河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初5149号原告：郑州银行股份有限公司伊河路支行，经营场所河南省郑州市伊河路与工人路交叉口西南角，统一社会信用代码：91410100796776209R。负责人：赵国旗，行长。委托诉讼代理人：桑一博，河南三融律师事务所律师。被告：吴萍，女，1970年1月2日出生，汉族，住郑州市管城回族区。委托诉讼代理人：田玉卿，河南信越律师事务所律师。原告郑州银行股份有限公司伊河路支行（以下简称“郑州银行伊河路支行”）诉被告吴萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行伊河路支行委托诉讼代理人桑一博，被告吴萍委托诉讼代理人田玉卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑州银行伊河路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金148万元、利息（含复利和罚息）162916.51元（利息暂计算至2019年11月25日，自2019年11月26日起至贷款本息全部清偿完毕之日止的利息（含复利和罚息）仍按合同的约定计算）以及律师费49287元，以上共计1692203.51元；2.判令原告对登记在被告名下位于郑州市××路××院××楼西××单元××号的房产（郑房权证字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权而支出的费用由被告承担。事实和理由：2017年12月29日原告与被告签订《小企业（个人）房地产最高额抵押借款合同》，主要约定：被告向原告借款148万元整，年利率为7.1775%，借款期限为2017年12月29日至2020年12月29日。贷款发生逾期的，被告应自未按合同约定日期偿还借款本息之日起向原告支付罚息，罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日原告与被告签订《最高额抵押合同》，主要约定：被告自愿以其名下位于郑州市××路××院××楼西××单元××号的房产（郑房权证字第××号）为此次贷款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用。2018年3月15日办理了不动产登记证明，证号：豫（2018）郑州市不动产证明第0069689号。现借款人未按时归还借款本息，原告依法向法院提起诉讼，请依法裁判，以维护原告合法权益。被告吴萍辩称：第一，被告对于原告主张的事实不持异议，但是被告确非恶意拖欠贷款的还款。被告在经营过程中遭遇了套路贷，导致资金断裂，因此未能及时还款，此前款项已经按时还到了2019年2月份。由此可见被告非恶意拖欠。请求法院在审理本案时考虑到被告的还款行为，对于被告的违约情形、违约责任从轻予以处理。第二，原告主张的借款本金148万元被告予以认可。但是原告主张的利息中包含有罚息与复利。被告认为应当以双方约定的普通利息为准。罚息与复利明显加重了被告的还款责任，对罚息与复利请求法院不予支持。原告主张的律师费数额过高，请求法院依法予以调整，同时基于原告起诉时提交的借款合同，实际上关于利息、罚息、复利以及律师费的相关规定都是格式条款，加重了被告的还款责任，请求法院酌情予以调整。经审理查明，2017年12月29日，吴萍作为借款人（乙方）、抵押人（丙方）与郑州银行股份有限公司西区支行作为贷款人（甲方）签订编号为01120170010229397015的《小企业（个人）房地产最高额抵押借款合同》一份，约定：乙方向甲方借款148万元；还款方式为按期付息一次还本；贷款期限自2017年12月29日起至2020年12月29日止；贷款利息自单笔贷款发放到乙方指定账户之日（即起息日）起计算；贷款利率为7.1775%，逾期利率为10.76625%；对乙方未按时还清的贷款本金和利息（包括乙方未按约定的分期还款计划按时并足额归还贷款本息情况，被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同日，吴萍作为抵押人（乙方）与郑州银行股份有限公司西区支行作为抵押权人（甲方）签订编号为07120170010163657013的《最高额抵押合同》一份，合同约定：乙方自愿以其名下位于郑州市××路××院××楼西××单元××号的房产（郑房权证字第××号）为编号01120170010229397015的《小企业（个人）房地产最高额抵押借款合同》提供抵押担保；抵押担保范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）；甲方应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，若主债权为分期清偿，则甲方应在最后一期债权的诉讼时效届满前行使抵押权。2018年3月15日，吴萍与郑州银行股份有限公司西区支行就抵押房产办理了不动产登记证明，证号：豫（2018）郑州市不动产证明第0069689号。2018年3月20日，郑州银行股份有限公司西区支行依约向吴萍发放148万元贷款。自2018年11月21日起，吴萍未能按时偿还利息，截至2019年11月26日未偿还本金148万元、未结利息154264.93元、复利8651.6元，合计1642916.53元。故郑州银行伊河路支行诉讼来院，请求：1.判令被告向原告偿还借款本金148万元、利息（含复利和罚息）162916.51元（利息暂计算至2019年11月25日，自2019年11月26日起至贷款本息全部清偿完毕之日止的利息（含复利和罚息）仍按合同的约定计算）以及律师费49287元，以上共计1692203.51元；2.判令原告对登记在被告名下位于郑州市××路××院××楼西××单元××号的房产（郑房权证字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权而支出的费用由被告承担。另查明，郑州银行股份有限公司西区支行名称已变更为郑州银行股份有限公司伊河路支行。本院认为，金融借款合同是指以金融机构作为出借人，以自然人、其他企业或组织为借款人所订立的借款合同。本案中，原告郑州银行伊河路支行与被告吴萍之间签订的《小企业（个人）房地产最高额抵押借款合同》及《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其中不违反法律、行政法规强制性规定的内容对当事人具有法律约束力，当事人均应按照约定行使权利、履行义务。借款合同签订后，原告依约向被告发放了148万元贷款，被告对此不持异议。截至2019年11月25日，被告未依约偿还贷款本息，已构成违约，对本案纠纷的发生应负全部法律责任，故原告诉请被告偿还贷款本息1692203.51元于法有据，本院予以支持；关于利息，合同约定借款利率为7.1775%，逾期罚息利率和复利利率为借款利率的1.5倍，即10.76625%，该利率未超出法律规定，本院予以支持；原告主张律师费代理费49287元，并提交律师费发票为证，本院予以支持；被告以其名下房产为主合同的借款本金及利息、罚息、复利、实现债权的一切费用等提供抵押担保责任，并且办理了抵押登记，故该抵押合法有效，原告在诉请范围内对抵押财产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：被告吴萍于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司伊河路支行借款本息1692203.51元及利息（包含罚息和复利，按照借款合同约定利率自2019年11月26日计算至贷款本息全部清偿完毕之日止）；被告吴萍于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司伊河路支行律师代理费49287元；原告郑州银行股份有限公司伊河路支行对被告吴萍名下位于郑州市管城回族区东明路58号院9号楼西3单元9层附1××号的房产（郑房权证字第××号）在本判决第一项确定的债务的范围内享有优先受偿权。如义务人未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20030元，减半收取10015元，由被告吴萍负担，剩余10015元退还原告郑州银行股份有限公司伊河路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 昊二〇二〇年七月二十八日书记员 赵隽雅