贵州省毕节市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）黔05民终2587号上诉人（原审被告）：罗兰林，男，1990年7月15日出生，汉族，贵州省黔西县人，住黔西县。委托代理人：雷琴，女，1990年8月8日出生，汉族，贵州省黔西县人，住黔西县。系上诉人罗兰林妻子。上诉人（原审被告）：周华，男，1985年12月31日出生，汉族，四川省内江市人，住四川省内江市市中区。上诉人（原审被告）：黔西华腾汽车贸易有限公司，住所地为贵州省毕节市黔西县原城关镇运煤大道中段鞋厂旁。法定代表人：周华。被上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司，住所地为天津自贸试验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。统一社会信用代码：91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。原审第三人：轻易科技有限公司，住所地为石家庄高新区长江大道319号润江总部国际5号楼1层。统一社会信用代码：91130100312518423W。法定代表人：申辉，系该公司总经理。上诉人罗兰林、周华、黔西华腾汽车贸易有限公司因与被上诉人创金天地投资有限公司及原审第三人轻易科技有限公司民间借贷纠纷一案，不服贵州省黔西县人民法院（2019）黔0522民初2226号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人罗兰林、周华、黔西华腾汽车贸易有限公司上诉请求：请求二审法院发回重审或查明事实依法改判。事实及理由：一、一审法院认定事实不清，证据不足。（一）上诉人与轻易贷平台之间签订借款服务合同，成为其平台会员，但成为会员并不等于借款关系就实际发生。上诉人与被上诉人之间的借款关系是否实际发生，被上诉人对其主张的事实负有举证责任。首先，根据被上诉人创金公司的经营范围来看，并没有发放贷款的金融业务，也未取得金融主管部门的批准从事金融借贷业务，也没有成为债权受让人的资格，故上诉人与被上诉人之间的借款关系依据《中华人民共和国合同法》第52条的规定而无效；其次，被上诉人提供的上诉人与其签订的借款及担保协议并无借贷双方签字盖章，也无担保人签字盖章，该借款协议是被上诉人及轻易贷平台单方制作的，也属无效协议；再次，被上诉人主张上诉人向被上诉人借款的事实也应该提供充分证据加以证明，但是，被上诉人仅仅提供会员信息截图和交易信息截图，均为轻易贷平台单方制作，并无其他任何证据以资佐证证实，而银行流水只是轻易贷平台在网上银行为客户开设的一个虚拟账户，并且账户上的金额只是一个虚拟数据，并不代表上诉人真正收到账户上的金额借款，上诉人对这个虚拟账户是完全无法实际掌控的，而被上诉人所提供的轻易贷平台记录截图及其流水记录仅仅是电子数据的表现形式，而且是打印件，不具备证据的原始性和可追溯性，而且是单方记账行为，仅体现额度，没有向上诉人账户内支付真实借款和上诉人从该账户内转走资金的相应记录，也无绑定银行账户增加相应借款的凭证，且无资金流向的相应银行流水或者其他凭证相互印证，并不能证实交易或者借款事实的发生，而且记录截图等证据均属于电子数据，被上诉人并未向法院提交轻易贷平台所涉交易金额是否为现实货币，是否可以消费、提现等事实。（二）被上诉人虽然提供了车辆买卖流水，但也是单方制作的数据而已，真实性不能确定，而且没有其他交易凭证加以佐证，被上诉人没有提供充分的证据证实车辆交付的完整证据链条，没有商品交付确认书，仅凭一份事先就与车辆买卖合同同时签订好的提车单，不能证明上诉人已经将被上诉人所说车辆提走，故上诉人对这一证据三性不予认可。二、一审法院程序违法，一审法院未依职权依法追加本案中有利害关系的第三人参加诉讼，导致不能查清事实。本案中河北汇通非融资性担保有限公司、河北旭华贸易有限公司、垫富宝投资有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司都与本案有事实上的关系，为查明本案事实必须将上述公司追加为第三人参加本案诉讼，但一审法院未追加以上公司作为第三人参加诉讼，导致本案认定事实不清，证据不足，导致一审法院程序作出错误判决。三、一审法院认定事实不清，证据不足，适用法律错误。