云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2637号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，该行行长。委托诉讼代理人：阮尧，云南瑞志律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：李婷，云南瑞志律师事务所律师（特别授权）。被告：邓楚滢，女，1974年4月27日生，汉族，大专文化，云南省南华县人，住云南省楚雄市开发区。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建行楚雄州分行）与被告邓楚滢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人阮尧、李婷，被告邓楚滢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金336913.25元，并支付截至2020年4月22日的利息12489.76元（含逾期利息和罚息），本息合计349403.01元，2020年4月23日以后的利息（含逾期利息和罚息）按《个人住房抵押额度贷款合同》约定的标准计算至被告还清款项之日止；2.判令原告对被告提供抵押的位于楚雄市开发区（房屋产权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号；他项权利证号：楚雄市房他证2015字第××号）在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2015年2月28日，被告邓楚滢因购买王云飞转让的楚雄开发区住房资金不足，向原告申请个人住房贷款399000元。后原、被告于2015年4月8日签订《个人住房抵押额度贷款合同》及《中国建设银行个人住房抵押额度（最高额抵押〉贷款额度支用单》，约定：贷款金额为399000元，支用贷款期限为228个月（贷款额度有效期间自2015年4月8日起至2034年4月8日）；还款日为每月8日，如当月没有该日，则当月最后一日为约定还款日；贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，在约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年1月1日；借款人按委托扣款方式还款，还款方式为等额本息还款；贷款逾期的，罚息利率按照额度支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定及额度支用单约定按时足额归还任一笔或任一期贷款本息或相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等违约救济措施。为保障借款合同的全面履行，被告用位于楚雄市开发区（房屋产权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号）为该笔贷款提供抵押担保。合同及额度支用单签订后，原告于2015年4月8日依约将贷款发放至合同约定账户。原告取得了楚雄市房他证2015字第××号房屋他项权证。此后，被告在借款合同履行过程中多次拖欠本息未还，截至2020年4月22日，被告拖欠原告借款本金336913.25元，拖欠逾期利息、罚息12489.76元。经原告多次催要，被告仍未按约定还款。特诉至法院，望法院判处。被告邓楚滢辩称：对原告建行楚雄州分行起诉的事实理由无异议，因为现在资金困难，希望原告给予被告一定时间，被告会尽快凑钱或者处理房产来归还银行的借款本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：第一组：被告邓楚滢身份证、户口簿；第二组：贷款申请书、声明及面谈结果确认、中国建设银行云南分行个人贷款承诺（声明）书、无婚姻登记记录证明、《楚雄市房屋买卖契约》、《个人住房抵押额度贷款合同》、中国建设银行个人住房抵押额度（最高额抵押）抵押贷款额度支用单、楚雄市房产权东瓜字第××号、楚开国用（2014）第001839号、房产抵押承诺书；第三组：《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、个人贷款支付凭证、楚雄市房权证东瓜字第××号、楚雄市房他证2015字第××号、中国建设银行担保物、偿债务收妥通知书、中国建设银行个人贷款对账单、中国建设银行个人贷款过期催款通知书、催收照片。被告邓楚滢针对其辩解未向本院提交证据。本院认为：被告邓楚滢对原告建行楚雄州分行提交的证据经质证均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2015年2月28日，被告邓楚滢因购买王云飞转让的楚雄市开发区资金不足而向原告建行楚雄州分行申请贷款，2015年4月8日，原、被告签订《个人住房抵押额度贷款合同》，约定被告邓楚滢向原告建行楚雄州分行贷款399000元，贷款期限为228个月，即自2015年4月8日至2034年4月8日止。合同约定的还款方式为等额本息还款，还款频率为每月，计息天数按每月30天计算；贷款利率为浮动利率，利息调整方式为下年初调整，贷款逾期的，逾期罚息利率浮动比例为50%；借款人未按本合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；被告邓楚滢用位于楚雄市开发区（房屋产权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号）房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。同时，被告邓楚滢在《中国建设银行个人住房抵押额度（最高额抵押）贷款额度支用单》上签字确认扣款方式为委托扣款，收款人为王云飞。当日，原告建行楚雄州分行依约向王云飞的账户发放了399000元款项。从2019年，被告邓楚滢起陆续出现逾期还款情况，截止2020年4月22日，被告邓楚滢尚欠原告建行楚雄州分行贷款本金336913.25元，利息11973.55元，罚息516.21元。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告建行楚雄州分行与被告邓楚滢签订的《个人住房抵押额度贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告建行楚雄州分行已依约向被告邓楚滢发放贷款399000元。被告邓楚滢未按时偿还本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。本院对原告建行楚雄州分行要求被告邓楚滢归还所欠借款本金及支付截至2020年4月22日止利息的诉讼请求予以支持。因原告建行楚雄州分行与被告邓楚滢签订的《个人住房抵押额度贷款合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了不动产抵押登记，故原告建行楚雄州分行在被告邓楚滢不能偿还贷款本息的情况下有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告邓楚滢于本判决生效后三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金336913.25元元，支付截至2020年4月22日的利息、罚息合计12489.76元，2020年4月23日以后的利息（含罚息）按《个人住房抵押额度贷款合同》约定的标准继续计算至借款本息还清之日止（款交本院）；二、如被告邓楚滢届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行有权对上述借款本息债权及诉讼费就被告邓楚滢所有的、位于楚雄市开发区房产［房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第××号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6541元，由被告邓楚滢负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  郎文启人民陪审员  宋国友二〇二〇年七月三十一日书 记 员  向 宇