沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初1906号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行，住所地沈阳市沈河区沈阳路**。负责人：张巨巍，系该支行行长。委托诉讼代理人：王继尧，系该支行员工。被告：高耀。被告：张瑜。原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行与被告高耀、张瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行委托诉讼代理人王继尧到庭参加诉讼，被告高耀、张瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告之间的《个人购房担保借款合同》；2、要求被告偿还贷款本金351614.15元，利息6579.30元（截止2019年12月5日），本息合计：358193.45元，以及从2019年12月6日起至其全部履行债务之日止期间的相应利息；3、如被告无现金给付能力，请求判令原告对被告高耀、张瑜所抵押的房产拍卖、变卖的财产价款优先受偿；4、判令被告连带承担本案的诉讼费用及其他费用。事实及理由：原告于2017年4月20日与被告高耀、张瑜签订了《个人购房担保借款合同》，合同金额为人民币37万元整，贷款期限为2017年4月24日至2042年4月23日，由被告高耀、张瑜位于沈阳市于洪区，建筑面积71.23平方米住宅抵押，该房产办理了抵押登记，编号为辽（2017）沈阳市不动产证明第0131750号，原告按合同约定为其发放了贷款，但被告高耀、张瑜至2019年12月5日已连续4期没有按合同约定偿还借款本息，二被告严重违反合同约定。虽经原告数次催要，但被告高耀、张瑜拒不履行还款义务。依据合同有关条款及相关法律规定，原告为了维护自身的合法权益，现诉至贵院，恳请贵院依法判决。被告高耀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告张瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告高耀、张瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月20日，原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行与被告高耀、张瑜签订合同号为21020120170027803的《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告高耀、张瑜向原告借款370000元，用于购买位于沈阳市于洪区，建筑面积为71.23平方米的房产，借款期限为300个月，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入沈阳融辉居业房地产开发有限公司。还款方式采用等额本息还款法，按月还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。抵押人提供抵押担保，抵押物为上述购买房屋。合同第十一条关于“借款人、担保人的违约责任”约定：11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。2017年4月24日，原告依照合同约定发放了贷款，被告按月偿还部分贷款本息后未再还款，截至2019年12月5日，被告高耀、张瑜尚欠原告借款本金351614.15元，利息6579.30元。2018年10月25日，原、被告就位于沈阳市于洪区，建筑面积为71.23平方米的房产办理了抵押权登记，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行，主债权数额为37万元，债务履行期限为2017年4月20日至2042年4月19日。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告高耀、张瑜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告高耀、张瑜于2017年4月20日签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告高耀、张瑜已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告庭审中提供的借款凭证和贷款发放通知单，能够证明原告已依约向被告高耀、张瑜发放贷款。被告高耀、张瑜作为完全民事行为能力人，应清楚签订《个人购房担保借款合同》并办理房屋抵押登记的法律后果，现其未提供反驳借款事实的相反证据，故，原、被告之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告高耀、张瑜作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告高耀、张瑜拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《个人购房担保借款合同》第十一条的约定，有权要求被告高耀、张瑜提前偿还贷款，故，对于原告诉请解除其与被告签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告高耀、张瑜返还贷款本金、利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告高耀、张瑜作为原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外其也可通过查询了解到其银行帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告高耀、张瑜与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告高耀、张瑜欠款本息，而被告高耀、张瑜并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告高耀、张瑜欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告高耀、张瑜抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。不动产抵押权登记设立。本案中，被告高耀、张瑜以其所有的坐落于沈阳市于洪区，建筑面积为71.23平方米的房屋作为本案债权的抵押物，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和第一百九十五条的规定，在被告高耀、张瑜不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。故，原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行与被告高耀、张瑜于2017年4月20日签订的《个人购房担保借款合同》（合同号为21020120170027803）；二、被告高耀、张瑜于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行贷款本金351614.15元；三、被告高耀、张瑜于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行贷款利息6579.30元（上述利息截至2019年12月5日；自2019年12月6日起至实际清偿之日止的利息，按合同约定计算）；四、如被告高耀、张瑜逾期履行本判决书第二、三项确定的给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行对被告高耀、张瑜抵押登记的房产（坐落于沈阳市于洪区，建筑面积为71.23平方米）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行其他诉讼请求。如被告高耀、张瑜未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6673元，由被告高耀、张瑜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  沙 凯人民陪审员  李一民二〇二〇年七月十三日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条规定：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条规定：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条规定：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。