河北省邢台经济开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0591刑初41号 公诉机关邢台经济开发区人民检察院。 被告人周晓川，男，1987年4月28日出生，汉族，群众，高中文化，户籍所在地河北省邢台市南和区，现住邢台市信都区，经商。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月1日被邢台市公安局开发区分局指定居所监视居住，2019年8月10日被该局刑事拘留，同年9月17日经邢台经济开发区人民检察院批准被逮捕，2020年3月1日被邢台经济开发区人民检察院决定取保候审，2020年5月6日被本院决定取保候审。 辩护人樊爱军，河北齐心律师事务所律师。 辩护人李晓磊，河北齐心律师事务所律师。 被告人闫晓亮，男，1989年6月7日出生，汉族，群众，中专文化，户籍所在地河北省邢台市桥西区，现住河北省邢台市桥西区，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月15日被邢台市公安局开发区分局刑事拘留,同年9月17日经邢台经济开发区人民检察院批准被逮捕，2020年3月1日被邢台经济开发区人民检察院决定取保候审，2020年5月6日被本院决定取保候审。 辩护人赵新玲，河北晓阳合众律师事务所律师。 被告人张指南，男，1989年1月17日出生，汉族，群众，初中文化，户籍所在地河北省邢台市桥西区，现住邢台经济开发区，无业。因犯协助组织卖淫罪于2012年1月13日被河北省任县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金一万元。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月14日被沙河市公安局指定居所监视居住，于2019年8月19日被邢台市公安局开发区分局刑事拘留，同年9月17日经邢台经济开发区人民检察院批准被逮捕，2020年3月1日被邢台经济开发区人民检察院决定取保候审，2020年5月6日被本院决定取保候审。 辩护人王广乾，河北晓阳合众律师事务所律师。 辩护人段高参，河北晓阳合众律师事务所律师。 邢台经济开发区人民检察院以邢开检公诉刑诉（2020）12号起诉书指控被告人周晓川、闫晓亮、张指南犯骗取贷款罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开审理了本案。邢台经济开发区人民检察院指派检察员孟海军出庭支持公诉，检察官助理张冬青出庭协助工作，被告人周晓川、闫晓亮、张指南，辩护人樊爱军、李晓磊、赵新玲、段高参到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 邢台经济开发区人民检察院指控并经本院审理查明，2014年，被告人周晓川和刘某1（另案处理）因买卖二手车结识，后二人商议成立公司，从银行贷款后高利对外转贷以赚取利息差额。2015年8月31日，周晓川和刘某1设立了邢台德豪汽车销售有限公司（以下简称德豪公司）和邢台佰鑫汽车租赁有限公司（以下简称佰鑫公司）开展二手车租赁和销售业务，周晓川担任上述公司法定代表人。 2016年4月，周晓川、刘某1开始从邢台银行郭守敬支行（以下简称郭守敬支行）办理车辆抵押贷款业务，由德豪公司作担保。由于从银行贷款手续繁杂、放款慢，有些对外贷款无法收回，公司出现亏空，而且郭守敬支行也感觉德豪公司的担保资质不行。为能够继续从郭守敬支行贷款，经刘某1和周晓川商议，由刘某1找到河北好望角物流发展有限公司（以下简称好望角物流公司）的法定代表人吴清杰，商量成立公司开展二手车销售和车辆贷款担保业务的相关事宜。 经刘某1与吴清杰商议，2016年11月23日，好望角物流公司成立邢台好望角二手车交易市场服务有限公司（系好望角物流公司子公司，以下简称好望角二手车公司），法定代表人为张素芳，后变更为常俊岭，张素芳和常俊岭并未参与好望角二手车公司实际经营。