安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0104民初4066号原告：中国工商银行股份有限公司合肥分行，住所合肥市蜀山区潜山路新华国际金融广场A座18-23层，统一社会信用代码91340100711759048U。负责人：石海龙，行长。委托诉讼代理人：刘海涛，安徽华人（北京）律师事务所律师。被告：王万生，男，1982年2月21日出生，汉族，住安徽省巢湖市庐江县。原告中国工商银行股份有限公司合肥分行（以下简称工商银行合肥分行）诉王万生金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行合肥分行的委托诉讼代理人刘海涛到庭参加了诉讼，被告王万生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金49932.69元及利息、罚息（上述款项截至2020年1月3日，此后至被告实际履行期间产生的利息、罚息等请求法院按贷款合同约定一并判决）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在工商银行网点办理了卡号为62×××66的借记卡并开通工商银行网上银行。2017年7月10日、2017年9月12日、2017年10月12日，被告通过网上银行与工商银行办理了3笔“融e借”个人消费贷款共计55300元,根据合同约定,“融e借”是工行向符合特定条件的借款人发放的,用于个人合法合规消费用途的人民币贷款,并根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人收款账户,贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行,具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准,借款人应从贷款发放的次月等额本息还款,如借款人未按合同约定偿还贷款本息及费用的,工商银行有权终止或解除合同,并根据双方签订的合同,将会宣布合同项下所有贷款立即到期,并有权罚息,利率按日计收利息,同时对不能按时支付的利息,按罚息、利率计收复利。上述协议签订后,工商银行向被告发放贷款共计55300元。贷款发放后,被告未能按照协议约定按月还本付息,截至2020年1月3日已逾期连续三期以上,共计积欠贷款本金49932.69元。被告的违约行为给工商银行带来了极大的经济损失,特向贵院提起诉讼,请求判如所请。被告王万生未作答辩，亦未提交证据。原告工商银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、银行卡及网银开户资料、《“融e借”个人信用消费贷款合同》、“融e借”业务流程公证书、个人贷款借据基本信息、被告账户放贷流水、银行贷后催收记录、审批利率截图等。经审查，原告工商银行合肥分行所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告王万生未出庭质证，亦未向本庭提交任何证据，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：2016年6月9日，王万生在工商银行网点办理了卡号为62×××66的借记卡一张，2017年5月23日，王万生申请开通了工商银行网上银行。王万生为申请贷款，通过网上银行与工商银行合肥分行签订《“融e借”个人信用消费贷款合同》。合同约定：贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准。该合同第八条对逾期罚息进行了约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。2017年7月10日，王万生通过网上银行向工商银行合肥分行申请50000元，当日，工商银行合肥分行依约向王万生发放个人信用消费贷款50000元。约定还款方式为按月等额本息还款，还款期限为两年24期，贷款利率为年利率5.75%。2017年9月12日，王万生通过网上银行向工商银行合肥分行申请2000元，当日，工商银行合肥分行依约向王万生发放个人信用消费贷款2000元。约定还款方式为按月等额本息还款，还款期限为2期，贷款利率为年利率5.75%。2017年10月12日，王万生通过网上银行向工商银行合肥分行申请3300元，当日，工商银行合肥分行依约向王万生发放个人信用消费贷款3300元。约定还款方式为按月等额本息还款，还款期限为一年12期，贷款利率为年利率5.75%。上述贷款发放后，孟旭东未按约偿还贷款本息，截止2020年7月26日，孟旭东尚欠已到期未还借款本金共计49535.58元。本院认为，原告工商银行合肥分行与被告王万生之间签订的《“融e借”个人信用消费贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按约履行各自义务。工商银行合肥分行依约向王万生发放了贷款55300元，履行了合同约定的放贷义务，而王万生未按约定还本付息，构成违约，故对于工商银行合肥分行要求王万生偿还借款本金49535.58元及截止2020年7月26日的利息共计12363.42元的主张，本院予以支持。原告诉请超出部分，本院依法不予支持。工商银行合肥分行诉请此后的利息以本案项下尚欠借款本金为计算基数按照合同约定标准计算至欠款实际付清之日止，符合双方之间的合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王万生于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥分行借款本金49535.58元及利息、罚息12363.42元（截止2020年7月26日，此后的逾期罚息以本案项下尚欠借款本金为计算基数按照合同约定标准计算至欠款实际付清之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1048元，由被告王万生负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长 占 峰人民陪审员 张 慧人民陪审员 朱贵萍二〇二〇年七月三十日法官助理刘艺书记员虞峥峥附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。