安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0222民初917号 原告：中国工商银行股份有限公司繁昌支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码913402224851988513。 委托诉讼代理人：俞晓宇，系该公司员工。 委托诉讼代理人：方保，系该公司员工。 被告：臧瑞，男，1985年10月21日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 被告：俞莉萍，女，1988年2月4日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 被告：芜湖市信达投资担保有限公司，住所地安徽省芜湖市，组织机构代码75296145-3。 法定代表人：王宝娣，系该公司执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行与被告臧瑞、俞莉萍、芜湖市信达投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行委托诉讼代理人俞晓宇、方保到庭参加诉讼，被告臧瑞、俞莉萍、芜湖市信达投资担保有限公司，经本院依法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行诉称，一、判令被告臧瑞偿还原告借款本金72655.14元，利息4538.84元，合计人民币77193.98元（暂计算至2020年2月20日），并以上述基数按照合同约定的罚息利率计算2020年2月21日起至被告实际归还所欠全部款项之日的利息及复利；二、判令被告芜湖市信达投资担保有限公司对上述欠款承担连带保证责任；三、判令原告对拍卖、变卖被告臧瑞、俞莉萍的抵押物（繁昌县繁阳镇阳光花园B区5-2-202室，产权证号：房地权繁昌房字第××号）的价款享有优先受偿权；四、判令由被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：原告与被告臧瑞、俞莉萍于2011年12月7日签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放个人房屋抵押贷款人民币25万元整，贷款期限为10年，贷款利率为上浮15%的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（按年浮动），原告将贷款一次性划入“户名为臧瑞（账号为：62×××76）”，若借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30-50%。双方若发生纠纷由贷款人所在地法院管辖。若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布合同项下的未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现债权所产生的所有费用均由借款人承担。被告臧瑞、俞莉萍以位于繁昌县繁阳镇阳光花园B区5-2-202室住房向原告提供抵押担保。被告臧瑞已在繁昌县房管局为抵押房产办理了抵押登记手续，原告依法享有对上述抵押房屋拍卖、变卖价值的优先受偿权。合同签订后，原告依照合同约定于2012年1月9日向被告臧瑞指定的账户一次性发放了贷款人民币25万元整，完成了原告的合同义务。但被告臧瑞截止2020年2月20日累计超过六期未能按时偿还贷款本息，已构成合同违约。为了维护原告的合法财产权利，根据我国民法、合同法、担保法及民诉法的相关法律规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请支持原告的诉讼请求为盼。 被告臧瑞、俞莉萍、芜湖市信达投资担保有限公司未到庭，也未提供书面答辩意见。 本院经审理查明的事实如下，原告与被告于2011年12月7日签订了《个人借款/担保合同》，约定原告向被告发放个人房屋抵押贷款人民币25万元整，贷款期限为10年，贷款利率为上浮15%的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（按年浮动），原告将贷款一次性划入“户名为臧瑞（账号为：62×××76）”，若借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30-50%。双方若发生纠纷由贷款人所在地法院管辖。若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布合同项下的未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现债权的所产生的所有费用均由借款人承担。被告臧瑞、俞莉萍以位于繁昌县繁阳镇阳光花园B区5-2-202室住房向原告提供抵押担保。被告臧瑞已在繁昌县房管局为抵押房产办理了抵押登记手续，原告依法享有对上述抵押房屋拍卖、变卖价值的优先受偿权。其间，被告芜湖市信达投资担保有限公司出具承诺函，愿意为臧瑞、俞莉萍的借款承担连带清偿责任。合同签订后，原告依照合同约定于2012年1月9日向被告臧瑞指定的账户一次性发放了贷款人民币25万元整，完成了原告的合同义务。但被告臧瑞、俞莉萍截止2020年2月20日累计超过六期未能按时偿还贷款本息，为此，原告向本院提起诉讼。 本院认为，原、被告之间签订的借款合同、保证合同、抵押担保合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。因此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告臧瑞、俞莉萍归还原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行借款本金人民币72655.14元，并按合同约定支付相应的贷款利息4538.84元及罚息（自2020年2月20日起至付清之日止，按年利率10.539%计算），于本判决生效后10日内付清。 二、届时若被告臧瑞、俞莉萍未能履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行有权对被告臧瑞、俞莉萍位于繁昌县繁阳镇阳光花园B区5号楼2-202室房产（房地权繁昌房字第××号）以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，以实现抵押物的抵押权。 三、被告芜湖市信达投资担保有限公司对被告臧瑞、俞莉萍的上述债务承担连带清偿责任。 四、被告芜湖市信达投资担保有限公司在履行担保义务后，有权向被告臧瑞、俞莉萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1730元（原告预交），由被告臧瑞、俞莉萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审 判 长  姚维贵 人民陪审员  何元玉 人民陪审员  佘敦群 二〇二〇年七月二十九日 书 记 员  王巧燕 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。