河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1102民初4323号原告：张爱芹,女,汉族,1968年9月6日生,住源汇区。委托代理人林素敏，河南开瑞律师事务所律师。被告:师鹏飞,男,汉族,1978年7月26日生,411123197807269510，住源汇区。被告：师智伟,男,汉族,成年人，411123198310139539，住址源汇区。被告：阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司，地址:郑州市金水区英协路55号院7号楼1层、8层。负责人:王立超。委托代理人张雪龙，河南闻禹律师事务所律师。原告张爱芹诉被告师鹏飞、师智伟、阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称“阳光财险郑州支公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张爱芹的委托代理人林素敏，被告师智伟，被告阳光财险郑州支公司的委托代理人张雪龙到庭参加诉讼，被告师鹏飞经本院合法传唤因身体原因未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2018年3月17日7时30分左右,师鹏飞驾驶豫Ｌ×××××号轻型普通货车沿X012县道由南向北行驶至源汇区大刘镇抬头村路口处与原告驾驶的小岛牌电动二轮电动车沿抬头村道路由西向东行至此,措施不及,与之相撞,造成两车不同程度的损坏,原告受伤的交通事故,原告受伤后,花医疗费65722.65元,保险公司付了1万元,车主付了1.5万元。2019豫1102民初398号民事调解,保险公司又付医疗费4万元,但其他赔偿费用未达成协议,为了原告的合法权益,故诉至法院。1、请求被告支付误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、精神抚慰金、交通费等323599.15元；2、诉讼费鉴定费由被告承担。被告阳光财险郑州支公司辩称，关于原告张爱芹诉答辩人机动车交通事故责任纠纷一案，现根据本案事实和相关法律规定，作如下答辩：一、事故认定书“道路交通事故证据及事故形成原因分析”部分载明“豫Ｌ×××××号车驾驶人师鹏飞，在道路上驾驶超载机动车辆，行至村庄路口等危险复杂路段，疏忽大意，不注意观察路面情况，遇情况措施不及，未按照操作规范安全文明驾驶，是造成该事故的根本原因。”而机动车第三者责任保险保险合同约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。虽豫Ｌ×××××号车投保有不计免赔率险，但不计免赔率险只针对非绝对免赔部分，对于违反安全装载规定的绝对免赔部分，保险公司是绝对免赔的。且投保人师智伟明确表示保险公司已向其详细说明了保险条款的内容，特别就各条款中有关责任免除、赔偿处理和投保人、被保险人义务的内容作了明确说明，并领取了保险条款，阅读并充分理解相关内容，同意以此作为订立保险合同的依据，并在投保单和投保人声明上签字。故在机动车第三者责任保险范围内，我司免赔10%。二、关于伤残等级，没有证据证明原告日常生活有关的活动能力系重度受限，伤残等级鉴定结论偏高，原告主张的残疾赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费过高。关于误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费，原告最重的伤情为开放型颅脑损伤，而根据《GA/T1193－2014人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》“4.8开放型颅脑损伤[S06]4.8.1不伴有神经系统体征：误工30～90日，护理20～30日，营养30～60日；4.8.2伴有神经系统体征：根据临床治疗情况确定。”的规定，应当结合出院医嘱确定误工期、护理期、营养期，但出院医嘱并未载明原告需要休息一年，原告主张按365天计算误工费明显过高，原告要求按照住院期间计算护理费、营养费、住院伙食补助费，请法院查明是否存在挂床现象，依法判决。关于交通费，应当按照住院情况及原告提供的发票由法院酌定。三、鉴定费、诉讼费不属于保险公司赔偿范围。被告师智伟辩称，买保险的时候没有人告诉我们这些免赔事项，那些什么10%的东西也没人跟我们说，而且我拿到的保险单上面也没有体现。我给原告垫付了15000元。原告在庭审中提供证据及证明问题如下：第一组证据：1、事故认定书1份。2、被告驾驶证、行驶证复印件各1份；3、交强险保单、商业险保单复印件各1份。证明对象：1、证明事故发生的原因及过程（原告不负责任，被告负事故全部责任）；2、证明驾驶人员信息及被告车辆信息情况。3、证明事故车辆的投保信息情况；第二组证据：1、诊断证明书2份、出院证2份、病例2份。2、鉴定意见书1份、鉴定费票据1份；3、车损情况确认书；证明对象：证明原告的伤情和住院共153天。