广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初5658号原告：中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行，住所地广东省中山市*********广合花园商铺43。主要负责人：林洪威，该支行行长。委托诉讼代理人：陈淑华，女，该公司员工。委托诉讼代理人：符铭初，男，该公司员工。被告：刘远华，男，1979年1月6日出生，汉族，住广西壮族自治区贺州市八步区***********。被告：吴小梅，女，1981年1月10日出生，汉族，住广西壮族自治区贺州市八步区***********。原告中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行（以下简称村镇银行泰丰支行）与被告刘远华、吴小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告村镇银行泰丰支行的委托诉讼代理人陈淑华、符铭初、被告刘远华到庭参加诉讼，被告吴小梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。村镇银行泰丰支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除村镇银行泰丰支行与刘远华、吴小梅签订的个人借款合同（合同编号：JK180*****7448）；2.刘远华、吴小梅向村镇银行泰丰支行偿还借款本金548216.84元并按合同约定计收利息、罚息、复利至清偿之日止（暂计至2020年4月1日的利息2329.16元、罚息8.39元）；3.村镇银行泰丰支行对刘远华、吴小梅提供的位于中山市******20*****3*****的房产及中山市******20*****1-7*10号车位的折价或者拍卖、变卖该土地使用权所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年4月13日，村镇银行泰丰支行作为贷款人、刘远华作为借款人、吴小梅作为共同借款人，三方签订个人借款合同，合同的主要内容：借款种类和用途：购买材料。最高额借款本金：640000元。借款期限：以借款借据为准，即2018年4月24日至2023年4月13日。还款方式：按月付息，每年4月还本金70000元，余额到期一次性结清，每月20日为还款日。借款执行利率：借期内利息按浮动利率计付，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按年调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述条款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。2018年4月24日的借款凭证载明的利率为月利率5.54167‰罚息计收标准：借款逾期的，在本合同项下借款利率水平上加收50%。复利计收标准：按罚息利率，即在本合同项下借款利率水平上加收50%。违约责任：贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿到期或未到期的借款本金计利息，并支付或赔偿有关费用；如借款逾期，贷款人有权要求借款人支付逾期罚息；贷款人有权要求借款人支付未付利息（包括罚息）的复利；贷款人有权以司法手段要求借款人清偿借款本息，贷款人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；贷款人有权实现贷款人在担保合同项下享有的担保权益。抵押担保情况：刘远华以其自有的位于中山市*******************[土地证号：中府国用（2008）第易051189号，房产证号：粤房地证字第C6720843*]的房产及位于中山市*************1-7*10号车位[土地证号：中府国用（2015）第易0500001号，房产证号：粤房地权证中府字第0215000042*]提供抵押担保，担保范围包括主合同发放各项借款等全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为915400。抵押登记情况：2018年4月18日办理抵押登记，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0039703号。合同的履行：2018年4月24日，村镇银行泰丰支行通过转账方式向刘远华发放贷款640000元。欠款情况：截止至2020年5月28日，尚欠借款本金548216.84元（其中逾期本金为48216.84元）、利息8239.29元、罚息591.41元。提前解除合同通知的送达情况：无。刘远华辩称，确认村镇银行泰丰支行所主张的全部诉讼事实和诉讼请求，但因资金周转困难，只能拍卖抵押物偿还贷款本息。吴小梅未到庭应诉、答辩，亦未提交相关的证据。刘远华对村镇银行泰丰支行主张的诉讼事实没有异议，本院经审查予以确认。本院认为，涉案的个人借款合同合法有效，各方应予恪守。刘远华、吴小梅未按期还款，构成违约，应承担全部违约责任，村镇银行泰丰支行有权解除合同并要求刘远华、吴小梅清偿全部贷款本金及按合同约定支付利息、利息的复利、罚息，村镇银行泰丰支行相应的诉讼请求，本院予以支持。至于罚息的逾期复利，虽然合同有计付罚息复利的约定，但罚息的复利与罚息均系属于逾期偿还借款的违约损失，故不宜在计付罚息的复利，村镇银行泰丰支行该部分的诉讼请求，本院不予支持。涉案的担保物已办理抵押登记，抵押权依法设立，村镇银行泰丰支行有权行使抵押的优先受偿权，故其相应的诉讼请求，本院亦予以支持。吴小梅经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃举证、答辩、质证和抗辩的诉讼请求，不影响本院依法缺席判决。综上所述，村镇银行泰丰支行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持，不充分部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行与被告刘远华、吴小梅签订的个人借款合同（合同编号：JK180*****7448）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告刘远华、吴小梅于本判决发生法律效力之日向原告中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行偿还借款本金548216.84元，以及利息、罚息[其中，截止至2020年5月28日，利息8239.29元、罚息591.41元；自2020年5月29日起至本判决发生法律效力之日止，以未到期本金为基数，按合同约定的执行利率（全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%）计付利息，以到期本金为基数，按罚息利率（上述执行利率上浮50%）计付罚息，该期间产生的利息按罚息利率自利息逾期支付之日起计付罚息至利息实际清偿之日止；自本判决发生效力之日起至实际清偿之日止，以尚欠本金为基数，按罚息利率计付罚息。三、原告中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行对被告刘远华名下位于中山市*******************[土地证号：中府国用（2008）第易051189号，房产证号：粤房地证字第C6720843*]的房产及位于中山市*************1-7*10号车位[土地证号：中府国用（2015）第易0500001号，房产证号：粤房地权证中府字第0215000042*]折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第二项判项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9306元，减半收取计4653元，由被告刘远华、吴小梅负担（该款已由原告中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行预交，被告刘远华、吴小梅于上述付款期限内一并迳付原告中山小榄村镇银行股份有限公司泰丰支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  杜万枝二〇二〇年七月十二日书记员  杨展程