山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0811民初3341号原告:中国工商银行股份有限公司济宁城区支行，住所地济宁市太白楼中路**，统一社会信用代码913708008659226374。负责人：陈志刚，行长。委托诉讼代理人（一般代理）：杨娜，山东同章律师事务所律师。被告：王峰，男，汉族，住山东省邹城市。被告：许菁菁，女，汉族，住山东省邹城市，系被告王峰之妻。被告：梁山扬帆汽贸有限公司，，住所地山东省济宁市梁山县梁山镇工业园江北机动车技术公司院内），统一社会信用代码91370832310389701Y。法定代表人：张传磊，总经理。原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行（以下简称城区工行）与被告王峰、许菁菁、梁山扬帆汽贸有限公司（以下简称扬帆汽贸公司）信用卡购车专项分期担保借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城区工行的委托诉讼代理人杨娜到庭参加诉讼。被告王峰、许菁菁、扬帆汽贸公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告城区工行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王峰、许菁菁向原告偿还信用卡欠款本金4890.4元及透支利息（截止至2019年12月11日暂计为1690.6元，2019年12月11日之后的利息按照合同约定的年利率18.25%计算至实际付清之日）、复利、违约金（每月按未偿还金额的5%计算，最高不超过500元/月）；2、请求依法判令被告扬帆汽贸公司对上述信用卡欠款事项承担连带保证责任；3、请求依法确认原告对被告王峰、许菁菁抵押给原告的车辆在拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、催收费、律师费等实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2016年9月27日，被告王峰与被告扬帆汽贸公司签订《购车合同》，以消费贷款的方式购买车架号为LMGFE1352G1072342的传祺牌汽车，该车辆的总价款为62800元。被告王峰支付车辆首付款19800元后，余款43000元以工商银行信用卡分期付款的形式支付。2016年9月28日，被告王峰向原告处提交工银信用卡申请表，申请办理工行牡丹信用卡，卡号为62×××72。2016年10月9日，被告王峰、许菁菁与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，原告向被告王峰发放了43000元的透支额度，用于购买本案车辆，透支期限为36个月，由被告王峰、许菁菁共同按月还款。被告扬帆汽贸公司为被告王峰、许菁菁的分期付款提供连带保证担保，被告王峰、许菁菁以其所购汽车提供抵押担保，并办理抵押登记。该笔信用卡分期付款业务应于2020年10月9日到期，因该笔业务已出现多次逾期，构成违约，经原告催收，被告拒不偿还欠款及透支利息等义务。为维护原告的合法权益，诉至法院，请依法判决。被告王峰、许菁菁、扬帆汽贸公司未答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院依法对原告提供的信用卡业务申请书、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、办理业务照片、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、“共同偿债人承诺书”、《购车合同》、《购车专项分期付款担保合同》、“担保承诺函”、《抵押合同》、机动车登记证书、信用卡透支放款明细表、信用卡交易明细、被告王峰、许菁菁身份证复印件、结婚证复印件、户籍信息等证据与其陈述进行了核对，并经审理查明，确认原告诉称之事实属实。本院查明的事实与原告陈述的事实一致。另查明，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第四条约定：“乙方（被告王峰）在此不可撤销地授权甲方（原告）将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：梁山扬帆汽贸有限公司，账号：16×××33。”同时约定原告城区工行为被告王峰提供43000元的透支金额，分36期付清透支款，首期偿付1395元，以后每期为1373元，按15%的分期付款手续费率向原告支付手续费共6450元。其中第八条第（一）项约定：“（乙方）按照本合同约定按时足额归还透支本金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。”第九条第（三）项约定：“在本合同有效期内发生以下任一事项的，（甲方）有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方违反合同第八条的有关约定；…3、乙方未按本合同约定支付手续费；…”被告许菁菁向原告出具“共同偿债人承诺书”，承诺愿作为共同债务人，承担无条件、不可撤销共同偿债责任，本人承诺为债务加入而非保证担保。被告扬帆汽贸公司与城区工行签订《购车专项分期付款担保合同》，并出具“担保承诺函”，对上述信用卡分期项下全部债务提供连带责任保证担保和全额保证金质押担保。2016年10月9日，被告王峰与原告签订《抵押合同》，以所购车辆进行抵押，并在邹城市公安局车辆管理所办理了抵押登记手续，车辆登记号为鲁Ｈ×××**。合同签订后，2016年10月9日，原告将涉案款项发放至扬帆汽贸公司指定账户。截止2019年11月21日，被告王峰未再偿付分期借款本金和利息，形成本案纠纷。还查明，截止2019年12月11日，被告下欠借款本金4890.4元，利息及违约金1690.6元，共计6581元。本院认为，被告王峰与原告城区工行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》，被告许菁菁向原告出具的“共同偿债人承诺书”，被告扬帆汽贸公司与原告签订的《购车专项分期付款担保合同》以及“担保承诺函”均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均合法有效，双方当事人应严格履行。合同到期后，被告未按照约定期限偿付分期借款，担保人亦未履行担保还款义务，原告要求被告偿付借款下剩借款本金4890.4元的主张，本院依法予以支持。被告王峰多次逾期，原告主张自2019年12月12日起按年利率18.25%支付利息的主张，符合双方合同约定，不违反相关法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付复利的主张，违反相关法律规定，本院依法不予支持。原告关于要求支付违约金的主张，已包含在违约利息18.25%之内，不得重复主张。原告关于要求被告支付保全费、催收费和律师费的主张，未提交相关证据，本院依法不予支持。被告许菁菁作为共同偿债人，应承担共同还款责任。被告扬帆汽贸公司作为连带责任保证人，应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告王峰、许菁菁以其所购车辆进行抵押并办理了抵押登记，抵押权成立。原告对车辆享有抵押权和优先受偿权。债务人不能清偿债务时，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告王峰、许菁菁、扬帆汽贸公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担不利的法律后果。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王峰、许菁菁于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行透支款本金4890.4元、利息及违约金1690.6元（截止至2019年12月11日）、利息（自2019年12月12日起至实际付清之日止，按年利率18.25%计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行对被告王峰名下鲁Ｈ×××**（车架号LMGFE1352G1072342）传祺牌轿车享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人王峰、许菁菁不能清偿债务的范围内以拍卖、变卖抵押车辆的价款优先受偿。三、被告梁山扬帆汽贸有限公司对上述款项在抵押物不能清偿范围内承担连带责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司济宁城区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告王峰、许菁菁、梁山扬帆汽贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李迎春二〇二〇年七月三日书记员  辛忠思