云南省牟定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2323民初577号 原告：牟定县农村信用合作联社。 法定代表人：韩文虎，理事长。 地址:牟定县共和镇茅阳南路。 委托诉讼代理人：王家成，男，1979年10月9日生，汉族，云南省牟定县人，牟定县农村信用合作联社职工，住牟定县。 委托诉讼代理人：苏琳珍，云南精益律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：王剑雄，男，1991年1月6日出生，汉族，云南省牟定县人，居民，住牟定县。 被告：王彬，男，1966年6月25日出生，汉族，云南省牟定县人，居民，住牟定县。 被告：肖会，女，1968年11月21日出生，汉族，云南省牟定县人，居民，住牟定县。 被告：李明武，男，1968年2月8日出生，汉族，云南省牟定县人，居民，住牟定县。 委托诉讼代理人：李帅，云南滇中律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告牟定县农村信用合作联社诉被告王剑雄、王彬、肖会、李明武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王家成、苏琳珍，被告王剑雄、肖会，被告李明武的委托诉讼代理人李帅到庭参加诉讼，被告王彬经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告牟定县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告王剑雄、王彬、肖会共同归还原告借款本金人民币98万元，支付2018年10月21日至2020年5月20日止的利息165454.89元，本息合计1145454.89元，并承担自2020年5月21日起至借款本息还清之日止的利息（利率按《个人借款合同》约定计算）；2.确认原告对被告李明武提供的抵押物，坐落于牟定县共和镇发科屯1-5层的房屋【房产证号：牟定县房权证牟房字第00013641号；他项权证号：云（2017）牟定县不动产证明第0000024号】的处置价款享有优先受偿权；3.判令被告李明武对上述债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费等费用由被告承担。 事实及理由：被告王剑雄、王彬、肖会因种植石斛资金不足向原告申请借款，2017年1月18日，三被告与原告签订了一份《个人借款合同》，约定：被告向原告申请贷款100万元，借款期限为35个月，即自2017年1月18日起至2019年12月18日止。还款方式为按月结息、分期还本。双方还对借款利率、借款担保、违约责任等事项作了相应的约定。为保证借款合同履行，2017年1月18日，被告李明武与原告签订《抵押合同》，自愿用其所有坐落于牟定县共和镇发科屯1-5层的房产为上述贷款提供抵押担保。双方办理了抵押登记手续。原告取得了抵押物他项权利证书。房产证号为牟定县房权证牟房字第00013641号，他项权利证号为：云（2017）牟定县不动产证明第0000024号。另外，2017年1月11日，被告李明武向原告出具“同意保证担保承诺书”，承诺自愿为借款人提供连带责任保证担保，担保期限至贷款本息全部还清为止。合同签订后，原告于2017年1月18日向被告王剑雄的个人银行账户发放贷款100万元。到期日为2019年12月18日。按照约定被告应于2017年7月18日归还本金5万元，于2017年12月18日归还5万元，于2018年6月18日归还5万元，于2018年12月18日归还5万元，于2019年6月18日归还5万元，于2019年12月18日归还5万元，于2020年1月18日归还70万元。但被告仅于2017年10月20日归还本金1万元，2020年1月20日归还本金1万元，剩余本金98万元至今未归还。截止2020年5月20日，被告尚欠原告借款本金98万元，利息165454.89元。本息合计1145454.89元。被告王剑雄、王彬、肖会未按照借款合同约定归还贷款本息，其行为违反了法律规定和双方合同约定，其应当立即归还尚欠原告的全部借款本息金额。被告李明武作为该笔贷款的抵押人，应当按抵押合同约定向原告承担抵押担保责任。同时被告李明我还作为该笔贷款的连带保证责任人，应对上述债务承担连带清偿责任。