上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初13357号原告：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号科技绿洲三期9号楼。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：刘莹莹，女，员工。被告：刘俊，男，1988年10月18日出生，汉族，住上海市静安区余姚路XXX弄XXX号XXX室。被告：蒋静珺，女，1989年2月4日出生，汉族，住上海市普陀区澳门路XXX弄XXX号XXX室。原告上海市公积金管理中心与被告刘俊、蒋静珺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告上海市公积金管理中心的委托诉讼代理人刘莹莹、被告刘俊到庭参加诉讼，被告蒋静珺经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海市公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金715,005.76元，向原告偿还至2019年9月23日的借款利息24,219.33元、罚息1,326.73元、复利578.35元，向原告偿还自2019年9月24日起至实际清偿之日的借款利息、罚息和复利(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定方法计算)；2.两被告如不履行上述还款义务，原告可以上海市常德路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或以拍卖变卖该房产所得价款优先受偿，不足部分由两被告继续清偿；3.本案诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：两被告向原告偿还借款本金713,676.78元，向原告偿还至2020年7月6日的借款利息39,858.47元、罚息3,924.25元、复利1,728.97元，向原告偿还自2020年7月7日起至实际清偿之日的逾期利息(以本息之和753,535.25元为计算基数，按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》执行利率上浮50%计息)。事实和理由：2015年原告与被告签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》，约定：被告为购房向原告借款856,000元，借款期限180个月，借款日期以银行放款凭证为准；上海农村商业银行股份有限公司总行营业部(以下简称农商银行)受原告委托具体办理被告住房公积金个人购房抵押借款的发放和偿还事宜；贷款年利率按该合同约定调整，根据中国人民银行公布的十二月三十一日的住房公积金贷款利率及本合同确定的贷款利率定价公示,确定下一年度的住房公积金贷款利率;原告委托农商银行对被告未偿还的本金按拖欠天数和在本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息，对应收未收取利息按拖欠天数和本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收复利；借款期限期满(含宣布提前收回)后，逾期贷款部分按在本合同约定的贷款利率水平上浮50%的罚息利率计收利息；当被告未按合同履行还款义务连续达到六个月的，原告有权收回全部个人住房公积金贷款本息，被告在约定期间内未能清偿的，被告有权依法处分抵押物。被告同意以其购买的坐落于上海市常德路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述债务提供抵押担保,担保范围为该合同项下的贷款本息、复利、罚息和为实现债权所需的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、通讯费、处置费等)。被告已于2015年7月27日办理了抵押房产的抵押权登记。2015年8月4日，原告委托农商银行向被告发放了全部贷款。后被告未按期归还欠款，故原告诉至法院。被告刘俊辩称，对于原告诉请无异议，目前还款能力有限。被告蒋静珺未作答辩亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘俊未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据双方当事人的陈述及举证、质证意见，确认原告诉称事实。本院认为，原告与被告刘俊、蒋静珺签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》合法有效，各方均应全面履行各自的合同义务。原告已按约履行全额放款义务，被告未按约归还本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任，故原告有权依合同约定要求提前收回贷款,被告应当按合同约定归还贷款本金并支付利息、逾期利息和复利。被告蒋静珺与被告刘俊在签订借款合同时系夫妻关系，且在《住房公积金个人住房抵押借款合同》作为共同借款人签字，故应对系争借款承担共同还款责任。被告刘俊、蒋静珺为本案借款将其名下位于上海市常德路XXX弄XXX号XXX室房产已经向房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得抵押权，故原告请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告刘俊、蒋静珺仍有义务清偿。被告蒋静珺经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘俊、蒋静珺应于本判决生效之日起十日内归还原告上海市公积金管理中心借款本金713,676.78元二、被告刘俊、蒋静珺应于本判决生效之日起十日内支付原告上海市公积金管理中心暂计至2020年7月6日止的借款利息39,858.47元、逾期利息3,924.25元、复利1,728.97元，并偿付自2020年7月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以753,535.25元为计算基数，按《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定的贷款利率上浮50%计息)；三、如被告刘俊、蒋静珺届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告上海市公积金管理中心有权以被告刘俊、蒋静珺抵押的位于上海市常德路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告刘俊、蒋静珺所有，不足部分由被告刘俊、蒋静珺继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,211.30元，减半收取计5,605.65元，由被告刘俊、蒋静珺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 谢琴铮二〇二〇年七月十七日法官助理 陈芊颖书 记 员 王 洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。