山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初4433号原告：聊城顺航网络科技有限公司，住所地聊城市开发区创业大厦A座2502室。法定代表人：王立成，总经理。委托诉讼代理人：刘燕，山东鲁衡律师事务所律师。被告：刘琴，女，1987年9月11日出生，住阳谷县。被告（暨被告刘琴的委托诉讼代理人）：李庆强，男，1990年5月11日出生，住址同上。原告聊城顺航网络科技有限公司（以下简称顺航网络公司）与被告刘琴、李庆强民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顺航网络公司委托诉讼代理人刘燕、被告刘琴和李庆强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顺航网络公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还借款本金90000元及借款期内利息7075元；2.判决被告偿还超期利息（自2018年6月24日起至实际还款之日止，以本金90000元为基数，按年利率6%计算）。事实和理由：二被告系夫妻。2017年6月23日，被告刘琴因资金周转需要，通过北京同城翼龙网络科技有限公司向贷出方共计借款90000元，借款期限为12个月，自2017年6月24日起至2018年6月23日止，借款利率为15%，并签订网络借款电子借条，被告李庆强对上述借款知情并签字认可。后被告仅支付了5个月21天的利息（共计6425元），尚欠6个月9天的应付利息及借款本金未予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司将贷出方的债权全部收购后又转让给原告。此款经原告多次催要，被告均以种种理由推脱，不予偿还。为维护原告的合法权益，特起诉至贵院，请法院依法判决如原告所诉。被告刘琴、李庆强辩称，对借款事实认可，但现在没能力偿还。原告为支持其诉求向本院提交了如下证据：1.网络借贷协议一份、借款承诺书复印件两份，拟证明被告通过北京翼龙公司向贷出方借款人民币90000元的事实及双方约定了借款期限、利率、违约责任及逾期利息和罚息的计算标准，同时证明双方约定了债权转让的权利及债权转让通知方式；2.家访记录表影印件一份、身份证影印件两份、结婚证影印件一份，拟证明二被告的身份信息情况，被告刘琴的配偶李庆强对本次借款知情并同意；3.贷款收费明细表影印件一份、刘琴提现的后台截图一份、厦门银行股份有限公司回单一份，拟证明被告实际提现至其尾号为2707建设银行的卡中金额实际到账为84442元，其中5558元按约定冲抵了翼龙贷平台成交服务费等费用；4.债权收购证明一份、债权转让协议一份、翼龙贷网络平台收购及债权转让通知手续二份，拟证明被告未按约定偿还借款，原告通过北京同城翼龙网络科技有限公司于2020年3月2日收购受让出借人的合同债权，平台已按约定向被告登记的电话号码、邮箱发送了债权收购及受让通知；5.债权转让及还款通知书及快递回执查询一份，拟证明原告再次将债权收购及受让事宜的书面通知以特快专递形式向被告邮寄。6.公司营业执照、翼龙贷网站注册协议、翼龙贷操作流程各一份，拟证明北京同城翼龙网络科技有限公司经营范围及翼龙贷公司促成出借人与借款人建立借贷关系的过程。被告刘琴、李庆强对上述证据发表质证意见时称，在借款时对上述证据中的内容没有仔细阅读，让我在哪儿签就在哪儿签的。网络借贷协议中的签名不是李庆强的签名，刘琴的签名是真实的，其他证据中的签名均属实。根据原告的陈述并结合本院确认的证据，本案可以认定以下事实：被告刘琴、李庆强系夫妻关系。2017年6月23日，分别作为借款人、共同借款人，梁**等数人作为出借人，北京翼龙公司作为服务方，三方共同签订了《网络借贷协议》。约定：出借人和借款人同意成立借贷关系，出借人和借款人系平台注册用户，同意遵守平台各项规则；北京翼龙公司委托其合作的第三方支付机构或存管银行将出借人出借资金全部划付至借款人的资金账户（指借款人在翼龙贷网的电子账户或者借款人在银行的存管子账户，下同）之日，即视为借款人已经收到借款资金，借款人是否提现资金以及是否提现成功不影响本协议的效力、债权效力和利息起算；被告刘琴借款90000元；自2017年6月24日起至2018年6月23日止；还款分期月数12个月；年化利率15%，还款方式为按期付息到期还本；每月应还利息1125元；还款日每月23日；债权转让：借款期间因借款人逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满借款人未按期还款的，出借人同意授权北京翼龙公司对逾期债权提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权转让通知。出借人同意北京翼龙公司届时有权向借款人发送债权转让通知。通知一经发送，即对借款人生效。北京翼龙公司寻找的债权受让人受让出借人债权后，有权将出借人债权转让给第三方并由北京翼龙公司向借款人发送债权转让通知。通知一经发送，即对借款人生效。债权受让方受让债权后可选择通过诉讼、仲裁或其他方式向借款人主张履行还款义务。服务费和第三方费用：基于北京翼龙公司向出借人和借款人双方提供包括但不限于信息咨询、信用审核、交易信息管理服务等借款撮合相关服务，双方同意向丁方支付服务费。服务费的具体收费方式、收费标准由北京翼龙公司与出借人和借款人双方另行签署《网络借贷服务协议》或借款人另行签署承诺书约定。