江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0722民初678号原告：江西信丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“信丰农商银行”），地址：信丰县嘉定镇阳明北路226号，统一社会信用代码：91360700MA35JGBM4N。法定代表人：廖建伟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李东程、康赟德，系该公司员工。特别授权代理。被告：赖长仪，男，汉族，1965年5月2日生，江西信丰人，户籍地址：信丰县，现住信丰县。被告：张惠莹，女，汉族，1968年3月9日生，江西信丰人，户籍地址：信丰县，现住信丰县。原告信丰农商银行诉被告赖长仪、张惠莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告信丰农商银行的委托诉讼代理人李东程到庭参加诉讼，被告赖长仪、张惠莹经本院依法公告传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赖长仪、张惠莹立即偿还原告贷款本金600000元、利息112682.24元（按合同约定利率计算至2020年3月16日）及自2020年3月17日起按合同约定利率计算至其实际偿还贷款之日止的利息；2、判令拍卖或变卖被告的抵押房产所得款项，原告享有优先受偿上述贷款本息的权利；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月6日，被告赖长仪在原告的新区支行办理抵押贷款计40万元、办理居民小额信用贷款20万元，本金合计60万元。一、2015年6月15日，原告的新区信用社（现新区支行）与被告赖长仪签订［2015］新区信用社个借字第134532015061910010001号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款40万元，期限36个月，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证记载为准；借款用途：烟酒商行周转；借款利率为浮动利率，为提款日人民银行3年期贷款基准利率上浮50%；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日,21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为前述借款利率水平上加收50%；并对借款人未按期支付的利息以及罚息，按罚息利率按月计收复利。为了保证合同的履行，同日，原告的新区支行与被告赖长仪、张惠莹夫妇签订［2015］新区信用社高抵字第061910010001号《最高额抵押合同》，被告夫妇自愿用其所有的、位于信丰县的房地产作为抵押物，对被告赖长仪上述40万元借款提供担保，担保范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、其他应付款项，以及原告为实现债权与担保权利发生的所有费用。抵押房屋房产证号为房权证信房字第××号，建筑面积为265.32平方米，土地证号为信国用（2004）字第0105698号，占地面积252.19平方米。2015年6月18日，信丰县房产管理局对上述房地产办理了抵押登记手续，他项权证号为赣房他证信丰字第××号，抵押权人为原告。2017年6月6日，在《借款合同》和《最高额抵押合同》有效期内，被告赖长仪在原告处分2笔各贷款20万元，借款凭证均载明：贷款期限为2017年6月6日至2018年6月5日，借款年利率为6.525%，按月结息。借款后，被告既没有按约按月还息，也未在贷款到期时归还本息，本金分文未还，仅交纳利息至2018年1月20日；截止2020年3月16日，结欠贷款本金40万元、利息58361.08元（期限内按年利率6.525%计息，逾期利息按年利率6.525%上浮50%计息）。二、2016年6月28日，原告的新区信用社（现新区支行）与被告赖长仪签订[2016]新区信用社小借字第134532016062810010001号《居民小额信用贷款借款合同》，合同约定：原告向被告赖长仪授信最高借款金额20万元（最高借款金额，系指本合同约定的有效期内，由贷款人向借款人提供的借款本金的最高额度），授信期限为2016年6月28日至2019年6月27日，借款用途为工程及百货店周转，借款利率为固定利率年息8.48%；在借款有效期限内，借款人在最高额内可以连续申请、周转使用；如贷款逾期未还，则从逾期之日起，借款利率为借款合同载明利率基础上加收50%计算罚息；还款方式为到期还本、按月还息，对借款人未按时支付的利息按罚息利率计收复利。2017年6月6日，在《居民小额信用贷款借款合同》有效授信期内，被告赖长仪在原告处借款20万元，借款凭证载明：贷款期限为2017年6月6日至2018年6月5日，借款年利率为8.48%，按月结息。借款后，被告赖长仪既没有按约按月还息，也未在贷款到期时还清本息，本金分文未还，仅交纳利息至2018年1月20日。