上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初22863号原告：招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行，住所地中国(上海)自由贸易验区陆家嘴东路******。负责人：金蕾，行长。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈佳怡，上海申骏律师事务所律师。被告：严海铭，男，1979年7月12日生，汉族，住上海市杨浦区国京路上海新村**。被告：潘贇，女，1980年11月19日生，汉族，住，住上海市青浦区王仙村**/div>原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行与被告严海铭、潘贇金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，于2020年6月24日公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行委托诉讼代理人赖林辉、被告严海铭(同时作为被告潘贇的委托诉讼代理人)到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告严海铭立即归还原告贷款本金251，551.86元及暂计至2020年1月19日的利息7,648.91元、逾期利息408.97元(以每期逾期本金与利息之和为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的罚息利率计算)；2、依法判令被告严海铭偿付原告自2020年1月20日起至实际还款日止的逾期利息(以未偿付的贷款本金、利息之和259,200.77元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的罚息利率计算)；3、依法判令被告严海铭支付原告律师费损失20,768.78元；4、依法判令被告潘贇对被告严海铭的上述欠款承担共同还款责任；5、依法判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年5月12日，原告与被告严海铭签订《个人授信协议》(简称“授信协议”),被告向原告申请可循环授信，授信额度为30万元整，授信期限为120个月，自2017年5月12日起至2027年5月12日。授信协议第11.2条约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书(包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》)、被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定。同日，原告与被告严海铭签订《个人贷款借款合同》(以下简称“借款合同”)，借款合同约定：本合同执行利率为中国人民银行公布的贷款基准利率加133个基本点，具体贷款金额、具体贷款期限、实际执行利率以借款借据为准(借款合同第3、4、5条)。借款合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率调整方式为次年对应日调整(借款合同第5.5、14.1条)。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在该合同执行利率水平加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息(借款合同第5.6条)。根据借款合同第7条、第15.1条约定，还款方式为等额本息。在借款人不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告严海铭全数负担(借款合同第25.1条)。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息即视为违约，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用(借款合同第26条、第27条)。2017年5月16日，原告依约放款。根据《个人贷款借款借据》载明，借款金额为30万元，借款期限为2017年5月16日起至2022年5月16日止，贷款执行年利率6.08％，扣款日为每月15日。原告已按约向被告严海铭发放贷款，但被告严海铭未按时足额清偿贷款本息。根据合同约定，原告有权要求被告严海铭承担相应的违约责任。本案贷款发生在被告潘贇与严海铭夫妻关系存续期间，且本案贷款实际由被告潘贇使用及归还，故本案应作为夫妻共同债务处理。审理中，原告表示曾向被告发送宣布提前到期的律师函，载明提前到期日为2020年1月19日，故主张本案借款于该日提前到期。被告严海铭、潘贇辩称，借款事实属实，金额无异议，对利息及逾期利息的诉请也无异议；但借款是被告严海铭借款并使用的，与被告潘贇无关。由于银行恶意催贷，导致被告严海铭无力还款。而且原告放贷时未尽到审查义务，被告严海铭的原单位没有向原告开具过收入证明。原告为证明其诉请，提供如下证据材料：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，证明原告与被告之间的金融借款合同关系及双方的权利和义务；证据2、个人贷款借款借据，证明原告已向被告发放了贷款；证据3、贷款关键信息、贷款附属信息，证明被告拖欠贷款情况；证据4、律师函及妥投凭证，证明原告已宣布贷款提前到期；证据5、结婚证复印件、账户历史交易明细表，证明两被告为夫妻关系，且本案贷款实际由被告潘贇使用及归还，应按夫妻共同债务处理；证据6、招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议，证明原告为本案支出律师费。经质证，被告严海铭、潘贇对原告的证据均无异议。被告严海铭、潘贇未提供证据。经审理查明，2017年5月12日，原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行与被告严海铭签订《个人授信协议》(以下简称“授信协议”)，被告向原告申请可循环授信，授信额度为30万元整；授信期限为120个月，自2017年5月12日起到2027年5月12日止；授信协议第4.2条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信协议第11.2条约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书(包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》)、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定。同日，被告严海铭与原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行签订了《个人贷款借款合同》(以下简称“借款合同”)，约定：贷款金额30万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，自2017年5月12日起至2022年5月12日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；利率调整幅度为在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上加133个基本点；本合同执行利率为年利率6.XXXXXXX％，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日方式进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即按月等额还本付息。借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负责。借款合同第26、27条约定：借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2017年5月16日，原告向被告放款300,000元，《个人贷款借款借据》载明借款期限为自2017年5月16日起至2022年5月16日止，贷款执行年利率6.08％，扣款日为15日，首次扣款日为2017年7月15日。借款合同履行过程中，被告严海铭自2019年8月15日起未按约还款，嗣后原告向被告严海铭发送《律师函》，函告被告严海铭系争借款于2020年1月19日全部提前到期。截至2020年1月19日，被告严海铭尚欠贷款本金251,551.86元、利息7,648.91元、罚息254.86元、复息154.11元。另查明，被告严海铭与被告潘贇于2017年2月28日登记结婚。又查明，2020年1月19日，原告与上海申骏律师事务所签订《招商银行不良资产律师聘用委托代理协议》，约定原告委托上海申骏律师事务所指派律师处理涉案前期调查、一审、二审、再审、执行等事宜，该协议采用全风险代理方式，截至本案开庭之日尚未支付律师费。本院认为，原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行与被告严海铭签署的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行已足额履行放款义务，被告严海铭未按约还款，显属违约，原告主张贷款提前到期，并主张以其向被告严海铭发送的《律师函》载明的2020年1月19日为系争借款的提前到期日，被告严海铭对此不持异议，本院予以确认。原告并要求被告严海铭归还全部本金并支付利息和逾期利息，有合同及法律依据，计算方式亦于法无悖，本院予以支持。原告主张的律师费损失有合同依据，但尚未实际产生，亦未确定具体数额，本院难以支持，原告可在实际产生相应损失后另行主张。被告严海铭主张系争借款系其个人债务，被告潘贇无需承担共同还款责任，对此本院认为，涉案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，金额并未超出家庭日常生活需要，应认定为用于家庭共同生活，故被告的上述主张，本院不予支持，被告潘贇应与被告严海铭承担共同还款义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告严海铭、潘贇应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行截至2020年1月19日的贷款本金251,551.86元；二、被告严海铭、潘贇应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行截至2020年1月19日的利息7,648.91元、逾期利息408.97元(以每期逾期本金与利息之和为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的罚息利率计算)以及自2020年1月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以未偿付的贷款本金与利息之和为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的罚息利率计算)；三、驳回原告招商银行股份有限公司上海陆家嘴支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,505元,由被告严海铭、潘贇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  楚倩二〇二〇年七月十日书记员  舒轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应该承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。