湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0103民初3472号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道747号。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：郭欢、刘青，湖北鼎力众邦律师事务所律师，一般授权。被告：冉艳堂，男，1975年7月17日出生，汉族，住址湖北省监利县，被告：刘桂林，女，1979年7月21日出生，汉族，住址湖北省谷城县，原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告冉艳堂、刘桂林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人郭欢，被告冉艳堂到庭参加诉讼。被告刘桂林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冉艳堂、刘桂林向原告偿还借款本金534099.41元；2、判令被告冉艳堂、刘桂林向原告支付借款利息、罚息（截止2019年7月9日的利息为13404.23元、罚息323.2元，此后的利息、罚息以实际所欠金额，按合同约定的标准计算至全部偿清之日止）；3、判令被告冉艳堂、刘桂林向原告支付因实现本案债权产生的律师代理费16435元；4、判令原告对被告冉艳堂提供抵押的位于武汉市武昌区南湖机场内七星雪香花园14栋3单元3层2室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2015年1月7日，被告冉艳堂、刘桂林与原告签订《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（以下简称合同），合同约定：被告冉艳堂、刘桂林向原告借款金额为60万元，借款期限239个月，自2015年1月7日至2034年12月7日止，还款方式为按月等额本息还款的方式，借款年利率为7.995%，该合同约定了被告冉艳堂以其坐落于武汉市武昌区南湖机场内七星雪香花园14栋3单元3层2室的房屋作为上述借款的抵押。该合同还约定了：被告冉艳堂、刘桂林未按前述期限偿还本息或出现其他违约情形，原告有权单方宣告贷款提前到期，并对逾期还款的罚息、复利的计收方式及原告实现债权的费用由被告承担等合同各方权利义务及违约责任等其他事项进行了约定。上述合同签订后，双方就抵押物办理了原告为抵押权人的登记手续，被告冉艳堂签署了借款借据，原告按约向被告冉艳堂发放贷款，后被告冉艳堂逾期还款，截止至2019年7月9日，被告冉艳堂、刘桂林已逾期多日没有按约还款。另查明，冉艳堂、刘桂林在上述贷款期间为夫妻关系，且二人共同向原告申请办理借款，其应为夫妻共同债务承担还款责任。为维护原告合法权益，故原告中信银行武汉分行提起本案诉讼。被告冉艳堂辩称：借款属实。受疫情影响，经济困难。希望调解，申请减免律师费用。被告刘桂林未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2014年12月12日，被告冉艳堂、刘桂林与原告签订编号为银信抵字第56234858号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定，被告冉艳堂、刘桂林可申请使用综合授信额度为600000元，使用期限为240个月。被告冉艳堂、刘桂林自愿以其所有的位于武汉市武昌区南湖机场内七星雪香花园14栋3单元3层2室的房屋作为抵押物向原告提供最高额抵押担保。本合同项下最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告冉艳堂在合同尾部受信人及抵押人处签字捺指纹，被告刘桂林在合同尾部抵押物共有人处签字捺指纹。合同签订后，于2015年1月6日，原告中信银行武汉分行与被告冉艳堂、刘桂林办理了《他项权利证书》（武房他证市字第××号）。2015年1月7日，被告冉艳堂、刘桂林与原告中信银行武汉分行签订编号为640307号《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）,合同约定，被告冉艳堂、刘桂林向原告中信银行武汉分行贷款额度为60万元，贷款额度使用期限自2015年1月7日至2034年12月7日止，贷款年利率7.995%；逾期贷款罚息利率为本合同利率的150%；还款方式为按月等额本息还款法；贷款担保方式为最高额抵押无阶段性担保；对于借款人未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用，即构成违约；贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；还约定，实际贷款期限、利率、金额以借据为准。被告冉艳堂、刘桂林在合同尾部借款人∕抵押人处签字捺指纹。2015年1月7日，原告中信银行武汉分行向被告冉艳堂发放贷款60万元，《个人借款凭证（借据）》记载年利率为7.995%；放款日期为2015年1月7日，到期日期为2034年12月7日。用途为综合消费专项支付。现被告冉艳堂、刘桂林未依约清偿借款本息，截止2019年7月9日，被告冉艳堂、刘桂林尚欠原告中信银行武汉分行借款本金534099.41元、利息13404.23元、罚息323.20元。上述事实，有当事人的陈述及原告中信银行武汉分行提交的《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、个人借款凭证（借据）、《他项权利证书》、还款计划明细表、身份材料等证据予以证实，以上证据均经庭审质证审核属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》合法有效。原告中信银行武汉分行已依约发放了贷款，现被告冉艳堂、刘桂林未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中信银行武汉分行要求被告冉艳堂、刘桂林偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告冉艳堂、刘桂林以其房屋向原告中信银行武汉分行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告冉艳堂、刘桂林未履行偿还义务的情况下，原告中信银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张被告支付为实现债权发生的律师代理费16435元的诉求，因未提供该费用实际发生的证据，本院对该诉求不予支持。被告刘桂林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冉艳堂、刘桂林于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金534099.41元；二、被告冉艳堂、刘桂林于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年7月9日利息13404.23元、罚息323.20元；此后的利息以实际所欠借款金额，按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；三、如被告冉艳堂、刘桂林未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行有权对被告冉艳堂、刘桂林提供抵押的位于武汉市武昌区南湖机场内七星雪香花园14栋3单元3层2室的房屋实现抵押权所得价款优先受偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4722元，由原告中信银行股份有限公司武汉分行负担83元（已付），由被告冉艳堂、刘桂林负担4639元（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告冉艳堂、刘桂林随同上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年七月十日书记员  王 冠