内蒙古自治区扎兰屯市人民法院民 事 判 决 书（2020）内0783民初247号原告：王庆中，男，住内蒙古自治区扎兰屯市。委托诉讼代理人：訾宏红，内蒙古暄诚律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司。负责人：**，经理。委托诉讼代理人：周建，中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司法律顾问。原告王庆中与被告中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司（以下简称人寿保险公司）责任保险合同纠纷一案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王庆中及其委托诉讼代理人訾宏红，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人周建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王庆中向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告在保险承保范围内履行保险责任，依法向原告支付238000元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月28日，原告王庆中在被告人寿保险公司为车辆号×××号小型越野车投保了座位险，双方依法订立了有效的保险合同，合同生效日为2018年3月29日，保险期间为1年。2018年6月13日，原告驾驶×××号汽车，在S302省道牙克石市××路段由北向南行驶141公里700米处，超越前方同向行驶的车辆过程中，与对向方向由尹双驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号梁昇牌重仓栅式半挂车相碰撞，造成车上人员受伤、车辆受损。此事故经交警部门认定，原告负事故的主要责任，尹双负事故的次要责任。此次事故发生在保险期间内，基于保险合同，原告要求被告在保险责任范围内承担保险责任。故诉至法院，请求维护原告的合法权益。人寿保险公司辩称:一、被答辩人按照意外全残或意外死亡标准主张伤残保险金，没有事实及法律依据。被保险人投保的意外伤害保险，必须经过投保人通过网络输入投保人及被保险人身份信息、受益人信息等信息后，阅读并确认选择已了解保险责任条款及免责条款前提下，才可进行下一步投保信息填写，最终激活完成意外伤害保险的投保。电子保单才会生成、生效。而在提示投保人保险责任条款中明确载明“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起该意外伤害造成本保险合同所附《道路交通事故受伤人员伤残评定的残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度之一的，保险人按《道路交通事故受伤人员伤残评定的残疾程度与保险金给付比例表》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。《道路交通事故受伤人员伤残评定的残疾程度与保险金给付比例表》中载明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为一级，最轻为十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程序第十级对应的保险金给付比例为10%，每级差10%。”，投保人对保险责任点击已阅读并充分了解，进行下一步完成投保过程，足以证明投保人完全了解保险责任。依据保险法司法解释第十二条“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”的规定，答辩人已经完成了提示告知义务，被保险人应按保险合同约定向答辩人主张保险金。答辩人已按照合同约定支付保险金，答辩人主张没有事实及法律依据;二、意外伤害保险责任条款中约定的《道路交通事故受伤人员伤残评定的残疾程度与保险金给付比例表》条款不是免责条款，不因保险人未尽到提示义务和明确说明义务而无效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。王庆中向本院提交以下证据：1、中国人寿保险单一份，证明原告是投保人，投保车辆为蒙E73539号，被保险人数为5人，保险期间为1年，每人的保额是238000元，原告此次事故驾驶的车辆是投保时登记的车辆，原告属于非营运机动车，保险公司应当对原告进行全额理赔。人寿保险公司对该证据的真实性没有异议，根据该份证据可以证实该保险是通过网络投保签发的电子保单，在保险单中约定的保险责任均是最高保险责任。具体的合同条款应当以投保人在进行网络投保时详细的保险责任条款为准。依据保险合同的约定，原告应当主张的意外伤残保险金为20000元，而不是最高保额的200000元。只有投保人在投保时充分阅读并了解保险合同条款，即免责条款的前提下，方可进行下一步投保，最终完成投保过程，形成该电子保险单。本院认证认为，对该证据的真实性予以确认，对人寿保险公司的质证意见，结合本案事实和其他证据予以一并考量。2、（2018）内0783民初2601号民事判决书一份，证明此判决书已经履行完毕，判决书的原告是本案发生事故时本车的车上人员，法院判决人寿保险公司赔付238000元，为足额赔付。人寿保险公司对该组证据的真实性没有异议，但该份证据与本案不具有关联性。本院认证认为，对该证据的真实性予以确认，对人寿保险公司的质证意见，结合本案事实和其他证据予以一并考量。3、道路交通事故认定书、扎兰屯市人民医院诊断书、住院结算收据、费用清单、住院病历，证明事故发生的经过及原告驾驶车辆的车牌号，同时也证实上一份判决书中的原告就是此次事故的受伤人员，及本案原告住院产生的费用情况。4、黑龙江省医疗门诊费票据、鉴定书、鉴定费票据、齐齐哈尔工务段八线线路车间出具的证明，证明原告的伤残赔偿以及原告的精神抚慰金、护理费、误工费、营养费、内固定物取出费的费用来源。