四川省金阳县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川3430刑初59号 公诉机关四川省金阳县人民检察院 被告人张德祥，男，1964年10月16日出生，汉族，出生地四川省凉山彝族自治州金阳县，小学文化，农民，捕前住四川省金阳县。因涉嫌非法吸收公众存款，2019年3月19日被金阳县公安局刑事拘留，经四川省金阳县人民检察院批准，2019年4月24日被四川省金阳县公安局依法执行逮捕。现羁押于金阳县看守所。 四川省金阳县人民检察院以金检公诉刑诉[2019]57号起诉书指控被告人张德祥犯非法吸收公众存款罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，金阳县人民检察院指派检察员白史则、郭洪志出庭支持公诉，被告人张德祥到庭参加诉讼。经合议庭评议，审判委员会讨论并作出决定，本案现已审理终结。 四川省金阳县人民检察院指控：2011年以来，被告人张德祥以集资修建农贸市场Ａ／Ｂ／Ｃ／Ｄ／Ｅ栋房屋（农村客运站）为由，承诺以月息3%-5%不等的高额利息作为回报，以口口相传的方式向何某、罗某1、张某1、罗某某、姚某、阿某1、阿某2、王某、杨某1、李某1、姜某、魏某等人借款。截止2019年6月14日，张德祥所借户数涉及52人、1家公司（凉山州大有商贸有限公司）。经四川省金达会计师事务所审计鉴定，张德祥非法吸收公众存款的金额为1068.46万元。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见、审讯视频光盘等证据。 公诉机关认为，张德祥以口口相传的方式向社会不特定对象非法吸收资金，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，量刑建议有期徒刑3到6年，并处罚金10万到25万。 被告人张德祥辩称：欠何某的25万，在云南合伙做生意时，何某已叫张天堂从庆丰公司转走抵债，还过白格博利息6万元。修建房屋得到项目批文，办理了城建局的规划三证，国土使用证，不存在非法吸收公众存款的性质，没有向任何人承诺过5%高额利息，客运站建成后，改为农贸市场，借款人误会、误解及恐慌，我的信誉下降，致使市场无法正常营业，很多借款人找我还钱，才造成今天的后果。与借款人之间属于民事经济纠纷，不应定性为刑事案件。 经审理查明：2008年12月8日开始被告人张德祥以集资修建农贸市场Ａ／Ｂ／Ｃ／Ｄ／Ｅ栋房屋（农村客运站）为由，承诺以月息2%-5%高额利息作为回报或交订金购房有优惠等，以口口相传的方式向何某、张某1、罗某某、姚某、阿某1、阿某2、王某、杨某1、李某1、姜某、魏某等人吸收资金。截至案发时，张德祥吸收公众存款资金总额962.96万元，涉及48人、1家公司，支付利息84.61万元，利息折抵本金后还应归还金额878.45万元（附表一）。四川金达房地产土地评估有限公司对张德祥修建的五栋混合结构房屋鉴定市场价值为1395.13万元人民币。 上述事实，有如下证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书证实：2019年2月份开始，受害人周某、海来某某、柯某1等人因无法收回本金向公安机关报称：2011年开始张德祥以修建金阳县城北农贸市场为由，对外公开宣传，许诺3%-5%利息回报，向50多人借款，至今未归还。2019年3月19日凉山彝族自治州金阳县公安局决定对张德祥立案侦查。 2、到案经过证实：2019年3月19日，公安民警在金阳县天地坝镇平安路将张德祥传唤至金阳县公安局办案中心接受询问。 3、犯罪前科记录情况证实：截止2019年3月19日，张德祥于2017年11月1日因扰乱单位秩序被金阳县公安局行政拘留9日，2019年3月9日因诽谤他人被金阳县公安局行政拘留10日。 4、三所在押人员入所体检表证实：被告人张德祥入所时身体状况正常。 5、民间借款合同、存量房买卖合同：证实张德祥向凉山州大有商贸有限公司借款并签订了228万存量房买卖合同的事实。 