江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0311民初1556号 原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。 负责人：申炜，行长。 委托诉讼代理人：陈学万，江苏好佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵晓哲，江苏好佳律师事务所律师。 被告：陈孝祥，男，1967年10月10日生，汉族，住江苏省铜山县。 原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告陈孝祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人赵晓哲到庭参加了诉讼，被告陈孝祥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈孝祥归还截至2020年4月17日的贷款本金45498.7元及利息1480.56元，并按合同约定的利率继续支付自2020年4月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等(以不超过年利率24%为限)；2、本案诉讼费、保全费及原告为实现债权的律师费1000元和其他费用由被告承担。事实与理由：2017年11月13日，原告与被告陈孝祥签订《个人信用贷款合同》(编号：平银徐州分行个信贷字XXX第XXXX号)约定：被告向原告借款150000元整用于经营，借款期限为36个月，贷款年利率为18.36%，还款方式为等额还款。该合同同时约定：若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费在内的费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款150000元且被告已收到，但被告未按合同约定还款并已多次逾期。原告经多次催要未果，请求法院判如所请。 被告陈孝祥未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 根据原告举证及其当庭陈述，本院确认如下事实： 被告陈孝祥于2017年11月7日作为借款人签署并向原告平安银行徐州分行提交《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》及《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》各一份，其中《个人信用贷款申请表》载明：借款人姓名陈孝祥，身份证号，单位名称爱家两元多元生活馆，月收入63000元，居住地址江苏省徐州市铜山区刘集镇后马宅村7队72号，手机186××××1816；贷款申请金额150000元，贷款期限36月，还款方式等额还款，贷款用途个人经营，授权收、还款账户为陈孝祥62×××16。同日，被告陈孝祥在原告平安银行徐州分行提供的格式文本《个人信用贷款合同》（编号为平银徐州分行个信贷字2017第XXXXX号）的甲方（借款人）处签名，该《个人信用贷款合同》乙方（贷款人）处加盖有平安银行股份有限公司徐州分行个贷合同专用章及其负责人申炜的私章并填写签署日为2017年11月13日。其主要内容为：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币五十万元（小写￥500000）的可贷金额，可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下贷款余额不得超过可贷金额且有乙方审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准；甲方的贷款用途为个人合法消费或个人合法经营，贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准，甲方收款账户为开户行为平安银行股份有限公司徐州分行、户名账号为陈孝祥62×××16的账户；本合同项下贷款采取等额还款法进行还款，每期还本付息金额以《个人贷款确认书》列明的金额为准，甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，甲方未在还款日之前(不含还款日)在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款而致使乙方无法按时扣收应还款项的后果由甲方承担，甲方不可撤销地授权并同意乙方在还款日及此后从收款账户及甲方在乙方开立的任何账户中扣收其在本合同项下应付的贷款本息、罚息、违约金及其他相关费用，乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息后本金的顺序进行；甲方承诺并确认本人有效邮寄送达地址为江苏省徐州市铜山区刘集镇后马宅村X队XX号、接受电子法律文书送达的电子终端地址为移动电话186××××16且为甲方持续使用的电子终端地址，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序以及仲裁程序的各个阶段的法律文书送达，人民法院或仲裁机构的各项法律文书向前述地址送达的本人均认可为有效送达，因本人提供的有机地址或电子终端地址填写不准确、填写错误或变更后未按要求履行书面通知义务等行为导致的所有后果由本人承担；甲方发生未按双方约定的用途使用贷款或未按约定方式支用贷款资金、未按本合同约定按时足额偿还贷款本息等事件之一的均构成违约事件，一旦发生任何一种违约事件时贷款人有权宣布本合同提前到期并采取对甲方停止放款、直接扣收甲方在乙方银行系统内任何账户上的存款以清偿借款人的全部债务、要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行等一种或多种措施，并自逾期之日起对逾期金额按本合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按预期罚息利率计收罚息；甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）； 2017年11月13日，原告平安银行徐州分行向被告陈孝祥名下账号为16×××84、卡号为62×××16的银行账户发放贷款150000元，平安银行徐州分行打印的《个人贷款确认书》载明：贷款人平安银行徐州分行、借款人陈孝祥，合同编号XXXXXX，贷款金额150000元、贷款利率（月）1.53%、贷款期限36个月（起贷日2017年11月13日、到期日2020年11月13日）、还款方式等额还款，首次还款日2017年12月13日、每月还款日为13日，结算账号为62×××16，提前还款违约金为提前还款金额的5%。 