山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0705民初2008号 原告：潍坊宜联贷金融信息服务有限公司。 法定代表人：任爱霞，总经理。 委托诉讼代理人：王娟，潍坊坊子清风法律服务所法律工作者。 被告：苏庆国。 委托诉讼代理人：武永治，山东优克律师事务所律师。 被告：李美芹。 被告：孙三德。 委托诉讼代理人：武永治，山东优克律师事务所律师。 被告：苏红云。 委托诉讼代理人：武永治，山东优克律师事务所律师。 被告：孙彦明。 被告：刘京花。 原告潍坊宜联贷金融信息服务有限公司（以下简称潍坊宜联贷公司）诉被告苏庆国、李美芹、孙三德、苏红云、孙彦明、刘京花民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潍坊宜联贷公司的委托诉讼代理人王娟、被告苏庆国、孙三德、苏红云及共同委托诉讼代理人武永治到庭参加了诉讼，被告李美芹、孙彦明、刘京花经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 潍坊宜联贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏庆国、李美芹偿还借款本金70000元及利息、违约金；2.被告孙三德、苏红云、孙彦明、刘京花对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费、保全费由被告共同承担。事实和理由：2016年9月12日，苏庆国与曹**光等人达成借款协议，约定苏庆国向曹**光等人借款70000元，期限为12个月，自2016年9月12日至2017年9月11日，年利率为10%。孙三德、孙彦明作为保证人为上述借款提供连带责任保证。李美芹系苏庆国妻子，应承担夫妻共同债务。另苏庆国、李美芹、孙三德、苏红云、孙彦明、刘京花共同签订了《三户联保最高额保证借款承诺书》，承诺共同还款。借款协议签订后，贷款人依约向苏庆国发放了借款70000元，但借款到期后，苏庆国未履行还款义务，其余被告也未按照约定履行担保义务。2017年11月13日，出借人曹**光等人将该债权转让给了原告。经原告多次催要，被告拖欠至今。为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求判如所请。 苏庆国辩称，原告不具备金融放贷资格，从事民间放贷行为依法应当认定借贷行为无效，苏庆国在借贷中通过原告工作人员李克亮按月付息，并已经于2018年10月1日通过李克亮偿还本金70000元，原告的诉讼请求无事实和法律依据，请依法驳回。 李美芹未出庭，亦未提交书面答辩意见。 孙三德答辩意见同苏庆国。 苏红云答辩意见同苏庆国。 孙彦明未出庭，亦未提交书面答辩意见。 刘京花未出庭，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。潍坊宜联贷公司提交了如下证据：借款合同、借款凭证、三户联保最高额保证借款承诺书、债权转让通知书及收到条，证明苏庆国借款的事实以及出借人将债权转让给原告的事实。苏庆国则提供了李克亮所写收到条一份及银行流水一份，证明借款实际仅收到63068元，而且借款本金70000元已经还给了原告的工作人员李克亮。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据和事实，本院经审理认定如下：2016年9月12日，苏庆国作为借款人，孙三德、孙彦明作为保证人，曹**光、郝延良等4人作为贷款人，签订借款合同一份，约定苏庆国向贷款人借款70000元，借款期限自2016年9月12日至2017年9月11日，借款年利率为10%，还款采用按月还息，到期还本；孙三德、孙彦明对上述借款承担连带责任保证，保证期间为合同约定的还款期限届满后两年。如借款人未按约定向贷款人还本付息的，每日按未支付贷款本金的万分之八支付逾期罚息。合同还约定，借款人、担保人必须严格按照借款合同约定的期限偿还贷款本息，借款人、担保人逾期30天仍未全部或部分偿还贷款本息的，可由第三方代为清偿，第三方向出借人清偿借款后，出借人依据该借款合同享有的一切权利全部转让给第三方，第三方自动取得向借款人、担保人追偿的权利。2016年9月8日，苏庆国、孙三德、孙彦明签订三户联保最高额保证借款承诺书一份，并承诺对三人中任何一人的贷款提供个人最高额为70000元的保证担保，互保的范围为借款本金、利息、复利、罚息、中介服务费以及实现债权费用（包证期间为主合同约定的贷款到期日之次日起计算两年。李美芹作为苏庆国的配偶在共同还款人处签名并捺指印，苏红云作为孙三德的配偶在共同还款人处签名并捺指印，刘京花作为孙彦明的配偶在共同还款人处签名并捺指印。 