甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0503民初910号 原告：天水麦积农村合作银行，住所地甘肃省天水市。 法定代表人：张某，该行董事长。 委托诉讼代理人：周某，甘肃鑫盾律师事务所律师。 被告：王某某（曾用名王某1），女，1977年2月19日出生，汉族，住甘肃省天水市。 委托诉讼代理人：郑某某（系王某某丈夫），男，住甘肃省天水市。 被告：郑某某，男，1973年12月13日出生，汉族，住甘肃省天水市。 被告：甘肃昊泰房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市。 法定代表人：马某某，该公司董事长。 被告：马某某，男，1973年4月2日出生，汉族，，住甘肃省秦安县。 被告：殷某某，女，1976年11月21日出生，汉族，住甘肃省秦安县。 原告天水麦积农村合作银行（以下简称麦积农合行）与被告王某某、郑某某、甘肃昊泰房地产开发有限公司（以下简称昊泰公司）、马某某、殷某某、天水菜篮子实业（集团）有限公司(以下简称菜篮子公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法公开开庭进行了审理。审理中，原告申请撤回对被告菜篮子公司的起诉，本院依法予以准许。原告麦积农合行的委托诉讼代理人周某，被告王某某的委托诉讼代理人郑某某、被告郑某某到庭参加诉讼，被告昊泰公司、马某某、殷某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告麦积农合行的诉讼请求为：1.判令被告王某某、郑某某共同偿还原告借款本金540万元及截止2019年11月8日的借款利息1906168.8元（其中，自2016年12月5日至2017年12月4日借期内利息按年利率10.06%计算为：5400000×10.06%÷360天×364天=549276元；自2017年12月5日至2019年11月8日的逾期借款利息按年利率13.078%计算为：5400000×13.078÷360天×704天=1381036.8元），以上本息合计7306168.8元。2.判令被告王某某、郑某某共同偿还原告自2019年11月9日起至借款实际付清之日止的利息，按年利率13.078%计算。3.判令被告昊泰公司、马某某、殷某某对以上借款本息承担连带清偿责任。4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月5日，原告向被告王某某发放担保贷款540万元，被告郑某某承诺共同还款。合同约定借款期限为1年（2016年12月5日至2017年12月4日），年利率为10.06%，到期一次性还本。逾期按照年利率13.078%计收。被告昊泰公司、马某某、殷某某对以上借款本息承担连带保证责任。原告发放贷款后，被告未履行还本付息的义务。经原告多次催要无果，现原告依法起诉。 被告王某某辩称,对原告所诉借款本金及利息无异议。但该借款应由王某某、郑某某及菜篮子公司自行承担还款责任，与被告昊泰公司、马某某、殷某某无关，2017年，昊泰公司及马某某、殷某某对该笔借款的保证责任就已经到期了。 被告郑某某辩称，其意见与王某某一致。 被告昊泰公司辩称，1.对原告提交的2018年7月10日、2018年8月14日及2019年4月15日的贷款催收通知书不予认可。2018年7月10日的催收通知书中，担保人签章一栏无被告昊泰公司的印章，而是借款人王某某与菜篮子公司的印章。2018年8月14日及2019年4月15日的贷款催收通知书上的签字盖章为昊泰公司业务人员所为，且签字是因昊泰公司与原告之间的其他贷款事宜，其提前在空白表上所签，并非针对本案借款担保。被告昊泰公司也从未签收过原告的任何催款通知，故昊泰公司对于该笔借款的保证责任已超过保证期限，不应承担保证责任。2.本案贷款540万元系2015年8月被告王某某对原贷款的转贷，被告昊泰公司并非自愿为该贷款及原贷款提供保证担保责任。原告在2015年王某某的原贷款中伪造了被告昊泰公司提供担保的相关资料，被告昊泰公司发现后提出了异议，但因昊泰公司在原告处也有贷款，故原告要挟被告昊泰公司为王某某及郑某某提供担保，并在后续贷款文件上签字盖章，整套手续均为原告提前制作，而非被告昊泰公司本意。 被告马某某辩称，其从未签署过任何担保文件给王某某及郑某某的借款提供担保，故原告主张由被告马某某承担连带责任无事实及法律依据。被告昊泰公司在办理自己的贷款业务时，被原告骗取了贷款资料，原告以此来掩盖其2015年给王某某的贷款中使用未签名的担保资料而发放贷款的违规行为。此后，被告昊泰公司及被告马某某本人从未签收过任何催收通知等文件。综上，应依法驳回原告的诉讼请求。 被告殷某某辩称，其从未签署过任何担保文件给王某某及郑某某的借款提供担保，故原告主张由其承担连带责任无事实及法律依据。