经鉴定构成八级伤残、支付鉴定费1596元。车损为1410元。第三组证据：1、工资表2份；2、身份证复印件1份；证明对象：原告及护理人工资发放情况、证明护理人员户籍信息情况。被告阳光财险郑州支公司质证意见为：第一组证据，1，事故认定书真实性无异议，但认定书事故形成原因的分析部分载明，被保险车辆超载是造成该事故的根本原因，而违反安全装载规定，保险公司绝对免赔率10%。2，3项无异议。第二组证据，真实性无异议，但诊断证明/鉴定意见说明原告最终的伤情是开放性颅脑损伤，而根据三期规定，开放性颅脑损伤一般情况下误工期是30-90日，护理期是20-30日，营养是30-60日，故原告主张的误工期护理期营养期三期过高。鉴定意见书鉴定的八级伤残是根据原告日常生活重度受限评定，但该鉴定意见书并未附有原告日常生活重度受限的相关证据，我司认为伤残等级评定过高。鉴定费不属于保险理赔范围。车辆损失情况确认书没有我司的盖章，也没有被保险人及我司人员的签字，对原告主张的车损费1410元，在没有其他证据佐证的情况下，不应支持。第三组证据，护理人员的工资表真实性不予认可，该工资表虽加盖有单位公章，但没有银行流水/劳动合同/社保/完税证明等佐证。不能证明护理人的工资收入情况，并且也没有提供护理人的误工证明，以及事故发生后工资的停发情况，故原告要求按照工资表计算护理费没有依据。对于原告本人的工资表，工资表显示事故发生后的3月份，原告工资仍然正常发放，且原告的工资表真实性不予认可，该工资表虽加盖有单位公章，但没有银行流水/劳动合同/社保/完税证明等佐证。关于赔偿清单：误工期限最多按照住院期间来计算。护理费按照居民服务业标准计算。伤残等级评定过高，因鉴定意见书没有附原告日常生活重度受限的相关照片及影像，该鉴定报告不能作为伤残等级的依据，残疾赔偿金精神抚慰金被抚养人生活费也不应当支持。财产损失没有提供维修清单/发票，也没有鉴定报告，不应当支持。伤残鉴定费不属于保险理赔范围。交通费没有提供相应的票据，不予支持。被告师智伟质证意见为：对原告的证据同保险公司，对免赔率不同保险公司意见。被告阳光财险郑州支公司在庭审中提供证据及证明问题如下：证据1、事故认定书复印件。证据2、事故现场照片打印件。证据3、投保单原件。证据4、投保人声明原件。证据5、保险条款原件。证明目的：被保险车辆豫Ｌ×××××号车超载驾驶，违反安全装载规定，且事故认定书载明该超载行为是事故的形成原因，而第三者责任保险保险合同约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。我公司送达了保险条款，向投保人详细说明了保险条款内容，特别就保险条款中有关责任免除、赔偿处理和投保人、被保险人义务的内容做了明确说明，投保人领取了条款，阅读并充分理解相关内容，同意以保险条款作为订立保险合同的依据，在投保单上签字，投保人还签署了投保人声明：确认收到了条款，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。虽豫Ｌ×××××号车投保有不计免赔率险，但不计免赔率险只针对非绝对免赔部分，对于违反安全装载规定的绝对免赔部分，保险公司是绝对免赔的。我公司已经进到了提示义务和明确说明义务，保险条款生效，关于“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”的约定是有效的。原告质证意见为：对投保人声明的证明目的有异议，该投保人声明内容并未显示绝对免赔10%的条款内容，该声明是个通用的格式，并不能证明对绝对免赔进行了明确的提示和说明义务。对保险条款的证明目的也有异议，因为保险条款的每一页都没有投保人的签字，不能证明投保人知道保险条款的内容。并且投保人购买的有不计免赔险，被告所说的绝对免赔10%属于加重投保人责任的条款，未对投保人及逆行明确提示和说明的，该条款属于无效条款。被告师智伟质证意见为：买保险的时候保险公司并未向我们提供条款，对他们说的“已阅读并充分理解”不符合情况，我们根本没有阅读这个条款，何来理解条款？保险公司说的那个10%免赔我也不认可，买保险的时候我买的有不计免赔，当时说在任何情况下都是不计免赔的。经审理查明，2018年3月17日7时30分左右,被告师鹏飞驾驶豫Ｌ×××××号轻型普通货车沿X012县道由南向北行驶至源汇区大刘镇抬头村路口处与原告驾驶的小岛牌电动二轮电动车沿抬头村道路由西向东行至此,措施不及,与之相撞,造成两车不同程度的损坏,原告受伤的交通事故,该事故经漯河市公安局阴阳赵分局交管巡防大队事故认定,被告师鹏飞因违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款（未保持安全车速）和第四十八条第一款违反装载要求，应负事故全部责任，原告张爱芹不负责任。经查，被告师鹏飞驾驶的车辆在被告阳光财险郑州支公司处投保有交强险及三责险，有不计免赔，且本次事故发生在保险期内。事故发生后当日，原告张爱芹在漯河市第二人民医院进行治疗，2018年8月17日出院，住院153天。