甘肃省敦煌市人民法院   刑事判决书   （2020）甘0982刑初12号   公诉机关敦煌市人民检察院。   被告人何心惠，又名何家华，男，汉族，1974年12月1日出生，初中文化，户籍所在地：福建省福清市，捕前住北京市通州区永顺镇，系敦煌市嘉华空调工程有限公司法定代表人。因涉嫌骗取贷款罪于2019年7月13日被敦煌市公安局刑事拘留，同年8月17日被执行逮捕。现羁押于敦煌市看守所。   辩护人魏强，甘肃鸣沙律师事务所律师。   辩护人许宗文，甘肃嘉煌律师事务所律师。   敦煌市人民检察院以敦检公诉刑诉（2019）305号起诉书指控被告人何心惠犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。敦煌市人民检察院指派检察员李爱军出庭支持公诉，被告人何心惠及其辩护人魏强、许宗文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   敦煌市人民检察院指控，2014年5月，被告人何心惠接到何某（该案同案犯，被告人何心惠弟弟，因犯骗取贷款罪被敦煌市人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金100000元）借用身份证的电话后将其另一身份证（何心惠第二身份证件，名为“何家华”，居民身份证号码为×××，该身份信息已于2013年4月9日被注销）邮寄给何某，何某为解决其经营的甘肃友力担保有限责任公司及个人资金紧缺问题，产生了利用自己经营甘肃友力担保有限责任公司在建设银行准入担保贷款的便利条件，便产生用“何家华”身份证在敦注册公司，以新注册的公司从建设银行骗取贷款的念头。2014年6月6日，何某使用“何家华”的身份证在敦煌市工商行政管理局注册成立敦煌市嘉华空调工程有限公司（以下简称“嘉华公司”），该公司自成立以来未发生任何业务，为一空壳公司。公司成立后，何某便着手实施在建设银行敦煌支行骗贷的计划。后何某将伪造、篡改的嘉华公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、嘉华公司章程、公司生产经营情况说明、公司简介、验资报告、企业利润及利润分配表、资产负债表、现金流量表、固定资产清单、应收账款明细、购销合同、财务人员简历等虚假贷款资料复印件提交给建设银行，由银行逐级审批。同时何心惠作为嘉华公司法定代表人，在何某的引荐下，明知“何家华”名下的嘉华公司为一家未开展任何经营项目的皮包公司，仍通过电话向建设银行工作人员杨某1“表达”其公司有向银行借款的意愿，并伙同何某向建行工作人员编造其公司正常经营的虚假情况。2014年10月21日，在何某的具体操作下，被告人何心惠明知以嘉华公司名义提交给建设银行敦煌支行的贷款资料均为虚假资料，仍以嘉华公司法定代表人“何家华”的身份与建设银行敦煌支行签订了金额为800万元的《人民币流动资金贷款合同》，同时何某代表甘肃友力担保有限责任公司为此项贷款担保，与建行签订了“保证合同”及“保证金质押合同”。贷款到账后，何某将800万元分别转入与嘉华公司无任何业务往来的酒泉四海商贸有限公司和酒泉东冠商贸有限公司对公账户，后何某经多次转移将贷款转入其建设银行个人账户（账号×××），又将其中130万元转入何心惠个人账户（6217000010027893059），将200万元转入赖某个人账户（6236684330000025385），用于偿还赖某的欠款，余款500万元转入酒泉市福兴企业集团，用于何某经营的友力担保公司在建设银行担保业务中的代偿行为。2015年10月20日该笔贷款到期后，经建设银行向嘉华公司及甘肃友力担保有限责任公司多次催款，何某分别于2015年3月24日、2016年6月1日偿还10万元、90万元贷款本金，余款700万元贷款本金至今未偿还；被告人何心惠作为该公司法定代表人，在明知嘉华公司伪造贷款资料向银行骗取贷款，且贷款逾期银行多次催款的情况下仍拒不还款，给建设银行敦煌支行造成巨大损失无法挽回。被告人何心惠伙同他人以欺骗的手段从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。   被告人何心惠对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，当庭自愿认罪。   二辩护人辩称对起诉书指控被告人犯骗取贷款罪的罪名不持异议，被告人是从犯，主观恶性不大；被告人到案后，能如实供述自己的犯罪行为，认罪态度好。   经审理查明，2014年6月，何某（已判决）为解决其经营的甘肃友力担保有限责任公司（以下简称友力担保公司）及个人的资金紧缺问题，利用友力担保公司在中国建设银行股份有限公司酒泉分行准入担保贷款的便利条件，产生从银行骗取贷款进行使用的念头。何某借用被告人何心惠名为“何家华”的身份证，于2014年6月6日在敦煌市工商局登记注册成立敦煌市嘉华空调工程有限公司（以下简称“嘉华公司”），法定代表人为何家华。该公司自成立以来未发生任何业务。2014年10月，何某将嘉华公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证注册及落款时间进行篡改，并伪造嘉华公司章程、公司生产经营情况说明、公司简介、何家华个人简历、肃北县吉利会计师事务所验资报告、企业利润及利润分配表、资产负债表、现金流量表、固定资产清单、应收账款明细、何家华农业银行账户明细、与酒泉四海商贸有限公司、酒泉东冠商贸有限公司购销合同、财务人员简历等资料复印件，提交给建设银行敦煌支行逐级审批。   