文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初956号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师，特别授权。被告：荣光再，男，1966年4月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告荣光再保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告平安财保公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告荣光再经本院公告送达起诉状副本、传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款37059.79元（包括本金36063.17元、利息982.15元、罚息14.47元）；2、判令被告向原告支付逾期保费3484.30元；3、判令被告向原告支付违约金，该违约金以理赔款37059.79元为基数自2014年8月4日起按照年利率24%计算至款项还清为止；4、本案案件受理费及公告费由被告承担。事实及理由：2013年5月14日，被告荣光再向平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称“平安银行重庆分行”）借款50000元，借款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，如遇政策调整，按相关政策执行，本案中，首期贷款年利率为8.61%，借款期限为36个月（自2013年5月14日至2016年5月14日），还款方式为按月等额还本付息，同时被告就该笔借款向原告投保了平安个人消费信贷保证保险，以平安银行重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》。2013年5月14日，平安银行重庆分行按照借款合同约定向被告发放了共计50000元贷款，但自2014年5月14日开始，被告未再按约定履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年8月4日按照保险合同的约定向被保险人平安银行重庆分行理赔，理赔金额共计37059.79元，平安银行重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》，同时根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告理赔后多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，原告因此诉至法院。被告荣光再未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年5月14日，被告荣光再（甲方）与平安银行重庆分行（乙方）签订《个人小额消费贷款合同》，被告荣光再向平安银行重庆分行贷款50000元，贷款用途为房屋装修，贷款利率为年利率8.61%，贷款期限为36个月，还款方式为等额还本付息方式。同日，平安银行重庆分行向被告荣光再发放了50000元贷款。2013年5月14日，被告荣光再为该笔贷款以平安银行重庆分行为被保险人在原告平安财保公司投保了“平安个人消费信贷保证保险”，并与原告平安财保公司签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该保险单约定的保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保险费金额为950元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单中特别约定：“……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”之后由于被告荣光再未能按时向平安银行重庆分行归还款项并出现逾期80日的情况，原告平安财保公司于2014年8月4日向平安银行重庆分行理赔，共计赔付37059.79元，其中本金为36063.17元、利息982.15元、罚息14.47元。截至原告平安财保公司理赔之日，被告荣光再共计已向原告平安财保公司支付保费10480.70元。上述事实，有《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《平安个人消费信贷保证保险条款》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》、交易明细及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告平安财保公司在被告荣光再的贷款逾期后向平安银行重庆分行理赔，共计赔付37059.79元，原告平安财保公司理赔后，被告荣光再未向原告平安财保公司支付该款项，现已超过30日，原告平安财保公司要求被告荣光再支付理赔款37059.79元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告平安财保公司还主张被告荣光再支付至理赔之日的未付保费，在理赔前平安财保公司一直为被告荣光再的贷款承保，原告平安财保公司有权要求被告荣光再支付所拖欠保费。从平安银行重庆分行于2013年5月14日向被告荣光再发放贷款之日起至原告平安财保公司2014年8月4日理赔之日，期间共计14个月又21天（不含理赔当日），按照保险单中的计算方式，合计该期间被告荣光再应支付保费的金额为14月×50000元×1.9%/月+50000元×1.9%/月×21天/30天=13965元，扣减被告荣光再已支付保费10480.70元后，被告荣光再还应向原告平安财保公司支付保费金额为3484.30元。原告平安财保公司要求被告荣光再支付未付保费3484.30元，故本院对该诉讼请求予以支持。对于原告平安财保公司要求被告荣光再支付违约金的诉讼请求，现平安财保公司理赔已超过30日，按照原告平安财保公司与被告荣光再的约定，被告荣光再未向原告平安财保公司支付理赔款和未付保费，已构成违约，被告荣光再应自原告平安财保公司理赔之日起支付违约金，现原告平安财保公司自愿将双方约定的每日千分之一的违约金计算标准调整为按照年利率24%进行主张，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告荣光再于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款37059.79元；二、被告荣光再于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费3484.30元；三、被告荣光再于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，该违约金以未付理赔款为基数自2014年8月4日起按照年利率24%计算至款项还清为止。如果被告荣光再未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费2016元，公告费560元，共计2576元，由被告荣光再负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李泓燕人民陪审员  钟莉平人民陪审员  龙秀群二〇二〇年七月三十日法官 助理  胡 超书 记 员  侯桢桢