广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初12688号原告：彭国威，男，1984年2月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区大沥镇沥北大沥表村大街七巷横4号，公民身份号码440682198402224310。委托诉讼代理人：张建国，广东高裕律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭吟秋，女，1995年10月12日出生，汉族，住福建省大田县均溪镇前山路20号2幢608室，公民身份号码350425199510120046，广东高裕律师事务所律师助理。被告：邝礼升，男，1983年11月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区大沥镇奇槎上一村十九巷3号，公民身份号码44068219831115437X。原告彭国威与被告邝礼升民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序于同年7月15日公开开庭进行了审理。原告本人及其委托诉讼代理人张建国到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1被告立即归还原告借款本金90000元及利息20520元（利息计算方式：以90000元为基数，按月息2%计算，从2019年5月21日起至实际清偿之日止，暂计至2020年4月26日，利息共20520元）；2.被告承担本案原告聘请律师前期费用5500元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告一直以来是朋友关系。2016年9月26日，被告向原告出具《借条》，约定被告向原告借款5万元，每月利息3分，承诺于2016年12月26日前归还原告全部借款。原告于当日通过银行卡转账的方式向被告指定账号转入5万元。2018年10月17日，被告向原告出具《借条》，约定被告向原告借款4万元，每月利息3分，承诺于2019年1月17日前归还原告全部借款。原告于当日通过银行卡转账的方式向被告指定账号转入4万元。时至今日，被告仅支付至2019年5月20日两笔借款的利息，其余本金及利息被告分文未付。经原告多次催收，被告一直拒绝偿还两笔借款。原告认为：原告出于朋友信任向被告借款，但是被告至今拒不返还借款的行为已经失去诚信，造成原告巨大的损失。原告为维护自身权益，特诉至法院，恳请法院判如所请。被告提交书面答辩意见称：不同意原告的全部诉讼请求，具体尚欠本金，由法院核定，被告已经支付的给原告的金额均应扣减本金，被告无需向原告支付利息和律师费，具体理由如下：第一，1.被告是职业放贷人，借款合同无效。被告以前急需用钱，当时知道原告是做放贷的，多次向原告借款，除本案所涉的款项外，被告已经付清向与原告的其他的，其中包括了高额的利息，银行流水中能看出被告与原告有其他借款，也能看出除了被告以外，还有其他人固定定时定量向原告还款；2.根据法律的规定，职业放贷人涉嫌非法经营，其放贷签署的合同认定无效，即利息与律师费的约定无效；3.被告已经向原告支付了多次贷款的高额利息，连同以前的贷款，远高于原告向被告支付的本金和资金占用费；4.原告每次向被告借出款项，都是立即收回9%的利息，是所谓的三个月的利息，该款项应在本金中扣除，即每次被告向原告支付的利息中都应包含本金；5.据被告了解，原告是有贷款的，将贷款用于高利放贷的行为是非法的，合同无效。第二，被告因2019年中生意失败，欠下大量债务，被告现在生活非常困难，希望法院维护被告的权益，审查原告的贷款记录、职业放贷和收取砍头息的情况，驳回原告的请求，另外请原告体谅被告。诉讼中，原告围绕其诉讼请求依法提交了原告身份证、被告《广东公安人口信息查询资料》、2016年9月26日《借条》、2018年10月17日《借条》、2016年9月26日《中国农业银行回单》、2018年10月17日《中国农业银行超级柜台客户回执》原告银行账户尾号为7912的《中国农业银行银行卡交易明细清单》、《民事委托代理合同》、2020年4月21日微信转账记录作为证据材料。被告没有举证，但提交书面意见称对原告提交的全部证据的真实性认同，对合法性、关联性有异议。本院经审查后认为，原告提交的证据，除《民事委托代理合同》、2020年4月21日微信转账记录系当庭提交，其他的证据经被告质证对真实性均无异议，且原告提交的证据均已提供原件供本院核实，故本院对真实性均予确认。综合采纳证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2016年9月26日，被告向原告出具《借条》，载明：“兹借到彭国威先生人民币现金：伍万元整（¥50000元）每月利息3分，其中：转入本人指定的账户：¥50000.00元，户名：邝礼升，开户行：（空白），账号：6228411460412600611，现金：50000元（被划掉），此据”。被告在借款人处签名及按捺指印，并书写了日期。同日，被告向原告出具另一份《借条》，载明：“现（姓名）：邝礼升借到（姓名）：彭国威人民币现金（大写）伍万元正（¥50000元）定于2016年12月26日前归还全部借款。每月利息3分。