重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初9371号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：杨文明、吴诗礼，重庆康实律师事务所律师。被告：潘中华，男，1981年6月2日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：刁喜平，女，1983年6月4日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：潘中华（系被告刁喜平的丈夫），住重庆市万州区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告潘中华、刁喜平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人吴诗礼，被告潘中华暨被告刁喜平的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还借款本金64476.28元及2019年10月16日至2020年6月17日的利息、罚息、违约金合计8516.15元；并支付利息、罚息、违约金（从2020年6月18日起至付清时止，以本金64476.28元为基数，按年利率24%的标准计算的利息、罚息和违约金）；2.判令二被告立即向原告支付律师费1000元。事实和理由：第一被告应消费需要，向原告提交《兴业消费金额股份公司家庭综合消费员款申请表》申请贷款，贷款期数为24个月。同时该申请表载明了兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款，该条款载明了利息的计算、违约责任、罚息的计收等内容。随后，原被告双方签订了《兴业消费金额股份公司家庭综合消费贷款确认书》，该确认书载明合同编号、贷款金额、贷款期限、还款日及贷款利率。同时第二被告向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其对第一被告向原告的借款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。原告按约向被告发放了20万元借款。但被告未按合同约定还款，拖欠多期借款不予归还，原告多次进行催告，未果。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告潘中华、刁喜平辩称，被告当时申请消费贷的时候，原告的工作人员没有说如果发生纠纷要到江北来审理，当时想的是有问题也会在万州处理。被告是因为做工程缺钱而贷款，现在才看到合同约定的利息，原告没有给被告借款合同，但是合同上的签字确实是被告所签。被告是因为收入状态不好才导致没有及时还清款项，而不是说不还，被告现在的还款能力确实有限，诉讼费和律师费的支付都成问题。希望能算清楚8516.15元的利息、罚息、违约金，同时也希望原告能尽量的宽限还款期限。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人举示的《贷款申请表》、《服务条款》、《确认书》、《共同还款承诺书》贷款发放依据、还款明细表、委托代理协议、发票、收款回单等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2018年4月18日，潘中华向兴业金融公司申请家庭消费贷款，《贷款申请表》载明：贷款的发放：贷款支取申请核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中的指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算。利息的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。罚息及违约金约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止实际天数计算的罚息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。《服务条款》载明：违约与扣款清偿：申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有以根据中国法律法规、本合同规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下贷款金额的2%作为违约金；每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%，并立即执行；要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费等及其他合理费用）等。诉讼文书送达约定：本合同项下所涉及债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或者通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方式方法送达申请人。因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确，或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。《确认书》载明：借款人：潘中华；贷款金额：20万元；贷款期限：24个月；指定还款日：每月15日；利率：月利率1.9%；还款方式：等额本息。借款人承诺在应还款日当日（北京时间15：00）之前将足额款项存入指定还款账户。同日，刁喜平向兴业金融公司出具《共同还款承诺书》，承诺对潘中华贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。2018年4月20日，兴业金融公司向潘中华发放贷款20万元。潘中华借款后，自2019年10月16日起逾期偿付借款本息，截至2020年6月17日，尚欠借款本金64476.28‬元、利息、罚息、违约金合计8516.15元。另本案产生律师费1000元；支付时间为2020年5月9日。本院认为，兴业金融公司与潘中华签订的《贷款申请表》《服务条款》、《确认书》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。潘中华收到兴业金融公司发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，潘中华应向兴业金融公司归还借款本金64476.28‬元及支付利息、罚息、违约金（以64476.28‬元为基数，按照年利率24%的标准，从2019年10月16日起计算至2020年6月17日止的利息、罚息、违约金8516.15元；以64476.28‬元为基数，按照年利率24%的标准，从2020年6月18日起计算至款项付清之日止的利息、罚息、违约金）。对于兴业金融公司要求潘中华支付律师服务费1000元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，且兴业金融公司已实际支付，本院予以支持。刁喜平自愿对潘中华的上述债务承担共同、连带偿还责任，对兴业金融公司的此项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条之规定，判决如下：被告潘中华、刁喜平于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金64476.28‬元及2019年10月16日至2020年6月17日期间的利息、罚息、违约金共计8516.15元；被告潘中华、刁喜平于判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付利息、罚息、违约金（以64476.28‬元为基数，按照年利率24%的标准，从2020年6月18日起计算至款项付清之日止的利息、罚息、违约金）；三、被告潘中华、刁喜平于判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1000元。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1436.92元，减半收取718.46元，由被告潘中华、刁喜平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 黄 静二〇二〇年七月二十九日书记员 卢俊玲