潍坊宜联贷公司陈述借款70000元已交付给苏庆国。苏庆国认可收到63068元汇款，但否认收到其余款项。苏庆国则提供其名下中国建设银行交易明细，证明其仅收到借款63068元。 2017年11月13日，曹**光等4人及苏庆国签订债权转让通知书，将上述合同所涉债权（含70000元本金及利息）转让给潍坊宜联贷公司。同日，曹**光等4人出具收到条，确认收到原告垫付的70000元借款。 苏庆国提供李克亮所写，证明其在2018年10月1日向宜联贷公司的工作人员李克亮还款70000元，本金全部还清。原告认可收到70000元本金。 潍坊宜联贷公司主张自借款届满之日2017年9月12日起至实际付清之日2018年10月1日止，约定按日万分之八计算逾期利息及违约金，已超过法律规定，故主张按年利率24%计算，共计17733元。 本院认为，出借人曹**光等人与苏庆国、孙三德、孙彦明签订的借款合同，以及苏庆国、孙三德、李美芹、苏红云、孙彦明、刘京花签订的三户联保最高额保证借款承诺书，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。曹**光等出借人已依约向苏庆国履行了放款义务，但苏庆国未按约偿还借款，其行为构成违约，应当承担偿还借款的责任。李美芹系苏庆国的配偶，作为共同还款人签字确认，视为同意承担该债务，应对苏庆国的上述债务承担共同还款责任。借款合同已约定借款人、担保人逾期30天仍未全部或部分偿还贷款本息的，由第三方代为清偿，清偿贷款本息后，出借人依据该合同享有的一切权利全部转让给第三方。现原告已将款项代偿给出借人，出借人已将该债权转让给原告，在借款人不履行还款义务时，潍坊宜联贷公司有权依照借款合同的约定向借款人、担保人主张权利。关于借款数额，因苏庆国提供的银行汇款记录证明其仅收到汇款63068元，余款6932元原告未提供证据证明其已交付给借款人，在苏庆国否认收到该款的情况下，对该6932元本院暂不予处理，待原告准备证据充分后可另行主张。关于还款，苏庆国已向原告的工作人员李克亮还款70000元，李克亮收款的行为应视为代表原告履行的职务行为，对该70000元还款本院予以确认。因原告并未主张借期内利息，对此本院不再予以审查。原告仅主张自2017年9月12日起至2018年10月1日的利息及违约金，苏庆国虽主张其已支付该期间的利息7000元，但未提供证据证明，且原告亦予以否认，本院不予采信。故苏庆国已还的款项为70000元。关于利息，借期届满之后的利息及违约金，已超过法律规定的上限，本院认定应按照年利率24%的标准计算。截至2018年10月1日，苏庆国应还的借款本息应为78992.24元（63068+15924.24），扣除已还70000元，尚欠原告利息、违约金8992.24元未还。 借款合同约定孙三德、孙彦明对苏庆国借款承担连带责任保证，保证期间为合同约定的借款期限届满后两年即2019年9月11日。在借款期限届满后两年内，原告于2019年6月向本院提交诉讼材料主张权利。自原告向担保人主张权利之日起，开始计算诉讼时效，保证期间不再计算。至原告起诉之日，并未超过诉讼时效。故孙三德、孙彦明应按照承诺书的约定在最高额70000元的限额内对上述债务承担连带保证责任。苏红云、刘京花作为孙三德、孙彦明的配偶，承诺作为共同还款人承担责任，应与孙三德、苏红云共同承担保证责任。孙三德、苏红云、孙彦明、刘京花在承担保证责任后，有权向苏庆国追偿。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适应法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关法律法规规定，判决如下： 一、被告苏庆国、李美芹于本判决生效之日起十日内返还原告潍坊宜联贷金融信息服务有限公司借款利息、违约金8992.24元； 二、被告孙三德、苏红云、孙彦明、刘京花对上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告苏庆国追偿； 三、驳回原告潍坊宜联贷金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，减半收取775元，财产保全费720元，共计1495元，由原告潍坊宜联贷金融信息服务有限公司承担1375元，被告苏庆国、李美芹、孙三德、苏红云、孙彦明、刘京花负担120元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，预交上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员 韩 磊 二〇二〇年七月十一日 书记员 邱晓雨