文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初1066号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：杨维驹，江苏信阳光律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨静，江苏信阳光律师事务所律师。被告：徐凡，女，1994年3月17日生，汉族，住海安市。被告：徐杭，男，1993年11月20日生，汉族，住吉林省集安市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告徐凡、徐杭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼，被告徐凡、徐杭经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金49579.53元、利息、滞纳费7774.82元及自2019年10月1日起至实际偿还之日止的利息、滞纳费及律师费544元（按照年利率24%计算）；2.本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年5月24日，被告徐凡因装修需要向原告借款100000元，借期36个月，利率为固定月利率1.6%，并与原告签订信用贷款额度申请和使用合约，原告于2017年5月25日履行了放款义务。两被告系夫妻关系，该笔债务发生于夫妻关系存续期间，且被告徐杭就该笔贷款签署过共同还款承诺书，应当认定为夫妻共同债务，两被告应承担共同还款责任。该笔贷款自2019年2月1日起逾期。目前被告共归还70223.25元，其中本金45579.94元、利息24626.94元、滞纳费16.37元。原告依约宣布贷款全部提前到期，要求两被告立即归还全部款项。被告徐凡、徐杭未应诉答辩。因被告徐凡、徐杭未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告提交的新易贷信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书、结婚证复印件、中银消费内部账单截屏、历史交易明细清单、律师费发票等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，对本案的事实认定如下：2017年5月24日，原告与被告徐凡签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，约定原告向被告徐凡提供贷款额度100000元，贷款用途为装修，贷款期限自实际放款日起36个月，贷款动用按照金额的3.7%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收，贷款执行固定月利率1.6%，按照贷款金额按日计息，还款方式为月结还款，按月等额本息方式。还款期限内，如被告逾期付款，原告有权按日收取滞纳费（计算标准为：还款期内逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；更高贷款余额依以上规则类推）。逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。每月最后一日为自动扣款日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。首次贷款偿还金额除次月还本付息总额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。被告徐杭于同日向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告徐凡向原告的借款承担共同还款义务。2017年5月25日，原告向被告徐凡发放贷款100000元。贷款发放当日，原告从被告徐凡账户中直接扣收动用费3700元，此后被告徐凡履行合约至2019年1月，自2019年2月1日起发生逾期。根据原告提供的对账单显示，截至2019年9月30日，在扣除动用费3700元及其自2017年5月25日至2018年12月31日期间按照年利率19.2%计算的利息1140.53元后，贷款本金余额为52289.14元，2019年1月1日至2019年1月31日因期间归还本金2709.61元及利息和滞纳费967.11元后，尚余114.44元，自2019年2月1日逾期后至2019年9月30日以本金49579.53元为基数按照年利率24%计收利息及滞纳费为7889.26元，扣除上述多余的114.44元后，实际结欠利息和滞纳费为7774.82元。原告主张自2019年10月1日起至实际清偿之日止以所欠本金49579.53元为基数按照年利率24%计算利息、滞纳费、律师费（其中律师费544元）。原告于2020年3月20日向本院提起诉讼，以诉讼方式宣布贷款提前到期。被告徐凡、徐杭于2017年5月20日登记结婚，案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。本院认为，原告中银公司与被告徐凡签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，除合同约定的滞纳费及利息计收总计年利率超24%及扣收3.7%动用费外，其余部分不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定放款后，被告徐凡未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告徐凡提前结清贷款本息。被告徐凡自2019年2月1日起发生逾期，对于原告主张被告徐凡支付尚欠本金49579.53元，该本金中已扣除动用费及相应利息，本院亦予支持。对于原告主张自被告徐凡逾期之日即2019年2月1日起至2019年9月30日止以所欠本金49579.53元为基数按照年利率24%计收利息和滞纳费共计7774.82元及自2019年10月1日起至实际清偿之日止以所欠本金49579.53元为基数按照年利率24%计收利息、滞纳费、律师费（其中律师费544元），本院认为，案涉合同约定的滞纳费其性质实为违约金，按照案涉合同其与约定的利息同时计收，两项费率合计已超过年利率24%，明显过高，现原告自愿调整为以年利率24%计收，未超过法律规定的上限，本院予以支持。案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告徐杭向原告出具有共同还款承诺书，案涉债务应属于两被告夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。被告徐凡、徐杭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐凡、徐杭于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金49579.53元。二、被告徐凡、徐杭于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付案涉借款截至2019年9月30日的利息及滞纳费7774.82元，自2019年10月1日起至实际给付之日止的利息、滞纳费、律师费（其中律师费544元），以本金49579.53元为基数，按年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1234元，由被告徐凡、徐杭共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费1234元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长 陈 晶人民陪审员 保 燕人民陪审员 王子杰二〇二〇年七月二十一日书 记 员 徐 垚