江苏省昆山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0583民初第8040号 原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司震川支行，住所地昆山市玉山镇马鞍山中路**楼****，统一社会信用代码91320583781276551J。 负责人：戴小伟，该行行长。 委托诉讼代理人：王昕欣，该行员工。 委托诉讼代理人：操飞，该行员工。 被告：程庭文，男，1967年11月18日生，汉族，住昆山市。 被告：王青香，女，1969年8月7日生，汉族，住昆山市。 被告：正泰隆投资发展（昆山）有限公司，住所地昆山，住所地昆山市玉山镇城北中路**用代码91320583559343952N。 法定代表人：林宝新。 委托诉讼代理人：刘响文，上海曾鑑清律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾鑑清，上海曾鑑清律师事务所律师。 原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司震川支行（以下简称农商行）与被告程庭文、王青香、正泰隆投资发展（昆山）有限公司（以下简称正泰隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案,依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行审理，原告农商行的委托诉讼代理人王昕欣、被告程庭文、王青香、正泰隆公司委托诉讼代理人刘响文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告程庭文立即归还原告借款本金240192.55元并支付相应利息(截止2020年2月24日利息为8919.91元、复利211.28元，之后利息按照合同约定标准计算至实际还清之日)；2.判令被告王青香对被告程庭文的上述债务承担共同还款责任；3.判令被告正泰隆公司对上述债务承担连带还款责任；4.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年8月28日，被告程庭文因买房需要，与原告签订《个人购房借款合同》，约定：原告向被告程庭文提供借款490000元，有效期自2013年8月28日起至2023年8月28日止，合同对还款方式、未按合同约定归还本息的利息、复利以及违约金、提前收贷进行了约定。原告按约向被告程庭文提供了借款490000元，截至2020年2月，被告程庭文多次未按期履行还款义务，经原告多次催讨，被告仍未履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告程庭文偿还相关费用。涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告王青香在合同第十九条、第四十一条共有人处签字，同意将共有房屋用于抵押，其应与被告程庭文承担共同还款责任。被告正泰隆公司为被告程庭文的债务提供连带责任保证，故其应当对该笔借款承担连带还款责任。为维护合法权益，原告诉诸法院。 被告程庭文辩称：贷款前，我已经告知原告我没有还款能力，三个月之后贷款没有下来，我就去退房了，被告正泰隆公司告知我他们可以想办法。之后一个多月，贷款下来了，期间我没有申请撤回贷款，对欠的本金和利息均认可。 被告王青香答辩意见同被告程庭文一致。 被告正泰隆公司辩称：一、本案诉讼的发生，系因债务人未履行借款合同的还款义务所致，答辩人属于受累于人而被动参与。二、本案如果按原告诉请判决答辩人对借款本息承担连带清偿责任，恳请法庭一并适用最高院关于“担保法”的司法解释第42条之规定，在判决书中明确答辩人作为保证人的追偿权，以减少讼累，即：判决答辩人在承担清偿责任后，有权向本案债务人追偿。 本院经审理查明认定事实如下： 一、合同约定贷款情况:2013年8月28日，原告作为甲方（贷款银行、抵押权人）与被告程庭文作为乙方（借款人、抵押人、购房人）、被告正泰隆公司作为丙方（保证人、售房单位）共同签订《个人购房借款合同》，约定：甲方向乙方提供购房贷款490000元，期限自2013年8月28日至2023年8月28日；贷款年利率为7.205%，贷款到期后，甲方对贷款按实际利率的1.5倍计收利息；还款方式为等额本息还款法；乙方未按本合同约定清偿贷款本息，甲方从贷款逾期之日起按逾期天数以本合同第四十三条第二款规定的利率计收利息；借款期内，乙方未按本合同约定在还款期内归还借款本息，甲方对贷款余额按本合同第六条规定的利率计收利息，对未收取利息部分按本合同第六条规定的利率计收复利，对拖欠的分期还款额按拖欠天数和本合同第四十三条第四款规定的违约金率收取违约金；借款期间，乙方连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息和相关费用的，甲方有权停止向乙方发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人提前履行保证责任。 二、担保概况：上述《个人购房借款合同》约定：丙方自愿对乙方的债务提供连带责任保证，如乙方未能依照合同约定按时偿还贷款本息和相关费用，甲方有权要求丙方就全部债务承担保证责任，丙方同意甲方从其在甲方开立的存款账户中直接扣划，保证担保的范围包括乙方的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和由于还款造成的信用卡透支本息以及甲方为实现债权而发生的相关费用，保证期间从本合同贷款发放之日起至借款期限届满之日后二年止，但期间抵押生效后即该住房已竣工交付给乙方、《房地产权证》经甲方核对无误，并且将《房地产他项权证》交甲方执管之后，本合同项下保证条款解除；同时约定以被告程庭文所购房产正泰隆国际装备采购中心4幢1号房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的贷款本金、利息、罚息、乙方应支付的违约金、赔偿金以及甲方为实现债权而发生的费用(包括处分抵押物的费用等)；合同第四十一条处，被告王青香签字确认同意将本合同项下所购房屋用于抵押。但合同签订后，双方未办理抵押登记。 三、合同履行情况：2013年8月28日，原告向被告正泰隆公司支付贷款490000元；但被告程庭文从2019年7月起未再还本付息，截至2020年6月30日，被告程庭文结欠原告借款本金191868.3元、利息、罚息、复利合计1195.22元。 四、其他必要情况：2004年2月3日，被告程庭文与被告王青香登记结婚。 上述事实由《个人购房借款合同》、结婚证、借款借据、贷款欠本欠息清单、还款计划表及当事人陈述予以证实，本院对此予以确认。 本院认为，被告程庭文结欠原告借款本金、利息、罚息、复利事实明确，应该承担还款责任，但截至借款清偿之日，被告程庭文为借款支付的利息、罚息、复利合计以借款金额为基数按照年利率24%为标准计算所得数额为限。上述就借款发生在被告王青香与被告程庭文婚姻关系存续期间，被告程庭文借款用于购房，被告王青香在《个人购房借款合同》上签字同意以所购房屋用于抵押，应视为对借款知晓、上述借款用于夫妻共同生活，故被告王青香应与被告程庭文承担共同还款责任。被告正泰隆公司为上述被告程庭文的债务提供连带责任保证，故原告对被告正泰隆公司的诉讼请求，本院依法予以支持。被告正泰隆公司在承担清偿责任后，有权依法向本案债务人追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程庭文、王青香于本判决生效之日起十日内共同归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司震川支行借款本金191868.3元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定计算至两被告实际结清之日止，但截至借款清偿之日，上述利息、罚息、复利合计以借款总额为基数按照年利率24%为标准计算所得数额为限）。 二、被告正泰隆投资发展（昆山）有限公司对上述第一项被告程庭文的偿付义务承担连带清偿责任，并有权在承担连带保证责任后，依法向债务人追偿。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如未按本判决履行义务，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定在法定期限内向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。执行期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算，法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 案件受理费5040元，减半收取2520元，由被告程庭文、王青香、正泰隆投资发展（昆山）有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员  赵雅婷 二〇二〇年七月三十日 书记员  俞 林