襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初4595号原告：汉口银行股份有限公司襄阳分行。住所地：襄阳市樊城区春园西路8号。负责人：黄治峰，该分行行长。委托诉讼代理人：郑丹，湖北忠三（襄阳）律师事务所。代理权限：一般代理。被告：襄阳市鼎盛源物流服务有限公司。住所地：襄阳市襄州区伙牌镇郜营居委会4幢。法定代表人：张坤，该公司总经理。被告：湖北万开房地产开发有限公司。住所地：襄阳市襄州区伙牌镇郜营居委会4幢。法定代表人：金辉，该公司总经理。被告：张志海，男，汉族，1974年3月21日出生，住襄阳市襄州区。被告：徐加应，男，汉族，1971年7月20日出生，住襄阳市襄州区。上述二被告共同委托诉讼代理人：刘红刚，湖北春园律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：张志英，女，汉族，1975年12月21日出生，住襄阳市襄州区。被告：米如意，男，汉族，1962年5月6日出生，住襄阳市襄城区。被告：张金娥，女，汉族，1970年10月5日出生，住襄阳市襄城区。被告：张坤，男，汉族，1985年6月7日出生，住襄阳市襄州区。被告：焦海丽，女，汉族，1990年1月5日出生，住襄阳市襄州区。原告汉口银行股份有限公司襄阳分行（以下简称汉口银行襄阳分行）与被告襄阳市鼎盛源物流服务有限公司（以下简称鼎盛源公司）、湖北万开房地产开发有限公司（以下简称万开房地产公司）、张志海、徐加应、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告汉口银行襄阳分行的委托诉讼代理人郑丹及被告张志海、徐加应的委托诉讼代理人刘红刚到庭，被告鼎盛源公司、万开房地产公司、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉口银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告鼎盛源公司偿还原告银行承兑汇票垫款本金9871083.34元，截至2019年5月28日的罚息7089905.67元，合计金额16960989.01元，以及从2019年5月29日起至被告清偿完结之日按《银行承兑汇票承兑协议书》约定的应付罚息。2、判令原告以被告万开房地产公司提供抵押的位于襄州××××牌镇郜营社区的两宗土地[土地使用权证号分别为：襄州国用（2013）第420607105002GBXXXXX号、襄州国用（2013）第420607105002GBXXXXX号；面积分别为3941.6平方米、42014.6平方米]折价或者拍卖、变卖后以所得价款优先受偿的方式行使抵押权。3、判令被告万开房地产公司、张志海、徐加应、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽对上述第一项债务承担连带清偿责任。4、本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用及其他为实现债权发生的费用由上述所有被告共同承担。事实与理由：2013年12月16日，原告与被告鼎盛源公司签订编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》一份，约定：原告同意向鼎盛源公司提供最高额2000万元的融资额度，融资期间从2013年12月10日起到2015年12月10日，融资种类包括贷款、汇票承兑及/或法律许可的其他方式。2013年12月16日，原告与被告万开房地产公司签订了编号为DB00021300JQ的《最高额房地产抵押合同》一份，合同约定：被告万开房地产公司以其名下位于襄州伙牌郜营社区的两宗土地为原告依据编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》，在金额为2000万元的最高融资余额限度内，连续向被告鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额抵押担保。合同签订后，双方于2013年12月17日办理了土地使用权抵押登记，权证号为襄州他项（2013）第323号。2014年12月22日，原告与被告鼎盛源公司签订了编号为BB00021400HF的《银行承兑汇票承兑协议书》一份，约定：原告向鼎盛源公司开出的金额为1000万元的一张银行承兑汇票给予承兑。2014年12月23日，原告与被告鼎盛源公司签订了编号为BB00021400HG的《银行承兑汇票承兑协议书》一份，约定：原告向鼎盛源公司开出的金额为1000万元的一张银行承兑汇票给予承兑。2014年12月22日，原告分别与被告万开房地产公司、张志海、张志英和徐加应、米如意和张金娥、张坤和焦海丽分别签订了《最高额保证合同》，合同均约定：原告在从2014年12月22日起至2016年12月21日止的期间内，在金额为2200万元的最高融资余额限度内，连续向被告鼎盛源公司融资而形成的债权，由被告、张志海、张志英、徐加应、米如意、张金娥、张坤、焦海丽分别提供最高额连带责任保证担保。前述两份《银行承兑汇票承兑协议书》签订后，原告依约对鼎盛源公司开出的银行承兑汇票予以承兑，但鼎盛源公司未按合同约定足额交存票款，截至2019年5月28日，鼎盛源公司尚欠承兑汇票垫款本金9871083.34元，罚息7089905.67元，合计金额16960989.01元。原告认为，根据法律规定及合同约定，被告鼎盛源公司应立即向原告偿付汇票垫款本金及罚息；原告有权对被告万开房地产公司提供抵押的土地享有优先受偿权；被告万开房地产公司、张志海、徐加应、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽依法应对被告鼎盛源公司所负偿债务承担连带责任。