借款人基于借款需要应向第三方支付的相关费用，例如身份认证费、保险费、家访费、划扣费等费用，由双方另行约定并由北京翼龙公司代为收取。出借人和借款人双方同意不可撤销地授权北京翼龙公司或与北京翼龙公司合作的第三方支付机构或存管银行有权直接从双方资金账户中扣划服务费及第三方费用。违约责任：本协议项下的全部借款本息因借款人逾期还款或者存在约定的违约情况而被丁方通知提前到期的，借款人应在借款提前到期后三日内，清偿完毕本协议下尚未偿付的全部借款本金、利息、违约金及根据本协议和《网络借贷服务协议》产生的其他全部费用。因借款人未依约履行还款义务而导致各方发起维权行为产生的费用(实现债权的费用)由借款人承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费拍卖费等。被告刘琴、李庆强向北京翼龙公司提交了借款承诺书。载明：“我将严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间，履行还款义务，如果发生违约行为，我愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）”。网络借贷协议签订后，出借人通过北京翼龙公司扣留5558元平台成交费后，于2017年6月27日将剩余的84442元转入被告刘琴账户。被告刘琴借款后已偿还9个月零21天利息共计10925元。2020年3月2日，翼龙贷网站平台向被告刘琴发出债权收购通知，同日，北京翼龙公司与原告签订债权转让协议，将收购的债权转让给原告，翼龙贷网站平台又向被告刘琴发出债权转让通知。2020年3月19日原告再次以邮件的方式将债权转让及还款通知书邮寄给被告，被告签收。但被告未再偿还借款本息，原告诉至本院。庭审中，被告辩称其向北京翼龙贷公司工作人员吕宏刚名下账户存入多笔利息共计9000元，但原告不予认可，且被告未提交相关证据予以证明。本院认为，原告自2017年起向本院提起民间借贷诉讼二百余件，借款人均为自然人，提交的证据中《网络借款电子借条》或《网络借贷协议》的条款均为格式合同，借款协议内容除借款金额、还款期限等不同之外，其余均相同，虽然涉案借款的贷出方为北京翼龙公司，该公司与多数、不特定自然人签订借款合同，在借款合同中约定逾期还款将收取高额的逾期利息、罚息及相关费用，超出法定最高利率限额，存在以收取高额违约金或高额逾期利息的方式实现营利目的的情形。北京翼龙公司的经营范围为技术推广服务、投资咨询、企业策划等，没有对外放贷的业务，其从事放贷业务亦未取得金融监管部门的批准，该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，本案的《网络借贷协议》无效。无效的合同自始没有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，被告刘琴应当向北京翼龙公司返还借款，因北京翼龙公司已将该项债权转让给本案原告，且已告知被告，故被告刘琴应当向原告返还借款。原告要求被告支付按照年利率15%计算的利息以及超期利息，因借款合同无效，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失。原告受让的是无效协议，被告未完全履行还款义务，原、被告应各自承担相应责任，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，被告应当支付按照年利率6%计算借款的资金占用费，故原告的该项诉求，本院不予支持。关于被告尚欠借款本金数额。被告刘琴向北京翼龙公司借款90000元，在扣留5558元平台成交费后，于2017年6月27日将剩余的84442元转入被告刘琴账户。被告按照协议约定向北京翼龙公司偿还自2017年6月28日起至2018年4月17日期间的利息10925元，按照年利率6%计算，其中包含应支付的资金占用使用费4096元，剩余款项6829元应当视为被告偿还的本金，故被告应当偿还原告的借款本金为77613元（84442元-6829元）。被告辩称其向北京翼龙贷公司工作人员吕宏刚名下账户存入多笔利息共计9000元，但原告不予认可，且被告无充分证据证明该事实，故被告的辩称理由不能成立，本院不予采信。被告李庆强与被告刘琴系夫妻关系，其在《网络借贷协议》及《借款承诺书》上签名，即是对该借款的认可，其应为共同借款人，承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第五十二条、第五十六条、第五十八条、最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷适用法律若干问题的规定》第九条、第十四条、第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告刘琴、李庆强于本判决生效之日起十日内偿还原告聊城顺航网络科技有限公司借款本金77613元。二、被告刘琴、李庆强于本判决生效之日起十日内向原告聊城顺航网络科技有限公司支付自2018年4月18日起至实际给付之日止的资金占用使用费（以77613元为基数，按照年利率6%计算）。三、驳回原告聊城顺航网络科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1113元，由原告负担870元，由被告负担243元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员 张 焱二〇二〇年七月二十日书记员 晋学光