江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0322民初1455号 原告：中国农业银行股份有限公司上栗县支行，地址：江西省萍乡市上栗县浏万路253号，统一社会信用代码91360322859080197B。 负责人：黄志凤，该行行长。 委托诉讼代理人：李芳，该行员工。 被告：殷龙山，男，汉族，1982年9月9日出生，住湖南省醴陵市。 被告：江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司，地址：江西省萍乡市上栗县上栗镇浏万东路，统一社会信用代码91360322688534026P。 负责人：李建博，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李足苟，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行诉被告殷龙山、江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案受理后，依法由审判员彭辉明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行的委托代理人李芳和被告殷龙山、江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司委托代理人李足苟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行诉称：被告殷龙山于2016年12月14日与原告签订《个人购房担保借款合同》，借款15万元用于购买上栗县栗江苑小区7/8幢3单元502号处住房，期限10年，还款方式为按月等额本息还款。该笔贷款由江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司作为阶段性保证担保。贷款发放后，被告殷龙山在2017年1月20日至2019年12月20日期间均能按照合同约定按月分期归还房贷，但从2020年1月开始借款人一直未按月归还贷款。因此被告违反合同第二十九条中规定的等额本息还款，还款周期为每月20日的条款。被告自2020年1月20日至今，原告多次电话通知其还款时间，多次上门要求被告偿还逾期贷款本息，被告均未履行还本付息的义务。根据《个人购房担保借款合同》第十一条11.4的规定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，并宣布该笔贷款立即到期，要求被告提前归还该笔贷款本息。为维护原告合法权益，原告遂向法院提出诉请：1、请求法院判令解除原告与被告殷龙山及江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司于2016年12月14日签订的《个人购房担保借款合同》。2、依法判决被告殷龙山偿还贷款本金112420.32元，利息1363.36元、罚息39.14元、复利15.83元，合计113838.65元。（利息暂计算至2020年4月16日，2020年4月17日至实际全部清偿日止的利息、罚息等按双方签订的借款合同另行计算，以原告会计核算为准）。3、请求判令被告江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司对被告殷龙山在原告处的借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费承担连带保证清偿责任。4．请求判令本案全部诉讼费用、财产保全费等由以上被告共同承担。 被告殷龙山辩称：借款是事实，希望多分几次还。 被告江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司委托代理人辩称：借款是事实，同意被告还款，要求农行把扣他们公司的保证金明细提供过来。 原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行为支持自己的主张，向本院提供证据如下：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、授权委托书、受托人身份证复印件、被告殷龙山户口簿复印件、身份证复印件，江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司营业执照、法人代表身份证，拟证明原被告主体资格适格。2、被告人业务申请表、委托扣款授权书、同意房产抵押承诺书、贷款偿还承诺书、个人购房担保借款授权委托书、个人购房贷款资金授权委托书、首付款缴款单、商品房买卖合同，拟证明被告向原告申请贷款以及江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司承担担保责任的真实性。3、被告江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司与原告签订的银企合作协议，对购买江西省吉水房地产开发有限公司栗江苑项目个人住房的借款人提供阶段性担保，拟证明江西省吉水房地产开发有限公司对殷龙山提供担保。4、借款合同肆份，拟证明被告殷龙山于2016年12月14日与原告签订中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同。5、贷款发放证明，拟证明原告于2016年12月14日向殷龙山银行账户发放贷款15万元。6、还款明细或还款电脑截屏图，拟证明被告殷龙山借款后的还款情况。7、不动产抵押登记证明，拟证明被告到上栗县不动产登记局为栗江苑7-8栋3单元502办理预告抵押登记。8、利息计算明细表、欠款电脑截屏图，拟证明截至2020年4月16日的结欠情况。9、催收记录，拟证明原告向被告催收欠款的事实。 经质证，被告对原告所提交的所有证据均无异议。本院对上述证据的真实性、合法性与案件的关联性予以认定。 经审理查明，被告殷龙山于2016年12月14日与原告签订《个人购房担保借款合同》，借款15万元用于购买上栗县栗江苑小区7/8幢3单元502号处住房，期限10年，还款方式为按月等额本息还款。该笔贷款由江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司作为阶段性保证担保。贷款发放后，被告殷龙山在2017年1月20日至2019年1220日期间均能按照合同约定按月分期归还房贷，但从2020年1月开始借款人一直未按月归还贷款。因被告违反合同第二十九条中规定的等额本息还款，还款周期为每月20日的条款。截至2020年4月16日，被告殷龙山尚欠借款本金112420.32元、利息1363.36元、罚息39.14元、复利15.83元，合计113838.65元。原告多次电话通知其还款并多次上门要求被告偿还逾期贷款本息，被告均未履行还本付息的义务。 本院认为，被告殷龙山与原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思的表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方应遵照履行，借款合同及借款借据上原、被告约定的利息、逾期利息、复息未超过年利率24%的上限，符合法律规定，本院予以认可。原告按合同约定向被告殷龙山发放了贷款，被告殷龙山应按合同约定向原告及时偿还借款本息。被告殷龙山逾期未归还，已构成违约，故原告诉请被告殷龙山偿还借款本息，本院予以准许。被告江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司为被告殷龙山的借款进行了连带责任担保，被告江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司对被告殷龙山的借款应承担连带清偿责任。江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司在承担保证责任后，有权向被告殷龙山追偿。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行与被告殷龙山及江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司于2016年12月14日签订的《个人购房担保借款合同》。 二、被告殷龙山在本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行借款本金112420.32元、利息1363.36元、罚息39.14元、复利15.83元，合计113838.65元（利息算至2020年4月16日止，后期利息按合同约定的逾期利率计算至清偿之日止）。 三、被告江西省吉水房地产开发有限公司上栗县分公司对本判决第二项所欠款额承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2577元，减半收取1288.5元，由被告殷龙山、江西省吉水房地产开发有限公司上栗分公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 员 彭辉明 二〇二〇年七月二十日 代书记员 黄 奕