山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0705民初179号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊四平支行。 负责人：李双华，行长。 委托诉讼代理人：李金梅，山东元康律师事务所律师。 被告：王建设。 被告：刘静。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊四平支行（以下简称建设银行四平支行）诉被告王建设、刘静信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。 原告建设银行四平支行委托诉讼代理人李金梅到庭参加了诉讼。被告王建设、刘静经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行四平支行诉称：2017年3月20日，被告王建设申请建设银行龙卡信用卡一张，卡号为62×××79。该卡于2017年3月29日开始使用透支消费。2017年4月1日，被告王建设在该信用卡上向原告申请购车分期业务，被告刘静作为配偶自愿承担共同还款责任，被告王建设将所购车辆抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月19日，原告向其发放贷款7万元。后期被告王建设在使用该信用卡的过程中连续多期逾期偿还欠款本息，严重损害了原告的合法权益。原告为维护合法权益，诉至法院，要求判令：1、被告王建设、刘静共同偿还原告所欠贷款本息合计95999.8元（截止至2020年5月14日，本金为59337.31元，利息27868.09元、违约金及手续费共计8794.4元，之后的欠款本息及违约金根据双方合同约定计算至实际偿还之日止）；2、原告对抵押车辆鲁V×××××在上述60583.63元（购车分期欠款本金54337.63元、手续费6246元）范围内享有优先受偿权；3、诉讼、保全费用由被告承担。 被告王建设、刘静均未到庭，亦均未作答辩。 经审理查明：2017年3月15日，被告王建设通过手机银行向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××79。被告王建设于2017年3月26日激活使用。 2017年4月1日，被告王建设签署GC3767170400165号中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，向原告申请购车分期付款业务，申请金额为7万元，分36期，手续费率为0.34%，每期238元。被告王建设抄录：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。申请表背面附《龙卡信用卡购车分期付款申请人业务约定条款》，第二条第3款约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第4款约定，手续费采用分期收取方式的，自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第5款约定，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人权利与义务部分第5款约定，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。银行权利与义务部分第6款约定，中国建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对本业务条款、费率表及其他费用标准进行变更，或对本业务进行延迟或提前终止，上述调整以网点、网站、电子银行等方式对外公告，不再另行通知申请人。 《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第5款约定，被告王建设应按建设银行公布的收费标准承担各类费用，费用标准调整生效后，即应按照新的标准承担各类费用。第9款约定，被告王建设在对账单规定的到期还款日清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起，根据借款人实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。附收费标准约定，持卡人在到期还款日前未偿还最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低5元。第八条约定，被告王建设同意，中国建设银行有权对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需再行通知被告王建设，被告王建设有权在中国建设银行公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如被告王建设不接受中国建设银行公告内容，可在公告施行前申请终止相关服务或选择中国建设银行提供的其他服务；如果申请人未申请变更或终止相关服务，原告将执行变更后的内容。被告王建设既不执行公告内容，又不申请终止或更换中国建设银行其他服务的，中国建设银行有权选择终止本协议。 同日，被告刘静签署中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书一份，载明其与被告王建设系夫妻关系，知晓并同意被告王建设办理购车分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。 2017年4月12日，原告与被告王建设签订GC3767170400165号龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同，约定根据GC3767170400165号龙卡信用卡购车分期付款申请表，被告王建设将其名下鲁V×××××号牌车辆抵押给原告，抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金等其他费用。2017年5月10日，该车辆办理了抵押登记。 原告于2017年4月19日向被告王建设发放购车业务专项资金7万元，分36期偿还，每期还款金额1944.44元，手续费每期238元。截止到2018年4月15日，被告王建设已连续两个月以上未按期偿还借款本息，原告宣布上述分期债务全部到期，截止到2020年5月14日，欠款本金为59337.31元（其中消费本金4999.68元、购车分期本金54337.63元），手续费及违约金8794.4元（其中购车分期手续费6426元），利息27868.09元。原告主张之后的欠款本息及违约金按照合同约定计算至实际偿还之日。 原告提交中国建设银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告一份，第四条载明：个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”（编号2010007）中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。原告主张自2017年1月1日起，信用卡还款滞纳金项目调整为还款违约金，故对被告的违约金计算标准应该按照该约定计算。 以上事实，有原告提交的信用卡信息截图、信用卡激活截图、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书、结婚证复印件、龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同、车辆登记证、信用卡交易明细、欠款截图、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告及当事人陈述在案为证。 本院认为：被告王建设签署的中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，刘静签署的中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，原告与被告王建设签订的龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。原告于2016年9月27日在其网站上发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，故其滞纳金的计算标准应适用于还款违约金。被告王建设使用信用卡分期消费后，未按约还款，截止至2020年5月14日，被告王建设尚欠原告透支信用卡本金59337.31元（分期本金54337.63元、消费本金4999.68元），手续费及违约金8794.4元（其中手续费6246元），利息27868.09元。被告王建设应按约偿还原告欠付本金59337.31元及相应手续费、利息、违约金至被告实际给付之日止，手续费、利息、还款违约金以59337.31元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%。 被告刘静作为被告王建设购车分期付款业务的共同还款人，应对被告王建设的购车分期欠款本金54337.63元及手续费6426元承担共同还款责任。原告未提交证据证明被告王建设的其他消费系用于家庭生活支持，故原告要求被告刘静对被告王建设的其他债务承担共同还款责任的主张，本院不予支持。 被告王建设将其名下鲁V×××××号牌车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，原告主张在购车分期欠款本金54337.63元及手续费6246元范围内享有优先受偿权，本院予以支持。 被告王建设、刘静经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王建设与本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊四平支行欠付透支本金59337.31元及利息、手续费、违约金（利息、手续费、还款违约金以59337.31元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%）； 二、被告刘静对第一项所述债务中购车分期欠款本金54337.63元及手续费6426元承担共同还款责任； 三、原告中国建设银行股份有限公司潍坊四平支行对被告王建设名下鲁V×××××号牌车辆在第一项所述债务中购车分期欠款本金54337.63元及手续费6426元范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊四平支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1894元，案件申请费858元，共计2752元，由被告王建设、刘静共同负担2232元，由被告王建设负担520元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年七月十三日 书 记 员  李 磊