广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初313号原告:平远县顺风小额贷款有限公司，住所：广东省平远县********。统一社会信用代码：914************425。法定代表人：潘清海，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张清新，女，1982年8月1日出生，汉族，身份证住址广东省平远县*********************，公民身份号码：441************06X。该公司员工。被告：李伟胜，男，1970年1月12日出生，汉族，现住广东省平远县************栋302，公民身份号码441************611。原告平远县顺风小额贷款有限公司（以下简称平远顺风公司）与被告李伟胜民间借贷纠纷一案，本院2020年4月20日受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年5月26日、6月1日公开开庭进行了审理，原告平远顺风公司的委托诉讼代理人张清新及被告李伟胜到庭参加诉讼。2020年6月8日，本院依法追加第三人凌宏志参加诉讼，并于2020年7月14日第三次公开开庭进行了审理，原告平远顺风公司的委托诉讼代理人张清新及被告李伟胜均到庭参加诉讼，第三人凌宏志经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平远顺风公司提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金25万元、2019年3月20日至2020年4月19日止的利息65000元，本息合计315000元，以及自2020年4月20日以后的利息按约定月息2分至还清时止；2.由被告承担受理费用。事实和理由：被告李伟胜于2019年2月20日向我公司申请个人借款，经我公司同意，双方签订《借款和保证担保合同》，约定借款25万元整，期限为陆个月，约定月利率20‰，借款期限自2019年2月20日至2019年8月19日止。然而被告仅支付了一个月利息，至今分文未付。我公司工作人员多次催取，被告李伟胜以各种理由拖延，故起诉。被告李伟胜辩称：涉案借款凭证是转写的借款凭证，款项25万元，实际只有15万元是本金，另外的10万元是之前所欠的利息，是利息转为本金的，所以不应该再计算利息；2017年曾向原告公司借款15万元，之后还有另外的有担保人的借款共60万元，后来无法支付利息和偿还本金，遂于2019年2月20日转写借款合同，将15万元本金和10万元未付利息转写为本金25万元，此10万元未付利息包含了原来所有借款的未支付的利息、以25万元本金计算的第一个月的利息5000元；第三人凌宏志是原告公司指定的收款人，其不认识凌宏志，其没有收到涉案的25万元。第三人凌宏志在本院庭前询问时述称：其与原告平远顺风公司的凌某某是亲戚关系，其在工商银行平远支行有一账户，账号是622*************789。2019年2月20日平远顺风公司转入该账号的25万元是凌某某转给其个人使用的，后来其返还给了平远顺风公司。其不认识李伟胜，与李伟胜无任何经济往来。经审理查明：2017年12月1日，被告李伟胜向原告平远顺风公司借款15万元，该15万元由原告平远顺风公司的建设银行账号440********059188988转入被告李伟胜的建设银行账号436************1190。当日，被告李伟胜通过上述账号向原告平远顺风公司转账1500元，向原告平远顺风公司指定的账号（姚秋香623*************488）转账1500元，用于支付当月利息。此外，被告李伟胜另向原告平远顺风公司借有担保借款共60万元。被告借款后，支付了部分利息，因无力支付剩余利息和偿还本金，2019年2月20日，被告李伟胜为借款人、原告平远顺风公司为贷款人，签订了《借款和保证担保合同》。该合同约定：1.贷款人同意为借款人贷款人民币￥250000.00元，大写贰拾伍万元整；2.借款用途为生意周转；3.借款期限为陆个月，自2019年2月20日始至2019年8月19日止；4.借款利率为月利率20‰，即每月的利息为5000元；5.贷款资金支付至借款人指定的第三人凌宏志工商银行账户（账号为622*************789）。同日，就上述的另外的60万元担保借款亦重新签订合同。上述合同签订当日，由被告李伟胜出具了放款委托书、借款凭证和收据给原告平远顺风公司收执，合同约定的款项则由原告平远顺风公司通过其公司账号440********059188988跨行转入第三人凌宏志工商银行账号622*************789，李伟胜实际分文未收到上述款项。另查，第三人凌宏志与原告平远顺风公司员工凌某某是亲戚关系，其名下的账号为622*************789的工商银行卡由原告平远顺风公司使用，本院调取的该银行卡自2018年7月1日至2019年6月30日的“账户历史明细清单”显示该账号与原告平远顺风公司及其员工存在大量的、频繁的经济往来。第三人凌宏志与被告李伟胜不认识且无任何经济往来。以上事实，有经过开庭质证的如下证据予以证实：1.原告提供的（2019）平顺借保字第031号《借款和保证担保合同》、借款凭证、收据、放款委托书、建设银行网上银行电子回执；2.被告提供的建设银行个人活期账户交易明细；3.本院对原告委托代理人、被告、第三人凌宏志的询问笔录、本院调取的第三人凌宏志涉案账户历史明细清单及三次庭审笔录予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。