贵州省湄潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0328民初1833号 原告：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司。住所地：温州市新城大道保险大楼。统一社会信用代码：91330300742031455H。 负责人：何彬，总经理。 诉讼代理人：范定博，浙江光正大律师事务所律师。 被告：谭实兵，男，生于1968年8月17日，汉族，住湄潭县。 原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司诉被告谭实兵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司的委托诉讼代理人范定博、被告谭实兵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告支付的赔偿款94,375.93元;2.判决被告向原告支付未付保费4,402.76元;3.判决被告向原告支付违约金31,510.4元（以未付全部款项98,778.69元为基数，自2019年5月10日起按日千分之一暂计算至2020年3月24日止，实际计算至被告实际偿还之日止）;4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2018年10月15日，被告与华夏银行股份有限公司温州谢池支行（以下简称：华夏银行温州谢池支行）签订《个人保险保证借款合同》，被告向原告贷款100,000元。同时，被告作为投保人就上述借款合同向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定以华夏银行温州谢池支行为被保险人，保费共计43,200.72元，分36期，每月缴费1,200.02元；赔偿限额为110,582.36元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；还特别约定了：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月18日，华夏银行温州谢池支行依约发放了该笔贷款。后在借款期限内被告未按约履行还款义务，被保险人华夏银行温州谢池支行于2019年5月10日要求原告承担保险责任，原告依约向华夏银行温州谢池支行支付了赔偿款94,375.93元。后多次向被告催收,被告均未支付,特向法院提起诉讼。 被告谭实兵辩称，对违约金不予认可，实际收到借款为90,000元。 本院经审理认定事实如下：2018年10月12日,被告向原告投保个人信用贷款保证保险。原告向被告出具了保单号为PBBR201833030000000179的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》,合同约定:被保险人为华夏银行温州谢池支行,贷款金额为100,000元,保险金额为110,582.36元,保险费为43,200.72元,保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保险费为1,200.02元,费率为月1.0852%,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止,该保险单“特别约定”一栏载明:保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金,保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月15日,被告与华夏银行温州谢池支行签订《个人保险保证借款合同》,合同约定:被告向银行借款100,000元,借款期限自2018年10月15日起至2021年10月15日止,实际借款期限以借款凭证为准,借款利率为年利率6.65%,若合同签订日至贷款发放日期间遇中国人民银行调整贷款基准利率，合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用。2018年10月18日,华夏银行温州谢池支行向被告发放贷款100,000元。后因被告未按约定按时偿还贷款,华夏银行温州谢池支行于2019年5月10日从原告处扣收了借款本息94,375.93元并于当日向被告出具《代偿债务通知书》，载明被告上述借款至2019年5月10日已逾期80天，原告已代被告清偿借款本息合计94,375.93元。原、被告双方认可，至起诉之日，被告已经支付的保费为3,637.37元。 本院认为,被告向原告投保个人贷款保证保险,原告予以承保并出具保单,双方之间成立合法有效的保险合同关系。对于原告要求被告偿还代偿款94,375.93元的诉讼请求,华夏银行温州谢池支行按照与被告签订的《个人保险保证借款合同》向被告发放贷款后,被告在借款期内未能按期足额偿还借款本息,属违约行为,保证保险合同约定的保险事故已经发生,原告已依据保证保险合同的约定履行了保险理赔责任,向被保险人华夏银行温州谢池支行赔付了贷款本息共计94,375.93元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定,本案中,在94,375.93元的赔偿金额范围内,原告代位行使被保险人华夏银行温州谢池支行对借款人请求清偿债务的权利,符合法律规定,故原告主张被告偿还保险理赔款94,375.93元,本院予以支持。对于未付保费,根据保险单约定,涉案保单担保的保险金额为110,582.36元,保费费率为1.0852%/月,按月支付保费1,200.02元,因双方约定保险期间从个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息为止,且华夏银行温州谢池支行向被告发放贷款之日为2018年10月18日,故从保险期间开始之日至理赔之日(2019年5月10日)的保费应为:1,200.02元/月×6.77个月=8,124.14元,该期间被告尚欠原告的保费为：8,124.14元-3,637.37元=4,486.77元，但原告仅主张4,402.76元，系对其权利的自由处分，本院予以尊重。对于原告的违约金诉讼请求,根据保险单“特别约定”处载明,从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的,视为违约,投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。因违约金的基本功能在于弥补守约方的实际损失,并应以实际损失作为违约金是否过高或过低的基础,但原告并未举证证明其实际损失,故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的,人民法院应当以实际损失为基础,兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素,根据公平原则和诚实信用原则予以衡量,并作出裁决”之规定,本院酌情支持被告从原告代偿之日(2019年5月10日)起,以未还代偿款和未付保费之和98,778.69元（94,375.93元+4,402.76元）为基数,按月利率2%支付原告违约金至全部款项全部清偿之日止,对原告主张的多余部分,本院不予支持。对于被告抗辩只收到90,000元借款本金的主张，从原告方提供的交易流水可清晰看出华夏银行温州谢池支行于2018年10月18日向被告账户发放了贷款100,000元，被告也未提供任何证据予以佐证，故本院对被告的该抗辩意见不予采纳。综上,依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十九条之规定,判决如下: 一、限被告谭实兵于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司支付代为赔偿的贷款款项人民币94,375.93元； 二、限被告谭实兵于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司支付尚欠的保险费人民币4,402.76元; 三、限被告谭实兵从2019年5月1日起至清偿之日止，以98,778.69元为基数按照月利率2%的标准支付原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司违约金。 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,906元、依法减半收取1,453元,由原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司负担117元，由被告谭实兵负担1,336元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向遵义市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。 本判决生效后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  周郭 二〇二〇年七月二十四日 法官助理梁建华 书记员祝榛