贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初6622号原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司，处所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市广场西路11号，统一社会信用代码91522600215920226K。法定代表人唐永强，职务：董事长。委托代理人阳梦茹，贵州凯里农村商业银行股份有限公司律师。代理权限：特别授权。委托代理人龙飞。代理权限：特别授权。被告龙燕，女，1973年9月29日出生，侗族，户籍所在地凯里市，住凯里市。被告暨龙燕的委托代理人陈嵩，男，1972年1月1日出生，回族，户籍所在地、住址同上，系龙燕丈夫。被告杨佐春，男，1988年8月2日出生，苗族，户籍所在地贵州省锦屏县，住凯里市。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称凯里农商行）诉被告陈嵩、龙燕、杨佐春借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理案件后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告凯里农商行的委托代理人阳梦茹、龙飞，被告陈嵩到庭参加诉讼。被告杨佐春经传票传唤，无正当理由拒不到庭。现已审理终结。原告凯里农商行请求判令：1、被告陈嵩、龙燕共同偿还原告借款本金1849898.76元、截止2020年4月20日的利息（含罚息、付息）1012307.65元，之后的利息按照合同约定计算至还清借款为止；2、原告对被告陈嵩、龙燕共同所有的位于凯里市住宅、对龙燕所有的位于凯里市商业用房拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、原告对被告杨佐春所有的位于凯里市车位拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、案件受理费由三被告共同负担。事实及理由：2015年9月8日，被告陈嵩向原告借款185万元，与原告签订了《个人借款合同》。约定：甲方向乙方借款185万元，期限12个月，利率9‰；借款人未按合同使用贷款的，在合同利率基础上加收100%罚息。贷款逾期的，在合同利率基础上加收50%罚息。贷款逾期后，对未偿还的借款本金及利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收利息和复息；因借款人违约致贷款人以诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。为保证原告债权得以实现，被告陈嵩、龙燕用共同所有的位于凯里市住宅、龙燕用位于凯里市商业用房、被告杨佐春用位于凯里市仰阿莎广场东侧金泉一品7栋-2-24车位，为该笔借款提供抵押担保，与原告签订了《抵押合同》并办理了抵押登记。该合同约定抵押担保范围为实现债权本金200万元和利息（含罚息、复息、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用），以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押物的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。合同签订后，原告已经履行了放贷义务。贷款到期前，陈嵩申请展期，原告与三被告签订《借款展期协议》，期限至2017年8月28日止，陈嵩、龙燕、杨佐春继续为借款提供抵押担保，并办理了抵押期限变更登记。陈嵩、龙燕还向原告提供了共同还款责任书，证明该笔借款系夫妻共同债务。借款到期后，原告工作人员多次上门及电话催收未果，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求人民法院判如所请。审理过程中，原告增加诉讼请求，要求被告杨佐春对被告陈嵩负担的债务承担连带清偿责任。被告陈嵩、龙燕没有提交书面答辩意见。陈嵩口头答辩称，本案借款是以凯里市自力建材经营部的名义借的，我只是该经营部的法定代表人，原告的起诉遗漏了当事人。被告杨佐春书面答辩称：本案债务人提供的凯里市住宅及永乐路16号商业用房的拍卖、变卖价款足以偿还原告主张的到期债权，原告应当先就债务人提供的担保物行使优先受偿权，不足部分本人愿意在提供的抵押担保份额内承担责任。故请求人民法院依法驳回原告的第三项诉讼请求。原告提交的证据有：1、身份证影印件，拟证明陈嵩、龙燕、杨佐春被诉主体适格；2、结婚证影印件，拟证实陈嵩、龙燕系夫妻；3、借款申请书、承诺书，拟证实陈嵩2015年9月8日向原告申请借款185万元，并承诺所提供的相关材料真实；4、个人借款合同，拟证实借款人陈嵩与贷款人凯里农商行于2015年9月29日签订借款合同，对借款金额、期限、利率、担保、违约责任等主要条款进行了约定；5、房地产抵押担保书、抵押合同、抵押清单、他项权利证书，拟证实抵押人陈嵩、龙燕、杨佐春与抵押权人凯里农商行于2015年9月29日签订抵押协议，陈嵩、龙燕用凯里市438.76㎡私房、凯里市43.48㎡门面、杨佐春用凯里市仰阿莎广场东侧金泉一品7栋-2层24号车位担保，保障凯里农商行实现债权。抵押物已办理抵押登记；6、借款借据、提款申请书、入账通知书，拟证实凯里农商行于2015年9月29日将185万元转入陈嵩账户；7、展期申请书、展期协议书，拟证实2016年9月19日，陈嵩向凯里农商行申请借款展期11个月。同年9月23日，凯里农商行与陈嵩、龙燕、杨佐春签订展期协议，约定借款展期11个月，借款到期日展期至2017年8月28日；8、共同还款承诺书、抵押担保承诺书，拟证实2016年9月23日，龙燕向凯里农商行承诺，愿意与陈嵩承担连带清偿责任。陈嵩、龙燕、杨佐春向凯里农商行承诺，如果陈嵩不能按约定归还借款的，由凯里农商行处置抵押物清偿本金、利息、罚息、违约金及实现债权所发生的一切费用；9、还本付息通知书、催收函，拟证实借款到期后，凯里农商行多次向陈嵩催收；10、贷款利息计算情况表，拟证实截止2020年4月20日，陈嵩实欠借款本金1849898.76元、利息1012307.65元。