河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初3334号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：李倩，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所律师。被告：张峰，男，1965年12月16日出生，汉族，无业，住河南省方城县。被告：朱霞，女，1970年1月18日出生，汉族，无业，住河南省方城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州分行）与被告张峰、朱霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郑州分行的委托诉讼代理人曲文娟到庭参加诉讼，被告张峰、朱霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张峰、朱霞向原告偿还贷款剩余本金450000元，拖欠利息（包括罚息）25637.04元，共计475637.04元（利息、罚息均暂计算至2020年4月21日；2020年4月22日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算）；2.判令二被告承担因本案而产生的律师费32105元；3.判令二被告承担本案诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、公告费等费用；4.判令原告在上述债权范围内，有权以位于荥阳市××与××交叉口东南侧东润玺城（A-1地块）3号楼1单元21层2103号的房屋[不动产权证号：豫（2018）荥阳市不动产权字第0039513号]折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求为：判令被告张峰、朱霞向原告偿还贷款剩余本金450000元及罚息（罚息以450000元为基数，从2019年7月21日起至实际清偿之日止，按照年利率8.1998%的标准计算），明确第3项诉讼请求为：判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年3月5日，原告与二被告签订编号为ZGSX41024011219037751297号的《最高额综合授信合同》。同日，二被告与原告签订合同编号为41024011219037751297号的《小额贷款额度借款合同》，授信额度为450000元。3月10日，双方签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议约定：协议有效期为12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率（4.35%）上浮45%(即6.3075%)；若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、解除合同；原告因为了保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。同日，被告张峰填写了《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》。原告与被告张峰签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：为确保合同编号为ZGSX41024011219037751297号的《小额贷款最高额综合授信合同》主合同的履行，以被告张峰所有的位于荥阳市××与××交叉口东南侧东润玺城（A-1地块）3号楼1单元21层2103号的房屋[不动产权证号：豫（2018）荥阳市不动产权字第0039513号]为其上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约向被告张峰发放了贷款，被告张峰使用该贷款后却未能如期足额偿还贷款，其行为已构成严重违约，损害原告合法权益，被告朱霞作为共同借款人，应对上述债务承担共同清偿责任。原告为维护自身的合法权益，诉至法院。张峰、朱霞缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月5日，邮储银行郑州分行（甲方、贷款人）与张峰（乙方、借款人）、朱霞（乙方配偶、共同借款人）签订《最高额综合授信合同》，主要约定：1.甲方向乙方提供的最高综合授信限额为450000元；2.本合同项下授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款；3.本合同项下授信限额有效期为2019年3月5日至2029年3月5日。同日，邮储银行郑州分行（甲方、贷款人）与张峰（乙方、借款人）、朱霞（乙方配偶、共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：1.本合同为甲乙双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。本合同项下授信额度为450000元；2.额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3.本合同项下的担保措施包括抵押担保；4.对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。另，邮储银行郑州分行（抵押权人）与张峰（××）签订《小额贷款最高额抵押合同》，主要约定：1.张峰以其名下位于荥阳市××与××交叉口东南侧东润玺城（A-1地块）3号楼1单元21层2103号的房屋[不动产权证号：豫（2018）荥阳市不动产权第0039513号]为其贷款作担保；2.担保债权最高额为450000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用，担保债权确定的期间为2019年3月5日至2029年3月5日。2019年3月13日，张峰和邮储银行郑州分行为上述房屋办理了抵押权登记，权利人为邮储银行郑州分行，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为450000元，债务履行期限自2019年3月5日至2029年3月5日。2019年3月20日，张峰（借款人、甲方）和邮储银行郑州分行（贷款人、乙方）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，主要约定：1.本协议系甲方、乙方于2019年3月5日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；2.本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过490000元；3.协议有效期为12个月，自2019年3月20日至2020年3月20日；4.本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮45%，在借款期限内，利率保持不变；5.按月付息，到期一次性还本。同日，中国邮政储蓄银行郑州市英协路支行向张峰放款450000元，载明到期日期2020年3月20日，正常年利率6.3075%，罚息年利率8.1998%。贷款发放后，张峰偿还利息至2019年6月20日，2019年7月20日，张峰偿还利息2.67元。因张峰未偿还剩余贷款本息，引起争诉。本院认为，原告和二被告签订的《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》，原告和被告张峰签订的《小额贷款最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》，均系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应履行。原告向被告张峰发放贷款，被告张峰应按约到期还本付息。现被告张峰并未偿还借款本金及利息，迟延履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据本院查明的事实，被告张峰于借款到期后未偿还原告借款本金，利息支付至2019年7月20日，故原告要求被告偿还借款本金450000元，并自2019年7月21日起至实际还款之日止，按照《小额贷款额度借款合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》约定的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率上浮45%的1.3倍即年利率8.1998%的标准支付罚息，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告朱霞作为共同借款人亦在《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》中签字确认，故被告朱霞应对被告张峰的上述债务承担共同还款责任。原告要求就被告张峰名下位于荥阳市××与××交叉口东南侧东润玺城（A-1地块）3号楼1单元21层2103号的房屋[不动产权证号：豫（2018）荥阳市不动产权第0039513号]折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，因双方已办理相应的抵押权登记，抵押权设定合法有效，故本院予以支持。原告要求被告赔偿律师费32105元，未提交相应证据，故本院不予支持。二被告缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张峰、朱霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金450000元，并支付罚息（罚息以450000元为基数，自2019年7月21日起至实际清偿之日止，按照年利率8.1998%的标准计付）；二、被告张峰、朱霞到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告张峰名下位于荥阳市泽众路与广贾路交叉口东南侧东润玺城（A-1地块）3号楼1单元21层2103号的房屋[不动产权证号：豫（2018）荥阳市不动产权第0039513号]享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8977元，减半收取计4489元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行负担281元，被告张峰、朱霞负担4208元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  徐苗苗二〇二〇年七月三十日法官助理王慧娟书记员李修瑞