原告为实现上述债权而支付的案件受理费、保全费等一切为实现债权而发生的费用亦应由上述所有被告承担。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告张志海、徐加应辩称，1、原告一事二诉，应当驳回原告起诉。2、《最高额保证合同》上“张志海”、“徐加应”不是本人所签，张志海、徐加应无担保的意思表示，依法不应当承担担保责任；且《最高额保证合同》中将徐加应列为保证人配偶，而非保证人，故徐加应也不应当承担保证责任。3、原告与被告鼎盛源公司签订的两份《银行承兑汇票承兑协议》及相关《最高额保证合同》是为了以新贷还旧贷时所签订的，答辩人不知情，不应当承担保证责任。4、原告主张有权就编号为BB00021400HF的《银行承兑汇票承兑协议书》项下的债权对万开房地产公司抵押的土地享有优先受偿权依法不能成立。该《银行承兑汇票承兑协议书》项下债权不属于《最高额融资协议》范围内的债权。5、原告主张的债权已经办理了土地抵押，享有物权担保，保证人应当免除担保责任。6、原告主张的罚息明显过高，对于超过中国人民银行的上限利率的部分无效，对原告主张的违约金应依法核减。7、原告必须提供充分证据证明其履行了垫款义务，否则其主张依法不能成立。被告鼎盛源公司、万开房地产公司、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽均未作答辩，也未提交任何证据材料。经审理查明，2013年12月16日，汉口银行襄阳分行与鼎盛源公司签订编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》一份，约定：汉口银行襄阳分行同意向鼎盛源公司提供2000万元的最高额融资额度，融资期间从2013年12月10日起到2015年12月10日止，融资种类包括贷款、汇票承兑及/或法律许可的其他方式。2014年12月22日，汉口银行襄阳分行与鼎盛源公司签订了编号为BB00021400HF的《银行承兑汇票承兑协议书》一份，约定：汉口银行襄阳分行向鼎盛源公司开出的金额为1000万元的一张银行承兑汇票给予承兑；保证金为承兑总金额的50%，即500万元，到期日为2015年6月22日；鼎盛源公司应于承兑汇票到期前将应付票款足额交存汉口银行襄阳分行，如鼎盛源公司未按期足额交存票款而致汉口银行襄阳分行垫付票款，垫付票款全部自动转为鼎盛源公司的逾期贷款，按万分之五的罚息利率逐日计收罚息；汉口银行襄阳分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等费用均由鼎盛源公司承担。本协议项下具体担保事项已签订具体担保合同，包括编号为DB00021300JQ的《最高额房地产抵押合同》等。2014年12月23日，汉口银行襄阳分行与鼎盛源公司签订了编号为BB00021400HG的《银行承兑汇票承兑协议书》一份，约定：本协议为编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》项下具体协议，协议项下债务自动纳入担保人与汉口银行襄阳分行签订的抵押合同的担保范围；汉口银行襄阳分行向鼎盛源公司开出的金额为1000万元的一张银行承兑汇票给予承兑；保证金为承兑总金额的50%，即500万元，到期日为2015年6月23日；鼎盛源公司应于承兑汇票到期前3日将应付票款足额交存原告，如鼎盛源公司未按期足额交存票款而致原告垫付票款，垫付票款全部自动转为鼎盛源公司的逾期贷款，按万分之五的罚息利率逐日计收罚息；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等费用均由鼎盛源公司承担。2013年12月16日，汉口银行襄阳分行与万开房地产公司签订了编号为DB00021300JQ的《最高额房地产抵押合同》一份，合同约定：万开房地产公司以其名下位于襄州××××牌镇郜营社区的两宗土地（土地使用权证号分别为襄州国用（2013）第420607105002GBXXXXX号、襄州国用（2013）第420607105002GBXXXXX号；面积分别为3941.6平方米、42014.6平方米），为汉口银行襄阳分行依据编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》及汉口银行襄阳分行与鼎盛源公司已经或将要签订的多个具体融资合同的约定，从2013年12月10日起到2015年12月10日止的期间内，在金额2000万元的最高融资余额限度内，连续向被告鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额抵押担保；抵押担保的范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和汉口银行襄阳分行为实现债权而发生的费用；汉口银行襄阳分行依据合同享有的抵押权独立于主合同项下债权已经或者将会设置的其他担保权利，汉口银行襄阳分行有权独立决定各担保权利的实现顺序，且汉口银行襄阳分行实现抵押权不以实现其他担保权利为前提。2014年12月22日，保证人万开房地产公司作为甲方、债权人汉口银行襄阳分行作为乙方共同签订了编号为DB00021400VI的《最高额保证合同》，约定：本合同为编号BB00021300CK《最高额融资协议》对应的具体担保合同，甲方自愿为乙方在从2014年12月22日起到2016年12月21日止的期间内，在金额2200万元的最高融资余额限度内，连续向鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额连带责任保证担保；保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年；担保范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和汉口银行襄阳分行为实现债权而发生的费用。