贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初956号原告：中国工商银行股份有限公司息烽支行，营业场所贵州省贵阳市息烽县永靖镇南大街荣天华庭27幢1层1-3号，统一社会信用代码：91520122622529515D。负责人：郑宝，行长。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师，执业证号：15201200611983607。委托诉讼代理人：蒲如华，贵州大谋律师事务所律师，执业证号：15201201710010590。被告：黄亚辉，男，1993年1月19日生，住贵州省息烽县。原告中国工商银行股份有限公司息烽支行（以下简称“工行息烽支行”）与被告黄亚辉信用卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行息烽支行的委托诉讼代理人蒲如华、被告黄亚辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄亚辉偿还所欠原告本金66513.82元,利息23189.59元,违约金6359.48元,合计96062.89元（利息、违约金暂计算至2020年4月15日，之后按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；2.判令被告黄亚辉支付原告因实现债权所支付的律师费1800元；3.本案的诉讼费、公告费、保全费等实现债权所产生的费用由被告承担。事实及理由：2016年4月13日，被告向原告申领卡号为41×××21的中国工商银行牡丹信用卡。牡丹信用卡章程及信用卡领用合约第三条第三款约定，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。被告申领信用卡后，多次使用、透支信用卡款项，但未按约定偿还透支款项及手续费，经原告多次电话、上门催收仍拒不归还。为维护原告的合法权益，现根据中国工商银行牡丹信用卡领用合约“双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方（原告）所在地人民法院管辖”之约定，特诉至人民法院，请求判令支持如前诉请。被告黄亚辉辩称，认可信用卡欠款本金，但对利息和违约金的计算方式有异议。本院认定事实如下：一、申请书（表）约定内容：2016年4月13日，被告黄亚辉向原告工行息烽支行递交信用卡申请书（表）申请办理中国工商银行牡丹信用卡。该申请书（表）载明,被告黄亚辉声明其保证申请书（表）所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。其授权发卡银行可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。其知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留。二、信用卡领用合约约定内容信用卡领用合约第三条第三款约定：（1）申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）申领人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）申领人超额使用发卡行批准的信用额度，若在账户超限当日（即发卡行对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因申领人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，申领人应对超额部分按5%支付超限费。（4）发卡行对申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从申领人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。三、信用卡欠款情况截至2020年4月15日,被告尚欠原告信用卡欠款共96062.89元，其中本金66513.82元,利息23189.59元,违约金6359.48元。综上所述，原告工行息烽支行与被告黄亚辉之间形成的银行卡服务合同，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，属有效民事合同。原告工行息烽支行与被告黄亚辉作为合同的当事人，均应自觉履行合同义务。被告黄亚辉既然自愿以申请人身份签订申请书（表）并领用信用卡，即应承担由此造成的相应后果。被告黄亚辉在享受到工行息烽支行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本息，并支付相关费用。2020年4月15日，被告黄亚辉尚欠原告工行息烽支行信用卡透支款本金66513.82元,利息23189.59元,有信用卡申请书（表）、领用合约、交易明细（流水）等为凭，本院依法予以确认；双方虽然在合同中约定的系滞纳金，而非违约金，但无论名称为何其本意是对违约行为的惩罚，且并未违反法律规定，故对违约金6359.48元本院予以确认，但利息及违约金的总额应不超过以欠款本金为基数按年利率24%计算的数额为限。被告未按时归还上述款项的行为已构成违约，故原告工行息烽支行要求被告黄亚辉支付上述款项的诉讼请求，于法有据，予以支持。对于律师费的主张，因原告未提供证据证明该笔费用已实际产生并支付，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、由被告黄亚辉于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司息烽支行偿还欠款本金66513.82元,并支付相应的利息和违约金（截止2020年4月15日的利息为23189.59元，违约金6359.48元，自2020年4月16日起利息、违约金按照信用卡章程和领用合约约定的标准计算至本金66513.82元清偿之日止，但利息及违约金之和应不超过以欠款本金为基数按年利率24%计算的数额为限）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司息烽支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2246元，减半收取计1123元，由被告黄亚辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  徐飞燕二〇二〇年七月三十一日法官助理酉煦书记员唐惠