安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0504民初921号原告：仝泽忠，男，汉族，1962年12月11日生，住安徽省马鞍山市花山区。委托诉讼代理人：叶发志，安徽鉴知律师事务所律师。被告:中国平安人寿保险股份有限公司马鞍山中心支公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区湖南西路708号2、4-7层，统一社会信用代码91340500746792374R。负责人：黄显进，该公司经理。委托诉讼代理人：陈文璇，女，汉族，1995年7月10日生，中国平安人寿保险股份有限公司安徽分公司员工，户籍地上海市青浦区，现住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：王郑，男，汉族，1989年3月8日生，中国平安人寿保险股份有限公司安徽分公司员工，户籍地安徽省巢湖市，现住安徽省合肥市经开区。原告仝泽忠与被告中国平安人寿保险股份有限公司马鞍山中心支公司（以下简称平安寿险马鞍山中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告仝泽忠及其委托诉讼代理人叶发志、被告平安寿险马鞍山中心支公司的委托诉讼代理人陈文璇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告仝泽忠向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即退还原告保险费差额7300元；2.支付60000元保费的相应收益10407元（自2010年1月6日起以原告累计所交保费为基数，按相应同期商业银行存款利率支付利息至2020年1月5日止）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告在被告保险业务员范月明的误导、游说下，于2009年12月27日签署了《人身保险投保书》及《人身保险投保提示书》一份，投保人、被保险人均为原告，身故保险受益人为蔡某，投保主险为智盈人生，基本保险金额120000元，保险期间为终身，缴费年期为终身，年交保险费6000元；附加险智盈重疾，基本保险金额50000元，保险期间为终身，无需缴纳保险费；附加一年期短险无忧意外，基本保险金额30000元，无需缴纳保险费；附加一年期短险无忧意外医疗，基本保险金额1000元，无需缴纳保险费。交费频次为年交，首次交费方式和续保交费方式均为银行转账，授权被告和开户银行在投保人结算账户扣划保险费。后被告向原告交付的编号为Ｐ250000004368296《人身保险合同》显示，首期收取保险费的日期为2010年1月4日，合同成立及生效日为2010年1月6日，自2010年度首次投保起至2019年度，被告通过银行划转方式共收取十年的保险费共计60000元。此后，原告通过同样购买该保险的亲友得知该险种保险范围与贵公司业务员当初宣传的内容并不相同，于是向被告提出退保请求，被告虽接受了原告的退保请求，但仅退还了52700.29元保费。至申请退保前，原告未曾向被告申请过理赔保险。被告保险业务员在当初向原告介绍购买“智盈人生险”时进行的宣传和承诺是，如连续缴纳10年保费，除享受上述险种保障外，在十年后如退保，可领取到保险公司支付的保费及收益90000元。被告保险业务员在当初向原告推荐保险产品时，并未对被告推出的“智盈人生险”做出真实和全面的说明，该险种并不符合原告当初购买保险时要求的防御意外风险同时实现保值增值的目的。被告保险业务员不论是基于为开展业务而作出了虚假宣传，还是因业务能力本身对险种并不完全了解而无法准确说明，此不利后果不应由原告承担。平安寿险马鞍山中心支公司辩称：1.保险合同是双方在平等自愿的基础上订立，应为合法有效；2.答辩人已告知被答辩人保险责任的范围、解除合同的风险，并通过多种途径予以提示，并经被答辩人确认且根据《民事诉讼法》谁主张谁举证的原则，被答辩人对其主张的事实负有举证说明的义务；3.被答辩人诉请要求答辩人承担保费相应收益10407元并无合理依据，答辩人每年的收益均有明确的记载，且其与答辩人之间的保险合同已经解除，被答辩人前期退保时其收益已经包含在内，保险产品收益同银行利率是完全不同的，其要求答辩人承担相应收益无合理依据。当事人围绕诉讼请求提交证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认证如下：1.