广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初3960号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城荔城街岗前西路17号。负责人：王志伟。委托诉讼代理人：郑晓超、李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所律师、实习律师。被告：王玉辉，男，1970年10月18日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告王玉辉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人郑晓超、被告王玉辉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告提前偿还信用卡本金人民币129883.53元、利息、逾期违约金及分期手续费（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，分期手续费按每期人民币527.78元计算，暂计至2020年4月10日，利息人民币376.76元，逾期违约金人民币321.52元，分期手续费人民币527.78元；前述利息、逾期违约金自2020年4月11日起均按约定标准计至被告实际清偿之日止；前述分期手续费自2020年4月11日起至被告实际清偿之日止，按每期人民币527.78元计算，并以计算至2022年1月当期为限），以上暂计为人民币131109.59元；2、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实和理由：2018年12月4日，被告签署《“乐分易”分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》，知悉并同意遵守《“乐分易”分期业务细则》《领用合约（个人卡）》，向原告申请分期贷款人民币250000元。原告同意被告前述申请，经结合被告信用资质审核后，原告于2019年1月8日向被告发放贷款人民币190000元，分期期数为36期，分期总手续费为19000元，手续费收取方式为分期收取，每期分期手续费为人民币527.78元。但被告自2019年7月起出现持续逾期，经原告数次催告后，被告至今仍未清偿逾期欠款。根据《“乐分易”分期业务细则》第五条之约定，分期成功后，不论被告是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还分期资金并支付分期手续费，逾期还款的，被告应按《金穗信用卡章程》和《领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。根据《领用合约（个人卡）》第4.1条、4.2条之约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据《领用合约（个人卡）》第4.3条之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。根据《“乐分易”分期业务细则》第十一条之约定，被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等费用。原告依据上述相关条款，要求被告提前清偿债务，并承担相应利息（日万分之五）、逾期还款违约金（最低还款额的未偿还部分的5%）、分期手续费（共36期，按每期人民币527.78元计算），以上暂计至2020年4月10日为人民币131109.59元。综上，为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王玉辉辩称：对原告的诉求没有异议。我承认欠款，但我每月都有还款，因疫情时期有困难，希望银行给宽限期，我在本月5日仍还了1.3万元，并不是恶意欠款。现在因疫情原因，国家都有相应的措施，我只是这期间有困难。本院经审理认定事实如下：2018年12月4日被告向原告申请借款250000元用于个人消费，并签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》和《支付委托书》。其中《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》约定：“分期申请信息：分期期数：36期；申请分期金额（小写）：250000元，大写：贰拾伍万元；分期手续费费率（税）：10%；分期手续费金额（小写）：25000元，大写：贰万伍仟元；分期手续费支付方式：一次性支付；分期资金使用方式：自主支付。”《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“发卡行（下称“甲方”）金穗信用卡申请人（下称“乙方”）4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。6.3乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6.5乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可受托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”2019年1月8日，原告向被告实际放款金额为190000元，并出具《业务凭证》约定：“分期总本金为190000元；分期总手续费19000元；期数36；手续费收取方式：分期收取；首期应还本金5278元；首期应还手续费527.78元。”2019年7月7日被告开始逾期还款，欠本金129883.53元，原告数次催收被告至今仍未清偿。原告为维护自身合法利益，故提起诉讼。本院认为：原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》和《支付委托书》为当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。原告已履行发放贷款的义务，被告应依约还本付息。2019年7月7日被告开始逾期还本付息，依据《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》约定：“分期期数：36期；分期手续费费率（税）：10%。”《业务凭证》约定：“分期总本金为190000元；分期总手续费19000元；期数36。”《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由原告根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知被告。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。原告按月计收复利，特定产品计收单利。4.3被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。”故原告请求被告清偿拖欠本金、利息、手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按期计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算），符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告依据，被告涉案金穗信用卡的交易流水，及截止至2020年4月10日的账户拖欠情况，请求被告清偿欠款本金129883.53元及利息、手续费、逾期还款违约金（暂计至2020年4月10日，利息为376.76元、手续费为527.78元、逾期还款违约金为321.52元；暂合计为1226.06元）。理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告王玉辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金129883.53元及利息、手续费、逾期还款违约金（截至2020年4月10日利息、手续费、逾期还款违约金合计为1226.06元。自2020年4月11日起至款项还清之日止的利息、手续费、逾期还款违约金按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》和《支付委托书》计算）；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1461元、财产保全费1175.54元，均由被告王玉辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年七月三十一日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。