安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初2386号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地宿松县孚玉镇人民中路164号。责任人：赵明磊，该行行长。委托诉讼代理人：齐向阳，该行职工。被告：张劲松，男，1970年11月28日出生，汉族，住宿松县。被告：黄荷兰，女，1967年10月5日出生，汉族，住宿松县。被告：安徽运维房地产开发有限公司，住所地宿松县人民西路452号。法定代表人：柴刚。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称“宿松农行”）与被告张劲松、黄荷兰、安徽运维房地产开发有限公司（以下简称“运维房产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后,依法适用简易程序，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告宿松农行的委托诉讼代理人齐向阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宿松农行向本院提出诉讼请求：一、要求被告张劲松、黄荷兰偿还借款本金906991.54元、利息19409.82元(合计:926401.36元)及2020年5月20日以后产生的利息、罚息和复利至实际履行完毕之日止；二、要求被告张劲松、黄荷兰承担以上款项的抵押担保责任，运维房产公司承担阶段性连带担保责任,且抵押物变卖、拍卖所得款项抵押权人享有优先受偿权；三、要求被告承担本次诉讼形成的所有费用。事实和理由：被告张劲松、黄荷兰于2015年4月6日在原告签约商户运维房产公司签约购买商品房一套,所购房屋地址:宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢12室。2015年4月17日向原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行申请个人购房担保贷款149万元,以所购房屋作为贷款抵押物,运维房产公司承担保证担保责任。经原告对被告申请的贷款资料和对借款人进行调查、审查、审批后,认定符合贷款条件。2015年5月19日原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》,同时发放个人购房担保贷款149万元。根据被告承诺及个人购房担保贷款相关约定,借款人未按约定足额偿还借款本息即视为贷款全部逾期,应全部收回下余贷款额度。被告多期多次违反约定,期间原告方客户经理多次电话和上门催收无果。为维护原告的合法权益,原告提请宿松县人民法院要求被告张劲松、黄荷兰归还其在宿松县农行的个人购房担保借款所结欠借款本息926401.36元及2020年5月20日以后产生的利息、罚息、复息。同时要求担保人运维房产公司承担连带担保责任。张劲松、黄荷兰、运维房产公司未答辩。宿松农行为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：证据1，原告的营业执照1页，证明原告是适格诉讼主体；证据2，被告身份证1页，证明被告是适格的诉讼主体；证据3，个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同各1份，证明原告和被告之间成立借贷关系、签订了合法有效的担保借款合同；证据4，商品房预售合同、共同还款承诺书各1份，证明被告签订了房地产购买合同并承诺共同还款；证据5，个人购房贷款资金划转授权委托书、委托还款扣款授权书各1份，证明被告授权原告扣划按揭款；证据6，借款凭证1份，证明原告按约定交付贷款和被告签收借款的事实；证据7，还款记录、借款凭证信息截图各1份，证明被告已还本息及结欠明细；证据8，预购商品房抵押权预告登记证1份，证明抵押物办理了合法有效的抵押权预告登记；证据9，诉讼文书送达地址确认函1页，证明被告确认诉讼文书送达地址。张劲松、黄荷兰、运维房产公司未提交证据。经庭审举证、质证，本院认为宿松农行的证据1-9符合证据的真实性、合法性、关联性特征，予以采信。张劲松、黄荷兰、运维房产公司无正当理由未出庭参加诉讼，本院视为其放弃质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张劲松、黄荷兰系夫妻关系。张劲松、黄荷兰于2015年4月6日在宿松农行签约商户运维房产公司签约购买商品房一套，所购房屋为宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢12室。2015年4月17日，张劲松、黄荷兰向宿松农行申请个人购房担保贷款149万元，经宿松农行对贷款资料和对借款人进行调查、审查、审批后,认定符合贷款条件。2015年5月19日宿松农行与张劲松、黄荷兰、运维房产公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为149万元，借款期限为120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定（如中国人民银行贷款基准利率调整，本合同约定的借款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整），贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对于应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利，还款周期为1个月。上述借款的担保方式为阶段性保证+抵押，即由运维房产公司提供保证担保，以宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢12室的房屋提供抵押担保。其中保证人运维房产公司自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年内为借款人的债务承担连带保证责任，抵押人应协助配合贷款人办理抵押（预告）登记。2015年5月20日宿松农行向张劲松、黄荷兰发放个人购房担保贷款149万元，并为合同标的房屋办理了预售商品房抵押权预告登记。之后，被告在还款过程中多期多次违反约定,宿松农行催收未果。根据个人购房担保贷款相关约定,借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款并有权提前行使担保权。为维护合法权益,宿松农行提请宿松县人民法院要求张劲松、黄荷兰归还其在宿松县农行的个人购房担保借款所结欠借款本息926401.36元及2020年5月20日以后产生的利息、罚息、复息。同时要求被告张劲松、黄荷兰承担以上款项的抵押担保责任、担保人运维房产公司承担连带担保责任。另查明，宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢12室的房屋至今未办理产权证。本院认为，合同双方当事人应当按照合同的约定全面履行义务。宿松农行与张劲松、黄荷兰之间成立金融借款合同关系，张劲松、黄荷兰未按双方约定归还借款及其利息，应承担违约责任。故宿松农行请求张劲松、黄荷兰归还借款本息926401.36元及2020年5月20日以后产生的利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。宿松农行与之间的保证条款合法有效，宿松农行请求运维房产公司对上述贷款承担连带保证责任在保证期间内，本院予以支持。由于宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢12室的房屋至今未办理产权证，借款合同约定的抵押权处于预告登记状态，故宿松农行对该房屋尚未取得抵押权，宿松农行请求被告张劲松、黄荷兰承担以上款项的抵押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，宿松农行请求张劲松、黄荷兰偿还债务以及运维房产公司承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张劲松、黄荷兰于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行偿还借款本息926401.36元及2020年5月20日以后产生的利息、罚息、复息，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定（如中国人民银行贷款基准利率调整，借款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整），逾期罚息从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收，复息依照中国人民银行规定计收；二、被告安徽运维房地产开发有限公司对第一项债务承担连带保证责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13064元，减半收取6532元，由被告张劲松、黄荷兰、安徽运维房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  何铸钢二〇二〇年七月二十一日书记员  汪国娥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。