文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初919号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地在淮安市清江浦区健康东路67号。负责人：许颖晖，该分公司总经理。委托诉讼代理人：高举，江苏君萃律师事务所律师。被告：朱程成，男，汉族，1994年2月1日出生,居民,住涟水县。原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至主文前简称人保淮安公司）诉被告朱程成保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月27日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保淮安公司的委托诉讼代理人高举到庭参加诉讼，被告朱程成经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保淮安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱程成给付原告代偿款本息23636.23元、保险费1593.68元和违约金（违约金以23636.23元为基数自2019年3月7日起按年利率24%标准计算至实际给付之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月16日，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》（保险单号：PBBR201732080000000550)，用于向华夏银行股份有限公司淮安分行贷款。合同约定原告为被告向华夏银行股份有限公司淮安分行贷款提供保证保险，投保人为被告，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行，贷款金额为35000元整，保险费每月597.63元，赔偿等待期80天，保险期间为贷款发放之日起至本息全部清偿之日止，并约定原告于赔偿之日起超出30日，被告仍未归还原告所赔偿款项，被告需承担违约责任（以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日，按每日千分之一的标准计算）。2017年10月16日，被告与华夏银行股份有限公司淮安分行签订《个人保险保证借款合同》，约定由被告向华夏银行股份有限公司淮安分行借款35000元整，借期36月，原告提供保证。华夏银行股份有限公司淮安分行依约履行了付款义务，而被告却未按约定履行还款义务。2019年3月7日，原告依据《个人信用贷款保证保险》合同的约定，向华夏银行股份有限公司淮安分行予以理赔，金额为23636.23元。该款项经原告多次催要，未果，无奈，为维护原告的合法权益，特起诉法院，请求法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告朱程成未作答辩。原告人保淮安公司为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、个人保证保险借款合同、贷款发放凭证、借款凭证各一份，证明被告与华夏银行于2017年10月16日签订的借款合同，双方成立借款合同关系，且华夏银行于2017年10月16日向被告发放了35000元贷款，证明被告向华夏银行贷款35000元的事实，同时合同约定被告向华夏银行借款35000元由原告提供保证保险，借期36个月，利率6.65%每年，从放款之日按月还本付息，若未还款，由保险人直接理赔，赔偿款包括本金、利息、罚息等；2、个人账户明细单，证明被告未还本金23156.30元、利息440.45元、罚息39.48元，被告最后一次还款时间为2018年11月16日，之后未再履行还款义务；3、个人信用投保单、贷款保险单各一份，证明原告为被告贷款35000元提供保证保险的事实以及对保险金额、保险费、赔偿等待期等作出相关约定的事实；4、索赔申请书一份，证明华夏银行淮安分行依照个人保险保证借款合同、保险保单向原告索赔23636.23元的事实；5、代偿债务与权益转让确认书一份，证明华夏银行淮安分行收到原告支付的代偿款23636.23元，并将该借款的相关权益转让给原告；6、代偿债务通知书一份，证明华夏银行向朱程成告知，原告于2019年3月7日为其代偿了23636.23元，其中本金为23156.30元，贷款利息440.45元，罚息39.48元。本院经审理认定的事实与原告人保淮安公司所诉一致。另查明：每日千分之一违约金为年利率36%，起诉时，原告人保淮安公司已将违约金调整为按年利率24%计算。个人信用贷款保证保险保险单约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费…保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用等。上述事实，有个人保证保险借款合同、贷款发放凭证、借款凭证各、个人账户明细单、个人信用投保单、贷款保险单、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告朱程成与华夏银行股份有限公司淮安分行签订了《个人保险保证借款合同》，原告人保淮安公司与朱程成签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，原被告均应按照合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。被告朱程成与华夏银行股份有限公司淮安分行签订了《个人保险保证借款合同》，华夏银行股份有限公司淮安分行按合同约定支付给被告朱程成借款35000元。但借款后，被告朱程成没有完全按合同约定按时足额向华夏银行股份有限公司淮安分行履行还本付息义务。原告人保淮安公司于2019年3月7日按照《个人信用贷款保证保险保险单》约定向被保险人华夏银行股份有限公司淮安分行进行理赔，理赔金额共计本息23636.23元，华夏银行股份有限公司淮安分行向原告人保淮安公司出具了《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》，证明华夏银行股份有限公司淮安分行向朱程成告知，原告人保淮安公司于2019年3月7为其代偿了借款本息23636.23元，并将该借款的相关权益转让给原告人保淮安公司。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，原告人保淮安公司理赔后，被告朱程成有义务归还原告人保淮安公司代为履行的贷款本息23636.23元。投保人（朱程成）在《个人信用贷款保证保险保险单》中还约定：“从保险人理赔当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。即原告人保淮安公司有权按照约定要求被告朱程成支付违约金，但双方约定的违约金过高，原告人保淮安公司已将违约金调整为按年利率24%计算。调整后违约金没有违反法律及相关司法解释的禁止性规定，本院予以确认，故对原告人保淮安公司要求被告朱程成以23636.23元为基数，从2019年3月7日起至理赔款还清之日止按年利率24%计算违约金的请求，本院予以支持。原被告在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用等，故对原告人保淮安公司要求被告朱程成支付从2018年12月16日-2019年3月6日期间（赔偿等待期为80天，每月保费为597.63元）的未付保费保险费1593.68元的请求，本院予以支持。被告朱程成经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百四十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱程成于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿款23636.23元、逾期保险费1593.68元，并承担违约金（违约金：以保险理赔款23636.23元为基数，自2019年3月7日起至代偿款还清时止按年利率24%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费432元，由被告朱程成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××69）审 判 长  刘立卫人民陪审员  嵇兴兵人民陪审员  郑 磊二〇二〇年七月二十八日书记员黄金鹏附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。……。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。