贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初1677号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地：贵州省赤水市人民北路口。统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：邹雨樵。委托诉讼代理人：黄安辉。被告：明跃武，男，1968年7月6日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：杨文琴，女，1971年2月3日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：付勇，男，1975年6月2日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：杨莉，女，1975年12月28日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：明晓容，女，1971年3月22日生，汉族，住贵州省赤水市。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告明跃武、杨文琴、付勇、杨莉、明晓容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人邹雨樵、黄安辉、被告明跃武、明晓容到庭参加诉讼。被告杨文琴、付勇、杨莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告明跃武立即清偿原告赤水市农村信用合作联社借款30万元及截止于2020年5月20日所欠利息51501.47元，本息合计351501.47元，后期利随本清。2、请求判令被告杨文琴对该借款承担共同偿还责任。3、请求判令原告对该借款抵押物享有优先受偿权。4、请求判令被告明跃武、杨文琴承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由:1、被告明跃武于2017年7月28日向赤水市农村信用合作联社提出书面申请贷款30万元，用于经营周转。2017年8月25日原告与被告签订《个人额度借款合同》，合同编号：2282017082500004，合同约定：借款金额为30万元，借款用途为经营周转，借款期限24个月，即从2017年8月25日至2019年8月24日到期。借款执行月利率7.7187‰，合同同时约定：借款人未按合同约定使用借款的，罚息利率为本合同载明的利率水平上加收100%罚息。借款人贷款逾期的罚息利率为在该合同载明的利率水平加收50%的罚息；合同还约定其他事项。被告明跃武在《个人额度借款合同》上签字捺印确认。2、该借款用属于付勇，杨莉，明晓容名下房产作抵押，分别位于赤水市（产权证号：黔（2017）不动产权第0009993号），赤水市南井天香樟鸣苑车库-1层-1-2号（产权证号：黔（2017）赤水市不动产权第××号），赤水市三十里河滨大道东路盐业公司综合楼1幢9层2号（产权证号：黔（2017）赤水市不动产权第××号）。付勇，杨莉，明晓容与原告于2017年8月25日签订编号：228201708250001号《最高额抵押合同》，并依法办理不动产抵押登记，不动产登记证明号为：黔（2017）赤水市不动产证明第××号。3、2017年7月28日，被告杨文琴签订共同债务还款承诺书，承诺该授信项下贷款为共同债务。4、2017年8月30日，被告明跃武向赤水市农村信用合作提交提款申请书，原告将30万元贷款转入明跃武62×××82私人账户。5、该借款发放后，被告明跃武未按合同约定履行归还本金和结息义务，截止2020年5月20日，被告明跃武拖欠原告赤水市农村信用合作联社到期借款本金30万元，利息51501.47元，本息合计351501.47元到期债务未履行，已严重违背诚实信用原则，给原告信贷资金安全带来极大风险。综上所述，借款人已违背还款意愿，我社多次进行催收借款人，抵押人归还到期贷款本息，借款人，抵押人均未履行。请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告明跃武辩称：对借款事实和原告的诉状上的有关事实无异议。被告明晓容辩称：现在生意不好做，没有还款能力，要求和原告信用社协商处理。被告杨文琴未作答辩，也未提供证据。被告付勇未作答辩，也未提供证据。被告杨莉未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下:2017年7月28日，被告明跃武、杨文琴、付勇、杨莉、明晓容向原告提交《个人经营贷款增加授信申请书》、被告杨文琴向原告出具《共同债务还款承诺书》。申请书及承诺书主要证明被告明跃武向原告申请借款30万元，被告杨文琴认可借款系其与被告明跃武的共同债务，承诺共同偿还；被告付勇、杨莉、明晓容提供3处房产作为抵押物。同日，被告付勇、杨莉、明晓容及案外人沈仲宇向原告出具《放弃抵押物承诺书》、案外人罗良会向原告出具《放弃租赁权承诺书》，主要载明原告行使抵押权时上述被告及案外人放弃相应权利并积极配合等事宜。2017年8月25日，原告信用联社与被告明跃武签订编号为2282017082500004的《个人额度借款合同》，合同主要载明：原告向被告明跃武提供可循环使用借款额度人民币30万元，有效期间为2017年8月25日至2019年8月24日，借款用途为经营周转；借款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%，本年执行利率为9.2625%，未按合同约定使用贷款的，罚息利率为本合同载明的利率水平上加收100%的罚息，贷款逾期的罚息利率为本合同载明的利率水平上加收50%的罚息；本合同贷款为担保贷款，具体见担保合同，还款方式为按月结息，到期本利结清，结息日固定为每月的第20日；在被告明跃武违约情况下，原告有权在被告明跃在原告及其分支机构开设的账户中扣划贷款本息及其他费用，直至解除合同等。