山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2020）晋0502民初1710号   原告：兴业银行股份有限公司晋城分行，住所地：晋城市城区，统一社会信用代码：×××。   负责人：崔伟，任行长。   委托代理人：赵某，郭某1，山西昌和律师事务所律师。   被告：冯某，男，1976年3月28日生，汉族，山西省泽州人，现住晋城市。   被告：樊某，女，1977年12月28日生，汉族，山西省泽州人，现住晋城市。   被告：晋城市瑞基房地产开发有限公司，住所地：山西省泽州县，统一社会信用代码：×××。   法定代表人：靳某，任总经理。   委托代理人：郭某，男，1969年6月10日生，汉族，晋城市人，现住山西省，身份证号：×××。   原告兴业银行股份有限公司晋城分行（以下简称兴业银行晋城分行）与被告冯某、樊某、晋城市瑞基房地产开发有限公司（以下简称瑞基房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行晋城分行委托代理人赵某、郭某1，被告冯某、樊某、瑞基房地产公司委托代理人郭某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告兴业银行晋城分行向本院提出诉讼请求：一、解除原被告签订的个人购房抵押保证借款合同，判令被告冯某、樊某归还原告借款本金358974.01元；二、判令被告冯某、樊某支付以借款本金为基数按央行贷款基准利率5年以上期限档次计算自2019年4月1日起直至贷款清偿之日止的利息；三、判令被告瑞基房地产公司在保证范围内承担保证责任；四、判令原告对被告冯某、樊某的抵押物在实现全部债权范围内享有优先受偿权；五、判令被告支付原告实现债权的费用10000元；六、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告冯某于2015年11月30日在原告处办理了个人购房抵押贷款，借款金额为42万元，借款期限为240个月，并签订了编号为“兴银晋城（个人按揭贷）2015-260”的个人购房抵押（保证）借款合同。被告樊某作为共同债务人同被告冯某共同签署了借款合同，将龙度花园小区房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。被告瑞基房地产公司作为保证人，于同日签署了个人购房抵押（保证）借款合同。合同约定，还款方式为等额本息偿还法；债务人因未按期还款引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；保证期间为阶段性担保，即每笔主债务履行期限届满之日起两年，直至起诉之日，债务人尚未办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，保证人的保证责任不符合合同约定的免除条件，应当承担连带保证责任；保证人的保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，均可要求保证人直接承担担保责任，无需先行行使其他担保权利。被告冯某、樊某已于2019年4月1日逾期还本付息，截止2020年5月25日，被告尚欠贷款本金358974.01元，利息以被告实际欠付为准。原告为追回贷款，委托山西昌和律师事务所律师向贵院提起诉讼，支付律师费10000元，根据合同约定此部分费用应由被告冯某、樊某承担。此外，被告晋城市瑞基房地产开发有限公司应当在保证范围内承担保证责任。故原告诉讼在案，请求法院判如所请。   被告冯某、樊某辩称：按照借款合同约定每月还本付息，不能一次性还款，认可实际履行的是每个月的1日应还上个月的借款本息。   被告瑞基房地产公司辩称：请求驳回原告对我公司的诉讼请求。被告冯某于2015年11月30日在原告处贷款42万元，我公司作为担保人提供了担保，被告冯某、樊某逾期还本付息时，原告已于2020年3月30日开始从我公司担保账户上陆续扣款，作为代偿冯某、樊某贷款逾期本息，3月30日原告一次性从我公司账户中扣去两笔，一笔1717.3元，一笔2764.96元，合计扣除了4482.26元。自2020年3月以来，原告每月都会从我单位担保账户中扣除冯某、樊某的代偿金，我公司作为担保人已经履行了担保责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的事实和证据，本院认定事实如下：2014年8月2日，被告冯某、樊某作为买受人与被告瑞基房地产公司作为出卖人签订了《商品房买卖合同》一份，购买瑞基龙度花园住宅小区一套，采用按揭付款方式，先行支付首付款180148元，剩余款项420000元按揭支付。合同签订后，被告冯某、樊某向被告瑞基房地产公司支付了180148元。   2015年11月30日，被告冯某作为借款人、被告瑞基房地产公司作为保证人与原告兴业银行晋城分行作为出借人就购房借款签订个人购房抵押（保证）借款合同一份，编号为兴银晋城（个人按揭贷）2015-260，被告樊某作为共同债务人在借款合同上签字，合同约定:借款金额为42万元，借款期限为240个月，借款用途为购房，还款方式为等额本息偿还法。另外，合同还约定了保证担保条款、违约责任条款，其中第十一条约定保证人的保证期间为阶段性担保，即每笔主债务履行期限届满之日起两年，直至起诉之日，债务人尚未办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，保证人的保证责任不符合合同约定的免除条件，应当承担连带保证责任；保证人的保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用。第十三条违约责任条款约定：发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按合同约定按时偿还借款本息；...（四）债务人在其他贷款合同项下出现违约的也视为对本合同的违约。违约发生后，债权人有权采取下列措施：（一）限期纠正违约；...（三）将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式，并立即执行；（四）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息和其他费用；（五）要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金；...。除上述违约责任外，合同又特别约定：针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额50%的违约金；连续发生三期违约后，合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。此外，合同约定的借款发放账户为晋城市瑞基房地产开发有限公司。2015年12月1日，原告按约将被告冯某所借款项42万元发放至被告瑞基房地产公司账户中。2015年12月8日，原告与被告冯某办理了晋城市房预晋建房字第***号预购商品房抵押预告登记手续，将所购房屋瑞基龙度花园住宅小区房屋抵押给了原告。   合同签订后，被告冯某2019年存在逾期偿还借款本息的情况，逾期后原告对逾期还款部分加收了罚息和利息复利，被告冯某偿还了欠付的借款本息、罚息和利息复利。2020年3月、4月份被告冯某未按时偿还借款本息，原告从被告瑞基房地产公司账户中扣划了应付当期借款本息。2020年5月、6月被告冯某按时偿还了当期借款本息，现不存在拖欠借款本息的情况。   另查明，2019年11月11日，原告名称由兴业银行股份有限公司晋城支行变更为兴业银行股份有限公司晋城分行。   又查明，原告因处理此案与山西昌河律师事务所签订了委托代理协议，为此支付律师代理费10000元。   本院认为，原、被告签订的个人购房抵押（保证）借款合同系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。原告向被告冯某发放贷款后，虽被告冯某2019年存在逾期偿还借款本息的情况，但逾期后原告已采取了措施，对逾期还款部分加收了罚息和利息复利，被告冯某偿还了欠付的借款本息、罚息和利息复利。   2020年被告冯某因疫情影响未按时偿还3月、4月当期借款本息情有可原，原告亦从保证人被告瑞基房地产公司账户扣划了相应款项，且被告冯某之后还款正常。虽合同约定的违约条款中有解除合同的违约措施，但该措施是在导致合同目的不能实现的情况下采取的，本案中被告冯某逾期偿还借款本息的行为不会导致合同目的不能实现，故原告以被告冯某未按时还款为由主张解除合同，本院不予支持。另外，合同违约条款中关于债务人在其他贷款合同项下出现违约也视为对本合同的违约的约定，属约定不明。现原告以此为由主张要求与被告解除合同，本院不予支持。   综上所述，原告的诉讼请求不符合合同约定和法律规定，本院不予支持。   依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下：   驳回原告兴业银行股份有限公司晋城分行的诉讼请求。   案件受理费3415元，由原告兴业银行股份有限公司晋城分行承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。   审 判 员 张二军     二〇二〇年七月十五日   法官助理 秦颖超   书 记 员 杨 倩