湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初9265号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：汪振（特别授权代理），湖北维思德律师事务所律师。委托诉讼代理人：王吟（特别授权代理），湖北维思德律师事务所律师。被告：常静，女，1978年8月31日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区，委托诉讼代理人：李健（特别授权代理），湖北炽升律师事务所律师。被告：顾烜，男，1978年4月12日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区，委托诉讼代理人：李健（特别授权代理），湖北炽升律师事务所律师。原告中银消费金融有限公司诉被告常静、顾烜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中银消费金融公司的委托代理人汪振、被告常静的委托诉讼代理人李健、被告顾烜及其委托诉讼代理人李健到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）向本院提出诉讼请求，请求判令：1、判令被告常静、顾烜偿还原告借款本金64,730.28元，截至2018年12月26日的利息8,849.4元以及违约金7,805元，合计81,384.68元（此后的利息、违约金按年利率24%的标准计算至本息付清之日止）；2、本案的律师费由被告常静、顾烜承担；3、本案的诉讼费、保全费由被告常静、顾烜承担。事实和理由：2016年3月31日，常静与中银消费公司在武汉市江岸区京汉大道819号中国银行宝丰支行签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定常静向中银消费公司申请贷款20万元，借款利率为月息1.55%，借款期限为36个月，借款用途为家装。贷款固定月利率为1.55%，月结还款方式为等额本息，以自动还款方式进行，自动扣款日为每月最后一日（首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月的最后一日）。合约第七条还约定了被告逾期还款时每日违约金计算标准。另外双方约定如发生纠纷，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。2016年3月30日，顾烜向中银消费公司出具了《共同还款承诺书》，承诺对上述信用贷款合约下的债务承担共同还款责任。上述合同签订后，中银消费公司依约向常静发放了全部借款。2018年6月，常静开始停止还款，经中银消费公司多次催收，至今尚欠借款本金64,730.28元，截至2018年12月26日的利息8,849.4元以及违约金7,805元，合计81,384.68元。中银消费公司多次催要未果，故诉至本院。被告常静、顾烜辩称：对原告诉讼请求及事实理由不予认可。没有看到原告提供支付本金的相应证据，对于利息、滞纳金原告计算有误，原告不是实际贷款发放方，被告的借款来源及还款均为中国银行上海市中银大厦支行，而非本案原告，原告诉讼主体不适格。原告中银消费公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告常静、顾烜未到庭应诉视为放弃质证权利。对原告中银消费公司提交的证据本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年3月31日，中银消费公司与常静签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定被告向原告申请借款20万元，借款利率为月息1.55%，借款期限为36个月，借款用途为家装。乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.55%。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于违约金、工本费等（以下简称“相关费用”）。逾期付款违约金按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额为10,000元时，每日违约金5元，逾期3日内清偿，可免收违约金，4日以上从逾期首日计算。信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用额度，提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和违约金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和违约金等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中违约金和利息应计算至实际清偿日止。甲乙双方在履行合同时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法向合同签订地具有管辖权人民法院管辖。合同签订地为武汉市江岸区京汉大道819号中行宝丰支行二楼。2016年3月30日，顾烜为常静的借款向中银消费公司出具《共同还款承诺书》一份，承诺同意与借款人共同承担还款责任，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息。逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、差旅费等实现债权的费用。承诺书还载明了其他内容。合同签订后，中银消费公司于2016年4月1日向常静依约发放贷款。但常静、顾烜未按合同约定履行还款义务，2018年6月1日起开始出现逾期，截至2018年12月26日止，常静尚欠中银消费公司借款本金64,730.28元，利息8,849.4元，违约金7,805元。之后，中银消费公司将该笔贷款作呆账处理并进行了人工核销。中银消费公司经向常静、顾烜催要欠款未果，故起诉来院。2018年6月14日，中银消费公司（甲方）与湖北维思德律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定，乙方为甲方提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务事宜，协议有效期为一年，自签订之日起算；甲方按照基础律师服务费与绩效律师服务费的计算标准向乙方支付律师费，其中诉讼保全或诉中保全成功查封被告财产的，在案件正式立案并取得相应的查封材料后，按案件委案金额的3%向乙方支付本案基础律师费，诉讼保全或诉中保全未成功查封被告财产的，在案件正式立案后，按案件委案金额的1%向乙方支付本案基础律师费。本院认为，中银消费公司与常静签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，内容合法，应受法律保护。常静未按合同约定履行还款义务，2018年6月1日起开始出现逾期，截至2018年12月26日止，常静尚欠中银消费公司借款本金64,730.28元，利息8,849.4元，违约金7,805元。常静的上述行为已构成违约。中银消费公司在常静违约的情况下有权以合同约定要求其提前偿还借款并承担相应的违约责任。中银消费公司要求常静偿还借款本金64,730.28元的诉讼请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。中银消费公司提出的按约定利率即月利率1.55%支付利息、按日万分之五的标准支付违约金的诉讼请求，因中银消费公司主张的利息、违约金总和已超出按年利率24%计算所得，与最高人民法院关于利息、罚息、违约金及实现债权的费用总体不超出按年利率24%计算标准的司法解释精神不符，故本院确定常静支付截至2018年12月26日利息8,849.4元，并按年利率24%扣除年利率18.6%所余年利率5.4%来计算违约金，故常静应支付2018年6月1日至2018年12月26日的违约金2,029.29元（64,730.28元×5.4%÷360×209天=2,029.29元）。2018年12月27日起至借款清偿之日止的利息、违约金的总和应以64,730.28元为基数，按年利率24%的标准计算所得为限。由于顾烜于2016年3月30日向中银消费公司出具了《共同还款承诺书》，故中银消费公司要求顾烜共同清偿上述借款的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对中银消费公司提出的顾烜、常静承担律师费的诉讼请求，依据合同约定，对中银消费公司超过年利率24%的律师费用不再予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告常静、顾烜于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金64,730.28元；二、被告常静、顾烜于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2018年12月26日利息8,849.4元，违约金2,029.29元；并以64,730.28为基数，按年利率24%的标准支付自2018年12月27日起至借款清偿之日止的利息、违约金；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。被告常静、顾烜如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,835元由被告常静、顾烜负担。因上述费用已由原告中银消费金融有限公司预交和垫付，故被告常静、顾烜在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  徐耀辉人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇二〇年七月二十八日书 记 员  史炎炎