由本院委托，××司法鉴定所于2020年4月29日出具鉴定意见认定：原告颅脑损伤致八级伤残，鉴定费为1596元。另查明，根据（2019）豫1102民初398号民事调解书，被告阳光财险郑州支公司已向原告赔偿医疗费4万元。本案不涉及医疗费。还查明，原告张爱芹1968年9月6日出生，其女2007年2月27日出生，未成年。2019年河南省城镇居民服务业和其他服务业平均工资为45677元/年，河南省城镇居民家庭人均可支配收入为34200.97元/年，河南省城市居民人均消费性支出为21971.57元/年。以上事实，有事故认定书、保险单复印件、身份证户口本复印件、票据、住院病历、当事人陈述、鉴定意见书等相关证据在卷佐证。本院认为，侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、护理费等费用。同时投保机动车第三者责任强制险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，首先由承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。经交管部门认定，师鹏飞负事故全部责任，原告张爱芹不负责任，本院予以认定。被告对原告住院存在挂床的辩称未提供充足证据予以证明，故本院对被告辩称不予认可。1、营养费3060元（20元×153天）。2、住院伙食补助费7650元（50元×153天）。以上2项合计10710元，交强险医疗费限额已经在调解中用完，该损失应由被告阳光财险郑州支公司在商业险限额内赔偿。3、关于护理费，仅提供护理人员工资表，收入证明不足，故本院按照2019年河南省居民服务业和其他服务业平均工资为45677元/年计算护理费为19146.8元（45677元/年÷365×153天）。4、误工期：结合临床治疗情况，原告为颅脑损伤，住院153天，出院医嘱载明“院外注意休息半年”，本院酌定原告误工期间280天。根据规定，误工费一般标准为45677元/年，原告诉请3600元/月，低于法律规定，故本院按照3600元/月计算。误工费为33600元（3600元/月÷30天×280天）。5、残疾赔偿金：因本次事故造成原告八级伤残，该鉴定报告系本院委托有资质的第三方机构出具，本院对鉴定结论予以支持，对被告阳光财险郑州支公司的辩称不予认可。原告伤残赔偿金合计为205205.82元（34200.97元/年×20年×30%）。6、伤残鉴定费1596元。7、被抚养人生活费16478.68元（21971.57元×30%×5年÷2）。8、本院酌定精神抚慰金为15000元。9、交通费为3060元（20元/天×153天）。3-9项合计294087元，首先由被告阳光财险郑州支公司在交强险伤残限额110000元内赔偿。10、财产损失费1410元，原告未提供证据，故本院对该损失不予认可。关于被告阳光财险郑州支公司是否享有在商业第三者责任险范围内扣减10%的超载绝对免赔率的问题。交通事故认定书中已认定被告师鹏飞驾驶涉案车辆超载，被告阳光财险郑州支公司提供有《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》（第二十七条第（二）款，“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，加粗文字）以及被告师智伟签名的投保人声明一份，声明中有被告师智伟签写的“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事由说明书》”，故本院认定被告阳光财险郑州支公司已尽到一般的提示说明义务。按绝对免赔的约定,被告阳光财险郑州支公司承担赔偿责任时可扣除10%绝对免赔率。综上合计304797元，应由被告阳光财险郑州支公司承担285317.3元（110000+(304797-110000)×90%），由被告师鹏飞和被告师智伟承担19479.7元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害责任若干问题的解释》第八十二条和《最高人民法院关于管理人身损害赔偿案件适用法律问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效后十五日内赔偿原告张爱芹各项损失共计285317.3元；被告师鹏飞和被告师智伟于本判决生效后十五日内赔偿原告张爱芹各项损失共计19479.7元；驳回原告张爱芹的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6150元（原告已支付），由原告张爱芹承担360元，由被告师鹏飞和被告师智伟承担5790元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漯河市中级人民法院。审 判 长  乔清霞审 判 员  杨 景人民陪审员  陈付涛二〇二〇年七月二十七日书 记 员  闫博雅