2016年12月1日，好望角物流公司与刘某1签订《邢台好望角二手车交易市场服务有限公司承包经营合同》，约定好望角二手车公司由刘某1负责经营，好望角二手车公司的利润分成为好望角物流公司占60%，刘某140%（实际刘某1和周晓川各占20%）。同日，好望角二手车公司与郭守敬支行签订了一份《邢台银行个人车保贷业务汽车抵押贷款合作协议》，双方就汽车抵押贷款合作事宜达成一致，约定由好望角二手车公司承担连带担保责任。2017年11月27日，好望角二手车公司与郭守敬支行签订《邢台银行个人汽车抵押分期付款业务合作协议》，约定由好望角二手车公司对周晓川经办的车辆抵押贷款负连带担保责任；2017年12月1日，好望角二手车公司与郭守敬支行签订了《邢台银行金牛卡汽车分期付款业务合作协议》和《邢台银行金牛卡汽车分期付款担保合同》，并续签了《邢台银行个人车保贷业务汽车抵押贷款合作协议》，均约定由好望角二手车公司承担连带担保责任。 因车辆评估费用较高，周晓川与刘某1商议设立评估公司，为经办的车辆抵押贷款业务出具车辆评估报告。后刘某1找李某1于2017年1月5日注册设立了邢台精准机动车评估鉴定有限公司，法人代表为张某1（未参与实际经营）。该评估公司并未实际聘请评估师，通过私刻评估师手章伪造抵押车辆评估报告。自2017年3月至2018年6月，周晓川先后指使被告人张指南骗取、冒用贷款人信息、购买伪造的车辆贷款资料（登记证书、行驶证等），指使被告人闫晓亮购买贷款人信息以及打印机等设备，并由闫晓亮负责通过上述设备伪造机动车登记证书、保险单、客户收入证明等。贷款材料准备齐全后，由张指南等人负责将伪造好的机动车登记证书、车辆评估报告等材料送往郭守敬支行，用于办理贷款业务。 2018年5、6月份，因合同记载贷款客户存在逾期未还款的情况，郭守敬支行工作人员和好望角物流公司法人代表吴清杰发现周晓川等人通过伪造贷款材料骗取贷款，此时周晓川已无力偿还银行贷款。 经审计，2017年3月至2018年6月好望角二手车公司提供担保期间，周晓川等人从郭守敬支行贷款合计6460.70万元；其中偿还郭守敬支行本息4284.5085万元，购车、费用、消费及其他支出合计1610.617932万元，工资、取现、费用等支出合计242.542123万元。 2018年12月20日，好望角物流公司、好望角二手车公司、邢台内陆港有限公司与周晓川签订代偿协议，约定由好望角二手车公司代周晓川偿还郭守敬支行的不良车贷担保债务，由周晓川于2019年6月前偿还好望角二手车公司3000万元。2018年12月28日，好望角二手车公司以邢台内陆港有限公司（系好望角物流公司子公司）的工业土地和房产作为抵押，从郭守敬支行贷款3000万元，贷款期限为2018年12月28日至2019年6月25日。截至2018年12月28日，好望角二手车公司作担保与郭守敬支行合作的贷款业务尚有2654.183515万元本息未偿还。同年12月29日，好望角二手车公司以其3000万元的贷款偿还了上述剩余本息。 审查起诉阶段，被告人周晓川、闫晓亮、张指南自愿认罪认罚并签署认罪认罚具结书。公诉机关对被告人分别提出如下量刑建议：以骗取贷款罪判处周晓川罚金十万元，以骗取贷款罪判处闫晓亮罚金五万元，以骗取贷款罪判处张指南罚金五万元。 被告人周晓川庭审中未做实质性辩解，认罪认罚，对公诉机关提出的量刑建议无异议。辩护人樊爱军、李晓磊提出的辩护意见是，1.本案报案人杨某1所在公司并非本案受害单位，受害单位没有出具案发前贷款是否全部还清的书证或证人证言，代偿实际金额卷宗中未能显示。被告人周晓川的德豪公司在本案之前就与邢台银行存在合作关系，被告人主观上不具有连续骗贷行为。2.被告人周晓川在公安机关立案后经电话通知到公安机关接受询问，具有自首情节；认罪认罚，具有从宽处罚情节；本案所涉贷款在立案前已经全清，邢台银行郭守敬支行没有损失，也没有实际报案。综上请求法庭对被告人判处免于刑事处罚。 被告人闫晓亮庭审中未做实质性辩解，当庭认罪认罚，希望从轻处罚，对公诉机关提出的量刑建议无异议。辩护人赵新玲提出的辩护意见是，被告人犯罪情节轻微，未给银行造成损失。认罪态度好；如实供述全部犯罪事实，认罪认罚；系初犯、偶犯、从犯；请求对其免予刑事处罚。 被告人张指南庭审中未做实质性辩解，当庭认罪认罚，希望从轻处罚，对公诉机关提出的量刑建议无异议。