2017年8月25日，原告信用联社与被告付勇、杨莉、明晓容签订编号为228201708250001号的《最高额抵押合同》，主要载明：被告付勇、杨莉、明晓容为被告明跃武于2017年8月25日至2019年8月24日期间，在原告处办理人民币贷款业务形成的最高余额为30万元的债权提供抵押担保，抵押范围为借款本金30万元和利息及其他费用，抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。抵押物为：1、赤水市三十里河滨大道东路盐业公司综合楼1幢9层2号［被告明晓容名下，不动产权证号：黔（2017）赤水市不动产权第××号］；2、赤水市［被告付勇名下，不动产权证号：黔（2017）赤水市不动产权第××号］；3、赤水市南井天香樟鸣苑车库-1层-1-2号［被告杨莉名下，不动产权证号：黔（2017）赤水市不动产权第××号］，上述3项抵押物已于2017年8月28日，在赤水市国土资源局办理抵押登记，抵押权证书号为黔（2017）赤水市不动产证明第××号。2017年8月30日，原告信用联社与被告明跃武签订《借款借据》，载明借款金额30万元，利率执行方式为固定利率，年利率9.26244%、月利率7.7187‰，还款方式为按月计息一次还本，借款日期为2017年8月30日至2018年8月29日。同日，被告明跃武向原告提交《提款申请书》，原告向被告明跃武发放贷款30万元。借款后，被告明跃武未能按期还本付息，原告分别于2019年8月28日、2020年6月19日向被告明跃武送达了《到期贷款通知书》。截至2020年5月20日，被告明跃武尚欠原告借款本金30万元及利息51,507.47元，合计351,501.47元。另查明，被告明跃武、杨文琴系夫妻关系，被告付勇、杨莉系夫妻关系，被告明晓容、案外人沈仲宇系夫妻关系。上述事实，有当事人的陈述、借款申请书、共同还款责任承诺书、借款合同、最高额抵押合同、借款借据、提款申请书、结婚证复印件、不动产登记证明等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为：原告信用联社与被告明跃武签订《个人额度借款合同》、原告与被告付勇、杨莉、明晓容签订《最高额抵押合同》，均是各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”对各方当事人具有法律约束力，各方当事人应按约履行合同权利义务。对原告的第一项诉讼请求。借款已于2018年8月29日到期，但被告明跃武未能按时偿还借款本金和支付利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，被告明跃武应立即偿还尚欠原告的贷款本金30万元及截至于2020年5月20日的利息51,507.47元，合计351,501.47元。被告明跃武还应从2020年5月21日起至借款清偿之日止，以实际所欠借款本金金额为基数，按月利率11.57805‰计算支付利息。对原告的第二项诉讼请求。被告杨文琴在《个人经营贷款增加授信申请书》、《共同债务还款承诺书》上签名，系共同借款人。且被告明跃武、杨文琴在借款时系夫妻关系，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，该借款系被告明跃武、杨文琴的共同债务，故被告杨文琴应对借款本金及利息承担连带责任。对原告的第三项诉讼请求。原告信用联社与被告付勇、杨莉、明晓容签订《最高额抵押合同》，将被告明晓容名下位于赤水市三十里河滨大道东路盐业公司综合楼1幢9层2号、被告付勇名下位于赤水市、被告杨莉名下位于赤水市南井天香樟鸣苑车库-1层-1-2号作为抵押物，并在赤水市国土资源局办理抵押登记，抵押权证书号为黔（2017）赤水市不动产证明第××号。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，抵押合法有效，原告已取得抵押权，且本案的借款本金、利息系《最高额抵押合同》中被告付勇、杨莉、明晓容提供抵押的担保范围内的债务。故原告对上述3项抵押物（抵押权证书号为黔（2017）赤水市不动产证明第××号）依法享有优先受偿权。审理中，被告杨文琴、付勇、杨莉经本院合法传唤，期限届满后，未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告明跃武在本判决生效之日起10日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金300,000.00元及截止于2020年5月20日的利息51,501.47元，合计351,501.47元；被告明跃武还应从2020年5月21日起至借款清偿之日止，以实际所欠借款本金金额为基数，按月利率11.57805‰计算支付利息。二、被告杨文琴对本判决书判决主文第一项被告明跃武所负债务承担连带清偿责任。三、原告赤水市农村信用合作联社对抵押物：被告明晓容名下坐落于赤水市三十里河滨大道东路盐业公司综合楼1幢9层2号房屋、被告付勇名下赤水市房屋、被告杨莉名下赤水市南井天香樟鸣苑车库-1层-1-2号房屋（抵押权证书号：黔（2017）赤水市不动产证明第××号）享有优先受偿权。四、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费3,286.00元，由被告明跃武、杨文琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  曹正林二〇二〇年七月二十三日书记员  程元磊