湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2403号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：王中魁，系该分行行长。 委托诉讼代理人：郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：刘克明，男。 被告：张小凤，女。 被告：怀化市惠丰房地产开发有限公司。 法定代表人：朱贤东，该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建行怀化分行）与被告刘克明、张小凤、怀化市惠丰房地产开发有限公司（以下简称惠丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的委托诉讼代理人郑宇锋到庭参加诉讼，被告刘克明、张小凤、惠丰公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘克明立即清偿原告贷款本金187556.71元及截止2020年3月17日拖欠利息2323.16元(含罚息和复利)，2020年3月17日之后的利息(包括罚息和复利)按照合同约定计算至还清之日;2、判令被告张小凤对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、判令被告惠丰公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；4、确认原告对位于怀化市中坡新村薰衣草家园22栋204号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权;5、判令三被告共同承担原告为实现债权所发生的律师费7593.73元；6、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2012年6月20日，被告刘克明与原告签订编号为430720001-011-2012001749《个人住房(商业用房)借款合同》，约定被告刘克明向原告借款250000元，期限为240个月，用于购买怀化市中坡新村薰衣草家园22栋204号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，未按照合同约定的结息日(即每月第10日)付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利。还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额为1908.35元。被告刘克明以所购怀化市中坡新村薰衣草家园22栋204号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权登记。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2012年6月27日向被告刘克明发放了贷款人民币25万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2012年6月27日至2032年6月27日。贷款发放后，被告刘克明未按约归还贷款本息，截止2020年3月17日，已拖欠分期还款本金2712.22元，利息2286.53元。为实现债权，原告与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，按协议约定实际发生了律师费7593.73元，根据原被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告刘克明、张小凤、惠丰公司未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告建行怀化分行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了原被告身份信息、《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、个人贷款支付凭证、住房贷款担保书、个人贷款对账单、《委托代理协议》、委托诉讼项目清单复印件各一份及律师费发票原件一份。原告提交的上述证据经核实原件，内容客观真实，来源合法，具有证明力，本院予以采信。 根据采信的证据及当事人陈述，本院经审理认定以下事实： 2012年6月20日，原告与被告刘克明、惠丰公司签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定被告刘克明向原告借款25万元，借款期限240个月，用于购买惠丰公司开发的位于怀化市中坡新村薰衣草家园22栋204号房屋。贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮0%，每年1月1日根据基准利率进行调整。借款逾期的罚息利率为贷款执行利率上浮50%。借款人未能在约定的还款日前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。还款方式为等额本息还款法。借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息相关费用及违约责任等内容。还约定了贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）均由借款人承担。同时约定，保证人在本合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）。被告刘克明以所购怀化市中坡新村薰衣草家园22栋204号房屋为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。被告惠丰公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证，并向原告出具《住房贷款担保书》。 合同签订后，原告于2012年6月27日向被告刘克明发放贷款25万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2012年6月27日至2032年6月27日。贷款发放后，被告刘克明未按约定归还贷款本息，截止2020年3月17日，已拖欠借款本金187556.71元，其中分期还款本金2712.22元，利息2286.53元，罚息36.63元。原告从2012年12月开始扣惠丰公司的保证金。 庭审过程中，原告基于上述借款发生于二被告夫妻关系存续期间且被告张小凤作为共同贷款申请人签字，要求被告张小凤共同还款。 另查明：2019年8月22日，原告与湖南湘鼎律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定原告委托湖南湘鼎律师事务所办理原告与被告刘克明个贷诉讼项目。2020年7月2日，湖南湘鼎律师事务所向原告出具律师代理费7593.73元发票一份。根据原告提交的证据显示：被告刘克明与张小凤系夫妻关系，于2012年5月17日登记结婚，被告张小凤在上述借款的借款申请书上签字。 本院认为：原、被告于2012年6月20日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按约定全面履行合同义务。原告已履行出借义务，但被告刘克明未按合同约定偿还借款本息，构成根本违约，原告有权根据合同约定宣布全部借款立即到期及要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故对原告要求被告刘克明清偿贷款本金187556.71元及截止2020年3月17日的利息（含罚息和复利）2323.16元及按合同约定支付2020年3月17日之后的利息、罚息的诉请，本院予以支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。签订合同时，被告刘克明、张小凤处于婚姻存续期间，且张小凤在借款申请书中同意并签字，可知，该借款基于夫妻双方共同意思表示，故原告要求被告张小凤承担共同偿还责任的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。 被告刘克明以所购怀化市中坡新村薰衣草家园22栋204号房屋为该笔借款提供抵押担保，但仅到房产管理部门办理了预抵押登记，但该房屋并未办理正式的不动产权证，因此，原告仅在一定期限内取得对抗他人的权利，并未取得正式的抵押权，现原告要求对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。 被告惠丰公司作为借款合同的保证人，为被告刘克明所借原告款项提供阶段性连带责任保证，该保证合同合法有效，故原告要求被告惠丰公司承担连带偿还责任，理由充分，本院予以支持。被告惠丰公司代债务人刘克明偿还原告借款后，有权向被告刘克明追偿。 《中华人民共和国担保法》第二十一条规定:“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿及实现债权的费用。”；第二十一条规定的“实现债权的费用”包括合理的律师费，且原、被告于借款合同中有明确约定实现债权的费用由借款人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘克明、张小凤于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金187556.71元及截止2020年3月17日的利息（含罚息和复利）2323.16元，2020年3月17日之后的利息（含罚息和复利）按照合同约定计算至借款还清之日止； 二、被告刘克明、张小凤支付原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行律师费7593.73元； 三、被告怀化惠丰房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任，被告怀化惠丰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘克明、张小风追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4250元，减半收取2125元，由被告刘克明、张小凤、怀化惠丰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  阳 敏 二〇二〇年七月十三日 代理书记员  肖雅方