湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初12952号原告：武汉世纪源融资担保有限公司（原名称：武汉世纪源投资担保有限公司），住所地：武汉市江岸区越秀·星汇君泊A单元1009号。法定代表人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：林莉、王子君（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。被告：汪伟，男，1974年5月9日出生，汉族，住武汉市江汉区。被告：胡帆，女，1979年2月21日出生，汉族，住武汉市江岸区。委托代理人汪伟（一般授权代理），身份信息同上，系被告胡帆丈夫。被告：武汉精英坊教育咨询有限公司，住所地：武汉市江岸区后湖大道111号汉口城市广场二期商业B-1、C区、2号、3号楼栋3号楼单元18层14室。法定代表人：汪伟。原告武汉世纪源融资担保有限公司（以下简称世纪源公司）与被告汪伟、胡帆、武汉精英坊教育咨询有限公司（以下简称精英坊教育公司）追偿权纠纷一案，世纪源公司向本院申请诉前财产保全，本院作出（2019）鄂0102财保553号民事裁定并采取相应的保全措施。本院于2019年12月12日立案后，依法适用普通程序于2020年5月13日公开开庭进行了审理，原告世纪源公司的委托诉讼代理人林莉，被告汪伟并作为精英坊教育公司的法定代表人、胡帆的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令汪伟、胡帆偿还我公司代偿款91,670.12元（人民币，下同）；2、汪伟、胡帆向我公司按照年利率24%支付违约金（从垫款之日起至还款之日止）、律师费4,500元；3、精英坊教育公司对前述诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由汪伟、胡帆、精英坊教育公司共同承担。事实和理由：2016年6月，汪伟向中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称工行江岸支行）申请了270,000元信用卡分期付款，胡帆为汪伟配偶。我公司为汪伟的分期付款提供担保，精英坊教育公司提供反担保。在合同履行期内，汪伟、胡帆未按约定期限足额还款，工行江岸支行依据我公司出具的《担保承诺函》，要求我公司承担保证责任。我公司在多次催收未果的情况下，为汪伟、胡帆向工行江岸支行代偿欠款本息共计91,670.12元。汪伟的行为已构成违约，根据我公司与汪伟、胡帆签订的《担保服务协议》约定，汪伟、胡帆除应偿还上述代偿款外，还应承担违约金、律师费共计4,500元。精英坊教育公司作为反担保人，应对前述债务承担连带清偿责任。故我公司诉至法院，诉请如前。被告汪伟、胡帆、精英坊教育公司共同辩称：1、世纪源公司没有为我方提供借款担保的依据，我方不予认可；2、精英坊教育公司没有任何资产其不能为我的借款提供反担保；3、我在银行贷款金额为270,000元，但是实际转账只有174,000元；4、贷款时我提供的房产公证书是造假的，且当时没有提供装修合同，我认为世纪源公司涉及套路贷，我方不需要还款。经审理查明：2016年6月6日，汪伟、胡帆（委托人、甲方）与世纪源公司（受托方、乙方）签订《担保服务协议》，约定：甲方因向工行申请信用卡分期贷款，委托乙方为其向贷款行承担保证责任；甲方向贷款行申请的信用卡分期贷款金额为270,000元，分期付款期限为36期，自2016年7月起至2019年7月止（以银行实际放款日为准）；甲方须向担保人支付27,000元作为偿还债务的履约保证金，该保证金在甲方清偿信用卡项下之本金、利息及其他费用及本担保协议书项下的担保费用后，无息返还给甲方，若甲方未依约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用及本担保协议书项下的担保费用，则担保人有权扣收该保证金冲抵债务。乙方所提供保证的范围为到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费及其他相关费用）等乙方向贷款行出具的担保函中所列明的保证责任；保证期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后6个月；甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时，也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权（包括抵押权）转让给乙方，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的30%向乙方支付违约金。为约束甲方履行还款义务，在贷款发放前，甲方须向乙方缴纳履约保证金27,000元。甲方全面履行完还款义务后，保证金无息全额退还，如甲方出现违反本协议约定的任何行为，则该履约保证金不予退还。同日，精英坊教育公司（反担保人）与世纪源公司（被担保人乙方）签订《反担保协议书》，约定：鉴于汪伟（甲方）与乙方签订《担保服务协议》，反担保人同意为甲方向乙方提供反担保，担保方式为不可撤销的连带责任保证，担保范围为乙方因作为甲方担保人，依约向甲方行使追偿权及/或乙方按担保服务协议向甲方行使其他权利及/或在执行担保服务协议时所包含和涉及的甲方应承担的全部债务，包括但不限于甲方按担保服务协议应承担偿还或支付的一切债务本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金、催告费和其他款项，以及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费、调查取证费、公证费、拍卖费等；担保期间为自本协议生效之日起至乙方向贷款行承担了担保责任之日后2年。