湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0103民初3490号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道747号。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：郭欢、刘青，湖北鼎力众邦律师事务所律师。一般授权。被告：宋世新，男，1967年3月16日出生，汉族，住址武汉市洪山区，被告：王春芳，女，1970年4月2日出生，汉族，住址武汉市洪山区，被告：湖北裕隆兴建设工程有限公司，住所地武汉市青山区和平乡园林路和平花苑（东区）4栋4单元301室。负责人：宋世新，总经理。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告宋世新、王春芳、湖北裕隆兴建设工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人郭欢、刘青，被告宋世新、湖北裕隆兴建设工程有限公司到庭参加诉讼。被告王春芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋世新、王春芳向原告偿还借款本金967757.97元；2、判令被告宋世新、王春芳向原告支付借款利息、罚息（截止2019年7月9日的利息为29574.73元、罚息855.93元，此后的利息、罚息以实际所欠金额，按合同约定的标准计算至全部偿清之日止）；3、判令被告宋世新、王春芳向原告支付因实现本案债权产生的律师代理费29946元；4、判令原告对被告宋世新提供抵押的位于武汉市青山区和平乡园林路和平花苑（东区）4栋4单元301室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；5、判令被告湖北裕隆兴建设工程有限公司对被告宋世新、王春芳的上述债务承担连带保证责任；6、判令本案诉讼费用由上述被告承担。事实及理由：2017年11月10日，被告宋世新、王春芳、湖北裕隆兴建设工程有限公司与原告签订《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行最高额保证合同》（以下简称合同），合同约定：被告宋世新、王春芳向原告借款金额为100万元，借款期限226个月，自2017年11月22日至2036年9月22日止，还款方式为等额本息的方式，借款年利率为7.35%，该合同约定了被告宋世新以其坐落于武汉市青山区和平乡园林路和平花苑（东区）4栋4单元301室的房屋作为上述借款的抵押。该合同约定了被告湖北裕隆兴建设工程有限公司对上述债务履行连带保证责任。该合同还约定了：被告宋世新、王春芳未按前述期限偿还本息或出现其他违约情形，原告有权单方宣告贷款提前到期，并对逾期还款的罚息、复利的计收方式及原告实现债权的费用由被告承担等合同各方权利义务及违约责任等其他事项进行了约定。上述合同签订后，双方就抵押物办理了原告为抵押权人的登记手续，被告宋世新签署了借款借据，原告按约向被告宋世新发放贷款，后被告宋世新逾期还款，截止至2019年7月9日，被告宋世新、王春芳已逾期多日没有按约还款。另查明，宋世新、王春芳在上述贷款期间为夫妻关系，且二人共同向原告申请办理借款，其应为夫妻共同债务承担还款责任。鉴于被告宋世新、王春芳的逾期还款的违约事实及被告湖北裕隆兴建设工程有限公司未依约履行连带保证责任的事实，为维护自身合法权益，故原告中信银行武汉分行提起本案诉讼。被告宋世新、湖北裕隆兴建设工程有限公司辩称：借款属实，暂无还款能力。被告王春芳未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，被告宋世新与王春芳系夫妻关系。2017年11月10日，被告宋世新、王春芳与原告中信银行武汉分行签订编号为811152081375号的《中信银行个人借款合同》，合同约定，被告宋世新、王春芳向原告中信银行武汉分行贷款100万元，借款期限226个月，自2017年11月22日至2036年9月22日止，借款年利率为7.35%；还款方式为还款方式为等额本息的方式；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%；如借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。贷款人因实现债权及担保权利（如有）而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。具体金额、期限、利率以借据为准。被告宋世新在合同尾部借款人处签字捺指纹，被告王春芳在合同尾部借款人配偶处签字捺指纹。同日，被告宋世新、王春芳与原告中信银行武汉分行签订编号为811152080804号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高抵押合同》，合同约定，被告宋世新、王春芳对被告宋世新与原告中信银行武汉分行在2017年11月22日至2036年9月22日期间所签署的主合同享有的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高额限度为债权本金1000000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）；被告宋世新提供的抵押物为其名下位于武汉市青山区和平乡园林路和平花苑（东区）4栋4单元301室的房屋，其配偶王春芳在该合同上签字，确认知晓并不持异议，该抵押在武汉市青山区住房保障和房屋管理局办理了抵押登记（鄂（2017）武汉市青山不动产证明第0008858号）。