青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初619号 原告：青海银行股份有限公司城西支行，统一社会信用代码91630000226632377B，住所地，青海省西宁市。 负责人：李源，系该支行行长。 委托诉讼代理人：党向谦，青海竞帆律师事务所律师。 被告：魏万发，公民身份号码×××，住西宁市。 被告：林燕群，公民身份号码×××，住西宁市。 被告：西宁金座房地产开发有限公司，统一社会信用代码91630100710441927A，住所地，西宁市。 法定代表人：洪金界，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈跃光，青海宁辉律师事务所律师。 原告青海银行股份有限公司城西支行（以下简称“青海银行城西支行”）与被告魏万发、林燕群、西宁金座房地产开发有限公司（以下简称“金座房地产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，于2020年7月7日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告青海银行城西支行委托诉讼代理人党向谦、被告金座房地产公司委托诉讼代理人陈跃光均到庭参加了诉讼，被告魏万发经公告送达开庭传票、被告林燕群经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青海银行股份有限公司城西支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏万发、林燕群共同归还贷款本金47164.24元，利息（含罚息、复利）8784.89元（其中利息1805.20元、罚息6697.43元、复利282.26元，计算至2020年1月6日），共计55949.13元；2.判令被告魏万发、林燕群向原告归还自2020年1月7日始至贷款本金还清之日止以《购房按揭贷款合同》约定的年利率9.825％计算的利息（含罚息、复利）；3.判令被告支付原告为本案支付的律师代理费2983元；4.判令原告以抵押物（西宁市柴达木路116号11号楼1单元1325室）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.判令被告西宁金座房地产开发有限公司对上述第一、二、三项诉求债务承担连带清偿责任；6.本案全部诉讼费用（包含诉讼费、保全费）由被告承担。 事实与理由，2013年9月8日，原告与被告魏万发、西宁金座房地产开发有限公司签订《购房按揭贷款合同》［（0201）青银按字（2013）第0725号］。合同约定，原告向被告魏万发发放购房按揭贷款180000元，用于支付西宁市柴达木路116号11号楼1单元1325室房款。贷款期限为60个月，自2013年9月8日起至2018年9月8日止，贷款利率为6.55％，魏万发以其购买的房屋为上述债务提供抵押担保，并于2013年9月8日与原告签订《房地产抵押合同》并办理相关抵押物登记。2013年8月18日，被告林燕群向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》，承诺对上述债务承担共同还款责任。另外《个人住房按揭贷款合同》还约定被告金座房地产公司自本合同签订之日起，至乙方（魏万发）取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交甲方收执之日止，对乙方所欠甲方的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。合同生效后，原告于2013年10月23日向被告魏万发发放贷款180000元，并转入开发商西宁金座房地产开发有限公司的银行账户。目前，《购房按揭贷款合同》约定的还款期限已届满，但被告尚欠贷款本金47164.24元及相应利息未予归还。2017年5月22日，经中国银监会青海银监局及原告上级青海银行股份有限公司批准，原告更名为青海银行股份有限公司城西支行。原告认为，各被告的恶意违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，导致原告合同目的已无法实现。故原告依法提起诉讼，望人民法院在查明事实的基础上，依法支持原告的各项诉讼请求。 魏万发未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 林燕群未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 金座房地产公司辩称，依照双方合同约定，本案借款既存在物的担保，也存在人的保证。依照相关法律规定，应当先由抵押物优先受偿，不足部分方才由金座房地产公司承担连带保证责任。另关于原告主张的利息、复息、罚息，希望法庭核实后依法认定。 本院经审理认定事实如下： 1.2013年9月8日，青海银行股份有限公司古城台支行（甲方，后变更为“青海银行城西支行”）与被告魏万发（乙方）、西宁金座房地产开发有限公司（丙方）签订《购房按揭贷款合同》。合同约定：原告向被告魏万发发放购房按揭贷款180000元，用于支付购买金座房地产公司位于西宁市××区购房款。贷款期限为60个月，自2013年9月8日起至2018年9月8日止，贷款利率为6.55%，还款方式为等额还款，每月偿还本息3514元，最后一期还清全部本息。对逾期的贷款本息，魏万发选择以下方式偿还：a直接从魏万发在青海银行城西支行开立的任何账户中扣收。合同约定魏万发以上述房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等原告实现抵押权的一切费用。合同第十二条约定金座房地产公司承诺自本合同签订之日起至魏万发取得房产证书、办妥抵押登记并将有关抵押文件交青海银行城西支行收执之日止，对魏万发所欠的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他实现债权的一切费用承担连带保证责任。合同第十四条约定，本合同任何一方未履行本合同约定义务，应承担违约责任，并赔偿损失。同日，三方签订了《房地产抵押合同》，合同约定魏万发自愿将预购房屋作为抵押物抵押给青海银行城西支行。合同签订后，魏万发为青海银行城西支行办理了预购商品房抵押权预告登记（宁房预字第110329号）。 2.2013年8月18日，被告林燕群作为魏万发的配偶，在《借款人配偶承诺及保证书》上签字，保证书中约定：林燕群作为魏万发的配偶，愿同魏万发共同参与对银行贷款的偿还，直到对银行贷款本息全部清偿完毕；若双方欲解除夫妻关系，应事先通知青海银行城西支行，以确定借款是否提前偿还或重新确定借款偿还责任人，否则青海银行城西支行可以依法保留对林燕群继续追偿的权利。（2019）青0105民初1973号城北区人民法院判决魏万发与林燕群准予离婚。 3.原告按照魏万发出具的《委托转账扣款授权书》将180000元贷款转至金座房地产公司账户。