北京市西城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）京0102刑初23号公诉机关北京市西城区人民检察院。被告人刘宝金，男，1987年12月26日出生于辽宁省瓦房店市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地辽宁省瓦房店市；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年8月8日被羁押，于同年9月12日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。北京市西城区人民检察院以京西检第二检察部刑诉〔2019〕1256号起诉书指控被告人刘宝金犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2020年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员白春雪出庭支持公诉。被告人刘宝金到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市西城区人民检察院指控：被告人刘宝金于2017年底至2018年6月间，以为持卡人李某1、廉某某的银行信用卡提升授信额度为由，获取李某1银行信用卡2张，廉某某银行信用卡4张，后刘宝金长期使用上述银行卡刷卡消费、套现，并使用李某1招商银行卡进行贷款。截至2019年8月10日李某1招商银行信用卡共欠款本金8010.39元；招商银行信用卡贷款欠款本金36777.8元；工商银行信用卡自2017年12月31日至2019年4月17日，共欠款本金64963.77元。截至2019年8月，廉某某招商银行信用卡（尾号1577）欠款本金7096.01元；光大银行信用卡（尾号5119）欠款本金42497.35元；工商银行信用卡（尾号9230）欠款本金24350.06元；平安银行信用卡（尾号5513）欠款本金11117.83元，合计欠款85061.25元。2019年8月8日，被告人刘宝金在北京市昌平区快乐驿站酒店被民警抓获归案。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了相应的证据材料。公诉机关认为，被告人刘宝金以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，破坏了社会主义市场经济；以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人钱财，数额较大，侵犯了公民合法的财产权利，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。提请法院对被告人刘宝金依法判决。被告人刘宝金当庭辩解称其给廉某某转过钱，表示认罪。经审理查明，被告人刘宝金于2017年底至2018年6月间，以为持卡人李某1、廉某某的银行信用卡提升授信额度为由，获取被害人李某1银行信用卡2张，被害人廉某某银行信用卡4张，后刘宝金长期使用上述银行卡刷卡消费、套现，并使用李某1招商银行卡进行贷款。在此期间刘宝金曾归还给廉某某6000元。截至2019年8月10日李某1招商银行信用卡共欠款本金8000余元，招商银行信用卡贷款欠款本金36000余元，工商银行信用卡自2017年12月31日至2019年4月17日共欠款本金64000余元。截至2019年8月，廉某某招商银行信用卡（尾号1577）、光大银行信用卡（尾号5119）、工商银行信用卡、平安银行信用卡（尾号5513）共欠款本金85000余元。2019年8月8日，被告人刘宝金在北京市昌平区快乐驿站酒店被民警抓获归案。上述事实，有控辩双方提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被害人李某1陈述，证明2017年年底，她通过公司的一个学员范李欢认识了刘宝金，在刘宝金的推荐下，她和公司同事李某2、马芸萱都通过刘宝金办理了信用卡。她将自己的身份证原件和手机号码提交给了刘宝金。刘宝金通过手机填写了她的信息后，帮她申请了一张工商银行的信用卡（卡号：×××），用户名是李某1，额度为5万元。信用卡办理下来后，刘宝金说可以帮她提高额度，提高额度会对办理贷款和今后办理信用卡都有好处，信誉也比较高。她就将自己的招商银行信用卡和工商银行信用卡交给刘宝金用来提高额度，并将密码用微信发给了刘宝金。后来她会经常收到银行发来的各种消费短信，刘宝金也经常向其索要验证码用来消费使用。刘宝金还向她索要招商银行储蓄卡的账号，说这是需要和信用卡绑定使用的，她通过微信将储蓄卡照片发给了刘宝金，刘金宝称有一笔钱会打进她的招商银行储蓄卡账户，让她收到钱后再转给刘金宝。后她的招商银行储蓄卡收到一笔4万元的资金，她通过支付宝将4万元转给了刘宝金，后她的招商银行储蓄卡又收到一笔1.3万元的资金，她通过支付宝将1.3万元转给了刘宝金。后她给银行打电话询问信用卡的欠款情况，银行告知她有一个“E招贷”欠款5万元左右，信用卡欠款1万元左右。她询问银行“E招贷”是什么，银行告知是用招商银行的信用卡办理的贷款，贷款金额5.3万元，这时候她才知道刘宝金还用她的信用卡办理了贷款。后她问刘宝金怎么回事，刘宝金告知用她的招商银行信用卡办理了两次“E招贷”贷款。2018年3月以后她多次向刘宝金索要信用卡，刘宝金都以透支的钱还没有还上为由拒绝。2018年9月她将自己的信用卡冻结。截至案发前，她的招商银行欠款本金1万元左右，工商银行欠款6万元、利息等费用1.4万元左右。这些钱都是刘宝金消费的，她自己没有任何消费。2、被害人廉某某陈述，证明2018年6月1日她经朋友介绍知道刘宝金可以帮忙养卡，当天她就把自己的4张信用卡包括交易密码都给了刘宝金，叫他帮其提高信用卡额度。4张信用卡分别是工商银行卡（卡号×××）额度8000元，待还账单金额为46007元，招商银行卡（卡号×××）额度是4000元，待还账单金额为0元，光大银行卡（卡号×××）额度是7万元，待还账单金额为44622元，平安银行卡（卡号×××）额度是25000元，待还账单金额为16330元，4张信用卡的欠款总额为65559元。