北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0111民初5524号原告：中国农业银行股份有限公司北京房山支行，住所地北京市房山区良乡拱辰北大街19号。负责人：姜春勇，行长。委托诉讼代理人:郭智超，北京市京师律师事务所律师。委托诉讼代理人:隋清杰，北京市京师律师事务所律师。被告：王海涛，男，1989年11月3日出生，汉族，住北京市房山区。原告中国农业银行股份有限公司北京房山支行(以下简称农行房山支行)与被告王海涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行房山支行的委托诉讼代理人郭智超、隋清杰及被告王海涛到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农行房山支行向本院提出诉讼请求：1,请求法院依法判令王海涛提前偿还贷款本金194815.31元、利息10249.35元、复利303.7元、罚息1257.6元（利息、罚息、复利暂计算到2020年7月7日）；2，请求法院依法判令王海涛支付自2020年7月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；3，请求法院依法判令王海涛支付违约金80000元，4，请求法院依法判令王海涛支付迟延履行利息，5，请求法院依法判令农行房山支行对王海涛位于北京市房山区城关街道九洲兴达家园A区X号楼X层X单元XXX号房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，处置款优先用于清偿合同项下的实现担保权利的费用、本金、利息、罚息、复利、违约金等；6，诉讼费用由王海涛负担。事实和理由：2013年10月17日农行房山支行与王海涛签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（以下简称借款合同），约定王海涛可以在我行申请最高额担保贷款，借款期间为2013年10月17日至2016年10月16日，单笔借款期限最长不超过120月，最迟还款期限为2023年10月16日。借款利率为浮动利率，借款品种和用途为房抵贷消费，借款担保方式为最高额抵押，王海涛用其名下位于北京市房山区城关街道九洲兴达家园A区X号楼X层X单元XXX号的房产作为担保财产，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之贰收取违约金；借款额度有效期届满，尚未使用的借款额度自动取消，王海涛不能再使用该借款额度获得借款，仅可办理还款；借款的还款方式为分期还款，该借款合同签订后，我行已经向王海涛发放了贷款，已办理了房屋抵押登记手续，因借款额度已经届满，王海涛应该按照借款合同的约定还款，但自2019年8月起王海涛未按时还款，截止到2020年7月7日王海涛亦有多期贷款本金及利息逾期未还。2019年8月双方签署补充协议，王海涛承诺严格按照借款合同按时足额偿还借款，并承诺今后不再出现贷款逾期，如出现违反借款合同或本承诺书的约定或发生贷款逾期，同意我行停止发放贷款、提前收回已发放贷款，由此产生的后果和责任由王海涛承担。综上王海涛逾期偿还本金及利息的行为违反了借款合同及承诺书的约定。故诉至法院，请求法院依法判决。王海涛辩称：我认可农行房山支行起诉的事实，贷款合同签订后由于我身体原因导致无法正常还款，希望农行房山支行能够降低一些利息损失，我尽量一次性付清。当事人围绕事实及请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月17日，原告农行房山支行与被告王海涛签订《借款合同》，约定王海涛可以在约定的期限内向农行房山支行借款最高额为400000元，约定期限为2013年10月17日至2016年10月16日，单笔借款期限最长不超过120月，到期最迟不得超过2023年10月16日。借款利率为浮动利率，借款品种和用途房抵贷消费，借款担保方式为最高额抵押，同时王海涛同意用其名下的位于北京市房山区城关街道九洲兴达家园A区X号楼X层X单元XXX号的房产作为担保财产。后农行房山支行已经向王海涛发放贷款400000元，王海涛亦将担保房屋办理了抵押登记，其后王海涛开始按月归还银行贷款，截至2019年8月28日王海涛尚有198356.17元贷款本金未予偿还，同时自2018年起王海涛存在多次逾期还贷的情况。2019年8月28日农行房山支行与王海涛签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同补充协议》（以下简称补充协议），补充协议约定“双方于2013年10月25日签订借款合同，王海涛因购买家具于2013年10月25日在农行房山支行申请办理房抵贷消费贷款，贷款金额400000元，贷款期限119个月，截至2019年8月28日王海涛尚有198356.17元贷款本金未偿还；借款合同签署后自2018年起王海涛多次出现贷款逾期未还，且存在经多次通过电话、上门等方式催收均无法联系借款人的情况；为保障借款合同能够继续履行，根据我国合同法的诚实信用原则，双方经协商一致，自愿达成如下协议；王海涛承诺严格履行与农行房山支行签订的借款合同，按时足额偿还贷款，承诺今后不出现贷款逾期；王海涛今后保持联络通畅，王海涛如有改变住址、通信地址、联系方式、工作单位等重要信息，保证在信息变更后五个自然日内通知农行房山支行，如违反该约定，由此造成的所有经济损失，由王海涛自行承担，农行房山支行不承担任何责任；王海涛如出现违反借款合同或本协议中任何一约定或承诺，或者再次发生贷款逾期的，农行房山支行有权自王海涛发生逾期贷款之日起，停止发放贷款、提前收回已发放贷款、由此产生的法律后果和责任由王海涛自行负担”。该补充协议签订后，王海涛实际于2019年9月16日偿还了贷款3528.86元，后王海涛因故未能继续偿还贷款。另原告农行房山支行曾向我院申请诉前财产保全，本院出具（2020）京0111财保69号民事裁定书，查封了王海涛名下位于北京市房山区城关街道九洲兴达家园A区X号楼X层X单元XXX号的房屋。本院认为：原告农行房山支行与被告王海涛所签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，该借款合同并不违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同内容合法有效。依法成立的合同，缔约双方均应按照合同约定履行各自的权利义务，农行房山支行作为贷款人已经按约定发放了贷款，履行了作为贷款人的义务。王海涛作为借款人已经实际收到该贷款，有义务按照借款合同的约定向农行房山支行按期支付借款。现王海涛未能按期向农行房山支行支付借款，其行为已经构成违。2019年8月双方签订补充协议后，王海涛再次出现贷款逾期偿还的情形，因此农行房山支行有权要求王海涛提前偿还贷款，同时要求王海涛支付利息、罚息及复利，利息、罚息及复利应计算到贷款实际付清之日止。由于涉案贷款为抵押贷款，王海涛用其名下的房屋作为担保财产并已经办理了抵押登记，农行房山支行有权对王海涛的该抵押房屋用于折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。鉴于王海涛逾期偿还贷款的行为已经构成违约，因此王海涛应该按照借款合同及补充协议的约定向农行房山支行支付违约金，违约金数额应该按照王海涛贷款的最高额作为计算基数。关于农行房山支行要求支付迟延履行利息的问题，本院认为该请求已经在法律中明确予以规定，不应作为单独的诉讼请求而存在。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告王海涛于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京房山支行借款本金十九万四千八百一十五元三角一分。二、被告王海涛于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京房山支行截止到二〇二〇年七月七日的利息、罚息、复利共计一万一千八百一十元六角五分，并自二〇二〇年七月八日起照借款合同约定的标准向中国农业银行股份有限公司北京房山支行偿还利息、罚息、复利等经济损失至全部清偿之日止。三、被告王海涛于判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司北京房山支行逾期还款违约金八万元。四、被告王海涛逾期未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司北京房山支行有权就被告王海涛名下位于北京市房山区城关街道九洲兴达家园A区X号楼X层X单元XXX号房屋折价、拍卖、变卖获得的价款，在本判决确认的王海涛应承担的债务范围内享有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京房山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二千八百元，由被告王海涛负担（判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  李跃坤二〇二〇年七月十七日书记员  张 楠