安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1503民初3293号 原告：中国工商银行股份有限公司六安分行，住所地安徽省六安市解放路79号。统一社会信用代码91341500610592955D。 负责人：陈宪明，该分行行长。 委托代理人：宋代理，安徽皋陶律师事务所律师。 被告：杨先军，男，1983年1月8日生，汉族，住安徽省六安市裕安区。 被告：胡玉慧，女，1982年3月29日生，汉族，住安徽省六安市裕安区。 被告：六安市安兴汽车销售有限公司，住所地安徽省六安经济开发区金太阳国际汽车城B1-111号。统一社会信用代码9134150066141310M。 法定代表人：蒯学平，该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司六安分行（以下简称工行六安分行）与被告杨先军、胡玉慧、六安市安兴汽车销售有限公司（以下简称安兴公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行六安分行的委托代理人宋代理到庭参加诉讼，被告杨先军、胡玉慧、安兴公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告工行六安分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨先军、胡玉慧偿还原告信用卡透支本金52350.29元、利息41902.14元、违约金18934.81元，合计人民币113181.24元（利息、违约金计算截止于2020年2月26日），及至实际还款之日止的利息和违约金；2、请求法院判令被告杨先军、胡玉慧承担抵押担保责任，原告对抵押物皖Ｎ×××××奇瑞牌轿车享有优先受偿权；3、请求法院判令被告安兴公司承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：依据被告杨先军申请，2015年10月9日，原、被告签订《信用卡购车分期付款合同》，原告杨先军办理购买汽车信用卡分期付款业务，金额67000元，36期，分期付款卡号：62×××76，被告胡玉慧对上述信用卡分期承担共同还款责任、被告安兴公司对上述信用卡分期承担连带责任担保，且杨先军、胡玉慧以自有皖Ｎ×××××奇瑞牌小型轿车为该笔分期付款业务作了抵押。根据原、被告之间签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》第九条第三款的约定，被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。截至2020年2月26日，被告连续多期还款违约，欠原告本金52350.29元、利息41902.14元、违约金18934.81元，合计人民币113187.24元，经多次催要，被告仍不履行还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特具状法院，望判如诉请。 被告杨先军、胡玉慧、安兴公司均未予答辩，亦未向法庭举证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审查确认的证据及当事人当庭陈述认定事实如下：2015年10月9日，被告杨先军、胡玉慧作为乙方与原告工行六安分行作为甲方签订《信用卡购车分期付款合同书》，根据合同约定：“第一条乙方向汽车销售商六安市安兴汽车销售有限公司购买汽车（车辆号牌号码：皖Ｎ×××××，品牌型号：奇瑞）,车辆总价为人民币96300元，乙方自行支付首付款29300元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车分期付款业务以透支方式支付，透支金额为67000元。……第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行六安分行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1865元，以后每期偿还的金额为1861元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月约定的还款日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。……第六条乙方应按一次性支付的方式向甲方支付分期付款手续费6988.1元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方返还手续费……第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等……第九条甲方的权利及义务（一）……（二）……（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；……”同日，被告胡玉慧向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺对上述合同项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。被告杨先军、胡玉慧与工行六安分行签订《信用卡购车分期付款合同抵押合同》，合同约定被告杨先军、胡玉慧以其共有财物车牌号为皖Ｎ×××××号奇瑞牌轿车为上述分期付款债务承担抵押担保责任并办理了抵押登记手续；同时，工行六安分行与被告安兴公司签订《信用卡购车分期付款合同担保合同》，约定安兴公司为购车人杨先军购车分期付款及其所产生的全部债务承担连带担保责任。上述合同签订后，被告向原告申请领取信用卡，填写并签署了《工银信用卡申请表》（个人卡），该申请表中“请您确认并签名”一栏被告抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”工行六安分行审核同意了被告的领卡申请，向被告发放了信用卡，被告以该卡申请上述分期付款业务，后被告自2016年7月5日起开始逾期偿还分期付款债务，截至目前被告尚欠分期付款债务本金为52350.29元。 另查明，根据《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条对账及还款约定“1.……2.……3.牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日其至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。” 以上事实，有原告当庭陈述、原告提交的原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、被告企业营业执照、工银信用卡申请表、《信用卡分期付款业务申请书》、《信用卡购车分期付款合同书》、《信用卡购车分期付款合同抵押合同》、《信用卡购车分期付款合同担保合同》、牡丹信用卡分期付款审批表、担保承诺函、共同偿债人承诺书、车辆抵押登记证书、信用卡购车临时调额贷前调查表、关于杨先军购车消费分期付款调查报告、工作收入证明、信用卡交易明细、中国工商银行终端交易平台打印件等证据予以佐证。本院认为，上述证据真实、合法，且与本案具有关联，本院依法予以采信。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告杨先军、胡玉慧作为共同债务人持信用卡用于办理购车分期付款业务，理应按照《信用卡购车分期付款合同书》等双方之间的合同及信用卡领用合约的相关约定及时履行还款义务。被告未按约在还款期限内履行还款义务，其行为已然构成违约，依法应承担相应的违约责任。现，原告诉请要求被告归还欠款本金52350.29元，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。另，双方之间的各项合同以及信用卡领用合约等文件中对利息以及逾期利息、滞纳金、超限费等违约责任有明确约定。现，原告主张被告支付截止至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金等，具有事实和法律依据，本院依法予以支持，但多项费用叠加，以不超过按年利率24%为宜。被告杨先军、胡玉慧以其自有财物车牌号为皖Ｎ×××××号奇瑞牌轿车一辆为上述分期付款债务承担抵押担保责任并办理了抵押登记手续，原告依法对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿的权利。被告安兴公司作为被告杨先军、胡玉慧上述信用卡购车分期付款业务所产生债务的连带保证责任人，依法应当对本案两被告的上述债务承担连带清偿责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，是其对诉讼权利的漠视，依法应承担相应的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨先军、胡玉慧于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司六安分行信用卡欠款本金52350.29元； 二、被告杨先军、胡玉慧于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司六安分行利息、逾期付款违约金(以每期未偿还透支本金为基数，自银行记账日起计算至实际清偿之日止，按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定的利率标准计算。总计不得超过年利率的24%)； 三、原告中国工商银行股份有限公司六安分行对抵押物皖Ｎ×××××号奇瑞牌轿车在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权利； 四、被告六安市安兴汽车销售有限公司对被告杨先军、胡玉慧所负上述第一、二项债务向原告中国工商银行股份有限公司六安分行承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2560元，减半收取计1280元，由被告杨先军、胡玉慧及六安市安兴汽车销售有限公司连带负担。 如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  潘宗宝 二〇二〇年七月十五日 法官助理刘宝晨 书记员许冉 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。