被上诉人、轻易科技有限公司、垫富宝投资有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、河北旭华贸易有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司等等公司的经营范围均不包括发放借款，而本案中被上诉人与第三人之间及其相关公司之间有业务往来，他们之间的股东和高管之间互相兼任，相互之间有利害关系、相互通融，是用合法形式掩盖非法目的，向不特定多人发放借款，严重违反我国金融业务的管理规定，严重扰乱我国的金融秩序，有涉嫌经济犯罪嫌疑。根据最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定第11条的规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”的规定，本案符合上述应当驳回起诉的情形，一审法院适用法律错误，故请求依法裁定驳回被上诉人的诉讼请求，维护上诉人的合法权益。被上诉人创金天地投资有限公司未答辩。原审第三人轻易科技有限公司未陈述。被上诉人创金天地投资有限公司向一审法院诉称：被告罗兰林通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台出借人创金天地公司借款共计165000元，期限为180天，利率为4.25%，被告周华及被告华腾公司承诺为被告罗兰林的借款向原告承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务，应承担违约责任，故诉至法院，请求判决：1、被告罗兰林偿还原告借款165000元及利息7012.5元；2、被告罗兰林向原告支付欠款额10%的当月违约金及按欠款额日千分之一从2018年7月27日计算至2018年7月27日计算至实际付清之日止的迟延履行违约金；3、被告周华及被告华腾公司对被告罗兰林的还款义务承担连带保证责任；4、案件受理费等诉讼费用及律师费或其他费用由被告承担。一审法院认定事实：轻易贷（网址××）是第三人轻易科技有限公司创建并运营的向注册会员提供出借与借款中介服务、发布借款需求、取得借款的网络中介服务平台。在轻易贷注册轻易贷会员后，网站自动生成专属的轻易贷账户，由会员本人设定登录密码。需借款的会员注册后，与轻易科技有限公司签订《借款服务合同》，提供担保等授信材料，由轻易科技公司根据会员提供的财产情况，授予其一定的信用额度。轻易贷会员在授信额度内可通过轻易贷平台发布借款申请，轻易贷平台审核成功后将申请以借款标的形式展示在网站页面上，完成轻易贷实名认证的会员均可通过轻易贷购买债权成为出借人。出借人向借款人支付借款的方式为：轻易贷将出借人已充值至出借人轻易贷会员账户的出借资金划转至借款人的轻易贷账户；借款人的轻易贷账户收到轻易贷平台划转的出借资金后，即为借款人收到出借人的出借款项。出借人通过平台取得借款的，应向平台支付服务费。借款人偿还借款的，将应还款项存入其轻易贷会员账户，由平台划转给借款人即可，逾期偿还则出借人可对未偿还部分依据《借款及担保协议》追究借款人违约责任。2017年8月7日，黔西华腾汽车贸易有限公司（乙方）与河北旭华贸易有限公司（甲方）签订《车辆买卖合同（SCD3）》，合同编号为黔毕节市SCD0097，约定河北旭华贸易有限公司受黔西华腾汽车贸易有限公司委托购买车辆销售给黔西华腾汽车贸易有限公司，黔西华腾汽车贸易有限公司需在合同签订之日起3日内一次性向河北旭华贸易有限公司交纳部分车款240000元……,剩余购车款项135000元，由黔西华腾汽车贸易有限公司自身作为借款人或指定一名借款人，通过轻易贷网站获得借款，如黔西华腾汽车贸易有限公司通过指定一名借款人借款，则黔西华腾汽车贸易有限公司须作为该笔借款的担保人。车辆买卖合同签订并一次性支付部分车款240000元后，2017年8月8日，借款人周华、垫付宝账户名称为黔西华腾汽车贸易有限公司在轻易贷平台上申请借款150000元（业务编号：黔毕节市SCD0097）用于上述剩余车款的支付，该150000元借款中包含11250元审查监督金及3750元服务费，该借款已到账且黔西华腾汽车贸易有限公司已实际获得车辆。被告罗兰林于2018年1月25日与第三人人轻易科技有限公司签订《借款服务合同（QD1）》，合同编号：QDO1JA00045778，同日，被告罗兰林、被告周华和黔西华腾汽车贸易有限公司均与第三人轻易科技有限公司签订《借款及担保协议》，并由被告周华和黔西华腾汽车贸易有限公司出具《担保函》、《服务协议》承诺对罗兰林所有未清偿的债务承担不可撤销连带保证责任。