四川省射洪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0922民初1393号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司，住所地四川省遂宁市船山区芳洲北路32、34、36号，统一社会信用代码915109039061763369。 法定代表人：李建军，系该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：魏廷钧，系四川弘维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏昕，系四川弘维律师事务所律师。 被告：赵文兵，男，汉族，四川省射洪县居民。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司（以下简称人民财保遂宁分公司）与被告赵文兵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保遂宁分公司委托诉讼代理人魏廷钧、魏昕到庭参加诉讼，原告人民财保遂宁分公司法定代表人李建军、被告赵文兵经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保遂宁分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付原告代被告偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计人民币41977.15元；2.判令被告向原告支付拖欠的保费3051.84元;3.判令被告向原告支付违约金（以45028.99元为基数，从2019年4月16日起至实际付清之日止，按每天千分之一计算）;4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因生产经营需要贷款，但无法提供相应担保，经原被告双方协商一致决定，由被告向原告投保个人信用贷款保证保险，被告作为原告的保证人向银行贷款。2018年5月16日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，投保单、保险条款、保单、承诺、委托书等分别做了约定。2018年5月23日，原告、被告、农行遂州支行三方签订了《个人担保借款合同》，农行遂州支行按照合同约定向被告发放了贷款50000元，原告提供了保证担保。因被告未按约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且原告承担代偿的义务已成就，2019年4月16日原告代被告向农行遂州支行代偿了被告的借款本金、利息、罚息、复利共计41977.15元。另外，按原被告双方的约定，被告向原告应付未付的保费为3051.84元。被告已构成违约，应当按照约定向原告支付违约金。据此，为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求判准原告的诉求。 被告赵文兵未到庭参加诉讼，但经本庭电话询问意见，被告承认原告所诉属实，但是目前没有偿还能力，需日后偿还。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月16日，被告赵文兵在原告人民财保遂宁分公司投保个人信用贷款保证保险，申请投保金额150000元，申请保险期限36个月。2018年5月17日，原告人民财保遂宁分公司与被告赵文兵签订《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＲXXXX），以农行遂州支行为被保险人，保险金额55486.23元，每月保费率为1.5%,每月保险费832.32元。《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定第（1）条载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用……。”2018年5月21日，赵文兵签署《代扣保费授权委托书》中约定：“未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。”2018年5月23日，被告赵文兵与农行遂州支行签署《个人担保借款合同》（合同编号：51XXXX），人民财保遂宁分公司在保证人一栏盖章签字，合同约定被告赵文兵向农行遂州支行借款50000元，借款用途为生产经营，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率按照浮动利率执行，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ加2.5775%；还款日为每月借款发放日对应日，还款方式为按月等额本息还款,。合同签订后，同年5月25日，农行遂州支行向被告赵文兵的账号62×××78发放借款50000元，执行利率6.88750%，逾期利率10.33125%。2018年6月23日至2018年12月23日，被告赵文兵每月偿还借款本息，共支付了7期。从2019年1月22日起，被告赵文兵未按合同约定履行还款和缴纳保费义务。2019年4月16日，被告赵文兵未偿还贷款逾期达80天，原告人民财保遂宁分公司向农行遂州支行支付贷款本息41977.15元，其中本金41067.26元、贷款利息840.88元、逾期罚息58.66元、复利10.35元。农行遂州支行向原告出具《代偿债务确认书》，对收到原告人民财保遂宁分公司代偿款41977.15元予以确认。被告赵文兵共计下欠保费3051.84元。2020年6月9日，原告人民财保遂宁分公司向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求，要求判准前述请求。 本院认为，被告赵文兵在原告人民财保遂宁分公司投保个人信用贷款保证保险，原告人民财保遂宁分公司予以承保并出具保单，双方形成合法有效的保险合同关系。2019年1月23日起，被告赵文兵未按约定偿还借款支付保险保费，2019年4月16日，被告赵文兵逾期未还贷款达80天后，原告人民财保遂宁分公司向农行遂州支行代偿借款本息41977.15元。按照保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项、未付保费，因此原告人民财保遂宁分公司有权向被告赵文兵主张理赔的全部款项和未付保费，故本院对原告人民财保遂宁分公司要求被告赵文兵支付保险理赔款41977.15元及逾期保费3051.84元的诉讼请求予以支持。关于违约金，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告赵文兵违约，应当按照约定承担违约责任。现原告人民财保遂宁分公司请求按年息24%的标准计算违约金，本院认为该违约金过高，酌情予以调整，按照从2019年5月16日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算资金占用利息，从2019年8月20日起至付清之日止按照全国银行同业拆解中心公布的贷款市场报价利率支付资金占用利息。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告赵文兵在本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付代偿款41977.15元、保险费3051.84元，共计45028.99元； 二、由被告赵文兵在本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付违约金，违约金以45028.99元为基数，从2019年5月16日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算资金占用利息，从2019年8月20日起至付清之日止按照全国银行同业拆解中心公布的贷款市场报价利率支付资金占用利息； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收案件受理费462元，由被告赵文兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员 任 帅 二〇二〇年七月六日 书记员 张熊峰