广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初13921号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所：深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码：9144030066101328X0。法定代表人：牛勇。委托诉讼代理人：赵秀琴，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403201911105146。委托诉讼代理人：徐梅花，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403202011184777。被告：荆自力，男，汉族，1964年3月28日出生，身份证住址：郑州市，委托诉讼代理人：张小康，河南言亮律师事务所律师，执业证号：14101202010189170。委托诉讼代理人：王小军，河南言亮律师事务所律师，执业证号：14101201110262245。被告：陈杏，女，汉族，1988年10月8日出生，身份证住址：郑州市，原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告荆自力、陈杏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序独任审理。原告深圳市世联小额贷款有限公司的委托诉讼代理人赵秀琴、徐梅花、被告荆自力的委托诉讼代理人张小康到庭参加诉讼。被告陈杏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。深圳市世联小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、判令原、被告贷款合同关系解除；2、判令二被告立即偿还原告贷款本金人民币300000元、利息人民币4050元、逾期费用人民币5200元（即逾期利息和逾期罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2020年3月21日起暂计至2020年4月15日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）；3、原告对二被告提供的抵押担保物即被告荆自力名下位于郑州市二七区长江中路128号（六期）23号楼2单元18层108号[不动产权证号：郑房权证字第××号]享有优先受偿权；4、判令二被告承担原告实现债权和抵押权而发生的费用，包括本案的诉讼费、保全费、担保费等；5、判令二被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费人民币15000元等。以上第2项与第5项的合计金额暂计为人民币324250.00元。事实与理由：原告系一家经深圳市人民政府金融发展服务办公室同意成立的小额信贷机构，二被告与原告于2019年3月15日签订编号为DY-ZZ-2019-017/1的《个人授信及最高额抵押合同》与DY-ZZ-209-017/2的《个人借款合同》，二被告提供一套房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押物为：郑州市二七区长江中路128号（六期）23号楼2单元18层108号[不动产权证号：郑房权证字第××号。原被告于当日签订编号为DY-ZZ-2019-017/1的《个人授信及最高额抵押合同》与DY-ZZ-209-017/2的《个人借款合同》，依据原告与二被告签订的《个人授信及最高额抵押合同》、《个人借款合同》：(1)贷款金额为人民币30万元，贷款期限为12个月，即从2019年3月15日起到2020年3月14日止，贷款月利率为1.35%，按月计息，见《个人借款合同》第三、四、五条(2)本合同项下在还款日未正常偿还本金或支付利息的，则视为贷款逾期，逾期罚息为当前贷款本金余额×0.1%/日计算，见《个人借款合同》第五条。（3)二被告以按月付息，到期还本的方式归还贷款本息，即借款人按月付息，贷款到期日一次性归还贷款本金，每月应还利息金额=贷款本金×月利率，见《个人借款合同》第七条。(4)本合同抵押担保的范围为各具体合同项下的全部主债权，以及利息、罚息以及甲方实现债权和抵押权的费用等。见《个人授信及最高额抵押合同》第四条、第十九条。原告在签订合同后于2019年3月20日依照合同约定将贷款本金30万元发放至被告荆自力账户。合同期内二被告仅偿还了部分利息，对2020年2月20日之后的借款利息及本金未再偿还。经催收人员通知后，二被告至今仍未归还。综上，为维护原告正当合法权益，特向贵院提起诉讼。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一次性还清欠款并承担相应的违约责任，请求贵院依法判决。被告荆自力答辩称：一、对本案管辖有异议，本案协议管辖约定由原告所在地有管辖的法院提起诉讼，原告所在地为“深圳市福田区香蜜湖街道紫竹道49号敦煌大厦1栋8C”，故本案应由福田区人民法院受理管辖，尽管被告未在答辩期内提出管辖权异议，法院也应依职权移送。二、原告诉请的相关费用已经超过了年利率24%的上限，超过的部分不应得到支持。原告所主张的律师费应属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条调整的其他费用，律师费作为其他费用，可以一并主张但不应超过年利率24%，因此对超过部分法院不应支持。被告陈杏未到庭，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告荆自力对证据均予以认可。