其中，正常欠息37740.00元、罚息794118.54元、复息180449.11元。被告陈嵩、龙燕、杨佐春没有提交证据。对原告提交的证据，经质证，陈嵩无异议。经审理查明，2015年9月8日，原告陈嵩以凯里市自力建材经营部资金周转紧缺为由，用与被告龙燕共同共有的凯里市438.76㎡私房一栋（产权证号：凯房权证凯里市字第××号）、凯里市腾龙门面一个（产权证号：凯房权证凯里市字第××号、面积43.48㎡）以及被告杨佐春所有的凯里市个（产权证号凯房权证凯里市字第××号、面积18.36㎡）作抵押，向原告凯里农商行申请借款185万元。2015年9月29日，原告与陈嵩签订《个人借款合同》，约定：原告出借人民币185万元给陈嵩，借款期限12个月（2015年9月29日至2016年9月29日），利率9‰，按月／季结息，到期还本；借款人不按约定使用借款的，罚息在约定利率基础上加收100%。逾期还款的，罚息在约定利率基础上加收50%；担保方式为抵押担保。《个人借款合同》还对违约情形及违约责任进行了约定。同日，原告与陈嵩、龙燕、杨佐春签订《抵押合同》，即陈嵩、龙燕用共有房产凯里市438.76㎡房屋一栋（产权证号：凯房权证凯里市字第××号）、凯里市腾龙43.48㎡门面一个（产权证号：凯房权证凯里市字第××号）、杨佐春用凯里市仰阿莎广场东侧金泉一品7栋-2层24号18.36㎡车位一个（产权证号：凯房权证凯里市字第××号）为陈嵩担保，抵押给原告，并办理了抵押登记。《个人借款合同》、《抵押合同》成立后，原告于2015年9月29日将借款转入陈嵩个人账户（账号：251-9-0700-01-0201-001580-99）。借款期限届满前，陈嵩于2016年9月19日向原告申请展期11个月。同年9月23日，龙燕向原告书面承诺与陈嵩共同承担连带清偿责任。陈嵩、龙燕、杨佐春向原告书面承诺，如陈嵩不按约定还款的，由原告将抵押物拍卖、变卖，用所得价款优先偿还借款本金、利息、违约罚息及为收回借款所发生的一切费用。同日，原告与陈嵩、龙燕、杨佐春签订《借款展期协议书》，将还款期限宽限到2017年8月28日，并约定陈嵩2016年12月还本10万元、2017年3月还20万元，2017年7月还20万元，其余借款到期前全部归还。后因陈嵩没有在宽限期限内全面履行还款义务，截止2020年4月20日，实欠原告本金1849898.76元、利息（含罚息、复息）1012307.65元。原告多次催收未果后遂向本院起诉，请求本院依法支持其诉讼请求。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。原告与陈嵩订立的《个人借款合同》、与陈嵩、龙燕、杨佐春订立的《抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，约定内容不违反法律法规的规定，不损害他人利益，是依法成立的合同，对合同的有效性本院予以确认。合同成立后，原告已依约按时、足额向陈嵩发放了借款，已履行完毕己方的合同义务，享有合同约定的权利。陈嵩没有按照约定全面履行还款义务，应当承担逾期还款违约责任。陈嵩当庭陈述凯里市自力建材经营部是其个人独资的经济实体，注册地址在凯里市私宅内，可以认定陈嵩借款用途是用于家庭经营。龙燕与陈嵩是夫妻，且在共同还款承诺书中承诺与陈嵩共同承担连带清偿责任，故龙燕对陈嵩应当清偿的债务承担连带清偿责任。杨佐春在担保范围内承担连带清偿责任。原告主张被告偿还借款本息，理由正当，予以支持。关于本案是否遗漏当事人的问题。经审查，陈嵩向原告提交的借款材料中，一些材料虽然加盖有凯里市自力建材经营部的印章，但签订《个人借款合同》的借款人是陈嵩，借款也是转入陈嵩的个人账户，原告将陈嵩列为被诉主体并无不当。陈嵩抗辩本案遗漏了当事人，理由不能成立。关于杨佐春何时承担担保责任的问题。经审查，按照双方订立的《抵押合同》的约定，杨佐春承担的担保责任是抵押担保责任，不是一般保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用》第五十条的规定，债务履行期限届满抵押权人未受清偿又协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。陈嵩、龙燕提供的抵押物能否足以满足原告的债权，要等到原告债权实现时才能确定。因此，原告将杨佐春列为被诉主体，要求杨佐春承担连带清偿责任不无不当。杨佐春的抗辩理由不能成立。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国担保法》五十四条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照以下规定清偿：(一)、抵押合同已登记生效的，按照抵押登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。……经审查，本案的抵押物已进行抵押登记，抵押权人只有原告一人，不存在按先后顺序清偿或按比例清偿的问题，故无需在判决主文中明确原告有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈嵩自本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金1849898.76元、截止2020年4月20日的利息（含罚息、复息）1012307.65元，之后的利息以借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率支付至还清本金之日止。二、被告龙燕对上述债务承担连带清偿责任。三、被告杨佐春在抵押物范围内对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费减半后收取14849.00元，由被告陈嵩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，在上诉期内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。判决生效后，若义务人未按照判决书确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判员  曾令义二〇二〇年七月十日书记员  杨腊萍