甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13888号原告：中国农业银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区酒泉路408号。负责人：郭永强，该分行行长。委托诉讼代理人：殷广智，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王卓，甘肃正鼎律师事务所律师。被告：常健宁，男，1989年12月24日出生，汉族，住上海市徐汇区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，1995年8月7日出生，汉族，住甘肃省康县，系该公司法务。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行(以下简称农行兰州分行)与被告常健宁、兰州碧桂园房地产开发有限公司(以下简称碧桂园公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行兰州分行的委托诉讼代理人殷广智、被告常健宁、被告碧桂园公司的委托诉讼代理人王海霞均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行兰州分行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令解除《个人购房担保借款合同》，合同项下的借款已到期、被告常健宁立即归还原告借款本金707734.47元，并向原告支付截至2019年9月30日欠息40154.01元（其中逾期复利1535.93元、逾期正常息38088.35元、逾期罚息529.73元），合计747888.48元，并依约向原告支付利息、罚息、复利至其全额付清本息之日止。2、依法判令被告常健宁承担延迟履行期间的债务利息，包括延迟履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。3、依法判令被告碧桂园公司对以上债务承担连带清偿责任。4、依法判令原告对被告常健宁名下位于兰州市城关区的房产拍卖、买卖所得折价享有优先受偿权。5、本案的诉讼费、保全费及律师费由被告共同承担。事实与理由：2017年5月15日，被告常健宁向原告中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部（后更名为中国农业银行股份有限公司兰州分行）申请个人一手房农民安家贷款，2017年6月6日原告农行兰州分行作为贷款人、被告常健宁作为借款人、抵押人、被告碧桂园公司作为保证人共同签订了《个人购房担保借款合同》（编号为：62020120170040564）,该合同约定：借期360个月，到期日为2047年6月5日，正常执行利率4.655%，逾期利率6.9825%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月20日，支付方式为受托支付，收款人为被告碧桂园公司；被告碧桂园公司为被告常健宁的72万元借款提供保证担保；被告常健宁以位于兰州市城关区的房产为借款提供抵押保证；如借款人未按约定按期足额偿还，在正常执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，并依据中国人民银行规定计收复利，同时贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。2017年6月6日原告依约向被告发放借款72万元，2017年12月19日对案涉房产办理了抵押权预告登记。综上，原告已全面履行有关合同义务，但被告常健宁并未如约按期足额归还借款、支付利息，已严重违约，应承担违约责任。保证人碧桂园公司应对被告常健宁上述债务承担违约责任。原告对案涉房产享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告常健宁辩称；贷款属实，其愿意于2020年5月20日前将贷款的逾期利息还清，同年6月20日至7月20日将贷款的本金还清。被告碧桂园公司辩称；根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，其对原告承担的是附条件的保证责任。第一、根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4项明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,原告应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知其公司。如原告逾期书面通知其公司的,则其公司对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的,原告应在向其公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。原告逾期起诉的，则其公司对原告收到其公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。第二、协议第六条第(八)款规定，在其公司的保证期限内，若购房者只拖欠原告贷款本息、逾期利息并由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的，原告承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向其公司请求承担连带清偿责任。第三、根据协议第五条第（二）款明确约定：其公司的连带责任保证期限为：其公司为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，其公司的保证期限为自原告依其与购房者、其公司签订的《购房借款合同》将贷款划入其公司的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。第四、根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，原告、其公司与购房者应共同签订由原告提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议附件五，但涉及双方之间的权利义务的双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重其公司的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及其公司协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对其公司承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，双方均按本协议约定的条款予以履行。若原告在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，原告应提前10天书面通知其公司并经其同意。双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。综上，如原告未按协议履行相关义务，则其公司只承担前三期贷款本息。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据：农行甘肃省分行营业部更名通知及批复复印件一份。证明目的:2017年12月26日中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部将名称变更为中国农业银行股份有限公司兰州分行。第二组证据：《商品房买卖合同》复印件一份。证明目的:被告常健宁向被告碧桂园公司购买案涉房产，总金额为903648元。第三组证据：《个人信贷业务申请表》、《个人商品房贷款申请书》复印件一份。证明目的:2017年5月15日被告常健宁因购买案涉房屋向原告申请贷款72万元。第四组证据：《消费贷款推荐承诺书》及首付款发票复印件一份。证明目的:1.被告常健宁支付购房首付款183648元；2.被告碧桂园公司向原告推荐被告常健宁贷款72万元，被告碧桂园公司对该笔贷款承担连带责任保证。第五组证据：《承诺函》、《同意房产抵押承诺书》复印件一份。证明目的:被告常健宁承诺将案涉房屋抵押给原告，并保证按时归还贷款本息。预抵押登记号为0055135。第六组证据：《个人购房担保借款合同》复印件一份。证明目的:1.原告与被告常健宁之间存在合法有效的借款合同关系；2.因被告常健宁购买住房向原告申请贷款72万元，并应按照合同约定按期还款；3.未按期还款的，原告有权宣布借款到期，被告常建宁应归还本金并承担利息、罚息、复利；4.在约定的期限内未办理抵押权预告登记的，被告常健宁应承担借款剩余本金5%的违约金；6.被告碧桂园公司应对上述债务承担连带清偿责任。第七组证据：《个人贷款资金支付授权委托书》复印件一份。证明目的:被告常健宁委托原告将72万元贷款支付给被告碧桂园公司。第八组证据：《贷款发放通知单》、《借款凭证》复印件一份。证明目的:原告于2017年6月6日向被告常健宁支付贷款72万元，并依其指定将该笔贷款划扣给被告碧桂园公司。第九组证据：还款明细一份、截止2019年9月30日的本息截屏复印件一份、《担保人履行责任通知书》复印件一份。证明目的:1.截止2019年9月30日被告常健宁尚欠本金707734.47元、利息40154.01元；2.被告桂碧园公司应对尚欠本金、利息承担连带清偿责任。