贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔23民终1054号 上诉人（原审原告）：文吉火，男，1963年3月31日生，汉族，户籍四川省自贡市沿滩区，现住贵州省兴义市。 被上诉人（原审被告）：鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司，住所地贵州省兴义市桔山办瑞金大道侧博强写字楼7楼701室。 负责人：钟麟，系该公司经理。 委托诉讼代理人：岑明帅，男，1989年8月7日生，布依族，住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：王旭东，男，1994年1月8日生，苗族，户籍贵州省印江土家族苗族自治县，现住贵州省贵阳市南明区。 上诉人文吉火因与被上诉人鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司保险合同纠纷一案，不服贵州省兴义市人民法院(2019)黔2301民初9511号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。 上诉人文吉火上诉请求：撤销原判，依法改判,支持上诉人的全部诉讼请求。事实和理由：第一、一审法院判决事实认定错误。本案的案由是保险合同纠纷,被上诉人认可上诉人车辆在其公司投保有车辆损失险,上诉人的车辆受损是路面积水,车辆经过路面方向机进水导致车辆转向系统报警导致车辆无法正常行驶。被上诉人一直强调是因交通事故碰撞,本案根本没有车辆碰撞或刮擦。被上诉人鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司提供的《道路交通事故现场和车辆痕迹检验司法鉴定意见》与本案无关。在车辆受损后被上诉人同意配合做鉴定的目的是为了尽快得到被上诉人公司的赔偿,在不知情鉴定内容和鉴定第一、一审法院判决事实认定错误。本案的案由是保险合同纠纷,被上诉人认可上诉人车辆在其公司投保有车辆损失险,上诉人的车辆受损是路面积水,车辆经过路面方向机进水导致车辆转向系统报警导致车辆无法正常行驶。被上诉人一直强调是因交通事故碰撞,本案根本没有车辆碰撞或刮擦。被上诉人鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司提供的《道路交通事故现场和车辆痕迹检验司法鉴定意见》与本案无关。在车辆受损后被上诉人同意配合做鉴定的目的是为了尽快得到被上诉人公司的赔偿,在不知情鉴定内容和鉴定目的的情况下签订了委托书,该鉴定报告的鉴定内容与本案无任何关联性。该鉴定报告不能作为本案的定案依据。本案上诉人已在车辆因路面积水经过路面发动机受损及时向被保险人报案,也将受损车辆拖到被上诉人指定的兴义市沣驰汽车修理厂进行拆检,但是被上诉人多次去查看一直未对被上诉人损失进行赔偿。保险合同纠纷争议的查明重点应为双方是否具有保险合同关系,发生保险事故与损失结果之间是否具有因果关系。上诉人在发生车辆损坏后及时拨打被上诉人公司报案电话,也配合保险公司到其指定的修理厂定损及修复。上诉人在一审时提供了车辆受损原因照片及车辆拆检过程及受损情况的照片、修理清单及修理费发票、《道路交通事故证明》来印证车辆受损是因经过涉水路面。已证明车辆受损原因(行驶中遇涉水路面)与车辆损失发生具有直接因果关系。被上诉人未提供任何证据证明车辆涉水行驶导致车辆损失为保险公司免赔事项。保险合同是上诉人与被上诉人的双方真实意思的表示,依法有效,双方权利义务也已明确,投保人履行了其支付保费的义务,在无免责事项的情况下,承保的保险公司在发生合同约定的车辆损失情况下应无条件赔偿上诉人的车辆损失。第二、上诉人诉请修理费和租车费依法有据应该得到支持。车辆受损后上诉人到被上诉人指定的修理厂拆检并修复,花费修理费32865元。上诉人已提供相应票据证明,因被上诉人对上诉人的车辆损失迟迟不定损,也未赔偿修理费,导致上诉人在这期间的车辆不能得到使用,上诉人不得已租赁车辆来代步,必要代步工具的花费产生也是因车辆受损未能及时修复即被上诉人的过错导致,必要的代步工具的费用支出(租车费32865元)也应由被上诉人赔偿。一审法院在未查清本案案情的情况下仅仅根据被上诉人提供一份与本案无任何关联的鉴定报告,就判决驳回被上诉人的诉讼请求,没有事实及法律依据。因此恳请中级人民法院依法改判,判决支持被上诉人的全部诉讼请求。 被上诉人鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司二审未提交书面答辩意见。 文吉火向一审法院提出诉讼请求：1.请求判令鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司赔偿文吉火在机动车损失保险范围内车辆维修费共计32865元；2.