2016年6月14日，世纪源公司向工行江岸支行出具《担保承诺函》，承诺：我公司为汪伟的信用卡分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起2年。2016年7月21日，世纪源公司向汪伟出具收据，收到其履约保证金27,000元。2016年7月12日，工行江岸支行（甲方）与汪伟（乙方）签订《牡丹信用卡分期付款合同》，约定：乙方向武汉泰鸿仲祥装饰有限公司购买商品，成交总价280,000元。乙方持牡丹信用卡在甲方指定的工行POS机具上支付合同款项和分期付款手续费，以等额方式向甲方偿还透支的资金。透支金额为270,000元，共分36期，每期偿还的金额为7,500元，手续费率为10.43%。因汪伟未按约还本付息，工行江岸支行要求世纪源公司承担保证责任。世纪源公司为汪伟清偿贷款，代偿借款本息共计91,670.12元，其中2019年1月14日还款35,150元、2019年5月21日还款8,900元、2019年6月18日还款8,950元、2019年7月19日还款9,300元、2019年8月20日还款9,300元、2019年9月19日还款9,300元、2019年10月18日还款10,770.12元。工行江岸支行于2019年10月24日出具《证明》，对上述代偿事实予以确认。2018年9月1日，世纪源公司（甲方）与湖北万泽律师事务所（乙方）签订《专项法律服务合同》，约定：甲方委托乙方代理甲方行使追偿权，向违约的被保证人追偿、催收因甲方履行保证责任而垫付的各项款项；经双方同意采用计件收费方式收取律师费，甲方在委托乙方办理具体案件当日即支付4,500元/件，如同一《担保服务合同》第二次或多次起诉的，则按2,500元/件当日支付。世纪源公司付款后，湖北万泽律师事务所开具《湖北增值税普通发票》。世纪源公司因催收未果而诉至法院。以上事实，有《牡丹信用卡分期付款合同》《担保服务协议》《担保承诺函》《反担保协议书》《支付业务回单（付款）》《证明》《说明》《专项法律服务合同》《湖北增值税普通发票》《营业执照》等证据在案佐证，来源合法、内容真实、与待证事实具有关联性，本院依法予以采信。本院认为，世纪源公司为汪伟向工行江岸支行的信用卡分期还款业务提供保证担保，汪伟、胡帆自愿在《担保服务协议》上签名，精英坊教育公司自愿提供反担保，各方分别签订、出具的《担保服务协议》《反担保协议书》《担保承诺函》是其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。汪伟在借款后未能如期履行债务，世纪源公司依约向工行江岸支行履行保证责任，清偿了到期债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向汪伟追偿。《担保服务协议》约定，若汪伟、胡帆未按约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用，则世纪源公司有权扣/收该保证金冲抵债务，《担保服务协议》中同时约定如汪伟、胡帆出现违反协议约定的行为，则履约保证金不予退还，两条约定相矛盾，鉴于合同文本为世纪源公司提供，应适用对汪伟、胡帆有利的条款。世纪源公司要求汪伟、胡帆支付代偿款91,670.12元，汪伟预先向世纪源公司给付履约保证金27,000元，根据上述约定该保证金应首先冲抵代偿款，冲抵后尚欠代偿款64,670.12元。故本院对世纪源公司要求汪伟、胡帆支付代偿款91,670.12元的诉讼请求予以部分支持。因汪伟的违约行为导致世纪源公司为其代偿，《担保服务协议》约定按贷款的30%支付违约金，计算基数及计算标准明显过高，世纪源公司主张按年利率24%的标准计算，自垫款之日起至还款之日止的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持，其首期垫付35,150元，抵扣履约保证金27,000元，首期垫付款8,150元。世纪源公司为主张本案债权支付了律师费4,500元，系因汪伟的违约行为造成的损失，故世纪源公司要求其支付律师费4,500元的诉讼请求，本院予以支持。胡帆自愿在《担保服务协议》上签名，应对上述代偿款、违约金、律师费承担共同还款责任。精英坊教育公司自愿为汪伟提供保证反担保，应对上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条、第二十二条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告汪伟、胡帆于本判决生效之日起五日内共同向原告武汉世纪源融资担保有限公司偿还代偿款64,670.12元；二、被告汪伟、胡帆于本判决生效之日起五日内共同向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付违约金（以8,150元为基数，自2019年1月14日起；以8,900元为基数，自2019年5月21日起；以8,950元为基数，自2019年6月18日起；以9,300元为基数，自2019年7月19日起；以9,300元为基数，自2019年8月20日起；以9,300元为基数，自2019年9月19日起；以10,770.12元为基数，自2019年10月18日起，均至款项清偿完毕之日止，均按年利率24%的标准计算）；三、被告汪伟、胡帆于本判决生效之日起五日内共同向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付律师费4,500元；四、被告武汉精英坊教育咨询有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉世纪源融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,204元、诉前保全费1,138元、共计3,342元，由被告汪伟、胡帆、武汉精英坊教育有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘冰净人民陪审员  夏文芳人民陪审员  陈文萍二〇二〇年七月一日书 记 员  蔡小碧