江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初3480号 原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心。住所地：江西省南昌市西湖区站前路96号。统一社会信用代码：913601000588289430。 负责人：辛武峰，系该中心总经理。 委托诉讼代理人：舒雅婷，女，系该中心员工。 被告：吴明生，男，汉族，1961年7月1日生，住江西省南昌市东湖区。 被告：潘兰英，女，汉族，1966年2月16日生，住江西省南昌市东湖区。 被告：辜永辉，男，汉族，1982年8月16日生，住江西省南昌市南昌县。 原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称江西银行小贷中心）与被告吴明生、潘兰英、辜永辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行小贷中心委托诉讼代理人舒雅婷、被告潘兰英到庭参加诉讼，被告吴明生、辜永辉经本院依法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江西银行小贷中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为100197609190100《个人循环借款支用单》（后原告撤回了该项诉讼请求）；2、判令被告吴明生向原告归还贷款本金200000元及相应利息、罚息6479.92元，共计206479.92元（利息、罚息暂计算至2020年5月9日止，之后利息、罚息按合同约定应付至款还清之日止）；3、判令被告潘兰英、辜永辉对上述贷款承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用、保全费等由被告承担。事实和理由：2018年11月27日，原告与被告吴明生、潘兰英、辜永辉签订《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》，约定，授信额度30万元，授信额度期限2018年11月27日至2021年11月27日，被告潘兰英、辜永辉提供最高额连带责任保证。2019年11月21日，原告与被告吴明生签订《个人循环借款支用单》，借款期限自2019年11月22日至2020年11月22日，借款年利率12%。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告吴明生发放了20万元贷款，履行了合同约定的贷款发放义务。然而被告吴明生却未按约履行还款义务。被告潘兰英、辜永辉亦未承担连带担保证责任。原告为维护自身合法权益，故向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告潘兰英辩称：借款及欠款属实，因其他银行抽贷加上疫情原因，资金周转困难，一时还不上。 被告吴明生、辜永辉未答辩。 原告江西银行小贷中心向本院提交如下证据： 证据一、编号为100185282920100《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》各一份。 证明：原告与被告签订了《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》，原告向吴明生授信额度30万元，授信额度期限2018年11月27日至2021年11月27日，被告潘兰英、辜永辉提供最高额连带责任保证，保证范围：2018年11月27日至2021年11月27日内签署的所有主合同项下各笔债权（不论币种）； 证据二、编号100197609190100《个人循环借款支用单》一份。 证明：原告与被告签订了编号为100197609190100《个人循环借款支用单》，借款期限2019年11月22日至2020年11月22日，借款年利率12%； 证据三、贷款发放凭证、个人借款借据各一份。 证明：原告已于2019年11月22日发放贷款20万； 证据四、被告身份证复印件。 证明：证明被告的主体资格； 证据五、吴明生个人欠款及还款明细各一份。 证明：被告需要清偿的借款金额。 被告吴明生、潘兰英、辜永辉未提交证据。 本院经审理，认定事实如下：2018年11月26日，原告江西银行小贷中心（乙方）与被告吴明生（甲方）签订了编号为100185282920100《个人授信协议》，约定：1、授信额度30万元；2、授信期间2018年11月27日至2021年11月27日；3、甲方未按双方约定期限归还借款本金的，乙方对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，乙方根据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4、甲方未按约定按期足额偿还借款，乙方有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……同日，原告江西银行小贷中心（乙方）分别与被告潘兰英、辜永辉（甲方）各签订《个人最高额保证合同》一份，约定：1、甲方为乙方与债务人吴明生在2018年11月27日至2021年11月27日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证，甲方担保的最高债权余额为30万元；2、最高额保证担保范围为主合同项下全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权及担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；3、保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年……2019年11月21日，被告吴明生在编号为100197609190100《个人循环借款支用单》“借款人填写”栏填写其申请借款金额50万元，借款用途为进货。“贷款经办人填写”栏载明：1、经审核，被告吴明生的借款额度为30万元，当前借款可用额度为30万元，同意借款金额20万元；2、期限12个月，借款期限起始日2019.11.22；3、借款用途为进货；本笔贷款为《个人授信协议》项下的第贰笔借款；4、利率为年利率12%，罚息利率为年利率18%；5、还款方式为按期还息、到期还本法；6、委托扣款日期为月20日，首次扣款日期为2019年12月20日，最后一期为2020年11月22日…上述合同签订后，原告于2019年11月22日向被告吴明生发放了贷款20万元，被告吴明生在《个人借款借据》的借款人处签名确认。之后，因被告吴明生多次逾期归还利息，故原告诉至法院。截至2020年5月9日，被告吴明生尚欠原告江西银行小贷中心借款本金20万元及利息、罚息6479.92元。 另查明，在编号为100185808230100号《个人授信协议》项下，原告共向被告吴明生发放了三笔贷款，第一笔贷款已结清，第二笔是本案所涉贷款，第三笔是（2020）赣0103民初3479号案件所涉贷款，贷款金额为10万元。 本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人循环借款支用单》、《个人最高额保证合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告吴明生向原告江西银行小贷中心借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告根据合同约定宣布借款合同项下的贷款提前到期，要求被告吴明生归还所有借款并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年5月9日，被告吴明生尚欠原告江西银行小贷中心借款本金20万元及利息、罚息6479.92元，本院予以确认。因原告已按《个人授信协议》的约定行使提前收回发放的借款、提前行使担保权等权利，原告要求被告潘兰英、辜永辉对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，因上述两被告所签《个人最高额保证合同》约定为被告吴明生与原告在2018年11月27日至2021年11月27日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证，担保的最高债权余额为30万元。而庭审已查明，被告吴明生在《个人授信协议》项下共有两笔贷款尚未结清，第一笔系（2020）赣0103民初3479号案件所涉借款，第二笔系本案贷款，故被告潘兰英、辜永辉应按保证合同约定对本案贷款及（2020）赣0103民初3479号案件所涉贷款在30万元范围内承担连带担保责任。担保人承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。另原告在案件审理过程中自愿撤回了第一项诉讼请求，此系原告对其诉讼权利的处分，且不违反法律规定，本院予以准许。被告吴明生、辜永辉经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴明生于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心偿还借款本金20万元及利息、罚息（截至2020年5月9日的利息、罚息为6479.92元，自2020年5月10日起至给借款还清之日止的利息、罚息，按《个人循环借款支用单》约定计付）； 二、被告潘兰英、辜永辉对本判决第一项确定的被告吴明生债务及（2020）赣0103民初3479号判决书所确定的被告吴明生债务各自在最高债权余额30万元范围内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心承担连带担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4398元，减半收取计2199元，诉前保全申请费1570元，合计3769元，由被告吴明生、潘兰英、辜永辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员  黄建红 二〇二〇年七月十五日 法官助理周杨 书记员熊思莹