济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初1478号原告：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市。负责人：孙建，总经理。委托诉讼代理人：刘梁梁、裴宝园，北京市京师（济南）律师事务所律师。被告：张红红，女，汉族，1986年4月17日出生，户籍地济南市，现住济南市市中区白马山南路景嘉花园7-2-102。原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（以下简称中国人保济南公司）与被告张红红保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，由审判员**独任审判，公开开庭进行了审理，原告中国人保济南公司的委托诉讼代理人刘梁梁到庭参加了诉讼。被告张红红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人保济南公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张红红偿还原告代偿款39751.1元（其中代偿本金38929.88元，代偿贷款利息799.09元、逾期罚息22.13元）；2.判令被告张红红向原告支付逾期保险费2336.86元；3.判令被告张红红向原告支付以39751.1元为基数，自2019年4月10日起至实际付清之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期付款利息损失；4.本案案件受理费、保全费、保全保险费、律师费等费用均由被告承担。事实和理由：2018年10月15日，被告张红红为申请贷款，向原告填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》投保贷款保证保险，原告为其出具了《个人信用贷款保证保险单》一份，载明投保人张红红，被保险人中国光大银行股份有限公司济南市中支行，贷款金额4.1万元，保险费25830.36元，保险金额45388.77元，赔偿等待期80天，费率1.5826%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费717.51元，付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险单》特别约定部分第2条约定：“保险人依据保险合同约定向被保险人赔偿后，投保人应当向保险人归还全部垫付款项及一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算）”。2018年10月20日，被告张红红与中国光大银行股份有限公司济南市中支行签署了编号为76991816000322的《个人贷款合同》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为肆万壹仟元整，贷款期限36个月，自2018年10月20日至2021年10月20日，中国光大银行股份有限公司济南市中支行于当日向被告张红红账户发放贷款4.1万元。之后，被告张红红未按贷款合同约定履行还款付息义务。2019年4月10日，原告向中国光大银行股份有限公司济南市中支行完成理赔，代偿了被告张红红剩余欠款。后经原告向被告多次催收，被告仍未向原告偿还代偿款及保险费，因此原告特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告张红红未答辩。经审理查明：2018年10月20日，张红红（借款人）与中国光大银行股份有限公司济南市中支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定张红红向中国光大银行股份有限公司济南市中支行借款4.1万元，借款期限为36个月，自2018年10月20日至2021年10月20日，借款用途为生产生活所需；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期贷款年利率为7.125%；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名张红红，账号6226632401087163，开户行光大银行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2018年10月20日，中国光大银行股份有限公司济南市中支行按约向张红红发放贷款4.1万元。2018年10月25日，张红红在保险人中国人保济南公司处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司济南市中支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；贷款金额为4.1万元，保险金额为45338.77元；保险费为25830.36元，每月保险费金额为717.51元，每月保费费率1.5826%；缴费日期为银行扣款之日，保费缴纳方式为每月交付保费；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%；合同约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。中国光大银行股份有限公司济南市中支行发放借款后，张红红共偿还了两期，共计2518.82元，其中本金2070.12元、利息448.7元。之后，贷款出现逾期。2019年4月10日，因张红红欠款超过80天赔款等待期，中国人保济南公司向中国光大银行股份有限公司济南市中支行进行了理赔，共赔付39751.1元。中国光大银行股份有限公司济南市中支行向中国人民财产保险股份有限公司出具代偿债务与权益转让确认书，载明：投保人为张红红，贵公司个人信用贷款保证保险保单号为PBBR201837010000000856保险单项下的代偿款39751.1元已于2019年4月10日收到；本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。2019年4月10日，中国光大银行股份有限公司济南市中支行向张红红出具代偿债务通知书，载明：张红红于2018年10月20日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2019年4月10日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年4月10日代为清偿，共偿还贷款本息39751.1元，其中，剩余本金38929.88元，贷款利息799.09元，逾期罚息22.13元。依据《人保个人信用贷款保证保险保单》约定：您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。张红红投保后分别于2018年11月20日、12月20日交纳保费共2期，2019年1月份之后保费只交了294.01元。中国人保济南公司于2019年4月10日进行理赔时张红红尚欠中国人保济南公司保险费2336.86元（717.51元×3个月+717.51元/30天*20天-294.01元[2019年1月20日至2019年4月10日]）。上述事实有个人贷款合同、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、特别约定、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、存款金融交易明细查询清单、保费支付情况统计表、张红红银行流水凭证等为证，经当庭质证，本院予以采信。本院认为，中国人保济南公司与张红红签订的《个人保险保证借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。双方均应按照合同约定履行合同义务。投保人张红红未按期还款，保险人中国人保济南公司向中国光大银行股份有限公司济南市中支行代偿了本息，取得代位行使被保险人中国光大银行股份有限公司济南市中支行向投保人张红红请求赔偿的权利。张红红应向原告中国人保济南公司偿还代偿款39751.1元。根据保险合同的约定，投保人应依约支付保险费。张红红应向中国人保济南公司支付欠缴的保费2336.86元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张红红给付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司代偿款39751.1元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告张红红给付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司利息（以代偿款39751.1元为基数，自2019年4月10日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率计算），于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告张红红给付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司保险保险费2336.86元，于本判决生效后十日内履行完毕；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司的其他诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费860元，由被告张红红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 王 勇二〇二〇年七月二十二日书记员 阎谢娇