重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初7846号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：王远、郭艺菲，重庆智豪（两江新区）律师事务所律师。被告：重庆南华建筑有限公司，住所地重庆市万州区上海大道338号，统一社会信用代码915001017093047652。法定代表人：张义福，总经理。被告：姜维义，男，1961年6月7日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：陈顺菊，女，1963年5月24日出生，汉族，住重庆市万州区。上述三被告共同委托诉讼代理人：段林敏，重庆市万州区百安法律服务所法律工作者。被告：重庆市万州农业融资担保有限公司，住所地重庆市万州区天城东路489号，统一社会信用代码915001015951534436。法定代表人：邓勇，董事长。委托诉讼代理人：张杨松，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：沈彦女，女，系该公司员工。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告重庆南华建筑有限公司（以下简称南华建筑公司）、姜维义、陈顺菊、重庆市万州农业融资担保有限公司（以下简称万州农业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王远、郭艺菲，被告南华建筑公司、姜维义、陈顺共同的委托诉讼代理人段林敏，被告万州农业担保公司的委托诉讼代理人张杨松、沈彦女到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、判令被告南华建筑公司偿还原告借款本金9023630.42元，及截至2020年4月28日的期内利息、罚息、复利共计499641.13元（其中期内利息429655.59元）；2、判令被告南华建筑公司支付原告自2020年4月29日起至全部借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数；复利以所有应付未付期内利息、罚息为基数；均采取浮动利率，按央行人民币存款三个月期限档次基准利率+4.555%再上浮50%计算，浮动周期为季，按季收取）；3、判令被告南华建筑公司支付原告律师服务费38000元；4、判令被告万州农业担保公司、姜维义、陈顺菊对被告南华建筑公司前述1、2、3项诉讼请求项下付款义务承担连带清偿责任。事实及理由：2019年5月8日，原告与南华建筑公司签订《流动资金借款合同》，约定借款950万元，并对借款期限、借款利率等进行了约定。同日，被告万州农业担保公司、姜维义、陈顺菊与原告签订《保证合同》，自愿为南华建筑公司的前述债务承担连带担保责任。2019年5月19日，被告万州农业担保公司与原告签订《保证金协议》，约定万州农业担保公司于该协议签订后1日内将47.50万元存入其在原告处开设的保证金账户中，用以担保《流动资金借款合同》项下债务的清偿。合同签订后，原告发放了贷款950万元，借款到期后，被告南华建筑公司未按时还本付息，万州农业担保公司、姜维义、陈顺菊亦未履行担保责任，原告多次催收未果。请求法院依法裁判。被告南华建筑公司、姜维义、陈顺菊辩称，原告与被告南华建筑公司签订借款合同属实，但是合同载明的借款期限与实际借款期限不一致，放款在签订合同之后，变更了实际借款期限，原告没有通知被告姜维义、陈顺菊，被告姜维义、陈顺菊不承担担保责任。双方实际借款期限为2019年5月17日至2020年5月16日，原告于2020年4月16日提起诉讼时借款尚未到期。双方协商2019年8月20日前还款95万元，该笔款项到期后，原告未按照保证金协议约定扣划47.50万元偿还本金；由于原告没有及时扣划，该笔保证金应当按照一年期定期存款利率计算利息，我方认为应该按照实际存款时间3个月以定期存款利率为标准计算保证金产生的利息。原被告实际是从2013年就开始发生金融借款合同，最开始是1000万元，2014年8月22日是500万元，每一年贷款期限是1年，每次被告都是按照合同约定支付清了本息。从2013年-2018年的合同到期前被告南华建筑公司、姜维义等除了支付正常本金及利息后还另外支付给原告138万咨询费、回报费等我方要求在本案中抵扣本金。本案中借款利率我方认为只能按照借据载明的实际利率计算利息。律师费我方认为不应当承担，且对方律师费收费过高我方要求依法调整。被告万州农业担保公司辩称，我方不承担律师费，且对方律师费收费过高，我方要求调整。保证合同第7页8条提前扣划的权利是只能针对自然人，因为在条文表述中写了保证人和保证人配偶，只有自然人才可能有配偶，所以这里的保证人特指的自然人保证人。所以原告无权提前扣划保证金，如果原告确实要扣划，也应该是在2019年8月20日未履行还款时扣划。本院经审理认定事实如下：2019年5月8日，兴业银行重庆分行（贷款人）与南华建筑公司（借款人）签订《流动资金借款合同》，约定兴业银行重庆分行向南华建筑公司发放贷款950万元，用于归还17敞4564贷1216号《流动资金借款合同》项下的全部债务；借款期限为一年，自2019年4月19日至2020年4月18日止，一次性放款的，放款日以借款借据、借款凭证所记载的实际发放日为准，如实际发放日迟于前款记载的借款发放日，则借款到期日相应顺延；借款利率采取浮动利率，定价基准利率为央行人民币存款基准利率三个月期限档次，为定价基准利率+4.555%，利率调整日执行浮动周期为季，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日；本合同借款约定每季末月的21日为付息日，借款人应在付息日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期时结清剩余本息；还款方式为：在2019年6月20日前归还本金95万元，到期还本；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息），贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；借款人没有按期偿还本合同项下借款的本金、利息，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的借款，并提前收回部分或全部借款本息；有权无须经过司法程序直接从借款人开立在贷款人处和兴业银行所有分支机构及子公司的任何账户中扣收款项，包括但不限于借款本息（含本金、利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，借款人同意贷款人有权决定具体扣收顺序；实现有关借款的任何担保项下的权利；提起诉讼要求借款人清偿借款本息，债权人实现债权的费用由借款人承担；债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。