江苏省泰州市姜堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初1862号 原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张鹏，该公司员工。 委托诉讼代理人：王斌，该公司员工。 被告：杨元福，男，1961年5月4日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：马赞风，女，1964年6月3日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：杨元余，男，1956年6月6日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：杨大平，男，1961年12月28日出生，居民身份证 号码321028196112285637，汉族，住泰州市姜堰区梁徐镇邢家村十四组15号。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司诉被告杨元福、马赞风、杨元余、杨大平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王斌、被告杨元福、杨元余到庭参加诉讼，被告马赞风、杨大平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告杨元福、马赞风立即偿还所欠原告贷款本金200000元、利息及复利59992.61元（截止2020年4月20日），并支付自2020年4月21日起的逾期利息（逾期按年利率14.4%计算至本金清偿完毕之日止）以及按照合同约定应当支付的复利；2、被告杨元余、杨大平对上述还款义务承担连带清偿责任；3、上述四被告承担本案诉讼费、保全费等相关案件费用。事实和理由：原告于2016年7月5日与被告杨元福签订《最高额个人担保借款合同》，合同金额为人民币20万元，合同期限自2016年7月5日至2018年7月5日。为保证被告杨元福按约履行借款合同约定的还款义务，被告马赞风签订配偶承诺书，承诺上述借款为共同债务，应承担共同还款责任；被告杨元余、杨大平作为保证人，为上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2017年7月6日依约向被告杨元福发放贷款两笔，金额合计为20万元，借款期限均至2018年7月5日，按月结息。被告杨元福、马赞风未按约偿还借款利息，被告杨元余、杨大平亦未履行担保责任，构成了合同项下违约。综上，被告的行为己经违反了借款合同、担保合同的约定，侵犯了原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律及合同约定，为维护原告的合法权益，特具此状请求人民法院依法判令如前诉请。 庭审中，原告明确诉讼请求中利息及复利59992.61元（截止2020年4月20日）为：利息226.72元、罚息52480元、逾期复利7285.89元。 杨元福辩称，对借款及金额没有异议，请求按照正常利息计算，给我一点时间，现在经济困难。 杨元余辩称，借钱、担保是事实，作为担保人，我有责任帮助还款，但是我打电话给借款人，一直要求他偿还。他目前确实有困难，我退休了没有偿还能力，我督促借款人还钱。 马赞风、杨大平未答辩。 杨元福、马赞风、杨元余、杨大平未提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2016年7月5日，原告与杨元福、杨元余、杨大平签订最高额个人担保借款合同一份，合同编号为姜堰农商银行高保个借字[2016]第1250028402064号，合同载明借款人为杨元福、贷款人为原告、担保人为杨元余、杨大平，合同约定：担保人自愿为借款人自2016年7月5日起至2018年7月5日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币20万元整的借款提供担保，上述期间仅指借款发放时间，不包括到期时间，在本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2018年7月5日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率以借款凭证记载为准。本借款的担保方式为最高额保证。保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保的范围为本合同项下借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年。借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2016年7月5日，马赞风向原告出具借款人配偶承诺书，承诺该笔贷款为共同债务人，承担共同还款责任。 2017年7月6日，原告分二次向杨元福各发放借款10万元，共计20万元，约定到期日均为2018年7月5日，结息方式均为每月20日结息，年利率均为9.6%。截止2020年4月20日，杨元福尚欠借款本金20万元、利息226.72元、罚息52480元、逾期复利7285.89元。 以上事实有原告提交的最高额个人担保借款合同、借款人配偶承诺书、借款借据、贷款欠息计算表各一份及当事人陈述在卷相佐证。 本院认为：原告与杨元福、杨元余、杨大平签订的最高额个人担保借款合同、马赞风出具的借款人配偶承诺书是当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告按约向杨元福发放借款，杨元福未按约偿还借款本息，马赞风承诺该笔借款为共同债务，承担共同还款责任，杨元福、马赞风应负向原告偿还借款本息之责，并应按约向原告支付罚息。杨元余、杨大平作为连带责任保证人，应当对杨元福、马赞风的上述还款承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向杨元福、马赞风追偿。关于原告要求支付复利的诉讼请求，本院认为，案涉最高额个人担保借款合同中虽然约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”，但中国人民银行的规定系对贷款期内未能按期支付的利息计收复利，原告要求支付逾期后的复利，不符合法律规定，故原告的这一诉讼请求无法律依据，本院不予支持。被告杨元福、杨元余辩称不符合法律规定，本院不予采纳。被告马赞风、杨大平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼视为放弃对原告诉讼请求的反驳及对原告所提交的证据进行质证的权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨元福、马赞风于本判决生效之日起十日内向原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金20万元、支付利息226.72元、罚息52480元（截止2020年4月20日）及自2020年4月21日起至实际清偿之日止按年利率14.4%计算的罚息； 二、被告杨元余、杨大平对被告杨元福、马赞风的上述还款承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告杨元福、马赞风追偿； 三、驳回原告的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5200元，依法减半收取2600元，财产保全费1870元，合计4470元，由四被告负担(原告同意其预交的案件受理费2600元，财产保全费1870元，合计4470元，由四被告向其直接支付，本院不再退还，由四被告于判决生效之日起十日内向原告支付)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员  全顺 二〇二〇年七月二十三日 书记员  杨怡 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。