重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初9364号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：吴诗礼，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。被告：刘亨西，男，1967年01月22日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：潘小丽，女，1968年09月04日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：刘亨西（系潘小丽之夫），男，1967年01月22日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告刘亨西、潘小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人吴诗礼、杨文明，被告刘亨西，被告潘小丽的委托诉讼代理人刘亨西到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘亨西、潘小丽立即偿还借款本金47280.73元，支付截至2020年6月16日的利息、罚息、违约金共计154.77元，并支付从2020年6月17日起至付清时止，以尚欠本金为基数按年利率24%的标准计算的罚息和违约金；2.判令刘亨西、潘小丽立即支付律师费1000元；3.本案诉讼费由刘亨西、潘小丽承担。被告刘亨西辩称，实际借款金额为147000元，收到147000元后又给了代办人员4500元。截至2020年3月27日，我共计还款153279.59元，我不同意支付律师费、违约金、罚息，我现在家庭困难，无力偿还。被告潘小丽辩称，刘亨西的实际借款金额为147000元，刘亨西收到147000元后又给了代办人员4500元。截至2020年3月27日，刘亨西共计还款153279.59元，我不同意支付律师费、违约金、罚息，我现在家庭困难，无力偿还。本案查明的事实如下：一、《家庭综合消费贷款申请表》、《家庭综合消费贷款条款》的具体约定。1、合同签订时间：2018年4月17日。2、贷款的发放：贷款支取申请核准后，贷款人将贷款对应款项划转至申请人在本合同中的指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算。3、利息的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。4、罚息及违约金约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止实际天数计算的罚息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。5、实现债权费用的约定：发生申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形之一的，本公司有权要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、差旅费）等。6、诉讼文书送达约定：本合同项下所涉及债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或者通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方式方法送达申请人。因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确，或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。二、《家庭综合消费贷款核准确认书》的具体约定及还款情况。1、借款人：刘亨西。2、贷款金额：15万元。3、贷款期限：24个月。4、指定还款日：每月15日。5、服务费：3000元。6、利率：月利率2%。7、还款方式：等额本息。8、贷款发放时间：2018年4月18日。9、贷款归还情况：刘亨西于2018年5月至2018年12月期间，每月15日均还款7930.66元；刘亨西于2019年1月15日、2019年2月15日、2019年2月22日、2019年3月15日、2019年4月15日、2019年4月17日、2019年5月15日、2019年5月17日、2019年5月18日、2019年6月15日、2019年7月15日、2019年7月17日、2019年8月15日、2019年9月21日、2019年10月31日、2019年11月25日、2019年12月21日、2019年12月30日、2020年3月27日分别还款7930.66元、230.59元、7831.51元、7930.66元、1.16元、8024.82元、172.18元、7844元、7.74元、7930.66元、510.05元、7509.81元、489.19元、0.28元、16500元、5000元、0.04元、2000元、2000元。三、本案产生律师费的事实1、律师费金额：1000元。2、支付时间：2020年5月20日。四、其他事实2018年4月18日，潘小丽向兴业金融公司出具《共同还款承诺书》载明，本人潘小丽与刘亨西为夫妻关系，因借款申请人向贵司申请编号为201804171400006595943的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，申请贷款金额200000元用于装修（具体金额以实际发放为准）。本人承诺上述贷款申请获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。本院认为，兴业金融公司与刘亨西、潘小丽签订的《家庭综合消费贷款申请表》、《家庭综合消费贷款条款》、《家庭综合消费贷款核准确认书》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。本案中，兴业金融公司向刘亨西发放贷款147000元，已经履行相应的合同义务，刘亨西收到兴业金融公司发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约。贷款到期后，刘亨西、潘小丽应承担返还贷款本金，支付利息、罚息、违约金和兴业金融公司因此而支付的律师服务费的民事责任。结合当事人约定的利息及刘亨西的还款情况，经本院核算，截至2020年6月16日，刘亨西、潘小丽尚欠兴业金融公司借款本金42683.18元，兴业金融公司请求的利息154.77元未超过本院核算的金额，本院予以确认。关于2020年6月16日之后的罚息，以尚欠的借款本金为基数，按照年利率24%计算至本金付清之日止，因前述罚息已足以弥补兴业金融公司的资金占用损失，故对于2020年3月27日之后的违约金，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告刘亨西、潘小丽于判决生效之日起十五日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金42683.18元，支付截至2020年6月16日的利息154.77元，并支付自2020年6月17日起至贷款本金结清之日止的罚息（以尚欠的借款本金为基数，按年利率24%计算，利随本清）；二、被告刘亨西、潘小丽于判决生效之日起十五日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元；三、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1082.02元，减半收取计541.01元，由被告刘亨西、潘小丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  陈峰二〇二〇年七月二十三日书记员  余倩