太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初2600号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。   负责人：张弛，总经理。   委托诉讼代理人：贺慧慧，山西华炬律师事务所律师。   被告：郭慧文，男，1985年4月22日出生，汉族，住山西省太原市。   被告：郅静，女，1986年7月2日出生，汉族，住山西省太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告郭慧文、郅静保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人贺慧慧到庭参加诉讼，被告郭慧文、郅静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭慧文偿还原告全部赔偿款项22586.57元、未付保费2501.06元,共计25087.63元及违约金(以25087.63为基数从2017年5月19日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算);2、判令被告郅静对上述各项费用承担连带还款责任;3、判令被告承担本案的诉讼费用。   事实与理由：被告郭慧文因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款,于2015年8月28日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告郭慧文发放贷款人民币40000元整,并且约定将贷款发放至被告郭慧文在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时,被告郭慧文向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》,被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行,约定在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。同时,郅静作为郭慧文的配偶,应当就夫妻共同债务向中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。合同签订后,中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务,被告郭慧文多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2017年5月19日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款22586.57元,后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定,被告的持续拖欠行为已构成严重违约,原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此,为维护原告的合法权益,原告诉至贵院,请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。   被告郭慧文、郅静未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。   原告对自己主张提供的证据有：   证据一、个人保证保险单，证明被告在原告处就其个人贷款进行了投保。   证据二、代偿债务通知书、权益转让确认书，证明原告取得该债权的合法性及债权的来源。   证据三、个人贷款合同，证明被告曾向中国光大银行贷款。   证据五、客户告知书，证明被告对该笔贷款的确认。   证据六、被告身份证及其银行卡复印件，证明中国光银行将该笔贷款发放至被告处。   被告郭慧文、郅静未到庭参加诉讼，未提交书面质证意见。   经审理查明，2015年8月28日，被告郭慧文与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告郭慧文发放贷款人民币40000元整。同时，被告郭慧文向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息，按照保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未约定被告郅静作为被告郭慧文的配偶，应当就夫妻共同债务向中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告郭慧文多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等费用。2017年5月19日，根据保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款22586.57元，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。原告理赔后，被告未偿还理赔款项22586.57元、未付保费2501.06元,共计25087.63元。   以上事实有个人保证保险单、代偿债务通知书、权益转让确认书、个人贷款合同、客户告知书、被告郭慧文身份证及其结婚证复印件及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，被告郭慧文与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订的《个人贷款合同(无担保条款)》，系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，各方当事人均应依约全面履行各自的义务。被告郭慧文未按《个人贷款合同(无担保条款)》约定期限清偿借款本息，被告郭慧文向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，原告作为保证人代被告郭慧文向中国光大银行股份有限公司太原北城支行偿还了借款22586.57元，依法有权向被告郭慧文追偿并要求其支付未付保费2501.06元，且根据合同约定，被告郭慧文构成违约，应承担相应的违约责任，原告要求其从2017年5月19日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算支付违约金，符合法律规定，本院予以支持。贷款合同中未约定被告郅静作为被告郭慧文的配偶，应当就夫妻共同债务向中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款项、保险费并承担违约责任，故原告要求被告郅静对上述各项费用承担连带还款责任，本院不予支持。被告郭慧文、郅静经合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告郭慧文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司理赔款22586.57元、未付保费2501.06元,共计25087.63元及至2017年5月19日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算支付的违约金。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费427元，减半收取214元，由被告郭慧文负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 王俊斌     二Ｏ二Ｏ年七月二十二日   法官助理 王倩文   书 记 员 郭秀梅     附：有关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。