福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3137号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈希、林威，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 被告：杨建洪，男，1978年10月4日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。 被告：吴俊香，女，1981年6月10日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告杨建洪、吴俊香保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人林威到庭参加诉讼。被告杨建洪、吴俊香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令杨建洪、吴俊香偿还理赔款383639.2元；2、判令杨建洪、吴俊香支付保险费1782元；3、判令杨建洪、吴俊香支付理赔款383639.2元及自2019年11月24日起至还清之日止按日0.063%计算的违约金；4、判令杨建洪、吴俊香支付律师代理费3000元；5、判令杨建洪、吴俊香对第1项、第2项、第3项、第4项的诉讼请求向平安公司承担抵押担保付款责任，且平安公司有权对坐落于莆田市荔城区［不动产权证号：闽（2016）莆田市不动产权第××号］的房屋及其土地使用权折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物的价款按抵押权登记的先后顺序优先受偿；6、本案的诉讼费用等由杨建洪、吴俊香负担。事实与理由：2019年4月19日，中国光大银行股份有限公司莆田分行（以下简称“光大银行”）与杨建洪签订《个人贷款授信额度合同》一份，双方约定贷款人给予借款人个人经营贷款授信，授信额度40.5万元，期限自2019年4月19日至2027年4月19日等。同月24日，平安公司与杨建洪、吴俊香签订《最高额抵押合同》，杨建洪、吴俊香同意将坐落在莆田市荔城区的不动产及土地使用权以平安公司为抵押权人设定抵押权，抵押权担保最高本金金额为202.4万元。担保范围为：债权人在2019年4月19日至2027年4月19日止期间与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权等。合同签订后，双方为前述房产办理了抵押权登记手续。同日，平安公司与杨建洪签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定在协议约定的有效期和业务规模额度内，杨建洪有权向平安公司申请投保保证保险，杨建洪需按时缴纳保费。平安公司应在杨建洪申请出具的任何保险单下实际履行任何保险理赔业务的，平安公司享有对杨建洪代位求偿权、追偿权，保单项下被保险人在保险理赔范围内针对杨建洪的债权相应转让至平安公司，平安公司依据有关理赔证明向杨建洪追索。同日，杨建洪与平安普惠融资担保有限公司福建分公司签订《最高额委托担保合同》，约定：因抵押合同项下抵押房产处置后可能存在无法覆盖保险公司在合作协议项下所有保险单理赔款及费用的情况，杨建洪委托平安普惠融资担保公司福建分公司在房产处置后仍不能受偿的债权提供担保，平安普惠融资担保公司福建分公司同意为主债权项下最高不超过金额为4050元提供担保，杨建洪应按约定支付担保费。同日，杨建洪与光大银行签订《借款合同》一份，约定杨建洪向光大银行借款40.5万元，贷款期限为36个月，贷款期间年利率为7.6%等。同日，平安公司依据杨建洪的投保申请，出具了《平安个人借款保证保险保险单》，约定：每月保费率为0.12%，每月保险费为486元。投保人任何一期借款拖欠达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。理赔后，投保人需向保险人进行理赔。保险人理赔后，有权向投保人行使赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费等。从保险人理赔当日开始，投保人仍向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以欠款理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%向保险人交纳违约金。同日，杨建洪与平安普惠融资担保有限公司福建分公司签订《最高额委托担保合同》补充协议，约定每月担保费为13.36元，支付时间为36个月。同日，杨建洪祥平安普惠融资担保有限公司福建分公司出具《服务委托书》。上述合同签订后，光大银行依约向杨建洪发放贷款，但杨建洪梓2019年9月5日起持续逾期还款。同年11月24日，平安公司向光大银行发起理赔，支付了理赔款383639.2元。吴俊香与杨建洪系夫妻关系，债务发生在二人夫妻关系存续期间，且吴俊香签署并出具了《共有及共同债务声明》等，确认了讼争债务为夫妻共同债务，故请求判如所请。 杨建洪、吴俊香未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月17日，光大银行与杨建洪签订《个人贷款授信额度合同》一份，合同第一条约定：授信额度为40.5万元，授信期限为：2019年4月19日起至2027年4月19日。同年4月24日，杨建洪（甲方）与平安公司（乙方）签订《最高额抵押合同》一份，约定：抵押担保的主债权为：债权人在2019年4月19日至2027年4月19日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法正承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限：自2019年4月19日至2027年4月19日。抵押担保最高额本金金额为：202.4万元。抵押担保的主合同为：债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于：债权人（作为下述协议书之甲方）与债权人（作为下述协议书之乙方）于2019年4月24日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。抵押物信息：不动产权证编号：闽（2016）莆田市不动产第××号，不动产坐落：福建省莆田市荔城区，详细地址：荔城区。同月26日，双方为前述不动产办理不动产登记证明，编号为：闽（2019）莆田市不动产证明第ＬＣ004667号，该证明载明：本宗业务为顺位抵押。