广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初1936号 原告：潘桂安，男，1960年6月3日出生，苗族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人:郭庆涛，广西善仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘创新，广西善仁律师事务所实习律师。 被告：盘桂显，女，1971年1月8日出生，壮族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：苏潇莉，广西程和程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王鹏顺，广西程和程律师事务所律师。 被告：石磊，男，1995年4月28日出生，壮族，住南宁市青秀区。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年4月21日 开庭时间：2020年5月28日 当事人到庭情况： 原告潘桂安：委托诉讼代理人郭庆涛、刘创新到庭 被告盘桂显：委托诉讼代理人苏潇莉到庭 被告石磊：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、两被告偿还原告本金400000元及利息(利息计算:以400000元为基数，从2017年10月8日起至实际付清时止，按年利率24%计算)、律师费20000元；2、原告对二被告所抵押的位于南宁市青秀区百花岭路2号文景园3号楼2单元3-2-105号房屋[产权证号：邕房权证字第××号，他项权证号：邕房他证字第××号]享有优先受偿权;3、本案诉讼费用由两被告承担。 事实与理由：原告于2014年1月8日与二被告签订《借条》、《房屋抵押借款合同》各一份，约定，二被告向原告借款40万元，借款期限自2014年1月8日起至2014年7月7日止，月利率为3%。还款方式为：每月8日之前付息、到期全额还本……，如不能按期付息还本的，二被告应按借款本金的1‰/天向原告支付违约金。上述《借条》及合同签订后，原告即以银行转账及部分现金交付的方式向被告提供了全部借款本金，二被告亦依约将其位于南宁市青秀区百花岭路2号文景园3号楼2单元3-2-105号房屋抵押给原告并办理了房屋抵押登记手续。但二被告自收款后并未按期付息还本，多次恳请原告宽限其借款期限。虽经多次催促，至原告起诉时仍未偿还原告借款本金及利息。 被告盘桂显答辩要点 被告盘桂显答辩称，原告实际交付的借款为388000元，原告主张借款本金400000没有事实及法律依据；原告为职业放贷人，双方签订的房屋抵押合同及借条违反法律规定，应属无效；原告未提交实际支出的律师费发票，不能证明发生律师费及实际数额。 被告石磊未答辩，也未提交证据。 认定事实及法律适用 经审理查明：2014年1月8日，原告潘桂安（出借人）与被告盘桂显（借款人）、被告石磊（抵押人）签订一份《房屋抵押借款合同》，约定：被告盘桂显向原告借款400000元用于经营及家庭自用，借款期限：6个月，自2014年1月8日起至2014年7月7日止，利率为月利率3%；被告石磊自愿以位于南宁市青秀区百花岭路2号文景园3号楼2单元3-2-105号（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、01××05号）抵押给原告作为履行还款义务的担保，并承担连带责任保证，担保范围：包括但不限于主债权及其利息、违约金、罚息、损害赔偿金、债权人实现担保物权的律师费、保全费等费用，担保期限自办理抵押登记完毕之日起至被告盘桂显将担保范围内的所有款项偿还完毕之日。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告盘桂显、石磊向原告出具《借条》，载明：“今借到潘桂安肆拾万元整（￥400000），借期为6个月，利率为每月3%，逾期不还款，逾期利息为每月5%并承担每天千分之四（0.4%）的违约金，如果在借款期限内连续2个月不支付利息，潘桂安可随时要求盘桂显偿还借款……”被告盘桂显、石磊在《借条》的借款人处签名及捺印。原告于2014年1月8日通过银行转账方式向被告盘桂显转款388000元。被告盘桂显、石磊于同日出具《收条》，载明：“今收到潘桂安借款现金壹万贰仟元整（￥12000）”。被告盘桂显、石磊在《收条》的借款人处签名及捺印。 庭审中，被告盘桂显提出其于2014年2月8日至2017年9月9日期间，已向原告还款共计468000元（具体还款时间、金额详见判决书附表）。原告潘桂安经核实后，认可被告盘桂显支付的上述还款，同时自述除上述还款外，被告盘桂显还于2017年10月13日至2018年8月7日期间，于每月向原告还款12000元，共计120000元（具体还款时间、金额详见判决书附表）；对于两被告在《收条》中记载的现金12000元实为支付当月借款利息。 另查明，涉案房屋南宁市青秀区百花岭路2号文景园3号楼2单元3-2-105号的所有权人为被告盘桂显、石磊。2014年1月15日，南宁市房屋产权交易中心的《房屋他项权证》登记的房屋他项权利人为潘桂安，他项权利种类为一般抵押，债权数额为400000元。 2019年9月9日，原告与广西善仁律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案，并交纳了律师费20000元。 又查明，据广西法院审判平台系统查询，原告除2015年度涉及的民间借贷诉讼案件较多，达18件外，近年来涉及的民间借贷诉讼案件为：2017年度7件（其中3件撤诉），标的总金额为76.68万元（其中撤诉结案的标的总金额为30.08万元）；2018年度0件；2019年度1件（撤诉），标的总金额16.95万元；2020年度1件（即本案）。 上述事实有《房屋抵押借款合同》、《借条》、《收条》、银行交易明细查询单、《房屋他项权证》、《委托代理合同》、律师费发票及当事人陈述等证据为证。