福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初291号 原告：中国光大银行股份有限公司福州国货路支行，住所地福州市台江区国货西路143号金尊名都一层，统一社会信用代码91350100MA344DBW59。 负责人:许志刚，该行行长。 委托诉讼代理人：赖秋菊，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：施毓捷，福建世好律师事务所实习律师。 被告：高美钦，女，1968年12月14日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：张怀武，男，1967年11月1日出生，汉族，住福建省平潭县。 中国光大银行股份有限公司福州国货路支行（以下简称光大银行国货路支行）与被告高美钦、张怀武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，光大银行国货路支行委托诉讼代理人赖秋菊、施毓捷到庭参加诉讼，高美钦、张怀武经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。 光大银行国货路支行向本院提出诉讼请求：一、判令高美钦、张怀武向原告偿还借款本金512213.71元及利息［利息（含罚息、复利）暂计至2019年10月14日为121167.35元，之后的利息按合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止］；二、判令高美钦、张怀武赔偿原告因本案所支出的律师代理费2280元；（上述两项暂计635661.06元）三、判决以拍卖、变卖等方式处置高美钦名下坐落于福州市闽侯县复式单元［权证号：侯房权证Ｈ字第××号］，所得价款优先用于清偿被告高美钦、张怀武对原告的上述债务。四、本案诉讼费、保全费、公告费及原告为实现权益所产生的所有其他费用由各被告承担。事实与理由：2010年12月10日，高美钦因购商用房需要向原告申请贷款，并签署了《贷款申请暨面谈记录表》。张怀武作为高美钦的配偶在该记录表配偶栏签名，承诺与高美钦共同承担该笔借款的偿还义务，并同意以夫妻共有的登记在高美钦名下座落于福州市闽侯县复式单元［权证号：侯房权证Ｈ字第××号］的房产为该笔贷款提供抵押担保。2010年12月16日，原告与被告签订了合同编号为Ｒ37691016000340《个人贷款合同（抵押、保证》。合同约定：原告向高美钦提供贷款人民币99万元用于购商用房，贷款期限120个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.14%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7.368%，贷款发放为受托支付方式；本贷款按月分120期偿还，等额还本付息；如高美钦逾期未按时足额还款，原告有权要求高美钦立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并有权自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止对逾期贷款按上述贷款利率基础之上上浮50%计收罚息；同时，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。高美钦同意以位于福州市闽侯县复式单元［权证号：侯房权证Ｈ字第××号］的房产作抵押物为其在贷款合同项下的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金，利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、原告为实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不仅限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2011年1月4日，原告依法办妥抵押登记并取得他项权证（侯房他证ＴＨ第20110072号）。2011年1月11日，原告依约向被告高美钦发放贷款99万元。合同履行期间，被告高美钦未依约履行还款付息义务。截止至2019年10月14日，被告高美钦已拖欠原告贷款本金512213.71元，利息（含罚息、复利）121167.35元。原告为实现债权，委托福建世好律师事务所代理本案诉讼并已实际支付律师代理费2280元。综上，被告高美钦作为借款人，不能按约定偿还贷款本息，应承担还本付息义务及相应的违约责任，被告张怀武作为被告高美钦的配偶应与被告高美钦共同承担还款义务及相应的违约责任。现原告为维护自己合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 高美钦、张怀武未作答辩。 光大银行国货路支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《贷款申请暨面谈记录表》;2.《结婚证》；3.编号Ｒ37691016000340号《个人贷款合同（抵押、保证）》；4.《贷款用途及资金支付申请表》；5.《贷款收据》；6.《划款凭证》；7.《高美钦尚欠借款本息截屏表》；8.侯房他证ＴＨ字第××号《他项权证》；9.《委托代理合同》及律师费发票。 高美钦、张怀武经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，光大银行国货路支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年1月19日，高美钦与张怀武登记结婚。2010年12月10日，高美钦因购商用房需要向原告申请贷款，并签署了《贷款申请暨面谈记录表》。张怀武作为高美钦的配偶在该记录表配偶栏及抵押物共有人处签名，承诺与高美钦共同承担该笔借款的偿还义务，并同意以夫妻共有的登记在高美钦名下座落于福州市闽侯县复式单元［权证号：侯房权证Ｈ字第××号］的房产为该笔贷款提供抵押担保。2010年12月16日，光大银行国货路支行与高美钦签订了合同编号为Ｒ37691016000340《个人贷款合同（抵押、保证》。合同约定：原告向高美钦提供贷款人民币99万元用于购商用房，贷款期限120个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.14%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7.368%，贷款发放为受托支付方式；本贷款按月分120期偿还，等额还本付息；如高美钦逾期未按时足额还款，原告有权要求高美钦立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并有权自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止对逾期贷款按上述贷款利率基础之上上浮50%计收罚息；同时，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。高美钦同意以位于福州市闽侯县复式单元［权证号：侯房权证Ｈ字第××号］的房产作抵押物为其在贷款合同项下的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金，利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、原告为实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不仅限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。张怀武在该合同的抵押物共有人处签名。2011年1月4日，原告依法办妥抵押登记并取得他项权证（侯房他证ＴＨ第20110072号）。2011年1月11日，原告依约向高美钦指定的账户发放贷款990000元。合同履行期间，高美钦未依约履行还款付息义务。故光大银行国货路支行遂诉至法院。 诉讼中，光大银行国货路支行确认高美钦起诉后于2020年4月9日还款50000元，其中偿还本金28425.79元，偿还利息21574.21元，截止2020年7月2日，高美钦尚欠本金483787.92元，利息（含罚息、复利）137523.04元。 本院认为，光大银行国货路支行与高美钦签订的合同编号为R37691016000340《个人贷款合同(抵押、保证）》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《个人贷款合同(抵押、保证）》明确约定，高美钦未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利。高美钦未按约定归还借款本息，构成违约，故光大银行国货路支行请求高美钦偿还借款本金483787.92元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年7月2日，利息、罚息、复利计137523.04元）有事实和法律依据，本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，三者均系高美钦为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故光大银行国货路支行可以一并主张利息、罚息，复利，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的诉讼律师费应由高美钦承担，农行台江支行为本案诉讼实际支出律师费2280元，本院对此予以确认。 高美钦、张怀武为夫妻关系，高美钦与张怀武共同签署了《个人贷款合同(抵押、保证）》，且上述贷款发放时间发生于高美钦、张怀武婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，上述贷款应认定为夫妻共同债务，张怀武应当共同承担清偿责任。 高美钦提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记,故光大银行国货路支行有权就案涉贷款从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市闽侯县复式单元［权证号：侯房权证Ｈ字第××号］所得价款中优先受偿。 综上所述，高美钦、张怀武对案涉借款本息因应承担清偿责任。高美钦、张怀武经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、高美钦、张怀武应在本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司福州国货路支行偿还借款本金483787.92元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年7月2日，利息、罚息、复利计137523.04元，之后的利息、罚息、复利按编号为R37691016000340《个人贷款合同(抵押、保证）》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）； 二、高美钦、张怀武应在本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司福州国货路支行支付律师费2280元； 三、中国光大银行股份有限公司福州国货路支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市闽侯县复式单元［权证号：侯房权证Ｈ字第××号］所得价款中就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 四、驳回中国光大银行股份有限公司福州国货路支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10156元、公告费560元，由高美钦、张怀武共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张少玲 人民陪审员  刘行秀 人民陪审员  林 绰 二〇二〇年七月七日 法官 助理  缪文燕 书 记 员  林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。