湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1222民初533号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行，住所地：湖南省沅陵县沅陵镇辰州东街66号，统一社会信用代码：914312226755509244。 负责人：许鲲丹，系该公司支行行长。 委托诉讼代理人：龚星银，湖南兴沅律师事务所律师，执业证号：14312200810149320，代理权限：一般代理。 委托诉讼代理人：李梅，女，土家族，湖南省沅陵县人，系中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行职员，代理权限：特别授权。 被告：徐榕芳，女，汉族，湖南省沅陵县人。 被告：朱巧静，男，汉族，湖南省沅陵县人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行与被告徐榕芳、朱巧静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行及其委托诉讼代理人龚星银到庭参加诉讼，被告徐榕芳、朱巧静经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、判决被告徐榕芳立即偿还所欠原告的贷款本金41822.85元，并按合同约定的年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2020年3月10日利息、罚息为2976.03元）；三、判决确认原告对被告提供车牌号为：湘N4AR66哈弗汽车的抵押物享有优先受偿权；四、判决被告承担本案的诉讼费。事实与理由：被告徐榕芳因购车需要，2017年6月8日与原告签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，根据合同约定原告向被告发放贷款90000元，约定借款期限为36个月（从2017年6月8日至2020年6月8日），年利率5.7%，逾期加收30%的罚息，合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布已经发放贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款并解除合同。为了保证债权的实现，被告徐榕芳用车牌号为湘N4AR66哈弗汽车作为抵押物，并到沅陵县交警大队办理了抵押登记。贷款合同签订后，原告按照合同约定向被告徐榕芳支付了90000元的贷款本金。然而被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催讨，现已连续三个月未足额还款，尚欠原告贷款本金41822.85元，利息、罚息2976.03元。现原告宣布已经发放贷款提前到期并要求被告提前清偿贷款本息。同时根据《担保法》有关规定原告对被告提供的车牌号为湘N4AR66的哈弗汽车抵押物享有优先受偿权。故原告为维护自身合法权益，诉至人民法院，请求依法判决。 被告徐榕芳、朱巧静未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告徐榕芳、朱巧静未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行质证。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的证据1、营业执照、负责人证明一份，欲证明原告的主体资格身份；证据2、被告身份证一份，欲证实被告的基本情况；证据3、贷款申请表一份，欲证实被告徐榕芳、朱巧静向原告申请贷款的事实；证据4、个人购车借款及担保合同、抵押物清单、注册登记摘要信息栏各一份，欲证实一、原、被告签订了个人购车借款合同；二、合同约定原告向被告发放一定数额的贷款，贷款期限为3年，年利率5.7%，逾期加收50%的罚息，现被告已连续逾期3个月或累计6次未按时足额还款，原告有权宣布贷款到期，并要求被告及时清偿贷款本息；三、为保证债权的实现，被告用车辆进行抵押并办理了抵押登记；证据5、贷款借据、放款通知单各一份，欲证实原告按照合同的约定履行了发放贷款的义务；证据6、借款人配偶声明、结婚证各一份，欲证实两被告系夫妻关系；证据7、原告信贷系统提前结清的试算结清截屏一份，欲证实被告尚欠原告本金及利息、罚息的事实；证据8、原告信贷系统中被告还款信息截屏一份，欲证实被告已经连续3个月未履行合同足额还款义务。对原告提交的以上证据，经审查，原告提交的所有证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，故对原告提交的所有证据本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和采信的证据，本院认定如下案件事实： 被告徐榕芳因购车需要，2017年6月8日与原告签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：1、原告向借款人发放借款本金90000元，2、借款期限为36个月（从2017年6月8日至2020年6月8日），3、年利率5.7%，逾期加收30%的罚息，4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布已经发放贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款并解除合同。被告朱巧静在该合同的共同借款人栏签名。2017年6月8日被告徐榕芳用车牌号为湘N4AR66的哈弗牌小型汽车作为抵押物向原告提供了抵押担保，并到沅陵县交通警察大队办理了抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定于2017年6月9日通过银行放款向被告徐榕芳（账号：6217995670005971982）支付了90000元的借款本金。至2020年3月12日，被告未按合同约定履行还款义务，现已连续三个月未足额还款，尚欠原告贷款本金41822.85元，利息、罚息共计2976.03元。故原告为维护自身权益诉至本院。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行与被告徐榕芳、朱巧静签订的金融借款合同，出于双方自愿，且不违反法律规定，此借款合同有效，被告朱巧静系共同借款人，现被告徐榕芳与被告朱巧静未按合同约定给付本息，已构成违约，故对原告要求解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告徐榕芳、朱巧静支付借款本金及借款利息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求对被告徐榕芳所有的车牌号为湘N4AR66的哈弗牌小型汽车享有优先受偿权，该抵押行为系双方自愿，且办理了抵押登记，抵押行为合法有效，故对该项诉讼请求本院予以支持。被告徐榕芳、朱巧静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原、被告于2017年6月8日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告徐榕芳、朱巧静在本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行借款本金41822.85元及借款利息、罚息2976.03元（暂计算至2020年3月10日），并从2020年3月11日起按合同约定年利率5.7%及逾期加收30%罚息的标准支付利息直至借款清偿之日止； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行对被告徐榕芳提供的抵押物（车牌号为湘N4AR66的哈弗牌小型汽车）享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费919.97元，减半收取460元，由被告徐榕芳、朱巧静承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  袁占科 二〇二〇年七月七日 代理书记员  刘君华 附相关法律法规: 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。