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，当事人享有对对方当事人所提出的主张和提交的证据进行答辩、质证的权利，被告石磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。 原告主张与两被告之间存在借款关系并提交了《房屋抵押借款合同》、《借条》、《收条》、银行交易明细查询单等证据，虽然《房屋抵押借款合同》中被告石磊是作为抵押人，但上述《借条》、《收条》中被告石磊均是作为借款人签名并捺印，在上述证据可以直接证实两被告向原告借款并以两被告自有的房屋作抵押的事实，被告盘桂显亦对借到原告款项的事实予以认可。原、被告签订的《房屋抵押借款合同》、《借条》意思表示真实，其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，双方应严格履行。对于被告盘桂显提出原告为职业放贷人，双方签订的房屋抵押合同及借条违反法律规定，应属无效的抗辩意见，职业放贷人是近年来对未取得放贷资格，以通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息为业的出借人的认定。经查询广西法院审判平台系统，原告近年来所涉及的民间借贷诉讼案件未达到职业放贷人的认定标准，故对盘桂显提出的上述意见，本院不予采信。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，现双方约定期限已经届满，原告诉请两被告偿还借款本金及利息以及对两被告抵押的位于南宁市青秀区百花岭路2号文景园3号楼2单元3-2-105号房屋在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。 关于尚欠借款本金的数额问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条之规定，对预先在本金中扣除利息的，应将实际出借的金额认定为本金，故认定原告出借的借款本金为388000元。因原、被告之间未对清偿顺序进行过约定，故本院认定该还款应按照下列顺序抵充：（一）借款期间利息；（二）逾期还款利息；（三）主债务。因双方在签订的《房屋抵押借款合同》、《借条》中约定了利息按月利率3%计算，对于被告的还款，对超过年利率24%而未超过年利率36%并已实际履行的部分，不需抵扣本金，对超过年利率36%的部分，予以抵扣本金。经本院核算，被告应向原告偿还借款本金数额为369952.64元（计算方式详见判决书附表）。 关于借款利息问题。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，对超过年利率24%而未超过年利率36%并已实际履行的部分，本院予以认可，对未实际履行的部分则应按年利率24%计算。经本院核算，因被告已实际偿还了截止至2018年8月7日止利息（计算方式详见判决书附表）。现原告请求后续逾期利息按年利率24%计算的请求，本院予以支持，但原告主张自2017年10月8日起计付利息，于法无据，本院不予支持，应从本院认定的逾期未支付利息之日即2018年8月8日起算时间。故本院认定利息应计算为：以369952.64元为基数，从2018年8月8日起至被告还清之日止，按年利率24%计算。 关于律师费的问题。原告与被告在《房屋抵押借款合同》中约定由被告承担原告为实现债权而支出的律师费，现原告实际支付了律师费20000元并提供了相应的有效凭证证实，对该项费用本院予以支持。 判决结果 综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告盘桂显、石磊向原告潘桂安偿还借款本金369952.64元； 二、被告盘桂显、石磊向原告潘桂安支付利息（利息计算为：以369952.64元为基数，从2018年8月8日起至被告还清之日止，按年利率24%计算）； 三、被告盘桂显、石磊向原告潘桂安支付律师费20000元； 四、被告盘桂显、石磊如不能履行上述第一至三项判决确定的给付义务，原告潘桂安有权对被告盘桂显、石磊位于南宁市青秀区百花岭路2号文景园3号楼2单元3-2-105号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押登记的债权范围内优先受偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4420元，由原告潘桂安负担494元，由被告盘桂显、石磊负担3926元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  刘文茵 二〇二〇年七月十日 书记员  何 铃 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 序号 起计日期 实际还款日期 尚欠本金 实付金额 天数 约定利息(3%/月计) 多付利息 法定上限利息(2%/月计) 尚欠利息 本金余额 备注 2014/1/8 2014/2/8 12416.00 8318.72 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2014/2/9 2014/3/8 10864.00 7278.88 多付利息=实付金额-约定利息,扣减本金 2014/3/9 2014/4/8 11992.78 7.22 8035.17 386856.78 多付利息=实付金额-约定利息,扣减本金 2014/4/9 2014/5/8 386856.78 11605.70 394.3 7775.82 386462.48 多付利息=实付金额-约定利息,扣减本金 2014/5/9 2014/6/8 386462.48 11980.34 19.66 8026.83 386442.82 多付利息=实付金额-约定利息,扣减本金 