安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初785号原告：中国建设银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市凤凰路424号，统一社会信用代码91341100152621869H。负责人：张玮，该行行长。委托诉讼代理人：付中秋，安徽奇胜律师事务所律师。被告：李伟，男，1990年11月8日出生，汉族，户籍地安徽省定远县，原住所地安徽省滁州市南谯区南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室，现住所地不明。原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行（以下简称建设银行滁州市分行）与被告李伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2020年4月15日裁定转为普通程序，于2020年7月10日公开开庭进行了审理。原告建设银行滁州市分行的委托诉讼代理人付中秋到庭参加诉讼。被告李伟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行滁州市分行向本院提出诉讼请求：判令1.解除其与李伟签订的《个人住房(商业用房)借款合同》；2.李伟清偿贷款本金131939.47元及利息9240.86元（2019年10月1日之后按年息6.8355%计算利息及复利至本息付清之日止）；3.对李伟抵押的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.李伟承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年11月8日，建设银行滁州市分行与李伟签订《个人住房(商业用房)借款合同》一份，约定借款本金、用途、期限、利息、罚息、担保方式及违约责任等。合同签订后，建设银行滁州市分行依约发放贷款。2018年3月20日，涉案借款合同办理了抵押登记。后李伟未能按照约定时间还款，截至2019年10月1日，尚有借款本金131939.47元及利息9240.86元未还。李伟未作答辩。建设银行滁州市分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、建设银行滁州市分行的营业执照复印件、李伟的身份证复印件各一份，证明建设银行滁州市分行及李伟的基本情况；证据二、《个人住房(商业用房)借款合同》复印件一份，证明建设银行滁州市分行与李伟签订借款合同，双方在合同中约定了借款本金、用途、期限、利息、罚息、担保方式及违约责任；证据三、皖（2018）滁州市不动产证明第0012447号不动产登记证明复印件一份，证明建设银行滁州市分行对李伟抵押的位于南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室房屋享有优先受偿权;证据四、《个人贷款支付凭证》复印件一份，证明建设银行滁州市分行于2016年12月13日向李伟发放贷款149000元；证据五、《个人贷款对账单》打印件一份，证明截至2019年10月1日，李伟尚欠建设银行滁州市分行借款本金131939.47元及利息（含罚息）9240.86元。李伟未到庭，放弃了对上述证据质证的权利，也未举证。本院认为：建设银行滁州市分行举证的五组证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合庭审调查，本院查明以下事实：2016年11月8日，建设银行滁州市分行与李伟签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，载明：李伟向建设银行滁州市分行借款149000元用于购买南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室房屋，借款期限为120个月（即2016年11月8日至2026年11月8日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮7%，贷款逾期的罚息利率为在该合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人的还款首先用于偿还合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项对于本金或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款按照先还本后还息的原则偿还，还款日为统一定日，还款方法为等额本息还款法，每月还本息金额1548.31元；合同项下的担保方式为抵押加最高额保证，抵押人同意以南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室房屋设定抵押，借款人未足额履行合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等，贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。李伟在该份合同的借款人及抵押人处签名。合同签订后，建设银行滁州市分行于2016年12月13日依约发放贷款149000元。2018年3月20日，双方当事人办理了抵押登记，皖(2018)滁州市不动产证明第0012447号不动产登记证明载明：权利人：中国建设银行股份有限公司滁州市分行；义务人：李伟；坐落：南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室；其他：不动产权证号皖(2018)滁州市不动产权第0005915号，抵押方式：持证抵押，担保债权数额：房地产价值186452元，债权金额149000元，履行债权期限：2016年11月8日起2026年11月8日止。2018年4月开始，李伟未按时足额还款。2018年7月以后，李伟停止还款。截至2019年10月1日，李伟尚欠借款本金131939.47元及利息（含罚息）9240.86元。另查：2015年10月24日，中国人民银行5年以上商业贷款利率调整为4.9%/年。依双方合同关于利率调整的约定，自2016年1月1日起李伟的上述借款执行利率应为4.557%/年，罚息利率应为6.8355%/年。本院认为：建设银行滁州市分行与李伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建设银行滁州市分行发放借款后，李伟未依约按时足额偿还贷款本息，建设银行滁州市分行依双方约定有权要求解除其与李伟的借款合同，要求李伟立即清偿借款本息、利息、复利等相关费用，故本院对建设银行滁州市分行要求解除其与李伟签订《个人住房（商业用房）借款合同》予以支持；对建设银行滁州市分行要求李伟偿还借款本金131939.47元及利息（截止2019年10月1日利息为9240.86元）予以支持;因有部分本金尚未到期，对于2019年10月2日起至本判决生效之日的利息应按照双方合同约定的执行利率4.557%/年计算，自本判决生效之次日起至付清之日止的利息应按6.8355%/年计算，对于建设银行滁州市分行要求超出上述利率标准的部分不予支持。李伟以南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室房屋提供担保，并办理抵押登记，建设银行滁州市分行要求以其抵押的位于南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十条、第一百零七条、第一百九十五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行与被告李伟于2016年11月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告李伟于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行借款本金131939.47元及利息（截至2019年10月1日利息为9240.86元；自2019年10月2日起至本判决生效之日止利息按照年利率4.557%计算，自本判决生效之次日起至付清之日止利息按照年利率6.8355%计算，均以本金131939.47元为计算基数）；逾期不付，以被告李伟抵押的位于南谯中路2599号(高速.东方天地)公寓楼公寓1207室房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3120元，公告费560元，合计3680元，由被告李伟负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  肖建荣人民陪审员  陈明和人民陪审员  王瑞松二〇二〇年七月二十日法官助理沈泽晨代理书记员  李 芮附件一：所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第五十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十五条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（五）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。