江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初1777号原告：葛友智，男，1974年4月14日出生，汉族，住南京市秦淮区。委托诉讼代理人：曹楼，江苏刘洪律师事务所律师。委托诉讼代理人：王洁，江苏刘洪律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住所地南京市秦淮区中山东路298号，统一社会信用代码91320000834790029F。负责人：赵国栋，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐浩，江苏华庭律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵晓丹，江苏华庭律师事务所律师。原告葛友智与被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人寿保险江苏公司）保险纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告葛友智及其委托诉讼代理人曹楼、王洁，被告人寿保险江苏公司的委托诉讼代理人唐浩、赵晓丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告葛友智向本院提出诉讼请求：确认原告葛友智与被告人寿保险江苏公司于2017年2月14日订立的保险单号为2017-320107-272-00000241-5号的保险合同有效，被告人寿保险江苏公司继续履行前述保险合同。事实与理由:2016年5月，葛友智在人寿保险江苏公司购买了国寿鸿运少儿两全保险（分红型），并正常交费至今。2017年1月初，人寿保险江苏公司的销售代理李新与葛友智联系，告知葛友智投保的国寿鸿运少儿两全保险（分红型）可升级并增加万能险账户。2017年1月15日，葛友智应李新的邀请参加人寿保险江苏公司举办的关于国寿鑫账户两全保险（万能型）产品说明会，李新向葛友智介绍该产品并称年前公司为了冲业绩，现在办理保险升级并存钱至万能险账户，便可享受正常的利息以及2%金额的苏果卡。当日，葛友智在李新的办公室同意将现有的保险单号为2006-320107-S66-11501343-2号国寿鸿运少儿两全保险升级为保险单号为2017-320107-272-00000241-5号国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版），并按照李新的要求于2017年2月5日前陆陆续续共计交纳保险费1000000元。后李新称万能型账户正在升级，葛友智汇入的1000000元暂时无法在系统中查到。期间，葛友智曾多次催促李新提供保险单，但均被李新以账户在升级为由拒绝。直至2018年8月，葛友智经查询才得知其国寿鑫账户两全保险（万能型）保险费为0元。为此，葛友智多次与人寿保险江苏公司沟通，要求其补足葛友智已交纳的保险费，但均被拒绝。现葛友智诉至法院，请求判如所请。被告人寿保险江苏公司答辩称，人寿保险江苏公司一直在履行保险单号为2017-320107-272-00000241-5号的国寿鑫账户两全保险合同。该份保险合同与葛友智此前投保的国寿鸿运少儿两全保险合同相关联。现国寿鑫账户两全保险合同项下的万能险账户已经有保险费4200余元。葛友智所称的1000000元保险费与人寿保险江苏公司无关。葛友智并未向人寿保险江苏公司支付过该1000000元保险费，双方此前的交易中葛友智也从未将保险费交付给过业务人员。葛友智在本次投保过程中，对前述保险合同保险费为0的事实是明知的。根据南京市六合区人民法院作出的（2019）苏0116刑初138号刑事判决，葛友智是在与李新商量购买高收益保险过程中为李新所骗。葛友智给付李新1000000元，要求李新支付高额利息，并可随时要求取回本金，显然与保险行为相去甚远。葛友智作为受害人，其损失应向李新主张，而无权向人寿保险江苏公司主张，请求驳回葛友智的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对于当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年5月25日，葛友智以其子葛宇航为被保险人在人寿保险江苏公司投保了国寿康宁终身以及国寿鸿运少儿两全保险（分红型）。2017年1月14日，人寿保险江苏公司的销售代理人李新发短信给葛友智，称其系“中国人寿李经理”，告知葛友智“带保单，身份证，银行卡，到大厂证券公司4楼”。2017年1月15日，李新和葛友智互加微信后，李新向葛友智发送了“鑫福赢家分红版产品计划书演示”。同日及2017年1月17日，葛友智在李新提供的POS上刷卡分别向“江苏南京市诚冉超市”支付20000元、380000元。2017年1月18日，在李新的推介下，葛友智以葛宇航为被保险人在人寿保险江苏公司投保了国寿鑫福赢家年金保险（分红型）、国寿鑫账户年金保险（万能型）（铂金版）、国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版），其中后两者保险费为0元，续期交费形式为无。2017年1月20日，葛友智在李新提供的POS上刷卡分别向“江苏南京市诚冉超市”支付200000元。2017年2月2日，李新发微信称，“明天下午4点左右联系，如方便送保单给你”。2017年2月5日，李新给葛友智发送了银行卡照片、开户行等信息，并告知“你可以存40-60万整数，多拿春节苏果卡，小年过了就没苏果卡了”。同日，葛友智转给李新360000元及刷卡向“江苏南京市诚冉超市”支付40000元。2017年2月14日，同样在李新的推介下，葛友智拟投保国寿鑫账户两全保险，并在人身保险投保提示书上签名及填写了个人保险投保单，其中人身保险投保提示书载明：购买万能险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金，万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况；保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代交保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金等。