重庆市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2020）渝02民终1416号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司巫山支公司，住所地重庆市巫山县高唐街道神女大道101号，统一社会信用代码91500237756209728T。负责人：税萍，经理。委托诉讼代理人：王文军，重庆佳施德律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：湖北坤龙劳务有限公司，住所地湖北省宜昌市高新区港城路6号，统一社会信用代码91420500MA48RLH12T。法定代表人：宋红彪，执行董事。上诉人中国人民财产保险股份有限公司巫山支公司（以下简称财保巫山支公司）因与被上诉人湖北坤龙劳务有限公司（以下简称坤龙劳务公司）责任保险合同纠纷一案，不服重庆市巫山县人民法院（2020）渝0237民初170号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年6月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。财保巫山支公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判财保巫山支公司不承担保险责任；2.一、二审诉讼费由坤龙劳务公司负担。事实及理由：一审判决认定案涉事故构成保险责任不当。首先，根据财保巫山支公司与坤龙劳务公司建立的建筑施工企业雇主责任保险合同条款第三条的规定，构成保险责任的前提条件是：1.事故发生在“本保险合同明细表中列明的区域范围内”，即重庆市巫山县培石乡黄龙村。2.雇员是在“从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时”遭受意外事故。本案中，坤龙劳务公司在投保单中确认的“承保区域范围为：中胜矿业有限公司”，似乎不胜明确，但结合“建筑工程项目名称：中胜矿业有限公司+340皮带运输巷”以及施工合同“工程地点：中胜矿业有限公司”，可以确定约定的承包区域范围就是项目所在地“重庆市巫山县培石乡黄龙村”，也就是承包区域范围是明确的、固定的。虽然在保险单中承保区域为“中国境内（港、澳、台除外）”，没有具体明确，显然就应当以投保单明确的内容为准，也符合最高人民法院保险法司法解释（二）第十四条的规定。一审判决片面的以保险单字面意思认定保险合同的承保区域为中国境内，从而确定本案周安邦发生事故是在保险区域内是错误的。其次，根据事故认定书，坤龙劳务公司雇员周安邦系因乘坐卢熙驾驶的机动车在培石乡加油站上行150米处发生交通事故并导致受伤，不是在从事与被保人建筑安装工程业务有关的工作时遭受意外事故，显然本次事故也不应当构成保险责任。再次，坤龙劳务公司对周安邦承担工伤赔偿后，并不必然导致财保巫山支公司就应当承担保险责任。前者属于法定责任，后者属于合同约定责任，财保巫山支公司是否承担保险责任必须以保险合同的约定来确认。坤龙劳务公司未到庭书面辩称，1.坤龙劳务公司与财保巫山支公司建立的建筑施工企业雇主责任保险合同关系成立，合法有效，依法受法律保护。坤龙劳务公司工人周安邦被安排前往培石乡码头卸载工地施工所需工字钢后，返回途中发生交通事故受伤，被巫山县人力资源和社会保障局认定为工伤，经巫山县劳动能力鉴定委员会鉴定为九级伤残，坤龙劳务公司因此支付了周安邦全部医疗费用26410.40元，并补偿其包含一次性伤残补助金在内的各项工伤保险待遇90000.00元，坤龙劳务公司根据建筑施工企业雇主责任保险合同的约定，要求财保巫山支公司支付人身伤亡责任保险金和医疗费用，依法予以支持。2.财保巫山支公司称周安邦因交通事故受伤不在投保工地范围内，拒绝赔偿的理由不能成立。财保巫山支公司向坤龙劳务公司出具的《建筑施工企业雇主责任保险保险单》中载明：建筑工程项目所在地址为中胜矿业有限公司、承包区域为中国境内（港、澳、台除外）。本次事故发生在保险区域范围内，财保巫山支公司称承保区域范围仅指黄龙村没有事实和法律依据，也不符合合同约定。综上，请求驳回上诉，维持原判。坤龙劳务公司向一审法院起诉请求：1.