江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0305民初2973号原告：徐州尚邦家具有限公司，住所地徐州市贾汪区大泉街道小山子村。法定代表人：巩隆洋，该公司经理。委托诉讼代理人：常保生，江苏苏淮律师事务所律师。被告：都邦财产保险股份有限公司徐州中心支公司，住所地徐州市民主南路200号天禄大厦3层。负责人：刘永恒，该公司经理。委托诉讼代理人：周妍，该公司员工。委托诉讼代理人：彭超，该公司员工。原告徐州尚邦家具有限公司诉被告都邦财产保险股份有限公司徐州中心支公司（以下简称都邦保险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适普通程序公开开庭进行了审理。原告徐州尚邦家具有限公司的委托诉讼代理人常保生、被告都邦财产保险股份有限公司徐州中心支公司的委托诉讼代理人周妍、彭超到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告徐州尚邦家具有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令都邦保险公司徐州支公司支付工伤伤残赔偿金50000元、医疗费16702.61元、误工费4500元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月28日原告徐州尚邦家具有限公司与被告签订了《雇主责任保险保单》(保单号为204051),合同约定被保险人为徐州尚邦家具有限公司,保险期间自2018年2月28日0时起至2019年2月27日24时止,约定保险责任为被保险人对第三者(10名职工)的赔偿责任,每人死亡残疾赔偿限额为50万元,意外医疗3万元,误工费50元/人/天,每次事故工伤伤残赔偿金为一级伤残100%保障,二级伤残90%保障……十级伤残10%保障,保险合同受益人为原告。在2018年5月5日,原告的职工马选民在工作时伤到右手中指。原告进行报案理赔。经徐州市劳动能力鉴定委员会鉴定马选民构成十级级伤残,后马选民诉至贾汪区劳动人事争议仲裁委,经过调解,原告支付马选民各项工伤待遇6万元（不含医疗费）,后原告进行理赔,被告不同意按照约定支付十级伤残10%保障,现在原告为维护其合法权益,特诉至贵院请求依法支持原告的诉求。被告都邦保险公司徐州支公司辩称:1、原告在我公司投保了雇主责任保险,马选民受伤鉴定为十级伤残,按照条款约定,最高赔偿限额为5万元,但根据原告提供的诉讼材料中贾汪区劳动人事争议仲裁委员会出具的贾劳人仲案字2019第462号仲裁调解书明确本案原告赔偿了伤者马选民一次性伤残补偿金28000元,保险的基本原则为补偿原告,我们公司愿意在保险范围内承担合理的赔偿责任,但原告不能因本次意外事故获利;2、该保险单医疗费的保险限额为3万元,医疗费的赔偿标准是100元的免赔额,然后按照80%的比例给付意外医疗保险金,医疗费我们愿意按照条款约定按照原告的实际花费医疗费承担合理的赔偿责任,对于原告主张的误工费不认可)依据为雇主责任险的保险条款,赔偿处理第22条相关约定,误工费用和残疾赔偿金两者只能选择其一项目赔偿。本院经审理认定事实如下：2018年2月28日，徐州尚邦家具有限公司向都邦保险公司投保雇主责任保险并支付保费，保单明细表约定：保险期限自2018年2月28日0时起至2019年2月27日24时止；每人死亡伤残赔偿限额500000元，伤残赔偿金按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，并对照国家发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》（GBT16180-1996）确定伤残等级而支付相应赔偿金，赔付比例为十级伤残10%。医疗费用以保单约定的每人医疗费用限额30000元为限，每次事故免赔100元后按80%比例赔付给意外医疗保险金。误工费按50元/天，每次事故不超过90天，全年不超过180天。徐州尚邦家具有限公司投保的工伤保险名单中雇员人数为10人，含马选民。雇主责任保险条款第三条约定：在保险期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残、或死亡，对被保险人因此依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用，保险人依据本保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。第二十二条第一款第二项中约定：伤残赔偿金按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，并对照国家发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》（GBT16180-1996）确定伤残等级而支付相应赔偿。