浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0225刑初489号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人吴慧萍，女，1965年11月30日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度大学，住上海市长宁区。因涉嫌犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪于2018年9月18日被象山县公安局传唤，次日被刑事拘留，2018年10月26日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人周奇嵩，浙江素豪律师事务所律师。 辩护人邵善南，浙江人值律师事务所律师。 被告人陆波，男，1984年1月25日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度大学，住象山县。因涉嫌犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪于2018年9月18日被象山县公安局传唤，次日被刑事拘留，2018年10月26日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人黄永顺，浙江**宁律师事务所律师。 被告人练慧，女，1984年2月13日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度大学，住象山县。因涉嫌犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪于2018年9月19日被象山县公安局取保候审，2019年9月19日被象山县人民检察院取保候审。 辩护人苑亮，浙江思源昆仑律师事务所律师。 被告人吴慧扬，男，1961年10月4日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度初中，住象山县。因涉嫌犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪于2018年9月29日被象山县公安局传唤，次日被刑事拘留，2018年10月26日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人周莉莉，浙江素豪（象山）律师事务所。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉〔2019〕450号起诉书指控被告人吴慧萍、陆波、练慧、吴慧扬犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，于2019年10月8日向本院提起公诉，本院于同日立案受理。2020年1月7日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理；2020年1月23日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案；2020年4月1日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理；2020年4月15日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案；在审理过程中，因本案疑难复杂，经宁波市中级人民法院批准，延长审限三个月。2020年6月30日，浙江省象山县人民检察院以象检刑变诉〔2020〕5号变更起诉决定书向本院提出对象检刑诉〔2019〕450号起诉书予以变更起诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员潘成波出庭支持公诉，被告人吴慧萍及其辩护人周奇嵩、邵善南、被告人陆波及其辩护人黄永顺、被告人练慧及其辩护人苑亮、被告人吴慧扬及其辩护人周莉莉到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控：2010年1月至2017年2月，被告人吴慧萍担任象山县农村信用合作联社（以下简称信用联社）营业部总经理，负责办理、审批贷款等营业部全面工作，2010年8月至2018年1月，被告人吴慧萍担任信用联社党委委员。2014年6月至2017年4月，被告人陆波担任营业部总经理助理，兼任信贷主管，负责贷款办理审批工作。2010年1月至2017年3月，被告人练慧担任营业部客户经理，负责贷款办理工作。 2016年4月开始，被告人吴慧扬因资金周转需要，伪造其控制的象山明盛贸易有限公司、象山法普农业服务有限公司的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并让其妹被告人吴慧萍帮忙。被告人吴慧萍明知被告人吴慧扬上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧办理贷款。被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查，并将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款审批权审批通过，使被告人吴慧扬获得贷款。其中象山扬震建材经营部2016年4月7日获得贷款300万元，2017年3月30日归还。象山明盛贸易有限公司2016年8月9日获得贷款200万元；2016年12月9日获得贷款100万元。案发后，上述500万元贷款均无法收回。 2017年3月31日，被告人吴慧扬因资金周转需要，伪造其经营的象山扬震建材经营部的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并让其妹被告人吴慧萍帮忙。时任信用联社党委委员的被告人吴慧萍让被告人陆波及时任营业部总经理的励旦文、客户经理邓某帮忙办理贷款。被告人陆波、励旦文等人明知该公司不符合贷款条件，仍将不真实的贷款资料层报至信用联社信贷管理部经理叶某1处审批。具有贷款审批决定权的叶某1因上报的资料在形式上符合贷款条件，陷入错误认识从而审批通过，使被告人吴慧扬获得贷款300万元。案发后，该300万元贷款无法收回。 2014年7月开始，陈振盛（另案处理）因资金周转需要，伪造其控制的象山盛博贸易有限公司、象山盛成商贸有限公司的财务报表，并请其亲戚被告人吴慧萍帮忙。被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧办理贷款。被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查，并将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款审批权通过，使陈振盛获得贷款。其中象山盛博贸易有限公司2015年6月12日获得贷款150万元；2015年8月28日获得贷款100万元。象山盛成商贸有限公司2014年7月11日获得贷款300万元，2015年6月18日归还；2016年6月19日获得贷款300万元，2018年9月17日公安机关立案前已归还200万元，立案后又归还100万元。案发后，象山盛博贸易有限公司的250万元贷款无法收回。 2013年12月开始，郑敏（另案处理）以其控制的宁波大管家物业管理有限公司、宁波悦然兴贸易有限公司、象山飞博文具制造有限公司等公司名义向信用联社申请贷款，并请被告人吴慧萍及郑仲华（另案处理）帮忙，被告人吴慧萍及郑仲华明知上述公司不符合贷款条件，仍答应帮助郑敏贷款。郑敏指使陈自力（另案处理）向营业部提供上述公司虚假的购销合同等贷款资料，被告人吴慧萍及郑仲华指使被告人陆波、练慧办理贷款。被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查，并将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍及郑仲华处，被告人吴慧萍及郑仲华利用二人的贷款审批权审批通过，使郑敏获得贷款。其中宁波大管家物业管理有限公司2015年5月16日获得贷款150万元；2015年8月28日获得贷款150万元。宁波悦然兴贸易有限公司2013年12月19日获得贷款300万元，2014年12月15日归还；同日获得贷款300万元，2015年12月9日归还；2015年12月10日获得贷款300万元。象山启源管理咨询有限公司2015年7月3日获得贷款150万元；2015年8月28日获得贷款150万元。宁波海帆装饰工程有限公司2015年8月28日获得贷款500万元。象山飞博文具制造有限公司2014年10月31日获得贷款150万元，2015年10月15日归还；2015年10月16日获得贷款150万元；2014年11月25日获得贷款150万元，2015年10月15日归还；2015年10月16日获得贷款150万元。象山人合建材有限公司2013年12月17日获得贷款300万元，2014年12月10日归还，2014年12月10日获得贷款300万元；2014年11月7日获得贷款500万元。宁波恒盛利贸易有限公司2015年9月9日获得贷款150万元；2015年9月29日获得贷款150万元。案发后，上述2800万元贷款均无法收回。 2011年9月开始，被告人吴慧萍及郑仲华、郑敏、郑尚友（另案处理）商定，由郑尚友找来公司向信用联社营业部申请贷款，并由被告人吴慧萍办理贷款。后郑尚友伪造其控制或借用的象山忠华农业发展有限公司、象山利明贸易有限公司等公司的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧办理贷款。被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查，并将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍及郑仲华处，被告人吴慧萍及郑仲华利用二人的贷款审批权审批通过，使郑尚友获得贷款。其中象山忠华农业发展有限公司2015年6月17日获得贷款150万元；2016年3月23日获得贷款150万元。象山县地大建材贸易有限公司2015年7月17日获得贷款300万元。象山县广福农业开发有限公司2015年7月17日获得贷款150万元；2015年12月1日获得贷款150万元。象山福润达电器有限公司2015年9月28日获得贷款150万元。象山天敏再生资源回收有限公司2015年9月28日获得贷款150万元。象山利明贸易有限公司2014年8月29日获得贷款300万元，2015年9月29日归还；同日获得贷款300万元。丹城华丰雕刻店2013年11月20日获得贷款150万元，2014年11月28日归还；2014年12月1日获得贷款150万元，2015年11月17日归还；2015年11月18日获得贷款150万元。宁波嘉东物资有限公司2016年1月28日获得贷款150万元。宁波甬盛贸易发展有限公司2011年9月6日获得贷款150万元，2012年9月21日归还；2012年9月25日获得贷款150万元，2013年9月24日归还；2013年9月25日获得贷款150万元，2015年8月4日归还；2015年8月4日获得贷款150万元。象山东海红岩旅游开发有限公司2013年3月1日获得贷款150万元，2014年3月19日归还；2014年3月20日获得贷款150万元，2015年3月17日归还；2015年3月18日获得贷款150万元。象山瑞丰建筑装饰工程有限公司2014年10月31日获得贷款150万元，2015年10月28日归还；2015年10月29日获得贷款150万元；2015年10月30日获得贷款100万元。象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司2015年2月17日获得贷款200万元，2016年1月14日归还；2016年1月14日获得贷款200万元。象山县福中物资有限公司2015年11月12日获得贷款300万元。象山县古典世纪办公用品租赁有限公司2015年3月19日获得贷款300万元，2016年3月10日归还；2016年3月11日获得贷款300万元。象山易达贸易有限公司2014年8月28日获得贷款300万元，2015年9月28日归还；2015年9月29日获得贷款300万元。象山毅丰汽车销售服务有限公司2014年12月19日获得贷款150万元，2015年12月21日归还；2015年12月21日获得贷款150万元；2015年12月21日获得贷款150万元。象山中越贸易有限公司2015年12月30日获得贷款200万元。象山联明针织工贸有限公司2015年4月24日获得贷款150万元；2015年11月6日获得贷款150万元。象山林木纸业有限公司2015年6月17日获得贷款150万元；2015年11月6日获得贷款150万元。象山地园绿化工程有限公司2015年3月19日获得贷款300万元，2016年3月10日归还；2016年3月获得贷款300万元。案发后，上述4850万元贷款无法收回。 2010年11月至2011年4月，林洁（另案处理）伪造其控制的宁波瀚博塑料制品有限公司、象山县裕丰针织制衣有限公司的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并请时任信用联社理事长的谢语诚（另案处理）帮忙。谢语诚又让被告人吴慧萍及郑仲华帮忙。被告人吴慧萍及郑仲华明知上述公司不符合贷款条件，仍利用自己的贷款审批权审批通过，使林洁获得贷款。其中宁波瀚博塑料制品有限公司2010年11月2日获得贷款300万元。象山县裕丰针织制衣有限公司2010年12月14日获得贷款430万元；2011年4月24日获得贷款550万元。案发后，上述1280万元贷款均无法收回。 2016年1月至2016年2月，董慰云（另案处理）伪造其控制的象山宁逸教育科技有限公司、象山睿合网络科技有限公司的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并请被告人吴慧萍帮忙。被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧办理贷款。被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查，并将不真实的贷款资料层报至信用联社授信管理部经理姚某、信贷管理部经理叶某1处审批。具有贷款审批决定权的姚某、叶某1因上报的资料在形式上符合贷款条件，陷入错误认识从而审批通过，使董慰云获得贷款。其中象山宁逸教育科技有限公司2016年1月14日获得贷款300万元。象山睿合网络科技有限公司2016年2月1日获得贷款300万元。案发后，上述600万元贷款均无法收回。 2016年4月29日，叶某3（另案处理）伪造其控制的宁波小天马建材有限公司的购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并请被告人吴慧萍帮忙。被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧办理贷款。被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查，并将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款审批权审批通过，使叶某3获得贷款200万元。案发后，该200万元贷款无法收回。 2014年12月开始，被告人吴慧萍与郑仲华、郑敏、林某（林某）商定，由林某以其控制的象山鼎邦商贸有限公司名义向信用联社营业部申请贷款，贷款资金借给郑敏使用，并由被告人吴慧萍办理贷款。后林某提供该公司虚假的购销合同等贷款资料，被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧办理贷款。被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查，并将不真实的贷款资料层报至吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款审批权审批通过，使林某获得贷款。象山鼎邦商贸有限公司2014年12月19日获得贷款300万元，2015年3月30日归还；2015年3月31日获得货款300万元，2016年3月28日归还；2016年3月28日获得贷款300万元。案发后，该300万元贷款无法收回。 综上，被告人吴慧萍违法发放贷款15630万元，造成直接经济损失10280万元，骗取贷款900万元；被告人陆波违法发放贷款14350万元，造成直接经济损失9000万元，骗取贷款900万元；被告人练慧违法发放贷款12550万元，造成直接经济损失9000万元，骗取贷款600万元；被告人吴慧扬违法发放贷款800万元，造成直接经济损失500万元，骗取贷款300万元。案发后，被告人练慧、吴慧扬自动至公安机关投案，并如实供述自己的罪行。被告人吴慧萍到案后，协助公安机关抓获其他犯罪嫌疑人。 为证明上述事实，公诉机关提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人吴慧萍、陆波、练慧作为银行工作人员，结伙违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，且向关系人发放贷款，又结伙以欺骗手段取得金融机构贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款，第六十九条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪、骗取贷款罪追究其刑事责任，并予以数罪并罚。