何某通过篡改企业成立日期，隐瞒、虚构企业实际经营状况的手段，以嘉华公司名义在建设银行敦煌支行申请贷款800万元。2014年10月21日，被告人何心惠明知以嘉华公司名义提交给建设银行敦煌支行的贷款资料为虚假资料的情况下，仍以嘉华公司法定代表人“何家华”的身份与建设银行敦煌支行签订了人民币流动资金贷款合同，何某代表友力担保公司为此项贷款担保，与建设银行敦煌支行签订了保证合同及保证金质押合同。后建设银行敦煌支行将800万元贷款发放，该笔贷款分别转入与嘉华公司无任何业务往来的酒泉四海商贸有限公司和酒泉东冠商贸有限公司对公账户，后何某经多次转移将贷款转入其建设银行个人账户（账号×××），并将其中130万元转入何心惠个人账户（6217000010027893059）；200万元转入赖某个人账户（6236684330000025385），余款470万元转入酒泉市福兴企业集团，用于何某经营的友力担保公司在建设银行担保业务中的代偿行为。   上述事实，有以下证据予以证实：   1、受案登记表、立案决定书证实案件来源情况；   2、敦煌市嘉华空调工程有限公司提供的虚假贷款资料、人民币流动资金贷款合同、电汇凭证等资料证实被告人何心惠在合同上签名何家华，由友力担保公司担保，嘉华公司在建行贷款800万元的事实；   3、证人王某的证言及辨认笔录证实何家华来敦煌的建设银行签贷款合同时，何某让其把嘉华空调公司的印章拿上在建行楼下等何家华，让其陪着何家华去银行签约，当天何家华签约后贷款就放下来了及王某对何家华进行辨认的事实；   4、证人杨某1的证言证实嘉华公司在建行申请贷款时提供虚假资料、所签订的贷款合同上何家华的名字是何家华本人来建行签订的，上面签写的“何家华”就是其本人书写；   5、证人胡某、李某、杨某2等人的证言证实，何某将贷款转入不同的公司，后陆续转入其个人账户或者偿还友力担保公司代偿及个人债务的事实；   6、敦煌市嘉华空调工程有限公司基本信息、企业档案证实该公司在工商登记部门登记相关信息及伪造相关虚假材料的情况；   7、同案犯何某的证言证实敦煌市嘉华空调工程有限公司是2014年6月6日在敦煌市工商局注册成立的，登记的业务范围是做空调工程安装设计等，但自注册后基本没有做过什么业务。其在注册公司时，并没有告诉何心惠，之后在贷款当中其才对何心惠说的，何心惠作为法人是同意其以“嘉华公司”向建设银行申请贷款的，所以他才在嘉华公司向建设银行申请贷款时专程来签的字，贷款是由其具体操作的事实；   8、证人茹某的证言证实敦煌市嘉华空调工程有限公司提供虚假贷款资料，向建行敦煌支行贷款800万元的事实；   9、被告人何心惠的供述证实其曾经用过何家华的名字，在敦煌市公安局办理户口本和身份证。其弟弟何某，多年来一直在甘肃经营甘肃友力担保有限责任公司，2014年，何某给其打电话要用他的身份证，其当时有两个身份证，一个身份证的姓名叫何心惠，另一个叫何家华，两个身份证上的照片都是其本人，但身份证号不一致，都是公安机关颁发的，其就把名叫何家华的身份证寄给何某，后来何某把其叫到敦煌，让其在一份贷款合同上签字时，其才得知何某用何家华的名字在敦煌注册成立了敦煌市嘉华空调工程有限公司，并用这家公司的资质在中国建设银行敦煌支行办理了800万元的贷款。其来敦煌市按照何某的要求在贷款合同上签字后就离开敦煌。具体的贷款材料都是何某操作的；   10、刑事判决书、裁定书证实同案犯何某已被判决的情况。   以上证据均经法庭质证，其来源合法,内容真实有效，本院予以确认，作为本案的定案依据。   本院认为，被告人何心惠明知他人向金融机构提供虚假材料骗取贷款，仍在相关材料上签名，给金融机构造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪的犯罪事实清楚，据以定案的证据确实充分，指控成立。被告人何心惠虽没有参与制作虚假材料，但配合签订贷款合同等帮助何某完成骗取贷款，起辅助作用，系从犯，对于从犯，依法应当从轻处罚。被告人何心惠当庭自愿认罪，酌情从轻处罚。二辩护人关于被告人到案后能如实供述自己的犯罪行为，认罪态度好，是从犯的辩护意见成立，予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十七条、第五十二条之规定，判决如下：   被告人何心惠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月,并处罚金30000元。   （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月13日起至2021年1月12日止；罚金已缴纳。）   如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘肃省酒泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 王玲珍   审判员 张学良   人民陪审员 徐茂玲     二〇二〇年七月二十日   法官助理 王海燕   书记员 魏煜玺