2014/6/9 2014/7/10 386442.82 12366.17 8285.33 386442.82 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2014/7/11 2014/11/11 386442.82 47918.91 32105.67 20105.67 386442.82 尚欠利息=法定上限利息-实付金额 2014/11/12 2014/12/8 386442.82 10433.96 6990.75 15096.42 386442.82 尚欠利息=上期尚欠利息+法定上限利息-实付金额 2014/12/9 2015/1/8 386442.82 11979.73 8026.42 11122.84 386442.82 尚欠利息=上期尚欠利息+法定上限利息-实付金额 序号 起计日期 实际还款日期 尚欠本金 实付金额 天数 约定利息(3%/月计) 多付利息 法定上限利息(2%/月计) 尚欠利息 本金余额 备注 2015/1/9 2015/2/9 386442.82 12366.17 8285.33 7408.17 386442.82 尚欠利息=上期尚欠利息+法定上限利息-实付金额 2015/2/10 2015/3/9 386442.82 10820.40 7249.67 2657.84 386442.82 尚欠利息=上期尚欠利息+法定上限利息-实付金额 2015/3/10 2015/4/8 386442.82 11593.28 7767.50 386442.82 上期尚欠利息+法定上限利息﹤实付金额﹤上期尚欠利息+约定利息，视为已归本期利息 2015/4/9 2015/5/9 386442.82 11979.73 20.27 8026.42 386422.55 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2015/5/10 2015/6/9 386422.55 11979.10 20.9 8026.00 386401.65 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2015/6/10 2015/7/8 386401.65 11205.65 793.77 7507.78 385607.88 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2015/7/9 2015/8/10 385607.88 12725.06 8525.79 385607.88 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2015/8/11 2015/9/9 385607.88 11568.24 431.76 7750.72 385176.12 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 序号 起计日期 实际还款日期 尚欠本金 实付金额 天数 约定利息(3%/月计) 多付利息 法定上限利息(2%/月计) 尚欠利息 本金余额 备注 2015/9/10 2015/11/10 385176.12 23880.92 16000.22 4000.22 385176.12 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2015/11/11 2015/12/9 385176.12 11170.11 7483.97 385176.12 上期尚欠利息+法定上限利息﹤实付金额﹤上期尚欠利息+约定利息，视为已归本期利息 2015/12/10 2016/1/9 385176.12 11940.46 59.54 8000.11 385116.58 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2016/1/10 2016/2/3 385116.58 9627.91 2372.09 6450.70 382744.49 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2016/2/4 2016/3/9 382744.49 13396.06 8975.36 382744.49 上期尚欠利息﹤实付金额﹤约定利息，视为已归本期利息 2016/3/10 2016/4/8 382744.49 11482.33 517.67 7693.16 382226.82 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2016/4/9 2016/5/9 382226.82 11849.03 150.97 7938.85 382075.85 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2016/5/10 2016/6/8 382075.85 11462.28 537.72 7679.72 381538.13 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 序号 起计日期 实际还款日期 尚欠本金 实付金额 天数 约定利息(3%/月计) 多付利息 法定上限利息(2%/月计) 尚欠利息 本金余额 备注 2016/6/9 2016/7/8 381538.13 11446.14 553.86 7668.92 380984.27 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2016/7/9 2016/8/8 380984.27 11810.51 189.49 7913.04 380794.78 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2016/8/9 