江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初1519号原告：南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码91320100585091672R，住所地南京市雨花台区西善桥南路128号小高层5楼。法定代表人：徐君银，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘维东，江苏法德东恒（江北新区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁青男，江苏法德东恒（江北新区）律师事务所律师。被告：南京大展机电技术研究所，统一社会信用代码91320115X089105190，住所地南京市江宁区清水亭西路2号百家湖科技产业园B区16-2号。法定代表人：龚联克。被告：南京永研环保科技有限责任公司，统一社会信用代码913201157681600879，住所地南京市江宁区秣陵街道百家湖科技产业园16幢2楼。法定代表人：龚联克。被告：龚联克，住南京市鼓楼区。被告：孙蓉，住南京市江宁区。被告：蒋晖，住南京市江宁区。被告：罗启礼，住南京市江宁区。被告：周恒，住南京市建邺区。原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司（以下简称银信公司）与被告南京大展机电技术研究所（以下简称大展研究所）、南京永研环保科技有限责任公司（以下简称永研公司）、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒追偿权纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告银信公司委托诉讼代理人袁青男，被告大展研究所、永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告银信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告大展研究所向原告支付代偿款100万元及利息（以100万元为基数，自2019年8月27日起至实际清偿之日止，按月利率2%计算）；2.判令被告永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案律师费1万元；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2018年3月26日，原告与被告大展研究所签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》（编号X3xxx01），约定大展研究所可以循环发行一笔或者多笔私募债券，发债本金最高不超过300万元，时间为2018年8月27日起至2019年8月27日止，实际发债金额为100万元。如大展研究所未按时足额归还债权本金及利息的，应对本金及利息逾期款项从逾期之日起按年利率24%的标准支付代偿款利息，直至债务全部清偿为止。同日，被告永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒与原告签订《反担保合同》，对大展研究所的付款义务承担连带还款责任。2019年8月26日，银信公司代偿上述金额。原告多次向被告大展研究所及永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒催要代偿款项，被告均未按约还款。原告现依法提起诉讼，请求法院依法支持上诉诉讼请求。被告大展研究所、永研公司、龚联克辩称，借款100万元是事实，承诺于2020年下半年还清借款。被告孙蓉辩称，该笔借款的借款人和实际用款人均是大展研究所，其作为永研公司员工是在老板龚联克要求下签署了《反担保合同》，其无力偿还贷款金额，应由大展研究所和永研公司偿还。被告蒋晖辩称，其是在老板龚联克要求下签署了《反担保合同》，该合同是原告事先拟定好的格式合同，且签署时原告未就其中关键条款向其尽到说明义务；协议履行中归还本金或利息、原告代偿等事项均系原告与龚联克直接沟通，其并不知情；其没有通过反担保合同获利，该笔借款本息应由大展研究所、永研公司、龚联克偿还。被告罗启礼辩称，其家庭困难，且大展研究所、永研公司尚欠付其工资。被告周恒辩称，其作为公司员工只是在老板要求下签署了《反担保合同》，其并非借款实际使用人，也未从中获利。原告银信公司围绕其诉讼请求依法提交了编号《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》、《私募债券募集说明书》、《小微企业私募债券备案申请书》、《小微企业私募债券费用确认书》、《承诺函》、《股东会决议》、《反担保合同》、《小微企业私募债券代偿通知》、《小微企业私募债券已代偿证明》、银行电子回单，《关于同意开展江苏小贷小微企业私募债业务试点的批复》、《江苏省小额贷款公司小微企业私募债业务管理办法(试行)》，江苏银行企业网上银行“集团服务”子公司授权书、江苏银行公司间集团关系签约申请书、江苏小贷小微企业私募债业务备案表、《最高额综合授信合同》、《关于促进小额贷款公司持续健康发展的指导意见》等证据。被告大展研究所、永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒对上述证据均无异议。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告银信公司系按照《江苏省小额贷款公司小微企业私募债业务管理办法（试行）》要求经江苏金创信用再担保股份有限公司（以下简称金创公司）审核并在所在地金融办备案后开展小微企业私募债业务的小额贷款公司。