福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2616号 原告：惠安县农村信用合作联社东岭信用社，住所地惠安县东岭镇东兴路奇盛花园A幢4-5号，统一社会信用代码91350521628676049E。 法定代表人：黄炜，主任。 委托诉讼代理人：张少杰，该社职员。 委托诉讼代理人：柳安忠，该社职员。 被告：柳志军，男，1985年10月23日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社（简称东岭信用社）与被告柳志军信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张少杰、被告柳志军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东岭信用社向本院提出诉讼请求：被告柳志军立即偿还原告惠民信用卡透支本金14445.72元及相应的透支利息、违约金（自2019年4月22日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社惠民信用卡领用合约》约定计付）。诉讼中，原告明确诉讼请求为：被告柳志军立即偿还原告惠民信用卡透支本金14445.72元及相应的透支利息、违约金（其中截止2020年4月21日止利息1424.38元、违约金429.65元，自2020年4月22日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社惠民信用卡领用合约》约定计付）。事实和理由：被告柳志军于2014年8月13日向原告申请办理惠民信用卡1张，并签订《惠安县农村信用社惠民信用卡申请表》及《惠安县农村信用社惠民信用卡领用合约》，领用合约约定了惠民信用卡的申请、收费、还款、计息、挂失、有效期、双方当事人的权利和义务等内容，其中：计息部份中约定普惠卡的透支金额按日计收利息，利率浮动区间为日利率率万分之二点五至万分之五，未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度的5%收取。原告经核准后，依约于2014年8月21日向被告柳志军发放卡号为62×××07的贷记卡，额度15000元，有效期三年，每月21日为账单日。之后，被告柳志军激活该贷记卡，并于2014年8月29日开始使用上述信用卡，至2020年4月16日尚欠原告惠民信用卡本金为14445.72元,利息1424.38元、违约金429.65元，合计为16299.75元，经原告多次催讨，被告柳志军拒不还款。 柳志军承认东岭信用社提出的全部诉讼请求。 经审理查明，柳志军于2014年8月13日向原告申请办理惠民信用卡，并签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》（附惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约），约定：惠民卡有效期限3年，无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息。惠民卡透支余额按月记收单利，透支利息为日万分之二点五至万分之五。最低还款额＝以前月份最低还款额未还部分＋上期视同全额还款未还部分＋当期利息、费用＋当期超过信用额度的欠款金额。甲方（即被告柳志军）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取。原告经审核后依约向柳志军发放卡号为62×××07的贷记卡，信用额度为15000元。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社以网上公告形式对《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》等收费标准中的项目“滞纳金”自2017年1月1日起调整为“违约金”。该卡片开户时间为2014年8月21日，该卡于2017年12月27日续卡。截止2020年4月21日尚欠透支本金14445.72元、利息1424.38元、违约金429.65元。 以上事实，有东岭信用社提供的营业执照、金融许可证、《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》（附惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约）、信用卡交易明细账、贷记卡台账、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，东岭信用社与柳志军之间签订的《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》（附惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。柳志军未能依约偿还因使用信用卡所欠款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。东岭信用社请求柳志军偿还信用卡透支本金14445.72元及截止2020年4月21日止的利息1424.38元，并按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》约定计付自2020年4月22日起至款项还清之日的利息，符合双方约定和法律规定，应予支持。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条:“关于违约金和服务费问题:取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。”本案双方没有协议约定收取违约金，原告单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，故对原告所主张的违约金不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告柳志军应在本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社信用卡透支本金14445.72元及利息（其中截至2020年4月21日的利息为1424.38元，自2020年4月22日起至款项还清之日止按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》约定计付）。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费207.5元，减半收取103.8元，由原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社负担5.4元（多预交的200.6元应予以退回），被告柳志军负担98.4元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇二〇年七月一日 书记员  傅泽伟 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。