贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初8818号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号。 法定代表人:朱雷，该公司董事长。 委托代理人：张伟，贵州权衡律师事务所律师，一般授权代理。 委托诉讼代理人：王芊，女，1990年12月18日生，水族，住贵州省兴义市，一般授权代理。 被告:蔡晶晶，女，1985年12月20日生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告:六盘水中正融资担保有限公司，住所地贵州省六盘水盘州市亦资街道东湖大厦。 法定代表人：蒋先红，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：骆占，男，1990年8月13日生，汉族，住贵州省盘县,特别授权代理。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告蔡晶晶、六盘水中正融资担保有限公司（中正担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序于2020年3月11日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人张伟、王芊，被告中正担保公司的委托诉讼代理人骆占到庭参加诉讼，被告蔡晶晶经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令蔡晶晶根据《流动资金贷款合同》的约定于判决生效之日起十日内偿还万丰村镇银行贷款本金1500000.00元、利息10925.33元，并从2019年1月10日起在年利率21.6%(在约定年利率14.4%的基础上上浮50%)计算罚息、复利至清偿完毕之日止(截止到2019年6月10日产生罚息122547.99元、复利892.59元);2.请求人民法院依法判令蔡晶晶支付万丰村镇银行实现债权所产生的律师费30000元;3.请求人民法院依法判令中正担保公司对万丰村镇银行诉请的第一项、第二项承担连带清偿责任;4.本案诉讼费用由蔡晶晶、中正担保公司共同承担。 事实及理由：2018年1月10日，蔡晶晶作为借款人与万丰村镇银行签订编号为2018年下个流字第1-001号《流动资金贷款合同》，合同约定:蔡晶晶向万丰村镇银行借款1500000.00元，贷款期限自2018年1月10日至2019年1月9日止，利率为年利率14.4%；担保方式为中正担保公司与万丰村镇银行签订编号为2018年下个流保字第1-001号《保证担保合同》提供担保;贷款偿还方式为按月结息，到期还本;贷款到期或提前到期，借款人不能按时还清贷款本息，万丰村镇银行有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率在约定借款利率的基础上上浮50%;蔡晶晶到期没有偿还本息，导致万丰村镇银行为催收贷款本息所需的费用，包括公告费、诉讼费、律师费等由蔡晶晶承担;发生争议时向万丰村镇银行住所地人民法院提起诉讼;合同同时约定双方其它权利义务。同日，万丰村镇银行与中正担保公司签订《保证合同》，合同约定:中正担保公司自愿为蔡晶晶与万丰村镇银行签订的借款合同提供担保;保证期限从合同生效日起至主合同履行期限届满日另加二年;担保范围为借款本金1500000.00元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；合同同时约定双方其他权利义务。2018年1月10日，万丰村镇银行根据借款合同的约定将借款本金1500000.00元支付给蔡晶晶，借款期间，蔡晶晶支付部分利息，借款到期后，蔡晶晶未根据借款合同约定归还借款本金1500000.00元、利息10925.33元。截止到2019年6月10日产生罚息122547.99元、复利892.59元，蔡晶晶逾期未归还本金后，中正担保公司未根据保证合同的约定代为履行清偿责任，为实现本案债权，万丰村镇银行于2019年7月12日与贵州权衡律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定万丰村镇银行委托贵州权衡律师事务所代理本案的一审、二审诉讼及执行，律师费共计30000元，万丰村镇银行先期支付15000.00元。万丰村镇银行认为，与蔡晶晶签订的借款合同，与中正担保公司签订的保证合同合法有效，具有法律约束力。在万丰村镇银行按照合同约定履行义务后，蔡晶晶在借款到期后未根据借款合同的约定履行归还借款本金、利息的义务构成违约，依法应当根据借款合同的约定承担违约责任，归还差欠的贷款本金1500000.00元、利息10925.33元，并以逾期未归还本金1500000.00元、利息10925.33元为基数从2019年1月10日起在约定年利率14.4%的基础上上浮50%计算罚息、复利至清偿完毕之日止(截止到2019年6月10日产生罚息122547.99元、复利892.59元)，并承担万丰村镇银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等。中正担保公司在蔡晶晶违约后，未根据保证合同的约定履行担保义务，构成违约，依法应当对万丰村镇银行诉请的本金、罚息、诉讼费、律师费等承担连带清偿责任。基于上述事实和理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，万丰村镇银行依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决如诉请。 蔡晶晶经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。 中正担保公司代理人辩称，担保公司对本次借款担保真实性、合法性、关联性予以认可。其他在举证、质证期间再做陈述。 本案的争议焦点为：1.案涉借款合同是否合法有效，若合法有效，借款本金应为多少，借款人尚欠借款本金为多少，应付未付的正常利息为多少，罚息、复利诉请应否得到支持；2.律师费是否支持；3.中正担保公司对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任。 