河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀02民终4398号 上诉人（原审被告）：大家财产保险有限公司河北分公司（原安邦财产保险股份有限公司唐山市中心支公司），住所地石家庄市中山东路**开元大厦**。 法定代表人：周建强，该公司总经理。 委托代理人：王静，天津行通（唐山）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张希东，男，1967年10月23日出生，汉族，住河北省唐山市玉田县。 委托代理人：王铁成，河北伯雍律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张厚庆，男，1979年2月20日出生，汉族，住河北省唐山市玉田县。 上诉人大家财产保险有限公司河北分公司因与被上诉人张希东、张厚庆提供劳务者受害责任纠纷一案，不服河北省玉田县人民法院（2019）冀0229民初4537号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月23日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。 大家财产保险有限公司河北分公司上诉请求：一、依法撤销玉田县人民法院（2019）冀0229民初4537号民事判决书，并依法改判。二、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、本案已构成交通肇事罪，不属于保险责任赔付范围。根据雇主责任保险条款第五条第七项，被保险人员工违法犯罪所致伤残，保险人不负责赔偿。本事故中被上诉人张希东因交通事故造成两人当场死亡，一人经抢救无效死亡，且负事故主要责任，构成交通肇事罪。根据保险条款不属于雇主责任险赔偿范围。二、原审法院认定的损失与雇主责任险保险条款相违背。关于雇主责任保险条款，该险种的伤残赔付标准含赔偿金、误工费用和医疗费用，故原判决中认定项目的除上述三项费用外，均不在雇主责任保险条款赔偿范围内。关于医疗费用，保险条款约定了每次事故绝对免赔额1000元或损失金额的10%，两者以高者为准，应依据条款予以扣除。关于精神损害赔偿金，保险条款中已明确约定此项费用属于保险人不负责赔偿的损失。关于伤残赔偿金金额问题。在劳务者受害责任纠纷中适用机动车交通事故损害赔偿纠纷标准认定伤残赔偿金，明显错误，应按照保险条款约定，由劳动保障行政部门出具的工伤认定证明、劳动能力鉴定委员会出具的劳动能力鉴定证明，在工作能力丧失情况下，按照在保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比乘以每人死亡/伤残赔偿限额的数额内赔偿。关于误工费，雇主责任险中不包括误工费，除了医药费和伤残赔偿金以外都不属于雇主责任险的项目。上诉人提交一份诉讼主体变更申请书和中国银保监会文件，由大家财产保险有限公司河北分公司承继安邦财产保险股份有限公司唐山市中心支公司的权利义务。 张希东答辩称，1、被上诉人是正当履行职务驾驶途中发生事故导致的伤残，雇主及雇主责任险保险公司应承担保险责任。2、被上诉人的医疗费损失和伤残损失都远远超出上诉人的保险限额，保险公司应按照保险限额赔偿。3、上诉人承保的是雇主的法定赔偿责任，相关条款中的减轻赔偿责任的内容是不生效的。 张厚庆答辩称，一、事故发生后张希东正常理赔雇主责任保险，能够报伤残40万元和医疗费4万元。一审判决认定张希东的合理损失达到了678213.98元，是应该满限额赔付的。二、保险公司说应当按照保险条款中规定的比例进行赔付是不对的。因为国家有明确规定的伤残等级的计算方式方法，保险公司承保的也是雇主对雇员的法定赔偿责任，所以他的保险金额低于实际损失，应当按照保险金额满限额赔付。上述雇主责任保险也是保险公司主动找上我的，并没有对我进行过提示说明，保险公司就这个条款向伤残一方提出上诉，是不公平不合理的。 张希东向一审法院起诉请求：1.令被告安邦财产保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告雇主责任险保险金45万元。2.诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：被告张厚庆为其雇员张希东在被告安邦财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了雇主责任险，伤残限额40万元，医疗限额5万元。2017年12月4日3时10分许，原告张希东驾驶被告张厚庆所有的冀Ｂ×××××／冀Ｂ×××××重型半挂车（载乘员张忠卫）沿320省道由北向南行驶至320省道80ＫＭ＋900Ｍ鑫源沙场路口处向左转弯时，与沿320省道由南向北行驶的杨晓东驾驶德昌元物流公司所有的鲁Ｅ×××××／鲁Ｅ×××××重型半挂车（载乘员王春梅）发生道路交通事故，致使杨晓东、王春梅当场死亡，张忠卫受伤，后经医院抢救无效死亡，张希东受伤，车辆、树木、电线杆、道路受损。此事故经寿光市公安交通警察大队认定，张希东承担该事故主要责任，杨晓东承担该事故次要责任，张忠卫、王春梅对此次事故不承担责任。此事故经山东省寿光市人民法院（2018）鲁0783民初3983号民事判决书认定杨晓东的事故责任比例为30%，张希东的事故责任比例为70%，鲁Ｅ×××××／鲁Ｅ×××××重型半挂车交强险110000全部赔偿给车上乘员张忠卫，商业第三者责任险按照30%的比例在限额内赔偿给车上乘员张忠卫267000元。