江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初2004号原告：中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行，统一社会信用代码91320900840130713D，住所地在江苏省盐城市建军东路73号。负责人：刘必亮，该行行长。委托诉讼代理人：张祥，该行职工。被告：马书凯，男，1987年7月20日出生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：尤玲玲（系马书凯之妻），女，1987年11月28日出生，住江苏省盐城市亭湖区。原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称农行亭湖支行）与被告马书凯、尤玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行亭湖支行的委托诉讼代理人张祥到庭参加诉讼；被告马书凯、尤玲玲经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行亭湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告马书凯、尤玲玲立即偿还原告贷款本金656686.94元、利息（含罚息、复利）6999.83元，本息合计663686.77元（利息暂算至2020年6月27日），并支付从2020年6月28日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息；2、原告对被告马书凯、尤玲玲设定抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年8月1日，被告与原告签订一份《个人购房担保借款合同》，原告向被告发放购房贷款67万元，两被告自愿以位于盐城市亭湖区某号房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，合同并对还款方式、贷款利率及双方的权利、义务、费用等作出约定。贷款发放后，被告未能按约还款，经催收后仍拖欠较多贷款，截止2020年3月2日，被告已拖欠原告贷款4期，累计欠款14815.85元，已构成根本违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权，原告宣布上述贷款于2019年3月20日全部提前到期，并要求被告在7日内对所有未清偿的贷款本息履行还款义务，但被告未能履行，故诉至法院。被告马书凯、尤玲玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、贷款欠款证明、催收通知书、结婚证复印件、地址确认书等证据，根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下事实：马书凯、尤玲玲于2009年9月17日登记结婚。2018年8月1日，马书凯、尤玲玲（借款人）和农行亭湖支行（贷款人）签订一份《个人购房担保借款合同》，约定农行亭湖支行向马书凯、尤玲玲发放贷款67万元，用于购买盐城市亭湖区住房；借款期限为30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮22%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；担保方式为房产抵押担保，抵押物为马书凯、尤玲玲以贷款购买的位于盐城市亭湖区不动产；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为借款人提供不动产抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按时足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；本合同争议解决由贷款人所在地人民法院管辖。同年8月3日，马书凯、尤玲玲向农行亭湖支行出具一份《借款凭证》，载明：借款金额67万元，借款日期为2018年8月3日，到期日期为2048年8月2日，还款方式为等额本息还款，还款周期按月，执行利率为5.978%，逾期利率为8.967%。借款凭证出具后，农行亭湖支行依约向两被告指定账户发放贷款67万元。同年8月27日，被告就上述抵押房屋至盐城市国土资源局办理了不动产登记证明，登记的抵押权人为农行亭湖支行。两被告自2019年12月出现逾期。2020年3月20日，农行亭湖支行通过上门张贴的形式向两被告送达一份《贷款提前到期暨催收通知书》，载明：贷款发放后，借款人未能按约定还款，经常出现逾期，我行多次电话或上门催收，出具逾期贷款催收通知书等，均未能还清逾期贷款。截止2020年3月20日，借款人及共同还款人已累计4期未偿还借款本息，目前结欠贷款本金660313.14元，应收未收利息16181.18元，合计欠款676494.32元。根据合同约定，借款人未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，我行宣布该合同项下所有贷款于2020年3月20日提前到期，请借款人、共同还款人立即筹措资金，于7日内履行还款责任。因两被告未能履行还款责任，原告遂诉至法院。在原告提起诉讼后，两被告于2020年3月、5月、6月分别归还了部分逾期的贷款本息，截止2020年6月27日，两被告尚欠借款本金656686.94元，利息6999.83元，合计663686.77元。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告已履行了出借款项的义务，两被告应当按合同约定按期偿还借款本息，现其逾期不还款，已构成违约，原告有权按合同约定宣布全部借款提前到期，并要求两被告偿还全部借款本息。原告主张的后续利息（含罚息、复利）应按个人购房担保借款合同约定标准计算至实际偿清之日止。两被告自愿以贷款所购买的位于盐城市亭湖区不动产为涉案借款本息及实现债权的费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现其未能按约还款，原告依法有权就两被告差欠的涉案贷款本息及实现债权的费用对上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马书凯、尤玲玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行贷款本金656686.94元，利息6999.83元，合计663686.77元，并承担自2020年6月28日至实际偿清之日止按个人购房担保借款合同约定年利率8.8967%计算的利息；三、原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行就上述款项对被告马书凯、尤玲玲抵押的位于盐城市亭湖区房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10437元（预收10515元，退回原告78元），减半收取5218.5元，由被告马书凯、尤玲玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 杨永高二〇二〇年七月十日法官助理 刘 敏书 记 员 杨 琦附相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。