重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0104民初491号原告:中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路**，统一社会信用代码91500104202997873L。负责人:冯靖，该支行行长。委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭丽，重庆佳程律师事务所律师。被告：李雪英，女，1969年7月6日出生，汉族，住重庆市江**。被告：张国洲，男，1966年5月26日出生，汉族，住四川省宣汉县。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）与被告李雪英、张国洲信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法裁定适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行委托诉讼代理人黄程程到庭参加诉讼。被告李雪英、张国洲经公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还透支本金303227.11元及截至2019年10月2日的利息12321.41元、消费手续费4003.19元、逾期还款违约金8951.56元，以上共计328503.27元；2、判令被告支付自2019年10月3日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；3、被告支付本案律师费1500元等原告为实现债权而产生的全部费用；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年2月4日，被告李雪英向原告申请办理金穗贷记卡，原告于2013年2月27日核发卡号为××××××××********贷记卡。2016年中国农业银行公示变更领用合约及章程部分内容，李雪英未在公示期内办理注销手续。张国洲向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺对李雪英所涉债务承担共同还款责任。李雪英领卡消费后未按约还款，截止2019年10月2日，尚欠透支本金303227.11元、消费手续费4003.19元、利息12321.41元、逾期还款违约金8951.56元，同时，原告为实现债权已产生1500元律师费。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告李雪英、张国洲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年2月4日，李雪英填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡一张，并在申请表上声明，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告农行大渡口支行依李雪英的申请向其发放卡号为××××××××********的信用卡一张，李雪英激活后消费使用。截止2019年10月2日，李雪英共计拖欠透支本金303227.11元、消费手续费4003.19元、利息12321.41元、逾期还款违约金8951.56元，其中逾期还款违约金产生于2019年7月29日至2019年9月29日期间。被告张国洲向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿对李雪英上述信用卡债务承担共同偿还责任。另查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》主要约定：1、持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；2、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；3、最低还款额，是指持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；4、甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外；5、乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公布调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币等。2016年11月15日，中国农业银行股份有限公司在官网发布《关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告》，对原《中国农业银行金穗信用卡章程》进行修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》将于2017年1月1日正式执行。2019年4月26日，中国农业银行股份有限公司在官网发布《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2017）4035-1》修订为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2019）4035-1》。再查明，原告为实现案涉债权，委托重庆佳程律师事务所追收债权，支付律师费1500元。以上事实，有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《ABC（2012）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2017）4035-1》、《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2019）4035-1》、账单分期、消费分期、《共同还款责任确认书》、交易明细、账户详细信息、委托代理协议及发票、收付款业务回单等相关证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告举示的证据足以证明原、被告之间形成借款合同关系。被告李雪英申领信用卡并使用后，应当按照约定按时支付透支的款项。现查明，截至2019年10月2日，尚欠透支本金303227.11元、利息12321.41元、消费手续费4003.19元，李雪英作为还款义务人，有责任提供证据对“已按时还款的事实”予以证明，而其未举示任何证据材料，应承担举证不能的不利后果，故本院对原告农行大渡口支行要求被告李雪英支付透支本金303227.11元及截至2019年10月2日的利息12321.41元、消费手续费4003.19元的诉讼请求，以及支付自2019年10月3日起至欠款本息结清之日止的利息、复利（利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算）的诉讼请求，依法予以支持。对于农行大渡口支行主张违约金的问题。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告农行大渡口支行虽举示《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》和《关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告》，拟证明农行大渡口支行在网站上通过公告方式将信用卡的滞纳金调整为违约金。但该公告内容系农行大渡口支行单方以公告形式宣布将收费项目“滞纳金”名称变更为“违约金”，不能产生变更相关合同约定的法律效果。故原告农行大渡口支行举示的证据不足以证明其与被告李雪英达成一致将信用卡“滞纳金”调整为“违约金”，故原告农行大渡口支行关于2017年1月1日之后的违约金诉请不应得到支持。关于律师费1500元。因被告李雪英未按期偿还欠款，原告有权依据领用合约的约定，要求被告李雪英承担因追索支出的律师费用，故对原告要求被告给付律师费1500元的请求，本院依法予以支持。被告张国洲自愿对被告李雪英上述信用卡债务承担共同还款责任，未违反法律规定。现原告据此要求被告张国洲对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告李雪英、张国洲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第九十二条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪英、张国洲于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行透支本金303227.11元及截至2019年10月2日的利息12321.41元、消费手续费4003.19元；二、被告李雪英、张国洲于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2019年10月3日起至欠款本息结清之日止的利息、复利（利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算）；三、被告李雪英、张国洲于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费6250元、公告费560元，由李雪英、张国洲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  林海艳人民陪审员  何 飞人民陪审员  谢和群二〇二〇年七月十三日法官 助理  夏 伟书 记 员  张 可