江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2615号原告:中国建设银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区海昌北路49号。负责人：张凯军，该分行行长。委托诉讼代理人：于智文、管兵，江苏善典律师事务所律师。被告：金怀志，男，1977年7月1日出生，汉族，住连云港市海州区。原告中国建设银行股份有限公司连云港分行(以下简称建行连云港分行)与被告金怀志信用卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行连云港分行的委托诉讼代理人管兵、被告金怀志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡欠款140089.28元（截止2020年2月10日其中本金金额108943.91、违约金12587.66元、利息18557.71元）及自2020年2月11日起至实际偿还之日止按《龙某信用卡领用协议》约定的利息与复利，律师费5603.57元。以上合计145692.85元；2、判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2008年6月17日，被告向原告申办中国建设银行龙某信用卡，并在《中国建设银行龙某信用卡申请表》上签名，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则，经审批原告向被告发放了卡号为48×××71的信用卡。2016年8月10日被告向原告申请龙某信用卡分期通业务，经审核原告向被告提供人民币150000元的分期额度。被告在使用信用卡的过程中原告陆续向其发放了卡号为43×××95、62×××30的信用卡，自2019年6月起开始拖欠信用卡欠款。依据《龙某信用卡领用协议》对利息、违约金的约定，截止2020年2月10日被告持有的48×××71信用卡尚欠原告本金金额32669.63元、违约金7219.71元、利息6397.86元；43×××95信用卡尚欠原告本金金额37249.95元、违约金2307.15元、利息8771.19元；62×××30信用卡尚欠原告本金金额39024.33元、违约金3060.8元、利息3388.66元。原告多次催要无果，故向贵院提起诉讼，请依法判决。被告金怀志辩称，希望原告考虑现实情况给我一定的时间处理，还有信用卡管理办法第75条规定逾期90天以后按照先本后息，我已经还了2.2万元是否按照先本后息进行处理的。我想根据我的现实情况，我的生活遭遇了变化，请建设银行给我一个停息还本分期，因我发生了变故，由我的指定人员进行偿还，我希望将利息、违约金减免。原告建行连云港分行围绕诉讼请求提交了《龙某双币种信用卡申请表》复印件一份、《龙某信用卡领用协议》、《龙某信用卡分期通业务申请表》复印件一份、《中国建设银行龙某信用卡分期通业务约定条款》复印件各一份、《中国建设银行龙某信用卡催收档案》复印件一份、《信用卡欠款构成表》复印件各三份、《信用卡对账单》一份、《信用卡交易明细》复印件各一份。被告金怀志对原告建行连云港分行提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据原告建行连云港分行提交的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2008年6月17日，被告金怀志向原告建行连云港分行申请办理信用卡并填写《龙某双币种信用卡申请表》一份，该表声明载明：本人已仔细阅读《中国建设银行龙某双币种信用卡领用协议》的全部内容，自愿签署并依约履行该协议。被告金怀志签名确认。原告建行连云港分行审核通过后向被告金怀志发放信用卡一张，卡号为48×××71。《中国建设银行龙某双币种信用卡领用协议》约定，甲方（金怀志）因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由乙方（建行连云港分行）在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任；甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则建行连云港分行自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费；甲方欠款超出乙方为其核定的信用额度时，须按超出部分的5%支付超限费，最低5元人民币或1美元；甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元人民币或1美元。自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方有权对甲方信用卡作停卡处理，但保留其还款功能。2016年8月10日，被告金怀志向原告建行连云港分行提交《龙某信用卡分期通业务申请表》，该表声明载明：被告金怀志以其卡号为48×××71信用卡向原告建行连云港分行申请开通龙某信用卡分期通业务，申请金额为15万元，分期期数为36期，用途为大额耐用消费品，被告金怀志在该表下方声明：本人已仔细阅读了《龙某信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。《龙某信用卡分期通业务申请人约定条款》，该约定条款主要载明：中国建设银行龙某信用卡分期通业务（以下简称”分期通”）是指申请人因大额消费需求向我行申请专项分期额度（以下简称”分期通额度”），经我行核准后进行分期记账并直接将资金发放至分期通专用借记卡，申请人持分期通专用借记卡可在我行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。本约定条款对应的申请表所指的龙某信用卡是指由中国建设银行发行的各类信用卡（包括龙某双币种信用卡和龙某人民币信用卡，龙某商务卡、龙某学生卡、附属卡和担保卡除外）。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙某信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙某信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙某信用卡章程》（以下简称”章程”）、《中国建设银行龙某信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙某信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙某信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人的龙某信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。如申请人未按约定用途使用分期通资金或不能按要求提供资金用途证明，中国建设银行有权要求申请人提前一次性偿还分期通全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告金怀志的龙某信用卡分期通业务经原告建行连云港分行审核通过后，原告建行连云港分行提供人民币150000元的分期额度并陆续向被告金怀志发放卡号为43×××95、62×××30的信用卡，被告金怀志使用上述三张信用卡进行消费，在消费过程中，被告金怀志于2019年年6月起开始出现逾期还款，截止2020年2月10日被告金怀志持有的48×××71信用卡拖欠透支本金32669.63元、违约金7219.71元、利息6397.86元，43×××95信用卡拖欠透支本金37249.95元、违约金2307.15元、利息8771.19元，62×××30信用卡拖欠透支本金39024.33元、违约金3060.8元、利息3388.66元。本院认为，被告金怀志向建行连云港分行提交龙某双币种信用卡申请表以及龙某信用卡分期通业务申请时，自愿履行《中国建设银行龙某双币种信用卡领用协议》和《龙某信用卡分期通业务申请人约定条款》，故《中国建设银行龙某双币种信用卡领用协议》和《龙某信用卡分期通业务申请人约定条款》对被告金怀志具有法律约束力。原告建行连云港分行根据被告金怀志提交的申请，分别向被告金怀志发放三张信用卡，被告金怀志在使用信用卡消费以及使用龙某信用卡分期业务金额后，未能按约还款，已构成违约。故原告建行连云港分行向被告金怀志主张偿还信用卡欠款140089.28元（截止2020年2月10日的本金108943.91、违约金12587.66元、利息18557.71元）及自2020年2月11日起至实际偿还之日止按《龙某信用卡领用协议》约定偿付利息与复利的诉讼请求，本院予以支持；同时，原告建行连云港分行还向被告金怀志主张支付律师费5603.57元，该项诉讼请求因原告建行连云港分行未能提供证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下：一、被告金怀志于本判决生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司连云港分行信用卡欠款140089.28元以及自2020年2月11日起至实际偿还之日止，按信用卡领用协议约定计算利息与复利。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司连云港分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3214元，由金怀志负担（中国建设银行股份有限公司连云港分行已预交，金怀志在支付上述款项时一并给付中国建设银行股份有限公司连云港分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二〇年七月七日书记员  李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行