福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3340号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 代表人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所律师。 被告：谢沼波，男，1980年11月15日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告谢沼波信用卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人陈晓妹和被告谢沼波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告信用卡透支本金211353.69元、费用38369.8元（费用按合约约定及中国人民银行有关规定计付至还款之日止，暂计至2020年4月23日为38369.8元）；2.判决被告支付原告为实现债权支出的律师代理费4000元。诉讼中，原告明确诉讼请求第1项为：判决被告偿还原告透支本金211353.69元及利息、违约金、手续费（截至2020年4月23日的利息5700.53元、违约金15656.5元、手续费17012.77元，2020年4月24日起至还款之日止的利息、违约金、手续费按合约约定及中国人民银行有关规定计付）。事实和理由：2015年11月26日，被告签订《民生金普信用卡通用申请表》1张，原告经审核后向被告发放信用额度为84000元的信用卡，被告于2016年1月23日激活并使用该卡。但被告使用后未按约还款，截至2020年4月23日，尚欠原告信用卡透支本金211353.69元、费用38369.8元。根据合同约定，被告除应向原告偿还透支本金之外，还应向原告支付利息、逾期还款的违约金及律师费等相关费用。 被告谢沼波辩称，借款属实，请求分期偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2015年11月26日向原告申请办理信用卡并签署《民生金普信用卡通用申请表》1份，该申请表中附载《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：对非预借现金交易,从记账日起到最后还款日之间的日期为免息还款期，被告在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；被告未能在到期还款日之前（含）全额还款的,所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日起至还款日的利息,未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期，被告须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。透支利率（每日）0.5‰。被告未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。持卡人办理合约或原告规定的相关业务，须按原告依法确定的费率支付手续费等费用。分期手续费计收标准：3期0.82%，6期0.70%，9期、12期、18期均为0.67%，24期为0.70%。被告超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求被告全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。被告应承担原告因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）和损失。此后，原告经审核后依约向被告发放卡号为62×××71的信用卡1张，每月23日为账单日。被告激活该卡使用后未能依约还款，尚欠原告信用卡透支本金211353.69元及相应的利息、手续费。2020年5月25日，原告诉至本院并支出律师代理费4000元。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《民生金普信用卡通用申请表》，主体适格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金211353.69元及律师代理费4000元，符合法律规定和双方约定，应予支持。原告请求被告按领用合约的约定及中国人民银行有关规定支付利息、手续费，符合双方约定，应予支持，根据原告提供的信用卡交易明细及信用卡台账所载内容，可以认定被告自2019年12月23日起未足额还款，故原告请求的利息、手续费应自2019年12月23日起算，且总额应以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于被告违约逾期未还款的行为，发卡机构应与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案双方签订的合同并未约定违约金，现原告仅通过公告方式将滞纳金变更为违约金，未与被告就违约金的收取及收费标准进行协商并达成协议，故原告请求被告支付违约金，依据不足，不予支持。原告诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告谢沼波应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金211353.69元，并按合约约定及中国人民银行有关规定计付2019年12月23日起至还款之日止的利息、手续费（利息、手续费合计以不超过年利率24%为限）。 二、被告谢沼波应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费4000元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5106元，减半收取2553元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担117元（多预交的4989元予以退回），由被告谢沼波负担2436元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  张振昆 二〇二〇年七月二十一日 书记员  陈雅红 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。