6、张德祥在西昌商业银行的资金流水交易明细清单、四川跨行支付系统往账凭证：证实2015年5月19日，张德祥向凉山州大有商贸有限责任公司借款208万元（钟群果转账208万元给张德祥）的事实。 7、土地使用证、房产证、国土局完税凭证及相关规划设计图：证实张德祥修建的农村客运站原宅基地房权证号为金房权证金阳（2014）字第00004868号，8层，房产证建筑面积为6866.72平方米。 8、建设施工合同及相关资料：证实张德祥把农村客运站Ｃ、Ｄ栋双包给柯某2和李某某的事实。 9、交通局相关资料：证实张德祥修建农村客运站与交通局签订的合同及相关资金凭证。 10、凉山州国有投资发展有限责任公司委托贷款展期协议书、承诺书、委托贷款到期提示函、申请、利润表、资产负债表、土地使用权抵押证明、贷款还款凭证、贷款展期凭证、凉山商业银行信贷业务出账通知书、委托贷款到期提示函证实：借款人西昌市华涛商贸有限公司，抵押人张德祥2011年11月17日在凉山州商业银行贷款260万元，贷款利率15‰，2014年11月12日还本金60万，2015年5月19日还本金200万。 11、金阳县人民法院民事调解书：证实经调解柯某2、李某某、柯某1与张德祥解除合伙协议，柯某2合伙资金为177.5万元，柯某1合伙资金为245万元，李某某合伙资金为177.5万元的事实。 12、张德祥无婚姻登记记录证明、离婚协议书：证实张德祥2010年10月9日与前妻高永莲在金阳县民政局协议离婚后没有再婚的事实。 13、被告人张德祥供述：向熊某、杨某1、黄某拉、张某2且、邵某、颜某、罗某某、罗某2、罗某3、袁某1、袁某2、罗某1、秦某、朱某、雷某1、李某某1、龙某、余某2之、李某1等大概60人借钱。我向他们宣传是用来买地基、投资修建农贸市场，承诺支付3分利息。借的钱大部分用来还商业银行利息和本金（468万左右），200万左右用于修建。2013年前期的借条上没有写抵押，只付利息。房子修起来后，有些写了抵押，后来还不起钱换借条时都写了用农贸市场部分房产抵押。债权人中有些是我的亲戚，有些不是，我自己到处问人有没有钱借给我修农贸市场，也让我的债权人帮忙打听有没有人愿意借钱给我。最初主要向亲戚朋友借钱，后来亲戚朋友那里已经借不到了，我就让亲戚朋友帮我找他们认识的有经济能力的人借，为了能顺利借到钱，我答应每月支付借款金额3%的高额利息，后来亲戚朋友通过口口相传的方式帮我找了一些人向他们借了钱。我喊工人去街上打印广告到处粘贴，内容是因资金短缺集资建房，提前集资有优惠。在修建农贸市场之前欠了大概108万债务，目前我所有债务大概1800万左右。在自身没有资金支持，四处欠债情况下，想通过修建农贸市场来挣钱，没有资金，便通过承诺支付高息民间借款、向银行贷款的方式来修建。2012年连本带利还了邵某45万（用在凉山州商业银行贷款来的钱归还）。熊某家地基钱是23万赊过来每月算1.5%利息，满一年后算的3%利息。 14、49个主体提供的借条证实：张德祥向这49个主体借款并约定2%-5%月息，部分借款用金阳县城北农贸市场新修建房屋作重复抵押的事实。 15、证人何某证言：张德祥是我妻子的亲戚，2008年12月8日以买地基为由向我借了10万元利息3%。2009年1月23日以挖地基为由又向我借了15万元利息3%。 16、证人罗某1证言：因我和张德祥不熟，2009年下半年经我哥哥罗某某介绍借3万元现金给张德祥修房子，承诺月息3%，2010年11月19日还3万元本金及利息，尚欠1万元本金。后又还过利息0.72万元。 17、证人张某1证言：通过叔伯兄弟张鲁黑认识张德祥，和张德祥没有其他关系。2011年2月14日张德祥以修建农贸市场找我借钱并承诺给3%利息，我说没有钱，他让我向亲戚朋友借一下，我就在我女儿张鲁国那借了1万元给张德祥。3月3日张德祥以相同理由找我借钱，我又找我女儿借了0.7万元给张德祥。2012年10月17日张德祥又以相同理由找我借钱，我又借了3万元钱给张德祥承诺每月3%的利息。2012年12月1日张德祥给过我1.2万元利息。 