黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0103民初14760号原告：中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行，住所地：哈尔滨市南岗区中宣街16-2号。负责人：王媛，职务：行长。委托诉讼代理人：姜洋，黑龙江金马律师事务所律师。被告：富力（哈尔滨）房地产开发有限公司，住所地：哈尔滨市松北区中源大道5599号。统一社会信用代码：91230109571906703M（1-1）。法定代表人：杨培军，职务：执行董事。委托诉讼代理人：芦智海，黑龙江法昕律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行（下称“光大银行中宣支行”）与被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司(下称“富力公司”)借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行中宣支行委托诉讼代理人姜洋、被告富力公司委托诉讼代理人芦智海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行中宣支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告富力公司向原告立即偿还贷款本金4784861.77元，利息76750.16元（自2019年4月20日起暂计算至2019年7月20日），合计4861611.93元，后续产生的逾期利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费用由富力公司承担。事实和理由：2017年8月31日，原告与借款人梁頔、被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司（下称富力公司）签订《个人贷款合同》（抵押、保证）（编号为36251716000344，以下称《贷款合同》）；约定：原告向梁頔发放住房按揭贷款，贷款用途为“购房”，贷款金额为人民币肆佰捌拾玖万元整，贷款期限360个月；还款方式为等额还本付息。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准率执行。借款人未按约定期限还款的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为《贷款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮30%，且原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。如遇国家利率调整，贷款利率、罚息利率均随之调整。梁頔以其名下房产（坐落：道里区富力江湾新城9栋2单元2702号）为《贷款合同》项下贷款本息及其他应付款项提供抵押担保；截至起诉时止，该房产尚未办理产权证、未办理抵押登记。被告富力公司为《贷款合同》项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供阶段性连带责任保证担保。2017年11月23日，原告依约发放了全部489万元贷款，贷款到期日为2047年11月23日，梁頔出具贷款借据。截至2019年4月20日，梁頔已逾期多期未偿还借款本息。依据原告与梁頔、富力公司签订的《贷款合同》第三十五条、第三十六条的约定，借款人未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期、要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。被告富力公司辩称：首先，被告认为本案遗漏了被告梁頔、王思羽，梁頔作为本案的主借款人，是不可或缺的本案当事人之一，如果原告不以梁頔、王思羽二人作为本案被告，将导致梁頔、王思羽无法对本案事实情况进行说明，本案也无法查清梁頔、王思羽真实的还款情况，因此被告富力公司不同意将梁頔、王思羽二人撤销被告的主体权利；第二，本案案渉房屋已具备办理产权条件，且梁頔已对涉案房屋办理进户，房屋已经实际交付梁頔，虽未办理抵押登记，但房屋已经实际归梁頔、王思羽所有，原告完全有权利向梁頔、王思羽主张相关权利，因此按照物权大于债权原则，原告应向梁頔、王思羽主张权利，而不是要求富力公司承担还款义务；第三，原告主张的2019年4月20日起的逾期利息罚息复利无任何事实理由及证据相支持，该逾期利息罚息复利不应得到法院支持。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人贷款合同》、贷款借据、梁頔还款明细表、《商品房买卖合同》。被告富力公司对《个人贷款合同》、《商品房买卖合同》，真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对贷款借据认为，该份借据被告单位并未参与，故对真实性无法核实;对梁頔还款明细表认为该份证据系原告单位自行制作出具，无法核对真实性。本院认为，光大银行中宣支行作为特定的金融服务部门，个人、单位或其他组织向银行存、取款或办理其他业务后，银行都会向相应的存、取方出具相应票据，以此为凭证来证明相应的存、取方向银行存、取款的事实。本案中，原告按其与富力公司及梁頔签订的《个人贷款合同》约定，将489万元发放到梁頔授权的富力公司账户，梁頔收到该笔贷款并偿还部分贷款后，原告向梁頔出具相应票据，确定了梁頔在原告处实际还款与剩余借款的具体额度。虽被告存疑，但其并未举示相反证据予以反驳。原告出示的上述证据具备客观真实性，本院予以确认，并在卷佐证。被告为证明其主张成立向法庭出示个《人房屋按揭贷款合作协议书》。原告对该证据无异议，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理确认以下事实：2017年8月31日，原告光大银行中宣支行与借款人梁頔、被告富力公司签订《个人贷款合同》，约定：原告向梁頔发放住房按揭贷款，贷款用途为“购房”，贷款金额为人民币489万元整，贷款期限360个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，还款方式为等额还本付息。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行。借款人未按约定期限还款的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为《个人贷款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮30%，且原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。如遇国家利率调整，贷款利率、罚息利率均随之调整。梁頔以其名下房产（坐落：道里区富力江湾新城9栋2单元2702号）为《个人贷款合同》项下贷款本息及其他应付款项提供抵押担保。截至起诉时止，该房产尚未办理产权证、未办理抵押登记。被告富力公司为《个人贷款合同》项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供阶段性连带责任保证担保。保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。2017年11月23日，原告依约向借款人梁頔发放了全部489万元贷款，贷款到期日为2047年11月23日，梁頔出具贷款借据。2019年4月20日后，梁頔开始逾期，现尚欠借款本息共计4861611.93元，其中本金4784861.77元，利息76750.16元。2020年1月9日，原告撤回对梁頔、王思羽的起诉。本院认为：原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行与被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司及借款人梁頔签订的《个人贷款合同》、原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合作协议书》、被告与梁頔签订《商品房买卖合同》均系当事人及借款人的合意，意思表示真实，且合同内容不违反法律相关规定，合法有效。原告已按合同约定履行了合同义务，向借款人梁頔发放贷款，借款人梁頔未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。本案争议的焦点：一、本案是否遗漏主体；二、逾期利息、罚息、复利是否应予以支持。关于是否遗漏主体问题：光大银行中宣支行根据其提供的《个人贷款合同》、贷款借据、梁頔还款明细、《商品房买卖合同》，要求富力公司履行连带责任担保义务，偿还其为梁頔担保的借款本金及利息共计4861611.93元，富力公司虽表示对光大银行中宣支行举示的贷款借据、梁頔还款明细真实性无法核实，但其承认光大银行中宣支行与富力公司及借款人梁頔签订的《个人贷款合同》，同时其亦向法庭举示了《个人房屋按揭贷款合作协议书》，并承认其为梁頔承担连带保证责任，《个人贷款合同》第二十七条“如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利”。上述证据能够相互印证，并能够证明案件的相互关联性，庭审中,被告未提供其他证据反驳原告的主张。梁頔虽是借款人（王思羽系其妻子），根据《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十六条“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼”之规定，原告要求富力公司承担连带保证责任并无不当，因此，富力公司的抗辩理由不成立，本院不予支持。由于富力公司未提出相反证据证明其他还款数额证据，故本院对原告要求被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司偿还贷款本金4784861.77元及利息76750.16元（自2019年4月20日起暂计算至2019年7月20日）的请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，富力（哈尔滨）房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向借款人追偿。关于逾期利息、罚息、复利的问题：依据《个人贷款合同》附表关于贷款细节的约定第7条规定“借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%”；第一章第六条“贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利”的规定。现原告要求被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司偿还后续产生的逾期利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止的请求，并无不当，符合合同约定，本院予以支持。因此，被告的抗辩理由无法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行借款本金4784861.77元；二、被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行上述借款利息76750.16元（截止至2019年7月20日）；逾期利息自2019年7月21日起至实际给付之日止，以实际欠款本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45692元，由被告富力（哈尔滨）房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长 金 静人民陪审员 毛 丽人民陪审员 关 杰二〇二〇年七月三十一日书 记 员 王莉秋