四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初365号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行。住所地：达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会代码:91511700910160185G。 法定代表人：赵建明，行长。 委托诉讼代理人：富琪茹，四川迪扬律师事务所律师。 被告：伍霞，女，汉族，生于1971年3月24日，住四川省达州市通川区。 中国工商银行股份有限公司达州分行（以下简称工商银行达州分行）与被告伍霞金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月10日立案后，依法适用普通程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告工商银行达州分行的委托诉讼代理人富琪茹到庭参加了诉讼。被告伍霞经本院依法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款剩余本金286944.28元及利息、罚息、复利303936.18元（利息、罚息、复利暂计算至2019年11月30日，2019年12月1日起的利息、罚息、复利按《个人借款／担保合同》的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）;2.判令原告对被告伍霞抵押给原告的位于达县城水司）Ｂ3-2-2号房屋（房他字第××号）拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权;3.请求被告支付原告为实现债权而产生的律师费29544元（按5%计算）;4.判令被告承担本案产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）;以上债务暂算至2019年11月30日总计为620424.46元。事实与理由:被告伍霞向原告申请贷款，基本情况如下:一、合同名称、编号:《个人借款／担保合同》；二、合同签订时间:2011年3月18日；三、借款金额:300000元（大写:人民币叁拾万元整）;四、借款期限:自2011年3月30日起至2021年3月30日止；五、借款用途:经营;六、借款利率:执行利率（年）为8.25%;七、还款方式:按月等额本息还款法，每月30日为还款日；八、合同主要条款:（1）利息、罚息、复利的计算方法:贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定（4.1）;借款人未按照合同约定日期（包括被宜布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定（9.1）；（2）实现债权费用的承担:贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担（17）；九、贷款发放情况:2011年3月30日，原告向被告伍霞的账户发放了30万元的贷款;十、还款情况:被告伍霞自2011年5月30日开始出现逾期还款的情形; 十一、欠款情况:截止2019年11月30日，被告未偿还的本金为286944.28元，利息为303936.18元;十二、宣布提前到期情况:原告于2019年12月18日向被告伍霞邮寄送达了律师函，并在律师函内宣布贷款提前到期;十三、争议解决方式:向贷款人（即中国工商银行股份有限公司达州分行）所在地人民法院起诉;十四、案涉借款的担保情况如下:（1）抵押财产:被告伍霞以其所有的位于达县城水司）Ｂ3-2-2号房屋为上述借款提供抵押担保。（2）抵押权登记情况:2011年3月15日，双方办理了抵押权登记，他项权证号为:房他字第××号。（3）抵押担保的范围:合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。截至向法院提起诉讼之日，被告仍未履行还款义务。被告拒不偿还借款本息的行为构成对《个人借款／担保合同》项下相关条款的违约，并损害原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告伍霞未到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2011年2月21日被告伍霞向原告工商银行达州分行提交《中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表》，申请贷款30万元用于经营需要，购买中药材。2011年3月18日,原告与被告伍霞签订《个人借款/担保合同》，《个人借款/担保合同》约定：“第一条、贷款种类和金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为300000.00元，（大写：叁拾万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。第二条、贷款用途与担保方式：2.1本合同项下贷款用途为经营。2.2本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款。第三条、贷款期限：本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款利率：4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第六条、还款：经协商一致，借款人按按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。第九条、罚息：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率加收50%确定。被告伍霞在借款人一栏签字、按手印。 2.为担保原告债权得以实现，2011年3月18日，被告伍霞与原告工商银行达州分行签订《个人借款／担保合同》，《个人借款／担保合同》约定被告伍霞向原告工商银行达州分行以位于四川省达州市达县城水司）Ｂ3-2-2号房产（房屋建筑面积：153.68平方米，房屋所有权证号：Ａ051988号）提供抵押担保；双方并办理了该房产抵押登记，其中不动产他项权证号为：房他字第××号。被告伍霞在抵押人一栏签字、按手印。 3.工商银行达州分行向本院提交个人借款凭证一份，拟证明其于2011年3月30日按合同约定向被告发放30万元贷款的事实。 4.工商银行达州分行向本院提交还款明细表、催收通知书、《律师函》、邮寄回执、邮寄记录等证据，拟证明被告没有按照合同约定按时还款，下欠本金为286944.28元。截止2019年11月30日被告伍霞积欠利息（包括复利、罚息等）合计303936.18元，其向被告催收贷款及宣布贷款提前到期的事实。 5.本次诉讼，原告产生律师费29544元及传票公告费300元。 本院认为：一、关于借款本金的问题。原告工商银行达州分行与被告伍霞签订的《个人借款/担保合同》有双方当事人的签名盖章，形式要件具备，合同成立；合同内容系双方的真实意思表示，不违反法律法规的效力性、禁止性规定，合同内容合法有效；原、被告之间的借贷关系成立并受法律保护。双方当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约履行了出借义务，被告应当依照约定履行还款义务。2011年3月30日，原告向被告发放贷款30万元后，被告归还部分借款本金及利息后逾期还款，至今下欠本金286944.28元。此有原告提交的还款明细表予以证明，本院予以确认两被告应向原告偿还下欠本金为286944.28元。故原告该主张，理由成立，本院予以支持。 二、关于利息的问题，根据原告提交的还款明细表显示，截止2019年11月30日被告伍霞积欠利息（包括复利、罚息等）合计303936.18元，且双方签订《个人借款/担保合同》第四条、第六条、第九条对利息、还款、罚息等做出了明确约定，被告应当按照合同约定支付积欠利息303936.18元。2019年11月30日之后的贷款利息由被告按照合同约定方式支付至借款本金付清之日止或法院指定给付之日止。 三、关于抵押担保责任问题。原告工商银行达州分行与被告伍霞签订的《个人借款／担保合同》，有双方当事人的签名、捺印、盖章，合同内容系双方的真实意思表示，不违反法律法规的效力性禁止性规定，合同内容合法有效，原、被告之间的抵押担保关系成立并受法律保护。且双方对被告所有的位于四川省达州市达县城水司）Ｂ3-2-2号房产办理了抵押登记，故抵押权设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及《中华人民共和国物权法》第一百七十四条：“担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金”的规定，原告对抵押财产享有优先受偿权，故原告要求对被告伍霞提供的抵押物在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于律师代理费及公告费的问题。《个人借款/担保合同》第十七条约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。对此，原告提交了委托代理合同及公告费发票予以证明。故，被告应当按照合同约定支付律师代理费及公告费。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十四条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、伍霞于本判决生效后三十日内向中国工商银行股份有限公司达州分行偿还借款本金286944.28元及其资金利息（利息的支付方式：1.截止2019年11月30日含复利、罚息等资金利息303936.18元；2.自2019年12月1日起的资金利息由伍霞按照《个人借款/担保合同》约定方式支付至本判决确定的履行期限届满之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）； 二、中国工商银行股份有限公司达州分行有权对伍霞提供的抵押物（原四川省达州市达县城水司）Ｂ3-2-2号房）变现所得价款优先受偿； 三、伍霞于本判决生效后三十日支付中国工商银行股份有限公司达州分行律师费29544元及公告费300元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10004元，由被告伍霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  龙桂梅 人民陪审员  许 强 人民陪审员  杨 霞 二〇二〇年七月七日 法官 助理  高 勇 书 记 员  李友娟