安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初186号 原告：朱红云，女，1962年3月17日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 委托诉讼代理人：赵婷婷，安徽卓泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈亚东，安徽卓泰律师事务所律师。 被告：黄山金美泰装饰材料有限公司，住所地安徽省歙县。 法定代表人：程观金，总经理。 被告：程观金，男，1962年11月28日出生，汉族，住安徽省合肥市。 被告：张啟芳，女，1962年7月16日出生，汉族，住安徽省合肥市。 原告朱红云与被告黄山金美泰装饰材料有限公司（以下简称金美泰公司）、程观金、张啟芳民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告朱红云及其委托诉讼代理人赵婷婷到庭参加诉讼，被告金美泰公司、程观金、张啟芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 朱红云向本院提出诉讼请求：1.金美泰公司立即偿还朱红云借款本金350万元，利息47万元（利息暂计算至2019年10月20日，此后的利息以欠付本金为基数按年利率18%继续计算至款清），暂合计397万元；2.程观金、张啟芳对被告金美泰公司的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用及财产保全费用由金美泰公司、程观金、张啟芳承担。 事实与理由：金美泰公司因生产经营需要，于2016至2017年期间先后四次向朱红云借款合计300万元。2018年2月18日，金美泰公司重新向朱红云出具借条，约定向朱红云借款300万元，月息为45000元（即年利率18%），按月付息，借款期限为1年。2017年11月24日，金美泰公司再次向朱红云借款50万元并出具借条一份，约定月息为7500元（即年利率18%），按月付息。此后，双方于2019年3月24日签署《债权债务确认协议》，对上述两笔借款的事实及相关权利义务作出约定。2019年3月24日，程观金、张永芳向朱红云出具《保证合同》，承诺对前述债务承担连带保证责任。在前述借款到期后，金美泰公司、程观金、张啟芳均未能按约履行还款义务。据此，为维护朱红云的合法权益，特依法提起诉讼，望判若所请。 金美泰公司、程观金、张啟芳均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：朱红云与程观金、张啟芳系亲戚关系。2016年2月至2017年2月，金美泰公司因生产经营需要向朱红云陆续借款4次，均指定收款账户为程观香名下中国农业银行股份有限公司歙县支行62×××77账户。朱红云分别于2016年2月22日通过女儿谭融账户向程观香转款110万元，同年8月1日通过自己账户向程观香转款100万元，同年8月2日通过自己账户向程观香转款10万元，2017年通过自己账户2月3日向程观香转款80万元，共计转款300万元。2018年2月18日，金美泰公司出具一份《借条》，确认：“今借到朱红云人民币叁佰万元整（￥3000000），借期壹年，每月付息肆万伍仟元整（45000.00）。此据借据人：程观金黄山金美泰装饰材料有限公司2018.2.18”。程观金在借条落款处签字并加盖金美泰公司公章确认。 2017年11月24日，金美泰公司又出具一份《借条》，载明：“今借到朱红云人民币比伍拾万元整￥500000，月利息柒仟伍佰元整，若须还款提前一个月通知对方。此据程观金2017.11.24”。程观金在借条落款处签字并加盖金美泰公司公章确认。同日，朱红云向程观香账户转款50万元。 2019年3月24日，朱红云（协议中甲方，出借人）与金美泰公司（协议中乙方，借款人）、程观金（协议中丙方）签订一份《债权债务确认协议》，载明：一、2016年，乙方申请向甲方借款用于生产经营，甲方同意后通过自己及女儿的个人银行账户分四次向乙方指定的银行账户（丙方妹妹个人银行账户）共计汇入人民币叁佰万元整（￥3000000），并通过短信与丙方确认资金交付事宜。2017年2月18日，乙方向甲方出具《借条一》，该借条书面化上述债权债务关系，包括但不限于该借款年利息为本金的18%、付息方式为按月付息及借款期限为一年等。