福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初3252号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：林燚腾，该联社职员。 委托诉讼代理人：傅培雯，该联社职员。 被告：何伟煌，男，1981年7月19日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：黄丽芳，女，1981年1月14日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：黄建伟，男，1973年10月21日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与被告何伟煌、黄丽芳、黄建伟信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人林燚腾到庭参加诉讼，被告何伟煌、黄丽芳、黄建伟经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.判令何伟煌、黄丽芳立即偿还信用卡透支本金45969.76元并支付相应的透支利息、违约金（利息、违约金计算办法：以本金45969.76元为基数，自2019年1月4日起按合约约定的利率、利息及违金计算方式计至还清欠款之日止，暂计至2020年3月21日已透支本金45969.76元，利息、违约金14591.48元，本息暂计为60561.24元）；2.判令黄建伟对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年1月4日，何伟煌向信用社申请办理普惠金融信用卡，并签订《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。黄丽芳作为何伟煌的配偶在申请表上签名捺印，黄建伟作为保证人在合约上签名捺印。何伟煌领取普惠金融卡后，自2019年1月18日起未按约定偿还欠款，截至2020年3月21日，何伟煌已透支本金为45969.76元，利息、违约金为14591.48元，本息暂计为60561.24元。经多次催讨，何伟煌、黄丽芳、黄建伟未履行还款义务。黄丽芳系何伟煌的配偶应承担共同偿还责任。黄建伟为上述债务提供连带保证，应承担连带担保责任。因索款无着，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 何伟煌未作答辩，也未提供证据。 黄丽芳未作答辩，也未提供证据。 黄建伟未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：何伟煌和黄丽芳系夫妻关系。2016年1月4日，何伟煌向信用社申领普惠金融信用卡，自愿遵守《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定。合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息。何伟煌使用普惠卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。何伟煌未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区为日利率万分之二点五至万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。普惠金融信用卡有效期最长为3年，自卡号产生当月起算，因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响债权实现的情形的，信用社有权提前收回普惠金融信用卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。黄丽芳在申请表上作为申请人配偶签名捺印，表示知悉并愿意共同承担因申请人何伟煌使用普惠卡而发生的全部债务。黄建伟作为何伟煌的保证人在申请表上签名，自愿为何伟煌使用普惠金融卡所产生的债务承担连带保证责任。同日，何伟煌签署《普惠金融﹒富民卡费率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。随后，信用社向何伟煌发放了卡号为62×××09的普惠金融信用卡，信用额度为5万元。何伟煌激活信用卡后开始消费使用，自2019年1月18日起未按约定偿还欠款，截至2020年3月21日，何伟煌已透支本金45969.76元。因索款无着，信用社于2020年5月14日诉来本院请求处理。另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在福建省农村信用社联合社官网发出《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。 认定上述事实的主要证据有何伟煌和黄丽芳的身份证、结婚证复印件、黄建伟结婚证复印件、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、交易明细以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与何伟煌签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约向何伟煌发放了信用卡，何伟煌使用该卡取现，透支本金45969.76元，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。何伟煌在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。信用社要求何伟煌还款付息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。黄丽芳在《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》上作为配偶签署名字，同意与何伟煌共同承担普惠卡所产生的债务，信用社主张黄丽芳与何伟煌共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。黄建伟作为何伟煌的连带责任保证人在普惠金融卡申请表上签名，应当对讼争债务承担连带偿还责任。何伟煌、黄丽芳、黄建伟经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何伟煌、黄丽芳应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金45969.76元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金45969.76元为基数，自2019年1月18日起按合约的约定计至还清之日止。 上述利息、违约金不超过按年利率24%计算的数额。 二、黄建伟对何伟煌、黄丽芳的上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1314元，减半收取计657元，由何伟煌、黄丽芳、黄建伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年七月二日 书记员  苏丽双 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。