陕西省咸阳市渭城区人民法院 陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2020)陕0404民初1796号 原告：XXXX有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：吴怡，上海市汇业（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于敏，上海市汇业（西安）律师事务所律师。    被告：孙某某，男，汉族，住陕西省彬县。    原告XXXX有限公司诉被告孙某某保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告XXXX有限公司的委托诉讼代理人于敏、被告孙某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告XXXX有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计36492.69元（包括本金35711.56元、利息650.38元和罚息130.75元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计5928元；3、依法判令被告向原告支付违约金26777.33元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计42420.69元为基数，自2017年5月15日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；以上三项诉请金额共计：69198.02元；4、本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月23日，被告与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人保证保险借款合同》借款100000元。2015年1月23日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署《xxxx保证保险保险单》每月保费率为1.70%。同日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告发放100000元的贷款。自2017年2月23日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年5月15日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行理赔了36492.69元，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和逾期保费外，尚欠原告违约金共计26777.33元人民币。    原告为支持其主张，向法庭提交如下证据：证据一：《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《借款凭证》各一份。欲证明被告于2015年1月23日在中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款100000元，合同约定了浮动利率。同日，银行向被告发放了100000元的贷款。证据二：《xx个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》各一份。欲证明1、被告因借款在XXXX有限公司投保了个人消费信贷保证保险，双方之间成立保证保险合同关系，保单上约定了每月保费率为1.70%，每月保费为1700元。2、被告逾期还款后，原告于2017年5月15日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行理赔，理赔金额共计36492.69元。证据三：《还款明细》及代偿明细截图。欲证明1、被告逾期还款后，原告代为理赔36492.69元。2、被告贷款以后每月还款明细情况，被告每月应支付保险费1700元，现已还24期，从2017年1月23日到2017年5月15日产生的逾期保费6290.37元，扣除卡里剩余362元，还需支付逾期保费5928.37元，本案原告主张5928元。 被告孙某某辩称，被告不承认原告所说的事实，已还完欠款，在中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款100000元，已经还完。2017年2月18日xx保险上海总部给被告打电话让再还10000元，欠款就结清了，被告于当日就还了10000元，当时还说若有人和被告联系，就不要理。被告针对其辩解理由，向法庭提交如下证据：2015年1月23日到2017年10月23日的中国农业银行银行卡交易明细清单6页、微信聊天截图4页。欲证明被告已还完借款，中间被告想提前还款，xx保险上海总部工号155689人员让还10000元，并说欠款就还完了。经质证，被告对原告证据一的真实性和证明目的均认可；对证据二的真实性均认可，对证明目的不认可，认为被告按合同约定向原告提出提前还款要求，但是按原告要求还了一个月后，原告仍不给被告查询欠款余额，导致不能提前还款；对证据三均不认可，认为不应承担逾期保费，还款时被告不清楚保费多少，只是每月按期打款4800元，后来到银行调出清单后才知道保费是1700元。原告对被告证据的真实性认可，证明目的不认可，被告并没有完全还清借款；从微信聊天截图内容可看，双方没有达成协议，并且原告短信通知的剩余本金和本案原告所诉的本金一致。经审查，原告证据一、二、三符合证据真实性、合法性要求，与本案具有关联性，能够作为认定案件事实的有效证据使用。被告证据符合证据真实性、合法性要求，与本案具有关联性，能够证明被告归还借款的实际情况，但无法显示被告已清结完借款。根据上述有效证据和当事人的陈述，本院查明以下事实：2015年1月23日，被告与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人担保借款合同》，向该行借款100000元，合同对借款金额、用途、利率、罚息利率，借款发放、偿还等进行了约定。合同签订当日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行依约向孙某某发放借款100000元。2015年1月23日，被告就前述借款向原告投保保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《xx个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定，保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1700元。特别约定：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”合同签订后，因被告未依约还款，原告于2017年5月15日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行理赔了36492.69元，此外，被告尚欠原告逾期保费5928元未付。审理中，原告向本院申请财产保全，并交纳保全费712元。本院认为，原、被告签订的《xxxx保证保险保险单》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法认定合法有效。被告逾期还款，导致保险事故发生，原告已依据保险合同的约定向被保险人理赔，即享有向被告主张责任的权利。现原告依据保险合同的约定要求被告支付理赔款36492.69元及逾期保费5928 元，符合法律规定，本院予以支持。根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过 30 天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本案原告自愿按照月息2%计算被告逾期还款期间的违约金，系对其诉讼权利的处分，未违反法律规定，本院予以认定，故对原告主张被告支付原告以保险理赔款及逾期保费为基数，自2017年5月15日起按照年息24%标准计算至付清之日止违约金的诉讼请求亦予以支持。被告以xx保险上海总部让再还10000元即结清欠款，其已依此还了10000元为由抗辩借款已结清，证据不足，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告孙某某于本判决生效后十五日内支付原告XXXX有限公司理赔款36492.69元、逾期保费 5928 元，共计42420.69元。 二、被告孙某某于本判决生效后十五日内支付原告XXXX有限公司违约金（以上述理赔款及逾期保费共计42420.69元为基数，自2017年5月15日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1530元减半收取765元、保全费712元，共计1477元，由被告孙某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                                审  判  员   史雪红                               二〇二〇年七月一日                               书 记 员  王  佳附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。    第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》第十三条  投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。     经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。    第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。     第五十九条 依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。     保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。     第九十五条 保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额，提取未决赔款准备金。 《最高人民法院关于适用的解释第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。