江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0423民初686号原告：江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省武宁县豫宁大道90号。法定代表人：陈明华，该公司董事长。委托代理人：谈会敏，男，1971年8月19日出生，汉族，江西省武宁县，该公司员工。被告：黄**，男，1974年4月16日出生，汉族，江西省武宁县人，住江西省武宁县。被告：陈玲萍，女，1977年2月15日出生，汉族，江西省武宁县人，住江西省武宁县。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司与被告黄**、陈玲萍借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谈会敏到庭参加了诉讼，被告黄**、陈玲萍经公告送达后无故未到庭应诉，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还原告借款本金40000元及利息（2018年4月1日至2019年3月27日合同期间按照借款年利率9.9%计算利息，2019年3月28日起按照逾期贷款罚息11.88%计算利息。）；2、请求判决对被告黄**、陈玲萍所有的位于武宁县新丰集镇的抵押物（产权证号为：赣（2017）武宁县不动产权第0001377号）以拍卖、变卖等方式依法变价，原告对所得价款在借款本金400000元及相应利息及实现债权和抵押权的费用等范围内优先受偿；3、判决被告承担本案原告为实现俩权的所有费用，原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、公告费、送达费、鉴定费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。事实与理由：2017年3月28日，原告江西武宁农村商业银行股份有限公司与被告黄**签订《个人借款合同》，合同约定被告在原告处贷款400000元，借款期限自2017年3月28日至2019年3月27日（借款期限24个月），借款利率为9.9%。同时双方签订了《个人最高额抵押合同》，约定将被告黄**所有的位于武宁县新丰集镇的房产（房产证号：赣（2017）武宁县不动产权第0001377号）作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告已于2018年4月1日给付被告全部贷款400000元，贷款到期日为2019年3月27日。根据合同约定，客户到期贷款未按时归还，贷款结欠金额应按原贷款利率上浮20%计收罚息即为年利率11.88%。现该笔贷款自2018年4月1日至2020年7月1日贷款本金400000元所产生的利息合计100584.02元，已偿还19200元，结欠利息81384.02元。原告多次向被告催收贷款本息未果。截止2020年7月1日，被告共欠原告贷款本金400000元、利息81384.02元。为维护自身合法权益，故原告诉至法院。被告黄**未到庭，亦未答辩。被告陈玲萍未到庭，亦未答辩。经审理查明：2017年3月27日，被告陈玲萍向原告出具共同还款承诺书，其承诺已知晓借款人的借款行为，愿意共同偿还所欠贷款，并承担共同还款责任。2017年3月28日，被告黄**在原告江西武宁农村商业银行股份有限公司贷款400000元并签订《个人借款合同》，合同约定借款期限自2017年3月28日起至2019年3月27日止，借款用途为房屋装修，年利率约定为9.9%，借款按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。合同还约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在约定借款利率水平上加收20%。同日，原告与被告黄**、陈玲萍签订《最高额抵押合同》，合同约定被告黄**用其位于武宁县新丰集镇的房产（权属证书号：赣（2017）武宁县不动产权第0001377号）自愿为主合同所规定债务人应履行的义务提供担保，担保范围包括主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证及乙方为实现债权的所有费用。抵押担保合同签订后，双方就抵押物办理了抵押登记。2018年4月1日，原告向被告黄**出具借款凭证2张并由被告黄**签字，借款凭证内容均为：“借款金额：贰拾万元整﹡200000，借款用途：房屋装修，贷款期限：2018／04／01至2019／03／27，借款利率9.9%，结息周期：按季结息，担保方式：抵押”。后被告黄**共偿还利息19200元。截止2020年7月1日，被告黄**尚欠原告借款本金400000元、利息81384.02元。为维护自身合法权益，遂原告诉诸本院。以上事实有原告陈述，个人借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、不动产登记证明复印件、抵押物明细表复印件、不动产权证、共同还款承诺书复印件、借款凭证复印件、结清利息明细表等证据在卷证实，本院予以认定。本院认为，被告黄**向原告江西武宁农村商业银行股份有限公司贷款并签订《个人借款合同》，该合同属双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定双方形成了借款合同法律关系。现原告已依约向被告黄**发放贷款400000元，但被告黄**未按照《个人借款合同》按期偿还本息，属违约。同时，本案借款合同约定的贷款利率未超过法律法规关于利率标准的上限，本院予以确认。被告陈玲萍作为共同借款人在借款申请表上签字并自愿与黄**共同偿还借款。综上，对原告要求被告黄**、陈玲萍共同偿还贷款本金400000元、利息81384.02元及后期利息（以未还贷款本金为基数，按照年利率11.88%的标准从2020年7月1日计算至贷款还清之日止）的诉讼请求，本院均予以支持。因原告与被告黄**、陈玲萍就被告黄**名下的房产用于借款抵押进行约定，并办理了不动产抵押登记，该抵押行为系双方真实意思表示，且符合法律规定，抵押权已设立。依据相关法律规定及合同约定，被告黄**未履行债务，原告可行使抵押物权，故对原告要求对被告黄**位于武宁县新丰集镇的房的（权属证书号：赣（2017）武宁县不动产权第0001377号）拍卖、变卖款享有优先受偿权的诉请，本院亦予以支持。被告黄**、陈玲萍经本院合法传唤拒不到庭，应视为其放弃自己的诉讼权利，依法承担不到庭的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零二条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄**、陈玲萍于本判决书生效之日起三日内共同偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司贷款本金400000元、利息81384.02元及后期利息（以未还贷款本金为基数，按照年利率9.9%上浮20%的标准从2020年7月2日起计算至贷款还清之日止）。二、原告江西武宁农村商业银行股份有限公司在抵押担保范围内对抵押物即被告黄**所有的位于武宁县新丰集镇房产（权属证书号：赣（2017）武宁县不动产权第0001377号）享有抵押权，二被告不履行债务时，原告享有依据法律规定以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。其价款超过债权部分归抵押人所有，不足部分由债务人偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由被告黄**、陈玲萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  胡正标人民陪审员  吴庭生人民陪审员  黄莉莉二〇二〇年七月二十八日书 记 员  余卢香