山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0591民初1111号原告：招商银行股份有限公司东营分行，住所地：东营市东三路176号，统一社会信用代码：913705005704540040。负责人：张海龙，行长。委托诉讼代理人：魏丽芳，山东百祥律师事务所律师。被告：朱新莉，女，1970年6月10日生，汉族，现住东营市东营区。被告：邵启华，男，1963年9月13日生，汉族，现住东营市。委托诉讼代理人：綦朝霞，山东汇研律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司东营分行（以下简称招商银行）与被告朱新莉、邵启华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏丽芳，被告邵启华委托诉讼代理人綦朝霞到庭参加了诉讼,被告朱新莉未到庭参加第二次、第三次诉讼。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告朱新莉、邵启华偿还原告借款本金520000元，利息2885.03元、罚息33674.07元、复息188.56元（计算至2020年3月4日），律师代理费35000元，以上共计591747.66元；以及自2020年3月5日起至实际还款之日的罚息、复息（罚息以借款本金520000元为基数，复息以未付利息2885.03元为基数，均按照合同约定的罚息利率计算）；2、请求判令原告对被告朱新莉、邵启华共同所有的位于东营市的房产折价、变价或变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、律师费等费用由二被告负担。事实与理由：2013年4月28日，原告与被告朱新莉签订的授权协议编号为139999546520002477的《个人授信协议》及《周转易协议书》约定，原告向被告授信额度为56万元，授信期限120个月，贷款年利率6.09%，对被告未按期还款的借款本金，原告有权按合同利率的50%加收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，被告邵启华签署了共同还款承诺书。朱新莉、邵启华共同与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》约定，以两人名下共同所有坐落于东营区的房产为上述贷款提供最高额抵押担保。担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用。合同签订后，原告如约向朱新莉分三次发放贷款52万元，朱新莉、邵启华未按约定偿还借款本金及利息。经原告多次催收，两被告至今未偿还借款。原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。朱新莉辩称，原告起诉属实。邵启华辩称，原告所诉不实，设定抵押时我不知情，设定抵押时未经我方同意，两被告于2016年3月15日协议离婚，在离婚协议中该抵押房屋判归我方所有，我方于2018年过户时才发现房屋已设定抵押，我方已提出异议。本院经审理认定事实如下：2013年4月28日，招商银行与朱新莉签订个人授信协议，授信期间为120个月，自2013年4月28日至2023年4月28日。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年4月28日，招商银行作为甲方，与朱新莉作为乙方签订周转易协议书，协议约定，甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币56万元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率+40%，即8.4%等。2013年4月28日，“邵启华”在共同还款承诺书的共同债务人姓名处签名并填写身份证号码。同日，朱新莉、“邵启华”与招商银行签订个人授信最高额抵押合同，鉴于朱新莉向授信人申请授信额度人民币56万元，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切费用能得到按时足额偿还，签订该合同。抵押物名称及处所，山东省东营市东营区黄河路676号3幢1301号，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押人朱新莉、“邵启华”在合同上签字。2013年5月10日，招商银行代理人张敏与朱新莉等共三人，到东营市房产交易中心，填写房屋抵押权登记询问表、房屋抵押登记申请表、房地产抵押清单办理了房屋他项权证，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为56万元，办理他项权证各项表格上“邵启华”的签名，邵启华也否认是其本人所签，招商银行也未在法院指定的期间提交鉴定申请。朱新莉、“邵启华”在招商银行及房产交易中心办理业务时持朱新莉、邵启华的身份证原件、户口本原件、结婚证原件、房产证原件、采购合同等材料。招商银行称朱新莉提供2012年12月1日东营市鲁粤商贸有限责任公司与胜利油田金钥商贸有限责任公司的采购合同，贷款由招商银行直接支付至东营市鲁粤商贸有限责任公司帐户，用于支付胜利油田金钥商贸有限责任公司的货款。