广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初543号原告：中国农业银行股份有限公司平远县支行，地址：广东省平远县**********。统一社会信用代码：914************805。负责人廖宇彬，该支行行长。委托诉讼代理人：袁安平，男，1962年5月28日出生，汉族，身份证住址广东省平远县**********。公民身份号码：441************014。该支行员工。委托诉讼代理人：罗忠，男，1969年2月27日出生，汉族，身份证住址广东省平远县**********52。公民身份号码：441************172。该支行员工。被告：林萍，女，1985年7月1日出生，汉族，现住广东省平远县大柘镇优山美地花世界G9栋903房。公民身份号码：441*****85*****027。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行（以下简称农行平远支行）与被告林萍信用卡纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告农行平远支行的委托诉讼代理人袁安平到庭参加了诉讼，被告林萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行平远支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告偿还积欠原告的信用卡（卡号622**********101）借款本息等合计人民币18701元，其中本金15409.86元、利息2007.22元、违约金（含滞纳金）868.84元、手续费415.08元（利息计至2020年6月1日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付）；2.判令被告偿还积欠原告的信用卡（卡号625**********496）借款本息等合计人民币1762.57元，其中本金1174.64元、利息365.18元、违约金（含滞纳金）181.71元、手续费41.04元（利息计至2020年6月1日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付）；3.判令被告偿还积欠原告的信用卡（卡号622**********491）借款本息等合计人民币68607.15元，其中本金59073.4元、利息6030.82元、违约金（含滞纳金）3185.65元、手续费317.28元（利息计至2020年6月1日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付）；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：一、2012年8月6日，被告向原告申请开具银行卡（产品名称：农行贷记卡-银联人民币普卡），原告履行了告知义务，被告已知悉《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，并承诺自愿遵守合约、章程的约定，原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放了卡号为622**********101的银行卡，信用额度为20000元。至2020年6月1日止，被告已积欠该信用卡借款本息等合计人民币18701元，其中本金15409.86元、利息2007.22元、违约金（含滞纳金）868.84元、手续费415.08元（利息计至2020年6月1日止）；二、2016年11月8日，被告向原告申请开具银行卡（产品名称：农行贷记卡-广东粤通ETC信用卡），原告履行了告知义务，被告已知悉《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，并承诺自愿遵守合约、章程的约定，原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放了卡号为625**********496的银行卡，信用额度为10000元。至2020年6月1日止，被告已积欠该信用卡借款本息及违约金等合计人民币1762.57元，其中本金1174.64元、利息365.18元、违约金（含滞纳金）181.71元、手续费41.04元（利息计至2020年6月1日止）；三、2018年11月1日，被告通过农行的掌上银行向原告申请开具银行卡（产品名称：农行贷记卡-乐分卡自动分期升级版），被告确认同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，并向原告提交了资信状况等相关客户资料信息。原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放了卡号为622**********491的银行卡，信用额度为59333元。至2020年6月1日止，被告已积欠该信用卡借款本息及违约金等合计人民币68607.15元，其中本金59073.4元、利息6030.82元、违约金（含滞纳金）3185.65元、手续费317.28元（利息计至2020年6月1日止）。上述信用卡积欠的借款本息已逾期，依据《中华人民共和国合同法》及合约、章程之规定，被告应当按时偿还欠款本息。但经原告多次催收，被告仍未偿还欠款，被告的行为已经严重损害了原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，提出上述诉讼请求。被告林萍未提供相关证据，亦未到庭提出答辩及质证意见。本院经审理认定事实如下，被告林萍分别于2012年8月6日、2016年11月8日、2018年11月1日向原告农行平远支行申请农行信用卡，承诺自愿遵守领用合约的规定。原告经过审查后同意并批准了被告的申请，分别于2012年8月24日向被告发放了一张卡号为622**********101的农行贷记卡，永久授信额度为20000元；于2016年11月21日向被告发放了一张卡号为625**********496的农行贷记卡，永久授信额度为10000元；于2018年11月2日向被告发放了一张卡号为622**********491的农行分期卡，永久授信额度为59333元。