四川省旺苍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0821民初689号 原告：李天武，男，1973年5月21日出生，汉族，住四川省旺苍县。 委托诉讼代理人：许开均，旺苍县治城法律服务所法律工作者。 被告：旺苍县民峰运业有限责任公司，住所地旺苍县嘉川镇，统一社会信用代码915108216861217627。 负责人：李玉芳，公司经理。 委托诉讼代理人：张孝锦，公司职员。 被告：中国人民财产保险股份有限公司旺苍支公司，住所地旺苍县西凤巷23号，统一社会信用代码91510821905965085N。 负责人：杨常莲，公司经理。 委托诉讼代理人：黄莉，公司职员。 原告李天武与被告旺苍县民峰运业有限责任公司（以下简称“民峰运业公司”）、中国人民财产保险股份有限公司旺苍支公司（以下简称：人保财险旺苍公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李天武的委托诉讼代理人许开均、被告民峰运业公司的委托诉讼代理人张孝锦、人保财险旺苍公司的委托诉讼代理人黄莉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告李天武向本院提出诉讼请求：判令被告人保财险旺苍公司在车上人员责任险限额内赔偿原告李天武100000元，在交强险以及商业三者险内赔偿22600元，共计122600元。事实与理由：2019年12月11日，原告李天武驾驶车牌号为川Ｈ×××××号重型自卸货车沿212国道行驶至212国道0854公里100米处，与道路左侧护栏相撞，致车辆发生侧翻，造成原告李天武受伤及车辆、护栏受损的交通事故。川Ｈ×××××号重型自卸货车在被告人保财险旺苍公司投保了交强险和商业险，保险公司应当赔偿。 被告民峰运业公司辩称：川Ｈ×××××号重型自卸货车系挂靠在公司，实际系原告李天武经营。所有货运司机都知晓必须要有道路运输从业资格证，此系行业规范，公司无责任。 被告人保财险旺苍公司辩称：李天武到保险公司理赔时提供了道路运输从业资格证，经查，系假证，商业险保险条款记载“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书”免赔，故保险公司在商业险免赔。交强险可以赔偿财产损失2000元。如果判赔，医疗费扣减15%作为自费药品。事故发生时，川Ｈ×××××号重型自卸货车载货超重，免赔10%。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下： 经办证机关核实并提供书面证明，李天武的道路运输从业资格证确系伪证，本院不予采信。人保财险旺苍公司提交的川Ｈ×××××发生交通事故前过磅单照片打印件，因未提供原件，亦未提交其他证据佐证其真实性，李天武也不予认可，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月11日21时20分，李天武驾驶车牌号为川Ｈ×××××的重型自卸货车，沿212国道行驶至212国道0854公里100米时与道路左侧护栏相撞致车辆发生侧翻，造成李天武受伤及车辆、护栏受损的交通事故。次日凌晨5时12分，李天武被送至广元市中心医院治疗，入院诊断：1.失血性休克；2.胸12椎体骨折；3.腰1椎体骨折；4.脊髓损伤伴下肢不全瘫痪；5.双肺挫伤，双侧液气胸，双侧多发肋骨骨折（左侧2-11肋骨骨折，右侧第6-8／11肋骨骨折）；6.双侧锁骨骨折；7.左侧肩胛骨粉碎性骨折；8.右胫骨粉碎性骨折；9.心肌损伤；10.左外踝撕脱伤；11.Ｔ12／Ｌ2棘突骨折，Ｔ11-Ｌ2双侧横突骨折；12.胸背部及颈后部广泛皮下积气；13左耳廓撕裂伤；14.全身多处皮肤擦挫伤。伤情程度：危，需2人陪护。2019年12月14日，广元市公安局昭化区分局交通管理大队出具道路交通事故认定书（简易程序）（第510811420190001408号）认定：李天武负全部责任。2019年12月26日9时40分，医院对李天武全身麻醉下行胸12、腰1椎体骨折复位，椎管减压，植骨融合内固定术＋右侧胫骨粉碎性骨折切开复位内固定术＋双侧锁骨骨折切开复位内固定术。李天武住院25天，花去医疗费117484.95元后，于2020年1月6日转至广元市中医医院继续治疗，再花去医疗费29808.72元。 另查明，自2018年1月1日起，李天武将川Ｈ×××××号重型自卸货车挂靠在民峰运业公司名下，实际由李天武经营。被告民峰运业公司于2019年6月3日为川Ｈ×××××号车在人保财险旺苍公司投保了机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任险、车上人员责任险（司机）以及不计免赔险，车上人员责任险（司机）责任限额为100000元，商业第三者责任保险限额100万元。 还查明，2020年1月14日，广元市昭化区公路路政管理所向李天武出具了公路路政管理赔（补）偿结算书{案号：川广昭路政[2020]第01号}，其中：波形护栏板8张计9600元，波形护栏立柱7根计2940元，波形护栏托架7个计560元，护栏端头1组计500元，沥青混凝土路面60平方米计9000元。李天武向该所缴纳了赔偿款22600元，国家税务总局广元市昭化区税务局出具了税收完税证明。 在庭审中，原告李天武同意扣减医疗费金额的15%作为自费药品金额。 人保财险旺苍公司向本院提交了网上查询李天武道路运输从业资格证的结果截图，申请本院出具调查令向临沂市交通运输局核实李天武的道路运输从业资格证的真假。本院依法向临沂市交通运输局出具调查令核实李天武的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证（证号：5108211973××××××××）的登记信息。临沂市道路运输服务中心复函：你处调查令收悉，市局转我中心处理。李天武，男，身份证号5108211973××××××××，经微机档案查询，未查询到其在我处办理道路运输从业资格证的记录。