判决财保巫山支公司支付坤龙劳务公司保险金24000.00元；2.判决财保巫山支公司赔付坤龙劳务公司医疗费用26410.40元；3.本案诉讼费用由财保巫山支公司承担。一审法院认定事实：2018年8月25日，巫山县中胜矿业有限公司与坤龙劳务公司签订了《巫山县中胜矿业有限公司掘进施工合同》，工程名称：中胜矿业有限公司+340皮带运输巷，工程内容：+340皮带运输平巷掘进2238米和出渣至巫山县中胜矿业有限公司指定渣场与安全管理，包括打眼、放炮、运输、支护、送风、风水管连接撤除、消耗材料如爆破三材钻杆钻头、空压机、扒渣机、运输设备、风钻设备、通风设备等维修配件和工作面设备的运输安装、设备开停及维护。2018年8月27日，坤龙劳务公司向财保巫山支公司购买了建筑施工企业雇主责任保险，财保巫山支公司于当日向坤龙劳务公司签发了《建筑施工企业雇主责任保险保险单》，投保人为坤龙劳务公司，被保险人名称：坤龙劳务公司，建筑工程项目所在地址：中胜矿业有限公司，工程类别：陆上交通建筑工程，承保区域：中国境内（港、澳、台除外），责任限额和免赔额（累计责任限额：￥6000000.00元，每次事故每人人身伤亡责任限额：￥600000.00元，每次事故每人医疗费用免赔额：￥500.00元，每次事故每人医疗费用责任限额：￥60000.00元。）基本险保险费：￥67677.00元，保险期间：自2018年8月28日0时起至2019年8月27日24时止;当日，坤龙劳务公司向财保巫山支公司支付保险费67677.00元。《建筑施工企业雇主责任险条款》第三条规定，在本保险期间内，被保险人的雇员在本保险合同明细表中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时，因遭受意外事故或者患与业务有关的国家规定的职业性疾病致伤、残疾或死亡，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担的医疗费用及经济赔偿责任，保险人依据本保险合同的约定负责赔偿。特别约定清单上载明：本保单医疗费用免赔额为500元或15%，两者以高者为准；本保险所涉及的医疗费用以国家基本医疗保险的标准为核定赔偿数额的依据，被保险人向保险人提出索赔时应提供伤者的医院诊断证明、医疗费报销凭证，处方及治疗、用药明细单据等；伤残赔付比例：九级伤残4%。2018年9月1日，坤龙劳务公司的工人周安邦被安排从黄龙村工地前往培石乡码头卸载工字钢，当日晚22时左右，周安邦等工人卸载完工字钢后乘坐卢熙驾驶的皮卡车返回黄龙村工地途中，在培石乡加油站上行150米处车辆发生侧翻，导致周安邦锁骨受伤。事故发生后，周安邦被送往培石乡卫生院做简单检查和处理后，直接送往巫山县人民医院住院治疗。经巫山县人民医院诊断为：1、左锁骨粉碎性骨折；2、左侧上颌骨窦壁骨折、左侧颧弓骨折。周安邦于2018年9月26日出院，共住院24天，花去医疗费用26410.40元。2019年1月4日，周安邦与坤龙劳务公司因劳动争议一案在巫山县培石乡黄龙村人民调解委员会的主持下达成调解协议：一、周安邦与坤龙劳务公司解除劳动合同关系；二、工伤待遇补偿及支付办法，工伤待遇补偿共计玖万元。2019年8月27日，坤龙劳务公司向周安邦支付了补偿款90000.00元。2019年5月9日，巫山县人力资源和社会保障局根据《工伤保险条例》第十四条（一）项之规定，对周安邦于2018年9月1日受到的伤害认定为工伤。2019年7月22日，巫山县劳动能力鉴定委员会对周安邦的伤残作出鉴定，结论为：伤残玖级，无生活自理障碍。巫山县中胜矿业有限公司于2019年12月18日出具的情况说明中载明：2018年9月1日，坤龙劳务公司所承包的“中胜矿业有限公司+340皮带运输巷工程”员工周安邦在卸载完施工所需工字钢后返回工地途中受伤。一审法院认为，坤龙劳务公司与财保巫山支公司签订的责任保险合同是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行各自的义务。