江苏省响水县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）苏0921民初1179号 原告：中国农业银行股份有限公司响水县支行，地址：响水县城黄海路154号。 负责人：朱瑞祥，该行行长。 委托诉讼代理人：费克松，该行风险与信贷管理部经理。 被告：刘巧云，女，1968年4月11日生，汉族，居民，住响水县。 被告：张军海，男，1969年1月29日生，汉族，居民，住响水县。 原告中国农业银行股份有限公司响水县支行（以下简称响水农行）诉被告刘巧云、张军海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告响水农行的委托诉讼代理人费克松到庭参加诉讼，被告刘巧云、张军海经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告响水农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘巧云、张军海夫妇立即归还原告贷款本息147900.59元，其中本金144186.62元及利息3713.97元（算止2019年5月6日），以及至实际偿还日时按借款合同约定的应付利息、罚息。2、原告对被告抵押房产享受优先受偿权。3、两被告承担本案实现债权的诉讼费用。事实和理由：被告刘巧云、张军海于2014年9月11日与我行签订《个人购房担保借款合同》，借款金额人民币210000元，期限144个月，利率6.87750%（人行同期基准利率上浮5%)，合同约定逾期还款利率按执行利率上浮50%，用于购买陈某镇福港新城2＃幢1404室，并以该房产作为贷款抵押，办妥房屋抵押权登记。我行于2014年9月12日按合同约定向其发放了贷款。被告取得贷款后，只归还贷款本金65813.38元及相应的利息，未能足额按时归还贷款本息，出现违约逾期。根据合同约定，我行要求提前收回全部贷款本息，要求被告立即归还贷款本息147900.59元，其中本金144186.62元及利息3713.97元（算止2019年5月16日），以及至实际偿还日时按借款合同约定的应付利息、罚息。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求支持原告诉讼请求。 被告刘巧云、张军海未到庭答辩，亦未在庭前向本院递交书面答辩材料。 原告围绕诉讼请求向本院递交如下证据：1、个人信贷业务申请表，证明被告向我行申请贷款的事实；2、商品房买卖合同，证明被告购房的事实；3、购房贷款合同，证明被告和我行确立贷款合同关系；4、借款凭证，证明我行向被告发放贷款的事实；5、抵押登记证明，证明我行对该房产享有优先受偿权；6、系统凭证信息表，证明目前被告尚欠我行贷款具体的信息；7、还款明细表，证明被告还款情况。 被告刘巧云、张军海未到庭参加诉讼，视为其对举证质证权利的放弃。本院对原告提交证据的“三性”予以认定。 根据当事人陈述举证本院经审理认定如下事实：2014年9月11日，原告响水农行（贷款人、抵押权人）与被告刘巧云、张军海（借款人、抵押人）、盐城福基房地产有限公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，约定：借款金额为21万元；借款用途为购买房产；借款期限为144个月；借款执行利率为浮动利率，以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础（上／下）浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；抵押房屋为响水县陈某黄海大街北，福港星城2幢1404号住宅。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金┄┄等内容。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利；抵押人对抵押物拥有充分、无争议的所有权或处分权，抵押物可以依法流通或转让┄┄等内容。抵押权的实现：所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。借款人未按双方允定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如果中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。 响水农行的经营范围吸收公众存款、发放短期、中期、长期贷款等经国务院银行监督管理机构等监督管理部门批准的其他业务。2014年9月12日，原告响水农行发放贷款21万元，被告刘巧云向原告响水农行出具借款凭证，载明：借款人刘巧云，借款金额21万元，借款用途购买住房，借款日期2014年9月12日，还款周期月，执行利率6.87750%，还款日12,还款方式等额本息还款，逾期利率10.31625％等内容。后被告只归还贷款本金65813.38元及相应的利息。因被告未按约定归还贷款，现原告要求收回全部贷款本息。截止2019年5月16日，尚欠本金144186.62元及利息3713.97元未归还。 2016年1月12日，原告响水农行与被告刘巧云、张军海在响水县房地产管理所办理了响房他证响证字第××号房屋他项权证，该证载明：将被告刘巧云、张军海的位于响水县角福港星城2#1404，房屋所有权证号为陈某CJGO1500号房屋抵押给响水农行，债权数额21万元。 另查明，被告刘巧云、张军海于2014年8月2日在响水县民政局补办结婚登记手续。 本院认为，被告刘巧云、张军海与原告响水农行签订了《个人购房担保借款合同》，被告刘巧云向原告出具了借款凭证，该合同、借款凭证系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。被告刘巧云在夫妻关系存续期间向原告响水农行借款用于购买房屋，应认定为夫妻共同债务，故被告刘巧云、张军海应按合同约定归还原告响水农行借款本息。但被告刘巧云、张军海未按约定履行义务，构成违约，现原告响水农行提前收回全部贷款，符合借款合同的约定。对原告响水农行要求被告刘巧云、张军海归还尚欠的借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘巧云、张军海以其所有的房屋为该借款提供抵押担保，且到相关部门办理了抵押登记手续，因被告刘巧云、张军海未及时履行向原告还款的义务，原告响水农行对被告刘巧云、张军海设定抵押的财产在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权。故对原告响水农行要求对被告刘巧云、张军海设定抵押的财产（房屋）在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘巧云、张军海于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司响水县支行借款本金144186.62元及利息3713.97元（利息算至2019年5月6日，2019年5月7日起至偿还完毕之日止的利息、罚息，按借款合同约定计算）; 二、原告中国农业银行股份有限公司响水县支行对被告刘巧云、张军海抵押的房屋（房屋所有权证号为陈家港CJGO1500）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。 案件受理费3258元，减半收取1629元，由被告刘巧云、张军海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员  王加冠 二〇二〇年七月三十日 书记员  王惠玲