江西省宜丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0924民初942号 原告：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，住所地：宜丰县新昌镇渊明南大道3号，统一社会信用代码：91360900705738427Y。 法定代表人：龚朝利，该行董事长。 委托代理人：罗玲，江西崇文律师事务所律师，特别授权。 委托代理人：杨芬，江西崇文律师事务所实习律师，一般代理。 被告：胡海林，男，1958年8月16日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县。 被告：陈爱华，女，1962年4月16日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县。系被告胡海林之妻。 被告：宜丰县鑫仁担保有限公司，住所地：宜丰县新昌镇新昌中大道162号。社会统一信用代码：913609246724115665。 法定代表人：罗方明，系该公司总经理。 委托代理人：罗晓燕，女，1976年10月21日出生，住宜丰县，系该公司出纳。一般代理。 原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司与被告胡海林、陈爱华、宜丰县鑫仁担保有限公司金融借款、保证合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司委托代理人罗玲、杨芬，被告胡海林、陈爱华，被告宜丰县鑫仁担保有限公司委托代理人罗晓燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司（以下简称宜丰农商行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡海林、陈爱华归还原告借款本金30万元，利息30160元，本息合计330160元（利息计算至2020年4月24日止）及从2020年4月25日起按合同约定的利率支付至付清之日止的利息，利随本清；2、判令被告宜丰县鑫仁担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：2017年4月27日被告胡海林、陈爱华以经营品牌毛线为由向原告申请贷款100万元，双方于2017年4月24日签订了《个人借款合同》，合同有效期为一年（在此期限内循环周转使用），具体的借款日期、金额、期限、利率以借据为准。被告宜丰县鑫仁担保有限公司与原告签订了《保证合同》，为被告胡海林的借款提供保证担保责任。手续合规后，原告依约放款，即从2017年5月18日起至2018年4月27日止，金额100万元，期限一年，利率6.3075%，按季结息。一开始，被告胡海林能按合同履行还款，但自从2019年1月份起由于经营出现了问题等原因，被告胡海林就没有按照合同约定归还本息，逾期至今。原告多次催收还款无果。截止2020年4月24日被告尚欠原告借款本金300000元，利息30160元，本息合计330160元。 被告胡海林辩称：借款属实，因为是彭周平要我到鑫仁公司办理转贷手续，公司人员跟我解释说是公司使用，由公司负责归还，而且说公司所有客户都是这么操作，我就以为与我关系不大，我就跟公司人员去信用社办理了这笔贷款。是公司的财会人员跟我一起去的，全部由公司人员领着我去办的。贷款下来后就转入了公司账户上，之后我就去公司拿了承诺书。承诺书写了此笔贷款与我无关，由鑫仁公司与彭周平负责。到了2017年的时候，公司人员说再办一年贷款，我就再次转贷一年，这次转贷我没收到任何手续，期间什么事情我也不清楚，我只知道彭周平是还利息到公司的，到2020年5月28日农商行有个人打个电话给我，问我是不是我在用这钱，我说没有，我没拿中介费和好处费，我没接到银行人员的催缴电话或其他催款记录，2018年后我没去操作过什么，两年之后才给我打电话，我认为银行催缴有瑕疵致使问题越拖越大。如果2018年处理这个事都会比较好，现在两年时间又多产生了利息。贷款实际使用人是鑫仁担保公司，利息是彭周平付给担保公司而不是付给我的，如果利息付给我的话我就要承担责任的，既然担保公司收取了彭周平的利息就是该笔款的实际使用者，我只不过是彭周平叫我去办了下贷款，我认为这笔三十万的贷款应由彭周平或鑫仁担保公司来承担责任，与我无关。我要求追加彭周平为本案被告。 被告陈爱华辩称：这笔钱我没用，我们的店也不需要这么大的资金，2018年起我们就没做生意了，根本不需要这么多资金。 被告宜丰县鑫仁担保有限公司（以下简称鑫仁担保公司）辩称：我公司履行担保义务，已经为借款人胡海林、陈爱华垫付借款利息，借款人尚欠我公司担保费、工本费合计约19万元未付。就本案彭周平和我公司为胡海林、陈爱华签订了反担保保证合同、承诺书、共同还款书，所以彭周平与该笔贷款有同等责任，以上事实原告均知情，为确保原告的贷款能及时收回，和本公司合法权利的得到保障，为减少诉讼成本，我公司特请求宜丰县人民法院追加彭周平为共同被告，而且今天彭周平本人也到庭，也承认该笔贷款是同等责任。 经审理查明：被告胡海林、陈爱华系夫妻。