江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0205民初7030号原告：孟帅，男，1989年1月8日生，汉族，户籍地安徽省宿州市砀山县。委托诉讼代理人：徐菲，上海君澜（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱桦，上海君澜（无锡）律师事务所律师。被告：王长兵，男，1966年9月22日生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。被告：王静芬，女，1966年6月30日生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。原告孟帅与被告王长兵、王静芬民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月4日立案，后于2020年1月2日适用简易程序依法公开开庭进行了审理，后本案转为普通程序并于同年6月4日依法公开开庭进行了审理。原告孟帅及其委托诉讼代理人钱桦，被告王长兵、被告王静芬（参加第一次庭审）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孟帅向本院提出诉讼请求：判令王长兵、王静芬共同1、支付借款本金289200元，并支付逾期利息（以289200元为基数，自2019年8月25日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2、承担本案诉讼费用。事实与理由：王长兵、王静芬于2019年8月5日向其借款30万元用于日常经营，其通过银行转账的方式向王长兵转账30万元。同年8月16日，三方签订借款抵押协议，在该协议中双方就该笔30万元的借款约定了还款期限及逾期还款的后果，王长兵、王静芬以无锡市东璟家园**号房产作为抵押为上述借款提供担保，三方至无锡市公证处就该借款协议签名的真实性进行公证。现还款期限届满，经其多次催讨未果。故诉至法院，望判如所请。被告王长兵辩称，对借款有异议，本金不是289200元是30万元，孟帅转账的也是30万元，10800元是利息，有转账记录的，同时当时其是拿房产抵押做贷款而不是借款，但是小贷公司承诺出借的数字不对；公证书是孟帅答应归还房产证其才同意去做的，如果本案调解不成功，其选择报案，其拿的就是30万元，不能有套路。被告王静芬辩称，从头到尾其只在公证处签过字，是因为其丈夫王长兵让其去拿房产证。经审理查明：一、关于案涉借款的债权凭证。（一）2019年8月16日，孟帅（债权人、抵押权人）与王长兵、王静芬（债务人、抵押人）签订借款抵押协议一份，载明“一、甲方于二○一九年八月五日向乙方出借人民币叁拾万元整，乙方对此无异议。二、现乙方确认欠甲方人民币叁拾万元，不计利息，于二○一九年八月二十五日前一次性还清，将上述款项打至甲方账户内。三、乙方自愿以无锡市东璟家园**的房产作为抵押为上述还款提供担保。四、若乙方到期未归还上述借款，乙方自愿将上述抵押房产于二○一九年九月二十五日前卖出并将所得售房款优先偿还甲方的欠款。五、乙方若逾期不能归还上述借款，按照本协议借款金额年利率24%计算逾期利息，按天付息”，上述协议由孟帅、王长兵、王静芬分别在甲、乙方处签字。（二）同日，孟帅、王静芬、王长兵就上述借款抵押协议申请在江苏省无锡市公证处办理公证，该公证处于2019年8月20日作出（2019）锡江证民内字第3731号公证书，载明“兹证明甲、乙双方于二○一九年八月十六日在本处共同签订了前面的《借款抵押协议》，协议双方当事人的签约行为符合《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条的规定，协议上双方当事人的签名均属实”。二、关于案涉借款的交付凭证：孟帅于2019年8月5日向王长兵转账6次，每次5万元计30万元。三、关于案涉借款的还款情况：2019年8月13日王长兵向孟帅提供的微信名“*AA王强”扫码付款10800元，王长兵陈述该款为当时约定的30万元12天的利息。四、关于案涉借款的事实经过。（一）孟帅陈述称，其在平安普惠投资咨询有限公司无锡分公司做销售，负责联系客户做贷款，与王长兵系经人介绍因借钱认识，本案与平安普惠投资咨询有限公司无关；当时其朋友钱利艳找其，说要帮忙出借个三五天，因王长兵的房产已经做过一次30万元的抵押贷款，如果再做抵押贷款，要把前一次贷款还清，钱利艳说，王长兵的房产再次办理抵押贷款的初审和额度出来了，只要其借钱给王长兵把前一次贷款还清，第二次抵押贷款办下来之后，就能把其钱还清，所以其就同意了，口头约定每日千分之两点五的利息，未给钱利艳介绍费或好处费等；出借资金来源为其夫妻的积蓄，还有其爸妈给其装修房子的钱；2019年8月5日，钱利艳就案涉借款给王长兵签过一份借条，其未签字，同年8月13日其给王长兵重新签了一份借条，将8月5日的借条撕掉了，至同年8月16日签了借款抵押协议；款项出借时其妻子名下有房贷，其为共同还款人，除案涉借款外其于2019年7、8月出借给田杰40万元，同年清明前后出借给蔡正国5万元。