她当时没有能力还清信用卡，刘宝金说剩余额度可以用来帮其还清账单，不会有逾期记录。她与刘宝金签订了书面托管协议，约定信用卡交由刘宝金托管，刘宝金保证信用卡的安全，按时帮其偿还四张信用卡的欠款，不让信用卡产生逾期，如有逾期征信等相关问题都由刘宝金承担。同时刘保金每月收取廉某某1000元的信用卡托管费用。廉某某从未同意过刘宝金使用其信用卡进行个人消费。截至案发4张信用卡欠款共计13万余元。刘宝金拿走她的信用卡后，向她借了4000元，后她向刘宝金要信用卡，刘宝金一直不给她，她就一直催促刘宝金，后刘宝金通过微信给她转了1万元，这1万元里其中4000元是还她之前的借款。3、证人李某2证言，证明2017年11月左右，她通过学员“娜娜”认识了刘宝金，刘宝金说自己可以办理信用卡，而且额度很高。刘宝金把信用卡的申请资料拿到店里，她在店里填写了民生银行信用卡申请资料，刘宝金拿着资料去申请信用卡了。信用卡审批下来后，刘宝金到店里帮她开了卡并设置了密码，然后说可以帮其提高额度，一个月以后还给她。她同意把民生银行信用卡交给了刘宝金。2017年年底以后，她多次向刘宝金要卡，刘宝金都以额度还没提高，或者自己投资被骗，无法还钱为由拒绝。2018年下半年的时候，刘宝金主动给她打电话，跟她要信息验证码，说是要查明细，她没有同意。李某1是她的同事，也在美博汇冰洁绣苑工作，李某1当时也通过刘宝金办的信用卡，刘宝金也是以给信用卡提升额度为由拿走了李某1的2张信用卡，后来也一直没还。4、李某1招商银行与工商银行卡交易明细、招商银行信用卡对账单、个人信用报告，证明截至2019年8月10日李某1招商银行信用卡（卡号×××）共欠款8010.39元，通过招商银行信用卡贷款共欠款36777.8元，工商银行信用卡（卡号×××）自2017年12月31日至2019年4月17日，共欠款64963.77元。5、李某1招商银行户口历史交易明细表、转账记录等，证明李某1于2018年4月12日收到银行贷款4万元，同日转账给刘宝金；4月24日收到银行贷款13100元，同日再次转账给刘宝金。6、廉某某的招商银行信用卡（尾号1577）对账单，证明截至2019年8月该卡共欠款8110.51元，2018年6月账单显示欠款1014.5元，故刘宝金盗刷金额为7096.01元。7、廉某某的光大银行信用卡（尾号5119）账单，证明截至2019年8月该卡共欠款65852.05元，2018年6月账单显示欠款23354.7元，故刘宝金盗刷金额为42497.35元。8、廉某某的工商银行信用卡（尾号9230）的交易明细，证明自2018年6月3日至2019年8月4日该卡欠款共计24350.06元。9、廉某某的平安银行信用卡（尾号5513）电子账单，证明截至2019年8月该卡欠款共计27447.83元，2018年6月账单显示欠款16330元，故刘宝金盗刷金额为11117.83元。10、廉某某出具的托管协议，证明廉某某于2018年6月1日将5张信用卡交由刘金宝托管，分别为工商银行卡（×××）额度8000元，剩余金额3393元；招商银行卡（×××）额度4000元，剩余金额4000元；光大银行卡（×××）剩余金额25378元，额度70000元；光大银行卡（×××）剩余金额7242元，额度50000元；平安银行卡（×××）剩余金额8670元，额度25000元。在托管期间刘宝金负责承担逾期对上述卡造成的征信影响及导致卡额降低的责任，并保证卡内剩余金额资金安全，如有盗刷负责赔偿。11、廉某某的工商银行信用卡（尾号9230）的开卡资料、催款记录、流水信息、总欠款，证明廉某某上述信用卡开卡的情况、交易记录及欠款情况。12、常住人口基本信息，证明被告人刘宝金的户籍身份情况。13、北京市公安局昌平分局天通苑派出所到案经过，证明2019年8月8日18时许，该所民警接分局情报预警有一名一级临控人员在天通苑辖区北京快乐驿站酒店住宿，后民警到该酒店将刘宝金抓获。14、北京市公安局西城分局二龙路派出所到案经过，证明2018年10月9日李某1报案称“2017年左右通过刘宝金办理的工商银行信用卡，后刘宝金以提高额度为由将李某1的工商银行信用卡和招商银行信用卡拿走，9月份两张信用卡共透支11.5万元人民币，逾期未还”。经民警工作调查发现刘宝金有重大作案嫌疑。刘宝金于2019年8月8日被天通苑派出所民警查获，后二龙路派出所民警将刘宝金传唤到所接受审查。上述证据，来源合法，确实充分，本院均予以确认。本院认为，被告人刘宝金以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，破坏了社会主义市场经济秩序，已构成信用卡诈骗罪，且诈骗数额巨大。被告人刘宝金以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人财物数额较大的行为，侵犯了公民的财产权利，已构成了诈骗罪，应对其数罪并罚。北京市西城区人民检察院指控被告人刘宝金犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于被告人刘宝金的辩解，本院可予采纳。鉴于被告人刘宝金当庭表示认罪，可酌情从轻处罚。据此，本院根据被告人刘宝金犯罪的性质、情节及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘宝金犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月8日起至2026年8月7日止。罚金限判决生效后三个月内缴纳）。二、责令被告人刘宝金退赔违法所得人民币十万九千七百五十一元九角六分发还被害人李某1，退赔违法所得人民币七万九千零六十一元二角五分发还被害人廉某某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  马 越人民陪审员  曹凤云人民陪审员  刘志远二〇二〇年七月二十四日书 记 员  袁 雪