济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初2879号 原告：刘增发，男，1975年4月7日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 委托诉讼代理人：李涛，山东德衡（济南）律师事务所律师。 被告：倪佩君，男，1974年2月10日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 被告：杜玉华，女，1975年5月18日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 被告：陈大伟，男，1984年9月12日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 三被告共同委托诉讼代理人：张文峰，山东鲁中环宇律师事务所律师。 原告刘增发与被告倪佩君、杜玉华、陈大伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘增发及其委托诉讼代理人李涛，被告倪佩君、杜玉华、陈大伟的共同委托诉讼代理人张文峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘增发向本院提出诉讼请求：１、判令被告倪佩君、杜玉华偿还原告借款本金170万元及利息、逾期利息；2、判令被告陈大伟对上述债务向原告承担连带责任；3、本案诉讼费用、保全费、保全保险费、律师费由被告承担。事实与理由：2017年5月25日，被告倪佩君、杜玉华向原告借款200万元，借款期限三个月，被告陈大伟自愿为被告倪佩君、杜玉华向原告借款提供连带责任保证。前述借款到期后，被告仅偿还部分本息，余款至今未还，特诉诸法院，请求法院查清事实，支持原告诉讼请求。 审理中，原告申请将第1、2项诉讼请求分别变更为：1、判令被告倪佩君、杜玉华、陈大伟偿还原告借款本金1118940.26元及利息、逾期利息；2、判令被告倪佩君、杜玉华偿还原告借款本金849981.20元及利息、逾期利息；事实与理由变更为：1、2017年5月25日，被告倪佩君、杜玉华向原告借款200万元，口头约定按月息四分计息，借款期限三个月，被告陈大伟自愿为被告倪佩君、杜玉华向原告提供连带责任保证，三被告为原告出具借条一份。借款期限届满后，被告为避免承担高额违约责任而与原告商议在偿还完毕前述到期借款后，原告再向被告出借200万元，双方权利义务以2017年5月25日约定为准。对该部分借款被告仅偿还部分本息，余款至今未还。2、2017年7月10日，被告倪佩君、杜玉华向原告借款150万元，口头约定按月息四分计息，借款期限二个月。借款期限届满后，被告为避免承担高额违约责任再次与原告商议在偿还完毕该到期借款后，原告再向被告出借150万元，双方权利义务以2017年7月10日约定为准。对该部分借款被告已偿还完毕。3、2017年9月22日，被告倪佩君、杜玉华向原告借款130万元，口头约定按月息四分计息，借款期限一个月，两被告为原告出具借条一份。与其他借款一样，借款期限届满后，被告为避免承担高额违约责任而与原告商议在偿还完前述到期借款后，原告再向被告出借130万元，双方权利义务以2017年9月22日约定为准。对该部分借款被告仅偿还部分本息，余款至今未还。基于以上事实，特申请变更诉讼请求。 被告倪佩君、杜玉华、陈大伟共同辩称，原告第一项诉讼请求表述不符合事实，根据原告所诉事实与理由，原告诉讼请求应当是借款人倪佩君、杜玉华承担还款责任，担保人陈大伟承担连带责任，而不能直接要求借款人和担保人直接承担偿还责任；原告第二项诉讼请求与陈大伟无关，与第一项诉讼请求的债权债务关系不是同一个法律关系，不能一并解决，应另案起诉；所有借款均未约定利息和违约利息，原告要求的利息及违约利息没有事实和依据。 被告倪佩君辩称，我出具借条的借款愿意承担偿还责任，原告无法证实我出具借条的借款不承担责任。 被告杜玉华辩称，所有转款记录中转给我的借款全部认可，但未约定利息；原告共实际支付借款912万元，我已偿还借款879.8万元，仅有借款32.2万元未还清，原告两项诉讼请求的借款金额均与事实不符。 被告陈大伟辩称，我只对2017年5月25日的借款提供了担保，该笔借款已经还清，我不再承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：2017年5月25日，倪佩君、杜玉华向刘增发借款现金200万元，约定还款日期为2017年8月24日，如到期不还每超期一天缴总金额10%违约金，倪佩君、杜玉华给刘增发出具借条一份，陈大伟在借条上以担保人身份签名、捺印，承诺如不偿还由其承担；同时，倪佩君、杜玉华共同给刘增发出具收条一份，载明收到借款现金200万元。同日，刘增发从借款本金中预先扣除借款利息10万元（折合月利率5%），实际转账向杜玉华交付借款190万元。之后，2017年6月24日、7月24日，杜玉华向刘增发转账还款各10万元。2017年8月24日，杜玉华向刘增发转账还款194万元；倪佩君、杜玉华、陈大伟未收回于2017年5月25日给刘增发出具的原始借条，以此借条作为债权凭证，倪佩君、杜玉华又向刘增发借款现金200万元，预先扣除借款利息10万元（折合月利率5%），刘增发于该日实际向杜玉华转账交付借款190万元。之后，自2017年9月24日至2018年6月24日，杜玉华基本按月在每月24日前后向刘增发或刘增发指定的申月霞账户转账还款，共11笔次计款119.2万元。 2017年9月22日，倪佩君、杜玉华再次向刘增发借款现金130万元，约定还款日期为2017年10月22日，如到期不还每超期一天缴总金额10%违约金，倪佩君、杜玉华给刘增发出具借条一份；同时，倪佩君给刘增发出具收条一份，载明收到借款现金130万元。同日，刘增发从借款本金中预先扣除借款利息6.5万元（折合月利率5%），实际转账向杜玉华交付借款123.5万元。之后，2017年10月20日，杜玉华向刘增发转账还款128.7万元；倪佩君、杜玉华未收回于2017年9月22日给刘增发出具的原始借条，以此借条作为债权凭证，倪佩君、杜玉华又向刘增发借款现金130万元，再次预先扣除借款利息6.5万元（折合月利率5%），刘增发于该日实际向杜玉华转账交付借款123.5万元。之后，自2017年11月21日至2019年1月29日，杜玉华或通过房长会的账户基本按月在每月21日、22日左右向刘增发或刘增发指定的申月霞账户转账还款，共13笔次计款68.4万元。 另外，2017年7月10日，倪佩君、杜玉华还曾向刘增发借款现金150万元，约定借款期限为2个月，倪佩君、杜玉华给刘增发出具借条一份；同时，倪佩君、杜玉华给刘增发出具收条一份，载明收到借款现金150万元。同日，刘增发从借款本金中预先扣除借款利息7.5万元（折合月利率5%），实际转账向杜玉华交付借款142.5万元。之后，2017年8月8日，杜玉华向刘增发转账还款7.5万元；2017年9月9日，杜玉华向刘增发转账还款147万元，倪佩君、杜玉华未收回于2017年7月10日给刘增发出具的原始借条，以此借条作为债权凭证，倪佩君、杜玉华又向刘增发借款现金150万元，预先扣除借款利息7.5万元（折合月利率5%），刘增发于该日实际向杜玉华转账交付借款142.5万元。之后，自2017年10月8日至2018年3月8日，杜玉华基本按月在每月7日、8日前后向刘增发或刘增发指定的申月霞账户转账还款，共7笔次计款195万元。此次借款本息，按照双方约定的利率“结清”，刘增发将债权凭证交还给倪佩君、杜玉华。 以上三笔六次借款，双方资金往来情况见附表一。 附表一：（单位：万元）                            发生时间                       借款                       还款                                   发生时间                       借款                                   还款                                   发生时间                       借款                                               还款                               2017.5.25                       190                                             2017.9.22                       123.5                                             2017.7.10                       142.5                                                     2017.6.24                                             10                       2017.10.20                                             128.7                       2017.8.8                                             7.5                               2017.7.24                                             10                       2017.10.22                       123.5                                             