广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初5659号原告：肖金联，男，1982年7月15日出生，汉族，住江西省吉安市吉水县,委托诉讼代理人：王宁,广东泽正律师事务所律师。被告：中国银行股份有限公司广州花都狮岭皮革城支行，住所地广州市花都区狮岭镇宝峰路友田大厦首层05号商铺、狮岭镇宝峰南路48狮岭宝峰皮具材料城1号商铺，统一社会信用代码91440101778352373G。负责人：黄韶明。委托诉讼代理人：唐集圣，男，该支行员工。委托诉讼代理人：曹伊红，女，该支行员工。原告肖金联与被告中国银行股份有限公司广州花都狮岭皮革城支行（以下简称中行皮革城支行）借记卡纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肖金联的委托诉讼代理人王宁,被告中行皮革城支行的委托诉讼代理人唐集圣、曹伊红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告肖金联向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付原告被盗刷款共计138470元，并从起诉日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至还清为止；2.判令被告承担原告因此支出的律师费10000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告在被告处办理了卡号为62×××28的借记卡。此卡一直由原告随身携带且只由原告使用。2020年1月1日凌晨1时40起被他人盗刷22笔共计138470元。原告发现后即在当日凌晨l时50分拨打110报警，并拨打了被告客服电话进行挂失。在当日凌晨l时53分拨打了被告客服电话反映情况要求挂失后，盗刷行为仍在持续进行。原告办理了借记卡后，即与被告间形成了合同关系，使用银行提供的借记卡产品和服务，就应该受到合同的保护。被告作为提供借记卡产品和服务的主体，首先要对所发借记卡安全性予以保障，防止持卡人信息、密码等信息数据被轻易盗用。其次，被告应该保证其服务场所、系统设备安全使用。对持卡人的资金支付安全的保障义务就应该延伸到对持卡人信息和密码的保障。现因被告产品质量和服务等原因导致了原告借记卡被盗刷，说明被告提供的借记卡不具有唯一的可识别性，借记卡存在安全隐患，被告在履行合同中没有尽到安全保障义务，应当承担原告的损失。原告为维护合法权益特起诉。被告中行皮革城支行辩称，1.原告诉称被盗刷22笔有误。根据我行的交易流水显示，境外POS机消费9笔共计128680.37元，境外取现2笔共计9723.5元，境外查询取现收费6笔共计66.2元，共计从该账户支取17笔，总金额138470.07元。2.原告主张按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率缺乏法律依据，也不合理。3.原告主张律师费缺少双方签订的律师服务合同、发票及相关资料。4.原告银行卡在境外取现和POS机消费需要输入密码，从《个人账户开户及综合服务申请表》可以看出，原告是凭密码支取。原告资金在境外取现和消费，资金的损失原告也应承担密码保管不善的责任。《个人客户综合业务申请及交易确认单》中记载“回单中有您的个人信息，请您注意妥善保管，避免个人信息泄露”，《中国银行广东省分行个人金融业务风险提示》中记载“请您妥善保管您的个人信息，不向无关人员透露您的上述信息。”我行也向客户进行了风险提示，提示客户妥善保管个人资料信息，包括秘密。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年5月21日，原告在被告处开通了卡号为62×××28的银行借记芯片卡，并开通了手机短信提醒功能。同日，在原告签名确认阅读的《中国银行广东省分行个人金融业务风险提示》《个人客户综合业务申请及交易确认单》中记载包括“请您妥善保管您的个人信息（包括个人银行账号、证件号码、预留银行手机号码等），不向无关人员透露您的上述信息。”“回单中有您的个人信息，请您注意妥善保管，避免个人信息泄露”内容。另外，被告在为原告开户身份识别时，对原告是否是美国人身份进行了提示、告知。北京时间2020年1月1日凌晨1时40分至2时11分期间，原告的上述银行卡在美国POS机消费9笔共计128680.37元、取现2笔共计9723.5元、查询取现收费6笔共计66.2元，总金额折合人民币138470.07元。原告于同日1时50分报警,并于1时53分至2时25分6次联系中国银行客服，并进行了43秒至13分27秒不等时长的通话。2时37分原告通过电话为该卡办理了临时挂失交易手续。上述刷卡、取现及挂失，被告均即时向原告的预留手机发送了短信，在被告出具银行交易流水明细中记载上述刷卡、取现记账时间均为2020年1月1日3时27分23秒。原被告均确认刷卡消费、支取款项需要提供银行卡原件、支付密码，如果是手机大额支付，需要验证码。原告还确认涉案交易期间其在花都区狮岭镇没有处境记录。本院认为，被告为金融机构，原告在被告处开立了银行卡，双方即成立储蓄存款合同关系。被告作为银行方，负有保障原告借记卡账户资金安全的义务，这是保护持卡人对银行的基本信赖期待和维护银行信用基础的基本要求。涉案银行卡在美国当地取现、刷卡交易发生时为北京时间2020年1月1日凌晨1时至2时期间，当时原告身处中国境内，故可认定涉案款项交易非原告所为，而系他人盗刷。借记卡的持卡交易必须同时具备两个条件：真实的银行卡和正确的密码，二者缺一不可。被告作为专业的金融机构，首先应确保其发行的银行卡无缺陷，不能被非法复制和使用，在原告账户的银行卡真实、密码正确的情况下才能予以支付。本案在原告向被告挂失并报警后，被告仍然未能制止扣款，不能对原告卡内款项减少进行止损，因而对原告账户的资金安全负有主要责任。原告作为储户自行为银行卡设置了密码，对自己账户资金安全亦承担责任。原告应严格保管账户信息及密码安全，不应泄露给他人，或被不法分子破译、猜测。原告主张赔偿138470元低于其实际损失金额，系其对自身民事权利的处分，本院予以支持。综上，原告账户被他人取款138470元，是由银行未能识别伪造卡和原告未能妥善保管密码两方面因素共同导致，被告未能识别伪造卡承担主要责任，即80%的责任，原告密码保管不善承担次要责任，即20%的责任，故被告应按138470元的80%向原告赔偿110776元。被告因过错造成原告银行卡内存款减少及孳息损失，应赔偿相应利息，利息以110776元为基数，原告主张从2020年4月10日计算晚于实际损失发生之日，本院予以支持，标准应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率至付清之日止。原告主张律师费无相应支付凭证，且非本案必要支出费用，因此对其律师费主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国银行股份有限公司广州花都狮岭皮革城支行于本判决发生法律效力之日起十日内向原告肖金联赔偿存款损失110776元及利息（利息以110776元为基数，从2020年4月10日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止）；二、驳回原告肖金联的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1635元，由原告肖金联负担327元，被告中国银行股份有限公司广州花都狮岭皮革城支行负担1308元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘豪娜二〇二〇年七月七日法官助理刘姗姗速录员柯潭靖祎附本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。