李天武从业资格证影印件，发证机关印章显示为“临沂市道路运输管理局”，临沂市无此单位。 本院认为，人保财险旺苍公司承认李天武主张的交通事故的真实性，川Ｈ×××××号重型自卸货车在人保财险旺苍公司投保了交强险、商业三者险、车上人员责任险（司机）以及不计免赔险等，本院对李天武主张的上述事实应予确认。根据临沂市道路运输服务中心的复函，本院确认李天武在事故发生时未取得合法的道路运输从业资格证。 本案争议焦点为:保险事故发生时,驾驶员李天武未取得合法的道路运输从业资格证,人保财险旺苍公司是否有权以此为由在商业险责任限额内拒赔。针对该争议焦点,结合本案查明的法律事实,本院作以下评述: 《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》[以下简称保险法司法解释(二)]第十条规定,保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后,保险人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,人民法院不予支持。即将法律、行政法规中的禁止性条款作为免责条款的,保险人仅需履行提示义务即可免责。《道路运输从业人员管理规定》第六条第二款虽规定了“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格,方可从事相应的道路运输活动”,但该管理规定由中华人民共和国交通部公布,系部门规章,并非法律、行政法规。人保财险旺苍公司将“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书”印刷于合同中免责条款，实际系将《道路运输从业人员管理规定》第六条第二款作为保险合同免责条款的免责事由,但因其不属于保险法司法解释(二)第十条规定的法律、行政法规中禁止性规定作为免责条款的范畴,人保财险旺苍公司除履行提示义务外,还需履行明确说明义务。 本案涉及的《中国人民财产保险股份有限责任公司机动车综合商业保险条款》将“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书”约定为属保险公司免赔范围,通过黑体加粗印刷方式以及投保人声明，可以认定其已经履行了提示义务，但还需向法院证明其已尽明确说明义务。人保财险旺苍公司提交的投保人声明记载：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明”。同时，投保经办人按照人保财险旺苍公司要求书写了“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”，并加盖了投保人民峰运业公司的公章。通过投保人声明可以看出，保险人非通过口头形式而系通过书面形式即交付纸质保单、《中国人民财产保险股份有限责任公司机动车综合商业保险条款》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》等文本向投保人履行明确说明义务，但上述文本并无“交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书”等同“道路运输从业资格证”的明确说法，故可以认定人保财险旺苍公司对该免责条款应尽而未尽明确说明义务。 虽民峰运业公司辩称货运司机应当拥有道路运输从业资格证系行业规范，但这并不当然免除人保财险旺苍公司的明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未提出或者明确说明的,该条款不产生效力”。本院据此认定该免责条款在本案中不产生效力。 综上，保险事故发生后,人保财险旺苍公司以驾驶员李天武未取得合法的道路运输从业资格证为由在商业险拒绝赔付缺乏法律依据,本院不予支持。 本院结合李天武的主张确定因交通事故所致的损失如下： 1.医疗费，依据有效的医疗发票确定金额，两次住院期间医疗费应一并计算，共计147293.67元，其中按照当事人认可的比例计算总医疗费用的15%作为自费药品，金额为22094.05元。 2.财产损失，根据公路路政管理赔（补）偿结算书和税收完税证明，确认财产损失为22600元。 因李天武认为医疗费已经超过车上人员责任险（司机）理赔限额，故未主张其余费用，本院亦不予计算其余项目。李天武已经履行财产损失的赔偿义务，人保财险旺苍公司应当将该项赔偿金直接支付给李天武。 依据保险合同以及保额，人保财险旺苍公司应当在川Ｈ×××××号车的交强险、车上人员责任险（司机）、商业第三者责任保险赔偿限额内对上述损失1-2项中除自费药品外进行赔偿，即在车上人员责任险（司机）限额内赔偿10万元，在交强险限额内赔偿2000元，在商业第三者责任保险限额内赔偿20600元，共计赔偿122600元。人保财险旺苍公司认为李天武驾驶川Ｈ×××××号车超过核载重量，但并未提交确切证据予以证明，该主张本院不予支持。 因李天武未主张民峰运业公司在本案中承担赔偿责任，故民峰运业公司在本案中不承担赔偿责任。人保财险旺苍公司拒不履行保险赔偿义务，违反合同契约精神，导致本案诉讼发生，应当负担案件受理费。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司旺苍支公司于本判决生效后十五日内在川Ｈ×××××号车投保的交强险、车上人员责任险（司机）、商业三者险赔付限额内赔付122600元； 二、被告旺苍县民峰运业有限责任公司在本案中不承担赔偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1014元，减半收取计507元，由被告中国人民财产保险股份有限公司旺苍支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 薛 伟 二〇二〇年七月六日 书记员 孙永红