云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3102民初574号原告：许阿兰，女，1964年9月8日出生，傣族，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。委托诉讼代理人：紫辰，男，1990年5月22日出生，傣族，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市，系原告之子。委托诉讼代理人：甫雪静，云南宏鑫律师事务所律师，执业证号15331201611556290。代理权限为特别授权代理。被告：邱曾顾，男，1989年7月19日出生，汉族，身份证住址福建省南安市，曾住云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。原告许阿兰与被告邱曾顾民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年6月15日公开开庭进行审理。原告许阿兰与其委托诉讼代理人紫辰、甫雪静到庭参加了诉讼。被告邱曾顾经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案于2020年3月17日至2020年5月24日处于公告期间，不计入审限，现已审理终结。原告许阿兰向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款人民币62500元；2、判令被告向原告支付利息，以62500元为基数，按月利率3.5‰的标准支付自2019年1月1日起至实际归还借款之日止的利息；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年1月1日，被告因其经营的个体珠宝店急需资金周转，遂向原告提出借款。原告将尾号为6867的工商银行信用卡出借给被告使用。被告借款总计人民币30万元，利息总计25200元，每月应当还款12500元，借期总计24个月。借款发生后，被告至2018年8月1日期间按时归还了总计237500元借款，并支付了相应的利息，对剩下的62500元借款始终未归还，故诉至法院。被告邱曾顾未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩。原告许阿兰为证实其诉讼主张，向法庭提交了落款时间为2017年1月1日的借款单原件，瑞丽市艺新首饰店工商登记信息打印件，尾号为6867的工商银行信用卡复印件及该卡银行流水打印件、分期付款凭证原件，原告之子紫辰与被告的微信、支付宝聊天记录及转账记录为证。本院已核实原告提交的书证原件、电子数据原始载体，认为书证内容可反映原、被告就30万元款项自愿约定的法律关系，电子数据中的聊天记录、款项支付确系在原告之子与被告双方之间持续产生，对真实性、合法性及证明力予以采纳。经审理查明：原告许阿兰之子紫辰与被告邱曾顾于2015年初至2017年底曾合伙经营瑞丽市艺新首饰店。被告邱曾顾与原告许阿兰于2017年1月1日达成借用许阿兰名下信用卡额度使用合意。当日，被告邱曾顾向原告许阿兰出具借款单，载明其向许阿兰借用信用卡一张，刷卡金额为30万，分期24个月，每月还款额为12500元由邱曾顾承担，总利息为25200元。该卡于2016年12月23日已实际刷卡30万元，于2017年1月6日办理分期24期操作。原告许阿兰自认被告邱曾顾通过支付给原告之子紫辰款项的方式实际承担了发卡行分期手续费用及19个月的分期款项，其中2018年2月的分期款项12500元通过银行转账支付,2018年4月、2018年6月、2018年7月、2018年9月通过微信转账支付，其余14个月通过现金支付。原告之子紫辰曾于2018年12月通过微信催促被告支付信用卡分期金额，被告未予回应。原告许阿兰自行归还剩余五期分期款项共计62500元，因向被告索要未果，遂诉至本院要求被告归还本金及利息。本院认为，公民与公民之间合法的借贷关系受法律保护。本案中原告许阿兰以提供信用卡卡内额度供被告邱曾顾套现使用的方式使邱曾顾实际使用30万元，双方在借款单中约定利息为25200元，原告许阿兰当庭表述该利息是指被告除承担信用卡发卡行应收费用外向原告支付的利息。至于两年利息共为25200元是否构成高利转贷。鉴于本案的出借方式为信用卡恶意套现，该行为已妨害了国家金融管理秩序，本院持严格谨慎态度认定为转贷牟利，原告不应以此方式追逐不当利息，不因在诉请中缩小利息范围而使借贷关系合法化。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）款“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；…”之规定，故认定涉案许阿兰与邱曾顾之间的民间借贷合同为无效，许阿兰不能凭该无效合同要求邱曾顾支付相关借款利息，对其利息主张不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”之规定，原告许阿兰向信用卡发卡行归还了由被告邱曾顾实际使用的62500元，被告邱曾顾应当返还原告许阿兰该笔款项。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）款、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱曾顾于本判决生效后十日内归还原告许阿兰人民币62500元；二、驳回原告许阿兰其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1439元，由原告许阿兰负担67元、由被告邱曾顾负担1372元；公告费600元，由原告许阿兰负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的被告不自动履行本判决，享有权利的原告可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长  雷 丹人民陪审员  李晓姣人民陪审员  王佳凡二〇二〇年七月二十八日法官助理王艳云书记员线丽琴附相关法条：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。