云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书(2020)云2326民初608号原告：中国农业银行股份有限公司大姚县支行，住所地：大姚县金碧镇白塔路221号，统一社会信用代码。负责人：生希永，男，1973年12月3日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州牟定县，职务：行长。委托诉讼代理人：邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师，委托代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：杨辉玲，云南兴彝律师事务所律师，委托代理权限：特别授权代理。被告：王惠琼，女，1977年4月20日生，汉族，初中文化，农民，住大姚县，现住大姚县。被告：彭如军，男，1978年3月16日生，汉族，初中文化，农民，住大姚县，现住大姚县。被告：刘勇，男，1979年9月25日生，汉族，初中文化，农民，住大姚县，现住大姚县。被告：周丽琼，女，1981年3月7日生，汉族，初中文化，农民，住大姚县，现住大姚县，未到庭。原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行（以下简称大姚农行）诉被告王惠琼、彭如军、刘勇、周丽琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大姚农行的委托诉讼代理人邱娅楠、杨辉玲、被告王惠琼、被告彭如军、被告刘勇到庭参加诉讼；被告周丽琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。大姚农行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除《个人担保借款合同》，被告王惠琼、彭如军、刘勇、周丽琼立即归还借款本金1210095.03元，支付至2020年6月2日止的利息人民币21608.12元（本息合计人民币1231703.15元），2020年6月3日起按年利率8.90625%、按合同约定计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；2.请求判决确认原告对被告刘勇、周丽琼名下用于抵押的位于大姚县（华丰商业街）的房产［土地证号为：大国用（2015）第××号、房权证号为：大姚房权证金碧字第××、大姚房权证金碧字第××号］以及同位置的房产［土地证号为：大国用（2015）第××号、房权证号为：大姚房权证金碧字第××、大姚房权证金碧字第××号］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案诉讼费、律师费。事实及理由：2018年6月20日，被告王惠琼、彭如军因资金不足，向原告申请贷款1700000元。原告经调查、审查、审批后，于2018年8月3日与被告王惠琼、彭如军签订《个人担保借款合同》，被告刘勇、周丽琼以抵押人的身份在该合同上签字确认。该合同约定：借款期限为5年，自2018年8月3日起至2023年7月30日止，借款金额为1700000元，借款用途为生产经营周转；还款方式为按月等额本息还款。被告刘勇、周丽琼以其名下的位于大姚县（华丰商业街）土地证号为：大国用（2015）第××号、房权证号为：大姚房权证金碧字第××、大姚房权证金碧字第××号以及同位置，土地证号为：大国用（2015）第××号、房权证号为：大姚房权证金碧字第××、大姚房权证金碧字第××号的房产抵押，双方办理并取得了不动产登记证明［不动产登记证明号：云（2018）大姚县不动产证明第0000332号］。该合同还约定：借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。根据借款人的申请，原告经审核批准后，原告于2018年8月3日向被告指定的账户中发放贷款1700000元。原告给被告发放贷款后，截止至2020年6月2日，被告未结清期数为4期。被告尚欠原告借款本金1210095.03元、利息21608.12元。现诉讼来院，要求判如所请。王惠琼辩称：原告方的诉状上写的都是事实。彭如军辩称：贷款是我们和刘勇商量后以我家的名义去办理的，贷款刘勇家用了50%，我家用了25%，还有邱恒飞用了25%。还款原本计划用KTV红利偿还，后来受疫情影响利息就没有还上。利息和差欠金额是事实，2020年2月份以后从王惠琼的银行卡上扣走了利息5000元-6000元。刘勇辩称：原告方诉状上所写的是事实，刚才彭如军所说的也是事实。利息是按各家使用贷款比例打入王惠琼的账户。逾期情况是事实，由于疫情影响到过年时就没有收入了，就没有还了，我家愿意承担共同还款责任。被告周丽琼未向本院提交书面答辩状。原告大姚农行针对自己的主张向本院提交了如下证据材料：1.王惠琼、彭如军、刘勇、周丽琼居民身份证复印件各1份；2.个人信贷业务申请表、个人信贷业务申请表担保情况附表、个人担保借款合同、借款人家庭成员承担还款责任承诺书、借款人配偶连带责任承诺书；3.不动产登记证明、土地证、房权证、抵押担保承诺书、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单、承租人出租人承诺书；4.