重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初5831号 原告：重庆万州中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市万州区静园路49号，统一社会信用代码91500000082408455H。 负责人：李勇，男，1973年12月1日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：张怡，女，1988年4月26日出生，汉族，住重庆市万州区，该行工作人员，特别授权。 委托诉讼代理人：周庆明，男，1983年3月12日出生，汉族，住南京市雨花台区，一般代理。 被告：周大山，男，1971年1月15日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：向梅，女，1970年11月20日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：周崇明，男，1992年1月12日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登）与被告周大山、向梅、周崇明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登的委托诉讼代理人张怡、周庆明，被告周大山、向梅到庭参加诉讼；被告周崇明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2019年5月30日，中银富登作为贷款人、周大山作为借款人，签订《个人借款合同（非循环贷款）》（合同编号：2019E0606017120312），约定贷款额度75000元、期限12个月、年利率8.9%，按频率付息、到期一次还本还款法，每月17日还款。本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计收复利。周大山若未按合同约定按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，中银富登有权根据合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登未实现债权和担保权益而发生的费用等。 二、担保合同关系成立情况： 2019年5月30日，中银富登与向梅、周崇明签订《最高额保证合同》，约定：向梅、周崇明为上述《个人借款合同》提供连带责任保证担保，保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年；担保范围为主合同项下的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任。 2019年5月30日，中银富登与周大山、向梅签订《最高额抵押合同》，约定：周大山、向梅将其所有的位于万州区的房屋为上述《个人借款合同》提供抵押担保。担保范围为主合同项下的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。在本合同下，抵押人提供的抵押担保是独立的；即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），抵押人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的担保责任。由于任何原因导致抵押物或其任何部分发生毁损、灭失或者被征收等，中银富登有权单独作为第一顺位受益人就抵押物项下的保险金、赔偿金和补偿金等优先受偿。对于抵押无效/被撤销、抵押物无效或价值贬损等而依法获得的保险金、赔偿金、赔偿金和补偿金等（如有），中银富登亦有权单独作为第一顺位受益人优先受偿。上述房屋未办理抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2019年5月31日，中银富登向周大山发放贷款75000元。双方签署的借款借据载明：合同利率执行年利率8.9%，贷款期限12个月，于2020年5月30日到期。截至2020年7月7日尚欠本金75000元、利息3022.29元、罚息472.81元、复利106.60元，本息合计78601.70元。 四、催收情况： 无。 五、实现债权的费用支出情况： 案件受理费883元。 六、诉讼请求：1.判决周大山立即偿还中银富登借款本金75000元及截至2020年7月7日的利息3022.29元、罚息472.81元、复利106.60元；支付中银富登自2020年7月8日至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（等额本息还款方式的贷款罚息以尚欠本金为基数，在贷款利率8.9%水平上浮50%计算；复利以贷款期限内未归还的利息为基数，在贷款利率8.9%水平上浮50%计算，按月计收）；2.判决周大山、向梅、周崇明承担律师费、案件受理费、保全费等为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判决向梅、周崇明对上述债务承担连带清偿责任；4.判决中银富登对周大山、向梅提供抵押担保的位于万州区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，中银富登与周大山签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。中银富登在按约定发放贷款后，周大山未按期履行还款义务，其行为已构成违约。合同到期后，周大山应立即偿还尚欠贷款本息，故对中银富登要求周大山立即偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。合同约定对逾期利息计收复利，中银富登主张以贷款期内未归还的利息为基数计算复利系其对自身权利的合理处分，本院予以确认。结合诉讼请求及账务交易明细，复利的计算基数确认为3022.29元。中银富登请求支付律师费及保全费，但未举示证据予以证实，对该部分诉讼请求，本院不予支持。 关于中银富登主张的担保债权。中银富登与向梅、周崇明签订的《最高额保证合同》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。该合同约定的保证期间均未届满，故对中银富登要求向梅承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。周大山、向梅提供抵押担保的房屋并未办理抵押登记，抵押权未设立，故对该部分诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周大山于本判决生效后十日内偿还原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司借款本金75000元、利息3022.29元、罚息472.81元、复利106.60元，本息合计78601.70元； 二、被告周大山于本判决生效后十日内偿还原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司自2020年7月8日起至本息付清之日止罚息和复利（罚息以尚欠本金75000元为基数，复利以3022.29元为基数，均在年利率8.9%基础上上浮50%后计算）； 三、被告向梅、周崇明在本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、驳回原告重庆万州中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1766元，减半收取883元，由被告周大山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  王 静 二〇二〇年七月十七日 法官助理  张 妮 书 记 员  李智林 书 记 员  何雄风