第十组证据：《债务逾期催收通知书》复印件一份。证明目的:原告在被告常健宁未按期归还借款本息时，向其进行了催收。被告常健宁对第十组证据债务逾期催收通知书中的签字不认可外，对其余证据均无异议。被告桂碧园公司对上述证据的真实性无异议，但对证据三、证据六的证明目的有异议，原、被告间的权利义务以按揭协议规定的为准。被告桂碧园公司向法庭提交了以下证据：第一组证据：原、被告间签订的按揭业务担保协议。证明目的:原告要履行按期起诉的义务。原告对该组证据的真实性无异议，证明目的有异议，该案应遵从银行的个人借款及担保合同，桂碧园公司未脱保。被告常健宁对该证据无异议。上述证据已经开庭质证和本院审查，对来源合法、与案件事实相关联，能够证明案件事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案的事实认定如下：2017年5月15日，被告常健宁因购房向中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部申请贷款，2017年6月6日中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部作为贷款人、被告常健宁作为借款人及抵押人、被告碧桂园公司作为保证人共同签订了《个人购房担保借款合同》,该合同主要约定：借款金额720000元；借款期限360个月，自2017年6月6日起至2047年6月5日止，正常执行利率4.655%，逾期利率6.9825%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月20日，支付方式为受托支付，收款人为被告碧桂园公司；被告碧桂园公司为被告常健宁的72万元借款提供保证担保；被告常健宁以位于兰州市城关区的房产为借款提供抵押；如借款人未按约定按期足额偿还，在正常执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，并依据中国人民银行规定计收复利，同时贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。2017年6月6日原告依约向被告发放借款72万元，在合同的履行过程中，2018年6月20日前被告常健宁均按期偿还借款本息，之后被告常健宁未按照合同约定按期还款，截止2019年9月30日，被告常健宁尚欠借款本金707734.47元，利息40154.01元。2017年12月19日双方对案涉房产办理了抵押权预告登记，他项权证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0055135号。另查明：2015年4月24日，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与被告碧桂园公司签订了《按揭业务担保合作协议》，该协议主要约定如下：第一、若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,原告应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知被告碧桂园公司。如原告逾期书面通知被告碧桂园公司的,则被告碧桂园公司对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证；第二、由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的,原告应在向被告碧桂园公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。原告逾期起诉的，则被告碧桂园公司对原告收到被告碧桂园公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任；第三、被告碧桂园公司的保证期限内，若购房者只拖欠原告贷款本息、逾期利息并由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的，原告承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向被告碧桂园公司请求承担连带清偿责任；第四、被告碧桂园公司的连带责任保证期限为：被告碧桂园公司为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，被告碧桂园公司的保证期限为自原告与购房者、被告碧桂园公司签订的《购房借款合同》将贷款划入被告碧桂园公司的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止；第五、在本协议生效之日后，原告、被告碧桂园公司与购房者应共同签订由原告提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议附件五，但涉及双方之间的权利义务的双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重被告碧桂园公司的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及被告碧桂园公司协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对被告碧桂园公司承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，双方均按本协议约定的条款予以履行。若原告在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，原告应提前10天书面通知被告碧桂园公司并经其同意。双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。再查明：2017年12月26日中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部将名称变更为中国农业银行股份有限公司兰州分行。本院认为，原告与被告常健宁、被告碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》、与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反国家法律及行政性法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定。合同当事人均应严格按照合同约定履行合同义务。本案中，原告已按合同约定向被告常健宁发放了贷款，原告的合同义务已实际履行，被告常健宁未按约定还款，已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告常健宁偿还贷款本息的诉讼请求成立，本院应予支持。关于原告要求对被告常健宁的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿的诉讼请求，因涉案的抵押财产已办理抵押预告登记，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告碧桂园公司承担连带保证责任的诉讼请求，因双方签订的《按揭业务担保合作协议》明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,原告应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知被告碧桂园公司。如原告逾期书面通知被告碧桂园公司的,则被告碧桂园公司对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。原告无证据证明履行了上述通知义务，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持，被告碧桂园公司应仅对被告常健宁逾期偿还借款本息的前三期承担连带清偿责任；据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告常健宁于本判决书生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州分行借款本金707734.47元，利息40154.01元（利息、罚息计算至2019年9月30日，自2019年10月1日起至借款实际清偿之日止的利息及罚息按合同约定计算，还款时利随本清），合计747888.48元。二、如被告常健宁不按期偿还上述款项，原告中国农业银行股份有限公司兰州分行有权对被告常健宁抵押的位于兰州市城关区的房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告常健宁逾期偿还借款本息的前三期11144.22元承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。本判决生效后，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5639元，保全费4259元，由被告常健宁、兰州碧桂园房地产开发有限公司承担，于本判决书生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院，在上诉期满七日内未缴纳的，按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  张世华.二〇二〇年七月三十一日书记员  乔宁宁