贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2501号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区中山东路**。统一社会信用代码：91520100914450358K。负责人：平亚虹，该支行行长。委托诉讼代理人：杨维娟，女，1972年8月12日生，汉族，该支行员工。被告：聂星宇，男，1993年3月9日生，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：聂某，女，2011年6月28日生，苗族，住贵州省贵阳市观山湖区。法定代理人：吴某，女，1987年5月29日生，苗族，住贵州省贵阳市南明区，系聂某母亲。被告：聂忠虎，男，1947年1月12日生，汉族，住贵州省仁怀市。被告：聂忠龙，男，1957年6月18日生，汉族，住贵州省仁怀市。被告：聂忠友，女，1963年8月6日生，汉族，住贵州省仁怀市。被告：聂宗芳，女，1967年6月23日生，汉族，住贵州省仁怀市。被告：聂忠劲，男，1969年7月29日生，汉族，住贵州省仁怀市。原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称农行南明支行）诉被告聂星宇、聂某、聂朝元金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日作出（2018）黔0103民初556号民事判决书。被告聂星宇不服该判决上诉至贵阳市中级人民法院，贵阳市中级人民法院于2018年11月30日作出（2018）黔01民终8949号民事裁定书裁定撤销原判决并发回本院重审。本院于2019年1月30日立案受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案审理过程中，因聂朝元死亡，本院依法追加聂朝元继承人聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲作为共同被告参与诉讼。原告农行南明支行委托代理人杨维娟，被告聂星宇，被告聂某法定代理人吴某到庭参加诉讼。被告聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行南明支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告偿还原告贷款本金369881.03元,逾期利息13165.78元（含利息、罚息和复利），本息合计383046.81元（利息暂算至2018年1月2日，此后的利息、罚息按借款合同约定标准计算至本息清偿完毕之日止，利随本清）；二、判令原告对其与被告父亲聂中刚于2015年5月7日签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下的抵押物，位于贵州省贵阳市观山湖区的房屋享有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费用、财产保全费及原告为实现债权支付的一切费用。原告农行南明支行诉称，2015年4月26日，借款人聂中刚用其与聂星宇名下位于贵阳市观山湖区房屋作为抵押向原告申请45万元用于住房装修，于2015年5月7日签订编号为52020120150021817的个人担保借款合同。2015年5月13日，双方办理他项权证。按合同约定，2015年5月15日，原告向借款人发放9年期个人消费贷款45万元，到期日为2024年5月14日。该笔借款在2017年7月15日逾期后，原告通过电话催收发现借款人已死亡。之后，原告多次进行催收。截止2018年1月2日，借款人尚欠贷款本金369881.03元,逾期利息13165.78元。原告农行南明支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告聂星宇辩称，借款属实，无异议。被告聂某辩称，借款属实，无异议。自愿放弃对父亲聂中刚位于贵阳市观山湖区房屋的继承权，同意该房屋归哥哥聂星宇所有。被告聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲共同提交书面意见辩称，自愿放弃对聂朝元继承聂中刚位于贵阳市观山湖区房屋的继承权，同意该房屋归聂星宇所有。经审理查明：2015年5月7日，农行南明支行（贷款人）与聂中刚（借款人、抵押人）及聂星宇（抵押人）签订编号为52020120150021817的《个人担保借款合同》约定，借款45万元用于房屋装修，期限108个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，遇基准利率调整，自基准利率调整后次年1月1日起调整；借款人按等本递减还款法每月还款，还款日为每月放款日的对应日；抵押人以其名下位于贵阳市观山湖区房屋提供抵押担保；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，遇基准利率调整的，自调整之日起相应调整罚息利率；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，以及提前行使担保权利。2015年5月13日，农行南明支行与聂中刚、聂星宇在贵阳市房屋产权监理处对案涉抵押房屋办理了抵押登记，取得编号为筑房他证观山湖字第××号的房屋他项权利证书。抵押房屋所有权证号为筑房权证观山湖字第**。2015年5月15日，农行南明支行向聂中刚发放贷款45万元。聂中刚向农行南明支行出具的借款凭证约定到期日为2024年5月14日，执行利率7.91%，还款日为每月15日。在合同履行过程中，聂中刚未按合同约定按时足额偿还每期借款本息，自2015年6月开始出现逾期并陆续还款，2017年7月15日之后未再还款，经农行南明支行多次催收，债务人均未能清偿逾期本息。截止2020年7月6日，农行南明支行主张债务人尚欠贷款本金369881.03元、利息68620.27元、罚息11350.37元、复利6004.38元。另查明，聂朝元系聂中刚父亲。聂中刚与吴某原系夫妻关系，聂中刚与吴某结婚时系再婚，且与前妻张萍育有一子聂星宇，后聂中刚与吴某生于一女聂某。2012年12月3日，聂中刚与吴某离婚。2017年6月29日，聂中刚因病死亡，聂中刚死亡时，其第一顺序继承人为聂朝元、聂星宇、聂某。聂朝元于2018年10月22日死亡，其第一顺序继承人为其五个子女，分别为聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲。本案审理过程中，聂星宇、聂某均未表示放弃对聂中刚所有遗产的继承权；聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲亦未表示放弃对聂朝元所有遗产的继承权；聂某、聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲仅表示放弃对涉案抵押房屋的继承权。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、贷款申请材料、《个人担保借款合同》、房屋他项权利证书、借款凭证、债务催收通知书、还款明细表、逾期明细表等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告农行南明支行与借款人聂中刚、被告聂星宇签订的《个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告农行南明支行已按约向借款人聂中刚发放贷款45万元，但借款人聂中刚未按合同约定履行还款义务，已经连续多次未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告农行南明支行有权宣布贷款提前到期并按照合同约定计收相应罚息和复利。现借款人聂中刚死亡，被告聂星宇、聂某及聂朝元作为借款人聂中刚的第一顺序继承人，应在继承借款人聂中刚的遗产的实际价值范围内偿还涉案债务；因聂朝元死亡，被告聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲应在继承聂朝元从聂中刚处继承的遗产的实际价值范围内产生涉案债务。故对原告农行南明支行要求被告偿还贷款本金369881.03元、利息68620.27元、罚息11350.37元、复利6004.38元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持，其中被告仅以其继承遗产的实际价值范围为限负担偿还义务。贷款被宣布提前到期，2020年7月6日之后的罚息和复利分别按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本判决确定的履行期届满之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率。因涉案抵押房产已办理抵押登记，原告农行南明支行作为抵押权人有权根据合同约定行使抵押担保权利。故对原告农行南明支行要求对涉案抵押房产享有优先受偿权的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。其他没有发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂星宇、聂某于本判决生效之日起十日内在继承借款人聂中刚遗产的实际价值范围内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行贷款本金人民币369881.03元、利息人民币68620.27元、罚息人民币11350.37元、复利人民币6004.38元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年7月6日，之后的罚息和复利分别按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本判决确定的履行期届满之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率；二、被告聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲在继承聂朝元从聂中刚处继承的遗产的实际价值范围内对上述债务承担共同还款责任；三、原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行对被告聂星宇名下位于贵州省贵阳市观山湖区房屋（房屋所有权证号：筑房房权证观山湖字第**）折价或以其拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行其与诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7046元，由被告聂星宇、聂某、聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲共同负担（其中被告聂某、聂忠虎、聂忠龙、聂忠友、聂宗芳、聂忠劲仅在其继承遗产的实际价值范围内负担该费用）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  郭珈利二〇二〇年七月二十七日法官助理刘川平书记员余爽爽