文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初8960-8968、8970、8972、8974、8978-8980、8982、8984、8986、8988-8991、8993、8995-8997、8999号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层,统一社会信用卡代码91×××55N。负责人：方琦，该行行长。委托诉讼代理人：梁伟东，广东国晖律师事务所律师，执业证号14403200510548819。委托诉讼代理人：江珊，广东国晖律师事务所实习律师，实习证号190219042110559。被告：石宇歌等27人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告广发银行股份有限公司深圳分行与各被告信用卡纠纷系列案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳分行委托诉讼代理人梁伟东到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领信用卡，并接受《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。二、根据上述《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定：银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天，如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息，否则，非现金交易不享有免息待遇，全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；客户可按照银行对账单表明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额，如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准；客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；如客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额；滞纳金按每期账单最低还款额未还部分的5％计收，最低人民币20元，双币卡最低人民币20元或美元2元；客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款数额，银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额；客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准；收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含），按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还，已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还；银行在实现债权的过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等；客户应按银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收，其中钛金卡主卡年费为人民币480元、双币金卡主卡年费为人民币260元、双币金卡附属卡年费为人民币130元、双币普通卡主卡年费为人民币90元、双币普通卡附属卡年费为人民币45元、人民币金卡主卡年费为人民币80元、人民币金卡附属卡年费为人民币48元、真情人民币金卡主卡年费为人民币85元、真情人民币金卡附属卡年费为人民币55元、人民币普通卡主卡年费为人民币40元、人民币普通卡附属卡年费为人民币30元、真情人民币普通卡主卡年费为人民币45元、真情人民币普通卡附属卡年费为人民币35元，如客户进行卡类转换，以新卡卡类标准重新收取年费，旧卡已收取的年费不予退还；其他费用收取标准为：如境内透支取现手续费按境内透支取现金额的一定比例收取，人民币卡为2.5%，最低人民币10元，双币卡为2.5%，最低人民币10元；境内转账手续费按境内转账金额的一定比例收取，对私为转账金额的2.5%，人民币卡、双币卡最低为人民币10元，溢缴款转账金额的0.5%，人民币卡、双币卡最低为人民币5元、最高为人民币50元；超限费按账单周期最高超限金额的5％收取，最低人民币10元或美元1元，最高人民币200元或美元20元；挂失费按挂失次数手续，每次为人民币35元；快递手续费按业务笔数收取，收费标准为人民币20元；瞬时通按月收取，每卡为人民币3元；IC卡工本费按卡收取，每卡按人民币20元收取；本协议由银行负责制定、修改和解释，银行保留根据国家法律和规定修改本协议的权利，本协议的修改和调整，银行通过营业网点或银行网站进行公告，修改或调整后的协议自公告后即生效，无须另行通知，客户可以选择是否继续使用信用卡，客户如对协议变更有异议而决定不继续使用信用卡，可按照规定办理销户手续，客户未办理销户手续的，视为同意协议的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。三、原告在其官网公告：消费分期还款业务（“样样行”）分期手续费，客户可按业务类别选择分3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为一期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，该比例因合作商户或客户资质不同而异；银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1%，如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时需缴付未还本金及未付分期还款手续费。账单分期手续费客户可按业务类别选择分3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为一期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，该比例因合作客户资质不同而异；银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1%，如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时需缴付未还本金及未付分期还款手续费。透支转账分期还款业务（“财智金”）分期手续费客户可按业务类别选择分3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为一期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，该比例因合作商户或客户资质不同而异；银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1%，如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时需缴付未还本金及未付分期还款手续费。商场分期还款手续费（含验证码分期）客户可按业务类别选择分3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为一期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，该比例因合作商场或客户资质不同而异；银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1%，如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时需缴付未还本金及未付分期还款手续费。四、原告按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中关于银行有权对本协议及附件作出修改的约定，于2016年11月1日在官网上公布了《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，载明：于2017年1月1日起取消信用卡“滞纳金”及“超限费”服务项目，并对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低人民币20元或美元5元或港币40元，个人双币卡最低人民币20元或美元2元，单位卡最低人民币10元或美元1元,或按协议约定收取。原告于2017年12月29日在官网上公布了《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》，载明：违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分的6%收取违约金；客户不存在连续2个月（含）以上未还清每期账单最低还款额的，恢复5%收取违约金；同时违约金最低收取限额为，个人单币卡（含公务卡）最低人民币30元或美元5元或港币40元，个人双币卡最低人民币30元或美元2元，单位卡最低人民币10元或美元1元。五、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（具体欠款明细详见附表二）。六、原告广发银行股份有限公司深圳分行的诉讼请求：1.各被告立即向原告偿还信用卡欠款（详见附表二），（暂计日之后至实际清偿之日止的利息、滞纳金、违约金、超限费和其他费用等利费仍按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定计算）；2.各被告承担案件的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、鉴定费、保全费、送达邮寄费、人口信息查询费、房产信息查询费等原告为实现债权在诉讼活动中产生的所有费用）（详见附表二）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、年费、分期手续费，但其所主张的利息、违约金中含有金融消费贷款所产生的部分未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。上述案件滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》的标准计收违约金。鉴于滞纳金与违约金的计收标准一致，本院在判项中一并表述。各被告（详见附表一）在本院向其送达起诉状等法律文书后未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金、利息、违约金、超限费、年费、分期手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按照协议约定、《广发银行关于信用卡业务相关事项调整的公告》、《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》及中国人民银行的规定计至款项还清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%；二、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费、公告费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费（详见附表二），各被告应与前述判决一并迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  苏轶二〇二〇年七月十五日书记员  郭丽附：附表一、附表二附表一（各被告身份信息）：            序号              案号      （2020）粤0303民初**号              被告姓名              被告身份信息                  性别              民族              户籍地址              身份证件号码                  1              8960              石宇歌              男              汉              广州市庙前西街42号之一202房              440102197102070619                  2              8961              汪志豪              男              汉              湖北省大悟县三里镇汪皈村3组              420922197812198217                  3              8962              王丽娟              女              汉              甘肃省高台县合黎乡六四村一社30号              622225197705100640                  4              8963              王志学              男              汉              海南省临高县临城镇跃进路６０号              460028198506170030                  5              8964              文玉梅              女              汉              