福建省长汀县人民法院     民   事   判  决   书     （2020）闽0821民初1653号     原告：长汀县农村信用合作联社，住所地：福建省长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。   法定代表人：吴佳龙，职务：理事长。   委托诉讼代理人：吴长江，男，1977年9月17日生，汉族，住长汀县，系。   被告：龚秀玉，女，1970年8月22日生，汉族，住长汀县。   被告：赖国辉，男，1983年2月14日生，汉族，住长汀县。   被告：赖宜开，男，1968年7月21日生，汉族，住长汀县。   被告：赖松成，男，1965年1月9日生，汉族，住长汀县。   被告：赖有义，男，1965年9月21日生，汉族，住长汀县。   原告长汀县农村信用合作联社与被告龚秀玉、赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀县农村信用合作联社委托诉讼代理人吴长江、被告赖宜开、赖松成、赖有义到庭参加诉讼，被告龚秀玉、赖国辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   长汀县农村信用合作联社（简称长汀信用社，下同）向本院提出诉讼请求：1.解除与龚秀玉及其配偶赖光锦、保证人赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义于2018年10月21日签订的保证借款合同；2.判令龚秀玉归还借款本金200000元及计算至2020年5月20日止的利息5893.37元，并支付自2020年5月21日起按合同约定计算的利息（利息包括正常利息、罚息、复利），直至还清本金止；3.判令赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义对上述借款本息承担连带保证责任。事实和理由：2018年10月19日，长汀信用社与借款人赖光锦、龚秀玉及保证人赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义签订《保证借款合同》，合同主要约定：借款金额200,000元，借款期限自2018年10月21日至2021年10月20日。合同签订后，长汀信用社根据约定向赖光锦账户支付200000元借款。2019年12月，赖光锦意外死亡。2020年3月21日，该笔借款利息开始逾期缴纳，经长汀信用社多次催要，借款人、保证人均未履行责任。至2020年5与20日，案涉贷款尚欠利息5893.37元。现案涉借款屡次欠息，经长汀信用社多次催收借款人及保证人均未按约还款，已违反本合同第七条第二款第一项之约定，故特具诉状，请求如诉判决。   赖宜开辩称，案涉借款及担保系事实，但赖光锦意外死亡，赖光锦死亡后大家有对其进行捐款，并且龚秀玉及赖光锦的子女都应当承担本案的还款责任，而不是全部由保证人来承担责任。   赖松成辩称，对案涉借款及担保的事实无异议，但认为龚秀玉及赖光锦子女应当承担主要责任，并且应当在处置完赖光锦的财产后不足部分再由担保人来承担保证责任；同时，在贷款时，赖光锦有投保意外险，赖光锦意外死亡，应当由保险公司理赔后理赔款用于赔偿该损失。   赖有义辩称，对借款及担保事实无异议，案涉贷款因借款人之一赖光锦死亡且其家庭极度困难，导致未按期缴纳利息，并非恶意拖欠利息。同时认为，1、案涉贷款有对借款人赖光锦进行投保，希望信用社能够出面协调，让保险公司进行部分理赔，且龚秀玉名下有车辆等财产，应查扣处置其借款人财产后再由各保证人按份承担保证责任，   龚秀玉未到庭，亦未提交书面答辩意见。   赖国辉未到庭，亦未提交书面答辩意见。   本院经审理认定事实如下：   龚秀玉与赖光锦于1992年10月25日登记结婚。2018年10月21日，长汀信用社与借款人赖光锦、龚秀玉及保证人赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义签订《保证借款合同》一份，主要约定如下：借款人赖光锦、龚秀玉，借款金额为200,000元，月利率为9.895833‰，借款期限自2018年10月21日起至2021年10月20日止，违约责任为自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收利息；赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义为前述借款本息做担保，保证方式为连带保证责任，保证期限为借款期满之日起两年，保证范围为借款的本息、违约金、罚息、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。借款后，赖光锦、龚秀玉按照约定使用款项并支付利息。2019年12月，赖光锦死亡，龚秀玉未按约定支付利息。本次，长汀信用社以借款人未依约支付利息，按照合同约定要求与借款人解除合同并要求提前归还借款本息诉至本院。   另查明:   1、《保证借款合同》第七条第二款第一项约定“如发生下列情形之一，贷款人按本条第四点约定通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”   2、案涉贷款于2019年12月开始出现利息逾期，至2020年5月20日，尚欠本金200000元，利息5893.37元。   3、2018年10月19日，龚秀玉向长汀信用社出具《声明书》，称其为赖光锦的配偶，同意赖光锦向长汀信用社借款200000元，并愿意与赖光锦承担贷款的清偿责任。   认定上述事实的证据有长汀信用社提交的龚秀玉、赖光锦、保证人赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义居民身份证复印件、《保证借款合同》、交易明细、《声明书》、《借款借据》、赖光锦与龚秀玉的结婚证书复印件、长汀县涂坊镇赖坊村民委员会出具的《证明》及庭审笔录在案互相印证，可以认定。且上述证据，均经当庭举证，其内容客观真实、来源合法、与本案确有关联，可以作为认定本案相关事实的依据。   