沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初2167号原告：沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司，住所地沈阳市沈河区友好街**19甲1。法定代表人：罗小波，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：霍佳睦，系辽宁恒生律师事务所律师。被告：王崇。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告王崇借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司委托诉讼代理人霍佳睦到庭参加诉讼，被告王崇经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告于2017年7月31日签订的借款合同，判令被告立即偿还原告借款本金21万元及利息（从2017年8月1日起至实际还清之日止，按照年利率15%计算）；2、请求法院判令被告给付原告逾期还款罚息、管理费及违约金；3、请求法院判令原告对抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费、律师费等一切诉讼费用由被告承担。在本案审理过程中，原告向本院提交情况说明，将诉讼请求明确为：1、请求法院判令解除原告与被告于2017年7月31日签订的借款合同，判令被告立即偿还原告借款本金156505.65元及利息（从2019年4月1日起至实际还清之日止，按照年利率15%计算）；2、请求法院判令被告给付原告逾期还款罚息、管理费及违约金；3、请求法院判令原告对抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费、律师费等一切诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告与被告于2017年7月31日签订借款合同，约定被告向原告借款21万元，借款利息为年利率15%，借款期限为60个月，还款方式为按月等额本息还款，借款用途为流动资金贷款，并约定了相关违约责任。原告于同日与被告签订抵押合同，约定被告将位于沈阳市于洪区，建筑面积55.15平方米的私有房产抵押给原告。原告于2017年8月1日按照合同约定向被告指定的银行账户汇款21万元，并办理了抵押权登记。综上，被告本应按照借款合同的约定的期限、金额按月足额偿还借款本息，但被告违反合同约定，拖欠原告借款本息，原告多次催讨未果，故诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告王崇经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告王崇经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对于原告提供的借款合同、委托支付协议、抵押担保合同、他项权证书、委托代理合同等证据，经审查，原告提交的上述证据均为原件，其上有被告的签名及捺印，具备真实性及关联性，本院对于上述证据予以确认并在卷佐证。对于原告提供的付款回单，信息完备，经核实具备真实性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月31日，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告王崇签订编号为150117-DJ421483-01的《借款合同》一份，其中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司作为“贷款方（甲方）”，被告王崇作为“借款方（乙方）”。合同约定：被告因流动资金短缺向原告借款。贷款金额为21万元，使用期限为60个月，自2017年7月31日起至2022年7月31日止。贷款利率实行固定利率，为年息15%，贷款期间内不作变动调整。还款方式为按月等额本息，每个月对应的还款日以相等的金额偿还本金和利息。合同第八条第三款关于延期还款的违约责任约定，本合同项下贷款到期的（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期的）而乙方未按约定偿还，甲方将按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%向乙方计收罚息。乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，乙方应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）。甲方对每笔逾期贷款有权向乙方收取逾期管理费。逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。甲方对每笔逾期贷款将向乙方收取500元的催收工本费。同时，第八条第四款约定：当出现第八条第三款的情况，乙方未与甲方达成一致的，甲方有权要求乙方提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失，均由乙方自行承担。原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司在“甲方”处盖章，被告王崇在“乙方”处签字按手印。同日，即2017年7月31日，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告王崇又签订编号为150117-DJ421483-01的《抵押合同》一份，其中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司作为“抵押权人（甲方）”，被告王崇作为“被抵押人（乙方）”。合同约定：被告王崇用位于沈阳市于洪区，建筑面积55.15平方米的房屋作为抵押，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于甲方按主合同提供的贷款本金、主合同项下借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估分、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理抵押登记。2017年8月1日，原告与被告王崇就其购买的位于沈阳市于洪区，建筑面积55.15平方米的房屋办理抵押权登记，债权金额为21万元。同日，即2017年7月31日，被告王崇与原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司签订委托支付协议，委托原告将借款合同约定的借款支付至案外人宋婷婷的账户。同日，原告按照借款合同约定向案外人宋婷婷招商银行账户转款21万元用以支付向被告王崇的借款。庭审中，原告自认被告还过前二十期的本金53494.35元、利息46423.45元、逾期利息18.49元。现原、被告因借款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王崇经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告王崇签订的《借款合同》和《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力。结合原告提供的委托支付协议、付款回单，可以看出原告已经向被告王崇指定账户进行转款，能够认定原告已经按照合同约定履行了交付款项的义务。被告王崇作为完全民事行为能力人，应清楚出具《借款合同》并办理抵押权登记所产生的法律后果，现被告王崇未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原告与被告王崇之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告王崇作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务。现被告王崇拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，结合合同约定，原告作为贷款方（甲方）在本合同项下贷款到期的（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期的）而被告未按约定偿还，有权要求被告提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。故，对于原告要求解除双方签订的借款合同，并要求被告王崇返还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠借款本金的数额问题。本案中，虽案涉《借款合同》中约定还款方式为按月等额本息，每个月对应的还款日以相等的金额偿还本金和利息，但借款合同中对于每期应还借款本息数额并没有明确约定。根据原告在庭审中自认被告已经偿还20期借款本息，其中，已还本金为53494.35元、利息为46423.45元，则被告偿还20期借款本息共计99917.8元，被告每期偿还的借款本息为4995.89元（99917.8元÷20期）。同时，借款合同中约定贷款利率实行固定利率，为年息15%，则月利率为1.25%（15%÷12个月）。因此，对被告已经履行的还款部分，以原始借款本金210000元为基数，按照等额本息的还款方式以及月利率为1.25%的标准计算，被告自第21期开始尚欠原告借款本金为156505.65元（详细计算方式见附件一）。被告王崇未到庭，未提供相关证据证明其已经偿还案涉借款本金以及偿还的具体数额，应承担举证不能的不利后果。故，本院对于被告尚欠原告借款本金为156505.65元予以确认。关于利息、罚息、逾期管理费及违约金的问题。涉案借款合同中约定：贷款利率为年息15%，贷款逾期未还的，按合同约定贷款利率的基础上上浮50%向乙方计收罚息；未按合同约定及时支付利息、罚息的，按照合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利；逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例计算。现双方约定的利息、罚息及逾期管理费合计数额的计算标准已经超过法律规定的最高限额即年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和第三十条的规定，现原告主张的利息、罚息、逾期管理费及违约金应自借款逾期还款之日即2019年4月1日起至债务实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算为宜。