广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2229号原告：中国银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市*******。法定代表人：阳海文，该分行行长。委托诉讼代理人：陈雪丹，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文家锋，广东诚挚律师事务所律师。被告：吕凤霞，女，1989年7月20日出生，汉族，户籍地广东省高州市*********，现住高州市分界镇双乐街**，公民身份号码440************94X。原告中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称中行茂名分行）与被告吕凤霞信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行茂名分行的委托诉讼代理人文家锋到庭参加诉讼，被告吕凤霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行茂名分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告于2016年10月9日签订的《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》；2、请求判令被告偿还信用卡欠款本金122285.62元、手续费18705元、借记利息5910.04元、违约金14444.62元，共合计161345.28元(利息暂计至2018年9月9日，之后按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止)。3、请求判决中国银行股份有限公司茂名分行对被告吕凤霞名下粤K*****桥车经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费及其他诉讼费用。（具体事实与理由详见起诉状）无变更无增加。事实和理由：2016年9月12日，被告向原告中行茂名分行提交《中国银行信用卡个人申请表》。同日，被告签署了《中银长城人民币信用卡轻松购易车申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款。2016年10月9日，原、被告签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》，经原告中行茂名分行同意被告以下申请：分期金额为19.2万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为13.6%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为26112元。被告提供粤K*****桥车抵押担保。粤K*****桥车办理抵押登记手续，抵押权人是原告，原告作为抵押权人依法对抵押物粤K*****桥车经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。上述合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。根据以上合同，原告中行茂名分行向被告信用卡放款19.2万元。被告持卡透支消费后，于至2018年9月9日起未能按约定的期限及时还款。经原告多次以电话、发函、上门等形式催收欠款，但被告至今未履行还款义务。截止2019年7月29日被告欠付消费本金122285.62元、手续费18705元、借记利息5910.04元、违约金14444.62元，共合计161345.28元。被告逾期不还借款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，原告特依法具状向贵院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告吕凤霞不作答辩。原告围绕诉讼请求提交了营业执照、负责人身份证明书、被告身份证明、《中国银行信用卡个人申请表》及附件、《中银长城人民币信用卡轻松购易车申请表》《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》《中银信用卡购车分期付款借款合同》《借款借据》《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》、应还未还本息清单、借款人催收记录等证据，被告不到庭质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年9月12日，被告向原告中行茂名分行提交《中国银行信用卡个人申请表》，同日，被告签署了《中银长城人民币信用卡轻松购易车申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款。2016年10月9日，原告与被告签订了《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》和《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：被告向原告申请分期金额为19.2万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为13.6%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为26112元。被告提供丰田锐志轿车（粤K*****）作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人是原告，原告作为抵押权人依法对抵押物粤K*****桥车经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。上述合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。持卡人未按期归不透支本金及手续费的，经办行有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同。根据以上合同，原告中行茂名分行于2016年10月13日向被告信用卡放款19.2万元。被告持卡透支消费后，至2018年9月9日起未能按约定的期限及时还款。原告多次以电话、发函、上门等形式催收欠款，但被告至今未履行还款义务。截止2019年7月29日被告欠付消费本金122285.62元、手续费18705元、借记利息5910.04元、违约金14444.62元（2018年9月9日至2019年7月29日），共合计161345.28元。另查明，原告中行茂名分行于2016年11月15日颁布了《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》，第三条利息和收费中第18款规定，“在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。”第19款规定，“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取款及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”原告向本院起诉后，被告偿还了本金40237元，原告确认截至2020年5月28日尚欠本金82048.62元，手续费18705元、借记利息14205.90元，违约金14444.62元，合计129404.14元。本院认为，案涉的《中国银行信用卡个人申请表》《中银长城人民币信用卡轻松购易车申请表》《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》和《中银信用卡购车分期付款借款合同》是当事人真实意思表示，没有违反法律强制性规定，依法有效。根据以上约定和《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》，截至2020年5月28日，被告吕凤霞欠付原告中行茂名分行消费本金82048.62元，手续费18705元、借记利息14205.90元，违约金14444.62元，合计129404.14元。现原告中行茂名分行要求解除双方签订的《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》，和请求被告吕凤霞偿付以上款项和从2020年5月28日起至被告实际还清款日止的利息按《中国银行信用卡领用合约》规定的标准即日利率万分之五计算，及对被告名下粤K*****轿车经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，具有合同依据，本院予以支持。被告吕凤霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告吕凤霞于2016年10月9日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、限被告吕凤霞于本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金82048.62元、手续费18705元、违约金14444.62元、借记利息14205.9元，合计129404.14元（利息暂计至2020年5月28日，之后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止)给原告中国银行股份有限公司茂名分行；三、原告中国银行股份有限公司茂名分行对被告吕凤霞名下粤K*****轿车经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1764元（原告中国银行股份有限公司茂名分行已预交），由原告中国银行股份有限公司茂名分行负担320元，被告吕凤霞负担1444元。被告吕凤霞应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员 陈 权二〇二〇年七月十二日书记员 杨诗丽附相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当偿付。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。