被告陈杏未质证。经审核，本院对原告提交的个人授信及最高额抵押合同、个人借款合同、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明、借据、还款记录、转账回单、合作协议、律师费发票、诉讼保全责任保险业务合作协议、付款确认书、银行付款回单等予以确认并在卷佐证。根据上述证据及当事人庭审陈述，本院认定如下事实：一、2019年3月15日，原告作为贷款人两被告作为借款人，共同签订了编号为DY-ZZ-2019-017/1的《个人授信及最高额抵押合同》与DY-ZZ-209-017/2的《个人借款合同》，二被告提供一套房产作为抵押物并办理了抵押登记。合同约定两被告向原告借款300000元用于流动资金周转，借款月利率为1.35%；贷款期限12个月，从2019年3月15日至2020年3月14日止（实际放款日与约定不一致的，以实际放款日为起算期限；分笔发放资金的，以每笔出借款的实际放款日为起算期限）；本合同项下无放款手续费；借款人按月付息，到期还本，每月应还利息金额=贷款本金×月利率。放款日为1日至25日的，以放款日为每月固定还款日。每月为一个还款期，若当月还款日为非工作日，则还款日提前至上一个工作日；发生违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求一次性清偿全部贷款、利息及产生的一切费用并要求借款人承担诉讼过程产生的一切费用。二被告提供被告荆自力名下的一套房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押物为：郑州市二七区长江中路128号（六期）23号楼2单元18层108号[不动产权证号：0701054313]。抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下授信债权诉讼时效届满之日的期间。二、两被告以共同借款人的身份向原告出具《借据》，确认借款300000元，借款期限自2019年3月20日至2020年3月20日。2019年3月20日，原告向被告荆自力的银行账户转账支付了借款300000元。三、原告主张两被告已依约偿还了11期款项，自2020年3月20日起未再偿还利息和本金；截至2020年4月15日，被告共计尚欠原告借款本金300000元、利息4050元、逾期费用5200元（即逾期利息和逾期罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2020年3月21日起暂计至2020年4月15日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）。四、原告因本案诉讼支出律师费15000元、诉讼保全担保费600元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应遵照履行义务。被告未按约如期偿还贷款本息，已构成违约，但因借款合同现已到期，解除合同已无必要，故对原告解除借款合同的诉讼请求本院不予支持。依据借款合同约定，借款月利率1.35%及逾期日利息0.1%之和已超过年利率24%的司法保护上限。原告自愿降低该标准，主张按年利率24%的标准，计算逾期利息，系原告对自身权利处分，本院予以支持，即被告应当以300000元为基数，按照年利率24%的标准计至实际清偿之日止。关于被告主张律师费、保全担保费等应作为其他费用一并主张但不得超过年利率24%的问题。本院认为，首先、律师费和保全担保费属于原告为实现债权而支出的费用，与利息、违约金等不同，不属于出借人与借款人约定的其他费用；其次、本案双方在合同中对律师费等费用已有明确约定；第三、原告已经举证证明为实现此次债权支付了律师费、保全担保费。综上，被告的上述辩解本院不予采纳，原告主张被告承担律师费和保全担保费，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题，因就本次合同双方就抵押物已经办理了抵押登记，且在抵押期间，故原告该主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告荆自力和被告陈杏应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还贷款本金300000元及利息和逾期利息（利息和逾期利息以300000元为计算基数，合计按照年利率24%的标准，自2020年3月21日起计算至实际清偿之日止）；二、原告深圳市世联小额贷款有限公司对被告荆自力名下的位于郑州市二七区长江中路128号（六期）23号楼2单元18层108号[不动产权证号：0701054313]房产享有优先受偿权；三、被告荆自力和被告陈杏应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费15000元；四、被告荆自力和被告陈杏应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付保全担保费600元；五、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费3082元，保全费2141元（原告均已预交）均由两被告负担。被告荆自力和被告陈杏应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司迳行支付受理费3082元、保全费2141元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  栾媛二〇二〇年七月十九日书记员  黄雪