广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0982民初3911号原告：中国银行股份有限公司茂名市化州支行。统一社会信用代码：914************989。住所地：化州市******。负责人：孙光亮，男，该行行长。委托诉讼代理人：李明、黄剑，该行客户经理。被告：马千里，男，1980年12月29日出生，汉族，广东省化州市人，身份证住址：广东省化州市**********。公民身份号码：440************418。被告：茂名市东信置业房地产开发有限公司。住所地：茂名市*************。法定代表人：朱某1。原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行诉被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司金融借贷合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，先适用简易程序进行审理，后依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行的委托诉讼代理人李明、黄剑到庭参加诉讼，被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告马千里于2011年10月12日签订的编号为JG5EAA20110035号的《个人一手住房贷款合同》。2、判令被告马千里立即偿还原告贷款本金209728.95元及利息（利息从2019年11月7日起按年利率7.7175%计至付清款日止）。3、判令被告马千里在其提供作抵押的房产(购房合同号：201105240215，地址为：化州市鉴江区*******************)在价值范围内对上述贷款本息承担还款责任，原告对该贷款抵押物享有优先受偿权。4、判令被告茂名市东信置业房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。5、判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年10月12日，原告中国银行股份有限公司茂名化州支行与被告马千里及茂名市东信置业房地产开发有限公司签订了编号为JG5EAA20110035号的《个人一手住房贷款合同》，中国银行于2011年10月20日履行了放款义务，向被告马千里发放贷款人民币387000.00元，用于被告马千里购买位于化州市鉴江区*******************的房产，贷款期限为180个月，到期日为2026年10月20日，贷款发放时的月利率为6.168750‰；该笔贷款抵押物为被告马千里购买的上述房产，并由被告茂名市东信置业房地产开发有限公司提供至办妥他项权利证止的连带保证担保。贷款合同约定还款方式为按月等额本息还款，如借款人未按期归还贷款本息的，中国银行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并依法按本合同约定收回贷款本息及要求保证人承担保证责任。而被告马千里于2019年1月至2019年11月间，已连续10个月经原告催促仍未能按期如数还款，被告马千里己严重违约；到目前为止，该贷款抵押物未办妥他项权证，所以担保人茂名市东信置业房地产开发有限公司需承担担保责任。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，实现原告诉讼请求。被告马千里不作答辩，亦未递交任何证据。被告茂名市东信置业房地产开发有限公司不作答辩，亦未递交任何证据。双方当事人在诉讼中的举证及质证一、原告的举证及被告的质证（一）原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行的举证1、贷款申请表，证明借款人申请借款意愿真实；2、借款合同（含保证），证明借贷双方债权债务关系确定、保证人开发商承担保证责任；3、借款借据，证明贷款人已经履行放款义务，借款人借款行为确定；4、身份证，证明借款人身份真实；5、商品房买卖合同，证明抵押物为所购房产；6、已还本息及未还本息清单，证明借款人还款及拖欠情况；7、支付本金及利息列表清单，证明诉讼主体主张债权本息。（二）被告的质证被告马千里不发表质证意见。被告茂名市东信置业房地产开发有限公司不发表质证意见。二、被告的举证及原告的质证。被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司均没有向本院提交证据。结合当事人的陈述，本院经审查后认为：对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7，本院予以采信。综合当事人的陈述及采信的证据，本院确认如下事实：被告马千里由被告茂名市东信置业房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，于2011年10月12日与原告签订了编号为JG5EAA20110035号的个人一手住房贷款合同，合同约定借款金额为387000元，借款期限为15年，还款方式为按月等额本息还款法，借款的贷款利率为浮动利率的方式，浮动周期为12个月，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率6.168750‰计付利息。合同同时约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司分别在一手住房贷款合同的借款人栏、保证人栏盖章、签名、按指模确认借款及担保关系。被告马千里同日签订借款借据交给原告，借据约定原告出借款项387000元给被告马千里，该笔借款约定借款期限15年，期数为180期，月利率6.168750‰。上述借款由被告马千里提供其购买的位于广东省化州市鉴江区*******************的房屋作抵押。签订合同及借款借据后，原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行借款387000元给被告马千里。被告马千里借款使用后，截止2019年11月7日，共归还借款本金177271.05元，支付利息共136100.28元。此后没有归还过借款本息，该笔借款按揭期间已连续多期断供，借款本息未能按期清偿，计至2019年11月7日，被告马千里尚欠原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行借款本金209728.95元，贷款利率为5.145%。原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行经多次追讨未果致发生纠纷，遂诉至本院。另查明，被告马千里的化州市鉴江区*******州***********屋未办理不动产权证、亦未办理抵押登记。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司签订的编号为JG5EAA20110035号《个人房屋担保借款合同》是当事人真实意思表示，合法有效。原告已履行发放贷款义务，被告马千里应承担依约归还借款本金并支付利息的民事责任。2019年11月7日止，被告马千里已拖欠十个月的借款本金及利息没有归还，根据原、被告双方在个人一手住房贷款合同中的约定，原告请求判令解除原、被告双方于2011年11月12日签订的编号为JG5EAA20110035号《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院应予以支持。被告马千里尚欠原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行借款本金209728.95元及利息未归还，有被告马千里与原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行签订的《个人一手住房贷款合同》、借款借据、已还本息及未还本息清单、支付本金及利息列表清单等为依据，事实清楚，证据充分，原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行诉请被告马千里归还借款本金209728.95元及利息合法有据，本院依法应予支持。原告与被告马千里在双方签订的《个人一手住房贷款合同》中约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；因此，原告诉请利息按逾期贷款利率的规定计算年利率7.7175%[7.7175%=5.145%×（1+501%）]符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。关于原告是否对涉案房产享有优先受偿权的问题。原被告签订的个人一手住房贷款合同中约定被告马千里用位于化州市鉴江区*******************的房产作为借款的抵押物，但抵押物未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定,当事人以本法第四十二条规定的财产(城市房地产)抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。现虽原、被告签订抵押担保合同，但涉案商品房未经登记设立，而在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前,原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案商品房抵押权登记的请求权,并非对涉案商品房享有现实的抵押权。故原告就涉案商品房主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据,本院不予支持。关于连带清偿责任问题。本案的个人一手住房贷款合同约定,被告茂名市东信置业房地产开发有限公司在合同上确认提供阶段性连带责任保证,该约定的本意为由房产开发商在一定的阶段内为借款人向银行履行还款义务提供保证,因本案讼争房产尚未办理不动产权证及抵押登记手续,根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告茂名市东信置业房地产开发有限公司应该对上述借款承担连带保证责任。因此，原告要求被告茂名市东信置业房地产开发有限公司承担连带保证责任,符合合同约定,本院予以支持。被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第四十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行与被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司于2011年10月12日签订的个人一手住房贷款合同（编号为JG5EAA20110035）。二、限被告马千里在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金209728.95元及利息(利息以209728.95元为基数，按年利率7.7175%从2019年11月7日起计至付清款项日止)给原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行。三、被告茂名市东信置业房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司茂名市化州支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为4574.76元，由被告马千里、茂名市东信置业房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  徐学军人民陪审员  刘贤婷人民陪审员  周良燕二〇二〇年六月二十四日法官 助理  周颖君书 记 员  钱玉婷