贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0103民再8号原审原告：贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码915201000784921727，住所地贵州省贵阳市云岩区万江路银通花园FG栋负一层。法定代表人：吴志力，职务：行长。委托代理人：刘元薪，男，1987年5月23日生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区，系该行职工，委托权限为特别代理。委托代理人：罗家鑫，男，1992年9月11日生，仡佬族，住贵州省贵阳市云岩区，系该行职工，委托权限为特别代理。原审被告：安玉奎，男，1968年2月17日生，汉族，户籍地贵州省余庆县。原审被告：刘有怀，女，1965年9月26日生，汉族，户籍地贵州省余庆县。委托代理人王友华，男，1967年9月19日生，汉族，户籍地贵州省）公司305栋2单元601号，系刘友怀亲属，委托权限为特别代理。原审原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民村镇银行）与原审被告安玉奎、刘有怀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日作出（2019）黔0103民初4118号民事判决，该判决已经发生法律效力。2020年4月16日，经本院审判委员会研究决定，以（2020）黔0103民监5号民事裁定书决定再审。本院依法另行组成合议庭进行审理，原审原告富民村镇银行的委托代理人刘元薪、原审被告安玉奎、原审被告刘有怀及其委托代理人王友华均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原审原告富民村镇银行再审中称：我行于2017年6月14日与安玉奎签订《个人分期还款借款合同》，向安玉奎发放本金50000元的中期借款，借款期限自2017年6月14日起至2020年6月13日止，借款利率为月利率9‰，还款方式为等额本息，按月还款。合同签订时，刘有怀向安玉奎的上述借款签订了《共同还款承诺书》，承诺向上述借款提供共同还款责任，故被告刘有怀对该笔借款承担共同还款责任。由于安玉奎未按时支付贷款本息，被告刘有怀也未履行共同还款责任，致原告债权利益受到侵害，请求支持原审所提诉讼请求。原审被告安玉奎再审中答辩称，1、我与刘有怀离婚在前，与富民村镇银行签订借款合同在后，刘有怀也未在相关资料上签字，故刘有怀不应承担还款责任；2、富民村镇银行发放贷款后，又收取了我300元保险费、6000元手续费，我实际仅得款43700元，只同意偿还43700元的未还部分。原审被告刘有怀再审中答辩称，我与安玉奎早在2014年便离婚了，我从未签署过《共同还款承诺书》等资料，不应承担任何还款责任。由于法院在原审执行过程中划扣了我账户上的41383.72元，故我要求立即返还被划扣的41383.72元，富民村镇银行并应赔偿我各项损失4503.06元（即利息损失525.06元、误工损失1350元、乘车费用528元、请人写材料费1000元、复印费100元、精神损失费1000元）。原审原告富民村镇银行提出如下诉讼请求：1、判令被告安玉奎偿还原告借款本金33773.47元及利息2061.12元、罚息461.82元、复利101.35元，共计36397.76元（金额暂计算至2019年3月18日，实际金额按合同约定计算至被告实际清偿日为止，利随本清）；2、判令被告刘有怀对上述债务承担共同还款责任；3、案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。本院原审认定事实：2017年6月14日，安玉奎与云岩富民村镇银行签订合同编号为6661120170000899的《个人分期还款借款合同》，合同约定：云岩富民村镇银行向安玉奎发放贷款5万元中期借款，借款用途为购车，借款期限自2017年6月14日起至2020年6月13日止，借款利率为月利率9‰，借款期限超过一年的，利率不调整。还款方式为等额本息还款，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，每月还款金额为1632.20元，共支付36个月，首次还款日为2017年6月20日，此后每月还款日为当月的20日。借款人未按本合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费、律师代理费等实现债权的一切合理费用均由借款人承担。同日，被告刘有怀向原告出具《共同还款承诺书》，承诺同意安玉奎向原告申请贷款人民币5万元，贷款到期由我夫妻双方共同承担还款义务，直至还清贷款本息为止。合同签订后，云岩富民村镇银行向安玉奎银行账户62×××72发放了5万元借款。安玉奎出具的借款借据上约定借款日期为2017年6月14日，月利率9‰，借款到期为2020年6月13日。