山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0705民初1840号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊新华支行。 负责人：辛令奎，行长。 委托诉讼代理人：李金梅，山东元康律师事务所律师。 被告：马玉森。 被告：宋元丽。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊新华支行（以下简称建设银行新华支行）诉被告马玉森、宋元丽信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。 原告建设银行新华支行委托诉讼代理人李金梅到庭参加了诉讼。被告马玉森、宋元丽经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行新华支行诉称：2017年7月12日，被告马玉森向原告申请龙卡信用卡分期通业务，被告宋元丽作为配偶自愿承担共同还款责任。2017年7月14日，分期通业务通过后，系统自动发放信用卡一张，卡号为62×××42。2017年7月14日，被告激活使用信用卡。2017年8月11日，原告向被告马玉森发放分期专项资金7.8万元。后期被告马玉森在使用该信用卡的过程多次出现逾期，严重损害了原告的合法权益。原告为维护合法权益，诉至法院，要求判令：1、被告马玉森、宋元丽共同偿还原告所欠贷款本息合计104917.65元（截止至2020年6月4日本金为68932.43元，利息27534.28元、违约金及手续费共计8450.94元，之后的欠款本息及违约金根据双方合同约定计算至实际偿还之日止）；2、诉讼、保全费用由被告承担。 被告马玉森、宋元丽均未到庭，亦均未作答辩。 经审理查明：2017年7月12日，被告马玉森签署龙卡信用卡分期通业务申请表一份，向中国建设银行股份有限公司潍坊建文支行（以下简称建设银行建文支行）申请购车分期付款业务，申请金额为12.9万元，分36期，手续费率为0.4%，每期516元。被告马玉森抄录：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。申请表背面附《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，第二条第2款约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第3款约定，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第4款约定，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人权利与义务部分第4款约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第5款约定，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。银行权利与义务部分第6款约定，中国建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对本业务条款、费率表及其他费用标准进行变更，或对本业务进行延迟或提前终止，上述调整以网点、网站、电子银行等方式对外公告，不再另行通知申请人。 《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第二条第6款约定，申请人应按建设银行公布的收费标准承担各类费用，费用标准调整生效后，申请人如继续使用信用卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。第三条第6款约定，甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部应交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，实际适用于申请人的利率由中国建设银行根据申请人资信情况确定。中国建设银行有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知申请人。申请人截止到期还款日未清偿对账单所载的最低还款金，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向中国建设银行支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。 2017年7月12日，被告宋元丽签署中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书一份，载明其与被告马玉森系夫妻关系，知晓并同意被告马玉森办理分期通分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。 2017年7月14日，被告马玉森通过智慧柜员机向申请信用卡一张，卡号为62×××42。被告马玉森于2017年7月24日激活使用。 原告于2017年8月11日向被告马玉森发放分期通业务专项资金7.8万元，分36期偿还，每期还款金额2166.67元，手续费每期312元。截止到2018年8月5日，被告马玉森已连续两个月以上未按期偿还借款本息，原告宣布上述分期债务全部到期，截止到2020年6月4日，欠款本金为68932.43元（其中消费欠款9722元、分期通欠款59210.43元），手续费及违约金8450.94元（其中手续费8424元），利息27534.28元。原告主张之后的欠款本息及违约金按照合同约定计算至实际偿还之日。 原告提交中国建设银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告一份，第四条载明：个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”（编号2010007）中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。原告主张自2017年1月1日起，信用卡还款滞纳金项目调整为还款违约金，故对被告的违约金计算标准应该按照该约定计算。 另查明：建设银行潍坊分行出具证明一份，内容为：本案信用卡经办行是建设银行建文支行，该行系原告二级储蓄网点，其办理信用卡产生的权利义务由原告承担，由此产生的相关纠纷也有原告作为诉讼主体。 以上事实，有原告提交的龙卡信用卡分期通业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书、智慧柜员机业务凭证、信用卡激活截图、信用卡交易明细、欠款截图、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、证明及当事人陈述在案为证。 本院认为：被告马玉森向建设银行建文支行申请办理信用卡后激活使用，并申请办理分期通业务，建设银行潍坊分行作为上级管理单位，指定原告作为该信用卡所有欠款的催收行，故原告在本案中主体适格。 被告马玉森签署的龙卡信用卡分期通业务申请表，宋元丽签署的中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。原告于2016年9月27日在其网站上发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，故其滞纳金的计算标准应适用于还款违约金。被告马玉森使用信用卡分期消费后，未按约还款，截止至2020年6月4日，被告马玉森尚欠原告透支信用卡分期本金68932.43元，手续费及违约金8450.94元，利息27534.28元。被告马玉森应按约偿还原告分期本金68932.43元及相应手续费、利息、违约金至被告实际给付之日止，手续费、利息、还款违约金以68932.43元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%。 被告宋元丽系被告马玉森分期通业务的共同还款人，故应对被告马玉森的上述债务中分期通欠款本金59210.43元及手续费8424元承担共同还款责任。原告要求被告宋元丽对被告马玉森其他欠款承担共同还款责任的主张，无事实与法律依据，本院不予支持。 被告马玉森、宋元丽经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马玉森于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊新华支行欠付分期本金68932.43元及利息、手续费、违约金（利息、手续费、还款违约金以68932.43元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%）； 二、被告宋元丽对第一项所述债务中分期通欠款本金59210.43元及手续费8424元承担共同还款责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊新华支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1849元，案件申请费839元，共计2688元，由被告马玉森、宋元丽负担2365元，由被告马玉森负担323元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年七月十三日 书 记 员  李 磊