重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初1887号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：尹小红，该支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：夏方金，该支行员工，特别授权。被告：于君涛，男，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农行荣昌支行”）与被告于君涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人尹小红到庭参加诉讼，被告于君涛经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告于君涛偿还原告贷款本金141334.67元及2018年7月20日至2020年3月23日的利息16549.91元、罚息2774.03元、复利1747.34元，共计162405.95元，并从2020年3月24日起以141334.67元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2020年3月24日起以利息16549.91元为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、原告对位于荣昌区XXX（产权证号:211房地证2014字第XX号）房屋在第一项请求范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于君涛于2015年4月22日向原告申请房抵贷消费贷款180000元，贷款期限为2015年7月9日至2025年7月8日，贷款执行利率执行人民银行同期贷款基准利率上浮50%，并随人民银行调整起次年1月1日进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照人民银行规定计收复利。同时，被告用其所有的位于荣昌区（产权证号:211房地证2014字第XX号）房屋作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。截止2018年7月20日，经原告多次催收，被告均无还款意愿，原告根据合同约定向被告宣布贷款全部到期。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告于君涛未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年4月22日，被告于君涛向原告农行荣昌支行申请贷款，并填写了《个人信贷业务申请表》，申请贷款180000元，用于住房装修。同时，被告还签定了《同意抵押承诺书》，承诺书载明：“郑重承诺同意用家庭收入作为本次借款的还款来源。到期未能还清借款本息，由贵行依借款合同及相关规定处理并自愿承担贵行为实现债权产生的费用。”2015年7月3日，原告农行荣昌支行与被告于君涛签定了《个人担保借款合同》，合同约定：一、贷款人：中国农业银行股份有限公司荣昌支行，借款人：于君涛，抵押人：于君涛。二、借款金额壹拾捌万元整，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。三、贷款利率为年利率、浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整。四、贷款方式为抵押贷款。被告于君涛将其所有的位于荣昌区（产权证号:211房地证2014字第XX号）房屋为本合同项下的全部债务提供抵押担保。五、还款方法为等额本息还款，以每1个月为一个周期还款，还款日为每月的20日。五、贷款罚息及复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。六、违约责任。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告于君涛在合同尾部的借款人及抵押人处签字确认。2015年7月7日，原、被告对被告于君涛所有的位于荣昌区（产权证号:211房地证2014字第XX号）房屋办理了抵押登记，登记号为（2015）抵押第XXX号。2015年7月9日，原告农行荣昌支行向被告于君涛发放了贷款180000元，并出具了借款凭证及贷款发放通知单，通知单载明：借款日期2015年7月9日，到期日期2025年7月8日，执行年利率8.1%，逾期执行利率12.15%。贷款发放后，被告于君涛归还贷款本金38665.33元、利息36312.04元，2018年7月20日开始违约，原告主张提前收回贷款。目前，被告于君涛尚欠原告贷款本金141334.67元、截至2020年3月23日的利息16549.91元、罚息2774.03元、复利1747.34元，共计162405.95元及2020年3月23日后按合同约定应支付的罚息及复利未支付。另查明，2015年7月9日，中国人民银行公布的人民币五年以上贷款的贷款基准利率为年5.4%，后随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行人民币贷款基准利率被取消。上述事实，有当事人陈述、个人信贷申请表、《个人担保借款合同》、《抵押合同》、借款凭证、放款通知单、欠款明细、贷款余额截屏等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告于君涛与原告农行荣昌支行签订的《个人担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告于君涛应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告于君涛未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告于君涛偿还贷款。现被告于君涛尚欠141334.67元贷款本金及截至2020年3月23日的利息16549.91元、罚息2774.03元、复利1747.34元未归还，原告要求被告于君涛偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告应从2020年3月24日起以贷款本金141334.67元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%再上浮50%计算支付罚息至该款还清为止，从2020年3月24日起以利息16549.91元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%再上浮50%计算支付复利至该利息还清为止。本案中的贷款，被告于君涛提供了其所有的位于荣昌区（产权证号:211房地证2014字第XX号）房屋作为抵押并进行了登记，现被告于君涛未按约履行到期债务，原告农行荣昌支行有权对被告于君涛提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿，故对原告主张对该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告于君涛于本判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金141334.67元,截至2020年3月23日的利息16549.91元、罚息2774.03元、复利1747.34元，并从2020年3月24日起以贷款本金141334.67元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%再上浮50%计算支付罚息至该贷款还清为止，从2020年3月24日起以利息16549.91元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%再上浮50%计算支付复利至该利息还清为止；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告于君涛所有的位于荣昌区（产权证号:211房地证2014字第XX号）房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1774元，由被告于君涛负担。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行预交，被告应负担的受理费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  晏 兵二〇二〇年七月二十日法官助理  冯高天书 记 员  朱玉霞书 记 员  李清清