广西壮族自治区南丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1221民初14号 原告：南丹县农村信用合作联社。 法定代表人：韦立善，南丹县农村信用合作联社理事长。 委托诉讼代理人：韦日明，南丹县农村信用合作联社清收办公室主任。 委托诉讼代理人：韦云雷，广西弘生联合律师事务所律师。 被告：陈崔，男。 被告：南丹庆达惜缘矿业投资有限公司。 法定代表人：陈祥生，执行董事。 委托诉讼代理人：陈球，系公司法定代表人陈祥生之子。 被告：罗海明，男，汉族。 被告：龙金萍，女，汉族。 被告：罗凯，男，汉族。 被告：罗璇，男，汉族。 被告罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇共同委托诉讼代理人：覃柯，男,系罗海明的司机。 原告南丹县农村信用合作联社（以下简称信用社）诉被告陈崔、莫小雪、南丹庆达惜缘矿业投资有限公司（以下简称庆达公司）、罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案。诉讼中，因涉案《个人借款合同》约定的还款期限届满，原告于2020年2月17日变更诉讼请求，本院依法适用普通程序于2020年6月19日公开开庭进行审理。原告信用社委托诉讼代理人韦日明、韦云雷，被告陈崔，被告莫小雪，被告庆达公司委托诉讼代理人陈球，被告罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇共同委托诉讼代理人覃柯到庭参加诉讼。原告信用社在开庭后于2020年6月22日申请撤回对被告莫小雪的起诉，本院据此已作出民事裁定，准许原告信用社撤回对被告莫小雪的起诉。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1、判令陈崔向原告偿还借款本金479万元，利息206690.01元（利息现暂计至2020年2月16日，之后的利息按合同约定的计息方式计至偿清借款本息之日止）；2、判令庆达公司对陈崔的上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对被告罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇用于本案抵押的房地产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年12月1日，因陈崔不能按期偿还原告的借款向原告申请续贷479万元，莫小雪向原告出具《家庭成员连带偿还责任承诺书》，庆达公司向原告出具《连带保证责任承诺书》，均承诺对陈崔的该笔借款承担连带保证责任。罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇向原告出具《抵（质）押承诺书》，用其名下房地产对原告的借款作抵押担保。2018年12月18日，原告与陈崔签订《个人借款合同》，与庆达公司签订《保证担保合同》，与罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇签订《抵押担保合同》。《个人借款合同》约定：1、本合同项下的借款金额为人民币479万元；2、借款期限为1年，自2018年12月18日至2019年12月17日止；3、执行年利率5.655﹪；4、按半年结息，到期还本，结息日为每年6月和12月的20日；5、逾期贷款罚息按约定的借款利率加收50﹪执行，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；6、合同记载的借款金额、发放日期、到期日期等与借款借据不一致的以借款借据为准；7、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。《抵押担保合同》、《保证担保合同》均约定，担保的范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依合同约定向陈崔发放贷款479万元。现贷款已于2019年12月17日到期，借款人仍未履行还款义务，且保证人庆达公司发生了重大安全生产事故，出现了足以影响保证人履行承担保证责任的重大不利情形。为确保信贷资产安全，特向法院提起诉讼。 被告陈崔辩称：对原告的诉请没有异议。 被告庆达公司辩称：对原告的诉请没有异议。 被告罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇辩称，当时签协议时只是签字，对合同细节不了解，只知道帮助担保贷款而已。不同意优先用抵押的房产来归还借款。 围绕诉讼请求原告信用社依法提交了证据，被告陈崔、庆达公司、罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇没有提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告信用社的证据，被告陈崔、庆达公司、罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇质证后没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 综合当事人的举证、质证、庭审陈述等，本院认定本案法律事实如下：罗海明和龙金萍是夫妻。2018年8月23日，信用社分别制作发给陈崔、罗海明的《贷款到期通知书（借款人）》、《贷款到期通知书（担保人）》。《贷款到期通知书（借款人）》称陈崔：借款人陈崔与我社签订的编号723602172275382《个人借款合同》及相关合同（协议）约定，借款本金479万元及相应利息将于2018年9月24日到期，请贵方（陈崔）按上述合同（协议）的相关约定准备资金，按期偿还全部贷款本息。《贷款到期通知书（担保人）》称罗海明：根据借款人陈崔与我社签订的编号723602172275382《个人借款合同》及相关合同（协议）约定，借款本金479万元及相应利息将于2018年9月24日到期；该笔贷款由贵方提供担保，请贵方接到本通知后按担保合同的约定履行担保义务。陈崔于2018年9月5日在上述《贷款到期通知书（借款人）》下半部之《确认书》落款处签名、捺指印，《确认书》内容为：贵社的上述《贷款到期通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺于2018年9月24日前将按借款合同（协议）的约定和上述《贷款到期通知书》的要求履行还款义务。