汇款、收款基本情况下如下：2016年2月2日谭融向程观香名下中国农业银行股份有限公司歙县支行62×××77账户转款110万元，同年8月1日朱红云向程观香名下中国农业银行股份有限公司歙县支行62×××77账户转款100万元，同年8月2日朱红云向程观香名下中国农业银行股份有限公司歙县支行62×××77账户转款10万元，2017年2月3日朱红云向程观香名下中国农业银行股份有限公司歙县支行62×××77账户转款80万元，合计300万元。二、2017年11月24日，乙方再次申请向甲方借款用于生产经营，并向甲方出具《借条二》，甲方同意后通过自己个人银行账户向乙方指定账户汇入人民币伍拾万元整（￥500000），《借条二》约定的内容包括但不限于该借款年利息为本金的18%、付息方式为按月付息、乙方应当在接到甲方的还款通知一个月后归还上述借款本金。汇款、收款基本情况如下：2017年11月24日，朱红云向程观香转款50万元。三、2018年2月18日，上述《借条一》中债权已届清偿期，经甲乙双方友好协商，将该债权展期一年，据此乙方向甲方出具《借条三》，《借条三》约定的内容包括但不限于该借款年利息为本金的18%，付息方式为按月付息及借款期限为一年等。四、2018年8月前，乙方按《借条一》、《借条二》、《借条三》（以下合称“原协议”）的相关约定通过其公司员工张金梅、吕玲玲等人个人银行账户按月正常付息。自2018年8月始，乙方未按约定正常付息。付息账户基本情况如下：1、张金梅名下中国建设银行股份有限公司歙县支行62×××89账户；2、吕玲玲名下安徽歙县农村商业银行股份有限公司62×××55账户；3、吕玲玲名下中国建设银行安徽分行62×××10账户。五、2019年2月17日，《借条二》所述债权已届清偿期。综上，截至本协议签署之日（2019年3月24日），甲乙之间债权债务共计叁佰捌拾万元整（￥3800000），其中到期本金为人民币叁百万元整（￥3000000），未到期本金为伍拾万元整（￥500000），未付应付利息为人民币叁拾万元整（￥300000）。六、为确保债权人甲方的合法权益，依照诚实信用之原则，丙方愿以个人所有的财产，为上述债权债务提供无限连带责任保证（详见附件六《保证合同》）。七、本协议签署后，即成为原协议不可分割的组成部分，与原协议具有同等的法律效力。除协议中明确所作修改的条款之外，原协议的其余部分应完全继续有效。本协议与原协议有相互冲突时，以本协议为准。合同另对其他事项进行了约定。朱红云、金美泰公司、程观金分别在协议落款处签名和盖章确认。 同日，程观金出具《保证合同》一份，载明：“鉴于朱红云，身份证号：340×××××（××（以下简称“债务人”）于2019年3月签订的《债权债务确认协议》，其中借款本金人民币叁佰伍拾万元整（￥3500000），未付应付利息为叁拾万元整（￥300000）的有关约定。为确保债权人的合法权益，依照诚实信用之原则，本人愿以个人所有的财产，为上述债权债务提供无限连带责任保证：……四、本人承担无限连带保证责任期间自《债权债务确认及还款协议》生效之日起，直至债务人欠付债权人的所有债务悉数清偿为止……保证人配偶声明：本人对于保证人在本保证书所作的任何声明、承诺均无条件支持、配合，并视为本人所作的声明、承诺。”程观金在合同签署页保证人处签名确认，张啟芳在保证人配偶处签名确认。 另查明，朱红云认可：签订《债权债务确认及还款协议》前，张金梅代金美泰公司分别于2016年3月18日、4月20日、5月22日、6月19日、7月19日还款5笔16500元，合计82500元；同年8月19日还款26400元，9月19日还款3300元，10月8日还款9000元，10月22日还款24000元；同年11月18日、12月20日、2017年1月19日还款3笔33000元，合计99000元；2017年3月20日、4月13日、5月20日、6月19日、7月18日、8月18日、9月19日、10月20日、11月20日还款9笔45000元，合计405000元；2018年1月19日、2月28日、3月20日还款3笔52500元，合计157500元；同年5月11日还款105000元，5月20日还款52500元。吕玲玲代金美泰公司于2018年7月1日还款52500元，同年8月20日还款52500元，10月21日还款3万元，12月20日还款3万元，12月29日还款8000元；2019年1月1日还款3万元；共计收到转账还款1196900元。程观金于2018年年底现金还款22000元。 《债权债务确认及还款协议》签订后，吕玲玲代金美泰公司于2019年3月25日还款3万元，4月22日还款3万元，5月21日还款3万元，6月19日还款两笔合计52500元，7月19日还款3万元，8月22日还款1万元，9月10日还款15000元，共计收到转账还款187500元；程观金于2019年5月28日现金还款10000元。 