福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1531号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 主要负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴晓林，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄进步，该支行员工。 被告：蔡星泵，男，1985年9月1日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：姚丽云，女，1989年8月21日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：蔡星洪，男，1987年6月20日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告蔡星泵、姚丽云、蔡星洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人黄进步到庭参加诉讼，被告蔡星泵、姚丽云、蔡星洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1．判令蔡星泵归还向永春农行借款本金人民币5万元及利息4050.07元以及该本息从2020年4月8日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。2．判令姚丽云(蔡星泵之妻)对上述债务承担共同还款责任。3．判令蔡星洪对上述债务承担连带清偿责任。4.本案的全部诉讼费及公告费由蔡星泵、姚丽云、蔡星洪承担。事实和理由：蔡星泵以购销水果为由，于2017年1月11日向永春农行办理农户小额贷款可自助可循环额度人民币5万元，额度有效期至2020年1月10日，年利率6.525%，一次性利随本清的还款方式，由姚丽云（蔡星泵之妻）承担共同还款责任，并由担保人员蔡星洪提供连带责任保证担保。蔡星泵于2019年3月9日通过自助机进行放款使用人民币5万元，到期日为2020年1月8日。现尚欠永春农行借款本金人民币5万元及至2020年4月7日止结欠的正常利息、罚息、复利共计4050.07元（从2019年3月9日至2020年1月8日按6.525%，计收正常利息2773.13元，2020年1月9日至2020年4月7日按9.7875%计收罚息1209.84元及未还正常利息2773.13元的复利67.10元），以及该本息从2020年4月8日起至还清借款日止按合同约定计算的利息。借款到期后，经永春农行多次催讨，蔡星泵、姚丽云未履行还款义务，蔡星洪也未履行代偿责任。 蔡星泵、姚丽云、蔡星洪均未作答辩。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证、结婚证、送达地址确认书、农户小额贷款业务申请表、共同还款承诺书、保证担保承诺书、农户贷款借款合同、贷款额度签约通知单、业务凭证、个贷凭证基础信息、个贷凭证利率信息、贷款还款试算信息等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性且与本案具有关联性，本院予以确认。蔡星泵、姚丽云、蔡星洪经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对永春农行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蔡星泵与姚丽云系夫妻关系。2017年1月4日，蔡星泵作为申请人向永春农行申请农户小额贷款，贷款额度为50000元，贷款期限为三年，贷款用途为购销水果，担保方式为自然人保证，贷款方式为可循环自助贷款方式，还款方式为利随本清，保证人为蔡星洪，姚丽云在《农户小额贷款业务申请表》上签字并于2017年1月11日出具共同还款承诺书。2017年1月11日，永春农行与蔡星泵、蔡星洪签订《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120170002213），约定：可循环借款额度50000元，额度有效期自2017年1月11日至2020年1月10日，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款人通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；借款用途为生产经营周转；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为100000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等。合同签订后，蔡星泵于2019年3月9日通过自助终端向永春农行借款50000元，该笔借款到期日为2020年1月8日。现借款期限已满，蔡星泵未按期偿还借款本息，截至2020年4月7日，蔡星泵尚欠借款本金50000元、利息4050.07元。蔡星洪未承担过保证责任。 本院认为，永春农行与借款人蔡星泵、保证人蔡星洪签订的《农户贷款借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体适格，双方意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，当事人应依约履行自己的合同义务。借款期满后，蔡星泵没有按合同约定还款，已构成违约，永春农行诉请蔡星泵偿还尚欠的借款本息即偿还借款本金50000元、利息4050.07元及该本息从2020年4月8日起至还清款之日止按合同约定的利息，符合法律规定和合同约定，依法应予支持。涉案债务发生于蔡星泵、姚丽云婚姻关系存续期间，姚丽云亦承诺承担共同还款责任，应当按夫妻共同债务处理，永春农行请求姚丽云共同偿还借款本息，依法应予支持。蔡星洪与永春农行约定自愿为蔡星泵本案借款合同项下的借款本金、利息、罚息等债务提供最高余额为100000元的连带责任保证，故应依约对蔡星泵的本案债务以最高余额100000元为限承担连带保证责任；蔡星洪在承担保证责任后，有权向蔡星泵、姚丽云追偿。蔡星泵、姚丽云、蔡星洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡星泵、姚丽云应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行借款本金50000元、利息4050.07元及该本息从2020年4月8日起至实际还清款项之日止按合同约定的计算方法计算的利息； 二、蔡星洪在最高余额100000元范围内对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向蔡星泵、姚丽云追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1152元，减半收取计576元，由蔡星泵、姚丽云、蔡星洪负担（于本判决生效之日起五日内向本院交纳）；中国农业银行股份有限公司永春县支行预交的案件受理费1152元予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕建设 二〇二〇年七月二十四日 书记员  郑伟芳 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。