河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初1627号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行，营业地址邯郸市丛台区人民路408号。 负责人：李建友，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨茂，河北三和时代律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘志威，河北三和时代律师事务所律师。 被告：郑金龙，男，汉族，1962年2月8日出生，住所地河北省邯郸市永年区。 被告：胡花荣，女，汉族，1960年6月10日出生，住所地河北省邯郸市永年区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行（以下简称浦发银行邯郸分行）与被告郑金龙、被告胡花荣为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告浦发银行邯郸分行委托诉讼代理人杨茂到庭参加诉讼。被告郑金龙、被告胡花荣经合法传唤，无正当理由未到庭。本案对上述被告缺席审理，现已审理终结。 原告浦发银行邯郸分行诉称，2015年7月21日，原告与被告郑金龙签订编号为13442015530015的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告向被告郑金龙提供授信额度人民币20万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2016年7月20日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。消贷易额度用于个人消费（住房装修）。利率调整方式为按年调整，分段计息，采用等额本息还款法。贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利率为5.4%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。被告胡花荣作为共同还款人在合同中签字确认。 2015年7月21日，原告与被告郑金龙签订编号为134120159000000047的《最高额抵押合同》，约定被告郑金龙用其名下位于永年区房产（房产证号：永房权证洺字第××号）为13442015530015的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》提供抵押担保，并办理了房产抵押手续，证书编号为：永房他证洺字第××号。担保主债权期间为自2015年7月21日至2026年7月21日止。被告胡花荣与原告签订134120159000000047“关于同意执行共同财产的承诺函”，约定原告有权处分共同财产。被告郑金龙、被告胡花荣应承担抵押担保责任。 合同订立后，被告郑金龙于2015年-2016年使用循环贷款，分四笔支用，贷款累计209796元。分别为2015年7月31日支用贷款199990元、2015年11月23日支用贷款3456元、2016年5月21日支用贷款2650元、2016年7月8日支用贷款3700元。2017年12月20日以后，被告郑金龙上述四笔贷款逾期，未能依约还本付息。截止2019年12月30日，被告尚欠借款本金154102.97元、利息10474.5元、罚息933.24元，本息共计165510.71元。根据合同约定，原告可以宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余借款本息。故诉至法院，请求判令：1、被告郑金龙、被告胡花荣共同偿还原告借款本金154102.97元，及截止实际偿还之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，暂计息至2019年12月30日，逾期利息10474.5元、罚息933.24元，此后顺延计算至借款本息全部偿还之日止），本息共计165510.71元。2、原告对抵押物享有优先受偿权，有权以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。3、被告承担诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权发生的费用。 原告浦发银行邯郸分行提供的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告主体资格；证据3、消贷易授信额度及支用借款合同，证明被告郑金龙向原告申请借款及原、被告签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息、罚息等，被告胡花荣自愿共同偿还；证据4、同意执行共同财产承诺函、最高额抵押合同及他项权证，证明被告郑金龙用自己的房产抵押，并办理了抵押登记，承担抵押担保责任；被告胡花荣同意执行共同财产；证据5、账户明细，证明原告向被告发放贷款及被告还款情况；证据6、利息清单，证明被告欠款情况。 被告郑金龙、被告胡花荣未提交答辩意见。 事实、证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告郑金龙、被告胡花荣缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2015年7月21日，原告浦发银行邯郸分行与被告郑金龙签订编号为13442015530015的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告向被告郑金龙提供授信额度人民币20万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2016年7月20日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。消贷易额度用于个人消费（住房装修）。利率调整方式为按年调整，分段计息，采用等额本息还款法。贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利率为5.4%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。被告胡花荣作为共同还款人在合同中签字确认。2015年7月21日，原告与被告郑金龙签订编号为134120159000000047的《最高额抵押合同》，约定被告郑金龙用其名下位于永年区房产（房产证号：永房权证洺字第××号）为13442015530015的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下的贷款提供抵押担保，并办理了房产抵押手续，证书编号为：永房他证洺字第××号。原告浦发银行邯郸分行有权以抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。担保主债权期间自2015年7月21日至2026年7月21日止。被告胡花荣与原告分别签订134120159000000047“关于同意执行共同财产的承诺函”约定原告有权处分共同财产。合同订立后，被告郑金龙于2015年至2016年期间使用循环贷款，分四笔支用，贷款累计209796元。分别为2015年7月31日支用贷款199990元、2015年11月23日支用贷款3456元、2016年5月21日支用贷款2650元、2016年7月8日支用贷款3700元。2017年12月20日以后，被告郑金龙上述四笔贷款逾期，未能依约还本付息。截止2019年12月30日，被告尚欠借款本金154102.97元、利息10474.5元、罚息933.24元，本息共计165510.71元。原告宣布合同提前到期，要求被告郑金龙、被告胡花荣偿还截止2019年12月30日的借款本金154102.97元、逾期利息10474.5元、罚息933.24元及债务清偿日的利息、罚息，并对抵押物享有优先受偿权，诉至法院。 本院认为，原告浦发银行邯郸分行与被告郑金龙订立的借款合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告郑金龙使用贷款后，未能依约还本付息，属于违约。原告浦发银行邯郸分行请求判令被告郑金龙、被告胡花荣共同偿还截止2019年12月30日借款本金154102.97元、逾期利息10474.5元、罚息933.24元；并按约定标准支付自逾期之日起至实际清偿日的逾期利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告郑金龙用其名下位于永年区房产为该借款合同债务提供的抵押担保，意思表示真实，为有效抵押合同，且已办理了抵押物登记；被告胡花荣与原告签订了同意执行共同财产承诺函，原告请求以上述抵押物折价、拍卖或变卖的价款，对全部债权优先受偿，符合约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告郑金龙、被告胡花荣共同于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行截止2019年12月30日的借款本金154102.97元、逾期利息10474.5元、罚息933.24元，共计人民币165510.71元。2019年12月30日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定标准支付至债务清偿日。 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行有权以被告郑金龙抵押的位于永年区房产折价或拍卖、变卖的价款，对上述借款合同全部债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3610元，减半收取1805元，由被告郑金龙、被告胡花荣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年七月二十八日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。