上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0110民初20234号原告：周赛，男，1995年2月20日出生，汉族，住上海市杨浦区。被告：苏宝明，男，1990年3月25日出生，汉族，户籍地福建省。第三人：北京友信宝网络科技有限公司，住所地北京市朝阳区阜通东大街XXX号院3号楼6层1单元110703。法定代表人：段磊，总经理。原告周赛与被告苏宝明、第三人北京友信宝网络科技有限公司(以下简称友信宝公司)民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周赛到庭参加诉讼，被告苏宝明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，第三人友信宝公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。周赛向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金27,880.37元；2、判令被告支付以借款本金27,880.37元为基数，自2018年9月10日起按照月利率2%计算至实际清偿之日止的利息。事实和理由：被告是原告大学同学的同学。2018年1月，被告因需要借款，经原告大学同学介绍与原告相识。因被告人在外地，双方决定通过无忧借条平台进行借款。平台会对双方进行实名认证，注册时需要上传身份证照片，借款前会录制视频。2018年1月25日，原告通过快捷支付将30,000元转入无忧借条平台，平台扣除服务费300元，被告提现收取手续费1元，被告实际到账29,699元。借款利息由原告选择约定，借条及《友借款服务协议》由平台自动生成。此后，双方续期过借款。最后一份《友借款服务协议》载明还款期限为2018年9月9日。合同约定借款期间利息为0，逾期利息按年利率24%计算。原、被告私下通过微信约定，被告第一个月按本金的3%支付利息，此后每个月按本金的4%支付利息。截止至2018年9月9日，被告一共归还了7期半利息。原告自愿降低月利率至3%，多归还的部分同意从本金中予以扣除。被告自2018年9月10日起未再还款。原告遂起诉来院，作如上诉请。苏宝明未到庭应诉答辩。第三人友信宝公司书面辩称，为解决民间借贷尤其是朋友间借贷中存在的借款手续不完备和因碍于情面债务人到期不还款债权人不好意思催讨的问题，答辩人开发运营一款名为“无忧借条”的手机应用软件(以下简称无忧借条APP)，通过向用户提供CA认证、第三方数字存证为事先已达成借款合意的借贷双方自动生成具有法律效力并为公证处等多方承认的电子借据。借款方到期不还款时，无忧借条APP以站内提醒、短信提醒等方式帮助出借方提醒督促借款方还款。无忧借条APP明确告知用户无忧借条催款方式有短信提醒、站内消息提醒、人工电话提醒服务方式。同时借款协议1.5条款中明确说明：友借款：指无忧借条针对其注册用户间形成的社交圈好友而提供的好友之间的借贷功能模块。友借款仅提供无忧借条注册用户与其好友之间形成的借贷信息并提供借贷交易平台，但无忧借条并不参与借贷主体的选择、利率和贷款期限约定等实际借贷业务。本院经审理认定事实如下：第三人友信宝公司开发运营了“无忧借条”手机应用软件，原、被告均系该软件的实名注册用户。2018年1月25日，原告通过无忧借条平台出账30,000元借给被告，30,000元进入被告于无忧借条平台的收款账户后，系统显示借款成功，平台向被告收取300元手续费。此后，被告选择快速提现，花费1元手续费后提现29,699元。同日，原、被告订立无忧借条，载明借款金额30,000元，利息0元，扣息方式0元，借款时长31天。此后，原、被告将借款时长续展为228天，还款日期定于2018年9月9日。另查，原告作为出借人、被告作为借款人、第三人友信宝公司作为居间方，订立《友借款服务协议》，该协议是由出借人、借款人及友信宝公司就使用“无忧借条”中的“友借款”功能模块而订立的协议，各方在发起借款或接受他人的借款请求时，必须认真阅读和理解协议所有内容并选择“我同意《友借款服务协议》”，一旦完成选择同意的操作，即视为该方接受本协议条款内容并接受本协议的约束。《友借款服务协议》载明：借款本金30,000元；借款用途为临时周转；还款日为2018年9月9日24：00之前；还款方式为一次性偿还，利息为0元；借款人未按本协议约定归还借款的，借款人除应继续偿还本息外，自逾期之日起，则按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止；居间方公司为借款双方提供平台服务，并按照借款人借款本金的比例收取借款服务费，该笔服务费在无忧借条将出借人出借资金向借款人无忧借条账户划转时扣收。