江西省分宜县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0521民初1055号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行，住所地分宜县钤山东路125号，统一社会信用代码9136052167240645X2。负责人：胡小连，该行行长。委托诉讼代理人：袁欢，该行个金管理员。委托诉讼代理人：简江平，江西三江合（分宜）律师事务所律师。被告：黄秀英，女，汉族，1964年8月7日生，住分宜县。被告：邓艳华，男，汉族，1979年11月11日生，住湖北省松滋市。被告：钟传花，女，汉族，1976年8月8日生，住分宜县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行诉被告黄秀英、邓艳华、钟传花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人简江平与被告邓艳华到庭参加诉讼，被告黄秀英、钟传花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓艳华、钟传花向原告偿还借款本金395609.83元、利息及罚息105066.54元（利息及罚息计算至2020年3月24日），合计500676.37元并支付从2020年3月25日起至欠款付清之日止按合同约定利率计算的利息等费用；2、判令被告黄秀英对上述款项承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年9月30日，被告邓艳华、钟传花与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告邓艳华、钟传花提供400000元可以结清循环使用的借款授信额度，合同对额度有效期、利率、违约责任等作了详细规定，并约定如被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即清偿全部借款本息，并按罚息利率计收罚息，罚息利率为贷款利率加收30%。同日，被告黄秀英与原告签订《小额贷款保证合同》，合同约定被告黄秀英为被告邓艳华、钟传花与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，担保范围为债务本金及利息、违约金、原告为实现债权与担保权利发生的费用等。同日，原告向被告邓艳华、钟传花发放贷款400000元，被告邓艳华、钟传花于当日出具了借款借据，借据载明借款利率为年利率7.395%，借款期限为12个月，自2016年9月30日起至2017年9月30日止，借款用途为购买化肥，还款方式为按周期结息到期还本。借款后被告邓艳华、钟传花仅归还部分借款本息，借款期满后，原告多次要求三被告依约归还借款本息未果，原告起诉至法院。被告黄秀英、钟传花未答辩。被告邓艳华辩称，1.2016年9月30日，我接到钟传花电话通知作为她的配偶去签名，并填写了一份地址通讯文件，原告工作人员说将来有文件要交接时多一个备选地址，不会有任何责任，原告从来没有告诉我签名是向银行借款，也没有告诉我去做担保人，当时我和钟传花正在闹离婚，2016年10月14日我们办理了离婚手续，所以2016年9月30日我不可能和钟传花一起去借款，更不会为她借款做任何担保，我是被骗了，在不知情的情况下签了名；2.借款合同上写得很明白，借款人只有一个，就是钟传花，我是作为借款人的配偶签字，不是借款人；3.我没有收到银行的这笔借款，钟传花的借款也没有用于家庭生活，我一直在广东打工，小孩一直由我独自抚养生活在湖北，钟传花没有支付过抚养费，钟传花与担保人黄秀英等人共同开设了分宜县晨曦农业开发有限公司，这笔钱应该是他们向银行借的，与我无关；4.离婚协议书上写明了男女双方婚后无财产纠纷，无债权债务纠纷；5.本案已过诉讼时效。原告围绕诉讼请求提交了36003513216095276349号中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及补充合同书、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、三被告身份证复印件、被告邓艳华、钟传花结婚证复印件、36003513216095276349号中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同、结清试算单截屏、催收记录等证据，上述证据，原告均提交了证据原件供庭审确认，且被告邓艳华对上述证据上其签名的真实性均予以确认，证据之间能够相互印证，本院均予以采信。被告邓艳华围绕其抗辩意见提交了离婚证复印件、离婚协议书复印件、分宜县民政局出具的离婚登记证明、（2018）赣0521民初1305号之一民事裁定书，原告主张离婚协议书为复印件无法确定真实性，因该离婚协议书没有经分宜县民政局婚姻登记处盖章确认其真实性，本院不予认定，对被告邓艳华提交的其他证据，证据之间能够相互印证，本院予以采信。根据以上证据的分析认定和当事人的当庭陈述，本院可以确认以下事实：2016年9月30日，被告钟传花与原告签订了36003513216095276349号《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及《补充合同书》，合同约定原告向被告钟传花提供400000元可以循环使用的授信额度，授信额度存续期最长为2年，自2016年9月30日起至2018年9月30日止，借款人每次提款的借款期限自贷款发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，借款期限内的年利率以借据记载为准，如借款发生逾期，原告有权按罚息利率计收罚息，罚息利率为贷款利率基础上加收30%，对借款人不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。