福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初6103号 原告：中国人民财产保险股份有限公司晋江市分公司，住所地福建省晋江市青阳泉安中路483号泉隆大厦，统一社会信用代码913505828562600023。 负责人：吴劲，该公司总经理。 委托诉讼代理人:陈豪杰，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:肖爱华，北京盈科（泉州）律师事务所实习律师。 被告：袁利，男，1971年12月13日出生，汉族，住安微省池州市。 原告中国人民财产保险股份有限公司晋江市分公司与被告袁利保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈豪杰、肖爱华到庭参加诉讼，被告袁利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：袁利支付原告代偿款项116025.04元及剩余保险费67844.08元，并以183869.12元为基数按每日1‰计算支付自2019年8月20日起至实际还清之日止的违约金（暂计至起诉之日合计225055.8元）。事实和理由：袁利因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“泉州光大银行”）申请个人贷款需要，向原告出具《个人信用贷款保证保险投保单》，原告经审核向袁利签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》(保单号：PBBR201935150000000043)。该保险单约定：原告为袁利在泉州光大银行的贷款127000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部本息之日止；保险费为76380.84元，缴纳方式为每月按时缴纳；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。随后袁利与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币127000元，该贷款于当日发放至袁利指定账户。后被保险人泉州光大银行以袁利未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，原告经审核后于2019年8月20日予以理赔，代袁利偿还了拖欠的贷款本息116025.04元。其后，被保险人泉州光大银行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对袁利的全部权益转让给原告。 袁利未作答辩。 为证明其诉讼主张，原告向本院提交保证保险投保单、保险条款、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水、代偿债务与权利转让确认书、授权委托书、保险费缴纳银行流水、承诺函等证据。 本院认为，袁利未作答辩，亦未进行举证及提出质证意见，视为放弃相应的诉讼权利。原告提交的证据，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，本院对其证明力均予以确认。 经举证、认证，本院认定事实与原告主张的事实一致。另查明，贷款借款人选择等额还本付息的还款方式，贷款期限为36期，自2019年2月1日至2022年2月1日，贷款发放日即2019年2月1日作为对应每期还款日。保险费的缴纳方式为每月按时缴纳，每月为2121.69元，缴费日期为银行扣款之日即每月1日。从个人贷款发放之日（2019年2月1日）起至原告理赔之日（2019年8月20日），袁利需向原告交纳保费12730.14元（2121.69元×6个月）,袁利已支付保费8536.76元,尚欠逾期保险费4193.38元。 本院认为，原告与袁利签订的保险合同未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。袁利未按照与光大银行泉州分行的约定按时还款，致保险事故发生，原告依据保险合同约定支付款项116025.04元，原告作为保险人,向被保险人泉州光大银行赔偿保险金后,依法享有代位求偿权,故原告要求袁利支付代偿款116025.04元，于法有据,本院予以支持。案涉保险单约定，保险费按月支付、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，因此案涉保险合同在原告理赔之日即实际终止,袁利应当依约向原告支付自个人贷款发放之日起至理赔之日止尚欠的保险费4193.38元。原告主张理赔以后的保险费，缺乏法律依据,本院不予支持。袁利未及时按照约定支付原告代为赔偿的保险金以及保险费，已构成违约，原告主张以代偿款及逾期保费之和为基数自代偿之日即2019年8月20日起至实际还清款项之日止，按每日1‰计算标准计付违约金，该约定过高，本院不予以支持。适当调整在年利率24%的范围内。袁利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法〉》第一百零七条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告袁利应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋江市分公司代偿款116025.04元及剩余保险费4193.38元，并以此为基数按年利率24%计算支付自2019年8月20日起至实际还款之日止的违约金； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋江市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4676元，因适用简易程序减半收取2338元，由原告中国人民财产保险股份有限公司晋江分公司负担338元，被告袁利负担2000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  颜 仪 二〇二〇年七月二十四日 法官助理  黄汀洲 书 记 员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行； （二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。