云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初516号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文，系该公司经理。委托代理人：商春华，女，1991年2月8日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。特别授权代理。被告：伽鲁梅，女，1990年2月15日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：余佳斯，男，1987年4月6日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：赵学斌，男，1988年6月4日生，彝族，云南省南涧人，农民，住南涧县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉被告伽鲁梅、余佳斯、赵学斌小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法组成合议庭审理。因被告伽鲁梅、余佳斯外出未在家，无法向其直接送达相关应诉材料，本院于2020年5月9日在被告伽鲁梅、余佳斯住所地拥翠乡温泉村委会、其家中以及本院公告栏张贴公告，向被告伽鲁梅、余佳斯送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、适用程序通知书、合议庭成员通知书和开庭传票，自公告之日起经过60日即视为送达，限其在公告期届满后15日内提出答辩、完成举证。前述期限届满后，本院于同年7月28日公开开庭进行了审理，原告委托代理人商春华、被告赵学斌到庭参加诉讼，被告伽鲁梅、余佳斯未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令一、被告伽鲁梅、余佳斯归还尚欠原告的借款本金6317元，支付利息750.97元，本息合计7067.97元，以借款本金6317元计、按年利率24%支付自2020年4月1日起至款项还清之日的利息；二、担保人被告赵学斌对上述借款本息承担连带清偿责任。事实与理由，原告与三被告于2018年5月25日签订借贷合同，约定被告伽鲁梅、余佳斯向原告借款50000元，被告赵学斌对借款承担连带担保责任，被告伽鲁梅、余佳斯以等额本息还款方式自2018年6月9日至2019年11月9日分18期还清本息合计57762元。合同签订后原告于当天交付借款本金50000元，可被告伽鲁梅、余佳斯却未按约定归还借款，截止2019年9月9日仅归还借款本金43683元，支付期内利息7605元，截止2020年3月31日，尚欠借款本金6317元，借期内利息157元，逾期利息593.97元，全息合计7067.97元。被告伽鲁梅、余佳斯未向本院递交答辩状。被告赵学斌辩称，被告伽鲁梅、余佳斯是夫妻，三被告是一村人且成朋友关系。被告伽鲁梅、余佳斯向原告借款，被告赵学斌为借款当担保人是事实，对原告诉状所写没有意见，被告赵学斌是应该承担担保责任，但是应该先联系债务人，先由被告伽鲁梅、余佳斯负责归还剩余款项。因为联系不上被告伽鲁梅、余佳斯，2019年9月9日被告赵学还帮被告伽鲁梅、余佳斯归还一期借款3233元，归还方式是其直接转账给原告公司员工黄芳。原告围绕诉讼请求向本院提交下列证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、开业批复复印件各1份；2.三被告身份证、个贷申请表、确认书、借贷合同复印件各1份；3.客户回单打印件1份；4.还款计划及实还记录打印件1份。经质证，被告赵学斌对该证据均无异议。被告伽鲁梅、余佳斯、赵学斌均未向本院提交证据。本院经审查认定如下：原告提交的证据，真实、合法，与本案有关联，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告系经依法登记成立的小额贷款有限责任公司，经营范围开展各项借款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2018年5月25日，被告伽鲁梅作为借款人，被告余佳斯作为共同借款人，被告赵学斌作为担保人，与原告签订《借贷合同》，约定被告伽鲁梅、余佳斯共同向原告借款50000元，借款期间从2018年5月25日到2019年11月9日，借款月利率1.65%，被告伽鲁梅、余佳斯以等额本息还款方式自2018年6月9日至2019年11月9日、分18期还清本息合计57762元，被告赵学斌对借款承担连带担保责任，担保期间本合同约定的借款期间届满的次日起二年；违约责任，借款人未按期足额返还当期款项，出借人有权收取逾期利息，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取。合同签订当天原告将借款本金50000元汇款转入被告伽鲁梅尾号为“6538”的银行账户。借款后被告伽鲁梅、余佳斯按约定正常还款15期后未再还款，经原告向被告赵学斌催收后，被告赵学斌于2019年9月9日代被告伽鲁梅、余佳斯归还一期款项3233元，截止2019年9月9日止，共归还原告借款本金43683元，支付利息7605元。截止2020年3月31日，尚欠借款本金6317元，未支付期内利息157元、逾期利息593.97元，本息合计7067.97元。尚欠本息7067.97元，被告赵学斌未履行担保责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中原告系小额贷款公司，并非金融机构，其与自然人之间的借贷关系应受民间借贷司法解释的调整。原告与三被告签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，属有效合同，应受法律保护，双方均应按约定全面履行义务。原告已完成交付借款的义务，三被告均应按约定履行相关义务。现双方约定的最后一期还款期限已届满，截止2020年3月31日，三被告尚欠原告借款本金6317元未归还，故对原告要求被告伽鲁梅、余佳斯归还尚欠借款本金6317元的诉讼请求，依法予以支持。关于借期内利息、逾期利息。双方约定的借款月利率为1.65%（即年利率19.8%），根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超出年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，双方约定的利息不违反前述法律规定，应按约定履行。逾期利息，双方约定的最后一期还款期限已届满，三被告未按约履行还本付息义务，已构成违约，应向原告支付逾期利息。双方在合同中约定“被告未按期足额向原告返还当期应还款项时，原告有权向被告收取逾期利息，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰（年利率为32.4%）收取”，约定的逾期利率已超出年利率24%，现原告以年利率24%主张逾期利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”之规定，原告要求三被告支付借期内利息157元、逾期利息593.97元，以借款本金6317元计、按年利率24%支付自2020年4月1日起至款项还清之日利息的诉讼请求，依法予以支持。关于担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，被告赵学斌应对上述债务承担连带清偿责任，其关于“应该先由被告伽鲁梅、余佳斯归还剩余款项”的辩称，于法无据，不予采信。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告赵学斌承担连带清偿责任后，有权向被告伽鲁梅、余佳斯追偿。被告伽鲁梅、余佳斯经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，其不到庭参加诉讼，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告伽鲁梅、余佳斯归还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司尚欠借款本金6317元，支付利息750.97元，本息合计7067.97元；以借款本金6317元计、按年利率24%支付自2020年4月1日起至款项还清之日的利息。限于本判决生效后30日内履行完毕。二、被告赵学斌对上述款项承担连带清偿责任，其履行担保责任后有权向被告伽鲁梅、余佳斯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告伽鲁梅、余佳斯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  白丽新审 判 员  刘建国人民陪审员  陈天芬二〇二〇年七月二十九日书 记 员  姚文军