山西省介休市人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0781民初166号原告：介休市华都村镇银行有限责任公司新建东路支行，住所地介休市南马道与新建东路交叉口100米。代表人：侯建，该支行行长。委托诉讼代理人：刘文萍，女，该行职工。委托诉讼代理人：宋敏，女，该行职工。被告：闫金潮，男，1992年3月8日出生，汉族，住介休市。被告：刘瑞莉，女，1979年2月15日出生，汉族，住介休市。原告介休市华都村镇银行有限责任公司新建东路支行（以下简称华都村镇银行）与被告闫金朝、刘瑞莉借款合同纠纷一案，本院于2020年2月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华都村镇银行的委托诉讼代理人刘文萍和宋敏、被告闫金潮、刘瑞莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华都村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还剩余借款本金21193.09（自2018年10月20日起至2019年10月20日止）；2.判令二被告连带支付利息1587.03元（按月利率按10.56‰计算，自2018年10月20日起至2019年10月20日止）；3.判令二被告连带支付罚息2796.74元（按月利率按15.84‰计算，自2018年10月20日起暂时计算至2020年1月9日止，2020年1月10日起至实际还清全部借款之日止的罚息按月利率按15.84‰计算）；4.请求确认原告对被告闫金潮动产抵押的机动车享有抵押优先受偿权；5.判令二被告连带承担本案诉讼费及为实现债权而发生的相关费用。事实和理由：2017年11月17日，被告闫金潮以购买自用车为由向原告华都村镇银行申请贷款3.55万元，并签订了《汽车贷款合同》，借款金额3.55万元整，借款期限自2017年11月17日起至2019年10月20日止，月利率为10.56‰，逾期月利率15.84‰，还款方式为等额本息。合同签订后，原告依约向被告闫金潮发放了借款并将借款3.55万全部转入被告闫金潮个人账户，并以被告所有的机动车一辆桑塔纳牌小型轿车对上述借款提供抵押担保，签订《机动车抵押合同》并办理抵押登记（机动车登记证书编号140004910633）。2017年11月17日被告刘瑞莉、闫金潮均在借款人配偶申明中签字，明确表示刘瑞莉与闫金潮为夫妻关系，并已经清楚知悉借款的详细情况以及所产生或将产生的法律后果，并自愿承担连带责任保证。被告闫金潮在借款期间已累计归还本金14306.91元，累计归还利息3158.99元。被告闫金潮在2018年9月29日偿还完第10期借款本息后便再未偿还剩余本息，截至起诉日，已欠本金21193.09元，欠息4383.77元（其中已到期利息1587.03元，逾期罚息2796.74元）。经原告催收，被告仍未履行还款义务，被告的行为已经构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。按照双方合同第十五条约定，借款人未按合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同约定的所有未结款项。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告闫金潮未向本院提交书面答辩意见，在庭审中口头答辩称：原告陈述是事实，闫金潮对事实部分无异议；闫金潮现在无力一次性还清所有债务；闫金潮和刘瑞莉原系夫妻关系，双方于2016年结婚，于2019年3月离婚。被告刘瑞莉未向本院提交书面答辩意见，在庭审中口头答辩称：刘瑞莉和闫金潮原系夫妻关系；刘瑞莉对原告所述事实认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证：1.原告向本院提交二被告身份证复印件；2.原告向本院提交二被告结婚证复印件；3.原告向本院提交介休市华都村镇银行汽车贷款申请流程表复印件；4.原告向本院提交编号为121113201711172A0075的介休市华都村镇银行汽车贷款合同复印件；5.原告向本院提交还款计划表1份；6.原告向本院提交华都村镇银行借款借据复印件1支；7.原告向本院提交合同文本影像资料2份；8.原告向本院提交编号为101113201711172A0075的介休市华都村镇银行机动车辆抵押合同复印件；9.原告向本院提交介休市华都村镇银行抵押物品清单1份；10.原告向本院提交机动车登记证书复印件1份；11.原告向本院提交车辆处置授权书1份。对双方当事人有争议的证据，本院认定如下：1.被告刘瑞莉向本院提交离婚协议书复印件，证明二被告已于2019年3月离婚。经质证，被告闫金潮对该证据无异议；原告对该证据未提出异议，但认为借款系在二被告夫妻关系存续期间发生，二被告应当承担连带偿还责任。