广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初5501号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路A39号，统一社会信用代码91440606893832081A。负责人：白卓文，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：熊员林，男，1983年3月29日出生，汉族，住江西省贵溪市************，公民身份号码360************918。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行（以下简称中行乐从支行）与被告熊员林因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行乐从支行的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行乐从支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告即向原告偿还借款本金61428.81元及至实际清偿日止的利息、滞纳金、手续费[利息、滞纳金分别按《中国银行股份有限公司信用卡申请表》约定计算，利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算；手续费费率按《中银信用卡购车分期付款借款合同》第三条约定的11%计算，暂计至2019年9月24日利息115644.96元、滞纳金4638.64元、手续费4504元，合计186216.41元]；二、请求判令原告对被告提供抵押的粤X*****雅阁牌汽车就拍卖、变卖所得款项在上述第一项确定的债权范围内具有优先受偿权；三、本案的案件受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由：一、签约情况：《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。2011年11月19日，被告向原告出具《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请办理购车分期业务，申请金额为123000元，共分36期，手续费率11%。2011年11月22日，被告向原告出具《中国银行信用卡申请表》申请办理中国银行信用卡，卡号为622**********318，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2011年12月5日，被告与原告签订编号为JG93******0458的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定：原告同意向被告授信分期额度为123000元用于购车，分期期限为36期（一个月为一期），手续费率为11%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为13530元，由原告分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。根据《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条的约定，被告未按期归还透支本金及手续费，原告可宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。为保证原告债权的顺利实现，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：被告以其名下粤X*****雅阁牌小汽车为上述借款提供抵押担保。被告不履行到期债务或发生本合同约定实现抵押权的情形，原告可就上述车辆的拍卖、变卖所得价款优先清偿本合同项下债务。二、放款情况：以上合同签订后，原告依约向被告发放了123000元贷款，借款期限为3年，期数36期，手续费率11%。三、被告违约情况：贷款发放后，被告开始偿还了部分款项，逾期后直至贷款到期仍未清偿，经原告屡次催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告要求被告立即归还全部欠款本息、滞纳金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状法院，望判如所请。本院依法向被告熊员林送达起诉状副本和开庭传票，被告熊员林既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告熊员林没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2011年11月19日，熊员林向中行乐从支行出具《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》原件一份，申请办理购车分期业务，申请金额为123000元，共分36期，手续费率11%。2011年11月22日，熊员林向中行乐从支行出具《中国银行信用卡申请表》原件一份申请办理中国银行信用卡，并承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定。2011年12月5日，熊员林与中行乐从支行签订编号为JG93******0458的《中银信用卡购车分期付款借款合同》原件一份，合同约定：中行乐从支行同意向熊员林授信分期额度为123000元用于购车，分期期限为36期（一个月为一期），手续费率为11%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为13530元，由中行乐从支行分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如熊员林在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。根据《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条的约定，熊员林未按期归还透支本金及手续费，中行乐从支行可宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。2011年12月5日，中行乐从支行与熊员林签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》原件一份，合同约定：熊员林以其名下粤X*****雅阁牌小汽车为上述借款提供抵押担保，熊员林不履行到期债务或发生本合同约定实现抵押权的情形，中行乐从支行可就上述车辆的拍卖、变卖所得价款优先清偿本合同项下债务。2011年12月5日，中行乐从支行作为抵押权人就熊员林名下粤X*****雅阁牌汽车办理抵押登记手续。2.2011年12月9日，中行乐从支行依约向熊员林发放了123000元贷款，出具《借款借据》原件一份，约定借款期限为3年，期数36期，手续费率11%，用途为购车。熊员林作为借款人签名确认。3.熊员林未按时还款付息，中行乐从分行出具《中国银行信用卡交易流水》原件一份，主张熊员林截止2019年9月24日尚欠借款本金61428.81元、利息115644.96元、滞纳金4638.64元、手续费4504元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告熊员林签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》合法有效，被告熊员林应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告熊员林拒不按照合同约定还款付息，合同期限已届满，原告有权宣告《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下贷款自逾期之日起提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金、要求全额支付手续费并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定对其计收逾期利息、滞纳金，对于原告诉请被告熊员林清偿借款本金61428.81元、利息115644.96元、滞纳金4638.64元、手续费4504元（利息暂计至2019年9月24日)，总计未超过年利率24%，未显著背离原告实际损失，本院予以支持；自2019年9月25日起至被告熊员林清偿之日止，利息按日利率万分之五计算。对于原告诉请就抵押物牌号为粤X*****雅阁牌汽车享有优先受偿权，由于被告熊员林以上述车辆作为抵押，并已办理了抵押登记手续，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告熊员林上述债务及实现债权的费用包括诉讼费、财产保全费对抵押物牌号为粤X*****雅阁牌汽车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告熊员林应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行清偿借款本金61428.81元、利息115644.96元、滞纳金4638.64元、手续费4504元（利息暂计至2019年9月24日，自2019年9月25日起至被告熊员林清偿之日止，按日万分之五计算）；二、原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行就被告熊员林上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物牌号为粤X*****雅阁牌汽车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4024.34元，减半收取计2012.17元，财产保全费1451.08元，合计3463.25元（原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行已预付），由被告熊员林负担并直接向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年七月二日书记员 黎艳芳书记员 朱柏瑞