福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1846号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽街中段南侧中银大厦。 负责人：黄学松，该行行长。 委托诉讼代理人：李红鹰，女。 被告：黄清白，男，1964年6月18日出生，汉族，住所地福建省南安市。 原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中国银行泉州分行）与被告黄清白金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国银行泉州分行的委托诉讼代理人李红鹰到庭参加诉讼，黄清白未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1.判令黄清白偿还借款本金191237.66（其中未到期本金182013.01元、拖欠本金9224.65）及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2020年5月26日利息为10794.88元，罚息846.96元）；2.判令中国银行泉州分行对黄清白提供的抵押物，即贷款购置的地址在经济技术开发区亿郎商城420的房屋享有优先受偿权；3.判令黄清白负担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。事实和理由：中国银行泉州分行与黄清白于2018年8月24日签订了一份《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》［编号：2018年09216ＡＢ字035号］（以下简称贷款合同），约定由中国银行泉州分行向黄清白提供贷款，用于购买址在经济技术开发区亿郎商贸城420（不动产权证书号：闽（2018）泉州市不动产权第0039525号）的房屋，贷款总金额为20万元，贷款期限为168个月，还款方式为等额本息，年利率为5.635%，按月偿还贷款本息。黄清白以其购买的地址在经济技术开发区亿郎商贸城420的房屋为贷款合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记（不动产登记证明号：闽（2018）泉州市不动产证明第××号）。如果黄清白未按约定向中国银行泉州分行进行清偿，中国银行泉州分行有权依法律规定及贷款合同的约定，行使抵押权。双方发生争议的，依法向人民法院起诉。根据贷款合同第三条第6款第1项以及附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》第二条第1款第2款，第三条第1款第2项、第2款第2项、第8项的约定，如黄清白未能按期归还贷款本息，中国银行泉州分行有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部提前到期，并对逾期还款部分，从逾期之日起按贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止（逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%），依法及贷款合同约定对抵押房屋行使抵押权；贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用均由黄清白承担。合同签订后，中国银行泉州分行依约发放了贷款，抵押物已依法办理了抵押登记。但自2019年6月10日起黄清白开始拖欠还本付息，截止至2020年5月26日，黄清白已连续逾期12期未偿还到期本息，累计拖欠到期应还逾期借款本金9224.65元、未到期本金182013.01元、利息10794.88元、罚息846.96元。 黄清白未作答辩。 黄清白未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。中国银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对中国银行泉州分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与中国银行泉州分行诉称的事实一致。 本院认为，中国银行泉州分行与黄清白签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》,系双方当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。中国银行泉州分行依约发放借款,但黄清白未依约偿还借款本息,已构成违约,依法应承担相应的违约责任。现中国银行泉州分行要求黄清白偿还尚欠本金并支付相应的利息、罚息，符合合同约定及法律规定，依法应予以支持，但利息、罚息合计应以年利率24%为限。黄清白自愿提供其名下址在泉州经济技术开发区亿郎商贸城420为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，故中国银行泉州分行主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。黄清白经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、黄清白应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司泉州分行偿还借款191237.66元，并支付相应利息、罚息（暂计至2020年5月26日的利息为10794.88元、罚息846.96元，之后至款项还清之日止的利息、罚息按合同约定利率标准及中国人民银行的有关规定计算，但合计不超过年利率24%）； 二、中国银行股份有限公司泉州分行就本判决第一项确定的债权对黄清白提供的抵押物址在泉州经济技术开发区亿郎商贸城420享有优先受偿权，有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖等处置方式取得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4343.1元，减半收取计2171.55元，由黄清白负担。黄清白应于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  黄细芬 二〇二〇年七月三日 书记员  黄春霞 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。