江苏省响水县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0921民初4524号 原告：江苏响水农村商业银行股份有限公司，住所地位于响水县城双园路84号。 法定代表人：张维贤，该公司董事长。 委托诉讼代理人：水海洋、李一，该公司职工。 被告：孔宪兵，男，1973年2月4日生，汉族，住响水县。 被告：刘玉珍，女，1970年10月12日生，汉族，住址同上。 被告：潘雪明，男，1964年2月21日生，汉族，现住。 被告潘雪明委托诉讼代理人：葛树东，响水县新区法律服务所法律工作者。 原告江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称响水农商行）与被告孔宪兵、刘玉珍、潘雪明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日受理后，依法适用普通程序于2019年12月3日、2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告响水农商行的委托诉讼代理人李一、被告潘雪明的委托诉讼代理人葛树东到庭参加诉讼，被告孔宪兵、刘玉珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告响水农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告孔宪兵、刘玉珍归还贷款本金178.5万元、利息113374.9元，本息合计1898374.9元（利息算至2019年8月27日，之后利息按年利率13.734%计算至偿还完毕之日止）；2.对被告孔宪兵、刘玉珍设定抵押的房屋所有权、土地使用权经拍卖、变卖、折价所得款项，原告享有优先受偿权；3.被告潘雪明承担上述还款的连带担保责任；4.本案的诉讼费、公告费等由被告承担。本案在审理过程中，原告放弃主张本案的公告费。事实和理由：被告孔宪兵、刘玉珍于2018年7月31日在响水农村商业银行陈港支行借款180万元，用于借新还旧，定于2019年7月10日到期，按月结息，到期还本，年利率9.156%，以位于响水县的自有房产作为抵押，并由潘雪明提供连带责任担保。被告于借款的当日归还了本金15000元，贷款到期后，被告对剩余本息未予归还。 被告孔宪兵、刘玉珍均未作答辩。 被告潘雪明辩称，1、原告应当先使抵押权，清偿不能后才能向保证人主张连带保证责任；2本案保证期间已过，保证人不再承担保证责任。 本院经审理认定事实如下：2018年7月31日，被告孔宪兵、刘玉珍因借新还旧需要向响水农商行陈港支行申请贷款180万元，后经审批同意。同日，响水农商行陈港支行（贷款人）与被告孔宪兵（借款人、担保人）、刘玉珍（借款人、担保人）、潘雪明（担保人）签订最高额个人担保借款合同一份，合同内容：担保人自愿为借款人自2018年7月31日起至2019年7月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币壹佰捌拾万元正的借款提供担保，贷款年利率9.135%；借款人取得的贷款资金存入孔宪兵账户62×××68；还款方式为按月结息，到期还本；合同项下借款的担保方式为最高额抵押、保证担保，担保人同意以响水县（编号为2016080303）的房产暂作价贰佰伍拾玖万肆仟元正作为本合同项下借款的抵押物，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。双方还约定了其他事项。被告孔宪兵、刘玉珍在借款合同的最后借款人、担保人处签名并捺印，被告潘雪明在借款合同的最后担保人处签名并捺印。同日，被告孔宪兵向响水农商行陈港支行出具借款借据一张，该借据中的内容与上述借款合同中的内容基本相同。对该笔借款，被告孔宪兵归还了借款本金15000元。截至2019年8月27日，被告尚欠本金178.5万元，利息113374.9元，本息合计1898374.9元。 2016年8月2日，被告孔宪兵、刘玉珍与原告响水农商行办理了房屋抵押登记手续，不动产登记证明（苏（2016）响水县不动产证明第0000155号）载明证明权利为抵押权，坐落于响水县等，不动产单元号为320921、002029、GB00160、F00010002等，房屋所有权证号为响房权证陈家港字第××JG00091号、响房权证陈家港字第××JG00092号；国有土地使用权证号为响国用（2001）字第05517号。抵押的方式为最高额抵押担保，债权数额为1800000元，债权确定时间为2016年8月1日至2019年7月10日。 另查明，响水农商行陈港支行为原告响水农商行的下属机构，该机构无独立法人资格，其办理业务产生的权利和义务均由响水农商行享有和承担。 对上述事实，本院依法予以确认。 本院认为，被告孔宪兵立据向响水农商行陈港支行借款，有贷款申请审批表、最高额个人担保借款合同、借款借据等证据予以证实，双方对借款金额、利率、还款期限等都做出了明确的约定，响水农商行陈港支行是原告响水农商行的下属机构，其无独立法人资格，其所办理业务产生的权利和义务由本案原告享有和承担，故原告响水农商行与被告孔宪兵、刘玉珍之间的金融借款合同关系成立，现原告响水农商行要求被告孔宪兵、刘玉珍归还借款本金178.5万元的诉讼请求，本院依法予以支持。借款借据及借款合同中，双方约定贷款年利率为9.135%，如逾期还款的，贷款利率按在合同利率基础上加收50%计算，现原告响水农商行要求被告孔宪兵、刘玉珍按双方约定的标准承担借款的利息，原告响水农商行的主张符合法律规定，本院对此亦予以支持。被告孔宪兵、刘玉珍以其所有的房屋、土地使用权为案涉借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记手续，双方之间形成抵押担保合同关系。原告响水农商行对抵押财产在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告潘雪明为被告孔宪兵、刘玉珍向原告响水农商行借款提供连带责任担保，原告响水农商行与被告潘雪明之间的保证合同关系成立，借款人未按约还款，原告响水农商行有权要求被告潘雪明对抵押财产实现债权以外的债务承担连带责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。对于被告潘雪明称本案已过保证期间的辩解，涉案借款到期日为2019年7月10日，原告于2019年10月10日向本院提起诉讼主张权利，故对该辩解，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孔宪兵、刘玉珍于本判决生效之日起十日内归还原告江苏响水农村商业银行股份有限公司借款本金178.5万元及利息（从2018年7月31日至2019年8月27日，利息为113374.9元；之后至给付之日止，按年利率13.7025%计算）； 二、原告江苏响水农村商业银行股份有限公司对被告孔宪兵、刘玉珍抵押的房屋（响房权证陈家港字第××JG00091号、响房权证陈家港字第××JG00092号）、土地使用权（响国用（2001）字第05517号）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利； 三、被告潘雪明对上述第一款债务在第二款实现的债权以外承担连带偿还责任；被告潘雪明承担保证责任后，有权向被告孔宪兵、刘玉珍追偿。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21885元，由被告孔宪兵、刘玉珍、潘雪明共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  朱万兵 人民陪审员  王素华 人民陪审员  于开凤 二〇二〇年七月二十九日 法官 助理  郭 倩 书 记 员  汪 杨