2017年朱新莉变更支付账户，向招商银行提供2017年6月5日胜利油田金钥商贸有限责任公司与东营市新胜华苏商贸有限公司零星物资采购合同，贷款直接支付至东营市新胜华苏商贸有限公司账户内，用于支付胜利油田金钥商贸有限责任公司在该公司购买的水泥制品。胜利油田金钥商贸有限责任公司于2004年2月26日成立，法定代表人为朱新莉，注册资本为50万元，经营机电产品、百货、办公用品等，2013年4月16日股东名单为朱新莉持股60%，朱新玲持股比例20%，邵启华持股比例20%。2016年3月15日，朱新莉、邵启华在东营区民政局登记离婚，婚后生育二子邵威澎、邵威龙随朱新莉生活，双方共同拥有的黄河路东泽百合3幢1301房产归邵启华、邵威澎、邵威龙所有；胜利花苑六区131-1502房屋、雅苑小区N35-2-502室房屋归朱新莉、邵威澎、邵威龙所有，车辆尼桑天籁鲁Ｅ×××××归朱新莉所有，所有存款21万元用于孩子抚养费用。2018年6月15日，招商银行向朱新莉放款172842元，期限为12个月，利率为6.09%；2018年6月17日，招商银行向朱新利放款137158元，期限为12个月，利率为6.09%；2018年7月3日，招商银行向朱新莉放款210000元，期限为12个月，利率为6.09%。2018年9月20日，朱新莉为邵启华出具担责书一份，内容为，我与邵启华系夫妻，婚姻期间共有三套住房，两套属于油田内部房子，一套属于商品房，在离婚前，我前夫完全不知道的情况下，我把东泽百合的商品房为弟弟朱新杰贷款向银行进行抵押，因我没有告诉房屋抵押，欺骗了邵启华，因此房屋抵押所有责任由朱新莉全部承担。在审理过程中，邵启华申请对共同还款承诺书及个人授信最高额抵押合同上“邵启华”签名是否为本人所写进行鉴定，2020年6月1日天津市天鼎物证司法鉴定所出具司法鉴定意见书，认定检材字迹一、二是直接书写形成；检材字迹一、二不是邵启华所写，因鉴定邵启华支出鉴定费8000元。招商银行委托山东百祥律师事务所律师出庭，并支付代理费35000元。以上事实由个人授信协议、周转易协议书、个人授信最高额抵押合同、共同还款承诺书、他项权证、委托代理合同、发票、打款凭证、离婚协议书、担责书、司法鉴定意见书、鉴定费发票在案为证。本院认为，招商银行与朱新莉签订的授信协议及周转易协议书系双方的真实意思表示，朱新莉在2018年6月招商银行再次放款，其未能在合同约定的期间内还款是造成纠纷的主要原因应承担全部责任，原告要求被告朱新莉偿还借款本金520000元、利息2885.03元、罚息33674.07元、复息188.56元以及自2020年3月5日起至实际还款之日的罚息、复息（罚息以借款本金520000元为基数，复息以未付利息2885.03元为基数，均按照合同约定的罚息利率计算）并承担律师代理费35000元符合合同约定，本院予以支持。招商银行要求邵启华承担共同还款责任，经鉴定共同还款承诺书非邵启华本人所签，其不应当承担责任。且招商银行放款时，朱新莉与邵启华已解除婚姻关系，胜利油田金钥商贸有限责任公司系朱新莉为法定代表人的企业，朱新莉所借款项也用于该公司的经营，并非系在与邵启华夫妻共同存续期间用于夫妻共同生活。因此招商银行要求邵启华承担共同还款责任的诉讼请求本院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条规定，共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或应当知道而未提起异议的视为同意，抵押有效。招商银行提交的共同还款承诺书及抵押合同经鉴定并非邵启华所签，因此可以判断招商银行与朱新莉签订授信协议及抵押合同时，邵启华并不知情，用于抵押的房屋在抵押时为朱新莉与邵启华共有，朱新莉未经共有人同意用共有财产设定抵押。办理抵押登记时邵启华也否认系其本人所签，也未到现场，招商银行未在法院指定的期间提交鉴定申请，其提交的证据不能证实抵押时邵启华知道或应当知道，因此抵押无效。招商银行要求对被告朱新莉、邵启华共同所有的位于东营市的房产折价、变价或变卖所得价款享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告朱新莉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司东营分行借款本金520000元，利息2885.03元、罚息33674.07元、复息188.56元，以及自2020年3月5日起至实际还款之日的罚息、复息（罚息以借款本金520000元为基数，复息以未付利息2885.03元为基数，均按照合同约定的罚息利率计算）；二、被告朱新莉于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司东营分行律师代理费35000元；三、驳回原告招商银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9717元，减半收取4858.5元，由被告朱新莉负担；诉讼保全费5000元由原告招商银行股份有限公司东营分行负担，均于判决生效之日起十日内向本院交纳。鉴定费8000元由原告招商银行股份有限公司东营分行负担，于判决生效之日起十日内支付给邵启华。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  王建彩二〇二〇年七月六日法官助理王银玲书记员韩璐