原告合理损失数额的认定：原告提供山东省寿光市人民医院病历、诊断证明书、住院费收费票据、唐山市工人医院病历、诊断证明书、住院收费票据合法有效，原告因此次交通事故共住院治疗212天，住院期间伙食补助费8540元（211天×40元＋1天×100），开支医疗费108497.98元，本院予以认定。2019年5月23日唐山华北法医鉴定所出具鉴定意见，根据《人体损伤致残程度分级》标准，被鉴定人手功能丧失分值＞90分符合5.6.6-4）之规定评定为陆级伤残；左腕关节功能丧失75%以上符合5.8.6-8）之规定评定为捌级伤残；误工损失日为自受伤之日起至2019年3月11日止；护理期为住院期间需要护理；营养期为住院期间需要营养。依据雇主责任保险条款，伤残级别参照国家标准ＧＢ／Ｔ16180-2006职工工伤与职业病致残程度鉴定中之标准制定，原告于2019年7月18日委托唐山华北法医鉴定所进行参照ＧＢ／Ｔ16180-2014标准评残，2019年8月14日出具鉴定意见为根据ＧＢ／Ｔ16180-2014标准，被鉴定人损伤符合5.5.2-13），评定为伍级伤残。原告从事交通运输业务，误工费标准可参照河北省上年度交通运输年平均工资计算，误工费为96661元（76366元÷365天×462天）。原告未提供护理人员最近三年的工资收入证明，护理人员误工费可参照河北省上年度居民服务业年平均收入标准计算，护理费用23202元（39947元÷365天×212天）。原告虽为农村户籍，其提供的结婚证复制件、居委会居住证明、物业公司居住证明、产权证，证实原告已在城镇购房并在城镇居住多年，残疾赔偿金应按城镇居民人均年可支配收入计算，残疾赔偿金为395964元（32997元×20年×60%）。被扶养人张廷赞（1938年出生）、杨翠芹（1937年出生），农村居民，共育有三名子女，其中长子为肢体残疾无劳动能力，应由两名扶养义务人扶养，被扶养人张廷赞生活费为17074.5（11383元×5年×60%÷2人），被扶养人杨翠芹生活费为17074.5（11383元×5年×60%÷2人）。原告因伤致残，造成精神痛苦，主张精神损害抚慰金应予支持，根据事故责任及损害后果，本酌定精神损害抚慰金为10000元。原告主张交通费2000元未提供票据，交通费为原告必要合理开支，本院酌定原告合理开支交通费1200元。综上共计678213.98元。一审法院认为，原告张希东作为被告张厚庆雇佣的司机，在从事雇佣活动过程中受伤，被告张厚庆作为雇主应对原告的合理损失承担赔偿责任。被告张厚庆为原告在安邦财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了雇主责任险，承保限额为440000元，原告受伤属于保险事故，事故发生在保险期间，首先应由被告安邦财产保险股份有限公司唐山中心支公司在雇主责任保险限额内赔偿。被告安邦财产保险股份有限公司唐山中心支公司主张依照保险条款约定五级伤残按45%确定保险金额，该条款属于格式性免责条款，被告安邦财产保险股份有限公司唐山中心支公司未能举证证明对该免责条款向投保人尽到了提示或明确说明义务，该条款不产生法律效力。被告张厚庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃当庭享有的诉讼权利。遂判决：一、被告安邦财产保险股份有限公司唐山中心支公司在雇主责任险保险限额内赔偿原告张希东保险金440000元，于本判决生效之日起三日内付清；二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费1275元，原告张希东负担28元，被告安邦财产保险股份有限公司唐山市中心支公司负担1247元。 本院二审期间，上诉人大家财产保险有限公司河北分公司提交雇主责任保险投保单一份，证明上诉人对于所有免责条款已经进行了明确告知，投保人已经进行了盖章确认，说明保险条款已经发生了法律效力。被上诉人张希东发表质证意见称，该份证据的签字都是业务员的笔迹，没有投保人的签字，不能认定上诉人按照法律规定履行了告知义务。 本院认为，关于免责条款的效力问题，尽管投保人玉田县鑫坤汽车销售服务有限公司在《雇主责任保险投保单》上盖章，但投保人的盖章行为不能证明保险人已对投保人就免责条款履行提示说明义务，且投保人未在保险条款或免责条款处签名或盖章，上诉人主张已经对投保人履行提示说明义务，缺乏有效的证据支持。上诉人主张应依照保险条款约定的赔偿项目确定赔偿范围以及依照约定的伤残赔偿额度表认定伤残赔偿金额，因该条款属于减免上诉人责任的格式条款，上诉人未举证证明对该条款向投保人尽到了提示或明确说明义务，原审法院认定该条款不产生效力并无不妥。关于绝对免赔额和免赔率问题，投保单第二页手写的特别约定条款载明“每次事故的绝对免赔额为人民币1000元或损失金额的10%，两者以高者为准。”该特别约定条款是非格式条款且经过投保人盖章确认，该条款对投保人发生法律效力，应当在损失金额内扣除免赔额。按照绝对免赔额以高者为准的约定，应扣除保险免赔额67821.40元（678213.98元×10%），因雇主责任险的保险限额为440000元，上诉人在扣除免赔额后应承担的赔偿金额610392.58元仍超过保险限额，故对原审法院判决上诉人赔偿保险金440000元，本院予以维持。综上所述，大家财产保险有限公司河北分公司（原安邦财产保险股份有限公司唐山市中心支公司）的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2500元，由大家财产保险有限公司河北分公司（原安邦财产保险股份有限公司唐山市中心支公司）负担。 本判决为终审判决。 审判长  任素霞 审判员  邹辉平 审判员  李贵志 二〇二〇年七月二十九日 书记员  徐铭悦