被告殷某某也从未签署过被告昊泰公司关于对王某某、郑某某贷款提供担保的股东会决议，因被告昊泰公司要向原告贷款，其将印章交给了马某某办理贷款事宜，对王某某、郑某某与原告之间的贷款并不知情，也未授权马某某办理相关担保事宜。其本人也从未签收过任何催收通知等文件。综上，应依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织双方当事人进行了举证、质证。 原告麦积农合行为了证明其主张，向本院提交了下列证据材料：1.被告王某某、郑某某身份证及结婚证复印件；王某某户口本复印件；昊泰公司营业执照副本复印件、马某某、殷某某身份证复印件；菜篮子公司企业公示信息打印件。拟证明各被告的身份信息。2.昊泰公司《关于同意为王某某提供连带责任保证担保的股东会决议》、董事会（股东会）同意保证承诺书、预留印鉴样本、法人签字样本及借款人签字样本、《王某某借款及担保事宜会谈纪要》、王某某、郑某某及马某某面签照片各一份。拟证明被告借款及担保的意思表示真实有效。3.《关于王某某540万元借新还旧的申请》、《个人借款申请书》各一份。拟证明被告王某某就申请贷款事宜向原告发出要约事实。4.《财产共有人同意借款的承诺书》、《共同承担债务承诺书》、《共同还款承诺书》、《财产共有人同意以家庭财产承担无限连带责任还款的承诺书》各一份，拟证明被告郑某某承担共同还贷责任的事实。5.昊泰公司《关于同意为王某某提供保证担保的承诺书》一份，拟证明被告甘肃昊泰房地产开发有限公司、马某某、殷某某为该笔贷款承担连带保证责任的事实。6.《个人借款/保证担保合同》一份。拟证明原告与被告就贷款金额、利率、还款期限、担保，及实现债权费用的承担事宜达成合意的事实。7.《借款借据》、《贷款发放通知单》各一份。拟证明原告已履行贷款发放义务。8.菜篮子公司《股东会同意保证担保的承诺书》一份。拟证明被告菜篮子公司在该笔贷款逾期后承诺承担连带保证责任的事实。9.借款催收通知四份及承诺书一份。拟证明原告曾向被告主张债权的事实。 经质证，被告王某某、郑某某对以上第1、3、4、6、7组证据材料均无异议。对第2组中由王某某、郑某某签字的印鉴及签字样本、《王某某借款及担保事宜会谈纪要》、面签照片无异议。对第9组中2016年6月30日的贷款催收通知无异议。经本院审核认为，对以上当事人无异议的证据，其来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 对被告王某某、郑某某有异议的第2组证据材料中昊泰公司《关于同意为王某某提供连带责任保证担保的股东会决议》、董事会（股东会）同意保证承诺书、预留印鉴样本、法人签字样本，第5、8组及第9组证据材料中的2018年7月10日、2018年8月14日、2019年4月15日贷款催收通知三份及承诺书一份。经本院审核认为，对第8组证据材料菜篮子公司《股东会同意保证担保的承诺书》一份，因原告已撤回对菜篮子公司的起诉，故该证据材料与本案不具有关联性，不予采信；对第9组中的承诺书，因其内容系被告王某某对其之前贷款承担还款责任所出具的承诺书，与本案不具有关联性，不予采信；第2组证据材料中昊泰公司《关于同意为王某某提供连带责任保证担保的股东会决议》、董事会（股东会）同意保证承诺书、预留印鉴样本、法人签字样本，第5组证据材料中昊泰公司《关于同意为王某某提供保证担保的承诺书》及第9组证据材料中的2018年7月10日、2018年8月14日、2019年4月15日贷款催收通知三份，以上证据材料中，均加盖了昊泰公司公章、马某某私章、殷某某私章及马某某本人的签名，被告亦未提交其它充足证据对其主张予以印证，故对其真实性、合法性、关联性及其原告的证明目的，予以采信。 被告昊泰公司、马某某、殷某某未提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月26日，被告王某某向原告贷款600万元，借期12个月，借款到期后，被告王某某因资金周转困难，故归还其中的60万元后，对剩余540万元于2016年8月11日向原告申请后办理了借新还旧业务，申请书中载明该借款的保证人为被告昊泰公司。被告郑某某出具《财产共有人同意借款的承诺书》、《共同承担债务承诺书》、《共同还款承诺书》、《财产共有人同意以家庭财产承担无限连带责任还款的承诺书》各一份，证明其与王某某系夫妻关系且承诺同意与王某某共同承担还款责任。同日，被告昊泰公司向原告出具昊泰房字[2016]12号《关于同意为王某某提供连带责任保证担保股东会决议》及昊泰房字[2016]13号《关于同意为王某某提供保证担保的承诺书》各一份，该两份文件载明：“我公司于2016年8月11日召开股东会议，全体股东一致同意为王某某向贵行申请的借新还旧借款540万元提供无条件、不可撤销的连带保证担保责任。如其该笔借款本息不能按期归还，我公司将承担连带保证担保责任，履行代偿责任，并且公司股东一致同意以自己本人家庭财产为其该笔借款承担连带保证责任”。