湖北省巴东县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2823民初904号原告:湖北巴东农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省巴东县信陵镇巫峡路29号。统一社会信用代码：91422800063517373G。法定代表人：邹剑平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王昕，男，1974年8月22日出生，汉族，系湖北巴东农村商业银行股份有限公司东壤支行行长，户籍所在地：湖北省巴东县，经常居住地：湖北省巴东县。特别授权。委托诉讼代理人：黄毅，湖北楚峡律师事务所律师。特别授权。被告：成雷，男，1984年12月20日出生，土家族，居民，户籍所在地：湖北省巴东县，经常居住地：湖北省巴东县。被告：向晓燕，女，1985年2月5日出生，土家族，居民，户籍所在地：湖北省巴东县，经常居住地：湖北省巴东县。被告：邓长考，男，1962年2月28日出生，土家族，系巴东县京信友谊中学教师，住湖北省巴东县。被告：黄厚雪（系邓长考之妻），1964年12月4日出生，汉族，居民，住湖北省巴东县。被告：成挺，男，1987年6月17日出生，汉族，居民，住湖北省巴东县。被告：余艳琼（系成挺之妻），1990年3月18日出生，土家族，居民，住湖北省巴东县。委托诉讼代理人：成挺，系余艳琼之夫，本案被告。特别授权。原告湖北巴东农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“巴东农商银行”）与被告成雷、向晓燕、邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。巴东农商银行的委托诉讼代理人王昕、黄毅，被告成雷、邓长考、黄厚雪、成挺及被告余艳琼的委托诉讼代理人成挺到庭参加诉讼，被告向晓燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。巴东农商银行向本院提出诉讼请求：1.由被告成雷、向晓燕偿还原告借款本金420000元，并支付利息(截止2020年4月21日未结利息25061.95元，自2020年4月21日始至贷款结清实际还款日止按年利率10.42%支付利息及在上述利率基础上按借款合同约定加收30%罚息)；2.判令被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼对被告上述借款承担连带偿还责任；3.由被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告将利息的起算点明确为自2020年4月22日起，将利率（含30%的罚息）标准明确为年利率13.546%。事实和理由：2019年3月25日，被告成雷、向晓燕与原告签订了《个人借款合同》，合同约定被告成雷在原告处借款420000元,借款期限12个月，借款利率为年利率10.42%，逾期在原合同利率基础上加收30%的罚息，还款方式为按月结息，到期一次性还本。同日，原告与被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼签订了《保证合同》，合同约定被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼对被告成雷的上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告按照约定给被告成雷发放了借款，但被告成雷未按合同约定偿还借款本金及利息，原告多次派员催收，被告成雷没有履行还款义务，被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼也未履行保证义务。综上所述，为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告成雷辩称，420000元贷款的实际使用人是我，被告向晓燕不是本案共同借款人，在个人借款申请表中我明确注明了与向晓燕的关系是前妻，因经营遇到困难，希望与原告协商解决。被告邓长考辩称，作为担保人，在签订贷款协议时，我理解的有两个担保人，应各自承担50%的担保责任，但第二次签订担保协议时我才看到承担的是100%的保证责任，银行的工作人员没有尽到告知义务，只要求被告在这里签字，在那里签字。同时，另一担保人成挺是个体工商户，成立的有装璜公司且现在也在营业，但原告在民事起诉状中只写其是居民，是否应对其具有偿还能力进行调查。被告黄厚雪辩称，除同被告邓长考的答辩意见外，补偿陈述本案另一被告向晓燕在西陵路住房一套，具有偿还能力。被告成挺、余艳琼辩称，现在被告成雷经营遇到困难，请求原告放弃要求其承担30%罚息的诉讼主张，另外，我是成立的有装璜公司，是否具有偿还能力请法院实际调查。被告向晓燕未向本院提交答辩意见。原告巴东农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告均未向本院提交证据，本院组织当事人对原告提交的证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院结合其诉辩意见、庭审陈述及相关法律规定，综合判断后予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月25日，原告巴东农商银行与被告成雷、向晓燕签订个人借款合同，合同写明借款金额为420000元，借款期限为12个月，自实际放款日起算。借款利率为固定利率，执行月利率10.42‰，借款人未按约定的期限归还借款的，在约定利率基础上加收30%罚息，还款方式为按月结息，结息日为每月21日，到期一次性还清本金。当日，被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼与原告巴东农商银行签订保证合同，为被告成雷、向晓燕2019年3月25日向原告巴东农商银行的借款提供保证，合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。当日，原告巴东农商银行向被告成雷发放借款420000元。合同签订后，被告成雷按照合同约定结息至2019年9月11日后再未付息，到期后也未偿还本金。2020年5月13日，原告巴东农商银行向本院提起诉讼，要求判如所请。另查明，1.本案借款是借新还旧，该借款最初产生于被告成雷、向晓燕夫妻关系存续期间，2019年3月25日只是借新贷款偿还原来贷款。2.原告巴东农商银行计算的自2019年9月12日起至2020年4月21日止被告未偿还的利息总额为25061.95元。3.原、被告双方约定的期内利率标准为年利率10.42%，逾期后在该利率标准基础上加收30%的罚息，换算成年利率即为13.546%。本院认为，被告成雷、向晓燕共同立据向原告巴东农商银行借款420000元以及被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼为该借款自愿提供连带责任保证的事实清楚，有《个人借款合同》、《保证合同》在案证实，足以认定。案涉借款合同、保证合同系各方当事人的真实意思表示，且协议的内容不违反法律法规的效力性强制性规定，故合同成立且有效。被告成雷、向晓燕未按借款合同约定偿还本息的行为构成违约，其应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。经原告巴东农商银行确认被告成雷、向晓燕已结息至2019年9月11日，自2019年9月12日起至2020年4月21日止被告成雷、向晓燕未偿还的利息总额为25061.95元，现要求被告成雷、向晓燕偿还借款本金人民币420000元，并承担利息及罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。案涉债务仍在保证合同约定的保证期限内，且被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼未按保证合同的约定履行连带责任保证义务，故原告巴东农商银行要求被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼承担连带清偿责任的诉讼请求，本院应予支持。被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼承担保证责任后，有权向被告成雷、向晓燕追偿。被告向晓燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告成雷、向晓燕于本判决生效后10日内共同偿还原告湖北巴东农村商业银行股份有限公司借款本金人民币420000元及截止2020年4月21日止的利息25061.95元，本息共计445061.95元，并承担借款本金420000元自2020年4月22日起至借款付清之日止按年利率13.546%计算的利息；二、被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼对上述第一项中的借款本息承担连带偿还责任，被告邓长考、黄厚雪、成挺、余艳琼承担清偿责任后，有权就其清偿的部分向被告成雷、向晓燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7600元，减半收取3800元，由被告成雷、向晓燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定义务的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 向 洪二〇二〇年七月九日书记员 黄海燕