浙江省桐庐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0122民初1933号 原告：浙江桐庐农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省桐庐县城南街道迎春南路278号。 法定代表人：朱晓龙，董事长。 委托诉讼代理人：俞芳、罗城，均系。 被告：雷春洪，男，1974年9月18日出生，畲族，住浙江省桐庐县。 被告：程春芳，女，1973年2月17日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 委托诉讼代理人：许海亮，安徽道同律师事务所律师，一般授权代理。 原告浙江桐庐农村商业银行股份有限公司与被告雷春洪、程春芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法由审判员林星适用简易程序进行审理，并于2020年6月23日公开开庭审理，原告浙江桐庐农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人俞芳，被告程春芳及其委托诉讼代理人许海亮到庭参加诉讼，另一被告雷春洪经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江桐庐农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷春洪立即归还原告借款本金100000元及利息43009.65元（利息从2017年3月21日起算至2020年6月4日止，2020年6月5日起利息按个人循环借款合同第二条、第七条之约定计算至本金还清之日止）；2.被告程春芳承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由二被告负担。事实和理由如下：原告与被告雷春洪于2015年6月15日签订一份个人循环借款合同，合同约定原告向被告提供借款100000元，借款利率以借款借据为准，还款方式为本金到期归还，利息按季结清，借款期限自2015年6月15日起至2018年6月14日止，由被告程春芳出具保证函为上述借款提供连带保证责任。合同签订后，原告根据被告雷春洪的申请，于2015年6月15日向被告雷春洪发放贷款100000元，约定借款月利率为8.020833‰，借款期限自2015年6月15日起至2018年6月14日至2018年6月14日止。贷款发放后，被告雷春洪于2017年3月21日起未按约归还借款利息。贷款到期后，经原告多次催讨，被告雷春洪至今未归还借款本息，被告程春芳也未履行连带清偿责任。现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，要求判如所请。 被告程春芳庭审中答辩称：1.本案借款借据、丰收小额贷款临柜发放借款申请书、个人循环借款合同均由雷春洪个人签署，雷春洪系借款人，从申请借款、办理相关手续、借款到账、款项支配使用、按季付息等一切事项均由雷春洪一手操作。2.雷春洪借款期限从2015年6月15日起至2018年6月14日止，雷春洪自2017年3月21日起未按约定支付利息，贷款到期后原告虽声称多次催告，但未提供任何催告证据，当客户出现逾期、违约情况，联系、沟通、催告本身也是原告应尽义务，而现在原告在贷款到期近2年后向法院起诉，此期间额外产生其他费用，原告自身存在过错。3.雷春洪在2015年6月15日签署借款借据、丰收小额贷款临柜发放申请书以及个人循环借款合同时，程春芳并未同步签署该保证函，以程春芳个人文化水平不能理解保证函的相关实质内容，原告也未就相关内容进行详细解释说明，保函中也没有相应的提示、告知内容。4.雷春洪主债权履行期限为2018年6月14日，程春芳认为保证期间已过不应承担保证责任。5.雷春洪自2017年3月21日未按约定支付利息之前，二被告已于2016年10月8日办理离婚登记手续，离婚协议约定所有债务包括银行贷款等全部由雷春洪偿还。 被告雷春洪未到庭答辩，亦未提交证据材料。 原告浙江桐庐农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述如下证据： 1.借款借据、丰收小额贷款卡临柜发放申请书、个人循环借款合同各一份，证明被告雷春洪向原告借款的事实； 2.利息清单一份，证明被告尚欠利息的金额； 3.保证函一份，证明被告程春芳为借款提供担保的事实； 4.结婚证一份，证明原、被告在贷款时系夫妻关系； 5.送达地址确认书一份，证明二被告与原告约定诉讼文书送达地址的事实。 对原告庭审中提交的证据材料，被告程春芳经质证意见如下：对于证据1的三性无异议，但认为贷款系被告雷春洪一手操办；对于证据2三性有异议，要求法院依法认定；对证据3真实性无异议，但认为原告未向被告进行解释说明，保证函中也未有明确提示、告知；对证据4的三性无异议，但二被告已于2016年10月8日离婚；对证据5真实性没有异议，但认为原告几年后起诉应当以实际情况为准。 被告程春芳向本院提供离婚证及离婚协议一份，证明二被告于2016年10月8日离婚，并且约定债务由被告雷春洪负担的事实。 对于被告程春芳提供的证据材料，原告经质证对真实性没有异议，但认为被告程春芳仍应承担保证责任。 对于原告提供的证据，本院均予以认定。对于被告程春芳提供的证据材料，本院对真实性予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，原告浙江桐庐农村商业银行股份有限公司与被告雷春洪签订合同号为8071120150012331的《个人循环借款合同》一份，合同约定：合同项下借款额度为100000元，借款期限自2015年6月15日至2018年6月14日止，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；还款方式按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；如未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。合同签订后，原告同日向被告雷春洪发放贷款100000元，并在借据借据中约定借款期限为2015年6月15日至2018年6月14日，贷款月利率为8.020833‰；还款方式为到期还本，按季结息。2015年8月4日，被告程春芳向原告出具《保证函》一份，载明被告程春芳为雷春洪在2015年1月9日至2018年8月3日期间内最高融资限额100000元的所有融资债权提供最高额保证，保证期间自各笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告雷春洪于2017年3月21日起开始逾期支付利息。借款期限届满后，被告雷春洪未履行还款义务，另一被告程春芳未履行保证责任。 另查明，二被告于2016年10月8日在桐庐县民政局协议离婚，在离婚时双方约定所有债务包括银行贷款等全部由被告雷春洪偿还。 本院认为，原、被告之间的保证借款关系合法有效，现贷款期限已经届满，被告雷春洪应按合同的约定履行还款义务，另一被告程春芳亦应约承担保证责任。该笔借款发生于二被告夫妻关系存续期间，且双方在该时间内共同生活，结合双方在离婚协议书中对银行贷款债务做了约定，应认定被告程春芳知晓为案涉贷款提供担保所应承担的法律责任。原、被告在《保证函》中约定保证期间自各笔融资债务清偿期限届满之日起二年，故案涉借款的保证期间尚未届满。二被告离婚时的债务约定，无法对抗原告要求被告程春芳履行保证责任的诉请，但被告程春芳在履行完保证责任后有权向被告雷春洪追偿。综上，对于原告的诉讼请求，本院均予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告雷春洪于本判决生效之日起十日内归还原告浙江桐庐农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，并支付利息43009.65元（利息计算至2020年6月4日，后续利息从2020年6月5日起利息按个人循环借款合同合同第二条、第七条之约定计算至生效判决确定的履行之日止）。 二、被告程春芳对上述借款本息承担连带清偿责任。 三、保证人程春芳在承担第一项判决内容的保证责任后，有权向债务人雷春洪追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3160元，减半收取1580元，由被告雷春洪、程春芳负担。 原告浙江桐庐农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告雷春洪、程春芳于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员 林 星 二〇二〇年七月十七日 书记员 徐维飞