江西省彭泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0430民初1438号 原告：江西彭泽农村商业银行股份有限公司，住所江西省九江市彭泽县龙城大道1286号，统一社会信用代码91360400MA35JAF2XC。 法定代表人：曹展兴，该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧阳昌晖，系该行彭浪支行经理。 委托诉讼代理人：高爱枝，系该行彭浪支行经理。 被告：方恕银，男，汉族，1959年7月15日生，住彭泽县。 被告：代先华，女，汉族，1961年7月3日生，住彭泽县。 被告：彭泽县黎明房地产开发有限公司，住址：彭泽县龙城镇东风街六组，统一社会信用代码：91360430792849458B。 法定代表人：吴黎明。 原告江西彭泽农村商业银行股份有限公司（以下简称江西彭泽农商银行）与被告方恕银、代先华、彭泽县黎明房地产开发有限公司（以下简称彭泽黎明房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西彭泽农商银行的委托诉讼代理人欧阳昌晖、高爱枝、被告方恕银到庭参加诉讼，被告代先华、彭泽黎明房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。 江西彭泽农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方恕银、代先华立即归还原告住房按揭款172550.1元及至还清全部之日止按合同约定计算的利息（利息暂计算至2020年6月5日止为72939.7元）；2、判令原告对被告方恕银、代先华为上述借款提供的抵押物在变现后享有优先受偿权；3、判令被告彭泽县黎明房地产开发有限公司对上述款项在保证范围内承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年10月25日，原告江西彭泽农村商业银行股份有限公司与被告方恕银签订了一笔借款金额为24万元的个人购房借款合同/担保合同，期限8年，合同约定2019年10月24日到期。被告方恕银将其购买的房屋对借款进行抵押担保，被告彭泽县黎明房地产开发有限公司对借款承担连带保证责任，均签订了《个人购房借款/担保合同》。合同签订后，原告依据上述合同的约定，向被告方恕银发放了本金24万元的借款，并在借款凭证上载明了借款利率及借款到期等相关情况。借款到期后，被告未按合同约定归还住房按揭贷款本息，经原告多次催讨未果，故原告诉至法院，请求依法判决。 被告方恕银辩称，银行所有材料都是我签的，我妻子代先华的名字是我代签的，我没有得到这笔贷款的一分钱，我是帮别人（张亚群，又名张又生）贷的，银行催我，我就找他，我要求银行把张又生本人找来对质，我是受骗者。我每年只赚几万块钱，我爱人眼睛是瞎的，儿子和爱人都是吃低保的，根本没有能力偿还。 被告代先华、彭泽县黎明房地产开发有限公司经本院合法传唤，既未到庭应诉，亦未提交书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告方恕银、代先华系夫妻关系。2011年7月8日，被告方恕银与被告彭泽县黎明房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》，约定被告方恕银购买被告彭泽黎明房地产开发建造的位于彭泽县房屋，总价款共计345600元，被告方恕银首付共计105600元，余款240000元在银行办理按揭。2011年10月25日，被告方恕银、代先华与原告江西彭泽农村商业银行股份有限公司（前彭泽县农村信用社）签订了合同号为［2011］彭农联社个购房借第289号《个人购房借款／担保合同》，约定借款金额为240000元；借款用途为用于购置住房，房屋坐落于龙城大道粮食局旁；借款期限自2011年10月25日至2019年10月24日止；借款月利率为6.463‰；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50%（即罚息利率为月利率9.6945‰）；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息，每月本息还款额＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数／（1＋月利率）还款月数-1），在当前利率水平下，每月归还本息金额为人民币3363.06元，每期还款日为实际放款日次月起的每期21日，最后一期还款日为贷款到期日；放款账户为11×××73，彭泽县黎明房地产开发有限公司。被告方恕银、代先华以其购买的房屋为上述借款做抵押担保，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息及其他费用等。被告彭泽黎明房地产在《个人购房借款／担保合同》保证人一栏签字盖章，表示对上述借款承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ、本合同第15.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；Ｂ、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同签订后，原告依约于2011年10月25日向被告方恕银、代先华指定的账户发放借款240000元。借款期限届满后，被告方恕银、代先华共欠原告本金172550.1元、利息72939.7元，本息合计245489.8元。 本案在审理过程中，原告江西彭泽农村商业银行股份有限公司向本院申请诉讼保全，要求冻结被告方恕银、代先华、彭泽县黎明房地产开发有限公司的银行存款255489.8元，本院依法采取了保全措施。 本院认为，原告与被告方恕银、代先华所签订的借款合同是双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，应受法律保护。因被告方恕银、代先华未按合同约定归还借款本金及利息，现原告依据双方间借款合同及借款凭证，要求被告方恕银、代先华偿还借款及约定利息，证据充分，理由正当，依法应予支持。被告方恕银、代先华以其购买的位于彭泽县房屋为该笔借款提供担保，但并未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”故该抵押权不成立，对于原告诉请的优先受偿权本院依法不予支持。被告彭泽县黎明房地产开发有限公司与原告签订保证合同，为上述借款提供连带责任保证，合法有效，故被告彭泽县黎明房地产开发有限公司应对上述借款本息及相关费用在其担保范围内承担连带保证责任。被告方恕银辩称是帮张亚群贷的款，其本人没有用这笔贷款，银行材料代先华的签字都是其帮代签的，于法无据，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定的规定，判决如下： 一、被告方恕银、代先华于本判决生效之日起三日内归还原告江西彭泽农村商业银行股份有限公司借款本金172550.1元及利息（截至2020年6月5日止利息为72939.7元，自2020年6月6日起至偿清之日止按合同约定利率计算）； 二、被告彭泽县黎明房地产开发有限公司在其担保范围内对上述款项承担连带清偿责任，被告彭泽县黎明房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告方恕银、代先华追偿； 三、驳回原告其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费即2491元，诉讼保全费1797元，合计人民币4288元，由被告方恕银、代先华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  李远新 二〇二〇年七月三十日 书记员  魏 萍