（二）王长兵陈述称，其是开梁溪区三千茶农茶业商行卖烟酒、茶叶的，钱利艳是贷款公司的，可能是上门推销或者电话营销的，当时其用房屋在张家港做过一次抵押贷款，就问钱利艳能否做二次抵押，说要借70万元，她说只能借60万元，当时其和钱利艳说6号就要这笔钱，她答应的，她说先给其30万元还掉张家港的抵押贷款，其拿到孟帅给的30万元后，因为生意正好需要钱，没有还张家港的抵押贷款，只有给其60万元，才能用30万元还抵押贷款、30万元用于生意，钱利艳答应给贷60万元的，后来她说贷不了了，然后又说可以贷了，其就不同意了，不会再找她的公司贷了；其之前不认识孟帅，第一次见到孟帅是付10800元利息的时候，是钱利艳让孟帅至其店里；2019年8月5日，钱利艳给其签了2份借条，同年8月13日其与孟帅见面，钱利艳告诉其钱是孟帅的，故其又写了一份借条给孟帅，钱利艳把8月5日的两张借条还给了其，其付了利息，然后就去公证处签了字，约定利息为每日千分之三，扫码支付的10800元利息倒推就是。（三）钱利艳（女，1981年10月25日生，汉族，居民身份证号码3202231981××××××××，住江苏省无锡市梁溪区）到庭陈述称，其就职于无锡鸿嘉普惠企业管理咨询有限公司，担任门店经理，公司是帮客户获取贷款的公司，从中收取服务费，和银行签订协议的，银行委托其公司代办贷款协议，公司系银行的渠道方；孟帅系其同事的老公，王长兵系因为咨询贷款认识的客户；王长兵主动联系其咨询贷款，其说要看一下信用报告，他就发了，他第一次来的时候由公司总监接待，说不能做银行贷款，本来想做信用贷款，其看了他的征信报告，因为他说有房子，其说可以做抵押贷款，他在张家港有最高额抵押贷款，所以没办法给他做二抵的抵押贷款，就签署了委托其贷一抵的合同，其说要先结清张家港的贷款，有一家公司愿意贷给他45万元，但是要一抵，其说先把张家港的一抵结掉，但是他没有结掉，让其帮帮忙，其就想到同事家里有钱可以借，因为只要三天，所以就帮了，其同事就打给王长兵30万元，后来同事说王长兵把钱转走了，大家就急了，因为他没有把张家港的抵押贷款结清，就这样把钱转走了，贷款也没做成，他也没还本金，其未收取过他钱；当时签过一张借条的，是孟帅妻子与王长兵签的，后来双方见面后就把借条撕掉了，有无约定利息其不清楚，其是抱着做成贷款可以拿佣金的想法，后面的情况其不清楚；案涉借款不存在“套路贷”，王长兵全程知情并认可。对钱利艳的陈述，孟帅表示认可；王长兵、王静芬表示基本是事实，但钱利艳承诺的贷款额度不对，她答应贷60万元其才去贷款的。上述事实，由借款抵押协议、公证书、转账凭证以及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，合法的民间借贷关系，应当依法得到保护。但民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为。本案中，出借人孟帅在出借款项时自认家庭存在尚欠银行贷款未还的事实，且其与王长兵、王静芬约定的利息存在通过转贷行为牟利，故该民间借贷行为无效。法院认定民间借贷合同无效后，依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，双方对于取得的财产应予返还。借款人应当返还借款，同时应当支付资金占用期间的利息损失。本案中，本院确认王长兵、王静芬需向孟帅返还款项289200元，并应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2019年8月25日起至实际支付之日止的资金占用期间利息损失。对当事人的其他意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、王长兵、王静芬于本判决生效后十日内向孟帅归还289200元及资金占用期间利息损失（以289200元为基数，自2019年8月25日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回孟帅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5638元，由王长兵、王静芬负担（孟帅同意其预交的诉讼费用由王长兵、王静芬直接给付，本院不再退回，王长兵、王静芬应负担的案件受理费于本判决生效后十日内支付孟帅）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 黄 晔人民陪审员 王 玲人民陪审员 缪菊芬二〇二〇年七月三十日书 记 员 姜梦瑶