特向法院起诉，请求支持原告的全部诉讼请求。 被告王剑雄辩称：从牟定县农村信用合作联社贷出来的100万元借款是拿给肖亮使用，种植石斛与肖会、王彬没有关系。 被告肖会辩称：在牟定县农村信用合作联社贷100万元是事实，石斛种植不是我做，我只是打工的。 被告李明武的代理人辩称：一是李明武不是本案借款人，仅是借款抵押物的担保人，借款应该由王剑雄、王彬、肖会承担还款责任后，不足部分才由李明武以抵押物承担相应责任；二是李明武与原告签订的格式化的抵押合同，抵押合同上的保证范围与他项权利证书上登记的担保范围不一致，根据《担保法》第61条的规定，李明武只对他项权利证书登记记载的金额100万元承担担保责任，不应该对利息、罚息等其他承担连带担保责任；三是原告起诉的本金及利息计算不明确，请法庭核实，应扣除王剑雄偿还的部分；四是原告诉讼要求被告李明武承担连带事清偿责任事实不成立，理由是：《同意保证担保承诺书》是李明武在不知情、被诱骗情况下与原告签订的，要承担连带担保责任签订前原告没有进行告知，另外，从原告提起诉讼时间上看，原告的起诉已经超过保证期限6个月，被告李明武只应该承担抵押担保责任；五是被告李明武抵押的是住房，如果房屋被变卖，被告李明武将失去住所，请求法庭充分考虑。 被告王彬未到庭参加诉讼，亦未作答辩，未提交证据。 在诉讼过程中，原告牟定县农村信用合作联社向本院提交的证据有： 1.营业执照复印件、法定代表人身份证明书、身份证复印件，欲证实原告的诉讼主体资格。 2被告的身份证、户口本复印件，欲证实四被告的身份信息情况。 3.借款申请书、贷款面谈面签记录、共同借款债务承诺书、个人借款合同、借款借据复印件，欲证实被告王剑雄、王彬、肖会共同向原告借款100万元的事实。 4.同意抵押承诺书、抵押合同、抵押物清单、房产证、土地使用证、不动产登记证明复印件，欲证实被告李明武用其房产为被告王剑雄、王彬、肖会的借款提供担保的事实。 5.同意保证担保责任书复印件，欲证实被告李明武对被告王剑雄、王彬、肖会的借款提供连带责任保证的事实，担保期限到贷款本息全部还清为止。 6.提示归还到期贷款催收通知书、提示到期履行担保责任通知书复印件，欲证实原告向被告催收贷款情况。 7.贷款帐，欲证实被告拖欠贷款本息情况。 经质证，被告王剑雄、肖会对原告提交的上述证据无意见。 被告李明武委托的诉讼代理人认为，原告提交证据1、2、3、6无异议；对于证据4，证据三性予以认可，需要说明的是不动产登记证明载明的担保金额是100万元，与签订《担保合同》不一致，担保金额只能以不动产登记证明载明的为准；对于证据5，证据三性不认可，不符合承担连带担保责任的形式要件，是原告单方面提供，存在诱骗，即使成立，已经超过六个月；对于证据7，证据三性不认可，被告王剑雄的还款情况、利息计算方式不明确，原告应该进行明确。 本院认为，原告提交的上述证据1、2、3、4、5、6、7来源合法，具有客观性、真实性、关联性，能够证实被告王剑雄、王彬、肖会向原告借款、被告李明武以房产提供担保、同时作了连带还款保证等相关事实，本院予以确认。 被告王剑雄、肖会无证据提交。 被告李明武委托的诉讼代理人向法庭提交了下列证据： 房产抵押信息查询情况说明，欲证实被告李明武抵押的房产债权数额为100万元，被告李明武抵押担保只应该承担100万元债务责任的事实。 经质证，原告的代理人认为，被告李明红武委托的诉讼代理人当庭提交的证据，证据三性不持异议，证明内容不认可。在债权登记时利息、违约金、赔偿金无法将担保数额具体化，登记在不动产登记证明上。 本院认为，被告李明武委托的诉讼代理人提交的证据，双方当事人无实质争议。本院予以确认。 根据庭审及对证据分析，本院认定本案法律事实如下： 被告王剑雄因扩大种植铁皮石斛面积资金不足向原告牟定县农村信用合作联社申请借款，2017年1月18日被告王剑雄、王彬、肖会共同与牟定县农村信用合作联社营业部签订了《个人借款合同》一份，《个人借款合同》约定的主要内容为：三被告向原告借款100万元，借款期限为35个月，即自2017年1月18日起至2019年12月18日止。还款方式为按月结息、分期还本。双方还对借款利率、借款担保、违约责任等事项作了相应的约定。为保证借款合同履行，2017年1月18日，被告李明武与原告签订《抵押合同》，自愿用其所有坐落于牟定县共和镇发科屯的房产为上述贷款提供抵押担保。双方办理了抵押登记手续。