山东省昌乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0725民初1398号 原告：王磊，男，1970年1月24日出生，汉族，山东盛泰药业股份有限公司职工，住山东省昌乐县。 委托诉讼代理人：刘秀华，北京德恒（济南）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈艳美，北京德恒（济南）律师事务所实习律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司，住所地：潍坊市寒亭区北海路2998号，统一社会信用代码：91370700865449325U。 负责人：徐振军，总经理。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地：济南市经十路13777号14栋，统一社会信用代码：91370100735757813H。 负责人：邰富春，总经理。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司，住所地：上海市黄浦区中山南路1号，统一社会信用代码：91310000733370906P。 法定代表人：潘艳红，总经理。 以上三被告委托诉讼代理人：尹玉超，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。 原告王磊与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司（以下简称太平洋潍坊公司）、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称太平洋山东公司）、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称太平洋公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告王磊及其委托诉讼代理人刘秀华、三被告委托诉讼代理人尹玉超到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告王磊向本院提出诉讼请求：1、请求确认被告一解除以下四份《EM1561，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）》和《AL9451，附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）》、《AA3801，幸福无忧保意外保障计划A款》、《AM3201，附加爱满疾病保险（方案A）》保险合同的通知无效。2、请求确认被告二解除《乐享百万医疗保险（H2018）》保险合同的通知无效；3、请求被告一和被告三继续履行《EM1561，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）》和《AL9451，附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）》并连带支付原告保险金100000元；4、请求被告二和被告三继续履行《乐享百万医疗保险（H2018）》保险合同并连带支付原告保险金7830元；5、被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2015年7月1日，原告与被告太平洋公司签订人身保险合同，原告购买被告的《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）》和《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）》，原告每年缴纳保险费5240元和1680元，保额10万元加每年的分红利益（根据保险公司每年的业绩计算）。2019年6月17日，原告又购买被告金佑人生升级版产品《EM1561，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）》和《AL9451，附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）》、《乐享百万医疗保险（H2018）》、《AA3801，幸福无忧保意外保障计划》、《AM3201，附加爱满加疾病保险（方案A）》，原告每年缴纳保险费分别为5080元、2770元、924元、100元、870元。保额10万元加每年的分红利益（根据保险公司每年的业绩计算），如果出现了合同中约定的重大疾病和意外伤害事故，被告提前给付保额，并且报销相应的医疗费用。2020年1月，原告因急性心肌梗塞住院，花费医疗费30000余元，按照保险合同约定，被告应当给付原告保险金214881元。但是被告仅依据2015年的保险合同给付保险金107051元。2019年签订的五份合同被告太平洋潍坊公司与被告太平洋山东公司均单方面解除并拒绝支付保险金。请求依法维护原告的合法权益。 被告太平洋潍坊公司、被告太平洋山东公司、被告太平洋公司共同辩称，他公司根据相关法律规定及保险合同约定，给付原告保险并解除双方合同，请求依法驳回原告的诉讼请求。他公司与原告解除保险合同是因为原告违反了保险法的规定及保险合同的约定，未如实告知保险合同中约定的相关事项，他公司有权利解除保险合同，并且已经返还了原告相应的费用，不应再支付保险合同项下的保险金。原告在保险合同中明确写明本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性并由本人签字。在保险合同的第十一条明确约定原告应履行如实告知义务，但是原告的病历中记载原告既往冠心病和脑梗塞病史六年，原告在投保签订保险合同时并未如实告知他公司，并且在签订后公司电话回访时，原告依旧未履行告知义务，原告带病投保，他公司解除保险合同符合法律和合同约定。 经审理查明，2015年7月1日，投保人刘春玲（原告妻子）和太平洋潍坊公司签订编号为100081502936002的人身保险合同，被保险人：王磊。险种名称为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014），保险期间自2015年6月30日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式按年（15次交清），保险业务员为：宋远征（WEFL3115），保险费分别为每年5240/年和1680元/年，保额10万元加每年的分红利益（根据保险公司每年的业绩计算）。2015年、2016年、2017、2018、2019年7月均缴纳了保险费，五年共计缴纳保费34600元。该保险保障60种重大疾病和12种特定疾病。 2019年6月17日，原告王磊与被告太平洋潍坊公司签订合同编号为10001194987361、100081906129661的人身保险合同，被保险人：王磊。险种名称为金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2018版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2018版）、附加爱满加疾病保险（方案Ａ），保险期间自2019年6月15日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式按年（15次交清），保险业务员为：胡某（ＷＥＦＬ5188），保险费分别为5080元／年、2770元／年、870元／年，保额10万元加每年的分红利益（根据保险公司每年的业绩计算）。2019年6月14日缴纳了该保险费。该保险保障100种重大疾病（含原来的60种）和50种特定疾病。2019年6月17日，原告王磊同时投保金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2018版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2018版）的附加一年短期险分别为：幸福无忧保意外保障计划Ａ款、乐享百万医疗保险（Ｈ2018），保费一次性交清，保险期间为2019年6月15日零时起至2020年6月14日二十四时止或者本合同列明的终止性保险事故发生时止。 