福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初1824号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：叶明来，男，1975年11月14日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：张月菊，女，1983年6月8日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：林雪玲，女，1978年9月22日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦信用社）与被告叶明来、张月菊、林雪玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用社的委托诉讼代理人陈发桢及被告叶明来、林雪玲到庭参加诉讼；被告张月菊经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用社向本院提出诉讼请求：1.判令叶明来、张月菊共同返还普惠卡借款49759.22元并支付利息、滞纳金（至2019年9月21日止的利息1597元、滞纳金1500元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、滞纳金按照约定计算）。2.判令林雪玲对以上债务承担连带偿还责任。3.判令叶明来、张月菊、林雪玲共同承担本案诉讼费用及霞浦信用社实现债权的一切费用。事实与理由：被告叶明来于2016年5月15日向霞浦信用社下属的营业部申请办理授信额度5万元的普惠金融卡，当日，叶明来填写由霞浦信用社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》内容，并同意履行合约。合约约定，当日起，叶明来可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。当月27日，叶明来与营业部签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定借款按年利率12.6%（月利率10.5‰）计算利息，按账单月结算等。同日，叶明来、林雪玲同营业部签订《最高额保证合同》，约定：从2016年5月27日起至2019年8月27日止，借款人支取借款授信额度最高为5万元，林雪玲同意对以上借款承担连带偿还责任。同日，叶明来的配偶张月菊出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与叶明来的夫妻共同债务，同意共同偿还。同日，叶明来、林雪玲向霞浦信用社出具《送达地址确认书》，确认霞浦县松城街道赐作桥5号、霞浦县松港街道赤岸村小学门二排分别为叶明来、张月菊、林雪玲的诉讼文书送达地。2016年5月27日霞浦信用社依约向叶明来发放普惠金融卡，卡号：62×××02，授信额度为5万元，年利率为12.6%，卡片到期日为2019年5月。2016年6月13日，叶明来开始普惠卡刷卡，支取现金。2019年7月19日开始，叶明来未能按约定还款，至2019年9月21日止，累计结欠借款49759.22元及利息1597元、滞纳金（违约金）1500元，本息合计52856.22元，经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 叶明来辩称，对霞浦信用社主张的事实无异议，至2019年9月21日止，其确实累计结欠借款49759.22元及利息1597元、滞纳金（违约金）1500元，本息合计52856.22元。现因其经济困难，请求适当减免利息、滞纳金，并予以分期还款。 林雪玲辩称，同意叶明来的答辩意见，其确实为叶明来办理的普惠卡承担连带偿还责任。 张月菊未作答辩。 霞浦信用社提交证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《最高额保证合同》、《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，证明霞浦信用社与叶明来、张月菊、林雪玲之间的借款事实及双方约定的权利义务；2.《账户交易明细》、《利息表》、《系统卡台账》，证明叶明来尚结欠借款本息的事实；3.身份证、结婚证，证明叶明来、张月菊、林雪玲的身份信息；4.《夫妻共同债务确认书》，证明张月菊认可借款为夫妻共同债务；4.送达地址确认书，证明叶明来、张月菊、林雪玲的送达地址信息。 叶明来、林雪玲对霞浦信用社提供的上述证据均无异议。 张月菊未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为其对以上证据无异议。 经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，且叶明来、林雪玲均无异议，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦信用社起诉主张的事实予以确认。 综上所述，本院认为，霞浦信用社营业部与叶明来签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，与林雪玲签订的《最高额保证合同》及张月菊出具的《夫妻债务共同确认书》，系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应依法履行各自的义务。叶明来借款后，应偿还借款并支付利息，但其未按期还本付息，已经构成违约。霞浦信用社有权要求叶明来偿还透支的本金、利息、违约金等。同时，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。因此，霞浦信用社主张叶明来偿还普惠卡借款49759.22元并支付利息、滞纳金（至2019年9月21日止的利息1597元、滞纳金1500元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、滞纳金按照约定计算）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但以不超过年利率24%为限。张月菊作为共同债务人，应负共同偿还责任；林雪玲作为连带义务保证人，应对本案债务承担连带保证责任，且其承担责任后有权向叶明来、张月菊追偿。因此，霞浦信用社的第一项、第二项诉讼请求，本院予以支持。霞浦信用社请求叶明来、张月菊、林雪玲共同承担其实现债权的一切费用，由于该费用并未产生，本院不予支持。张月菊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 一、叶明来、张月菊应于本判决生效之日起十日内共同偿 还霞浦县农村信用合作联社普惠卡借款本金49759.22元并支付至2019年9月21日止的利息1597元、滞纳金1500元，本息合计52856.22元，并支付自2019年9月22日起至借款清偿日止以本金49759.22元为基数按《福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金（上述利息、违约金年度总额不得超过按照年利率24%计算的数额）。 二、林雪玲对本判决第一项确定的付款义务承担连带偿还责任，其履行该义务后，有权向叶明来、张秀菊追偿。 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收560.5元，由叶明来、张秀菊、林雪玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  赵梦静 二〇二〇年七月三十日 书记员  陈芃根 附注：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。