甘肃省定西市安定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1102民初2726号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行，住所地：定西市安定区民主路6号。 负责人：张杰，系该分行行长。 委托诉讼代理人：黎炎，男，汉族，1994年2月8日生，现住定西市安定区(单位宿舍)。 委托代理人：曹婷，系甘肃实诚律师事务所律师。 被告：张雪琴，女，汉族，1982年11月8日生，城镇居民，群众，住定西市安定区。 被告：张容，男，汉族，1980年7月19日生，农民，现住定西市安定区。系张雪琴丈夫。 被告：刘巧梅，女，汉族，1978年9月4日生，城镇居民，住定西市安定区。 被告：刘耀，男，汉族，1973年12月2日生，城镇居民，住定西市安定区。 被告：钱卫东，男，汉族，1975年7月27日生，城镇居民，群众，住定西市安定区。 被告：张敏，女，汉族，1978年2月18日生，城镇居民，现住定西市安定区。系钱卫东妻子。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行（简称邮政银行定西分行）与被告张雪琴、张容、刘巧梅、刘耀、钱卫东、张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行定西分行的委托诉讼代理人黎炎、曹婷，被告张雪琴、钱卫东到庭参加诉讼。被告张容、刘巧梅、刘耀、张敏经本院传票传唤后无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告邮政银行定西分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告张雪琴于2017年1月17日签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告张雪琴、张容共同偿还借款本金4473264.06元，利息156226.98元，罚息25103.69元（利息及罚息暂计算至2020年4月22日），共计4654594.73元，并支付从2020年4月23日开始到实际还清之日的全部利息及罚息（利息按照年利率7.6%，罚息按照逾期利率11.4%，按银行贷款系统的数额确定）；3、判令被告张雪琴、张容如未按上述请求第2项履行还款义务，由被告张雪琴、张容、刘巧梅、刘耀共同承担连带清偿责任；4、判令被告钱卫东、张敏以其共同所有的位于定西市安定区××室的房屋承担抵押担保责任，原告并就上述房屋折价或变卖、拍卖的所得价款优先受偿权；5、本案诉讼费由六被告承担。6、庭审中增加诉讼请求由六被告连带承担本案代理费3000元。事实与理由：2017年1月17日，原告与被告张雪琴签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告张雪琴授信额度金额9000000元，贷款期限自2017年1月20日至2022年1月20日，年利率7.6%，还款方式为按月等额本息，如逾期还款还应承担罚息。被告张容在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人额度借款支用单作为共同借款人签字确认。被告张雪琴、张容、刘巧梅、刘耀于2017年1月17日共同签订的《最高额保证合同》，约定担保债权确定的期间为2017年1月19日至2027年1月19日，对被告张雪琴9000000元的借款承担连带保证责任。被告钱卫东、张敏于2017年1月17日签订了《个人最高额抵押合同》，以其共同所有的位于定西市安定区××室房屋提供最高额抵押担保，并办理了他项权登记。约定担保范围为被告在债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原告于2017年1月20日依约定发放了借款，但被告截止2020年4月22日已逾期还款185天，经原告多次催要未果，遂诉诸法院。 被告张雪琴辩称，借款属实合同是其签的，但现在没有能力偿还。 被告钱卫东辩称：张雪琴是九香餐饮公司的法人，实际老板是刘耀，涉案借款用于装修九香栖凤园（大老板是刘耀）。其是万象门商贸有限公司的法人，其与刘耀是同学，用其的房产为涉案借款做了抵押。后刘耀准备清偿借款时，其与刘耀商量先不要清偿借款，由其使用清偿借款的钱用于其公司经营。又因借款之前其就借了刘耀的钱，所以协商涉案借款由其清偿。其同意还款，但现在因为各方面原因没有能力偿还，所以借款逾期了。其与原告一直协商但是没有协商成。 被告张容、刘巧梅、刘耀、张敏应诉未答辩。 本院经审查认定事实如下，2017年1月17日，原告与被告张雪琴签订《个人额度借款合同》，原告向被告张雪琴授信额度9000000元，额度存续期最长为120个月，自2017年1月19日至2027年1月19日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用贷款。合同约定借款年利率7.6%，还款方式为按月等额本息，如逾期还款还应承担罚息（对于未按合同约定日期偿还的借款本金及利息按罚息利率和本合同约定的结算方法计收罚息，罚息利率在本合同约定年利率7.6%的基础上加收50%，即年利率11.4%）。