福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0623民初291号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：黄银城，福建高轩律师事务所律师。 被告：杨进荣，男，1984年8月10日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告杨进荣保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人黄银城到庭参加诉讼，被告杨进荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令杨进荣偿还平安保险公司理赔款36330.22元、未付保费3176.8元；2、判令杨进荣支付平安保险公司违约金（以理赔款和未付保费为基数按月利率2%自2016年9月23日起计算至杨进荣实际偿还之日止，暂计至2019年8月15日共计1056天，违约金计算为（36330.22+3176.8）*1056*2%/30天=27812.94元）；3、判令杨进荣承担平安保险公司为维权支出的律师费1000元；4、判令杨进荣承担本案诉讼费。事实和理由：2015年2月5日，杨进荣为取得中国农业银行股份有限公司漳州龙文支行（以下简称农业银行）的个人小额消费贷款并担保该债务的履行，向平安保险公司投保“平安个人贷款保证保险”，保单约定：投保人为杨进荣，被保险人为农业银行，保险金额为72529元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月915元，保单“特别约定”中约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，同时还约定“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。杨进荣投保后，与农业银行签订《个人担保借款合同》，约定农业银行向杨进荣发放个人小额消费贷款61000元，双方并对借款期限、利率、还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。农业银行于2015年2月5日向杨进荣发放了全部借款。杨进荣取得上述借款后未全面履行借款合同约定的还款义务，发生了保单约定的“拖欠贷款达80天以上”的保险事故。平安保险公司按保单约定于2016年9月23日向农业银行进行理赔，代杨进荣偿还其拖欠农业银行的贷款本息共计36330.22元。农业银行出具了保险理赔确认书，确认其已收到并接受保单项下的理赔款。另外，杨进荣尚欠平安保险公司未付保费3176.8元，平安保险公司为催收产生律师费1000元。为维护合法权益，特依法起诉。 杨进荣未作答辩。 平安保险公司围绕诉讼请求提交证据如下：1、平安个人贷款保证保险保险单一份，证明平安保险公司与杨进荣之间的保证保险合同关系依法成立；2、保险赔款确认书一份，证明农业银行于2016年9月23日收到平安保险公司代杨进荣偿还的贷款本息合计36330.22元；3、个人担保借款合同一份，证明杨进荣与农业银行签订了贷款合同，由平安保险公司作为保险人，对贷款进行担保；4、还款清单一份，证明平安保险公司代杨进荣偿还给农业银行的具体款项和时间。 因杨进荣未到庭参加诉讼也未提交证据，视为自愿放弃质证权利。平安保险公司提供的书证经本院审查，未发现瑕疵，其真实性、合法性、关联性可予确认。 本院经审理认定事实如下：2015年2月3日,杨进荣向平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险并填写了投保单。同日,平安保险公司向杨进荣签发了保险单(保单号:11394982600001893241),被保险人为农业银行,保险金额为72529元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳保费915元,缴费日期为银行扣款之日。保险单“特别约定”一栏均载明:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金;投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等;未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间,未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。杨进荣在保险单正面“投保人声明:本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容,愿意按照本保险单的约定投保本保险,没有异议。……”下方投保人栏签名。 同日,杨进荣作为借款人,农业银行作为贷款人,双方签订《个人担保借款合同》[合同编号:35020120150006399]一份,合同约定:贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款61000元用于综合消费,双方并对借款期限、利率、还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。同日,农业银行依约向杨进荣发放贷款61000元,贷款发放后,杨进荣自2016年6月30日起未能按期足额支付贷款本息,农业银行遂向平安保险公司索赔,平安保险公司于2016年9月23日向农业银行支付了代偿款36330.22元。农业银行向平安保险公司出具《保险赔款确认书》,确认收到上述款项,并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后平安保险公司向杨进荣追偿上述保险理赔款未果,遂诉至法院。 另查明，杨进荣共拖欠保费3176.8元。 本院认为，杨进荣向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险,平安保险公司予以承保并出具保单,双方之间成立的保险合同关系合法有效。杨进荣与农业银行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示,其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方均有义务全面履行合同。现杨进荣自2016年6月30日起未按约足额向农业银行归还贷款本息,即发生保险事故，平安保险公司根据保证保险合同约定,向农业银行支付了贷款本息36330.22元。依据保险合同约定,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,故平安保险公司主张杨进荣偿还其向农业银行赔付的贷款本息36330.22元、未付保费3176.8元的诉讼请求,本院予以支持。关于违约金,保险单“特别约定”处载明,自保险人理赔当日起超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的,视为违约,投保人应自保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定明显过高,已超出法律许可范围,现平安保险公司自愿调整为以年利率24%计算，本院予以支持。关于律师费，因平安保险公司未提供证据证明，且律师费与违约金总计不得超过年利率24%，故该主张不予支持。杨进荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第一百二十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下: 一、杨进荣应于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款36330.22元、未付保费3176.8元以及违约金(违约金以39507.02元为基数,自2016年9月23日起按年利率24%计算至实际付款日止)； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1507.90元，由杨进荣负担，杨进荣应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  姚国明 审 判 员  郑鼎儒 人民陪审员  黄来有 二〇二〇年七月六日 法官 助理  薛伟东 书 记 员  陈 玲 附注：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。