本案中，坤龙劳务公司的工人周安邦在从事中胜矿业有限公司+340皮带运输巷工作所需工字钢卸载后、返回黄龙村工地途中受伤，系坤龙劳务公司的雇员在不同的工作面往返时受伤，应当认定为雇员从事被保险人掘进、支护施工业务有关工作时受伤；另外，财保巫山支公司向坤龙劳务公司出具的《建筑施工企业雇主责任保险保险单》中载明：建筑工程项目所在地址为中胜矿业有限公司、承保区域为中国境内（港、澳、台除外），故本次事故应当认定为发生在本案保险区域范围内；根据巫山人社伤险认字﹝2019﹞45号《认定工伤决定书》可知，巫山县人力资源和社会保障局依照《工伤保险条例》第十四条（一）项之规定（在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的），对周安邦于2018年9月1日受到的伤害认定为工伤，该认定系行政机关根据查明的事实作出的具体行政行为，且财保巫山支公司没有举出相应的证据予以推翻；故财保巫山支公司理应承担保险责任。本案中，财保巫山支公司认为，根据保险合同的《特别约定清单》约定，医疗费的计算方式应扣除非医保（20%）用药部分，同时在此基础上扣除15%的绝对免赔额；因财保巫山支公司的该意见与坤龙劳务公司向法院提交的《特别约定清单》上载明的内容一致，故一审法院予以采信。坤龙劳务公司已支付了周安邦受伤住院期间的医疗费26410.40元及赔偿周安邦其他费用90000.00元的事实，有周安邦的住院病历资料、费用清单及住院医药费专用收据、坤龙劳务公司与周安邦签订的《调解协议书》以及银行转账记录予以证实，应当予以认定。本案中，坤龙劳务公司主张的伤残保险金24000元（600000元×4%），符合法律规定，一审法院予以支持。对于坤龙劳务公司主张的医疗保险金26410.40元，按照保险特别约定，本案财保巫山支公司应支付的医疗保险金为17959.07元（26410.40元×80%－26410.40元×80%×15%）。坤龙劳务公司的其他诉讼请求，因不符合保险合同的约定，故一审法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条、第三十条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、财保巫山支公司于判决生效后五日内支付坤龙劳务公司保险金41959.07元（24000元＋17959.07元）；二、驳回坤龙劳务公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，减半收取计530元，由坤龙劳务公司负担105元、财保巫山支公司负担425元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，坤龙劳务公司向财保巫山支公司购买建筑施工企业雇主责任保险，坤龙劳务公司缴纳了保险费用，财保巫山支公司向坤龙劳务公司签发了《建筑施工企业雇主责任保险保险单》，双方形成了保险合同关系。《建筑施工企业雇主责任险条款》第三条规定，在本保险期间内，被保险人的雇员在本保险合同明细表中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时，因遭受意外事故或者患与业务有关的国家规定的职业性疾病致伤、残疾或死亡，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担的医疗费用及经济赔偿责任，保险人依据本保险合同的约定负责赔偿。本案中，坤龙劳务公司的雇员周安邦被安排前往培石乡码头卸载工字钢，在返回工地途中受伤，周安邦从事的系坤龙劳务公司掘进、支护施工业务有关工作时受伤，属于案涉保险合同的承保范围。对于双方争议的承保区域，虽然投保单载明的承保区域为“中胜矿业有限公司”，但未明确系公司所在区域，还是承接的建筑施工区域，结合财保巫山支公司向坤龙劳务公司提供的保险单上载明承保区域为“中国境内（港、澳、台除外）”，财保巫山支公司愿意为坤龙劳务公司的承保范围扩大，并没有限制投保人坤龙劳务公司的理赔范围。因此，案涉事故属于保险条款载明的承保范围内，财保巫山支公司应当承担理赔责任。综上所述，财保巫山支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费849元,由中国人民财产保险股份有限公司巫山支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 龙江莉审 判 员 李洪武审 判 员 刘 健二〇二〇年七月二十日法官助理 柯 进书 记 员 易 倩