安徽省颍上县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1226民初3812号 原告：国元农业保险股份有限公司颍上支公司,住所地安徽省颍上县颍阳路1号颍上农资大市场1号楼一层108室,统一社会信用代码9134122606521427X6(1-1)。 负责人：江乃举，该公司经理。 委托诉讼代理人：高恒，安徽众豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈炳琨，安徽众豪律师事务所律师。 被告：刘全红，男，1981年5月3日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：黄家颍，女，1982年10月10日出生，汉族，住安徽省颍上县。 原告国元农业保险股份有限公司颍上支公司（以下简称国元保险颍上公司）与被告刘全红、黄家颍追偿权纠纷一案,本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告国元保险颍上公司的委托诉讼代理人陈炳琨、被告刘全红到庭参加诉讼。被告黄家颍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 国元保险颍上公司向本院提出诉讼请求：1.判决刘全红、黄家颍共同连带向国元保险颍上公司清偿保险赔偿金406507.19元、诉讼费3721.5元，合计413228.69元；2.判决刘全红、黄家颍连带向国元保险颍上公司偿还从2019年6月19日起至2020年6月18日止的利息15000元；3.判决刘全红、黄家颍连带向国元保险颍上公司偿还从2020年6月19日起至上述409507.19元保险赔偿金实际偿还完毕之日的利息（利率按照借款年利率4.8%计算）；4.判决刘全红、黄家颍承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月20日，刘全红与安徽颍上农业商业银行股份有限公司（以下简称颍上农商行）签订《农户贷款借款合同》，双方约定：刘全红向颍上农商行借款500000元，借款期限12个月，借款年利率4.8%。2018年1月，颍上农商行向刘全红支付借款500000元。自2018年1月1日至2019年2月25日止，尚欠银行本金500000元，利息11883.99元。2017年9月，刘全红、黄家颍与颍上农商行及国元保险颍上公司四方签订《助农宝贷款保证保险追偿协议》，约定：贷款保证保险合同约定的保险事故发生后，国元保险颍上公司按照约定向颍上农商行支付保险赔偿金后，有权向刘全红、黄家颍进行追偿。由于刘全红、黄家颍未能在约定期限向颍上农商行偿还债务，2019年6月19日，国元保险颍上公司根据（2019）皖1226民初1728号民事判决书确定的内容，向颍上农商行支付保险赔偿金409507.19元，诉讼费3721.5元。 刘全红辩称，国元保险颍上公司的诉称属实。 黄家颍未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的身份证、结婚证、户口本、营业执照、（2019）皖1226民初1728号判决书、助农宝贷款保证保险追偿协议、保险单、支付凭证、权益转让书、通知书回执等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘全红与黄家颍系夫妻关系。刘全红系颍上县全红家庭农场的经营者。2017年9月14日，甲方颍上农商行（贷款人）与乙方国元保险颍上公司（保险人）、丙方颍上县全红家庭农场、刘全红（借款人）、丁方黄家颍（担保人）签订《助农保贷款保证保险协议》，约定：丁方作为甲、丙签订《借款合同》的保证人，当丙方未能按照《借款合同》约定履行还款义务的，丁方对甲、丙方签订的《借款合同》形成的债权承担连带保证责任；保证范围包括《借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延改造债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款实现债权的一切费用；丁方作为甲、丙《借款合同》的保证人，承担保证的期间为主债务履行期届满之日起二年，若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年；贷款保证保险合同约定的保险事故发生后，乙方按照约定向甲方支付保险赔偿金；乙方向甲方支付保险赔偿金的同时，甲方向乙方出具权益转让书，权益转让书同时送达借款人；乙方有权根据权益转让书向丙、丁方追偿，丙、丁方对此不持任何异议，丙方自愿向乙方履行还款义务、丁方自愿向乙方承担连带责任保证；甲方基于《借款合同》向丙、丁方寄送的相关催讨函上表明的欠款本息总额，如果丙、丁方在收到该催讨函后三天内未及时提出书面异议，即视为认可欠款本息总额，乙方可根据甲方提供的催讨函及权益转让书向法院提起诉讼，行使追偿权利……。 同日，国元保险颍上公司出具《安徽省家庭农场贷保证保险保险单》，该保单约定：投保人为颍上县全红家庭农场，被保险人为颍上农商行，贷款本金700000元，贷款期间利息33600元，贷款期限为自2017年10月17日至2018年10月16日，保险期间自2017年10月17日零时起至2018年10月16日二十四时止，保险金额合计735395.07元，本保单下免赔率为20%，并特别约定本保单系为颍上县全红家庭农场及借款人刘全红与安徽颍上农村商业银行股份有限公司签订的《农户贷款合同》（编号3529641120170701）提供贷款保证保险。 