广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1226民初483号 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社，住所地环江毛南族自治县思恩镇新建路127号，统一社会信用代码914512267087215169。 负责人石浩宇，理事长。 特别授权委托诉讼代理人蒙成旺，男，1965年1月19日出生，壮族，该信用社法律顾问，住环江毛南族自治县。 委托代理人覃文者，男，1976年2月22日出生，壮族，该信用社资产风险部办事员，住环江毛南族自治县。 被告覃保谷，男，1954年9月26日出生，壮族，居民，住环江毛南族自治县。 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社（以下简称环江信用社）与被告覃保谷金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序于2020年7月23日开庭审理本案，原告环江信用社特别委托诉讼代理人蒙成旺、委托代理人覃文者到庭参加诉讼，被告覃保谷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告环江信用社向本院提出诉讼请求：１.判令被告覃保谷偿还原告贷款本金49460.58元及利息、罚息、复利4604.16元，合计54064.74元（暂计至2020年4月13日，往后复利、罚息按借款合同约定计付至清偿贷款本息之日止）；2.判令被告覃保谷承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年6月27日，原告与被告签订一份《农户小额信用最高限额借款合同》（合同编号720202184173244），合同约定，原告向被告发放贷款50000元用于偿还720202160756455号合同项下本人借款；借款期限为1年，即从2018年6月27日至2019年6月27日，实行固定利率，贷款利率按贷款发放日中国人民银行贷款基准利率上浮0%，执行年利率4.35%。如遇中国人民银行调整利率，借款期限在一年以内（包含一年）的，本合同项下的借款利率不调整；借款期限在一年以上的，本合同项下的借款利率，自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，调整执行利率不另行通知借款人。利随本清，到期还清本息。合同签订后，原告于2018年6月27日通过转账将5万元贷款打入被告账户。被告得款后未能按期偿还贷款本息，在原告的多次催索下，被告仅偿还本金539.32元，给付利息351.04元，余下49460.58元贷款本金和利息及复利、罚息至今未予清偿。原告认为，原被告之间签订的《借款合同》是合法有效的合同，原告已按合同的约定向被告发放了贷款，但贷款到期后，被告却未清偿，被告的行为显然已经构成根本违约，严重损害了原告的利益。为此，特依法提起诉讼，恳请人民法院及时审理本案，判准上列诉求。 被告覃保谷既未到庭参加诉讼，也未向法庭提交有关证据及书面答辩意见，视为其自动放弃举证、质证及应诉抗辩的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实：2018年6月27日，原告与被告签订一份《农户小额信用最高限额借款合同》（合同编号720202184173244），合同约定，原告向被告发放贷款50000元用于偿还720202160756455号合同项下本人借款；授信期限为2年，即从2018年6月27日至2020年6月26日，实行固定利率，贷款利率按贷款发放日中国人民银行贷款基准利率上浮0%，执行年利率4.35%。如遇中国人民银行调整利率，借款期限在一年以内（包含一年）的，本合同项下的借款利率不调整；借款期限在一年以上的，本合同项下的借款利率，自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，调整执行利率不另行通知借款人。还款方式：到期一次性归还借款本息；违约责任：借款人应当按约定还本支息，对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复息。借款人应按期归还贷款本息，贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的利率加收50%的利率计收罚息。同时该合同还就双方的其他权利义务进行了约定。同日，大安信用社向覃保谷银行账号72×××58发放贷款50000元。覃保谷在《借款借据》上签字确认已借到上述款项，《借款借据》载明该笔借款的期限为12个月，即从2018年6月27日至2019年6月27日。贷款到期后，被告已偿还本金539.32元和利息351.04元，截止2020年4月13日，尚欠49460.58元贷款本金和利息及复利、罚息4604.16元未偿还。作为大安信用社的法人环江信用联社向本院起诉并提出上述诉求。 另查明，环江信用联社系依法成立的股份合作制企业。大安信用社系环江信用联社设立并经工商登记的分支机构，该社在环江信用联社的授权范围内负责本辖区贷款的申请、调查、审查、审批及签订合同等业务。 上述事实，有原告环江信用联社向法庭提供的被告覃保谷的身份证复印件、户口簿复印件、《农户小额信用最高限额借款合同》、《广西农村合作金融机构农户借款申请表》、《借款借据》、《活期存款历史明细查询》、《广西农村信用社贷款利息分段登记薄》、《广西农村信用社贷款还款明细登记簿》、《贷款（垫款）还款》复印件各一份及原告的当庭陈述予以证实。 本案争议焦点：1、本案的《农户小额信用最高限额借款合同》是否合法有效？2、原告环江信用联社请求被告覃保谷偿还贷款本金49460.58元及支付相应利息、罚息、复利是否有事实和法律依据？ 本院认为，1、关于本案《农户小额信用最高限额借款合同》是否合法有效问题。本案中，大安信用社在环江信用联社授权的业务范围内与被告覃保谷签订的《农户小额信用最高限额借款合同》系合同各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，亦未损害社会公共利益或第三人合法权益，该合同合法有效。依法成立并合法的合同，应受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2、关于原告环江信用联社请求被告覃保谷偿还贷款本金49460.58元及支付相应的利息、罚息、复利应否予支持的问题。本案中，虽然本案《农户小额信用最高限额借款合同》系大安信用社与被告覃保谷签订，因大安信用社是环江信用联社的分支机构，不具备法人资格，不能作为独立的民事主体享有权利和承担责任，其对外产生的权利、义务由法人即环江信用联社享有或承担，故环江信用联社系本案适格原告，其有权起诉被告覃保谷要求偿付案涉贷款本息。涉案《农户小额信用最高限额借款合同》签订后，大安信用社已依约向被告覃保谷发放了贷款50000元。贷款到期后，被告覃保谷已偿还本金539.32元，给付利息351.04元，截止2020年4月13日，尚欠49460.58元贷款本金和利息及复利、罚息4604.16元未偿还。其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定期限返还借款……”及第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告覃保谷应依法承担继续还款付息的违约责任。故原告环江信用联社请求被告偿还借款本金49460.58元及支付相应的利息、罚息、复利，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告覃保谷应于本判决生效之日起十日内偿还原告环江毛南族自治县农村信用合作联社贷款本金49460.58元并支付截止2020年4月13日的利息、罚息、复利4604.16元及往后产生的相应罚息、复利（往后罚息、复利计算方式：以贷款本金49460.58元为基数，从2020年4月13日起至偿清之日止按本案《农户小额信用最高限额借款合同》约定计付） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1037元，减半收取518.5元，由被告覃保谷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 员 李冬萍 二〇二〇年七月二十四日 法官助理 李龙莎 书 记 员 黄素审 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并以付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十三条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。