贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初230号原告：金沙富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市金沙县城关镇中华路76号，统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：王沿皓，男。被告：张修贤，男，1984年2月8日生，汉族，贵州省金沙县人，住金沙县。被告：王泽素，女，1984年12月16日生，汉族，贵州省金沙县人，住金沙县。被告：罗怀琴，男，1995年4月24日生，汉族，贵州省金沙县人，住金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称：富民银行）诉被告张修贤、王泽素、罗怀琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人王沿皓及被告张修贤到庭参加诉讼，被告王泽素、罗怀琴经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张修贤立即支付原告借款人民币163528.39元（其中：截止到2019年8月6日，欠贷款本金100000.00元、利息63528.39元）以及按照借款合同约定的利息、罚息、复息计算至本息清偿为止；2.判令被告王泽素、罗怀琴对以上诉讼请求承担连带责任；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用、保全费用。事实与理由：2016年3月18日，原告与被告张修贤签订《个人保证借款合同》一份，合同约定：原告向被告张修贤发放贷款人民币100000.00元，借款种类为短期，借款用途为陶瓷经营周转，借款期限自2016年3月18日起至2017年3月17日止，月利率9.93‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期利息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。其他：（一）借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。（二）本合同所发生的公正费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。合同自各方签字盖章之日生效。被告王泽素、罗怀琴于2016年3月18日向原告出具了《保证函》，同意为张修贤在2016年3月18日至2017年3月17日期间内最高融资限额100000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不局限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2016年3月18日，原告如约将贷款资金通过被告张修贤账户支付给了被告张修贤。2017年3月17日，被告张修贤贷款到期，经原告多次催收，被告张修贤始终未履行还款付息义务，被告王泽素、罗怀琴也未履行代为偿还义务。为此，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告张修贤辩称，原告所诉属实，确实在原告处贷款。被告王泽素、罗怀琴经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未答辩和举证。原告富民银行为证明其主张，在举证期限内向本院提供的证据有：1.《营业执照复印件》一份、《法定代表人身份证明书》一份，《被告身份证》（复印件）三份，用以证明原、被告的主体资格适格。2.《个人保证借款合同》（复印件）、《借款借据》（复印件）、《借款申请书》（复印件）、《保证函》（复印件）各一份，用以证明被告在我行贷款及担保人担保的事实。3.《分户明细对账单》（复印件）、《业务凭证》（复印件）各一份，用以证明截止于2020年7月15日，被告尚欠本金100000.00元,利息80607.99元，利息付至2016年4月21日。本院对证据的分析认定：原告所举的3组证据，经庭审出示，被告张修贤均无异议。被告王泽素、罗怀琴未到庭参加诉讼，视为放弃庭审质证的权利。本庭经审查认为，原告提交的证据能够证明案件基本事实，具备证据的客观性、关联性、合法性基本特征，本庭予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年3月18日，原告富民银行（贷款人）与被告张修贤（借款人）、罗怀琴（保证人）签订《个人保证借款合同》，约定张修贤向富民银行借款100000.00元，用于陶瓷经营周转，借款期限自2016年3月18日起至2017年3月17日止，月利率9.93‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期利息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。保证方式为连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年。违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同自各方签字盖章之日生效。原告富民银行在贷款人处盖章、被告张修贤在借款人处签字、被告罗怀琴在保证人处签字并捺印确认。同日，被告王泽素向原告出具了《保证函》，同意为原告向被告张修贤在2016年3月18日至2017年3月17日期间内最高融资限额100000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债权等。保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。2016年3月18日，原告如约将贷款资金通过被告张修贤账户支付给了被告张修贤。截止2020年7月15日，被告张修贤尚欠本金100000.00元，利息支付到2016年4月21日，从2016年4月22日起至今未偿还过本息。2017年3月17日，被告张修贤借款到期，经原告多次催收，被告始终未履行还款义务。为此，原告诉来本院，要求支持其如前诉讼请求。另查明，原告于2017年6月向本院提起诉讼，要求被告张修贤、王泽素、罗怀琴承担偿还责任，后于2017年6月13日撤回起诉。本案在审理过程中，原告向本院提出财产保全申请，本院经审查后作出（2020）黔0523民初230号《民事裁定书》，裁定在160000.00限额内对张修贤、王泽素、罗怀琴的银行账户存款进行冻结，冻结期限12个月。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告富民银行与被告张修贤签订的《个人保证借款合同》、《保证函》、《借款借据》等均系双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，不违反法律强制性规定，双方应按合同约定履行义务。原告按照合同约定向被告张修贤发放贷款后，被告张修贤未按照合同约定履行还款义务，属于借款合同约定的违约事由。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告诉请被告张修贤偿还尚欠借款本金100000.00元的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告张修贤签订的《个人保证借款合同》约定借款利率为月利率9.93‰，未按期归还贷款本金，从逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。该合同约定的利息、罚息、复息的计算方式符合中国人民银行对贷款利率规定的行业规范，不违反法律的相关规定。罚息是以借款逾期后未付的借款本金为基数进行计算，复息是以借款期内未付的利息为基数进行计算。本案贷款于2017年3月17日到期，被告张修贤已将借款利息支付至2016年4月21日，借款期内利息从2016年4月22日至2017年3月17日止的未偿还，借款期内未按期支付的利息，按月利率9.93‰加收50%计付复息。逾期罚息应从2017年3月18日起按月利率9.93‰加收50%计算，故对原告诉请被告张修贤按合同约定利率支付利息、复息、罚息的请求，本院予以支持。原告提出被告王泽素、罗怀琴对以上诉讼请求承担连带责任的请求，按照双方合同约定，被告王泽素、罗怀琴对该笔借款承担连带责任保证。被告罗怀琴、王泽素的保证期限为自借款期限届满之日起二年，最长担保期限为自2017年3月17日起二年，即2019年3月17日。该保证期限内，原告曾于2017年6月要求过被告王泽素、罗怀琴履行保证责任，于2017年6月13日撤回起诉，因此，2017年6月13日应视为该笔主债务履行期限届满之日。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，原告于2020年才向王泽素、罗怀琴主张其担保责任，已超过履行期限届满之日起二年，被告王泽素、罗怀琴对该笔借款的担保责任已免除，因此对原告要求被告王泽素、罗怀琴对该借款及利息承担连带偿还的义务，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张修贤在本判决生效后十日内一次性向原告金沙富民村镇银行股份有限公司偿还借款本金人民币100000.00元及支付利息、罚息、复息（利息从2016年4月22日起以借款本金100000.00元为基数按月利率9.93‰计算至2017年3月17日止，罚息从2017年3月18日起以未付借款本金为基数按月利率9.93‰加收50%计算至还清本息之日止，借款期内未按期支付的利息，按月利率9.93‰加收50%计付复息）；二、驳回原告金沙富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1790.00元，保全申请费1320.00元，公告费560.00元，由被告张修贤负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决生效后，原告申请执行的期限为两年，自本判决生效之日起开始计算。审 判 长 孙 瑛人民陪审员 张 云人民陪审员 王远琴二〇二〇年七月三十日书 记 员 刘家伟