广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初4039号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行，住所地广州市天河区中山大道西140号首层108铺、2层225-227铺、5层501、528-530房。负责人：何耀荣，行长。委托诉讼代理人：谢佩愉，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎清艳，广东天穗律师事务所律师。被告：丁宁，女，1973年12月15日出生，汉族，住广西马山县。被告：陈先飞，男，1972年3月9日出生，汉族，住广西藤县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行与被告丁宁、陈先飞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款的规定，依法适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行的委托诉讼代理人谢佩愉到庭参加诉讼。被告丁宁、陈先飞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：１．判决解除原告与两被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：44000570118092611084）；２．判决被告丁宁支付原告贷款本金人民币1851651.69元及利息、罚息、复利(截至2020年2月12日，利息28610.68元、罚息320.27元；自2020年2月13日起至实际清偿之日止，罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，均以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%再加收30%计付)；３．判决被告丁宁支付原告为实现债权而支付的前期律师费8000元；４．判决被告陈先飞对上述款项承担连带清偿责任；５．判决原告有权要求以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物（被告名下位于广州市增城区新塘镇沙埔光明路33号1幢1508房），对该财产的价款优先受偿；６．判决两被告承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：原、被告双方签订《个人购房／购车借款及担保合同》，原告依约向被告丁宁发放了借款，但被告丁宁未能依约还本付息，其行为已构成违约。两被告未答辩，也未提交证据材料。经审理查明：两被告为夫妻关系。2018年8月28日，被告丁宁（借款人）向原告申请贷款，两被告填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，载明：借款人为丁宁，借款人配偶为陈先飞，贷款品种为二手住房贷款，贷款（授信）金额1990000元，贷款期限240个月；本人是借款人的配偶，同意借款人向你行申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任，同意借款人与贵行签订的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款。两被告在借款人及配偶栏签名并捺指印。2018年9月20日，原告（贷款人）与被告丁宁（借款人、抵押人）、被告陈先飞（抵押物共有人）签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：44000570118092611084），约定：贷款金额1900000元，贷款用途为购买增城区新塘镇沙埔光明路33号1幢1508房房产，贷款期限240个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%，按固定日浮动；采用按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%；借款人未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用；合同的担保方式为抵押担保，抵押物为增城区新塘镇沙埔光明路33号1幢1508房房产；抵押担保的范围为借款人在合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于复利、逾期利息及罚息）、其他费用及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、实现抵押权而发生的所有费用。2018年11月19日，原被告办理了抵押物增城区新塘镇沙埔光明路33号1幢1508房房产的抵押权登记，权利人（申请人）为原告，义务人为被告丁宁。2018年12月3日，原告将借款1900000元发放至被告丁宁指定的收款账户。贷款借据载明，借款期限为240月，从2018年12月3日至2038年12月3日，贷款利率为年利率5.635%。被告丁宁借款后未依约还款，截止至2020年2月12日，仍欠原告借款本金1851651.69元（含未到期本金）、利息28610.68元、罚息320.27元。另查明，原告为实现本案债权，委托广东天穗律师事务所指派律师提起本案诉讼，并向律师事务所支付了前期律师费8000元。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》为当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约向被告丁宁发放了借款，被告丁宁未能依约还款构成违约，应承担违约责任。据此，原告依约有权解除合同，宣布贷款提前到期。根据本院查明的事实，对原告主张的欠款事实予以确认。现原告要求被告丁宁偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉请符合合同约定与法律规定，本院予以支持。关于律师费的请求。原告为实现债权，委托律师事务所指派律师提起本案诉讼，并已支付前期律师费，依据合同的约定，律师费用应由被告丁宁承担。关于被告陈先飞承担连带清偿责任的问题。被告陈先飞在两被告填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》向原告申请贷款时，同意借款人向原告申请贷款，承诺对贷款承担无限连带责任，并同意借款人与原告签订的贷款合同（及抵押合同）的一切条款，故被告陈先飞应对被告丁宁的上述借款承担连带清偿责任。其承担责任后，有权向被告丁宁进行追偿。关于优先受偿权的问题。被告丁宁提供位于广州市增城区新塘镇沙埔光明路33号1幢1508房房产作为抵押物，并办理了抵押权登记，原告作为权利人，依法在处置抵押物所得价款中享有优先受偿的权利。两被告经本院合法传唤无正当理由不参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行与被告丁宁及被告陈先飞于2018年9月20日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：44000570118092611084）；二、被告丁宁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行清偿借款本金1851651.69元及利息、罚息、复利（截止至2020年2月12日，利息为28610.68元，罚息为320.27元；从次日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以未支付的利息为基数，均按合同约定的利率上浮30%计付）；三、被告丁宁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行支付律师费8000元；四、被告陈先飞对被告丁宁的上述第二、三项判决确定的债务承担连带清偿责任，被告陈先飞承担责任后，有权向被告丁宁进行追偿；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行对被告丁宁提供抵押的位于广州市增城区新塘镇沙埔光明路33号1幢1508房房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21900元，保全费5000元，共26900元，由被告丁宁负担，并由被告陈先飞承担连带清偿责任；被告陈先飞承担责任后，有权向被告丁宁进行追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  何灿文二〇二〇年七月六日书记员  陈咏仪