湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1315号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行，统一社会信用代码：91430900887082464M，住所地：湖南省益阳市赫山区益阳大道金源大厦。负责人：刘志勇，该行行长。委托诉讼代理人：李俊杰，该公司员工。委托诉讼代理人：钟清溪，湖南金厚律师事务所律师。被告：汤欢，女，汉族，1984年11月10日出生，住湖南省南县。被告：袁利民，男，汉族，1981年1月27日出生，住湖南省南县。被告：湖南华耀置业有限公司，住所地：湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区武陵大道（浙商广场B座1916号）；统一社会信用代码：91430700796893931F。法定代表人：胡湘华，该公司执行董事。委托诉讼代理人：邓鹏飞，湖南和讯律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾献志，湖南和讯律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行（以下简称建行益阳分行）与被告汤欢、袁利民、湖南华耀置业有限公司（以下简称华耀置业）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行益阳分行的委托诉讼代理人钟清溪、被告华耀置业的委托诉讼代理人邓鹏飞、曾献志到庭参加诉讼，被告汤欢、袁利民经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告建行益阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金249,730.19元及利息、罚息（至2020年6月22日止的利息17,524.56元、罚息1,559.45元，之后利息、罚息、复利计算至借款还清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权所发生的律师代理费9,409元（起诉标的的3.5%）；4、判令原告对被告位于南洲镇兴盛东路2801室房屋及占有土地使用权在上述借款本息及实现债权范围内行使优先受偿权；5、判令被告华耀置业对上述债务承担连带清偿责任；6、由被告承担本案的诉讼费用。被告华耀置业辩称：1、被告汤欢、袁利民具体欠付原告的本金及利息数额、合同是否达到解除条件均由法院依法认定；2、关于华耀置业的担保责任，汤欢、袁利民所购房屋已于2016年10月10日办理抵押登记，根据合同第36条的约定，办理抵押登记之日即是保证期限到期之日，故华耀置业在本案中不承担保证责任；3、关于律师费的诉求，原告未提供任何证据证明，不应得到法院支持。被告汤欢、袁利民未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告汤欢和袁利民系夫妻。2016年9月5日，三被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：汤欢、袁利民借款27万元、借款额度有效期限自2016年9月5日起至2036年9月5日止、利率在基准利率水平上上浮10%并且每年1月1日进行调整、逾期罚息加收50%、还款方式为等额本息、合同签订时每月还款1840.56元、所借款项直接划入华耀置业名下；汤欢、袁利民用其新购的坐落于南县平方米的房屋一套为上述借款提供抵押担保，并于2016年10月10日办理预告抵押登记；同时，被告华耀置业作为连带责任保证人在保证人处签字盖章，保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2016年9月29日将贷款27万元划入华耀置业账户下。借款后，汤欢、袁利民于2019年3月11日前陆续偿还借款本金20269.81元、利息33234.08元，至2020年6月22日尚欠到期本金11897.39元、利息和罚息19084.01元。另查明，案涉房屋至今尚未办理不动产产权证，亦未办理抵押他项权证。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、贷款资金受托支付委托书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单以及原告和被告华耀置业的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告应按合同约定履行各自的义务。依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款（一）项、第十七条第一款2、3项的约定，被告汤欢未按约偿还借款本息的行为构成违约，原告可宣布贷款立即到期，要求贷款人立即清偿贷款本息及相关费用并可解除与借款人的借贷关系，故对原告要求解除合同并要求被告汤欢偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于汤欢、袁利民婚姻关系存续期间，且两人共同签字贷款，该债务为夫妻共同债务，应予共同偿还。关于案涉房屋的优先受偿权，本院认为，抵押房产上设定抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效；即抵押权预告登记所登记的并非现实抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力；综上，原告建行益阳分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，故对原告要求对被告汤欢、袁利民所购位于南县的房屋优先受偿的诉讼请求，本院依法不予支持。关于华耀置业的保证责任，被告华耀置业辩称其已办理预告抵押登记，不应再承担保证责任，本院经审查认为，被告华耀置业所提供的是阶段性保证，现涉案房屋仅办理预告抵押登记，未正式办理房屋所有权证亦未办理抵押登记，因此，华耀置业的保证期限并未届满，解除保证合同的条件不成就，故对被告华耀置业的该抗辩意见，本院不予采信。关于律师费，本院经审查认为原告未提供证据证明该费用的真实性及具体数额，故对原告的该诉讼请求，本院依法不予支持。被告汤欢、袁利民经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对国家司法制度的藐视和对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告于2016年9月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告汤欢、袁利民于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金249,730.19元及利息（含罚息）［至2020年6月22日的利息（含罚息）19,084.01元，之后按年利率8.085%（5.39%×150%）计算至借款还清之日止］；三、被告湖南华耀置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,736.67元，由被告汤欢、袁利民、湖南华耀置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二〇年七月十六日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。