沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初12504号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行，住所地沈阳市沈河区市府大路**。负责人：孟光，系该支行行长。委托诉讼代理人：孙力，系该支行员工。被告：李胜财。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行与被告李胜财信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行委托诉讼代理人孙力到庭参加诉讼，被告李胜财经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款人民币629280.32元（截止2019年4月28日）；2、判令被告承担逾期本息、罚息、滞纳金、超限费至给付日止；3、要求被告承担本案所发生的全部诉讼费用。事实与理由：被告李胜财于2010年3月9日向本行申领信用卡，信用卡卡号为：46×××67,信用额度为350000元人民币。被告开卡后开始进行信用卡透支，经本行多次催要，被告仍未偿还，截止2019年4月28日，信用卡透支欠款总额为629280.32元。为维护原告合法权益，现向贵院提起诉请求依法裁判。被告李胜财经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告李胜财经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的申请表、欠款人基本信息、欠款信息等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年3月8日，被告向原告申请办理信用卡一张，卡号为46×××67。其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，第四条利息与费用约定：“……2、未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额部分支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”；第九条第三款约定：“本合同所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后生效，对双方产生约束力，乙方不接受修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改。”自被告李胜财办卡后，截止至2019年4月28日，卡号为46×××67的信用卡尚欠本金472708.39元、利息118881.13元、逾期还款违约金为27150.28元、消费手续费10540.52元，合计金额为629280.32元。经原告多次催要，被告一直不予清偿。另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。2016年9月28日，农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1英镑/10日元。扩大“贷记卡境内取现”手续费使用项目，使用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴费的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。现原、被告因信用卡问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李胜财经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行与被告李胜财签订的申请表及中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）系双方当事人真实意思的表示，依法成立，合法有效，合同双方均应遵照履行。合同签订后，被告李胜财使用信用卡，应按照合同约定履行还款义务，未按合同约定的期间履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。故，对于原告要求被告偿还剩余全部欠款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。关于尚欠款项本金及利息、罚息、手续费等费用的数额问题。被告李胜财作为信用卡的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其银行信用帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告李胜财与原告发生银行信用贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告李胜财欠款本息，而被告李胜财并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告李胜财欠款本息的数额予以采信。关于原告主张被告给付违约金、滞纳金、超限费的诉讼请求，根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。因此，自2017年1月1日起，原告不得向被告收取滞纳金和超限费，并应通过协议约定违约金内容。依照《中华人民共和国合同法》第七十七条的规定，当事人协商一致，可以变更合同。现原告并未提供相关证据证明原、被告间就违约金事项达成的约定，不能认定原告对于违约金事宜已采取合理的方式与被告协商一致并进行新的约定，故，对于原告主张对被告收取违约金、滞纳金、超限费的诉请，缺少足够的事实依据，本院不予支持。关于原告主张被告给付滞纳金的诉讼请求。根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告与被告签订的信用卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：“本合同所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后生效，对双方产生约束力，乙方不接受修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改”，现原告已经在官网上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，内容是于2017年1月1日起，取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1英镑/10日元，扩大“贷记卡境内取现”手续费使用项目，使用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴费的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现，可以认定，原告对于收取违约金一事已采取协议约定的合理方式告知被告。故，原告的该项诉求实际已经变更为违约金，本院对于该诉求予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告李胜财于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行卡号为46×××67的信用卡欠款本金472708.39元；二、被告李胜财于本判决书生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行卡号为46×××67的信用卡欠款利息118881.13元、违约金27150.28元、消费手续费10540.52元（上述利息、违约金、消费手续费截止至2019年4月28日；自2019年4月29日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、违约金、消费手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计收标准计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈河支行其他诉讼请求。如被告李胜财未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10093，保全费3666元，公告费300元，由被告李胜财承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  谢建华人民陪审员  王 丽二〇二〇年七月二十三日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条规定：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。