福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初3123号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：陈国辉，该联社职员。 委托诉讼代理人：傅培雯，该联社职工。 被告：徐梅香，女，1987年11月12日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：谢志新，男，1984年1月12日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与被告徐梅香、谢志新信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人陈国辉到庭参加诉讼，被告徐梅香、谢志新经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.判令徐梅香、谢志新立即归还信用社信用卡透支本金47480.38元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金47480.38元为基数，自2018年11月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清之日止，暂计至2020年3月22日透支利息、违约金11379.54元；2.本案诉讼费用由徐梅香、谢志新承担。事实和理由：2017年8月19日，徐梅香向信用社申请办理普惠金融信用卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，谢志新系徐梅香配偶，在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签字，应对上述债务承担共同偿还责任。徐梅香自2018年11月22日起未按约定偿还欠款，截至2020年3月22日已透支本金47480.38元，利息、违约金11379.54元。 徐梅香未作答辩，亦未提交证据。 谢志新未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年8月19日，徐梅香向信用社申领普惠金融隐形卡，自愿遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》及《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》的约定。《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》约定：“普惠金融隐形卡”（以下简称“隐形卡”）为“福万通普惠金融贷记卡”产品体系中的一个卡产品，产品功能与普惠金融卡相同，显著特点在于无实体卡片介质，客户持有的是“隐形卡”的电子信息，《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》中关于卡片的相关规定均适用于“隐形卡”。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融贷记卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠金融贷记卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息，日利率为万分之四。徐梅香使用普惠金融贷记卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。徐梅香未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。普惠金融贷记卡有效期最长为3年，自卡号产生当月起算，因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响债权实现的情形的，信用社有权提前收回普惠金融贷记卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。谢志新作为配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，表示对徐梅香的债务承担共同偿还责任。同日，徐梅香签署《普惠金融﹒富民卡利（费）率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。随后，信用社向徐梅香发放了卡号为62×××00的普惠金融贷记卡，信用额度为5万元。徐梅香激活信用卡后进行消费，徐梅香自2018年11月22日起未按约定偿还欠款，截至2020年3月22日已透支本金47480.38元及相应利息、违约金。因索款无着，信用社于2020年5月8日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有身份证、结婚证、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》交易明细、欠款汇总表以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与徐梅香签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约向徐梅香发放了信用卡，徐梅香使用该卡取现，透支本金47480.38元，有信用社提供的在案证据为证，予以认定。徐梅香在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。谢志新在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上作为徐梅香的配偶签署名字，同意与徐梅香共同承担普惠金融贷记卡所产生的债务，信用社要求徐梅香、谢志新共同还款付息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。徐梅香、谢志新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 徐梅香、谢志新应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金47480.38元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金47480.38元为基数，自2018年11月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清之日止。 以上利息、违约金合计按不超过年利率24%计算的数额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1271元，减半收取计635.5元，由徐梅香、谢志新负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年七月九日 书记员  苏丽双 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。