福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2462号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街1669号涵城领域1#2#楼2梯位104室、105室、108室、109室、204室、207室，统一社会信用代码913503036765192591。 主要负责人：沈金城，该行行长。 委托诉讼代理人：黄碧清，女，该行工作人员。 被告：康振强，男，1975年11月3日出生，汉族，住所地福建省莆田市涵江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行涵江支行）与被告康振强信用卡纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行涵江支行的委托诉讼代理人黄碧清、康振强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行涵江支行向本院提出诉讼请求：康振强偿还邮储银行涵江支行信用卡透支款本金24238.19元及该款自2019年8月20日起至还清之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金（截止至2020年6月4日止的利息、复利为2098.68元，违约金7888.53元）。事实和理由：2018年6月26日，康振强向邮储银行涵江支行申请办理一张信用卡，卡号为62×××15，信用额度为25000元，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定：持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。自2018年9月26日起，康振强使用该卡进行消费。该卡的账单日为每月20日。因康振强未就2019年8月20日的账单于免息还款期内（即2019年9月10日前）还款，产生了相应的逾期利息及违约金等。截至2020年6月4日止，康振强持卡消费累计拖欠邮储银行涵江支行信用卡透支本金24238.19元，利息、复利2098.68元，违约金7888.53元（欠款共计34225.4元）未归还。康振强的行为已构成违约，邮储银行涵江支行为维护其合法权益，故提出上述诉讼请求。 康振强未作答辩。 邮储银行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、信用卡催收业务系统的页面截图、信用卡交易明细账等证据。本院审查认为，康振强未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行涵江支行提交的上述证据真实、合法，与本案有关联，能证明其主张，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月26日，康振强向邮储银行涵江支行申请ＥＭＳ联名卡银联普卡信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，约定：除本合约另有规定外，持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至邮储银行涵江支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；康振强在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；持卡人适用信用额度支取现金或转账的，持卡人需自交易入账日起按银行规定利率向甲方支付透支利息；持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由记账日其以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利；持卡人未能于到期还款日前足额偿还欠款的，除按邮储银行涵江支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。2018年9月12日，邮储银行涵江支行经审核发放给康振强卡号62×××15信用卡，信用额度25000元，账单日为每月的20日，到期还款日为次月9日。自2018年9月26日起，康振强开始透支消费，但自2019年8月20日起，康振强未能按约还款，产生相应的利息、复利（按日利率万分之五计算，按月计收复利）和违约金（最低还款额未还部分的5%计算）。截至2020年6月4日止，康振强仅归还欠款65元，尚欠信用卡透支本金24238.19元，利息、复利2098.68元，违约金7888.53元。 本院认为，康振强向邮储银行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》的条款，邮储银行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，且双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。康振强作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》、《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该领用合约、章程的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。 综上所述，邮储银行涵江支行要求康振强偿还信用卡透支本金及利息、复利、违约金，合法有据，予以支持，但上述逾期利息、复利、违约金总和，应以透支本金按年利率24%计算的金额为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 康振强应在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡透支本金24213.19元及该款自2019年8月20起至还清之日止按领用合约及章程约定计算的利息、复利、违约金（上述利息、复利、违约金总和，以透支本金按年利率24%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费656元，减半收取计328元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行负担7元，由康振强负担321元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  方 悦 二〇二〇年七月三十日 法官助理  王洪权 书 记 员  陈丽钦 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。