河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初1940号原告：李亮亮，男，汉族，1985年2月4日出生，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：刘建超，河南金泰律师事务所律师。被告：东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，营业场所：许昌市东城区莲城大道以北智慧大道以东亨源通世纪广场第7栋。负责人：杨志恒，任该公司总经理。委托诉讼代理人：宋亚龙，男，汉族，1990年4月8日出生，住河南省鄢陵县，系该公司员工。被告：东吴人寿保险股份有限公司河南分公司，营业场所：郑州市郑东新区CBD商务外环路西九如路南中科大厦5楼04-06号。负责人：陆其明，任该公司总经理。委托诉讼代理人：肖坤，男，汉族，1984年3月28日出生，住郑州市中原区，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈晓宏，男，汉族，1976年8月29日出生，住河南省南阳市宛城区。系该公司员工。被告：东吴人寿保险股份有限公司，住所地：江苏省苏州高新区狮山路28号高新广场31-34楼。法定代表人：沈晓明，任该公司董事长。委托诉讼代理人：王立坚，东吴人寿保险股份有限公司公司律师事务部律师。委托诉讼代理人：邓习从，男，汉族，1992年10月26日出生，住江西省赣州市兴国县。系该公司员工。原告李亮亮诉被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司、东吴人寿保险股份有限公司河南分公司、东吴人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李亮亮的委托诉讼代理人刘建超，被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人宋亚龙，被告东吴人寿保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人肖坤、陈晓宏，被告东吴人寿保险股份有限公司的委托诉讼代理人王立坚、邓习从到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李亮亮向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险金120000元，三被告承担共同赔偿责任。本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2019年8月26日，原告由被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司向被告东吴人寿保险股份有限公司处投保人身重疾保险一份，其签单机构为被告东吴人寿保险股份有限公司河南分公司，签订保险合同于当日生效。合同约定重疾保险金额为120000元。2019年12月11日，原告入住郑大一附院，入院诊断为甲状腺结节，2019年12月16日出院诊断为左侧甲状腺癌，按保险合同约定被告应支付原告保险金120000元，但三被告却拒绝理赔。为维护原告权益，故诉至法院。被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司、东吴人寿保险股份有限公司河南分公司、东吴人寿保险股份有限公司辩称：一、原告主张被告向其支付保险金120000元的事实和理由不成立。1、等待期内的甲状腺左侧叶低回声系等待期后确诊的左侧甲状腺癌的重要体征表现，原告不符合重大××保险金给付条件，被告不应承担保险责任。保险合同所附产品条款2.4条“自本合同生效(或最后复效)之日起90日内(含90日当日)，被保险人因意外伤害事故(见9.4)以外的原因发生保险事故的，我们不承担给付保险金的责任，无息退还本合同已交保险费，本合同终止。这90日的时间称为等待期。××、××的，我们不承担给付保险金的责任，无息退还本合同已交保费，本合同终止。”以及9.6条“初次发生指被保险人首次出现轻症××、××的前兆或异常的身体状况，××、××相关的症状及体征。”本案中，等待期为2019年8月26日0时起90日内(含90日当日)，而原告在2019年10月23日的体检结果为甲状腺左侧叶低回声。2019年12月11日，原告被确诊为左侧甲状腺癌，后据此向原告申请重大××保险金。医学教科书《医学影像学》第6版(人民卫生出版社)和《内科学》第8版(人民卫生出版社)的相关内容表明甲状腺左侧叶低回声系左侧甲状腺癌的重要体征表现。因此，原告之情形属于被告不承担给付保险金责任之情形。二、关于等待期等保险条款，被告已于保险合同签订过程中、保险单及投保单中反复明确向原告进行了说明告知，并在保险条款中用加粗标黑的足以引起原告注意的方式进行了提示。因此，原告知晓、认可且理解等待期等保险条款，相关事实在投保单、回访记录及理赔询问笔录中均得到原告确认。综上所述，原告的诉讼请求不符合保险合同约定及保险法相关规定，没有法律依据，恳请法院依法裁决驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对争议的证据和事实，本院认定如下：三被告提供的李亮亮2019年9月21日体检报告复印件、李亮亮2019年12月11日郑大一附院住院病历复印件、李亮亮保单号0000427492971888保单的投保单复印件、××保险_产品条款、保单号0000427492971888保单的回执、保单号0000427492971888保单的回访录音、保单号0000427492971888理赔申请书、保单号0000427492971888理赔询问笔录、保单号0000427492971888理赔决定通知书，内容真实，本院对其真实性予以确认。三被告提供的《医学影像学》第6版（人民卫生出版社）、《内科学》第8版（人民卫生出版社）相关医学内容，不能证明被告的主张，本院不予采信。