原告平安银行徐州分行自2017年12月起从被告陈孝祥名下卡号为62×××16的还款账户扣收贷款本息，其中2017年12月至2020年1月每月13日扣收5449.99元，2020年2月13日扣收43.1元，2020年3月10日扣收143.73元、5456.27元和58.16元，2020年3月13日扣收1.84元，2020年3月21日扣收0.02元，2020年5月5日扣收288.15元、5311.85元和100元。 2020年4月20日，原告平安银行徐州分行与江苏好佳律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》约定委托该律所代理诉讼即清收事宜，平安银行徐州分行向代理人支付律师费办案杂费1000元/件，债权实际收回后信用类贷款案件按照实际现金收回到账金额的8%向代理人支付律师服务费用。2020年6月17日，江苏好佳律师事务所就本案收取原告平安银行徐州分行代理费1000元并开具增值税发票。 原告平安银行徐州分行打印于2020年4月17日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：截至2020年4月17日，被告陈孝祥已归还贷款本金104501.3元、利息42764.05元，剩余本金45498.7元、拖欠本金9580.45元、拖欠利息1459.74元、复利20.82元，其打印于2020年6月19日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：截至2020年6月19日，被告陈孝祥已归还贷款本金109255.16元、利息43681.52元，剩余本金40744.84元、拖欠本金14702.45元、拖欠利息2026.03元、复利42.35元。 2020年5月8日，原告平安银行徐州分行以诉称理由起诉来院。本院依被告陈孝祥填写确认的送达地址寄送诉状副本、开庭传票等法律文书因收件人不在收件地址、一直无法联系收件人等原因被退回。 本院认为，被告陈孝祥为取得贷款签署并向原告平安银行徐州分行提交的《个人信用贷款申请表》、《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》及其与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示且其内容不违反法律法规的强制性规定，对原、被告双方均产生法律拘束力。原告平安银行徐州分行根据合同约定向被告陈孝祥发放贷款150000元后，被告陈孝祥即应按照合同约定履行还本付息的义务，其自2020年2月不能按照合同约定及时足额偿还借款本息已构成违约，现原告要求被告归还全部剩余借款本金并支付利息的主张符合双方的合同约定且具有法律依据，本院予以支持。 依双方签订的《个人信用贷款合同》约定，被告未按合同约定及时足额偿还贷款本息贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行且对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，在被告确实存在逾期还款违约事实的情况下，原告要求被告支付逾期还款利息、罚息的诉讼主张具有合同和事实依据，本院予以支持；但对于尚未届清偿期的贷款本金以及本判决确定的给付之日后逾期清偿贷款本金所产生的罚息及复利因法律对延期履行判决所确定的给付义务应承担的责任已有明确规定，故本院对原告的该部分诉讼请求不再予以支持。 原、被告在《个人信用贷款合同》中的约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，原告提交的证据表明其为本案诉讼支付律师费1000元，故本院对原告要求被告承担本案律师费1000元的诉讼主张予以支持。 被告陈孝祥在其与原告平安银行徐州分行签订的《个人信用贷款合同》确认其有效送达地址为江苏省徐州市铜山区刘集镇后马宅村7队72号、接受电子法律文书送达的电子终端地址为移动电话186××××16并承诺前述地址作为因该合同引发争议的解决程序中人民法院或仲裁机构向送达各项法律文书的有效送达地址。据此，本院向上述地址、电子终端对被告陈孝祥送达的诉状副本、开庭传票等法律文书虽未被接收仍应视为有效送达，被告陈孝祥未按本院确定的时间和地点到庭应诉系其对自己诉讼权利的放弃，应自行承担因此引起的对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈孝祥于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金40744.84元； 二、被告陈孝祥于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付截至2020年6月19日止欠付的利息及复利2026.03元并继续支付自2020年6月20日起至本判决确定的给付之日止以拖欠本金为基数按照合同约定利率计算的（利息、罚息、复利之和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的数额）； 三、被告陈孝祥于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付自本判决确定的给付之日的次日起至债务清偿之日止以40744.84元为基数按合同约定利率计算的利息； 四、被告陈孝祥于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司徐州分行支付律师代理费1000元； 五、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费977元，减半收取488.5元，由被告陈孝祥负担，于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  郑凤金 二〇二〇年七月十日 书记员  邱 媛