湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初1708号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路**。负责人：熊伟平，系该行行长。委托诉讼代理人:周韧。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉，进行和解、签收法律文书、领取执行标的物、款，参与鉴定等。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：张建平，男，1968年9月14日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。被告：蔡雪元，女，1971年7月16日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告张建平、蔡雪元金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法由审判员刘洋适用简易程序公开开庭进行了审理。谢利担任法官助理。胡冠毓担任书记员。原告委托诉讼代理人周韧、邱凌云到庭参加了诉讼。被告张建平、蔡雪元经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张建平、蔡雪元偿还原告借款本金68322.87元、利息1010.66元，合计69333.53元（利息暂计算至2020年2月27日，并按合同约定支付利息至被告清偿日止）；2、判令原告对被告张建平、蔡雪元所有的位于株洲市芦淞区的房屋（产权证号为：00××**）拍卖、变卖款在28万元债务范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费和代理费损失3500元。事实和理由：2012年2月29日，被告张建平、蔡雪元以经营周转为由向原告借款。原告授信28万元给被告使用，期限为十年。原被告双方于2012年2月29日签订了1份编号为430201212021534674的《个人额度借款合同》以及1份编号为430201312020753632的《个人最高额抵押合同》。《个人额度借款合同》中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利和义务等作了相应的约定。《个人最高额抵押合同》中约定：被告张建平、蔡雪元以其所有的位于株洲市芦淞区的房屋（产权证号为：00××**）为上述债务提供抵押担保，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。合同签订后，原告于2016年1月4日依约向被告张建平发放了28万元贷款，借款期限为60个月，还款方式为等额本息，但两被告在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止到2020年2月27日，被告尚欠原告本息69333.53元，此行为已构成违约，经原告多次催收，被告仍未按期履行偿还义务，故原告为维护合法权益，诉至法院。被告张建平、蔡雪元未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明：2012年2月29日，原告邮储银行株洲分行与被告张建平分别作为贷款人（乙方）和借款人（甲方）签订了编号为430201212021534674的《个人额度借款合同》，约定：乙方向甲方发放可以循环使用的贷款28万元；额度存续期最长为10年，自2012年2月29日至2022年2月28日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%；本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定贷款利率的基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法；甲方通过抵押担保的方式为乙方的债权本息、违约金及相关费用提供担保；甲方应按本合同、额度借款支用单、借据及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，甲方未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约给乙方造成的损失和其他所有应付费用；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用系构成违约情形之一；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿、按本合同约定的罚息利率计收罚息、要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，原告与两被告签订了编号为430201312020753632的《个人最高额抵押合同》1份，约定：被告张建平、蔡雪元以张建平名下位于芦淞区（房屋所有权证号为：00××86）的房屋为上述借款提供28万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年2月29日至2022年2月28日，担保范围包括债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包含罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……。2012年3月1日，双方在不动产登记机构办理了抵押登记（他项权证号：株房他证他字第××号）。2016年1月4日，被告张建平填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1张，向原告邮储银行株洲分行借款28万元用于经营周转，原告确认该笔贷款支用额度为28万元，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%确定。同日，被告张建平填写了编号为4300294011601155506601的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》1张，约定：借款金额28万元；贷款期限为60个月，自2016年1月4日至2021年1月4日；年利率为6.65%。原告当天向被告张建平发放了足额贷款。贷款发放后，两被告六期以上未依约还本付息，截至2020年2月27日，逾期本息10632.96元，结清归还利息1010.66元，结清本金68322.87元。上述借款经原告催收未果，遂酿成本案纠纷。另查明，被告张建平与被告蔡雪元于1994年1月8日登记结婚，本案《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系在两被告婚姻关系存续期间内订立。原告为实现本案债权与株洲市天元区胜天法律服务所订立一份《委托代理协议》委托该所代理本案诉讼，约定代理费为3500元。以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照和法定代表人身份证明、两被告身份信息、两被告结婚证、房屋他项权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、贷款余额表、个人贷款还款流水、《委托代理合同》等予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。本案中，原告与被告张建平订立的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立、生效，受法律保护，各方均应严格按照合同行使权利、履行义务。合同签订后，原告依约向被告张建平发放了足额贷款，但被告张建平多期未依约还本付息，依据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，故本院对原告要求被告张建平立即偿还借款本金68322.87元、利息1010.66元（利息暂算至2020年2月27日，之后利息按编号为430201212021534674的《个人额度借款合同》约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。关于夫妻共同债务。本案《个人额度借款合同》系二被告婚姻关系存续期间内签订，被告蔡雪元对合同内容知情，并同意以案涉房屋为该笔债务提供抵押担保，故依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，二被告应共同承担还本付息的责任，即对原告要求被告蔡雪元与被告张建平承担本案债务共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押担保。被告张建平、蔡雪元自愿以张建平名下位于芦淞区（房屋所有权证号为：00××86）的房屋为本案借款提供28万元的最高额抵押担保，担保范围包括借款本息、违约金、律师费等，且办理了抵押登记，故原告依法享有抵押权。现两被告违约，原告有权实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在28万元债权范围内优先受偿。关于代理费。借款双方在借款合同中约定了借款人需承担因违约产生的损害赔偿等其他费用，现原告因借款人违约，为实现本案债权已委托法律服务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同，就代理费用数额等事项进行了约定，且法律服务所已指派法律服务工作者履行了代理义务，原告已经产生了代理费损失，故原告要求借款人承担代理费的诉讼请求应予支持。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌定由两被告支付原告3000元代理费损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建平、蔡雪元于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金68322.87元、支付利息1010.66元（利息暂算至2020年2月27日，之后利息按编号为430201212021534674的《个人额度借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；二、被告张建平、蔡雪元于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付代理费损失3000元；三、被告张建平、蔡雪元届期不履行上述第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行有权行使抵押权，就被告张建平名下位于芦淞区的房屋（房屋所有权证号为：00××86）拍卖、变卖所得价款在28万元债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1620元，减半收取计810元，由被告张建平、蔡雪元共同负担804元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行负担6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  刘洋二〇二〇年七月二十九日法官助理谢利书记员胡冠毓附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。