被告人吴慧扬与银行工作人员串通，结伙违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，又结伙以欺骗手段取得金融机构贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款，第六十九条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪、骗取贷款罪追究其刑事责任，并予以数罪并罚。被告人陆波、练慧在共同犯罪中起次要作用，是从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻或减轻处罚。被告人吴慧萍有立功表现，根据《中华人民共和国刑法》第六十八条之规定，可以从轻或减轻处罚。被告人练慧、吴慧扬案发后自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或减轻处罚。被告人吴慧萍、陆波到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。提请本院依法判处。 被告人吴慧萍辩称，她没有参与向陈振盛、董慰云发放贷款的行为，且她经手的其他违法发放贷款行为均经过郑仲华、谢语诚等人的指示或营业部决策小组集体决定；她向被告人吴慧扬违法发放贷款的行为均应以违法发放贷款罪一罪定罪处罚；她具有自首情节。 被告人吴慧萍的辩护人认为，被告人吴慧萍违法发放贷款的犯罪金额应扣除2015年1月1日之后存量贷款特别处置范围内的放贷金额即2730万元（包括陈振盛150万元、林洁1280万元、林某300万元、叶某3200万元、象山人合建材有限公司800万元），其行为造成的损失应该以穷尽救济手段之后仍无法追回的金额为准；被告人吴慧萍的行为应以违法发放贷款罪一罪定罪处罚；被告人吴慧萍的违法发放贷款犯罪系单位犯罪，且被告人吴慧萍在共同犯罪中系从犯；被告人吴慧萍具有自首和立功情节。 被告人陆波辩称，他没有参与向董慰云、象山人合建材有限公司发放贷款的行为，他的行为应以违法发放贷款罪一罪定罪处罚。 被告人陆波的辩护人认为，被告人陆波的行为应以违法发放贷款罪一罪定罪处罚；被告人陆波系从犯，依法应当减轻处罚；被告人陆波到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。 被告人练慧对起诉书指控的事实和证据均无异议。 被告人练慧的辩护人认为，被告人练慧不清楚贷款资料是虚假的，只是配合领导走流程，其行为不构成犯罪；被告人练慧系从犯，且具有自首情节。 被告人吴慧扬对起诉书指控的事实和证据均无异议，但认为其不构成违法发放贷款罪。 被告人吴慧扬的辩护人认为，被告人吴慧扬的行为应以骗取贷款罪一罪定罪处罚，被告人吴慧扬系自首，依法可以从轻或减轻处罚。 经审理查明： 被告人吴慧萍于2010年1月至2017年2月担任象山县农村信用合作联社（以下简称信用联社）营业部总经理，于2010年8月被任命为信用联社党委委员，负责营业部全面工作及办理、审批贷款等，于2017年2月卸任营业部总经理职务，于2018年1月卸任信用联社党委委员职务。被告人陆波于2010年1月至2014年6月担任信用联社营业部客户经理，2014年6月至2017年4月担任营业部总经理助理，负责贷款办理、审批工作。被告人练慧于2014年7月至2016年9月担任信用联社营业部客户经理，负责贷款办理工作。 （一）骗取贷款的犯罪事实 2017年3月，被告人吴慧扬因资金周转需要，伪造未实际经营的象山扬震建材经营部的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并请其妹妹即已经卸任信用联社营业部总经理但仍担任信用联社党委委员的被告人吴慧萍帮忙。被告人吴慧萍请被告人陆波等人帮忙办理贷款。被告人陆波等人明知该公司不符合贷款条件，仍将不真实的贷款资料层报至信用联社信贷管理部经理叶某1处审批。具有贷款审批决定权的叶某1因上报的资料在形式上符合贷款条件而审批通过，使被告人吴慧扬获得贷款300万元。 2016年1月，董慰云（另案处理）因资金周转需要，伪造由其控制且未实际经营的象山宁逸教育科技有限公司的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并请时任信用联社营业部总经理的被告人吴慧萍帮忙。被告人吴慧萍明知该公司不符合贷款条件仍予以同意。被告人陆波、练慧等人明知该公司不符合贷款条件，仍将不真实的贷款资料在被告人吴慧萍审批同意后层报至信用联社信贷管理部经理叶某1处审批。具有贷款审批决定权的叶某1因上报的资料在形式上符合贷款条件而审批通过，使董慰云获得贷款300万元。案发后，上述300万元贷款无法收回。 2016年2月，董慰云因资金周转需要，伪造由其控制且未实际经营的象山睿合网络科技有限公司的财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款，并请时任信用联营业部总经理的被告人吴慧萍帮忙。被告人吴慧萍明知该公司不符合贷款条件仍予以同意。被告人陆波、练慧等人明知该公司不符合贷款条件，仍将不真实的贷款资料在被告人吴慧萍审批同意后层报至信用联社信贷管理部经理叶某1处审批。具有贷款审批决定权的叶某1因上报的资料在形式上符合贷款条件而审批通过，使董慰云获得贷款300万元。案发后，上述300万元贷款无法收回。 综上，被告人吴慧萍、陆波骗取贷款，造成信用联社经济损失900万元；被告人练慧骗取贷款，造成信用联社经济损失600万元；被告人吴慧扬骗取贷款，造成信用联社经济损失300万元。 （二）违法发放贷款的犯罪事实 1.2016年4月开始，被告人吴慧萍与其哥哥被告人吴慧扬商定，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给被告人吴慧扬。被告人吴慧扬以象山扬震建材经营部、象山明盛贸易有限公司、象山法普农业服务有限公司等未实际经营的公司的名义向信用联社营业部申请贷款，并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料。被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧等人办理贷款手续。被告人陆波、练慧等人明知被告人吴慧扬提供的上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查核实即将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款审批权予以审批通过，向被告人吴慧扬违法发放贷款共计800万元，其中贷款500万元至案发时未归还。具体如下： （1）2016年4月7日，被告人吴慧萍、陆波、练慧等人通过上述方式以象山扬震建材经营部申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2017年3月30日归还。 （2）2016年8月9日，被告人吴慧萍、陆波、练慧等人通过上述方式以象山明盛贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款200万元。该笔贷款至案发时未归还。 （3）2016年10月21日，被告人吴慧萍、陆波等人通过上述方式以象山法普农业服务有限公司申请贷款的名义违法发放贷款200万元。该笔贷款至案发时未归还。 （4）2016年12月9日，被告人吴慧萍、陆波等人通过上述方式以象山法普农业服务有限公司申请贷款的名义违法发放贷款100万元。该笔贷款至案发时未归还。 2.2014年7月开始，被告人吴慧萍与陈振盛（另案处理）商定，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给陈振盛。陈振盛以象山盛成商贸有限公司、象山盛博贸易有限公司等未实际经营的公司的名义向信用联社营业部申请贷款，并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料。被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧等人办理贷款手续。被告人陆波、练慧等人明知陈振盛提供的上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查核实即将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款审批权予以审批通过，向陈振盛违法发放贷款850万元，其中贷款350万元至案发时未归还。案发后，陈振盛归还了以象山盛成商贸有限公司取得的贷款100万元。具体如下： （1）2014年7月11日，被告人吴慧萍、陆波、练慧等人通过上述方式以象山盛成商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2015年6月18日归还。 （2）2015年6月19日，被告人吴慧萍、陆波、练慧等人通过上述方式以象山盛成商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于案发前已归还200万元，案发后又归还100万元。 （3）2015年6月12日，被告人吴慧萍、陆波、练慧等人通过上述方式以象山盛博贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （4）2015年8月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧等人通过上述方式以象山盛博贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款100万元。该笔贷款至案发时未归还。 3.2013年开始，郑仲华（另案处理）为帮助其弟弟郑敏（另案处理）周转资金，与郑敏及被告人吴慧萍等人商定，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给郑敏使用。郑敏指使陈自力（另案处理）以象山人合建材有限公司、宁波悦然兴贸易有限公司、宁波大管家物业管理有限公司、象山启源管理咨询有限公司、宁波海帆装饰工程有限公司、象山恒盛利贸易有限公司、象山飞博文具制造有限公司等未实际经营或已经停止经营的公司的名义向信用联社营业部申请贷款，并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料。郑仲华及被告人吴慧萍等人明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧等人办理贷款手续，被告人陆波、练慧等人明知郑敏提供的上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查核实即将不真实的贷款资料向上层报，郑仲华或被告人吴慧萍利用自己的贷款审批决定权予以审批通过，向郑敏违法发放贷款共计4000万元，其中贷款2800万元至案发时未归还。具体如下： （1）2013年12月17日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以象山人合建材有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2014年12月10日归还。 （2）2013年12月19日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以宁波悦然兴贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2014年12月15日归还。 （3）2014年10月31日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山飞博文具制造有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2015年10月15日归还。 （4）2014年11月7日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山人合建材有限公司申请贷款的名义违法发放贷款500万元。该笔贷款至案发时未归还。 （5）2014年11月25日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山飞博文具制造有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2015年10月15日归还。 （6）2014年12月10日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山人合建材有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （7）2014年12月15日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波悦然兴贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2015年12月9日归还。 （8）2015年5月26日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波大管家物业管理有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （9）2015年7月3日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山启源管理咨询有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （10）2015年8月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山启源管理咨询有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （11）2015年8月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波大管家物业管理有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （12）2015年8月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波海帆装饰工程有限公司申请贷款的名义违法发放贷款500万元。该笔贷款至案发时未归还。 （13）2015年9月9日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波恒盛利贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （14）2015年9月29日，被告人吴慧萍、陆波、练慧等及郑仲华人通过上述方式以宁波恒盛利贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （15）2015年10月16日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山飞博文具制造有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （16）2015年10月16日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山飞博文具制造有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （17）2015年12月10日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波悦然兴贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 4.2011年开始，被告人吴慧萍及郑仲华、郑敏、郑尚友（另案处理）等人商定，由郑尚友提供以郑尚友或他人名义注册成立的、不符合贷款条件的公司的名义向信用联社营业部申请贷款，并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给郑敏等人使用。被告人吴慧萍及郑仲华明知贷款公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧等人办理贷款手续。被告人陆波、练慧等人明知郑尚友提供的贷款公司不符合贷款条件，未按规定进行调查核实即将不真实的贷款资料层报，被告人吴慧萍及郑仲华、郑敏、郑尚友等人利用被告人吴慧萍的贷款审批决定权予以审批通过，违法发放贷款共计7600万元，其中4850万元至案发时未归还。具体如下： （1）2011年9月6日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以宁波甬盛商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2012年9月21日归还。 （2）2012年9月25日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以宁波甬盛商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2013年9月24日归还。 （3）2013年3月1日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以象山东海红岩旅游开发有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2014年3月19日归还。 （4）2013年9月25日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以宁波甬盛商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2015年8月4日归还。 （5）2013年11月20日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以丹城华丰雕刻店申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2014年11月28日归还。 （6）2014年3月20日，被告人吴慧萍、陆波及郑仲华等人通过上述方式以象山东海红岩旅游开发有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2015年3月17日归还。 （7）2014年8月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山易达贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2015年9月28日归还。 （8）2014年8月29日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山利明贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2015年9月29日归还。 （9）2014年10月31日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山瑞丰建筑装饰工程有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2015年10月28日归还。 （10）2014年12月1日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以丹城华丰雕刻店申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2015年11月17日归还。 （11）2014年12月19日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山毅丰汽车销售服务有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款于2015年12月21日归还。 （12）2015年2月17日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司申请贷款的名义违法发放贷款200万元。该笔贷款于2016年1月14日归还。 （13）2015年3月18日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山东海红岩旅游开发有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （14）2015年3月19日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山地园绿化工程有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2016年3月10日归还。 （15）2015年3月19日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县古典世纪办公用品租赁有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2016年3月10日归还。 （16）2015年4月24日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山联明针织工贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （17）2015年6月17日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山忠华农业发展有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （18）2015年6月17日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山林木纸业有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （19）2015年7月17日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县地大建材贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （20）2015年7月17日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县广福农业开发有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （21）2015年8月4日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波甬盛商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （22）2015年9月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山天敏再生资源回收有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （23）2015年9月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山福润达电器有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （24）2015年9月29日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山易达贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （25）2015年9月29日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山利明贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （26）2015年10月29日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山瑞丰建筑装饰工程有限公司申请贷款的名义违法发放贷款200万元，案发前归还了50万元，剩余150万元至案发时未归还。本院在公诉机关指控的范围内认定本节违法发放贷款的金额为150万元。 （27）2015年10月30日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山瑞丰建筑装饰工程有限公司申请贷款的名义违法发放贷款100万元。该笔贷款至案发时未归还。 （28）2015年11月6日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山林木纸业有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （29）2015年11月6日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山联明针织工贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （30）2015年11月12日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县福中物资有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （31）2015年11月18日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以丹城华丰雕刻店申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （32）2015年12月1日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县广福农业开发有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （33）2015年12月21日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山毅丰汽车销售服务有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （34）2015年12月21日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山毅丰汽车销售服务有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （35）2015年12月30日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山中越贸易有限公司申请贷款的名义违法发放贷款200万元。该笔贷款至案发时未归还。 （36）2016年1月14日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司申请贷款的名义违法发放贷款200万元。该笔贷款至案发时未归还。 （37）2016年1月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以宁波嘉东物资有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 （38）2016年3月11日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山地园绿化工程有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （39）2016年3月11日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山县古典世纪办公用品租赁有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （40）2016年3月23日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山忠华农业发展有限公司申请贷款的名义违法发放贷款150万元。该笔贷款至案发时未归还。 5.2010年12月至2011年4月期间，谢语诚（另案处理）明知林洁（另案处理）提供的象山县裕丰针织制衣有限公司、宁波瀚博塑料制品有限公司等公司不符合贷款条件，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给林洁（另案处理），并请被告人吴慧萍等人帮忙，被告人吴慧萍等人明知林洁提供的上述公司未实际经营或者已经停产，贷款资料虚假，不符合贷款条件，仍指令客户经理办理贷款手续，客户经理将不真实的贷款资料进行层报审批，通过郑仲华或谢语诚的授信审批权和被告人吴慧萍等人的用信审批权予以审批通过，向林洁违法发放贷款共计1280万元，上述贷款1280万元至案发时未归还。具体如下： （1）2010年11月2日，被告人吴慧萍及谢语诚等人通过上述方式以未实际经营的宁波瀚博塑料制品有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 （2）2010年12月14日，被告人吴慧萍及谢语诚、郑仲华等人通过上述方式以已停产的象山县裕丰针织制衣有限公司申请贷款的名义违法发放贷款430万元。该笔贷款至案发时未归还。 （3）2011年4月24日，被告人吴慧萍及谢语诚、郑仲华等人通过上述方式以已停产的象山县裕丰针织制衣有限公司申请贷款的名义违法发放贷款550万元。该笔贷款至案发时未归还。 6.2016年4月29日，被告人吴慧萍为郑敏周转资金，与叶某3（另案处理）商定，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给郑敏。叶某3以未实际经营的宁波小天马建材有限公司的名义向信用联社营业部申请贷款，并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料，被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧等人办理贷款手续，被告人陆波、练慧明知上述公司不符合贷款条件，未按规定进行调查核实即将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款用信审批权予以审批通过，违法发放贷款200万元。该贷款200万元至案发时未归还。 7.2014年12月某日，被告人吴慧萍及郑仲华、郑敏与林某（另案处理）等人商定，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给郑敏。林某以其控制但未实际经营的象山鼎邦商贸有限公司的名义向信用联社营业部申请贷款，并提供虚假的公司财物报表、购销合同等贷款资料。被告人吴慧萍明知上述公司不符合贷款条件，仍指使被告人陆波、练慧等人办理贷款手续，被告人陆波、练慧明知林某提供的贷款公司不符合贷款条件，未按规定进行调查核实即将不真实的贷款资料层报至被告人吴慧萍处，被告人吴慧萍利用自己的贷款审批决定权予以审批通过，违法发放贷款共计900万元，其中贷款300万元至案发时未归还。具体如下： （1）2014年12月19日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山鼎邦商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2015年3月30日归还。 （2）2015年3月31日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山鼎邦商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款于2016年3月28日归还。 （3）2016年3月28日，被告人吴慧萍、陆波、练慧及郑仲华等人通过上述方式以象山鼎邦商贸有限公司申请贷款的名义违法发放贷款300万元。该笔贷款至案发时未归还。 综上，被告人吴慧萍违法发放贷款15630万元，造成信用联社经济损失10280万元；被告人陆波违法发放贷款14350万元，造成信用联社经济损失9000万元；被告人练慧违法发放贷款12550万元，造成信用联社经济损失8700万元；被告人吴慧扬违法发放贷款800万元，造成信用联社经济损失500万元。 2018年9月18日，象山县公安局民警至被告人吴慧萍位于象山县××街道××别墅××号的家中抓获被告人吴慧萍并将其带至公安机关接受调查，被告人吴慧萍到案后如实供述了自己的上述主要犯罪事实。被告人陆波到案后，如实供述了自己的上述主要犯罪事实。被告人练慧、吴慧扬接象山县公安局电话通知后自动至象山县公安局接受调查，并如实供述了自己的上述犯罪事实。被告人吴慧萍到案后，协助象山县公安局抓获了其他犯罪嫌疑人。案发后，陈振盛向信用联社归还了100万元。2019年7月30日，被告人吴慧扬向象山县公安局退缴了130万元。2020年7月21日，被告人吴慧扬向本院退缴了670万元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人徐某1、邓某、倪某、杜某的证言，证实了他们是信用联社营业部贷审会成员，贷审会的主要职责是讨论客户经理提交的贷款风险问题，贷款材料的真实性由客户经理和风险经理调查，其他成员负责书面审核，贷审会成员三分之二或者三分之二以上同意就可以通过了，实际上只要营业部主任和信贷部主任同意，书面材料合规，他们都会同意的，营业部总经理吴慧萍有最后贷款决定权，很多时候贷审会都没有开过，直接由客户经理拿着材料让他们签字再交给副主任陆波，再由吴慧萍审核，以及对于客户提供的资料，需要去实地核实的事实。 2.证人胡某1的证言，证实了信用联社合规风险部在审查郑敏的宁波滨海学校系列贷款材料时发现存在法定代表人有不良记录、欠息逾期、保证人有不良记录等情况，按照银行规定，是不能贷款的，但是郑仲华主任和吴慧萍主任要求批下去的事实。 3.证人黄某1的证言，证实了他审查象山人合建材有限公司从300万元增加至500万元的授信材料时，郑仲华和他打了招呼，明确和他说希望他帮忙一下，这笔贷款是郑仲华弟弟急需，郑仲华作为信用联社的主任有一票否决权的事实。 4.证人姚某的证言，证实了2014年1月至2018年1月，他是信用联社授信管理部总经理，郑敏关联贷款达到300万元的，吴慧萍都找他打过招呼，郑仲华也和他说过的事实。 5.证人叶某1的证言，证实了2012年2月至2017年10月他在信用联社信贷管理部，对于授信部报上来的贷款资料，他一般都审批通过，宁波滨海学校新增800万元的贷款是因为信用联社理事长谢语诚和主任郑仲华说要扶持宁波滨海学校，他审批过象山扬震建材经营部的转贷的事实。 6.证人钱某的证言，证实了象山县裕丰针织制衣有限公司的贷款是时任营业部主任的吴慧萍要求她办理的，有2笔，第1笔是2010年12月14日贷款430万元，由林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，第2笔是2011年4月21日贷款550万元，用林洁的白岩山60亩土地做二次抵押的。她发现象山县裕丰针织制衣有限公司根本没有在经营，贷款资料是虚假的，担保人也是林洁本人的公司且没有担保实力，白岩山土地第一次贷款1880万元就已经超过该土地的价值，第二次再抵押贷款是不可能的，但是吴慧萍说一定要贷。宁波瀚博塑料制品有限公司的贷款也是吴慧萍要去她经办的，她发现公司实际没有经营，贷款资料也是虚假的，法定代表人杜佳男是林洁的亲戚，担保也是林洁的投资公司，实际是林洁要贷，领导说一定要办，她就上报信用联社了的事实。 