安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初180号原告:中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司,住所地安徽省安庆市菱湖南路553号,统一社会信用代码9134080085133974XJ。负责人:孙涛,公司总经理。委托诉讼代理人：李瑞，安徽明启律师事务所律师。被告:董玉杰,男,1969年4月2日出生,汉族,住安徽省安庆市迎江区。被告:陆建菊,女,1975年9月24日出生,汉族,住安徽省安庆市。原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆市分公司）诉被告董玉杰、陆建菊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月24日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告向本院提出诉讼请求：一、判令两被告立即偿还原告保险理赔款55453.94元；二、判令两被告按照每月1094.84元向原告支付自2018年2月6日起至原告理赔当日即2018年5月25日止的保费4014.41元;三、判令两被告以上述两项欠款即59468.35元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2018年5月25日起至两项欠款还清之日止的违约金；四、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由:2017年7月6日,被告董玉杰同中国光大银行股份有限公司池州支行签订了《个人贷款合同(无担保条款)》,双方约定:董玉杰向光大银行池州支行贷款66000元用于个人消费,贷款期限自2017年7月6日至2020年7月6日,贷款期间的执行利率为年利率7.125%,等额还本付息的还款方式偿还贷款本息,按月共分为36期。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率即7.125%的基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。另,被告陆建菊承诺自愿作为董玉杰上述借款的共同还款人。董玉杰为向该笔贷款提供还款保障,于2017年7月4日向原告投保了《个人信用贷款保证保险》,双方约定:1、董玉杰作为投保人,为其在光大银行池州支行贷款的66000元及相应利息和可能产生的罚息投保个人信用贷款保证保险,被保险人为光大银行池州支行,保险金额为72984.36元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。2、承保总保费为39414.24元,每月保费1094.84元,保费缴纳方式为每月按时缴纳。同时,保单中对下列两项进行了特别约定:1、保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行池州支行于2017年7月6日依约向董玉杰发放贷款66000元,2018年5月25日因董玉杰在还款七期后未按期还款,且属于超过80日未按期还款,光大银行池州支行要求原告予以理赔。当日原告根据实际还款情况向光大银行池州支行支付理赔款共计55453.94元，其中贷款本金54243.75元,贷款利息1166.54元,逾期罚息43.65元。原告理赔后,光大银行池州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》,该确认书中载明:光大银行池州支行于2018年5月25日收到原告代偿款55453.94元,并同意于收到上述赔款的同时将其对债务人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。嗣后,原告向两被告追讨未果,故依法提起诉讼,请贵院支持原告的全部诉讼请求。原告向本院提交了以下证据：一、原告的营业执照、法人代表身份证明；证明目的:原告主体身份。二、被告董玉杰身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、被告陆建菊的身份证复印件；证明目的:两被告的主体身份。三、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人信用贷款保证保险(多年期)条款；证明目的:被告董玉杰于2017年7月4日在原告公司投保了个人信用贷款保证保险,原告为被告董玉杰在光大银行池州支行贷款的66000元承担保证保险责任,对保险期间、保险金额,保险费用均作了明确约定。同时,对原告承担理赔责任后,被告未按约定时间归还理赔款和剩余保险费的违约责任以及对原告行使追偿权过程产生的其他费用进行了特别约定。四、光大银行池州支行个人贷款合同及约定贷款细节的附表、光大银行池州支行贷款借据；证明目的:被告董玉杰向光大银行池州支行借贷66000元的事实,以及双方对贷款期限、贷款利率、罚息等的约定。五、代偿债务通知书、还款流水清单、代偿债务与权益转让确认书，证据来源于光大银行池州支行；证明目的:证明被告董玉杰自2018年2月6日起便未按期履行还款责任,并超过80天,由此导致保险事故发生,原告因此承担了保证保险责任,于2018年5月25日日向光大银行池州支行理赔了55453.94元,同时该清单中对剩余贷款本金、利息及罚息相关金额进行了列明。光大银行池州支行获得理赔后,将对两被告的债权转让给原告。六、共偿确认书；证明目的:证明陆建菊作为董玉杰在光大银行池州支行贷款66000元的共同偿还人,并由此承担相应法律责任。被告未作答辩，未向本院提交证据材料，也未对证据发表质证意见。经审查，原告提交的证据符合证据三性原则，故本院予以采信。根据以上采信的证据，本院查明的事实如下：被告董玉杰向原告申请投保个人信用贷款保证保险，2017年7月4日，人保安庆市分公司向董玉杰出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，保单号为PBBR201734080000000133，由投保人董玉杰签名予以确认。保险单载明：被保险人名称为中国光大银行股份有限公司池州支行，保险金额为72984.36元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.5001%，每月保险费金额为1094.84元，缴费日期为银行扣款之日。另外特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月5日，陆建菊签署了一份《光大银行共偿确认书》，载明如董玉杰贷款申请成功需陆建菊一人共同偿还。2017年7月6日，董玉杰与中国光大银行股份有限公司池州支行签订贷款合同，向中国光大银行股份有限公司池州支行借款66000元，借款期限36个月，借款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，按月等额本息还款。同日，中国光大银行股份有限公司池州支行向董玉杰发放贷款66000元。因董玉杰未按贷款合同约定履行还款义务，原告向中国光大银行股份有限公司池州支行进行了代偿。2018年5月25日，中国光大银行股份有限公司池州支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，并向董玉杰发出《代偿债务通知书》，载明董玉杰于2018年5月25日已逾期达80天，现已由中国人民财产股份有限公司在2018年5月25日代为清偿，共偿还贷款本息55453.94元，其中剩余本金54243.75元，贷款利息1166.54元，逾期罚息43.65元。此外，2018年2月6日至2018年5月25日期间的保费，被告董玉杰也未向原告缴纳。原告理赔后，被告一直未向原告归还理赔款，原告遂诉至本院。本院认为，被告董玉杰未按期足额偿还中国光大银行股份有限公司池州支行的贷款，原告为履行其保证责任，已于2018年5月25日代被告董玉杰向光大银行池州支行理赔本息共计55453.94元，被告董玉杰应依约偿还原告代偿的保险理赔款。被告陆建菊与光大银行签订共偿确认书，自愿与被告董玉杰共同偿还该笔贷款，故对原告要求被告董玉杰、陆建菊立即偿还原告保险理赔款55453.94元的诉讼请求予以支持。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定的保险费为1094.84元/月，2018年2月6日至2018年5月25日期间的保险费，被告董玉杰未向原告缴纳，2018年2月6日至2018年5月25日期间（计108天）的保险费为3941.42元（1094.84元/30天×108天），被告董玉杰依约应立即偿还原告。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定：从保险人赔偿当日开始超过30天,被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约,被告需以尚欠全部款项为基数,从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一,向原告缴纳违约金。由于每日千分之一违约金的约定超过了法律规定的上限，本院认定被告董玉杰自原告代偿之日即自2018年5月25日起至全部清偿之日止以全部款项59395.36元为基数按年利率24%标准支付原告违约金。两被告未到庭参加诉讼，视其自动放弃相应的诉讼权利，应承担由此产生的相应法律责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董玉杰、陆建菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司理赔款55453.94元；二、被告董玉杰于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费3941.42元以及保险理赔款违约金（以59395.36元为基数，自2018年5月25日起按年利率24%计算至全部清偿之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1287元，公告费800元，合计2087元，由被告董玉杰、陆建菊共同负担（该款原告已预交，被告在履行本判决给付义务时将应负担的部分一并交至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  徐 杨人民陪审员  何成洲人民陪审员  李 芳二〇二〇年七月二十四日书 记 员  彭 璐本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。