西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初8628号 原告：中国光大银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：陕西省西安市未央区。统一社会信用代码：91610000779942172D。负责人：王莉。委托诉讼代理人：张正伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓军，北京市康达（西安）律师事务所律师。被告：张苏会，女，1974年9月13日出生，汉族，住陕西省渭南市合阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：西安海荣房地产集团有限公司。住所地：西安市。统一社会信用代码：91610132710148333T。法定代表人：郑青海，董事长。委托诉讼代理人：李小娟，陕西信邦律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称光大银行经开支行）与被告张苏会、西安海荣房地产集团有限公司（以下简称海荣公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行经开支行的委托诉讼代理人李晓军，被告海荣公司的委托诉讼代理人李小娟到庭参加诉讼，被告张苏会经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行经开支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告张苏会偿还原告借款本金289372.63元，截止2020年3月27日利息3554.54元（以上共合计292939.36元），及自2020年3月28日至实际给付之日的债务利息及罚息；2、被告西安海荣房地产集团有限公司对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由二被告共同承担。原告当庭将第一项诉讼请求中的本金、利息、罚息变更为本金284425.05元，的利息3516.97元，罚息17.39元（截止2020年6月30日）。事实与理由：原、被告于2010年12月22日签订了编号为XXXXXXXXXXXX55的《个人贷款合同》（抵押、保证），约定被告张苏会向原告借款42万元，借期240个月，首期贷款执行年利率6.14%，罚息利息为贷款执行利率上浮50%，贷款种类为住房按揭贷款。被告张苏会以其位于XX区XX城XX路南侧，文景路东侧XXXXX期（XXXX）第X幢X单元XX层XXXXX号房屋（建筑面积106.47平方米）进行抵押担保，并在西安市房屋管理局办理了预售商品房抵押登记。被告海荣公司自本合同签署之日至抵押人已就抵押物设定有效抵押且原告取得抵押物权证明之日止为上述贷款提供连带责任保证担保。合同履行期间，因被告违约，已连续拖欠原告借款多次，依据《个人贷款合同》第五章第35、36条之约定，原告有权宣布全部贷款立即到期并要求借款人偿还本息。现诉至法院，请求判如所请。被告张苏会未答辩。被告海荣公司辩称，一、原告所主张的第一项诉讼请求需提供有效证据且需符合法律规定。关于原告诉请的本金，其公司对被告张苏会的还款情况不清楚，因此欠款本金应由原告提供有效借款凭证、还款流水并经借款人进行核实后确定；关于原告诉请的利息、罚息、复息，原告未在起诉状中明确计算基数、计算方法及标准，也未明确计算依据，故该项诉请需符合合同约定及法律规定，否则不应予以支持；关于为实现债权的全部费用原告应提供付款凭证、收款收据、代理合同及发票。二、涉案房屋早已具备办理抵押登记的条件，原告与被告张苏会怠于办理抵押登记从而加重了其公司的保证责任，故应当免除其公司的保证责任。涉案房屋已于2016年7月20日具备了办理不动产权证书的条件，其公司也多次通过在小区张贴告示、电话通知等方式通知业主办理房屋产权登记证书，但被告张苏会在合理期限内未履行办证义务，原告也未与被告张苏会办理涉案房屋的抵押登记。原告与被告张苏会怠于履行办理抵押登记手续，在本案中也未就抵押物提出优先受偿权，应视为原告放弃了涉案房屋的抵押担保，其公司有权在原告放弃的范围内免除保证责任。三、被告张苏会未按照《个人贷款合同》约定期限还款，其公司承担了保证责任后，原告诉讼金额中应扣除其公司已经偿还的款项。如果法院判决其公司承担保证责任，其公司承担保证责任后有权向被告张苏会追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人交换证据并质证。对当事人无异议的证据本院依法予以确认，并在卷佐证。结合依法确认的证据及当事人陈述，本院查明如下事实：2010年12月22日，原、被告签订《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，约定被告张苏会从原告处贷款42万元用于购房，贷款期限240个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.14%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.14%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同项下全部贷款采用抵押担保及连带责任保证担保，保证人为合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，即从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；借款人未按约定履行还款义务，贷款人可直接要求保证人履行保证责任，保证担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权的费用等。借款人未按时足额还款，贷款人有权采取以下一项或多项措施：宣布所有已贷出贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部本息及其他款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）；按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额计收罚息；宣布行使或实现合同项下担保权利等。另为保证上述合同的履行，原告与张苏会签订抵押合同，张苏会自愿将位于西安市XX区XX城XX路南侧、文景路东侧XXXXX期（XXXX）第X幢X单元XX层XXXXX号房屋作为借款合同担保。2011年1月19日，原告根据张苏会授权将贷款42万元转入海荣公司账户，借据记载首期执行贷款年利率6.4%，贷款发放日为2011年1月19日，贷款到期日为2031年1月19日。2011年2月20日起被告张苏会开始按月向原告偿还按揭贷款，2018年12月20日开始被告张苏会逾期偿还按揭贷款本息，2018年12月20日起至2020年3月20日期间的按揭贷款本息被告海荣公司已经代偿，2020年4月20日以后被告张苏会仍未偿还按揭贷款。截至2020年6月30日，被告张苏会尚欠原告光大银行经开支行贷款本金284425.05元，利息3516.97元，罚息17.39元。本院认为，原告与二被告签订的合同系各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。原告按照约定向张苏会发放贷款，张苏会应当按时足额还款，现张苏会逾期还款已构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，符合涉案合同约定。截止2020年6月30日，张苏会尚欠原告贷款本金284425.05元、利息3516.97元、罚息17.39元，被告张苏会应予偿还。因张苏会逾期还款，原告宣布合同提前到期，原告已将利息计算至2020年6月30日，故后期利息本院酌情自2020年7月1日起以欠付本金为基数，按照逾期贷款罚息利率（按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%）计算，计算至本判决确定的给付之日止，不再计算罚息。被告海荣公司对上述债务提供连带责任保证，海荣地产公司承担连带责任保证后，有权向张苏会追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，判决如下：一、被告张苏会于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司西安经济技术开发区支行贷款本金284425.05元、利息3516.97元、罚息17.39元及自2020年7月1日起，以欠款本金为基数，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%的标准计算至判决给付之日止的利息。二、被告西安海荣房地产集团有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向张苏会追偿。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司西安经济技术开发区支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5694元，原告已预交，由被告张苏会负担，于上述付款时间一并给付原告；被告西安海荣房地产集团有限公司对该笔受理费承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向张苏会强追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审  判  员      王宝娟                         二〇二〇年七月二十三日 书  记  员      刘旭华 1