江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏1204民初1218号 原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王海存，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：朱澄，女，该公司职员。 被告：黄祥忠，男，1970年5月6日出生，汉族，户籍地泰州市姜堰区，现住泰州市姜堰区。 被告：张玲，女，1968年10月17日出生，汉族，户籍地泰州市姜堰区，现住泰州市姜堰区。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司（以下简称姜堰农商行）与被告黄祥忠、张玲金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月14日立案后，依法适用普通程序于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王海存、朱澄、被告黄祥忠到庭参加诉讼，被告张玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姜堰农商行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告黄祥忠、张玲立即偿还所欠原告贷款本金2400000元、利息及复利87585.99元(截止2020年3月20日），并支付自2020年3月21日起的利息（逾期后按年利率10.35%计算至本金清偿完毕之日止）以及按照合同约定应当支付的复利;2.原告对抵押物的变卖、拍卖价值享有优先受偿权;3.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2017年1月12日与被告黄祥忠签订《最高额个人担保借款合同》，合同金额为人民币240万元，合同期限自2017年1月12日至2020年2月5日。为保证被告黄祥忠按约履行借款合同约定的还款义务，被告张玲作为共同债务人，承担共同还款责任，同时原告于2017年1月12日与被告黄祥忠、张玲签订《最高额抵押合同》，被告黄祥忠、张玲以其坐落于姜堰区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了登记编号为【苏（2017)姜堰不动产证明第0000518号】的抵押权证明，原告有权就上述抵押物进行拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿，抵押担保范围为：合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。合同签订后，原告依约于2017年1月13日向被告黄祥忠发放贷款240万元，借款期限至2020年1月10日，按月结息。但被告黄祥忠、张玲未按约偿还借款本息，构成了合同项下违约。 审理中，原告明确主张的截至2020年3月20日的利息和复利的组成为：期内利息37260元，期内复利285.04元，罚息48990元，期外复利1050.95元，合计87585.99元。 黄祥忠对原告的诉讼请求无异议，对原告所提交的证据亦无异议。 张玲未答辩，亦未举证。 经审理，本院查明下列案件事实： 1.2017年1月12日，姜堰农商行（贷款人）与黄祥忠（借款人、担保人）、张玲（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》，约定担保人自愿为借款人自2017年1月12日起至2020年2月5日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币（金额大写）贰佰肆拾万元整的借款提供担保。借款利率以借款凭证记载为准。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本借款的担保方式为最高额抵押担保。担保范围包括本合同项下的全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他实现债权的一切费用。抵押人同意以锦华园3-1号楼101-106商铺作为本合同项下借款的抵押物等等。同日，被告张玲向原告出具借款人配偶承诺书，承诺承担共同还款责任。 2.2017年1月12日，姜堰农商行（抵押权人）与黄祥忠（债务人、抵押人）、张玲（抵押权人）签订最高额抵押合同，约定抵押人自愿为债务人自2017年1月12日起至2020年2月5日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币（金额大写）贰佰肆拾万元整提供担保；抵押人同意以锦华园3-1号楼101-106商铺（详见编号1250034602005的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币伍佰玖拾陆万伍仟贰佰元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准等等。 3.2017年1月12日，原、被告为坐落于泰州市姜堰区房屋（土地证号：泰姜国用2013第538号；房产证号：泰房权证姜堰字第××、80××01号）办理了抵押登记。 4.2017年1月13日，姜堰农商行向被告黄祥忠发放贷款2400000元；到期日为2020年1月10日；年利率6.9%。贷款发放后，两被告未能按约还本付息。截止2020年3月20日，尚欠借款本金2400000元、期内利息37260元及期内利息的复利285.04元、逾期利息48990元。 另查明，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：…三、关于罚息利率问题…对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 以上事实，有最高额个人担保借款合同、借款人配偶承诺书、最高额抵押合同、借款借据、利息计算清单、不动产证明等证据及当事人当庭陈述予以证明。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，姜堰农商行与黄祥忠、张玲签订的《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、张玲向姜堰农商行出具的借款人配偶承诺书、黄祥忠向姜堰农商行出具的借款借据，均是当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，应为合法、有效。合同履行中，姜堰农商行按约履行了出借资金的义务后，黄祥忠未能按约偿还贷款本息，其行为构成违约，依法应承担向原告偿还借款本金、利息，并应支付逾期利息。张玲作为共同借款人，应当承担共同偿还责任。抵押人依约办理了抵押权的他项权利证书，抵押权成立并生效，黄祥忠、张玲未能按约偿还借款本息，姜堰农商行有权以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告要求被告支付逾期利息的复利的诉讼请求，本院认为，原、被告双方在借款合同中并未约定应当计收复利的应付未付利息中包含逾期利息，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，仅是规定了逾期利息和复利的计算标准，不能得出对于逾期利息应当计算复利的结论，故原告的这一诉讼请求无法律和事实依据，本院不予支持。被告张玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求进行反驳及对原告提交证据质证的权利。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄祥忠、张玲于本判决生效后十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金2400000元，支付期内利息37260元及期内利息复利285.04元、逾期利息48990元（截止2020年3月20日），并以本金2400000元为基数，支付自2020年3月21日起至实际给付之日止按年利率10.35%计算的逾期利息； 二、若被告黄祥忠、张玲不履行本判决第一项确定的付款义务，原告可以坐落于泰州市姜堰区房屋（土地证号：泰姜国用2013第538号；房产证号：泰房权证姜堰字第××、80××01号）拍卖、变卖所得价款优先受偿（具体受偿范围以不动产登记证明记载为准）； 三、驳回原告其余诉讼请求。 如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26701元，财产保全费5000元，合计31701元，由被告黄祥忠、张玲负担(此款原告已经预交，原告同意其预交的案件受理费本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起十日内直接向原告支付)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  赵东平 人民陪审员  朱寒瑾 人民陪审员  刘 霆 二〇二〇年七月二十二日 法官 助理  宋 琪 书 记 员  王 娟 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参考市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。