7.证人方某的证言，证实了他和钱某发现宁波瀚博塑料制品有限公司和象山县裕丰针织制衣有限公司没有实际经营，象山县裕丰针织制衣有限公司名下的白岩山的土地已经在信用联社做了抵押贷款，且贷款金额远远超出土地实际价值，贷款人林洁提供的宁波弘诚投资有限公司也是没有实际经营的，但是吴慧萍告诉他这是谢语诚打招呼的贷款，一定要贷下去，之后该笔贷款没有归还的事实。 8.证人叶某2的证言，证实了他曾在信用联社业务科担任信贷审查岗位，象山县裕丰针织制衣有限公司的贷款先由营业部信贷员调查完毕后报给营业部主任，再由营业部报到他所在的信贷审查岗审查，他从资料上看发现这家企业已经停产、严重资不抵债，根本达不到贷款要求，于是写了反对意见，当时很多人叫他不要卡这笔贷款，是谢语诚吩咐要办的，钱是谢语诚的朋友林洁要用的，最后他发现这笔贷款贷出去了的事实。 9.证人励旦文的证言，证实了他原是信用联社营业部经理，2017年3月份象山扬震建材经营部贷款时吴慧萍找他帮忙，他就审批通过了的事实。 10.证人俞某的证言，证实了象山宁逸教育科技有限公司的贷款他作为信用联社贷审会成员表决通过了，作为主任在审批流程上点过同意，滨海学校在2015年12月31日新增贷款800万元用于归还宁波滨海学校之前的欠息和缴税是不符合条件的，但主要是谢语诚和郑仲华的意思的事实。 11.证人陈某1的证言，证实了2014年某天，她和郑仲华、吴慧萍、郑敏在象山百世德咖啡店和林某商讨借款的事情，之后借林某的象山鼎邦商贸有限公司在信用联社贷款300万元给郑敏用了，她为郑敏多笔借款提供了担保的事实。 12.证人郑某1的证言，证实了林雄的象山县裕丰针织制衣有限公司在2008年就停止营业了，林雄的哥哥林洁需要资金拿着象山县裕丰针织制衣有限公司去信用联社贷款，贷出来的钱被林洁拿走了，贷款没有归还过，象山县裕丰针织制衣有限公司名下的白岩山土地属于林洁的事实。 13.证人叶某3的证言，证实了宁波小天马建材有限公司和象山荣安贸易有限公司的实际经营人都是他，两家公司都没有实际经营过，他的亲戚吴慧萍提出借用他的宁波小天马建材有限公司贷款，贷出来给郑敏用，他答应了，也是吴慧萍和他说用他的象山荣安贸易有限公司为其他公司贷款担保，他也答应了。2016年12月12日，吴慧扬的象山法普农业服务有限公司往他的6222××××7748工商银行卡打入100万元，他按照吴慧扬的吩咐取现100万元交给吴慧扬了的事实。 14.证人陈某2的证言，证实了象山盛成商贸有限公司在2014年3月成立，2014年7月该公司在信用联社贷款300万元，2015年6月贷款300万元，该公司没有实际经营，也没资产，陈振盛的表嫂是信用联社营业部主任吴慧萍，没有吴慧萍同意和帮忙是不可能贷出来的事实。 15.证人忙红玲的证言，证实了2016年10月，吴慧扬将200万元存入郑某2的账户（604601010110000234）的事实。 16.证人毛某的证言，证实了她是宁波滨海学校和浙江普达海控股集团有限公司的出纳，郑敏是她的表哥，她名下有一张信用联社银行卡（10100417230801）基本上帮宁波滨海学校在用。因郑敏无法支付信用联社的利息或归还借款，营业部就想办法从他人处借款或者以没有实际经营的公司贷款形式去支付利息或者贷款，钱到她账户后，营业部主任吴慧萍或者营业部副主任陆波会打电话给她，让她去营业部付利息或者直接转账给他人，有多余的钱就根据郑敏的安排付款，陆波和吴慧萍会给她每月利息单，她以取现的方式取出现金根据利息单存入各个贷款公司账户，反正就是不停地用其他公司去信用联社贷款，贷出来的钱去偿还之前的公司贷款产生的利息和债务，她向郑敏汇报，郑敏让她听吴慧萍或者陆波的安排就好了。她没有向象山启源管理咨询有限公司出售过企业管理软件，她的6222××××7160工商银行账户有时帮学校在用，该卡主要是郑敏从外面借款进来的钱的事实。 17.证人王某的证言，证实了他曾应郑敏要求成立了象山启源管理咨询有限公司，该公司一直没有经营过，2018年4月他收到法院传票后得知公司分别在2015年7月3日、8月28日向信用联社各贷款150万元，该300万元都转账给了毛某的事实。 18.证人李某的证言，证实了他是宁波悦然兴贸易有限公司的法定代表人，该公司没有经营过，也没有任何资产，浙江普达海控股集团有限公司的财务陈自力找他用宁波悦然兴贸易有限公司向信用联社贷款300万元，他去信用联社签了字，还为宁波大管家物业管理有限公司、宁波小天马建材有限公司、象山东海红岩旅游开发有限公司等在信用联社的贷款提供了担保并去签了字的事实。 19.证人赵某的证言，证实了他应他妻子的表弟郑敏要求成为宁波大管家物业管理有限公司的法定代表人，不参与具体业务，2015年5月左右，郑敏联系他说用宁波大管家物业管理有限公司去信用联社贷款，他就过去签了字，之后的一年多时间里，郑敏陆续叫他去信用联社签过字，有些为宁波大管家物业管理有限公司贷款的事情，有些为其他公司担保的事情的事实。 20.证人林某的证言，证实了他有一家象山鼎邦商贸有限公司，公司法定代表人是欧世贵，实际经营人是他，该公司没有实际经营，也没有资产。2014年12月的一天，郑仲华在百世德咖啡馆向他借公司贷款，过了几天，郑仲华打电话叫他到郑仲华办公室，当时郑仲华夫妻、郑敏、吴慧萍在，陆波是后来上来的，郑仲华说借他公司贷款用，吴慧萍也这样说，郑敏说钱是急用的，他予以同意并让欧世贵去签了字，另外，他的公司也为董慰云公司的贷款提供过担保的事实。 21.证人石某1的证言，证实了他是经营丹城华丰雕刻店的，郑尚友向他借营业执照去信用联社贷款150万元，他的店很小，面积大概20平方，不可能贷150万元的事实。 22.证人吴某1的证言，证实了他根据郑尚友的安排将宁波嘉东物资有限公司的法定代表人变更为盛某，之后郑尚友用该公司向信用联社贷款了，宁波嘉东物资有限公司从未经营过的事实。 23.证人黄某2的证言，证实了2015年，他应郑尚友要求成为了象山县福中物资有限公司的法定代表人，之后郑尚友告诉他要用这家公司去贷款和为其他公司的贷款担保，他就去信用联社签过几次字，不清楚具体内容，他不知道这家公司在哪里，也没去经营过的事实。 24.证人刘某的证言，证实了董慰云用他的身份证注册了象山睿合网络科技有限公司，他不清楚公司在哪里，也没有经营过，董慰云用这家公司去象山信用联社贷款300万元的事实。 25.证人盛某、石某2、董某、邱某、石某3、余某、周某、冯某、徐某2的证言，证实了郑尚友用他们的身份证注册公司或者变更其他公司的法定代表人到他们名下，并用他们名下的公司去信用联社贷款或提供担保的事实。 26.证人何某、汪某的证言，证实了史云青用他们的身份证注册了公司的事实。 27.证人胡某2的证言，证实了象山福润达电器有限公司是史云青让他注册的，他不清楚该公司在信用联社贷款150万元的事实。 28.证人吴某2的陈述，证实了他名下的宁波德贸机械有限公司经营状况不好，完全没有能力担保的事实。 29.证人郑某2的证言，证实了2016年10月21日，他舅妈忙红玲帮他拉存款，由信用联社将200万元存入他的象山国民村镇银行卡内，之后他按照忙红玲的指示将其中的120万元划给象山法普农业服务有限公司，剩下80万元也划出去了的事实。 30.证人韩某的证言，证实了她名下的101007007167166信用联社存折给吴慧萍用过的事实。 31.同案犯谢语诚的供述，证实了当时信用联社向郑敏购买了一个店面做营业用房，郑仲华找他帮忙说郑敏付不出过户的税费，也付不出贷款利息，他就同意郑仲华的提议，向滨海学校新增800万元的贷款，他知道董慰云、林洁向信用联社贷款的事情的事实。 32.同案犯郑仲华的供述，证实了他知道他弟弟郑敏向信用联社贷款后无法偿还本金和利息的事情，他在象山人合建材有限公司、宁波海帆装饰工程有限公司的贷款审批上签过字。2014年他和他妻子陈某1去过百世德咖啡商量过郑敏向林某借款的事情。他知道郑敏用宁波滨海学校在2015年12月向信用联社增加贷款800万元。董慰云是谢语诚的朋友，林洁和谢语诚关系较好，林洁拿象山县裕丰针织有限公司到信用联社营业部贷款，一次贷了430万元，一次贷了550万元，还用宁波积瑞贸易有限公司在信用联社大徐信用社贷款了300万元，这些贷款是林洁到信用联社托关系贷的，因为当时这些贷款有问题，叶某2认为有问题不同意贷款并提出了自己的意见，后来就被谢语诚难看掉，调到其他部门了，这些都是空壳公司，没有谢语诚从中帮忙是贷不出来的，谢语诚也找他说林洁的贷款能帮忙的就帮忙下的事实。 33.同案犯郑敏在侦查阶段的供述，证实了他是浙江普达海控股集团有限公司的董事长，宁波滨海学校的法定代表人、董事长。浙江普达海控股集团有限公司下有宁波富源房地产开发有限公司、宁波飞博文具有限公司（法定代表人郑华萍是他亲姐姐）、宁波海帆装饰工程有限公司（法定代表人毛晔是他表弟）、宁波大管家物业管理有限公司（法定代表人赵某是他表姐夫）、宁波悦然兴贸易有限公司（法定代表人李某也是她表姐夫）、宁波恒盛利贸易有限公司（法定代表人陈自力是他下属）、象山启源管理咨询有限公司等，象山人合建材有限公司的法定代表人郑合是他堂弟，毛某是毛晔的妹妹、宁波滨海学校的出纳，他的哥哥郑仲华是信用联社的主任。他因急需钱来周转以及偿还贷款利息，用他集团下面的那几家空壳子公司去信用联社贷款，他知道这些公司没有实际经营，不符合贷款条件，就联系他哥哥郑仲华，郑仲华帮他和信用联社的员工打过招呼，对方都知道他是郑仲华的亲弟弟，当他过去说贷款的事情也就都心照不宣了，贷款都比较顺利的贷出来了。他本人到信用联社说过贷款的事情，贷款资料是让陈自力送过去的，转贷也是陈自力在操作的，贷出来的钱大部分钱都用在他自己地方了。关于宁波大管家物业管理有限公司的贷款，他因资金紧张，与该公司法人赵某商量去信用联社贷款，该公司没有实际经营，不符合贷款条件，之所以能贷款是因为他哥哥郑仲华是信用联社主任，吴慧萍在信用联社营业部当主任，和他们兄弟多年交情，吴慧萍也想帮助他渡过难关，就叫他手下陈自力去信用联社贷款了，该公司2015年有两笔贷款，当时他已经没有能力还贷转贷了，是吴慧萍帮他转贷的，谁为贷款提供担保他也不清楚，吴慧萍之所以帮他是因为不能让这笔贷款逾期，且碍于他哥哥郑仲华的面子，只能想办法转贷，目前该笔贷款没有归还。关于宁波悦然兴贸易有限公司的贷款，他知道2013年贷款的事情，当时他急需用钱，跟该公司法人李某商量去信用联社贷款的，该公司没有实际经营，不符合贷款条件，当时陈自力带李某去信用联社办理贷款手续的，后来的转贷是郑仲华、吴慧萍等人帮忙的，目前没有归还。关于象山飞博文具制造有限公司的贷款，不是他亲自去经办的，应该是陈自力与吴慧萍对接去操办的，该公司没有任何经营。象山人合建材有限公司在信用联社贷款300万元他知道的，是他和吴慧萍商量，且贷出来的钱他用掉的，该公司也是没有任何经营的空壳公司。关于象山鼎邦商贸有限公司的贷款，2014年下半年的一天中午，他和郑仲华、吴慧萍、陈某1在象山百世德咖啡和林某商量向林某借款的事情，林某说他没有钱，郑仲华说借用林某的象山鼎邦商贸有限公司贷款，贷出来的钱借给他，林某同意了。过了几天，在信用联社吴慧萍的办公室，郑仲华、陈某1、吴慧萍都在，大家又一起商量向林某借款的事情，商定用林某的公司贷款300万元，贷出来的钱借给他用，郑仲华当时同意并会和林某打招呼，由吴慧萍负责去联系林某拿公司来贷款，贷出来的钱他用了。他记得最早在2010年或2011年时与郑尚友商量，借郑尚友的象山东海红岩旅游开发有限有限公司、宁波甬盛商贸有限公司去信用联社贷款。到了2014年，他的资金压力非常大，他联系郑仲华说项目运行资金紧张，需要贷款，郑仲华当时正好和吴慧萍一起在德清培训，郑仲华就让吴慧萍去杭州和他见面，郑尚友也过来，郑尚友拿出两家公司资料，吴慧萍表示这两家公司的贷款要回去和郑仲华商量，之后郑尚友提供的象山利明贸易有限公司和象山易达贸易有限公司各贷款300万元，钱给他用了。之后郑尚友找来的几家公司去信用联社贷款都是他出面去联系的，凭郑尚友自己的关系和公司资质是贷不出来钱的，这些公司都没有实际经营，是他出面和信用联社联系的。2015年12月，他的资金非常困难，贷款出现逾期，当时他把海城阳光苑店面房卖给了信用联社但需要他支付400万元的税费，信用联社和他一起想办法商定帮他的宁波滨海学校新增800万元的贷款，郑仲华知道这件事并为此骂过他，谢语诚也打过电话给他说再帮一次，为该笔贷款提供担保的两家公司是空壳公司的事实。 34.同案犯郑尚友的供述，证实了他和郑敏有经济往来，郑敏资金紧张后找他商量用他名下的宁波甬盛商贸发展有限公司和象山东海红岩旅游开发有限公司到信用联社贷款，贷出来的钱给郑敏用，后来两家公司均贷出了款，并让他注册一些公司去信用联社贷款，他就找了亲戚朋友去注册公司，分别有象山忠华农业发展有限公司、象山县地大建材贸易有限公司、象山县广福农业开发有限公司、丹城华丰雕刻店、宁波嘉东物资有限公司、象山地园绿化工程有限公司、象山瑞丰建筑装饰工程有限公司、象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司、象山县福中物资有限公司、象山县古典世纪办公用品租赁有限公司、象山易达贸易有限公司、象山毅丰汽车销售服务有限公司、象山中越贸易有限公司、象山林木纸业有限公司等等，史云青帮他找了部分公司，上述公司均是没有实际经营和资产的空壳公司，不符合贷款条件的，但是由于郑敏是郑仲华的弟弟，郑敏和营业部主任吴慧萍商量好的，只要公司拿过去就可以贷款150万元至300万元不等，贷出来的钱一部分付信用联社利息和个人利息，一部分付借来的钱，后来这些贷款全部逾期了。贷款资金起先都是郑敏在用，后来注册起来的公司越来越多，钱如果打到他或者杨丹凤的账户是他在用，有些钱通过毛某打给他那是郑敏归还他的欠款，他自己资金紧张也去找过吴慧萍贷款，贷款资料一部分是杨丹凤制作的财务报表，一部分是他提供的营业执照等材料。有次郑仲华叫他到郑仲华办公室问他有没有公司空着，贷款用一下，他就把公司资料给了吴慧萍，营业部就放款了的事实。 35.同案犯杨丹凤的供述，证实了她在郑尚友公司做财务，她帮郑尚友注册了象山忠华农业发展有限公司、象山县地大建材贸易有限公司、象山县广福农业开发有限公司等大量公司用于向象山信用联社申请贷款，公司贷款资料及财务报表都是她做的，也是她帮郑尚友把材料送到信用联社去交给练慧的，练慧看了财务报表后告诉她有些数字影响贷款，她想反正财务报表是伪造的，就拿回去改改再交给练慧，这些公司都是没有实际经营的公司，肯定不符合贷款条件，贷下来的钱一部分用于支付郑尚友的贷款和利息，一部分给郑敏用了的事实。 36.同案犯董慰云的供述，证实了他用象山宁逸教育科技有限公司和象山睿合网络科技有限公司这两家未实际经营的公司去信用联社营业部申请贷款，由吴慧萍操作，贷出来的钱他拿去用了的事实。 37.同案犯陈自力的陈述，证实了他是浙江普达海控股集团有限公司的财务总监，也是恒盛利贸易有限公司的法定代表人。2014年左右，郑敏告诉他郑敏已经和信用联社的领导说好了让他全权负责滨海系下面的一系列贷款事项，信用联社需要什么材料就提供什么材料，每次郑敏叫他去办理贷款之前都会和信用联社营业部主任吴慧萍商量好，然后再让他直接拿着材料去找吴慧萍。他陆续将宁波悦然兴贸易有限公司、象山人合建材有限公司、宁波大管家物业管理有限公司宁波海帆装饰工程有限公司、象山飞博文具制造有限公司、象山启源咨询管理有限公司以及他自己名下的宁波恒盛利贸易有限公司等几家公司的材料拿到信用联社交给陆波去贷款，陆波会把材料移交给信贷员练慧审核，贷款资料中的财务报表是他根据陆波和他说的标准做出来的，财务报表要和具体贷款的数额相匹配的，这几家公司都是空壳公司，卖方的名字和账户都是毛某，毛某是郑敏公司的出纳，钱回流到毛某那里后就可以供郑敏公司使用了，这些公司有几家是转贷的，一般转贷时间到了后，陆波会打电话给他，他记得宁波恒盛利贸易有限公司、宁波悦然兴贸易有限公司、象山启源管理咨询有限公司的最后一笔贷款是吴慧萍打电话给他叫他去贷的事实。 38.同案犯陈振盛的供述，证实了他注册成立象山盛成商贸有限公司和象山盛博贸易有限公司，这两家公司是没有实际经营、没有资产的。2012年12月份，他和吴慧扬一起在江西赣州包工地，他没那么多钱，就用上述两家公司去吴慧萍所在的信用联社营业部贷款，他提供了公司财务报表等材料给信用联社的信贷员练慧，象山盛成贸易有限公司在2014年7月取得贷款300万元，2015年6月、2015年8月象山盛博贸易有限公司分别取得贷款150万元和100万元的事实。 39.同案犯毛晔的供述，证实了他是宁波海帆装饰工程有限公司的法定代表人，郑敏是他表哥，该公司在2014年至2017年间基本没有业务，浙江普达海控股集团有限公司财务陈自力从他那里拿了该公司的材料在信用联社贷款了500万元，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，贷出来的钱被郑敏拿去用掉了，他应陈自力的要求为象山启源管理咨询有限公司、宁波大管家物业管理有限公司、丹城华丰雕刻店、象山睿合科技有限公司等在信用联社的贷款提供过担保的事实。 40.同案犯郑华萍的供述，证实了她是郑敏的亲姐姐，郑仲华的亲妹妹，她名下有一家象山飞博文具制造有限公司，是浙江普达海控股集团有限公司下面的一家子公司，该公司一直没有经营过，曾在信用联社贷款300万元，都被郑敏拿去用掉了的事实。 41.同案犯郑合的供述，证实了他通过陈自力的帮忙注册成立了象山人合建材有限公司，该公司没有任何经营过，也没有资产，陈自力用该公司向信用联社贷款300万元，该300万元被郑敏拿去用掉了，之后陈自力又用该公司贷款500万元，也被郑敏拿去用掉了的事实。 42.同案犯林洁的陈述，证实了他名下有宁波弘诚投资有限公司、宁波鲲鹏文化发展有限公司、宁波金坤房地产开发有限公司，象山县裕丰针织制衣有限公司的法定代表人是他弟弟林雄，宁波瀚博塑料制品有限公司的法定代表人是杜佳男，宁波积瑞国际贸易有限公司的法定代表人是欧秋心，也是杜佳男的姨妈，他的宁波弘诚投资有限公司为象山裕丰针织制衣有限公司和宁波瀚博塑料制品有限公司的贷款提供了担保的事实。 43.同案犯林雄的供述，证实了他名下的象山县裕丰针织制衣有限公司2004年创办，在2008年就停止营业了，就挂了个公司的营业执照。