福建省光泽县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0723刑初46号 公诉机关光泽县人民检察院。 被告人赵云峰，男，汉族，1999年9月12日出生于云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，初中文化，无业，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所 辩护人颜端森，福建彬城律师事务所律师。 被告人郑高馗，男，汉族，2000年1月5日出生于浙江省三门县，初中文化，无业，住浙江省台州市三门县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所 被告人肖燚，男，汉族，1995年10月25日出生于福建省光泽县，初中文化，无业，住福建省光泽县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所。 被告人王嵩驹，男，汉族，1995年8月2日出生于福建省光泽县，初中文化，无业，住福建省光泽县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所 被告人谢宗清，男，汉族，1994年10月11日出生于福建省光泽县，初中文化，无业，住福建省光泽县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所。 被告人洪赞，男，汉族，2000年5月5日出生于浙江省临海市，初中文化，无业，住浙江省台州市临海市。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所 被告人赵星宇，男，汉族，1999年10月21日出生于浙江省临海市，初中文化，电大学生，住浙江省台州市临海市。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所。 辩护人阮金炳，浙江星海律师事务所律师。 被告人李新煜，男，汉族，1999年3月16日出生于浙江省三门县，初中文化，无业，住浙江省台州市三门县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所。 被告人林克来，男，汉族，1999年12月25日出生于福建省尤溪县，初中文化，无业，住福建省尤溪县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所。 被告人林小龙，男，汉族，1993年6月18日出生于福建省光泽县，汉族，初中文化，无业，住福建省光泽县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于邵武市看守所。 被告人丁奕彤，女，汉族，2001年10月17日出生于福建省顺昌县，初中文化，无业，住福建省顺昌县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于南平市看守所。 被告人吴蒙瑶，女，汉族，1995年7月22日出生于福建省光泽县，初中文化，无业，住福建省光泽县。2019年11月7日因涉嫌诈骗罪被光泽县公安局刑事拘留，2019年12月13日经光泽县人民检察院批准，由光泽县公安局执行逮捕，现羁押于南平市看守所。 光泽县人民检察院以光检一部刑诉（2020）16号起诉书指控被告人赵云峰、郑高馗、肖燚、王嵩驹、谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤犯非法经营罪，于2020年5月14日向本院提起公诉，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2020年7月22日公开开庭审理了本案，光泽县人民检察院指派检察员刘聪出庭支持公诉，被告人赵云峰及其辩护人颜端森、郑高馗、肖燚、王嵩驹、谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇及其辩护人阮金炳、吴蒙瑶、丁奕彤到庭参加诉讼，现已审理终结。 公诉机关指控，2019年9月底，被告人赵云峰经预谋后从浙江省台州市到光泽县境内准备实施非法发放网络高利贷款牟利活动，并组织被告人郑高馗、王嵩驹、肖燚等人先后租赁位于光泽县杭川镇富源佳苑3栋304室、荣兴花园2栋1803室作为作案场所。自2019年10月6日起，赵云峰又陆续雇佣被告人洪赞、赵星宇、丁奕彤、吴蒙瑶、林克来、谢宗清、李新煜、林小龙等人为业务员，由赵云峰向业务员提供从网络购买而来的被害人客户个人资料（包含姓名、电话号码、负债借贷情况、所在地区等个人信息），并教授业务员相关话术，业务员以拨打电话、微信聊天方式谎称是网络借贷公司，以无抵押、额度高、低息、周期长、放款快（5000-30000元，周期15-30天，利息5-18%）等方式吸引被害人借贷，被害人有意借贷后要求填写个人真实信息资料，随后由审核人员郑高馗、王嵩驹、肖燚负责进一步审核分析被害人是否符合放贷条件，最终提交赵云峰决定是否放贷及金额、利息、期限，并负责向被害人收回贷款和个人业绩统计。在被害人决定借贷后，被告人赵云峰等人利用“借贷宝”、“今借到”等平台链接征信系统、催收等功能，假借“金某”等人的个人身份在“借贷宝”“今借到”等平台与被害人签订合规的阳合同即电子欠条，但实际上却与被害人通过微信等方式达成实际借贷周期为7天，收取30%砍头周息（如被害人借款10000元，实际到手7000元，收取砍头息3000元后被害人仍需还款10000元）的阴合同。被害人接受上述借贷条件后，赵云峰等人通过微信、支付宝等方式直接放款给被害人。如被害人逾期不能按时还款，赵云峰等人便要求被害人全额还款或者办理展期，收取与砍头息等额的展期费作为利息，否则影响个人征信或被催收。 经福建武夷会计师事务所有限公司专项审计：2019年10月21日至11月6日案发，赵云峰非法网络放贷团伙以远超过36%的实际年利率向社会不特定对象发放贷款共计人民币924250元，违法获利人民币352100元，个人非法放贷对象累计141人。 