福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1575号 原告：中国银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路35号。统一社会信用代码：91350426855902819T。 负责人：邓方瑞，中国银行股份有限公司尤溪支行行长。 委托诉讼代理人：纪成煊，男，中国银行股份有限公司尤溪支行职员。 被告：陈清文，男，1961年11月14日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“中国银行尤溪支行”）与被告陈清文信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行尤溪支行的委托诉讼代理人纪成煊到庭参加诉讼。被告陈清文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈清文向中国银行尤溪支行返还信用卡透支本金124072.98元、利息11421.17元，违约金6961.34元，合计142455.49元（利息计算至2020年2月15日，期后利息按合同约定计至实际还款日止）；2.本案全部诉讼费用（含诉讼费、财产保全费、公告费）由陈清文负担。事实和理由：2016年11月28日，陈清文向中国银行尤溪支行申请信用卡一张，卡号为：62×××41，信用额度50000元。双方签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定：使用信用卡消费发生透支时，如在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，应以交易记账日实际欠款金额及实际欠款天数按日利率万分之五，按月计收复利，向中国银行尤溪支行支付透支利息，并应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金及相关费用。如未能按时还款，还应赔偿中国银行尤溪支行因催收而产生的律师费等相关损失，双方发生争议由中国银行具体办理信用卡申领手续的分支机构所在地法院管辖等。2016年11月25日，陈清文向中国银行尤溪支行申请办理分期付款额度为150000元，分期期数为60期的信用卡专向分期付款业务。陈清文于2016年12月16日与中国银行尤溪支行签订了《爱家分期业务补充协议2（优质客户适用）》。2016年12月20日，陈清文持上述信用卡透支消费150000元，分期60期。陈清文于2018年7月起开始逾期，截至2020年2月15日止，逾期12期以上，陈清文使用信用卡进行消费后的透支本金124072.98元，利息11421.17元，违约金6961.34元，合计欠款142455.49元。陈清文至今未归还该透支款本金及利息、滞纳金，中国银行尤溪支行多次向陈清文催收无果。综上所述，中国银行尤溪支行认为陈清文使用信用卡透支消费未按约定还款的行为，已构成违约，应承担信用卡领用合约和专向分期付款合同约定的违约责任，现中国银行尤溪支行为维护合法权益，特诉至法院。 陈清文未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月28日，陈清文向中国银行尤溪支行申请信用卡一张，卡号为：62×××41，信用额度50000元。陈清文在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》和《中国银行股份有限公司信用卡章程》。合约和章程约定：甲方（信用卡申请人，下同）非现金交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行股份有限公司，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除应按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可以至乙方境内任一营业网点柜台、ＡＴＭ、或存取款一体机等自助设备、网上银行等渠道办理还款业务。2016年11月29日，中国银行尤溪支行同意陈清文的授信额度申请，同意授信额度50000元。申请上述信用卡后，陈清文向中国银行尤溪支行申请信用卡专向分期付款业务，并填写《爱家分期业务申请表2（优质客户适用）》，分期付款额度为150000元，分期期数为60期，分期手续费率为18.5%。2016年12月16日，中国银行尤溪支行与陈清文签订了《爱家分期业务补充协议2（优质客户适用）》，编号为：2016年4355572002字159号。该协议是《爱家分期业务申请表2（优质客户适用）》的补充协议，该协议约定：甲方（陈清文）出现未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，乙方（中国银行尤溪支行）有权宣布分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；对于尚未提额的账户，全部、部分中止或终止发放。2016年12月20日，陈清文持上述信用卡透支消费150000元，分期60期，手续费462.5元／期，偿还借款本金2500元／期。分期还款业务办理后，陈清文按期支付18期，于2018年7月开始逾期，截至2020年2月15日，陈清文尚欠透支本金114822.98元，利息11421.17元，滞纳金6961.34元，分期手续费9250元，合计142455.49元。经中国银行尤溪支行多次催讨，陈清文均未履行还本付息义务。为此，发生纠纷，中国银行尤溪支行诉至本院。 本院认为，陈清文向中国银行尤溪支行申请办理信用卡，承诺自愿遵守领用合约和章程的各项规则，中国银行尤溪支行经审核同意并向陈清文发放了信用卡，该信用卡领用合约合法、有效。陈清文在使用该中国银行信用卡透支消费后进行分期还款，理应按照合约的约定及时、足额偿还透支款，但陈清文未按约定的期限偿还信用卡透支本息，已构成违约，应承担违约责任。陈清文持卡透支的情况，有中国银行尤溪支行提交的历史交易清单予以证明，故本院予以确认。中国银行尤溪支行将分期手续费作为透支本金计算，没有依据，陈清文信用卡透支本金应为114,822.98元。故陈清文应偿还中国银行尤溪支行透支本金114,822.98元、利息11,421.17元、分期手续费9,250元。对中国银行尤溪支行主张中超过本院认定的部分，不予支持。另根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，案涉信用卡领用合约和章程未对违约金内容进行约定，中国银行尤溪支行亦未提供其他证据证明与持卡人陈清文就违约金的收取事项进行过协商约定，故中国银行尤溪支行要求陈清文支付违约金6,961.34元的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。陈清文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出书面答辩并提交证据，应视为放弃对中国银行尤溪支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，中国银行尤溪支行的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持，超过法律规定的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈清文应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司尤溪支行信用卡透支本金114,822.98元、利息11,421.17元、分期手续费9,250元，以及以透支本金114,822.98元为基数自2020年2月16日起至实际还清款项之日止按日利率万分之五标准计算的利息； 二、驳回中国银行股份有限公司尤溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,781元，减半收取1,390.5元，由中国银行股份有限公司尤溪支行负担68元,由陈清文负担1,322.5元，，限于本判决书生效之日起七日内缴纳。中国银行股份有限公司尤溪支行应于本判决生效之日起七日内办理案件受理费退费手续。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 张忠谋 二〇二〇年七月三十一日 法官助理 陈慧珍 书 记 员 陈上森 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。