请求鼎和财产保险股份有限公司赔偿文吉火在2019年7月18日到2019年8月24日，等待鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司理赔期间所产生的交通费及误工费(合计38天)合计：13680.00元；3.本案的诉讼费用由鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司承担。 一审审理查明：2019年6月5日，文吉火向鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司投保了交强险、商业险（包括车辆损失保险、第三者责任保险等），约定保险车辆为贵Ｅ×××××号，发动机号为27682130741859，其中车辆损失保险的保险金额／责任限额为1060728元，保险期间为2019年6月6日0时0分至2020年6月6日0时0分止。2019年7月18日，文鑫驾驶文吉火所有的贵Ｅ×××××号小型越野客车由宜化大道方向往兴义市市区方向行驶，23时08分许，行驶至兴义市双龙修理厂门口时，因遇路面积水过深，驾驶员行驶至那坡立交桥红绿灯处时发现车辆转向系统报警并且失效，造成贵Ｅ×××××号小型越野客车转向系统等部位损坏的道路交通事故。兴义市公安局交警大队作出道路交通事故证明，认定文鑫承担事故的全部责任。之后，受损车辆贵Ｅ×××××由拖车拖到兴义市沣驰汽车修理厂修理产生修理费32865元。由于鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司与文吉火就案涉车辆损失是否为保险赔付范围发生争议，故双方于2019年7月24日共同签署司法鉴定委托书，委托云南警官学院司法鉴定中心对文鑫驾驶贵Ｅ×××××号于2019年7月18日在兴义市瑞金北路-桔山大道下大雨行驶后造成方向机的故障是否系交通事故而造成的真实性进行痕迹司法鉴定，鉴定用途为保险理赔。2019年9月19日，云南警官学院司法鉴定中心作出道路交通事故车辆痕迹检验司法鉴定意见书》（云警院［2019］ＨＪ058号），鉴定意见为:1.贵Ｅ×××××号“梅赛德斯-奔驰”牌小型越野客车方向机部件的故障，不是行驶过程中的交通事故的肇事过程中形成，而系内部机电故障形成。2.贵Ｅ×××××号“梅赛德斯-奔驰”牌小型越野客车的车辆驾驶员文鑫（驾驶证号：510311199807181313）报称驾驶车辆发生本次肇事导致车底盘中的方向机部件故障的本次车辆肇事情况陈述与客观的现场痕迹和车辆痕迹反应不相吻合。 庭审中，文吉火称是水淹导致方向机内部机电故障，一审于2019年11月7日向云南警官学院司法鉴定中心发出咨询函，咨询方向机内部机电故障的成因。云南警官学院司法鉴定中心于2019年11月15日回函称：“方向机内部机电故障的成因并非其中心受理该次鉴定所委托的具体鉴定事项，故在鉴定过程中没有对该车辆方向机部件进行拆解检验，因此，贵Ｅ×××××号小型越野客车方向机内部机电故障不能明确的确定。但车辆方向机作为车底盘中的易损部件，除碰撞损坏外，可以在无质量问题的情况下、正常使用的过程中，因车辆部件的磨损而产生内部机电故障。” 一审法院认为，本案争议焦点为：贵Ｅ×××××号小型越野客车方向机故障导致的车辆修理损失是否为案涉保险合同赔付的范围。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故造成保险车辆本身损失，一般保障的是因雷击、暴雨、暴风、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关施救费用。本案中，从云南警官学院司法鉴定中心出具的鉴定意见书来看，案涉车辆车方向机部件的故障，不是行驶过程中的交通事故的肇事过程中形成，而系内部机电故障形成。从本案双方当事人陈述、委托鉴定事项、鉴定意见内容等分析，在本案诉讼前，双方争议的焦点应为车辆底盘碰撞导致方向机故障，故双方委托鉴定时并未对方向机内部机电故障的成因进行鉴定，仅对“下大雨行驶后造成方向机的故障是否系交通事故而造成的真实性”进行痕迹司法鉴定。虽然庭审中，文吉火称是水淹导致方向机内部机电故障，一审于2019年11月7日向云南警官学院司法鉴定中心发出咨询函，咨询方向机内部机电故障的成因。云南警官学院司法鉴定中心于2019年11月15日回函称：“方向机内部机电故障的成因并非其中心受理该次鉴定所委托的具体鉴定事项，故在鉴定过程中没有对该车辆方向机部件进行拆解检验，因此，贵Ｅ×××××号小型越野客车方向机内部机电故障的成因不能明确地确定。但车辆方向机作为车底盘中的易损部件，除碰撞损坏外，可以在无质量问题的情况下、正常使用的过程中，因车辆部件的磨损而产生内部机电故障。”