被告钟传花在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》“乙方借款人”处签名，被告邓艳华作为被告钟传花的配偶在“乙方配偶”处签名。同日，被告黄秀英与原告签订《小额贷款保证合同》，合同约定被告黄秀英为被告钟传花与原告签订的前述《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，担保范围为债务本金400000元及利息、违约金、原告为实现债权与担保权利发生的费用等；保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告向被告钟传花发放贷款400000元，被告钟传花于当日出具了手工借据，借据载明借款金额为400000元，放款账号户名为钟传花，放款账号为62×××13，借款期限为12个月，自2016年9月30日起至2017年9月30日止，借款年利率为7.395%，借款用途为购买化肥，还款方式为按周期结息到期还本。后被告仅归还了部分本息，截至2020年3月24日，被告钟传花尚欠原告该借款合同项下借款本金395609.83元、利息及罚息105066.54元，合计500676.37元。另查明，被告邓艳华与被告钟传花于2007年9月17日登记结婚、于2016年10月14日登记离婚。2018年8月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行曾以金融借款合同纠纷为由向本院起诉钟传花、邓艳华、钟苟牙、黄秀英，要求钟传花、邓艳华归还借款395623.78元及利息、罚息等，并要求钟苟牙、黄秀英承担连带保证责任，2018年11月30日本院裁定驳回了中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行的起诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。2016年9月30日，被告钟传花与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及《补充合同书》时，被告邓艳华与被告钟传花属夫妻关系，被告邓艳华作为借款人配偶在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及《补充合同书》上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，本案借款及利息应认定为被告邓艳华与被告钟传花共同意思表示所负的债务，属于夫妻共同债务。被告邓艳华提出其是在不知情的情况下受骗签字、该笔借款没有用于家庭共同生活、本案已过诉讼时效的辩解意见，经查，被告邓艳华没有提供相关证据证明其受欺骗，且原告提供的证据能够证明本案借款是基于被告邓艳华、钟传花夫妻双方共同意思表示所负的债务；《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，诉讼时效期间自权利人知道或者应该知道权利受到损害以及义务人之日起计算，本案借款合同及借据约定借款到期日为2017年9月30日，原告曾于2018年8月1日提起诉讼向被告主张权利，诉讼时效中断，故本院对被告邓艳华的抗辩意见均不予采纳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行与被告钟传花、邓艳华的借贷关系合法有效，依法受法律保护，被告钟传花、邓艳华应履行约定的义务，到期偿还借款本金及利息，现被告钟传花、邓艳华逾期未归还本息，已构成违约，依法应承担违约责任，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行要求被告钟传花、邓艳华归还借款本金395609.83元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行诉请的利息、罚息、复利，本院酌情按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定利率且不超过年利率24%的标准，支持利息、罚息及复利105066.54元（计算至2020年3月24日止）并从2020年3月25日起计算至借款还清之日止的利息、罚息、复利。被告黄秀英自愿为被告钟传花本案所涉借款提供连带责任保证，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，因原告曾于2018年8月1日即保证期间内起诉要求被告黄秀英承担连带保证责任，故被告黄秀英依法应对被告钟传花所负的上述债务承担连带清偿责任。被告黄秀英、钟传花在《补充合同书》中确认了其送达地址，约定该送达地址可用于诉讼法律文书送达，本院认为该约定为有效约定，被告黄秀英、钟传花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邓艳华、钟传花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行借款本金395609.83元及利息、罚息、复利105066.54元（利息、罚息、复利均计算至2020年3月24日止），合计500676.37元，并支付以未还本金为基数，从2020年3月25日起至借款还清之日止按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的利率且总计不得超过年利率24%的标准计算的利息、罚息、复利；二、被告黄秀英对被告邓艳华、钟传花的上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4403元、保全申请费3070元，合计7473元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司分宜县支行已预付），由被告黄秀英、邓艳华、钟传花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审判员  杨晓珍二〇二〇年七月十七日法官助理蒋文娟书记员甘燕玲