广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初2898号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，住所：英德市*******。法定代表人：黄某1。委托代理人：黄绍敏，男，1972年8月18日出生，汉族，住英德市*******。身份证号码：441************255。系该行办事员。委托代理人：江辉，男，1986年7月28日出生，汉族，住英德市*******。身份证号码：441************258。系该行办事员。被告：赖志豪，男，1996年8月22日出生，汉族，住广东省英德市***************。身份证号码：441************436。被告：余步文，男，1996年11月30日出生，汉族，住广东省英德市**********。身份证号码：441************017。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告赖志豪、余步文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东英德农村商业银行股份有限公司的委托代理人黄绍敏、江辉到庭参加诉讼。被告赖志豪、余步文经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赖志豪向原告偿还借款本金260000元，利息、罚息9828.34元（暂计至2020年4月20日），本息合计269828.34元，之后计至本金还清为止；2、判令原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告的抵押财产享有优先受偿权；3、判令被告赖志豪、余步文对该笔债务承担连带偿还（支付）责任；4、本案诉讼费及相关实现债权的所有费用由被告赖志豪、余步文承担。事实和理由：2019年1月15日，我行与被告赖志豪签订了编号为100***********235的《个人综合循环授信协议》、编号为101***********551的《最高额抵押担保合同》，与被告余步文签订了编号为101***********856的《最高额保证合同》；2019年1月16日与被告赖志豪签订编号为100***********235的《借款合同》，被告赖志豪向我行借款260000元用于养鱼，借款期限为一年，自2019年1月16日起至2020年1月16日止。借款年利率按6.96%执行（按人民银行公布的同期基准利率上浮60%执行），如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动下期生效。被告赖志豪选定到期一次还本，利息按约定每月21日支付。《借款合同》中第十四条第（8）项约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项。借款人即构成违约，我行可根据合同第十五条第（4）项约定：宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，提前收回贷款，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同还约定：未按时足额偿还借款本金，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息；若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%。被告以英德市******************套房的房屋产权作为抵押物提供抵押担保，已经办理抵押登记。我行与被告赖志豪、余步文签订合同后，依约定于2019年1月16日向被告赖志豪发放了贷款260000元。按照《借款合同》的约定，被告应于每月还款日（21日）按时归还贷款利息，贷款到期后一次性归还本金。但该笔贷款到期后，因被告资金紧张，未履行应尽的合同义务，经我行多次催收，暂计至2020年4月20日仍结欠我行借款本金260000元，利息、罚息9828.34元，本息合计269828.34元。我行认为，被告赖志豪、余步文的行为己构成严重违约，损害了我行的合法权益，应承担违约责任，应立即清偿全部借款本息并支付由此发生的相关费用。综上所述，为维护我行的合法权益，现依据相关法律法规之规定，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准我行的诉讼请求。被告赖志豪、余步文未到庭应诉，亦未在举证期限内向本院提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定如下：1、2019年8月6日，经清远市市*监督管理局核准变更登记，企业名称由英德市**信用合作联社变更为广东英德农村商业银行股份有限公司。2、原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原名英德市**信用合作联社）（协议乙方授信人）与被告赖志豪（协议甲方被授信人）于2019年1月15日签订了编号为英德农信个授字2019年第100***********235号《个人综合循环授信协议》。该协议约定：原告向被告赖志豪提供个人综合循环授信额度260000元，其中抵押授信额度为260000元。个人综合循环授信业务的用途为个人合理的消费以及合法经营的资金需要。授信期限从2019年1月15日起至2022年1月14日止。甲方违反任一约定的，乙方有权调整授信额度、停止甲方授信额度的使用，或取消甲方尚未使用的授信额度，并有权按照单项业务合同追究甲方的违约责任。3、原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原名英德市**信用合作联社）（合同抵押权人）与被告赖志豪（合同抵押人）于2019年1月15日签订了编号为101***********551的《最高额抵押担保合同》。该合同约定：被告赖志豪自愿为其自2019年1月15日起至2022年1月14日止，在原告处办理约定的各类业务及本条第4款所涉业务（编号为英德农信个授字2019年第100***********235号《个人综合循环授信协议》），实际形成的债务最高额本金余额折合260000元，以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。担保范围包括：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。