2020年1月14日，原告因胸闷、胸痛入住昌乐县中医院住院治疗6天，住院诊断为冠状动脉粥样硬化心脏病、急性ST段抬高型前壁心肌梗塞、心功能Ι级、高血压Ш期、脑梗塞。原告住院病历入院记录中记载，原告主诉：既往有冠心病、脑梗塞病史6年。原告住院花费共计33516.64元，医保报销26513.36元，自费7003.28元，另外原告自行承担西药费827.96元。本次出险触发保险合同项下心肌梗塞疾病。 原告住院后向被告提出保险理赔申请，经审核被告依据2015年的人身保险合同赔付原告107051.14元。2020年3月25日，被告太平洋潍坊公司以原告投保前存在疾病但未如实告知为由向原告送达理赔决定书决定：1、解除保险单号100011949873611的A3801幸福无忧保意外保障计划A款、AL9451附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）、EM1561金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）、保险单号100081906129661的AM3201附加爱满加疾病保险（方案A）、并且退还上述保险的全额保费。2020年4月7日，被告太平洋保险山东公司以原告投保前存在疾病但未如实告知为由向原告送达理赔决定书决定：解除保险单号为100011949873612的乐享百万医疗保险（H2018），并且退还全额保费。 诉讼中，原告申请中国太平洋人寿保险股份有限公司昌乐支公司的保险员胡某出庭作证。证人胡某陈述：本人系中国太平洋保险保险股份有限公司昌乐支公司的业务员，王磊的保单是我给他做的，2019年金佑人生和附加爱满加是我给他做的，是2015年的保障升级，2019年6月份公司推出答谢老客户活动，王磊可享受此活动。升级有两种，一种是保额升级一种是病种升级。2015年王磊投保的金佑人生是保障60种疾病，我给王磊入了爱满加病种升级共保障100种，后又投保保额10万元的金佑人生是保额升级，当时公司申请开保，输入王磊的身份证号码就显示王磊的入保情况，当时我没有询问王磊的健康情况，因为是老客户，就直接入上了。健康告知事项处没有让王磊看，直接略过去了，直接让他签字了，认为他符合投保条件，因为是老客户。客户回访内容是询问对保单内容是否了解，客户签字的时候我们是手机录单，一般的客户我们都问，但是王磊是老客户符合投保条件，我们就没有询问。 上述事实，有当事人陈述，原告提供的保险合同、保费缴纳明细、住院病历、用药明细、医疗费结算单据、理赔赔偿款短信、理赔决定书、证人证言等证据在卷予以证实。 本院认为，原告与被告签订的保险合同均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应全面履行合同义务。本案的争议焦点为被告应否支付原告保险合同约定的保险金。本案中，关于原告投保时是否向被告履行如实告知义务的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”原告提交的保险合同中保险条款第十一条规定：“订立合同时，我们应向您说明本合同的内容。我们就您和被保险人的情况提出询问，您应当如实告知。”因此投保人的告知义务的范围应当以保险人询问的事项为限，对保险人未询问的事项，投保人没有告知义务。该保险合同的经办人明确陈述2019年6月在为原告投保时，并没有对原告的健康状况进行询问就直接投保，并且健康告知事项栏原告并不知晓，是直接签字的。证人胡某作为保险公司的在岗保险业务员，与被告存在厉害关系，提供的证人证言可信度较高，故原告虽有冠心病史，但是在投保时被告并没有对原告的健康状况进行询问，因此原告并不存在违反投保人如实告知义务。关于被告对保险合同及免责条款是否尽到明确提示说明义务的问题，在原被告订立2019年升级版的保险合同过程中，电子版的人身投保书中对被告询问事项字迹较小，内容较多，不足以引起原告的注意，结合被告业务员胡某的作证，被告未提供证据证明已向原告就该保险合同及免责条款尽到了明确的提示说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此被告不能证明在订立保险合同时对原告健康状况进行询问且对保险合同免责条款尽到了提示说明义务，被告应承担举证不能的法律后果，因此主张解除合同并拒绝履行赔偿义务没有事实依据和法律依据，故其依据《中华人民共和国保险法》第十六条解除与原告订立的保险单号100011949873611项下的Ａ3801幸福无忧保意外保障计划Ａ款、ＡＬ9451附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2018版）、ＥＭ1561金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2018版），保险单号100081906129661的ＡＭ3201附加爱满加疾病保险（方案Ａ）、保险单号为100011949873612的乐享百万医疗保险（Ｈ2018）保险合同的行为无效，上述保险合同应当继续履行。被告应依据编号为10001194873611的金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2018版）ＡＬ9451附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2018版）人身保险合同保险单的记载及相关保险条款的约定，向原告给付保险金100000元。根据保险单号为100011949873612的乐享百万医疗保险（Ｈ2018）保险合同及保险条款约定向原告支付保险金7831.24元，因原告主张被告支付保险金7830元，视为对其权利的放弃，依法予以确认。 综上所述，原告与被告之间的保险合同合法有效，原告的诉讼请求符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司解除EM1561金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）、AL9451附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）、AA3801幸福无忧保意外保障计划A款、AM3201附加爱满疾病保险（方案A）保险合同的通知无效； 二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司山东分公司解除《乐享百万医疗保险（H2018）》保险合同的通知无效； 三、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司和被告中国太平洋人寿保险股份有限公司继续履行EM1561金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）和AL9451附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2018版）并连带支付原告王磊保险金100000元； 四、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司山东分公司和被告中国太平洋人寿保险股份有限公司继续履行《乐享百万医疗保险（H2018）》保险合同并连带支付原告王磊保险金7830元。 上述第三、四项于本判决生效之日起十日内付清。 案件受理费2456元，减半收取1228元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司山东分公司、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 宋教欣 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 张嘉欣 书 记 员 赵 娜