重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0106民初5958号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦利，重庆铭友律师事务所实习律师。 被告：黄培，男，1965年5月15日日出生，汉族，住重庆璧山区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告黄培信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人牟彬、秦利到庭参加诉讼。被告黄培经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年4月3日的欠款本金296958.83元、利息323288.02元、逾期还款违约金16842.82元、手续费5184元；2、判令被告支付原告自2020年4月4日起至借款本息结清之日止的利息、逾期还款违约金、复利（利息以本金296958.83元为基数，按日利率万分之五计收；复利以逾期利息323288.02元为基数，按日利率万分之五计收；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%）；3、判令被告支付原告律师费1600元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年10月31日，被告在原告处填写并向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡业务。根据申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《授权书》《中国农业银行金穗信用卡章程》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的约定：贷记卡透支金额从银行记账日起按日利率万分之五计算，按月计收复利，逾期违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告领卡后于2012年建立账户，进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约，为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告黄培未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年10月31日，被告黄培向原告农行沙坪坝支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第四条、利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行到账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易额自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第六条还款……3、乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本金消费欠款；逾期1-90天（含）的按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6、乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。该领用合约所附《收费标准》中载明，其中滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。 另查明，在中国农业银行官方网站公布的《消费分期》业务概述及业务特点中明确：“消费分期业务，是我行根据持卡人的申请，对其已经发生且未出账单的消费交易提供分期偿还服务的业务。信用卡单笔人民币消费满500元，美元、欧元、澳元消费满50元即可申请；3期、6期、9期、12期、24期5种期数自由选择；免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费；客服、网银、短信、微信等多种申请方式任您挑选。”《消费细则》约定：每期分期付款本金等于分期本金除以期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期进行调增或调减。分期手续费一次性收取的，首期收取分期总手续费，分期手续费按分期本金乘以适用手续费率计算。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分为，差额部分在最后一期调整。每次应还分期付款本金及手续费计入账户当期最低还款额。分期业务提前终止后，分期未偿还本金全部计入下期最低还款额，已记账的分期手续费不予退还。 原告经审核向被告黄培核发了信用卡。被告黄培多次使用该卡透支消费等。截至2020年4月3日，被告已拖欠本金296958.83元、利息323288.02元、逾期还款违约金16842.82元，手续费5184元。 原告为催收该债权，与重庆铭友律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告黄培信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1600元。 被告黄培经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 本院所确认的上述事实，有原告的陈述，原告举示《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程》、《收费标准》、《消费细则》、信用卡交易明细、《委托代理协议》、发票等在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金及支付利息，并按照《消费细则》的约定支付消费手续费。 根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日息万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。另，因原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，故对原告要求被告支付违约金的请求，本院不予支持。 关于原告要求被告支付律师费1600元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定“因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”，现原告已举示证据证明实际产生律师费1600元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。 被告黄培经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄培于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行本金296958.83元、支付截至2020年4月3日的利息323288.02元、手续费5184元，合计625430.85元；并从2020年4月4日起以本金296958.83元为基数按照日万分之五继续支付利息至本金付清之日止； 二、被告黄培于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费10238.74元，减半收取5119.37元，由被告黄培负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 王 梁 二〇二〇年七月十日 书记员 朱小辉