借款凭证、贷款发放通知单、委托支付通知单、个人贷款资金支付授权委托书、被授权人身份证复印件、放款账号；5、债务逾期催收通知书（3月至5月）、贷款还款汇总试算；6、委托代理协议。经质证，被告王惠琼、彭如军、刘勇对原告大姚农行提交的以上证据均无异议。被告周丽琼未到庭对原告提交的以上证据进行质证。四被告均未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的以上证据材料，客观真实，并与本案关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王惠琼与彭如军、刘勇与周丽琼分别系夫妻。2018年6月20日，王惠琼、彭如军向原告申请贷款1700000元，由刘勇、周丽琼以其名下位于大姚县的房地产［产权证书号：大国用（2015）第××号，大姚房权证金碧字第××××号；产权证书号：大国用（2015）第××号，大姚房权证金碧字第××、××号］提供抵押担保并办理了不动产登记证明［不动产登记证明号：云（2018）大姚县不动产证明第××××号］。刘勇、周丽琼在《个人担保借款合同》上作为抵押人签字确认。该合同约定：借款期限为5年，自2018年8月3日起至2023年7月30日止，借款金额为1700000元，借款用途为生产经营周转；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。2018年8月3日原告向被告指定的账户中发放了贷款1700000元。原告给被告发放贷款后，截止至2020年6月2日，被告未结清贷款本息4期，尚欠原告借款本金1210095.03元、利息21608.12元。本院认为：根据法律规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定；贷款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。本案中王惠琼、彭如军作为共同借款人向大姚农行借款1700000元，大姚农行按照合同约定履行了支付义务，大姚农行与王惠琼、彭如军之间借贷关系成立，现虽然双方约定借款期限5年尚未到期，但王惠琼、彭如军逾期多次未归还借款本息，其行为显属违约，大姚农行要求解除《个人担保借款合同》并归还借款本金、利息等的请求符合法律的规定，本院予以支持；被告刘勇、周丽琼用夫妻二人共有的房屋为王惠琼、彭如军的借款提供抵押担保，并到登记机关办理了抵押登记，其抵押担保关系成立。本案争议的焦点1，被告刘勇、周丽琼是否应该与被告王惠琼、彭如军承担共同还款责任？争议焦点2，原告大姚农行所主张的律师费是否应当支持？针对本案争议的焦点1，本院评述如下：本案中与原告签订《个人借款合同》的共同借款人是王惠琼、彭如军，而刘勇、周丽琼在合同中是以抵押人的身份进行签名，虽然在庭审中刘勇认可自己家也使用了该笔贷款中的一部分，愿意承担共同还款责任，但本案另一共同抵押人周丽琼未明确表示愿意承担共同还款责任，因此，原告要求刘勇、周丽琼承担共同还款责任的请求不符合法律的规定，本院不予支持。针对本案争议的焦点2，本院评述如下：虽然根据原告与王惠琼、彭如军签订的《个人抵押担保借款合同》，合同约定诉讼费、律师费等贷款人实现债权担保权的一切费用由债务人承担，但针对该请求原告只提交了一个原告与云南兴彝律师事务所的协议，但未提交其他证据佐证实际支出的费用。因此，对原告的该项请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除被告王惠琼、彭如军与原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行签订的《个人担保借款合同》，由被告王惠琼、彭如军共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行借款本金1210095.03元，支付至2020年6月2日止的利息21608.12元，本息合计人民币1231703.15元；支付2020年6月3日起按年利率8.90625%、按合同约定计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止的利息。二、被告王惠琼、彭如军如果不履行上述判决第一项中的全部还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行享有对被告刘勇、周丽琼所有的已被抵押的云（2018）大姚县不动产证明第××××号权利证书中记载的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款的优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行的其余诉讼请求。上述款项，限本判决生效后立即执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7943元，由被告王惠琼、彭如军负担；如被告王惠琼、彭如军未履行，由被告刘勇、周丽琼承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  葛香二〇二〇年七月十五日书记员  胡连