2014年12月22日，保证人米如意、保证人配偶张金娥共同作为甲方，债权人汉口银行襄阳分行作为乙方签订了编号为DB00021400VM的《最高额保证合同》，约定：本合同为编号BB00021300CK的《最高额融资协议》对应的具体担保合同，甲方自愿为乙方在从2014年12月22日起至2016年12月21日止的期间内，在金额2200万元的最高融资余额限度内，连续向鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额连带责任保证担保；保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年；担保范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和汉口银行襄阳分行为实现债权而发生的费用。2014年12月22日，保证人张坤、保证人配偶焦海丽共同作为甲方，债权人汉口银行襄阳分行作为乙方签订了编号为DB00021400VL的《最高额保证合同》，约定：本合同为编号BB00021300CK的《最高额融资协议》对应的具体担保合同，甲方自愿为乙方在从2014年12月22日起到2016年12月21日止的期间内，在金额2200万元的最高融资余额限度内，连续向鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额连带责任保证担保；保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年；担保范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和汉口银行襄阳分行为实现债权而发生的费用。2014年12月22日，保证人张志英、保证人配偶徐加应共同作为甲方，债权人汉口银行襄阳分行作为乙方签订了编号为DB00021400VK的《最高额保证合同》，约定：本合同为编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》对应的具体担保合同，甲方自愿为乙方在从2014年12月22日起至2016年12月21日止的期间内，在金额2200万元的最高融资余额限度内，连续向鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额连带责任保证担保；保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年；担保范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和汉口银行襄阳分行为实现债权而发生的费用。2014年12月22日，保证人张志海作为甲方，债权人汉口银行襄阳分行作为乙方签订了编号为DB00021400VJ的《最高额保证合同》，约定：本协议为编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》对应的具体担保合同，甲方自愿为乙方在从2014年12月22日起至2016年12月21日止的期间内，在金额2200万元的最高融资余额限度内，连续向鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额连带责任保证担保；保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年；担保范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和汉口银行襄阳分行为实现债权而发生的费用。两份《银行承兑汇票承兑协议书》签订后，汉口银行襄阳分行依约对鼎盛源公司开出的银行承兑汇票予以承兑，但鼎盛源公司未按合同约定足额交存票款，截至2019年5月28日，鼎盛源公司尚欠承兑汇票垫款本金9871083.34元，罚息7089905.67元，合计金额16960989.01元。另查明，编号为DB00021300JQ的《最高额房地产抵押合同》签订后，双方于2013年12月17日办理了土地使用权抵押，权证号为襄州他项（2013）第323号载明：土地他项权利人汉口银行襄阳分行，义务人万开房地产公司。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案被告鼎盛源公司与原告签订了《最高额融资协议》、两份《银行承兑汇票承兑协议书》，被告万开房地产公司自愿为上述协议项下债务提供抵押，与原告签订了《最高额房地产抵押合同》，被告万开房地产公司、张志海、徐加应、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽自愿为上述《最高额融资协议》项下债务提供保证担保，分别与原告签订《最高额保证合同》，以上合同均属当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照《最高额融资协议》和《银行承兑汇票协议书》约定对被告鼎盛源公司承兑的汇票予以承兑，但被告鼎盛源公司未按合同约定足额交存票款，原告垫付票款全部自动转为被告鼎盛源公司的逾期贷款，原告汉口银行襄阳分行要求被告鼎盛源公司偿还截至2019年5月28日尚欠承兑汇票垫款本金9871083.34元，罚息7089905.67元的诉讼请求，本院予以支持。