18、罗某某证言：我和张德祥是老表关系，我于2011年2月16日借现金1.2万，2017年1月21日借现金4万给张德祥，其承诺月息3%。 19、证人姚某证言：我给张德祥打工认识。2012年3月25日张德祥问我要不要房子，要就借钱给他，他给我2.5%利息，房子修好后多退少补。我经柯某2（担保人）借给张德祥钱，当时抵押了农贸市场二单元一楼一套住房，我暂时住在4楼。后张德祥房子修好后，欠账多就跑了，我将原先住的4楼占用，是两间房子。 20、证人阿某1证言：我不认识张德祥，我妹妹阿力里尾认识，张德祥找我妹妹借钱，我妹妹就介绍我借钱给张德祥。2013年4月24日我借10万元现金给张德祥，承诺月息3%。我占用了农贸市场的三楼的一部分。 21、证人阿某2证言：我不认识张德祥，是我叔辈妹妹阿某3介绍并担保，2013年9月1日张德祥以修建农贸市场为由向我借了7万元，月息3%。 22、证人阿某3证言：张德祥找我借钱去修农村客运站，我没钱，我就找阿某4（钱是阿某2拿来借的以他的名义写的借条）借钱给张德祥，约定月利息3%，我做担保人。我姐姐阿某1借了10万元给张德祥。 23、证人阿某4证言：我和张德祥不认识，张德祥通过我姐姐阿里木里尾说给月息3%，我就把钱借给了张德祥，借条是我委托阿某2和张德祥签订的，借条上的名字也是阿某2。 24、证人王某证言：我和张德祥不怎么熟悉，因承包了张德祥小段堡坎工程认识。2013年，我家准备在金阳买房子，张德祥到我家来说他修的房子双证齐全，买的话一个平方便宜500元，前提是要先交一部分房款，我家就分两次借了十五万给张德祥。2013年8月1日借给张德祥10万（有银行转账凭证），2014年8月1日又借了5万（3万多是给张德祥打堡坎的工钱，借了1万多现金给张德祥）。 25、证人杨某1证言：张德祥和我老公有业务往来，借钱是张德祥到我家来借的。2013年9月20日借给张德祥27万，利息2.5%。2015年1月8日借给张德祥27.2万元，利息3%。2015年9月20日借给张德祥10万元，利息2.5%。2016年11月20日借给张德祥1万元，利息3%。共还过利息28.392万元。借给张德祥的钱只有1万元是我的，其余是我借我弟弟（杨某2）的钱，再以我的名义借给张德祥。 26、证人杨某2证言：张德祥分3次共借了64.2万，钱是通过农业银行转账到我姐夫邹有志卡上，我姐杨某1取了现金后借给张德祥。 27、证人李某1证言：我和张德祥不是亲属关系，张德祥说给我儿子一个卖菜的摊位，2013年9月23日我就借给张德祥10万，利息3%。2014年3月13日借给张德祥10万元，利息3%。给过我3.6万元利息。我还当中间人介绍张德祥给我妹夫于保之借了20万元。 28、证人姜某证言：我帮张德祥拉过沙子，这样认识。2013年12月1日张德祥到我家来承诺3%利息借了12万修建农贸市场。2014年11月9日以支付工人工钱为由借了10万元，利息还是3%。 29、证人魏某证言：我和张德祥是邻居，2014年1月1日张德祥以修建农贸市场为由向我借了现金5万元，承诺利息3%。 30、证人李某2证言：我本不认识张德祥，2014年1月28日通过雷某1介绍借了10万给张德祥修房子，月利息3%。后来张德祥无法归还我的本金和利息，2016年1月28日张德祥就写了一张利息加本金18.496万元的借条给我。 31、证人余某1证言：我老公和张德祥的哥哥的老婆是姊妹，2014年张德祥到我家来借了12万现金修建农贸市场，利息3%。 32、证人龙某证言：事前我并不认识张德祥，2014年2月11日我老丈人雷某1介绍认识。我借了5万元钱给张德祥修建农贸市场，利息3%。其归还过1.8万元利息。 33、证人雷某2证言：张德祥是我远房表叔，张德祥找我父亲借钱，我父亲让我借钱给张德祥周转，2014年2月11日我借了8万、2015年3月3日借了4.2万给张德祥，利息匀为3%。 34、证人雷某1证言：我和张德祥是远房表亲，2014年初张德祥到我家来借钱，说给3%利息，并拿房子抵押。