广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初4385号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。确认的送达地址：阳江市江城区*****号。负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：郑方信，男，1970年8月24日生，汉族，户籍地（确认的送达地址）：阳江市阳东区**************8*。公民身份号码：441************739。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告郑方信信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加诉讼；被告郑方信经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告农行江城支行与被告郑方信签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********070）2、判令被告郑方信偿还尚欠原告信用卡（卡号：622**********456)透支款本金191750元，利息498.22元、违约金783.05元、手续费2230.12元，合计195261.39元(上述款项计至2020年5月23日止，从2020年5月24日起至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》和《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》的规定计算）给原告。3、判令原告农行江城支行在处置被告郑方信所有的奥迪牌小型轿车车牌号码是粤Q*****所得的价款享有优先受偿权。4、判令被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告郑方信于2019年11月18日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622**********456)消费19.5万元，分60期偿还，手续费支付方式：分期，费率为13.8%，并于2019年12月4日在阳江市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记【《机动车登记证书》编号：440048436152】，已偿还本金3511.39元，但从2019年12月10日起至2020年5月23日止连续5期未偿还，违反了原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第7页第十条的约定，截至2020年5月23日止被告尚欠原告信用卡透支款191750.00元、利息498.22元、违约金783.05元、手续费2230.12元，合计19561.39元（上述款项计至2020年5月23日止，从2020年5月24日起至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》的规定计算）。原告经多次催收无果，为维护自己的合法权益，故诉之法院，望判如所请。被告郑方信没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2019年11月18日，被告向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡并用于购车分期，并签名确认知悉并同意申请表背面的《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》。其中《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。原告审核后同意被告郑方信的申请，向其发放信用卡（卡号：622**********456）。2019年12月3日，原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********070），载明：分期资金用于购车分期，分期资金金额为195000元；分期手续费费率为13.8%，分期手续费金额为26910元，分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为60期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；等等内容。被告郑方信自愿用其所有的粤Q*****号小型轿车对本案债务作抵押，并于2019年12月4日办理了权利人为原告的抵押登记手续。同日被告持卡消费195000元用于购车分期，透支消费后，被告未按期偿还透支款本息，构成违约。截至2020年5月23日，被告尚欠信用卡透支款本金191750元，利息498.22元，违约金783.05元，手续费2230.12元，共计195261.39元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。本院认为：被告郑方信向原告农行江城支行申领了信用卡（卡号：622**********456），原告与被告之间构成了信用卡合同关系，双方当事人均需按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定行使权利和履行义务。被告郑方信刷卡进行购车分期后未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、手续费、利息、违约金，截至2020年5月23日止，被告尚欠信用卡透支款本金191750元，利息498.22元，违约金783.05元，手续费2230.12元，共计195261.39元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告一次性偿还剩余信用卡透支款本息等。故现原告请求解除合同并要求被告偿还信用卡（卡号：622**********456）项下欠款本息、手续费、违约金符合法律和合同的约定，本院予以支持。至于原告是否对粤Q*****小型轿车享有优先受偿权的问题。被告以涉案小型轿车为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案小型轿车所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告郑方信经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告郑方信签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********070）；二、限被告郑方信在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622**********456）透支款本金191750元及利息、违约金、手续费（截至2020年5月23日，利息498.22元，违约金783.05元，手续费2230.12元，从2020年5月24日起至被告还清之日止的利息、违约金、手续费均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置被告郑方信所有的粤Q*****小型轿车所得价款在上述第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2102元（原告已预缴），由被告郑方信负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  张耀丹二〇二〇年七月二十五日书记员  陈泳渝附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。