福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初8284号 原告：中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区环岛东路1801A号塔14层1401、1402、1403，统一社会信用代码91350200769266393W。 负责人：刘纯玉，总经理。 委托诉讼代理人：刘大，北京盈科（长沙）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢智情，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：兰丽娟，女，1975年6月10日出生，畲族，住福建省厦门市思明区。 原告中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称大地财保公司）与被告兰丽娟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。大地财保公司的委托诉讼代理人刘大，被告兰丽娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令兰丽娟向大地财保公司偿还理赔款68218.46元；2.判令兰丽娟承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年7月13日，兰丽娟与中国光大银行股份有限公司厦门分行（以下简称光大银行厦门分行）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款金额为109000元，贷款期限36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行。还款方式为按月等额还本付息法等。2018年7月12日，大地财保公司和兰丽娟签订《中国大地个人贷款保证保险单》，约定被保险人为光大银行厦门分行，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部本息之日止，每月保费1308元等。2018年7月13日，光大银行厦门分行依约向兰丽娟发放贷款109000元，兰丽娟未依约及时足额偿还贷款，大地财保公司于2020年2月4日向光大银行厦门分行支付理赔款68218.46元。大地财保公司理赔后，兰丽娟至今未按保单约定向大地财保公司归还理赔款。现大地财保公司诉至法院请求判如所请。 兰丽娟辩称，确实有贷款109000元，已归还18期，目前经济较困难，希望与大地财保公司调解处理。 本院经审理认定事实如下：2018年7月13日，兰丽娟与光大银行厦门分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，由兰丽娟向光大银行贷款109000元，贷款期限为36个月，自2018年7月13日至2021年7月13日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%，首期执行贷款年利率为7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。还款方式为等额还本付息，还款期数共36期；借款人未按时足额还款的，构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。为此，兰丽娟向大地财保公司投保个人贷款保证保险（保单号：PBLG201831172825000420），约定被保险人为光大银行厦门分行；保险金额为129601元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费1308元；赔偿等待期80天，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2018年7月13日，光大银行厦门分行向兰丽娟发放贷款109000元。兰丽娟自2019年11月13日起未再偿还贷款。2020年2月4日，光大银行厦门分行向大地财保公司申请理赔，理赔金额68218.46元。2020年2月4日，大地财保公司向光大银行厦门分行支付理赔款68218.46元。光大银行厦门分行向大地财保公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，载明贵公司个人保证保险NO.PBLG201831172825000420项下的代偿款68218.46元已于2020年2月4日收到，本行同意接受上述赔款，同意将对借款人追偿的全部权益转让给大地财保公司等。2020年4月14日，光大银行厦门分行出具《客户贷款结清通知书》，载明兰丽娟在2018年7月13日与其签订的《贷款合同》项下的大地小额贷款已于2020年2月4日全部清还完毕。 以上事实，有大地财保公司提供的《个人贷款保证保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《付款流水》、《索赔申请书》、《对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》、《客户贷款结清通知书》、《付款电子回单》以及当事人的庭审陈述为证。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，本案是保险人代位求偿权纠纷，兰丽娟作为《个人贷款合同（无担保条款）》的借款人向大地财保公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由大地财保公司向贷款人光大银行厦门分行承担保险赔偿责任，现因兰丽娟未依约履行《个人贷款合同（无担保条款）》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，大地财保公司已依约履行保险理赔义务，故依据《中华人民共和国保险法》之规定，大地财保公司有权在赔偿金额范围内代位行使光大银行对兰丽娟请求赔偿的权利，兰丽娟应向大地财保公司支付代偿款项68218.46元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条规定，判决如下： 被告兰丽娟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司保险理赔款68218.46元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1505元，减半收取计753元，由被告兰丽娟负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年七月二十九日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。