2月11日我家借了33万（我20万，我儿子雷某28万，我女婿龙某5万）给张德祥修建农贸市场，利息3%。 35、证人阿某5证言：我不认识张德祥，给张德祥守工地的石某2打电话让我借钱给张德祥，2014年3月1日借给张德祥2.36万元利息2.5%。2014年12月21日张德祥借灵禾果日1万元利息2.5%是我担保的，后来我还了本金给灵禾果日家，他家就把借条给我了。 36、证人颜某证言：我和张德祥住在一个村，2014年3月6日张德祥找我借了5万元付水泥款，利息3%。2015年8月15日还利息2万元。 37、证人海来某某证言：张德祥在我家旁边修建农贸市场时认识，2014年3月18日张德祥找我借了21万元修建农贸市场，利息3%。张德祥还过利息6.868万元。 38、证人石某1此尾证言：2011年张德祥经常来我家门市买东西认识。2012年3月18日张德祥来我找门市借了10万元，利息3%，还了三年利息。2014年3月30日借了10万元利息3%，还了一年利息。2015年10月14日借了11万元利息3%。 39、证人白某证言：我父亲和张德祥只是认识，没其他关系，张德祥2014年3月20日到我父亲家里借了10万元利息3%，张德祥归还过6万元利息。 40、证人袁某1证言：张德祥是我的远房老表，2014年5月4日，张德祥到我家来借钱修建农贸市场，我说我的钱是要给两个儿子买房子用的，张德祥说还不起钱以后我买房子的话按市场价抵房子给我。我就银行转账借了13万给张德祥，利息3%。一年后张德祥无法归还我的钱，就又打了一张利息加本金的借条给我。看到张德祥修的农贸市场两头的大门上都贴有通告，内容大概就是大家可以在他那里集资建房，集资人等房子修好后可以分房子，结果房子修好他又把原来规划的住房改成了商业用房,通告粘贴了几个星期。 41、证人杨某3证言：我和张德祥是一个地方人，平时没有什么来往，就是见面打个招呼。2014年初张德祥在金阳县街上让我帮他借点钱。2014年7月9日我借了40万元给张德祥，利息3%。2015年8月28日担保人柯某1通过农行转账还了12.05万元。 42、证人汪某证言：2014年我在张德祥工地打工认识了张德祥，张德祥找到我说他要卖集资房，让我先交部分定金房子修好1380元每平方卖给我100个平方房子（之前说1680元），双证齐全。我分四次交了11万定金给张德祥。2015年看到张德祥修的农贸市场两头大门上，老公安局路口、街上平时张贴通告的公示栏都贴有通告，内容大概是：张德祥现有集资建房，1380元／平方米，双证齐全，有意者请联系他，贴了一年的样子。 43、证人邱某证言：我和张德祥住的近，经常看到面熟，他和我姐夫认识。2014年11月11日张德祥突然买了十箱啤酒到我家来，让我借钱给他，用农贸市场摊位抵押，农贸市场开业后一年不收租金，开业之前算我3%利息。我就借了4万元给张德祥。 44、证人熊某证言：我和张德祥是邻居，2011年初张德祥买我地基23万，他当时没有钱就以借款的方式写了一张23万的借条，利息1.5%。一年后张德祥还不起钱，连本带利写了一张借条给我，利息3%。2014年12月21日张德祥找我借了10万利息3%（实际出借人是我老丈母沈某）。2015年10月10日张德祥又找我借了10万利息3%（实际出借人是肖某）。 45、证人沈某证言：我不认识张德祥，我女婿熊某打电话说张德祥借钱修房子给3%利息，我就拿了10万给熊某，以熊某的名义借给了张德祥。 46、证人肖某证言：我不认识张德祥，我姐夫熊某打电话说张德祥借钱修房子给3%利息，我就农村信用社转账10万给熊某，以熊某的名义借给了张德祥。 47、证人张某2且证言：我经常把摩托车停在张德祥客运站停车场认识张德祥。2015年1月6日张德祥找我借了2.8万利息3%。2017年1月5日我农业银行转账又借了48万给张德祥利息3%。 48、证人石某1曲日证言：我在张德祥工地上拉材料认识张德祥，2015年1月12日，张德祥让我找点钱给他，他给3%利息，农贸市场修好后，租一个宰杀摊位给我。我就借了4万给张德祥利息3%。2016年12月2日还过3万元利息。 