江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0213民初4284号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市梁溪区崇宁路8号、16号704-707室。负责人：范帆，该公司总经理。委托诉讼代理人：李雪慧，江苏梁溪律师事务所律师。委托诉讼代理人：施佳佳，江苏梁溪律师事务所实习人员。被告：陶毅，男，1969年4月1日生，汉族，住无锡市梁溪区。原告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称太保无锡公司）与被告陶毅保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告太保无锡公司的委托诉讼代理人李雪慧、施佳佳、被告陶毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太保无锡公司向本院提出诉讼请求：1、陶毅立即向太保无锡公司支付理赔款54962.14元，并支付逾期保险费5856元、违约金（自2019年6月17日起至实际给付之日止，以54962.14元为基数，按年利率24%计算）；2、陶毅支付律师代理费10000元；3、本案诉讼费用由陶毅负担。事实和理由：2017年5月25日，陶毅为向中国光大银行股份有限公司无锡分行（以下简称光大银行）借款，向太保无锡公司购买个人贷款保证保险，保险单号：AWUXBXSZ2517Q000077D，约定保险期间自贷款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，陶毅按约每月支付保险费。2017年5月27日，陶毅与光大银行签订《个人贷款合同》，约定陶毅向光大银行借款12.2万元，借款期限为36个月（即自2017年5月27日至2020年5月27日），贷款年利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。结息方式为按月支付，还款日期为每月27日，还款方式为等额还本付息等。当日，光大银行按约定向陶毅发放借款。此后陶毅未按个人贷款合同约定归还借款，太保无锡公司于2019年6月17日依据保险合同约定向光大银行理赔54962.14元。光大银行于同日出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到理赔款项并同意于收到理赔款项的同时将其对陶毅追偿的全部权益转让给太保无锡公司。陶毅辩称，其银行卡上已经扣款134910.36元，不应该归还本案款项。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月25日，陶毅向太保无锡公司投保个人贷款保证保险，并向太保无锡公司出具个人贷款保证保险投保单（以下简称投保单）。2017年5月27日，太保无锡公司向陶毅出具单号为AWUXBXSZ2517Q000077D的个人贷款保证保险保险单（以下简称保险单），载明：投保人为陶毅，被保险人为光大银行，保险金额为145058元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部借款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为1.8%，每月保险费金额为2196元；特别约定栏载明：陶毅拖欠任何一期贷款达到80天（不含），太保无锡公司依据保险合同约定向光大银行进行理赔；太保无锡公司理赔后，陶毅需向太保无锡公司归还全部理赔款项和未付保费；从太保无锡公司理赔当日开始超过30天陶毅仍未向太保无锡公司归还上述全部款项的，则视为陶毅违约，陶毅需以尚欠全部款项为基数，从太保无锡公司理赔之日起，按每日千分之一向太保无锡公司缴纳违约金；未付保费是指陶毅自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险单落款投保人签名处有陶毅签字。同日，光大银行与陶毅签订编号为39921716001153的《个人贷款合同》，约定：陶毅向光大银行借款12.2万元；借款期限为36个月，自2017年5月27日至2020年5月27日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%；陶毅未按时足额还款，光大银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求陶毅立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费及律师费等）；陶毅未按合同约定期限归还贷款本金的，光大银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；光大银行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同日，光大银行向陶毅放款12.2万元，贷款借据上载明的借款期限自2017年5月27日起至2020年5月27日止。陶毅自2019年3月28日起未按约还本付息，保险费支付至2019年3月27日。2019年6月17日，太保无锡公司向光大银行赔偿陶毅结欠的借款本息54962.14元。当日，光大银行出具代偿债务确认书。2019年11月7日，太保无锡公司与江苏梁溪律师事务所签订《聘请律师合同》，约定太保无锡公司委托江苏梁溪律师事务所代理本案诉讼，律师代理费为10000元。上述事实，有投保单、保险单、个人贷款合同、贷款借据、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、聘请律师合同等证据及当事人陈述在卷证实。为证明其主张，陶毅向本院提交了对账单，证明其已还款134910.36元。经质证，太保无锡公司对该对账单的真实性无异议，且认为扣款金额与太保无锡公司提供的对账单一致。本院认为，陶毅提供的证据能够证明陶毅每月应归还借款本息3747.51元和保险费2196元，该金额与原告提供的保险单、个人贷款合同、消费信贷对账单上的借款本息及保险费一致，陶毅于2019年3月29日支付保费2196元后逾期支付保险费，且自2019年3月27日起未按约归还借款本息，对陶毅主张其银行卡上已经扣款134910.36元，不应该归还本案款项的辩称意见，本院不予采纳。综上，本院认为，太保无锡公司与陶毅签订的保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。陶毅在借款期内未按约还款，太保无锡公司在向光大银行赔偿借款本息后，有权要求陶毅归还全部理赔款项，并有权要求陶毅支付逾期保险费、违约金。保险单约定的按每日千分之一计算违约金的标准过高，太保无锡公司主张按照年利率24%的标准计算违约金，未违反法律规定，本院予以支持。保证保险合同并未约定太保无锡公司有权要求陶毅支付律师代理费，故对太保无锡公司要求陶毅支付律师代理费损失的主张，本院不予支持。综上所述，对太保无锡公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、陶毅应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司支付理赔款54962.14元，并支付逾期保险费5856元、违约金（自2019年6月17日起至实际给付之日止，以54962.14元为基数，按年利率24%计算）。二、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1748元减半收取为874元，该款已由中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司预交，由中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司负担120元，由陶毅负担754元，陶毅负担的部分于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 李家先二〇二〇年七月十三日法官助理 芮锦烨书 记 员 胡晓月本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》：第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。