房产证号为：牟定县房权证牟房字第00013641号，不动产登记证明号为：云（2017）牟定县不动产证明第0000024号。另外，2017年1月11日，被告李明武向原告出具《同意保证担保承诺书》，承诺自愿为借款人提供连带责任保证担保，担保期限至贷款本息全部还清为止。合同签订后，原告于2017年1月18日向被告王剑雄的个人银行账户发放贷款100万元。到期日为2019年12月18日。在履行合同过程中，被告王剑雄仅于2017年10月20日归还借款本金1万元，2020年1月20日归还借款本金1万元，剩余本金98万元至今未归还。截止2020年5月20日，被告王剑雄、王彬、肖会尚欠原告借款本金98万元，利息165454.89元。本息合计1145454.89元。经原告催收无果向本院提起诉讼。 本院认为，按《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告王剑雄、王彬、肖会向原告借款，理应按照双方签订的《个人借款合同》的约定及时履行自己的还款付息义务，逾期其不按双方的约定还本付息的行为，侵犯了原告的合法权益。借款合同中关于利息及罚息的约定，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，该约定合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力，原告起诉要求被告王剑雄、王彬、肖会的归还借款本息诉讼主张本院予以支持。 被告李明武自愿用自己所有的房产为被告王剑雄、王彬、肖会的借款提供抵押担保，其与原告签订了抵押合同，并办理了抵押登记，在被告王剑雄、王彬、肖会不履行债务时，原告有权对该抵押的财产处置价款享有优先受偿权，故对原告请求确认被告李明武提供的抵押物处置价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 对于原告享有的处置抵押物优先受偿债权数额问题：从双方签订的《抵押合同》看，被告李明武提供的抵押物（即房产）对原告提供给被告王剑雄的100万元贷款及利息、逾期利息、罚息、复利及其他费用承担担保责任，从《不动产登记证明》记载的内容看，被告李明武担保的债权数额为100万元，按《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条的规定：抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。因此，被告李明武提供的房产，只在被告王剑雄、王彬、肖会未还的借款本息100万元范围内承担抵押担保责任。 对于连带责任的保证问题：被告李明武在提供抵押物担保之前，另向原告出具《同意保证担保承诺书》，其愿意为被告王剑雄的100万元贷款提供连带责任担保，此连带责任担保合法有效。从《同意保证担保承诺书》的内容：“担保期限至贷款本息全部还清为止，借款人不能按借款合同约定清偿贵社债务时，由保证人负责偿还借款人所欠贵社的贷款本息及相关费用”上看，被告李明武保证期限不明，按《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，保证期限为主债务履行期届满之日起两年。原告在保证期限内要求被告李明武承担连带责任的诉讼主张本院予以支持。 被告王彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王剑雄、王彬、肖会于本判决书生效后30日内归还原告牟定县农村信用合作联社借款本金人民币980000.00元、支付截止至2020年5月21日的利息165454.89元，并承担借款本金980000.00元自2020年5月21日起至借款本息还清之日止的利息（利率按双方签订的个人借款合同约定计算）； 二、原告牟定县农村信用合作联社对被告李明武提供的抵押物（牟定县共和镇发科屯的房产，房产证号为：牟定县房权证牟房字第00013641号）处置价款享有100万元优先受偿权。 三、被告李明武对上述借款本息承担连带清偿责任。 诉讼费人民币7555.00元，由被告王剑雄、王彬、肖会、李明武承担（款限本判决书生效后十日内交付本院）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审判员  李光辉 二〇二〇年七月二十八日 书记员  普丽华