浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初2302号原告：中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行，住所地：温州市龙湾区永中街道明珠城101-1、101-2、101-3、201-1号。负责人：李曙锋，系行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李佳颖、叶世可，系浙江时代商务律师事务所律师。被告：江柳兴，男，汉族，1979年9月25日出生，住浙江省兰溪市。被告：梅妹，女，汉族，1981年12月19日出生，住浙江省温州市龙湾区。原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行诉被告江柳兴、梅妹金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月28日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行委托代理人李佳颖、叶世可、被告梅妹到庭参加诉讼，被告江柳兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉请判令：1、被告江柳兴立即偿还原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金145665.77元及利息、逾期利息、复利（截至2019年6月26日的利息、逾期利息、复利合计为5178.64元，之后利息、逾期利息、复利按合同约定计算至被告实际履行完毕之日止）；2、被告江柳兴立即支付原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行支出的律师费990元；3、被告梅妹对上述第一至二项债务承担连带清偿责任；4、如被告江柳兴未履行上述第一至二项债务，则判令原告有权就被告江柳兴、梅妹提供抵押的坐落于温州市天鹅湖住宅区××组××幢××室之房产（所有权证号：温房权证经济技术开发区字第0××3号、0××4号；建筑面积：83.74平方米）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费、公告费、保全费等实现债权的所有费用均由各被告承担。原告当庭变更第1项诉讼请求为：被告江柳兴立即偿还原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金131237.74元及利息、逾期利息、复利（截至2020年6月15日的期内利息9203.81元、逾期利息521.88元、期内利息复利455.43元，之后利息、逾期利息、复利按合同约定计算至被告实际履行完毕之日止）。本院经审查认定：2008年12月25日，被告江柳兴作为借款人及抵押人，被告梅妹作为抵押人与原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行签订编号为330028726-013-2008000973《个人住房（商业用房）借款合同》。借款合同约定：借款金额为39万元整；借款期限为180个月（即2008年12月31日至2023年12月31日）；贷款利率为基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，贷款利率调整日为每年的1月1日；还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额2915.76元；借款逾期罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；担保方式为抵押；违约救济措施中约定借款人出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等任一违约情形时，贷款人有权行使宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利等权利。被告江柳兴、梅妹将其二人共同所有的坐落于天鹅湖住宅区××组××幢××室之房产（所有权证号：温房权证经济技术开发区字第0××3号、0××4号）抵押给原告，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。双方于2008年12月29日办理了房屋抵押登记手续，抵押的债权数额为39万元。合同签订后，原告于2008年12月31日依约发放了贷款39万元。2008年12月23日，被告江柳兴、梅妹向原告出具《承诺书》，承诺对上述借款承担连带偿还本金及利息的责任。借款后，被告江柳兴已经足额支付期内利息及期内利息复利至2018年7月30日止，之后于2018年8月31日偿还利息14.7元，于2018年9月21日偿还利息0.03元，于2018年10月4日偿还利息0.1元，于2019年7月1日偿还期内利息复利2.73元；足额支付逾期利息至2018年12月30日止，之后于2019年7月1日支付逾期利息10.66元；足额支付本金至2019年10月30日止，之后于2020年4月30日偿还本金1853.35元。其余借款本金、利息均未偿付。截至2020年5月30日止，被告江柳兴尚欠原告借款本金131237.74元（已到期的借款本金为15658.11元，未到期的借款本金为115579.63元）、期内利息9038.63元、逾期利息486.08元、期内利息复利436.05元。另查明，本案贷款借款合同期内执行年利率为3.43%，逾期利率为5.145%。2016年11月25日，原告与浙江时代商务律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定：原告委托浙江时代商务律师事务所代理本案，立案阶段代理费为990元，并出具了相应金额的增值税发票。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》、《承诺书》等均系各方当事人真实意思表示，属合法有效。原告依约向被告发放了贷款39万元，但被告江柳兴未能依约按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故原告有权宣布借款合同提前到期并要求被告江柳兴偿还尚欠的借款本金、期内利息、罚息、复利及律师费。但原告有权宣告提前到期是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。原告既已选择宣告借款提前到期，其要求按逾期利率计收罚息的请求缺乏合同依据。故已到期的本金15658.11元，原告有权要求江柳兴支付相应的逾期利息，但剩余未还本金115579.63元，原告宣布提前到期时原合同约定的还款期限未到，不存在借款逾期的情形，故原告要求按逾期利率计收罚息，依据不足，不予支持。梅妹自愿为涉案债务向原告出具了《承诺书》，应按照承诺书约定承担连带偿还责任。被告江柳兴、梅妹自愿以登记在其名下的坐落于天鹅湖住宅区××组××幢××室的房地产【所有权证号：温房权证经济技术开发区字第0××3号、0××4号】作为抵押物为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立，有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江柳兴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金131237.74元、利息（截至2020年5月30日止为9038.63元，之后以本金115579.63元为基数按年利率3.43%自2020年5月31日起计算至实际履行完毕之日）、逾期利息（截至2020年5月30日止为486.08元，此后以15658.11元为基数按年利率5.145%自2020年5月31日起计算至实际履行完毕之日）及复利（截至2020年5月30日止为436.05元，之后以利息9038.63元为基数按年利率5.145%自2020年5月31日起计算至实际履行完毕之日）以及律师代理费990元；二、如被告江柳兴未按判决确定的期限履行上述第一项债务，原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行有权对被告江柳兴、梅妹提供抵押的坐落于天鹅湖住宅区××组××幢××室的房地产【所有权证号：温房权证经济技术开发区字第0××3号、0××4号】的变卖、拍卖或折价所得价款享有优先受偿权；三、被告梅妹对上述第一项确定的债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3337元，减半收取1668.5元，被告江柳兴、梅妹共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  胡洁茜二〇二〇年七月一日书记员  朱彬彬