本院认为，长汀信用社与赖光锦、龚秀玉、赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义签订的《保证借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，予以确认。龚秀玉为赖光锦的配偶与赖光锦共同向长汀信用社借款，因赖光锦死亡，作为共同借款人，龚秀玉应当继续履行合同义务，按期足额缴纳利息，但龚秀玉未依约付息，已构成违约，长汀信用社依据合同的约定要求解除《保证借款合同》，于法有据，予以支持。   本院认为，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。本案中，《保证借款合同》解除后，龚秀玉及赖光锦作为借款人，应当归还借款本金及支付按照合同约定支付利息，因此，龚秀玉作为共同借款人在赖光锦死亡后应当承担归还借款本息的义务，长汀信用社要求共同借款人龚秀玉还本付息的诉讼请求（利息包括正常借款利率计算的利息、逾期后的罚息及欠息计算的复利），有事实和法律，本院予以支持，但至款清之日止，利息、罚息及复利计算利率总和不得超过年利率24%。   本院认为，借款合同解除后，赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义作为本案款项的连带责任保证人，依法应当继续为该笔借款承担保证责任，因此，长汀信用社要求四担保人承担保证责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。赖宜开辩称赖光锦死亡后其家属有收到大家的捐款，龚秀玉及其赖光锦子女应当用这些财产和赖光锦自己的遗产来归还案涉借款、赖松成辩称应当由龚秀玉及赖光锦家属承担主要责任，要求龚秀玉及其儿子出面处理这些事情，并要求先处置完龚秀玉及赖光锦的遗产后再由保证人承担保证责任及赖有义辩称要求按份承担担保责任的辩解，本院认为，案涉借款担保人与长汀信用社约定的保证责任为连带保证责任，因此，长汀信用社既可要求借款人归还借款本息，也可要求四保证人承担保证责任，且四保证人未约定各自的担保份额，故长汀信用社要求担保人为龚秀玉与赖光锦的案涉借款承担连带清偿责任的请求，有事实和法律依据，予以支持，对赖宜开、赖松成、赖有义三人的前述辩解，于法无据，不予采信，但保证人承担保证责任后，有权向龚秀玉、赖光锦遗产追偿。   关于赖光锦在借款时有缴纳意外保险的事宜，因赖光锦死亡，因此应当由保险理赔所得款赖偿还案涉贷款的辩解，本院认为，本案为金融借款合同纠纷，且双方均未提供证据证实与本案具有关联性，非本案处理范围，故本案不做评价；对于保险理赔事宜，双方当事人可以自行理赔或者另案提起诉讼。   龚秀玉、赖国辉经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃本案一审期间的举证质证抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、确认长汀县农村信用合作联社于2018年10月21日与借款人龚秀玉、共同借款人赖光锦、担保人赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义签订的《保证借款合同》解除。   二、龚秀玉应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社借款本息共计205893.37元，并支付自2020年5月21日起至还清本金之日止以200000元为本金按月利率13.8541662‰计算的利息及以尚欠利息为基数按月利率13.8541662‰计算的复利（截止借款清偿之日止所支付的利息及复利等合计利率不得超过年利率24%）。   三、赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义对本判决第二项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向龚秀玉、赖光锦的遗产追偿。   如果龚秀玉、赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4388元，减半收取计2194元，由龚秀玉、赖国辉、赖宜开、赖松成、赖有义负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。   本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。   审判员  邱 日 鑫   二〇二〇年七月二十四日     书记员  饶长汀妹           附：本案引用的主要法律条文   一、《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   二、《中华人民共和国合同法》   第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条 合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。   第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   三、《中华人民共和国担保法》   第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   第三十一条  保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》   第十条 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。   第十九条 两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。   连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。