广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初557号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司，住所地：博罗县***********，统一社会信用代码：914***********272P。法定代表人：赵爱雄，董事长。委托人代理人：陈晓丽、岳彩亭，广东科明律师事务所律师。被告一：李建合，男，汉族，1979年6月19日出生，地址：河南省内乡县************，身份证号码：412************316。被告二：王吕雪，女，汉族，1984年7月19日出生，地址：安微省旌德县***********，身份证号码：342************521。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉被告李建合、王吕雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的委托代理人岳彩亭到庭参加诉讼，被告李建合、王吕雪缺席，本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉称，2012年5月28日原被告签订编号为100***********788号《个人购房按揭贷款合同》，向原告借款人民币17.5万元用于购买位于博罗县罗阳镇物资协作城B区俊雅豪庭三期8号楼503房，贷款期限10年（从2012年5月28日至2022年5月27日），年利率7.05%，供款总期数为120期，还款日为每月的21日，按等额本息还款每月还2066.47元。如被告连续三期或累计五期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，原告有权解除合同提前收回贷款并要求担保人履行担保责任及处分抵押物。担保条款约定由被告一、被告二提供贷款合同中的按揭房产作抵押担保，担保此贷款的本金、利息、违约金和原告为实现债权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等，并约定原告对抵押物处置价款有优先受偿权。并约定了被告一未按合同的约定归还贷款本息等违约情形及处理，同时还约定了争议向原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告2012年6月6日依约向被告一发放了此笔贷款（见《借款借据》）。被告一、被告二也依约办理了商品房抵押权登记手续，然而被告一从2018年12月21日开始就未按贷款合同约定偿还贷款本息，截止至2019年11月20日已有12期未还，共欠借款本息人民币76947.13元，被告一的行为已经严重违反了贷款合同的约定并损害了原告的合法权益。按照贷款合同约定，原告有权要求解除贷款合同、要求被告一、二偿还暂计至2019年11月20日止本息合计人民币76947.13元、对抵押物处置价款所得享有优先受偿权，并由被告一、二共同承担本案律师代理费用人民币3281.3元和全部诉讼费用。为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请依法裁判。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的诉讼请求：一、请求判令解除原被告之间签订的编号为100***********788号《个人购房按揭贷款合同》；二、请求判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金人民币73007.73元及相应利息人民币3939.40元（利息至清偿之日止，现暂计至2019年11月20日）；三、请求判令原告对被告一、被告二名下位于博罗县罗阳镇物资协作城B区俊雅豪庭三期8号楼503[登记证号：粤房地权证字第DJ00179161号]不动产处置价款所得享有优先受偿权；四、请求判令二被告承担本案的律师代理费用人民币3281.30元和全部诉讼费用。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司为其诉称向本院提供如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证。2、被告的身份信息。3、个人购房按揭贷款合同（编号：100***********788号）。4、借款借据。5、不动产抵押登记证、抵押物品清单。6、催收通知书。7、欠款明细。8、委托代理合同、发票。被告李建合、王吕雪经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证须知、开庭传票等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，2012年5月28日，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告李建合签订《个人购房按揭贷款合同》[合同号为：100***********788]，合同主要约定，被告李建合因购买位于博罗县罗阳镇物资协作城B区俊雅豪庭三期8号楼503房，向原告借款175000元，借款期限从2012年5月28日至2022年5月27日止，贷款利率为年利率7.05%，还款方式为：等额本息，分期还本，按月付息，还款日为每月的21日。合同第六条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复息。罚息利率按贷款年利率基础上加收50%；合同第十二条约定：如借款人连续三期或累计五期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，贷款人有权宣布解除合同，提前收回贷款并按合同约定要求担保人履行担保责任及处分抵押物。合同第十三条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告李建合、王吕雪系夫妻关系，被告王吕雪在合同抵押人处签字。以上合同签订后，原告在2012年6月6日向被告发放了贷款175000元。2014年6月18日，被告李建合、王吕雪将其两人名下位于博罗县罗阳镇物资协作城B区俊雅豪庭三期8号楼503房办理了房产登记（粤房地权证字第DJ00179161号），并于2014年7月23日办理了抵押登记（粤房地他项权证字第TX00140257号）。被告李建合借款后未能按合同约定偿还借款本息，截至2019年11月20日，被告已累计超过五期未依约还款，被告仍欠应还未还借款本息23522.48元，借款本金余额为73007.73元。原告因本案诉讼，用去律师费3281.3元。本院判决的理由及结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告李建合签订的《个人购房按揭贷款合同》》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告李建合借款175000元用于购房，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司依约发放了贷款，但被告李建合却未按照合同约定按时偿还贷款本金及利息，其行为已经构成违约，被告李建合应返还借款本金、利息、罚息、复利给原告，其中，利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限。因被告李建合未依约还款，根据合同的约定，原告诉请解除《个人购房按揭贷款合同》[合同号为：100***********788号]，并要求被告李建合偿还借款本息，符合上述合同的约定，本院予以支持。被告李建合、王吕雪为夫妻关系，以上借款发生在夫妻关系存续期间，且被告王吕雪在合同抵押人处签字，故应对以上借款承担共同还款责任。被告李建合、王吕雪自愿提供其两人名下位于博罗县罗阳镇物资协作城B区俊雅豪庭三期8号楼503房为贷款作抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对抵押财产的处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。原告因本案诉讼用去律师代理费用3281.3元，故对该律师费，根据上述合同的约定，应由被告承担。被告李建合、王吕雪经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告李建合于2012年5月28日签订的《个人购房按揭贷款合同》[合同号为：100***********788号]于本判决发生法律效力之日起解除。二、被告李建合、王吕雪应于本判决发生法律效力之日起10日内共同返还借款本金73007.73元及利息（包含罚息）给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。其中利息、罚息计算至2019年11月20日止为3939.4元，从2019年11月21日起，以本金73007.73元为基数,按《个人购房按揭贷款合同》的约定计算利息、罚息（利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限），至付清款日止。三、被告李建合、王吕雪应在本判决发生法律效力之日起10日内支付律师费3281.3元给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。四、原告博罗农村商业银行股份有限公司对被告李建合、王吕雪名下位于博罗县罗阳镇物资协作城B区俊雅豪庭三期8号楼503房[房产证号：粤房地权证字第DJ00179161号]的处置价款在以上第二、第三判项债权范围内享有优先受偿权。案件受理费1806元、公告费260元，由被告李建合、王吕雪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟翔能审 判 员  陈晓君人民陪审员  朱瑛媚二〇二〇年七月一日法官 助理  马刘星书 记 员  聂润达