象山县裕丰针织制衣有限公司在象山信用联社有两笔贷款，一笔是2010年贷的430万元，由他哥哥林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，还有一笔是2011年4月份贷款550万元，是他公司名下的象山白岩山工业区的一块土地做二次抵押的，贷出来的钱是给他哥哥林洁用的，林洁和信用联社的谢语诚是要好朋友，林洁到信用联社疏通好关系，再让他拿资料过去的，林洁知道他的公司已经没有在实际经营，但当时林洁急需用钱，就借他的公司去贷款了。宁波瀚博塑料制品有限公司于2010年11月在信用联社贷款300万元是他经办的，由林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，是林洁让他操作的，信用联社都是林洁联系好的，贷款出来后钱转到了林洁指定的账户，该公司没有实际经营，肯定不符合贷款条件，该笔贷款没有归还的事实。 44.同案犯杜佳男的供述，证实了他的姨妈欧秋心用他的身份证注册成立了宁波瀚博塑料制品有限公司，是家未实际经营的公司，他是挂名的法定代表人，公司所有的公章什么的都在欧秋心那里。之后欧秋心告诉他要去信用联社贷款需要他签字，林雄带着他去信用联社签了字，贷款贷出300万元被欧秋心拿去了的事实。 45.营业执照复印件、象山县农村信用联社章程、象山县农信联社关于规范信用联社（部）贷审小组成员的通知、关于印发《信用联社贷款审批委员会议事规则》的通知及补充通知、象山农信联社关于成立经营班子辖属委员会并明确成员的通知、象山农信联社理事会关于调整第四届理事会各专业委员会组成人员的通知、关于调整信用联社贷款管理委员会成员的通知、关于印发《信用联社贷款管理责任追究制度》的通知、信用联社风险审查中心管理办法、象山农信联社关于营业部班子成员及主管分工的通知、关于印发《信用联社信贷业务授信管理实施细则的通知》的通知、象山农信联社关于进一步明确授信和用信工作职责的通知、关于印发《信用联社贷款操作规程》的通知、关于印发《信用联社各级授信审批组织议事规则》的通知、理事长对主任的授权书、象山农信联社关于印发信用联社主任转授权书的通知、信用联社转授权书、相关员工花名册，证实了信用联社的贷款规程、相关岗位的职责等情况的事实。 46.吴慧萍职务任免的通知、象山农信联社关于林海伟等职务聘任的通知、劳动合同、个人履历表，证实了被告人吴慧萍、陆波、练慧等人的履历、职务情况的事实。 47.象山普达海创意大厦施工承包合同、建筑施工许可证复印件、建设工程施工合同、施工合同，证实了1999年1月，宁波滨海学校二期工程中学部G、H、I楼项目合同造价为500万元，宁波滨海学校中学教学楼、宿舍项目合同造价为1600万元，2007年3月海城阳光苑商住楼项目合同造价为7920万元，2011年1月创意大厦项目合同造价为13875万元，2013年9月杭州番天游儿童智慧世界项目合同造价为350万元等的事实。 48.施工合同补充协议书、项目施工承包经营权转让协议、合作协议、承诺书、关于抓紧维修外墙裂缝的函、龙元建设集团股份有限公司内部承包协议、水电专业分包合同书，证实了2012年至2016年12月期间，被告人吴慧扬及陈振盛在赣州、天津等地有工程在施工的事实。 49.贷款催收通知书，证实了信用联社分别在2018年3月30日、2019年4月18日向象山扬震建材经营部催讨借款300万元，在2017年10月14日向象山法普农业服务有限公司催讨借款200万元，在2017年8月2日向象山明盛贸易有限公司催讨借款200万元的事实。 50.象山县第一自来水有限公司证明，证实了象山忠华农业发展有限公司、象山地大建材贸易有限公司、象山广福农业开发有限公司、象山福润达电器有限公司、宁波嘉东物资有限公司、象山联明针织工贸有限公司、象山林木纸业有限公司、象山法普农业服务有限公司、象山明盛贸易有限公司、象山扬震建材经营部、象山盛成商贸有限公司、象山盛博贸易有限公司等没有相关用水信息登记；象山启源管理咨询有限公司、宁波海帆装饰有限公司、象山人合建材有限公司、象山鼎邦商贸有限公司、象山飞博文具制造有限公司等未在象山县第一自来水有限公司开户的事实。 51.国网浙江象山县供电有限公司证明，证实了象山忠华农业发展有限公司、象山地大建材贸易有限公司、象山广福农业开发有限公司等没有相关用电信息登记的事实。 52.国家税务总局宁波市税务局第三稽查局象山办公点、国家税务总局象山县税务局证明、税务申报明细查询，证实了象山县裕丰针织制衣有限公司、象山宁逸教育科技有限公司等企业从2010年至2019年3月所缴增值税税额为0元；象山启源管理咨询有限公司从2014年至2016年无纳税申报；象山飞博文具制造有限公司、象山人合建材有限公司、象山鼎邦商贸有限公司、象山启源管理咨询有限公司、象山法普农业服务有限公司、象山明盛贸易有限公司、象山扬震建材经营部、象山盛成商贸有限公司、象山盛博贸易有限公司等无缴税记录的事实。 53.公司登记基本情况，证实了象山人合建材有限公司、象山飞博文具制造有限公司、宁波海帆装饰工程有限公司、象山扬震建材经营部等的工商登记情况的事实。 54.资产评估报告书，证实了象山县裕丰针织制衣有限公司位于象山产业区白岩山地块经五路东2B04西及象山产业区白岩山地块经五路东2B04东地块在2011年3月11日的市场价值评估为13148240元，2019年1月31日的市场价值评估为20008200元的事实。 55.象信联（2015）269号象山农信联社关于印发“存量贷款”特别周转管理暂行办法（试行）的通知，证实了办理“存量贷款”周转业务是为了帮扶小微企业，需在借款人担保落实，风险蔽口基本不变或者减少，且不存在原贷款用途存在违规的情况进行操作的事实。 56.信用联社贷款明细，证实了象山盛成商贸有限公司在2019年9月17日前归还了200万元，之后归还了100万元，象山瑞丰建筑装饰工程有限公司在2015年10月29日贷款200万元后归还了50万元，尚欠150万元的事实。 57.申请贷款资料、借款借据、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、申请同意审批书、企业信用报告、个人信用报告、转账支票、进账单、凭条、存款分户明细查询、收贷收息凭证，证实了2016年4月6日，象山扬震建材经营部以向象山洲舟贸易实业有限公司购螺纹钢的名义，由象山明盛贸易有限公司和象山法普农业服务有限公司等提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由练慧、陆波提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍的流程审批和贷审小组审议表决通过，向象山扬震建材经营部发放贷款300万元，该笔贷款归还后在2017年3月31日，以向象山鑫隆商贸有限公司购钢材的名义，由象山明盛贸易有限公司和象山法普农业服务有限公司等提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、邓某提供调查报告后通过龚世法、陆波、励旦文、胡纪跃、叶某1等人的流程审批通过，向象山扬震建材经营部发放贷款300万元的事实。 58.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、申请同意审批书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、借款借据、结算业务申请书，证实了2016年10月21日，象山法普农业服务有限公司以向郑某2购化肥的名义，由象山明盛贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款200万元，信用联社营业部由陆波、邓某提供调查报告后通过龚世法、陆波、吴慧萍的流程审批和贷审小组审议表决通过，向象山法普农业服务有限公司发放贷款200万元，该笔贷款支付给了郑某2。2016年12月9日，象山法普农业服务有限公司以向叶某3购化肥的名义，由象山荣安贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款100万元，信用联社营业部由陆波、邓某提供调查报告后通过龚世法、陆波、吴慧萍的流程审批和贷审小组审议表决通过，向象山法普农业服务有限公司发放贷款100万元，该笔贷款支付给了叶某3的事实。 59.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、申请同意审批书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条，证实了2016年8月9日，象山明盛贸易有限公司以向象山鑫隆商贸有限公司购钢材的名义，由象山荣安贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款200万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过龚世法、陆波、吴慧萍的流程审批和贷审小组审议表决通过，向象山明盛贸易有限公司发放贷款200万元，并支付给象山鑫隆商贸有限公司的事实。 60.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据，证实了2015年6月12日，象山盛博贸易有限公司以向象山鑫隆商贸有限公司购钢材的名义，由象山盛成商贸有限公司、陈振盛、陈某2提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山盛博贸易有限公司发放贷款150万元。2015年8月28日，象山盛博贸易有限公司以向张文全购钢材的名义，由陈振盛、陈某2提供担保，向信用联社营业部申请贷款100万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山盛博贸易有限公司发放贷款100万元的事实。 61.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据，证实了2014年7月11日，象山盛成贸易有限公司以向象山洲舟贸易实业有限公司购钢材的名义，由象山明盛有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山盛成贸易有限公司发放贷款300万元，该笔贷款归还后在2015年6月19日，又以向象山鑫隆商贸有限公司购钢材的名义，由象山明盛有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山盛成贸易有限公司发放贷款300万元的事实。 62.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年5月26日，宁波大管家物业管理有限公司以向毛某购智能化设施设备的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向宁波大管家物业管理有限公司发放贷款150万元，该笔贷款通过毛某的账户后部分用于浙江普达海控股集团有限公司、宁波甬盛商贸发展有限公司等的贷款利息。2015年8月28日，宁波大管家物业管理有限公司以向毛某购智能化设施设备的名义，由宁波悦然兴贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向宁波大管家物业管理有限公司发放贷款150万元，该笔贷款通过毛某的账户后部分用于支付象山鼎邦商贸有限公司、象山忠华农业发展有限公司等的贷款利息的事实。 63.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、银行明细、凭条、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年9月9日，象山恒盛利贸易有限公司以向毛某购钢材的名义，由象山人合建材有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和贷审小组审议表决通过，向象山恒盛利贸易有限公司发放贷款150万元，通过毛某的账户后其中125万元转入张文全账户。2015年9月29日，象山恒盛利贸易有限公司以向毛某购钢材的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和贷审小组审议表决通过，向象山恒盛利贸易有限公司发放贷款150万元，该笔贷款通过毛某的账户后向叶勇转账100万元、向虞志能转账30万元、现金取16.09万元支付浙江普达海控股集团有限公司的利息等的事实。 64.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2014年10月31日，象山飞博文具制造有限公司以向毛某购白皮纸的名义，由宁波恒盛利贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批和贷审小组审议通过，向象山飞博文具制造有限公司发放贷款150万元，该笔贷款通过毛某账户后部分用于支付浙江普达海控股集团有限公司、宁波海帆装饰工程有限公司、陈自力等的贷款利息。该笔贷款归还后，2014年11月25日，以向毛某购白皮纸的名义，由宁波大管家物业管理有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向象山飞博文具制造有限公司发放贷款150万元，该笔贷款通过毛某账户后部分用于支付浙江普达海控股集团有限公司、宁波海帆装饰工程有限公司、陈自力等的贷款利息。该笔贷款归还后在2015年10月16日，以向周利方购白皮纸的名义，分别由宁波大管家物业管理有限公司和宁波恒盛利贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部分别申请贷款150万元和150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和贷审小组审议通过，向象山飞博文具制造有限公司各发放贷款150万元，共计300万元的事实。 65.流动资金保证借款合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、联社贷款管理委员会决策意见、展期还款协议、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、存款分户明细查询、联社贷款明细，证实了2013年12月17日，象山人合建材有限公司以向象山亚文物资实业有限公司、宁波市原森木业有限公司购钢材的名义，由宁波悦然兴贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波提供调查报告后通过胡某1、方某、吴慧萍的流程审批通过，向象山人合建材有限公司发放贷款300万元，同日其中的220万元被转入宁波市原森木业有限公司，80万元被转入象山亚文物资实业有限公司，该笔贷款归还后，2014年12月10日，象山人合建材有限公司以向象山禾木物资经营部购铝锭的名义，由宁波悦然兴贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍等人的流程审批和和贷审小组审议通过，向象山人合建材有限公司发放贷款300万元，后该笔贷款经联社贷款管理委员会决策通过，展期至2016年12月5日。2014年11月7日，象山人合建材有限公司以向蒋雄刚购钢材的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司和宁波大管家物业管理有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款500万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍、郑仲华等人的流程审批和联社贷款管理委员会决策通过，向象山人合建材有限公司发放贷款500万元，同日，该500万元被存入蒋雄刚账户，后该笔贷款展期至2016年11月3日的事实。 66.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、客户内部授信申请同意审批书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、联社授信管理部批复、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账凭条、收贷收息凭证、现金收入凭证、特种转账凭证，证实了2016年1月14日，象山宁逸教育科技有限公司以向董慰云购电子产品的名义，由象山睿合网络科技有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍、池增敏、姚某的授信审批和练慧、胡某1、陆波、吴慧萍、叶某1的用信审批流程审批和贷审小组审议表决通过及联社授信管理部批复同意，向象山宁逸教育科技有限公司发放贷款300万元，并支付给了董慰云的事实。 67.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、客户内部授信申请同意审批书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、调查报告、借款审批书、联社授信管理部批复、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、结算业务申请书、转账凭条，证实了2016年2月1日，象山睿合网络科技有限公司以向宁波宁逸教育科技有限公司购教育软件的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍、池增敏、姚某的授信审批和练慧、胡某1、陆波、吴慧萍、叶某1的用信审批流程通过和联社授信管理部批复同意，向象山睿合网络科技有限公司发放贷款300万元，该笔贷款通过象山宁逸教育科技有限公司转入宁波滕头投资管理有限公司的事实。 68.