福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2117号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行，住所地泉州市九一街160号邮政大楼。 负责人：陈晓鹏，支行行长。 委托诉讼代理人：李小军，男，该行员工。 委托诉讼代理人：洪楚军，女，该行员工。 被告：陈天恩，男，1971年7月23日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行与被告陈天恩信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行（下简称邮储银行温陵路支行）委托诉讼代理人洪楚军、被告陈天恩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行温陵路支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告透支本金23678.55元，利息、复利1792.11元，费用8671.78元，合计34142.44元，并支付自2020年2月25日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称《领用合约》)及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》(以下简称《章程》)中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；二、本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2013年5月19日，被告陈天恩填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向原告申请办理中国邮储银行信用卡。被告使用该张卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止2020年2月25日，被告尾号为236的信用卡已累计欠透支本金23678.55元，利息、复利1792.11元，费用8671.78元。 陈天恩辩称，我承认透支本金跟原告的诉讼请求是一致的，但是请法庭考虑我的困难，这些复利、费用不属于本金的部分，不予支持原告的请求。因为我的工资，被其他法院冻结了，我现在生活非常困难，能不能让我每月还几百元，一直到本金还完。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储银行温陵路支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷予以佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年，被告陈天恩填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向原告申请办理中国邮储银行信用卡。双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在免息还款期内未能偿还当期已出账单的全部欠款，则不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金。对于取款和转出转账交易，原告应按交易金额的一定比例缴纳手续费。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下原告有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨被告欠款，原告因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告向被告发放卡号为62×××36的邮储银行信用卡。被告使用该张卡进行透支消费，但自2019年4月16日未按期足额还款，截止2020年2月25日，被告尚欠本案信用卡透支本金23678.55元。原告提供的交易明细表显示，被告持有的本案信用卡2019年3月16日产生分期付款手续费159.13元，2019年4月16日产生分期付款手续费159.13元，2019年5月16日产生分期付款手续费159.13元。原告在其银行官方网站上发布公告有如下内容：手续费率：每期收取分期本金总额0.3%-0.85%，折合年化手续费率5.39-18.25%。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其网站上发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，内载明：2017年1月1日起，取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 本院认为，邮储银行温陵路支行与陈天恩之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。陈天恩使用信用卡透支后，未能按照合同的约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储银行温陵路支行要求陈天恩偿还透支本金，本院予以支持。故邮储银行温陵路支行要求陈天恩按照双方所约定计算的利息、复利、分期付款手续费，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但以合计不超过年利率24%为限。陈天恩自2019年4月16日开始逾期未足额还款。邮储银行温陵路支行发布的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》是原告单方行为，因此该公告不能作为原告收取违约金的依据，本案中原告未能提交与陈天恩协议约定违约金的证据，因此，对原告主张陈天恩应支付违约金的诉讼请求本院不予支持，应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、陈天恩应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行信用卡透支本金23678.55元及合计不超过年利率24%的利息、复利、分期手续费（自2019年4月16日起至实际还款之日止利息、复利、分期手续费按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）。 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费653元，减半收取计327元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行负担75元，由陈天恩负担252元,应在本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 吴 晶 二〇二〇年七月三十日 书记员 吴歆萍 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。