广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初29187号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地:深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：劳某1，男，1979年2月20日出生，壮族，住南宁市邕宁区***********，公民身份号码：450************219。被告：东莞市邦仕五金礼品有限公司，住所地：东莞市*****************，统一社会信用代码：914***********784R。法定代表人：劳某1。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月17日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人陈芷晴到庭参加诉讼。被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告劳某1立即归还原告理赔款478209.9元（其中理赔本金为469071.39元，利息8789.03元，罚息349.48元）；2.被告劳某1立即支付原告逾期保险费2052元；3.被告劳某1立即支付滞纳金（自2019年6月6日按理赔款478209.9元为基数，按日0.063%计算至实际清偿之日止）；4.被告劳某1立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5.被告东莞市邦仕五金礼品有限公司对上述第1-4项债务承担连带清偿责任；6.确认原告就抵押物[位于东莞市寮步镇横坑怡丰颐和轩1号楼404号房，房产证号为粤房地权证莞字第1800815182号]的处分价款在上述债权范围内享有优先受偿权；7.由两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2018年8月16日，出借人中国光大银行股份有限公司东莞分行（下称“出借人”）与被告劳某1签订《借款合同》，出借人同意向被告出借570000元；出借人有权要求借款人以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。2018年8月16日，原告经借款人的投保申请，签发了一份个人借款保证保险保险单，约定：每月保费684元；若被告逾期达80天或发生保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔；保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日0.063%向出借人收取滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，出借人与两被告还签订了《最高额抵押合同》，被告提供位于东莞市寮步镇横坑怡丰颐和轩1号楼404号房为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，根据被告的申请，出借人向被告发放总计570000元的贷款，但被告自2019年4月21日起再未履行剩余的还款义务。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计478209.9元。此外，被告自2019年4月21日起再未向原告支付保险费。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。且根据相关法律规定，借款人以个人名义所借款项用于公司经营的，公司与个人承担连带清偿责任，故要求被告东莞市邦仕五金礼品有限公司对案涉债务承担连带清偿责任。被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司没有进行答辩，亦没有向本院提交任何证据。经审理查明，2018年8月16日，被告劳某1在原告处申请投保平安个人借款保证保险。原告于当天同意承保并出单，保险单号为DY20180******203－001。该保险单约定：投保人为被告劳某1，保险人为原告，被保险人为中国光大银行股份有限公司东莞分行，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为684元，缴费日期与借款约定的每月还款日相同；特别约定第2条约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”；第5条约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。”；第6条约定“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。”2018年8月16日当日，被告劳某1作为借款人与出借人中国光大银行股份有限公司东莞分行签订一份《借款合同》，该合同约定：出借人同意向被告劳某1出借570000元，借款用途为生产经营；借款年利率7.6%，36期等额本息；若劳某1逾期还款，自逾期之日起按合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，对劳某1不能按时支付的利息、罚息，按合同约定的借款利率的150%支付复利；在出借人发放借款前，劳某1同意以投保人的身份向本案原告就案涉借款的偿还投保个人借款保证保险，保险费用由劳某1承担，如发生保险责任范围内的损失，原告依据保险合同向出借人理赔，同时原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等。且被告劳某1还提供了一份被告东莞市邦仕五金礼品有限公司与案外人签订的《购销合同》给出借人，拟证明借款用途为东莞市邦仕五金礼品有限公司的生产经营需要。同日，被告劳某1在收到的还款计划表上签名，该计划表载明：每月的保险费为684元、每月的担保费为18.81元、每月的服务费为3363元、每月需偿还本金及利息合计17756.73元。同日，被告劳某1作为抵押人与原告签订了一份《最高额抵押合同》。该合同约定：抵押担保范围为案涉的保证保险单所发生的所有债权，担保最高本金金额为627000元；抵押物为被告劳某1所有的位于东莞市寮步镇横坑怡丰颐和轩1号楼404号（粤房地权证莞字第1800815182号）的房产，并于2018年8月17日办理了抵押登记，抵押顺位为第2顺位。后出借人中国光大银行股份有限公司东莞分行根据《借款合同》的约定于2018年8月21日向被告劳某1发放贷款570000元，被告劳某1自2018年9月起，每月21日归还及支付的总金额共计21822.54元，上述项目包括本金、利息、保险费、担保费、服务费。但其自2019年4月21日开始没有还款。2019年6月20日，原告根据保险单约定向出借人中国光大银行股份有限公司东莞分行理赔了478209.9元。原告为向被告追偿，委托了广东法制盛邦（东莞）律师事务所代理本案，支付了律师费10000元。以上事实，有《借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、投保单、保险单、还款计划书、代偿金额说明、逾款明细表、代偿回单、《法律服务专项委托合同》、律师费发票等以及本案的庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为保证保险合同纠纷，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告为佐证其主张提交了《借款合同》、《最高额抵押合同》等一系列证据，本院对原告的证据予以采纳。案涉合同应为当事人真实自愿的意思表示，对当事人均有约束力。根据案涉保险单的约定，投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，同时保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。现被告劳某1自2019年4月21日开始没有向出借人中国光大银行股份有限公司东莞分行偿还借款，原告已于2019年6月20日向出借人理赔了478209.9元。故，原告要求被告劳某1归还原告理赔款478209.9元、支付2019年3月22日至2019年6月21日保险费2052元（684元/月×3月=2052元）以及支付滞纳金（以478209.9元为基数，自理赔当日即2019年6月20日开始，按每日0.063%计算至清偿之日止）的诉请，有事实和合同依据，本院予以支持。对原告诉请超过部分，本院不予支持。原告为实现案涉债权支付了律师费10000元，属于案涉保险单中约定的催收产生的其他费用，并有《法律服务专项委托合同》及律师费发票为证，故对原告诉请律师费10000元，本院亦予以支持。关于原告诉请的抵押权，结合被告劳某1曾与原告签订《最高额抵押合同》并约定被告以其名下位于东莞市寮步镇横坑怡丰颐和轩1号楼404号房为案涉保险单的债权作担保（已办理了抵押登记手续），故原告对案涉抵押物享有抵押权。原告诉请对被告劳某1位于东莞市寮步镇横坑怡丰颐和轩1号楼404号房产的拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内优先受偿（第2顺位），因符合法律规定，本院亦予以支持。另外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持”的规定，本案中被告劳某1作为被告东莞市邦仕五金礼品有限公司的法定代表人在借款时确实提供了该公司与案外人签订的《购销合同》给出借人，并在借款合同中明确约定借款用途为生产经营需要，故对原告诉请被告东莞市邦仕五金礼品有限公司对劳某1的案涉债务承担共同清偿责任，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款478209.9元；二、被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费2052元；三、被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以478209.9元为基数，自2019年6月20日起，按每日0.063%计算至清偿之日止）；四、被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告劳某1所有的位于东莞市寮步镇横坑怡丰颐和轩1号楼404号房（粤房地权证莞字第1800815182号）拍卖、变卖价款在上述第一、二、三、四判项债权范围内享有优先受偿权（第2顺位）；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8832.17元（原告已预交），由被告劳某1、东莞市邦仕五金礼品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  尹玉英人民陪审员  敖 晴人民陪审员  梁柳明二〇二〇年七月八日书 记 员  黄诗惠附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同，出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用，出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人的，人民法院应予准许。企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。