但在审理民间借贷纠纷案件过程中，除对借据、收据、欠条等债权凭证及银行流水等款项交付凭证进行审查外，还应结合款项来源、交易习惯和历史、经济能力、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况。涉案（2019）平顺借保字第031号《借款和保证担保合同》实际并非发生新的借贷行为，其性质应该是2017年12月1日发生的15万元借款本息及部分其他借款利息合并重新出具的债权凭证，故该《借款和保证担保合同》合理合法部分本院予以采信。本案争议焦点为：1.涉案借款本金究竟是25万元还是15万元；2.利息如何计算。关于本金数额问题。被告李伟胜曾于2017年12月1日向原告平远顺风公司借款15万元并支付了部分利息，其与原告平远顺风公司于2019年2月20日签订的《借款和保证担保合同》，虽然各项形式要件齐全，但却指定放款至与李伟胜无任何关系、无任何经济往来的第三人凌宏志账户，该账户与原告平远顺风公司关系密切经济往来频繁，该款实际未支付给被告李伟胜，原告平远顺风公司实际未再出借新的款项给被告李伟胜，因此被告李伟胜提出的该25万元中本金仅有15万元的主张，理由充足，本院予以支持。2017年12月1日原告平远顺风公司当日借出15万元给被告李伟胜，被告李伟胜当日支付3000元利息给原告平远顺风公司，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，当日出借实际本金本应为147000元，但被告李伟胜当庭表示，愿意继续以本金15万元计算，此系其本人真实意思表示，本院予以认可。故本案中，本金数额应认定为15万元。关于利息计算问题。2017年12月1日原告平远顺风公司借出15万元并由李伟胜支付3000元利息，可见原、被告约定的月利率为2%。另据本院调取的证据，可证实该10万元并非是原告公司实际已借出的本金，故可认定被告关于此10万元是利息的主张理由充足，予以采纳。原、被告双方以月利率2%（即年利率24%）的标准计算出之前尚欠利息10万元，虽该10万元存在其他借款产生的利息，但双方于2019年2月20日以借款合同的形式自愿确认该笔利息，应尊重双方的真实意思，且被告在庭审中亦表示愿意支付2019年2月20日之前的利息10万元，但是不能再计算复息，属于其自愿处分自身权利的行为，故原告诉请的该部分款项10万元，本院予以支持。关于10万元利息是否能再计算复息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条关于“借贷双方对前期借款本息结算后将利息记入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”之规定，上述10万元利息是以年利率24%计算而来的，且原告仍然请求后续原始借款本金15万元以年利率24%计算利息，如该10万元利息再继续计息则超过法律规定的上限，故该10万元利息不应再计算复息。原、被告双方庭审中均认可涉案借款双方约定的借期内月利率为2%，未约定逾期利率，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二项）关于“约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”之规定，原告请求以月利率2%计算利息的请求，理由充足，予以支持，故除2019年2月20日双方计算出的之前尚欠利息有10万元外，被告李伟胜仍应按约定支付以15万元本金为基数按照月利率2%的标准计算自2019年2月20日起2020年4月19日止的利息42000元，并支付自2020年4月20日起至本金还清之日止的利息，因原告自认被告已支付2019年2月的利息5000元，故被告李伟胜仍需支付利息37000元及自2020年4月20日起至本金还清之日止的逾期利息。综上，被告李伟胜应向原告支付借款本金15万元及利息13.7万元，并支付以借款本金15万元为基数按照月利率2%的标准计算自2020年4月20日起至借款本金还清之日止的逾期利息。原告主张以25万元本金计算利息，理由不足，本院不予支持。被告主张2019年2月20日当天已将以25万元本金为基数的第一个月利息5000元计入上述的10万元利息中，但无证据予以证明，本院对该主张不予支持。第三人凌宏志经本院依法传票传唤无正当理由未能到庭参加诉讼，依法可以缺席判决，并由其自行承担因放弃质证和辩论的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条、第二十八条、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李伟胜应于本判决生效之日起三十日内向原告平远县顺风小额贷款有限公司偿还借款本金150000元及利息137000元，本息合计287000元，并支付以借款本金150000元为基数按月利率2%计算自2020年4月20日起至借款本金还清之日止的利息。二、驳回原告平远县顺风小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6026元，减半收取3013元（已由原告预交），由被告李伟胜负担2800元并于判决生效之日起三十日内径行支付给原告平远县顺风小额贷款有限公司，其余受理费213元由原告平远县顺风小额贷款有限公司自行负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 员 李秀兰二〇二〇年七月二十日法官助理 丘玉婷书 记 员 谢 圣