四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初363号 原告：中国工商银行股份有限公司达州达川支行。住所地：达州市达川区南外镇兴盛街涛源国际1幢1层1单元2号门市。 统一社会代码:91511703008819176K。 法定代表人：吕静，行长。 委托诉讼代理人：甘洁，四川迪扬律师事务所律师。 被告：栾均，男，汉族，生于1973年6月29日，住四川省达州市达川区。 被告：叶银珍，女，汉族，生于1975年2月12日，住四川省达州市达川区。 中国工商银行股份有限公司达州达川支行（以下简称工商银行达川支行）与被告栾均、叶银珍金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月10日立案后，依法适用普通程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告工商银行达川支行的委托诉讼代理人甘洁到庭参加了诉讼。被告栾均、叶银珍经本院依法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行达川支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告栾均、叶银珍向原告偿还借款本金126559.27元及利息、罚息、复利20547.35元（利息、罚息、复利暂计算至2019年11月21日，2019年11月22日起的利息、罚息、复利按《个人借款／担保合同》的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）;2.请求判令原告对被告栾均所有的位于达县（房屋所有权证号:Ａ066545）的房屋拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权;3.请求判令被告栾均、叶银珍承担原告为实现债权而产生的律师代理费7355元;（147106.62＊5%）4.请求判令被告承担本案产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等）。 上述金额暂计算至2019年11月21日，共计人民币154461.62元。事实与理由：被告栾均向原告申请贷款，基本情况如下:一、合同名称、编号:《个人借款／担保合同》［实际合同号:编号Ｂ:［工银达］字［达州分］行［达县］支行［2013］年［0000352］号］;二、合同签订时间:2013年2月28日;三、借款金额:人民币20万元;四、借款期限:期限为10年，即:2013年3月5日至2023年3月5日;五、借款用途:装修;六、借款利率:中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准上浮30%确定年利率为8.515%;七、还款方式:按月等额本息还款法（按月计息）;八、合同主要条款:（1）利息、罚息及复利计算方法:贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（4.1）;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定（9.1）;（2）实现债权费用的承担:贷款人为实现债权及其担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担（17）;九、贷款发放情况:2013年3月5日，原告向被告的账户发放了20万元的足额贷款;十、还款情况:被告栾均自2014年05月05日开始出现逾期还款的情形:十一、欠款情况:截止2018年9月16日，被告未偿还的本金为126559.27元，利息为20547.35元;十二、宣布提前到期情况:原告于2019年12月20日向被告栾均、叶银珍邮寄送达了律师函，并在律师函内宣布贷款提前到期；十三、争议解决方式:向贷款人（即中国工商银行股份有限公司达县支行）所在地人民法院起诉;十四、案涉借款的担保情况如下:（1）抵押财产:达县的房屋（房屋所有权证号:Ａ066545）的房屋;（2）抵押权登记情况:2013年03月1日，双方办理了抵押权登记，他项权证号分别为:房他证南外字第××号，达他项（2013）第00124号;（3）抵押担保的范围:合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用（23）。截至向法院提起诉讼之日，被告仍未履行还款义务。被告拒不偿还借款本息的行为构成对《个人购房借款／担保合同》项下相关条款的违约，并损害原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告栾均、叶银珍未到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年1月29日被告栾均、叶银珍向原告工商银行达川支行提交《贷款申请及承诺书》，申请贷款20万元用于自有住房装修。2013年2月28日,原告与被告栾均、叶银珍签订了编号为编号B:[工银达]字[达州分]行[达县]支行[2013]年[352]号]号《个人借款/担保合同》，《个人借款/担保合同》约定：“第一条、贷款种类和金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为200000.00元，（大写：贰拾万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。第二条、贷款用途与担保方式：2.1本合同项下贷款用途为个人房屋装修。2.2本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款。