江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1084民初2705号原告：中国银行股份有限公司高邮支行，住所地高邮市文游中路98号。负责人：郭玉峰，该行行长。委托诉讼代理人：夏勇，江苏民泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚月玲，江苏民泰律师事务所律师。被告：潘晓昌，男，1974年6月22日出生，汉族，高邮市人，住高邮市。原告中国银行股份有限公司高邮支行(以下简称：中行高邮支行)与被告潘晓昌信用卡纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚月玲、被告潘晓昌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告截止至2020年4月7日的信用卡欠款本金96981.29元、利息9318.16元、应受费用24975.08元（上述款项按信用卡领用合约的规定计算至2020年4月7日，利息及费用计算标准详见说明，逾期顺加），合计131274.53元；2、请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年6月18日，被告向原告申领信用卡，原告依约向其发卡。被告在签署的信用卡领用合约及信用卡申请人申明中承诺：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。被告最后一次主动还款：2019年12月4日还款300元。自2019年9月27日开始多次逾期还款，该行为已构成违约。截至2020年4月7日累计欠款本金96981.29元、利息9318.16元、应收费用24975.08元，合计131274.53元。被告的这一行为已经严重侵害了原告的财产利益，现原告为维护其自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告辩称：其对所欠本金无异议。利息和罚息这一部分超出了法律的相关规定，请求法院按照年息不超过24%来确定利息和应收费用的总和。本院经审理认定事实如下：2012年6月18日，被告潘晓昌向原告中国银行股份有限公司高邮支行申请办理长城信用卡。双方在第三条利息和收费中约定：1、除本合约另有规定，乙方（潘晓昌）非现金透支交易从交易记账日至甲方（原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50至58天，具体以乙方（潘晓昌）申请信用卡产品为准，乙方（潘晓昌）在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方（潘晓昌）应按甲方（原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方（潘晓昌）使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方（潘晓昌）需自交易记账日起按规定利率向甲方（原告）支付透支利息，乙方（潘晓昌）在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方（潘晓昌）除按照甲方（原告）规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、乙方（潘晓昌）及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方（原告）计入乙方（潘晓昌）信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方（原告）按照上一条款对透支额计收利息，信用卡透支按月计复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。但被告潘晓昌在使用该信用卡过程中，自2019年9月27日开始逾期未还透支本金、利息及应收费用。截止2019年9月27日未还本金为82987.43元，利息1289.14元，应收费用632.7元。截止2019年10月27日未还本金为88570.27元，利息2383.93元，应收费用1153.38元。截止2019年11月27日未还本金为91823.49元，利息3494.87元，应收费用3702.31元。截止至2020年4月7日未还本金为96981.29元，未还利息为14283.28，应收费用为24975.08元。因原告多次催要未果，现原告将被告诉至本院。以上事实，由原、被告陈述以及原告向本院提交的信用卡申请表、领用合约、银行流水清单、信用卡章程予以证明，被告经质证无异议，本院予以采信。本院认为，原告中国银行股份有限公司高邮支行与被告潘晓昌签订的信用卡合同是双方当事人的真实意思表示，双方当事人应按照合同约定享有权利、履行义务。被告潘晓昌使用信用卡透支款后，未按约归还本息，应承担违约责任，故被告潘晓昌应偿还信用卡透支款本金96981.29元。关于原告主张利息、应收费用，其计算方式已经超过了年利率24%，对于超过部分，本院不予支持。对被告潘晓昌应偿还的利息及应收费用计算如下：1、2019年9月27日至10月27日，以本金82987.43元为基数，按年利率24%计算得利息、应收费用为1659.74元。2、2019年10月27日至11月27日，以本金88570.27元为基数，按年利率24%计算得利息、应收费用为1771.4元。3、2019年11月27日至12月27日，以本金91823.49元为基数，按年利率24%计算得利息、应收费用为1836.46元。4、2019年12月27日至2020年4月7日，以本金96981.29元为基数，按年利率24%计算得利息、应收费用为6465.42元。上述四项合计为11733.02元。即截止2020年4月7日，不超过年利率24%计算得利息及应收费用之和为11733.02元。对于原告请求的超过该上限的利息及应收费用，不予支持。自2020年4月8日起至实际偿还之日止的利息、应收费用以本金96981.29元为基数，按年利率24%计算顺加。综上，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款条之规定，判决如下：一、被告潘晓昌应于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司高邮支行归还信用卡透支本金96981.29元及利息、应收费用11733.02元（利息、应收费用已计算至2020年4月7日，自2020年4月8日起至实际偿还之日止，以96981.29元为基数，按年利率24%计算）。二、驳回原告中国银行股份有限公司高邮支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2925元（已减半收取），由被告潘晓昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员  王芬二〇二〇年七月二十三日书记员  黄艳附本判决所依照的法律条款：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。