湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初5855号原告:交通银行股份有限公司长沙浏阳支行。住所地：浏阳市劳动中路**。负责人：叶子贤，行长。委托诉讼代理人：李雄贵，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王奕心，湖南融邦律师事务所律师。被告：蔺涛，男，1984年2月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：庞艳波，女，1985年2月9日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告交通银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称交通银行浏阳支行）与被告蔺涛、庞艳波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行浏阳支行的委托诉讼代理人王奕心，被告蔺涛到庭参加诉讼，被告庞艳波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》；2.请求判决被告蔺涛偿还原告贷款本金501901.6元，利息27673.91元、罚息462.14元、复利1108.34元（利息、罚息、复利计算至2020年4月2日止，此后的利息、罚息、复利等继续按照合同约定的方式计算至实际全部清偿借款本息及实现债权费用之日止）；3.依法判令原告对被告蔺涛抵押给原告的位于浏阳市集里办事处新屋岭片区的房屋依法处置所得价款享有优先受偿权；4.请求判令被告承担本案诉讼费用，保全费用及其他原告为实现债权所支出的费用（诉讼中，原告将该项诉讼请求明确为请求判令被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的律师代理费26557元）。被告蔺涛辩称，借款及欠款均属实。经审理查明：2017年9月1日，被告蔺涛、庞艳波作为借款人（甲方）、抵押人与原告交通银行浏阳支行作为贷款人（乙方）签订了合同编号为2017×××00514号《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：1、贷款金额518000元整；2、贷款期限：300个月，2017年9月1日至2042年9月1日，放款日起计；3、本合同项下基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上（下）浮幅度／加（减）点数为上浮5%，本合同项下还款以月为一期，首期自首次放款日起计算；4、逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；5、借款人选择的还款法为等额本息；6、甲方应按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，甲方违反约定的，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；7、甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率；8、甲方未按时足额偿还贷款本息、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同还对其他事项进行了约定。2018年8月29日，被告蔺涛、庞艳波以登记在被告蔺涛名下的位于浏阳市集里办事处新屋岭片区不动产权证号为（2018）浏阳市不动产权第××号的房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）浏阳市不动产证明第××号。2017年9月8日，原告交通银行浏阳支行向被告蔺涛发放了518000元贷款，但自2019年4月开始，被告蔺涛未按照合同约定履行还本付息的义务。截止至2020年6月22日，尚欠原告交通银行浏阳支行借款本金501901.6元、利息31870.16元、罚息686.45元、利息复利1609.34元、罚息复利22.29元。另查明，为实现本案债权，交通银行浏阳支行与湖南融邦律师事务所（乙方）于2020年3月24日签订《不良个人贷款委托催收协议》，约定甲方委托乙方对甲方进入不良的个人贷款进行诉讼催收等代理工作，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算。2020年6月16日，交通银行浏阳支行向湖南融邦律师事务所支付了律师代理费26557元以上事实，有原、被告陈述、交通银行个人授信业务申请表、个人房产抵押贷款合同、借款凭证、欠款明细表、不动产权整、不动产登记证明、不良个人贷款委托催收协议及发票等证据证实，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。交通银行浏阳支行与蔺涛、庞艳波签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。交通银行浏阳支行已按合同约定发放借款，蔺涛、庞艳波应按合同约定还本付息，蔺涛、庞艳波自2019年4月开始即未按合同约定偿还借款本息，其行为显属违约，交通银行浏阳支行要求根据与蔺涛、庞艳波签订的《个人房产抵押贷款合同》的约定宣布全部贷款立即到期，解除合同并要求蔺涛、庞艳波立即偿还全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。蔺涛、庞艳波以登记在蔺涛名下的位于浏阳市，不动产权证号为（2018）浏阳市不动产权第××号的房屋为诉争借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立。因蔺涛、庞艳波出现违约情形，合同约定的实现抵押权的条件已成就，故交通银行浏阳支行按合同的约定请求对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据约定，因被告蔺涛、庞艳波的违约行为导致原告交通银行浏阳支行为实现债权而支出的律师代理费应当由被告蔺涛、庞艳波负担，但本案系普通的金融借款合同纠纷案件，而非案情复杂或影响重大的案件，故本院酌定律师费为11000元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除交通银行股份有限公司长沙浏阳支行与蔺涛、庞艳波于2017年9月1日签订的合同编号为2017×××0514号的《个人房产抵押贷款合同》。二、蔺涛、庞艳波于本判决生效后5日内偿还交通银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金501901.6元及利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按两部分计算：1、至2020年6月22日止的利息31870.16元、罚息686.45元、利息复利1609.34元、罚息复利22.29元；2、以本金501901.6元为基数，自2020年6月23日起至实际履行之日止依照双方约定的标准计算）。三、蔺涛、庞艳波于本判决生效后5日内支付交通银行股份有限公司长沙浏阳支行为实现本案债权支出的律师代理费11000元。四、交通银行股份有限公司长沙浏阳支行在上述债权范围内对登记在蔺涛名下的位于浏阳市，不动产权证号为（2018）浏阳市不动产权第××号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如蔺涛、庞艳波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9112元，减半收取4556元，由蔺涛、庞艳波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年七月一日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。