河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1503民初2237号原告信阳市平桥区农村信用合作联社。法定代表人吴存刚，该社理事长。委托代理人王金，该社员工。委托代理人张晶，河南申威律师事务所律师。被告章帅，男，汉族，1989年1月13日生，住河南省罗山县。被告户丽莎，女，汉族，1989年4月26日生，住址同上，与章帅系夫妻关系。被告信阳天宝置业有限公司。法定代表人刘双林，该公司经理。三被告委托代理人胡建平，河南盈冲律师事务所律师，代理权限一般代理。原告信阳市平桥区农村信用合作联社（以下简称平桥农联社）诉被告章帅、户丽莎、信阳天宝置业有限公司（以下简称天宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平桥农联社的委托代理人王金、张晶及被告章帅、户丽莎、天宝公司的委托代理人胡建平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平桥农联社诉称，2016年4月29日，被告章帅、户丽莎在我社借款480万元，月利率为10.5‰，到期日为2019年12月18日，逾期在原借款利率基础上加收50%罚息。被告信阳天宝置业有限公司用位于信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组金牛文化公园金牛古镇项目景园1至3层【信房权证浉河区字第××】建筑面积为1157.76㎡的房屋为被告章帅、户丽莎借款480万及利息提供抵押担保。该笔借款到期后，被告章帅、户丽莎未按合同约定偿还借款本息，截至2020年3月9日拖欠本金480万元，利息662946.25元。该贷款还款期限届满后，我社多次向被告催收未果。为此，特提起诉讼，请求1、判令被告章帅、户丽莎立即偿还借款本金480万元及利息662946.25元（利息计算至2020年3月9日，此后利息按月利率15.75‰继续计算至清偿之日止）；3、判令原告对被告信阳天宝置业有限公司的抵押物即位于信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组金牛文化公园金牛古镇项目景园1至3层【信房权证浉河区字第××】建筑面积为1157.76㎡的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案的一切诉讼费用由三被告共同承担。被告章帅、户丽莎、天宝公司辩称，一、户丽莎非本案适格主体，不应当承担还款责任。章帅2016年4月29日与原告签订《个人借款合同》，约定借款金额为480万，借款期限为2年，户丽莎于2016年4月13日出具《借款人配偶承诺书》，承诺“与其共同承担该笔借款的偿还义务”。借款到期后，在户丽莎不知情的情况下，原告与章帅重新签订展期借款合同，约定展期20个月。在2018年4月29日签订的新的《河南省信用社借款展期协议》，户丽莎并不知情，也未承诺对新的借款合同承担还款付息责任。故户丽莎非展期合同借款人，也未承诺对该笔借款承担责任。在重新签订新的借款合同时，原合同权利义务已经终止，作为承诺共同还款的户丽莎的还款责任亦已经终止，故不应当承担还款责任。二、原告约定的利息过高，请求予以适当减少，按不高于同期银行贷款利息的130%支付逾期还款利息。原借款合同约定月息10.5‰，年息12.6%，被告已经累计支付200多万元利息，约占借款本金的50%。高额的利息给被告造成严重的经济负担，企业经营严重困难，濒临倒闭。根据《合同法》第一百一十四条：约定的违约金过分高于造成损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少，及《最高人民法院关于适用合同法若干问题的解释二》第二十九条“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失”。本案中，原告月息10.5‰，逾期还款利息增加50%。原告造成的损失仅为利息损失，故应当不超过其利息损失的30%，故恳请按照不高于同期银行贷款利息的130%支付逾期还款利息。综上，请求贵院驳回对户丽莎的全部诉讼请求，并对违约金予以减少。经审理查明，被告章帅、户丽莎系夫妻关系。2016年4月13日，被告章帅向原告平桥农联社递交借款申请，请求借款480万元。2016年4月21日，被告章帅与原告平桥农联社签订《个人借款合同》，合同约定被告章帅借款480万元，月利率为10.5‰，到期日为2018年4月20日，逾期按合同约定利率加收50%罚息。2016年4月13日，户丽莎与原告平桥农联社签订《借款人配偶承诺书》，承诺与被告章帅共同承担该笔借款的偿还义务。