广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初8009号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，系该分行行长。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：湛灼枢，男，1976年1月28日出生，汉族，住广东省增城市*********，公民身份号码440************316。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告湛灼枢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田铸钢到庭参加诉讼，被告湛灼枢经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告湛灼枢向原告偿还借款本金55438.59元、利息2094.88元、罚息636.21元、复利75.13元（利息、罚息、复利暂计至2019年9月23日，从2019年9月24日起至借款清偿之日止，以全部本息57533.47元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息和利息复利）；2.被告湛灼枢向原告支付因诉讼支出的律师费2300元；３.如被告湛灼枢不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为粤R*****，发动机号为4GR0837763的雷克萨斯牌小型轿车（以下简称涉案轿车）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年4月16日签订《个人担保贷款合同》，约定原告向被告提供贷款140000元，用于购买涉案轿车，贷款期限为36个月，现贷款年利率为10%，并按月浮动，还款方式为按月等额还款法。如被告未能按约偿还贷款本息，原告有权以所欠本金及利息之和为基数，并在执行利率的基础上加收50%计收罚息，且原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。合同签订后，原告依约履行了放款义务，并就涉案车辆办理了抵押登记，但被告无依约还款，根据合同约定，原告有权立即收回全部已发放贷款并按约对其计收逾期利息，且有权以涉案车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月16日，原告与被告签订了《个人担保贷款合同》[合同编号：平银佛山个担贷字第BC201**********235号]。约定被告向原告借款140000元用于购买涉案车辆，借款期限为36个月，还款方式为每月等额还款，借款期内的执行利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%并按月浮动。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。且原告有权要求被告支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用。同时，双方约定被告以所购涉案车辆作为抵押担保借款本息的清偿。合同签订后，原告于2017年5月10日向被告发放了借款140000元，执行月利率为8.3333‰。之后，被告每月按约定还本付息，但自2019年5月10日起被告开始没有按时归还本息，经原告催收未果，故提起诉讼。截至合同到期之日即2020年5月10日，被告尚欠原告借款本金55438.59元、利息3287.59元、罚息4131.5元、复利522.53元。另查明，2017年8月3日，被告将其所购涉案车辆作为抵押物办理了抵押登记，抵押权人为平安银行股份有限公司广州东山支行。诉讼中平安银行股份有限公司广州分行出具《情况说明》一份，主要内容如下：因涉案车辆在清远市上牌登记，根据清远市车管所相关规定，每个银行在当地车管所只能有一个分行或支行备案，在清远车管所登记备案的是平安银行股份有限公司广州分行，因此涉案车辆抵押权只能登记在平安银行股份有限公司广州分行名下，导致债权人与抵押权人分属平安银行股份有限公司名下不同的分支行。涉案车辆的抵押权应归属于涉案借款的出借方即原告，平安银行股份有限公司广州分行同意原告诉请，不参与本案诉讼。再查明，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心与北京瀛和律师事务所于2020年2月14日签订《委托代理合同》，约定由北京瀛和律师事务所指派北京瀛和律师事务所及其所属的瀛和律师机构下的律师及助理负责代理平安银行股份有限公司各地分支机构问题资产诉讼、执行事宜。北京瀛和律师事务所于2020年5月6日向平安银行股份有限公司汽车消费金融中心开具金额为62100元的发票，其中包含本案收费2300元。原告委托代理本案诉讼事宜的广东瀛双律师事务所属于上述约定的瀛和律师机构下的律师事务所之一。本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。《个人担保贷款合同》已于2020年5月10日到期，根据合同约定，贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。故原告诉请被告偿还截至2020年5月10日的借款本金55438.59元、利息3287.59元、罚息4131.5元、复利522.53元，并从2020年5月11日起至清偿之日止，以借款本金55438.59元与利息3287.59元为基数，按中国人民银行同期同类银行贷款利率上浮110.5263%再上浮50%即按月利率1.249995%计算罚息及复利理据充分，本院予以支持。关于律师费问题。《个人担保贷款合同》约定，如被告违约，应承担原告为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。本案中，原告为实现债权已实际支付律师费2300元，且北京瀛和律师事务所受托代理本案诉讼后已指派广东瀛双律师事务所律师实施了包括参与庭审等行为。因此，原告主张的律师费2300元有事实根据且符合双方约定，本院予以支持。关于涉案车辆的优先受偿权问题，虽然本案登记的抵押权人为平安银行股份有限公司广州东山支行，与债权人（原告）不一致，但从被告向原告贷款并为此设定抵押的经过来看，实质的抵押权人仍为原告，因此，原告既是《个人担保贷款合同》的债权人，也是实际抵押权人，原告诉请对涉案车辆享有优先受偿权有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告湛灼枢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金55438.59元、利息3287.59元以及罚息和复利（罚息及复利计算方法：截至2020年5月10日罚息为4131.5元、复利为522.53元；从2020年5月11日起以58726.18元为基数，按月利率1.249995%计算至实际清偿之日止）；二、被告湛灼枢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2300元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告湛灼枢用于抵押的粤R*****（发动机号4GR0837763）雷克萨斯小轿车的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1313.62元，减半收取计656.81元，财产保全费625.45元，合计1282.26元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告湛灼枢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 肖复春二〇二〇年七月一日法官助理 袁丽阳书 记 员 梁国锋