第三条、贷款期限：本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款利率：4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第六条、还款：经协商一致，借款人按按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。第九条、罚息：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率加收50%确定。被告栾均、叶银珍在借款人一栏签字、按手印。 2.为担保原告债权得以实现，2013年2月28日，被告栾均、叶银珍与原告工商银行达川支行签订《个人借款／担保合同》，《个人借款／担保合同》约定被告栾均、叶银珍向原告工商银行达川支行以位于达县及土地（房屋建筑面积：108.49平方米，房屋所有权证号：Ａ066545号，土地使用权面积：10.66平方米，土地使用权证号：达国用（2010）第××号）提供抵押担保；双方并办理了该房产及土地抵押登记，其中不动产他项权证号为：房他证南外字第××号，达他项（2013）第00124号。被告栾均、叶银珍在抵押人一栏签字、按手印。 3.工商银行达川支行向本院提交个人借款凭证一份，证明其于2013年3月5日按合同约定向被告发放20万元贷款的事实。 4.工商银行达川支行向本院提交贷款历史明细表、催收记录、《律师函》、邮寄回执、邮寄记录，证明被告栾均、叶银珍没有按照合同约定按时还款，下欠本金为126559.27元。截止2019年11月21日积欠利息（包括复利、罚息等）20547.35元，其向被告催收贷款及宣布贷款提前到期的事实。 5.本次诉讼，原告产生律师费7355元及公告费300元。 本院认为：一、关于借款本金的问题。原告工商银行达川支行与被告栾均、叶银珍签订的《个人借款/担保合同》有双方当事人的签名盖章，形式要件具备，合同成立；合同内容系双方的真实意思表示，不违反法律法规的效力性、禁止性规定，合同内容合法有效；原、被告之间的借贷关系成立并受法律保护。双方当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约履行了出借义务，被告应当依照约定履行还款义务。2013年3月5日，原告向被告发放贷款20万元后，被告归还部分借款本金及利息后逾期还款，至今下欠本金126559.27元。此有原告提交的贷款历史明细表予以证明，本院予以确认两被告应向原告偿还下欠本金为126559.27元。故原告该主张，理由成立，本院予以支持。 二、关于利息的问题。根据原告提交的贷款历史明细表显示，截止2019年11月21日被告栾均、叶银珍积欠利息（包括复利、罚息等）合计20547.35元，且双方签订《个人借款/担保合同》第四条、第六条、第九条对利息、还款、罚息等做出了明确约定，被告应当按照合同约定支付积欠利息20547.35元。2019年11月21日之后的贷款利息由被告按照合同约定方式支付至借款本金付清之日止或判决指定履行期限时止。 三、关于抵押担保责任问题。原告工商银行达川支行与被告栾均、叶银珍签订的《个人借款／担保合同》，有双方当事人的签名、捺印、盖章，合同内容系双方的真实意思表示，不违反法律法规的效力性禁止性规定，合同内容合法有效，原、被告之间的抵押担保关系成立并受法律保护。且双方对被告所有的位于达县及土地办理了抵押登记，故抵押权设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及《中华人民共和国物权法》第一百七十四条“担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金”的规定，原告对抵押财产享有优先受偿权，故原告要求对被告栾均、叶银珍提供的抵押物在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于律师代理费及公告费的问题。《个人借款/担保合同》第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”，对此，原告提交了委托代理合同、个货批量诉讼清单及公告费发票予以证明。故，被告应当按照合同约定支付律师代理费及公告费。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十四条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、栾均、叶银珍于本判决生效后三十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司达州达川支行偿还借款本金126559.27元及其资金利息（其中：1.截止2019年11月21日含复利、罚息等资金利息20547.35元；2.自2019年11月22日起的资金利息由被告按照《个人借款/担保合同》约定方式支付至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）； 二、中国工商银行股份有限公司达州达川支行有权对栾均、叶银珍提供的抵押物（原达县房）变现所得价款优先受偿； 三、栾均、叶银珍于本判决生效后三十日支付中国工商银行股份有限公司达州达川支行律师费7355元及公告费300元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3390元，由被告栾均、叶银珍共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  龙桂梅 人民陪审员  朱 剑 人民陪审员  刘 平 二〇二〇年七月七日 法官 助理  高 勇 书 记 员  李友娟