福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1897号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 代表人：陈大鹏，该信用卡中心总裁。 委托诉讼代理人：卢特民、谢文笔，福建重宇合众律师事务所律师。 被告：张玲玲，女，1987年6月24日出生，汉族，住惠安县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告张玲玲信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢特民、被告张玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告民生通宝分期白金信用卡欠款本金93414.34元并按《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定支付自2019年11月1日起至实际还款之日止的手续费及违约金。2、判令被告向原告支付原告为实现债权所支付的律师费3500元。事实和理由：2013年7月23日，被告张玲玲因向原告申请使用民生通宝分期白金信用卡，向原告递交了《民生通宝分期白金信用卡申请表》，并与原告签订了《民生通宝分期信用卡领用合约》。后原告向被告核发了民生通宝分期信用卡，卡号为62×××42。被告于2013年9月9日激活使用该卡片。但被告使用该卡时未能按约定及时还款，截止2020年3月1日，被告结欠本金93414.34元，应付手续费为6006.98元、违约金2980.76元。被告逾期还款后，原告多次催讨未果。 被告张玲玲答辩称，原告诉称属实，但其经济困难，要求分期偿还并减免手续费及违约金。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2013年7月23日，被告向原告提交《民生通宝分期白金信用卡申请表》1份，原告审核后给予被告办理信用卡1张，信用额度为110000元，账户为00×××83，卡号为62×××42。信用卡申请表附载《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准。其中领用合约主要约定：本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则;持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收；刷卡消费日手续费率为0.042%,自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算,手续费以账单期为周期统一收取;预借现金日手续费率0.05%，自记账日起依每日日终透支本金余额按日计算,手续费以账单期为周期统一收取;持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；滞纳金为最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元,持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取;持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的,本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片,且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）,均由持卡人承担。在使用期间，中国民生银行信用卡中心发布关于对信用卡相关服务项目进行调整的公告，原项目名称“滞纳金”自2017年1月1日起更名为“违约金”。被告于2013年9月9日开始使用信用卡，截至目前，被告尚欠信用卡透支本金93414.34元及自2019年11月1日起的手续费未能偿还。原告因本案诉讼而支出律师代理费3500元。 以上事实，有原告提交的其营业执照（副本）、金融许可证、《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》、信用卡交易明细、律师代理费增值税专用发票、被告的居民身份证复印件、关于调整信用卡相关服务项目公告各1份，以及原告在本院庭审中的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，并签订《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告张玲玲在使用信用卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告未能依约偿还信用卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠的借款本金93414.34元及自2019年11月1日起的手续费，理由和依据充分，应予支持。但因原告要求支付的手续费呈不断增长趋势，故手续费应以不超过年利率24%为限，应扣除自2019年11月1日起已还未予以抵扣的款项。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条:“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案原告并未提供其与被告协议约定收取违约金的证据，故在《民生通宝分期信用卡领用合约》未约定违约金的情况下，原告主张违约金缺乏合同依据，不予采纳。故对原告请求的自2019年11月1日起计算的违约金，不予支持。原告请求被告支付律师代理费3500元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告张玲玲应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡借款本金93414.34元，并按《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定支付自2019年11月1日起至实际还清款项之日止的手续费（以不超过年利率24%为限），但应扣除自2019年11月1日起已还未予抵扣的相应款项。 二、被告张玲玲应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2418元，减半收取计1209元，由被告张玲玲负担1179.2元（应在本判决生效后五日内缴交），原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担29.8元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇二〇年七月一日 书记员  傅泽伟 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。