2017.9.9                                             147                               2017.8.24                                             194                       2017.11.21                                             6.5                       2017.9.9                       142.5                                                     2017.8.24                       190                                             2017.12.21                                             9.1                       2017.10.8                                             7.5                               2017.9.24                                             10                       2018.1.21                                             9.1                       2017.11.8                                             7.5                               2017.10.25                                             10                       2018.2.21                                             6.5                       2017.11.28                                             6.2                               2017.11.5                                             20                       2018.3.21                                             7.8                       2017.12.8                                             9                               2017.11.23                                             9                       2018.4.21                                             9.1                       2018.1.7                                             12.3                               2017.12.24                                             12.6                       2018.5.22                                             6.5                       2018.2.8                                             102.5                               2018.1.24                                             12.6                       2018.6.22                                             7.8                       2018.3.8                                             50                               2018.2.24                                             9                       2018.10.12                                             2                                                                                                 2018.3.24                                             9                       2018.10.21                                             1                                                                                                 2018.4.24                                             9                       2019.1.19                                             1                                                                                                 2018.5.24                                             9                       2019.1.22                                             1                                                                                                 2018.6.24                                             9                       2019.1.29                                             1                                                                                                 合计                       380                       333.2                                             247                       197.1                                             285                       349.5                原告刘增发主张双方在借款时口头约定了月利率4%，但实际结算时执行了偏高的利率；借款发生后，倪佩君、杜玉华以及先期按月偿还的款项、一次性还款超额部分，均是偿还口头约定的利息。被告倪佩君、杜玉华均否认双方有口头利息约定，主张所有还款均是偿还本金，否认在事实上结算了利息。刘增发主张每笔借款发生后，倪佩君、杜玉华还款的明细及归属如附表1所列；其中刘增发所列还款明细中漏列2017年11月28日杜玉华向其转账还款6.2万元，倪佩君、杜玉华提交的还款明细中体现了该笔还款记录，本院予以确认，并根据还款时间排列此笔还款归属，见附表1。倪佩君、杜玉华认可上述还款记录，但表示不能具体区分每一笔还款归属哪一笔借款。 因双方在偿还借款本息问题上发生争议，原告刘增发诉来本院。本案受理后，原告刘增发申请诉讼保全，提供诉讼财产保全责任保险作为担保，原告支付保险保费2100元及诉讼保全费5000元。 上述事实，由原告提供的借条、收据、借记卡账户历史明细清单、录音、自列账目明细，被告提供的借记卡账户历史明细清单、转账凭单、自列流水记录，及当事人的陈述等在案证实。 本院认为，原告所诉被告借款，由被告出具的借条、收据、对应的借记卡账户历史明细清单及当事人的陈述等在案证实，证据确实充分，足以认定，本院依法予以确认。对被告还款的明细，其在庭审中辩称不能具体区分归属偿还哪一笔借款；对照原告所列借款还款的明细，还款时日与借款时日基本或大多对应一致，有利于正当核算，本院予以确认。 原告因申请诉讼保全，提供了诉讼财产保全责任保险保险单、保函作为财产担保，原告支付的保费是进行本案诉讼必要的、合理的支出，原告请求被告予以承担，本院依法予以支持。 双方争议的焦点，主要在于每笔借款的债务主体、借款有无利息及如何结算，根据双方借贷关系发生的事实，分项述之。 