安徽省池州市贵池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1702民初2894号 原告：中国工商银行股份有限公司池州贵池支行，住所地安徽省池州市秋浦西路6号。统一社会信用代码91341702854223259A（1-1） 负责人：陈诚，该行行长。 委托诉讼代理人：姚卓闻，安徽天贵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈琪，安徽天贵律师事务所律师。 被告：何海林，男，1994年8月24日出生，汉族，住安徽省安庆市太湖白里镇县。 被告：贲响佳，女，1991年10月4日出生，壮族，住安徽省安庆市太湖白里镇县。 被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区。统一社会信用代码913301023113937374 法定代表人：谭建国，该公司执行董事兼总经理。 被告：谭建平，男，1972年12月24日出生，汉族，住浙江省杭州市上城区。 被告：陈若利，女，1975年2月18日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。 原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行（以下简称“工商银行贵池支行”）与被告何海林、贲响佳、中安金控资产管理有限公司（以下简称“中安金控”）、谭建平、陈若利信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行贵池支行委托诉讼代理人陈琪到庭参加诉讼，被告何海林、贲响佳、中安金控、谭建平、陈若利经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行贵池支行向本院提出诉讼请求：1、被告何海林、贲响佳立即偿还原告信用卡透支款本金人民币64985.95元及其利息和违约金（其中，至2019年12月10日透支利息为9152.34元、违约金为4705.90元，此后利息、违约金按照2017年10月24日原告与被告何海林签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》之规定计算至透支款还清日止）。利息具体计算方式：利息按照合同约定的未还款额的日万分之五。违约金计算方式：每月按照最低还款额未还部分的5%收取，每月最高不超过500元；2、被告何海林、贲响佳承担原告律师代理费人民币5500元；3、被告中安金控、谭建平、陈若利对原告第一项、第二项诉讼请求向原告承担连带支付责任；4、如被告何海林、贲响佳未履行前述给付义务，原告有权对被告何海林、贲响佳抵押的车辆（车辆牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪ8Ｆ5Ｄ5Ｄ2ＨＥ117671）进行折价或者拍卖、变卖所得价款在上述透支款本金及其利息、违约金、律师费以及本案诉讼费用范围内优先受偿；5、五被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年10月24日，被告何海林与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定何海林向被告中安金控购买众泰ＪＮＪ6450ＴＫ汽车，车辆总价款为106900元，被告何海林自行支付首付款21400元，余款85500元通过其在原告处申办的卡号为62×××22号牡丹信用卡透支支付，并授权原告将此款连同中安金控向何海林另收取的6394元担保费合计91894元直接从前述信用卡中扣收付至中安金控。被告按月分36期在每月25日前偿还，偿还方式为被告在信用卡上存入资金，由原告扣划受偿。如被告未依约偿还，原告有权要求被告立即清偿透支款本金及其利息、违约金并承担实现债权的费用（包括律师费）。透支利息、违约金根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》之规定，分别按未还款额日万分之五比例和每期5%比例收取（利息计算复利，违约金每期不超过500元）。何海林另支付原告分期付款手续费8269.91元。合同还约定，何海林以上述所购车辆提供抵押担保，双方就此办理了登记手续，机动车登记证书号为340013283943。车辆牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪ8Ｆ5Ｄ5Ｄ2ＨＥ117671。何海林签署给原告的《牡丹购车贷记卡用卡须知》还特别载明，持卡人透支逾期连续三次以上（含）的，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户并要求持卡人立即予以归还。2017年11月30日，被告中安金控与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定，主债权存在物的担保的，无论该物的担保是由申请人提供，还是由第三人提供，原告均有权要求被告中安金控先承担担保责任或同时履行担保责任。2017年10月19日，被告中安金控向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告何海林前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，被告谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在人民币20亿元的最高余额内，对原告依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由被告中安金控通过签署《担保承诺函》提供提保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同时，被告陈若利在该合同上签字确认。被告贲响佳向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告何海林前述合同项下的债务承担共同偿还责任。另外，何海林与中安金控签订了《汽车消费贷款购车协议》和《购车分期付款代理协议》，对车辆情况、价款及费用等事项进行了约定。合同签订后，原告于2017年10月24日依约将上述91894元款项从信用卡扣收后支付给被告中安金控。但被告何海林连续三期以上未按期偿还，原告多次催要未果。原告现要求被告一次性付清全部分期还款。截至2019年12月10日，何海林累计结欠原告信用卡透支本金64985.95元，透支利息9152.34元，违约金4705.90元。为维护合法权益，原告特具状起诉，请求人民法院予以支持。 被告何海林、贲响佳、中安金控、谭建平、陈若利未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年10月19日，何海林向原告工商银行贵池支行申请办理信用卡一张并签订了《工银信用卡申请表（个人卡）》。原告为何海林办理了卡号为62×××22的牡丹信用卡。2017年10月24日，被告何海林与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定何海林向被告中安金控购买众泰ＪＮＪ6450ＴＫ汽车，车辆总价款为106900元，被告何海林自行支付首付款21400元，余款85500元通过其在原告处申办的卡号为62×××22号牡丹信用卡透支支付，并授权原告将此款连同中安金控向何海林另收取的6394元担保费合计91894元直接从前述信用卡中扣收付至中安金控。被告按月分36期在每月25日前偿还，偿还方式为被告在信用卡上存入资金，由原告扣划受偿。如被告未依约偿还，原告有权要求被告立即清偿透支款本金及其利息、违约金并承担实现债权的费用（包括律师费）。