福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初4101号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路118号,统一社会信用代码9135052126002712XA。 代表人：林集琪，该社理事长。 委托诉讼代理人：王伟勇，该社职员。 被告：吴雪珍，女，1975年3月13日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社与被告吴雪珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王伟勇到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180000573）项下的借款本金50000元，并按前述合同约定向原告支付自2019年5月21日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息。事实与理由：2018年1月12日，被告向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180000573）一份，合同约定自2018年1月12日起至2020年1月11日止，由原告在最高额借款本金余额人民币50000元整内，对借款人一次或分次发放贷款;上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年1月11日。借款用途为个人经营，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加50%的逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果有借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……等内容。被告通过个人手机银行于2018年1月12日向原告借款50000元，并签署《电子支用单》。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“吴雪珍”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。截止2020年6月11日，被告尚欠原告借款本金50000元，利息、罚息、复息6773.92元。经原告多次催讨，被告拒不归还结欠的借款本金及利息、罚息。 被告吴雪珍均未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安县农村信用合作联社提供以下证据：证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《最高额借款合同》、电子签名验证报告、电子支用单各1份，以此证明被告于2018年1月12日在手机银行上与原告签订借款合同，双方约定被告吴雪珍向原告借款50000元，月利率8.25‰，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息，借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，还款方式为按月结息以及约定诉讼文书送达地址。证据3即贷款明细账1份，以此证明被告吴雪珍结欠原告借款本息情况。 本院经审查认为，被告吴雪珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经本院审查，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告吴雪珍于2018年1月12日通过手机银行与原告签订电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180000573）及《电子支用单》各1份，被告吴雪珍申请向原告借款50000元，借款期限至2020年1月11日，月利率8.25‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还款方式为按月结息。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“吴雪珍”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。原告于2018年1月12日向被告吴雪珍发放贷款50000元，贷款账号为9070313020101000726818。借款期限届满后，被告吴雪珍未能偿还借款，目前尚欠借款本金50000元以及自2019年5月21日起利息、罚息、复息未能偿还。 综上事实，本院认为，原告与被告吴雪珍签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。被告吴雪珍未能依约还本付息，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告吴雪珍偿还尚欠借款50000元，并按合同约定支付自2019年5月21日起的利息、罚息、复息，符合法律规定和双方合同约定，应予支持，但利息、罚息、复息的计算合计应以不超过年利率24%为限并应扣除自2019年5月21日起已还未予以抵扣的款项。被告吴雪珍经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告吴雪珍应在本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金50000元及利息、罚息、复息（自2019年5月21日起至还款之日止按合同约定的农村信用社贷款利率计算，以不超过年利率24%为限并应扣除自2019年5月21日起已还未予以抵扣的款项）。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1220元，减半收取610元，由被告吴雪珍负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇二〇年七月二十三日 书记员  傅泽伟 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。