2017年10月20日，颍上农商行与刘全红签订个人借款合同（编号3529641120170701），合同约定：本合同借款额度为500000元，借款期限12个月即2017年10月20日至2018年10月16日，提款有效期间自2017年10月20日至2018年10月16日，借款年利率为4.8%。2018年1月1日，颍上农商行向刘全红发放贷款250000元，同年1月2日向刘全红发放贷款250000元，借款到期日均为2018年10月16日，还款方式均为按季结息，到期一次还本法，贷款年利率均为4.8%。借款合同到期后，刘全红未按约偿还借款本金，截止到2019年2月25日，刘全红应付利息30364.35元，已付利息18480.36元，尚欠颍上农商行借款本金500000元，利息11883.99元。 由于借款人刘全红及保证人黄家颍均未在约定期限内向颍上农商行偿还借款本息，颍上农商行于2019年3月5日向本院提起诉讼，要求国元保险颍上公司承担保险责任。经审理，本院认为刘全红为其在颍上农商行借款向国元保险颍上公司投保，国元保险颍上公司同意承保并出具《安徽省家庭农场贷款保证保险保险单》，刘全红与国元保险颍上公司之间形成保险合同法律关系，该法律关系不违背法律、行政法规的强制性规定，系属合法有效，双方当事人均应履行自己的义务。刘全红未按借款合同约定履行还款义务，依约应视为发生保险事故，颍上农商行作为被保险人，对保险标的即贷款本息具有保险利益，且贷款本息受保险合同保障，并享有对保险金的请求权。遂判决：国元保险颍上公司于本判决生效后七日内赔付颍上农商行保险赔偿金本金400000、利息9507.19元、案件受理费3721.5元。 2019年6月19日，国元保险颍上公司依据生效判决向颍上农商行支付保险赔偿金409507.19元。2019年11月12日，颍上农商行向国元保险颍上公司出具权益转让书，同意将已经取得的赔款409507.19元对第三方投保人的一切权益转让给国元保险颍上公司，并授权国元保险颍上公司得以颍上农商行的名义向责任方追偿。为此，国元保险颍上公司起诉至本院。 本院认为，颍上农商行与刘全红签订的《借款合同》，以及颍上农商行、国元保险颍上公司、刘全红、黄家颍四方签订《助农保贷款保证保险追偿协议》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法、有效。本案中，由于借款人刘全红未在约定期限内向颍上农商行偿还借款本息，国元保险颍上公司依据约定，为刘全红向颍上农商行支付保险赔偿金409507.19元后，其有权向刘全红及黄家颍追偿。由于双方对欠付保险赔偿金利息计付标准没有约定，根据法律规定，刘全红、黄家颍对下欠保险赔偿金利息应以409507.19元为基数，自2019年6月19日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至债务履行完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。国元保险颍上公司请求刘全红、黄家颍偿还保险赔偿金409507.19元及利息的理由成立，对其合理部分予以支持。国元保险颍上公司请求偿还诉讼费用3721.5元，未能提供证据证明，不予支持。 综上所述，黄家颍经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交相应证据，应视为放弃对国元保险颍上公司事实主张的抗辩。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下: 一、刘全红于本判决生效之日起十五日内偿还国元农业保险股份有限公司颍上支公司保险赔偿金409507.19元及利息（利息应以409507.19元为基数，自2019年6月19日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至债务履行完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、黄家颍对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回国元农业保险股份有限公司颍上支公司的其他诉讼请求。 如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7723元，减半收取计3861.5元，由国元农业保险股份有限公司颍上支公司负担61.5元，刘全红、黄家颍负担3800元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  黄海燕 二〇二〇年七月二十四日 书记员  白 雪 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力清偿的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 特别告知： 本案标的款履行义务人将标的款汇入颍上县人民法院下列账户，并在汇款后及时联系承办法官黄海燕，电话0558-4453215。 开户银行：中国工商银行颍上支行 开户名称：颍上县人民法院 开户账号：13×××29