49、证人余某2之证言：我和张德祥仅仅是认识，李某1找我借钱给张德祥修房子，2015年3月3日我借了20万给张德祥利息3%。 50、证人苦某某的证言：我和张德祥没有任何关系，是我哥苦某某1介绍认识。张德祥在集资修建给3%利息是柯某1给苦某某1说，苦某某1给我说后，2015年3月22日借4万元现金给张德祥利息3%。 51、证人苦某某1证言：我通过柯某1认识张德祥，仅仅是认识没有其他来往。2015年3月22日我介绍我姐苦某某借了4万元给张德祥利息3%。 52、证人罗某2的证言：我和张德祥是邻居，2013年3月27日张德祥来我家借钱修建农贸市场，我就借了17万给张德祥利息3%。2015年张德祥没钱还就利息加本金给我打了一张31.3万元的借条。张德祥给我借钱之后我看到过在金阳县里张贴了一张集资建房公告，住我们那里的人基本都知道这事。公告内容大概意思是张德祥在金阳县天地坝镇老营盘栏杆斜对面修房子，现面向公众集资建房先交一部分定金为预付款，等房子修好交房时再缴纳剩余房款。 53、证人朱某证言：我和张德祥是一个营盘里的，2013年3月27日张德祥找我借了10万元修建农贸市场利息3%。2015年张德祥还不起钱就利息加本金给我打了一张21.76万元的借条。2016年打了一张7.8336万元的欠条。 54、证人彭某证言：我和张德祥是一个地方的，没有其他关系，2013年3月28日借给张德祥9万，三个月后借了4万，2014年3月份借了10万。2015年3月29日张德祥还不起钱，就把原始借条收回，写了一张本金加利息31.3万借条给我。 55、证人刘某证言：我和张德祥住在一个营盘，2015年3月29日借5.5万给张德祥利息3%。张德祥在老公安局路口和农贸市场门口都张贴过集资建房有优惠的公告。 56、证人袁某2证言：张德祥是我远房老表，2014年我农行转账借给张德祥11万利息3%。2015年还不起钱就利息加本金给我打了一张借条。 57、证人罗某3证言：我和张德祥是邻居，2013年4月27日张德祥到我家借了12.3万，2013年5月17日借了15.7万元，2014年7月18日借了12万，借钱后我看到张德祥在老公安局路口和农贸市场门口都张贴过集资建房有优惠的公告。后还不起钱就给我打了一张利息加本金51.6万的借条。 58、证人胡某1证言：我和张德祥仅仅是认识，平时没有来往，我家房子就在张德祥修的房子边，张德祥每次遇到我都叫我借钱给他，我看他房子修的那么大，又承诺给3%利息，2014年7月19日借了10万、2014年7月24日借了10万给张德祥。后来还不起钱就利息加本金给我打了两张借条。 59、证人石某2证言：2009年我给张德祥守建筑材料，张德祥找我借钱利息2.5%，我就找我女儿家借了18万，再借给张德祥。2015年又借了3万给张德祥（用我住着的值班室抵押担保）。 60、证人海来某某证言：2015年7月我经常经过张德祥的工地，想在他的菜市场租个摊位，张德祥说想租摊位就集资4万元算我利息3%，2015年8月2日我就借了3万元给张德祥利息3%，并答应会租一个摊位给我。 61、证人黄某拉证言：我本人不认识张德祥，柯某2找杨某4且给张德祥找点钱，杨某4且找马某，马某找到我叫我想办法给张德祥找点钱，说张德祥是搞建筑的大老板，借钱给他没有问题。2014年9月12日我借给张德祥40万利息3%，2015年张德祥还不起钱就给我写了一张利息加本金的借条。 62、证人马某证言：我不认识张德祥，杨某4且说张德祥修房子资金紧张叫我帮张德祥借些钱，我就找了黄某拉借了40万给张德祥利息3%。 63、证人杨某4且证言：我和张德祥是没有关系的，柯某2是我的老板，柯某2承建了张德祥的房子，所以我才认识的张德祥。柯某2找我说张德祥资金紧张，用6楼两套房抵押并给3%利息。我就找了马某，马某又找了黄某拉借钱给张德祥。 64、证人苦某某2证言：通过我侄儿介绍认识张德祥，2015年9月20日张德祥以修建农村客运站向我借款10万元，5%利息。付过利息1万元给我。 