被告安玉奎称贷款5万元实际只收到43700元，经查，原告提交的户名为安玉奎的分户明细对账单显示，2017年6月14日，柜面放款5万元，余额6万元。后在合同履行过程中，被告安玉奎未能及时足额履行还款义务。截止2019年3月18日，云岩富民村镇银行主张被告安玉奎尚欠借款本金33773.47元，利息2061.12元，罚息461.82元，复利101.35元。原审认为：依法成立的合同受法律保护，各方当事人应当按照合同的约定如实履行自己的义务。原告向被告安玉奎发放贷款后，安玉奎应当及时足额的履行还款义务，现其未能清偿贷款，应当承担责任，故对原告要求被告安玉奎偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。关于安玉奎所称贷款5万元，实际只收到43700元的问题，根据原告提交的分户明细对账单显示，被告安玉奎的62×××72账户于2017年6月14日收到原告柜面放款5万元，账户余额6万元，由此证明原告已按时足额完成放款义务，并无收取手续费的情况。被告安玉奎亦未提交证据证实自己所说属实，对被告安玉奎的辩解，本院不予采纳。关于被告安玉奎的欠款情况，根据原告提交的分户明细对账单、还贷计划表，经本院核算，截止2019年3月18日被告安玉奎尚欠贷款本金32445.23元，利息2045.54元，罚息128.86元，复利24.94元。故对原告要求被告安玉奎偿还借款本息的诉请，本院在上述范围内予以支持，对超出部分不再支持。关于原告要求被告刘有怀承担共同还款责任的诉请，被告刘有怀作为安玉奎配偶出具《共同还款承诺书》，自愿为被告安玉奎向原告申请的贷款5万元承担共同还款责任，现被告安玉奎未能按期偿还借款本息，被告刘有怀应当承担共同还款责任，原告诉请有据，本院予以支持。原审判决结果：1、被告安玉奎于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币32445.23元，利息人民币2045.54元，罚息人民币128.86元，复利人民币24.94元（本金、利息、罚息、复利暂计算至2019年3月18日，之后的罚息、复利按合同约定的借款利率上浮50%计算至全部款项付清之日止）；2、被告刘有怀对上述债务承担共同还款责任；3、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。本院再审认定案件事实如下：除原审查明的以外，另查明：安玉奎与刘有怀于2014年11月28日经贵州省余庆县人民法院（2014）余法民初字第1185号民事调解书调解离婚。2019年12月26日、30日，经富民村镇银行分别委托贵州中一司法鉴定中心对《共同还款承诺书》、《送达地址确认书》落款“刘有怀”签名及捺印进行鉴定。该中心分别于2020年1月9日、10日出具贵中一司鉴[2019]痕鉴字第5552号、5553号和贵中一司鉴[2019]文鉴字第5457号司法鉴定意见书，鉴定意见分别为：落款日期为2017年6月14日的《共同还款承诺书》落款刘有怀签字处的1枚红色印泥捺印不是被鉴定人刘有怀的十指指印所留;债务人为安玉奎、刘有怀的《送达地址确认书》落款刘有怀签字处的1枚红色印泥捺印不是被鉴定人刘有怀的十指指印所留；落款日期为2017年6月14日的《共同还款承诺书》上配偶处刘有怀签名不是刘有怀本人所写；《送达地址确认书》上债务人（公章）处刘有怀签名字迹不是刘有怀本人所写。以上产生鉴定费6800元，已经由富民村镇银行预交。再审过程中，富民村镇银行可对上述鉴定意见不持异议，但提出：安玉奎以贷款用途为购车为由主动向银行员工杨春申请办理贷款，银行员工杨春与其同事到安玉奎家中核实情况并进行了拍照。由于安玉奎称刘有怀在外做保洁只有晚上在家，杨春便叫安玉奎拿着相关贷款资料去其家中让刘有怀签字并拍照，刘有怀在贷款资料面前拍照表明其完全知晓此事，并向本院提供了照片进行印证。杨春出庭证实以上事实，并认可安玉奎告知过其已与刘有怀离婚，只是居住在一起。刘有怀则称，事发时安玉奎拿着一些资料到其家中喊其配合拍照，但并未告知是什么事，自己也未签名捺印。安玉奎表示是银行工作人员让其拿资料回家让刘有怀配合拍照，刘有怀并未签字捺印。另查明，原审执行过程中，本院已经扣划刘有怀账户内款项41383.72元给富民村镇银行。再审中，刘有怀提出要求法院将扣划的钱返还，并要求银行赔偿其各项损失4503.06元（其中：从2019年11月11日至2020年6月11日利息损失525.06元；在执行、向法院反映情况、鉴定过程中产生的误工时间60小时，其工资为180元/日，误工费为1350元；交通费528元；找人写材料1000元；复印费100元；精神损失费1000元），富民村镇银行不予同意。另，云岩富民村镇银行诉请截止2019年3月18日安玉奎尚欠借款本金33773.47元，利息2061.12元，罚息461.82元，复利101.35元，向本院提交了业务系统打印清单，还款计划表等。经本院核算，截止2019年3月18日被告安玉奎尚欠贷款本金32445.23元，利息2045.54元，罚息128.86元，复利24.94元。