江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初497号原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路111号华辰大厦1-3层。负责人：杨旻晨，行长。委托诉讼代理人：陈旭航，江苏普邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王健，江苏普邦律师事务所律师。被告：孙燕飞，男，1980年1月16日生，汉族，住南通市开发区。被告：林卫霞，女，1979年11月2日生，汉族，住南通市开发区。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招行南通分行）与被告孙燕飞、林卫霞金融借款合同纠纷一案,本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈旭航到庭参加诉讼，被告孙燕飞、林卫霞经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告支付原告截止到2019年10月30日的贷款本金454256.25元、逾期利息11348.02元、罚息161.15元、复息186.35元，共计465951.77元及自2019年10月31日起至实际给付之日止的罚息及复息（以本息之和465604.27元为基数，按年利率6.9825%计算）2、判令两被告支付原告为实现债权支出的律师费18469.97元。3、判令原告就两被告抵押的位于新桥新村附17幢303室和新桥新村附17幢车库14室的房产折价，或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。4、本案的诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2015年11月17日，原告与二被告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告向二被告提供贷款51万元，贷款期限自2015年11月17日至2035年11月17日，贷款利率为浮动利率，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息，逾期还款的，在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息。同时约定二被告以位于南通市新桥新村附17幢303室和新桥新村附17幢车库14室的房产和土地使用权向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年12月11日，原告依约向二被告发放了贷款51万元，贷款期限自2015年12月11日至2035年12月11日。之后二被告未能履行按期还款义务，构成根本违约。原告于2019年12月13日向二被告邮寄《零售贷款提前到期通知书》，宣布本合同项下所有贷款提前到期，要求借款人立即偿还结欠的所有款项。截至2019年10月30日，已归还本金55743.75元、利息75359.57元、罚息30.18元、复利34.16元，共计归还131167.66元，尚欠本金454256.25元、逾期利息11348.02元、罚息161.15元、复息186.35元。为维护自己的合法权益，原告特具此状，望法院判如所请。被告孙燕飞、林卫霞未应诉答辩。因被告孙燕飞、林卫霞未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告招行南通分行提供的《个人购房借款及担保合同》、他项权证、个人贷款借款借据、提供零售贷款提前到期通知书及送达凭证、欠款明细、还款明细、委托代理协议等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，法院认定事实如下：2015年11月17日，被告孙燕飞、林卫霞与原告签订编号为8151110688011的《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定二被告向原告借款人民币510000元，用于支付购房款，利率为基准利率下浮5%，即执行年利率4.6550%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，日利率0.01293%，即月利率0.38792%，贷款利息=贷款本金×贷款日利率×贷款本金实际计息天数。还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。贷款人可按照本合同约定的方式从指定扣款账户（62×××45）中直接扣划贷款本金和利息。若被告违反合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；若借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押财产为位于南通市不动产，并于2015年12月3日办理了抵押登记，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。2015年12月11日，原告向被告孙燕飞、林卫霞发放贷款510000元，但被告未能按约还款，截至2019年10月30日，共归还本金55743.75元、利息75359.57元、罚息30.18元、复利34.16元；尚欠本金454256.25元、逾期利息11348.02元、罚息161.15元、复息186.35元未归还。原告于2019年12月13日向二被告邮寄《零售贷款提前到期通知书》，宣布本合同项下所有贷款提前到期，要求借款人立即偿还结欠的所有款项（截至2019年10月30日）。2020年1月2日，原告招行南通分行诉至本院，提出前述诉讼请求。另查明，原告为本案诉讼委托江苏普邦律师事务所代理，并签订了委托代理合同，约定律师代理费为18469.97元。本院认为，案涉孙燕飞、林卫霞与原告签订编号为8151110688011的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方均应按约履行各自的合同义务。原告招行南通分行依约向被告孙燕飞、林卫霞提供了本金金额510000元贷款，被告应当按照约定的期限和还款方式偿还借款。被告未按约还款，已构成违约，原告有权要求被告偿还本金并支付相应的罚息、复利。截至2019年10月30日，二被告共归还本金55743.75元、利息75359.57元、罚息30.18元、复利34.16元。现原告要求被告孙燕飞、林卫霞偿还尚欠的本金454256.25元、逾期利息11348.02元、罚息161.15元、复息186.35元及自2019年10月31日起至实际给付之日止的罚息及复息（以本息之和465604.27元为基数，按年利率6.9825%计算）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张被告孙燕飞、林卫霞名下坐落于南通市房地产拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院认为双方签订抵押合同，并就抵押财产办理了抵押登记，原告的该项诉请于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费系按照《江苏省律师服务收费管理办法》规定的相应标准计算，虽未实际给付，然双方已签订委托代理合同，已属实现债权所发生的必要费用，故本院予以支持。被告孙燕飞、林卫霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙燕飞、林卫霞于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性偿还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金454256.25元、利息11348.02元、罚息161.15元、复息186.35元及自2019年10月31日起至实际给付之日止的罚息及复息（以本息之和465604.27元为基数，按年利率6.9825%计算）。二、被告孙燕飞、林卫霞于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告招商银行股份有限公司南通分行支付律师费损失18469.97元。三、原告招商银行股份有限公司南通分行有权就上述债务，以被告孙燕飞、林卫霞名下位于南通市的不动产的拍卖、变卖所得价款按抵押登记的顺位优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8566元，保全费3020元，合计11586元，由被告孙燕飞、林卫霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费8566元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  高 洁人民陪审员  王建忠人民陪审员  王子杰法官 助理  黄 亮二〇二〇年七月九日书 记 员  吴梦瑶