河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初2243号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行，营业场所禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。负责人：石骥，该支行行长。委托诉讼代理人：彭亚杰，河南君志合律师事务所律师。被告：彭辉，男，汉族，1980年9月20日出生，住禹州市。被告：田晓雅，女，汉族，1983年1月11日出生，住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行诉被告彭辉、田晓雅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日受理，后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭亚杰，被告彭辉、田晓雅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告彭辉、田晓雅连带偿还原告剩余借款本金127951.48元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准计算自2019年3月6日计算至实际还清欠款之日止，截至2020年4月22日的利息、罚息、复利暂计为16594.37元）；2、本案的诉讼费用及其他费用等由二被告承担。被告彭辉辩称：我是欠原告钱，但是我希望原告放弃利息。我家庭贫困，加上疫情，所以现在比较困难。我和田晓雅已经离婚了，我和田晓雅现在无法协商如何还款，我们已经离婚了，我希望法庭划分还款比例。被告田晓雅辩称：欠原告的钱我认，期间银行给我沟通时我也很配合，我希望法庭把责任划分明确，我也有孩子、老人需要赡养，我也愿意承担一半欠款。原告向本院提供的证据有：1、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单、放款清单各一份，证明2017年4月19日，被告彭辉与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告彭辉15万元的借款额度，额度存续期限为36个月，自2017年4月19日至2020年4月19日，在额度存续期间，被告彭辉可循环使用该借款额度向原告借款。合同第六条（二）约定借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。2018年3月7日，被告彭辉使用上述授信额度向原告借款15万元，借款期限自2018年3月7日到2019年3月7日，年利率7.395%，罚息利率为年利率11.0925%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。2、借款人配偶声明一份，证明2017年4月5日，被告田晓雅向原告出具借款人配偶声明，声明其本人是借款人彭辉的配偶，其本人已经知道并同意借款人向原告申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任。3、还款流水单二页、欠本欠息查询单一页，证明借款以后，被告共计归还借款本金22048.52元，归还借款利息、罚息共计11271.85元。现被告仍拖欠原告借款本金127951.48元，其中截止到2020年6月29日的罚息19275.28元，自2020年6月30日起至还清欠款之日的罚息，以本金127951.48元为基数，按年利率11.0925%计算。4、被告身份证复印件及结婚证复印件二页，证明被告的身份信息，被告彭辉与田晓雅2009年10月16日登记结婚的事实。被告彭辉、田晓雅未向本院提供证据。经庭审质证，二被告对原告提供的证据1、2、3、4的真实性均无异议，本院审查后认为，原告的上述证据的内容真实，形式及来源合法，能够相互印证，且与本案事实有关联，本院予以采信并确认其效力。综合上述证据，本院确认以下案件事实：2017年4月19日，被告彭辉向原告申请借款。2017年4月5日，被告田晓雅向原告出具借款人配偶声明，本人是借款人彭辉的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任。2017年4月19日，被告彭辉（借款人）与原告签订个人额度借款合同，原告向被告彭辉提供可以循环使用的借款额度15万元；借款额度存续期为36个月，自2017年4月19日至2020年4月19日，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经借款人确认后，原告按照约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。2018年3月7日，原告向被告彭辉发放贷款15万元，借款期限自2018年3月7日起至2019年3月7日止，借款期间年利率7.395%，逾期年利率11.0925%。后被告依约支付借期内利息共计11246.6元，分别于2019年3月7日、4月29日、4月30日、5月30日、6月30日、7月30日偿还借款本金10048.52元、2000元、1000元、3000元、2000元、4000元共计22048.52元，支付罚息25.25元，未偿还下余本金、罚息。后原告提起本案诉讼，请求二被告偿还借款本息。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告彭辉向原告借款15万元，有其与原告签订的个人额度借款合同等为证，事实清楚，足以认定。借款到期后，被告彭辉未按合同约定偿还借款本金及罚息，已构成违约，故原告要求被告彭辉偿还借款本金127951.48元并支付罚息（罚息以借款139951.48元为基数，自2019年3月8日起至2019年4月29日止按年利率11.0925%计算，扣除已支付的罚息25.25元；以借款136951.48元为基数，自2019年4月30日起至2019年5月29日止按年利率11.0925%计算；以借款133951.48元为基数，自2019年5月30日起至2019年6月29日止按年利率11.0925%计算；以借款131951.48元为基数，自2019年6月30日起至2019年7月29日止按年利率11.0925%计算；以借款本金127951.48元为基数，自2019年7月30日起按年利率11.0925%计算至实际清偿借款之日止），本院予以支持。被告田晓雅向原告出具借款人配偶声明，承诺对本案借款承担无限连带责任，故原告主张被告田晓雅对上述借款及利息承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。关于原告主张未还罚息的复利，根据《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算应当以利息即合同期内应付利息为基数，不包括罚息，且罚息系违约责任的一种承担方式，其计算标准已高于合同正常履行时的利息标准，若对罚息再行计收复利，有违公平与补偿原则，故对原告该主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告彭辉、田晓雅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行借款本金127951.48元并支付罚息（罚息以借款139951.48元为基数，自2019年3月8日起至2019年4月29日止按年利率11.0925%计算，扣除已支付的罚息25.25元；以借款136951.48元为基数，自2019年4月30日起至2019年5月29日止按年利率11.0925%计算；以借款133951.48元为基数，自2019年5月30日起至2019年6月29日止按年利率11.0925%计算；以借款131951.48元为基数，自2019年6月30日起至2019年7月29日止按年利率11.0925%计算；以借款本金127951.48元为基数，自2019年7月30日起按年利率11.0925%计算至实际清偿借款之日止）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1595元，由被告彭辉、田晓雅负担。如不服本判决，当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  赵晓娜二〇二〇年七月三十日书记员  张晓狄