被告万开房地产公司自愿签署编号为DB00021300JQ的《最高额房地产抵押合同》，以其所有的两宗土地为汉口银行襄阳分行依据编号BB00021300CK《最高额融资协议》的约定，在金额2000万元的最高融资余额限度内，连续向被告鼎盛源公司融资而形成的债权提供最高额抵押担保。编号为BB00021400HG的《银行承兑汇票承兑协议书》属于编号为BB00021300CK的《最高额融资协议》项下协议，编号为BB00021400HF《银行承兑汇票承兑协议书》中约定项下具体担保合同，包括编号为DB00021300JQ的《最高额房地产抵押合同》，故原告要求对编号为BB00021400HG的《银行承兑汇票承兑协议书》和BB00021400HF《银行承兑汇票承兑协议书》项下债务原告有权以被告万开房地产公司提供抵押的土地折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。因抵押方式为最高额抵押，故原告以该两宗土地享有优先受偿权的债权数额不超过2000万元。被告万开房地产公司、张志海、徐加应、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽自愿为上述《最高额融资协议》项下债务提供保证担保，分别与原告汉口银行襄阳分行签订《最高额保证合同》，均应当对上述债务在2200万元范围内承担连带保证责任，承担连带保证责任后，可向被告鼎盛源公司追偿。被告张志海、徐加应辩称本案属于一事二诉，襄阳市樊城区人民法院于2018年8月2日作出的（2016）鄂0606民初227号之三民事裁定书，裁定如下：驳回原告汉口银行股份有限公司襄阳分行的起诉。对于裁定驳回起诉的案件，原告再次起诉的，符合起诉条件，人民法院应予受理，故被告张志海、徐加应该项辩称本院不予采纳。被告张志海、徐加应主张《最高额保证合同》上“张志海”、“徐加应”不是本人所签，并向本院提出对笔迹、捺印进行鉴定的申请，后张志海申请撤回鉴定，依照相关法律规定，张志海自愿放弃鉴定申请，视为认同《最高额保证合同》上“张志海”、“徐加应”签字的真实性，故被告张志海、徐加应该项辩称本院不予采纳。被告张志海、徐加应辩称原告要求就编号为BB00021400HF的《银行承兑汇票承兑协议书》项下的债权对万开房地产公司抵押的土地享有优先受偿权依法不能成立，认为该《银行承兑汇票承兑协议书》项下债权不属于《最高额融资协议》范围内的债权，但该《银行承兑汇票承兑协议书》已经明确约定了具体担保合同包括编号为DB00021300JQ的《最高额房地产抵押合同》，原告要求就万开房地产公司提供的抵押土地享有优先受偿权并无不当，且刘红刚并非万开房地产公司的代理人，张志海、徐加应也无权主张万开房地产公司享有的抗辩权利，故被告张志海、徐加应该项辩称本院不予采纳。被告张志海、徐加应主张原告主张的债权已经办理了土地抵押，享有物权担保，保证人应当免除担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当优先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。《最高额房地产抵押合同》中约定，原告汉口银行襄阳分行有权独立决定各担保权利的实现顺序，且汉口银行襄阳分行实现抵押权不以实现其他担保权利为前提，本案中抵押和保证并无先后顺序，更不能因为存在抵押而免除保证人的保证责任，故被告张志海、徐加应的该项辩称，本院不予采纳。被告张志海、徐加应其他关于罚息过高部分无效、对《银行承兑汇票承兑协议》不知情等辩称，均无事实和法律依据，本院均不予采纳。被告鼎盛源公司、万开房地产公司、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百一十二条之规定，判决如下：一、被告襄阳市鼎盛源物流服务有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告汉口银行股份有限公司襄阳分行贷款本金9871083.34元，及截至2019年5月28日罚息7089905.67元，合计16960989.01元，此后的罚息按万分之五的罚息利率逐日计收至全部借款实际还清之日止；二、原告汉口银行股份有限公司襄阳分行有权在最高额2000万元的范围内就上述第一项确定的债权以被告湖北万开房地产开发有限公司提供抵押的两宗土地【（土地使用权证分别为：襄州区国用（2013）第420607105002GBXXXXX号、襄州区国用（2013）第420607105002GBXXXXX号）】折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；三、被告湖北万开房地产开发有限公司、张志海、徐加应、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽在最高额2200万元的范围内对上述第一项债务承担连带保证责任，承担连带保证责任后可向被告襄阳市鼎盛源物流服务有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费123566元，财产保全费5000元，共计128566元，由被告襄阳市鼎盛源物流服务有限公司、湖北万开房地产开发有限公司、张志海、徐加应、张志英、米如意、张金娥、张坤、焦海丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  胡晓波人民陪审员  陈小玲人民陪审员  栗建平二〇二〇年七月十三日法官助理宋楠书记员王睿