保证借款合同、借款补充协议、申请贷款资料、出账通知书、客户授信申报审批书、借款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、团体业务部贷审小组批复书、企业信用报告、借款借据、转账支票、进账单、转账凭条，证实了2010年11月2日，宁波瀚博塑料制品有限公司以向宁波智晟贸易有限公司购ＡＢＳ的名义，由宁波弘诚投资有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由钱某提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍等人的流程审批和联社团体业务部贷审小组批复通过，向宁波瀚博塑料制品有限供公司发放贷款300万元，该笔贷款汇入宁波智晟贸易有限公司账户的事实。 69.保证借款合同、最高额抵押借款合同、借款补充协议、申请贷款资料、出账通知书、客户授信申报审批书、借款申请书、受托支付审核单、支付委托书、借款审批书、调查报告、团体业务部贷审小组批复书、联社贷审会批复书、企业信用报告、借款借据、转账支票、现金支票、进账单、凭条，证实了2010年12月14日，象山县裕丰针织制衣有限公司以向宁波智晟贸易有限公司购棉纱的名义，由宁波弘诚投资有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款430万元，信用联社营业部由钱某提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍、郑仲华等人的流程审批和联社团体业务部贷审小组批复通过，向象山县裕丰针织制衣有限公司发放贷款430万元。2011年4月24日，象山县裕丰针织制衣有限公司以向宁波智晟贸易有限公司购棉纱的名义，以象山县产业区白岩山地块经五路东2Ｂ04西、经五路东2Ｂ04东的土地做抵押，向信用联社营业部申请贷款550万元，信用联社营业部由钱某提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍、郑仲华等人的流程审批和联社贷审会批复通过，向象山县裕丰针织制衣有限公司发放贷款550万元的事实。 70.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、客户内部授信申请同意审批书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、银行流水、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年2月，象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司以向象山碧丰园古典工艺发展有限公司购工艺品、办公用品的名义，由象山县天地大河电子科技有限公司和象山县古典世纪办公用品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款200万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批，向象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司发放贷款200万，该笔贷款被转入了多人账户，后在2016年1月14日归还后，同日以向林某购工艺品的名义，由象山县天地大河电子科技有限公司和象山县古典世纪办公用品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款200万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍等人的流程审批，向象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司发放贷款200万元，该笔贷款通过林某的账户转给了张斌的事实。 71.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、客户内部授信申请同意审批书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、联社授信管理部批复书、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、转账凭条、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年11月12日，象山县福中物资有限公司以向张文全购钢材的名义，由象山联明针织工贸有限公司和象山天敏再生资源回收有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由练慧、陆波提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍等人的流程审批和联社授信管理部通过，向象山县福中物资有限公司发放贷款300万元，该笔贷款通过张文全的账户被用于归还象山叶韩针织有限公司的贷款，之后象山叶韩针织有限公司取得贷款300万元并通过张文全的账户将其中的200万元转给了叶勇，100万元转给了郑尚友的事实。 72.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、客户内部授信申请同意审批书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、进账单、凭条、存款证明申请书、存单、联社贷款明细，证实了2015年7月17日，象山县地大建材贸易有限公司以向毛某购钢材的名义，由象山联明针织工贸有限公司和象山忠华农业发展有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山县地大建材贸易有限公司发放贷款300万元，该笔贷款通过毛某的账户后转入叶勇的账户的事实。 73.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账凭条、银行流水、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年9月28日，象山天敏再生资源回收有限公司以向毛某购ＡＢＳ粒子的名义，由象山县天地大河电子科技有限公司和象山瑞丰建筑装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批通过，向象山天敏再生资源回收有限公司发放贷款150万元，该笔贷款转入毛某账户后用于支付象山人合建材有限公司等的贷款利息的事实。 74.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、凭条、现金缴款单、进账单、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2014年8月29日，象山利明贸易有限公司以向姜旭敏购纯棉纱的名义，由宁波德贸机械有限公司和宁波甬盛商贸发展有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向象山利明贸易有限公司发放贷款300万元，该笔贷款归还后，在2015年9月29日，又以向张文全购化肥的名义，由宁波德贸机械有限公司和宁波甬盛商贸发展有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山利明贸易有限公司发放贷款300万元，通过张文全账户后部分用于象山飞博文具制造有限公司的贷款周转的事实。 75.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书企业信用报告、个人信用报告、借款借据、凭条、进账单、银行流水、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2013年11月20日，丹城华丰雕刻店以向宁波甬盛商贸发展有限公司购大理石的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波提供调查报告后通过胡某1、方某和吴慧萍的流程审批通过，向丹城华丰雕刻店发放贷款150万元，该笔贷款归还后在2014年12月1日，以向象山禾木物资经营部购大理石的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由练慧、陆波提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向丹城华丰雕刻店发放贷款150万元。2015年11月18日，再次以向张文全购花岗岩的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批通过，向丹城华丰雕刻店发放贷款150万元，该笔贷款通过张文全账户后被转入他人账户的事实。 76.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、凭条、转账支票、进账单、联社贷款明细、展期还款协议，证实了2011年9月6日，宁波甬盛商贸有限公司以向宁波恒盛利贸易有限公司购买台式电脑、办公家具的名义，由宁波天匠装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向宁波甬盛商贸有限公司发放贷款150万元。2012年9月25日，宁波甬盛商贸有限公司以向宁波洲舟贸易实业有限公司购买线材、螺纹钢的名义，由毛晔、郑合等人提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向宁波甬盛商贸有限公司发放贷款150万元。2013年9月25日，宁波甬盛商贸有限公司以向宁波悦然兴贸易有限公司购买线材、螺纹钢的名义，由毛晔、郑合等人提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向宁波甬盛商贸有限公司发放贷款150万元，该笔贷款被展期至2015年8月5日还款。2015年8月4日，宁波甬盛商贸有限公司以向吴爱莲购服装的名义，由毛晔、郑合、郑华萍等人提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向宁波甬盛商贸有限公司发放贷款150万元的事实。 77.流动资金借款合同、最高额抵押合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、收贷收息凭证、转账支票、进账单，证实了2013年3月1日，象山东海红岩旅游开发有限公司以向宁波甬盛商贸发展有限公司购花岗岩的名义，由宁波悦然兴贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波提供调查报告后通过胡某1、方某、吴慧萍的流程审批通过，向象山东海红岩旅游开发有限公司发放贷款150万元,该笔贷款归还后，在2014年3月20日以向象山亚文物资有限公司购买螺纹钢的名义，由宁波悦然兴贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部通过陆波、胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向象山东海红岩旅游开发有限公司发放贷款150万元，该笔贷款归还后，在2015年3月18日，象山东海红岩旅游开发有限公司以向宁波汉顺商贸有限公司购花岗岩的名义，由宁波悦然兴贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1和吴慧萍的流程审批通过，向象山东海红岩旅游开发有限公司发放贷款150万元。后该笔贷款经联社贷款管理委员会决定展期至2017年的事实。 78.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、存款分户明细查询、凭条、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年3月19日，象山县古典世纪办公用品租赁有限公司以向毛某、象山碧丰园古典工艺发展有限公司购办公用品的名义，由象山瑞丰建筑装饰工程有限公司和象山县福中物资有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过和营业部贷审小组会议通过，向象山县古典世纪办公用品租赁有限公司发放贷款300万元，其中的80万元转入毛某账户、220万元转入象山碧丰园古典工艺发展有限公司，该笔贷款在2016年3月10日归还后，又以向象山鼎邦商贸有限公司购办公用品的名义，由象山瑞丰建筑装饰工程有限公司和象山县福中物资有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍等人的流程审批通过，向象山县古典世纪办公用品租赁有限公司发放贷款300万元，该笔贷款被转入象山鑫隆商贸有限公司的事实。 79.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、银行流水、联社贷款明细，证实了2014年10月31日，象山瑞丰建筑装饰工程有限公司从信用联社取得贷款150万元后分散转入多人账户，该笔贷款归还后，象山瑞丰建筑装饰工程有限公司于2015年10月29日以向毛某购建材的名义，由象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司和象山县天地大河电子科技有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍等人的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山瑞丰建筑装饰工程有限公司发放贷款200万元，该笔贷款通过毛某的账户后部分资金用于支付象山人合建材有限公司等的贷款利息。2015年10月30日，象山瑞丰建筑装饰工程有限公司以向毛某购建材的名义，由象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山瑞丰建筑装饰工程有限公司发放贷款100万元，该笔贷款通过毛某的账户转给了周利方的事实。 80.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2014年12月19日，象山毅丰汽车销售服务有限公司以向象山鑫隆商贸有限公司购汽车配件的名义，由象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山毅丰汽车销售服务有限公司发放贷款150万元，该笔贷款归还后在2015年12月21日，以向毛某购配件的名义，由象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司和象山县古典世纪办公用品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部各申请贷款150万元、150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山毅丰汽车销售服务有限公司各发放贷款150万元，上述300万元的贷款通过毛某的账户后大部分资金用于支付浙江普达海控股集团有限公司、象山人合建材有限公司等的贷款利息的事实。 81.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、银行流水、联社贷款明细，证实了2015年12月30日，象山中越贸易有限公司以向毛某购办公用品的名义，由象山瑞丰建筑装饰工程有限公司和象山县古典世纪办公用品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山中越贸易有限公司发放贷款200万元，通过毛某的账户后被分散转入多个他人账户的事实。 82.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年6月17日，象山林木纸业有限公司以向毛某购纸盒的名义，由象山县天地大河电子科技有限公司和象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山林木纸业有限公司发放贷款150万元，通过毛某的账户转给了刘书含和忙立飞。2015年11月6日象山林木纸业有限公司以向张文全购纸盒的名义，由象山县天地大河电子科技有限公司和象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山林木纸业有限公司发放贷款150万元，该贷款通过张文全的账户用于归还丹城华丰雕刻店的贷款的事实。 83.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、银行流水、联社贷款明细，证实了2015年4月24日象山联明针织工贸有限公司以向毛某购棉纱的名义，由象山县天地大河电子科技有限公司和象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山联明针织工贸有限公司发放贷款150万元，部分资金用于支付象山飞博文具制造有限公司等的贷款利息。2015年11月6日象山联明针织工贸有限公司以向张文全购棉纱的名义，由象山县天地大河电子科技有限公司和象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山联明针织工贸有限公司发放贷款150万元，该款通过张文全的账户后其中100万元转给了郑尚友、50万元由陆波经手取现的事实。 84.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、银行流水、联社贷款明细，证实了2015年6月17日，象山忠华农业发展有限公司以向象山禾木物资经营部购化肥的名义，由象山县福中物资有限公司和象山瑞丰建筑装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山忠华农业发展有限公司发放贷款150万元，该笔贷款委托支付给象山禾木物资经营部后转给了郑尚友。