安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1723民初477号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行。 负责人：陈桂芳，该支行行长。 委托诉讼代理人：韩流，安徽修实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施孝刚，安徽修实律师事务所律师。 被告：周天义。 被告：胡杏枝。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行(简称青阳邮政银行)与被告周天义、胡杏枝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青阳邮政银行的委托诉讼代理人韩流、被告周天义到庭参加诉讼，被告胡杏枝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青阳邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令周天义、胡杏枝共同清偿借款本金24万元及利息9947元、罚息234.43元（利息从2019年5月30日起计算至2020年1月30日止，此后的利息按年利率7.917%计算至借款实际清偿之日止）；2、判令周天义、胡杏枝承担青阳邮政银行律师代理费12000元；3、判令青阳邮政银行对周天义、胡杏枝的抵押物拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于借款本金、利息（含罚息）、律师费、评估费、拍卖费、诉讼费等一切费用；5、本案诉讼费用由周天义、胡杏枝承担。 事实与理由：2018年1月8日，青阳邮政银行与周天义、胡杏枝签订《小额贷款额度借款合同》一份（合同编号：3XXXXX2），约定周天义、胡杏枝的授信额度为24万元，额度存续期最长为120个月；额度存续期内的前60个月为额度支用其，周天义、胡杏枝可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。并约定青阳邮政银行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由周天义、胡杏枝承担。2018年1月18日，周天义、胡杏枝与青阳邮政银行订立《小额贷款最高额抵押合同》一份，该抵押合同约定周天义、胡杏枝对上述《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3XXXXXX2）中的债务向青阳邮政银行提供最高额抵押担保，最高额抵押担保债权为40万元。同时，周天义、胡杏枝以坐落于青阳县蓉城镇XXXXX作为抵押物予以抵押，并办理了抵押登记手续。2019年1月30日，周天义在青阳邮政银行处借款24万元，借款期限为2019年1月30日至2020年1月30日，年利率为6.09%，逾期利率为7.917%；还款方式为按期结息，到期还本法。在合同履行期间，周天义、胡杏枝仅支付了部分利息，经青阳邮政银行多次催讨，周天义、胡杏枝未付本息。为此，特具状法院，请求法院依法支持青阳邮政银行的诉讼请求。 周天义辩称，借款属实。请求法院依法判决。 周天义未向本院提供证据。 胡杏枝未作答辩，亦未向本院提供证据。 青阳邮政银行围绕诉讼请求依法提交了：1、《小额贷款额度借款合同》复印件一份；2、借据及贷款发放单复印件各一份；3、《小额贷款最高额抵押合同》复印件及不动产登记证明复印件各一份；4、利息计算清单一份，5、《委托代理诉讼（非诉讼）合同书》一份等五组证据，本院组织当事人进行了质证，周天义对青阳邮政银行提交的上述七组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议；胡杏枝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了自己的辩解及质证权利。上述证据因其具备真实性、合法性、关联性要件，且证据间能相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人当庭陈述及审查确认的证据，查明的事实为：2018年1月8日，青阳邮政银行作为贷款人（甲方）与周天义作为借款人（乙方）签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定青阳邮政银行向周天义授信额度金额为24万元；额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限内为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。合同第九章违约及违约救济措施第四十九条约定：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……。合同第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.2停止发放贷款；……54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；57.9处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权；……；合同第五十六条费用的承担约定：甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括担不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担；等等。周天义在合同上签字捺印确认、胡杏枝在乙方配偶共同借款人栏签字捺印确认。为确保上述借款合同的履行，同日，青阳邮政银行作为抵押权人（甲方）与周天义作为抵押人（乙方）签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定周天义提供登记在周天义、胡杏枝名下的位于青阳县蓉城镇XXXXX的不动产[不动产权证书号：皖（2018）青阳县不动产权第XXXXX号]为周天义的上述借款提供最高额抵押担保；担保债权金额为40万元；本合同项下担保债权确定的期间为2018年1月8日至2030年1月8日；本最高额抵押的担保范围为周天义在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、周天义应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。《个人最高额抵押合同》第二十七条约定：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产；等等。周天义及房产的共有人胡杏枝均在合同上签字捺印确认。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，青阳邮政银行领取了编号为皖（2018）青阳县不动产证明第XXXXX号不动产登记证明。上述合同签订后，2019年1月30日，青阳邮政银行向周天义发放贷款24万元，周天义在青阳邮政银行出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字和捺印确认。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款期限12个月，起止日期：从2019年1月30日至2020年1月30日；年利率：6.09%；借款用途：经营周转；还款方式：按周期结息，到期还本。贷款发放后，周天义仅将2019年5月30日之前的利息全部还清。但自2019年5月30日起未再偿还利息，本金也一直未偿还。截止至2020年1月30日，周天义尚欠青阳邮政银行借款本金24万元、利息（含逾期罚息）10181.43元。因周天义未依约偿还该借款本息，青阳邮政银行亦未再向其发放新的贷款。2020年3月25日，青阳邮政银行诉至本院。 本院认为：周天义与青阳邮政银行签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。合同签订后，青阳邮政银行依约履行了向周天义发放24万元贷款的合同义务；周天义理应按照合同约定按期还本付息，但其仅偿还部分贷款利息，未能全面履行还款付息义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。胡杏枝以周天义配偶身份亦在《小额贷款额度借款合同》“乙方配偶作为共同借款人”一栏签字确认，应当对上述借款本息承担共同还款责任。青阳邮政银行要求周天义、胡杏枝共同偿还借款本金24万元及相应利息的诉讼请求，因有证据证实，且符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。周天义与青阳邮政银行签订《小额贷款最高额抵押合同》，胡杏枝作为抵押房产的共有人亦在合同上签字确认，周天义、胡杏枝提供不动产为上述借款提供抵押担保，是各方当事人真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。现周天义未依约偿还借款本息，青阳邮政银行要求对周天义、胡杏枝提供的用于抵押的不动产折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因《小额贷款最高额抵押合同》中明确约定“担保债权金额为40万元”，则青阳邮政银行优先受偿金额应以40万元为限。青阳邮政银行主张周天义、胡杏枝给付律师费12000元的诉讼请求，因其仅提供委托代理合同，并无其他证据证明律师费实际发生，本院不予支持。胡杏枝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零六条第（三）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周天义、胡杏枝于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行借款本金24万元及利息（含逾期罚息）10181.43元（利息计算至2020年1月30日，此后的利息自2020年1月31日起按年利率7.917%计算至借款实际付清之日止） 二、若被告周天义、胡杏枝不履行上述第一项给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行有权对周天义、胡杏枝提供的用于抵押的登记在周天义、胡杏枝名下的位于安徽省池州市青阳县蓉城镇XXXXXX［不动产登记证明：皖（2018）青阳县不动产证明第XXXXX号、不动产权证书号：皖（2018）青阳县不动产权第XXXXX号］折价或者进行拍卖、变卖后所得价款在40万元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：包括但不限于借款本金、利息、罚息、律师费、评估费、拍卖费、诉讼费等原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行实现债权的一切费用）； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5233元，减半收取2616.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行负担119.5元，周天义、胡杏枝负担2497元。由周天义、胡杏枝于案件生效后七日内向本院交纳诉讼费2497元。逾期不交，本院将依法移送强制执行。（本院诉讼费专户名称：青阳县会计核算中心；开户银行：中国银行青阳县支行；账18×××299） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审判员  刘观方 二〇二〇年七月二日 法官助理周翔 书记员徐萍 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： …… （三）新的债权不可能发生； …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。