江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初2443号原告：中国银行股份有限公司阜宁支行，统一社会信用代码91320923840484052C（1/1），住所地阜宁县阜城街道胜利路249号。负责人：陈进，该支行行长。委托诉讼代理人：黄士标，江苏阜源律师事务所律师。被告：钱某某，男，1985年9月10日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：王某某，女，1987年7月6日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告中国银行股份有限公司阜宁支行（以下简称中行阜宁支行）与被告钱某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阜宁支行的委托诉讼代理人黄士标、被告钱某某到庭参加诉讼，被告王某某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行阜宁支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告钱某某、王某某偿还贷款本金146823.86元及利息（截止2020年4月7日利息为8813.6元，自2020年4月8日起至实际履行之日止，按合同约定的利率计算）；2.判令原告对被告钱某某、王某某提供抵押的房产折价或依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月6日，被告钱某某、王某某及案外人江苏博金置业发展有限公司与原告中行阜宁支行签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：借款金额为190000元。借款期限15年。2014年7月22日，被告钱某某、王某某立据向中行阜宁支行借款190000元。同日，原告将借款190000元发放至案外人江苏博金置业发展有限公司的贷款账户。2017年4月26日，被告钱某某、王某某以其购买的位于阜宁经济开发区房屋办理了不动产登记证明。借款发放后，被告钱某某、王某某仅偿还部分借款本息，截止2020年4月7日，被告钱某某、王某某尚欠原告借款本金146823.86元、利息8813.6元。现原告诉至法院，请求依法支持其诉请。被告钱某某辩称，借款属实，对原告的诉讼请求没有异议。被告王某某未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2014年5月8日，被告钱某某、王某某与案外人江苏博金置业发展有限公司签订《商品房买卖合同》1份，由被告钱某某、王某某购买位于阜宁经济开发区房屋。同年5月28日，被告钱某某、王某某向原告出具《共有人承诺函》1份，自愿同意将案涉房屋抵押给原告作为借款人在《个人一手住房贷款合同》项下债务清偿的担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，原告可依法处置抵押物，并有权向法院申请强制执行。同日，被告钱某某、王某某向原告出具《共同还款承诺函》1份，承诺自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，本人即无条件按原告要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止……。2014年6月6日，被告钱某某、王某某作为借款人和抵押人，案外人江苏博金置业发展有限公司作为保证人，与原告中行阜宁支行（贷款人）签订编号为2014年住房字××号的《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：借款金额为190000元，借款期限为15年，180个月。本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买阜宁经济开发区的购房款。还款方式为按月等额本息还款。贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价日当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。如出现借款人未按期归还贷款本息等事件的，则构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户（账户名称：江苏博金置业发展有限公司，账号为：00×××95)。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息)、违约金等及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同还对其他相关内容作了约定。2014年7月22日，被告钱某某、王某某立据向中行阜宁支行借款，零售贷款借款借据载明：借款金额190000元，借款期限为180个月，自2014年始按月采用等额本息还款法，借款利率为浮动利率6.0042‰（月息）。同日，原告将借款190000元发放至案外人江苏博金置业发展有限公司的贷款账户（账号为54×××95）。借款发放后，被告钱某某、王某某仅偿还部分借款本金及利息。截止2020年4月7日，被告钱某某、王某某尚欠原告借款本金146823.86元及利息。另查明，2017年4月26日，被告钱某某、王某某以其所有的位于阜宁经济开发区房屋与原告办理了苏[2017]阜宁县不动产证明第0006028号不动产登记证明，载明：证明权利及事项为抵押权，权利人为中国银行股份有限公司阜宁支行，义务人为钱某某、王某某，房屋坐落于阜宁经济开发区，不动产单元号为3209230021193GB00016F00050037，不动产权证书号：苏[2017]阜宁县不动产权第0003520号。抵押方式：一般抵押，抵押不动产类型：土地和房屋，担保债权的数额为190000元，债务履行期限：2014年7月23日至2029年7月23日。另查明，被告钱某某、王某某于2010年5月27日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告中行阜宁支行与被告钱某某、王某某签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应严格依约履行。原告中行阜宁支行依约履行了发放贷款义务，而被告钱某某、王某某未按约足额偿还原告贷款本息，原告依据合同的约定主张权利，依约有据，应予支持，被告钱某某、王某某应承担偿还原告借款本息的民事责任。对原告所提出的要求对钱某某、王某某抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告钱某某、王某某自愿以共有的房屋为涉案借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，故原告的抵押权成立并生效，被告钱某某、王某某不履行到期债务，原告有权对该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。因中国人民银行自2019年8月20日起,授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率,在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准,故本院对原告所主张的利率计算标准予以调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱某某、王某某偿还原告中国银行股份有限公司阜宁支行借款本金146823.86元及利息（利息计算方法：2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付，罚息利率按实际执行的贷款利率水平上加收50%计付），限于本判决生效后十日内履行完毕；二、如被告钱某某、王某某未能履行上述第一项还款义务，则原告中国银行股份有限公司阜宁支行有权对被告钱某某、王某某所有的位于阜宁经济开发区房屋（不动产登记证明号：苏[2017]阜宁县不动产证明第0006028号，不动产单元号为3209230021193GB00016F00050037，不动产权证书号：苏[2017]阜宁县不动产权第0003520号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3412元，减半收取计1706元（原告已预交），由被告钱某某、王某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二〇年七月四日法官助理 韩建伟书 记 员 刘晓露