广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初1197号原告:中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地广东省湛江市霞山区*******。负责人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：郑吴伟，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨国兴，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：蔡祥伟，男，1978年11月21日出生，汉族，住广东省雷州市***********之一，公民身份证号440************334。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称农行霞山支行）与被告蔡祥伟信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行霞山支行的委托诉讼代理人郑吴伟到庭参加诉讼，被告蔡祥伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡祥伟偿还原告信用卡透支款本息及相关费用合计42279.87元，其中本金36843.19元，利息4694.79元，滞纳金741.89元，其他费用0元（暂计至2019年10月27日，之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利，违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:蔡祥伟于2014年2月26日向原告申办信用卡，卡号625**********224。截至2019年10月27日，蔡祥伟所持信用卡发生透支款42279.87元（本金36843.19元，利息4694.79元，滞纳金741.89元，其他费用0元），到期后尚未偿还原告。蔡祥伟未依约还款的行为违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，原告起诉至法院。被告蔡祥伟既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，蔡祥伟经合法传唤未到庭，视为其放弃质证的权利，本院经审查认定事实如下：2014年2月26日，蔡祥伟向农行霞山支行提交身份证等资料，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，蔡祥伟声明充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（蔡祥伟）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；甲方（农行霞山支行）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2014年4月22日，农行霞山支行对蔡祥伟的申请审核后予以准许，向蔡祥伟发放了卡号为625**********224的信用卡。蔡祥伟领卡后刷卡消费，其后未足额还款。农行霞山支行向蔡祥伟催收透支款项无果，提起本案诉讼。截至2019年10月27日，蔡祥伟所持信用卡发生透支款本金36843.19元、利息4694.79元及滞纳金741.89元。对于滞纳金741.89元，农行霞山支行明确产生于2014年8月3日至2019年4月3日，但无法区分2017年1月1日前后的金额。本院认为，本案为信用卡纠纷。蔡祥伟与农行霞山支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等，系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。蔡祥伟领取信用卡后，通过消费形成透支，未依约足额或按最低还款额偿还透支的金额，已经构成违约。蔡祥伟除应根据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定偿还截至2019年10月27日发生的透支款本金36843.19元及利息4694.79元外，还应按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算2019年10月28日之后的逾期利息（日利率万分之五）至透支款项付清之日止，并按月计收复利。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，信用卡滞纳金等服务费的计付已取消，该通知自2017年1月1日起实施。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中关于滞纳金的约定，明显违背《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定。农行霞山支行未能提供证据证明其已通过公告等方式通知持卡人滞纳金转变为违约金，亦无法区分2017年1月1日前后的滞纳金金额，故对其请求判令蔡祥伟支付逾期利息的同时给付滞纳金（违约金），本院不予支持。被告蔡祥伟经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限蔡祥伟于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还截至2019年10月27日的信用卡透支本金36843.19元、利息4694.79元，2019年10月28日之后的利息、复利、手续费（其他费用）按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息为日利率万分之五计至透支款项付清之日止，并按月计收复利，利息、复利、手续费（其他费用）以不超过年利率24%为限；二、驳回中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费428.5元，由蔡祥伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 员 黄细曼二〇二〇年七月二十七日法官助理 林巧思书 记 员 李兰分附：相关法律条文和司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。