湖北省赤壁市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1281民初250号原告：湖北赤壁农村商业银行股份有限公司（以下简称赤壁农商银行）。社会统一信用代码：914212003317242143。住所地：赤壁市赤马港办事处河北大道267号。法定代表人：汪源，男，汉族，1981年2月8日生，身份证登记住址：湖北省随州市曾都区，该公司董事长。委托代理人：舒建军，男，汉族，1971年1月8日生，身份证登记住址：湖北省赤壁市，该公司员工。委托代理人：方婉秋,湖北君泽律师事务所律师。被告：周学华，男，汉族，1974年12月5日生，身份证登记住址：湖北省赤壁市，被告：杨鑫，女，汉族，1977年3月8日生，住址同上，系周学华之妻。被告：万丛，男，汉族，1987年4月17日生，身份证登记住址：赤壁市，经常居住地：，被告：张巧，女，1990年8月19日，汉族，经常居住地：，系万从之妻。原告湖北赤壁农村商业银行股份有限公司与被告周学华、扬鑫、万丛、张巧金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人方婉秋、舒建军，被告周学华、杨鑫、万丛、张巧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周学华、杨鑫偿还原告贷款本金153770.02元、利息7954.04元（利息计算至2019年8月27日，此后的利息按合同约定的利息计算至实际偿还之日止）合计本息161724.02元；庭审时原告请求将利息变更为25090元；2.判令被告万丛、张巧对上述款项承担连带保证责任；3.四被告承担原告聘请律师费用以及本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月23日，被告周学华、杨鑫与原告湖北赤壁农村商业银行股份有限公司签订了《个人借款合同》，借款合同约定被告周学华、杨鑫向原告借款200000元，借款期限为36个月，贷款利率采用13.2%固定年利率，还款方式为按月等额分期还款，还款日为每月20日，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。同日被告万丛、张巧与原告签订《保证合同》承诺对被告周学华、杨鑫的贷款承担连带保证责任。2018年5月23日，原告将200000元人民币一次性划入被告周学华指定账户。合同签订后，被告周学华仅偿还部分借款，自2019年4月20日起就未按约还款。原告遂诉至法院要求被告周学华、杨鑫偿还下欠本息，被告万丛、张巧承担连带保证责任。被告周学华、杨鑫辩称：我们因做生意需资金周转，到中国银行去打征信报告时，徐小华主动与我们认识后介绍我们与原告办理贷款手续。之后，徐小华和原告的工作人员一起上门为我们办理贷款，原告承诺在贷款200000以后还能办理300000元的信用卡，事后徐小华向我们收取了16000元的“点位费”,并强调此事不要声张。但是在收取16000元的“点位费”后，我们就联系不上徐小华，在办理完贷款后，银行的李经理还专程告知这16000元不要对外人讲，我们认为原告应对这16000元负责，我们的实际还款金额应为184000元。被告万丛也是做生意的，与我们并不是很熟，是原告说让我们互相担保，还说只是不让他们负任何责任，但后来他们的贷款没有批下来，我也只贷到了200000元，资金周转不过来，做生意就亏损了。我们现在无力偿还原告的贷款，担保人张巧、万丛不应该承担担保责任。被告万丛、张巧辩称：在签订保证合同时，原告的工作人员声称不用承担任何责任，没有给我们提过合同的事情，只说是信用担保，还不了钱最多就是信用拉黑。我想看合同原告说我们看不懂，只让我们签字。原告工作人员没有对合同内容进行说明，也没有对他们应承担周学华、杨鑫债务的连带责任进行解释，工作人员仅仅让我们在第一页和最后一页签字。合同签订后，原告工作人员没有给合同我们。我们与被告周学华、杨鑫并不熟悉，原告是在诱导我们为另外两被告提供担保，我们没有从原告处贷款，被告周学华所贷的款项我们也没有实际使用。我们不应该负还款责任。本院经审理认定事实如下：2018年5月23日,原告湖北赤壁农村商业银行股份有限公司与被告周学华、杨鑫签订合同编号为F53621805233001的《个人借款合同》，借款金额为2000000元，借款期限为36个月，年利率为13.2%。合同期限内利率不变，借款人未按照约定期限归还借款的，应在约定利率基础上加收50%的罚息。还款方式为按月等额分期还款，还款日为每月或季末的20日。借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其它任何应付款项、或未履行本合同项下任何其它义务，或违背本合同项下的陈述、保证或者承诺的，构成违约，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间其它合同项下未偿还的借款和其它融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，原告与被告万丛、张巧签订保证合同，约定为被告周学华、杨鑫的借款提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其它应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告按合同约定将200000元借款打入被告周学华指定的账户。从2019年4月份始被告周学华未再偿还借款，至2020年6月22日，被告周学华、杨鑫下欠原告借款本金153770元，利息25823.11元，罚息7746.93元。原告遂诉至法院请求被告周学华偿还借款本息及罚息，被告万从、张巧承担连带担保责任。本院认为，原告与被告周学华、杨鑫签订的个人借款合同是双方真实意思的表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约向被告周学华、杨鑫履行提供借款的义务，被告周学华、杨鑫应按约履行还款之责。被告周学华、杨鑫从2019年4月份始未履行还款义务，违反了合同约定，原告按照“借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其它任何应付款项、或未履行本合同项下任何其它义务，或违背本合同项下的陈述、保证或者承诺的，构成违约，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间其它合同项下未偿还的借款和其它融资款项立即到期，立即收回未偿还款项”合同约定内容，请求被告提前还款，合法有据，本院予以支持。被告周学华、杨鑫辩称其已支付给徐小华16000元，此款应予抵扣还款金额。本院认为被告周学华、杨鑫未提供其已支付徐小华16000元的证据，故已支付徐小华16000元的事实不能认定。且即便支付16000元属实，也只在被告周学华、杨鑫与徐小华之间成立相应的法律关系，而徐小华并非原告的工作人员，原告对徐小华的行为不承担责任，被告周学华、杨鑫支付给徐小华的钱款不能抵扣对原告的应偿还借款金额。故对被告周学华、杨鑫的辩称意见本院不予采信。被告万丛、张巧在保证合同上签字，为被告周学华、杨鑫对原告的借款提供连带责任保证。被告万丛、张巧辩称是原告工作人员诱惑其在合同上签字，且说明了不要其承担任何责任，对上述辩称意见，被告未能提供证据证明，本院不予采信。本院据此认定保证合同是原告和被告万从、张巧的真实意思表示，合法有效，被告万从、张巧应依据保证合同约定对被告周学华、杨鑫向原告的借款承担连带还款之责。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告周学华、杨鑫于本判决生效后30日内支付下欠原告的借款本金153770元及至2020年6月11日止的利息25090元及以后的利息（以下欠本金153770元为基数，按年利率13.2%从2020年6月12日起计算至本金还清日止）。二、被告万从、张巧对上述所有款项替代被告周学华、杨鑫对原告湖北赤壁农村商业银行股份有限公司承担连带还款责任。被告万从、张巧在承担还款责任后，有权向债务人周学华、杨鑫追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用3900元，减半收取1850元，由被告周学华、杨鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院的开户行为：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 雷 春二〇二〇年七月十日书记员 张文欢