广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初8305号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荔中路B18号，统一社会信用代码914********010668W。负责人：卢耀明。委托诉讼代理人：谢昆霈，女，原告职员。委托诉讼代理人：霍超杨，男，原告职员。被告：符碧华，女，1987年4月15日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区**********，公民身份号码440************682。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行（以下简称农商银行乐从支行）与被告符碧华因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行乐从支行的委托诉讼代理人谢昆霈、霍超杨到庭参加诉讼，被告符碧华未到庭。本案现已审理终结。原告农商银行乐从支行向本院提出诉讼请求：一、请法院依法判令合同编号ZF105********0471的《购房担保借款合同》项下全部贷款于诉状送达被告之日起提前到期，并判令被告立即归还贷款本金653666.48元、利息4144.21元、罚息8.12元、复利9.59元，合计657828.4元(利息、罚息暂计至2020年3月2日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止)；二、请求法院依法判令原告对被告提供的位于佛山市顺德区*********************************号的抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告作为借款人和抵押人，于2016年7月22日与原告签订了编号为ZF105********0471的《购房担保借款合同》，向原告借款740000元，用于购买位于佛山市顺德区*********************************号房产，借款期限为30年。合同约定以所买房产为抵押物，原告已对上述抵押物办理了抵押登记[不动产登记证明号码：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]，对其折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权。原告依约于2016年7月25日向被告发放了贷款账号为801************181，借款年利率为4.312%，到期日为2046年7月24日的按揭贷款740000元。被告的上述贷款现已出现逾期欠息。截至2020年3月2日，被告尚欠原告贷款本金653666.48元、利息4144.2元、罚息8.12元、复利9.59元，合计657828.4元（详见利息清单，实际本息按合同约定计至全部债务清偿之日止）。被告的上述行为违反了《购房担保借款合同》的约定，已构成违约。为维护自身合法权益，原告根据与被告签订的上述合同之约定，特提起民事诉讼。以上事实有《购房担保借款合同》、借款借据及不动产登记证明等资料为证，请法院依法判决。本院依法向被告符碧华送达起诉状副本和开庭传票，被告符碧华既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告符碧华没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2016年7月22日，符碧华作为借款人、抵押人，农商银行乐从支行作为贷款人，双方签订了《购房担保借款合同》原件一份（编号：ZF105********0471），合同约定借款本金为740000元，借款用途为购买一手住房，借款期限360个月，利率按贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例0.88计算，利率按年调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照罚息利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权无须向借款人发出任何通知，宣布本合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。2.农商银行乐从支行于2016年7月25日放款740000元，出具《借款借据》原件一份并约定贷款用途为购房，借款期间自2016年7月25日起至2046年7月24日止，执行借款年利率4.312%，符碧华签名确认。3.农商银行乐从支行已就符碧华提供的抵押物位于佛山市顺德区*********************************号房产办理了他项权证[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]，被担保的主债权数额740000元。4.符碧华没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农商银行乐从支行主张符碧华截止2020年3月2日尚欠借款本金653666.48元、利息4144.21元、罚息8.12元、复利9.59元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农商银行乐从支行与被告符碧华签订的《购房担保借款合同》合法有效，被告符碧华应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告符碧华拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣布《购房担保借款合同》项下借款全部提前到期，收回全部已发放的借款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请被告符碧华清偿借款本金653666.48元、利息4144.21元、罚息8.12元、复利9.59元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月2日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年3月3日起至本息全部清偿之日止，以借款本金653666.48元为基数按中国人民银行同期（5年期以上）同档次贷款基准利率乘以0.88再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，利率调整方式为按年调整；至于中国人民银行贷款基准利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由原、被告另行书面约定。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区*********************************号房产享有优先受偿权，由于被告符碧华以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]，载明被担保主债权数额740000元，结合《购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告符碧华上述债务对抵押物位于佛山市顺德区*********************************号房产[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告符碧华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行清偿借款本金653666.48元、利息4144.21元、罚息8.12元、复利9.59元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月2日，自2020年3月3日起至本息全部清偿之日止，以借款本金653666.48元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率乘以0.88再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，利率调整方式为按年调整）；二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行就被告符碧华上述第一项债务及诉讼费对抵押物位于佛山市顺德区*********************************号房产[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10378.28元，减半收取计5189.14元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预付），由被告符碧华负担并直接向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年七月七日书记员 黎艳芳书记员 朱柏瑞