广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初1789号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********459B。负责人：梁超颖，该支行行长。委托诉讼代理人：冯永坚，广东衡德（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丽梅，广东衡德（江门）律师事务所律师。被告：李蓬光，男，汉族，1984年1月5日出生，住广东省江门市新会区会城大洞东盛里45号，公民身份号码：440************213。被告：赵凤莲，女，汉族，1978年4月25日出生，住广东省江门市新会区会城大洞东盛里45号，公民身份号码：440*********2**640。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告李蓬光、赵凤莲信用卡纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序进行审理，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人陈丽梅到庭参加诉讼，被告李蓬光、赵凤莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金124115.80元及相应利息、逾期还款违约金、手续费（暂计至2020年4月13日的利息为581.62元、逾期还款违约金为837.91元、手续费2783元，2020年4月14日起的利息、逾期还款违约金及手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告李蓬光名下的粤J*****号小型轿车的拍卖、变卖处置所得款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2019年5月10日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为622**********023并办理专项商户分期业务，签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》。2019年5月24日，被告李蓬光与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告以其本人申请开立的信用卡申请汽车分期资金133000元，分60期向原告还清。后原告依约向被告李蓬光发放分期资金。被告李蓬光也依照约定将其购买的车牌号为粤J*****大众牌小型轿车办理抵押登记。后来，被告逾期不能还款，截至2020年4月13日，拖欠信用卡本金124115.80元，利息581.62元、逾期还款违约金837.91元、总手续费2783元。原告认为，被告的行为构成违约，被告应立即清偿全部欠款，同时，被告赵凤莲签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺无条件对被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告李蓬光、赵凤莲无提出答辩意见，又无向本院提供证据，更无出庭辨认原告提供的证据，故视为其放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性及其认为所证明的事实予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年5月10日，被告李蓬光向原告农行鹤山支行提交一份中国农业银行金穗贷记卡申请表，申领金穗贷记卡一张。申请表所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中详细列明了信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期等条款。被告李蓬光在申请表上明确了申请卡片的种类以及申请人的个人信息、联系信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。同日，被告李蓬光向原告农行鹤山支行提交了金穗信用卡专项商户分期业务申请表，申请办理金穗信用卡专项商户分期业务。原告农行鹤山支行经审核批准后向被告李蓬光发放了一张卡号为622**********023的信用卡。2019年5月24日，被告李蓬光与原告农行鹤山支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告李蓬光以其本人申请开立的卡号为622**********023的信用卡申请购买汽车分期资金133000元，分60期向原告农行鹤山支行还清；分期手续费率为18%，分期手续费为23940元，手续费分期偿还；被告李蓬光以卡号为622**********023的信用卡作为还款账户；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项构成合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金；被告李蓬光同意以本合同所购买商品提供担保等等。其后，原告农行鹤山支行向被告李蓬光指定商户支付133000元用于购买涉案车辆。2019年5月30日，被告李蓬光将其购买的车牌号为粤J*****的大众牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告农行鹤山支行。借款后，被告李蓬光初时能按时还款，从2019年11月起出现连续逾期。截至2020年4月13日，被告李蓬光共拖欠涉案信用卡本金124115.80元、利息581.62元、逾期还款违约金837.91元、手续费2783元，合共128318.33元。就上述欠款，原告农行鹤山支行经追讨未果，于2020年5月26日诉至本院。另查明：2019年5月24日，被告赵凤莲向原告农行鹤山支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺无条件对被告李蓬光签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告农行鹤山支行与被告李蓬光签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》均是当事人的真实意思表示，依法成立生效，对当事人具有法律约束力。被告李蓬光借款后未依约按期还款，构成违约，应承担相应的违约责任。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》已订明每期应还分期本金和手续费计入信用卡当期账单的最低还款额以及未能按期偿还分期资金的，原告农行鹤山支行有权把全部未偿还分期本金和手续费记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费等费用。因此，原告农行鹤山支行可请求被告李蓬光立即清偿涉案信用卡项下尚欠的本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费。截至2020年4月13日，被告李蓬光尚欠原告农行鹤山支行涉案信用卡本金124115.80元、利息581.62元、逾期还款违约金837.91元、手续费2783元，合共128318.33元。为此，被告李蓬光应向原告农行鹤山支行清偿涉案信用卡项下尚欠的本金124115.80元及相应的利息、逾期还款违约金、手续费[暂计至2020年4月13日的利息为581.62元、逾期还款违约金为837.91元、手续费为2783元；从2020年4月14日起至欠款实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金和手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定另行计算]。关于优先受偿权的问题，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，被告李蓬光同意以本合同所购买商品即车牌号为粤J*****的大众牌小型轿车为其信用卡贷款提供担保，并办理抵押登记，抵押权成立并生效。为此，原告农行鹤山支行请求在上述债权范围内对该抵押车辆享有优先受偿的权利，理据充分，应予支持。关于被告赵凤莲应承担的法律责任问题。被告赵凤莲向原告农行鹤山支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺无条件对被告李蓬光签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，故被告赵凤莲应对被告李蓬光签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。被告李蓬光、赵凤莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、的规定，判决如下：一、被告李蓬光、赵凤莲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡本金124115.80元及相应的利息、逾期还款违约金、手续费[暂计至2020年4月13日的利息为581.62元、逾期还款违约金为837.91元及手续费为2783元；从2020年4月14日起至欠款实际清偿之日止的利息和逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定另行计算]；二、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告李蓬光所有的车牌号为粤J*****的大众牌小型轿车在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1433.19元（已减半收取）、保全费1161.59元，诉讼费合计2594.78元，由被告李蓬光、赵凤莲负担。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行已预交诉讼费2594.78元，本院予以退回；被告李蓬光、赵凤莲应向本院补缴案件诉讼费2594.78元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员   黄粤康二〇二〇年七月二十二日法官助理   书 记 员   胡丽珍冯婉雯