4、个人担保借款合同、光大银行贷款借据、共同还款承诺书、签订承诺时的照片，证明被告徐家宏与中国光大银行股份有限公司签订了《个人担保借款合同》，银行向被告实际发放了贷款15万元，被告吴艳愿意承担共同还款责任。证据5、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书，证明原告已按保险合同约定履行了保险事故发生时的保险责任，并取得保单项下索赔权利。证据6、银行还款明细，证明被告已向银行还款的具体数额明细情况。证据7、保险费缴纳明细，证明被告已向原告缴纳保险费的数额明细情况。被告徐家宏、吴艳没有提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2019年4月16日，徐家宏在中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单上签名。4月17日，投保人徐家宏签订个人信用贷款保证保险保险单，被保险人中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行，贷款金额15万元，保险费66385.80元，保险金额167045.12元，赔偿等待期80天；保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保险费1844.05元，缴费日期为银行扣款之日；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2019年4月12日，投保人徐家宏在投保人声明上签名，该投保人声明内容为：“保险人已将投保险种对应的保险单、保险条款等全部保险凭证交与本人，保险人（或保险代理人）对保险合同的条款内容向本人进行了解释说明，对保险合同中责任免除条款、免赔额、免赔率、特别约定、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果保险人向本人逐一进行了明确的解释和说明，本人已仔细阅读，充分理解保险合同免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果的全部含义，同意按照本保险合同约定行使合同权利、承担合同义务。”2019年4月22日，借款人徐家宏与贷款人中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行签订个人贷款合同，借款金额人民币15万元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限36个月，自2019年4月22日至2022年4月22日。贷款利率按浮动利率，贷款偿还为借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。2019年4月19日，徐家宏之妻吴艳签订共同还款承诺书，承诺本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，借款人徐家宏、承诺人吴艳在该共同还款承诺书上签名并按手印。被告徐家宏向中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行偿还了7期借款便再未还款，欠贷款本息共计126008.17元，也未交纳保险费，欠原告保险费共计53414.82元。2020年3月11日，保险人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司出具理赔确认书，内容为：“尊敬的被保险人：经调查核实，个人信用贷款保证保险第PBBR201921100000000265号保单于2020年3月11日因投保人徐家宏未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，我司同意对该申请给予理赔，确认保险金（金额）总计为人民币126008.17元。”同日，被保险人中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行给中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司出具代偿债务与权益转让确认书，同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）徐家宏追偿的全部权益转让给该保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司与被告徐家宏签订的个人信用贷款保证保险合同，以及被告徐家宏与中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行签订的个人担保借款合同，均系当事人真实意思表示，属合法有效合同。被告徐家宏逾期未还贷款后，原告向中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行理赔剩余贷款本息126008.17元，履行了保证保险合同约定的保证义务。另，原告依据代偿债务与权益转让确认书，取得了对被告徐家宏追偿上述款项的权利，有权要求被告徐家宏支付上述理赔款。被告徐家宏未按约定交付保险费，属于违约，个人信用贷款保证保险保险单特别约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。被告徐家宏未按约定交付保险费，属于违约，对原告要求被告徐家宏给付保险费53414.82元的诉讼请求，本院予以支持。被告徐家宏拖欠上述款项发生在与被告吴艳的夫妻关系存续期间，且被告吴艳向原告出具的共同还款承诺书系真实意思表示，故被告吴艳应当对上述款项承担连带清偿责任。对原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐家宏于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险理赔款126008.17元。二、被告徐家宏于本判决发生法律效力后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付保险费53414.82元。三、被告吴艳对本判决中第一、二项的款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3888元（原告预交），减半收取1944元，由被告徐家宏负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  赵景春二〇二〇年七月十三日书记员  孙 贺附：本案适用相关法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。