又出具董事会（股东会）同意保证承诺书、昊泰公司预留印鉴样本、法人签字样本及各一份。2016年8月11日，贷款方（原告）与借款方（被告王某某）、担保方（昊泰公司）签订《王某某借款及担保事宜会谈纪要》一份，载明：“借款人和担保人对该笔借款所提供的签字、印章等材料均为真实、合法、有效、无虚假、无隐瞒行为，复印资料均与原件相符”。2016年12月2日，被告马某某在原告处进行了面签。以上昊泰公司出具的资料中，均加盖了被告昊泰公司的公章，被告马某某的亲笔签名及被告殷某某的盖章。2016年12月5日，原告麦积农合行（贷款人）与被告王某某（借款人）、被告昊泰公司（保证人）签订《个人借款/保证担保合同》一份，合同约定借款金额为540万元；借款利率为年利率10.06%；借款期限12个月；违约责任：借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任担保；保证范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用；保证期间：本合同项下贷款到期之日起二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期间延至展期借款到期日之后二年。同日，原告向被告王某某发放了贷款540万元，王某某与原告签订了金额为540万元的借款借据一份，载明借款利率为年利率10.06%；借款期限自2016年12月5日起至2017年12月4日止。借款到期后，原告于2018年7月10日、8月14日向被告王某某及昊泰公司送达了贷款催收通知。又于2019年4月15日向被告昊泰公司送达了贷款催收通知。被送达人均在通知书上签名盖章。截止2016年12月29日，被告王某某共计归还利息24144元，对剩余借款本息至今未还。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案的焦点问题：一是原告请求的借款本金及利息是否成立；二是被告昊泰公司、马某某、殷某某应否承担担保责任。 关于焦点问题一，本案中，被告王某某向原告贷款540万元，于2016年12月21日归还借款利息141.12元，2016年12月29日归还借款利息24002.88元，合计24144元。对借款本金540万元至今未予归还。原告与被告王某某签订的《个人借款/保证担保合同》、《借款借据》及被告郑某某作为共同借款人出具的承诺书，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故双方之间的借贷关系合法有效。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告与被告王某某对借款期限进行了约定，期限届满后，原告要求被告返还借款，于法有据，故对原告提出的由被告王某某、郑某某偿还贷款本金540万元的主张，予以支持。 对原告主张的借款利息，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条及第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原、被告约定的借期内借款利率为年利率10.06%，该约定未超过法律规定的年利率24%的上限，故对原告主张的以年利率10.06%计算借期内利息的请求，予以支持。对原告主张的自2017年12月5日至借款清偿之日的逾期借款利息的利率标准为：在年利率10.06%的基础上上浮30%即年利率13.078%，因该利率标准未违反法律、行政法规的强制性规定，也未超出借款人与贷款人约定的上浮50%的标准，予以支持。对原告请求的借款利息应分段计算为：自2016年12月5日至2017年12月4日以本金540万元按年利率10.06%计算借期内利息为：5400000元×年利率10.06%÷365天×365天＝543240元；自2017年12月5日至2019年11月8日，以本金540万元计算逾期利息为：5400000元×年利率13.078%÷365天×704天＝1362118.49元，以上合计1905358.49元，扣除已支付的利息24144元后，应再支付利息1881214.49元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十四条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 如果未按本判决指定的期间履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费62944元，减半收取31472元，由王某某、郑某某负担31378元，由天水麦积农村合作银行负担94元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审判员  王怡 二〇二〇年七月二日 书记员  钱雪