南京市建邺区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0105民初2465号 原告：江苏苏宁银行股份有限公司，住所地南京市建邺区45号地块金融城4号楼707室。 法定代表人：黄金老，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵海涛，江苏当代国安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李玲，江苏当代国安律师事务所实习律师。 被告：王鹏，男，1982年10月22日生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。 被告：连华，女，1982年12月2日，住址同上。 原告江苏苏宁银行股份有限公司（以下简称“苏宁银行”）诉被告王鹏、连华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏宁银行的委托代理人赵海涛、李玲到庭参加了诉讼，被告王鹏、连华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告苏宁银行诉称，2019年6月24日原告与两被告签订《个人授信及担保协议》，合同约定授信期间为60个月，自2019年6月24日起至2024年6月24日，授信额度1960000元，被告未足额偿还贷款，原告有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，同时对被告不能支付的利息按罚息利率计收复利。被告自愿用其名下位于湖南省长沙市岳麓区房产对案涉《个人授信及担保协议》及借款合同承担连带清偿最高额抵押担保责任，担保期间同主合同期间一致，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议还约定由原告所在地即南京市建邺区人民法院享有对本案的管辖权。另两被告系夫妻关系。2019年6月24日，原告与被告王鹏就房产抵押担保办理了抵押权登记，登记证号为：湘（2019）长沙市不动产证明第0189554号，载明首次登记，最高额债权2980000元。2019年6月26日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》，载明借款金额1960000元，用于其经营，贷款执行年利率13%，采取自主月供还款法，贷款人委托支付方式。《个人贷款借款合同》载明被告住所地为诉讼文件送达的有效联系地址。 2019年6月26日，原告通过资金结算账户向被告委托的案外人即收款人李栋支付1960000元。然被告未按合同约定偿还贷款本息，经原告多次催要，被告拒不归还。2020年2月21日原告向被告邮寄律师函并宣布案涉借款合同提前到期，被告于2020年2月22日签收，但被告仍未按约还款。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、被告向原告归还借款本金1947492.52元、利息27797.75元、复利314.71元、罚息27.23元（已计算至2020年2月22日，自2020年2月23日罚息按年利率19.5%计算至本息实际清偿之日止）；2、两被告承担原告支付的律师费72000元；3、原告以被告名下位于湖南省长沙市岳麓区（产权证号为湘（2017）长沙市不动产权第0356358号）的房产折价、拍卖或变卖价款在最高额授信额度内依法享有优先受偿权；4两被告承担本案诉讼费、保全费及其他费用。 被告王鹏、连华未到庭，无答辩意见。 经审理查明，被告王鹏与连华系夫妻关系。2019年6月24日原告与被告王鹏签订《个人授信及担保协议》，合同约定授信期间为60个月，自2019年6月24日起至2024年6月24日，授信额度1960000元，被告未足额偿还贷款，原告有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，同时对被告不能支付的利息按罚息利率计收复利。被告王鹏自愿用位于湖南省长沙市岳麓区房产对《个人授信及担保协议》（编号ＳＮＢ003022019授字第433号）主合同承担连带清偿最高额抵押担保责任，担保期间同主合同期间一致，担保的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金和原告为实现债权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），2019年6月24日，原告与被告王鹏就上述房产抵押担保办理了登记，登记证号为：湘（2019）长沙市不动产证明第0189554号，载明首次登记，最高额债权2980000元；同日，被告连华向原告出具由其本人签名的《抵押物共有人声明》一份，表明其知晓被告王鹏向原告借款并由王鹏将案涉房屋为案涉借款向原告办理了抵押担保；协议约定由原告所在地即南京市建邺区人民法院对本案享有管辖权。上述贷款合同签订后，原告于2019年6月26日通过资金结算账户向被告指定的（在案涉借款借据上指定）案外人即收款人李栋（系向两被告的供应副食品的供货方）支付案涉借款1960000元，同日，两被告向原告出具《个人贷款借款借据》。后被告于2019年7月12日起未能按合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，为此原告于2020年2月21日向被告邮寄律师函宣布案涉贷款合同提前到期，被告于次日收到该函后仍未按约还款，截止至2020年2月22日，两被告尚欠原告借款本金1947492.52元、利息27797.75元、复利314.71元、罚息27.23元。原告为维护其合法权益不受侵犯，遂于2020年4月24日向本院提起诉讼，要求判如所请。 另查明，原告为实现本案债权聘请江苏当代国安律师事务所律师出庭，并向其支付律师费72000元。 上述事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、汇款凭证、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、不动产登记情况表、结婚证、《食品采购合同》、欠款明细表、《委托代理合同》、律师费发票及庭审笔录等证据证实。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。原、被告所签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。根据本院查明的事实，两被告系案涉共同借款人，因两被告未按约定如期向原告归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布案涉借款合同提前到期，并有权依据案涉合同的约定要求两被告向其归还借款本金、利息、复利、罚息，故本院对原告该项诉请予以支持；另原、被告在《个人贷款借款合同》中已明确约定，因借款人违约，致使出借人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担出借人为此支付的律师费，故对原告要求两被告向其承担律师费之诉请，亦予以支持。还鉴于原、被告在案涉《个人授信及担保协议》中约定被告自愿用其名下位于湖南省长沙市岳麓区房产对《个人授信及担保协议》即案涉借款合同承担连带清偿最高额抵押担保责任，且被告也以该房产向原告提供了抵押担保，且原告并办理了抵押登记，原告据此要求对被告向其抵押的房产在折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权之诉请，本院予以支持；被告王鹏、连华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告王鹏、连华于本判决生效之日起十五日内一次性归还原告江苏苏宁银行股份有限公司借款本金人民币1947492.52元、利息27797.75元、复利314.71元、罚息27.23元；另自2020年2月23日起至借款实际清偿之日止，以本金1947492.52为基数，按案涉借款合同约定的年利率19.5%的标准计算并支付罚息。 二、被告王鹏、连华于本判决生效之日起十五日内一次性向原告江苏苏宁银行股份有限公司支付律师费72000元。 三、如被告王鹏、连华不履行上述第一项、第二项还款义务，原告江苏苏宁银行股份有限公司有权就被告王鹏、连华用于抵押的坐落于湖南省长沙市岳麓区房产，以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿（优先受偿的数额范围以抵押合同约定的2980000元为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费22581元，减半收取11291元、保全费5000元，合计16291元，由被告王鹏、连华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员 黄克强 二〇二〇年七月二十日 法官助理 原 宁 书 记 员 张晓燕