担保单位：（空白）承担连保责任，到期借款不能归还的，借款人以借款总额为本金按合同期商业银行贷款利率的四倍分别支付利息和违约金，并补偿贷款人的一切损失和费用（包括诉讼费、律师费、查询费、拍卖费等）贷款人有权处理所有担保的抵押和财产（另附一份借款合同担保抵押合同以支持本借条的所有权）以实现债权和抵押权”。被告在借款人处签名及按捺指印，并书写了日期及联系电话，担保人及担保单位处均为空白。同日，原告通过其尾号为7912的银行账号向被告尾号为0611的银行账号转账50000元。庭审中，原告本人确认出借该50000元借款时预扣了两个月的利息合共3000元。2018年10月17日，被告向原告出具《借条》，载明：“兹借到彭国威先生人民币现金：40000元整【（空白）元】每月利息3分，其中：转入本人指定的账户：（空白）元，户名：邝礼升，开户行：（空白），账号：6228411460412600611，现金：（空白），此据”。被告在借款人处签名及按捺指印，并书写了日期。同日，被告向原告出具另一份《借条》，载明：“现（姓名）：邝礼升借到（姓名）：彭国威人民币现金（大写）肆万元正（40000.00元正）定于2019年1月17日前归还全部借款。每月利息3分。担保单位：（空白）承担连保责任，到期借款不能归还的，借款人以借款总额为本金按合同期商业银行贷款利率的四倍分别支付利息和违约金，并补偿贷款人的一切损失和费用（包括诉讼费、律师费、查询费、评估费、拍卖费等）贷款人有权处理所有担保的抵押和财产（另附一份借款合同担保抵押合同以支持本借条的所有权）以实现债权和抵押权”。被告在借款人处签名及按捺指印，并书写了日期，担保人及担保单位处均为空白。同日，原告通过其尾号为7912的银行账号向被告尾号为0611的银行账号转账40000元。庭审中，原告本人确认出借该40000元借款时预扣了一个月的利息1200元。2016年12月28日至2019年5月20日期间，被告通过银行转账方式向原告支付款项共计50400元（详见附表1）。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。关于借款本金。庭审中，原告本人确认于2016年9月26日出借50000元时，预扣了两个月的利息合共3000元，于2018年10月17日出借40000元时预扣了一个月利息1200元，故本院认定涉案借款本金为85800元（50000元-3000元+40000元-1200元）。虽然原告代理人庭后向本院提交书面意见称原告出借40000元时没有预扣利息，但原告本人在庭审中已确认预扣了一个月的利息1200元，构成自认，故本院对原告代理人庭后提交的书面意见不予采纳。对于被告辩称原告每次向被告出借款项均预扣了3个月的利息以及原告系职业放贷人的辩解，因被告未举证证明，本院亦不予采纳。关于尚欠款项的问题。由于原、被告双方就案涉借款约定的利息标准已超出了法律允许的最高范围，对于被告已支付的利息应按年利率36%进行抵充，若超出部分应用于抵扣本金。对于被告未支付的利息，应调整为按年利率24%计算。经核算，截至被告最后一期还款即2019年5月20日，被告尚欠原告借款本金85800元、利息2692.39元（详见附表2），同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”以及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，被告上述截至2019年5月20日尚欠的利息2692.39元是按年利率36%（月利率3%）计算所得，该利率标准超过了上述司法解释的规定，故对被告未支付的利息，应调整为按年利率24%（即月利率2%）计算，即被告应向原告支付截至2019年5月20日的利息应调整为1794.93元（2692.39元÷3%×2%），综上，被告应向原告归还欠款本金85800元、截至2019年5月20日的利息1794.93元以及以85800元为本金从2019年5月21日起至实际清偿之日止按月利率2%计算的利息，原告关于本金及利息的主张，超出本院核准部分，本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、邝礼升应于本判决发生法律效力之日起十日内向彭国威归还借款本金85800元、截至2019年5月20日的利息1794.93元以及以85800元为本金从2019年5月21日起至实际清偿之日止按月利率2%计算的利息；二、驳回彭国威的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2620.40元，减半收取计1310.20元（彭国威已预交1310.20元），由彭国威负担104.82元，邝礼升负担1205.38元。邝礼升负担的受理费1205.38元应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。对彭国威已预交但不应负担的受理费1205.38元，在本判决发生法律效力后经其申请，本院予以退回给彭国威。