关于借款200万元，尽管被告出具的借条、收据金额如是，但原告预先在本金中扣除了利息10万元，实际交付被告的借款金额为190万元，本院依法确认两次实际出借金额各190万元为借款本金。关于债务主体，该笔借款首次借款偿还完毕后，被告未收回原始借条、收条，在还款之日，以此为据复而以同等金额再次借款，综合借贷双方之间发生的多笔借款的事实，本院认定二次借款以被告首次借款出具的初始借条为债权凭证，但借款期限及还款日期比照借条、收条顺延三个月，据此确定债务人的法律责任。被告倪佩君、杜玉华作为共同借款人，应当承担偿还原告借款的责任。被告陈大伟作为担保人，对其保证方式在借条中没有约定或者约定不明确，依法应当按照连带责任承担保证责任；该笔借款过程中，首次借款已经偿还完毕，其保证责任依法免除。二次借款，基于上述本院认为，被告陈大伟仍然应当承担连带保证责任；因借贷双方未约定保证期间，在主债务履行期限届满之日起6个月内，原告未要求被告陈大伟承担保证责任，被告陈大伟作为保证人免除保证责任。关于利息，根据合同法第二百一十一条的规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。但关于利息的约定既可以采取书面形式也可以采取口头形式，虽然被告出具的借条未载明利息，但原告主张双方口头约定了借款利息且已实际履行。原告在本金中预扣了利息，折合月利率为5%；从双方提供的借记卡账户历史明细清单、还款归属明细列表可以证明，被告在借款后首月、次月对应日均还款10万元，折合月利率5%；借款期限届满之日，被告除偿还本金之外，还加多还款4万元，折合月利率2%；在二次借款后首月、次月对应日均还款10万元，折合月利率5%；后期还款大多折合月利率5%及以上；被告的还款日期、金额有明显的规律可循，即以当期借款本金余额200万元为基数，大多按照月利率5%的标准计息，可以印证原告所述存在口头约定利息并已实际履行的事实，符合上述口头合同的构成要件，本院依法予以确认。被告辩称本案借款系无息借款，与其实际按月如数支付利息的行为相背，不能构成有效抗辩。但双方口头约定并实际履行的利率及约定的逾期还款违约金均超出法律规定的范围，应当依法予以调整。自借款后首次还款之日起，对每次还款，以当期剩余借款本金为基数，分段计算利息，对被告已支付的超过年利率36%部分的利息予以返还，折抵为偿还当期剩余借款本金，依次计算，直至被告最后一笔还款之日；之后，以剩余借款本金为基数，按照年利率24%计算至借款还清之日止。截至2018年6月24日，被告倪佩君、杜玉华尚欠原告刘增发借款本金1061160元。分段计算方法见附表二。 附表二:                            起止日期                       借款本金                       实付                       月息3%                       偿还本金                       尚欠本金                       尚欠利息                       计息时间                               2017.             5.25-6.24                       1900000                       100000                       57000                       43000                       1857000                                             30                               6.24-7.24                       1857000                       100000                       55710                       44290                       1812710                                             30                               7.24-8.24                       1812710                       1940000                       54381                       1885619                       －72909                                             30                               2017.8.24                       1900000                                                                                                                                                                   8.24-9.24                       1827091                       100000                       54813                       45187                       1781904                                             30                               9.24-10.25                       1781904                       100000                       53457                       46543                       1735361                                             30                               10.25-11.5                       1735361                       200000                       19089                       180911                       1554450                                             11                               11.5-11.23                       1554450                       90000                       27980                       62020                       1492430                                             18                               11.23-12.24                       1492430                       126000                       44773                       81227                       1411203                                             30                               12.24-1.24                       1411203                       126000                       42336                       83664                       1327539                                             30                               2018             1.24-2.24                       1327539                       90000                       39826                       50174                       1277365                                             30                               2.24-3.24                       1277365                       90000                       38321                       51679                       1225686                                             30                               3.24-4.24                       1225686                       90000                       36771                       