青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初642号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区。法定代表人：谭丽霞，董事长。委托诉讼代理人：王宁，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：郭利新，男，1966年11月26日出生，汉族，住河北省唐山市路南区。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）与被告郭利新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告海尔金融委托诉讼代理人王宁到庭参加诉讼。被告郭利新经本院按照合同约定的指定送达地址邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融向本院提出诉讼请求：1.判令郭利新偿还借款本金15018.02元及借款利息、滞纳金、罚息（以未还本金6449.75元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金4487.51元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金964.61元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1338.16元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1777.99元为基数，自2019年3月14日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费由郭利新承担。事实和理由：海尔金融与郭利新通过海尔消费金融APP签订电子《个人借款合同》，约定海尔金融向郭利新提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融如约发放贷款合计25160元，但郭利新至今未全部还清借款本息。郭利新未作答辩，亦未提交证据。海尔金融围绕诉讼请求依法提交如下证据，证据一：海尔金融的金融许可证、营业执照，证明原告具备发放个人消费贷款的资格；证据二：郭利新身份证照片、人脸识别照片、海尔金融与北京旷视科技股份有限公司签订的《在线身份验证合作合同》，海尔金融与银联商务有限公司青岛分公司签订的《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》，证明借款人身份及预留信息的真实性；证据三：海尔金融与郭利新签订的《个人借款合同》五份，证明原被告签约情况；证据四：北京天威诚信电子商务服务有限公司出具的《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》各五份，证明《个人借款合同》中的电子签名-签章均是真实有效的,而且该合同自签署之后从未被改动；证据五：通联通业务单笔电子凭证五份，证明合同签订后,原告如约向被告发放贷款的情况；证据六：履约情况说明，证明被告实际履约及违约情况。郭利新未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的诉讼权利，应当承担相应的法律后果。海尔金融的陈述及提交的上述证据，能够形成证据链相互印证，证明本案事实，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月13日、2018年9月4日、2018年10月17日、2018年11月29日、2018年12月13日，郭利新分别与海尔金融通过海尔消费金融APP签订电子《个人借款合同》五份，借款金额分别为12000元、2700元、5860元、2000元、2600元。第一二三四份合同均约定，利息计收方式为“等额本息”，借款人应于每个还款日以固定金额偿还借款本息，借款到期日归还剩余本金和利息，日利率0.08%，月利率=日利率*30，借款利息自借款发放到借款人指定账户之日起计算，至借款人实际还款日止，第一三份合同借款期限均为12期，二四份合同借款期限均为6期；还款方式为等额本息，借款人应于每个还款日偿还每期借款本息，还款日为自借款发放之日的次月起每月的12日；借款人未按期偿还借款本息及其他费用的，应按逾期欠付款项的5%（百分之五）向贷款人支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时贷款人每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%（百分之五十）计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、滞纳金等全部应付贷款人款项。第五份合同约定，利息计收方式为“等额本息加一次性手续费”，借款人应于每个还款日以固定金额偿还借款本息，并于首个还款日向贷款人支付一次性借款手续费，借款到期日归还剩余本金和利息，日利率为0.08%，月利率=日利率*30，借款利息自借款发放到借款人指定账户之日起计算，至借款人实际还款日止，借期为6期；还款方式为等额本息加一次性手续费，还款日为自借款发放之日的次月起，贷款实际发放日的对应日，借款人应于每个还款日支付当期借款本息，并于首个还款日向贷款人支付一次性借款手续费；借款人未按期偿还借款本息、一次性借款手续费及其他费用的，应按逾期欠付款项的5%（百分之五）向贷款人支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时贷款人每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%（百分之五十）计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金等全部应付贷款人款项。合同均约定，借款人用于接受借款及还款的账户户名为郭利新，开户行为中国农业银行，开户账号为62×××79；郭利新指定河北唐山作为发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址，该地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还均约定了双方的其他权利义务。合同落款处均有海尔金融和郭利新各自的电子签章确认。上述合同均经北京天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。2018年7月13日、2018年9月4日、2018年10月26日、2018年11月29日、2018年12月13日，海尔金融依约分别向郭利新发放了贷款。截至2019年1月10日，郭利新已偿还第一笔借款本金5550.25元，利息、费用1426.37元，合计6976.62元，至今尚欠借款本金6449.75元；郭利新已偿还第二笔借款本金1735.39元，利息、费用218.81元，合计1954.2元，至今尚欠借款本金964.61元；郭利新已偿还第三笔借款本金1372.49元，利息、费用330.97元，合计1703.46元，至今尚欠借款本金4487.51元；郭利新已偿还第四笔借款本金661.84元，利息、费用61.94元，合计723.78元，至今尚欠借款本金1338.16元。截至2019年1月19日，郭利新已偿还第五笔借款本金822.01元，利息、费用170.89元，合计992.9元，至今尚欠借款本金1777.99元；以上五笔欠款本金共计15018.02元。本院认为，海尔金融与郭利新订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。海尔金融按照约定履行了出借款项的义务，郭利新应按约定偿还借款本息，郭利新未按合同约定履行还款义务已构成违约，应当承担违约责任。海尔金融要求郭利新偿还借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。海尔金融主张利息、滞纳金、罚息合计金额以未还本金为基数，按照年利率24%计算，未超过合同约定利率，亦符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：郭利新于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金15018.02元及利息、滞纳金、罚息（利息、滞纳金、罚息的合计金额，以未还借款本金13240.03元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以未还借款本金1777.99元为基数，自2019年3月14日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取88元，由郭利新负担,于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  侯岩二〇二〇年七月二十日法官助理李祥敏书记员黄筱涵