被告（即乙方）与原告（即甲方）就上述信用卡签订了《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该合约第四条关于利息和费用约定为：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。该合约第六条第6项约定为：乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。被告（即乙方）与原告（即甲方）就上述信用卡签订了《中国农业银行金穗信用卡章程》，该章程第四章第二十二条关于贷记卡计息规定：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。因被告的上述三张信用卡借款均已超过免息期，原告按约定应计收被告利息、总违约金等，原告多次派员电话、上门、邮件催收，并向被告发出金穗信用卡透支逾期催收通知书，但被告仍不归还借款。卡号为622**********101的农行贷记卡自2019年7月20日开始产生逾期还款违约金，至2020年6月1日止，被告已积欠原告本息及违约金等合计18701元，其中本金15409.86元、利息2007.22元、违约金（含滞纳金）868.84元、手续费415.08元；卡号为625**********496的农行贷记卡自2019年7月10日开始产生逾期还款违约金，至2020年6月1日止，被告已积欠原告本息及违约金等合计1762.57元，其中本金1174.64元、利息365.18元、违约金（含滞纳金）181.71元、手续费41.04元；卡号为622**********491的农行乐分卡自动分期卡自2019年8月6日开始产生逾期还款违约金，至2020年6月1日止，被告已积欠原告本息及违约金等合计68607.15元，其中本金59073.4元、利息6030.82元、违约金（含滞纳金）3185.65元、手续费317.28元。原告为维护自己合法权益，故诉至本院。以上事实，有经过开庭质证的原告提交的原告营业执照、负责人身份证明，被告个人基本信息及个人信用报告、车辆行驶证、财力进件、核查结果，卡号为622**********101的农行贷记卡申请表、账户资料信息及交易流水，卡号为625**********496的农行贷记卡申请表、账户资料信息及交易流水，卡号为622**********491的农行分期卡的网上申请、核查、审批流程、账户资料信息及交易流水，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》，催收台账、催收通知书及信函，及本院庭审笔录予以证实。本院认为，被告林萍与原告农行平远支行签订的中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、章程等是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该申请表及领用合约、章程合法、有效。被告领用涉案三张信用卡后激活并使用，但未按规定偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还借款的义务，并按约定支付相应的利息和费用。原告请求被告偿还三张信用卡积欠的本金、利息、总违约金（含滞纳金）、手续费等费用及按信用卡章程规定和领用合约约定支付2020年6月2日起至借款本息还清之日止的利息，理由充分，证据充足，本院予以支持。被告林萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决，并由其自行承担因放弃质证和辩论的不利后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林萍应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平远县支行透支卡号为622**********101的农行贷记卡本金15409.86元及至2020年6月1日止的利息2007.22元、总违约金（含滞纳金）868.84元、手续费415.08元，本息等费用合计为18701元，并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的利率计付自2020年6月2日起至上述款项还清之日止的利息。二、被告林萍应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平远县支行透支卡号为625**********496的农行贷记卡本金1174.64元及至2020年6月1日止的利息365.18元、总违约金（含滞纳金）181.71元、手续费41.04元，本息等费用合计为1762.57元，并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的利率计付自2020年6月2日起至上述款项还清之日止的利息。二、被告林萍应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平远县支行透支卡号为622**********491的农行分期卡本金59073.4元及至2020年6月1日止的利息6030.82元、总违约金（含滞纳金）3185.65元、手续费317.28元，本息等费用合计为68607.15元，并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的利率计付自2020年6月2日起至上述款项还清之日止的利息。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2026元，减半收取1013元（原告已预交），由被告林萍负担并于本判决生效之日起十五日内径行支付给原告中国农业银行股份有限公司平远县支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 员 李秀兰法官助理 丘玉婷书 记 员 谢 圣书记员谢圣