再查，被告通过微信转账向原告还款付息：2018年1月25日900元，2018年2月24日1200元，2018年3月24日1200元，2018年4月24日600元，2018年5月9日600元，2018年5月24日600元，2018年6月11日600元，2018年7月1日600元，2018年7月15日600元，2018年8月1日1200元，2018年9月5日600元。原告在庭审中表示，还款中超过年利率36%的利息，同意从本金中予以扣除。以上事实，有原告提供的微信支付交易明细证明、无忧借条、《友借款服务协议》；第三人友信宝公司提供的债权人基本信息、债权人资金流水、债务人基本信息、债务人发生借款交易后至今的交易流水、债务人提现记录、债务人借款单详情为证，本院予以确认。审理中，原告为证明双方在无忧借条平台外另行约定借期内利息，提供其与微信号“cookie-oo”于2018年1月22日起至2019年11月8日的微信聊天记录截图，原告表示该微信号为被告本人所用。2018年1月23日，“cookie-oo”发送“拿3万用一两个月。我最近买房子了。钱不够”，原告回复“月息三分每个月先付息”，“cookie-oo”回复“可以。”。2018年1月25日，“cookie-oo”发送“我直接在借贷宝发布了”、“？”，原告回复“好的发0%利息的”、“利息微信打”，“cookie-oo”回复“嗯”，原告随即发送“还有和你说好首月利息是三分，后面如果要续期的话利息涨到四分可以吗，因为之前和黄建坊借的时候都是五分的，四分他都嫌低”，“cookie-oo”回复“发布了”、“可以。”。本院认为，公民合法的借贷关系受法律保护。原告为证明借贷事实，提供无忧借条、交易流水等材料。被告未到庭抗辩，应视为放弃对原告主张的事实和提供的证据进行抗辩，由此承担于其不利的法律后果。因此，本院确认原、被告间的借贷关系。关于借款本金，原告于2018年1月25日向无忧借条平台充值30,000元，并将款项通过平台借给被告。30,000元转入被告在无忧借条平台上的借款账户后，系统显示借款成功。同时，无忧借条平台向被告收取300元服务费。被告在平台快速提现时，又被收取1元手续费。上述301元由被告自行承担，不应从本金中予以扣除。然而，原告于2018年1月25日借款当日收取的900元，因被告并未实际占用资金，而应当从借款本金中予以扣除。故双方的借款本金金额应为29,100元。结合原告提供的微信聊天记录截图、双方通过无忧借条的实名认证、原、被告间的转账记录等证据，可以认定微信号“cookie-oo”系被告所用。原告与“cookie-oo”在微信聊天中约定借期内利息按年利率48%计算，已超过法律规定的上限。对于年利率24%至36%之间的利息，被告已自愿履行完毕，本院不予干预。对于超出年利率36%的利息，应认定为无效。原告现自愿将超过年利率36%的部分自本金中予以扣除，本院予以准许。根据本院认定本金金额计算后，截止至2018年9月9日，被告尚欠原告借款本金27,015.05元。至于利息，原、被告通过无忧借条平台发生借贷关系时，均同意《友借款服务协议》下的条款。条款载明，还款日为2018年9月9日，逾期还款按年利率24%计收利息至清偿全部借款本息为止。原告要求利息按照月利率2%，自2018年9月10日起计算至实际清偿之日止，本院予以准许。但利息的计算，应以27,015.05元为基数。被告苏宝明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，第三人友信宝公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏宝明应于本判决生效之日起十日内归还原告周赛借款本金27,015.05元；二、被告苏宝明应于本判决生效之日起十日内支付原告周赛以27,015.05元为基数，自2018年9月10日起按照月利率2%计算至实际清偿之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元、公告费560元，由被告苏宝明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长 张 卫 文审 判 员 冯 娇 君人民陪审员 崔 凤 岭二〇二〇年七月二十八日书 记 员 李嘉敏陈董附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。