四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初204号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超。 委托诉讼代理人：伍思洋，四川天天律师事务所律师。 被告：肖红，女，1981年10月27日出生，汉族，住四川省彭州市。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业公司）与被告肖红追偿权纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告住房置业公司的委托诉讼代理人伍思洋到庭参加诉讼，被告肖红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 住房置业公司向本院提出诉讼请求：1.判令肖红向住房置业公司支付代偿的贷款本息共计120925.45元，并支付自2019年12月9日起按中国人民银行同期贷款利率为标准计算至全部款项清偿之日止的资金占用期间利息；2.判令肖红向住房置业公司支付违约金48600元；3.判令肖红承担本案诉讼费。事实和理由：2010年11月22日，肖红与中国银行股份有限公司彭州支行（以下简称中国银行彭州支行）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。同日，肖红与住房置业公司签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，约定肖红为购房向中国银行彭州支行借款162000元，住房置业公司为该笔借款提供保证担保，肖红用上述贷款购买位于成都市的房屋，并以该房屋作为反担保抵押物抵押给住房置业公司。2011年1月13日，住房置业公司向中国银行彭州支行出具《担保承诺书》。合同签订后，中国银行彭州支行按约划付贷款，后肖红未按约还款，中国银行彭州支行决定提前收回借款合同项下全部已到期及未到期的本金及利息，终止借款合同，并要求住房置业公司连带清偿贷款本金及利息共计120925.45元，住房置业公司于当日支付上述款项。因肖红的违约行为导致住房置业公司承担担保责任，为维护自身合法权益，故诉至法院。 肖红未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。 住房置业公司围绕诉讼请求依法向本院提交了《贷款合同》《银行借款借据》《担保承诺书》《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》《提前收回贷款本息通知书》、EMS快递单、《履行保证责任通知书》、银行回单、《代偿证明》等证据。因肖红无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的举证、质证，本院对前述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人提交的证据及陈述，本院查明以下事实：2010年11月22日，肖红作为借款人与中国银行彭州支行作为贷款人签订编号为2010年彭房ＺＪ字0203号的《贷款合同》，约定：本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买位于四川省彭州市房屋。合同项下个人住房贷款金额为162000元，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款年利率为5.219%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，由肖红提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同。由保证人住房置业公司提供阶段性连带责任保证，并签署相应的保证合同，出具《担保承诺书》。肖红在借款人处签字并按捺手印，中国银行彭州支行在贷款人处加盖公章。上述《贷款合同》附件一（个人一手住房贷款合同通用条款）载明：借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为违约。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任。保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任。 2010年11月22日，肖红作为抵押人（甲方）与住房置业公司作为抵押权人（乙方）签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，约定：甲方因购买住房向中国银行彭州支行借款162000元，并签订了个人房屋贷款合同，乙方为甲方的该笔贷款提供连带责任保证担保。保证期间内，甲方将其购买的位于成都彭州房屋抵押给乙方作为反担保，如因甲方违反借款合同的约定导致乙方承担保证责任的，乙方可依法处分抵押物并优先受偿。抵押（反担保）的范围包括乙方代甲方还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金等费用），乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用），本合同约定的违约金及所产生的其他损失的费用。若甲方未按借款合同约定构成违约且乙方承担了保证责任的，甲方应当向住房置业公司支付借款合同项下贷款总额30%的违约金。乙方应贷款人的要求，依据贷款人出具的《履行保证责任通知书》上列明的金额、时间等事项承担保证责任的，乙方不对代垫数额的真实性作实质审查。甲方承诺在乙方行使追偿权时，甲方不以对贷款人的抗辩事由对抗乙方的请求权，无条件配合乙方实现债权及抵押权。肖红在抵押人（甲方）处签字并按捺手印，住房置业公司在抵押权人（乙方）处加盖公章。 