福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2695号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道918号。统一社会信用代码：913503026765103180。 负责人：林伟纲，行长。 委托诉讼代理人：魏勤勤，女，1986年4月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：邱振豪，男，1963年6月21日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮储银行城厢支行）与被告邱振豪银行卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏勤勤到庭参加诉讼，被告邱振豪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告邱振豪偿还原告信用卡透支款本金人民币52696.17元及该款自逾期日2019年7月21起至2020年6月1日止，按照银行相关规定产生的一切利息、费用和违约金，其中利息3992.01元、费用和违约23659.08元；本金、利息、费用及违约金共计人民币80347.26元。2．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年5月7日，被告向原告申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》等内容，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。约定持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五（参考年利率18.25%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低人民币10元）支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。2016年9月30日，邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告邱振豪申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。依据被告的申请，原告核准被告申请并向被告发放了卡号为62×××59的信用卡（额度人民币60000元），2015年6月7日被告激活使用。2019年7月21日被告进入逾期还款。原告经过多次电话催讨和上门催收无果。截止至2020年6月1日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期的和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还的规定。被告尚欠原告本金52696.17元、利息3992.01元、费用和违约金23659.08元。原告综合考虑被告还款压力和提升被告还款意愿，自愿已将被告名下62×××59的信用卡在2020年2月22日暂停计算其利息费用和违约金。但被告仍然未履行其还款义务。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，故向本院提起诉讼。 被告邱振豪未作答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告诉讼主体适格。 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告邱振豪诉讼主体适格。 三、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡、金卡及普卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程复印件各一份，欲证明2012年5月7日，被告邱振豪向中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称邮储城厢区支行）申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××59，信用额度为人民币60000元，双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。另外持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%（最低10元）支付滞纳金。 四、关于原告邮储银行城厢支行信用卡业务收费项目的调整公告复印件一份，欲证明2016年9月30日，原告邮储银行城厢支行通过中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告邱振豪申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实。 五、邱振豪客户级信息、客户交易明细各一份，欲证明2019年7月21日被告邱振豪进入逾期还款。截至2020年6月1日，被告尚欠原告本金52,696.17元、利息3,992.01元、费用和违约金23,659.08元的事实。 六、分期费用说明一份，欲证明原告邮储银行城厢支行与被告邱振豪约定若邱振豪采取交易分期或者账单分期还款，原告在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期交易总额的0.6%，如撤销收取20元手续费的事实。 本院审查认为，因被告邱振豪未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年5月7日，被告邱振豪申请办理了信用卡一张，原告邮储银行城厢支行作为甲方与被告邱振豪作为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有约定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含转账透支）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为等内容。账单分期业务说明中表明分期无利息，每期只收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费。 2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准不变。 原告向被告邱振豪发放卡号为62×××59的信用卡，被告邱振豪使用上述信用卡消费，自2019年7月起未能按时足额还款。现已停息停费，截至2020年6月1日，尚欠本金人民币52696.17元、利息人民币3992.01元、费用和违约金人民币23659.08元。因被告邱振豪未能偿还欠款，致引起诉讼。 综上所述，本院认为，被告邱振豪向原告邮储银行城厢支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。但被告自2019年7月起未能按时足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还信用卡欠款本金52,696.17元及相应的利息、费用、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告邱振豪经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告邱振豪应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行信用卡透支本金人民币52,696.17元、利息人民币3,992.01元、费用和违约金人民币23,659.08元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1,808.6元，减半收取计904.3元，由被告邱振豪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年七月十六日 书记员 蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。