广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1803民初759号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行，住所地广东省清远市清新区*************。负责人:郭建科，行长。委托诉讼代理人:崔俊宝，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行员工。委托诉讼代理人:韩灶钦，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行员工。被告:曾胜华，男,1984年7月2日出生，汉族，家住广东省广州市白云区********，公民身份证号码440************731。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行（以下简称清新区邮政银行）与被告曾胜华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告清新区邮政银行的委托诉讼代理人崔俊宝到庭参加诉讼，被告曾胜华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清新区邮政银行向本院提出诉讼请求１、判决解除原告与被告曾胜华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499922Q116052847760）；2、判决被告曾胜华偿还借款本金229520.02元及利息（计算至2020年2月21日的利息为11106.72元），本息合计240626.74元；从2020年2月22日起利息按双方在借款合同中约定的逾期借款利息计付到全部本金清偿之日止；3、判决原告在借款本息范围内对被告抵押位于清新区龙颈镇恒大金碧天下翰林二街36号楼810的房产优先受偿。4、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月18日原告与被告曾胜华签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定由被告曾胜华向原告借款250000元，年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，2016年5月25日，原告依约发放贷款给被告曾胜华，借款期限从2016年5月25日至2036年5月25日，等额本息还款法，每月等额本息偿还1844.85元，期限240个月，但从2019年6月25日起，被告曾胜华未依约正常还款,在2019年6月25日至2020年2月21日只偿还了69.71元，以后就再没有偿还欠款，截至2020年2月21日被告曾胜华共欠借款本金229520.02元及利息11106.72元未还。被告曾胜华未依约还款的行为已构成违约，特此依法起诉。原告清新区邮政银行围绕诉讼请求依法提交的证据如下：1、被告身份证，拟证明被告主体资格；2、《个人购房/购车借款及担保合同》，拟证明被告曾胜华借款事实及合同权利义务；3、借据、放款单，拟证明原告已依约发放贷款给被告；4、借据系统截屏，拟证明被告拖欠的本金和利息；5、还款流水，拟证明被告没有按约定还款；6、不动产登记证明，拟证明原告优先受偿。被告曾胜华未答辩，也未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月18日原告与被告曾胜华签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告曾胜华购买坐落于清新区龙颈镇恒大金碧天下翰林二街36号楼810的房屋，向原告借款250000元，年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，还款方式为按月等额本息还款法还款。合同并约定，以该房产为上述债务做抵押担保，被告曾胜华在借款人及抵押人处签名确认，原告在贷款人处签名盖章确认。2016年5月25日，被告曾胜华在个人贷款借据上签名按捺，借据凭证上写明借款金额250000元，年利率为6.37%，还款方式为等额本息，借款期限240个月（从2016年5月25日至2036年5月25日）。原告依约发放贷款给被告，从2019年6月25日起，被告曾胜华未依约正常还款,在2019年6月25日只偿还了69.71元，以后就再没有偿还欠款，截至2020年2月21日被告曾胜华共欠借款本金229520.02元及利息11106.72元未还。原告经催收未果，遂向本院提起本案诉讼。原告与被告曾胜华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条约定：发生下列情形之一的，构成借款人违约：12（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5.处分抵押物，实现抵押权……8.解除本合同；第十八条约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第二十二条约定：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额偿还贷款;2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。被告曾胜华以清远市清新区龙颈镇恒大金碧天下翰林二街36号楼810的房屋作抵押给原告，该房屋于2016年5月20日在清远市住房和城乡建设管理局办理了粤房地他项权证（证号：清新字第0100034318号）并将房屋抵押登记于原告名下。上述事实，有被告身份证、《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、放款单、借据系统截屏、还款流水，不动产登记证明及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告清新区邮政银行与被告曾胜华签订《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告清新区邮政银行已依约放款，被告曾胜华也应当按照合同的约定按时归还借款本息。现被告曾胜华未能按合同约定的时间清偿借款本息，已构成违约，导致合同目的无法实现，应承担违约责任。按照合同约定，原告清新区邮政银行主张要求解除双方签订的合同，一次性清偿借款本金229520.02元及利息11106.72元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，利息计至2020年2月21日为11106.72元，之后的利息按照双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的逾期借款利率计付至全部本金还清之日止，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。由于被告曾胜华向原告借款用于购买房屋，被告曾胜华以清远市清新区龙颈镇恒大金碧天下翰林二街36号楼810的房屋抵押给原告，该房屋在清远市住房和城乡建设管理局办理了他项权证并将房屋抵押登记于原告名下，故其抵押担保行为合法有效。被告曾胜华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行与被告曾胜华于2016年5月18日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告曾胜华应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行归还借款本金229520.02元及利息（计至2020年2月21日利息11106.72元，从2020年2月22日起利息按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计付至全部贷款还清之日）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行在上述第二项判决确定的借款本息范围内，对被告曾胜华提供抵押的位于清远市清新区龙颈镇恒大金碧天下翰林二街36号楼810房屋享有优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4910元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行已预交），由被告曾胜华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  丁红霞人民陪审员  梁河健人民陪审员  罗丽丽二〇二〇年七月二十二日书 记 员  潘国恒附1：法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附2：执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。（注：如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。）附3：清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146*****391。