2018年8月27日，原告银信公司（乙方）与被告大展研究所（甲方）签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》（编号X3xxx01）1份，约定：在协议有效期内，经乙方审核同意，甲方可以循环发行一笔或多笔私募债券，发债本金余额最高不超过300万元，实际发行金额、期限、利率以甲方盖章确认的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；甲方授权乙方办理债券募集资金的归集、划转并向债券持有人兑付债券本息；债券结息日或债券到期日，甲方应按乙方要求将债券本金及/或利息全额付至乙方指定账户；乙方或其他债券销售机构将当期债券募集款项付至甲方指定账户后，当期债券即发行成功，甲方应按约兑付本息；如甲方未按时足额归还债权本金/或利息的，应对本金及/或利息逾期款项从逾期之日起按年利率24%的标准支付逾期利息，直至债务全部清偿为止；甲方委托乙方对甲方在本协议有效期内发行的所有债券本息兑付义务向债券认购投资人或债券持有人提供连带责任保证担保，甲方委托乙方担保债券本金余额最高不超过人民币300万元，甲方委托乙方担保债权范围包括债券本金及其相应利息、债券逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，乙方保证期间为债券到期之日起两年，甲方有多笔债权的，自最后一期债券到期之日起两年；若甲方未能按时足额支付债券利息及/或本金而导致乙方承担保证责任的，乙方可以选择向金集公司资产管理有限公司（以下简称金集公司）或债券持有人履行担保代偿责任，无论乙方向金集公司还是向债权持有人履行代偿责任，乙方代偿后均有权向甲方进行追偿，甲方对此无条件予以认可并承担乙方所有损失；乙方因追偿债权所产生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等均由甲方承担；乙方承担上述保证责任后，甲方应及时将乙方承担担保责任的全部款项返还乙方，并就全部代偿款项按年利率24%的标准支付逾期利息（计息期限为自乙方履行保证责任当日起至甲方全部款项实际付清之日止）；甲方的还款责任范围包括乙方为甲方承担的债券应付本金、利息、债券逾期利息、违约金、担保费、赔偿金及实现债权的费用等款项；甲方履行还款责任而向乙方支付的款项清偿顺序为实现债权产生的费用、赔偿金、担保费、违约金、代偿款逾期利息、债权逾期利息、应付利息、应付本金及其他费用；本协议如产生争议，由甲乙双方协商解决，协商不成，可向乙方所在地人民法院提起诉讼等。同日，大展研究所（发行人）与银信公司（分承销商、担保人）签订《私募债券募集说明书》（编号X3xxx01）1份，约定：发行人于2018年8月27日起至2019年8月27日止期间内发行小微企业私募债券，在上述期间内发行人发行的债券本金余额最高不超过300万元（可循环发行一笔或多笔债券）；金创公司担任发行各期私募债券的总承销商，银信公司担任分承销商；总承销商、分承销商、债券登记机构或其他销售机构将当期债券募集款项划至发行人制定账户后，当期债券即发行成功，发行人应按月履行当期债券项下的还本付息义务；担保人对发行人各期私募债券的到期本息兑付义务向当期债券提供全额不可撤销连带责任保证担保；保证担保的范围包括当期债券本金及相应利息、逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；担保人承担保证责任的保证期间为当期债券到期之日起两年；如发行人未按时足额偿付任一期债券本金或利息的，应对本金及利息逾期款项从逾期之日起按年利率24%的标准支付逾期利息，直至债务全部清偿为止，发行人还应承担赔偿金、违约金及债券持有人及债券受托管理人实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、公告费等）和其他应支付的费用等。同日，大展研究所、银信公司就《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》、《私募债券募集说明书》约定事项向金创公司出具《承诺函》。同日，保证人银信公司（甲方）与反担保人永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒（乙方）分别签订《反担保合同》（编号银信小贷债保企字第3xxx01）各1份，约定：基于大展研究所（以下简称“发行人”）与银信公司于2018年8月27号签订编号为X3xxx01的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》，发行人委托甲方作为发行人发行私募债券的分承销商，并同时委托甲方对其发行的私募债券提供连带责任保证担保；甲方为发行人发行的各期小微企业私募债券的到期兑付义务向全体债券认购投资人提供了连带责任保证担保；乙方愿就甲方因履行上述保证责任而对发行人产生的追偿债权提供连带责任保证反担保；根据协议约定，甲方同意为发行人自2018年8月27日起至2019年8月27日止期间以内发行的债券向债券认购投资人/持有人提供不可撤销的连带责任保证担保，甲方担保本金余额最高不超过300万元，发行人委托甲方担保债权范围包括债券本金及相应利息、罚息、违约金、实现债权的费用等；甲方保证期间为债券到期之日起两年，甲方担保多笔债券的自最后一期债券到期之日起两年；乙方同意就甲方在承销及委托担保协议项下本金最高余额及上述约定期间内发生的保证担保提供连带责任保证反担保；乙方的保证方式为连带责任共同保证，任一反担保人均受本合同有关反担保人的所有规定的约束，独立承担本合同项下全部反担保责任，无承担责任的先后顺序之分；反担保人同意发行人可循环使用承销及委托担保协议项下发债额度，在承销及委托担保协议项下本金最高余额及上述约定期间内，无需逐笔办理每笔最高额反担保手续；如发行人未能按时足额归还任一期债券本息或发生重大风险事项后，债券受托管理人宣布债券提前到期，导致甲方承担保证责任的，乙方应无条件按甲方要求向甲方偿付所有代偿款项，包括但不限于发行人当期应付本息、逾期利息、罚息、违约罚金、担保费、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费以及其他所有为实现债权产生的费用等，并不做任何抵、消扣减和预扣；乙方履行反担保责任而向甲方支付的款项的清偿顺序为实现债权产生的费用、损害赔偿金、担保费、违约罚金、罚息、逾期利息、应付利息、应付本金、其他费用；乙方无条件及不可撤销的承诺及保证乙方应按本合同的约定在甲方要求时及时足额赔偿在担保范围内的甲方因发行人未按时、足额履行还款责任而蒙受的一切损失，并且不受发行人或第三人向甲方提供的其他担保的先后优先次序的约束；本合同的反担保期间为甲方履行保证责任之日起两年；甲方分别向受托管理人或债券持有人进行偿付的，则乙方担保的期间，截止至甲方最后一笔偿付之日起两年，且甲方在每笔偿付之后均有权以本合同约定向乙方主张反担保责任；乙方向甲方做出保证甲方有完全的民事权利能力和民事行为能力签署本合同，并根据本合同行使权利及履行义务，乙方在本合同项下的义务是合法有效的义务，对其有约束力，并可按照本合同条款履行等。