贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2325民初1677号 原告：贵州贞丰农村商业银行股份有限公司。 住所地:贵州省黔西南州贞丰县金丰大道。 法定代表人：张昌文，系该行董事长。 委托代理人：张涛，代理权限为特别授权。 委托代理人：韦欣媚，代理权限为特别授权。 被告：刘柯，男，1975年10月3日生，汉族，贵州省贞丰县人，大专文化，公务员，住贵州省贞丰县。 被告：章梅，女，1978年10月8日生，汉族，贵州省普安县人，大专文化，无业，户籍所在地贵州省普安县，现住贵州省贞丰县。 原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称贞丰农商行）诉被告刘柯、章梅金融借款合同纠纷一案。本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员邓丽芳独任审判，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告贞丰农商行的特别授权委托代理人张涛、韦欣媚、被告刘柯、章梅到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。 原告贞丰农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告刘柯、章梅清偿我行借款本、息共计271,335.25元，其中：贷款本金250,000元，利息、复息自2019年6月21日计算至2020年6月4日共计21,335.25元，2020年6月4日后的利息、复息、罚息按照双方借款合同约定的利率支付至贷款本、息清偿完毕之日止；2、案件受理费由被告承担。事实和理由：被告刘柯、章梅于2018年6月5日向我行申请借款250,000元用于房屋装修，贷款最后到期日为2021年6月4日，贷款月利率为7.125‰，逾期月利率为10.6875‰，贷款方式为信用，约定还款方式为：按季结息，按期还本。借贷双方平等自愿，刘柯及章梅并已于现场签订相关合同，合同签订后，我行已严格按照合同约定履行放款义务，且被告已对该款项进行使用，然而自2019年6月21日起，被告便开始拒不支付所欠我行贷款利息。现根据双方合同约定，我行宣布被告刘柯、章梅所有贷款立即到期，并要求二被告立即清偿所欠我行全部贷款本金250,000元及截止2020年6月4日的利息、复息共计21,335.25元。本息合计271,335.25元，特起诉至贵院，恳请人民法院依法判决，以维护我行的合法权益。 被告刘柯辩称：1、贷款手续履行过程中，信用社此笔贷款经办人罗文彬一行2人，到贞丰县必克农特产种植合作杜（以下称合作社）进行过贷前实地考察，其目的是了解该合作社的还款能力，所以该贷款是信用社针对合作社发放的。2、贷款当天，因合作社法人章梅不符合250,000元贷款的条件，信用社就要章梅出具合作社资产评估报告以此证明合作社的资产价值和出具合作社的收入优先用于偿还该笔贷款的“承诺书”。注：该承诺书和合作社资产评估报告现封存于信用社。3、由于以上第二点的原因信用社才选择“新动力”作为该笔借款的名目、并把贷款用途写成是装修，因为工作人员提出，“薪能力”贷款必须以装修贷款的名义才能获得通过审批。以上事实证明信用社知道该笔款项实际是合作社所贷并用于合作社，而刘柯并未使用。2018年6月3日，章梅因资金周转困难一事，要求刘柯帮助其贷款，并写下声明（该声明由章梅口述，刘柯代笔，章梅签字完成）。同年6月5日贷款下来当天，章梅写下该项贷款的收据给刘柯。以此说明此笔贷款完全归章梅支配使用，刘柯并未使用。2018年6月5日至2019年6月22日期间，该笔贷款连同章梅在永丰街道办事处取得的100多万特惠贷一直基本同时正常还息。此事实证明，2018年6月3日向刘柯签署的声明真实有效，并如期履行，同时证明该笔款项全部由章梅及合伙人全权使用，刘柯并未使用。由于2019年被告刘柯母亲逝世和儿子上大学，刘柯家庭经济情况已十分拮据，入不敷出。综上所述，原告知道该笔贷款实际是合作社所贷并用于合作社。章梅出具的声明及收据证明刘柯并未使用该款项。同时，由于本人家庭经济情况拮据，恳请贞丰县人民法院依法判决：1、该笔款项由章梅全部归还，以维护刘柯及家庭的合法权益。