福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初277号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路**B。 法定代表人：陈立云，该联社理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，该联社职工。 被告：郑为鹤，男，1979年8月19日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：郑美汉，男，1971年6月4日出生，汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称古田信用社）与被告郑为鹤、郑美汉用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告郑为鹤、郑美汉经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑为鹤偿还借款本金29992.85元、利息10590元、违约金9470.78元，合计50053.63元，以及从2020年2月21日起计算至借款还清之日止的利息、违约金（利息按月利率12‰计算，违约金每月按500元计算）；2.判令郑美汉对前述债务承担连带清偿责任。事实与理由：郑为鹤于2016年2月26日向其申请福万通普惠金融卡一张，双方签订《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》及《普惠金融民富卡使用须知》，约定郑为鹤向其申领授信额度为30000元的普惠金融卡，月利率为12‰。卡片有效期为3年（即2016年3月11日至2019年3月10日），支持“随借随还”，郑为鹤可选择一次性归还本金及利息（即全额还款方式还款）或在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款）。若到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，违约金从2019年6月份起每月最高不超过500元。每月21日为账单日，次月15日-18日为到期还款日。郑美汉为郑为鹤的借款承担连带责任担保，并与其签订了《普惠金融民富卡担保协议》。合同签订后，其依约向郑为鹤发放普惠金融卡一张，授信额度为30000元，卡号：62×××06。从2016年4月1日开始，郑为鹤通过预借现金、消费等操作实现借款。2017年12月21日郑为鹤开始未能依约按期偿还利息，至今已结欠借款本金29992.85元，以及从2017年10月21日起计至借款还清之日止的利息、违约金。 郑为鹤、郑美汉未作答辩。 郑为鹤、郑美汉未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。原告提交的证据客观真实，可作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 1、2016年2月26日，郑为鹤向古田信用社申请福万通普惠金融卡，并签订《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农村商业银行普惠金融卡领用合约》。《福建农村信用社农村商业银行普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（郑为鹤）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前为足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；福万通普惠金融卡有效期为3年；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（古田信用社）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人适用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作退还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担； 2、2016年3月11日，郑美汉与古田信用社签订《普惠金融卡担保协议》，约定为保证古田信用社债权的实现，郑美汉自愿为郑为鹤向古田信用社申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证。担保协议约定：郑美汉已经完全知悉并了解被担保人的资信状况与用卡动机充分了解，不论被担保人将资金用于任何用途，均愿对全部债务承担连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡（民富卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等； 3、古田信用社同意向郑为鹤发放信用卡一张，授信额度为30000元，卡号为62×××06。从2016年4月1日开始，郑为鹤通过该卡进行预借现金、消费等； 4、郑为鹤至今尚欠古田信用社本金29992.85元及从2017年10月21日之后的利息。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。郑为鹤向古田信用社申领普通信用卡，接受相关金融服务，负有依法遵守领用合约、使用须知的义务。古田信用社要求郑为鹤还本付息，于法有据，予以支持，但利息不应超过《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《普惠金融民富卡使用须知》关于利率的约定。关于古田信用社要求郑为鹤支付违约金的诉讼请求，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中取消信用卡滞纳金，并规定“对于持卡人违约逾期未还款的行为发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，现古田信用社提交的证据中均不能体现其与郑为鹤就违约金收取另有协议，故对其该诉请，不予支持；郑美汉自愿对借款本金及利息提供连带担保责任，故古田信用社要求郑美汉对借款本金及利息承担连带保证责任，有事实及法律依据，予以支持。郑为鹤、郑美汉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑为鹤应于本判决生效之日起三十日内偿还古田县农村信用合作联社本金29992.85元及利息（从2017年10月21日起至实际还款日止按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《普惠金融民富卡使用须知》约定利率标准计算）； 二、郑美汉应对上述判决主文第一项确定的还款义务承担连带偿还责任，郑美汉承担连带偿还责任后，有权向郑为鹤追偿； 三、驳回古田县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1051元，由古田县农村信用合作联社负担199元，郑为鹤、郑美汉负担852元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长  廖理飞 人民陪审员  林为群 人民陪审员  卓光周 二〇二〇年七月八日 法官 助理  施倩倩 书 记 员  郑 威 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。