同日，万州农业担保公司，以及姜维义、陈顺菊（均为保证人）分别与兴业银行重庆分行签订《保证合同》，均约定为前述《流动资金贷款合同》项下的融资本金950万元承担担保，保证人在本合同项下承担连带保证责任；保证范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等（统称“被担保债权”）；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人就被担保债权承担连带保证责任；如主合同项下还存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、备用证及其他任何形式的担保），保证人同意，债权人可以放弃部分担保物权或者担保物权的顺位（债务人以自有财产提供物的担保除外），债权人与任意抵押人/出质人（包括该抵押人/出质人为债务人本人的情况）可以协议变更担保物权的顺位以及被担保的债权数额等内容，债权人即使作出上述行为，保证人仍应当依据本合同承担全部保证责任；当债务人未依主合同约定履行债务或保证人未履行本合同项下䦺时，保证人和保证人配偶在此不可撤销地授权债权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序，有权直接扣划保证人和保证人配偶开立在债权人处和兴业银行所有分支机构及子公司的任何账户的款项用于偿还被担保债权，保证人和保证人配偶同意债权人有权决定具体扣收顺序；无论债权人对被担保债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权先要求保证人承担本合同项下全部保证责任，而无须先行使其他担保权利；如债务人违反主合同的约定，均不影响保证人的保证责任，保证人不以此为由减轻或免除保证责任；保证人知悉并确认本合同所担保贷款用于清偿南华建筑公司与债权人签订的编号为17敞454贷1216号《流动资金借款合同》项下全部债务。2019年5月16日，兴业银行重庆分行与万州农业担保公司签订《保证金协议》，约定万州农业担保公司在协议签订1日内在兴业银行重庆分行开立的保证金账户内存入47.50万元，用于担保前述《流动资金借款合同》项下债务及时清偿；本保证金为定期保证金，保证金存管理期限为12个月，自2019年5月15日至2020年5月15日止；当债务人未依约履行债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权先要求乙方承担本合同项下全部质押担保责任，而无需先行使其他担保权利；兴业银行重庆分行有权随时扣划保证金代为偿还或支付主合同项下债务。上述合同签订后，2019年5月17日，兴业银行重庆分行将950万元借款发放至南华建筑公司指定账户，借款借据载明借款金额950万元，借款期限自2019年5月17日至2020年5月16日，利率5.655%。借款后，兴业银行重庆分行与南华建筑公司协商，同意将第一次还款时间从2019年6月20日延长至2019年8月20日。南华建筑公司未按约付款，兴业银行重庆分行于2020年4月26日扣划了万州农业担保公司保证金账户内款项476369.58元，用以冲抵部分借款本金和利息。另查明，原告兴业银行重庆分行为实现本案债权而支付律师费38000元。上述事实有、《流动资金借款合同》、《保证合同》两份、《保证金协议》、借款借据、借款欠息清单、银行流水、委托代理合同、律师服务费转账凭证、重庆增值税专用发票等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与南华建筑公司签订《流动资金借款合同》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务。兴业银行重庆分行如约发放950万元借款后，南华建筑公司未按约履行付款义务，已经构成违约。现贷款已经到期，南华建筑公司应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的责任。根据《保证金协议》、《保证合同》的约定，兴业银行重庆分行分别有权直接扣划万州农业担保公司保证金账户内款项用以冲抵部分借款本金和利息，且有权决定具体扣收顺序。万州农业担保公司以47.50万元保证金为南华建筑公司的前述债务提供担保，贷款出现逾期之后，兴业银行重庆分行有权就该保证金主动扣划以抵偿贷款，因兴业银行重庆分行未能举示证据证明该保证金账户客观扣划不能，故对于应扣而未及时扣划产生的扩大损失部分，不应由南华建筑公司承担。因此，本院依法将兴业银行重庆分行主张的欠款金额中因其未及时扣划保证金产生的扩大损失予以扣除，即将以首次付款到期后第二日（2019年8月21日）的保证金47.50万元及相应的利息（475000×0.3%÷360×250）989.58元为基数，按照年利率4.555%上浮50%计算至2020年4月26日的罚息22584.71元，予以扣除；以罚息22584.71元为基数，按照年利率4.555%上浮50%计算至2020年4月26日的复利1071.60元予以扣除；前述金额扣除后，截至2020年6月15日，南华建筑公司尚欠借款本金9023630.42元、利息453830.71元、罚息99394元、复利18397.41元。同时，兴业银行重庆分行亦有权自2020年4月29日起，按照合同约定的计算标准和计算方式计收复利。万州农业担保公司，以及姜维义、陈顺菊与兴业银行重庆分行签订《保证合同》，自愿为南华建筑公司的贷款承担连带保证担保，故对兴业银行重庆分行要求万州农业担保公司、姜维义、陈顺菊对南华建筑公司的债务承担连带责任的主张予以主张。双方在《流动资金借款合同》中约定，债权人实现债权的费用由借款人承担；债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。本案中兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对兴业银行重庆分行主张南华建筑公司承担律师费38000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆南华建筑有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金9023630.42元，支付截至2020年6月15日的利息453830.71元、罚息99394元、复利18397.41元；二、被告重庆南华建筑有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2020年6月16日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金9023630.42元为基数，复利以应付未付利息及罚息为基数，均按中国人民银行人民币存款基准利率三个月期限档次加4.555%上浮50%计算，罚息利随本清，复利按期计算）；三、被告重庆南华建筑有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费38000元；四、被告重庆市万州农业融资担保有限公司、姜维义、陈顺菊对被告重庆南华建筑有限公司的上述第一、第二、第三项债务承担连带责任；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81877元，减半收取40938.50元，由被告重庆南华建筑有限公司、重庆市万州农业融资担保有限公司、姜维义、陈顺菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  张 静二〇二〇年七月十日法官助理  刘子刚书 记 员  兰 俊