广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初494号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司，住所地：博罗县***********，统一社会信用代码：914***********272P。法定代表人：赵爱雄，董事长。委托人代理人：陈晓丽、岳彩亭，广东科明律师事务所律师。被告一：杨伟明，男，汉族，1971年11月5日出生，地址：广东省博罗县************，身份证号码：442************356。被告二：巫运娣，女，汉族，1976年3月5日出生，地址：广东省柏塘镇柏市村委会巫屋小组，身份证号码：441************320。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉被告杨伟明、巫运娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的委托代理人岳彩亭到庭参加诉讼，被告杨伟明、巫运娣缺席，本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉称，2016年12月16日原被告双方签订09605博农商借字2016第10374号《个人贷款合同》（以下简称合同），向原告借款人民币20万元用于家庭生产种植，年利率7.35%，借款期间从2016年12月16日至2024年12月15日止，按月偿还利息，还款日为每月的21日，合同约定：本合同签订之日起，若贷款人发现借款人出现违约及隐瞒事实之情形或者足以影响贷款人贷款债权实现的情形，贷款人有权单方面决定停止发放贷款，并宣告已发放的全部贷款提前到期，要求借款人提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。并约定了被告一未按合同的约定归还贷款本息按违约情形处理，同时还约定了争议向原告所在地人民法院提起诉讼。被告二系被告一的配偶，对被告一向原告借款用于家庭生产清楚，并在《博罗农商银行高端个人客户贷款申请及贷前调查报告》中签署确认自愿作为本次借款的保证人。合同签订后，原告按约定将借款向被告一发放，然而从2019年1月21日起未偿还借款本息，截止2019年11月21日已逾期偿还本息11期，被告未按照合同约定偿还借款本息，严重违反了合同约定，原告有权解除双方签订的上述合同。被告一、被告二未按合同履行偿还借款本息义务，损害了原告的合法权益。截至2019年11月20日被告尚欠本息共计人民币171886.16元。根据签订的合同约定，被告应共同承担本案的律师代理费用人民币8369元及全部诉讼费用。为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请依法裁判。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的诉讼请求：一、请求判令解除原被告之间签订的编号为09605博农商借字2016第10374号《个人贷款合同》；二、请求判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金人民币160400.62元及相应利息人民币11485.54元（利息计算至清偿之日止，现暂计至2019年11月20日）；三、请求判令二被告承担原告追索本债权支付的律师代理费损失人民币8369.00元。四、请求判令二被告承担本案的全部诉讼费用。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司为其诉称向本院提供如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证。2、被告的身份信息。3、个人购房按揭贷款合同（编号：09605，博农商借字2016第10374号）。4、结婚证、证明、贷款申请及贷前调查报告书。5、借款借据。6、欠款明细。7、委托代理合同、发票。被告杨伟明、巫运娣经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证须知、开庭传票等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，2016年12月16日，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告杨伟明签订《个人贷款合同》[合同号为：09605博农商借字2016第10374号]，合同主要约定，被告杨伟明因房屋装修向原告借款200000元，借款期限从2016年12月16日至2024年12月15日止，贷款利率为年利率7.35%，还款方式为：等额本息，分期还本，按月付息，还款日为每月的21日。合同第二条约定：借款人未按合同约定的还款日偿还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款按本合同确定的贷款利率基础上上浮50%的标准计算的罚息利率收取罚息；对未按本合同约定支付利息的，按逾期罚息利率计收复利。合同第十条约定：借款人应严格履行本合同全部条款，按期偿贷款本息，如违约，原告有权宣布已发放的贷款全部提前到期，要求借款人提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；与本合同及本合同项下担保有关的所有费用，包括但不限于登记费、公证费、评估费、鉴定费、律师费、印花税等全部税款，均由借款人承担并直接支付。合同第十条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告杨伟明、巫运娣系夫妻关系，被告巫运娣在《贷款申请及贷前调查报告》申贷人配偶一栏处签字。以上合同签订后，原告在2016年12月19日向被告发放了贷款200000元。被告借款后未能按合同约定偿还借款本息，截至2019年11月20日，被告仍欠应还未还借款本息31667.9元，借款本金余额为160400.62元。原告因本案诉讼，用去律师费8369元。本院判决的理由及结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告杨伟明签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告杨伟明借款200000元用于装修，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司依约发放了贷款，但被告杨伟明却未按照合同约定按时偿还贷款本金及利息，其行为已经构成违约，被告杨伟明应返还借款本金、利息、罚息、复利给原告，其中，利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限。因被告杨伟明未依约还款，根据合同的约定，原告诉请解除《个人贷款合同》[合同号为：09605博农商借字2016第10374号]，并要求被告杨伟明偿还借款本息，符合上述合同的约定，本院予以支持。被告杨伟明、巫运娣为夫妻关系，以上借款发生在夫妻关系存续期间，且被告巫运娣在《贷款申请及贷前调查报告》申贷人配偶一栏处签字，故应对以上借款承担共同还款责任。原告因本案诉讼用去律师代理费用8369元，故对该律师费，根据上述合同的约定，应由被告承担。被告杨伟明、巫运娣经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告杨伟明于2016年12月16日签订的《个人贷款合同》[合同号为：09605博农商借字2016第10374号]于本判决发生法律效力之日起解除。二、被告杨伟明、巫运娣应于本判决发生法律效力之日起10日内共同返还借款本金160400.62元及利息（包含罚息）给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。其中利息、罚息计算至2019年11月20日止为11485.54元，从2019年11月21日起至还清借款之日止以本金160400.62元为基数,按《个人贷款合同》的约定计算利息、罚息（利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限）。三、被告杨伟明、巫运娣应在本判决发生法律效力之日起10日内支付律师费8369元给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。案件受理费3906元、公告费260元，由被告杨伟明、巫运娣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟翔能审 判 员  陈晓君人民陪审员  朱瑛媚二〇二〇年七月一日法官 助理  马刘星书 记 员  聂润达