抵押物：坐落于英德市***********一******套房的房屋一套【权利人：赖志豪；不动产权证号：粤（2019）英德市不动产权第0000963号】。上述抵押物已于2019年1月15日办理抵押登记。4、原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原名英德市**信用合作联社）（合同债权人）与被告余步文（合同保证人）于2019年1月15日签订了编号为101***********856的《最高额保证合同》。该合同约定：被告余步文自愿为被告赖志豪自2019年1月15日起至2022年1月14日止，在原告处办理的各类业务及本条第4款（编号为英德农信个授字2019年第100***********235号《个人综合循环授信协议》）所涉业务，实际形成的债务的最高本金余额折合260000元，提供连带责任保证担保。本合同保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。保证期间为自本合同签订之日起至本合同所担保的最后一笔到期的主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括每份本合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。5、原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原名英德市**信用合作联社）（合同贷款人）与被告赖志豪（合同借款人）于2019年1月16日签订了编号为100***********235的《借款合同》。该合同约定：被告赖志豪向原告借款260000元用于养鱼。借款期限自2019年1月16日起至2020年1月16日止。借款利率：执行浮动利率：以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮60%，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按下期生效浮动生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整。借款本息偿还方式为到期一次还本，利息按约定支付。若借款人未按约定（包括未按分期还本计划约定）期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。借款人出现违反本合同或其他任何违约行为，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，提前收回贷款，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。行使担保权利，要求保证人承担保证责任或提前实现抵（质）押权。因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。6、上述合同签订后，原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原名英德市**信用合作联社）依约发放了借款，但被告赖志豪并未按约定按时还款，截止2020年4月20日止，已拖欠到期本金260000元，利息、罚息9828.34元，本息合计269828.34元。7、原告提供有“贷款账户交易明细”证明被告赖志豪拖欠借款本息的情况。8、本院受理本案后，经传票传唤被告赖志豪、余步文到庭应诉，被告赖志豪、余步文无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院认为：原告与被告赖志豪签订的《借款合同》，是在平等、自愿的基础上签订的，合同内容均不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向被告赖志豪发放贷款，但被告赖志豪未依约向原告归还贷款本息，属违约行为，因此，原告根据合同约定及法律规定，请求判令被告赖志豪偿还借款本金260000元，利息、罚息9828.34元，本息合共269828.34元（利息暂计至2020年4月20日，之后利息计算至还清本金之日止），本院予以支持。被告赖志豪将其名下的坐落于英德市******************套房的房屋一套【不动产权证号：粤（2019）英德市不动产权第0000963号】作为其与原告所签《最高额抵押担保合同》项下的担保抵押物，并办理了抵押登记，原告所享有的抵押权依法成立，因此原告要求对前述抵押物在担保限额范围内享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告余步文自愿为被告赖志豪的上述借款提供保证担保，并与原告签订了《最高额保证合同》，故原告请求判令被告余步文为上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告赖志豪、余步文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，判决如下：一、被告赖志豪欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金260000元及截至2020年4月20日的利息、罚息9828.34元（其余利息、罚息按编号为100***********235的约定计至本息清偿之日止)，限于本判决发生法律效力之日起十日内清偿。二、原告广东英德农村商业银行股份有限公司对处置被告赖志豪所抵押的坐落于英德市******************套房的房屋【权利人：赖志豪；不动产权证号：粤（2019）英德市不动产权第0000963号】所得的价款在担保范围内享有优先受偿权。三、被告余步文对被告赖志豪的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2673.72元、保全费1869.14元，由被告赖志豪、余步文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  罗智星二〇二〇年七月二十九日书记员  李韵欣附标的款账号：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：713357747345。当事人汇款时，请将案号附上，否则造成标的款无法认定的，后果自负。附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债权人或者第三人不专一财产的占用，将该财产抵押给债权人的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。