65、证人石某1史日证言：我帮张德祥拉过沙石，2015年11月18日张德祥买了两箱啤酒找我借4万元钱，我说我没钱张德祥让我无论如何想办法帮他借点钱，我就找啊只史博借了2万给张德祥利息3%，2016年8月份给过利息0.6万元。 66、证人梯哈某某证言：我叔叔斯某打沙在张德祥工地上班，经我叔叔介绍认识2016年2月18日我借了6万元给张德祥，月利息4%。 67、证人斯某打沙证言：我在张德祥工地打工时，张德祥让我帮他找点钱来装修，他给4分利息，我就找梯哈某某和吉史俄曲借了现金6万元给张德祥。 68、证人石扎某某证言：我在张德祥工地打小工，2017年3月7日张德祥到我家来叫我借四万钱给他，我就借了2万元给张德祥，月利息4%。 69、证人周某证言：我帮张德祥还毛某且借款79万，借5万给张德祥，材料款和帮张德祥还的砖钱，去北京找张德祥开支的费用，张德祥打了一张102.2万元的借条给我。 70、证人柯某1证言：2015年8月4日利息3%借给张德祥15万元还杨某3利息钱。帮张德祥还了15万给毛某且。 71、证人毛某且证言：2014年3月5日张德祥找我借了60万，担保人周某、柯某1。每年张德祥还不了款都给我重新出具了利息加本金的新借条，2017年6月张德祥没钱还，我找担保人周某、柯某1还钱，周某2017年底给了我79万，柯某12019年给了我10万。 72、证人柯某2证言：张德祥修建之前就有108万的欠债，25万元是支付购买邵某地基的钱，其余欠款是张德祥之前搞云南核桃苗嫁接、搞蔬菜基地、投资开矿等所欠的个人债务。2011年11月张德祥在西昌商业银行贷款260万，付了我57.2万元钢筋款，我就给张德祥修Ａ、Ｂ栋，他是边修边卖。后来又和李某某、柯某1修建了Ｃ、Ｄ、Ｅ栋，经法院调解张德祥欠我三人修建款600万元。在修建过程中，张德祥为了归还之前所欠个人债务及银行贷款和利息，不断在民间四处借款，为了能借到钱，每笔借款都承诺月息3%，后期债主逼急了，为了能借到钱还旧债，甚至承诺月息4%-5%，才导致了债务越来越高。张德祥欠我钱给我打过一张26万元借条利息2%，其中有10万是我帮张德祥借的，这笔钱是张德祥在使用，我归还的。 73、证人胡某2证言：张德祥来我家买酒认识，2015年5月23日张德祥到我酒厂找我借钱，我就借了现金3万给张德祥利息3%。 74、证人郭某证言：我母亲邓明珍和张德祥是邻居，2013年10月6日张德祥以月息3%找我母亲借了10万元购买地基，还过3.6万元利息。 75、证人邵某证言：我和张德祥是小学同学，我借给张德祥28万元，连本带利大概还了我45万，现在还欠我本金5.58万万。 76、证人张某3证言：我是张德祥的亲叔叔，2008年我借了5万元给张德祥利息3%，2011年张德祥连本带利还了我10万左右。 77、姜某某的证言：证实了张德祥找县政府收购农贸市场，县政府从来没有表态收购张德祥农贸市场的事实。 78、审讯视频光盘证实了讯问过程的合法性。 79、犯罪嫌疑人基本情况登记表、户籍证明证实：张德祥现年55岁，为完全刑事责任能力人。 80、四川省金达会计师事务所川金达会专审字（2019）67号关于“张德祥非法吸收公众存款”案的审计鉴定报告证实：（1）截止2019年6月4日，“张德祥非法吸收公众存款”案吸收公众存款认定借款本金1097.96万元，涉及52人、1家公司，已归还吸入存款本金29.5万元，支付利息107.73万元，其中向1人归还全额本金。尚欠出借人集资本金总额为1068.46万元。（2）张德祥将所借款项除了用于归还非法吸收公众存款本金和利息外，主要用于购买地基、修建农村客运站（今城北农贸市场）、个人开支等（具体金额无法查证）。 81、四川金达房地产土地评估有限公司对张德祥修建的共计五栋混合结构房屋，纳入本次评估的房屋建筑总面积为5671.33平方米，分摊的土地总面积为1604.55平方米，市场价值为1395.13万元人民币。 82、扣押决定书、扣押清单：证实张德祥修建房屋已被公安机关依法扣押。 83、四川省金阳县人民法院（2017）川3430民初188号民事调解书：证实张德祥欠何淑容货款9.993万元。 