重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初1469号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘永忠，系该支行员工。委托诉讼代理人：李竹，系该支行员工。被告：韩静，女，汉族，1986年6月29日出生，住重庆市江津区。被告：刘茂，男，汉族，1984年11月13日出生，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告韩静、刘茂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人刘永忠到庭参加了诉讼。被告韩静、刘茂经本院传票（公告）传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩静偿还截至2019年12月20日的贷款本金391418.54元、利息7777.34元(其中正常息7632.68元，罚息5933元，复利85.33元)，共计39919588元；2、判令被告韩静偿还自2019年12月21日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；3、判令本案诉讼费用由二被告承担；4、判令被告刘茂对前述1-3项债务承担共同清偿责任；5、判令原告对被告韩静所有的位于江津区xxx的房产享有优先受偿权。事实与理由:2014年9月10日，原告与被告韩静签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定:原告向被告韩静发放贷款455000元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告韩静以其购买的位于江津区xxx的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式抵押登记。根据合同约定，原告于2014年11月20日向被告韩静发放了贷款455000元。此后，被告韩静未按约定履行还款义务，截至2019年12月20日，逾期未还贷款本金391418.54元、利息7777.34元。原告认为，被告韩静逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告韩静以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。同时二被告系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间存在的债务承担共同清偿责任。为维护我行合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定，特向贵院提出如上请求，望贵院依法裁决。被告韩静、刘茂未作答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告韩静因购房需要向原告申请贷款455000元。2014年9月10日，原告（贷款人、抵押权人）与被告韩静（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，同时还签订《重庆市房地产抵押合同》，上述合同主要约定：1、借款金额为人民币455000元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款；6、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……借款人未按约定按期足额偿还借款……7、被告韩静以其所有的位于江津区xxx房产（203房地证2014字第xxx号）为该笔借款提供抵押担保。上述合同签订后，原、被告对前述房产办理抵押登记。2014年11月20日，原告向被告韩静发放贷款455000元，其借款凭证记载：借款日期2014年11月20日，到期日期2034年11月19日，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.86%，逾期利率为11.79%。嗣后，被告韩静未能按约还款，截至2019年12月20日，尚欠原告借款本金391418.54元、利息7777.34元（其中正常息7632.68元，罚息59.33元，复利85.33元）及2019年12月21日以后的利息。另查明，被告刘茂在“个人信贷业务申请表”共同申请人配偶处签字及抵押人处签字。上述事实，有原告提交的个人信贷业务申请表，个人购房担保借款合同，不动产登记证明，借款凭证，债务逾期欠款清单，重庆市房地产抵押合同，结婚证，以及当事人陈述经庭审质证在卷为凭。本院认为，原告与被告韩静签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告韩静发放了贷款，已履行其合同义务。被告韩静作为借款人未按约按期足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、逾期罚息、复利的责任。原告请求被告提前偿还借款有合同约定，本院予以支持。被告韩静以其所有的位于江津区xxx的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告韩静未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告韩静提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。关于被告刘茂在本案中是否应承担共同偿还借款本息的问题，因刘茂在借款申请书借款人配偶处签名，刘茂知道该借款的借款用途并同意韩静借款，该行为系夫妻共同意思表示。借款用于购房系用于家庭共同生活，因此该债务系二被告在夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告承担共同偿还责任。二被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼进行答辩及举证、质证，视为放弃相应的诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告韩静、刘茂在本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金391418.54元。二、被告韩静、刘茂在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息（其中2019年12月20日前的利息7777.34元，含正常息7632.68元，罚息59.33元，复利85.33元；从2019年12月21日起至借款还清之日止的罚息、以所欠贷款本金为基数；复利以所欠正常息与罚息为基数，均在《个人购房担保借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行享有在上述款项范围内对被告韩静提供抵押的位于江津区xxx房产以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权。如果被告韩静、刘茂未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7288元，由被告韩静、刘茂负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，由被告韩静、刘茂在履行上述判决确定的义务时一并转付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 杨人民陪审员  周利容人民陪审员  罗庆荣二〇二〇年七月十四日法官 助理  相平平书 记 员  钟 越