湖南省蓝山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1127民初37号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行。 住所地：湖南省蓝山县塔峰镇塔峰西路286号。 法定代表人：杨鑫，系该分行行长。 委托诉讼代理人：刘海燕，女，特别授权代理。 被告：朱芳龙，男，1981年9月22日出生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 被告：李秀平，女，1983年3月27日出生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行与被告朱芳龙、李秀平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘海燕到庭参加了诉讼，被告朱芳龙、李秀平经本院公告送达传票及应诉通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告的贷款合同；2、判令被告朱芳龙、李秀平立即偿还银行贷款本金124259.86元，利息5809.12元（暂算至2019年10月14日），合计130068.98元，及延迟履行期间利息按银行同期贷款利率从2019年10月14日计算至贷款结清之日止；3、本案诉讼费用由被告承担。本案诉讼期间，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行变更第二项了诉讼请求要求被告朱芳龙、李秀平立即偿还银行贷款本金124259.86元及迟延履行期间的利息、罚息（自2020年2月25日起按合同约定的借款利率计算至贷款结清之日止）。 事实和理由：2017年7月25日，被告朱芳龙、李秀平与原告签订《个人消费贷款及担保合同》一份，合同约定将牧马人小型轿车作为被告朱芳龙、李秀平向原告申请个人消费贷款的还款担保物。被告朱芳龙、李秀平于2017年7月25日向原告贷款25万元，借据编号为：4399947Q11707740905501，借款期限为3年，借款年利率6.65%，按等额本息偿还贷款，合同签订后，原告依约发放了贷款，后被告朱芳龙、李秀平未按约履行还款义务。原告多次派人对被告朱芳龙、李秀平进行电话、上门及发放催收通知单催收，被告拒不归还，至今朱芳龙、李秀平人有本金124259.86元，利息5809.12元（暂算至2019年10月14日），合计130068.98元，及迟延履行期间利息按银行同期贷款利率从2019年10月14日计算至贷款结清之日止。为维护原告合法利益不受侵害，特向法院提起诉讼。 被告朱芳龙、李秀平未提出答辩。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，经审核原告提交的证据均真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以认定，根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 2017年7月25日，被告朱芳龙、李秀平与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定被告朱芳龙、李秀平向原告借款250000元用于购车，借款期限为36个月，自2017年7月25日至2020年7月25日，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及40%利率浮动比例确定并执行新的利率，按月等额本息还款，被告朱芳龙、李秀平未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的，则为50%）确定，被告朱芳龙、李秀平如连续三个月或立即六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违法行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4.要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5.处分抵押物，实现抵押权；6.处分质押物，实现质押权；7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同。担保方式为抵押担保，被告朱芳龙、李秀平提供的抵押物为牧马人牌小型越野客车（车牌号为湘Ｍ×××××），本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、诉讼费、公告费等费用，原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告朱芳龙、李秀平和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 至2019年2月25日，被告朱芳龙、李秀平仍欠原告借款本金124259.86元，2019年2月25日后，被告朱芳龙、李秀平未向原告偿还借款本金及利息。 本院认为，被告朱芳龙、李秀平与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律的禁止性规定，应属有效，双方均应依照合同约定履行合同义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行依照合同约定履行放款义务后，被告朱芳龙、李秀平未按合同约定的期限返还贷款本息属违约行为，应当承担相应的违约责任，即承担返还借款本金、支付利息及加收利息。被告朱芳龙、李秀平迟延履行债务，致使原告不能实现合同目的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行提出解除合同的请求，本院依法予以支持。至2019年2月25日，被告朱芳龙、李秀平仍欠原告借款本金124259.86元，2019年2月25日后，被告朱芳龙、李秀平未向原告偿还借款本金及利息,因此，本院以2019年2月25日作为本案债务利息及罚息的起息时间，被告朱芳龙、李秀平应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行偿还自2020年2月25日起按合同约定的利率计算至清偿之日止的利息并支付自2020年2月25日起按合同约定的利率加收50%计算至清偿之日止的罚息。 被告朱芳龙、李秀平经本院公告送达传票及应诉通知，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行与被告朱芳龙、李秀平于2017年7月5日签订的《个人消费贷款合同》； 二、由被告朱芳龙、李秀平于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓝山县支行借款本金124259.86元并支付自2020年2月25日起按合同约定的借款利率计算至实际清偿之日止的利息及自2020年2月25日起按合同约定的借款利率加收50%计算至清偿之日止的罚息。 如不按本判决确定的履行期限履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2902元，公告费560元，由被告朱芳龙、李秀平负担。 如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  龙建军 人民陪审员  陈 凌 人民陪审员  黄俊龙 二〇二〇年七月十四日 法官助理李雯 书记员钟妮 附件一、本案原告提交的证据 证据1、个人消费贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、抵押物清单、个人贷款受托支付转账凭证、个人贷款借据、机动车登记证书、贷款借据详细信息，拟证明被告朱芳龙、李秀平借款的事实； 证据2、结婚证、身份证、常住人口登记卡，拟证明被告的身份信息； 证据3、营业执照，拟证明原告的身份主体信息。 附件二、本案适用的有关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间的夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。