太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初1694号   原告：兴业银行股份有限公司太原分行，住所地太原市万柏林区长风西街1号丽华大厦A座。   负责人：焦晓明，行长。   委托诉讼代理人：曹艳梅，山西华炬律师事务所律师。   被告：毛亚东，男，1981年11月10日出生，汉族，住太原市。   被告：于蓉，女，1982年9月28日出生，汉族，住太原市。   被告：华润置地（太原）发展有限公司，住所地太原市万柏林区长风商务区长兴路1号华润大厦T4楼14层01号。   法定代表人：欧阳国欣，董事长。   委托诉讼代理人：张富军，北京中伦文德太原律师事务所律师。   原告兴业银行股份有限公司太原分行（以下简称兴业银行太原分行）与被告毛亚东、被告于蓉、被告华润置地（太原）发展有限公司（以下简称华润置地（太原）公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行太原分行的委托诉讼代理人曹艳梅，被告华润置地（太原）公司的委托诉讼代理人张富军，均到庭参加诉讼。被告毛亚东、于蓉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   兴业银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告毛亚东、被告于蓉偿还原告借款本金1722444.11元、截至2019年7月4日的利息54223.76元、罚息2076.2元（共计1778744.07元）及自2019年7月4日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令被告华润置地（太原）公司对被告毛亚东、被告于蓉的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、保全费、律师费及其他实现债权的费用等由被告承担。事实与理由：2016年12月12日，被告毛亚东（主债务人、抵押人）、被告于蓉（共同债务人、抵押人）为购买太原市晋祠路一段56号太原幸福里11-2-3002号房，与原告（债权人）、被告华润置地（太原）公司（保证人）签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：（1）被告向原告借款人民币184万元，期限为360个月，自2016年12月26日至2046年12月25日止；（2）借款基准利率按照央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次；（3）债务人愿意按等额本金偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；（4）以所购房产对以上借款本息进行抵押担保；（5）被告华润置地（太原）公司（保证人）提供阶段性连带责任保证；（6）借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；（7）合同履行过程中发生争议，向债权人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告收到贷款后，未按照合同的约定履行偿还借款本息的义务。根据合同约定，被告逾期偿还借款本息的行为，已构成违约，原告有权解除合同并提前收回贷款本息。   毛亚东、于蓉未到庭，也未提交书面的答辩意见。   华润置地（太原）公司辩称，1.借款合同约定，只要原告向被告华润置地（太原）公司提交借款催收通知文书，被告华润置地（太原）公司就应履行清偿责任，本案原告在未要求被告华润置地（太原）公司清偿的情况下，直接提起诉讼，导致诉讼费、律师费、罚息等不必要的损失，应由原告承担。2.根据法律规定，人民法院应当明确保证人享有追偿权的权利。本案若判令被告华润置地（太原）公司承担保证责任，根据法律规定，被告华润置地（太原）公司承担保证责任后，有权向被告毛亚东、于蓉追偿。   经审理查明，2016年12月12日，原告与被告毛亚东、于蓉，被告华润置地（太原）公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定，被告毛亚东、于蓉向原告贷款184万元，用于购买太原市晋祠路一段56号太原幸福里11-2-3002号的房屋，贷款期限自2016年12月26日起至2046年12月25日止；贷款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行，贷款利率按比例浮动定价，贷款利率等于定价基准利率乘以系数1；还款方式为等额本金偿还法，自贷款发放次月起每个公历月的1日及贷款到期日为还款日。借款合同第十三条约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并有权计收罚息，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%。被告华润置地（太原）公司承诺对合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间为阶段性担保，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年；如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证人承诺在本合同保证条款项下的债务均为见索即付，即只要债权人向保证人提交列明合同号与主债务金额的借款催收通知文书，保证人就应当在收到之日起履行清偿责任。   