个人保险投保单载明：被保险人为葛宇航；险种为国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版）；保险费合计为0元；交费方式为不定期。同时，在个人保险投保单“声明与授权”一栏中载明：投保人选择将本次投保的险种国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版）产品与既往拥有相关权益的国寿鸿运少儿两全保险（分红型）产品组合，并同意将2006320107S66015013431保险合同项下的成人保险金、创业保险金、婚嫁保险金、红利作为保险费自动转入本投保单项下投保人的万能个人账户。在该栏下方，葛友智手写了如下字样，“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。人寿保险江苏公司同意葛友智的投保，双方订立了编号为2017-320107-272-00000241-5号的保险合同，该合同中保险单载明：合同成立日期为2017年2月14日，合同生效日期为2017年2月15日，投保人为葛友智，被保险人为葛宇航，险种为国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版），保险期间为终身，交费方式为不定期，首期保费合计为0元。该投保单特别约定：2006320107S66015013431保险合同项下的成人保险金、创业保险金、婚嫁保险金、红利作为保险费自动转入投保人葛友智在本合同项下的万能个人账户。国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版）条款载明：本合同保险费分为一次性交付保险费（指由投保人在投保时一次性支付保险费）、按本合同约定自动转入的保险费（指保险费的交纳由投保人与保险公司约定，在保险单上载明）和追加保险费（指在本合同保险期间内，投保人可向保险公司申请交付追加保险费）；保险公司于本合同生效日为本合同设立个人账户，投保人交付的一次性交付保险费计入个人账户，追加保险费减去相应的初始费用后计入个人账户，按本合同约定自动转入的保险费计入个人账户；在每月的结息日，保险公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息计入个人账户等。2017年3月14日，人寿保险江苏公司工作人员对葛友智进行了电话回访。在回访中，葛友智确认：其已收到保险单、本保险首次无需交费、后期的保费可以根据其自身需要灵活交纳、万能型保险超过最低保证利率的收益不确定等。2017年3月16日，葛友智询问，“李经理，本月的利息何时能到”。李新回复，“好，这2天打卡”。此后，葛友智数次催促李新支付利息。2017年7月1日，葛友智称，“周一安排把100万提出来吧”,李新回复“收到”。2017年7月21日，葛友智称“今天利息不到，下周你帮我把100万拿出”。李新回复，“昨天说了，今天到账，放心”。2017年12月1日，葛友智在李新的推介下以葛宇航为被保险人投保了国寿盛世御享年金保险、国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）、国寿鑫尊宝年金保险（万能型）（B款），保险费依次为50000元、50元、50元。2017年12月7日，葛友智询问，“11月份利息还没有打过来，尽快把保单搞好”。李新回复，“一起带你存上”。2017年12月8日，同样在李新的推介下，葛友智以葛宇航为被保险人投保了国寿少儿国寿福终身寿险（至尊版）、国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加少儿国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福长期意外伤害保险（至尊版），保险费依次为2540元、1080元、25.16元、520.52元、1040元。2018年8月2日，李新因涉嫌诈骗罪被公安机关采取刑事强制措施。2019年7月19日，南京市六合区人民法院作出（2019）苏0116刑初138号刑事判决。该判决事实部分载明：“2017年1月间，被告人李新以帮助被害人葛友智购买高收益保险为名，骗取葛友智100万元。此后，以支付利息以及还款名义向葛友智支付20万元，实际骗得80万元，用于归还其他债务”等。南京市六合区人民法院判令：李新犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，罚金人民币八十万元；责令李新于判决生效后十日内退赔葛友智80万元等。诉讼中，葛友智称，在人寿保险江苏公司位于大厂分支机构李新的办公室里葛友智刷的POS，刷过之后才知道收款人为“江苏南京市诚冉超市”。就此，葛友智询问了李新，李新称前述超市相当于人寿保险江苏公司的子公司，现在万能险未审计完，不能直接转入人寿保险江苏公司的账户。当时李新称这个活动年利率24%，只持续到3月份，后来李新又称活动时间延长至半年，葛友智虽有疑问，但也慢慢信了。葛友智还成，1000000元保险费等事情都是李新告知葛友智的，在2018年上半年时李新给葛友智出具了一份还款计划。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，人寿保险江苏公司对保险单号为2017-320107-272-00000241-5号的保险合同的效力并未提出异议，且其也明确表示该份合同一直在履行中。双方有争议的是案涉1000000元款项是否系该合同的组成部分，前述合同的效力是否应及于该1000000元。就此，因葛友智在投保过程中，人寿保险江苏公司已明确告知葛友智该保险的保险费为0元，保险收益不确定，以及保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代交保险费等事实，且保险费支付时间早于投保单形成时间也明显于常理不符，故双方争议的1000000元应与保险单号为2017-320107-272-00000241-5号的保险合同无关。综上所述，本院对人寿保险江苏公司的答辩意见予以采纳，对葛友智的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告葛友智的诉讼请求。案件受理费13800元，减半收取计6900元，由原告葛友智负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  高宏伟二Ｏ二Ｏ年七月二十四日见习书记员  王小霞