广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初1002号 原告：中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司，住所地广西壮族自治区柳州市晨华路10号嘉逸财富大厦1单元20-1的A座20层A2006-A2008室，统一社会信用代码：91450200MA5KBP221C。 负责人：章志雄，该公司总经理。 委托诉讼代理人：郑元辽，广西至和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李东，广西至和律师事务所律师。 被告：朱佾明，男，1980年3月16日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市城中区。 原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司与被告朱佾明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司的委托诉讼代理人郑元辽、被告朱佾明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款82294.35元；2、判令被告向原告支付未付保费6000元；3、判令被告向原告支付违约金11478.27元（以理赔款82294.35元与未付保费6000元之和88294.35元为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一的标准向原告支付违约金，自2019年7月9日起至被告实际偿清款项之日止，暂计至2019年11月15日）；4、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费和其他费用。 原告的事实与理由：被告于2017年10月12日向原告投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称“光大银行柳州分行”）签订的《个人贷款合同》提供保证保险。原告审查后签发了保单号为PBLG201731170222000479的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告在光大银行柳州分行处的贷款提供保险服务。该保单载明：被保险人为光大银行柳州分行，投保人为被告；保证保险金额为178350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月支付保费，保费率每月1.5%，缴费日期为约定扣款之日；每月保险费金额为2250元，投保人应按投保时的约定，每月交付保险费。该保单“特别约定”栏载明：2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 2017年10月18日，被告与光大银行柳州分行签订了合同编号为79041716000520的《个人贷款合同》，合同约定贷款人光大银行柳州分行向借款人被告发放大地个人小额信用贷款150000元，贷款期限为36个月，即自2017年10月18日起至2020年10月18日止；合同中还对贷款用途、贷款利率、罚息利率、贷款发放、贷款偿还、提前还款、违约责任等作了明确约定。《个人借款合同》签订后，光大银行柳州分行依约于2017年10月18日向被告发放贷款150000元，但被告于2017年11月18日至2019年4月18日期间偿还了17期银行贷款本金及利息以及交纳18期保费后，未再还款付息及缴纳保费。光大银行柳州分行依保单约定向原告申请理赔，原告于2019年7月8日向该行支付了理赔款项合计82294.35元。原告向光大银行柳州分行承担保证保险责任后，被告未按保单约定向原告支付理赔款项82294.35元和未付保费（已欠保费2250元／月×2月+当期应缴保费1500=6000元）。此后，原告多次向被告催收上述理赔款、未付保费未果，根据保单中特别约定第3条有权要求被告承担违约金：以被告尚欠全部款项（理赔款项82294.35元+未付保费6000元=88294.35元）为基数，按每日千分之一标准计算违约金，截止2019年11月15日被告尚欠原告全部款项的违约金共计为11478.27元。 原告为证明其主张，向本院提供以下证据： 1、《个人贷款合同（无担保条款）》、活期银行对账单，拟证明被告与光大银行柳州分行于2017年10月18日签订《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行柳州分行贷款15万元，贷款期限36个月，贷款按月偿还等内容；被告于2017年10月18日收到光大银行柳州分行贷款15万元，双方形成借贷法律关系。 2、个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单，拟证明被告向原告购买了保险，原告为被告银行贷款提供保证保险，双方对保险费、违约责任等内容作了约定。 3、还款记录，拟证明被告未按合同约定还本付息以及支付保费，存在违约行为。 4、代偿债务与权益转让确认书，拟证明原告于2019年7月8日向光大银行柳州分行支付了代偿款82294.35元，履行了保证保险义务，取得代位求偿权。 5、催收记录，拟证明因被告违约，原告多次向被告催收还款无果。 被告辩称：原告的诉讼请求、事实和理由都是事实，但由于被告现在经济上存在困难，故希望原告能宽限一些时间。 被告未向本院提供证据。 原告提供的证据本院已在法庭上出示，由被告质证。被告对原告提供的证据无异议。本院经审查，对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及举证，本院认定本案事实如下： 2017年10月12日，被告签署《个人贷款保证保险投保单》，申请原告为其与光大银行柳州分行签订的《个人贷款合同》项下贷款提供保证保险。原告审查后于同月16日签发了保单号为PBLG201731170222000479的《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保单”），被告在保单上签字确认。保单约定：被保险人为光大银行柳州分行，投保人为被告；保证保险金额为178350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；按月支付保险费，保费率每月1.5%，每月保险费为2250元，缴费日期为约定扣款之日。该保单“特别约定”栏载明：2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 2017年10月18日，被告与光大银行柳州分行签订了合同编号为79041716000520的《个人贷款合同》，合同约定：光大银行柳州分行向被告发放大地个人小额信用贷款150000元；贷款期限36个月，自2017年10月18日至2020年10月18日；贷款用途为日常生活消费；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%……同日，光大银行柳州分行依约向被告发放贷款150000元。 2017年11月18日至2019年4月18日期间，被告偿还了17期银行贷款本金、利息及交纳18期保费后，未再还款付息和交纳保费。光大银行柳州分行依保单约定向原告申请理赔，原告于2019年7月8日向光大银行柳州分行支付了理赔款82294.35元，同日，光大银行柳州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到NO.PBLG201731170222000479保险单项下的代偿款82294.35元，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 原告承担保证保险责任后，被告未按保单约定向原告支付理赔款项82294.35元及2019年4月19日至2019年7月8日的保费6000元（2250元／月×2个月+当期应缴保费1500元=6000元）。原告多次向被告催收上述理赔款和未付保费无果后，向本院提起本案诉讼。 本院认为：原、被告签署的《中国大地个人贷款保证保险保险单》是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，也没有违背公序良俗，应当认定为有效合同，双方当事人应当依约履行义务。现因被告未按《个人贷款合同》约定按时还款付息，导致原告向被保险人光大银行柳州分行支付了保险理赔款82294.35元，原告作为保险人履行了支付保险理赔款的义务，被告应按照保单的约定向原告归还理赔款并支付尚欠保费。故原告要求被告支付理赔款82294.35元和未付保费6000元的诉讼请求，本院予以支持。 被告未按照保单约定向原告支付理赔款和未付保费已超过30日，构成了违约，应承担违约责任。现原告主张被告以尚欠全部款项88294.35元（含保险理赔款82294.35元、未付保费6000元）为基数，按每日千分之一从2019年7月9日起支付违约金至全部款项清偿之日止，符合双方约定，且被告未提出异议，本院应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条之规定，判决如下： 被告朱佾明于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司支付88294.35元（含保险理赔款82294.35元、未付保费6000元）； 被告朱佾明于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司支付违约金（以88294.35元为基数，按每日千分之一从2019年7月9日计算至款项清偿之日止）。 案件受理费2294元，保全费1018元，合计3312元（原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司已预交），由被告朱佾明负担。 如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告中国大地财产保险股份有限公司柳州市城中支公司可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  卓小萍 人民陪审员  苏 明 人民陪审员  文建佳 二〇二〇年七月二日 法官 助理  魏亚引 书 记 员  郑 静