上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初7571号原告：中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：程忠伟，行长。委托诉讼代理人：阮明章，男。委托诉讼代理人：陆烨，女。被告：汪雪勇，男，1981年11月18日生，汉族，住安徽省安庆市。被告：周小琴，女，1985年2月13日生，汉族，住安徽省安庆市。原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行诉被告汪雪勇、周小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，并于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆烨到庭参加诉讼。被告汪雪勇、周小琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即归还抵押借款本金人民币522,425.81元；2、两被告立即偿还截止至2020年3月20日的借款利息，共计23,244.24元及自2020年3月21日至借款清偿日止按《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息。若被告不能清偿上述款项，则原告就对被告位于上海市奉贤区展园路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产进行依法处置，所得款项优先清偿上述1、2之款项。事实和理由：被告汪雪勇、周小琴因购房所需，于2016年9月2日向原告贷款67万元，双方约定借款期限至2026年9月1日止，贷款采用月等额本息还款法偿还借款，被告以位于上海市奉贤区展园路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押，原告依约发放贷款后，被告却未能按约还款，经原告多次催收，至今未果。两被告系夫妻关系，以上债务为夫妻共同债务，因此被告周小琴对以上债务理应承担连带清偿责任。目前借款人已欠原告借款本息合计545,670.05元。现鉴于被告未按个人购房担保借款合同的约定进行还款，已构成重大违约，为维护国家信贷资金安全，保护原告的合法经济利益不受损害，原告特向本院提起诉讼，望本院依法支持原告的诉讼请求。被告汪雪勇、周小琴未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行围绕诉讼请求依法提交了本息明细、借款凭证、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、身份证及结婚证、个人信贷业务申请表等证据；两被告未提供证据。鉴于被告汪雪勇、周小琴未到庭应诉，本院对原告出示的上述证据进行审核。原告出示的上述证据，与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。基于上述认定的证据及原告的当庭陈述，本院对原告诉称的上述事实予以确认。另查明，原告与两被告于2016年8月10日签订的《个人购房担保借款合同》约定，汪雪勇系借款人，汪雪勇与周小琴均为抵押人，原告系贷款人及抵押权人；借款用途为购买本市奉贤区展园路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下简称：涉案房屋)；如借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。2016年8月30日，涉案房屋经核准抵押权登记，抵押权人为原告，债权数额为670,000元，该抵押权登记至今仍存续。涉案房屋的产权人为两被告(共同共有)。2016年9月2日，原告向被告汪雪勇发放了借款67万元。自2019年3月起至今，被告汪雪勇未按合同约定足额还款，截止至2020年3月20日，汪雪勇尚欠原告借款利息23,244.24元、借款本金522,425.81元。本院认为，借款合同的借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告汪雪勇的(金融)借款合同关系合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方当事人应当按照约定履行自己的义务。现被告汪雪勇作为借款人逾期未能返还全部借款、付清利息，显属违约，故原告按约要求被告汪雪勇承担还本付息并赔偿因逾期付款给原告造成的损失额责任，于法有据，本院对此予以支持。被告周小琴与汪雪勇系夫妻关系，且汪雪勇向原告借款的目的在于购买涉案房屋(该房屋为两被告共同共有)，即本案借款用于两被告家庭共同财产，故本院对原告要求将涉案借款作为两被告的夫妻共同债务的请求予以支持，两被告应依法共同归还涉案借款。原告与两被告之间的抵押担保合同关系合法有效，且双方就抵押财产办理了抵押登记手续，故两被告应当依法承担抵押担保责任。两被告在本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，又未向本院提交答辩材料，应视为自愿放弃对原告主张进行抗辩等诉讼权利，相应法律后果应当由其自行承担。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汪雪勇、周小琴于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行借款522,425.81元；二、被告汪雪勇、周小琴于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行截止至2020年3月20日的借款利息23,244.24元及自2020年3月21日起至借款实际清偿日止、按原告与被告汪雪勇于2016年8月10日签订的《个人购房担保借款合同》中约定的利率计算的利息、罚息；三、如被告汪雪勇、周小琴届期不能履行上述第一、二项债务的，原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行可以就抵押的财产即位于上海市奉贤区展园路XXX弄XXX号XXX室的房产与被告汪雪勇、周小琴协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押财产折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告汪雪勇、周小琴所有，不足的部分由被告汪雪勇、周小琴继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4,629元，由被告汪雪勇、周小琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  费正权二〇二〇年七月二十二日书记员  王志文附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。