江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0281民初1424号原告：中国银行股份有限公司江阴支行，住所地江苏省江阴市人民中路1号。负责人：邹晓星，该行行长。委托诉讼代理人：李庆华，江苏大桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡婷，江苏大桥律师事务所律师。被告：江惠娟，女，1979年1月1日出生，汉族，住浙江省淳安县。被告：周义峰，男，1971年8月9日出生，汉族，住安徽省来安县。原告中国银行股份有限公司江阴支行（以下简称江阴支行）与被告江惠娟、被告周义峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法组成合议庭于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告江阴支行诉讼代理人王怡婷、被告江惠娟到庭参加诉讼，被告周义峰经本院公告送达传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告江阴支行向本院提出诉讼请求，1、请求判令被告江惠娟、被告周义峰归还借款本金235058.49元，2020年6月9日之前的利息19938.17元及235058.49元自2020年6月10日起至给付之日止按每日万分之五计算的利息，结欠的手续费63541.86元，承担违约金11620.97元。2、被告江惠娟及被告周义峰承担江阴支行律师费损失24000元。3、江阴支行就上述债权对被告江惠娟名下的苏Ｂ×××××奥迪小型轿车享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由两被告负担。事实与理由：2016年10月25日，江阴支行与江惠娟签订了《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车2013）》及《信用卡专向分期付款抵押合同》，周义峰作为共同还款人出具了共同还款承诺函。根据合同，江惠娟以刷卡的方式透支48.8万元，用于购买汽车，江阴支行与江惠娟办理了抵押手续，江惠娟以购买的车辆为专向分期付款的债务提供抵押担保。但江惠娟未能按约还款。因本案的诉讼，江阴支行聘请江苏大桥律师事务所代理本案的诉讼，所产生的律师费按合同应由两被告负担。请求法院依法判决。被告江惠娟承认原告江阴支行的全部诉讼请求。被告周义峰未答辩。原告江阴支行围绕诉讼请求，依法提交了信用卡专向分期付款合同、信用卡个人申请表、共同还款承诺函、信用卡专向分期付款抵押合同、中国银行POS签购单、车辆抵押登记资料、历史交易清单、提前还款通知及邮寄凭证、委托代理合同等证据，被告江惠娟对上述证据无异议，被告周义峰未提出抗辩，经审查，本院认定江阴支行的证据可以作为本案的证据。经审理，本院认定事实如下：2016年10月24日,原告江阴支行与被告江惠娟签订了《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车2013）》，约定合同项下专向付款额度为48.8万元，分期期数为60个月，用于购买汽车。还款方式，专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费为专向分期付款额度的23%，计112240元，手续费按月分期支付，江惠娟在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款，江阴支行免收非现金交易透支利息，江惠娟在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡信用合约规定支付利息及滞纳金。江惠娟保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项。如江惠娟未按规定的时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由江惠娟承担江阴支行实现债权产生的相关费用（包括律师费等）。同日，江阴支行与江惠娟、周义峰夫妻签订了专向分期付款抵押合同，约定江惠娟以购买的奥迪汽车作为上述合同债务的抵押担保。江阴支行与江惠娟于同日办理了苏Ｂ×××××奥迪轿车的抵押登记，周义峰出具了共同还款承诺函，承诺其对上述本息承担连带还款责任。同日，江阴支行按合同约定以ＰＯＳ签购单的方式支付了江惠娟的购车款48.8万元。但江惠娟及周义峰未能按约履行还款义务。2019年8月30日，江阴支行根据江惠娟提供的地址及电话号码，向江惠娟发出诉前提前还款通知书，明确由于江惠娟未足额归还本息，至2019年8月30日累计逾期6次以上，连续逾期6次，累计拖欠本息305458元，要求江惠娟在2019年9月30日前结清全部逾期本息，否则江阴支行将按合同约定的条款宣布本合同提前到期。但江惠娟及周义峰未能结清逾期本息。为此，江阴支行宣布合同提前到期，并聘请江苏大桥律师事务所代理本案的诉讼，双方约定代理费24000元。另查明，信用卡专向分期付款通用条款规定，借款人违约，银行有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期。江阴支行的信用卡信用合约规定，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应当按合同约定及银行相关规定，支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。信用卡透支利息按月收复利，日利率为万分之五。本院认为，因被告江惠娟、被告周义峰按约借得原告江阴支行的信用卡专向分期付款的款项后，未能按约归还借款本息及手续费用，江阴支行有权按合同约定宣布合同提前到期，江惠娟及周义峰应当归还欠款，并应给付结欠的利息、手续费用及合同宣布到期后的逾期利息，并按合同承担江阴支行的律师费损失。江阴支行对江惠娟提供的抵押物享有优先受偿权。原告江阴支行上述诉讼请求，本院依法予以支持。根据中国人民银行的通知，自2017年1月1日起，取消了信用卡滞纳金。本案合同中约定的滞纳金，违反规定，不应收取。因本案双方没有约定违约金，江阴支行按滞纳金计算方式主张的违约金不能成立，依法应予驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江惠娟、被告周义峰应归还原告中国银行股份有限公司江阴支行借款235058.49元，2020年6月9日之前结欠的利息19937.17元，借款235058.49元自2020年6月10日起至给付之日止按每日万分之五计算的利息，给付结欠的手续费63541.86元。二、被告江惠娟、被告周义峰承担原告中国银行股份有限公司江阴支行律师费损失24000元。三、原告中国银行股份有限公司江阴支行就上述债权对被告江惠娟名下苏Ｂ×××××奥迪小型轿车享有优先受享权。上述款项，江惠娟、周义峰应于本判决发生法律效力之日起十日内履行。四、驳回原告中国银行股份有限公司江阴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7030元，财产保全费2445元，公告费600元，合计10075元，原告江阴支行负担50元，被告江惠娟及被告周义峰负担10025元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  邓 云人民陪审员  曹惠芬人民陪审员  袁娟萍二〇二〇年七月八日书 记 员  薛春燕附：相关法律、司法解释条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。