云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0425民初561号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行”），住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：张蓉，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：一般授权。 委托诉讼代理人：李思祁，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：一般授权。 被告：朱朝贤，男，1982年3月11日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 原告民生银行诉被告朱朝贤信用卡纠纷一案，本院于2020年5月22日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月22日在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人张蓉，被告朱朝贤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告卡号为62×××38的信用卡拖欠本金78737.76元、分期手续费16749.40元以及截止2020年2月6日的违约金50186.90元；此后的违约金按照《领用合约》约定标准计付，利随本清。2、判令被告赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费3500元。3、判令被告承担本案案件受理费。事实与理由：2014年4月18日，被告向原告申请办理信用卡，被告在申请表中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《领用合约》对信用卡的利息、收费等双方权利义务均作出明确约定。被告向原告提交申请后，经原告审核向被告发放卡号为62×××38的信用卡，账户信用额度为100000元。信用卡发放后，被告使用该信用卡进行消费，未能按约足额还款。现拖欠本金78737.76元、分期手续费16749.40元及截止2020年2月6日的违约金50186.90元。经原告多次向被告催要未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告朱朝贤辩称：对原告主张的欠款本金予以认可，其不清楚原告主张的分期手续费如何计算，违约金计算标准过高；其暂时无力偿还欠款。 根据本案证据及当事人陈述，本案事实认定如下： 2014年4月18日，被告向原告申请办理民生通宝白领信用卡，填写《民生通宝白领信用卡申请表》，并在该申请表中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，被告在申请表中签字确认。《民生通宝白领信用卡领用合约》约定：名词定义：1、持卡人：是指经本行同意并核发给予白领卡的自然人。2、白领卡账户：是指持卡人在本行开立的白领卡项下账户，此账户为人民币单币种账户。3、白领金：是指本行通过白领卡账户向持卡人发放的用于交易的透支金额。4、白领金业务：是指持卡人通过使用白领卡，或使用白领卡卡号和交易密码进行的一项交易（不论是否为持卡人所知或经过持卡人授权），包括支付款项、以及其他本行认可的交易类型。5、白领金额度：是指本行依据持卡人信用状况核定的，供持卡人在本行指定的消费范围内申请现金分期业务，并根据持卡人提供的资料进行调整的，在本行许可的期限内进行分期还款的额度。6、额度占用：是指若白领卡持卡人同时拥有本行其他类别信用卡，则白领卡分期额度每月应还账单总金额在持卡人未偿还前，将占用持卡人其他类别信用卡账户的信用额度。7、记账日：是指本行在白领卡发生现金转出交易后将现金转出交易款项记入持卡人白领卡账户的日期。8、最后还款日：是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日。利息与费用：1、白领卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。2、成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。3、持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。4、除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的最新费率表执行。5、持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、迫缴并有权停止持卡人使用白领卡，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用），均由持卡人承担。6、持卡人存入白领卡内的资金不计存款利息。7、白领卡转账业务的每期应还本金和分期手续费均不计算积分。8、每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则需按照本行相关规定缴纳滞纳金。9、持卡人与本行约定通过持卡人开立于中国民生银行的账户自动还款的，本行有权在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿。持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在中国民生银行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。10、白领金不收取利息。领用合约还对申领、使用、对账单、其他等内容进行了详细约定。通宝白领卡收费标准约定：持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；白领金分期手续费：3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。 经审核，原告向被告核发了卡号为62×××38信用卡。之后，被告使用该卡消费，但未按照约定足额偿还款项。经原告核算，该贷记卡欠透支本金78737.76元、分期手续费16749.40元及截止2020年2月6日的违约金50186.90元。 上述事实，有《民生通宝白领信用卡申请表》《民生通宝白领信用卡领用合约》、民生银行客户账单明细表、民生银行客户历史交易明细表等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为：被告向原告申领信用卡，表示其自愿遵守《民生通宝白领信用卡领用合约》，并与原告达成合意，该合意系双方当事人真实意思表示，合同成立并生效。被告在透支消费后，未在领用合约规定的最后还款日之前偿还消费款，已构成违约，应按合同约定向原告支付分期手续费。原告要求被告偿还透支本金78737.76元、分期手续费16749.40元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原、被告签订的领用合约未约定违约金，原告也未举证证明双方已按上述通知规定签订新的领用合约或约定违约金，故对原告要求被告支付违约金50186.90元的诉讼请求，本院不予支持。原告请求被告承担为实现债权产生的律师费3500元，被告未按合同约定偿还消费款，按合同约定原告享有追索权利的条件已经成就，原告提供律师费发票凭证证实其因本案产生诉讼代理费3500元，该费用收费标准符合云南省律师协会关于印发《云南省律师服务收费行业指引标准》通知的相关规定，该请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告朱朝贤于本判决生效之日三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金78737.76元、分期手续费16749.40元。 二、被告朱朝贤于本判决生效之日起三十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3284元，减半收取计1642元（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担504元，被告朱朝贤负担1138元（须于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  杜周平 二〇二〇年七月二十四日 书记员  陈敏娟