5、内蒙古华源蒙泰医药有限公司的票据，证明原告购买拐和腿撑子支出390元及交通费400元。6、诊断书、门诊票据、120急救票据更名证明，证明原告受伤住院及“王庆忠”更正为“王庆中”的事实。7、证明一份，证明存在误工事实。8、被扶养人生活费的证明一份，证明原告的女儿于2007年1月23日出生。人寿保险公司对3-8组证据的质证意见为：对证据的真实性没有异议，保险责任仅限于意外伤残保险金应当承担20000元，超出部分不承担。意外伤害医疗保险金129324.76元，意外住院定额给付5800元，其他的误工损失等均不在保险责任范围内。本院对3-8组证据的真实性予以确认。人寿保险公司向本院提交以下证据：1、国寿通泰交通意外伤害保险，证明因意外伤害构成伤残等级十级的伤残保险金是20000元，意外住院定额给付标准为住院1天100元，最高限额为18000元，意外伤害医疗最高金额为20000元。2、根河市人民法院（2019）内0785民初80号、81号民事判决书，证明该项判决中认定了国寿通泰意外保险通过网络形式投保，在投保过程中，保险人已经就保险责任条款、免除责任条款履行了法定的提示告知义务。王庆中对上述证据质证认为，对这份保险的真实性与证明目的均不认可。首先这份保险条款的出处并不明确，没有保险公司的公章，形成的时间都没有显示，原告在投保这份保险的时候并不知道有这份条款的存在，也没有保险公司的业务员向我们陈述保险条款的免责条款及赔偿条款的内容。对两份民事判决书的证明问题也不认可，本案的情况与两份判决书的内容并不一致也不类似，与本案没有针对性和同一性，且该两份判决书均为复印件，真实性无法考证。本院认证认为，人寿保险公司提交的证据为打印件和复印件，本院对其提交的证据不予确认。根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月13日18时20分许，省道302线141公里700米处，王庆中驾驶×××号猎豹牌小型越野客车（于金铭在车内乘坐），在S302省道牙克石市××路段由北向南行至141公里700米处，超越前方同向行驶的车辆过程中，与相对方向行驶的，由尹双驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车（于立国在驾驶室内乘坐）牵引×××号梁昇牌重型仓栅式半挂车相碰撞，造成王庆中、于金铭、于立国受伤，两车局部损坏的道路交通事故。此事故经牙克石市公安局交通警察大队第150782120180000017号道路交通事故认定书认定，在此起交通事故中王庆中过错较重，承担主要责任，尹双过错较轻，承担次要责任。事故发生后，王庆中入住扎兰屯市人民医院，住院治疗58天后好转出院。经本院委托，齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所于2019年9月8日出具鉴定意见书，王庆中的伤情被评定为十级伤残。王庆中已在另案提起诉讼，经扎兰屯市人民法院作出的（2019）内0783民初1258号民事判决书，认定王庆中支出医疗费124950.24元，门诊费4374.52元，住院伙食补助费5800元，护理费14263.7元，误工费15560.4元，伤残赔偿金76610元，精神损害抚慰金3000元，交通费400元，鉴定费4220元，治疗辅助器械费390元，营养费6000元，内固定取出费16000元，被扶养人生活费7331.1元。王庆中驾驶的×××号猎豹牌小型越野客车在人寿保险公司投保国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款），每人保额200000元。投保国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版），每人保额20000元。投保国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险，每人保额18000元。本院认为，本案系责任保险合同纠纷，王庆中与人寿保险公司签订的国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）、国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）、国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险（2017版）合同合法有效，人寿保险公司应按合同履行自己的义务。王庆中的诉讼请求在合同约定范围内，且不违反法律规定，故本院对王庆中的诉讼请求予以维护，因原告王庆中实际住院58天，每天按100元给付，应赔付5800元，赔付总额应为225800元。对人寿保险公司的辩称意见，因其未提交证据证明在投保时履行了告知义务，故对本院对其辩称意见不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司在国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）、国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）、国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险的限额内，赔偿原告王庆中各项损失225800元，于本判决生效后十日内给付;二、驳回原告王庆中的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2435元，由被告中国人寿保险股份有限公司扎兰屯市支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员  秦世君二〇二〇年七月二十一日书记员  杜 璇附：本判决所依据的相关法律一、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。二、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。