53229                       1172457                                             30                               4.24-5.24                       1172457                       90000                       35174                       54826                       1117631                                             30                               5.24-6.24                       1117631                       90000                       33529                       56471                       1061160                                             30                               6.24-付清                       1061160                                                                                                                                                    关于借款130万元，裁判分析理由同上，本院依法确认两次实际出借金额各123.5万元为借款本金，被告倪佩君、杜玉华作为共同借款人，应当承担偿还原告借款的责任。截至2019年1月29日，被告倪佩君、杜玉华尚欠原告刘增发借款本金834460元、利息138625元。分段计算方法见附表三。 附表三:                            起止日期                       借款本金                       实付                       月息3%                       偿还本金                       尚欠本金                       尚欠利息                       计息时间                               2017.             9.22-10.20                       1235000                       1287000                       34580                       1252420                       -17420                                             28                               10.20                       1235000                                                                                                                                                                   10.20-11.21                       1217580                       65000                       36527                       28473                       1189107                                             30                               11.21-12.21                       1189107                       91000                       35673                       55327                       1133780                                             30                               12.21-1.21                       1133780                       91000                       34013                       56987                       1076793                                             30                               2018.             1.21-2.21                       1076793                       65000                       32304                       32696                       1044097                                             30                               2.21-3.21                       1044097                       78000                       31323                       46677                       997420                                             30                               3.21-4.21                       997420                       91000                       29923                       61077                       936343                                             30                               4.21-5.22                       936343                       65000                       28090                       36910                       899433                                             30                               5.22-6.22                       899433                       78000                       26983                       51017                       848416                                             30                               6.22-10.12                       848416                       20000                       93326                       0                       848416                       73326                       110                               10.12-10.21                       848416                       10000                       7636                       2364                       846052                                             9                               10.21-1.19                       846052                       10000                       75299                       0                       846052                       65299                       89                               2019.             