河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初6875号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人董琢理，行长。委托代理人何志刚，北京德恒（郑州）律师事务所律师。委托代理人刘智杰，北京德恒（郑州）律师事务所实习律师。被告尹光霞，女，汉族，1969年11月4日出生，住郑州市金水区。被告毛奎红，男，汉族，1973年2月22日出生，住郑州市金水区。二被告共同委托代理人汪静涛，河南经东律师事务所律师。二被告共同委托代理人孟雨欢，河南经东律师事务所实习律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告尹光霞、毛奎红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人何志刚，被告毛奎红、尹光霞共同委托代理人汪静涛、孟雨欢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月15日，原告作为××与被××尹光霞签订《个人授信合同》一份，约定合同项下综合授信额度总额为人民币80万元，授信有效期限为3年，自2016年7月14日至2019年7月14日止。被告毛奎红作为共同还款人在前述合同签字确认。同日，原告与被告尹光霞、毛奎红又签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，主要约定合同项下消贷易总额度为人民币80万元，贷款期限为1年，自贷款实际发放之日起计算，还款方式为分期付息，到期一次还本。被告毛奎红作为被告尹光霞的配偶愿意共同归还贷款并承担连带清偿责任。为担保该债务履行，被告毛奎红自愿以其所有的坐落于郑州市××水路××楼××单元××号的房产提供最高额抵押，并办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告尹光霞、毛奎红未按时偿还贷款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法判令：1、被告尹光霞、毛奎红立即偿还贷款本金余额786382.68万元及至实际偿还之日止的全部借款利息（暂计至2020年4月9日的逾期利息22832.14元，逾期罚息8459.25元，之后至实际还款之日的借款利息按约定另计），以上暂合计817674.07元；2、原告对被告毛奎红为上述债务设定抵押的房产具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告负担。二被告辩称，1、原告起诉状所诉基本借款事实不清，涉案消贷易借款实际发生时间为自2018年11月25日至2018年11月29日，累计刷卡消费80万元；2、被告自2018年12月20日至2020年5月22日已累计向原告偿还借款本息合计482013.58元；3、其中在原告提起本案诉讼后的2020年5月22日又向原告偿还借款100000元整；4、以上累计已偿还本息部分应从原告诉讼请求中扣除；5、原告所诉借款本息计算有误，诉讼请求错误，双方应对账结算后再行确定被告尚欠款本息；6、原、被告双方现正在协商以续贷方式解决涉案欠款问题，请求人民法院组织双方进行调解，并给予双方一定的调解时间。经审理查明：2016年6月30日，被告毛奎红向原告出具《共同还款声明》载明，鉴于借款人尹光霞向贵行申请个人消贷易贷款，金额80万元。本人做为借款人的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。被告毛奎红在声明人处签字摁指印。2016年7月15日，原告（××）与被告尹光霞（××）、毛奎红（共同还款人）签订《个人授信合同》一份，主要载明：本合同项下授信额度总额为80万元，授信额度有效期为3年，自2016年7月14日起至2019年7月14日止。同日，原告（××、贷款人）与被告尹光霞（××、借款人）、毛奎红（共同还款人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，主要载明：原告向被告尹光霞授予80万元的消贷易额度用于日常生活消费；本合同项下××指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××28，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年7月13日止；本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。还款方式采用分期付息，到期一次还本，每期还款日为20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告（××）与被告毛奎红（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告毛奎红以其所有的位于金水区××水路××楼××单元××号的房产为《个人授信合同》的授信期限内被告与原告之间办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保；被担保的主债权为债权人在2016年7月14日至2019年7月14日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”）以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值1360600元为限；抵押担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及××实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同日，被告毛奎红出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据合同约定，在发生××依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，××有权处分共同财产。原告提交不动产登记证明0004213号显示：被告毛奎红以其所有的位于金水区××水路××楼××单元××号的房屋（不动产权证书号：1001112465）为本案债务向原告办理抵押登记，最高债权数额136.06万元。被告尹光霞在授信额度内多次进行了消贷易额度支用，被告尹光霞至今仍有四笔消贷易额度支用借款未依约还款。截止到2020年4月9日，被告尹光霞尚欠原告借款本金786382.68元、逾期利息22832.14元、逾期罚息8459.25元未偿还。起诉之后被告偿还部分借款，截止到2020年6月18日，被告尹光霞尚欠原告借款本金686382.68元、逾期利息35494.45元、逾期罚息4245.19元未偿还。本院认为，原告与被告尹光霞签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》，被告毛奎红出具的《共同还款声明》、《关于同意执行共同财产的承诺函》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告尹光霞作为借款人、被告毛奎红作为共同还款人，二被告应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告要求被告尹光霞、毛奎红返还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告毛奎红以其名下的房产为本案债务设定抵押并办理了他项权证，抵押权已设立，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，对于原告该项请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告尹光霞、毛奎红于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金686382.68元、逾期利息35494.45元、逾期罚息4245.19元（利息、罚息暂计至2020年6月18日，2020年6月19日起的利息按照双方合同约定计算至本息实际清偿之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权在本判决第一判项确定的债权范围内就被告毛奎红名下位于金水区金水路219号1号楼2单元14层1403号的房产（不动产权证书号：1001112465）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5988.37元，由被告尹光霞、毛奎红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二〇年七月六日书记员 马桂玲