透支利息、违约金根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》之规定，分别按未还款额日万分之五比例和每期5%比例收取（利息计算复利，违约金每期不超过500元）。何海林另支付原告分期付款手续费8269.91元。合同还约定，何海林以上述所购车辆提供抵押担保，双方就此办理了登记手续，机动车登记证书号为340013283943。车辆牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪ8Ｆ5Ｄ5Ｄ2ＨＥ117671。何海林签署给原告的《牡丹购车贷记卡用卡须知》还特别载明，持卡人透支逾期连续三次以上（含）的，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户并要求持卡人立即予以归还。被告贲响佳在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》中签字确认，并于2017年10月19日，被告贲响佳向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告何海林前述合同项下的债务承担共同偿还责任。2017年11月30日，被告中安金控与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定，主债权存在物的担保的，无论该物的担保是由申请人提供，还是由第三人提供，原告均有权要求被告中安金控先承担担保责任或同时履行担保责任。2017年10月19日，被告中安金控向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告何海林前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，被告谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在人民币20亿元的最高余额内，对原告依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由被告中安金控通过签署《担保承诺函》提供提保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保。保证期间自主合同项下的借款到期或提前到期之次日起三年。同时，被告陈若利在该合同上签字确认。上述担保合同、保证合同均约定，主债权存在物的担保的，无论该物的担保是由申请人提供，还是由第三人提供，原告均有权要求被告中安金控、谭建平、陈若利先承担担保责任或同时履行担保责任，担保的范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。另外，何海林与中安金控签订了《汽车消费贷款购车协议》和《购车分期付款代理协议》，对车辆情况、价款及费用等事项进行了约定。合同签订后，原告于2017年10月24日依约将上述91894元款项从信用卡扣收后支付给被告中安金控。但被告何海林连续三期以上未按期偿还，原告多次催要未果,于2019年1月26日取消何海林分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户,现要求被告一次性付清全部分期还款。截至2019年12月10日，何海林累计结欠原告信用卡透支本金64985.95元，透支利息9152.34元，违约金4705.90元。 另查明，原告为此次诉讼委托了安徽天贵律师事务所律师代理诉讼，交纳律师代理费900元。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中涉及到的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《担保承诺函》、《个人最高额保证合同》、《汽车消费贷款购车协议》、《购车分期付款代理协议》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》依约将款项从何海林所有的牡丹信用卡扣收后支付给中安金控，何海林领卡并经消费后，现超过三期未尽归还借款本息义务，已构成违约，应承担剩余借款提前到期的违约责任。原告要求何海林一次性清偿信用卡借款本金及其利息、违约金，予以支持；贲响佳作为分期付款共同申请人、抵押物共有人在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》中签字确认，并向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对何海林前述合同项下的债务承担共同偿债责任，视为债的加入，原告要求其共同清偿信用卡借款本金及其利息、违约金，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。何海林以其所有的车辆为其汽车分期全部还清前的债务承担抵押责任，并依法办理抵押登记，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款依法在上述透支款本金及其利息、违约金、诉讼费范围内享有优先受偿权。中安金控为何海林的借款提供连带责任担保，被告谭建平、陈若利向原告提供最高额连带责任保证担保，同时，还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，银行方有权要求中安金控、谭建平、陈若利向承担担保责任，现何海林连续三期以上未按期偿还，原告诉请中安金控、谭建平、陈若利对何海林的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告因本起诉讼，委托安徽天贵律师事务所代理，并交纳律师代理费900元，要求被告承担，符合主合同和担保、保证合同约定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何海林、贲响佳于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行支付信用卡借款人民币64985.95元及其利息和违约金（其中，至2019年12月10日透支利息为9152.34元、违约金为违约金4705.90元，此后利息按照合同约定的未还款额的日万分之五计算、违约金按每月应还未还款额的5%计算，每月最高不超过500元）； 二、被告何海林、贲响佳于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行律师代理费人民币900元； 三、被告中安金控资产管理有限公司、谭建平、陈若利对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任； 四、若被告何海林、贲响佳在上述期限内未履行前述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行有权对被告何海林、贲响佳所有的车辆牌照号为皖Ｈ×××××，车架号为ＬＪ8Ｆ5Ｄ5Ｄ2ＨＥ117671进行折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1771元，由被告何海林、贲响佳、中安金控资产管理有限公司、谭建平、陈若利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院预交上诉费1762元（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；账号：12×××66），如在上诉期满起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡建平 人民陪审员  杜春香 人民陪审员  李凤萍 二〇二〇年七月三十日 书 记 员  江 琴