辩护人段高参提出的辩护意见是，本案并未给郭守敬支行造成损失，该银行也未报案，本案应属情节轻微；被告人具有自首情节，应从轻处罚，请求法院对被告人免于刑事处罚。 上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有打印机等物证；贷款申请材料、微信转账截图、车抵贷业务明细表、邢台银行郭守敬支行抵押登记统计表、扣押物品清单、指认照片、邢台银行个人汽车抵押分期付款业务合作协议、金牛卡业务内部承包协议、邢台银行金牛卡汽车分期付款业务合作协议、承包经营合同、担保合同、代偿协议、担保合同、保证合同、借款凭证、流动资金借款合同、内资企业登记基本情况表、汽车融资租赁合同、账户交易明细、户籍证明信、到案经过、前科证明、刑事判决书等书证；证人刘某1、杨某1、王某1、王某2、冯某、王某3、王某4、杨某2、宋某1、赵某2、史某、李某1、张某1、刘某2、武某、张某2、张某3、王某5、宋某2、董某、辛某、许某、王某6、栗萍、何某、张某4、王某7、王某8、姚某、王某9、刘某3、李某2、侯某1、李某3、康某、陈某1、李某4、侯某2、刘某4、任某、郝某、周某1、田某、刘某5、牛某1、杨某3、贾某、王某10、杜某、张某5、张某6、张某7、刘某6、吴某、刘某7、王某11、李某5、张某8、陈某2、尹某、王某12、邢某、孙某、王某13、周某2、郭某、徐某、林某、王某14、孔某、初冉、李某6、刘某8、刘某9、王某15、张某9、王某16、谢某、吕某、冀某、宋某3、牛某2、张某10等人的证言；被害人赵某1的陈述；被告人周晓川、闫晓亮、张指南的供述和辩解；辨认笔录；邢台好望角二手车交易市场服务有限公司金牛卡汽车抵押贷款资金流向审核报告予以证实，足以认定。 本院认为，被告人周晓川、闫晓亮、张指南多次共同以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，三被告人的行为均构成骗取贷款罪。邢台经济开发区人民检察院指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人周晓川、闫晓亮、张指南自愿认罪认罚，依法可从宽处理。被告人周晓川、闫晓亮、张指南在被采取强制措施前，经传唤主动到案，并如实供述自己的罪行，构成自首，依法可从轻处罚。被告人周晓川在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人闫晓亮、张指南在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法可以从轻处罚。被告人张指南有犯罪前科，依法从重处罚。辩护人提出三被告人犯罪情节轻微、应免于刑事处罚的辩护意见，经本院查证，虽案发前贷款已由保证人全部偿还，未给银行造成直接重大损失，但三被告人大量伪造证明材料、多次从银行骗取贷款且数额巨大，其行为属于有其他严重情节，不属于情节轻微不需判处刑罚的情形，故辩护人提出的辩护意见本院不予采纳。综合被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条、第六十一条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人周晓川犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十万元（罚金已缴纳）； 二、被告人闫晓亮犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五万元（罚金已缴纳）； 三、被告人张指南犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五万元（罚金已缴纳）； 四、侦查机关依法扣押的作案工具针式打印机一台、光敏印章机一台依法予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  张文杰 人民陪审员  王丽霞 人民陪审员  杨立强 二〇二〇年七月十九日 书 记 员  杨辰南