四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初8484号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地:四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：郭超，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：樊芸旭，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告：马友谊，男，1985年9月11日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 委托诉讼代理人：袁雪，四川原石律师事务所律师。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告马友谊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人郭超，被告马友谊的委托诉讼代理人袁雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令马友谊立即偿还剩余本金212595.18元，利息19438.36元、罚息10173.63元、复利2314.82元（前述金额暂计算至2020年5月19日，最终金额以合同约定方式计算至实际付清之日止）；2.请求判令马友谊承担平安银行成都分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等）。上述金额暂计人民币244521.99元。事实和理由：2017年10月17日，平安银行成都分行与马友谊签订了编号为（2017）第（RL20171017002688）的《个人信用贷款合同》，约定平安银行成都分行向马友谊提供贷款人民币500000元，用于个人经营。同时，合同对违约条款、逾期还款顺序、送达地址、管辖等进行了约定。根据出账凭证显示，2017年10月17日，平安银行成都分行向马友谊在平安银行成都分行处开立的账户发放贷款500000元；贷款期限36个月，自2017年10月17日至2020年10月17日，贷款利率：固定月利率1.53%，还款方式：等额还款。后马友谊未按约履行还款义务，现已逾期，平安银行成都分行多次催收要求马友谊履行还款义务，但均未果，马友谊拒不偿还借款本息的行为已严重侵害平安银行成都分行的利益。为维护平安银行成都分行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，特诉至法院。 马友谊辩称，认可借款事实，但双方签订的《个人信用贷款合同》为无效，上述合同系平安银行与中介机构串通，在当事人急于需要资金周转的情况下，乘人之危，采取欺诈手段骗取当事人签订的不公平合同，故不应偿还利息、罚息、复利。 平安银行成都分行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《个人信用贷款合同》、个人贷款放款确认书、个人贷款出账凭证、还款记录清单、贷款本息明细清单等证据。马友谊未提交证据。马友谊对平安银行成都分行提交的《个人信用贷款合同》、贷款本息明细清单的证据三性不予认可；对《个人贷款确认书》《个人贷款出账凭证》、还款记录清单的证据真实性认可，但合法性、关联性不认可。本院对前述无争议证据的真实性予以确认并在卷佐证，对有异议的证据认定如下： 1.平安银行成都分行提交《个人信用贷款合同》，拟证明双方合同关系成立。马友谊质证认为，该合同内容不真实，系乘人之危签订，对证据三性不予认可。本院认为，平安银行成都分行与马友谊均当庭确认该《个人信用贷款合同》系经本人盖章、签字并捺印，故对该证据，本院予以采纳。 2.平安银行成都分行提交贷款本息明细清单，拟证明截止2020年7月22日马友谊尚欠的借款本金、利息、罚息和复利。马友谊质证认为，该贷款本息明细清单系由平安银行成都分行单方制作，对证据三性不予认可。本院认为，贷款本息明细清单经由平安银行成都分行加盖公章予以确认，本院对该证据予以采纳。 经审理查明，马友谊作为甲方（借款人），平安银行成都分行作为乙方（贷款人）签订了《个人信用贷款合同》，约定甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币500000元的授信额度。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素。甲方未按照本合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约事件，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。履行合同发生争议，协商不成，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。甲方与乙方约定了文书送达地址，截止庭审之日未提交变更地址的书面材料。 合同签订后，平安银行成都分行于2017年10月17日向马友谊发放贷款500000元，马友谊未按期足额履行还款义务。平安银行成都分行根据合同约定要求提前收回案涉贷款，案涉贷款到期日即为起诉之日2020年7月8日。庭审中平安银行成都分行明确，截止2020年7月22日马友谊尚欠贷款本金212595.18元、利息21837.07元、罚息16848.39元、复利3887.25元（包含以利息为基数计收的2139.11元，以罚息为基数计收的1748.14元）。 本院认为，平安银行成都分行与马友谊签订《个人信用贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履约。虽马友谊抗辩《个人信用贷款合同》系平安银行成都分行以欺诈方式，乘人之危签订，应为无效，但其未提交任何证据予以证明，应承担举证不力的法律后果，故对其抗辩意见，本院不予采纳。平安银行成都分行依约向马友谊发放贷款500000元，马友谊未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。平安银行成都分行要求马友谊偿还截止2020年7月22日尚欠贷款本金212595.18元、利息21837.07元、罚息16848.39元、复利3887.25元（包含以利息为基数计收的2139.11元，以罚息为基数计收的1748.14元）以及自2020年7月23日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利（自2020年7月23日起的罚息、复利按照《个人信用贷款合同》的约定计算，本院明确为：罚息以尚欠的贷款本金212595.18元为基数按照年利率18.36%上浮50%计算至本金实际付清之日止，复利以应付未付的利息21837.07元为基数按照年利率18.36%上浮50%计算至利息实际付清之日止），因合同约定复利计收的基数为应付未付利息，本院对上述本金、利息、罚息、以应付未付利息为基数计收的复利予以支持，对以罚息为基数计收的复利1748.14元不予支持，但马友谊应归还的全部利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、马友谊于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都分行贷款本金212595.18元及利息、罚息、复利（截止2020年7月22日的利息21837.07元、罚息16848.39元、复利2139.11元；自2020年7月23日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，按照《个人信用贷款合同》的约定计算：罚息以尚欠的贷款本金212595.18元为基数按照年利率18.36%上浮50%计算至本金实际付清之日止，复利以应付未付的利息21837.07元为基数按照年利率18.36%上浮50%计算至利息实际付清之日止，但马友谊应归还的全部利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、驳回平安银行股份有限公司成都分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4968元，减半收取2484元，由马友谊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员    邱克亚 二〇二〇年七月二十八日 法官助理      张予宸 书 记 员    刘  丽