《个人购房抵押（保证）借款合同》第十四条文件往来、通信和通知的第三条约定，任何通知或各种通讯联系只有按照上述地址（通知地址变更的，则按照变更后的地址）发送，即应视为送达。被告毛亚东、于蓉在《个人购房抵押（保证）借款合同》中确认的通讯地址为太原市迎泽区南内环街163号北区25号楼2单元7号。本院按照上述地址通过法院专递进行送达后，因“原址查无此人”，被退回。原告未提供被告毛亚东、于蓉变更地址的证明。   2016年12月26日，原告依约发放贷款184万元，被告毛亚东、于蓉在合同履行期间出现逾期还款的情形。原告提供的加盖公章的兴业银行个贷系统照片显示，截止2019年7月4日，被告毛亚东、于蓉尚欠贷款本金1722444.11元，利息54223.76元、罚息2076.2元。   2019年5月14日，原告与山西华炬律师事务所签订《委托代理协议》，约定山西华炬律师事务所接受原告委托，就零售贷款业务系列纠纷案件为原告提供一审、二审工作代理服务，并按件计收代理费，每件4000元，涉及财产保全及兴闪贷案件每件8000元。原告提供的显示，原告于2019年10月18日向山西华炬律师事务所支付了相应的律师代理费用。   以上事实有原告提供的起诉状、《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、发票、转账凭证、兴业银行个贷系统照片、《委托代理协议》、《中国银行国内支付业务收款回单》及开庭笔录等证据在卷佐证。   本院认为，一、原告与被告毛亚东、于蓉、华润置地（太原）公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系当事人真实意思的表示，并不违反法律禁止性规定，合法有效，双方均应当按照约定，履行各自的合同义务。该借款合同第十三条约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并有权计收罚息。由于被告毛亚东、于蓉出现逾期还款的情形，已经构成违约，原告主张解除《个人购房抵押（保证）借款合同》的请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。二、截止2019年7月4日，被告毛亚东、于蓉仍处于逾期状态，原告主张被告毛亚东、于蓉偿还贷款本金1722444.11元，利息54223.76元、罚息2076.2元，以及按照借款合同约定的利率，支付本息还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。三、原告主张被告毛亚东、于蓉支付律师代理费8000元的诉讼请求，符合双方在借款合同中的约定，本院予以支持。四、《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，被告华润置地（太原）公司对被告毛亚东、于蓉的上述债务承担连带保证责任，并且约定“保证人承诺在本合同保证条款项下的债务均为见索即付”，原告提起诉讼也是一种追索债务的行为，被告华润置地（太原）公司应当按照约定，履行“见索即付”的承诺。被告华润置地（太原）公司关于原告未向其进行催收，不同意承担相应责任的答辩意见，没有证据证明，本院不予采信。原告主张被告华润置地（太原）公司对被告毛亚东、于蓉的上述债务承担保证责任的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院予以支持。被告华润置地（太原）公司在承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。五、被告毛亚东、于蓉未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、解除原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告毛亚东、于蓉、被告华润置地（太原）发展有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。   二、被告毛亚东、于蓉于本判决生效之日起十日内，偿还原告兴业银行股份有限公司太原分行截止2019年7月4日的贷款本金1722444.11元、利息54223.76元、罚息2076.2元，并按照借款合同约定的利率，支付至本息还清之日止的利息、罚息。   三、被告毛亚东、于蓉于本判决生效之日起十日内，支付原告兴业银行股份有限公司太原分行律师代理费8000元。   四、被告华润置地（太原）发展有限公司对被告毛亚东、被告于蓉的上述债务承担连带保证责任。被告华润置地（太原）发展有限公司在承担保证责任后，有权向被告毛亚东、被告于蓉进行追偿。   如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取10405元、保全费5000元，由被告毛亚东、被告于蓉与被告华润置地（太原）发展有限公司共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 孔一军     二〇二〇年七月十三日   书记员 李重洋   附：有关法律规定：   1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。