广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初3075号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，营业场所广东省江门市新会区**********江会时代城，统一社会信用代码914************274。负责人：郭坚华，行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：邓金珠，女，1983年3月22日出生，汉族，住址广东省恩平市************，公民身份号码440************521。被告：叶文伟，男，1977年5月6日出生，汉族，住址广东省恩平市************，公民身份号码440************310。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行江门新会支行”）诉被告邓金珠、叶文伟信用卡纠纷一案，本院于2020年5月30日立案受理后，由审判员陈辉灿适用简易程序于同年7月17日公开开庭进行了审理。原告中行江门新会支行的委托诉讼代理人容雅欣和被告邓金珠、叶文伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门新会支行请求：1.判令解除原、被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2.判令被告邓金珠立即向原告中行江门新会支行偿还信用卡分期借款本息182787.28元（其中到期借款本金为111674.88元，未到期本金为38752元，截至2019年12月18日利息为24074.64元，还款违约金为8285.76元，自2019年12月19日起利息及还款违约金以未还本金150426.88元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；3.判令原告中行江门新会支行对粤J*****号小型轿车进行拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；4.判令被告叶文伟对被告邓金珠上述债务承担共同清偿责任；5.本案全部诉讼费用及保全费用由两被告承担。被告邓金珠答辩要点：1.原告中行江门新会支行主张的事实属实；2.我现无能力一次性偿还，不同意解除合同，希望分期偿还；3.本案信用卡实际由我胞弟使用，购买的车辆也是我胞弟使用。被告叶文伟答辩要点：我对贷款购车事情不知情，是被告邓金珠胞弟用邓金珠名称申请信用卡及购车贷款，我没有使用过该车辆，不同意共同清偿。根据双方的诉辩意见和举证、质证的情况，本院确认如下事实：被告邓金珠于2017年8月1日签署《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》（附：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》）向中国银行股份有限公司江门冈州支行申领信用卡，中国银行股份有限公司江门冈州支行审批后向被告邓金珠发放信用卡（卡号625**********352）。2017年8月21日，被告邓金珠与中国银行股份有限公司江门冈州支行签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定被告邓金珠向中国银行股份有限公司江门冈州支行贷款160000元购买粤J*****号小型轿车，并将粤J*****号小型轿车作为抵押物就购车贷款向中国银行股份有限公司江门冈州支行提供抵押担保；被告邓金珠以开立的信用卡（卡号：625**********352）分36期向中国银行股份有限公司江门冈州支行归还上述贷款。2017年8月21日，中国银行股份有限公司江门冈州支行与被告邓金珠办理了粤J*****号小型轿车的抵押登记，中国银行股份有限公司江门冈州支行是抵押权人。2017年8月22日，中国银行股份有限公司江门冈州支行依约将贷款160000元汇入被告邓金珠授权的江门市凯泰汽车销售服务有限公司账户。被告邓金珠于2017年8月16日激活使用上述信用卡，于2017年10月18日开始逾期还款。截至2019年12月18日，被告邓金珠拖欠本金150426.88元（到期本金111674.88元，未到期本金为38752元），利息为24074.64元，还款违约金为8285.76元，故原告中行江门新会支行向本院提起本案诉讼，主张解除《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。本院于2020年6月25日向被告邓金珠送达本案起诉状副本等诉讼文书。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为被告邓金珠，乙方为中国银行股份有限公司）第18点约定：“甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。”、第19点约定：“信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。”《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第二款第二项：“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。”本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。2018年10月22日，中国银行股份有限公司江门分行将中国银行股份有限公司江门冈州支行调整为不再管辖网点的经营性支行，内部不设部室，该支行调整至原告中国银行股份有限公司江门新会支行管辖。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告邓金珠在自愿、平等的基础上签署的《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》及《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合法有效，被告邓金珠应依约履行。被告邓金珠于2017年10月18日开始逾期还款，已构成违约。原告中行江门新会支行主张解除《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，要求被告邓金珠偿还本金150426.88元及利息、还款违约金（截至2019年12月18日，利息为24074.64元，还款违约金为8285.76元；自2019年12月19日起至清偿之日止，以本金150426.88元为基数，按日利率万分之五计算利息并按月计收复利，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收），于法有据，本院予以支持。被告邓金珠自愿提供粤J*****号小型轿车作为本案借款的抵押担保，原告中行江门新会支行是抵押权人，因此原告中行江门新会支行主张被告邓金珠承担抵押担保责任，依法有据，本院予以支持。虽然本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，但被告叶文伟表示对本案借款并不知情，且未对本案信用卡的申请及购车贷款文件进行签署，而原告中行江门新会支行亦未能提供相应的证据证明被告叶文伟具有借款的合意，并且分享了借款的利益，故本院对原告中行江门新会支行主张被告叶文伟承担共同清偿责任的请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一、第二款以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告邓金珠签订的编号HTJA201**********239《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》于2020年6月25日解除。二、被告邓金珠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡欠款本金150426.88元和利息、还款违约金（截至2019年12月18日，利息为24074.64元，还款违约金为8285.76元；自2019年12月19日起至清偿之日止，以本金150426.88元为基数，按日利率万分之五计算利息并按月计收复利，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收）。三、如被告邓金珠未在本判决确定的期限内履行上项债务，则原告中国银行股份有限公司江门新会支行有权依法申请折价、拍卖或变卖粤J*****号小型轿车，并就所得的价款优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1977.88元、财产保全费1433.94元，合共3411.82元（均已由原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告邓金珠负担3411.82元。原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交的一审案件受理费和财产保全费合共3411.82元，由本院予以退回；被告邓金珠应向本院补缴一审案件受理费1977.88元、财产保全费1433.94元，合共3411.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈辉灿二〇二〇年七月二十日法官助理 陈银英书 记 员 赵丽燕