1.19-1.22                       846052                       10000                       2538                       7462                       838590                                             3                               1.22-1.29                       838590                       10000                       5870                       4130                       834460                                             7                               1.29—付清                       834460                                                                                                               138625                                      关于借款150万元，裁判分析理由同上，本院依法确认两次实际出借金额各142.5万元为借款本金，被告倪佩君、杜玉华作为共同借款人，应当承担偿还原告借款的责任。此笔两次借款本息，虽已按照双方约定的利率“结清”并退回债权凭证，但该借款的结算与上述两笔四次借款的结算相互关联，本着民事活动的平等、公平、诚信的原则，应当在本案中全案全审，一并审查处理。截至2018年3月8日，原告刘增发应当返还被告倪佩君、杜玉华已支付的超过年利率36%部分的利息361378元。分段计算方法见附表四。 附表四:                            起止日期                       借款本金                                   实付                                   月息3%                       偿还本金                       尚欠本金                       尚欠利息                       计息时间                               2017.             7.10-8.8                       1425000                       75000                       41325                       33675                       1391325                                             29                               8.8-9.9                       1391325                       1470000                       44522                       1425478                       -34153                                             32                               9.9                       1425000                                                                                                                                                                   9.9-10.8                       1390847                       75000                       40335                       34665                       1356182                                             29                               10.8-11.8                       1356182                       75000                       42042                       32958                       1323224                                             31                               11.8-11.28                       1323224                       62000                       26464                       35536                       1287688                                             20                               11.28-12.8                       1287688                       90000                       12877                       77123                       1210565                                             10                               12.8-1.7                       1210565                       123000                       36317                       86683                       1123882                                             30                               2018.             1.7-2.8                       1123882                       1025000                       35964                       989036                       134846                                             32                               2.8-3.8                       134846                       500000                       3776                       496224                       -361378                                             28                               3.8--                                                                                                               -361378                                                            综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，判决如下： 一、被告倪佩君、杜玉华欠原告刘增发借款本金1061160元及利息（利息以借款本金1061160元为基数，自2018年6月25日起，至实际给付之日止，按照月利率2%计算），于本判决生效之日起五日内付清。 二、被告倪佩君、杜玉华欠原告刘增发借款本金834460元及利息（截至2019年1月29日，尚欠利息为138625元；自2019年1月30日起，至实际给付之日止，利息以借款本金834460元为基数，按照月利率2%计算），于本判决生效之日起五日内付清。 三、被告倪佩君、杜玉华支付原告刘增发诉讼财产保全责任保险保费2100元，于本判决生效之日起五日内付清。 四、原告刘增发返还被告倪佩君、杜玉华已支付的超过年利率36%部分的利息361378元，于本判决生效之日起五日内付清。 五、驳回原告刘增发的其他诉讼请求。 上述第四项判决内容，可与第一项、第二项、第三项履行内容单独或共同折抵执行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取11260元，诉讼保全费5000元，由被告倪佩君、杜玉华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  李佩剑 二〇二〇年七月二十二日 书记员  赵 冲 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。