成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初7007号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行，住所地成都市二环路西一段。 负责人：冯春，行长。 委托诉讼代理人：李文红，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石磊，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：秦伟，男，1985年12月22日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：邓丽，女，1989年6月7日出生，汉族，住四川省南部县。 委托诉讼代理人：秦伟（与邓丽系夫妻关系），住四川省仁寿县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行（以下简称邮储银行双楠支行）与被告秦伟、邓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。邮储银行双楠支行的委托诉讼代理人李文红、秦伟暨邓丽的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行双楠支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦伟、邓丽向邮储银行双楠支行归还借款本金383683.60元及利息、罚息、复利（截至2020年7月8日的利息共计9922.45元，截至2020年7月8日的罚息、复利为213.40元，2020年7月8日起的罚息的计算方法：以借款本金383683.60元为基数，按年利率6.37%计算至实际清偿之日止；复利以欠款利息、罚息为基数，按年利率6.37%计算至实际清偿之日止）；2.判令邮储银行双楠支行对抵押物（即位于成都市成华区房屋，权2274714）享有优先受偿权；3.律师费26000元由秦伟、邓丽承担。事实和理由：2013年1月25日，邮储银行双楠支行与秦伟、邓丽签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定秦伟、邓丽向邮储银行双楠支行贷款430000元，贷款期限为360个月，合同还对贷款利率、罚息、复利、违约责任、实现债权和担保权利等进行了约定。秦伟、邓丽以其名下的房屋向邮储银行双楠支行提供抵押担保。合同签订后，邮储银行双楠支行依约发放了贷款。秦伟、邓丽未按约定履行还本付息义务，构成违约，故邮储银行双楠支行诉至法院。 秦伟、邓丽辩称，1.邮储银行双楠支行未向秦伟、邓丽宣告贷款提前到期。2.因房屋已设立抵押，故邮储银行双楠支行采取保全措施属于非必要的措施，保全费不应由秦伟、邓丽承担。合同中未约定律师费、诉讼费由秦伟、邓丽承担。3.前期秦伟、邓丽迟延履行债务，经催告后便立即履约；后期迟延履行债务，邮储银行双楠支行未向秦伟、邓丽催告。 邮储银行双楠支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、借据、放款单、逾期欠款明细、房屋信息查询记录、提前还款通知书、邮寄凭证、委托代理合同、律师费发票等证据，秦伟、邓丽对上述证据不持异议，上述证据符合证据形式，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年1月25日，邮储银行双楠支行（贷款人）与秦伟（借款人）、邓丽（共同借款人）签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：510107113011240317），约定：借款人向邮储银行双楠支行贷款430000元用于购买位于成都市成华区房屋（权2274714），贷款期限为360个月，从2013年1月25日起至2043年1月25日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；若未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额还款，则贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物以实现抵押权。抵押物的担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。本合同订立和履行过程中产生的诉讼费、财产保全费、律师费，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。 2013年3月27日，邮储银行双楠支行依约向秦伟发放贷款430000元。 2013年3月14日，邮储银行双楠支行与秦伟、邓丽办理位于成都市成华区房屋（权2274714，建筑面积82.83平方米）的抵押登记手续。 秦伟、邓丽自2019年1月27日至今已累计六次以上未按时足额偿还本息。邮储银行双楠支行向秦伟、邓丽的户籍所在地、抵押物所在地邮寄了《提前收回贷款本息通知书》，投寄结果未显示本人签收。 截至2020年7月8日，秦伟、邓丽尚欠邮储银行双楠支行借款本金383682.07元，利息9922.45元，罚息及复利合计213.40元。邮储银行双楠支行陈述以上数据是非提前到期的情况下的数据。 邮储银行双楠支行为实现债权，实际产生律师费26000元。 本院认为，邮储银行双楠支行与秦伟、邓丽签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。秦伟、邓丽取得贷款后，累计六次以上未按约归还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。虽然无证据显示邮储银行双楠支行向秦伟、邓丽有效送达了《提前收回贷款本息通知书》，但是邮储银行双楠支行在起诉状中已明确要求秦伟、邓丽偿还所有贷款本息，秦伟、邓丽至迟在收到起诉状当日即已知晓邮储银行双楠支行宣告贷款提前到期，故，本院对邮储银行双楠支行要求秦伟、邓丽一次性归还借款本金383682.07元以及利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。截至2020年7月8日产生利息9922.45元、罚息及复利合计213.40元，秦伟、邓丽应当予以清偿。从2020年7月8日起开始计收罚息、不再计收利息。根据合同约定，2020年7月8日起至本金还清之日止的罚息的计算方式为：以未还借款本金383682.07元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率加收30%即年利率6.37%（年利率4.9%×1.3）的标准计算。《个人购房借款及担保合同》未明确约定以罚息为基数计算复利，故本院对邮储银行双楠支行关于罚息为基数计算复利的诉请不予支持。2020年7月8日起至利息还清之日止的复利以未支付利息9922.45元为基数，按年利率6.37%的标准计算。 关于律师费，《个人购房借款及担保合同》约定律师费由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。法律无金融借款合同纠纷中的律师费由违约方承担的规定，邮储银行双楠支行亦未举证证明双方对律师费的承担另有约定，故本院对邮储银行双楠支行主张的律师费不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告秦伟、邓丽于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行借款本金383682.07元； 二、被告秦伟、邓丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行利息、罚息和复利（截至2020年7月8日产生利息9922.45元、罚息及复利合计213.40元；2020年7月8日起至本金还清之日止的罚息的计算方式为：以未还借款本金383682.07元为基数，按年利率6.37%的标准计算；2020年7月8日起至利息还清之日止的复利以未支付利息9922.45元为基数，按年利率6.37%的标准计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行有权对被告秦伟、邓丽名下位于成都市成华区房屋（权2274714，建筑面积82.83平方米）以折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在本判决第一、二项确定的债权限额内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双楠支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3549元（已减半收取），保全费2453元，共计6002元，由被告秦伟、邓丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  车小娇 二〇二〇年七月二十一日 书记员  李 越