武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初526号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市金桥开发区世纪四路金桥佳园高层1号楼2号商铺。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：吕殿文，该公司职工。委托诉讼代理人：杨丽英，该公司职工。被告：张燕，女，农民，住内蒙古自治区武川县。被告：陈小娟，女，住内蒙古自治区武川县。被告：乔兰枝，女，住内蒙古自治区武川县。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）诉被告张燕、陈小娟、乔兰枝借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人吕殿文、杨丽英，被告张燕到庭参加了诉讼,被告陈小娟、乔兰枝经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告张燕偿还本金10730元，利息520元，逾期利息按年利率24%计算，从逾期之日2017年2月24日暂计算至2020年6月30日，逾期利息共计9104元，之后继续按年利率24%计算至本息还清为止；要求被告陈小娟偿还借款本金8045元，利息395元，逾期利息按年利率24%计算，从逾期之日2017年2月24日暂计算至2020年6月30日，逾期利息共计6436元，之后继续按年利率24%计算至本息还清为止。2.各被告对借款本息和违约金承担连带清偿责任；3.由被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年2月29日被告三人自愿组成三户连保小组，向原告申请贷款，借款用途是买化肥、籽种。原告与被告三人签订了一份《借款协议书》，借款期限自2016年2月29日至2017年2月23日止。协议约定从第三个月开始每月还款一次，分十次还清本金及利息。合同签订后，原告按照协议约定支付给被告五万元。可是被告张燕、陈小娟只按约定偿还了五期的本金和利息，从2016年10月23日起未按合同约定偿还借款，经多次催收被告拒不还款。被告乔兰枝虽一直按期偿还自己的本金和利息，但拒不承担连保责任。根据协议约定被告三人是连带借款和保证小组，均为借款人，互为保证人，小组所有成员对贷款本金及应缴纳的利息、逾期利息、违约金，以及原告为清收逾期而发生的全部费用承担连带保证责任，若小组一人不偿还贷款，原告有权向任何一人或全部小组成员催要。原告认为，原被告之间签订的《借款协议书》和连带保证条款合法有效，原告已按合同约定向被告支付了借款，但被告不按合同约定偿还贷款，被告三人相互之间也拒绝承担保证责任。被告的行为已经违约，根据双方签订的《借款协议书》第七条约定，借款人不履行还款义务，我公司有权向被告一次性收回全部贷款本金、利息和产生的费用。综上所述，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵法院提起民事诉讼，请求贵院支持原告诉求以维护原告的合法权益。被告张燕辩称，我确实和中和农信借了2万元，到现在具体还了多少我也记不清楚了。我只能偿还本金，利息我现在承担不了。被告陈小娟、乔兰枝没有到庭，也没有递交书面答辩意见。原告中和农信公司围绕诉讼请求依法提交证据：贷款申请表、借款协议书、还款计划确认书、付款凭证、还款流水、利息计算清单各一份，证明三被告以联保小组的名义各自向我公司借款、还款的情况。被告张燕质证意见：记不清楚我的借款本息还了几个月了。认证意见：对原告出示的证据，来源合法，内容真实，能够证明张燕、陈小娟、乔兰枝三人作为借款小组向原告借款5万元，其中张燕借款2万元，陈小娟、乔兰枝各借款1.5万元，约定借款期间一年，借款月利率1.6%，还款时间方式，违约金的支付，借款小组成员对小组其他成员借款本息承担连带保证责任；张燕、陈小娟尚欠原告借款本息及违约金的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月28日被告三人组成三户连保小组，以买化肥、籽种为由向原告借款5万元，与被告三人签订了一份《借款协议书》，借款期限自2016年2月28日至2017年2月23日，其中张燕借款2万元，乔兰枝、陈小娟各借款1.5万元。约定借款月息1.6%，从第三个月开始每月还款一次，分十次还清本金及利息。如借款方未按照约定足额偿还应付借款，原告方有权向借款方收取逾期借款金额日1%的违约金。合同签订后，原告按照协议约定，将借款发放到三被告指定账户。借款协议约定被告三人是连带借款和保证小组，均为借款人，互为保证人，小组所有成员对贷款本金及应缴纳的利息、逾期利息、违约金，以及原告为清收逾期而发生的全部费用承担连带保证责任，约定的保证期间为借款到期日2年。张燕从2016年5月23日至2016年9月23日五次偿还本息11250元，其中本金9270元，利息1980元。陈小娟从2016年5月23日至2016年9月23日五次偿还本息8440元，其中本金6955元，利息1485元。现张燕尚欠本金10730元，至2016年10月23日借款约定利息520元。陈小娟尚欠本金8045元，至2016年10月23日借款约定利息395元。原告提起诉讼，要求被告张燕、陈小娟偿还相应借款本息，并要求三被告对另外小组成员本息承担连带清偿责任。本院认为，依法成立的合同，双方应当按照约定履行。被告张燕、陈小娟、乔兰枝与原告签订《借款协议书》，约定张燕向原告借款2万元，陈小娟、乔兰枝各借款1.5万元，约定借款期间、借款利率和还款时间，原告按约向三被告支付了借款，被告应当按照约定按时还本付息。张燕、陈小娟在支付部分本息后，尚欠借款本息没有按约支付，双方约定借款人如未按约定时间还本付息，构成违约，故对原告要求张燕、陈小娟支付尚欠借款本金并承担利息的诉讼请求本院予以支持。双方在借款协议约定，如借款人未按照约定还款时间和金额还本付息，应按照未付借款本金为基数，支付日1%的违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，约定的日1%的违约利息超过年利率24%的规定，作为从事贷款业务机构，借款利息的约定不应超过年利率24%，超过部分不予支持，故对原告要求张燕、陈小娟按照尚欠本金并从逾期还款之日起按照年利率24%支付利息的诉讼请求本院予以支持。张燕尚欠借款本金10730元，约定借款期未付利息520元，逾期罚息从2017年2月24日计算至2020年7月23日共计1246天，按照年利率24%计算利息为8791元（1246天÷365天×24%×10730元），利息共计9311元（520元+8791元）。陈小娟尚欠本金8045元，借款期间未付利息利息395元，逾期利息按年利率24%计算，从逾期之日2017年2月24日暂计算至2020年7月23日共计1246天，按照年利率24%计算利息为6591元（1246天÷365天×24%×8045元），利息共计6986元（395元+6591）。被告张燕、陈小娟、乔兰枝作为联保小组成员为小组其他成员借款承担连带责任保证，期间为借款到期日2年，保证期间为2017年2月23日至2019年2月22日，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”本案受理时间为2020年6月1日，原告的起诉已经超过保证人的保证期间，故对原告要求三被告互相对借款本息偿还承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张燕在判决生效20日内支付原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金10730元，利息9311元，从2020年7月24日继续按照年利率24%支付利息至付清本息为止；二、被告陈小娟在判决生效20日内支付原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金8045元，利息6986元，从2020年7月24日继续按照年利率24%支付利息至付清本息为止；三、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费338元，由被告张燕负担193元，被告陈小娟负担145元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 杨树祯二〇二〇年七月三十日书记员 梁香君附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。