福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初851号 原告：诏安县农村信用合作联社，住所地福建省诏安县南诏镇玉良路82号，统一社会信用代码91350624753109342F。 法定代表人：林文智，理事长。 委托诉讼代理人：林仙容，女，诏安县农村信用合作联社XX信用社信贷员，住福建省诏安县。 被告：李煌林，男，1983年9月20日出生，汉族，自由职业，住福建省诏安县。 被告：胡淑娟，女，1982年3月15日出生，汉族，自由职业，住福建省诏安县。 原告诏安县农村信用合作联社与被告李煌林、胡淑娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诏安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人林仙容，被告李煌林、胡淑娟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诏安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令李煌林、胡淑娟共同偿还普惠金融卡透支本金19961.26元及自2018年4月22日起按申请表约定计算至普惠金融卡还清之日止的利息【利息计算方式：按约定月息12‰及违约金（违约金=最低还款额未还部分×5%计算）】;李煌林、胡淑娟共同偿还2019年的年费200元;2.李煌林、胡淑娟承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：李煌林于2016年4月21日与诏安县农村信用合作联社XX信用社签订福万通普惠金融贷记卡申请表及普惠金融卡面谈调查表,约定借款金额20000元,借款期限36个月,贷款用途是经营饭店周转金,月利率12‰。按照申请流程后，于2016年4月25日开卡成功，李煌林在2018年4月22日后便无继续按时缴纳利息，造成该卡逾期，诏安县农村信用合作联社多次向李煌林催讨，李煌林没有履行合同义务。2019年4月24日该卡到期后，李煌林没有继续归还普惠金融卡本息。因该笔借款发生在李煌林与胡淑娟婚姻存续期间，应视为夫妻共同债务。因此，提出上述诉讼请求。 李煌林辩称，胡淑娟确实是在不知情的情况下签字的，贷款时其告知前妻胡淑娟是贷款需要签字，并没有告知同时办理了该信用卡，且该信用卡一直是李煌林本人在使用，李煌林同意由其自行承担还款责任。 胡淑娟辩称，其与李煌林于XXXX年XX月XX日结婚，XXXX年XX月XX日因感情破裂而协议离婚。2016年4月20日，李煌林到诏安县农村信用合作联社XX信用社申请贷款80000元，贷款期限一年。根据诏安县农村信用合作联社XX信用社的要求，胡淑娟作为配偶也要到现场一起办理贷款手续（在相关材料上签字）。该笔贷款已经还清。在办理该贷款的材料中夹杂着本案所谓的“普惠金融卡”审批表，李煌林和诏安县农村信用合作联社XX信用社均未如实告知胡淑娟，对胡淑娟进行隐瞒，导致胡淑娟存在重大误解，认为当天在诏安县农村信用合作联社XX信用社办理的手续和签名均是80000元贷款的手续，应当认定为该审批表签名无效。李煌林办理普惠金融卡并透支19961.26元，胡淑娟完全不知情，更无共同借款的合意。李煌林透支该笔款项后，并没有用于家庭支出，直接用于个人挥霍。胡淑娟与李煌林离婚时签订的《自愿离婚协议书》第三条约定“夫妻婚姻关系存续期间无共同财产（有财产的话具体列明），亦无共同债务清偿，今后若发现债权、债务，各自经手或者立据的债权由各自受益，各自经手或者立据的债务由各自清偿，双方互不干涉”。本案所涉借款应该认定为李煌林个人债务，由李煌林负责偿还。胡淑娟要负责两个小孩的抚养，租房居住，无固定收入，现要求胡淑娟再来替李煌林偿还其个人债务，极其不公平，事实上胡淑娟也无力承担。《诏安县农村信用合作联社“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》的内容条款为格式条款，不构成“共债共签”情形。请求驳回诏安县农村信用合作联社对胡淑娟的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：李煌林于2016年4月21日向诏安县农村信用合作联社XX信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》。李煌林当时的配偶胡淑娟于2016年4月20日在诏安县农村信用合作联社“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表“申请人配偶声明”处签名确认。诏安县农村信用合作联社XX信用社于2016年4月25日向李煌林核发卡号为62×××05福万通普惠金融卡，金融卡核准授信额度为人民币20000元整，约定月利率为12‰，有效期限最长为三年，即于2019年4月24日到期。普惠金融卡领用合约约定“随借随还”,根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还本金所产生的利息、费用等，若到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。按照合约规定,月利率为12‰，年费200元／年，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。李煌林领取福万通普惠金融卡后，共透支本金19961.26元，自2018年6月17日开始逾期。 另查明，胡淑娟与李煌林于XXXX年XX月XX日登记结婚，2017年XX月XX日办理离婚登记。 以上事实有《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、普惠金融卡面谈调查审查审批表、金融卡透支本息情况统计表、金融卡交易明细清单、身份证复印件、结婚证、离婚证及庭审笔录为证，予以确认。 本院认为,债是按照合同的约定或依照法律的规定,在当事人之间产生的特定的权利义务关系。李煌林在诏安县农村信用合作联社处申请并办理了福万通普惠金融卡,书面确认自愿遵守章程和领用合约的规定,李煌林持有该金融卡发生消费或预借现金等其他交易,应当按照福万通普惠金融卡章程及领用合约的规定及时归还透支的本金、年费及预借现金的手续费、利息等,逾期应依照合约约定向诏安县农村信用合作联社支付滞纳金。李煌林使用福万通普惠金融卡透支后未按约还款,应承担相应的违约责任。李煌林与胡淑娟在办卡时系夫妻关系,该笔借款发生在两人婚姻关系存续期间,且胡淑娟在《普惠金融卡面谈调查审查审批表》中签字，可见其明知李煌林办理福万通普惠金融卡的事实，应按夫妻共同债务处理,故诏安县农村信用合作联社要求胡淑娟对李煌林的该笔透支款项承担共同清偿责任，应予以支持。故诏安县农村信用合作联社主张李煌林、胡淑娟共同偿还普惠金融卡透支本金19961.26元、逾期利息及年费200元的诉讼请求，予以支持，但逾期利息应当从逾期之日2018年6月17日起算。胡淑娟提出其对该普惠金融卡不知情，且不是用于夫妻共同生产生活，属于李煌林的个人债务，胡淑娟不应当承担共同还款责任等辩解意见，缺乏依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、李煌林、胡淑娟应于本判决生效之日起10日内共同偿还诏安县农村信用合作联社“普惠金融卡”透支本金19961.26元及利息（自2018年6月17日起按双方签订的《普惠金融卡领用合约》约定的利率及违约责任支付利息至还清借款之日止）； 二、李煌林、胡淑娟应于本判决生效之日起10日内共同偿还诏安县农村信用合作联社“普惠金融卡”2019年的年费200元； 三、驳回诏安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费304元，由李煌林、胡淑娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  张上游 审 判 员  刘燕华 人民陪审员  何海生 二〇二〇年七月二十二日 书 记 员  李若婷 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 福建省诏安县人民法院执行款专用帐户 户名：诏安县人民法院 帐号：9080615060010000009021 开户行：诏安县农村信用合作联社南门分社