文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初754号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：李兴，系原告单位员工。委托诉讼代理人：黄东笙，系原告单位员工。被告：翁豪，男，1994年2月17日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：申吉元，男，1945年11月26日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：黄开素，女，1046年9月11日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告翁豪、申吉元、黄开素金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人李兴到庭参加了诉讼，被告翁豪经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，被告申吉元、黄开素经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告翁豪立即偿还原告借款本金139948.02元，利息8888.54元（截止2019年12月24日），并从2019年12月25日起以139948.02元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年12月25日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；二、请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌县仁义镇街道东门巷xx号的商业用房，产权证号：211房地证2010字第32xxx号，产权人：申吉元、黄开素）享有优先受偿权；三、被告申吉元、黄开素对该笔贷款承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告翁豪于2017年4月12日向农商行荣昌支行借款150000元，现有贷款余额139948.02元，用被告申吉元、黄开素的房屋作为抵押（位于荣昌县仁义镇街道东门巷xx号的商业用房，产权证号：211房地证2010字第32xxx号，产权人：申吉元、黄开素），并由被告申吉元、黄开素承担连带保证责任。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告翁豪未作答辩。被告申吉元未作答辩。被告黄开素未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月12日，原告作为甲方（贷款人）与被告翁豪作为乙方（借款人）、被告申吉元、黄开素作为丙方（保证人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额为150000元；贷款期限为60个月，自2017年4月12日起至2022年4月11日止；贷款支用有效期限自2017年4月12日起至2017年10月11日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为分期还款，于2018年4月11日归还借款本金10000元，于2019年4月11日归还借款本金10000元，于2020年4月11日归还借款本金10000元，于2021年4月11日归还借款本金10000元，于2022年4月11日归还借款本金110000元；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。如乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相应费用，甲方有权宣布合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。另约定保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。乙方的通讯地址均为重庆市荣昌县仁义镇xxx，丙方的通讯地址为重庆市荣昌区仁义镇东门街xx号。同日，被告申吉元、黄开素用其名下位于荣昌区仁义镇街道东门巷xx号的门面（不动产权证号：211房地证2010字第32xxx号，建筑面积：31.69平方米）为涉案贷款办理了不动产抵押登记，债权金额为150000元，权利人为原告农商行荣昌支行。2017年4月13日，被告翁豪向原告申请支用贷款金额150000元，同日，被告翁豪向原告出《借款借据》，原告按约向被告翁豪发放贷款150000元。被告翁豪从2019年3月21日开始逾期偿还借款本金及利息，截至2019年12月24日，被告翁豪尚欠原告借款本金139948.02元、利息7629.56元、罚息809.6元、复利449.38元。2019年4月19日，原告按照合同约定的通讯地址向被告翁豪邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下的贷款已提前到期。以上事实，有《个人贷款合同》、不动产登记证明、《个人贷款支用申请书》、《借款借据》、《贷款提前到期通知书》、快递回执及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告翁豪、申吉元、黄开素与原告农商行荣昌支行签订《个人贷款合同》是各方的真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款后，被告翁豪作为借款人未按合同约定按期足额归还借款本金已构成违约，原告农商行荣昌支行按照合同约定宣布借款提前到期符合双方约定。原告于2019年4月19日按照合同约定的通讯地址向被告翁豪送达《贷款提前到期通知书》，对翁豪发生法律效力。原告要求被告翁豪偿还借款本金139948.02元及截至2019年12月24日的利息、罚息、复利等共计8888.54元，具有事实和法律依据，本院对该请求予以支持。对于原告要求被告翁豪从2019年12月25日起以未付借款本金为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计付罚息的诉讼请求，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，根据《个人贷款合同约定》，合同借贷双方在2020年1月1日之前仍按原合同利率执行，之后按新的利率标准执行，经计算，2019年12月25日至2019年12月31日期间被告应付罚息为305.97元（139948.02元×4.75%×7天÷365天×160%×150%）。从2020年1月1日起，被告翁豪应以未付借款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息至借款本金清偿之日止，本院依法予以调整。对于原告要求被告翁豪从2019年12月25日起以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计付复利的诉讼请求，经计算，2019年12月25日至2019年12月31日期间被告应付复利为16.68元（7629.56元×4.75%×7天÷365天×160%×150%）。从2020年1月1日起，被告翁豪应以未付借款正常利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息至借款本金清偿之日止，本院依法予以调整。综上所述，截至2019年12月31日，被告翁豪尚欠原告借款利息7629.56元，罚息1115.57元（809.6元+305.97元），复利466.06元（449.38元+16.68元）。被告申吉元、黄开素名下涉案房屋为合同项下该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告农商行荣昌支行要求对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告申吉元、黄开素为涉案贷款提供连带保证，原告在保证期间内要求被告申吉元、黄开素对该笔贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告翁豪、申吉元、黄开素未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告翁豪于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行借款本金139948.02元及截至2019年12月31日的利息7629.56元、罚息1115.57元、复利466.06元，并以借款本金139948.02元为基数从2020年1月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息至借款本金清偿之日止，以借款利息7629.56元为基数从2020年1月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算复利至该款清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告申吉元、黄开素名下位于荣昌县仁义镇街道东门巷xx号的商业用房（不动产权证号：211房地证2010字第32xxx号，建筑面积：31.69平方米）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告申吉元、黄开素对本判决第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告翁豪、申吉元、黄开素未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费3276元，减半收取计1638元，由被告翁豪、申吉元、黄开素负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  黄玉婷人民陪审员  周 永人民陪审员  李 燕二〇二〇年七月十七日法官 助理  陈邸星书 记 员  刘 扬