广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初8908号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：许森杰，男，1972年9月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码440************610。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告许森杰因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，被告许森杰未到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息423032.47元（其中本金419175.56元、利息3817.34元、罚息0元、复利39.57元，暂计至2020年3月17日），以及自2020年3月18日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金419175.56元为基数按罚息年利率计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率计算）；二、判令被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失30000元；三、判令确认原告对被告提供的抵押物位于南海市****************房及储物室**号（权证号：粤房地证字第C*******号）享有抵押权，并对处置所得款在诉讼请求的第一、二、四项范围内享有优先受偿；四、判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用、财产保全费用等由被告承担。（本案诉讼标的合计：453032.47元）事实和理由：原告与被告于2018年9月21日签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同编号：平银（佛山）个循抵字（2018）第（RL201********667）号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告愿意以位于南海市南海市****************房及储物室**号（权证号：粤房地证字第C*******号）提供抵押担保贷款。《贷款合同》第一条、第三条分别约定，原告向被告提供信用贷款并向被告划款460000元，贷款期限为120个月，用途为装修+购家私电器等，贷款利率确定标准为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%（发放贷款时执行年利率7.35%），利率调整方式为年调（次年对月对日），还款方式按期等额还款法。《贷款合同》普遍性条款第二十条第四款第三、四项约定，如被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金和结清利息，有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利，并有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行（现执行年利率9.555%，系在原年利率7.37%上浮30%的结果）；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截至2020年3月17日，被告共拖欠原告逾期本息423032.47元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，根据相关法律法规及《贷款合同》特别约定条款第七条的约定，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。本院依法向被告许森杰送达起诉状副本和开庭传票，被告许森杰既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告许森杰没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.许森杰作为借款人、抵押人，平安银行作为贷款人及抵押权人，双方于2018年9月21日签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》原件一份，合同编号为平银（佛山）个循抵字（2018）第（RL201********667）号，特别约定条款第一条约定，平安银行给予许森杰额度金额460000元，额度期限120个月，额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准；特别约定条款第四条约定，抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等；普遍性条款第二十条约定，如许森杰拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，平安银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，有权将本额度项下的贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高上浮30%）执行，并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2.上述合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，出具《个人贷款确认书》原件一份，约定借款期限为120个月，执行贷款年利率7.35%，贷款金额为460000元，贷款用途为装修+购家私电器等，借款期限自2018年9月27日起至2028年9月27日止，还款方式为等额还款。3.许森杰以其名下的位于南海市****************房及储物室**号（房产证号：粤房地证字第C*******号）作为抵押物，并以平安银行作为权利人办理他项权不动产登记手续[他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第*******号]，注明最高债权数额460000元。4.平安银行主张截止2020年3月17日，许森杰共拖欠平安银行借款本金419175.56元、利息3817.34元、罚息0元、复利39.57元。5.平安银行与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》原件一份，约定平安银行委托广东的信律师事务所代理本案诉讼，律师费30000元，未开具律师费发票。本院认为，原告与被告许森杰签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》合法有效，被告许森杰应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告许森杰拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》项下贷款全部提前到期，将执行年利率上浮30%，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告许森杰清偿借款本金419175.56元、利息3817.34元、罚息0元、复利39.57元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月17日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年3月18日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按执行年利率9.555%上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利。对于原告诉请律师费30000元，由于被告许森杰拒不按期归还借款已构成违约，且《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》明确约定原告实现债权的费用由被告许森杰承担，被告许森杰基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未开具律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费6000元，超出部分不予支持。对于原告诉请就抵押物南海市****************房及储物室**号（房产证号：粤房地证字第C*******号）享有优先受偿权，由于被告许森杰以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第*******号]，结合《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告许森杰上述债务对抵押物南海市****************房及储物室**号折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许森杰应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金419175.56元、利息3817.34元、罚息0元、复利39.57元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月17日；自2020年3月18日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按执行年利率9.555%上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利。）；二、被告许森杰应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费6000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告许森杰上述第一项、第二项及诉讼费、财产保全费对抵押物南海市****************房及储物室**号[房产证号：粤房地证字第C*******号、他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8095.5元，减半收取计4047.75元，财产保全费2785.16元，合计6832.91元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担361.98元，由被告许森杰负担6470.93元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年七月九日书记员 黎艳芳书记员 朱柏瑞