江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初1901号原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：赣州市章贡区章江南大道10号。统一社会信用代码：91360700598875097F。法定代表人：袁秀峰。委托诉讼代理人：魏华标，男，1975年3月6日生，系该行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：吴欢欢，女，1977年10月6日生，系该行员工，代理权限为特别授权。被告：杨晓文，男，1980年10月22日生，住江西省赣州市章贡区。被告：刘云云，女，1990年9月3日生，住江西省赣州市兴国县。原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称为赣州农商行）与被告杨晓文、刘云云金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州农商行的委托诉讼代理人魏华标到庭参加诉讼，被告杨晓文、刘云云经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告赣州农商行向本院提出诉讼请求：1?判令被告偿还原告借款本金人民币330000元，并支付截止到2020年2月20日的欠息102319.17元，本息合计432319.17元，2020年2月21日之后逾期利息则以合同约定计算，直至清偿之日止；2、依法确认原、被告之间的抵押合同关系，就合同约定的抵押物，原告有权形式抵押权并优先受偿；3、判令被告刘云云对上述第1项诉讼请求承担共同清偿责任；4、判令被告共同承担本案诉讼费等费用。事实和理由：2015年12月30日，被告杨晓文与原告签订《个人借款合同》，约定向原告借款33万元，借款期限36个月，自2015年12月30日起至2018年12月29日，借款用途为养殖。对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率、利息利率计收罚息、复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%计算。同日，被告与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿以其所购房产为本案借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，被告未依约还款，原告遂诉至法院。被告杨晓文、刘云云未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月30日，赣州农村商业银行股份有限公司贸易广场支行（贷款人）（以下简称为赣州农商行贸易广场支行）与被告杨晓文（借款人）签订《个人借款合同》，约定：借款金额为33万元；借款期限36个月，自2015年12月30日起至2018年12月29日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款人应严格按照约定提款实际提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照合同约定的还款时间还款；借款用途为养殖；借款利率执行浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的借款同年期贷款基准利率上浮100%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同贷款利率按本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定额浮动比例确定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人应自2015年12月30日起60日内提清借款；合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订；借款人未按期归还本息即构成或视为借款人在合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。合同还就其他事项进行了约定。同日，被告杨晓文（抵押人、债务人、甲方）与赣州农商行贸易广场支行（抵押权人、乙方）签订了《最高额抵押合同》，约定：为确保2015年12月30日被告杨晓文与乙方签订的主合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定杨晓文应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为33万元，借款用途为养殖，借款期限为36个月，自2015年12月30日起至2018年12月29日止，如有变更，依主合同约定；甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公正以及乙方为实现债权的所有费用；抵押物为赣州市章贡区（不动产权证书号：赣房权证字第××号）；合同还就其他事项进行了约定。2016年1月6日，赣州农商行贸易广场支行作为权利人对上述抵押办理了抵押登记，他项权证号为赣（2016）赣州市不动产证明第0000197号。2016年6月25日，被告刘云云向农商行贸易广场支行出具《承诺书》，载明：被告刘云云是借款人杨晓文的妻子，借款人借款一事，其已知悉。如借款人不能按期归还贷款本息，其愿意承担连带清偿责任，直至还清全部贷款本息。上述合同签订后，赣州农商行贸易广场支行于2017年1月10日向被告杨晓文发放了贷款33万元。借款凭证载明：借款金额为33万元，借款用途为养殖，借款利率为年利率7.6125%，贷款期限自2017年1月10日至2018年1月9日。借款到期后，被告杨晓文未依约还款，担保人未履行代偿义务。截止2018年1月9日，被告杨晓文尚欠本金330000元、借款期内利息16328.82元及相应的复利。原告催收未果，致诉。另查明，被告杨晓文与被告刘云云于2014年12月12日登记结婚。再查明，赣州农商行贸易广场支行系原告赣州农商行的分支机构。上述事实，有原告提交的原告的营业执照、法定代表人的身份证、被告的身份证、结婚证、《承诺书》、《个人借款合同》、借款凭证、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、交易明细及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，涉案《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《承诺书》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。赣州农商行贸易广场支行依约向被告杨晓文履行了发放贷款的义务，被告杨晓文未按约定向赣州农商行贸易广场支行归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因赣州农商行贸易广场支行系原告农商行的分支机构，原告有权向被告主张赣州农商行贸易广场支行的债权，故对原告要求被告杨晓文归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告可在借款逾期后向被告杨晓文计收罚息。综上，被告杨晓文应向原告归还尚欠的借款本金330000元、借款期内利息16328.82元及自2018年1月10日起至清偿之日止的罚息。本案贷款发生在被告杨晓文、刘云云夫妻关系存续期间，被告刘云云出具承诺书表示愿意对本案借款承担连带清偿责任，视为其对借款知情并认可，现原告要求被告刘云云对本案债务承担共同清偿责任之诉请，本院予以支持。被告杨晓文自愿以其所有的房屋为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，被告杨晓文逾期还款时，原告作为抵押权人，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖所得的价款在合同约定的最高额抵押权价值范围内优先受偿。被告杨晓文、刘云云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨晓文于本判决生效之日起七日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司归还借款本金330000元；二、由被告杨晓文于本判决生效之日起七日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司支付借款期内利息16328.82元；三、由被告杨晓文于本判决生效之日起七日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司支付自2018年1月10日起至还清款之日止的罚息（以借款本金330000元为基数，按合同约定的罚息利率计算）；四、被告刘云云对被告杨晓文的上述第一、二、三项付款义务承担共同清偿责任；五、若被告杨晓文届期未履行上述第一、二、三项付款义务，原告赣州农村商业银行股份有限公司有权对被告杨晓文抵押的位于赣州市章贡区（不动产权证书号：赣房权证字第××号）行使抵押权，就上述抵押物折价或拍卖、变卖方式取得的价款在合同约定的最高额抵押权利价值范围内优先受偿；六、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7785元、保全费2720元，合计10505元，由被告杨晓文、刘云云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  赵盈慧审判员  吴 芬审判员  吴 璇二〇二〇年七月三日法官助理何磊婷书记员彭楚君