2019年4月24日，平安公司（甲方）与杨建洪（乙方）签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，协议第四条约定：乙方为进一步确认和承诺，若甲方在应乙方申请出具任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，甲方将根据《保险法》相关规定享有对乙方代位求偿权／或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对乙方的债权相应转让至甲方，甲方可依据有关理赔证明直接向乙方追索；乙方对此予以完全认可和接收，并且一经甲方通知即应立即向甲方履行全部清偿义务等。同日，杨建洪（甲方）与平安普惠融资担保有限公司（乙方）福建分公司签订《最高额委托担保合同》一份，合同第一条约定：委托事项：因抵押合同项下抵押房产处置后存在无法覆盖保险公司在合作协议项下所有保险单理赔款及费用情况，甲方委托乙方为上述房产处置后仍不能受偿的债权提供保障担保，乙方同意为主债权项下最高额不超过金额为4050元提供保证担保，乙方同意在最高金额范围内接受甲方委托为甲方提供保证担保。具体担保范围等相关内容以乙方与保险人签署的《最高额保证合同》为准。约定的违约金费率为0.063%／日。同日，光大银行（甲方，出借方）与杨建洪（乙方，借款人）签订《借款合同》一份，约定借款金额为40.5万元，借款用途：生产经营，借款期限及本息偿还方式：36期等额本息，借款利率：年利率7.6%等。同日，平安公司为杨建洪的前述借款出具《中国平安财产保险有限公司平安个人借款保证保险投保单》，保单违约责任条款约定：1、保险人理赔后，依据《平安个人借款保证保险条款》第二十七条约定，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。《平安个人借款保证保险单》载明：每月保险费率0.12%，缴费日期：与借款每月还款日一致，每月保费金额：486元。同年5月5日，光大银行依约将款项支付给杨建洪。2019年9月5日，杨建洪出现持续逾期还款。同年11月25日，平安公示向光大银行支付了理赔款383639.2元。后光大银行出具给平安公司《履行保险责任证明》一份，载明：因借款人未按期还款，平安公司根据保险单于2019年11月25日向光大银行理赔本息合计383639.2元。2020年7月1日，平安公司以杨建洪拒不支付代偿的款项为由，诉至本院，并因此与上海锦天成（福州）律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，而支出律师代理费3000元。 另查，杨建洪与吴俊香于2005年4月28日登记结婚。2019年4月24日，吴俊香出具给平安公司《共有及共同债务声明》一份，主要内容为：本人系借款人配偶，本人同意并确认：借款人杨建洪自2019年4月19日至2027年4月19日期间因未按时支付借款（如发生）导致平安公司向出借人理赔，从而对杨建洪享有债权，此债权属夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向平安公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿等。此外，还出具《承诺书》一份，主要内容为：本人吴俊香与平安公司于2019年4月24日签订的《最高额抵押合同》，约定将本人产权证号为闽（2016）莆田市不动产权第××号，坐落于福建省莆田市荔城区的房屋抵押给抵押权人，作为抵押权人为上述《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》项下形成的债权的担保抵押物，以担保抵押权人的债权实现。 综上，本院认为：本案的《个人贷款授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额委托担保合同》、《最高额委托担保合同补充协议》、《借款合同》等，均系各方当事人意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。因杨建洪向光大银行借款，平安公司与杨建洪就此而成立的保证保险合同关系,主体适格,意思表示真实,内容未违反法律和行政法规的强制性规定,合法有效,双方均应依约履行。杨建洪未向光大银行偿还借款,平安公司安装保证保险合同约定，向光大银行支付了理赔款383639.2元，该理赔款金额在保险范围内。平安公司代杨建洪偿还后,其有权按照保险单约定向杨建洪追偿保险金并请求其支付违约金。故现平安公司请求杨建洪支付理赔款383639.2元及该款自2019年11月24日起至还清之日止按日0.063%计算的违约金，该请求的理赔款实为代偿款，符合双方约定及法律规定，本院予以支持；同理，平安公司请求杨建洪支付保险费1782元，亦符合双方约定，本院亦予以支持。杨建洪、吴俊香自愿以其名下坐落于荔城区房产在最高额限额202.4万元，为平安公司提供抵押担保，并办理抵押登记，且为顺位抵押，抵押权依法设立。故平安公司请求就前述房产及项下土地使用权以折价或者拍卖、变卖所得价款按抵押权登记先后顺序优先受偿，符合双方约定及法律规定，本院也予以支持。平安公司请求杨建洪支付律师代理费3000元缺乏依据，本院不予支持。因吴俊香自愿出具《共有及共同债务声明》，应与杨建洪共同承担上述债务；平安公司的该请求有理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨建洪、吴俊香应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款383639.2元及该款自2019年11月24日起至还清之日止按日0.063%计算的违约金； 二、杨建洪、吴俊香应于本判决生效之日起十日内支付给中国平安财产保险股份有限公司保险费1782元； 三、中国平安财产保险股份有限公司有权就登记在杨建洪、吴俊香名下的坐落于莆田市荔城区不动产［不动产权证号：闽（2016）莆田市不动产第××号］，折价或者拍卖、变卖所得价款按抵押权登记先后顺序优先在本判决第一项、第二项确认的债权在202.4万元的范围内优先受偿； 四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费7543元，减半收取为3771.5元，由中国平安财产保险股份有限公司负担27.2元，由杨建洪、吴俊香负担3744.3元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  洪俊达 二〇二〇年七月三十日 书记员  陈 颖 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。