福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0623民初293号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：黄银城，福建高轩律师事务所律师。 被告：曾秋明，男，1976年7月20日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告曾秋明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人黄银城到庭参加诉讼，被告曾秋明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令曾秋明偿还平安保险公司理赔款59103.72元、未付保费5330.7元；2、判令曾秋明支付平安保险公司违约金[以理赔款和未付保费为基数，按月利率2%自2017年2月3日起计算至实际偿还之日止，暂计至2019年8月15日共计923天，违约金计算为（59103.72+5330.7）*923*2%/30天=39648.65元]；3、判令曾秋明承担平安保险公司为维权支出的律师费1000元；4、判令曾秋明承担本案诉讼费。事实和理由：2015年10月12日，曾秋明为取得平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行）的个人小额消费贷款并担保该债务的履行，向平安保险公司投保“平安个人贷款保证保险”，保单约定：投保人为曾秋明，被保险人为平安银行，保险金额为99876元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月1428元；保单“特别约定”中约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，同时还约定“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。曾秋明投保后，与平安银行签订《个人小额消费贷款》，约定：平安银行向曾秋明发放个人小额消费贷款84000元，双方并对借款期限、利率、还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。平安银行于2015年10月12日向曾秋明发放了全部借款。但曾秋明取得上述借款后未全面履行借款合同约定的还款义务，发生了保单约定的“拖欠贷款达80天以上”的保险事故。平安保险公司按保单约定于2017年2月3日向平安银行进行理赔，代曾秋明偿还其拖欠平安银行的贷款本息共计59103.72元。平安银行出具了保险理赔确认书，确认其已收到并接受保单项下的理赔款。另外，曾秋明尚欠平安保险公司未付保费5330.7元，平安保险公司为催收产生律师费1000元。为维护平安保险公司的合法权益，特依法起诉。 曾秋明未作答辩。 平安保险公司围绕诉讼请求提交证据如下：1、平安个人贷款保证保险保险单一份，证明平安保险公司与曾秋明之间的保证保险合同关系依法成立；2、保险赔款确认书一份，证明平安保险公司代曾秋明偿还的贷款本息合计59103.72元；3、个人小额消费贷款合同一份，证明曾秋明向平安银行贷款，由平安保险公司向平安银行提供担保；4、贷款出账凭证一份，证明平安银行贷款本金84000元给曾秋明；5、还款清单一份，证明曾秋明没有依约偿还本息，发生了保险合同约定保险理赔事由，发生了由平安保险公司代曾秋明向银行偿还本息的事实。 因曾秋明未到庭参加诉讼也未提交证据，视为自愿放弃质证的权利。平安保险公司提供的书证经本院审查，未发现瑕疵，其真实性、合法性、关联性可予确认。 本院经审理认定事实如下：2015年10月12日,曾秋明向平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险并填写了投保单。同日，平安保险公司向曾秋明签发了保险单(保单号:11394982600002575749),被保险人为平安银行,保险金额为99876元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1428元,缴费日期为银行扣款之日。投保单及保险单“特别约定”一栏均载明:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金;投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等;未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间,未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。曾秋明在保险单正面“投保人声明:本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容,愿意按照本保险单的约定投保本保险,没有异议。……”下方投保人栏签名。 同日,曾秋明作为借款人,平安银行作为贷款人,双方签订《个人小额消费贷款合同》[合同编号:平银（漳州）小消贷字（2015）第X01567472号]一份,约定平安银行向曾秋明发放个人小额消费贷款84000元，双方并对贷款期限、利率、还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。平安银行于当日向曾秋明发放贷款84000元。贷款发放后,曾秋明自2016年11月12日起未能按期足额支付贷款本息,平安银行遂向平安保险公司索赔,平安保险公司按保单约定于2017年2月3日向平安银行进行理赔，代曾秋明偿还其拖欠平安银行的贷款本息共计59103.72元。平安银行向平安保险公司出具《保险赔款确认书》,确认收到上述款项,并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后平安保险公司向曾秋明追偿上述保险理赔款未果,遂诉至法院。 另查明，曾秋明共拖欠保费5330.7元。 本院认为，曾秋明向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险,平安保险公司予以承保并出具保单,双方之间成立的保险合同关系合法有效。曾秋明与平安银行签订的《个人小额消费贷款合同》是双方当事人的真实意思表示,其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方均有义务全面履行合同。现曾秋明自2016年11月12日起未按约足额向平安银行归还贷款本息,即发生保险事故,平安保险公司根据保证保险合同约定,向平安银行赔付了贷款本息共计59103.72元。依据保险合同约定,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,故平安保险公司主张曾秋明偿还其向平安银行赔付的贷款本息59103.72元、未付保费5330.7元的诉讼请求,本院予以支持。关于违约金,保险单“特别约定”处载明,自保险人理赔当日起超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的,视为违约,投保人应自保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定明显过高,已超出法律许可范围,现平安保险公司自愿调整为以年利率24%计算，本院予以支持。关于律师费，因平安保险公司未提供证据证明，且律师费与违约金总计不得超过年利率24%，故该主张不予支持。曾秋明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第一百二十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下: 一、曾秋明应于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款59103.72元、未付保费5330.7元以及违约金(违约金以64434.42元为基数,按年利率24%自2017年2月3日起计算至实际付款日止)； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2401.60元，由曾秋明负担，曾秋明应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  姚国明 审 判 员  郑鼎儒 人民陪审员  黄来有 二〇二〇年七月六日 法官 助理  薛伟东 书 记 员  陈 玲 附注：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。