福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0925民初590号 原告：中国农业银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县狮城镇南街43号。 法定代表人陈杨斌，职务行长。 原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行，，统一社会信用代码：913509257053154917。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蓝小春，福建子泰律师事务所实习律师。 被告：吴海洋，男，1975年9月24日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。 原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行与被告吴海洋银行卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行的委托诉讼代理人张启华、蓝小春到庭参加诉讼，被告吴海洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴海洋偿还原告截至2020年4月17日的信用卡欠款本金49896.71元、利息20262.67元、逾期还款违约金2802.28元、取现手续费1660.05元（之后产生的利息按约定计算至实际还款之日）；2、请求判令被告向原告支付因实现债权而产生的律师费3000元。事实与理由：2010年3月12日，被告吴海洋向原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行申请办理中国农业银行金重穗贷记卡一张。2010年3月31日，原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行审批同意为被告吴海洋办理中国农业银行金重穗贷记卡。双方约定原告为被告提供在授信额度内先交易后还款具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能的中国农业银行金重穗贷记卡，被告到期需还本付息及支付相关手续费，若逾期还应承担相应的逾期还款违约金（即滞纳金）。原告依约为被告发放了金重穗贷记卡，之后，被告使用金重穗贷记卡进行了刷卡消费，还款期限到期后未能如约还款，截止到2020年4月17日，被告吴海洋结欠本金49896.71元，利息为20262.67元、逾期还款违约金为2802.28元、取现手续费1660.05。经原告多次催讨，被告吴海洋拒不履行还款义务，故至法院，请求判如所请。 被告吴海洋未作答辩。 经审理查明，原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行为证明其诉讼主张提供以下证据： 1、被告吴海洋居民身份证复印件、身份联网核查，证明被告吴海洋的基本情况。 2、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件，证明被告与原告达成了信用卡初始额度为人民币1.5万元的金穗贷记卡领用合约。 3、中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表复印件，证明被告同意为原告办理信用卡。 4、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）复印件，证明被告到期需还本付息及支付相关手续费，若逾期还应承担相应的违约金。 5、被告信用卡欠款基本信息，证明截止2020年4月17日，被告结欠原告信用卡的款项共计74621.71元（其中，本金49898.71元、利息20262.67元、逾期还款违约金2802.28元、取现手续费1660.05元） 6、交易明细账查询，证明被告的信用卡交易情况。 7、委托律师代理合同复印件一份，证明本案所产生的律师费用3000元。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行提供的证据1-7，均合法有效，内容客观、真实，证据之间能够相互印证，本院予以采信。被告吴海洋无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认证。 本院根据上述有效证据，结合庭审实际认定案件事实如下： 2010年3月12日，被告吴海洋向原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行申请办理中国农业银行金重穗贷记卡一张。2010年3月31日，原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行审批同意为被告吴海洋办理中国农业银行金重穗贷记卡。双方约定原告为被告提供在授信额度内先交易后还款具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能的中国农业银行金重穗贷记卡，被告到期需还本付息及支付相关手续费，若逾期还应承担相应的逾期还款违约金（即滞纳金）。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，需要在到期还款日之前还款就可以享受免息期，免息还款期最长为56天。该卡约定只要每年消费满5次以上就可以免年费，如未满5次则按每年收取100元年费。双方约定原告为被告提供在授信额度内先交易后还款具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能的中国农业银行金穗贷记卡，被告到期需还本付息及支付相关手续费，若逾期还应承担相应的逾期还款违约金，违约金的计算方式按照最低还款额未还部分的5%计算。原告依约为被告发放了金重穗贷记卡，之后，被告使用金重穗贷记卡进行了刷卡消费，还款期限到期后未能如约还款，截止到2020年4月17日，被告吴海洋结欠本金49896.71元，利息为20262.67元、逾期还款违约金为2802.28元、取现手续费1660.05。 本院认为，被告吴海洋向原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行申请办理金重穗贷记卡，原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行经批准为其办理了金重穗贷记卡业务，双方之间就金重穗贷记卡的使用建立了合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同关系，双方应依照《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定履行合同义务。原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行依约履行了为被告吴海洋办理福万通贷记卡并提供相应的服务，而被告吴海洋用卡透支后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。 鉴于申请表同时约定了利息、违约金（含滞纳金、取出手续费等），而滞纳金计算是以最低还款额未还部分的5%计算，随着违约时间的延长，滞纳金的计算基数不断增大，利息和滞纳金之和可能超过实际损失。因此，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，对本案讼争的透支利息和违约金之和应该以不超过年利率24%为限。 关于律师费的问题。本院认为,被告吴海洋未按约定还款,其行为已经构成违约,应按约定向原告支付律师费,本院对原告要求被告支付律师费3000元的诉讼请求予以支持。 被告吴海洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴海洋应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行透支本金49896.71元并支付利息、违约金（利息、违约金按合同约定计算，利息、违约金合计不超过年利率24%为限计算至实际给付之日止）。 二、被告吴海洋应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行律师费3000元 如果上述当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费元，减半收取元，由被告吴海洋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  陈孙秋 二〇二〇年七月二十八日 书记员  陈燕燕 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附主要适用法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。