重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初8445号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：郑良平，男，1971年1月20日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告郑良平保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼，被告郑良平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.被告郑良平向原告平安财保公司支付理赔款31553.73元（包括本金30717.31元、利息752.73元、罚息83.69元）；2.被告郑良平向原告平安财保公司支付逾期保费1464.49元；3.被告郑良平向原告平安财保公司支付违约金（以保险理赔款31553.73元为基数，自2014年12月12日起按照每年24%利率的标准计算至款项还清之日止，暂计至2019年10月15日为36661.11元）；4.本案受理费、公告费、律师费、保全费由被告郑良平承担。事实和理由：2013年5月20日，被告郑良平向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款50000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（2013年5月20日至2016年5月19日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告郑良平（投保人）就该笔贷款向原告平安财保公司投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人，与原告平安财保公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.90%。2013年5月23日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照借款合同约定向被告郑良平发放50000元贷款。但自2014年9月23日开始，被告郑良平未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告平安财保公司于2014年11月23日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行理赔，理赔金额共计31553.73元，重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告平安财保公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告平安财保公司多次向被告郑良平进行催收，被告郑良平始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截止2019年10月15日，被告郑良平未付理赔款、保费和违约金等共计69679.33元。故请求判如所请。被告郑良平未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年5月22日，被告郑良平（借款人）与重庆银行股份有限公司解放碑支行（贷款人）签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定被告郑良平向重庆银行股份有限公司解放碑支行贷款50000元，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。同日，被告郑良平（投保人）就上述贷款以重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人向原告平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，约定保险金额59450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.90%，每月保险费金额为950元，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。次日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照合同约定向被告郑良平发放50000元贷款。后被告郑良平未按约足额向重庆银行股份有限公司解放碑支行偿还贷款，出现逾期80天的情形，原告平安财保公司遂依据保证保险合同的约定，于2014年12月12日向重庆银行股份有限公司解放碑支行代为清偿被告郑良平尚欠的借款本金30717.31元、利息752.73元、罚息83.69元，共计31553.73元。原告平安财保公司代偿后，被告郑良平未向原告平安财保公司偿还全部代偿款项。同时，被告郑良平按时足额向原告平安财保公司支付保费至2014年10月23日，2014年10月24日至2014年11月23日的保费仅于2014年11月23日支付87.18元，后未再向原告平安财保公司支付过保费。上述事实，有原告平安财保公司的陈述、《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细系统截图打印件、身份证复印件等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告平安财保公司与被告郑良平之间的保证保险合同关系，系双方的真实意思表示，除约定的违约金标准过高外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。因被告郑良平未按时足额向被保险人重庆银行解放碑支行偿还贷款本息，出现逾期80天的情形，原告平安财保公司按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行代偿了被告郑良平尚欠的借款本息，被告郑良平应当依照保险合同约定及时向原告平安财保公司支付其代偿的全部款项31553.73元及相应的保险费。现被告郑良平并未支付，已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。对于应支付的保险费金额，按照双方保险合同约定，每月保费为950元，缴费日期为银行扣款之日即每月23日，计算期间为自贷款发放之日起至理赔之日止，被告郑良平2014年11月23日支付保费87.18元后未再支付，2014年10月24日至2014年11月23日期间的保费尚欠862.82元，其还应支付从2014年11月24日至2014年12月12日期间的未付保费601.67元（950元/月÷30天×19天），共计还应支付保费1464.49元。对于违约金，双方保险合同约定的每日千分之一的标准过高，原告平安财保公司自愿按照年利率24%计算，本院予以支持。对于律师费，原告平安财保公司未提交相应证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑良平于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代其偿还的借款本金30717.31元、利息752.73元、罚息83.69元，共计31553.73元，并支付以31553.73元为基数，从2014年12月12日起按照年利率24%计算至款项付清时止的违约金；二、被告郑良平于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1464.49元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1542元，由被告郑良平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  左小银人民陪审员  张春来人民陪审员  蔡夕文二〇二〇年七月二十日法官 助理  刘 琳书 记 员  祝 芮