云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初700号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人张辉，职务：行长。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人浦迪，云南泽典律师事务所律师，特别授权代理。被告余克粉，女，汉族，1981年9月26日生，住云南省曲靖市麒麟区。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告余克粉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后依法组成合议庭，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人浦迪到庭参加诉讼。被告余克粉经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，被告余克粉为购买二手房，于2016年6月30日与原告签订编号为53020120160050309号《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币（大写）叁拾贰万捌仟元整，借款期限自2016年7月6日起至2036年7月5日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为标准确定，执行年利率为4.9%，还款方式为等额本金递减还款，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利（逾期利率为7.35%）。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为雷家德的账号。被告余克粉用其所购坐落于曲靖市麒麟区片区曲陆高速公路以西“坤城.麦地阳光”一期8幢第3层2-301号房产（产权证号：曲房权证曲靖市字第××号）作为抵押物为该笔贷款提供担保；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、公告费等贷款人实现债权的一切费用；以及其他合同权利义务。上述抵押物已办理抵押登记。合同签订后，原告于2016年7月6日依约向指定账户发放贷款328000元，合同履行过程中，被告余克粉自2019年1月7日起未按期足额履行偿还借款本息的义务，暂计至2019年10月10日，被告尚欠本息合计为人民币300762.62元。请求人民法院判令：1、解除原、被告签订的编号为53020120160050309号《个人购房担保借款合同》；2、被告余克粉偿还借款本金人民币288366.57元，支付暂计至2019年10月10日的利息11673.18元、罚息390.65元、复利332.22元，以上合计300762.62元。3、被告余克粉按照合同约定利率向原告支付自2019年10月11日起至所有借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利；4、若届时被告未履行前述还款义务，则原告依法对被告余克粉所有的坐落于曲靖市麒麟区片区曲陆高速公路以西“坤城.麦地阳光”一期8幢第3层2-301号房产（产权证号：曲房权证曲靖市字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、被告承担原告为实现债权所支付律师费13432元；7、被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。被告余克粉未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、法人身份证复印件各一份、法人身份证明书一份，证明原告主体资格；2、被告余克粉身份证复印件一份，证明被告主体资格；3、个人信贷业务申请表、《同意房产抵押承诺书》、《二手房抵押贷款承诺书》、《个人购房担保借款合同》复印件各一份，证明原告与被告余克粉签订合同、双方约定了相应的权利义务；4、房产证和房屋他项权证复印件各一份，证明被告已经将房屋抵押给原告并办理抵押登记；5、个人二手房住贷款资金划转授权委托书、贷款发放通知书、个人借款凭证复印件一份，证明原告依合同约定向指定收款账户足额支付32.8万元贷款的事实；6、还款明细表一份、欠款明细一份，证明被告的还款情况；7、委托代理人协议书复印件、公告费发票复印件，证明原告为主张债权支出了13432元代理费，及260元公告费。被告余克粉未到庭对原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行提交的证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。本院认为，上述原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行所提交的证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，形成证据锁链，本院予以确认。被告余克粉未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年6月23日，被告余克粉因购买房产向原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行申请办理贷款。2016年6月30日，原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告余克粉签订编号为53020120160050309号的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币328000元，借款期限自2016年7月6日起至2036年7月5日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为标准确定，同时约定了罚息、复利等；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款并主张借款人、担保人的违约责任；被告余克粉以其所有的坐落于曲靖市麒麟区片区曲陆高速公路以西“坤城.麦地阳光”一期8幢第3层2-301号房产（产权证号：曲房权证曲靖市字第××号）为该笔贷款提供担保，并依法办理了抵押登记（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）。2016年7月6日，原告向被告余克粉发放借款人民币328000元，款项支付至被告余克粉指定的账户，贷款发放通知单载明执行贷款年利率为4.9%，逾期执行年利率为7.35%。被告余克粉自2019年1月7日起未按约定履行还款义务，暂计至2019年10月10日，下欠本息合计人民币300762.62元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告未按约履行还款义务，故原告要求解除原、被告签订的编号为53020120160050309号《个人购房担保借款合同》，由被告余克粉偿还借款本息人民币300762.62元、按照合同约定利率向原告支付自2019年10月11日起至所有欠款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，依法处置抵押物以清偿上述款项，支付公告费的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付律师费，因没有提交支付律师费的凭证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告余克粉签订的编号为53020120160050309号的《个人购房担保借款合同》。二、被告余克粉于本判决生效后十五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本息人民币300762.62元；并按合同约定支付自2019年10月11日起至款项清偿完毕之日止的利息、罚息、复利。三、若被告余克粉未按上述期限清偿借款，则依法折价或者以拍卖、变卖其所有的坐落于曲靖市麒麟区片区曲陆高速公路以西“坤城.麦地阳光”一期8幢第3层2-301号房产（产权证号：曲房权证曲靖市字第××号）予以优先清偿上述款项。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行其余诉讼请求。案件受理费5812元、公告费260元，由被告余克粉承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钟 旋人民陪审员  潘根姬人民陪审员  余绍龙二〇二〇年七月二十九日书 记 员  马仲坚