针对公诉机关的指控，出示的证据及控辩双方的意见作如下评判： 一、被告人张德祥违反国家金融管理法律规定，以口口相传的方式向社会不特定对象宣传承诺在一定期限内以月息2%-5%或交购房订金有优惠等方式非法吸收资金，严重扰乱金融秩序,其行为构成非法吸收公众存款罪。 二、非法吸收公众存款罪以行为人“所吸收的资金全额”计算。对有证据证实集资参与人提前扣除的利息、重复投入的利息、案发前已归还的数额等不应计入非法集资犯罪数额。被告人张德祥吸收公众存款资金总额962.96万元，涉及48人、1家公司，属于数额巨大。支付利息84.61万元，利息折抵本金后应归还金额878.45万元。鉴定房屋价值为1395.13万元人民币。 三、被告人张德祥非法吸收资金除用于归还非法吸收公众存款本金和利息外，主要用于购买地基、修建农村客运站（今城北农贸市场）、个人开支等（具体金额无法查证），张德祥修建之前已欠债108万元，归还本息主要通过借新还旧来实现。用于购买地基和修建农村客运站实际支出金额与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还,苦某某2提供借条写明借款利息为月息5%，与证人柯某2的证言也可相互印证。故张德祥的辩护意见本院不予采信。 四、证人白某证实张德祥还过6万元利息，故张德祥关于还过白格博6万元利息的辩护意见本院予以采信。 五、张德祥未提供债务抵消的证据，张清林和何某均表示之前与张德祥一起做生意，他们之间账还没有算清楚，没有抵过这笔钱。现有证据不能证实何某已叫张天堂从庆丰公司转走钱抵债，本院认为仅凭被告人辩解不能认定双方存在债务抵消。证据不足，故被告人张德祥关于与何某的债务已抵消的辩护意见本院不予以采信。 六、集资参与人本金尚未得到归还的，所收取的回报折抵本金，被告人张德祥向罗某1、邵某归还的利息已超过本金；有证据证实案发前已归还的数额不计入非法集资犯罪数额，张德祥已归还张某3本金；故检察院起诉的此三笔不计入非法集资犯罪数额。 七、检察院起诉周某帮张德祥还毛某且79万、柯某1帮张德祥还毛某且15万，本院认为张德祥对周某、柯某1不存在利诱性，属于民事纠纷，不属于非法吸收公众存款罪。周某借给张德祥5万元借条中未注明有利息，不具有利诱性，此借款不以非法吸收公众存款罪处理。 四川省金阳县人民检察院指控的罪名成立。 本院认为，被告人张德祥的行为构成非法吸收公众存款罪依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、四十七条、五十二条、五十三条、六十四条,《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律问题若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下： 一、被告人张德祥犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三十万元。 二、对涉案房屋一并予以处置，返还集资参与人；不足部分，责令退赔。 刑期从判决书执行之日起计算。判决执行以前先羁押的期限，羁押一日折抵刑期一日。即被告人张德祥的刑期从2019年3月19日至2022年9月18日止。罚金在本判决生效后一个月内交纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向凉山彝族自治州中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判长 吴 海 燕 审判员 陈 雪 竹 审判员 吉牛尼支 二〇二〇年七月十五日 书记员 李木里格 附法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律问题若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的; （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。