咸阳市渭城区人民法院咸阳市渭城区人民法院民事判决书 （2020）陕0404民初2307号 原告：中国某某财产保险股份有限公司。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。住所地：广东省深圳市福田区XX路XX号XX中心XX、XX、XX、XX、XX层。法定代表人：孙某平，系该公司董事长。委托诉讼代理人，于敏、吴怡，上海市汇业（西安）律师事务所律师。被告：鲁某，男，汉族，19xx年xx月xx日出生，住陕西省眉县，公民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国某某财产保险股份有限公司诉被告鲁某保险保证合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国某某财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人于敏参加了诉讼，被告鲁某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国某某财产保险股份有限公司向本院提出如下诉讼请求： 1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币92059.95元（包括本金89695.07元、利息2169.17元和罚息195.71元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币8538.66元；3.依法判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款及逾期保费合计100598.61元为基数，自2015年5月4日起按照每月2%利率的标准计算至款项还清之日止）。4.本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年3月10日，被告鲁某与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人保证保险借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款120000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年3月10日至2017年3月10日），还款方式为按月等额还本付息。2014年3月10日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.95%。2014年3月10日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2015年2月10日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年5月4日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行理赔，理赔金额共计92059.95元人民币，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2019年12月31日，被告除未付理赔和逾期保费外尚欠违约金共计112582.25元人民币。故原告诉至法院。原告为支持其主张，提交证据如下：第一组：《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《借款凭证》、鲁某身份证复印件各一份。欲证明：被告于2014年03月10向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款120000元，同日银行向被告发放了120000元贷款。第二组：《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》各一份。欲证明1.被告就案涉借款在中国某某财产保险股份有限公司投保了个人消费信贷保证保险，双方之间成立保证保险合同关系，保单上约定了保费的月利率为0.0190，每月保费为2280元。2.被告逾期80天后原告就案涉借款向银行清偿了92059.95元（包括本金89695.07元、逾期利息2169.17元及罚息195.71元）。第三组：《还款明细》及代偿明细截图各一份。欲证明被告逾期还款产生的逾期本金为89695.07元、逾期利息2169.17元、逾期罚息195.71元、逾期保费8538.66元。被告鲁某未到庭未提交答辩。针对以上当事人的举证，并经当庭质证，认定如下：原告所举的证据，以及被告当庭陈述，能够证明原告所诉事实系本案的基本事实。证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，予以采信。依据以上认定的有效证据，经审理查明以下事实：2014年03月10日，被告鲁某与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款120000元人民币，借款利率每年0.0861，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2014年03月10，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为0.0190。2014年3月10日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告鲁某发放120000元人民币的贷款。保险合同中约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。 保险合同中还约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。达成以上协议后，被告鲁某自2015年2月10日始，再未履行合同约定的还款义务。原告于2015年5月4日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行理赔，理赔金额共计92059.95元人民币，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款人民币92059.95元和未付保费人民币8538.66元。被告尚欠违约金自2015年5月4日起以保险理赔款及逾期保费合计为100598.61元为基数按照年利率24%计算至实际清偿之日止。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告鲁某作为投保人，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，向原告中国某某财产保险股份有限公司投保，签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同的约定系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告鲁某逾期未还款，原告依据保险合同约定，对中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行了理赔。原告在履行保险理赔责任后，依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利。故原告要求被告支付理赔款92059.95元及未付保费8538.66元的请求，应予支持。按照保险保证合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠的全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的自由处分，本院予以确认。被告应以100598.61元为基数自2015年5月4日起按照年利率24%计算至实际清偿之日承担违约金。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，判决如下：一、                    限本判决生效后十五日内鲁某支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款92059.95元。二、                    限本判决生效后十五日内鲁某支付中国平安财产保险股份有限公司保费8538.66元。三、                    限本判决生效后十五日内鲁某以100598.61元为基数自2015年5月4日起按照年利率24%计算至实际清偿之日承担违约金。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4498元，减半收取2249元，由鲁某承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于咸阳市中级人民法院。                               审  判  员   刘  亮                                   二零二零年六月二十九日                              书  记  员   高临泉附 相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。  依法成立的合同，受法律保护。 第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。    第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。  约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。  当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条  当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。      1