2019年11月6日，上述被告人被公安机关抓获归案，并均如实供述自己的罪行。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了电脑、手机等物证；受案材料、微信聊天记录、扣押物品清单、房屋租赁协议、银行账户交易明细、支付宝及微信交易记录、户籍证明、归案情况说明等书证；证人官某、丁某、金某等人的证言；被害人钟某、戚某、陈某、李某、何某、王某、许某等人的陈述；被告人赵云峰、郑高馗、肖燚、王嵩驹、谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤等人的供述和辩解；现场勘验检查笔录、搜查笔录、辨认笔录、现场照片；福建科鉴司法鉴定所司法鉴定意见书、福建武夷会计师事务所有限公司专项审计报告；电子数据及证据检查工作记录等证据。 公诉机关认为，被告人赵云峰、郑高馗、肖燚、王嵩驹、谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤等人违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。上述被告人共同故意犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定是共同犯罪；其中被告人赵云峰在共同犯罪中起主要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条之规定，是主犯；被告人郑高馗、肖燚、王嵩驹、谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，是从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，建议判处被告人赵云峰有期徒刑二年六个月，并处罚金；被告人郑高馗、肖燚、王嵩驹有期徒刑一年四个月，并处罚金；被告人谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤有期徒刑一年，并处罚金。上述被告人对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。赵云峰辩护人提出的辩护意见是，被告人自愿认罪认罚，对公诉机关定罪量刑没有意见，并处罚金数额建议本院在违法所得一倍左右处罚。赵星宇辩护人提出的辩护意见是，赵星宇系电大学生，平时一贯表现良好，系偶犯、初犯，且积极缴纳罚金，有悔罪表现，建议本院从轻处罚，对其判处有期徒刑八个半月。 经审理查明，2019年9月底，被告人赵云峰经预谋后从浙江省台州市到光泽县境内准备实施非法发放网络高利贷款牟利活动，并组织被告人郑高馗、王嵩驹、肖燚等人先后租赁位于光泽县杭川镇富源佳苑3栋304室、荣兴花园2栋1803室作为作案场所。自2019年10月6日起，赵云峰又陆续雇佣被告人洪赞、赵星宇、丁奕彤、吴蒙瑶、林克来、谢宗清、李新煜、林小龙等人为业务员，由赵云峰向业务员提供从网络购买而来的被害人客户个人资料（包含姓名、电话号码、负债借贷情况、所在地区等个人信息），并教授业务员相关话术，业务员以拨打电话、微信聊天方式谎称是网络借贷公司，以无抵押、额度高、低息、周期长、放款快（5000-30000元，周期15-30天，利息5-18%）等方式吸引被害人借贷，被害人有意借贷后要求填写个人真实信息资料，随后由审核人员郑高馗、王嵩驹、肖燚负责进一步审核分析被害人是否符合放贷条件，最终提交赵云峰决定是否放贷及金额、利息、期限，并负责向被害人收回贷款和个人业绩统计。在被害人决定借贷后，被告人赵云峰等人利用“借贷宝”、“今借到”等平台链接征信系统、催收等功能，假借“金某”等人的个人身份在“借贷宝”“今借到”等平台与被害人签订合规的阳合同即电子欠条，但实际上却与被害人通过微信等方式达成实际借贷周期为7天，收取30%砍头周息（如被害人借款10000元，实际到手7000元，收取砍头息3000元后被害人仍需还款10000元）的阴合同。被害人接受上述借贷条件后，赵云峰等人通过微信、支付宝等方式直接放款给被害人。如被害人逾期不能按时还款，赵云峰等人便要求被害人全额还款或者办理展期，收取与砍头息等额的展期费作为利息，否则影响个人征信或被催收。 经福建武夷会计师事务所有限公司专项审计：2019年10月21日至11月6日案发，赵云峰非法网络放贷团伙以远超过36%的实际年利率向社会不特定对象发放贷款共计人民币924250元，违法获利人民币352100元，个人非法放贷对象累计141人。 2019年11月6日，上述被告人被公安机关抓获归案，并均如实供述自己的罪行。 另查明，被告人郑高馗、王嵩驹、肖燚等三人在共同犯罪中除负责审核外，还负责招聘了其他被告人为业务员，并购买犯罪工具手机、电脑设备，租赁犯罪场地等。被告人洪赞、赵星宇、丁奕彤、林克来、谢宗清由其近亲属已预缴罚金各一万元。 上述事实有经庭审质证、确认的电脑、手机等物证；受案材料、微信聊天记录、扣押物清单、房屋租赁协议、银行账户交易明细、支付宝及微信交易记录、户籍证明、归案情况说明等书证；证人官某、丁某、金某等人的证言；被害人钟某、戚某、陈某、李某、何某、王某、许某等人的陈述；被告人赵云峰、郑高馗、肖燚、王嵩驹、谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤等人的供述和辩解；现场勘验检查笔录、搜查笔录、辨认笔录、现场照片；福建科鉴司法鉴定所司法鉴定意见书、福建武夷会计师事务所有限公司专项审计报告；电子数据及证据检查工作记录等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人赵云峰、郑高馗、肖燚、王嵩驹、谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤等人违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪，公诉机关的指控成立，应依法追究其刑事责任。