仝泽忠所举的律师函复印件一份，只能证明安徽鉴知律师事务所受仝泽忠委托于2020年2月10日制作了律师函，是否发函给了平安寿险马鞍山中心支公司无相关证据佐证，故本院不予确认；2.仝泽忠所举的证人谈话笔录，因证人蔡某、仝双未出庭作证，不具有证据的有效形式，且证人与仝泽忠是亲属关系，证明力较低，故本院不予确认；3.仝泽忠所举的手机银行收款明细，是案外人仝双退保收款明细，与本案缺乏关联性，故本院不予确认；4.平安寿险马鞍山中心支公司所举的万能保险个人年度报告单，有该公司签章，具有真实性，故本院予以确认；5.平安寿险马鞍山中心支公司所举的代理人范月明所写的情况说明是证人证言，范月明未出庭作证，不具备证据的有效形式，故本院不予确认；6.平安寿险马鞍山中心支公司所举的保单遗失说明，仝泽忠承认其上仝泽忠的签名是其本人所签，故本院予以确认；7.平安寿险马鞍山中心支公司所举的保险合同变更材料收取凭证与仝泽忠所举的退费凭证是同样的证据，具有真实性，结合仝泽忠的陈述，不存在平安寿险马鞍山中心支公司误导仝泽忠之嫌。本院认定事实如下：2009年12月27日，经平安寿险马鞍山中心支公司的业务员范月明介绍，仝泽忠在平安寿险马鞍山中心支公司投保了平安智盈人生终身寿险（万能型），签署了人身保险投保书和人身保险（个险渠道）投保提示书。投保单载明：业务员姓名：范月明，业务员代码：1250142604；投保人：仝泽忠，被保险人：仝泽忠；身故保险受益人：蔡某（被保险人妻子）；投保险种：智盈人生，基本保险金额：12万元，保险期间：终身，交费年期：终身，期交保险费6000元；附加智盈重疾（终身）、无忧意外（1年）、无忧意外医疗（1年）；交费频率：年交；一年期主险／一年期附加险自动申请续保；首期交费方式：银行转账，续期／续保交费方式：银行转账；选择保单Ｅ服务，等。仝泽忠在投保单备注一栏书写“本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性”，并签名确认。仝泽忠于2010年1月4日交付了首期保险费6000元，平安寿险马鞍山中心支公司发放了人身保险合同，包含保险单、保险条款、投保书、投保提示书。仝泽忠亦签署了投保提示书。保险单载明：保险合同号码为Ｐ250000004368296，保险合同成立及生效日：2010年1月6日；投保人及被保险人为仝泽忠，身故保险金受益人为蔡某；投保产品及赔偿限额：主险为智盈人生，基本保险金额：120000元，保险期间：终身，交费年期：终身，期交保险费：6000元；附加险智盈重疾，基本保险金额：50000元，保险期间：终身；附加险无忧意外，基本保险金额：30000元，保险期间：1年；附加险无忧意外医疗，基本保险金额：10000元，保险期间：1年；保险条款规定：本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日，如果当月无对应日，则以该月最后一日作为对应日；自您签收本合同次日起，有10天的犹豫期，在此期间请您认真审阅本主险合同，如果您认为本主险合同与您的需求不相符合，您可以在此期间提出解除本主险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费；解除本主险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件，自我们收到您解除合同的书面申请时起，本主险合同即被解除，合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任；保单账户与保单账户价值：我们于本合同生效日设立保单账户，用于记录本主险合同的保单账户价值；在本主险合同有效期内，保单账户价值随着扣除初始费用后的保险费、持续交费特别奖励、保单利息计入保单账户而增加，随着保障成本的收取、保单账户的部分领取而减少；被保险人身故或者现金价值退还后，保单账户终止；在本保险合同有效期内，我们每年会向您寄送保单年度报告，告知您保单账户价值的具体情况；保单利息：每月第1日为结算日，保单利息在每月结算日或者本主险合同终止时结算并计入保单账户，我们按主险合同每日24时的保单账户价值与日利率计算当日保单利息，并按计算天数加总得出结算时保单利息；在结算日结算的，计息天数为主险合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率；在本主险合同终止时结算的，计息天数为本主险合同当月的实际经过天数，日利率为本主险合同规定的保证利率对应的日利率；本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率0.004795%；保证利率之上的投资收益不确定；解除合同风险：我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本主险合同的现金价值，对于已收取的本主险合同终止之后厚度保障成本，我们将无息一并退还；您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失，等。