广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初602号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，地址：广东省鹤山市*********、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：914***********830B。负责人：刘碧光，该行行长。委托诉讼代理人：黄世杰，国信信扬(江门)律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢颖娟，国信信扬(江门)律师事务所实习律师。被告：陈进学，男，1981年3月10日出生，汉族，住广东省高州市。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称建行鹤山支行）与被告陈进学信用卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因被告陈进学下落不明，本院于2020年4月7日裁定转为普通程序，并于同年7月14日公开开庭进行了审理。原告建行鹤山支行的委托诉讼代理人黄世杰、卢颖娟到庭参加诉讼，被告陈进学经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审结终结。原告建行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金、利息及费用共146965.94元（暂计算至2019年6月12日止的本金为108657.73元，利息为19607.16元，消费费用为18701.05元，实际利息应计算至款项还清之日止）；2.被告赔偿原告因本案支出的律师费损失1300元；3.原告对被告所有的粤J*****号车辆就上述债权享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年2月22日，被告向原告申请中国建设银行龙卡信用卡用于办理购车分期付款业务，被告向原告申请贷款110000元用于购买宝骏牌汽车，分48期偿还，手续费率14.88%，每月手续费341元。为保证上述债务的履行，被告于2017年3月15日与原告签订《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，以信用卡分期付款购买的粤J*****号牌汽车作为抵押物向原告提供担保，担保范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金）以及实现债权、抵押权而发生的费用，并于2017年3月16日办理了抵押登记。此后被告多次使用该信用卡进行消费并逾期偿还款项，截止至2019年6月12日，被告拖欠原告本金108657.73元，利息19607.16元，消费费用18701.05元未偿还，经原告多次催讨，被告仍拒绝履行还款义务。因此，原告依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》以及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定宣布被告分期付款债务全部到期，要求被告一次性偿还全部剩余欠款本金、利息、手续费、滞纳金等应付款项以及原告为实现本案债权所支付的律师费1300元，原告对被告所有的粤J*****号车辆就上述债权享有优先受偿权。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告陈进学未作答辩，在举证期间也无证据提供。本院经审理认定事实如下：2017年2月22日，陈进学向建行鹤山支行递交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》一份，向建行鹤山支行申请办理龙卡IC卡一张。申请表所附的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中详细列明了信用卡的申领、使用、对账单、还款、挂失、换卡与销户等条款，陈进学在申请表上明确了申请卡片的种类以及申请人的基本资料、联系信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。领用协议约定陈进学未履行协议项下义务，应承担建行鹤山支行为实现债权的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。经审批同意后，建行鹤山支行向陈进学发放了一张卡号为625********70179的信用卡。同日，陈进学向建行鹤山支行递交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》一份，向建行鹤山支行申请借款150000元用于购买汽车，分期期数为48期，持卡人手续费率为0.31%，并签名声明“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。”该申请表后附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》对分期手续费的收取标准、收取方式进行了约定，分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。2017年3月16日，建行鹤山支行为甲方（债权人、抵押权人），陈进学为乙方（债务人、抵押人），双方签订了合同号为HSGC20170315002的《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（以下简称《分期付款及抵押合同》），约定：陈进学持建行鹤山支行信用卡分期付款购买汽车一辆，分期总金额为110000元，期数48期，手续费率14.88%，陈进学将其购买的发动机号为G12532704、车架号码LZWADAGB6GB472608的宝骏牌小型普通客车作为《分期付款及抵押合同》项下债务的抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用；陈进学签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》是本合同不可分割的一部分，具有同等的法律效力。同日，双方就上述抵押车辆在车辆管理部门办理了抵押登记手续。陈进学除使用涉案信用卡购买车辆外，还使用该卡进行一般消费及取现消费，初时能按约定还款，但其后出现逾期。截至2019年6月12日，陈进学欠建行鹤山支行购车分期本金83333.33元、购车分期利息14893.80元、购车分期违约金4091.81元、购车分期手续费13365.53元，汽车分期欠款合计115684.47元；欠消费本金25087元、消费利息4526.99元、违约金1231.97元，消费欠款合计30845.96元；欠取现本金237.40元、取现利息186.37元、取现费用11.74元，取现欠款合计435.51元。就上述欠款，建行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明，建行鹤山支行因本案与国信信扬（江门）律师事务所签订了《委托代理协议》，委托了该所律师代理本案诉讼，为此支出律师费1300元。诉讼中，建行鹤山支行明确表示其诉请的购车分期手续费、购车分期违约金、消费违约金自起诉之后不再产生，无需继续计算。本院认为，本案为信用卡纠纷。建行鹤山支行与陈进学签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《中国建设银卡龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》《分期付款及抵押合同》均是双方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约履行各自的义务。建行鹤山支行已依约履行了发卡及贷款给陈进学的义务，但陈进学无按期归还信用卡透支款项给建行鹤山支行，其行为已构成了违约，应负相应的违约责任。依照双方所签合同的约定，陈进学应向建行鹤山支行提前清偿该合同项下尚欠的购车分期本金83333.33元、购车分期违约金4091.81元、购车分期手续费13365.53元及购车分期利息（暂计至2019年6月12日的购车分期利息为14893.80元，从2019年6月13日起至还清款日止的利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）。另，涉案的粤J*****号小型普通客车依法办理了抵押登记，抵押权成立并产生对抗效力，建行鹤山支行作为抵押权人，依据涉案《分期付款及抵押合同》的约定，对上述抵押车辆在《分期付款及抵押合同》项下的债权范围内依法享有优先受偿权。此外，陈进学申领信用卡后使用该卡进行刷卡消费，应向建行鹤山支行清偿消费本金25087元、违约金1231.97元及消费利息（暂计至2019年6月12日的消费利息为4526.99元，从2019年6月13日起至还清款日止的消费利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）；陈进学申领信用卡后使用该卡进行取现消费，应向建行鹤山支行清偿取现本金237.40元、取现费用11.74元及取现利息（暂计至2019年6月12日的取现利息为186.37元，从2019年6月13日起至还清款日止的取现利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）。另，建行鹤山支行诉请的律师费1300元，符合《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，本院依法予以支持。因该律师费也包括在涉案抵押车辆的担保范围内，故建行鹤山支行就该律师费对涉案抵押车辆享有优先受偿权。综上，陈进学经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈进学于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行清偿购车分期本金83333.33元、购车分期违约金4091.81元、购车分期手续费13365.53元以及购车分期利息（暂计至2019年6月12日的购车分期利息为14893.80元，从2019年6月13日起至还清款日止的利息，以实欠购车分期本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）；二、被告陈进学于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行清偿消费本金25087元、违约金1231.97元及消费利息（暂计至2019年6月12日的消费利息为4526.99元，从2019年6月13日起至还清款日止的消费利息，以实欠消费本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）；三、被告陈进学于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行清偿取现本金237.40元、取现费用11.74元及取现利息（暂计至2019年6月12日的消费利息为186.37元，从2019年6月13日起至还清款日止的取现利息，以实欠取现本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）；四、被告陈进学于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行支付律师费1300元；五、原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行对被告陈进学用作抵押的车牌号码为粤J*****号的小型普通客车（发动机号为G12532704、车架号码为LZWADAGB6GB472608）在本判决第一项、第四项所确定的债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3256.32元、财产保全费1261.33元，合共诉讼费4526.65元，由被告陈进学负担（原告已预交本案诉讼费4526.65元，本院应退回原告诉讼费4526.65元，另被告陈进学应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳诉讼费4562.25元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  何建通审 判 员  古辉林人民陪审员  源景东二〇二〇年七月二十七日书 记 员  冯凯颖