同日，原告中信银行武汉分行分别与被告王春芳、湖北裕隆兴建设工程有限公司签订《最高额保证合同》，约定被告王春芳、湖北裕隆兴建设工程有限公司均为原告中信银行武汉分行与被告宋世新在2017年11月22日至2036年9月22日期间所签署的主合同享有的一系列债权提供最高额担保，担保额度均为债权本金100万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）。还约定，保证方式为连带责任保证；保证人承诺，当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）；如本合同的担保范围包含多笔债权的，债权人有权决定债权之间的清偿顺序及比例；债权人因任何原因放弃其享有的其他担保权利（不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供）、变更前述担保权利的顺位或内容，造成债权人在前述担保权利项下的优先受偿权丧失或减少时，保证人承诺对债权人承担的保证责任不因之而免除或减少。上述合同签订后，2017年11月22日，原告中信银行武汉分行依约发放贷款100万元，《个人借款凭证（借据）》载明，贷款期限自2017年11月22日至2036年9月22日，年利率为7.35%。现被告宋世新未按约还款，担保人亦未履行担保责任，截止2019年7月9日，被告宋世新尚欠原告中信银行武汉分行贷款本金967757.97元、利息29574.73元、罚息855.93元。上述事实，有当事人的陈述及原告中信银行武汉分行提交的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高抵押合同》、《中信银行最高额保证合同》、个人借款凭证（借据）、房屋他项权证、结婚证复印件、还款查询单等证据予以证明，以上证据均经庭审质证审核属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高抵押合同》、《中信银行最高额保证合同》合法有效。原告中信银行武汉分行已依约发放了贷款，但被告宋世新未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告宋世新偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。上述借款发生于被告宋世新与王春芳夫妻关系存续期间，且被告王春芳亦在合同上签字表明其知晓该债务，其应承担共同还款责任。故原告中信银行武汉分行要求被告王春芳偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。被告宋世新、王春芳以其所有的房屋提供最高额抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，抵押担保关系合法有效，应在最高额范围内承担担保责任。故在被告宋世新、王春芳未履行偿还义务的情况下，原告中信银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，在合同约定的最高额范围内本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告湖北裕隆兴建设工程有限公司提供最高额连带责任保证，在《最高额保证合同》中均承诺，当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。故在被告宋世新、王春芳未履行偿还义务的情况下，原告中信银行武汉分行要求被告湖北裕隆兴建设工程有限公司在最高额保证范围内承担连带保证责任的诉求具有事实及法律依据，本院予以支持。被告湖北裕隆兴建设工程有限公司承担清偿责任后，有权向被告宋世新、王春芳追偿。原告中信银行武汉分行主张被告支付实现债权发生的费用的诉讼请求，因未提供该费用实际发生的证据，本院对此诉求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋世新、王春芳于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金967757.97元；二、被告宋世新、王春芳于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年7月9日利息29574.73元、罚息855.93元；此后的利息、罚息以实际所欠金额，按合同约定的标准计算至全部偿清之日止）；三、如被告宋世新、王春芳未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行有权对被告宋世新、王春芳位于武汉市青山区和平乡园林路和平花苑（东区）4栋4单元301室的房屋在最高额抵押担保范围内实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告湖北裕隆兴建设工程有限公司对上述第一、二项判决确定的被告宋世新、王春芳的债务在最高额保证范围内承担连带清偿责任；被告湖北裕隆兴建设工程有限公司承担清偿责任后，有权向被告宋世新、王春芳追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7027元，由被告宋世新、王春芳、湖北裕隆兴建设工程有限公司负担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告宋世新、王春芳、湖北裕隆兴建设工程有限公司随同上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年七月十日书记员  王 冠