四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0181民初1657号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，系该公司总裁。 委托诉讼代理人：龙姍，重庆百君（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：刘先群，女，1973年9月13日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告刘先群信用卡纠纷一案，本院委托人民调解员廖磊组织诉前调解未果，于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告民生银行委托诉讼代理人龙姍、被告刘先群均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令刘先群向民生银行偿还信用卡借款本金76000元，以及支付从信用卡逾期之日起至实际还款之日止的利息和费用，暂计算至2020年3月5日止，利息为3086.57元、费用为14248.51元，暂合计为93335.08元；二、请求法院依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、律师费3000元以及诉讼行为实现债权所产生的其他费用）由刘先群承担。事实与理由：刘先群于2018年11月3日向民生银行申请办理信用卡，并领取信用卡领用合约（以下简称合约）和填写信用卡确认函（以下简称确认函），合约 和确认函中明确了该信用卡的收费标准及使用说明。民生银行通过审核后向刘先群开立账户并核发信用卡，卡号为62×××33，刘先群将信用卡激活后开始使用。刘先群使用信用卡后未按期还款，经民生银行催收后仍未偿还透支款项及费用，民生银行有权根据合约约定要求刘先群承担催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。综上，民生银行依据我国现行相关法律法规之规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 刘先群辩称，其是被骗的，本人没有用过一分钱，其在外面也欠了20多万，钱还是愿意还；案外人是办信用卡的，因为自己当时急需资金，就办了信用卡，后用信用卡贷款，别人就把钱刷走了。 民生银行向本院提交的证据如下：1．民生银行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、刘先群身份证复印件，拟证明双方为本案适格当事人。2．关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》、工作单位信息，拟证明：刘先群向民生银行申办了信用卡的事实，民生银行通过刘先群信息进行了严格审核后，向刘先群核发信用卡。2016年11月15日，民生银行在官方网站发布公告，自2017年1月1日起取消“超限费用”及“滞纳金”项目，对每月最后还款日前未还清最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。民生银行有权根据领用合约约定对合约内容、收费项目等进行变更。3．信用卡交易明细、系统截图、催收记录，拟证明：刘先群信用卡实际消费金额、透支本金及费用，由于刘先群多次逾期还款，民生银行对刘先群进行催收。4．委托代理协议，拟证明：民生银行为实现债权支付的律师费3000元。上述证据经刘先群质证，发表如下质证意见：钱是到了8万多，但是其确实被别人骗了，字是其签的，但是现在能力有限，没有能力还。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认可，对上述证据予以采信并在卷佐证。 刘先群未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月3日，刘先群作为申请人向民生银行申请办理信用卡，并填写《中国民生银行信用卡确认函》载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。刘先群在申请人处签名确认。确认函载明及确认函背面《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的时间段为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，则无需支付当期刷卡消费交易款项透支利息。免息还款期的最长期限由本银行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。如持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外还应支付违约金。持卡人向本行申请分期付款业务应遵守本行分期付款业务相关规则。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确认公布的解释有效的费率表执行。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为其实现债权所产生的其他费用）。该确认函同时载明了信用卡收费标准：预借现金的日手续费率0.5%，最低每笔收取人民币1元；违约金按最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。 民生银行通过审核后向刘先群开立账户和核发信用卡。 庭审中，民生银行陈述，案涉信用卡包括两次现金分期，分期手续费为每期千分之九。截至2020年3月5日，刘先群未向民生银行偿还的借款本金为76000元。诉讼中，民生银行根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》计算出截至2020年3月5日的利息为3083.51元，违约金11683.51元、分期手续费2565元。 2019年4月，民生银行作为甲方与重庆百君（成都）律师事务所作为乙方签订了《委托代理协议》，约定乙方委派律师作为甲方的委托诉讼代理人，乙方代理甲方作为民生银行的诉讼案件约定收取办案代理费3000元，截止到庭审结束之日，民生银行未向本院提交支付办案代理费的发票及转账凭证。 本院认为，刘先群向民生银行申请信用卡并填写签署了确认函，民生银行经审核同意发卡，双方建立了信用卡合同关系，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，双方均应按约履行各自义务。刘先群持卡消费后，未按约履行还款义务，按照《领用合约》，刘先群应向民生银行清偿透支本金、利息。关于费用，民生银行主张的费用是违约金及分期手续费，分期手续费为2565元，违约金截止2020年3月5日为11683.51元，从2020年3月6日起，以剩余未还本金为基数，按合同约定计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告刘先群于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡借款本金76000元、分期手续费2565元、违约金及利息（截止2020年3月5日，违约金11683.51元、利息3086.57元；2020年3月6日之后的利息及违约金按《中国民生银行信用卡确认函》相关约定计算至全款实际付清之日止），前述利息、违约金的计付总额不得超过计息初始本金76000元在同期间内按照年利率24%标准计算的金额； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费已减半收取1104元，由被告刘先群负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 白艳雯 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 肖二磊 书 记 员 尹 丽