上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0107民初1635号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路******部分**。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：陆杰，上海欧森律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婷婷，上海欧森律师事务所律师。被告：陈茂兴，男，1986年10月20日出生，汉族，住山东省苍山县车辋镇节义庄村**。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告陈茂兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序，并于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘婷婷到庭参加诉讼，被告陈茂兴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告剩余贷款本金125,734.12元；2.被告向原告支付截至2019年7月5日的借款利息2,399.22元、罚息16,876.91元及逾期利息(以128,133.34元为基数，自2019年7月6日起至实际清偿之日止，按照《个人担保贷款合同》约定的利率计算)。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月25日，原告与被告签订《个人担保贷款合同》，约定被告向原告贷款365,020.52元，贷款期限12个月，自2017年10月25日至2018年10月25日止，贷款年利率10%，还款方式为按月等额还款。合同还约定若被告未按期偿还贷款本息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并要求被告支付逾期利息等。2017年10月25日，原告按约放款，但自2018年7月25日起，被告开始逾期。原告多次催讨未果，故诉至本院，请求判如所请。审理中，原告因于2019年11月3日在被告账户上扣款0.06元，故变更诉讼请求为：1.被告归还原告剩余贷款本金125,734.06元；2.被告向原告支付借款利息2,399.22元及逾期利息(计算至2019年7月5日为16,876.91元，其后以128,133.28元为基数按照《个人担保贷款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止)。3.本案诉讼费由被告承担。被告陈茂兴未到庭应诉。经审理查明：被告系案外人上海智见供应链管理有限公司(以下简称“智见公司”)法定代表人及股东。2017年10月25日，因智见公司名下车辆需购买保险，被告(乙方借款人)向原告(甲方贷款人)申请贷款，签订《个人担保贷款合同(3.0版本)》(编号：平银上海个担贷字第BCXXXXXXXXXXXXXXXX_1号)，约定：“……特别约定条款……贷款内容(具体约定见本合同第三十九条至第四十三条)……三、贷款利率……2.本合同贷款利率的调整方式为……(5)固定利率……普遍性条款……贷款偿还1.借款人至少应于还款日前一天将应还本息存入扣款账户……4.乙方不可撤销地授权甲方可从乙方在平安银行开立的账户中扣收全部到期或提前到期的贷款本息……违约事件出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1.乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务……违约责任……发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：……3.有权直接从乙方、丙方账户上扣收贷款本息和费用……贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序为：(1)本金；(2)利息(含罚息、复利)……特别约定条款补充……贷款金额：人民币(大写)叁拾陆万伍仟零贰拾元零伍角贰分……贷款期限：12个月……1.本合同的贷款利率按以下标准确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准：(1)人民银行同期贷款基准利率4.3500%上浮129.8851%……2.本合同贷款利率的调整方式为：选择第(5)项……本次贷款的用途为：5.购买汽车保险。所购买保险的被保险人是上海智见供应链管理有限公司……本合同项下贷款按下列方式偿还：按期等额还款(具体为按月还款)……贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利……”。签订合同同时，被告还向原告出具《客户授权及承诺(申请)书》，载明：“……一、贷款划付授权事项本人因购买保险向贵行申请贷款，现经贵行审核已符合放款条件，特此授权贵行将贷款(大写)叁拾陆万伍仟零贰拾元零伍角贰分全部划付给中国平安财产保险股份有限公司上海分公司(以下简称“平安财险上海分公司”)的指定账户。二、还贷扣款授权事项就贵行同意贷款予本人陈茂兴一事，除已签署的相关法律文件外，本人授权贵行将本人贷款账户，项下应付本息按双方签订的贷款合同(合同编号为：平银上海个担贷字第BCXXXXXXXXXXXXXXXX_1)约定的还款方式，从本人或配偶存款账户上直接自动扣账支付……”。同日，原告向被告发放贷款365,020.52元，摘要为“车贷放款”。另查明，2017年10月23日，案外人平安财险上海分公司向智见公司发送一份机动车辆保险付费通知单，载明智见公司为20辆车购买了机动车辆保险，共需缴费365,020.52元。同月25日，被告(授权人借款人)与智见公司(授权人被保险人)还向原告(被授权人)及平安财险上海分公司(被授权人保险人)出具授权委托书一份，授权委托原告及平安财险上海分公司根据《个人担保贷款合同》约定处理相应保险事宜。审理中，原告出具一份2019年1月30日上海银保监局出具的《关于同意平安银行上海延东支行更名的批复》(沪银保监复[2019]126号)，以证明经审核，上海银保监局同意平安银行上海延东支行更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。以上事实，有原告提供的《个人担保贷款合同》、平安银行保险费贷款申请表、客户授权及承诺(申请)书、个人账户交易明细清单、授权委托书、机动车综合商业保险保险单、机动车辆保险付费通知单等为证。本院认为，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《个人担保贷款合同》、平安银行保险费贷款申请表、客户授权及承诺(申请)书、个人账户交易明细清单、授权委托书、机动车综合商业保险保险单、机动车辆保险付费通知单等证据能够相互印证，证明其主张的事实，故本院予以认定。被告因购买保险向原告申请贷款并签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应恪守。原告已按约足额向被告发放贷款，被告未能依约按期归还本息，已构成违约，应承担相应违约责任。现原告要求被告归还借款本金，并支付利息及逾期利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈茂兴应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金125,734.06元；二、被告陈茂兴应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款利息2,399.22元及逾期利息(计算至2019年7月5日为16,876.91元，其后以128,133.28元为基数按编号为平银上海个担贷字第BCXXXXXXXXXXXXXXXX_1的《个人担保贷款合同》约定计算至实际清偿之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3,200元，公告费560元，合计3,760元，由被告陈茂兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  朱巧凤人民陪审员  徐 蓉人民陪审员  陈绍将二〇二〇年七月十日法官 助理  陈晓彤书 记 员  赵德福附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。