福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初2095号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行，住所：连江县县城区敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场。 负责人：程巧，行长。 委托诉讼代理人：余旭辉、孙鑫（系，代理权限：一般授权。 被告：施时贵，男，汉族，1976年10月25日出生，现住福建省连江县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告施时贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序。2020年7月8日，本案公开开庭进行了审理。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行之委托诉讼代理人余旭辉到庭参加诉讼，被告施时贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行向本院提出诉讼请求：一、解除浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与施时贵签订的《个人自助循环贷款授信协议》（编号：220173580201002006XXX-16）；二、被告施时贵向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行偿还借款本金149363.9元及其息金（包括罚息、复利，时间从2020年4月1日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）；三、本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由被告承担。事实和理由：（一）2017年4月19日，被告施时贵与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（以下称“本协议”）（编号：220173580201002006XXX-16），约定：原告给予被告施时贵固定授信额度200000元整，额度期限自2017年4月19日至2020年3月20日止，合同还约定以下内容：（1）“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；“固定额度”是指在额度期限内保持不变的额度；“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款，贷款人不受理借款人超过额度期限提出的额度使用申请。（2）借款利率：本协议贷款利率采用浮动利率定价，浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮124%，贷款利率随基准利率调整日相应调整，分段计息，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率10.64%。（3）借款偿还和计息、结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。（4）借款到期日：本协议项下单笔贷款借款到期日为借款日十二个月的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超过授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日。（5）罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。（6）违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，即借款人违约；借款逾期后，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。（7）诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告施时贵确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“连江县XX镇XX广场X号楼XX”，为法律文书送达地址。 （二）2017年4月20日至2019年4月24日期间，原告向被告施时贵多次提供借款，被告施时贵均按合同约定还款。2019年4月25日至2019年5月3日期间，原告向被告施时贵实际提供了贷款，贷款账户信息明确：借款共计4笔，借款本金200000元，实际年利率10.64%，逾期利率15.96%，到期日均为2020年3月20日，还款方式为按期付息，任意还本。 （三）2020年3月20日（约定的还款日），原告未能自被告施时贵约定还款账户足额扣收到当期借款本金及利息。截至2020年5月26日，被告施时贵尚欠原告本息合计154491.53元，其中本金149363.9元，利息（含罚息、复利）5127.63元。 被告施时贵未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告施时贵未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行提交的《个人自助循环贷款授信协议》、《存款账户明细账》、《贷款账户查询》等资料，经审查，可以相互印证具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2017年4月19日，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行（作为“贷款人”）与被告施时贵（作为“借款人”）签订一份《个人自助循环贷款授信协议》（合同编号：220173580201002006XXX-16）。合同约定：授信额度为20万元；额度期限自2017年4月19日至2020年3月20日止；借款用途为消费及其他；借款执行浮动利率，浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮124%；还款方式为按月计息，每月的20日为结息日；贷款逾期的，贷款人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的借款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息止；本协议项下授信发生欠息、逾期等，视为借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用。 2019年4月25日至2019年5月3日期间，原告依约多次向被告施时贵发放了4笔借款共计20万元，执行年利率为10.64%，逾期利率为15.96%，到期日均为2020年3月20日。经原告庭审中确认，被告施时贵正常还息至2020年3月20日止，之后于2020年4月1日归还借款本金50636.1元，现尚欠原告借款本金149363.9元及利息（利息自2020年3月21日起算）。 另查明：原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告施时贵签订了《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》。 本院认为，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告施时贵之间成立的借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。原告依约发放贷款，被告施时贵未按期还款已构成违约。因起诉时，本案双方合同约定的还款期限已经届满，故本案合同自然终止，现原告主张提前解决合同，没有理由，依法不予采纳。原告主张被告施时贵归还尚欠的借款本金149363.9元及利息，理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告施时贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告施时贵应在本判决生效之日起十日内归还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行借款149363.9元及利息（包括罚息、复利，自2020年3月21日起至款项付清之日止的利息，按双方合同约定计息，逾期按年利率15.96%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行其他诉讼请求。 案件受理费4300元，因适用简易程序，减半收取2150元，由被告施时贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  林 建 二〇二〇年七月九日 法官助理  吴婷艳 书 记 员  赵 莎 附注一：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。