云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初2697号原告：中国银行股份有限公司玉溪市分行，营业场所：云南省玉溪市红塔区聂耳路54-56号，统一社会信用代码：9153040021766051XF。负责人：苏文峰，行长。委托诉讼代理人：张英，云南铁城律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：普皓婷，云南铁城律师事务所律师，特别授权代理。被告：龙发剑，男，1969年1月10日生，彝族，住云南省玉溪市红塔区。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行与被告龙发剑信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序于2020年7月22日公开开庭进行了审理,原告中国银行股份有限公司玉溪市分行的委托诉讼代理人普皓婷、被告龙发剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告欠款本金93742.46元，及累计至2020年3月17日止的利息3642元，滞纳金或违约金12205.67元,合计109590.13元；并以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算2020年3月18日至欠款还清之日止的利息；按月计收复利；以每期新增最低还款额未偿还部分的5%计收2020年3月18日至欠款还清之日止的滞纳金或违约金；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2014年10月23日向原告申领了云南惠游系列信用卡，承诺已经阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则（合约内对信用卡使用规则、利息、滞纳金计算等均作了明确约定）。随后被告领取了卡号为62×××39的信用卡，并使用该卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2020年3月17日，被告累计欠款：本金93742.46元、利息3642元、滞纳金或违约金12205.67元（其中含分期手续费6780.87元），合计109590.13元。原告多次向被告催收，但被告至今未还。信用卡领用合约约定：未按期偿还全部应还款额的，从透支之日起，以实际天数每天按万分之五计息，按月计收复利；未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计收滞纳金。被告的行为已构成违约，原告现依据《合同法》第206条、第207条之规定，诉至法院，望判如所请。被告龙发剑辩称，被告使用的卡号为62×××39的信用卡是原告主动向被告推销领用的，开始领用时额度是40000元，使用过程中原告在没有通知被告的情况下自动给被告升额到9万多元，原告只发了一条短信给被告。该信用卡是被告自愿领用的，被告从领用到停用之前一直没有逾期过。被告就算经济困难也在尽力保全这张卡，向原告递交了相关材料并申请不停止被告对该卡的使用，最终原告还是停止了被告使用该卡，停用后就出现了逾期。欠钱是要还的，因为今年疫情的影响，被告经济比较困难，连生存都成问题，原告作为国家的大银行，应考虑一下被告的实际情况。被告对原告主张的诉讼请求没有异议，只是希望本金以外的费用原告可以减免。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行针对其诉讼主张当庭提交了以下证据加以证明：一、营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体适格；二、被告身份证复印件一份，证明被告的诉讼主体适格；三、长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，证明被告于2014年10月23日向原告申领了长城环球通系列惠游信用卡，承诺已经阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；四、银行卡对账单、信用卡诉讼案逾期信息表、额度调整历史查询表、分期付款计划查询表，证明被告向原告领取卡号为62×××39信用卡后，持信用卡进行了多次消费。截止2020年3月17日，被告累计欠款：本金93742.46元、利息3642元、滞纳金或违约金5424.8元、分期手续费6780.87元，合计109590.13元；五、信用卡透支催收记录，证明原告向被告催收信用卡欠款情况；六、民事裁定书，证明2020年6月5日原告因本案向红塔区人民法院申请了诉前财产保全，预缴保全费1068元。原告所举证据被告质证后均无异议。被告龙发剑未向法庭举证。本院认为，原告所举证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原、被告的陈述、举证、质证和本院认证，本院认定本案事实如下：2014年10月23日，被告向原告提交了《长城环球通系列信用卡申请表》（云南专版），向原告申请领用惠游信用卡。在该申请表中，被告签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定：除本合同另有规定，甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20—50天，具体到期日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-已还款金额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款的规定，信用卡透支利息按月计收复利，透支利息和复利按日利率为万分之五计付，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；分期手续费：3期按1.95%收取，6期按3.60%收取，9期按5.40%收取，12期按7.20%收取，18期按11.70%收取，24期及以上按15%收取。合约还对双方的其他权利义务作了约定。后原告向被告发放了卡号为62×××39的惠游信用卡，额度为40000元（使用过程中，原告多次调整额度，最高调整至120000元）。之后被告使用该卡多次消费，截至2020年3月17日被告欠原告信用卡本金93742.46元、利息（含复利）3642元、滞纳金5424.80元、分期手续费6780.87元。2020年5月27日，原告向本院申请诉前财产保全，本院于2020年6月5日裁定查封被告名下坐落于玉溪市%的产权，不得办理该房屋产权转移登记手续，保全费1068元由被告负担,本院已对被告的上述财产进行了查封。2020年7月1日，原告向本院起诉，提出上述诉请。本院认为，被告于2014年10月23日向原告申请领用长城环球通系列惠游信用卡时明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓所申领信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定系原、被告双方的真实意思表示，且内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对原、被告双方具有法律约束力，原、被告应严格遵照履行。被告在使用原告信用卡消费后本应按照合约约定还本付息，但被告未依约履行，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还信用卡欠款本金93742.46元及利息和分期手续费的诉讼请求，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。由于原、被告双方签订领用合约时未约定逾期还款违约金，虽然双方约定了滞纳金，但2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，因原、被告双方未就是否收取违约金进行补充约定。故原告要求被告支付滞纳金或逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告龙发剑自本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司玉溪市分行信用卡欠款本金93742.46元，并支付计算至2020年3月17日止的利息3642元、分期手续费6780.87元，2020年3月18日起至款项还清之日止的利息（含复利）按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算支付；二、驳回原告中国银行股份有限公司玉溪市分行的其他诉讼请求。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2492元，减半征收计1246元，由被告龙发剑负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，如负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后两年内向人民法院申请执行。审判员  桂丽华二〇二〇年七月二十三日书记员  魏 婷