本院认为，原告的质证意见符合法律规定，且仅依据离婚协议书，无法判断二被告是否确已解除婚姻关系，故本院对该证据不予采信。2.被告刘瑞莉向本院提交其父亲刘忠斌的出院证，证明其现在无力偿还借款。经质证，原告与被告闫金潮对该证据均未提出异议。本院认为，被告刘瑞莉提交的该证据与本案没有关联性，本院对该证据不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月17日，闫金潮向华都村镇银行提交汽车贷款申请流程表，刘瑞莉作为闫金潮妻子在借款人配偶一栏签字捺印。当日，闫金潮与华都村镇银行签订汽车贷款合同、机动车抵押合同，并由闫金潮向原告出具借款借据1支，双方约定本合同项下贷款按等额本息法计算利息及借款人月还款金额；还款日为每月20日；借款人未按合同约定及时、足额偿还贷款本息的，贷款人将对逾期贷款按合同约定利率的150%计收罚息；借款人未按本合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项；月利率为10.56‰，逾期月利率为15.84‰，贷款到期日为2019年10月20日；闫金潮以其购买的发动机号为0649486的“桑塔纳”牌汽车对该笔借款进行抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告闫金潮发放贷款35500元。2017年11月20日，闫金潮变更登记为前述抵押车辆的所有权人。原告与被告闫金潮于2017年12月5日办理了抵押登记。截至2019年9月29日，闫金潮共计偿还本金14306.91元，偿还利息3197.65元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，闫金潮与华都村镇银行签订的贷款合同以及闫金潮向华都村镇银行出具的借款借据，真实、有效，现原告已依约向闫金潮发放贷款，闫金潮应当按照合同约定向原告偿还借款并支付利息。双方关于逾期利息的约定，符合法律规定，被告闫金潮应自逾期之日起按照逾期利率支付利息。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。本案中，闫金潮与华都村镇银行已就抵押财产办理抵押登记，华都村镇银行作为抵押权人有权就抵押财产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第19条第3款规定情形的除外。本案中，闫金潮向原告借款发生在二被告婚姻关系存续期间，现刘瑞莉未能提交相应证据证明债权人与债务人明确约定为个人债务或债权人知道二被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定为各自所有，故本案闫金潮所负债务应按夫妻共同债务处理。被告刘瑞莉辩称其与闫金潮已经离婚，并应由闫金潮负担债务的意见，于法无据，本院不予采纳。综上，二被告应当连带偿还原告剩余借款本金21193.09元及逾期利息（按照月利率15.84‰，自2018年10月21日起计算至实际偿还完毕之日止），原告有权就抵押财产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。关于原告要求二被告连带支付利息1587.03元（按月利率按10.56‰计算，自2018年10月20日起至2019年10月20日止）的诉请，没有事实依据，本院不予支持。关于原告要求二被告连带承担其为实现债权而发生的费用的诉请，鉴于原告并未提交相关证据证明费用支出情况，本院对原告该项诉请不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、限闫金潮于本判决生效后二十日内偿还介休市华都村镇银行有限责任公司新建东路支行剩余借款本金21193.09元及逾期利息（以21193.09元为基数，自2018年10月21日起按照月利率15.84‰计算至实际偿还完毕之日止）；二、刘瑞莉对前述债务承担连带偿还责任；三、介休市华都村镇银行有限责任公司新建东路支行就上述第一项确定的闫金潮应付款项对闫金潮名下发动机号为0649486的“桑塔纳”牌轿车折价、拍卖或变卖所得价款可以优先受偿；四、驳回介休市华都村镇银行有限责任公司新建东路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费440元，由闫金潮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审 判 长  焦四虎人民陪审员  王亮香人民陪审员  王爱庆二〇二〇年七月二十九日书 记 员  侯海燕附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条：以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。