陕西省西安市灞桥区人民法院 民事判决书 (2019)陕0111民初7414号 原告：中国某财产保险股份有限公司陕西分公司。负责人：张某，任公司总经理。委托代理人：詹新华，陕西方新律师事务所律师。委托代理人：王蕊军，陕西方新律师事务所实习律师。被告：童某。原告中国某财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称某财险陕西分公司）诉被告童某保险保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某财险陕西分公司委托代理人詹新华到庭参加了诉讼，被告童某经本院合法传唤，未到庭应诉，本案现已审理终结。原告某财险陕西分公司诉至法院请求：1.判令被告支付原告理赔款41627.6元。2.判令被告支付逾期保费5110.39元。3.判令被告支付从保险理赔之日至实际还清之日产生的违约金。违约金暂计算为3564.9元。（计算标准为：以上述理赔款和逾期保费之和46737.99元为基数，按年利率24%从2019年5月27日暂计算至2019年9月20日）。4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月2日，被告向原告投保个人贷款保证保险。同年7月7 日，原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，主要载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行（以下简称“光大银行北关支行”），保险金额为97498元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费每月1394元，每月按时缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年7月7日，被告向光大银行北关支行申请个人小额贷款，并签订个人贷款合同，约定被告从光大银行北关支行贷款82000元。同日，光大银行北关支行将上述贷款发放给被告。但是，被告并未按照合同约定按时偿还本息。原告于2019年5月27日向该行偿还了欠款本息。2019年6月17日，光大银行北关支行向原告出具《代某某债务与权益转让确认书》载明：原告代某某款41627.6元于2019年5月27日收到。光大银行北关支行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告代被告偿还了保费、违约金，现为维护原告合法权益，故诉至法院提出上述请求。被告童某经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状。经审理查明： 2017年7月7日，被告童某与光大银行北关支行签署个人贷款合同（无担保条款），约定光大银行北关支行向被告童某发放贷款82000元，贷款期限36个月，自2017年7月7日至2020年7月7日。贷款年利率为6.65%，逾期归还贷款的计收罚息，罚息利率在约定利率基础上上浮50%。2017年7月7日光大银行北关支行将该笔贷款发放至被告童某在该行开立的账户上。2017年7月2日，被告童某就其向光大银行北关支行的82000元贷款向原告投保个人贷款保证保险。2017年7月7日，原告向被告童某出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》：投保人为童某，被保险人为光大银行北关支行，保险金额为97498元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保费按利率1.7%计算为1394元。同时，保险单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告童某自2017年8月7日起每月还款3912.82元至其在光大银行北关支行开立的账户上，其中1394元为保费，2518.82元为其每月贷款应还本息，至2019年2月共计还款19期。后因被告逾期偿还贷款，原告于2019年5月27日向光大银行北关支行支付理赔款41627.6元，2019年6月17日光大银行北关支行向原告出具代某某债务与权益转让确认书，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告逾期还款后，原告称其通过电话等方式向被告催收款项。在本案审理过程中，因被告童某下落不明，本院向其公告送达了诉状副本、开庭传票等诉讼文书，公告期满，被告童某未到庭应诉。上述事实有原告陈述、个人贷款合同、保险单、账户对账单、代某某债务与权益转让确认书、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告双方均应对其所主张的事实进行举证，没有证据或证据不足的，应由负有举证责任的当事人承担不利的后果。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃了答辩和质证的权利。原、被告之间签订的个人贷款保证投保单及个人贷款保证保险单系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合同合法有效,各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。因被告未按约定偿还银行借款,原告作为保险人,向光大银行北关支行代某某借款41627.6元，被告理应按合同约定向原告归还该代某某款。原、被告之间的个人贷款保证保险保险单对保费作出了明确约定，被告有义务按约支付未付保费，故原告要求被告支付未付保费的主张，本院予以支持。被告自2017年8月起共计缴纳了19期保费，欠付的保费应为 2019年2月7日至原告向银行代某某之日即2019年5月27日的保费共计5110.39元，原告请求被告归还，符合法律规定，本院予以支持。保险单约定投保人违约，“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金”，原告现主张按照年利率24%计算，符合法律规定，故原告要求被告支付违约金的主张，本院予以支持。但对超过代某某款41627.6元及保险费5110.39元之和的30%以外的部分，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告童某自本判决生效之日起二十日内支付原告中国某财产保险股份有限公司陕西分公司理赔款41627.6元。二、被告童某自本判决生效之日起二十日内支付原告中国某财产保险股份有限公司陕西分公司保费5110.39元。三、被告童某自本判决生效之日起二十日内支付原告中国某财产保险股份有限公司陕西分公司违约金，以理赔款41627.6元及保险费5110.39元总和即46737.99元为基数，自2019年5月27日起按照年利率24%计算违约金至实际清偿之日，但违约金总额不超过46737.99元的百分之三十。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1058元，公告费820元，原告均已预交，均由被告童某负担。被告童某于本判决生效之日起二十日内将诉讼费、公告费连同上述应付款项一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                              审  判  长 张  琦                                                                                        审  判  员 周  坙                             审  判  员 李琼蕾                             二〇二〇年七月二日                             法 官 助 理  魏 华                             书  记  员 陈  霖  1