永研公司及其法定代表人、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒均在《反担保合同》尾部盖章或签名。同日，永研公司召开股东会并作出决议，公司股东一致同意为大展研究所向银信公司申请小微企业私募债300万元作担保，并自愿承担连带偿还责任。同日，大展研究所向江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司提交《小微企业私募债券备案申请书》2份，申请发行私募债券20xxx70和20xxx71各1期，发行日期为2018年8月27日，发行金额分别为60万元、40万元，债券期限均为365天，总承销商和分承销商为金创公司和银信公司。2019年8月26日，金集公司向银信公司出具《小微企业私募债券代偿通知》2份，载明：金创公司总承销并提供再担保的发行人为大展研究所20xxx70期、20xxx71期小微企业私募债券均于2019年8月26日到期，2期私募债券应付本金分别为60万元、40万元；因发行人大展研究所未能按约还本付息，该公司作为私募债券受托管理人要求银信公司立即履行连带保证担保责任，并于2019年8月26日前将应付本息及相应的罚息全额代偿至银信公司私募债专户，户名南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司，开户行江苏银行营业部，账号31×××43。当日，银信公司向其上述私募债专户转账100万元，后被转账至金创公司账户，转账摘要均为投资兑付划款。同日，金创公司、金集公司向银信公司出具《小微企业私募债券已代偿证明》，确认已收到银信公司支付的私募债券代偿款60万元、40万元，银信公司已履行完毕20xxx70期和20xxx71期私募债券项下担保责任。银信公司向大展研究所、永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒催要还款无果后诉至本院。本院认为，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。担保人可以根据承担担保责任的事实主张反担保人承担反担保责任。本案中，原告银信公司根据其与大展研究所签订的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》、《私募债券募集说明书》，在大展研究所发行私募债券不能按期兑付债券本金时，向私募债券受托管理人金集公司履行了担保责任，对此大展研究所在庭审中亦无异议，且有相应在案证据为证。银信公司主张大展研究所向其支付代偿款100万元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉《小微企业私募债债券承销服务协议及委托担保协议》约定银信公司承担保证责任后，大展研究所应就全部代偿款项按年利率24%标准支付逾期利息（计息期限为自乙方履行保证责任当日起至甲方全部款项实际付清之日止）。现银信公司已举证证明其于2019年8月26日履行了担保责任，故银信公司主张大展研究所应自2019年8月26日起按年利率24%向其支付逾期利息至实际清偿之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉《反担保协议》系永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒自愿签署，并约定保证方式为连带责任共同保证，担保范围包括代偿本息、逾期利息等，永研公司当庭亦无异议。银信公司主张永研公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒对大展研究所的上述债务承担连带清偿保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒均当庭确认其等在《反担保协议》上签名的真实性，仅抗辩其等是应龚联克的要求签署，自身并未使用案涉债券资金和因反担保而获利，不应承担保证担保责任，该抗辩意见无法律依据，本院不予采纳。银信公司主张大展研究所应承担律师代理费1万元，但当庭未提交委托代理合同、发票等证据证明其实际支出了律师代理费，对银信公司的该项主张本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告南京大展机电技术研究所于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司支付代偿款100万元及逾期利息（以100万元为基数，自2019年8月26日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；二、被告南京永研环保科技有限责任公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒对被告南京大展机电技术研究所的上述债务承担连带清偿保证责任，并在承担保证责任后有权向南京大展机电技术研究所追偿；三、驳回原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取计6900元，保全费5000元，共计11900元，由被告南京大展机电技术研究所、南京永研环保科技有限责任公司、龚联克、孙蓉、蒋晖、罗启礼、周恒共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 郑朝明二〇二〇年七月二十二日法官助理 蔡 溪书 记 员 阚 迪