2016年3月23日，象山忠华农业发展有限公司以向毛某购化肥的名义，由象山县福中物资有限公司和象山瑞丰建筑装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山忠华农业发展有限公司发放贷款150万元，该笔贷款进入毛某账户后部分用于支付象山飞博文具制造有限公司等的贷款利息的事实。 85.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、银行流水、联社贷款明细，证实了2015年3月19日象山地园绿化工程有限公司以向毛某购买管子的名义，由象山毅丰汽车销售服务有限公司和象山利明贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山地园绿化工程有限公司发放贷款300万元，其中203余万元用于支付浙江普达海控股集团有限公司、宁波甬盛商贸发展有限公司等的贷款利息，该笔贷款归还后，2016年3月11日，象山地园绿化工程有限公司以向象山鼎邦商贸有限公司购管子的名义，由象山毅丰汽车销售服务有限公司和象山利明贸易有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍等人的流程审批通过，向象山地园绿化工程有限公司发放贷款300万元，该笔贷款通过象山鼎邦商贸有限公司和林阿华后用于归还象山法普农业服务有限公司的贷款的事实。 86.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、现金缴款单、联社贷款明细，证实了2014年8月28日象山易达贸易有限公司以向毛某购钢材的名义，由象山甬盛商贸发展有限公司和象山德贸机械有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向象山易达贸易有限公司发放贷款300万元，该笔贷款通过毛某的账户后部分用于归还宁波滨海学校等的贷款利息，该笔贷款归还后在2015年9月29日又以向张文全购螺纹钢的名义，由象山甬盛商贸发展有限公司和象山德贸机械有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山易达贸易有限公司发放贷款300万元的事实。 87.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、银行流水、收贷收息凭证、进账单、联社贷款明细，证实了2016年1月28日宁波嘉东物资有限公司以向毛某购钢材的名义，由象山县古典世纪办公用品租赁有限公司和象山瑞丰建筑装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向宁波嘉东物资有限公司发放贷款150万元，该笔贷款通过毛某的账户后其中的106.22万元用于支付宁波甬盛商贸发展有限公司、宁波大管家物业管理有限公司、丹城华丰雕刻店等的贷款利息的事实。 88.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、企业信用报告、借款借据、凭条、进账单、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年9月28日，象山福润达电器有限公司以向毛某购配件的名义，由象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司、象山县古典世纪办公用品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批通过，向象山福润达电器有限公司发放贷款150万元，该笔贷款通过毛某的账户用于支付宁波悦然兴贸易有限公司等的贷款利息的事实。 89.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、银行流水、收贷收息凭证、进账单、联社贷款明细，证实了2015年7月17日，象山县广福农业开发有限公司以向象山禾木物资经营部购化肥的名义，由象山林木纸业有限公司、象山毅丰汽车销售有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山县广福农业开发有限公司发放贷款150万元，该笔贷款委托支付给象山禾木物资经营部后转给了朱一名。2015年12月1日，象山县广福农业开发有限公司以向毛某购农资的名义，由象山瑞丰建筑装饰工程有限公司、象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山县广福农业开发有限公司发放贷款150万元，进入毛某账户后其中的143.23万元用于支付象山塑料机械附件厂、丹城华丰雕刻店等的利息的事实。 90.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据，证实了2016年4月29日，宁波小天马建材有限公司以向象山鼎邦商贸有限公司购钢材的名义，由宁波象山亚索商务服务有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款200万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向宁波小天马建材有限公司发放贷款200万元事实。 91.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、信用联社贷款明细，证实了2013年12月19日，宁波悦然兴贸易有限公司以向宁波恒盛利贸易有限公司购钢材的名义，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍等人的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向宁波悦然兴贸易有限公司发放贷款300万元，其中的80.72万元转给了施国辉、19万元转给了宁波滨海学校、200万元转给了董慰云，该笔贷款归还后，在2014年12月15日，以向象山禾木物资经营部购螺纹钢的名义，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由练慧、陆波提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍等人的流程审批通过，向宁波悦然兴贸易有限公司发放贷款300万元。该笔贷款归还后在2015年12月10日，以向张文全购钢材的名义，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍等人的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向宁波悦然兴贸易有限公司发放贷款300万元的事实。 92.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、凭条、收贷收息凭证、联社贷款明细，证实了2015年7月3日，象山启源管理咨询有限公司以向毛某购企业管理软件的名义，由宁波海帆装饰工程有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山启源管理咨询有限公司发放贷款150万元，该款项委托支付给了毛某。2015年8月28日，象山启源管理咨询有限公司以向毛某购企业管理软件的名义，由象山人合建材有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款150万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍等人的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山启源管理咨询有限公司发放贷款150万元，该款项通过毛某的账户后汇给董慰云40万元、通过郑家雷转给余华荣80万元及支付了象山东海红岩旅游开发有限公司、象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司、象山地园绿化工程有限公司、象山县古典世纪办公用品租赁有限公司的贷款利息等的事实。 93.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、贷审小组审议事项表决汇总表、企业信用报告、个人信用报告、借款借据，证实了2014年12月19日，象山鼎邦商贸有限公司以向象山禾木物资经营部购螺纹钢的名义，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批通过，向象山鼎邦商贸有限公司发放贷款300万元，该笔贷款归还后在2015年3月31日以向宁波汉顺商贸有限公司购钢材的名义，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山鼎邦商贸有限公司发放贷款300万元，该笔贷款归还后，在2016年3月28日以向孙超购钢材的名义，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款300万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波和吴慧萍的流程审批和营业部贷审小组会议通过，向象山鼎邦商贸有限公司发放贷款300万元的事实。 94.流动资金保证借款合同、补充合同、申请贷款资料、出账通知书、借款申请书、提款申请书、受托支付审核单、支付委托书、调查报告、借款审批书、客户内部授信申请同意审批书、联社授信管理委员会决策意见、企业信用报告、个人信用报告、借款借据、转账支票、进账单、联社贷款明细，证实了2015年8月28日，宁波海帆装饰工程有限公司以向张文全购装修材料的名义，由象山飞博文具制造有限公司提供担保，向信用联社营业部申请贷款500万元，信用联社营业部由陆波、练慧提供调查报告后通过胡某1、陆波、吴慧萍、郑仲华等人的流程审批和联社授信管理委员会决策通过，向宁波海帆装饰工程有限公司发放贷款500万元的事实。 95.情况说明，证实了被告人吴慧萍协助公安机关抓获其他犯罪嫌疑人的事实。 96.浙江省行政司法执法暂扣款票据、浙江省法院执行、调解票据，证实了2019年7月30日，被告人吴慧扬向象山县公安局退缴了130万元，本案审理过程中，被告人吴慧扬向本院退缴了670万元的事实。 97.到案经过、抓获经过、情况说明，证实了被告人吴慧萍、陆波、吴慧扬、练慧的到案情况的事实。 98.人口信息查询结果、户籍证明，证实了被告人吴慧萍、陆波、吴慧扬、练慧的身份情况的事实。 99.被告人吴慧萍的供述，证实了她2011年至2017年担任信用联社营业部主任、党委委员，主要负责营销拓展，即拉存款，在2011年间，还主抓信贷。营业部审批贷款的流程是先由营业部信贷员练慧调查贷款公司情况，上报陆波，再由营业部贷审会集体讨论通过，贷审小组成员只负责审核客户经理提供的贷款书面材料，只要书面上合规就会批的，贷款的真实性调查都是客户经理和风险经理的责任。她是贷审会的组长，对贷审会讨论的贷款有一票否决权。她的哥哥吴慧扬找她希望用吴慧扬实际控制的象山法普农业服务有限公司、象山明盛贸易有限公司和象山扬震建材经营部这三家公司在信用联社贷款周转，她当时也想帮吴慧扬，她知道吴慧扬的这三家公司都是未实际经营的，按照信用联社的规定肯定不能贷款，她安排了陆波和练慧去办理，并告诉陆波和练慧这是她哥哥的贷款，嘱咐陆波和练慧多帮忙，陆波和练慧也同意了，陆波和练慧没有去实地调查和审核过。象山法普农业服务有限公司在营业部有2笔贷款，1笔是200万元，由象山明盛贸易有限公司担保，还有1笔是100万元，由象山荣安贸易有限公司担保，象山扬震建材经营部的300万元的贷款是象山法普农业服务有限公司和象山明盛贸易有限公司一起担保的，还有一笔象山明盛贸易有限公司的贷款200万元，上述3笔贷款共计人民币800万元均没有归还，她的亲戚叶某3实际控制的象山荣安贸易有限公司也是未实际经营的。郑敏是信用联社主任郑仲华的亲弟弟，郑敏先后拿来了宁波大管家物业管理有限公司、宁波甬盛商贸发展有限公司、宁波悦然兴贸易有限公司、象山东海红岩旅游开发有限公司、象山启源管理咨询有限公司等的资料来贷款，在这些公司的首笔贷款发生之前，郑仲华就到营业部和她、陆波等人授意过，大致的意思就是郑敏在信用联社的所有关联贷款都不能逾期。她知道当时郑敏的经济状况已经不好了，且这些都是空壳公司，贷款方式也是关联企业相互担保，但是郑仲华多次找她授意贷下去，她要听从郑仲华的安排，郑敏也多次找她，她就贷下去了，这些公司资料早期都是郑敏拿过来的，之后转贷资料很多是郑敏公司的副总陈自力拿过来。每次郑敏有新的公司拿过来贷款，她都会和郑仲华核对过，包括这些贷款要周转的时候也会请示郑仲华是否需要继续转贷，实际情况是郑仲华全部表示新贷款要贷下去，老贷款也要周转下去，有几次贷款慢了，郑仲华还到他们办公室去和她及陆波说贷款放快点，别拖了。郑敏相关公司贷款下来后，有时贷款利息没有付，她会催毛某支付。象山启源管理咨询有限公司的300万元贷款是郑敏打电话给她说一定要帮忙，后来陈自力把材料送过来，由陆波经办的。象山飞博文具制造有限公司的法定代表人郑华萍是郑仲华和郑敏的亲姐妹，郑仲华和郑敏分别找她帮忙，后来陈自力把象山飞博文具制造有限公司的贷款材料拿过来了，她知道也是空壳公司，象山飞博文具制造有限公司贷款贷了300万元，分成两笔各150万元贷的，分别由郑敏名下的其他子公司宁波恒盛利贸易有限公司和宁波大管家物业管理有限公司担保，现在全部逾期了。其他关系人还有宁波海帆装饰有限公司法定代表人毛晔是郑仲华和郑敏的表弟，该公司贷款500万元，象山人合建材有限公司的法定代表人郑合是郑仲华和郑敏的堂弟，贷款有两笔，一笔是500万元，由宁波海帆装饰有限公司和宁波大管家物业管理有限公司担保，还有一笔是300万元，由宁波悦然兴贸易有限公司担保，宁波悦然兴贸易有限公司的法定代表人李某也是郑仲华、郑敏的亲戚，该公司贷款了300万元，也是郑敏名下子公司担保的。郑敏自己的公司用完后，郑敏找了郑尚友的公司过来贷款，这个办法是郑仲华想出来的，郑尚友拿过来的贷款都是郑敏事先和郑仲华商量好的。郑仲华很多次把她叫到办公室授意她帮忙将郑尚友的那些公司贷款贷出来。郑敏希望利用郑尚友的象山利明贸易有限公司和象山易达贸易有限公司各申请贷款300万元，郑仲华说这两笔贷款要帮忙贷下去，不然郑敏日子难过，并表示会跟上面信用联社的人说好，她就安排陆波去办理了，这两笔贷款贷出来基本都是还利息了。象山县地大建材贸易有限公司等的贷款都是郑仲华打好招呼，再叫他们帮忙办理的。林某的象山鼎邦商贸有限公司的贷款，也是郑仲华安排的。象山县裕丰针织制衣有限公司的贷款是林洁拿到他们营业部贷的，一共是980万元，该公司的法定代表人林雄是林洁的弟弟，贷款由林雄出面，实际是林洁要贷款，这笔贷款是时任信用联社主任的谢语诚和她说的，要求他们营业部贷的，林洁是谢语诚的朋友，该公司类似空壳公司，实际不符合贷款条件，二次抵押也不符合条件，抵押物价值明显评估过高，但是谢语诚要求她办理并定好了贷款额度，她就办理了。宁波瀚博塑料制品有限公司的法定代表人杜佳男是林洁的亲戚，实际上也是林洁的贷款，该公司贷款300万元，由林洁的宁波弘诚投资有限公司担保，也是谢语诚说要贷并定好贷款额度的，该公司也是空壳公司，不符合贷款条件，上述两家公司的贷款都没有还掉的事实。 100.被告人陆波的供述，证实了他2006年进入信用联社上班，2014年担任营业部总经理助理，之前是企业信贷员，他提拔后由练慧接替了他的信贷员岗位，他审批贷款的职责是根据信贷员提供的贷款资料，对符合贷款基本条件的公司进行审批，审查信贷员上报的意见、财务报表是否合理、企业是否经营等一些规定。吴慧扬是吴慧萍的哥哥，象山法普农业服务有限公司、象山明盛贸易有限公司、象山扬震建材经营部的实际控制人是吴慧扬，这三家公司在营业部的贷款是他经手的，当时吴慧萍让他帮忙办一下，他就办理了，没有去审核审查过，这三家公司是不符合贷款条件的，有几笔贷款都是吴慧扬实际控制的公司相互担保的，贷款资料也是不真实的。象山盛成商贸有限公司的法定代表人陈振盛是吴慧萍的亲戚，该公司贷款人民币300万元，信贷员是练慧，他审批后上报给了吴慧萍。董慰云是谢语诚的朋友，董慰云利用象山睿合网络科技有限公司在2016年2月1日贷款300万元，利用象山宁逸教育科技有限公司在2016年1月15日贷款300万元，在2016年4月29日贷款300万元，这两家公司的贷款是他和练慧经办的，他们没有去实地审核过，资料是虚假的，因为是信用联社领导要求贷的，调不调查无所谓，吴慧萍告诉他信用联社领导要求一定要贷，叫他尽快办理，贷款出来后，董慰云派人过来转账的。郑敏是郑仲华的亲弟弟、宁波滨海学校的董事长、浙江普达海控股集团有限公司的实际经营人。2013年12月象山人合建材有限公司、宁波悦然兴贸易有限公司、2014年1月宁波海帆装饰工程有限公司的首次贷款都是他审批的，其他都是练慧接手的，他担任信贷员审批郑敏公司贷款时吴慧萍等人都和他打过招呼，说这些贷款公司都是郑仲华主任的弟弟郑敏的，郑主任的意思是要把贷款办下去，这些贷款后来都有转贷，转贷期间，吴慧萍告诉他说郑主任交代过，郑敏的公司要继续转贷下去，不可以出现逾期的情况。有几次郑仲华把他和吴慧萍叫到办公室直接和他们两个人说要帮助郑敏把贷款贷下去，不能出现逾期。宁波滨海学校系列贷款涉及的公司有宁波大管家物业管理有限公司等等，贷款资料一般是陈自力拿过来的，这些都是郑敏的关联公司，也就是郑仲华的事情，他们都没有去实地调查和审核过，他也知道郑敏不可能有这么多家公司都在经营。象山飞博文具制造有限公司有两笔各150万元的贷款，一笔由宁波恒盛利贸易有限公司担保，另一笔由宁波大管家物业管理有限公司担保，贷款没有归还过，该公司的法定代表人郑华萍是郑仲华的妹妹，是没有任何经营的空壳公司，且是空壳公司相互担保，不符合贷款条件的，郑仲华给他打招呼说是郑敏要用，他没有去实地调查过。象山人合建材有限公司一笔贷款300万元是宁波悦然兴贸易有限公司担保的，一笔贷款500万元是宁波海帆装饰工程有限公司和宁波大管家物业管理有限公司担保的，一共贷了800万元，都没有归还过，该公司的法定代表人郑合是郑仲华、郑敏的表弟，郑仲华、郑敏都找他说过要帮忙办理一下，该公司也是空壳公司，不符合贷款条件的。