广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初4571号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清。委托诉讼代理人：袁爱英、洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：张宜国，男，1976年4月16日出生，汉族，住湖北省宜昌市夷陵区，原告兴业消费金融股份公司与被告张宜国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人洪晓洁、被告张宜国已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金人民币92626.13元，利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金92626.13元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年10月15日起至实际清偿之日止，暂计至2020年01月19日为5907.77元。2、请求判令被告偿付原告律师费1000元。3、本案诉讼费用由被告承担。以上合计：99533.90元。事实和理由：2019年05月10日，原告与被告签订编号为HT201905081200009278319的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同，约定由原告借予被告人民币100000元整，用于消费，贷款期限36期。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2019年10月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年01月19日，其未还本金为92626.13元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，根据相关法律法规之规定，原告具状如上，请求人民法院依法判决。被告张宜国辩称：贷款本金10万元，预先扣除了8000元利息。本人承担还款义务，希望原告给予还款宽限期。92626.13元应减去8000元扣除的利息。对利息起算时间、年利率无异议，但利率希望能减轻，按年利率8%计。本院经审理认定事实如下：2019年5月8日被告向原告借款，并签订《兴业消费金融股份公司服务申请表》、《家庭消费贷‘贷款申请表’》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》。其中《家庭消费贷‘贷款申请表’》约定：“3、贷款利息（手续费）、费用及计算规则。3.1本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整，利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且贷款人实际收取后不因任何原因而退还。3.2贷款利息（手续费）的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。3.3申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。6、违约与扣款清偿6.2（5）要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。”《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定：“借款人：张宜国；贷款品种：家庭消费贷；贷款金额100000元；贷款期限（数）36个月；贷款用途：旅游；指定还款日：每月15日；贷款到期日：贷款期限（数）届满日；服务费：0元；利率：月利率为2%；手续费：0元。”原告于2019年5月10日向被告发放贷款100000元。2019年10月15日被告开始逾期还本付息，拖欠本金92626.13元，至今仍未还本付息，原告为维护自身合法利益，故提起诉讼。本院认为：原告与被告签订的《兴业消费金融股份公司服务申请表》、《家庭消费贷‘贷款申请表’》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》均为当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告应依约还本付息。2019年10月15日被告开始逾期还本付息，依据《家庭消费贷‘贷款申请表’》约定：“3.1本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整，利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且贷款人实际收取后不因任何原因而退还。3.2贷款利息（手续费）的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。3.3申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。”《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定：“借款人：张宜国；贷款品种：家庭消费贷；贷款金额100000元；贷款期限（数）36个月；贷款用途：旅游；指定还款日：每月15日；贷款到期日：贷款期限（数）届满日；服务费：0元；利率：月利率为2%；手续费：0元。”庭审中，被告主张，确认收到100000元，但到账两小时后原告又扣走了8000元，本金应扣除未收到的8000元。根据被告庭后提交的兴业银行借记卡交易明细，无该笔款项的交易记录，故被告应承担举证不能的不利后果。因此，原告请求被告依合同清偿拖欠本金、利息、罚息、逾期违约金，符合法律规定及双方约定。原告依据截止至2020年1月19日的贷款信息，请求被告清偿剩余本金92626.13元,本院予以支持。原、被告合同约定利息为：月利率2%；罚息为：按照同期适用的利率上浮50%加付；逾期违约金为：按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。但原告诉讼请求中主动调低上述利率，诉请利息、罚息、逾期违约金合并按年利率24%计付，本院予以支持。关于律师费问题。原告提供的《委托代理协议》，律师费发票，《销售货物或提供应税劳务、服务清单》，证明原告已经支出律师费1000元。且《家庭消费贷‘贷款申请表’》中约定:“申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。”原告主张的律师费是贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用，《家庭消费贷‘贷款申请表’》中的约定是当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告张宜国于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金92626.13元，并支付利息、罚息和逾期违约金（利息、罚息和逾期违约金合计以92626.13元为基数，从2019年10月15日起按年利率24%计至清偿之日止）；被告张宜国于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1144元，由被告张宜国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年七月二十七日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。