广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初3816号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路228号，统一社会信用代码91450102898281063X。 代表人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃天威，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：张智安，男，该分行员工。 被告：付郁龙，男，1977年2月5日，汉族，住湖北省通城县。 被告：胡利娟，女，1978年11月6日，汉族，住湖北省赤壁市。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年6月1日 开庭时间：2020年6月29日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人张智安、覃天威到庭 被告付郁龙、胡利娟：未到庭（传票送达时间：2020年6月11日） 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告付郁龙偿还欠付原告的贷款本息379317.9元，其中本金374712.96元、利息4571.77元、罚息33.17元（利息、罚息暂计算至2020年4月2日，以后另计至本息结清之日止）；2、被告承担本案诉讼费用及与本案有关的其他费用，其中包括但不限于案件受理费、财产保全费、评估费、公告费、鉴定费等；3、确认原告对南宁市西乡塘区科德西路6号瀚林雅筑君诚阁1902号房享有优先受偿权；4、被告胡利娟对被告付郁龙的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：被告付郁龙因购买房屋于2014年1月30日与原告签订《个人房产抵押贷款合同》借款462000元。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但被告未按合同约定归还本息构成违约。 被告答辩要点 被告付郁龙、胡利娟未答辩。 认定事实及法律适用 一、认定事实 1、合同的签订 （1）合同编号：2014451200001100065《个人房产抵押贷款合同》； （2）签订日期：2014年1月30日； （3）签订主体：原告（贷款人、抵押权人）、付郁龙（借款人、抵押人）； （4）贷款金额、用途：462000元；用于购置南宁市西乡塘区科德西路6号瀚林雅筑君诚阁1902号房； （5）贷款期限、利率、还款方式：240个月，自2014年3月27日起；同档次贷款基准利率；采取等额本金还息法，还款日为放款日的对应日; （6）违约责任：借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用； （7）抵押：借款人以位于南宁市西乡塘区科德西路6号瀚林雅筑君诚阁1902号房作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。2019年12月30日日，该房屋办理了抵押权登记【桂（2019）南宁市不动产证明第0442269】,记载房屋他项权利人为原告。 （8）其他：被告胡利娟作为抵押房屋的共有人，同意为借款人在本合同项下债权提供抵押担保。 2、合同的履行：2014年3月27日，原告依约向被告发放贷款462000元，截至2020年4月2日，被告逾期还款已达3期，积欠本金4560.17元、利息4571.77元、罚息33.17元，贷款余额为374712.96元。之后，被告还清了至2020年5月27日止的贷款本息，至2020年7月2日，逾期期数为1期，尚欠本金1526.03元、利息1498.88元、罚息1.55元。 3、其他事实：被告付郁龙与胡利娟于2000年7月6日登记结婚。 2020年6月1日，因被告付郁龙多期未偿还借款本息，原告诉至本院要求被告提前偿还剩余借款本息，并要求被告南宁市瀚轩房地产开发有限公司对被告付郁龙的债务承担连带清偿责任。案件审理过程中，因原告查询到涉案抵押房产已办理抵押登记，故申请撤回对被告南宁市瀚轩房地产开发有限公司的起诉，本院准许其撤回。 上述事实，有《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、房屋他项权证、被告欠款明细表、结婚证等证据在卷佐证。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人房产抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、关于贷款是否提前到期？原告已经按照《个人房产抵押贷款合同》的约定足额发放了贷款，但被告付郁龙至2020年4月2日已逾期3期未依约按时足额偿还贷款本息，之后被告还清了至2020年5月27日止的贷款本息，截至2020年7月2日逾期期数为1期。本院认为，虽然合同中约定借款人违反本合同约定的，贷款人有权宣布贷款提前到期，但从合同的履行来看，被告系从2020年1月开始逾期，且逾期的期数并未达到十分严重的程度，同时，被告在逾期后也积极履行还款义务，被告的行为表明其希望与原告继续履行合同，虽然目前仍有1期欠款未按约偿还，但欠款数额也并非特别大额。考虑到被告的违约程度比较轻微，及原告合同目的能继续实现的可能性，本院根据鼓励交易原则及诚实信用原则认为合同继续履行对双方更为适宜，故本合同继续履行，但被告付郁龙仍应还清尚欠的贷款本息，且在以后的交易中严格遵守合同约定还本付息。至于被告胡利娟，与付郁龙系夫妻关系，本案债权处于两被告婚姻关系存续期间，且借款的用途为购置房产，同时，胡利娟作为抵押共有人在合同上签字，这足以证明被告胡利娟知晓该笔债务，且愿意承担抵押责任，故两被告应共同承担还款责任。至于担保责任，因本合同继续履行，故原告要求对抵押物实现优先受偿权，本院不予支持。至于案件受理费，因该费用系被告违约导致原告通过起诉方式实现其债权而支出的必要费用，应由被告负担。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告付郁龙、胡利娟共同向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还尚欠的借款本金1526.03元、利息1498.88元、罚息1.55元； 三、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3495元，由被告付郁龙、胡利娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 谢 玲 二〇二〇年七月二十日 书记员 杨二凤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。