广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初10790号原告：平安银行股份有限公司深圳分行。负责人：杨志群，系原告行长。委托诉讼代理人：黄涛，广东一言律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨博，广东一言律师事务所律师。被告：汪长金。被告：徐敏。上列原告与两被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序分别于2019年9月11日、2020年7月20日公开开庭进行了审理。第一次庭审时，原告委托诉讼代理人黄涛及被告汪长金到庭参加诉讼，被告徐敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。第二次庭审时，原告委托诉讼代理人黄涛到庭参加诉讼，被告汪长金、徐敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金668003.74元；2.被告支付利息（含罚息）26963.31元、复利656.46元（该利息、罚息、复利暂计至2018年11月30日，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日止）；3.被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）。事实和理由：2018年1月15日，原告与两被告签订《贷款合同》。2018年1月22日原告如约向两被告发放了贷款，两被告于2018年8月22日开始欠款，截至2018年11月30日已欠款4期，两被告的行为已严重违约。被告汪长金答辩称：1.承认贷款事实，起诉之后有还款；2.原告平安银行临时改变还款方式导致无法偿还，现今被告经济困难，待生意好转或房子拍卖时会偿还借款；3.被告汪长金与被告徐敏已离婚，在办理借新还旧的贷款时被告徐敏并不知情，不应查封被告徐敏名下的财产。被告徐敏庭审时缺席，但其提交了情况说明书、离婚证复印件、离婚协议书、借款合同部分文本，答辩称：1.对《贷款合同》（SW2**********8）并不知情，被告徐敏拒绝任何形式的担保及贷款，贷款申请资料是假的，该贷款合同不成立；2.贷款用途“以新还旧”是国家严厉打击的行为；3.目前没有稳定收入来源，生活困难，事情由平安银行乱放贷款行为导致，希望法院公正处理；4.被告徐敏与被告汪长金已于2016年9月1日离婚，而借款日期是2018年1月，被告徐敏不具备夫妻共同借款和担保资格，不承认“夫妻共同借款”的关系，以结婚证及其个人名下的房产作为借款依据的贷款申请资料是假的。经审理查明，2014年4月14日原告与被告汪长金签订编号为RL2************7的《个人信用额度贷款合同》。2018年1月15日，原告与被告汪长金、徐敏签订了编号为SW2********8的《贷款合同》，合同约定贷款金额720000元，贷款期限60个月，自2018年1月15日至2023年1月14日,贷款金额及贷款期限以出账确认书及其他出账凭证为准；贷款利率采用固定利率，按年利率13.7%执行,按借款实际天数计息，按次年初调整；贷款用途为借款还旧（转贷）/重组，具体为：归还汪长金与平安银行股份有限公司签订的编号为RL2********7的《个人信用额度贷款合同》项下的贷款；贷款支付方式为受托支付；还款方式为按月等额还款；借款人自贷款发放之日起1年内提前还款的，出借人有权按照提前还款金额的1%向借款人加收违约金。借款人自贷款发放之日起1-2年内提前还款的，出借人有权按照提前还款金额的0.5%向借款人加收违约金；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款的，视为违约，出借人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；费用包括但不限于出借人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，出借人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）利息（含罚息、复利）；（3）本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利）。原告提交的个人贷款出账凭证载明贷款金额719996元，贷款期限60个月，起贷日2018年1月22日，到期日2023年1月22日，贷款年利率为13.7%。原告于2018年1月22日按约向被告发放了贷款719996元，原告确认被告自2018年8月22日起未按约还款，主张暂计至2018年11月30日，被告尚欠贷款本金668003.74元、利息（含罚息）26963.31元、复利656.46元。后原告交了新的还款清单，主张暂计至2020年5月21日，被告尚欠贷款本金668003.74元、利息136135.99元、罚息35652.03元、复利26637.56元。另查，本案除案件受理费、保全费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《贷款合同》（RL2**********7）、《贷款合同》（SW2**********8）及合影、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单、银行流水等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，案涉的《贷款合同》（SW2***********8）有被告汪长金、徐敏作为共同借款人的签名及手印，在没有相反证据的情况下，本院依法确认该贷款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单、银行流水等证据，且被告汪长金对贷款事实予以承认、对原告提交的证据予以认可，本院依法采信原告关于贷款发放金额及两被告还款金额的主张。原告向被告发放贷款后，被告汪长金、徐敏作为共同借款人均未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告汪长金、徐敏偿还尚欠的但不违反法律法规规定的全部贷款本金、利息、罚息及复利。关于尚欠的贷款本金、利息、罚息及复利。经核算，原告主张的暂计至2020年5月21日的尚欠贷款本金、利息、罚息、复息计算正确，本院予以支持，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日止。被告汪长金称其在原告起诉后有还款，但其未向本院提交任何证据予以证明，应承担举证不能的法律后果。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其他部分予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪长金、徐敏应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金668003.74元、利息136135.99元、罚息35652.03元、复利26637.56元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月21日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10756.23元、保全费3998元（均已由原告预交），均由被告汪长金、徐敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 蔡  清  明人民陪审员 周  伟  珍人民陪审员 范  威  海二〇二〇年七月二十三日书 记 员 李春晓（代）