经审理查明：2019年8月25日，原告李亮亮与被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司签订保险合同一份，约定:投保人和被保险人为李亮亮；投保险种为：××保险，保险金额为120000元，保险期间为终身，交费期限20年，保险费3231.6元，东吴附加意外伤害保险B款，保险金额100000元，保险期间为1年，交费期限1年，保险费80元，东吴附加意外伤害医疗保险C款，保险金额10000元，保险期间1年，交费期限1年，保险费62元；保险合同约定2.4保险责任本合同有效期内，我们承担如下保险责任：等待期自本合同生效（或最后复效）之日起90日内（含90日当日），被保险人因意外伤害事故（见9.4）以外原因发生保险事故的，我们不承担给付保险金的责任，无息退还本合同已交保险费，本合同终止，这90日的时间称为等待期，被保险人因意外伤害事故发生保险事故的，无等待期。本合同约定的保险事故包括：（一）被保险人身故或全残（见9.5）；（二）被保险人初次发生（见9.6）并被医院（见9.7）的专科医生（见9.8）确诊为××（见9.9）；××、××的，我们不承担给付保险金的责任，无息退还本合同已交保险费，本合同终止。9.6初次发生指被保险人首次出现轻症××、××的前兆或异常的身体状况，××、××相关的症状及体征。如被保险人在等待期后初次发生本合同所约定的保险事故，我们按照下列方式给付保险金及豁免保险费：××，××保险金。当日，原告李亮亮交纳保险费合计3373.6元。2019年8月26日，保险合同打印生效，保险合同号：0000427492971888，被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司向原告李亮亮出具保险费统一收据。保险合同中加盖的是被告东吴人寿保险股份有限公司的保险合同专用章，保险费统一收据中加盖的是被告东吴人寿保险股份有限公司的财务专用章。后原告李亮亮到许昌市立医院进行体检。2019年10月23日的超声科报告单显示：双侧甲状腺轮廓清晰，大小形态正常，甲状腺左侧叶可见一大小约13.9×8.5mm低回声，边界欠清，形态不规则，内可见数个点状强回声，内回声不均匀。CDFI：未探明明显血流信号，余实质回声均匀。CDFI：腺体内部血流灌注正常。提示：甲状腺左侧叶低回声，建议进一步检查。2019年12月11日，原告李亮亮到郑州大学第一附属医院检查，被诊断为甲状腺结节，于2019年12月13日进行手术治疗，××理显示（左）甲状腺乳头状癌，于2019年12月16日出院，出院诊断为左侧甲状腺癌。2020年3月30日，原告李亮亮向被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司提出理赔申请，后该公司作出《理赔决定通知书》，××保险》条款中等待期的约定，对原告的理赔申请拒付，合同解约，退还合同已交保费，对东吴附加意外伤害保险B款，退还保费80元，对东吴附加意外伤害医疗保险C款退还保费62元。本院认为，原告李亮亮与被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司签订的保险合同已于2019年8月26日生效，该保险合同是双方当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，依法应予保护。关于等待期的约定是否有效的问题。本院认为，原告收到了本案所涉的《××保险》保险单及保险条款，且在被告工作人员向其询问时明确表示“了解保险条款（包括但不限于保险责任、责任免除等事项）”，且被告对该保险条款2.4条中对等待期的约定内容加黑，故被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司已尽到了提示和明确说明义务,故上述关于等待期的条款对原告李亮亮有效。关于原告所患××是否属于保险公司的承保期间范围,保险公司是否应当承担给付保险金责任的问题。被告称等待期内的甲状腺左侧叶低回声系等待期后确诊的左侧甲状腺癌的重要体征表现，原告不符合重大××保险金给付条件，被告不应承担保险责任，本院认为，本案保险合同于2019年8月26日生效，等待期为90天，即自2019年8月26日至2019年11月23日。2019年10月23日,许昌市立医院的超声科报告单显示：双侧甲状腺轮廓清晰，大小形态正常，甲状腺左侧叶可见一大小约13.9×8.5mm低回声，边界欠清，形态不规则，内可见数个点状强回声，内回声不均匀，CDFI：未探明明显血流信号，余实质回声均匀，CDFI：腺体内部血流灌注正常，提示：甲状腺左侧叶低回声，建议进一步检查,被告提供的证据不能证明出现上述情况即患甲状腺癌，且原告于2019年12月11日到郑州大学第一附属医院检查时被诊断为甲状腺结节，2019年12月13日进行手术治疗，××理才显示（左）甲状腺乳头状癌，故对于被告的辩称主张，本院不予支持。因原告确诊的（左）甲状腺乳头状癌属于恶性肿瘤,即保险公司所保障的重大××之一,故保险公司理应承担支付保险金的责任。××保险金的约定,被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司应按照基本保险金额给付原告重大××保险金120000元。综上所述,依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、最高人民法院《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第十一条之规定,判决如下:一、被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告李亮亮保险金120000元。二、驳回原告李亮亮的其他诉讼请求。本案受理费2700元，适用简易程序，减半收取1350元，由被告东吴人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  胡伟霞二〇二〇年七月十日书记员  张丽华