江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初1194号原告：江西东乡农村商业银行股份有限公司，住所地江西省抚州市东乡区龙山北路101号，统一社会信用代码91361000MA35JJQG9H。法定代表人：刘莹，董事长。委托诉讼代理人：曾英兰，男，1985年08月03日出生，汉族，江西省人，住抚州市，系该行职工，特别授权代理。被告：姜书高，男，1964年07月15日出生，汉族，江西省人，住抚州市。被告：李珍金，女，1970年12月07日出生，汉族，江西省人，住抚州市。被告：雷春龙，男，1959年09月01日出生，汉族，江西省人，住抚州市。被告：揭细兰，女，1960年07月05日出生，汉族，江西省人，住抚州市。原告江西东乡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告姜书高、李珍金、雷春龙、揭细兰借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人曾英兰、被告雷春龙、姜书高到庭参加诉讼，被告李珍金、揭细兰经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。向本院提出诉讼请求：1、判令确认原告2020年5月13日发出解除原告与被告姜书高之间《个人借款合同》的告示已生效；2、判令被告姜书高、李珍金立即归还借款本金500万元即利息199937.56元（暂计算自2019年11月13日至2020年5月20日，之后利息、逾期利息根据合同约定算至还清日止，息随本清）；3、判令被告雷春龙、揭细兰以抵押资产对上述借款本息承担抵押偿还责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月12日，被告姜书高与我行签订《个人借款合同》，约定被告姜书高向我行借款500万元，借期贰年，自2018年11月12日起至2020年11月11日止。被告姜书高于2019年11月13日向我行借款500万元，至2020年11月11日止。同日，被告雷春龙、揭细兰与我行签订《抵押合同》，被告雷春龙、揭细兰以位于抚州市东乡区大富源（师范对面）的房屋和土地（房屋所有权证编号：房权证房字第××号，土地使用权证号：东土国用（2008）第G88号）设定抵押，约定被告雷春龙、揭细兰对上述借款本息承担抵押担保偿还责任。借款利息逾期超过3个月，被告未按期归还贷款利息，侵害了我行的合法权益。为此，特具文起诉。被告姜书高、雷春龙辩称，借款借了7、8年，希望调解，由于疫情原因，希望能延迟还款，肯定会还款的。被告李珍金、揭细兰未作答辩，亦未出庭质证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经质证，被告姜书高、雷春龙对原告提供的各项证据均无异议。本院认为，原告提供的各项证据，来源合法，与本案具有关联性，且证据间能相互印证，被告姜书高、雷春龙对证据无异议，其他被告未提供证据予以反驳，故本院对原告提供的各项证据予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实如下：2018年10月，被告姜书高以购买原料为由向原告农商银行申请借款。2018年10月18日，被告李珍金向原告出具了《借款人配偶承诺书》，其主要内容：本人配偶姜书高向贵行申请贷款，用途借新还旧，申请贷款金额伍佰万元，借款期限24个月，本人同意配偶借款，愿意共同承担债务。当天，被告雷春龙、揭细兰向原告出具了《同意抵（质）押承诺书》，其主要内容：姜书高因借新还旧，需要向贵社申请借款伍佰万元，期限24个月，本人经慎重考虑，同意作为担保人，以自身有权处分财产房屋【位于东乡区大富源（师范对面）】，价值879.187万元，对该项借款本息设定抵押担保。2018年11月12日，原告与被告姜书高签订《个人借款合同》，其主要内容：借款金额500万元，借款金额为可循环额度，借期为24个月，即2018年11月12日起至2020年11月11日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途购原料，借款利率为固定利率，年利率7.62％；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息为约定的借款利率水平上加收30%；本案借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算方式：利息=本金*实际天数*日利率（日利率计算基数为一年360天）；违约事件及处理——借款人未按期归还本息，构成违约，借款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；贷款人因实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等）由借款人承担。同日，原告与被告雷春龙、揭细兰签订《抵押合同》，并向原告农商银行出具抵押人承诺书，其主要内容：为确保2018年11月12日姜书高与乙方（即原告）签订的标号为【2018】东农商行个借字第195322018111210010003号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。被担保主债权为乙方依据主合同发放的借款，借款本金最高额为人民币伍佰万元整，借款用途购原料，借款期限24个月，自2018年11月12日起至2020年11月11日止。保证范围包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用。抵押物详见“抵押物清单”，抵押物为被告雷春龙、揭细兰名下位于东乡区大富源（师范中学对面）的房产以及土地【房权证东房字第××号，东土国用（2008）第G88号】。2018年11月12日，原告农商银行与被告雷春龙、揭细兰双方就上述抵押物办理了抵押权登记手续【不动产权证号为赣（2018）东乡区不动产证明第0006493号】。2018年11月13日，原告农商银行向被告姜书高发放贷款500万元，借款期限自2018年11月13日至2019年11月12日，借款利率为年利率7.62％，按月结息，借款用途购原料。被告姜书高对于这笔借款按时还本付息。2019年11月13日，被告姜书高再次向原告农商行申请借款500万元，申请用途为还款。当天，原告农商银行向被告姜书高发放贷款500万元，借款期限自2019年11月13日至2020年11月11日，借款利率为年利率7.62％，按月结息，借款用途购原料。2019年11月21日，被告姜书高向原告农商银行还款87.26元。2019年12月21日，被告姜书高向原告农商银行还款0.19元。之后，被告姜书高未再向原告还款，截止2020年5月20日，被告姜书高结欠原告农商银行借款本金500万元及利息。本院认为，原告农商银行与被告姜书高之间的借款合同合法有效，应当受到法律保护。被告姜书高未按时还款付息，原告根据合同的约定，于2020原5月13日通知提前终止借款合同并收回借款，符合借款合同的约定，本院予以支持。原告按约履行了发放借款的义务，被告姜书高负有按约还本付息的义务。被告姜书高借款后未按照约定返还借款并支付利息，构成违约，应承担相应违约责任。现原告要求被告姜书高立即归还借款本金500万元并支付利息199937.56元（500万元*7.62%/360*189天-87.45元，截止2020年5月20日），符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生于被告姜书高、李珍金夫妻关系存续期间，同时被告李珍金向原告承诺与姜书高共同还款。现原告要求被告姜书高、李珍金偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告雷春龙、揭细兰自愿用自己所有的房产以及土地为借款抵押担保，并办理了抵押登记，按照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条的规定，原告有权对房屋、土地拍买、变卖价款享有优先受偿权。在被告姜书高未履行还款责任情况下，被告雷春龙、揭细兰应就本案债务承担抵押担保责任。故原告要求被告雷春龙、揭细兰对被告姜书高的借款本息承担抵押担保责任以及抵押物优先清偿本案债务的诉讼请求，本院予以支持。被告李珍金、揭细兰经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认解除原告江西东乡农村商业银行股份有限公司与被告姜书高于2018年11月12日签订的《个人借款合同》；二、由被告姜书高、李珍金于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告江西东乡农村商业银行股份有限公司借款本金500万元及利息199937.56（利息暂计算至2020年5月20日，以后的利息按《个人借款合同》约定计算至借款还清之日止，息随本清）；三、如被告姜书高、李珍金不能按期清偿上述借款本金及利息，则原告江西东乡农村商业银行股份有限公司在对被告雷春龙、揭细兰所有的位于名下位于东乡区大富源（师范中学对面）房产以及土地【房权证东房字第××号，东土国用（2008）第G88号】的拍买、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24099.78元（已减半），由被告姜书高、李珍金、雷春龙、揭细兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州抚河支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  嵇玉琴二〇二〇年七月三十日法官助理杨志洁书记员于丽