罗海明于2018年9月4日在上述《贷款到期通知书（担保人）》下半部之《确认书》落款处签名、捺指印，该《确认书》内容为：贵社的上述《贷款到期通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺按照担保合同的约定和《贷款到期通知书》的要求履行担保义务。上述贷款履行期限届满后，借款人、担保人没有履行还款义务，信用社又分别向陈崔、罗海明发出《贷款逾期催收通知书（借款人）》、《贷款逾期催收通知书（担保人）》，分别要求借款人立即筹集资金履行还款义务，要求担保人按担保合同约定履行担保义务。2018年10月13日，陈崔在《贷款逾期催收通知书（借款人）》下半部之《确认书》落款处签名、捺指印，《确认书》内容为：贵社的上述《贷款逾期催收通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺于2018年11月20日前按照借款合同（协议）的约定和《贷款逾期催收通知书》的要求履行还款义务。2018年10月13日，罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇在《贷款逾期催收通知书（担保人）》下半部之《确认书》落款处签名、捺指印，该《确认书》内容为：贵社的上述《贷款逾期催收通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺按照担保合同的约定和《贷款逾期催收通知书》的要求履行担保义务。2018年12月1日，陈崔在《续贷业务需求申请表》落款“借款申请人及配偶签字”栏签名、捺指印，《续贷业务需求申请表》内容为：申请人对723602172275382《个人借款合同》申请续贷479万元，期限12个月，保证按要求提供有关资料，并保证按合同的约定履行义务；续贷理由是资金周转困难。落款2018年12月7日的庆达公司《股东会决议》称，公司全体股东一致通过并形成如下决议：同意公司为陈崔向信用社479万元借款提供保证担保，用于偿还723602172275382合同项下借款人所欠债务，担保期限至该笔贷款结清本息为止。2018年12月7日，庆达公司向信用社出具《连带保证责任承诺书》称：因陈崔向信用社贷款479万元，庆达公司自愿为陈崔的贷款作担保人，自愿承担连带保证责任。罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇在承诺人（抵押人）处签名、捺指印的2018年12月1日《抵（质）押承诺书》称：因陈崔向信用社贷款479万元，承诺人自愿用罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇名下位于南丹县别墅小区房地产［国有土地使用证证号：丹国用（2003）字第××号，房产证证号：丹房权证南丹字第××号，丹房南丹共字第×8、×9、×0号］作为该笔贷款的担保物。 2018年12月18日，信用社（贷款人）与陈崔（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号723602186731342），约定：借款金额为479万元，借款用途为用于偿还723602172275382号借款合同项下借款人所欠债务，借款期限1年自2018年12月18日起至2019年12月17日止，贷款年利率执行年利率5.655%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的以下账户，户名：陈崔，账号：62×××64，由借款人自主支付符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人按半年结息，到期还本，结息日为每年6月和12月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致的，以借款借据为准等。 2018年12月18日，信用社（债权人）与庆达公司（保证人）签订《保证担保合同》（合同编号723604183594568），约定：本保证合同担保的主合同为陈崔（以下简称债务人）与债权人于2018年12月18日签订的合同编号723602186731342《个人借款合同》，保证的主债权为债务人在债权人处办理合同项下约定业务形成的债权，本金数额为479万元。保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间为债务到期日起两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使，保证人不得以此对抗债权人等。 2018年12月18日，信用社（抵押权人）与罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇（抵押人）签订《抵押担保合同》（合同编号723604183594566），约定：本抵押合同担保的主合同为陈崔（以下简称债务人）与债权人信用社于2018年12月18日签订的合同编号723602186731342《个人借款合同》（以下简称主合同），抵押担保的主债权为陈崔在信用社债权人处办理主合同项下约定业务形成的债权，本金数额为479万元。抵押物为位于南丹县别墅小区权属人为罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇的房地产［土地使用权面积：1716.75平方米，土地使用证权属证号：丹国用（2003）字第××号；房产面积：739.64平方米，房产证权属证号：丹房权证南丹字第××号，丹房南丹共字第×8号、丹房南丹共字第×9号、丹房南丹共字第×0号］。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用，因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他实现债权的费用。主合同项下债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保时，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担责任等。上述《抵押担保合同》约定的抵押物于2018年12月27日在南丹县不动产登记机构办理了《不动产登记证明》［登记号：桂（2018）南丹县不动产证明0001880号］，该登记证明记载：证明权利或事项：抵押权，权利人：信用社，义务人：罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇，（抵押物）坐落：南丹县，产权证书号：丹房权证南丹字第××号，丹房南丹共字第×8号、丹房南丹共字第×9号、丹房南丹共字第×0号，丹国用（2003）字第××号；抵押方式：一般抵押；附记内容为：个人借款合同，合同编号723602186731342；抵押担保合同，合同编号723604183594566。 