现贵Ｅ×××××号小型越野客车已经修复完毕，已经无法再对方向机内部机电故障的成因进行鉴定，现本案无法查清案涉车辆方向机内部机电故障的成因，文吉火对其主张亦未提供充分有效的证据加以证明，事发当天降雨、路面积水并不必然导致方向机内部机电故障，文吉火理应承担举证不能的不利后果。故原审根据《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回文吉火的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费142元，减半收取71元，由文吉火负担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。 二审另查明：二审中，保险公司代理人自认投保时仅向投保人送达保险单，未送达保险条款。文吉火在车辆修理期间，向兴义市小亮汽车租赁中心租赁车牌号为贵Ｅ×××××号雷克萨斯车辆，租赁期限为2019年7月19日至2019年8月4日，每日租金为360元，租金13680元。 二审查明的其余事实与一审查明的事实一致，予以确认。 本院认为，对于是否属于理赔范围，保险公司一审认为，对于因下雨、路面积水造成车辆方向盘损坏应该属于车损险赔付范围。案涉车辆因已修复完毕，无法再对其成因进行鉴定，对此，双方当事人均有责任。本案中，保险公司对于交警部门事故认定书认定的事故经过“文鑫驾驶文吉火所有的贵Ｅ×××××号小型越野客车由宜化大道方向往兴义市市区方向行驶，23时08分许，行驶至兴义市双龙修理厂门口时，因遇路面积水过深，驾驶员行驶至那坡立交桥红绿灯处时发现车辆转向系统报警并且失效，造成贵Ｅ×××××号小型越野客车转向系统等部位损坏的道路交通事故”无异议，一审中保险公司对于事发当天下大雨且路上有积水的事实也予以认可。根据《中华人民共和国民事诉讼法解释》第一百零八条第一款“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在”之规定，在已经无法再对方向机内部机电故障的成因进行鉴定的情况下，根据优势性证据可认定下雨、路面积水造成车辆方向盘损坏。 另外，保险公司在二审中，陈述仅投保人送达了保险单，并未向投保人送达保险条款。而投保人作为普通民众专业知识有限，对保险条款的理解可能存在偏差。故基于诚实信用和公平原则，保险人理应在订立保险合同时向投保人履行说明义务，就涉及双方权利义务的保险条款，特别是免除或限制保险人保险责任的条款向投保人予以必要的解释和说明，让投保人获得必要的信息并准确理解相关条款的真实内涵，确保保险合同基于双方意思表示一致而成立，避免投保人权利的无谓丧失。基于此，《中华人民共和国保险法》第十七条对保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款、向投保人说明合同的内容、对免责条款的提示及明确说明义务进行了明确规定。对于本次事故造成被保险人的损失。保险人应当在保险责任限额内予以赔偿。对于修理费32865元，被上诉人提供了结算单、修理发票证明，予以确认。对于租车费用，被上诉人提供了《租车合同》及《收款收据》，保险公司主张根据《免责事项说明书》进行抗辩，但本案保险人自认仅向投保人送达了保险单，因其未尽到《中华人民共和国保险法》第十七条规定的前述法定义务，故其抗辩理由不能成立。被上诉人主张租金13680元，结合被保险人车辆价值、维修时间、保险人是否履行义务等实际情况，本院酌情支持10000元。因此，本次事故，对于被保险人文吉火的损失，保险公司应当赔偿共计42865元。 综上所述，上诉人的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销贵州省兴义市人民法院(2019)黔2301民初9511号民事判决； 二、由鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司支付文吉火保险赔偿金42865元； 三、驳回文吉火的其余上诉请求及其余一审诉讼请求。 一审案件受理费142元，减半收取71元，由鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司负担60元，文吉火承担11元；二审案件受理费142元，由鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司负担120元，文吉火承担22元。 若义务人未按本判决指定期限履行金钱给付义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决为终审判决。 审 判 长  谢 娟 审 判 员  王**敏 审 判 员  查必林 二〇二〇年七月十九日 法官助理  唐 鹏 书 记 员  王 龙