贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初2748号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：江露，贵州衡一律师事务所律师，执业证号15201201710826545，一般授权代理。委托诉讼代理人：龙彬，贵州衡一律师事务所实习律师，证号2301191111826，一般授权代理。被告：刘长芳，女，1971年3月9日出生，汉族，住贵阳市云岩区。被告：黄和金，男，1970年5月7日出生，汉族，住址同上。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告刘长芳、黄和金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人江露、龙彬及被告刘长芳到庭参加诉讼，被告黄和金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘长芳、黄和金偿还原告借款本金543021.65元及截止2020年5月18日的利息16716.13元、罚息7649.70元、复利1485.36元，并自2020年5月19日起以欠付本金为基数按照合同约定计算至本金清偿之日止；2、判令被告刘长芳向原告支付违约金6450元，及原告实现债权产生的律师费28766元；3、判令被告刘长芳对上述债务承担抵押担保责任，对用于抵押的位于贵阳市云岩区房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年3月12日，原告与被告刘长芳签订《个人借款合同》，刘长芳向原告借款129万元，借款利率为月利率8.708‰，借款期限2018年3月12日至2021年3月11日，按月等额本息还款。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。2018年3月6日，黄和金向原告出具共同债务确认书。2018年3月12日，原告与被告刘长芳签订《最高额抵押合同》，刘长芳以其位于贵阳市云岩区房屋为本案债务进行抵押担保。合同签订后，原告向被告发放贷款129万元。贷款发放后，被告未按约履行还款义务，特诉请如前。被告刘长芳辩称，对于原告的诉请没有意见。被告黄和金未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告黄和金与刘长芳系夫妻关系。2018年3月12日，被告刘长芳与贵州乌当农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行）签订《个人借款合同》，约定刘长芳向南明支行借款129万元用于商铺装修，借款月利率8.708‰，借款期限从2018年3月12日至2021年3月11日，还款方式为按月等额本息还款。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。如不能按期付息，则从次日起计收复利，如未按期归还债务本息，南明支行有权宣布贷款立即到期，被告偿还未到期的债务本息，并向南明支行支付贷款本金5‰的违约金。2018年3月6日，被告黄和金向原告出具共同债务确认书，确认黄和金与刘长芳系夫妻关系，知晓刘长芳向原告借款事实，自愿对借款本息及偿债费用承担连带责任保证。2018年3月12日，原告与被告刘长芳签订《最高额抵押合同》，刘长芳以其位于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（2017）云岩区不动产权第××号］为本案债务进行抵押担保，并办理了抵押登记。2018年3月13日，南明支行将贷款129万元发放至刘长芳指定账户，刘长芳在《借款借据》中签名捺印。履行借款合同过程中，刘长芳至2019年6月起未足额偿还借款本息，截至2020年5月18日尚欠原告借款本金543021.65元、利息16716.13元、罚息7649.70元、复利1485.36元。另查明，原告委托贵州衡一律师事务所律师代理本次诉讼，支付律师代理费28766元。本院认为，南明支行是乌当农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”的规定，南明支行从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位乌当农商行承担；基于民法的权利义务对等原则，乌当农商行享有南明支行从事民事活动所享有的民事权利。因此，乌当农商行作为原告提起本案诉讼，主体适格。本案中，乌当农商行与刘长芳签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，黄和金向原告出具的《共同债务确认书》，是各方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当农商行已按约向刘长芳发放了贷款129万元，刘长芳应按照约定向乌当农商行付息还本，但借款后，刘长芳未能按约定期限支付本息，其行为已经构成违约，原告有权根据合同约定提前收回借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定及《个人借款合同》的约定，乌当农商行要求刘长芳提前归还未到期的借款本金543021.65元有法律依据和合同依据，本院予以支持。关于乌当农商行诉请刘长芳支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，乌当农商行诉请刘长芳、黄和金支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息利率，根据《个人借款合同》约定，借款逾期后，罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，符合前述规定。即原、被告约定的逾期罚息月利率为13.062‰［即8.708‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以支持。故原告诉请刘长芳支付截止2020年5月18日尚欠原告利息16716.13元、罚息7649.70元、复利1485.36元，本院予以支持。其后产生的利息、罚息、复利以欠付本金为基数按照《个人借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止。关于原告诉请刘长芳支付违约金6450元的请求。因本案系刘长芳违约所致，而双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，本院对原告要求被告支付违约金的诉请予以支持，违约金为借款本金的5‰，为6450元，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费28766元的诉请，因双方在《个人借款合同》中约定了律师费由被告承担，原告已提交委托代理合同及律师费支付票据，故对原告的该项诉请，本院予以支持。被告黄和金向原告提交《共同还款承诺书》，自愿为刘长芳的上述债务承担共同还款责任，因此对原告要求被告黄和金承担共同还款责任，本院予以支持。关于确认原告对被告刘长芳位于贵阳市云岩区房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，原告抵押的财产办理了抵押登记，抵押在约定的担保存续期限内，原告有权从刘长芳提供抵押的财产拍卖、变卖所得价款中优先受偿，对原告的该项请求，本院予以支持。被告黄和金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘长芳、黄和金于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金543021.65元及利息、罚息、复利（截止2020年5月18日的利息16716.13元、罚息7649.70元、复利1485.36元，其后的利息、罚息、复利以欠付本金为基数按照《个人借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止）；二、被告刘长芳、黄和金于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金6450元、律师费28766元；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告刘长芳用于抵押的位于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（2017）云岩区不动产权第××号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9841元，减半收取4920.50元，由被告刘长芳、黄和金负担（此款原告已预交，二被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  张本勤二〇二〇年七月二十二日书记员  孙 毅