湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初745号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省永州市冷水滩区。 法定代表人：吕绍双，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐崇云，冷水滩区信德法律服务所法律工作者(特别授权）。 委托诉讼代理人：黄波，男。 被告：蒋继礼，男。 被告：刘曼华，女。 原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商银行）与被告蒋继礼、刘曼华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐崇云、黄波到庭参加诉讼，被告蒋继礼、刘曼华经本院公告传唤，在公告期满后未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告连带偿还原告借款本金20万元及利息58433.69元；2、依法判令被告自2019年9月1日起按《个人借款合同》约定计算利息、罚息至本息付清止；3、依法判令被告以永房权证零陵字第71000****号房屋对上述债权承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月5日原告（原永州市零陵区农村信用合作联社邮亭圩信用社）与被告签订了《个人借款合同》和《最高额抵押合同》。并以永房权证冷字第71000****号房屋作为借款担保，他项权证号为永房他证冷水滩字第51500****号。被告刘曼华签订了配偶承担连带责任声明书。原告按约发放贷款20万元，借期3年，月息9‰，逾期加收50%罚息。被告自2016年3月22日欠息至今。贷款本息经原告多次催收未果，为维护原告合法权益，今特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告蒋继礼、刘曼华未到庭应诉、未提交书面答辩状、未提交证据。 原告围绕诉讼请求提交了10份证据，证据1、永州农村商业银行涉诉贷款申报表；证据2、借款人（担保人）基本信息表；证据3、借款欠息情况说明；证据4、借款借据复印件；证据5、借款合同、抵押（担保）合同复印件；证据6、房产证（不动产证）、土地证及房地产抵押物清单复印件；证据7、房地产（不动产）抵押他项权证（不动产抵押登记证明）复印件；证据8、被告身份复印件；证据9、配偶连带责任声明书复印件；证据10、催款通知单复印件。 被告蒋继礼、刘曼华未到庭质证，本院经审查对上述证据真实性予以确认，并在卷佐证。 本院根据原告的陈述及其提交的证据及本院认证，本院采信如下事实：2015年4月被告蒋继礼因工程承包需要资金，用其名下、位于冷水滩区城北瓦子岭怡景苑小区E*栋6**号住房（永房权证冷字第71000****号）向永州农商银行邮亭圩信用社抵押贷款200,000元，于当月3日办理他项权登记手续。同年4月4日，被告刘曼华亦在配偶承担连带责任声明书中承诺：“本人的配偶蒋继礼身份证号为：4329****385X在邮亭圩信用社申请贷款人民币20万元，本人悉知贷款合同条款和真实用途，并同意配偶在信用社借款，今后不论婚姻关系存续与否，均自愿为该笔贷款承担连带责任，直至贷款本息全部还清。若依法处置抵（质）押物和本人财产以及共有财产，本人毫无异议。”同年4月5日与原告永州农商银行邮亭圩信用社签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》。《个人借款合同》上约定：本合同项下借款币种为人民币，金额为贰拾万元。本合同项下的借款期限为36（个）月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准；借款利率为年利率10.8%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；计划还款时间为2018年4月5日，计划还款金额200,000元。《最高额抵押合同》约定：抵押人自愿为债务人自2015年4月5日起至2018年4月5日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币（金额大写）贰拾万元提供担保；在本合同约定的期间和最高额内，债务人可申请循环使用上述银行信用。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准；抵押人同意以蒋继礼房权证（详见编号71000****的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。上述抵押物暂作价人民币（金额大写）叁拾叁万玖仟捌，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；本合同生效后，抵押权人和抵押人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。合同签订后，原告按约发放了贷款200,000元。被告蒋继礼最后一次还息日2016年3月21日，至2019年8月31日止共欠利息、罚息58,433.69元，其中罚息15390元。原告多次催收未果，遂诉至本院。 本院认为：被告蒋继礼与原告永州农村商业银行股份有限公司邮亭圩信用社签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方应遵照合同的约定履行各自的义务。原告依约向被告蒋继礼账户发放贷款200,000元，现双方约定的借款期限三年已到期，被告逾期没有归还借款本息，已构成违约，故对原告要求被告蒋继礼偿还借款本金20万元和利息、罚息58433.69元及后续利息（按约定计算利息、罚息至本息付清止）的诉讼请求，依法予以支持。因被告刘曼华与被告蒋继礼为夫妻关系，且被告刘曼华在配偶承担连带责任声明书中签字并按有手印，自愿为该笔贷款承担连带责任，故对原告要求被告刘曼华连带偿还借款本金200,000元和利息、罚息58433.69元及后续利息（按约定计算利息、罚息至本息付清止）的诉讼请求，本院依法予以支持。被告蒋继礼与原告签订《最高额抵押合同》时，约定以蒋继礼房权证（详见编号71000****的抵押清单）作为抵押物，并办理了他项权证（他项权证号为永房他证冷水滩字第51500****号），该合同及抵押行为合法有效，但是原告诉请处置抵押物享有优先受偿权不是本案审查范围，原告可在执行过程中主张权利，本院不宜进行判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告蒋继礼、刘曼华在本判决生效之日起五日内连带偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200,000元和截止于2019年8月31日的利息、罚息58433.69元及后续利息、罚息（后续利息及罚息的计算方法：以本金200,000元为基数，按月利率9‰，逾期利息加收50%，从2019年9月1日起至还清本息为止）； 二、驳回原告永州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5177元，公告费560元,共计5737元,由被告蒋继礼、刘曼华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 长  卿淑君 人民陪审员  罗 君 人民陪审员  李 明 二〇二〇年七月十四日 法官 助理  田缘缘 书 记 员  李明悦 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。