2017年4月27日，被告胡海林、陈爱华向原告宜丰农商行提交借款申请书，向原告宜丰农商行申请借款，并且在申请书中声明和承诺共同归还借款本息。2017年4月27日，原告宜丰农商行与被告胡海林签订《个人借款合同》，约定原告向被告胡海林发放贷款100万元用于经营品牌毛线，借款期限自2017年4月28日起至2018年4月27日止；借款期限、金额、利率具体以借款凭证为准；结息方式为按季结息，每季度末月的21日为付息日，贷款到期日一次偿还本息；并约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%。循环借款特别约定：原告与被告胡海林签订的合同项下借款可循环使用，双方约定的借款金额和借款期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自合同生效之日起计算。 被告鑫仁担保公司系经过金融监管部门批准的从事融资性担保业务经营的公司。2017年4月28日，被告鑫仁担保公司与原告签订《保证合同》，该保证合同主要约定：被告鑫仁担保公司担保的主债权为原告依据主合同规定的期间向被告胡海林发放的借款，借款本金为100万元，借款期限自2017年4月28日起至2018年4月27日止；保证范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的所有费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。 合同签订后，原告宜丰农商行于2017年5月18日向被告胡海林发放借款100万元（此款支付到被告胡海林账户上），借款期限自2017年5月18日起至2018年4月27日止，借款凭证上写明借款利率为6.3075%，按季结息。借款发放初期被告胡海林尚能按约履行还款义务，但从2019年1月起发生逾期欠款，原告多次向被告追款未果。截止2020年4月24日，被告胡海林尚欠原告借款本金300000元，利息30160元，本息合计330160元。 另查明，被告鑫仁担保公司分别于2012年3月28日、2014年4月18日、2017年5月22日向被告胡海林出具承诺书。承诺书载明：胡海林在宜丰农商行的贷款100万元，鑫仁担保公司使用70万元，彭周平使用30万元，与胡海林无关，责任全部由鑫仁担保公司及彭周平承担。 上述事实，有原、被告双方的法庭陈述，原告的营业执照，个人借款申请书，原告与被告胡海林签订的《个人借款合同》，原告与被告鑫仁担保公司签订的《保证合同》，被告鑫仁担保公司的营业执照，提款通知书，借款凭证，欠款数额截图，被告鑫仁担保公司的承诺书等证据证明，可以认定。 本院认为，原告与被告胡海林签订的《个人借款合同》、原告与被告鑫仁担保公司签订的《保证合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，其内容亦不违反法律规定，均为合法有效合同。合同双方当事人均应依合同约定履行自己的义务。原告已按借款合同约定向被告胡海林发放了借款100万元，履行了其合同的约定义务。但被告胡海林从2019年1月起未按约支付借款本息，逾期至今，其行为已明显构成违约，应承担违约责任。被告陈爱华与被告胡海林不仅系夫妻，且被告陈爱华在个人借款申请书上签名，并声明和承诺与借款人共同归还贷款本息，故被告陈爱华对案涉借款本息应承担共同偿还之责。被告胡海林、陈爱华应依约承担如数偿还原告借款本金和偿付原告依约计收的利息和罚息的责任。被告鑫仁担保公司为本案借款与原告签订了《保证合同》，因此被告鑫仁担保公司应按照保证合同约定，对被告胡海林的本案借款合同项下的债务承担连带清偿责任。 对被告胡海林、被告鑫仁担保公司申请追加彭周平为共同被告的请求，因原告提出被告胡海林、鑫仁担保公司与彭周平之间属另一法律关系，不同意追加彭周平为共同被告，故本院对此不予支持。如被告胡海林、鑫仁担保公司认为彭周平应该对其实际使用的款额承担清偿责任，可另行起诉主张其权利。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告胡海林、陈爱华于本判决生效之日起三十日内偿还原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司借款本息330160元，且被告胡海林、陈爱华还应向原告支付其所欠借款本金自2020年4月25日起至付清款之日止，按照合同约定的利率计算的利息。 二、被告宜丰县鑫仁担保有限公司对被告胡海林、陈爱华的本判决第一项所确定的债务，承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6253元，由被告胡海林、陈爱华、宜丰县鑫仁担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07。如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。 若到期不履行，权利人可在二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  罗周新 人民陪审员  邹才兴 人民陪审员  彭慧萍 二〇二〇年七月二十八日 法官助理何畏 书记员熊淑琴