福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初2438号 原告：闽侯县农村信用合作联社旗山信用社，住所地福建省闽侯县南屿镇南旗村。 负责人：王剑梅，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女，该单位员工。 委托诉讼代理人：李荣，男，该单位员工。 被告：谢宝荣，男，1972年8月12日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：蒋庆生，男，1975年4月14日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告闽侯县农村信用合作联社旗山信用社（以下简称旗山信用社）与被告谢宝荣、蒋庆生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告旗山信用社的委托诉讼代理人李荣到庭参加诉讼，被告谢宝荣、蒋庆生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 旗山信用社向本院提出诉讼请求：1．依法判令谢宝荣立即归还普惠金融卡本金99955.65元，利息、违约金1161.99元，合计101117.64元（利息、违约金暂计至2020年2月22日，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止）；2．依法判令蒋庆生对上述债务承担连带偿还责任；3．依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由谢宝荣、蒋庆生承担。 事实与理由：2015年10月20日，谢宝荣向旗山信用社申请普惠金融卡一张，授信额度为100000元，并由蒋庆生承担连带保证责任。谢宝荣收到卡片后于2015年11月05日开卡激活使用（卡号：62×××00），卡片期限为3年，同时旗山信用社与蒋庆生签订了《保证承诺书》，约定由蒋庆生对谢宝荣的债务承担连带保证责任。谢宝荣开卡激活使用后只偿还利息至2020年2月22日，本金至今未还清。截至2020年2月22日结欠本金99955.65元，利息、违约金1161.99元（其中利息暂计至2020年2月22日为1161.99元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金自2020年2月22日起按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止），合计101117.64元。 依谢宝荣的申请，旗山信用社经核准后向谢宝荣发放了普惠金融卡。由于谢宝荣没有按约履行还款义务，为此，旗山信用社多次催讨，谢宝荣均借故不还，其行为已严重违约。 谢宝荣、蒋庆生未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年10月20日，谢宝荣向旗山信用社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息。谢宝荣需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若谢宝荣在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若谢宝荣超过到期还款日，未偿还透支款项的，旗山信用社有权依法向谢宝荣催收、追缴并停止谢宝荣使用卡片，同时有权要求谢宝荣全额偿还所欠款项。旗山信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及旗山信用社为实现债权所产生其他费用），均为谢宝荣承担。未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元。同时，《闽侯县农村信用合作联社关于调整普惠金融卡营销方案的通知》载明农户、个体工商户、小微企业主日手续费率0.375‰。2015年11月5日，蒋庆生签订了《保证承诺书》，约定由蒋庆生对谢宝荣的债务承担连带保证责任。 旗山信用社核准谢宝荣的申请，并向谢宝荣发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，普惠金融卡授信额度为100000元。谢宝荣使用该普惠金融卡后未能按约还款，截至2020年7月7日，尚欠本金99955.65元。审理中，旗山信用社主张滞纳金属于违约金。 本院认为，双方当事人签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，旗山信用社依约履行合同约定义务，谢宝荣透支借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，应当承担违约责任。故旗山信用社主张谢宝荣偿还借款本金99955.65元及自2020年7月8日起的利息及违约金（利息及违约金合计不超过月利率2%）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。蒋庆生作为借款的连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任，故旗山信用社主张蒋庆生对谢宝荣的上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持；蒋庆生承担连带偿还责任后有权向谢宝荣追偿。谢宝荣、蒋庆生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢宝荣应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社旗山信用社借款本金99955.65元、自2020年7月8日起按合同约定计至借款还清之日止的利息、违约金（但利息、违约金合计不得超过月利率2%标准，已还的利息、违约金应予以扣减）； 二、蒋庆生对上述债务承担连带偿还责任，蒋庆生承担连带偿还责任后有权向谢宝荣追偿； 三、驳回闽侯县农村信用合作联社旗山信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2322元，减半收取计1161元，由谢宝荣、蒋庆生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 邱继莲 二〇二〇年七月二十七日 法官助理 洪 烨 书 记 员 郑香鸿 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。