2011年1月13日，住房置业公司向中国银行彭州支行出具《担保承诺书》（申请顺序号：第10057454号），载明：住房置业公司为借款人肖红在中国银行彭州支行办理直贷式个人住房贷款用于购买由彭州川铁置业有限公司开发的坐落于成都市彭州市川铁·天佑嘉园7幢4单元6楼1号的住房，贷款金额为162000元，承担阶段性担保责任，担保期限自贷款发放之日起至该笔贷款抵押房产的产权证办妥抵押手续且抵押权人为中国银行彭州支行为止。住房置业公司在《担保承诺书》落款处加盖公章。 另查明，2010年11月23日，中国银行彭州支行向肖红发放贷款162000元，该笔款项以支付房价款的名义直接付至开发商的账户（户名：彭州川铁置业有限公司，账号：11×××46）。2019年10月22日，中国银行彭州支行通过ＥＭＳ向肖红邮寄《提前收回贷款本息通知书》，载明：“因您未按照《贷款合同》的约定履行还款义务，截至目前您已连续10期未按时还款，拖欠我行贷款本息共计10109.63元，严重违约。我行现决定终止您的上述借款合同，提前收回上述借款合同项下的全部剩余贷款本息，特向您发出此通知书，请您在2019年10月30日前清偿所欠全部剩余贷款本金116178.59元及相应利息（含逾期利息、罚息等，具体金额以结算之日我行会计部门计算为准）。”中国银行彭州支行在《提前收回贷款本息通知书》落款处加盖个人贷款业务专用章。 2019年12月9日，中国银行彭州支行向住房置业公司出具《履行保证责任通知书》，载明：“贵公司为我行与购房借款人肖红于2010年11月22日签订的编号为2010年彭房ZJ字0203号的《贷款合同》提供了连带保证责任担保。现该借款人已违反所签借款合同的相关条款，连续12期未按时归还贷款本息，严重违约，我行已向该借款人发出了《提前收回贷款本息通知书》，但借款人至今未履行还款义务。现要求贵公司按约定一次性履行连带保证责任，代为清偿该客户所欠我行的全部贷款本金、利息、复息、罚息等（暂计至2019年12月9日）合计金额120925.45元，以保证我行债权的实现。”中国银行彭州支行在《履行保证责任通知书》落款处加盖个人贷款业务专用章。 2019年12月9日，住房置业公司通过其账号为51×××71的中国建设银行账户向中国银行账号为91×××38的银行账户转款122000元，转款用途备注为“代肖红还款”。同日，中国银行彭州支行出具《代偿证明》，载明：“兹有住房置业公司于2019年12月9日代我行逾期客户肖红归还个人住房贷款本息合计120925.45元，该笔贷款已全部结清。”中国银行彭州支行在《代偿证明》落款处加盖个人贷款业务专用章。 庭审中，住房置业公司陈述，实际代偿金额为120925.45元，其中代偿逾期本金116178.59元，利息4758.5元，罚息346.15元，多出的357.79元系通过肖红个人账户直接予以抵扣，并提供中国银行业务凭证及情况说明予以佐证。代偿后肖红未偿还过任何款项，现主张肖红按照贷款总额的30%为标准支付违约金48600元，并支付自2019年12月9日起按中国人民银行同期贷款利率为标准计算至全部款项清偿之日止的资金占用期间利息。 本院认为，一、关于代偿。住房置业公司、肖红、中国银行彭州支行各方之间签订的《贷款合同》《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履约。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，本案中，中国银行彭州支行向肖红发放贷款162000元，肖红未按期足额还款，住房置业公司依约于2019年12月9日在其保证期间内为肖红向中国银行彭州支行代偿款项共计120924.45元，住房置业公司代偿上述款项后，在其代偿范围内取得向肖红的追偿权，现因肖红一直未还款，住房置业公司主张肖红按约偿还代偿款120924.45元，符合约定，且于法有据，本院予以支持。二、关于违约金及资金占用期间利息。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”之规定，本案中肖红未按《借款/担保合同》的约定履行其还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。现住房置业公司主张按照其与肖红签订的《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定按贷款总额的30%收取违约金，本院认为，违约金系以“补偿损失为主、惩罚为辅”为原则，故本院对违约金予以酌情调整为按实际代偿金额的30%为标准计算违约金，故肖红应支付住房置业公司违约金为36277.34元（120924.45元×30%）。至于资金占用期间利息，本院认为住房置业公司主张的违约金已足以弥补其承担担保责任所受损失，故对住房置业公司关于资金占用期间利息的主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、肖红于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付代偿款120924.45元； 二、肖红于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金36277.34元； 三、驳回成都市住房置业融资担保有限公司其余诉讼请求。 如肖红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3690元，保全费1368元，公告费600元，三项共计5658元，由成都市住房置业融资担保有限公司负担268元，由肖红负担5390元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 邱克亚 二〇二〇年七月二十四日 法官助理 张予宸 书 记 员 刘 丽