福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1684号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦，统一社会信用代码：913505264894909722。 法定代表人：林丽茹,该联社理事长。 委托诉讼代理人：苏辉河，男，1991年10月11日出生，汉族，住福建省德化县。 委托诉讼代理人：赖开曙，男，1991年11月7日出生，汉族，住福建省德化县，该联社员工。 被告:赖清涌,男,1993年3月1日出生,汉族,住福建省德化县。 被告：黄晓榕,女,1988年6月27日出生,汉族，住福建省德化县。 被告：赖开鑫,男,1989年3月7日出生,汉族,住址福建省德化县，现住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社与被告赖清涌、黄晓榕、赖开鑫信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县农村信用合作联社的委托诉讼代理人苏辉河、被告赖开鑫到庭参加诉讼，被告赖清涌、黄晓榕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、赖清涌、黄晓榕偿还欠款本金49581.72元及自2020年4月22日起至实际还款日止按照约定计算的利息；2、赖开鑫承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年9月15日，赖清涌、黄晓榕夫妻向原告申请办理普惠金融卡（又称生意卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》、《德化联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》。原告审核后，于2015年9月22日向被告发放了普惠金融卡.赖开鑫自愿为赖清涌使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同原告签订《普惠金融卡（生意卡）担保协议》。 赖清涌从2015年10月1日开始使用该卡透支，并从2018年10月1日开启逾期，截至起诉日尚欠本金49581.72元及2020年4月22日至实际还款日止按照约定计算的利息。另，该普惠金融卡系赖清涌、黄晓榕在婚姻关系存续期间共同申请使用，且金额较小，不超过家庭日常生产生活所需，应作为夫妻共同债务。赖开鑫作为保证人，应依法承担连带清偿责任。为此，提起诉讼。 赖清涌、黄晓榕未作答辩。 赖开鑫对承担连带清偿责任没有异议。 德化县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据：三被告身份证、赖清涌、黄晓榕结婚证复印件、持卡人夫妻征信查询授权书、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知、普惠金融卡（生意卡）担保协议、贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询、2010年4月账单明细、法律文书送达地址确认书。赖清涌、黄晓榕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证权利。赖开鑫对原告提供的证据没有意见。经审查，德化县农村信用合作联社提交的证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，依法予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年9月15日，赖清涌向德化县农村信用合作联社申请办理普惠金融卡（又称生意卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》、《德化联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》。黄晓榕在《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》作为配偶签名。德化县农村信用合作联社审核后，于2015年9月22日向赖清涌发放了授信额度为人民币50000元的普惠金融卡（卡号：62×××03，有效期至2018年9月）。赖开鑫为赖清涌使用该普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并与德化县农村信用合作联社签订《普惠金融卡（生意卡）担保协议》。2015年10月1日，赖清涌透支使用该信用卡，自2018年10月1日开始逾期，至2020年6月1日尚欠本金人民币49581.72元及自2020年4月22日起至还款日止按照约定计算的利息。 本院认为，德化县农村信用合作联社与赖清涌关于信用卡使用的约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。赖清涌在使用普惠金融卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。德化县农村信用合作联社要求赖清涌偿还欠款本金49581.72元及自2020年4月22日起至还款日止按照约定计算的利息（不超过年利率24%）的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。赖开鑫为赖清涌使用该普惠金融卡全部债务承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。原告要求赖开鑫承担连带清偿责任，赖开鑫没有异议。本案中，福万通普惠金融卡申请人为赖清涌，黄晓榕只是在《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》作为配偶签名，德化县农村信用合作联社要求黄晓榕共同偿还欠款本息的诉讼请求，未能提供证据证明本案债务用于赖清涌、黄晓榕婚姻关系存续期间夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，即无法证明该普惠金融卡属于夫妻共同债务，其要求黄晓榕共同承担偿还责任，缺乏依据，予以驳回。赖清涌、黄晓榕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。 综上所述，德化县农村信用合作联社的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖清涌应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社信用卡本金49581.72元及自2020年4月22日起至还款日止按照约定计算的利息（不得超过年利率24%）。 二、赖开鑫对上述借款本息承担连带清偿责任。 三、赖开鑫承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、驳回德化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1039.5元，减半收取519.75元，由赖清涌、赖开鑫负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑开明 二〇二〇年七月三十日 书记员  徐凝蕾 速录员  郑远军 附：一.本案适用的相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。