文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初2685号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行,住所地宝应县泰山东路668号。负责人：蒋志军，系该行行长。委托诉讼代理人：梁莲花，江苏宝宜律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭庆军，江苏宝宜律师事务所律师。被告：相某1，男，1993年2月18日出生，汉族，住宝应县。被告：相某2，男，1968年5月17日出生，汉族，住宝应县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行与被告相某1、相某2借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行的委托诉讼代理人郭庆军、被告相某1到庭参加了诉讼，被告相某2经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告相某1、相某2共同偿还截止到2020年5月20日贷款本息151647.11元（其中本金151222.01元，利息及罚息425.1元），并承担自2020年5月21日至贷款全部还清之日止的利息及罚息（贷款逾期期间按原贷款利率的1.5倍加收罚息）；2、原告对被告相某1、相某2抵押房地产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费、律师代理费由被告承担。事实与理由：2017年12月7日，被告相某1与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定，贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度人民币200000元，借款额度存续期为96个月。被告相某1、相某2与原告签订《个人最高额担保合同》，合同约定，被告相某1、相某2以其所有的位于宝应县房屋提供最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续。被告相某1申请开办了中国邮政储蓄银行“网贷通”，原告根据被告相某1申请通过电子渠道自动放款。被告相某2作为共同借款人和抵押物共有人分别在上述借款合同和担保合同中签字。同时，向原告出具了共同还款承诺书，承包与被告相某1共同偿还贷款本息。原告分别于2018年1月8日、1月9日、2月5日、6月28日、7月25日、9月7日、12月5日、2019年2月26日、5月22日分10次向被告相某1发放贷款累计246000元（其中2018年12月5日两笔共计31000元），但被告相某1、相某2并未能按约定履行还款义务。特具状至宝应县人民法院，请求贵院判如诉请。被告相某1辩称，原告起诉状上所说的是事实。被告相某2未答辩。当事人中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行围绕诉讼请求，依法提供了个人额度借款合同、“网贷通”开办申请单、个人最高额担保合同、不动产抵押登记证明、电子借据、个人贷款放款单、拖欠贷款结清金额单、共同还款承诺书及律师费发票。被告相某1、相某2未提交证据。本院对原告提供的证据进行审核，对其合法性、真实性、关联性予以确认。本院经审理认定如下事实：2017年12月5日，被告相某1、相某2向原告出具了一份共同还款承诺书，被告相某1向原告申请贷款，承诺按时归还原告的贷款本息。同时父母相某2承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。2017年12月7日，被告相某1、相某2与原告签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度200000元，借款额度存续期限为96个月，自2017年12月7日至2025年12月7日。额度支用期内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。合同还约定，在额度支用期内，借款人不按合同约定按时偿还贷款人借款本息等，贷款人有权暂停借款额度的使用；在额度存续期内，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已发放的额度下的贷款，有权提前收回贷款。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等费用，贷款人有权随时向借款人和担保人追偿。被告相某1在借款人处签名，被告相某2在共同借款人处签名。同日，为保证债权的实现，被告相某1、相某2作为抵押权人，与原告签订了《个人最高额担保合同》，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过606300元，担保债权确定的期间为2017年12月7日至2027年12月7日，并将宝应县的房屋抵押给原告。合同还约定，主合同项下全部或者部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未收清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。被告相某1作为抵押人签字，被告相某2亦作为抵押物共有人签名。双方于2017年12月8日办理了不动产登记证明（苏2017宝应县不动产证明第0021556号）。2018年1月8日，被告相某1向原告申请开办“网贷通”。合同订立后，原告分别于2018年1月8日、1月9日、2月5日、6月28日、7月25日、9月7日、12月5日（两次）、2019年2月26日、5月22日按合同约定累计向被告相某1发放了贷款246000元，年利率均为6.65%，罚息利率为9.975%，还款方式为等额本息还款法。合同履行过程中，被告相某1、相某2未按约履行合同义务。截止2020年5月20日，被告尚欠借款本金151222.01元，利息及罚息425.1元。此外，原告作为债权人为实现债权与担保权利，曾于2020年6月1日与江苏宝宜律师事务所签订了《民事委托代理合同》，该所出具了江苏增值税普通发票一份，载明律师费为6000元。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行向本院申请财产诉讼保全，并支付了保全费1520元。本院认为，原、被告之间的借款合同关系、抵押合同关系系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，认定为有效合同，依法予以保护。被告相某1、相某2未按合同约定偿还贷款本息，原告有权按照借款合同的约定，提前收回贷款，行使抵押权。现原告主张剩余的本息及律师费用6000元的诉讼请求，符合合同约定，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告相某1、相某2于本判决生效之日后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行借款本金151222.01元及其利息、罚息（2020年5月20日前利息为425.1元，从2020年5月21日起按年利率6.65%的150%即9.975%计算至被告相某1、相某2实际还款之日止）；二、被告相某1、相某2于本判决生效之日后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行律师费6000元；三、如被告相某1、相某2未按上述第一、二项判决履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行有权以被告相某1、相某2提供抵押的位于宝应县不动产证明第xx号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费3332元，减半收取1666元，保全费1520元，合计3186元，由被告相某1、相某2负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 张明清二〇二〇年七月二十五日法官助理 相艳妮书 记 员 华 菁