重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初4712号原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段968号，统一社会信用代码91500118903794761U。负责人：钟波，行长。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：李超其，男，1972年6月30日生，汉族，住重庆市永川区。被告：陈达吉，女，1970年10月25日生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆市渝荣房屋建设开发有限公司，住所地重庆市永川区渝西大道中段285-7号，统一社会信用代码91500118709338922Q。法定代表人：李天柱，董事长。委托诉讼代理人：刘永松，男，系重庆市渝荣房屋建设开发有限公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行与被告李超其、陈达吉、重庆市渝荣房屋建设开发有限公司（以下简称渝荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林翔，被告渝荣公司的委托诉讼代理人刘永松到庭参加诉讼，被告李超其、陈达吉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告李超其、陈达吉立即支付截止2020年5月15日的贷款本金148366.82元、利息3868.26元，合计152235.08元；2.判决被告李超其、陈达吉立即支付自2020年5月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以148366.82元为基数，复利以3868.26元为基数，均在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.本案律师费3000元、诉讼费用等全部由李超其、陈达吉负担；4.原告对李超其、陈达吉位于重庆市永川区卫星湖办事处中坝街199号房屋享有抵押权，在李超其、陈达吉不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿；5.判决渝荣公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年10月29日，原告与李超其、陈达吉、渝荣公司签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向李超其发放贷款185000元，贷款期限180个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%，李超其、陈达吉用其所有的位于重庆市永川区卫星湖办事处中坝街199号房屋为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，渝荣公司对上述债务提供连带责任保证，保证期限截止至李超其、陈达吉取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时，李超其、陈达吉至今未取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续。合同签订后，原告依约向李超其、陈达吉发放了足额贷款，但李超其、陈达吉未严格履行还款义务。截止2020年5月15日，李超其、陈达吉尚欠贷款本金148366.82元、利息3868.26元，合计152235.08元。故提起诉讼。李超其、陈达吉未有答辩意见。渝荣公司辩称，李超其打算将涉案房屋退给渝荣公司，渝荣公司也愿意继续履行房屋的按揭贷款。本院经审理认定事实如下：李超其与陈达吉于2015年9月23日向原告申请贷款，同年10月29日，原告与李超其、陈达吉、渝荣公司签订《个人购房担保借款合同》，主要约定李超其向原告借款185000元用于购买位于永川区卫星湖办事处中坝街199号房屋，贷款期限180个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，贷款利率自调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月对应的借款发放日；借款人不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入渝荣公司在永川区农行营业部的账户；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，阶段性保证人为渝荣公司，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；李超其、陈达吉自愿用所购房屋为本案借款作抵押担保，并办理了抵押预告登记；该合同第三十五条还约定阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任等。上述协议签订后，原告于2015年11月19日向李超其发放借款185000元，并转入渝荣公司的银行账户，借款凭证中记载的借款期限为2015年11月19日至2030年10月18日。李超其、陈达吉借款后未按照约定还款，截止2020年5月15日，李超其、陈达吉尚欠原告贷款本金148366.82元、利息3868.26元，合计152235.08元。2020年5月26日，重庆索通（永川）律师事务所受原告委托向李超其邮寄送达了《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，要求李超其自该函发出之日起三个工作日内归还原告剩余全部贷款本金148366.82元及其至结清当日的利息、罚息、复利。原告因本案诉讼产生律师费3000元。另查明，李超其、陈达吉向原告借款时系夫妻关系，二人购买的位于重庆市永川区卫星湖办事处中坝街199号房屋截止本案开庭审理时尚未取得房屋产权证，亦未办理本案借款的抵押登记。本院认为，原告与李超其、陈达吉、渝荣公司自愿协商签订的《个人购房担保借款合同》不违反法律、行政法规效力性强制性规定，该合同合法有效，双方应按合同履行。原告向本案借款人履行了支付借款的义务后，李超其、陈达吉在履行合同的过程中未按约归还借款的行为已构成违约，故原告按照合同约定主张贷款本息提前到期，要求李超其、陈达吉偿还全部尚欠贷款本金及其利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故相应的利率计算标准应当改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，对原告要求按照本合同执行贷款利率作为标准计算利率不予支持。截止开庭审理时，李超其、陈达吉提供的抵押房屋未取得房屋产权证并办理本案的抵押担保，故对原告要求渝荣公司在合同约定的担保范围内承担本案连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持，但原告要求对合同约定的抵押房屋享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求于法无据，本院不予支持。李超其、陈达吉未到庭应诉，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李超其、陈达吉于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行贷款本金148366.82元、利息3868.26元，合计152235.08元；二、由被告李超其、陈达吉于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行自2020年5月16日起至贷款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以148366.82元为基数，复利以3868.26元为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%再上浮50%计算）；三、由被告李超其、陈达吉于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行律师费3000元；四、由被告重庆市渝荣房屋建设开发有限公司对被告李超其、陈达吉的上述第一、二、三项债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1702元，由被告李超其、陈达吉、重庆市渝荣房屋建设开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 张 艳二〇二〇年七月二十七日书记员 吴雨馨