山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0811民初3338号原告:中国工商银行股份有限公司济宁城区支行委托诉讼代理人（一般代理）：杨娜，山东同章律师事务所律师。被告：牛升滨，男，被告：梁山扬帆汽贸有限公司法定代表人：张传磊，总经理。原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行（以下简称城区工行）与被告牛升滨、牛壮、梁山扬帆汽贸有限公司（以下简称扬帆汽贸公司）信用卡购车专项分期担保借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城区工行的委托诉讼代理人杨娜到庭参加诉讼。被告牛升滨、牛壮、扬帆汽贸公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告城区工行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告牛升滨向原告偿还信用卡欠款本金22634.45元及透支利息（截止至2019年12月11日暂计为4260.15元，2019年12月11日之后的利息按照合同约定的年利率18.25%计算至实际付清之日）、复利、违约金（每月按未偿还金额的5%计算，最高不超过500元/月）；2、请求依法判令被告牛壮、扬帆汽贸公司对上述信用卡欠款事项承担连带保证责任；3、请求依法确认原告对被告牛升滨抵押给原告的车辆在拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、催收费、律师费等实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2016年11月23日，被告牛升滨与被告扬帆汽贸公司签订《购车合同》，以消费贷款的方式购买车架号为LBEGCBFC2GX226171的现代牌汽车，该车辆的总价款为127000元。被告牛升滨支付车辆首付款51000元后，余款76000元以工商银行信用卡分期付款的形式支付。2016年11月28日，被告牛升滨向原告处提交工银信用卡申请表，申请办理工行牡丹信用卡，卡号为62×××15。2016年12月16日，被告牛升滨与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，原告向被告牛升滨发放了76000元的透支额度，用于购买本案车辆，透支期限为36个月，由被告牛升滨按月还款。被告牛壮、扬帆汽贸公司为被告牛升滨的分期付款提供连带保证担保，被告牛升滨以其所购汽车提供抵押担保，并办理抵押登记。该笔信用卡分期付款业务已于2019年12月16日到期，现已产生逾期构成违约，经原告催收，被告拒不偿还欠款及透支利息等义务。为维护原告的合法权益，诉至法院，请依法判决。被告牛升滨、牛壮、扬帆汽贸公司未答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院依法对原告提供的信用卡业务申请书、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、办理业务照片、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《购车合同》、《购车专项分期付款担保合同》、“担保承诺函”、担保承诺照片、《抵押合同》、机动车登记证书、信用卡透支放款明细表、信用卡交易明细、被告牛升滨身份证复印件及户籍信息、被告牛壮身份证复印件及户籍信息等证据与其陈述进行了核对，并经审理查明，确认原告诉称之事实属实。本院查明的事实与原告陈述的事实一致。另查明，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第四条约定：“乙方（被告牛升滨）在此不可撤销地授权甲方（原告）将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：梁山扬帆汽贸有限公司，账号：16×××33。”同时约定原告城区工行为被告牛升滨提供76000元的透支金额，分36期付清透支款，首期偿付2495元，以后每期为2491元，按18%的分期付款手续费率向原告支付手续费共13680元。其中第八条第（一）项约定：“（乙方）按照本合同约定按时足额归还透支本金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。”第九条第（三）项约定：“在本合同有效期内发生以下任一事项的，（甲方）有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方违反合同第八条的有关约定；…3、乙方未按本合同约定支付手续费；…”被告扬帆汽贸公司与城区工行签订《购车专项分期付款担保合同》，并出具“担保承诺函”，对上述信用卡分期项下全部债务提供连带责任保证和全额保证金质押担保。被告牛壮向原告出具“担保承诺函”，承诺为上述信用卡分期项下全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年。2016年12月16日，被告牛升滨与原告签订《抵押合同》，以所购车辆进行抵押，并在济宁市梁山县公安局车辆管理所办理了抵押登记手续，车辆登记号为鲁Ｈ×××**。合同签订后，2016年12月16日，原告将涉案款项发放至扬帆汽贸公司指定账户。截止2019年5月5日，被告牛升滨未再偿付分期借款本金和利息，形成本案纠纷。还查明，截止2019年12月11日，被告下欠借款本金22634.45元，利息及违约金4260.15元，共计26894.6元。本院认为，被告牛升滨与原告城区工行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》，被告牛壮与原告签订的“担保承诺函”以及被告扬帆汽贸公司与原告签订的《购车专项分期付款担保合同》、“担保承诺函”均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均合法有效，双方当事人应严格履行。合同到期后，被告未按照约定期限偿付分期借款，担保人亦未履行担保还款义务，原告要求被告偿付借款下剩借款本金22634.45元的主张，本院依法予以支持。被告牛升滨多次逾期，原告主张自2019年12月12日起按年利率18.25%支付利息的主张，符合双方合同约定，不违反相关法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付复利的主张，违反相关法律规定，本院依法不予支持。原告关于要求支付违约金的主张，已包含在违约利息18.25%之内，不得重复主张。原告关于要求被告支付保全费、催收费和律师费的主张，未提交相关证据，本院依法不予支持。被告牛壮、扬帆汽贸公司作为连带责任保证人，应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告牛升滨以其所购车辆进行抵押并办理了抵押登记，抵押权成立。原告对车辆享有抵押权和优先受偿权。债务人不能清偿债务时，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告牛升滨、牛壮、扬帆汽贸公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担不利的法律后果。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牛升滨于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行透支款本金22634.45元、利息及违约金4260.15元（截止至2019年12月11日）、利息（自2019年12月12日起至实际付清之日止，按年利率18.25%计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行对被告牛升滨名下（车架号LBEGCBFC2GX226171）北京现代牌轿车享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人牛升滨不能清偿债务的范围内以拍卖、变卖抵押车辆的价款优先受偿。三、被告牛壮、梁山扬帆汽贸有限公司对上述款项在抵押物不能清偿范围内承担连带责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费366元，减半收取183元，由被告牛升滨、牛壮、梁山扬帆汽贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李迎春二〇二〇年七月三日书记员  辛忠思