广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初8969号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，该单位行长。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：吴敏华，女，1975年9月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码440************203。被告：吴伟东，男，1973年11月13日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码440************152。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告吴敏华、吴伟东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告吴敏华立即向原告偿还尚欠借款本金240209.39元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：暂计至2020年1月15日，利息为12600.33元，罚息为1141.71元，复利为615.60元；自2020年1月16日起罚息以本金240209.39元为基数按罚息年利率19.736%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率19.736%计算，均计至实际清偿之日止）；2.本案的诉讼费用被告吴敏华承担；3.被告吴伟东对上述全部债务承担连带责任。事实和理由：被告吴敏华于2017年9月21日与原告签订《贷款合同》[合同编号：平银（佛山）贷字(2017)第SW201********121号]，约定由原告向被告吴敏华发放一笔340000元贷款，贷款期限为60个月，贷款利率为年利率13.1575%，调整方式为次年初调整，还款方式为等额还款法。《贷款合同》第七条约定，如贷款到期或提前到期，被告吴敏华未能按约定还贷款的，原告有权要求被告吴敏华立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告吴伟东与被告吴敏华为夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，《贷款合同》签订当日，被告吴伟东与原告签订《保证担保合同》一份[合同编号：平银（佛山）保字（2017）第（SW201********121）号]，其中第八条约定，为保证原告与被告吴敏华合同的履行，被告吴伟东作为保证人向原告提供连带责任担保，被告吴伟东的保证担保范围包括被告吴敏华主合同项下的全部债务。《保证担保合同》第五条约定，如被告吴伟东不及时足额履行代偿责任、主债务到期或提前到期，被告吴伟东债务全部或部分未受清偿的，原告有权要求被告吴伟东立即履行代偿责任，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。上述《贷款合同》与《保证担保合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告吴敏华却未依约履行还款义务。截止2020年1月15日，被告吴敏华共拖欠原告逾期本息254567.03元。原告多次催缴，被告吴敏华一直未结清，其行为已违反合约。另外，被告吴伟东也未履行足额代偿责任，其行为也已违反合约。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。两被告均未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。两被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院对原告主张的事实予以确认。另查明，原告于2017年9月22日将贷款340000元发放给被告吴敏华，被告吴敏华一开始能依约还款，但从2019年8月起开始出现逾期不还款的情况。原告于2020年4月15日向本院提起本案诉讼，本院于2020年4月23日依法向两被告送达应诉材料。根据原告提交的《吴敏华所欠本金及利息情况表》显示，截至2020年4月23日，被告吴敏华尚欠原告贷款本金240209.39元、利息21626.68元、罚息3121.22元、复利1714.57元。本院认为，原告与被告吴敏华签订的《贷款合同》是双方真实的意思表示，双方形成合法有效的金融借款合同关系，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。现原告已向被告发放了贷款，被告未按约定及时足额向原告还款，已构成违约，依法应当承担违约责任。根据《贷款合同》的约定，贷款到期或提前到期，被告吴敏华未能按约定偿还贷款的，原告有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此，原告诉请被告吴敏华立即偿还全部剩余贷款本金和利息，并按约定支付罚息、复利，有事实和法律依据。原告主张贷款提前到期，但未在诉讼前将其主张通知两被告，故涉案贷款依法应于本院向被告送达应诉材料之日即2020年4月23日提前到期。截至2020年4月23日，被告吴敏华尚欠原告贷款本金240209.39元、利息21626.68元、罚息3121.22元、复利1714.57元，上述款项，被告吴敏华应当予以偿还。2020年4月24日以后，根据合同约定，原告可就剩余贷款本金240209.39元按合同约定的利率加50%即年利率19.73625%计收罚息，并对尚未支付的利息21626.68元按罚息利率计收复利。现原告诉请罚息利率按年利率19.736%计算，是其对自己民事权利和诉讼权利的自由处分，本院予以支持。但根据相关规定，罚息和复利总计应以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分应不予计收。两被告是夫妻关系，涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告吴伟东在《贷款合同》签订当日与原告签订《保证担保合同》，为涉案债务提供担保，应视为对涉案债务的确认，因此，涉案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告主张被告吴伟东对涉案债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴敏华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金240209.39元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：截至2020年4月23日利息为21626.68元、罚息为3121.22元、复利为1714.57元；自2020年4月24日起罚息以240209.39元为基数按年利率19.736%计至实际清偿之日止，复利以21626.68元为基数按年利率19.736%计至实际清偿之日止，但罚息、复利总计不超过以所欠本金为基数年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、被告吴伟东对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2559.26元（原告已预交），由被告吴敏华、吴伟东共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖复春二〇二〇年七月六日书记员  罗颖梅