广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初391号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该分行行长。委托诉讼代理人：刘瑞艳，广东广信君达（清远）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王少芬，广东广信君达（清远）律师事务所律师。被告：李煜芬，女，1984年1月18日出生，汉族，住广东省清新区三坑镇枫坑村委会枫坑村9号，公民身份号码441827198401185644。原告中国银行股份有限公司清远分行与被告李煜芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人刘瑞艳到庭参加诉讼。被告李煜芬经本院公告传唤，公告期限届满后没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李煜芬签订的个人一手住房贷款合同；被告李煜芬向原告偿还借款本金人民币下同40034元、利息14931元、拖欠本金的罚息299.19元、拖欠利息的罚息421.08元，合计416066.13元，其中利息、罚息暂计至2019年4月24日；自2019年4月25日起至借款全部偿清曰止，按双方合同约定另计利息与罚息；2、被告李煜芬向原告赔偿律师费损失18017元；3、原告对被告提供的抵押房产位于清远市新城北江一路帝景豪园十一座24层02在诉请的借款本息、罚息、律师费等范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年3月16日，因被告李煜芬向原告申办购房贷款业务事宜，原、被告双方经协商一致，签订个人一手住房贷款合同，主要约定：1、原告向被告李煜芬提供购房贷款430000元；2、该贷款期限为20年，被告李煜芬按月等额本息还款法分240期逐月还款；3、被告李煜芬提供其所有的房产位于清远市新城北江一路帝景豪园十一座24层02为该借款作抵押担保；后，原告按约定履行向被告李煜芬发放贷款等义务。然而，被告李煜芬却未完全履行还款付息义务。截至2019年4月24日，被告李煜芬己逾期未还款付息超过2期。由上，原告认为第一，本案双方签订的个人一手住房贷款合同合法、有效，被告李煜芬应当完全履行还款付息等约定义务；第二，根据个人一手住房贷款合同通用条款第三条第1款第2项、第二第2、5、8项约定，因被告李煜芬未按期归还贷款本息，导致原告不能实现收回贷款本息的合同目的，原告有权解除该合同，提前收回贷款本息，并对抵押房屋行使抵押权。第三，根据个人一手住房贷款合同第三条第6款第1、4项及附件一第二部分贷款信息第七罚息约定，原告对被告李煜芬逾期贷款部分包括本金、利息按逾期贷款罚息利率按日计收罚息，罚息利率为约定贷款利率上加收50;第四，根据个人一手住房贷款合同通用条款第三条第2项第6款约定，因本合同履行、争议解决而发生的费用含律师费由被告李煜芬承担；第五，被告李煜芬提供的抵押房产己依法进行房地产抵押登记，明确记载原告对其享有的抵押权及其权利范围，故原告对该房产在诉请借款本息、罚息、律师费等范围内享有优先受偿权；为维护自身合法权益，原告根据中华人民共和国民事诉讼法第119条等规定向法院提起民事诉讼。被告李煜芬没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：被告因购买房屋需要向中国银行股份有限公司清远分行营业部申请房屋贷款，并填写了《个人房屋贷款申请表》。经审核后，中国银行股份有限公司清远分行营业部与被告于2016年3月16日签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定被告因购买位于清远市新城北江一路帝景豪园十一座24层02号房屋向原告借款430000元，并约定由该房屋为涉案借款提供抵押担保；借款期限为240个月；借款采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，在中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%；还款方式为按月等额本息还款，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，行使担保物权，赔偿因其违约造成贷款人的损失（包括但不限于律师费……）。该合同还约定，本担保项下担保范围本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。签订合同后，中国银行股份有限公司清远分行与被告对涉案房屋办理了抵押权登记。2016年3月18日，原告向被告发放的贷款430000元。被告起初能够如期足额归还借款，但从2018年8月16日起逾期未还款，截至2020年2月12日，被告拖欠借款本金余额400367.40元，利息30544.54元，罚息3268.95元。之后，原告委托了广东广信君达（清远）律师事务所指派律师处理涉案诉讼事宜，并支付律师费18017元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中国银行股份有限公司清远分行营业部与被告签订的《个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对当事人具有法律约束力。中国银行股份有限公司清远分行营业部是原告中国银行股份有限公司清远分行的内部机构，上述合同约定的权利、义务可由原告享有、履行。被告收到涉案借款，但未按期归还借款本息，其行为已经构成根本违约，导致合同目的无法实现，原告主张解除《个人一手住房贷款合同》，并要求被告李煜芬一次性清偿借款本息的主张，符合合同约定，本院予以支持。截至2020年2月12日，被告拖欠借款本金余额400367.40元，利息30544.54元，罚息3268.95元；从2020年2月13日起的利息、罚息按上述合同约定计付至还清之日止。原告为催收债权而支付的律师费18017元，依据合同约定，该费用应由被告承担。故原告要求被告赔偿律师费的主张，本院予以支持。被告提供的位于清远市新城北江一路帝景豪园十一座24层02号房屋已办理了抵押登记，抵押权依法设立。因被告未能清偿债务已符合实现抵押权的约定情形，原告有权依约对被告提供的抵押物在担保范围内就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司清远分行营业部与被告李煜芬于2016年3月16日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李煜芬于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金400367.40元及相应利息、罚息（截至2020年2月12日，利息30544.54元，罚息3268.95元；从2020年2月13日起的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计付至还清之日止）；三、原告中国银行股份有限公司清远分行在本判决第二项确定的债权范围内对被告李煜芬提供的位于清远市新城北江一路帝景豪园十一座24层02号房屋就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7811元，由被告李煜芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  汤思达人民陪审员  张春永人民陪审员  欧凤玲二〇二〇年七月二日书 记 员  潘英豪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。