广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初1028号原告：广发银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地广东省汕头市澄海区***************1-2层，统一社会信用代码914***********793R。负责人：李波，行长。委托诉讼代理人：杜晓，广东众大（澄海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大（澄海）律师事务所律师。被告：林春猛，男，1978年4月29日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区**************。被告：陈明纯，女，1980年2月20日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区*********************。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行与被告林春猛、被告陈明纯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告林春猛、被告陈明纯经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同偿还原告借款353440.44元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年9月17日的逾期利息、罚息、复利共计21756.60元；其余利息、罚息、复利自2019年9月18日起计至实际还清之日止，按月利率1.5％计算利息，逾期罚息在原利率上加收30％，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利）；2.本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年11月13日，被告林春猛向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》第三部分的《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告林春猛贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告林春猛签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《个人信用贷款（生意红）条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1.被告林春猛的授信额度为300000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年11月至2018年11月止；2.额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5％计算；3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30％；5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的视为违约，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告林春猛在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共157笔，其中27笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2019年9月17日止，被告林春猛欠原告的逾期借款本金共为76592.93元、逾期利息18307.43元、逾期罚息2703.95元、逾期复利754.22元。该27笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为276847.51元，但根据《个人信用贷款（生意红）条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项的约定，因被告林春猛未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告林春猛提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息、逾期罚息、逾期复利。本案中，被告陈明纯为被告林春猛的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告陈明纯清楚并同意被告林春猛向原告借款，并在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告陈明纯应与被告林春猛共同对本案借款承担清偿责任。综上所述，被告拒不按约还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，为维护原告利益，为维护原告利益，特向法院起诉，请求判令所请。开庭审理时，原告将其诉讼请求第1项修改为：判令两被告立即共同偿还原告借款350571.15元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2020年7月21日的逾期利息、罚息、复利共计94870.35元；其余利息、罚息、复利自2020年7月22日起计至实际还清之日止，按月利率1.5％计算利息，逾期罚息在原利率上加收30％，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利）。被告林春猛未作答辩，也没有提交证据。被告陈明纯未作答辩，也没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年11月13日，被告林春猛向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，总申请金额500000元，循环额度期限60个月，单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息，支付方式为自主支付，自主支付金额500000元，贷款用途为购买原材料。《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款（生意红）条款还约定：贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告林春猛在上述申请表“借款人签名”一栏上签名，被告陈明纯也在“借款人配偶签名”一栏上签名，予以确认。此后，原告经审批后向被告林春猛核发《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105139000518）各1份，核准被告林春猛授信额度为300000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年11月起至2018年11月止，贷款期限为36个月，贷款用途为购货，还款账户和放款账号为621********00004341，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。被告林春猛分别在上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上的“客户签名”一栏上签名确认。自2013年11月15日至2018年9月6日，被告林春猛向原告借款共157笔，其中24笔没有依约还款付息。截至2020年7月21日止，被告林春猛结欠原告还款期限尚未届满的借款84147.22元、逾期借款266423.93元、利息46142.55元、罚息37182.05元、复利11545.75元。另查明，被告林春猛、被告陈明纯于2001年11月8日登记结婚，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。上述事实，有原告《营业执照（副本）》《金融许可证》，被告林春猛、被告陈明纯的《广东公安人口信息查询资料》、《结婚证》、结婚登记资料，《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》《林春猛生意红（流水贷）本息汇总表》《电子借据信息》《广发银行个人对账单》和当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告林春猛经自愿协商一致订立的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告林春猛发放贷款，履行了出借义务，被告林春猛借款后，没有依约还款付息，已构成违约，原告有权根据合同约定宣布借款全部提前到期，要求被告林春猛立即归还借款本息，被告林春猛应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息，故原告请求被告林春猛偿还全部借款350571.15元，依法有据，本院予以支持；利息、罚息和复利，可按《生意人卡（生意红）申请表》的约定计收，但总和应以年利率24%为限。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告陈明纯也在《生意人卡（生意红）申请表》中作为借款人配偶签名，表明被告陈明纯知晓被告林春猛借款事实，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，被告陈明纯应与被告林春猛共同清偿。被告林春猛、被告陈明纯经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其自动放弃诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告林春猛、被告陈明纯应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行借款350571.15元及相应利息、罚息、复利（计至2020年7月21日止的利息46142.55元、罚息37182.05元、复利11545.75元；自2020年7月22日起至还清之日止，利息按月利率1.5%计算，罚息按贷款利率加收30%计算，复利按罚息利率计算；利息、罚息、复利合计以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6928元，减半收取计3464元，由被告林春猛、被告陈明纯负担。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行已预交的案件受理费3464元，本院予以退回；被告林春猛、被告陈明纯负担的案件受理费3464元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 蔡    文    峰二〇二〇年七月二十二日法官助理 王    丽    丹书 记 员 郑杭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。