文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初1070号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：王敏，女，汉族，1977年6月4日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告王敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理，原告平安财保公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼，被告王敏经本院公告传唤，期限届满后仍无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令王敏向平安财保公司支付理赔款共计人民币19943.6元(包括本金19509.89元、利息428.8元、罚息4.91元)；二、依法判令王敏向平安财保公司支付逾期保费共计人民币3399.44元；三、依法判令王敏向平安财保公司支付违约金18713.11元(违约金以保险理赔款19943.6元为基数，自2016年2月1日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止)，一至三项诉讼请求合计42056.15元；四、本案的律师费用、诉讼费用、公告费以及保全费用由王敏承担。事实与理由：2013年11月12日，王敏向平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）借款5万元，借款利率每年6.65%，借期为36个月（自2013年11月12日至2016年11月12日），还款方式为按月等额还本付息。同时，王敏（投保人）就该笔借款向平安财保公司投保个人消费信贷保证保险，以平安银行重庆分行为被保险人，与平安财保公司签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》(以下简称保险合同)，每月保费率为1.9%。2013年11月12日，平安银行重庆分行按照借款合同约定向王敏发放共计5万元人民币的贷款。但自2015年11月12日始，王敏再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。平安财保公司于2016年2月1日按照保险合同的约定向被保险人平安银行重庆分行进行理赔，理赔金额共计19943.6元人民币，平安银行重庆分行向平安财保公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安财保公司多次向王敏进行催收，王敏始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2019年12月31日，王敏未付理赔款、保费和违约金等共计42056.15元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请依法判如所请。王敏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年11月12日，王敏与平安银行重庆分行签订了《个人小额消费贷款合同》，约定平安银行重庆分行向王敏贷款50000元，贷款用途为购家私电器，贷款期限36个月，自2013年11月12日至2016年11月12日，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，首期执行贷款年利率8.61%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息和复利，罚息利率为借款合同执行利率上浮50%；还款方式为按月等额还本付息。同日，平安银行重庆分行向王敏发放贷款50000元。同日，王敏（投保人）就上述贷款向平安财保公司投保了个人贷款保证保险，王敏签字确认的《保险合同》载明以下内容：“被保险人：平安银行重庆分行；保险金额59450元；保险期间：自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.9%，缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金；投保人逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。”2015年10月14日，王敏支付了2015年10月12日应当支付的本金1437.59元、利息128.3元及保费950元后，再未偿还借款本息。2015年11月12日、12月21日，王敏分别支付了83.83元、0.06元保费。2016年2月1日，平安财保公司向平安银行重庆分行支付理赔款19943.6元，包括本金19509.89元、利息428.8元、罚息4.91元。另查明，平安财保公司向本院提起诉讼后，王敏消极应诉，致使通过公告方式送达传票等材料，平安财保公司因此支付了公告费560元。上述事实，有平安财保公司的当庭陈述及其提交的《个人小额消费贷款合同》、平安银行个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》及保险条款、交易明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案是因双方当事人签订的保证保险合同履行问题引发的纠纷，属于保证保险合同纠纷案件。王敏经本院公告传唤，期限届满后仍无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩的权利，应当承担不举证、质证、辩论的不利后果。为担保借款债务的履行，王敏作为投保人，向平安财保公司投保了保证保险，被保险人为平安银行重庆分行。平安银行重庆分行在如约发放贷款后，王敏并未按照借款合同的约定按期足额归还贷款，并且逾期时间超过了80天，根据保险合同约定，保险事故(王敏逾期还款超过80天）发生，平安财保公司应当承担理赔责任，即代王敏向平安银行重庆分行承担还款责任。根据查明的事实，平安财保公司于2016年2月1日向平安银行重庆分行支付了理赔款19943.6元，根据保险合同的约定，该款应当由王敏向平安财保公司偿付，故对平安财保公司请求王敏支付理赔款19943.6元的主张，本院予以支持。关于逾期保费问题，根据保险合同约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30，王敏支付了2015年10月12日应当支付的保费后，开始逾期支付保费，逾期期间为2015年10月13日至理赔当日2016年2月1日（理赔当天不计入），期间为111天，期间应缴保费为3431.11元（950元*111天/30天-83.83元-0.06元），平安财保公司请求王敏支付3399.44元逾期保费，系对自身权利的处分，本院予以尊重。关于理赔款违约金问题，保险合同约定投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，平安财保公司主张按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，故对平安财保公司请求王敏支付以19943.6元为基数，自2016年2月1日按照年利率24%的标准计算至还清之日的违约金的主张，本院予以支持。关于律师费用、保全费用以及公告费用的承担问题。公告费560元系王敏不履行债务，下落不明消极应诉引起的，平安财保公司要求王敏承担公告费，符合法律规定，本院予以支持。平安财保公司未举示实际产生律师费用、保全费用的证据，故对平安财保公司要求王敏承担律师费、保全费的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王敏于本判决生效之日起十日内向原告中国平安保险股份有限公司支付理赔款19943.6元及违约金（以19943.6元为基数，自2016年2月1日起至付清之日止，按照年利率24%计算）；二、被告王敏于本判决生效之日起十日内向原告中国平安保险股份有限公司支付保费3399.44元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费850.7元，公告费560元，共计1410.7元，由王敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  唐 静人民陪审员  李知才人民陪审员  龙思华二〇二〇年七月二十日法官 助理  李秀惠书 记 员  张贵英