2、诉讼相关费用全部由章梅承担。 原告对其主张提交如下证据予以证实： 1、统一社会信用代码、法人证明书、金融许可证、授权委托书、委托代理人身份证，拟证实原告诉讼主体资格合法合规，诉讼代理权限合法有效。二被告均无异议。 2、二被告身份证、结婚证复印件各一份，拟证实二被告的身份情况。二被告对真实性无异议，被告章梅辩称当时与被告刘柯是离婚了的，只是用以前的证件贷的款。 3、借款申请书、借款借据、“薪能力”行政企事业单位职工消费借款合同，拟证实原告与二被告借款合同关系合法有效，原告已经履行放款义务。二被告无异议。 4、催款通知书二份、欠款清单复印各一份，拟证实被告违约事实及欠款金额。二被告无异议。 经庭审质证，原告提交的1、2、3、4号证据，二被告均无异议，上述证据客观、真实、合法，能够证明本案的基本事实，本院予以采信，作为本案的定案依据。 经审理查明：二被告向原告申请贷款，双方于2018年6月5日签订《“薪能力”行政企事业单位职工消费借款合同》，约定由原告向二被告发放贷款250,000元，月利率7.125‰，期限为3年，即2018年6月5日至2021年6月4日止，逾期后逾期利率为10.6875‰，约定按季度结算利息。另查明，原、被告签订的《“薪能力”行政企事业单位职工消费借款合同》上有二被告的签字和捺印。二被告贷款后支付原告贷款利息至2019年6月20日，之后就未再支付原告利息。另在庭审中查明，二被告贷款后未按期偿还原告贷款利息从2019年6月21日至2020年6月4日止的利息、复息合计21,335.25元。因被告一直未偿还原告贷款本金及利息，故原告诉至本院请求依法判决。 本院认为，被告刘柯、章梅共同向原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司贷款，原告与二被告签订了《“薪能力”行政企事业单位职工消费借款合同》，原告按照合同约定向被告发放贷款本金250,000元，原、被告签订的贷款合同系双方真实意思表示，不违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定发放贷款后，被告应当按照合同约定履行还款义务。被告在贷款形成逾期后，经原告催要，仍未履行，已经构成违约，原告要求被告偿还贷款及支付利息的诉讼请求应当予以支持。根据原告与二被告签订的《“薪能力”行政企事业单位职工消费借款合同》对逾期贷款支付罚息、复息的约定，不违反法律规定，本院予以支持。在庭审中，被告刘柯辩称该笔借款实际用款人为章梅，根据庭审查明的事实，被告刘柯认可原、被告双方签订的《“薪能力”行政企事业单位职工消费借款合同》中的借款人系刘柯本人签字，并且该笔借款原告是支付在刘柯本人的账户上，刘柯本人也认可收到借款本金250,000元，仅是辩称已将该款借给被告章梅使用，应由章梅个人偿还，该辩称不符合法律规定，本院不予支持，被告刘柯虽称将钱借给章梅使用，在庭审中被告刘柯提交的证据仅是被告刘柯与被告章梅之间的约定，不能对抗债权人，被告刘柯在偿还该笔借款后，可向章梅另行主张权利。因此，该笔借款应由二被告刘柯、章梅共同偿还给原告。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条之规定，判决如下： 被告刘柯、章梅于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司借款本金250,000元及利息21335.25元（利息计算至2020年6月4日，包含违约利息、复息），合计人民币271,335.25元；2020年6月5日之后的利息、复息、罚息按照双方签订的借款合同约定利率计算至本、息付清时止。 案件受理费5,370元，减半收取2,685元，由被告刘柯、章梅共同承担。 上列判决确定的权利义务，义务人应在判决指定的期间内履行，逾期不履行，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在指定履行期限届满后二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  邓丽芳 二〇二〇年七月十六日 书记员  王明飞