安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1823民初375号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行，住所地安徽省泾县泾川大道144-146号。法定代表人：张杰，该支行行长。委托诉讼代理人：聂斌，安徽宣辉律师事务所律师。被告：胡杰，男，1985年5月1日生，汉族，居民，住安徽省泾县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行（以下简称邮储泾县支行）诉被告胡杰信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储泾县支行的委托诉讼代理人聂斌到庭参加诉讼，被告胡杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储泾县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令胡杰立即偿还信用卡透支款本金20610.63元、利息2313.93元、违约金3120.14元，合计26044.7元（利息、违约金已算至2019年10月14日，此后利息、费用按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的结息方式计算至借款还清之日止；2、请求判令胡杰承担律师费1480元。事实和理由：2017年1月11日，胡杰向邮储泾县支行申请办理信用卡。胡杰填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》,同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》等内容,并签署了姓名。其中,领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依胡杰的申请，邮储泾县支行核准并向其发放了卡号为62×××76的信用卡，胡杰激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年10月14日，胡杰尚欠信用卡透支款本金20610.63元、利息2313.93元、违约金3120.14元未归还。胡杰没有到庭亦未提交书面答辩。邮储泾县支行围绕诉请依法提交了证据，胡杰没有到庭，视为放弃举证、质证和辩论的权利。本院经审查，邮储泾县支行所举证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认为认定本案事实的有效证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月11日，胡杰向邮储泾县支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为信用卡生肖卡，依胡杰的申请，邮储泾县支行核准并向其发放了卡号为62×××76的信用卡。信用卡领用合约规定，如果乙方（信用卡申请人）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续记息，至偿还全部欠款为止，按月计收复利，日利率标准为万分之五。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。对上述信用卡胡杰后来未按约定还款，胡杰使用上述信用卡累计欠款本金20610.63元、利息2313.93元、违约金3120.14元。庭审中，邮储泾县支行陈述其主张的利息2313.93元系从每一笔信用卡欠款逾期之日起按日利率万分之五计算所得，利息按上述标准计算至2019年10月14日为2313.93元。邮储泾县支行还陈述其主张的违约金3120.14元系按每月最低还款额的5%计算。本院认为：胡杰向邮储泾县支行申请信用卡，邮储泾县支行依约向其核发信用卡，系当事人真实意思表示，双方之间形成了明确的合同关系。胡杰在对该卡消费透支后应当及时履行还款义务，其未及时还款的行为已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，对于合同约定的利息以及违约金，本院审理认为邮储泾县支行以日万分之五计收利息符合双方之间的约定，不违反法律规定，本院予以支持。至于违约金，根据邮储泾县支行信用卡资费标准约定，滞纳金(应视为合同约定的违约金)按最低还款额未还部分5%收取，但每笔违约金的计算基数、起算时间以及计算方法邮储泾县支行未能举证说明。根据信用卡交易历史记录显示，邮储泾县支行主张的违约金存在重复计算的情况，即对同笔透支本金，其违约金以上月本金、违约金等费用之和为基数每月进行重复、循环计算，以该种方式计算的违约金明显高于其实际损失。虽然胡杰未到庭并申请调整，但考虑案件审理的裁判标准的统一性，本院酌定予以调整，对邮储泾县支行主张的违约金，本院以透支本金20610.63元为基数，按5%计算为1030.53元，超出部分，不予支持。关于邮储泾县支行诉请的律师费1480元，本院经审查认为，《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第五条第五款约定，“……甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担”，上述合同条款系格式条款，该份《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》均为打印文字，字体明显偏小，同时该部分合同内容也未作明显标示，不足以证明该部分内容能够引起胡杰的注意，邮储泾县支行亦无其他证据证明将该部分条款内容以书面或者口头形式向胡杰作出了明确说明，属于在合同一方当事人不知情的情况下，加重一方当事人责任的情形，故该部分的条款内容无效。因此，邮储泾县支行要求胡杰承担律师1480元的诉讼请求，本院不予支持。综合上述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行信用卡透支本金20610.63元、逾期还款违约金1030.53元及利息（截至2019年10月14日的利息为2313.93元，自2019年10月15日起至还清之日止的利息以透支本金20610.63元为基数按日利率万分之五标准计算）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费488元，公告费300元，合计788元，由被告胡杰负担（于本判决生效之日起十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  包明玉人民陪审员  吴晓萍人民陪审员  许婷婷二〇二〇年七月十七日书 记 员  王晓娟附:相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的乙方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。