云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初1765号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所昆明市北京路519号。负责人：陈庆华，系该行行长。委托诉讼代理人：张亚，云南勤业律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：曾莉，女，1979年2月17日生，汉族，住昆明市五华区，系该公司员工，特别授权代理。被告：张琴安，女，1972年2月9日生，汉族，身份证登记住址云南省昆明市五华区。被告：昆明市国福房地产开发集团有限责任公司，住所地云南省昆明市五华区龙泉镇上庄村131号右营第一股份合作社综合楼2楼206号。法定代表人：蔡福林。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行诉被告张琴安、昆明市国福房地产开发集团有限责任公司（以下简称“国福公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日受理后，适用简易程序于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张亚、曾莉到庭参加了诉讼。被告张琴安、国福公司经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张琴安立即向原告偿还借款本金440143.48元；2、判令被告张琴安立即向原告偿还欠款至实际还清之日止的利息、罚息、复利（截至2020年1月27日已经产生的利息、罚息、复利合计为14822.37元），自2020年1月28日起至欠款实际还清之日止以未还借款本金为计算基数，按《个人购房借款／担保合同》第4.1、4.2、9.1、9.3条规定的标准向原告支付利息、罚息，以未支付利息为计算基数，按《个人购房借款／担保合同》第9.1条规定的标准向原告支付复利；3、判令被告武建春承担原告为实现债权而产生的律师费22748元，以上三项金额合计477713.85元；4、判令被告国福公司对被告武建春按《个人购房借款担保合同》合同约定应承担的该合同项下债务承担连带清偿责任；5、判令本案的诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由两名被告承担。事实与理由：2017年10月27日，两名被告与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称“《借款合同》”），并进行了公证，公证书编号为云（2017）昆华信证字第23318号。根据《借款合同》第一条、第二条、第三条、第4.1条、第4.2条、第9.1条约定：原告向被告提供贷款480000元，用于购买昆明市房屋，贷款期限240个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行的贷款利率基础上加收50%确定。根据《借款合同》第10.2条的约定，被告国福公司在抵押物正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，对《借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。《借款合同》签订后，原告于2017年10月27日向被告发放了480000元贷款。但在贷款期限内，被告于2018年5月27日当期出现首次违约行为，截至2020年1月27日剩余违约数8个月。据此，被告的逾期还款行为已经构成《借款合同》第14.1条1项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。”的违约责任，贷款人有权按照《借款合同》第14.2条第（4）项的约定，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。综上所述，鉴于被告张琴安的违约行为，原告现依据《借款合同》约定，起诉要求被告张琴安立即清偿剩余未偿还的全部借款本金、利息、罚息、复利、原告为实现债权的费用及借款人其他应承担的费用，被告国福公司对被告应承担的债务承担连带清偿责任。请人民法院审理查明后，支持原告的全部诉讼请求。被告武建春、国福公司未到庭亦未提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，原告提交的证据材料形式合法，且与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认本案法律事实如下：2017年10月27日，原告与被告张琴安、国福公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告张琴安提供贷款480000元用于购买坐落于昆明市房屋，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，还款方式为按月等额本金；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人可以宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。前述合同约定被告国福公司自愿为被告张琴安在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）前提供阶段性连带责任保证担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，被告张琴安提供上述购买的房屋作为抵押担保。2017年10月27日，原告向被告张琴安发放该笔贷款。案涉房屋尚未办理产权证，未办理抵押登记手续。后被告张琴安未按时向原告偿还贷款本息，截止2020年1月27日，尚欠本金440143.48元、利息14822.37元（包含利息、罚息、复利）。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，各方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告张琴安应按合同约定按时向原告偿还贷款，但被告张琴安未按合同约定还款，构成违约，原告有权依据合同约定主张贷款提前到期，并有权要求被告偿还所欠本金、利息、罚息及其他费用，故对于原告主张被告支付欠付本金及利息、罚息、复利的诉请本院予以支持。关于原告主张的律师费22748元，本院认为，双方合同中对律师费有过约定，但原告未提交律师费发票等证据证实律师费已实际产生，故对原告的该诉请本院不予支持。对于被告国福公司承担责任的问题，合同约定免除保证责任的条件为正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的证明文件，本案中，上述条件并未成就，故被告国福公司应承担连带保证责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告张琴安于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还截止2020年1月27日的借款本金440143.48元、利息14822.37元；二、被告张琴安于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还上述款项自2020年1月28日起至款项实际还清之日止的利息（按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算）、罚息（按合同约定的贷款利率基础上加收50%计算）、复利（按合同约定的贷款利率基础上加收50%计算）；三、被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司对被告张琴安的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司承担责任后有权向被告张琴安追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8466元，适用简易程序减半收取4233元，保全费2909元，由被告张琴安、昆明市国福房地产开发集团有限责任公司共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员  施晶晶二〇二〇年七月十三日书记员  赵松屋