2016年4月21日，被告天宝公司与原告平桥农联社签订《抵押合同》，并附有时任天宝公司法定代表人熊心亮的签字，载明天宝公司同意用其位于信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组金牛文化公园金牛古镇项目景园1至3层【信房权证浉河区字第××】建筑面积为1157.76㎡的房屋为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告平桥农联社将该笔贷款发放给被告章帅。在该笔贷款即将到期前，被告章帅、户丽莎因资金暂未收回无力偿还该笔贷款，于是在2018年4月10日，章帅对该笔贷款提出书面展期申请及展期还款申请书，并与原告平桥农联社签订《河南省农村信用社借款展期协议》，申请展期20个月，展期期限为2018年4月19日至2019年12月18日，利率仍为月息10.5‰，在担保人处，被告天宝公司同意继续为该笔贷款提供抵押担保。同日，被告天宝公司的时任法定代表人刘双林向原告平桥农联社出具抵押担保申请，表明被告天宝公司同意用上述房产继续为被告章帅的展期贷款抵押担保20个月，并加盖公章。在原告起诉前，被告章帅、户丽莎只偿还了部分利息，截止到2020年3月9日，仍下欠借款本金480万元及利息662946.25元，原告平桥农联社经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，由原告平桥农联社提供的被告天宝公司董事会（股东会）决议和公司章程内容显示，2016年6月9日，天宝公司的法定代表人及执行董事均由熊心亮变更为刘双林，该决议经过天宝公司股东全部同意。上述事实有当事人的陈述、贷款申请书、借款合同、贷款展期申请书、借款展期协议、借款人配偶承诺书、董事会（股东会）决议、公司章程、抵押合同、抵押担保承诺书、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、贷款支付凭证、利息结算清单、结婚证等证据在卷佐证。本院认为，原告平桥农联社与被告章帅所签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》以及与被告天宝公司所签订的《抵押合同》，均是双方真实意思的表示，且不违反法律禁止性规定，应当认定为有效合同。而合同一经签订，对双方即具有法律约束力，双方即应当按照合同约定享受权利并承担义务。原告平桥农联社依照合同约定向被告章帅发放了贷款，被告章帅应当依约偿还借款并支付利息。该笔贷款展期到期后，经原告平桥农联社多次催要，被告章帅仍不履行还款义务，其行为已经侵害了原告平桥农联社的合法权益，原告平桥农联社依法起诉主张权利，应予以支持。由于被告章帅在贷款时向原告平桥农联社提交了与被告户丽莎的结婚证，在贷款时，被告户丽莎也对该笔贷款出具了借款人配偶承诺书，因此，被告户丽莎应当作为共同债务人，与被告章帅共同承担债务的清偿义务。关于被告户丽莎在答辩中辩称未在展期协议上签字进行担保，对展期贷款不知情，不应承担展期借款还款责任的意见，被告户丽莎辩以上辩称意见实际是在偷换概念，因为，展期还款协议并不是新的借款合同，只是对原借款合同中的还款期限重新进行了约定，原借款合同权利义务关系，并未改变，因此，对于被告户丽莎的辩称意见，本院不予采纳，被告户丽莎应当与被告章帅共同承担还款义务。对于利息的支付，应依照合同约定进行具体计算，原告平桥农联社的执行借款利率并未超过法律规定的借款利率，因此，原告平桥农联社关于利息的诉求，应予以支持。被告天宝公司与原告平桥农联社所签订的《抵押合同》确认其愿意用信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组金牛文化公园金牛古镇项目景园1至3层【信房权证浉河区字第××】建筑面积为1157.76㎡的房屋对该笔贷款进行抵押担保，该房屋拍卖、变卖后，原告平桥农联社应享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告章帅、户丽莎于本判决书生效后十日内向原告信阳市平桥区农村信用合作联社偿还借款本金480万元及利息662946.25元，并自2020年3月9日起按合同约定利率继续计算利息、罚息至付清止；二、原告信阳市平桥区农村信用合作联社对被告信阳天宝置业有限公司的抵押物即位于信阳市浉河区金牛山街道办事处十里河总场八组金牛文化公园金牛古镇项目景园1至3层【信房权证浉河区字第××】建筑面积为1157.76㎡的房屋拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50040元，减半收取25020元，由被告章帅、户丽莎、信阳天宝置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  何俊二〇二〇年七月九日法官助理段月姣书记员陈翔