江西省大余县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0723民初924号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：罗建香，江西南芳律师事务所律师。被告：蔡某原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“上海永安财险”）与被告蔡某追偿权纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告上海永安财险的委托诉讼代理人罗建香到庭参加诉讼，被告蔡某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海永安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔偿款207746.7元；2.判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照年利率6%计算至被告实际赔偿完毕为止（自2019年6月19日支付保险金之日起算，按照尚未偿还的保险金赔偿款为基数，暂计算至2020年5月22日为11553.06元，合计219227.56元）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月16日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台向王某等投资人共计借款200000元，借款期限为2018年6月16日至2019年6月13日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为王某等投资人，王某等也同意作为被保险人。被告在约定的到期日未按约定支付本金和利息，发生保险事故，原告作为保险人在接到被保险人及其代理人的索赔申请后，于2019年6月19日支付了保险金217746.65元，经核实，被告已偿还10000元，截至目前被告尚欠保险金赔款207746.65元。综上，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求依法支持诉请。被告蔡某在法定期限内未提交答辩状及任何证据材料，亦未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告为支持其诉讼请求，提交了证据，现对证据认定如下：原告提交的《借款协议》（电子渠道版）、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《借贷关系证明》、《支付证明》、《未还款证明》，能够证明被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台借款200000元逾期未还的事实；原告提交的《永安白领融个人借款保证保险保险单抄件》、《定损协议书》、《索赔申请书》、《中国建设银行网上银行电子回单》、《权益转让书》，能够证明永安财产保险股份有限公司（以下简称“永安财险”）向宁波银行（自建平台到期清算户）支付了217746.65元保险理赔款的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月16日，被告与案外人武翠兰、王某经“宁波银行直销银行”投融资平台居间撮合，通过网络页面点击确认的方式分别签订了《借款协议》（协议编号分别为000001173111-1、000001173111-2），协议载明：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“投融资平台”）是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。被告为借入人，案外人武翠兰、王某为借出人；借款金额共计200000元，借款期限为2018年6月16日至2019年6月13日，借款年利率为8.8%，还款方式为到期一次性还本付息；双方同意以网络页面点击确认的方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及对方同意，不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；借出人同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，并无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效；协议各方知悉并遵守《宁波银行投融资平台服务协议》。投融资平台与融资人就该平台提供服务相关事项所订立的《直销银行投融资平台服务协议》约定：融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。同日，投融资平台将借出人武翠兰、王某的借款200000元转入蔡某账户中。2018年6月26日，永安财产保险股份有限公司出具永安白领融个人借款保证保险单，并加盖上海永安财险保单专用章，该保单主要载明：投保人：蔡某；借款合同编号：000001173111-1至000001173111-2；保险金额为217746.65元，保险费为5489.03元，保险期间为2018年6月16日至2019年6月13日；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户）账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人为武翠兰、王某，投资本金分别为170000元、30000元，投资利息分别为15084.66元、2661.99元。2019年6月14日，宁波银行股份有限公司出具《借贷关系证明》、《未还款证明》，主要载明：借款人蔡某于2018年6月16日通过“宁波银行直销银行”投融资平台进行互联网融资，投资人武翠兰、王某通过平台借款予蔡某，并分别通过平台签订了服务协议，形成合法借贷关系，平台已向清算机构下达相关指令，于2018年6月16日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户；借款期限业已届满，截至2019年6月13日，借款人尚欠借款本金200000元、利息17746.65元。同日，宁波银行股份有限公司向永安财险报案索赔217746.65元，永安财险出具《定损协议书》，确定财产损失为217746.65元。2019年6月19日，永安财险向宁波银行（自建平台到期清算户）转账217746.65元，宁波银行股份有限公司向上海永安财险出具《权益转让书》，主要载明：上海永安财险履行了保险责任，宁波银行股份有限公司将对蔡某的债权转让给上海永安财险。之后，被告归还了10000元，剩余未还，经原告催收未果，导致成诉。本院认为，被告通过投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《借款协议》，协议约定由上海永安财险为被告借款提供借款保证保险，均不违反法律规定，本院予以确认。被告没有按期还本付息，原告向宁波银行股份有限公司支付217745.65元系履行了保险责任，根据《中华人民共和国保险法》第五十九条，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人，本案原告理赔实际上是承担的是一种担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故本案案由由“保险纠纷”变更为“追偿权纠纷”，永安财险承担被告借款的担保责任后，有权向被告追偿。原告主张被告返还保险金理赔款207746.65元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的经济损失，考虑到被告占用资金，原告会产生利息损失，本院酌定按中国人民银行同期、同类贷款基准利率自2019年6月19日起计算至2019年8月19日，2019年8月20日之后的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，原告诉请超出部分，本院不予支持。被告蔡某经本院合法传唤未到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡某应在本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险理赔款207746.65元及经济损失（2019年6月19日至2019年8月19日的经济损失按中国人民银行同期、同类贷款基准利率计算，2019年8月20日之后的经济损失按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）。二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2294元，由被告蔡某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于赣州市中级人民法院。审判员 尧 蕾二〇二〇年七月二十八日书记员 廖文秀