安徽省无为市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0225民初2617号 原告：徽商银行股份有限公司芜湖无为支行，住所地安徽省芜湖市无为市二坝路2号府苑小区综合楼，统一社会信用代码913402250570492438(1-1)。 负责人：沈笑阳，该行行长。 委托诉讼代理人：潘辰，该行员工。 被告：张晓宇，男，1972年6月13日出生，汉族，住安徽省无为市。 被告：吴菲，女，1974年11月25日出生，汉族，住址同上。 原告徽商银行股份有限公司芜湖无为支行（以下简称徽行无为支行）与被告张晓宇、吴菲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘辰及被告吴菲到庭参加诉讼，被告张晓宇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 徽行无为支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张晓宇、吴菲归还徽行无为支行借款本金101694.96元，利息4790.19元，本息合计106485.15元及自2020年5月29日起至实际给付之日的利息、罚息及复利（按合同约定计算）。2、判令徽行无为支行有权以被告张晓宇、吴菲提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿前述债权及原告为实现债权而发生的所有费用。3、二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年2月4日，徽行无为支行与被告张晓宇签订了一份《个人循环借款合同》和《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告张晓宇提供个人消费易贷款人民币40万元整；借款用途为装修住房：被告张晓宇自愿以其名下的位于无为县无城镇同心小区6幢604室为前述借款提供最高额抵押担保，期限自2016年2月4日至2021年2月4日，还款方式为按月等额本金，还款日为每月15号。单笔借款利率按照贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%,单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的执行浮动利率；本合同项下贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息(含罚息）按本条罚息利率计收复利，被告张晓宇未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息、相关费用及以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用：本合同争议，可以原被告双方协商解决，协商不成，双方选择向原告住所地人民法院提起诉讼等内容。本合同项下最高额抵押担保的最高债权本金为人民币40万元整：本合同项下最高额抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）,并同时对抵押登记、抵押权的实现、违约责任、争议解决等合同内容进行了约定。2016年2月4日，原告与被告张晓宇就前述抵押物向无为县房地产登记部门办理了最高额抵押登记。2016年2月6日，原告向被告张晓宇发放了借款人民币40万元，借款利率5.541666%,还款方式按月等额本金。借款发放后，被告张晓宇未按约定归还借款本息，截止2020年3月30日，被告张晓宇尚欠原告借款本金101694.96元，利息4790.19元，本息合计106485.15元。请求法院判如所请。 张晓宇未提出答辨意见，也未向法院提交书面证据。 吴菲辩称：我和张晓宇已经分居几年了，具体情况我不清楚，最近工程不好做，他现在在温州帮人管理，他现在的工资是年底一起结的，我们和家人商议后打算卖同心小区的房子还这笔借款。 本院经审理认定事实如下：2016年2月4日，徽行无为支行与被告张晓宇签订了一份《个人循环借款合同》和《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告张晓宇提供个人消费易贷款人民币40万元整；借款用途为装修住房：期限自2016年2月4日至2021年2月4日，还款方式为按月等额本金，还款日为每月15号。单笔借款利率按照贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%(月利率5.541666‰),单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的执行浮动利率；本合同项下贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%（月利率8.312499‰）计收罚息，被告吴菲在共同借款人处签名。被告张晓宇自愿以其名下的位于无为县无城镇同心小区6幢604室为前述借款提供最高额抵押担保（本合同项下最高额抵押担保范围包括债权40万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等），并于同日办理了抵押权登记（房地产他证无房字第××号），抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息及实现债权的一切费用等。被告张晓宇、吴菲在共同抵押人处签名。借款合同约定，借款人未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息、相关费用及以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用。本合同争议，可以原被告双方协商解决，协商不成，双方选择向原告住所地人民法院提起诉讼等内容。2016年2月4日，张晓宇与原告签订个人借款凭证并发放贷款，月利率为5.541666‰。后被告张晓宇结息至2019年10月15日。另查明，两被告是夫妻关系。 上述事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、个人借款凭证复印件、房地产他项权证书复印件及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，原、被告双方签订借款合同，原告将借款交付给被告后，原、被告之间即形成债权债务关系。被告应按照合同的约定履行自己的还款义务。该借款合同约定，被告未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息、相关费用及以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用。借期内的利率按月利率5.541666‰执行，逾期的按月利率8.312499‰的罚息执行。为尊重当事人订立合同的意思自治，原、被告双方对于利息及罚息的约定，不违反法律，本院予以支持。因原告诉求为要求被告张晓宇、吴菲归还徽行无为支行借款本金101694.96元，利息4790.19元及自2020年5月29日起至实际给付之日的利息、罚息及复利（按合同约定计算），故为尊重原告意思自治，两被告应归还原告本金101694.96元及利息，对原告诉求2020年5月29日前的利息为4790.19元予以支持；自2020年5月29日后，应以本金101694.96元为基数，按月利率8.312499‰计算罚息。两被告为保证该笔借款的顺利履行，与原告签订了抵押合同，该抵押合同是该笔借款合同的从合同，应为合法有效。两被告以其共有的房产对该笔借款提供了抵押担保，担保的范围为借款本金及利息、罚息和实现债权费用等，原、被告双方并办理了抵押登记，依据《担保法》第三十三条规定，债权人对该抵押物因折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权。综上所述，原告要求被告归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张晓宇、吴菲于本判决生效后三十日内给付原告徽商银行股份有限公司芜湖无为支行借款本金101694.96元及利息（按月利率8.312499‰，自2020年5月29日起计算至实际付清之日时止）和先期利息4790.19元。 二、原告徽商银行股份有限公司芜湖无为支行在本判决第一项所确定的债权范围内有权对被告张晓宇、吴菲所共有的房屋（位于无为县无城镇同心小区6幢604室，不动产权证书号：房地权无房字第××号）因折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权。 三、驳回原告徽商银行股份有限公司芜湖无为支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2430元，减半收取计1215元，由被告张晓宇、吴菲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  杨金武 二〇二〇年七月十四日                                                          法官助理  杨涵                                                            书记员  董碧媛 附件:本判决引用的法律和司法解释原文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。