青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初651号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区。法定代表人：谭丽霞，董事长。委托诉讼代理人：王宁，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：刘聪，女，1992年5月8日出生，汉族，住河北省邢台市桥东区。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）与被告刘聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告海尔金融委托诉讼代理人王宁到庭参加诉讼。被告刘聪经本院按照合同约定的指定送达地址邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融向本院提出诉讼请求：1.判令刘聪偿还借款本金31353.5元及借款利息、滞纳金、罚息（以未还本金4020.76元为基数，自2019年1月10日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2786.43元为基数，自2019年1月25日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金6063.07元为基数，自2018年11月10日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2998.62元为基数，自2019年2月23日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金15484.62元为基数，自2018年11月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费由刘聪承担。事实和理由：海尔金融与刘聪通过海尔消费金融APP签订电子《个人借款合同》，约定海尔金融向刘聪提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融如约发放贷款合计53400元，但刘聪至今未全部还清借款本息。刘聪未作答辩，亦未提交证据。海尔金融围绕诉讼请求依法提交如下证据，证据一：海尔金融的金融许可证、营业执照，证明原告具备发放个人消费贷款的资格；证据二：刘聪身份证照片、人脸识别照片、海尔金融与国政通科技股份有限公司签订的《诚信信息识别服务协议》《关于延展合同有效期的续签协议》《关于变更服务项目价格的补充协议》，关于公司名称变更的告知函、名称变更通知，海尔金融与银联商务有限公司青岛分公司签订的《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》，证明借款人身份及预留信息的真实性；证据三：海尔金融与刘聪签订的《个人借款合同》五份，证明原被告签约情况；证据四：北京天威诚信电子商务服务有限公司出具的《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》各五份，证明《个人借款合同》中的电子签名-签章均是真实有效的,而且该合同自签署之后从未被改动；证据五：通联通业务单笔电子凭证五份，证明合同签订后,原告如约向被告发放贷款的情况；证据六：履约情况说明，证明被告实际履约及违约情况。刘聪未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的诉讼权利，应当承担相应的法律后果。海尔金融的陈述及提交的上述证据，能够形成证据链相互印证，证明本案事实，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月27日、2018年6月5日、2018年7月9日、2018年9月9日、2018年10月8日，刘聪分别与海尔金融通过海尔消费金融APP签订电子《个人借款合同》五份，借款金额分别为32900元、4300元、7900元、5220元、3080元。第一二三份合同均约定日利率均为0.05%，月利率=日利率*30，第四五份合同约定日利率均为0.06%，月利率=日利率*30，第一二五份合同借款期限18期，第三四份合同借款期限12期；第一份合同还款日为自借款发放之日的次月起每月12日，第二三四五份合同为次月起每月对应日；合同均约定，利息计收方式为“等额本息”，借款人应于每个还款日以固定金额偿还借款本息，借款到期日归还剩余本金和利息；借款利息自借款发放到借款人指定账户之日起计算，至借款人实际还款日止；还款方式均为等额本息，借款人应于每个还款日偿还每期借款本息；借款人未按期偿还借款本息及其他费用的，均应按逾期欠付款项的5%（百分之五）向贷款人支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收，同时贷款人每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%（百分之五十）计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、滞纳金等全部应付贷款人款项；借款人用于接受借款及还款的账户户名为刘聪，开户行均为中国工商银行，开户账号为62×××56；刘聪指定河北省石家庄市新华区作为发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址，该地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还均约定了双方的其他权利义务。合同落款处均有海尔金融和刘聪各自的电子签章确认。上述合同均经北京天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。第一二三四份合同签约当日，海尔金融依约向刘聪发放了贷款；第五笔贷款于2018年10月24日向刘聪进行了发放。截至2018年10月12日，刘聪已偿还借款本金17415.38元，利息、费用3576.72元，合计20992.1元，至今尚欠借款本金15484.62元；截至2019年1月22日，刘聪已偿还借款本金1301.38元，利息、费用419.86元，合计1721.24元，至今尚欠借款本金2998.62元；截至2018年10月9日，刘聪已偿还借款本金1836.93元，利息、费用335.88元，合计2172.81元，至今尚欠借款本金6063.07元；截至2018年12月29日，刘聪已偿还借款本金1199.24元，利息、费用373.15元，合计1572.39元，至今尚欠借款本金4020.76元；截至2018年12月19日，刘聪已偿还借款本金293.57元，利息、费用142.31元，合计435.88元，至今尚欠借款本金2786.43元；以上五笔欠款本金共计31353.5元。本院认为，海尔金融与刘聪订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。海尔金融按照约定履行了出借款项的义务，刘聪应按约定偿还借款本息，刘聪未按合同约定履行还款义务已构成违约，应当承担违约责任。海尔金融要求刘聪偿还借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。海尔金融主张利息、滞纳金、罚息合计金额以未还本金为基数，按照年利率24%计算，未超过合同约定利率，亦符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：刘聪于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金31353.5元及利息、滞纳金、罚息（利息、滞纳金、罚息的合计金额，以未还借款本金15484.62元为基数，自2018年11月13日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以未还借款本金2998.62元为基数，自2019年2月23日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以未还借款本金6063.07元为基数，自2018年11月10日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以未还借款本金4020.76元为基数，自2019年1月10日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以未还借款本金2786.43元为基数，自2019年1月25日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取292元，由刘聪负担,于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  侯岩二〇二〇年七月二十日法官助理李祥敏书记员黄筱涵