富民村镇银行对本院核算金额不持异议。再审中，安玉奎提出自己得款50000元后，又交纳了6000元手续费，未向本院举证。其提出还交纳了300元保险费，富民村镇银行予以认可，但称是办理贷款所应交纳的费用，不应予以扣除。本院再审认为：依法成立的合同受法律保护，各方当事人应当按照合同的约定严格履约。富民村镇银行向安玉奎发放贷款50000元后，安玉奎未能足额清偿贷款本息，应当承担还款责任。根据富民村镇银行提交的分户明细对账单、还贷计划表，经本院核算，截止2019年3月18日安玉奎尚欠贷款本金32445.23元，利息2045.54元，罚息128.86元，复利24.94元，富民村镇银行对此并无异议，故对富民村镇银行要求安玉奎偿还借款本息的诉请，本院在上述范围内予以支持，对超出部分不予支持。对安玉奎所称贷款50000元，实际只收到43700元的主张，根据富民村镇银行提交的分户明细对账单等显示，安玉奎于2017年6月14日收到柜面放款5万元，证明富民村镇银行已按时足额完成放款义务。安玉奎未举证证明富民村镇银行收取其手续费6000元，本院不予采信。至于保险费300元的问题，与本案借款合同无关，是否确需交纳，当事人可以另行解决。对富民村镇银行要求刘有怀承担共同还款责任的诉请，经鉴定，《共同还款承诺书》、《送达地址确认书》中落款“刘有怀”签名及手印均不是刘有怀本人所签所捺，故刘有怀并无共同还款的意思表示，且其在该笔贷款发生之前已与安玉奎离婚，亦不应承担还款责任。原判认定刘有怀系安玉奎配偶并在《共同还款承诺书》上签名，从而判决刘有怀承担共同还款责任有误，应予纠正。对富民村镇银行称刘有怀在银行提供的相关贷款资料面前拍照表明其完全知晓此事的意见，由于作为共同还款人承担责任必须有当事人的明确意思表示，刘有怀在银行提供的资料面前拍照不代表其同意共同还款。富民村镇银行作为发放贷款的金融机构，在安玉奎已经告知其与刘有怀已经离婚的情况下，仍让安玉奎自行将相关资料带回让刘有怀签字，事后未审查两人的婚姻状况及刘有怀签字手印的真伪，应自行承担疏于审查导致的不利后果。对刘有怀要求本院将扣划的钱返还的意见，待本案生效后可按照法律规定的其他途径进行处理。对刘有怀要求银行赔偿其各项损失4503.06元的主张，由于富民村镇银行在原审中未如实陈述《共同还款承诺书》、《送达地址确认书》的签订过程，经鉴定后发现刘有怀未在上述文书中签名捺印导致再审改判，比照《最高人民法院关于适用的解释》第四百一十一条“当事人提交新的证据致使再审改判，因再审申请人或者申请检查监督当事人的过错未能在原审程序中及时举证，被申请人等当事人请求补偿其增加的交通、住宿、就餐、误工等必要费用的，人民法院应予支持”的规定，对刘有怀要求富民村镇银行补偿其增加的交通费、误工费、复印费等必要费用的意见予以支持，即1350+528+100=1978元，其余费用无证据证实且于法无据，本院不予支持。据此，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款、第四百一十一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、维持本院（2019）黔0103民初4118号民事判决主文第一、三项，即“一、被告安玉奎于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币32445.23元，利息人民币2045.54元，罚息人民币128.86元，复利人民币24.94元（本金、利息、罚息、复利暂计算至2019年3月18日，之后的罚息、复利按合同约定的借款利率上浮50%计算至全部款项付清之日止）；三、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求”；二、撤销本院（2019）黔0103民初4118号民事判决主文第二项，即“被告刘有怀对上述债务承担共同还款责任”。案件受理费710元，减半收取355元，由安玉奎负担（该款贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司已预交，由安玉奎在履行上述判决义务时一并支付给贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司）。鉴定费6800元由贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司负担（已预交）、补偿刘有怀的必要费用1978元由贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司负担（该款在本判决生效之日起十日内支付给刘有怀）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。权利人可在二年内向本院申请强制执行。审 判 长  彭海英人民陪审员  石兴慧人民陪审员  陈 斌二〇二〇年七月六日法官助理周文佳书记员羽佳