广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初434号 原告：桂林银行股份有限公司芙蓉支行，住所地：桂林市凤北路12号。 负责人：谢继慧，支行行长。 委托诉讼代理人：孙巧玲，广西三心律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李雪记，广西三心律师事务所律师。 被告：赵定红，女，1967年9月22日出生，瑶族，住广西灵川县。 被告：向祥义，男，1958年8月14日出生，瑶族，住广西灵川县。 原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行与被告赵定红、向祥义信用卡纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行委托诉讼代理人李雪记、孙巧玲到庭参加诉讼，被告赵定红、向祥义经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行向本院提起诉讼请求：1.判决被告归还借款本金人民币193295.8元，逾期利息15395.32元，违约金费用109890.7元（逾期利息、违约金、费用暂计至2019年8月25日，实际应按借款合同的约定计算至所有欠款清偿之日止）；2.判令原告在上述诉讼请求1债权范围内对被告提供的抵押车辆（桂Ｃ×××××）享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月29日，被告向原告申领一张漓江信用卡。2018年6月14日，被告因购车需要，与原告签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，合同约定被告向原告申请办理信用卡大额消费分期业务以透支方式支付购车款，透支金额200000元，分60期（月）还款，手续费15.6%，每期偿还本金及手续费合计3853.33元，每期还款全额计入当期账单最低还款额，被告向祥义为共同还款人。同日，被告与原告签订《桂林银行漓江信用卡大额（汽车）分期抵押合同》，合同约定被告以上述新购车辆在原告上述借款范围内提供抵押担保。合同签订后，原告依约履行借款义务，但被告经原告催收仍未能依约履行还款合同义务。经核算，截止2019年8月25日，被告尚欠原告借款本金193295.8元、利息15395.32元、违约金及费用109890.7元。综上所述，原告认为被告现未能如期履行合同约定还款义务的行为，已构成违约，现原告为维护自身的合法权益，特根据相关法律法规向法院提起诉讼，望判如所请。庭审中，原告变更第一项诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金193295.8元及逾期利息、违约金、费用（逾期利息、违约金、费用计算：以本金193295.8元为基数，按月利率2%，从2019年1月18日计算至全部借款清偿之日止）。 被告赵定红、向祥义未提交书面答辩状，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。 依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告赵定红、向祥义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认，并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月19日被告赵定红向原告申请办理桂林银行漓江信用卡，并填写《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》，被告赵定红在申请表上签名，被告向祥义在共同还款人处签名；2018年5月29日，被告赵定红填写《桂林银行漓江信用卡申请表》，被告赵定红申明其已仔细阅读了《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡章程》。原告受理申请后将信用卡交付给被告。《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》约定：被告如未偿还欠款，且因自动还款账户余额不足导致逾期的，被告需交纳透支利息及滞纳金；滞纳金为最低还款额未还部分的5%；信用卡按月计收复利，日利率为万分之五。《桂林银行漓江信用卡章程》第二十八条规定：信用卡按月结算，透支利率为日利率万分之五；对还款不足最低还款差额部分按5%向发卡机构支付违约金。2018年6月14日，原告（乙方）与被告赵定红（甲方）签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，合同第一条约定：甲方向汽车销售商桂林博思创伟汽车贸易有限公司购买本田URV轿车，车辆总价319800元，甲方自行支付首付款119800元，剩余购车款，甲方通过其在乙方申办的大额消费分期业务以透支方式支付，透支金额为200000元；第二条约定：乙方同意甲方使用用于大额消费分期的桂林银行漓江信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透资款项一次性划付给汽车销售商；第四条约定：甲方使用用于大额消费分期付款的桂林银行漓江信用卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向乙方偿还透支的本金及手续费，分期还款，共60期，每期偿还的本金及手续费合计3853.33元；第六条约定：如甲方每月未按本合同约定及时足额存入还款资金，乙方有权按照《桂林银行漓江信用卡章程》以及《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定向甲方收取透支利息、复利、违约金；第八条（三）项规定：甲方累计三次未归还最低还款额，乙方有权要求甲方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的大额消费分期付款，将全部未扣款项一次性计入甲方信用卡账户。被告实际透支200000元购车款后，其于2019年1月18日开始连续三期以上未按约还款，现原告要求被告一次性清偿所有欠款（本金、利息、违约金），现尚欠借款本金为193295.8元。 另查明，被告赵定红与被告向祥义系夫妻关系，于1987年12月17日在婚姻登记机关登记结婚。 本院认为，双方签订的《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》均是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告批准被告赵定红的申请并向其发放信用卡，双方形成信用卡合同关系。原告按约向被告赵定红发放信用卡，被告使用信用卡透支后，应按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定还款付息，逾期不还已构成违约。因被告向祥义与被告赵定红是夫妻关系，且被告向祥义在《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务申请表》上的共同还款人处签名，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，其应对本案被告赵定红的欠款承担共同还款责任。综上，根据合同约定，原告有权要求被告清偿信用卡借款全部本息，故对原告要求被告偿还借款本金193295.8元的诉请，本院予以支持。对原告要求被告偿还借款逾期利息、违约金、费用（以本金193295.8元为基数，按月利率2%，从2019年1月18日起计算至全部借款清偿之日止）的诉请，符合合同约定，且未超过法律规定，本院予以支持。 庭审中，原告出示的《桂林银行漓江信用卡大额（汽车）分期抵押合同》等有关涉案车辆的抵押证明均系复印件，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条的规定：“下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：（一）当事人的陈述；（二）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所作的与其年龄、智力状况或者精神健康状况不相当的证言；（三）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人陈述的证言；（四）存有疑点的视听资料、电子数据；（五）无法与原件、原物核对的复制件、复制品”，原告要求对涉案车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵定红、向祥义偿还原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行借款本金193295.8元及利息、违约金、费用（利息、违约金、费用计算:以本金193295.8元为基数，按月利率2%，从2019年1月18日计算至全部借款清偿之日止）； 二、驳回原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费6079元，公告费700元，合计6779元（桂林银行股份有限公司芙蓉支行已预付），由被告赵定红、向祥义负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费6079元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 龙 军 人民陪审员 龚 萍 人民陪审员 王林慧 二〇二〇年七月十七日 书 记 员 杨 何