贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初557号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县文化路中段。 负责人：莫英，系该支行行长。 委托代理人：颜宇，男，汉族，1987年8月6日出生，委托权限为特别授权。 被告：罗福文，男，水族，1986年9月9日出生，贵州省黔西县人,住贵州省黔西县。 被告：何雪雪，女，汉族，1990年2月28日出生，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：汪伦国，男，汉族，1980年9月10日出生，贵州省黔西县人,住贵州省黔西县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下简称邮政黔西支行）与被告罗福文、何雪雪、汪伦国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政黔西支行的委托代理人颜宇、被告何雪雪到庭参加了诉讼，被告罗福文、汪伦国经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政黔西支行诉称：2017年12月，被告罗福文因生意周转，向原告申请贷款150000.00元，被告汪伦国、何雪雪自愿作为此笔借款的连带责任保证人。经协商，2017年4月1日。原告与被告签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，由原告向被告发放贷款150000.00元，借款期限为24个月，借款年利率15.30％，本息归还方式为等额本息还款法，被告汪伦国、何雪雪对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。合同签订后，原告立即履行了义务，被告罗福文如数拿到借款。然而，被告罗福文拿到借款之后，仅履行了部分还本付息义务，原告多次催促被告罗福文等人履行约定义务，但其拖延至今仍未偿还剩余借款本息。故诉至法院请求判决：1、判决被告罗福文立即偿还原告借款本金人民币116655.33元，及至2020年1月14日止的利息、罚息34576.92元，共计151232.25元，并承担自2020年1月14日起至本款得以清偿时止的相应利息、罚息，被告汪伦国、何雪雪承担连带偿还责任；2、本案诉讼费由四被告承担。 原告邮政黔西支行为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提供如下证据： 1、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用以证明其诉讼主体适格； 2、三被告身份证复印件各一份，用以证明被告身份情况； 3、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件各一份，用以证明被告罗福文与原告在2017年12月25日签订借款合同，被告罗福文向原告借款150000.00元，借款期限为24个月，贷款年利率为15.3%，原告当日将借款汇入被告罗福文的银行账户； 4、《小额贷款联保协议书》复印件一份，用以证明被告罗福文、何雪雪、汪伦国作为联保小组与原告签订联保协议，约定联保小组对成员在原告处的贷款提供连带责任保证； 5、贷款账户信息查明及还款流水各一份，证明被告罗福文截至2020年6月29日尚欠借款本金116655.33元，尚欠利息44450.19元，罚息2074.83元及罗福文的还款情况。 对原告邮政黔西支行提交的上述证据，经被告何雪雪质证后，对4号证据的三性有异议，认为原告未告知合同内容，达不到其证明目的，对其余证据无异议。 被告何雪雪辩称：原告提交的《小额贷款联保协议书》上确有我的签字，2017年12月25日我经他人介绍向原告借款，确实到原告处签订了一些合同，当时原告交付我签字的合同较多，对合同内容也未细看，原告也未告知所签合同由联保协议，对联保事项我不清楚，我签字时合同上并无他人的签字，对《小额贷款联保协议书》上的其他成员，我也不认识，原告要求我承担连带责任不应得到支持，请求依法驳回原告对我的诉讼请求。 被告何雪雪未提供证据予以质证。 被告罗福文、汪伦国未作答辩，也未向法庭提交证据。 本院经审查认为，原告邮政黔西支行提交的上述证据，其来源合法，内容真实，与本案事实相关，本案依法予以采信。 经审理查明：2017年12月25日，被告罗福文与原告邮政黔西支行签订了《小额贷款借款合同》（编号为52010622117129161150）、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，向原告申请贷款150000.00元用于进货，合同约定由原告向被告罗福文发放贷款150000.00元，借款期限为24个月（从2017年12月25日至2019年12月25日），借款年利率15.30％，还款方式为每月等额本息还款，合同约定被告不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2017年4月1日，被告罗福文、何雪雪、汪伦国作为联保小组成员（乙方）与原告邮政黔西支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定保证方式为最高额连带责任保证，从2017年12月25日起至2019年12月25日止，联保小组成员对任一小组成员在甲方（原告邮政黔西支行）的贷款（不超过150000.00元）提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。合同签订后，原告向被告罗福文发放贷款150000.00元，被告罗福文偿还了部分本息，从2018年5月起未足额偿还贷款本息，截至2020年6月29日，尚欠原告借款本金116655.33元，尚欠利息（含罚息）46525.02元。在庭审中，原告要求将拖欠利息计算至开庭时即2020年6月29日。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。《小额贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均是借贷双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，双方均应按照合同的约定履行相应的义务。合同签订后，原告邮政黔西支行已将借款汇入被告罗福文的银行账户，其出借义务已履行完毕，被告罗福文未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，故对原告要求被告罗福文偿还借款本及利息、罚息的请求，依法应予支持。被告罗福文、何雪雪、汪伦国与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并对保证方式进行了约定，故原告与被告汪伦国、何雪雪之间建立了担保合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，现原告要求被告汪伦国、何雪雪对被告罗福文所欠之债承担连带清偿责任，依法予以支持。被告何雪雪辩称在签订《小额贷款联保协议书》时原告未明确告知协议内容，其并不知晓联保事项，不应承担连带保证责任。原告提交的《小额贷款联保协议书》，该协议重要条款字体已加黑予以标注，且签字页也用加黑字体标注声明“债权人已依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字体条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款”，应认定原告已做到相应的提示义务，被告何雪雪作为完全民事行为能力人，应当知晓其在《小额贷款联保协议书》上签字后产生的法律后果，故对其抗辩，本院不予采纳。被告罗福文、汪伦国经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告罗福文于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金116655.33元及截至2020年6月29日拖欠利息（含罚息）46525.02元，两项合计163180.35元，并从2020年6月30日起，以尚欠借款本金为基数，按年利率15.30%的130%计付利息（含罚息）至借款本息实际偿还完毕之日止； 二、被告汪伦国、何雪雪对上述债务承担连带清偿责任； 三、被告汪伦国、何雪雪对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告罗福文进行追偿。 案件受理费3325元，由被告罗福文负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。 审 判 长  马 渊 人民陪审员  李真开 人民陪审员  陈群芝 二〇二〇年七月二十日 书 记 员  刘 雄