万丰村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据。蔡晶晶作为负有举证责任与质证权利的当事人，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据材料及质证意见，视为其对相关举证、质证权利的放弃。本院对万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证；蔡晶晶身份证，中正担保公司工商登记信息；《个人借款合同》、《借款凭证》;《保证担保合同》；《AIO历史交易流水清单》、《还款凭证》、《贷款欠款情况查询》；《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》；经本院依法向万丰村镇银行释明，万丰村镇银行承诺上述证据均为真实，本院与万丰村镇银行提交的原件核实并经中正担保公司质证对后对上述证据的真实性予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年1月10日，万丰村镇银行作为贷款人与蔡晶晶作为借款人签订合同编号为2018年下个流字第1-001号《个人借款合同》，合同约定借款金额150万元整，借款期限12个月。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借据或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借据或借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准。借款用途为购买瓷砖。借款人还本付息采用按月（月/季）结息，到期还本，结息日为每月（月/季）末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应在还款日前在指定账户存入足以偿还当期借款本息的款项，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收。借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。本合同项下借款的担保方式为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为:2018年下个流字第1-001号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人未按期支付利息的，自次日起对按时偿付的利息按逾期贷款罚息计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准；律师费以诉讼金额为标的参照《黔发改收费[2016]1559号》文件计算）。本合同履行发生争议的，合同双方协商解决，协商不成，双方同意向贷款人住所地人民法院起诉。合同尾部借款人蔡晶晶签字捺印，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2018年1月10日,中正担保公司作为保证人与万丰村镇银行作为债权人签订合同编号为2018年下个流字第1-001号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与蔡晶晶（以下简称债务人）签订的编号为2018年下个流字第1-001号的《个人借款合同》提供保证担保，被担保的主债权种类为个人生产经营贷款，本金数额为壹佰伍拾万元整，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等，律师费以诉讼标的额参考《黔发改收费[2016]1559号》文件计算。保证期间自主合同约定的债务履行期间届满之日起二年。主合同项下债务人在任何正常还款日（包括提前还款日）未按主合同约定向债权人进行清偿或未履行按期支付利息等义务，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定。合同尾部保证人处中正担保公司加盖公章，中正担保公司法定代表人蒋先红加盖个人印章，债权人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2018年1月10日，万丰村镇银行向蔡晶晶账户发放贷款1500000元。同时，万丰村镇银行出具《借款凭证》，载明借款人为蔡晶晶，借款金额1500000元，借款用途为购买瓷砖，月利率12‰，借款到期日期2019年1月9日，结息方式为按月（定期结息），还款方式为到期还本，《借款凭证》借款人处蔡晶晶签字捺印，担保人处中正担保公司加盖公章，中正担保公司法定代表人蒋先红加盖个人印章。同日，万丰村镇银行出具《借款凭证》载明，借款人蔡晶晶，收款人蔡晶晶，借款金额1500000元，发放日期2018年1月10日，到期日期2019年1月9日，执行利率14.4%，还款方式按频率付息，一次还本。 万丰村镇银行提交的账户名称为蔡晶晶的《AIO历史交易流水清单》及《还款凭证》显示，蔡晶晶借款后按约定支付利息至2018年12月，2019年1月9日借款到期蔡晶晶仅支付利息474.67元，尚欠利息10925.33元未支付；2019年3月21日，万丰村镇银行从蔡晶晶账户扣划0.30元；2019年12月25日万丰村镇银行扣划中正担保公司保证金账户内金额151039.79元用于抵扣借款本金。 2019年7月9日，万丰村镇银行作为委托人（甲方）与贵州权衡律师事务所作为受托人（乙方）就万丰村镇银行与蔡晶晶、中正担保公司金融借款合同纠纷一案签订《委托代理合同》，贵州权衡律师事务所指派本所律师为本案万丰村镇银行的诉讼代理人，甲方授予乙方律师的代理权限为一般授权（具体权限详见《授权委托书》），在代理期间内如需变更代理权限，双方需另行协商。采用风险代理，代理费以起诉时的贷款本金余额200万元为基数按2%计算，共计律师费40000元，支付方式为甲方支付前期代理费15000元，剩余25000元待法院调解或判决后借款人（担保人、抵押人）自动履行或法院执行追回借款本金、罚息、复利、利息后五个工作日内支付。2019年7月11日贵州权衡律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为15000元的《贵州增值税普通发票》；2019年7月17日，万丰村镇银行向贵州权衡律师事务所账户支付律师代理费15000元。 