杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0103民初2940号原告：兴业消费金融股份公司。住所地：福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：潘建明、赵宁璐，浙江汉鼎律师事务所律师。被告：刘桃红，女，1973年1月25日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业消费公司）与被告刘桃红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告兴业消费公司的委托诉讼代理人赵宁璐到庭参加诉讼，被告刘桃红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业消费公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告贷款本金88715.53元，支付计算至2019年9月5日止的利息10833.25元、罚息35846.55元、滞纳金14101.58元，并按照合同约定的利率支付原告自2019年9月6日起至本金实际付清日止的利息、罚息及滞纳金；2.被告偿付原告律师费损失1000元；3.本案诉讼费、保全费用由被告承担。原告当庭变更第1项诉讼请求为：1.被告立即归还原告贷款本金88715.53元，支付计算至2019年9月5日止的利息、罚息、滞纳金合计33593.61元，并按照年利率24%的标准支付原告自2019年9月6日起至本金实际付清日止的利息、罚息及滞纳金。事实和理由：2017年3月3日，原告与被告签订编号为“HT201703031500001997170”的贷款合同，约定由原告借予被告人民币15万元整，用于家庭消费，贷款期限24个月，还款方式等额本息，指定还款日每月15日。协议约定，发生争议由申请表确定的合同签订地人民法院管辖。借款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告自2018年3月15日开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年9月5日，其未还本金为88715.53元，利息10833.25元、罚息35846.55元、滞纳金14101.58元。为维护原告合法权益，根据我国民事诉讼法之规定，特具状起诉，请求依法判决。被告刘桃红未作答辩，亦未向本院提交证据。原告兴业消费公司围绕诉讼请求依法提交了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》、放款凭证、还款明细表、《委托代理协议》、律师费发票等证据，被告刘桃红未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。本院经审核认为，原告提交的上述证据均真实合法，与本案存在关联，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月3日，被告刘桃红向原告兴业消费公司申请家庭综合消费贷款并填写《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》一份，确认已认真阅读该申请表下方及背面记载的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》，并郑重声明并承诺如下：兴业消费公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》内容包括：本合同是指由本条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成的全部内容，及此后对前述文件所作的修改；本公司有权审核并自主决定是否同意本贷款并留存与贷款申请相关的各项资料，并可采用当面、邮寄、电话或短信等方式告知申请人；其中，对于本公司审核同意的，申请人同意最终所获得的本贷款的金额、期限（数）、利率、手续费（率）等贷款要素以本公司向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在本公司规定的时间内对贷款核准确认书进行确认；申请人理解并同意一旦申请人确认并签署贷款核准确认书后该确认系不可撤销，申请人不得以任何理由取消本贷款；贷款核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以本公司系统记载为准；本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率）；本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；贷款收取利息的，并按“等额本息”、“按月付息到期还本”方式还款的，贷款自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，此后每月中与该指定日相同之日为当月还款日；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等；等等。同时，原告兴业消费公司与被告刘桃红签订《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，载明：贷款金额为150000元；贷款期限（数）为24个月；指定还款日为每月15日；月利率为1.70%；还款方式为等额本息；等等。被告刘桃红在该贷款核准确认书上签名、捺印。2017年3月6日，原告兴业消费公司向被告刘桃红发放贷款150000元。被告自2018年3月15日起未按约足额还款。2019年3月6日，借款到期，被告刘桃红尚欠原告借款本金88715.53元。另查明，原告为本案诉讼与浙江汉鼎律师事务所签订《委托代理协议》并支付律师费1000元。本院认为，案涉《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守合同约定履行各自义务。原告兴业消费金融股份公司已依约向被告刘桃红发放贷款，但借款到期，被告未依约偿还借款本息，显属违约，应承担相应的民事责任。故原告主张被告刘桃红归还借款本金88715.53元，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于罚息、逾期违约金，双方约定过高，现原告自愿按利息、罚息及逾期付款违约金合计数不超过年利率24%的标准进行调整，本院予以支持，经核算，截至2019年9月5日，被告尚欠原告利息、罚息及逾期违约金共计33560.83元，自2019年9月6日起的罚息、逾期违约金合计按年利率24%继续计收至实际清偿之日。原告主张的律师费1000元，符合双方约定及相关收费标准，本院亦予以支持。被告刘桃红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘桃红于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司贷款本金88715.53元；二、被告刘桃红于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司利息、罚息及逾期违约金合计33560.83元（暂计至2019年9月5日，此后罚息及逾期违约金合计按年利率24%的标准以未付本金为基数另计至本金实际付清之日止）；三、被告刘桃红于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元；四、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2766元（原告兴业消费金融股份公司已预缴3310元），减半收取计1383元，由被告刘桃红负担。原告兴业消费金融股份公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告刘桃红于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。审 判 员 俞琳琳二〇二〇年七月二十八日代书记员 裘梦迪