广东省深圳市福田区海滨广场福泉花园B座18D              420601196711211221                  6              8965              吴玉芬              女              汉              广东省恩平市牛江镇马龙塘村民委员会网地村四巷13号              440785197904164020                  7              8966              谢毅章              男              汉              广东省梅州市梅县雁洋镇永福村有诒居              441421198504284418                  8              8967              许佳槟              男              汉              广东省普宁市流沙东街道北小区6街92号              445281198708170374                  9              8968              杨斌              男              彝              贵州省大方县达溪镇辣子山村沙坝组              522422197806121617                  10              8970              郑永贵              男              汉              深圳市龙岗区布吉街道中海怡翠山庄２９－１－６Ｄ              440822196912265759                  11              8972              陈新洪              男              汉              广东省深圳市罗湖区北斗路文华花园2栋C6              440301195307221914                  12              8974              邓伟              男              汉              湖北省随州市曾都区南郊办事处解放西路大洪山林场门市部              429001197710230850                  13              8978              黄良达              男              汉              广东省紫金县乌石镇璜坑村委会花架兰友片49号              441621198003092734                  14              8979              吉超              男              汉              广东省深圳市南山区沙河街9号祥祺苑祺梦阁A202              350881198211050031                  15              8980              江基佳              男              汉              广东省阳西县塘口镇甶高村委会翻垌村10号              441721197302031510                  16              8982              李华宝              男              汉              广东省深圳市宝安区宝城兴华一路106号A栋501房              440306198407233117                  17              8984              卢金虎              男              汉              广东省揭阳市揭东区蓝城桂岭镇龙岭村锦龙围后座一号              445221198301181913                  18              8986              马富谟              男              汉              广西平南县平山镇八桂村鲁村屯95号              45082119780605021X                  19              8988              苏丽苑              女              汉              广东省深圳市龙岗区布吉镇坂田村上围七巷4号              440321196603294624                  20              8989              吴雄              男              汉              湖北省崇阳县青山镇青山村一组005号              422325197907296117                  21              8990              肖必超              男              汉              湖南省华容县城关镇西街五组              430623196805167575                  22              8991              杨兵              男              汉              湖南省洞口县高沙镇黄塘村毛塘组              430525198404087431                  23              8993              曹俊松              男              汉              江西省上饶市万年县陈营镇正大街22号              530111197911016557                  24              8995              陈勇              男              汉              云南省昭通市巧家县马树镇马树村村公所新湾社66号              532123198612111919                  25              8996              戴月波              男              汉              浙江省安吉县递铺镇芬芳小区9栋1单元202室              330523197012072512                  26              8997              党建平              女              汉              广东省深圳市南山区高新南环路36号彩虹之岸15-4B              612127197209243023                  27              8999              冯向魁              男              汉              河南省获嘉县冯庄镇冯庄村北二街0394号              410724197803175013      附表二：（表中金额均为人民币）            序号              案号      （2020）粤0303民初**号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单位：元）                  申领日              卡号              取数日期              原告诉请偿还的欠款金额（单位：元）              本金              利息              违约金              超限费              年费              分期手续费              受理费              公告费                  1              8960              石宇歌              2009年9月25日              6225561270039552              2019年11月15日              177271.21              90572.85              68127.96              15501.2              0              0              3069.2              1922.71              11.77                  2              8961              汪志豪              2010年7月19日              5203821270575031              2019年11月15日              64302.52              41029.18              13288.21              6098.58              0              0              3886.55              703.78              11.77                  3              8962              王丽娟              2013年3月28日              6250721270034379              2019年11月15日              45602.06              31673.88              8862.97              5065.21              0              0              0              470.02              11.77                  4              8963              王志学              2010年7月6日              5201521270699078              2019年11月15日              119662.98              96773.5              15687.81              7201.67              0              0              0              1346.62              11.77                  5              8964              文玉梅              2013年1月28日              5289311270160817              2019年11月15日              104740.89              68428              26356.92              8112.65              0              800              1043.32              1197.40              11.77                  6              8965              吴玉芬              2013年1月4日              6225551271265637              2019年11月15日              86104.81              47778.28              31956.32              3080.15              0              0              3290.06              976.31              11.77                  7              8966              谢毅章              2013年8月9日              5201521271333024              2019年11月15日              53452.91              35971.22              13008.98              3860.22              0              0              612.49              568.16              11.77                  8              8967              许佳槟              2012年12月13日              6225561270876904              2019年11月15日              