福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0503民初4718号 原告：中国建设银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市区丰泽街建行大厦，统一社会信用代码913505008561055558。 法定代表人：孙国强，该行行长。 委托诉讼代理人：林振溪，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：吴玉呈，女，该分行员工。 被告：陈文宗，男，汉族，1979年8月15日出生，住福建省泉州市丰泽区。 被告：王明珍，女，汉族，1980年6月22日出生，住福建省泉州市丰泽区。 原告中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称“建行泉州分行”）与被告陈文宗、王明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告建行泉州分行的诉讼代理人林振溪到庭参加诉讼。被告陈文宗、王明珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈文宗、王明珍立即归还借款本金226530.69元及相应利息14415.02元、拖欠罚息34270.04元，借款本息合计275215.75元（利息及罚息暂计至2020年5月17日，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止）；2、判令原告对被告陈文宗、王明珍提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、公告费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。事实与理由：2009年6月12日，被告陈文宗、王明珍作为借款人及抵押人与建行泉州分行签订了编号为2009年建泉滨个个房借字90号《个人住房借款合同》，向建行泉州分行申请个人住房贷款，用于购置丰泽区房产。合同第二十九条约定“借款本金为人民币陆拾万元整”，合同第三十条约定“借款期限为（大写）壹佰贰拾个月（即从2009年6月20日起至2019年6月20日止）”，合同第三十一条规定“借款年利率为基准利率下调30%”；“借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%”；“在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额”。第三十四条约定“借款人选择采用等额本息还款方法归还本息”。其后建行泉州分行于2009年6月17日按照合同约定将款项一次性划入被告陈文宗指定账户。合同签订后，借贷双方于2016年11月4日向法定登记部门办理了商品房抵押权登记手续，泉州市国土资源局出具了编号为闽（2016）泉州市不动产证明第0007788号《不动产登记证明》，确定该房产的登记权利人为中国建设银行股份有限公司泉州分行。截止至2020年5月17日，陈文宗、王明珍已拖欠本金226530.69元、拖欠利息14415.02元、拖欠罚息34270.04元，经多次催收仍未归还。 陈文宗、王明珍未作答辩。 本院经审理查明的事实与建行泉州分行的陈述一致。另查明，陈文宗与王明珍于2003年2月9日登记结婚。建行泉州分行与陈文宗、王明珍签订的《个人住房借款合同》约定，借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。借款年利率为基准利率下调30%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款人选择采用等额本息还款方法归还本息；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。建行泉州分行于2016年11月4日就陈文宗与王明珍提供的抵押物即址在丰泽区房产【不动产权证书号：泉房权证丰泽区（丰）字第201403335号、泉房权证丰泽区（丰）字第201403334号】办理抵押登记，取得权证号为闽（2016）泉州市不动产第0007788号的不动产登记证明，载明抵押不动产类型土地和房屋，抵押方式一般抵押，被担保主债权数额60万元。建行泉州分行于2009年6月17日向陈文宗发放贷款60万元。截止至2020年5月17日，陈文宗、王明珍已拖欠本金226530.69元、拖欠利息14415.02元、拖欠罚息34270.04元。 上述事实，有建行泉州分行提供的身份证、结婚证、《个人住房借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、欠款明细等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，建行泉州分行与陈文宗、王明珍签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，各方应当按照合同约定全面履行各自的义务。建行泉州分行已依约履行了贷款义务，陈文宗、王明珍未按合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。建行泉州分行请求陈文宗、王明珍偿还尚欠的本金及相应的利息、罚息，符合合同约定，应予支持。陈文宗、王明珍自愿提供房产为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。若陈文宗、王明珍未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，建行泉州分行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。陈文宗、王明珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈文宗、王明珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金226530.69、利息14415.02元、罚息34270.04元，并支付自2020年5月1８日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立的《个人住房借款合同》约定的标准执行的利息、罚息； 二、若被告陈文宗、王明珍未能履行上述判决第一项所确定的还款义务，原告中国建设银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告陈文宗、王明珍提供的抵押物即即址在丰泽区房产【不动产权证书号：泉房权证丰泽区（丰）字第201403335号、泉房权证丰泽区（丰）字第201403334号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5428.2元，减半收取2714.1元，由陈文宗、王明珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢朝晖 二０二０年七月二十二日 书记员  张佳婷 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。