重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初13296号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司,营业场所重庆市渝中区八一路1号B塔B-ll-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G),统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：张春红，女，1974年9月7日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一中心支公司）与被告张春红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保第一中心支公司委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼。被告张春红经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.被告张春红向原告大地财保第一中心支公司支付理赔款70410.03元和逾期保费2431.08元，共计72841.11元；2.被告张春红向原告大地财保第一中心支公司支付违约金（以72841.11元为基数，自2019年4月19日起按照年利率24%的标准计算至付清之日止）；3.被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告张春红承担。事实与理由：2018年6月29日，张春红作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为81000元，贷款期限为36个月，自2018年6月29日至2021年6月29日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年6月28日，被告向原告投保了一份保单号码为PBLG201831171426000467的中国大地个人贷款保证保险。该保险保险金额为96309元，每月保费为972元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险单载明：1.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍向保险归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2019年4月19日向其支付了相关理赔款项（代偿款）70410.03元。光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告大地财保第一中心支公司向被告张春红催收，被告张春红仍未还款。原告大地财保第一中心支公司故提起本案诉讼。被告张春红未作答辩。本院经审理认定事实如下：张春红与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行重庆分行向张春红提供借款81000元，贷款期限为36个月，从2018年6月29日起至2021年6月29日止，贷款用途为生产生活所需，首期执行贷款年利率为7.6%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为合同约定贷款执行利率上浮50%。2018年6月28日，张春红就前述借款，以光大银行重庆分行作为被保险人向大地财保第一中心支公司投保了“个人贷款保证保险”，保险单约定，每月保费率1.2%，每月应支付保费972元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。光大银行重庆分行于2018年6月29日向张春红发放借款81000元后，张春红未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2019年5月8日，光大银行重庆分行向大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认大地财保第一中心支公司个人贷款保证保险编号为PBLG201831171426000467保险单项下的代偿款70410.03元已于2019年4月19日收到，光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保第一中心支公司。上述代偿款中包含借款本金68745.43元，利息1613.88元，罚息50.72元。另查明，截至2019年4月19日，被告张春红尚欠保险费2431.08元。上述事实，有《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，张春红与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及张春红与大地财保第一中心支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，张春红未能按时偿还借款本息。大地财保第一中心支公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求张春红归还理赔款项和未付保费。关于违约金。虽然《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定，保险人有权对全部理赔款项和未付保费计收违约金。但本院认为，以全部理赔款为基数从理赔之日起按年利率24%计收违约金足以填补保险人因投保人违约所受的损失，若再对未付保费计收违约金明显高于保险人所受损失，加重了投保人违约责任，本院对此不予支持。关于律师费。因保险合同未明确约定律师费的负担，且本案律师费未实际发生，故本院依法不予支持。张春红经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张春红在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款70410.03元；二、被告张春红在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费2431.08元；三、被告张春红在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付从2019年4月19日起至付清之日止，以理赔款70410.03元为基数，按年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费减半收取945元，由被告张春红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年七月二十八日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