贷款发放后，魏万发按约足额还本付息至2017年7月20日，自2017年7月21日起至2019年2月28日期间，贷款出现逾期，魏万发归还了部分欠付的本息，但自2019年2月28日起，魏万发再未归还过贷款本息。贷款合同履行中，魏万发已归还贷款本金132835.76元。 4.2017年5月22日，经青海银行股份有限公司总行研究决定，并报青海银监局同意，青海银行股份有限公司古城台支行更名为青海银行股份有限公司城西支行。 5.2020年1月6日，原告与青海竞帆律师事务所签订《民事委托代理协议》，聘请该所律师为本案诉讼代理人，代理费2983元。2020年7月3日，青海竞帆律师事务所收到代理费后为原告开具发票。 6.截止诉前涉案房屋尚未办理房屋所有权证，亦未办理抵押登记，仅于2013年10月8日办理抵押权预告登记。 以上事实有《（0201）青银按字（2013）第0725号购房按揭贷款合同》《借款人配偶承诺及保证书》《房地产抵押合同》《房产抵押清单》《商品房预售合同签约证明和预售登记申请书》《西宁市个人住房土地抵押（预）登记申请审批表》《宁房预字第110329号预告登记证明》《借款凭证》《委托转账扣款授权书》《青海省律师服务费收费标准》《民事委托代理协议》《青海省增值税专用发票》《催收通知》《回收统计》《欠本欠息表即利息计算清单》《关于青海银行古城台支行更名的批复》《关于古城台支行更名的通知》《（2019）青0105民初1973号城北区人民法院判决书》、开庭笔录、当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原告与被告魏万发签订的《购房按揭贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。原告按约发放贷款后，被告魏万发仅还款至2017年7月20日，其行为已构成根本违约，原告有权依照合同约定要求魏万发归还借款本金、支付利息、罚息及复利。 关于原告主张被告魏万发归还贷款本金47164.24元及支付贷款利息1805.2元的诉讼请求，依据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，该项诉求于法有据，应予支持。 关于原告主张被告魏万发支付截至2020年1月6日止的罚息6697.43元及复利282.26元的诉讼请求，符合《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，因被告魏万发的根本违约行为，原告依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，在合同载明的贷款利率水平上加收50%主张的罚息符合上述规定，本院予以支持。 关于原告主张被告魏万发支付自2020年1月7日起至贷款本息清偿之日止，按年利率9.825%支付罚息的诉讼请求，因本案起诉后，被告魏万发仍未履行还款义务，该项诉求于法有据，本院予以支持。 关于原告主张的被告魏万发支付律师代理费2983元的诉讼请求。本院认为，《购房按揭贷款合同》第十四条约定了本合同任何一方未履行本合同约定义务，应承担违约责任，并赔偿损失。本案纠纷产生是因被告魏万发的根本违约行为所致，对此被告魏万发应负全部责任。经原告多次催告后，被告魏万发仍怠于履行还款责任的情形下，原告为实现其债权而委托律师进行诉讼产生的律师代理费属于其合理损失，本院予以支持。 关于原告要求被告林燕群共同归还上述债务的诉讼请求。在签订《借款人配偶承诺及保证书》时，被告林燕群作为被告魏万发的配偶签字，表明其愿意对贷款视为夫妻共同债务并承担清偿责任，其虽向本院提交（2019）青0105民初1973号城北区人民法院判决书，证明其与被告魏万发已经法院判决离婚，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”的规定及其签订的《借款人配偶承诺及保证书》中的约定，原告有权要求被告林燕群共同偿还上述债务，该项诉求于法有据，本院予以支持。 关于原告主张以案涉不动产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，因预告抵押权设立登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定。预告登记后未经预告登记权利人同意，处分该不动产，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有的仅是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故原告该诉求不予支持。 关于原告要求被告金座房地产公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证人的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《购房按揭贷款合同》中，被告金座房地产公司提供阶段性的连带责任保证，现案涉房产尚未办妥抵押登记，被告金座房地产公司应依据合同约定承担连带保证责任，被告金座房地产公司履行担保义务后，有权向被告魏万发、林燕群追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十一条之规定，判决如下： 一、被告魏万发、林燕群偿还原告青海银行股份有限公司城西支行借款本金47164.24元，利息1805.2元，截至2020年1月6日罚息6697.43元、复利282.26元，以上共计55949.13元。并自2020年1月7日开始以借款本金为基数，按照年利率9.825%支付罚息至付清本息为止，以不超过年利率24%为限计算给付； 二、被告魏万发、林燕群支付原告青海银行股份有限公司城西支行律师费2983元； 三、被告西宁金座房地产开发有限公司对以上款项承担连带保证责任； 四、被告西宁金座房地产开发有限公司依照判决第三项承担连带保证责任后，可以依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告魏万发、林燕群进行追偿； 五、驳回原告青海银行股份有限公司城西支行其他的诉讼请求。 以上款项于判决生效后十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1198元，由被告魏万发、林燕群、西宁金座房地产开发有限公司负担，公告费600元，由被告魏万发、林燕群负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 长  高秋香 审 判 员  郝瑞琳 人民陪审员  孙 岚 二〇二〇年七月八日 法官 助理  马莉娟 书 记 员  黎元珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十五条第一款当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十一条人民法院适用简易程序审理案件，应当在立案之日起三个月内审结。