2016/9/9 380794.78 12185.43 8164.24 380794.78 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2016/9/10 2016/10/11 380794.78 12185.43 8164.24 380794.78 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2016/10/12 2016/11/11 380794.78 12185.43 8164.24 380794.78 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2016/11/12 2016/12/13 380794.78 12566.23 8419.37 380794.78 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2016/12/14 2017/1/15 380794.78 12947.02 8674.51 380794.78 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2017/1/16 2017/2/10 380794.78 9900.66 2099.34 6633.45 378695.44 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 序号 起计日期 实际还款日期 尚欠本金 实付金额 天数 约定利息(3%/月计) 多付利息 法定上限利息(2%/月计) 尚欠利息 本金余额 备注 2017/2/11 2017/3/15 378695.44 12496.95 8372.96 378695.44 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2017/3/16 2017/4/13 378695.44 10982.17 1017.83 7358.05 377677.61 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2017/4/14 2017/6/14 377677.61 23416.01 15688.73 3688.73 377677.61 尚欠利息=法定上限利息-实付金额 2017/6/15 2017/7/14 377677.61 11330.33 7591.32 377677.61 上期尚欠利息+法定上限利息﹤实付金额﹤上期尚欠利息+约定利息，视为已归本期利息 2017/7/15 2017/8/14 377677.61 11708.01 291.99 7844.36 377385.62 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2017/8/14 2017/9/9 377385.62 9812.03 2187.97 6574.06 375197.65 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2017/9/10 2017/10/13 375197.65 12756.72 8547.00 375197.65 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2017/10/14 2017/11/9 375197.65 10130.34 1869.66 6787.33 373327.99 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 序号 起计日期 实际还款日期 尚欠本金 实付金额 天数 约定利息(3%/月计) 多付利息 法定上限利息(2%/月计) 尚欠利息 本金余额 备注 2017/11/10 2017/12/12 373327.99 12319.82 8254.28 373327.99 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2017/12/13 2018/1/10 373327.99 10826.51 1173.49 7253.76 372154.5 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2018/1/11 2018/2/10 372154.5 11908.94 91.06 7978.99 372063.44 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2018/2/11 2018/3/9 372063.44 10045.71 1954.29 6730.63 370109.15 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2018/3/10 2018/4/10 370109.15 11843.49 156.51 7935.14 369952.64 多付利息=实付金额-本期约定利息,应扣减本金 2018/4/11 2018/5/17 369952.64 13688.25 9171.13 369952.64 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2018/5/18 2018/6/21 369952.64 12948.34 8675.39 369952.64 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息 2018/6/22 2018/8/7 369952.64 17387.77 11649.81 369952.64 实付金额大于法定上限利息小于约定利息,视为已归还当期利息