2018年1月28日，罗兰林通过轻易贷平台向原告创金天地投资有限公司借款165000元（其中包含16500元审查监督金及3300元服务费），约定借款利率为4.25%/180天，借款期限为180天，自2018年1月28日至2018年7月27日止。该借款165000元由原告创金天地投资有限公司于当日通过轻易贷平台转至罗兰林账户。同日，被告罗兰林出具借款确认书，确认其自愿替轻易贷平台发生借款的会员周华偿还借款，自愿通过平台向创金天地投资有限公司借得165000元，并授权轻易科技有限公司将所借款项在扣除相关费用后从轻易贷账户划转到周华账户替周华还款。周华上述所欠车款应还本金及利息总额为145125元，经平台从罗兰林账户划转，周华该笔还款状态显示为还款完成。但被告罗兰林还款期限届满后未偿还原告创金天地投资有限公司借款，被告周华和黔西华腾汽车贸易有限公司未按承诺函承担还款责任。故原告诉来法院，请求如前所判。一审法院认为，本案系因原告通过第三人轻易科技公司创建的轻易贷平台出借款项给被告罗兰林而产生的纠纷，应适用《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行调整。被告罗兰林与第三人轻易科技公司签订了《借款服务合同（QD1）》而成为轻易贷的会员并通过轻易贷发布了借款申请，原告向被告罗兰林出借款项后，被告罗兰林未在约定的还款日（2018年7月27日）前偿还垫付款，故原告要求被告罗兰林偿还借款本金165000元的诉求本院予以支持。被告罗兰林未在规定的还款日原告的借款，构成违约，依约应承担两项违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用的，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告主张的按其欠款总额的10%交纳当月违约金和每逾期一日须按欠款额的1‰支付延迟履行违约金之和已超过了上述法律规定，对原告主张的超过年利率24%的部分，本院不予保护。同时，根据被告周华、黔西县华腾汽车贸易有限公司签订的担保函，被告周华、黔西县华腾汽车贸易有限公司对罗兰林欠原告的债务承担连带责任，并承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任。对于被告罗兰林与被告周华、黔西华腾汽车贸易有限公司抗辩被告罗兰林虽然签订了借款合同及借款确认书，罗兰林未真实收到原告出借的借款，故被告与原告的借贷关系未成立，但本案诉讼中原告向法庭提供的证据有“被告罗兰林出具的借款确认书、罗兰林作为借款人轻易贷账户收到借款的记录截图、周华欠款业务编号黔毕节市SCD0097售车贷提前还款信息截图”等证据可确认，被告罗兰林借款已到账，故对被告的抗辩不予采纳。一审判决，依照《中华人民共和国合同法》第六十条款、第二百零条、第一百一十四条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由被告罗兰林于判决生效后十日内偿还原告创金天地投资有限公司借款本金165000元及利息，利息从2018年7月28日起按2%的月利率计付利息至借款本金偿还完毕之日止；被告周华和黔西华腾汽车贸易有限责任公司对上述借款本金及利息承担连带责任。二、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3948元、保全费1432元，共计5380元由被告罗兰林负担。二审查明，轻易贷科技有限公司因涉嫌非法吸收公众存款，于2019年12月13日被石家庄市公安局长安分局立案侦查。本院认为，涉案借款是通过轻易科技有限公司提供的。而轻易贷科技有限公司因涉嫌非法吸收公众存款，于2019年12月13日被石家庄市公安局长安分局立案侦查。因此，本案不属于经济纠纷而有经济犯罪嫌疑。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”之规定，被上诉人创金天地投资有限公司的起诉依法应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销贵州省黔西县人民法院（2019）黔0522民初2226号民事判决；二、驳回被上诉人创金天地投资有限公司的起诉。一审案件受理费3948元，退回被上诉人创金天地投资有限公司；二审案件受理费3948元，退回上诉人罗兰林、周华、黔西华腾汽车贸易有限公司。本裁定为终审裁定。审 判 长 陈红梅审 判 员 李厚军审 判 员 张 伟二〇二〇年七月六日法官助理 成 梅书 记 员 陈红千