截止2020年3月16日，结欠贷款本金20万元、利息54321.16元（期限内按年利率8.48%计息，逾期之日起按年利率8.48%上浮50%计息，并对未按期交纳的利息按合同约定利率计收复利）。综上，截止2020年3月16日，被告赖长仪上述三笔贷款合计结欠本金60万元，利息112682.24元，本息合计712682.24元。贷款逾期后原告多次上门和电话催收，被告均以种种理由不履行还款义务。原告按照合同约定，向被告赖长仪发放贷款60万元，其理应按合同约定使用并如期还本付息，现逾期不还显属违约。被告张惠莹是赖长仪的妻子，上述借款发生在其婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，理应承担共同还款责任。被告夫妇自愿用其所有的房地产为被告赖长仪借款提供抵押担保，抵押担保合同合法有效，根据《物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。…抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”之规定，原告可以要求行使抵押权，拍卖或者变卖被告抵押物，所得款项优先偿还原告贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。为证明其主张，原告向法庭提供了以下证据材料：一、抵押贷款40万元的相关证据：1.被告赖长仪、张惠莹夫妇身份证和结婚证复印件各1份（证明被告的主体和身份信息）；2.《个人借款申请书》、《个体工商户营业执照》、《个人借款合同》复印件各1份（证明被告赖长仪向原告借款的事实，并且签订借款合同的事实）；3.抵押房产的房产证、土地使用权证复印件各1份（证明被告提供抵押物权属明晰的事实）；4.《同意抵押意向书》、《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》复印件各1份（证明被告赖长仪、张惠莹夫妇自愿用其所有房地产对赖长仪借款提供抵押担保，并办理抵押房产登记的事实）；5.《提款通知书》、《借款凭证》复印件各2份（证明原告2017年6月6日根据合同约定，向被告赖长仪发放贷款各20万元并约定于2018年6月5日到期的事实）；二、居民小额信用贷款20万元的相关证据：1.被告赖长仪、张惠莹夫妇身份证和结婚证复印件各1份，（证明被告的主体和身份信息）；2.《居民小额信用贷款申请调查表》、《居民小额信用贷款借款合同》复印件各1份，（证明被告赖长仪向原告申请借款、并签订借款合同的事实）；3.《提款通知书》、《借款凭证》复印件各1份，（证明原告2017年6月6日根据合同约定，向被告赖长仪发放贷款20万元，并约定于2018年6月5日到期的事实）；三、《借款还本还息交易明细表》3份，（证明赖长仪3笔借款本金分文未还，仅缴纳部分利息的事实）；四、《欠本欠息情况表》1份，证明至2020年3月16日被告结欠贷款本息金额的事实。被告赖长仪、张惠莹未向法庭提出答辩也未提供证据。本院经审理认定的事实与原告的陈述一致。本院认为，原告与被告赖长仪签订的《个人借款合同》、《居民小额信用贷款借款合同》系原、被告双方的真实意思表示，未违反我国法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，依法应受法律保护。原告按合同约定向被告赖长仪发放了贷款，被告赖长仪理应按约定按时偿还贷款本息。贷款到期后，被告未能及时归还贷款，已构成违约，应承担违约责任。被告张惠莹与赖长仪系夫妻关系，贷款发生在其婚姻存续期间，其知晓贷款事实及贷款用途，并自愿用其所有房产对贷款进行抵押担保，原告要求被告赖长仪、张惠莹共同归还贷款，符合法律规定，本院予以支持。由于原告根据［2015］新区信用社高抵字第061910010001号《最高额抵押合同》的约定取得了被告赖长仪、张惠莹所有的位于信丰县的房地产的抵押权，并已在信丰县房产管理局办理了抵押登记。因此，原告对上述抵押物在拍卖、变卖的价款上享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖长仪、张惠莹应于本判决生效之日起三十日内归还原告江西信丰农村商业银行股份有限公司贷款本金600000元及支付利息（利息自2020年3月17日起按合同约定的利率计算至贷款还清之日止）；二、被告赖长仪、张惠莹应于上述期限内向原告江西信丰农村商业银行股份有限公司支付贷款截止2020年3月16日产生的利息112682.24元；三、原告江西信丰农村商业银行股份有限公司对被告赖长仪、张惠莹位于信丰县的房地产［房产证号为房权证信房字第××号，土地证号为信国用（2004）第0105698号］拍卖、变卖后的价款在《最高额抵押合同》担保范围内享有优先受偿权；四、驳回原告江西信丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10930元，由被告赖长仪、张惠莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）审判长 李 赣审判员 龚嘉奎审判员 袁 晴二〇二〇年七月六日书记员 曾祥英