52418.49              33833.25              10648.92              4817.82              0              0              3118.5              555.23              11.77                  9              8968              杨斌              2011年9月5日              6225561270361790              2019年11月15日              83883.64              41169.5              35335.79              3356.55              0              0              4021.8              948.54              11.77                  10              8970              郑永贵              2011年6月13日              6225581270004018              2019年11月15日              60655.92              37568.39              14141.22              7634.6              0              0              1311.71              658.19              11.77                  11              8972              陈新洪              2009年9月11日              6225551270247966              2019年11月15日              216074.74              177637.26              27788.72              10645.76              0              0              3              2270.56              11.77                  12              8974              邓伟              2013年5月13日              6225551271420992              2019年11月15日              47602.91              34894.35              7511.03              4455.9              0              0              741.63              495.03              11.77                  13              8978              黄良达              2012年10月9日              6225561270785972              2019年11月15日              76511.74              50926.17              14654.88              3710.69              0              0              7220              856.39              11.77                  14              8979              吉超              2013年6月9日              5201521271303332              2019年11月15日              145887.69              91973.13              32501.52              17100.54              0              0              4312.5              1608.87              11.77                  15              8980              江基佳              2014年1月10日              6225551271672238              2019年11月15日              21313.7              14451.69              4569.79              1951.02              0              0              341.2              166.42              11.77                  16              8982              李华宝              2013年5月21日              6225551271425157              2019年11月15日              110894.97              78221.02              9807.16              14826.79              0              0              8040              1258.94              11.77                  17              8984              卢金虎              2010年8月26日              5201521270747232              2019年11月15日              48285.39              34153.42              9657.85              1652.54              0              0              2821.58              503.56              11.77                  18              8986              马富谟              2011年10月20日              6225561270422535              2019年11月15日              50116.84              35371.39              11222.81              1949.97              0              0              1572.67              526.46              11.77                  19              8988              苏丽苑              2012年9月28日              6225581270059442              2019年11月15日              137721.49              103164.23              20807.66              13151.6              0              0              598              1527.21              11.77                  20              8989              吴雄              2008年10月29日              5203821270359881              2019年11月15日              251717.78              202087.78              33063.78              16566.22              0              0              0              2537.88              11.77                  21              8990              肖必超              2012年10月26日              6225551271191759              2019年11月15日              118193.25              79035.35              17200.45              12705.3              0              0              9252.15              1331.93              11.77                  22              8991              杨兵              2012年11月19日              6225561270851220              2019年11月15日              57133.38              35287.25              8243.09              10977.66              0              0              2625.38              614.16              11.77                  23              8993              曹俊松              2012年9月11日              5203821270950622              2019年11月15日              90420.82              69069.37              13492.95              7666.44              0              0              192.06              1030.26              11.77                  24              8995              陈勇              2017年9月5日              6258101654665365              2019年11月15日              136244.1              108973.77              11400.02              7768.22              0              0              8102.09              1512.44              11.77                  25              8996              戴月波              2008年9月17日              5201521270365605              2019年11月15日              127554.53              103055.82              12918.43              9573.54              0              0              2006.74              1425.54              11.77                  26              8997              党建平              2011年11月24日              6225551270889767              2019年11月15日              183566.2              121169.67              28432.49              16212.41              0              0              17751.63              1985.66              11.77                  27              8999              冯向魁              2012年1月4日              6225551270916214              2019年11月15日              142549.38              86524              39655.36              3036.44              0              0              13333.58              1575.49              11.77