还约定额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告张雪琴的授信额度，对已经发放的额度项下的借款，有权提前收回。2017年1月20日被告张雪琴、张容作为借款人在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及额度借款支用单签字，借款期限60个月，从2017年1月20日至2022年1月20日，借款金额9000000元。2017年1月17日原告分别与被告张雪琴、张容；被告刘巧梅、刘耀签订了《最高额保证合同》，约定被告张雪琴、张容、刘巧梅、刘耀对被告张雪琴9000000元的借款承担连带保证责任，担保期间为2017年1月19日至2027年1月19日。被告钱卫东、张敏与原告于2017年1月17日签订了《个人最高额抵押合同》，以登记在钱卫东名下的位于定西市安定区××室商铺（定市房权证安定区字第××号）提供最高额15239197元抵押担保，并办理了他项权登记（定市房他证安定区字第××号）。上述合同均约定担保范围为被告在债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费…。律师费等费）。原告于2017年1月20日依约给张雪琴发放了借款。被告自2019年11月20日起逾期，尚欠借款本金4473264.06元及借期内相应利息；被告刘巧梅、刘耀亦未履行担保责任。同时查明，2019年7月15日邮政银行定西分行与甘肃实诚律师事务所签订法律顾问协议书，服务期限1年，由该所律师曹婷代理本案，2020年6月29日，邮政银行定西分行支付律师代理费3000元。 上述事实有双方当事人的陈述及原告提交的：1、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单1份、贷款受托支付清单1份、房屋装修合同复印件1份、《个人额度借款合同》1份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单1份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份；2、《最高额保证合同》2份、《个人最高额抵押合同》1份，房屋权属证书复印件1份、他项权证复印件1份；3、贷款借据详细查询单截图1份、还款计划表1份，还款流水1份；4、中国邮政储蓄银行定西分行与甘肃实诚律师事务所签订的法律顾问协议书复印件及发票各1份。被告提交的中国工商银行还款凭证1份及还款计划表2张等证据在卷证实。 本院认为，邮政银行定西分行与张雪琴、张容的借贷（按揭贷款）关系、邮政银行定西分行与钱卫东、张敏抵押关系，刘巧梅、刘耀为该笔借款提供连带担保责任，均是当事人的真实意思表示，合法有效。各方均应按约定履行各自的义务。邮政银行定西分行向张雪琴提供了借款，而张雪琴、张容作为债务人未能按期履行清偿借款义务，且借款合同约定的邮政银行定西分行有权终止授信额度及提前收回借款条件已成就。刘巧梅、刘耀亦未履行担保义务。故邮政银行定西分行要求解除借款合同并由张雪琴、张容清偿剩余借款本息及罚息的主张，以及要求刘巧梅、刘耀承担连带清偿责任的主张，圴符合法律规定，应予以支持。本案中邮政银行定西分行与钱卫东、张敏约定用上述房产抵押为该笔借款作担保，并对上述房产办理了抵押登记手续，邮政银行定西分行实际对该房产享有抵押权，故对其主张其享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。关于邮政银行定西分行为主张权利而支付的律师代理费用，双方签订的《个人额度借款合同》、《最高额保证合同》及《个人最高额抵押合同》均明确约定为实现债权及担保权而发生的一切费用包括律师费，现其请求由被告承担律师费用不违反法律规定，对其该请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告张雪琴于2017年1月17日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告张雪琴、张容于本判决生效后60日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行清偿借款本金4473264.06元、期内利息按照还款计划表中自逾期之日起至实际清偿之日止的每期应还未还的利息计算，并承担自逾期之日起的每期应还未还的借款本息180769.52元按年利率11.4%支付罚息至实际清偿之日止； 三、被告张雪琴、张容承担律师代理费3000元； 四、被告刘巧梅、刘耀对上述第二项、第三项债务及本案诉讼费用承担连带清偿责任。刘巧梅、刘耀承担担保责任后，有权向被告张雪琴、张容追偿； 五、被告张雪琴、张容不履行上述第二项、第三项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行对被告钱卫东、张敏设定抵押的位于定西市安定区小北街13号1幢201室商铺（定市房权证安定区字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费44037元，因适用简易程序审理减半收取22019元，由被告张雪琴、张容负担，被告刘巧梅、刘耀、钱卫东、张敏承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。 审判员  李凤林 二〇二〇年七月九日 书记员  王启慧