四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1703民初1411号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 负责人：赵建明。 委托诉讼代理人：富琪茹，四川迪扬律师事务所律师。 被告：郑建兵，男，汉族，生于1976年10月15日，住四川省达州市通川区。 被告：庞杰，女，汉族，生于1983年7月4日，住四川省达州市达川区。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行（以下简称工行达州分行）与被告郑建兵、庞杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法由审判员陈昊适用简易程序独任审判，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。工行达州分行的委托诉讼代理人富琪茹，郑建兵、庞杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 工行达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令郑建兵、庞杰立即偿还工行达州分行借款剩余本金169765.49元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计算至2019年12月1日为31272.13元，自2019年12月2日起的利息、罚息、复利按《个人借款／担保合同》的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；2.判令工行达州分行对抵押物郑建兵位于四川省达州市通川区房屋拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权；3.判令郑建兵、庞杰支付工行达州分行为实现债权而产生的律师费10052元;4.郑建兵、庞杰承担本案的全部费用。事实与理由：2013年5月31日，郑建兵、庞杰与工行达州分行签订《个人借款／担保合同》借款25万元，并对借款用途、期限、发放贷款账户和还款方式、借款利息、罚息、复利及抵押担保、实现债权费用承担等方面进行了约定。2013年7月1日，工行达州分行按照合同约定向郑建兵、庞杰指定的李清燕银行账户发放贷款25万元。郑建兵、庞杰自2015年12月1日开始未能按照合同约定按月足额偿还到期借款金额，截止到2019年12月1日尚未偿还借款本金169765.49元和利息、罚息、复利31272.13元。2019年12月18日，工行达州分行向郑建兵、庞杰寄送达了律师函，宣布剩余贷款提前到期。郑建兵以其所有位于四川省达州市通川区房屋为上述借款提供抵押担保，并于2013年5月31日办理抵押登记，他项权证号为：达州市房他证达字第××号。工行达州分行为维护其合法权益，提起本次诉讼。 郑建兵承认工行达州分行主张的借款事实及下欠本金和利息、罚息、复利金额；承认工行达州分行1-2项诉求。辩称不应当承担律师费用。 庞杰辩称，借款被郑建兵用于出借给他人，应当由郑建兵偿还，不应当由其承担偿还责任。庞杰没有收到律师函。工行达州分行诉求的律师费不应当由其承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人双方均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据工行达州分行、郑建兵、庞杰的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑建兵、庞杰于2006年12月28日登记结婚，2013年11月25日登记离婚。 2013年5月23日，郑建兵、庞杰作为共同申请人在工行达州分行办理个人家居消费贷款业务，并填写《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》和签署共同还款承诺书。 2013年5月31日，郑建兵、庞杰与工行达州分行签订《个人借款／担保合同》，郑建兵在合同落款处借款人和抵押人栏签名、庞杰在共同借款人和抵押物共有人栏签名。该合同约定主要内容，第一部分基本约定：第一条借款种类和金额。贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人家居消费贷款。金额为250000元；第二条贷款用途为装修，担保方式为抵押；第三条贷款期限为10年。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，6.55上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准…。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定执行新的利率；第五条借款人授权贷款人将贷款一次性划入李清燕在工行开立的621226…23071账户内发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；第六条借款人以按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，指定郑建兵在工行开立的621226…90396账户作为还款账户；第九条罚息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率调整后，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第二部分具体条款。第十四条违约及违约责任。借款人有下列一项或多项情形构成违约，其中借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。贷款人在借款人发生约定的违约情形，有权采取下列一项或多项措施，其中宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十五条本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任…；第十七条贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费…等由借款人承担；第十八条抵押物。①抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力…。同时《抵押物清单》载明抵押人郑建兵提供位于通川区（房权证号：达州市房权证私权字第××号）抵押；第十九条抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十条本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理登记手续…；第三十六条借款人、担保人承诺本合同项下约定的本方送达地址正确无误…。贷款人向约定的送达地址或者借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务…。同日，郑建兵所有位于通川区（市招生委员会综合楼1幢2单元11楼3号）房屋在达州市房产管理局登记房屋他项权利人为工行达州分行（他项权证号：达州市房他证达字第××号）。 2013年7月1日，工行达州分行按照前述合同约定将郑建兵、庞杰贷款25万元划入李清燕在工行开立的621226…23071账户。郑建兵、庞杰自2015年12月开始未能全面按照合同约定履行还款义务，发生逾期还款现象，自2020年7月开始至今一直存在积欠到期本息未能偿还，截止到2019年12月1日积欠到期本金累计59450.81元、利息31272.13元，下欠本金合计169765.49元。 2019年12月2日，工行达州分行(甲方)与四川迪扬律师事务所(乙方)签订《委托代理合同》约定甲方委托乙方的律师代理个人贷款诉讼案件。四川迪扬律师事务所接受委托后于2019年12月9日书立《律师函》并采取邮寄方式向郑建兵、庞杰进行了送达。该《律师函》载明主要内容：宣布贷款提前到期，并催促偿还剩余本金合计169765.49元及利息。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。依法成立的合同，受法律保护”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”规定。本案，工行达州分行与郑建兵、庞杰自愿签订的《个人借款/担保合同》依法成立，合法有效，应当按照约定全面履行自己的义务。工行达州分行按合同约定履行了向郑建兵、庞杰发放借款的义务，郑建兵、庞杰负有全面按照合同约定履行还款义务。郑建兵、庞杰自2020年7月开始至今未能按照合同约定按月足额偿还到期借款本息，工行达州分行按照合同约定有权宣布未偿还的借款立即到期。故郑建兵、庞杰应当对下欠借款本金169765.49元承担偿还责任及按照约定支付逾期利息。工行达州分行要求郑建兵、庞杰立即偿还借款剩余本金169765.49元及截止到2019年12月1日积欠的利息、罚息、复利31272.13元和自2019年12月2日起的利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》约定计算至贷款本息全部清偿之日止的诉求，符合合同约定和法律规定，予以支持。郑建兵、庞杰因离婚就债权债务的处置自愿达成的离婚协议，对工行达州分行不具有法律约束力，庞杰辩称其不承担偿还责任，应由郑建兵偿还的辩解意见，于法无据，不予支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物”之规定，本案郑建兵以其所有的位于通川区为案涉贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。郑建兵、庞杰不履行案涉债务时，工行达州分行就该抵押物拍卖、变卖或者折价后所得价款享有优先受偿权。工行达州分行现要求对郑建兵提供的抵押物拍卖、变卖或者折价后所得价款享有优先受偿权的诉求，予以支持。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”规定，工行达州分行为实现债权，虽客观存在委托四川迪扬律师事务所就本案进行诉讼代理，但无充分证据证明就本案个案支出的律师费金额，应当承担举证不能的不利法律后果，要求郑建兵、庞杰支付为实现债权而产生的律师费10052元的诉求，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、郑建兵、庞杰在本判决生效后30日内偿还中国工商银行股份有限公司达州分行下欠借款本金169765.49元及利息、罚息、复利(利息、罚息、复利计付方式：截止2019年12月1日为31272.13元；自2019年12月2日起按《个人借款/担保合同》约定计算至贷款本息清偿之日止)； 二、中国工商银行股份有限公司达州分行对抵押物郑建兵所有位于通川区（房权证号：达州市房权证私权字第××号）拍卖、变卖或者折价后所得价款享有优先受偿权； 三、驳回中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 案件受理费2157.50元，由郑建兵、庞杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  陈昊 二〇二〇年七月十三日 书记员  张渝