上述法律事实，有当事人陈述及万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证；蔡晶晶身份证，中正担保公司工商登记信息；《个人借款合同》、《借款凭证》;《保证担保合同》；《AIO历史交易流水清单》、《还款凭证》、《贷款欠款情况查询》；《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与蔡晶晶于2018年1月10日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向蔡晶晶账户发放贷款1500000元，蔡晶晶作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，蔡晶晶按照合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，万丰村镇银行依据双方约定诉请蔡晶晶偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。经本院按双方合同约定及蔡晶晶的还款情况进行核算，截止2019年1月9日借款到期日蔡晶晶尚欠万丰村镇银行的借款本金为1500000元、应付未付的正常利息为10925.33元；由于2019年12月25日万丰村镇银行扣划了中正担保公司保证金账户内金额151039.79元抵扣了蔡晶晶尚欠的借款本金，故蔡晶晶尚欠万丰村镇银行借款本金为1348960.21元，借期内应付未付的正常利息为10925.33元。 关于本案有关罚息与复利的主张是否得到支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利均有明确的约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。蔡晶晶借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰村镇银行要求蔡晶晶支付罚息、复利的诉请予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方约定贷款利率为年利率14.4%，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%确定，即为年利率21.6%，罚息与复利均按罚息利率计收。经本院按蔡晶晶的还款情况分段进行核算，截止至2020年3月11日，蔡晶晶尚欠万丰村镇银行的罚息金额共计377321.96元，复利金额为2799.07元，扣减万丰村镇银行于2019年3月21日扣划的0.30元，蔡晶晶尚欠万丰村镇银行截止至2020年3月11日的罚息为377321.96元、复利为2798.77元。故本案借款从2020年3月12日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以蔡晶晶尚欠的借款本金1348960.21元及尚欠的正常利息10925.33元之和1359885.54元为基数按年利率21.6%计算支付。 关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方在《个人借款合同》约定，万丰村镇银行因借款人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由借款人承担，且万丰村镇银行已实际支付律师费15000元，故本院对万丰村镇银行诉请要求蔡晶晶承担万丰村镇银行为实现债权产生的律师费支持已实际支付的15000元，未支付部分待实际产生后再另案主张。 关于中正担保公司对本案借款本息及律师费是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，中正担保公司与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，同时在万丰村镇银行出具的《借款凭证》上担保人处加盖公章，应为双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定保证方式为连带保证责任，保证范围为全部债务，包含万丰村镇银行为实现债权而产生的律师费，保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，本案借款期限届满之日为2019年1月9日，保证期间应至2021年1月9日，万丰村镇银行于2019年8月15日向本院提起诉讼，未过保证期间，故中正担保应对蔡晶晶尚欠万丰村镇银行的借款本息及律师费承担连带清偿责任。中正担保承担连带保证责任后，有权向蔡晶晶进行追偿。 蔡晶晶经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡晶晶于本判决生效之日起十五日内偿还兴义市万丰村镇银行有限责任公司借款本金1348960.21元、利息10925.33元及截止至2020年3月11日的罚息377321.96元、复利2798.77元，共计1740006.27元；并以1359885.54元为基数自2020年3月12日起按年利率21.6%计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 二、蔡晶晶于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权已支付的律师费15000元； 三、六盘水中正融资担保有限公司对蔡晶晶前述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，六盘水中正融资担保有限公司承担连带保证责任后，有权向蔡晶晶追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟履行期间的债务利息。 案件受理费19780元，由蔡晶晶、六盘水中正融资担保有限公司负担，由蔡晶晶、六盘水中正融资担保有限公司直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  彭小莹 人民陪审员  刘 丹 二〇二〇年七月一日 书 记 员  杨贞玮