赵云峰辩护人提出的辩护意见是，被告人自愿认罪认罚，对定罪量刑没有意见，对罚金数额建议本院在违法所得一倍左右处罚，该辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。赵星宇的辩护人提出辩护意见是，赵星宇系电大学生，平时一贯表现良好，系偶犯、初犯，且积极缴纳罚金，认罪认罚，有悔罪表现，建议本院从轻处罚，对其判处有期徒刑八个半月，该辩护意见对被告人系偶犯、初犯，积极缴纳罚金，认罪认罚，可以从轻处罚的辩护意见有理，本院予以采纳，但对建议判处被告人有期徒刑八个半月，该辩护意见不符合法律规定，本院不予采纳。被告人赵云峰在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人郑高馗、肖燚、王嵩驹在共同犯罪中起次要作用，是从犯，但对比其他从犯，其负责了招聘业务员、审核放贷名单、租赁犯罪场所，属作用相对较大的从犯；被告人谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤等人在共同犯罪中起辅助作用，系作用较小的从犯。鉴于案发后各被告人如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。现依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十七条第三款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十二条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法》第一条、第二条第（三）项的规定，判决如下： 一、被告人赵云峰犯非法经营罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四十万元。 刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月7日起至2022年5月6日止；罚金在本判决生效后十日内缴纳。 被告人郑高馗犯非法经营罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万五千元。 被告人肖燚犯非法经营罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万五千元。 被告人王嵩驹犯非法经营罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万五千元。 被告人郑高馗、肖燚、王嵩驹刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月7日起至2021年3月6日止；罚金在本判决生效后十日内缴纳。 被告人谢宗清犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人洪赞犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人李新煜犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人林克来犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人林小龙犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人赵星宇犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人吴蒙瑶犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人丁奕彤犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。 被告人谢宗清、洪赞、李新煜、林克来、林小龙、赵星宇、吴蒙瑶、丁奕彤刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月7日起至2020年11月6日止；罚金在本判决生效后十日内缴纳。 二、被告人赵云峰的违法所得人民币352100元予以没收，上缴国库；随案移送的作案工具手机18部、笔记本电脑11台、电脑主机3台由扣押机关依法处理（附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  邱卫平 人民陪审员  刘玉成 人民陪审员  陈建明 二〇二〇年七月三十一日 书 记 员  朱湘映 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》： 第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第二十五条【共同犯罪的概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十二条：犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》： 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。 《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法》： 第一条、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。 第二条、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入： （三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；