因各被告未履行还款义务，朱红云于2019年11月13日诉至本院，案经本诉前调解不成后于2020年1月6日转立案。 以上事实有借条、银行汇款凭证、债权债务确认协议、保证合同及当事人庭审陈述予以证实。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。金美泰公司向朱红云借款并出具借条和债权债务协议书予以确认，朱红云提供的银行汇款凭证证明其向金美泰公司实际转款350万元，双方之间存在真实有效的民间借贷关系，对此本院予以确认。涉案借条约定的借款利率，折合年利率为18%，未超出法律规定的利率标准，本院予以认定。对于2016年3月18日张金梅代金美泰公司还款16500元，冲抵截至当日欠付利息14300元（110万元×18%÷360天×26天），余款2200元冲抵本金，截至当日剩余本金为1097800元。2016年3月19日至2019年3月24日期间，张金梅、吕玲玲代金美泰公司共计偿还1180400元，2018年底程观金现金还款22000元，合计偿还1202400元，冲抵截至2019年3月24日欠付利息1569088.9元[（1097800元×18%÷360天×135天）+（2097800元×18%÷360天×1天）+（2197800元×18%÷360天×185天）+（2997800元×18%÷360天×294天）+（3497800元×18%÷360天×486天）]，尚欠利息366688.9元，截至当日剩余本金为3497800元。双方在2019年3月24日签订的《债权债务协议书》中共同确认截至当日剩余借款本金350万元、借款利息30万元；朱红云据此主张截至2019年3月24日尚欠本金350万元、欠付利息30万元，系对其民事权利的自主处分，且不违反法律禁止性规定，本院予以确认。故本院确认截至2019年3月24日，金美泰公司尚欠借款本金350万元、借款利息30万元。 2019年3月25日至9月10日期间，吕玲玲代金美泰公司共计偿还187500元，2019年5月28日程观金现金还款10000元，合计偿还197500元，冲抵截至当日欠付利息597500元（350万元×18%÷360天×170天+30万元），尚欠利息40万元。经本院核算，暂计算至2019年10月20日的欠付利息为47万元（350万元×18%÷360天×40天+40万元）。 关于保证责任。程观金在债权债务协议书和保证合同中均明确承诺为金美泰公司的债务承担连带责任保证，该意思表示真实有效。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。程观金在保证合同中约定的保证期间不明，保证期间依法为主债务履行期届满之日起二年。涉案到期主债务履行期限于2019年2月17日届满，现朱红云诉请程观金承担连带责任保证，未超出保证期间，本院予以支持。张啟芳在保证合同中明确对程观金在保证合同中所作的承诺视为其本人所作的承诺，并作为保证人配偶签名确认，表明张啟芳同样具有对金美泰公司的债务承担连带责任保证的意思表示，故朱红云主张张啟芳承担连带责任保证，有事实及法律依据，本院予以支持。程观金、张啟芳未约定承担保证责任的份额，应当共同承担保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条规定，判决如下： 一、被告黄山金美泰装饰材料有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告朱红云借款本金350万元并支付利息47万元（暂计算至2019年10月20日，自2019年10月21日起利息以350万元为基数按照年利率18%顺延计算至借款本金清偿完毕之日止）； 二、被告程观金、张啟芳对本判决第一项债务承担连带责任保证。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38640元、保全费5000元，合计43640元，由被告黄山金美泰装饰材料有限公司、程观金、张啟芳负担。公告费800元，由被告黄山金美泰装饰材料有限公司、程观金、张啟芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  薛智勇 人民陪审员  姜 华 人民陪审员  刘霞云 二〇二〇年七月二十七日 法官 助理  孙 静 书 记 员  王 美 附本判决所依据的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 5、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。