广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0202民初1722号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市城中区晨华路**碧桂苑**楼。 负责人：杨大志，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄柳军，广西君行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易黎明，该行员工。 被告：吴丽君，女，1961年5月12日出生，汉族，户籍地柳州市鱼峰区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行诉被告吴丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人黄柳军到庭参加诉讼。被告吴丽君经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现本案已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告吴丽君于2015年11月8日签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》；二、被告吴丽君偿还借款本金57043.56元；三、被告吴丽君向原告支付逾期贷款利息2420.48元、罚息267.18元（上述利息、罚息暂计至2020年4月10日，之后的利息、罚息按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）；四、被告吴丽君支付律师代理费2986元；五、被告不履行上述还款义务时，原告有权以位于柳州市的抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、本案的案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：被告吴丽君因购买房产向原告申请贷款，2015年11月8日原告与被告吴丽君签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定被告吴丽君向原告借款20万元，借款期限从2015年11月8日起至2020年11月8日，还款方式为等额本息。2015年11月2日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，被告吴丽君用购买的柳州市房屋为贷款提供抵押担保。2015年11月4日，办理了商品房抵押登记。原告与被告签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》中明确消贷易的总额为人民币20万元，消贷易卡的卡号为62×××39。消贷易额度将用于个人购买大额耐用消费品的刷卡消费。原告向被告吴丽君指定的消贷易卡号发放贷款20万元。其中《个人消贷易额度及支用借款合同》的第十条约定：当借款人出现违约时，对借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或者利息的，贷款人可采取以下措施进行处理。第10.1.1条：贷款人有权按本合同第13.11条约定的逾期罚息利率收计罚息，即逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。其中第10.1.8条：贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……。另《个人消贷易额度及支用借款合同》第十一条约定：费用包括罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，该合同第12.7条约定：任何有关本合同的争议，均受贷款人所在地人民法院管辖。《个人最高额抵押合同》第12.3条约定抵押担保的期间为2015年11月2日至2020年11月2日。第2.2条约定抵押担保的范围为债务人在主合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费……）。现被告吴丽君从2019年9月15日起，被告停止偿还贷款，截止2020年4月10日，拖欠贷款本金57043.56元，利息2420.48元、罚息267.18元。经原告多次催索未果，为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求法院支持原告的以上诉请。 被告吴丽君未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，视为放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了个人消贷易额度及支用借款合同、个人最高额抵押合同、消贷易转款凭证、不动产登记证明、贷款清单、还款流水、送达地址确认书、委托代理合同、收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，《个人消贷易额度及支用借款合同》约定贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准年利率上浮60%，贷款当前年利率7.6%；贷款利率调整方式为按年调整；借款人未按规定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同期限内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。原被告双方于2015年11月4日以被告位于柳州市房屋办理了抵押权登记。在庭审过程中，原告明确其罚息以逾期的利息作为基数计算。 本院认为，原告提供的证据可以证明涉案《个人消贷易额度及支用借款合同》是基于原告与被告的合意而签订，该合同是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告已依约向被告吴丽君履行了发放贷款的义务，被告吴丽君未按时偿还借款本息构成违约，依照合同约定，原告有权提前收回全部借款本息，故原告要求被告吴丽君偿还借款本金57043.56元，支付利息2420.48元、罚息267.18元（该利息、罚息暂计至2020年4月10日，之后的利息、罚息按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止)有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，借款人在《个人消贷易额度及支用借款合同》有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，原告还提供了证据委托代理合同及收据予以证实，故原告要求被告支付律师代理费2986元合法有据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。《个人最高额抵押合同》约定以被告吴丽君名下位于柳州市房屋为本案借款进行抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告吴丽君不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告吴丽君于2015年11月8日签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》； 二、被告吴丽君于本案判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金57043.56元； 三、被告吴丽君于本案判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付利息2420.48元、罚息267.18元（该利息、罚息暂计至2020年4月10日，之后的利息、罚息按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止)； 四、被告吴丽君于本案判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师服务费2986元； 五、被告吴丽君不履行上述第二、三、四项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权以被告吴丽君名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取684元、保全费647元（原告均已预交），由被告吴丽君负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇二〇年七月十三日 代书记员 唐 啸