宁波海帆装饰工程有限公司贷款500万元是郑仲华帮忙的，该公司法定代表人毛晔是郑敏、郑仲华的亲戚，也是一家空壳公司。象山启源管理咨询有限公司贷款300万元，第一笔贷款在2015年7月放款，第二笔是2015年8月放款，该公司是浙江普达海控股集团有限公司的下属公司，贷款资料是陈自力拿过来的，信贷员是练慧，他们没有审核过该公司贷款资料的真实性，也没有去实地调查过，不清楚象山启源管理咨询有限公司在2014年至2016年没有缴纳过税费、水费和电费，当时郑敏找过他。宁波大管家物业管理有限公司也是郑敏相关的企业，贷款时，郑仲华找过他，让他贷款放快点。郑尚友的部分贷款他也审批过，后来都是练慧接手了，他最早审批过的郑尚友的贷款是2011年9月宁波甬盛商贸发展有限公司和2013年3月象山东海红岩旅游开发有限公司的首笔贷款，他和练慧说过郑尚友的贷款要帮忙贷一下，但也不是每一笔都说的，因为说过几次后大家心里也知道郑尚友的贷款反正都是要贷下去的，这是吴慧萍和郑仲华的意思，郑仲华直接和他说的次数不多，很多是郑仲华授意吴慧萍后，吴慧萍找他说，他再和练慧说的，记得有一次郑尚友在郑仲华办公室，然后郑仲华把他和吴慧萍叫到郑仲华办公室说郑尚友拿来的公司贷款要办下去，郑尚友和郑敏是生意上的合伙人，而且郑尚友那些公司贷款出来的钱很多都是帮助郑敏还贷款利息以及给郑敏用的。郑敏和郑尚友贷出来的钱大部分打给宁波滨海学校的出纳毛某的个人账户，通过毛某的账户再支付郑敏关联公司利息或者转贷，每个月22号左右，营业部柜台拉出需要支付利息的公司清单，毛某会支付对应的利息，有时他会去和毛某说，毛某取现支付利息，以规避银行的规定，剩下的钱都是郑敏和郑尚友拿去用了。郑仲华在吴慧萍的办公室和他说林某的公司要贷款300万元，林某拿来了象山鼎邦商贸有限公司的贷款资料，他交给练慧经办，由吴慧萍审批通过，他们不知道象山鼎邦商贸有限公司的注册地址和实际经营地址。他用过张文全的一张信用联社存折卡（卡号1010××××0475）用于贷款周转的事实。 101.被告人练慧的供述，证实了她2006年进入信用联社上班，2014年7月至2016年10月接替陆波经手信用联社营业部的公司贷款，负责审查贷款公司是否合法经营、借款用途是否明确合法、公司生产经营是否合法合规、有无能力还款、财务报告中的数据是否真实等。吴慧扬是吴慧萍的哥哥，陆波好几次和她说过吴慧扬的贷款要赶紧办理。吴慧扬有三家公司的贷款，分别是象山法普农业服务有限公司、象山明盛贸易有限公司、象山扬震建材经营部，都是转贷的，她没有核实贷款资料，也没有去实地调查过。象山盛成商贸有限公司和象山盛博贸易有限公司是陈振盛的，陈振盛是吴慧萍的亲戚，转贷是她经办的，资料是陆波给她的，她也没有去调查核实过。象山盛成商贸有限公司一笔300万元的担保贷款第一次是在2014年7月左右办理的，2015年6月19日办理了一次，资料是陈某2给她的，客户是吴慧萍的亲戚，贷款资金300万元受托支付到了象山鑫隆商贸有限公司的对公账户，她没有去核实过该公司是否在经营。象山宁逸教育科技有限公司和象山睿合网络科技有限公司共贷了3笔，每笔300万元，陆波告诉她是信用联社理事长谢语诚的好朋友董慰云要用，信用联社的领导层面都同意才授意陆波拿过来让她办理的，担保公司也是领导安排好的，她都没有去实地调查过。郑敏名下的公司贷款基本上都是陆波交给她办理的，她没有去实地调查过，只是审核一下贷款资料，写好调查报告交给陆波，由陆波提交信用联社的贷审会，她在郑敏相关企业贷款资料中发现好几家企业的财务报表有问题，有些成立不到半年就申请贷款，且相互担保再贷款，陆波说是领导吩咐办理的，吴慧萍也找她说过是郑敏的企业需要支付贷款利息。2015年7月1日，陆波把象山启源管理咨询有限公司的贷款资料包括公司基本资料、章程、财务报告、法定代表人签字等给她，说这家公司150万元的贷款领导商量好了，是宁波滨海学校找来的贷款公司，贷出来支付宁波象山滨海学校利息的，抓紧办理，于是她没有核实，就直接根据贷款资料制作调查报告，进行贷审小组审议，审议通过后进行电脑申报，经信用联社风险管理部胡某1审核后，报到营业部副主任陆波审批，再由营业部主任吴慧萍审批后就可以放款了，贷款放出来后打到了宁波滨海学校毛某的个人账户，后该公司又贷款150万元，流程和之前一样，上述300万元贷款没有归还。郑尚友也拿了很多公司来贷款，最早拿过来的是象山利明贸易有限公司和象山易达贸易有限公司，之后有象山地园绿化工程有限公司、象山瑞丰建筑装饰工程有限公司、象山县藏珠阁工艺品租赁有限公司、象山毅丰汽车销售服务有限公司等等，这些公司的贷款资料都是陆波交给她的，并告诉她这些公司都是郑仲华主任和吴慧萍主任商量定下来的，她只要做好材料上报就可以了，吴慧萍也到她办公室说过郑尚友的贷款要帮忙，贷款是给郑敏用的，郑尚友这些公司到了转贷的时候，陆波会催她马上办理，这些贷款上报后都顺利批下来了。象山林木纸业有限公司贷款300万元、象山县地大建材贸易有限公司贷款300万元、象山利明贸易有限公司贷款300万元、宁波大管家物业管理有限公司贷款300万元都是她经办的。象山忠华农业发展有限公司、象山县地大建材贸易有限公司、象山县广福农业开发有限公司、象山福润达电器有限公司、宁波大管家物业管理有限公司等公司的后期转贷后的贷款都是她经办的，大多数是陆波给她的，也有一部分是领导说好后公司的人直接交给她的，她没有核实贷款资料的真实性也没有实地去调查核实过，贷出来的钱大多数打给毛某的，陆波告诉她是付利息的。每个月20日左右，她会查询欠利息的贷款公司并打电话催，如果是宁波滨海学校的贷款公司，她会和陆波说的事实。 102.被告人吴慧扬的供述，证实了他妹妹吴慧萍时任信用联社营业部经理，他控制的象山扬震建材经营部、象山明盛贸易有限公司和象山法普农业服务有限公司都没有经营过。象山明盛贸易有限公司由吴慧萍帮忙于2016年8月9日贷款200万元，担保公司是他表妹夫叶某3的象山荣安贸易有限公司，该公司也是未实际经营的，实际上象山明盛贸易有限公司是不符合贷款条件的，购销合同、财务报表等贷款资料都是虚假的，是他妹妹吴慧萍帮忙的，这笔贷款没有归还。象山法普农业服务有限公司在2016年10月21日贷款200万元，由象山明盛贸易有限公司担保，在2016年12月9日贷款100万元，由象山荣安贸易有限公司担保，期间的贷款转贷维持都是吴慧萍在帮他操作的，贷出来的钱都归还他人了。象山扬震建材经营部到2017年3月31日贷到了300万元，由象山法普农业服务有限公司和象山明盛贸易有限公司担保，由吴慧萍和陆波帮忙贷出来的，没有归还过，因为是转贷，贷出来的钱归还他人了。象山盛成商贸有限公司是未实际经营的，实际经营人陈振盛是他表弟，法定代表人陈某2和陈振盛是夫妻的事实。 针对控辩双方的意见，本院归纳争议焦点，并根据查明的事实和证据综合评判如下： 对于被告人吴慧萍提出她没有参与向陈振盛、董慰云发放贷款的行为，且她经手的其他违法发放贷款行为均经过郑仲华、谢语诚等人的指示或营业部决策小组集体决定的辩解意见。经查，被告人吴慧萍在侦查阶段的供述与被告人陆波、练慧、吴慧扬的供述、同案犯郑敏、郑仲华、郑尚友、陈振盛、董慰云等人的供述、证人陈某2的证言、贷款资料、证明、《贷审小组审议事项表决汇总表》《借款审批书》等证据能够相互印证，证实了被告人吴慧萍在担任信用联社营业部总经理、党委委员期间，明知陈振盛、董慰云等人以未实际经营的公司的名义向信用联社营业部申请贷款并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料，仍利用职务上的贷款审批权违法发放贷款或利用职务上形成的便利条件，帮助他人骗取贷款的事实。故被告人吴慧萍的上述辩解意见，与查明事实不符，本院不予采纳。 对于被告人吴慧萍的辩护人提出被告人吴慧萍违法发放贷款的犯罪金额应扣除2015年1月1日之后存量贷款特别处置范围内的放贷金额即2730万元（包括陈振盛150万元、林洁1280万元、林某300万元、叶某3200万元、人合建材800万元），其行为造成的损失应该以穷尽救济手段之后仍无法追回的金额为准的辩护意见。经查，根据《象山农信联社关于印发“存量贷款”特别周转管理暂行办法（试行）》规定，被告人吴慧萍发放上述贷款的行为不符合需在借款人担保落实，风险蔽口基本不变或者减少，且不存在原贷款用途存在违规的情况进行操作的规定，其以未实际经营的公司的名义向信用联社营业部申请贷款并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料，仍予以发放贷款，违反国家的相关规定，依法应认定为违法发放贷款行为，且被告人吴慧萍的违法发放贷款行为造成信用联社的经济损失在一审判决前均未退赔。故被告人吴慧萍辩护人的上述辩护意见，于法无据，本院不予采纳。 对于被告人陆波提出他没有参与向董慰云、象山人合建材有限公司发放贷款的行为的辩解意见。经查，被告人陆波在侦查阶段的供述与《受托支付审核单》《贷款利率定价确定表》《借款审批书》《贷审小组审议事项表决汇总表》等证据能相互印证，证实了被告人陆波参与实施了向象山人合建材有限公司和向董慰云提供的象山宁逸教育科技有限公司和象山睿合网络科技有限公司违法发放贷款的事实。故对被告人陆云的上述辩解意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。 对于被告人练慧的辩护人提出被告人练慧不清楚贷款资料是虚假的，只是配合领导走流程，其行为不构成犯罪的辩护意见。经查，被告人练慧在侦查阶段的供述与被告人陆波、吴慧萍及同案犯杨丹凤等人的供述、《调查报告》《借款审批书》等证据能够相互印证，证实了被告人练慧明知他人以未实际经营的公司的名义向信用联社营业部申请贷款并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料，仍与被告人吴慧萍、陆波利用职务上的便利违法发放贷款的事实。故被告人练慧的辩护人的上述辩护意见，与查明事实不符，本院不予采纳。 对于被告人吴慧萍的辩护人提出被告人吴慧萍的违法发放贷款犯罪系单位犯罪，且被告人吴慧萍在共同犯罪中系从犯的辩护意见。经查，各被告人的供述、证人证言、资金流水等证据能够相互印证，证实了被告人吴慧萍与非银行工作人员吴慧扬、陈振盛、郑敏、郑尚友等人串通，为了满足吴慧扬、郑敏等人的资金需求，明知吴慧扬、郑敏等人以未实际经营的公司的名义向信用联社营业部申请贷款并提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料，仍利用职务违法发放贷款给吴慧扬、郑敏等人，直接造成信用联社的经济损失。故被告人吴慧萍的违法发放贷款犯罪行为既不是根据单位决定，也不是为了单位利益，不应认定为单位犯罪行为。同时，被告人吴慧萍利用职权违法发放贷款，在共同犯罪中起到了主要作用，其与郑敏、郑仲华等人在共同犯罪行为中的作用、地位相当，依法应认定为主犯。因此，被告人吴慧萍辩护人的上述辩护意见，与查明事实不符，本院不予采纳。 对于部分被告人及其辩护人认为本案应以违法发放贷款罪或骗取贷款罪一罪定罪处罚的辩解和辩护意见。经查，信用联社向象山扬震建材经营部发放贷款300万元、向象山宁逸教育科技有限公司发放贷款、向象山睿合网络科技有限公司发放贷款的过程，贷款的授信或用信最后审批人是叶某1或姚某，各被告人均不具有审批、发放贷款的决定权。信用联社发放其他涉案贷款过程中，被告人吴慧萍等人具有审批、发放贷款的决定权。本案中，被告人吴慧扬和郑敏等贷款人与被告人吴慧萍等信用联社工作人员相互串通，违法规定获取贷款，应根据贷款人和工作人员在共同犯罪中的作用适用具体罪名，工作人员不具有审批、发放贷款决定权，为贷款人骗取贷款帮助的，应当以骗取贷款罪定罪处罚；工作人员利用审批、发放贷款决定权，违反国家规定向贷款人发放贷款的，应以违法发放贷款罪定罪处罚。故部分被告人及其辩护人的上述辩解和辩护意见，理由不成立，本院不予采纳。 被告人吴慧萍及其辩护人提出被告人吴慧萍具有自首情节的辩解和辩护意见。经查，2018年9月18日，象山县公安局民警至被告人吴慧萍位于象山县××街道××别墅××号的家中抓获被告人吴慧萍并将其带至公安机关接受调查。故被告人吴慧萍及其辩护人的上述辩解和辩护意见，与查明事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人吴慧萍、陆波、练慧身为金融机构工作人员，结伙违反国家规定发放贷款，数额特别巨大且造成特别重大损失，且向关系人发放贷款，又结伙以欺骗手段取得金融机构贷款，案发后不能归还，给金融机构造成特别重大损失，其行为均已分别构成违法发放贷款罪、骗取贷款罪。被告人吴慧扬与被告人吴慧萍、陆波、练慧等金融机构工作人员串通，结伙违反国家规定发放贷款，数额特别巨大且造成特别重大损失，又结伙以欺骗手段取得金融机构贷款，案发后不能归还，给金融机构造成特别重大损失，其行为已分别构成违法发放贷款罪、骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人吴慧萍、吴慧扬在共同犯罪中起主要作用，是主犯。公诉机关认为被告人吴慧萍、陆波、练慧、吴慧扬在判决宣告以前犯数罪，依法应予以数罪并罚的意见，符合法律规定，本院予以采纳。公诉机关和辩护人认为被告人陆波、练慧在共同犯罪中起次要作用，均是从犯，依法均应当减轻处罚和被告人吴慧萍到案后协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人，是立功表现，依法可以从轻处罚的意见，符合法律规定，本院均予以采纳。公诉机关和辩护人认为被告人吴慧萍、陆波到案后能如实供述自己的罪行，依法均可以从轻处罚和被告人练慧、吴慧扬在实施犯罪后尚未受到讯问、亦未被采取强制措施，在接到司法机关电话通知后即主动到案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法均可以从轻处罚的意见，符合法律规定，本院均予以采纳。案发后，被告人吴慧扬积极退赔被害单位的经济损失，可酌情予以从轻处罚。违法所得依法应予以追缴，并责令退赔被害单位。结合被告人练慧、吴慧扬的犯罪情节、认罪态度和悔罪表现，符合适用缓刑的条件，依法可以适用缓刑。据此，对被告人吴慧萍依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十九条、第六十八条、第六十七条第三款、第六十四条和最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定；对被告人陆波依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条的规定；对被告人练慧依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十九条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条和最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项的规定；对被告人吴慧扬依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十九条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条和最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项的规定，判决如下： 一、被告人吴慧萍犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑九年六个月，并处罚金150000元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金80000元，决定执行有期徒刑十年，并处罚金230000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月18日起至2028年9月17日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人陆波犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金60000元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金20000元，决定执行有期徒刑四年，并处罚金80000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月18日起至2022年9月17日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 三、被告人练慧犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金30000元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金20000元，决定执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 四、被告人吴慧扬犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金30000元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金20000元，决定执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 五、被告人吴慧扬犯骗取贷款罪已退缴的违法所得300万元予以追缴，依法退赔给被害单位；被告人吴慧萍、陆波、练慧犯骗取贷款罪尚未退缴的共同违法所得600万元予以继续追缴，并责令退赔被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈海波 人民陪审员  郑存祥 人民陪审员  杨玲娜 二〇二〇年七月三十一日 代书 记员  翁碧琴