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  谭韵琴二〇二〇年七月二十四日书记员  李昱亨序号还款时间还款金额（元）12016-12-28150022017-1-26150032017-3-2150042017-3-31150052017-4-30150062017-5-28150072017-7-3150082017-9-11150092017-10-11500102017-10-291500112017-11-291500122017-12-281500132018-1-291500142018-2-281500152018-3-281500162018-4-291500172018-5-301500182018-6-301500192018-7-271500202018-8-281500212018-9-271500222018-11-202700232018-12-202700242019-1-202700252019-2-202700262019-3-222700272019-4-202700282019-5-202700合共50400（附表1）起算日还款日天数增加本金本金年利率利息上限已还金额已还利息尚欠利息已还本金尚欠本金2016-9-262016-12-2894047000.0036.00%4357.48150015002857.48047000.002016-12-292017-1-2629047000.0036.00%1344.33150015002701.81047000.002017-1-272017-3-235047000.0036.00%1622.47150015002824.28047000.002017-3-32017-3-3129047000.0036.00%1344.33150015002668.61047000.002017-4-12017-4-3030047000.0036.00%1390.68150015002559.29047000.002017-5-12017-5-2828047000.0036.00%1297.97150015002357.26047000.002017-5-292017-7-336047000.0036.00%1668.82150015002526.08047000.002017-7-42017-9-1170047000.0036.00%3244.93150015004271.01047000.002017-9-122017-10-120047000.0036.00%927.12150015003698.13047000.002017-10-22017-10-2928047000.0036.00%1297.97150015003496.10047000.002017-10-302017-11-2931047000.0036.00%1437.04150015003433.14047000.002017-11-302017-12-2829047000.0036.00%1344.33150015003277.47047000.002017-12-292018-1-2932047000.0036.00%1483.40150015003260.87047000.002018-1-302018-2-2830047000.0036.00%1390.68150015003151.55047000.002018-3-12018-3-2828047000.0036.00%1297.97150015002949.52047000.002018-3-292018-4-2932047000.0036.00%1483.40150015002932.92047000.002018-4-302018-5-3031047000.0036.00%1437.04150015002869.96047000.002018-5-312018-6-3031047000.0036.00%1437.04150015002807.00047000.002018-7-12018-7-2727047000.0036.00%1251.62150015002558.62047000.002018-7-282018-8-2832047000.0036.00%1483.40150015002542.02047000.002018-8-292018-9-2730047000.0036.00%1390.68150015002432.70047000.002018-9-282018-10-1619047000.0036.00%880.77003313.47047000.002018-10-172018-11-20353880085800.0036.00%2961.86270027003575.33085800.002018-11-212018-12-2030085800.0036.00%2538.74270027003414.07085800.002018-12-212019-1-2031085800.0036.00%2623.36270027003337.43085800.002019-1-212019-2-2031085800.0036.00%2623.36270027003260.79085800.002019-2-212019-3-2230085800.0036.00%2538.74270027003099.53085800.002019-3-232019-4-2029085800.0036.00%2454.12270027002853.65085800.002019-4-212019-5-2030085800.0036.00%2538.74270027002692.39085800.00（附表2）