福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0322民初4803号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城园滨路135号。 法定代表人：林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：谢振宇，男，该联社职工。 被告：魏新华，男，1963年1月12日出生，汉族，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称仙游信用社）与被告魏新华信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告仙游县农村信用合作联社的委托诉讼代理人谢振宇到庭参加诉讼，被告魏新华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：魏新华立即偿还信用卡透支本金50000元及相应透支利息、违约金，透支利息和违约金以本金50000元为基数，自2019年12月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》中约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清欠款之日止，暂计至2020年5月22日透支利息、违约金为4326.41元。庭审中，仙游信用社变更诉讼请求为魏新华立即偿还信用卡透支本金49868.02元及相应透支利息、违约金，透支利息和违约金以本金49868.02元为基数，自2019年12月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》中约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清欠款之日止，暂计至2020年5月27日透支利息、违约金为4326.41元。事实和理由：2017年9月26日，魏新华向仙游信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠金融卡），填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合同》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融·公职卡利（费）率调整协议》、《法律文书送达地址确认书》。普惠金融贷记卡领用合同约定：普惠金融贷记卡透支取现、消费均不享受免息期；普惠金融贷记卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之三点五；持卡人在每期还款日前未足额偿还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，到期还款日之前未偿还最低还款额，除支付透支利息之外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。合同签订后，仙游信用社向被告魏新华发放卡号为62×××05的普惠金融贷记卡，开户日期2017年9月30日，账单日为每月22日，有限期3年，魏新华自愿承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率10.5%。魏新华激活普惠金融卡后开始消费，自2019年12月22日起未依约偿还透支的本金49868.02元的利息，构成违约，暂计至2020年5月27日尚欠透支本金49868.02元及透支利息、违约金4326.41元。仙游信用社多次催讨无果，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请判如所请。 魏新华未作答辩，亦未提交相关证据。 仙游县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合同》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融·公职卡利（费）率调整协议》、《法律文书送达地址确认书》、魏新华贷记卡（62×××05）从20150621至20200527记账流水以及魏新华的居民身份证、结婚证、常住人口登记卡、收入证明等复印件。本院经审查认为，魏新华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。仙游县农村信用合作联社提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和庭审举证、质证，本院认定事实如下：2017年9月26日，魏新华向仙游县信用社申办普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。领用合约中约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（仙游信用社）公布的收费标准计收利息及费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（魏新华）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元等内容。魏新华还签署《普惠金融·公职卡利（费）率调整协议》，承诺放弃浮动利率等相关优惠政策，选择固定利率10.5‰。魏新华还签订了《法律文书送达地址确认书》，确认法律文书送达地址为《福万通普惠金融贷记卡申请表》上住宅地址、单位地址、户籍地址中的任一处地址。合同签订后，仙游信用社向魏新华发放卡号为62×××05的贷记卡，开户日期2017年9月30日，授信额度为50000元，每月22日为账单日，有限期3年。之后，魏新华激活普惠金融卡后开始消费。魏新华自2019年12月22日开始逾期还款，暂计至2020年5月27日尚欠透支本金49868.02元，透支利息、违约金4326.41元。因索款无着，仙游县信用社于2020年7月7日诉来本院请求处理。 本院认为，涉案的《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融·公职卡利（费）率调整协议》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。魏新华向仙游信用社申领普惠金融贷记卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，已构成违约，应向仙游信用社返还尚欠透支款并承担逾期还款的违约责任。 综上所述，仙游县农村信用合作联社的诉讼请求，于法有据，应予以支持。魏新华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 魏新华应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社透支本金49868.02元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方法为：截至2020年5月27日的透支利息、违约金为4326.41元；自2020年5月28日起，以透支本金49868.02元为基数，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合同》约定的计息方式计算至还清借款之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1158元，减半收取计579元，由魏新华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  蔡丽娟 二〇二〇年七月二十九日 书记员  陈丽梅 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。