辽宁省大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0213民初7908号原告:中国农业银行股份有限公司大连金州支行，住所地:辽宁省大连市金州区和平路108号。统一社会信用代码：91210213118692196E。法定代表人:于国璟，系该行行长。委托诉讼代理人：张文军、洪刚，系辽宁竞业律师事务所律师。被告：夏运平，男，汉族，1971年1月15日出生，户籍地：湖北省浠水县。被告：高桂林，女，汉族，1971年6月13日出生，户籍地：湖北省浠水县。被告：大连泰锋房屋开发有限公司，住所地：大连市金普新区三十里堡街道西山后村集资楼1-2-2。法定代表人：韩向军，系该公司经理。委托诉讼代理人：张友亮，男，汉族，1978年6月30日出生，住大连市金州区，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行与被告夏运平、高桂林大连泰锋房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行的委托诉讼代理人张文军、洪刚、被告大连泰锋房屋开发有限公司的委托诉讼代理人张友亮到庭参加诉讼。被告夏运平、高桂林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2008年9月2日，原告与被告大连泰锋房屋开发有限公司（以下简称泰锋公司）签订《一手房贷款业务银企合作》协议，约定：原告同意对购买泰锋公司开发的项目的自然人提供购房货款。泰锋公司为购房人因购买本项目项下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带保证责任。2010年5月3日，原告与被告夏运平、高桂林签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：贷款额度为153，000元，用于购买大连普湾新区三十里堡街道西山后村泰锋俪景城5幢4单元1层3号、建筑面积73.52平方米房产。实际贷款期限自2010年5月17日起至2030年5月16日止，贷款期限为240个月。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮20%后确定。借款发放时执行利率为4.752%。每月还款，每期末月的借款对应日为还款日。采用等额本息还款法。合同约定了违约责任：借款人逾期还款的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使抵押权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同约定了抵押担保条款：抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下的担保方式为“阶段性保证责任抵押”。泰锋公司作为保证人，对借款人债务承担连带保证责任，保证期限自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同生效之后，原告于2010年5月17日依约放款，但是被告没有按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。虽经原告多次催缴，被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本金及利息、罚息、复利等。合同约定，原告与被告在大连市金州区房产管理中心办理以原告为抵押权人的抵押预告登记。故，请求：1、判令被告夏运平、高桂林偿还原告截止至2019年6月14日止的借款本金103,055.81元、利息1340.10元；2、判令被告夏运平、高桂林按照《个人购房担保借款合同》约定的利率向原告偿还自2019年6月15日起至还清欠款之日止的利息及罚息、复利。3、判令被告大连泰锋房屋开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。4、请求确认原告对大连普湾新区三十里堡街道西山后村泰锋俪景城5幢4单元1层3号房产的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。5、判令三被告承担本案诉讼费用。上述金额合计（不包括诉讼费用及实现债权的费用）：104，395.91元。被告夏运平、高桂林未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告大连泰锋房屋开发有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求，不同意承担连带责任，因为泰锋公司的阶段性担保已经完成。泰锋公司和农业银行有合作协议，阶段性担保，但从2019年5月开始买房贷款客户，可以正常办理房产证，但由于贷款户联系不上，所以贷款户目前没有办理房产证。经审理查明，2008年9月2日，原告与被告大连泰锋房屋开发有限公司签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，约定：原告同意对购买大连泰锋房屋开发有限公司开发的项目的自然人提供购房贷款，大连泰锋房屋开发有限公司为购房人因购买本项目项下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带保证责任。2010年5月3日，原告与被告夏运平、高桂林（二人系夫妻，于2010年4月6日登记结婚）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：贷款额度为153，000元，用于购买大连普湾新区三十里堡街道西山后村泰锋俪景城5幢4单元1层3号、建筑面积73.52平方米房产。实际贷款期限自2010年5月17日起至2030年5月16日止，贷款期限为240个月。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮20%后确定。借款发放时执行利率为4.752%。每月还款，每期末月的借款对应日为还款日。采用等额本息还款法。合同约定了违约责任：借款人逾期还款的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使抵押权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同约定了抵押担保条款：抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下的担保方式为“阶段性保证担保+抵押”。泰锋公司作为保证人，对借款人债务承担连带保证责任，保证期限自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告于2010年5月17日依约放款，但是被告没有按合同约定按时足额偿还贷款本息。截止至2019年6月14日止，被告夏运平、高桂林尚欠原告借款本金103,055.81元、利息1340.10元。上述事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《一手住房贷款业务银企合作协议》、中国农业银行个人贷款凭证、贷款基本信息、被告身份证明、被告营业执照、双方当事人的陈述笔录存案为凭，已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应严格遵照履行。合同签订后，原告依约为被告发放贷款，被告应依约偿还，拖欠不付已构成违约，应承担违约责任。对原告主张的本金及利息请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。原告要求被告按合同约定向其支付自2019年6月15日起至借款清偿之日止的利息及罚息、复利的诉讼请求，正当合法，本院予以支持。被告大连泰锋房屋开发有限公司关于“泰锋公司的阶段性担保已经完成、泰锋公司不承担保证责任”的抗辩意见与合同约定不符，且被告夏运平、高桂林能否取得房屋产权证书以及何时取得房屋产权证，非原告或泰锋公司能够掌控，泰锋公司在签订担保合同时，应当预料到此后果，故对泰锋公司此抗辩意见，本院不予支持。原告要求被告大连泰锋房屋开发有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。鉴于原、被告之间没有办理抵押权登记，依法不享有抵押权。故对原告要求确认原告对案涉房屋的抵押权合法有效、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告夏运平、高桂林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告夏运平、高桂林于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行借款本金103,055.81元、利息1340.10元；二、被告夏运平、高桂林于本判决生效后十日内按合同约定偿还原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行自2019年6月15日起至欠款清偿之日止的利息及罚息、复利（利息及罚息、复利按合同约定计算）；三、被告大连泰锋房屋开发有限公司对上述欠款承担连带保证责任，被告大连泰锋房屋开发有限公司承担保证责任后，有权向被告夏运平、高桂林追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行的其他诉讼请求。上述具有给付内容的判项，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2232元、公告费300元、保全费1042元（原告已预交），由被告夏运平、高桂林、大连泰锋房屋开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院；并于上诉期期满后七日内，向本院交付上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。审 判 长  孙思敏人民陪审员  刘广春人民陪审员  林海荣二〇二〇年七月二十一日书 记 员  万 汇