2018年12月28日，信用社向陈崔在信用社的账号62×××64汇入借款479万元，《借款借据》上记载的该479万元借款的借款用途、贷款起始日、贷款到期日和贷款利率分别是用于偿还723602172275382号合同项下借款人所欠债务、2018年12月28日、2019年12月17日和固定利率，执行年利率5.65500%，《借款借据》上“借款单位（人）”栏有陈崔签名、捺指印确认收到上述借款。 2019年10月28日，庆达公司2号窿口发生井下塌方事故，次日南丹县应急管理局作出《关于对全县地采矿山企业进行停产整顿的紧急通知》，要求全县所有地采矿山企业立即停产整顿，进行全面安全隐患检查等。信用社认为该事故属于足以影响保证人履行承担保证责任的重大不利情形，遂向本院递交民事诉状，要求确认涉案借款提前到期等。诉讼过程中，因涉案借款履行期限届满，被告方也没有履行还款义务，信用社遂变更了诉讼请求。截止2020年6月17日（含该日），涉案借款尚有借款本金为479万元，利息（含复利、罚息）350535.87元没有归还。 本案争议焦点是：能否先用抵押的房产来归还借款？ 本院认为，涉案当事人于2018年12月18日签订的涉案723602186731342号《个人借款合同》、723604183594568号《保证担保合同》、723604183594566号《抵押担保合同》和2018年12月28日签订的《借款借据》，是签约当事人的真实意思表示，签订的内容没有违反法律行政法规的效力性强制性规定，均属有效合同。在信用社于2018年12月28日将479万元借款转账汇入723602186731342号《个人借款合同》约定的借款人陈崔62×××64账号后，信用社就履行完了其主要义务。借款人陈崔根据《个人借款合同》和2018年12月28日《借款借据》获得信用社479万元借款后，在约定的还款期限届满后，陈崔没有返还借款、支付借款利息给出借人信用社，违反了《个人借款合同》和《借款借据》的约定。信用社据此要求陈崔偿还尚欠的借款本息，符合《个人借款合同》和《借款借据》约定，不违反法律规定，本院予以支持。同时，庆达公司以《保证担保合同》对723602186731342号《个人借款合同》借款人陈崔的应负债务承诺负连带责任保证，而陈崔在约定的还款期限届满后没有清偿应付的借款本息，债权人信用社据此要求保证人庆达公司对陈崔的上述应付债务承担连带清偿责任，符合《保证担保合同》的约定，不违反法律规定，本院予以支持。各被告对信用社核算的尚欠债务本息没有异议，本院予以认可。 本院认为，罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇与信用社签订《抵押担保合同》，用位于南丹县权属人为罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇的房地产［产权证书号：丹房权证南丹字第××号，丹房南丹共字第×8号、丹房南丹共字第×9号、丹房南丹共字第×0号，丹国用（2003）字第××号］为723602186731342号《个人借款合同》借款人陈崔的应负债务提供抵押担保，并于2018年12月27日依法办理了抵押登记，抵押权自登记时依法设立。因借款人陈崔没有清偿涉案债务，抵押权人信用社据此请求对用于抵押的房地产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，有事实根据，符合法律规定，本院予以支持。被告罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇不同意先用抵押的房产来归还借款的辩称，与《抵押担保合同》中主合同项下债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保时，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担责任的约定不符，也没有法律依据，本院不予支持罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇的辩称。 因已裁定准许原告信用社撤回对被告莫小雪的起诉，故对被告莫小雪是否应该承担责任，在本判决中不予认定。 被告方败诉，依法应负担诉讼费用。 综上，原告信用社的诉讼请求，有事实根据，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款、第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告陈崔于本判决生效之日起十五日内归还借款本金4790000元并支付借款利息（截至2020年6月17日的利息为350535.87元，2020年6月18日起的利息，以4790000元为基数，按编号723602186731342《个人借款合同》和《借款借据》约定的计算方式、标准计算到本息实际还清之日止）给原告南丹县农村信用合作联社； 二、被告南丹庆达惜缘矿业投资有限公司对被告陈崔的上述债务负连带清偿责任； 三、对桂（2018）南丹县不动产证明0001880号《不动产登记证明》登记记载义务人为罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇的坐落于南丹县的房地产［产权证书号：丹房权证南丹字第××号，丹房南丹共字第×8号、丹房南丹共字第×9号、丹房南丹共字第×0号，丹国用（2003）字第××号］的折价或者拍卖、变卖所得价款，原告南丹县农村信用合作联社享有优先受偿权。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46107元，由被告陈崔、南丹庆达惜缘矿业投资有限公司、罗海明、龙金萍、罗凯、罗璇共同负担46107元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区河池市中级人民法院。 审 判 长  卢 海 人民陪审员  梁定福 人民陪审员  廖洪梅 二〇二〇年七月三十日 法官 助理  罗 焱 书 记 员  罗 焱 附本判决引用的法律条文内容 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《诉讼费用交纳办法》第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。 部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。