海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼0106民初260号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路。 主要负责人：陈某1，总裁。 委托诉讼代理人：陈某2，海南唐海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡某，海南唐海律师事务所律师。 被告：冯某，女，1980年9月11日出生，汉族，住海口市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告冯某信用卡纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈某2到庭参加诉讼。被告冯某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿借款本金人民币111026.88元；2.判令被告向原告清偿截止到2019年9月1日应付未付的分期付款业务手续费、滞纳金等费用共计人民币108335.27元；3.判令被告支付原告为主张权利而负担的律师费人民币3500元；4.判令被告承担本案所有诉讼费用、公告费、保全费用（以实际发生额为准）。原告当庭确认第二项诉讼请求分期付款业务手续费为59100元、滞纳金56435.27元，并将第四项诉讼请求变更为：判令被告承担本案所有诉讼费用、公告费260元。事实和理由：2016年10月21日，被告填写了《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》，填写了被告个人基本资料，在该合约中注明了收费项目和收费标准。合约还约定持卡人超过最后还款日未偿还最低还款额的，原告有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等），持卡人已出账单的分期手续费应该按约定还款，持卡人已支付的分期手续费不退还。持卡人若有房产为中国民生银行提供抵押担保，则持卡人同意中国民生银行处置其房产，其所得款项用于信用卡所欠款项偿还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。2016年10月25日，原告与被告签订《个人信用卡汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》（合同编号：卡分贷字第351660189号）合同约定：1、借款本金为200000元；2.借款期限为36个月，自2016年10月25日起至2019年10月24日；3.年化手续费率为9.85%。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，由被告分36期每期偿还汽车分期传统业务第一期分摊本金、手续费。被告自2018年1月28日之后就再也未能向原告偿还任何款项，截止到2019年9月1日，被告尚欠借款本金111026.88元，分期付款业务手续费、滞纳金等各项费用共计108335.27元，共计219362.15元。原告认为，原告与被告签订的《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》合法有效，原告已依约发放借款，被告应严格按约归还借款本金及分期付款业务手续费。经原告多次催收，被告仍未能偿还借款本金及分期付款业务手续费。为维护自身合法权益，尽快收回借款，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，现向人民法院提起诉讼。 被告冯某未作答辩，也未提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.信用卡申请表及领用合约；2.被告身份证复印件；3.《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》；4.交易流水；5.催收历史记录；6.余额构成表；7.《委托代理协议》、律师费发票；8.交易流水截图、机动车登记证书；9.公告费发票。原告庭后提交《冯某欠付本息及违约金明细表》，确认截至2019年9月1日，被告欠付本金111026.88元、分期手续费9999.53元、违约金85456.61元。经审查原告提供的证据，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性以及关联性予以确认。根据原告提供的证据及当事人陈述，本院认定如下事实：被告于2016年10月21日向原告申请办理中国民生银行大额分期白金信用卡，大额分期白金信用卡申办材料包括《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》（简称《领用合约》）。《领用合约》载明：根据《中国民生银行信用卡章程》（下称“章程”，“章程”内容详见民生信用卡网站），民生大额分期白金信用卡（下称“信用卡”）申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领、领取和使用的相关事宜，代表其自身与中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约。《领用合约》约定，大额分期业务是指持卡人在原告指定的销售机构或向其他销售人购买汽车、汽车衍生产品或服务以及汽车泊车产品等产品时，通过本信用卡支付部分款项并逐月分期偿还信用卡分期借款的业务，包括汽车分期标准产品、汽车分期衍生产品、汽车分期车主乐产品、二手车分期产品和汽车分期泊车产品；除原告与持卡人另有约定的情形外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金，并且持卡人还应承担其他违约责任。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还分期款项的，原告有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失；汽车分期标准/衍生/车主乐/泊车产品手续费率、二手车分期产品手续费率：每期（月）0-1.5%，总手续费率因分期产品和分期期数的不同，会产生收费标准的不同。具体以原告资费标准或以信用卡中心网站公布为准为准；被告如未于每月最后还款日前（含当日）还清当期最低还款额或延迟还款时收取滞纳金，滞纳金收取标准为：最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）。2016年10月25日，被告冯某（借款人、抵押人、甲方）与原告（贷款人、抵押权人、乙方）签订一份《中国民生银行股份有限公司信用卡中心汽车和汽车衍生产品借款抵押保证合同》，约定甲方向乙方申请个人信用卡分期付款借款，并向乙方提供经乙方认可的担保方式；借款本金为200000元，用于向海南嘉华之星汽车销售服务有限公司购买汽车（车牌照号：×××），借款期限36期（自2016年10月25日至2019年10月24日）；年化手续费率9.85%。在借款期限内，贷款本金和手续费均采用分期还款的方式，甲方每期偿还同等数额的还款金额；本合同项下贷款本金计收滞纳金和其他费用的方式和标准按照《中国民生银行大额分期白金信用卡（个人卡）领用合约》之约定；甲方对贷款提供的担保方式为车辆抵押担保；甲方抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金余额及滞纳金、费用（包括但不限于手续费）、为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费、差旅费、拍卖或变卖费、过户费、公告费、执行费等）和所有其他应付的费用；甲方应按照本合同的约定，按期足额偿还贷款本金、手续费及其他应付款项；甲方明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务，无须经事先通知或催告，乙方有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期、要求甲方立即提前偿还部分或全部借款及其他应付款项，并要求保证人承担连带保证责任，依据甲方的委托或法律规定对抵押物进行评估、拍卖、变卖并从处分抵押物所得款项中优先受偿。原告于2016年10月26日依约向海南嘉华之星汽车销售服务有限公司转账200000元。被告自2017年4月3日起未按约还款，截至2019年9月1日，被告尚欠借款本金111026.88元，分期手续费9999.53元。 另查明，原告委托海南唐海律师事务所代理本案诉讼，支付了律师服务费3500元。本院在《人民法院报》上刊登公告，向被告公告送达起诉状副本、传票等诉讼材料，原告为此支付公告费260元。 本院认为，被告申领并使用信用卡，原告核发信用卡并提供相应的金融服务，原告与被告之间形成信用卡服务合同关系，该合同关系内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同关系，原、被告双方均受《领用合约》的约束。原告与被告冯某签订的《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护，双方签约后应依约履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告冯某使用该贷款，但却未依约还款，已构成违约。根据双方合同约定，原告要求被告冯某偿还借款，并支付分期手续费有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于滞纳金的主张，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告提供的证据不足以证明在该通知实施后双方就滞纳金是否变更为违约金，如何收取及收取方式和标准达成协议，故对原告的该项主张本院不予支持。原告为本案支付了律师服务费3500元、公告费260元，根据《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》的约定，该费用应由被告冯某负担，故原告主张被告冯某支付律师费3500元和公告费260元，本院予以支持。因本案未实际产生保全费，同时原告亦不主张保全费，故本院予以照准。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条规定，判决如下： 一、被告冯某于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还借款本金111026.88元，截至2019年9月1日的分期手续费9999.53元； 二、被告冯某于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师服务费3500元、公告费260元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4642元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担2442元，被告冯某负担2200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  陈少燕 人民陪审员  王玉娇 人民陪审员  何少武 二〇二〇年七月十三日 书 记 员  陈家芬