相应的赔偿限额为伤残等级所对应的伤残等级赔偿限额比例乘以每人死亡赔偿限额所得金额；第三项误工费用第二部分约定：如在赔付本条第三款项下误工费后，被保险人雇员死亡或经伤残鉴定机构诊断确定为一至十级伤残，被保险人就其雇员的同一保险事故申请赔付本条第一款项下死亡赔偿金或第二款项下伤残赔偿金额的，在计算赔付金额时，需扣除保险人已赔偿的第三款项下赔偿金额。如被保险人就其雇员的同一保险事故已经领取本条第一款项下死亡赔偿金或第二款项下伤残赔偿金，则不能再申请第三款项下赔偿金额。都邦保险公司未提供证据证明其对上述条款履行了提示及明确说明义务。2018年5月5日，原告徐州尚邦家具有限公司的职工马选民在工作中伤到右手中指。后经徐州市劳动能力鉴定委员会鉴定马选民构成十级伤残，马选民向徐州市贾汪区劳动人事争议仲裁委员会提出仲裁请求，要求徐州尚邦家具有限公司支付以下费用：经济补偿金8000元、一次性伤残补助金28000元、一次性伤残就业补助金15000元、一次性工伤医疗补助金30000元、住院伙食补助费1120元、护理费3000元、鉴定费280元、停工留薪期工资24000元、交通费500元，共计109900元。后双方达成调解协议，2019年4月24日，徐州市贾汪区劳动人事争议仲裁委员会出具贾劳人仲案字【2019】第462号《仲裁调解书》，确认徐州尚邦家具有限公司支付马选民各项工伤待遇等基于劳动关系产生的费用共计60000元。都邦保险公司对此无异议。另查明，原告徐州尚邦家具有限公司已前期支付马选民医药费计16702.61元。上述事实有投保单、保险单、《徐州市劳动能力鉴定结论通知书》、《仲裁调解书》、收条、身份证、病历卡、医疗费发票、住院费用明细、入院记录、出院记录以及当事人的陈述等在卷予以佐证，本院予以认定。本院认为，徐州尚邦家具有限公司与都邦保险公司之间签订的保险合同合法有效，都邦保险公司应按保险合同的约定支付理赔款。根据双方签订的保险条款对于保险责任的约定，都邦保险公司应承担徐州尚邦家具有限公司依法已赔偿马选民的医疗费用、伤残赔偿金及误工费用。现徐州尚邦家具有限公司已赔偿马选民医疗费16702.61元、工伤待遇等60000元，共计76702.61元，双方对赔偿明细均予确认，故都邦保险公司应按约支付理赔款。具体项目如下：1、医疗费：都邦保险公司对徐州尚邦家具有限公司主张的医疗费16702.61元无异议，根据特别约定条款，在免赔100元后赔付80%，即（16702.61-100）*0.8=13282.09元。2、伤残赔偿金：保险条款第二十二条第一款第二项约定，伤残赔偿金的赔偿限额为伤残等级所对应的比例乘以每人死亡赔偿限额所得金额，其中关于十级伤残赔偿比例为5%，但投保人签订的保险单中第十二条特别约定中第五项第二款中明确指定十级伤残赔偿比例为10%。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉的解释（二）》第十四条规定：保险合同中记载的内容不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或其他保险凭证载明的内容为准。故在投保单未明确的情况下应按保险单中载明的赔偿比例认定，本案中伤残赔偿金的赔偿限额应为50万元（死亡赔偿限额）×10%（马选民伤残等级所对应的比例）=5万元。徐州尚邦家具有限公司主张由都邦保险公司赔付50000元，符合法律规定，本院予以支持。被告都邦保险公司主张伤残赔偿金的赔偿范畴为一次性伤残补偿金的抗辩意见，没有提交足够的证据予以证明，本院不予采信。3、误工费：本案所涉保单明细表特别约定、保险条款保险责任第三条均明确案涉保险赔偿范围包括伤残赔偿金、误工费用和医疗费用，而保险条款第二十二条第三项关于误工费用第二部分约定伤残赔偿金、误工费不能同时申领，明显免除或减轻保险人的责任，属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，都邦保险公司未举证证明向徐州尚邦家具有限公司履行了提示及明确说明义务，该免责条款依法不产生法律效力。因徐州尚邦家具有限公司主张已向马选民支付停工留薪期工资4500元，未超过误工费用的赔偿限额9000元，故应由都邦保险公司理赔误工费用4500元。综上，都邦保险公司应支付徐州尚邦家具有限公司保险理赔款共计67782.09元。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第十九条、第三十一条之规定，判决如下：都邦财产保险股份有限公司徐州中心支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内支付徐州尚邦家具有限公司保险理赔款67782.09元。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费790元，由被告都邦财产保险股份有限公司徐州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  蒋新建人民陪审员  由俊清人民陪审员  魏 巍二〇二〇年七月二十八日法官 助理  杜万风书 记 员  杨 冬