之后，仝泽忠按照约定每年交纳保险费6000元，共交纳了十年，合计保险费60000元。2020年1月13日，仝泽忠向平安寿险马鞍山中心支公司提出退保申请并填写了保险合同解除申请书，要求整单退保，平安寿险马鞍山中心支公司同意退保并明确告知仝泽忠退还金额为52700.29元，仝泽忠接受了此金额。同时，仝泽忠签署了保单遗失声明及保险合同变更材料收取凭证。在申请退保前，仝泽忠未曾申请过理赔。之后，仝泽忠认为平安寿险马鞍山中心支公司少退还7300元，以致成诉。本院认为：仝泽忠与平安寿险马鞍山中心支公司签订的保险合同是双方真实意思表示，且未违反法律强制性规定，应属合法有效，对双方当事人具有法律约束力。涉案保险合同履行了十年，因仝泽忠提出退保，根据合同约定，平安寿险马鞍山中心支公司在收到解除合同申请书时起，涉案保险合同终止。在解除涉案保险合同时，平安寿险马鞍山中心支公司明确告知了退保金额，该退保金额为合同约定的现金价值，不存在欺骗且与保险合同中“您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失”相符，仝泽忠仍然提交解除保险合同申请书，说明其接受了退保金额，解除涉案保险合同是双方的合意，仝泽忠已收到退还的保费，双方的权利义务归于消灭，故仝泽忠的诉求不符合法律规定，本院依法不予支持。仝泽忠提出平安寿险马鞍山中心支公司的业务员在宣传该涉案保险合同时存在与保险实际内容并不相同的情形，但其提举的证据不足以证明其观点，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款、第九十七条、《中华人民共和国保险法》第十五条之规定，判决如下：驳回原告仝泽忠的诉讼请求。案件受理费121元，由原告仝泽忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  江玉琴二〇二〇年七月十七日法官助理孙睿书记员李童洁附1：本案证据目录原告仝泽忠提交的证据及证明目的如下：1.身份证复印件一份、被告企业信息一份，证明原告的主体资格适格。2.人身保险合同一份，证明原告与被告处投保了平安智盈人生终身寿险合同的事实及原告交费60000元的事实。3.退费凭证一份，证明双方已经解除保险合同，被告退还保费52700.29元的事实。4.律师函复印件一份，证明原告于2020年2月10日委托安徽鉴知律师事务所向被告发律师函要求解决双方纠纷的事实。5.证人谈话笔录两份，证明被告未就案涉保险合同免责条款的内容及退保解除保险合同的内容向原告作出口头或者书面说明的事实，同时也说明了被告的业务员在推销保险的时候作出了虚假的介绍。6.手机银行收款明细一份，证明仝双在被告处购买了和原告相同的保险，但是在解除保险合同后退还仝双60674.27元，说明被告对同一险种的不同客户采取了区别对待的事实。被告中国平安人寿保险股份有限公司马鞍山中心支公司提交的证据及证明目的如下：1、营业执照副本复印件一份、负责人身份证明一份，证明当事人诉讼主体资格及工商登记情况。2、人身保险投保书、人身保险提示书复印件各一份，证明投保人已对保险条款、产品说明书、投保提示书进行了充分的提示，且原告也已签字确认。3、智盈人生保险条款、回访录音、代理人的情况说明各一份，证明条款对于保险责任、产品特点等相关信息均做了明确的规定，且通过回访录音对投保人对产品的了解情况进行了询问并经本人确认。4、万能保险个人年度报告单一份，证明关于其每年的收益均有明确记载，原告前期退保时其收益已包含在内，其要求公司承担10407元收益并无合理依据。补充举证：1.保险合同解除申请书，证明保险合同已解除，投保人对于合同解除后的损失已明确知晓，接受该解除决定并签字确认；2.保单遗失声明，证明在解除合同时，投保人为向公司提交原合同，自愿声明原保单作废，接受退保金额52700.29元，对于后期法律纠纷，其本人愿承担一切法律责任，并经本人签字确认；3.保险合同变更材料收取凭证，证明收取金额为52700.29元；4.投保人身份证照片、本人照片，证明退保是由其本人办理，其本人知晓退保的相关事项。附2：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。