江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0402民初945号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈龙炜，江苏品川律师事务所律师。委托诉讼代理人：武婷，江苏品川律师事务所律师。被告：胡振保，男，1962年11月8日生，汉族，住江苏省常州市天宁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告胡振保保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人武婷到庭参加诉讼。被告胡振保经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币45740.96元（包括本金44774.98元、利息776.72元、罚息189.26元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币8979.93元；3、判令被告向原告支付违约金20271.39元（违约金以保险理赔款45740.96元为基数，自2017年10月31日起按照年利率24%的标准暂计至2019年9月4日，实际主张至款项还清之日止）；4、判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1200元。5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年5月，被告胡振保与中国农业银行股份有限公司常州天宁支行（以下简称农业银行）签署《个人担保借款合同》，被告向农业银行借款15万元人民币，借款年利率7.7%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行为被保险人，与原告签署保单号为11094992600002116328的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%。2015年5月12日，农业银行按照借款合同约定向被告发放共计15万元人民币的贷款。但自2017年3月9日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年8月12日按照保险合同的约定向被保险人农业银行进行理赔，理赔金额共计45740.96元人民币，农业银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，也未按合同约定支付违约金。原告诉至本院提出前列诉讼请求。被告胡振保未作答辩。根据平安保险公司提交的个人担保借款合同、平安个人贷款保证保险保险单、贷款借据、还款明细、代偿债务确认书、委托代理合同，并结合当事人庭审陈述，本院确认如下事实：2015年5月12日，胡振保与农业银行签订了一份《个人担保借款合同》，合同约定：胡振保向农业银行借款15万元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行为7.7%；借款期限36个月；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期罚款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2015年5月12日，农业银行向胡振保发放贷款15万元，借款凭证上载明：“借款日期：2015年5月12日，执行年利率：7.7％”。2015年5月12日，胡振保以农业银行为被保险人为案涉借款向平安保险公司投保《平安个人贷款保证保险》，约定：保险金额178350元，保险期间自个人担保借款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为2475元/月，保费缴纳方式为每月交付。另外特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。因胡振保未能按时偿还借款，自2017年8月12日开始逾期，未再履行还款义务，构成违约。平安保险公司于2017年10月31日依约向农业银行进行了理赔，理赔金额共计45740.96元，农业银行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》。自2017年7月13日至2017年10月12日的三个保费支付月度内胡振保共已欠保费7425元，自2017年10月13日至平安保险公司代偿日2017年10月31日（共计19天）的当期未缴保费为2475÷30*19=1567.5元。扣除扣收到的保费12.51元、0.06元，逾期保费合计8979.93元。2019年5月6日，平安保险公司与江苏品川律师事务所签订委托代理合同，委托该所以支付令、诉讼的司法催收方式，合法地进行代位追偿，律师费用包括基础代理费及回款佣金，其中基础代理费1200元（500元的支付标准为取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案）。本院认为，胡振保与农业银行签订的《个人担保借款合同》、与平安保险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。胡振保未能按期向农业银行偿还贷款，平安保险公司依照保险合同向农业银行进行了理赔后有权向胡振保追偿。保险合同约定投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金，该违约金计算标准超出相关规定，平安保险公司自行将违约金计算标准降至年利率24%，不违反法律规定，本院予以支持。合同同时约定保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付催收产生的费用，故胡振保应承担平安保险公司的律师服务费，但由于案件尚未进入执行阶段，按照委托代理合同约定，仅能支持500元律师服务费。根据保险合同约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，胡振保应当向平安保险公司支付逾期保费8979.93元。胡振保经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡振保于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款45740.96元，并按年利率24%的标准支付自2017年10月31日起至实际还清之日止的违约金；二、被告胡振保于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费8979.93元；三、被告胡振保于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师服务费500元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1705元，公告费700元，合计2405元，由被告胡振保负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 吴  赟人民陪审员 朱 少 波人民陪审员 王 旭 明二〇二〇年七月三十日书 记 员 周陈幸幸