关于原告主张对被告抵押的房产折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本案中，被告王崇以其所有的位于沈阳市于洪区，建筑面积55.15平方米的房屋作为本案债权的抵押物，约定抵押担保的范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于甲方按主合同提供的贷款本金、主合同项下借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估分、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了抵押登记。因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和第一百九十五条的规定，在被告王崇不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。故，原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费的问题。本案中，原告并未提供相关证据证明其已经实际支付交通费，原告对此应承担举证不能的不利后果。故，对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条之规定，判决如下：一、解除原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司与被告王崇于2017年7月31日签订的《借款合同》（编号为150117-DJ421483-01）；二、被告王崇于本判决书生效之日起十五日内偿还原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司借款156505.65元；三、被告王崇于本判决书生效之日起十五日内给付原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司借款156505.65元的利息、罚息、逾期管理费及违约金（上述利息、罚息、逾期管理费及违约金合计数额自2019年4月1日起至债务实际清偿之日止，按年利率24%计算）；四、如被告王崇逾期履行本判决书第二、三项确定的给付义务，则原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司对被告王崇抵押登记的房产（坐落于沈阳市于洪区，建筑面积55.15平方米）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；五、驳回原告沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如被告王崇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5395元，由被告王崇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  秦 亮人民陪审员  吕洪芹二〇二〇年七月二十二日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。附件一：还款明细表（以21万元为基数）期数上期本金（元）月利率每期应还利息（元）每期应还本金（元）尚欠本金（元）12100001.2500%26252370.89207629.112207629.111.2500%2595.3638752400.526125205228.583205228.58391.2500%2565.3572982430.532702202798.05124202798.05121.2500%2534.975642460.91436200337.13685200337.13681.2500%2504.214212491.67579197845.4616197845.4611.2500%2473.0682632522.821737195322.63937195322.63931.2500%2441.5329912554.357009192768.28238192768.28231.2500%2409.6035282586.286472190181.99589190181.99581.2500%2377.2749482618.615052187563.380810187563.38081.2500%2344.5422592651.347741184912.03311184912.0331.2500%2311.4004132684.489587182227.543412182227.54341.2500%2277.8442932718.045707179509.497713179509.49771.2500%2243.8687212752.021279176757.476414176757.47641.2500%2209.4684552786.421545173971.054915173971.05491.2500%2174.6381862821.251814171149.803116171149.80311.2500%2139.3725392856.517461168293.285617168293.28561.2500%2103.666072892.22393165401.061718165401.06171.2500%2067.5132712928.376729162472.68519162472.6851.2500%2030.9085622964.981438159507.703520159507.70351.2500%1993.8462943002.043706156505.659821156505.65981.2500%1956.3207483039.569252153466.090622153466.09061.2500%1918.3261323077.563868150388.526723150388.52671.2500%1879.8565843116.033416147272.493324147272.49331.2500%1840.9061663154.983834144117.509425144117.50941.2500%1801.4688683194.421132140923.088326140923.08831.2500%1761.5386043234.351396137688.736927137688.73691.2500%1721.1092113274.780789134413.956128134413.95611.2500%1680.1744523315.715548131098.240629131098.24061.2500%1638.7280073357.161993127741.078630127741.07861.2500%1596.7634823399.126518124341.952131124341.95211.2500%1554.2744013441.615599120900.336532120900.33651.2500%1511.2542063484.635794117415.700733117415.70071.2500%1467.6962583528.193742113887.506934113887.50691.2500%1423.5938373572.296163110315.210835110315.21081.2500%1378.9401353616.949865106698.260936106698.26091.2500%1333.7282613662.161739103036.099237103036.09921.2500%1287.951243707.9387699328.160413899328.160411.2500%1241.6020053754.28799595573.872413995573.872411.2500%1194.6734053801.21659591772.655824091772.655821.2500%1147.1581983848.73180287923.924024187923.924021.2500%1099.049053896.8409584027.083074284027.083071.2500%1050.3385383945.55146280081.531614380081.531611.2500%1001.0191453994.87085576086.660754476086.660751.2500%951.08325944044.80674172041.854014572041.854011.2500%900.52317514095.36682567946.487194667946.487191.2500%849.33108984146.5589163799.928284763799.928281.2500%797.49910344198.39089759601.537384859601.537381.2500%745.01921724250.87078355350.66664955350.66661.2500%691.88333244304.00666851046.659935051046.659931.2500%638.08324914357.80675146688.853185146688.853181.2500%583.61066474412.27933542276.573845242276.573841.2500%528.4571734467.43282737809.141015337809.141011.2500%472.61426274523.27573733285.865285433285.865281.2500%416.0733164579.81668428706.048595528706.048591.2500%358.82560744637.06439324068.98425624068.98421.2500%300.86230254695.02769719373.95655719373.95651.2500%242.17445634753.71554414620.240965814620.240961.2500%182.7530124813.1369889807.103972599807.1039721.2500%122.58879964873.30124933.802771604933.8027711.2500%61.672534644934.217465-0.414693858