上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初21832号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈佳怡，上海申骏律师事务所律师。被告：乔长寅，男，1963年9月13日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：袁秀华，女，1962年2月9日出生，汉族，住上海市普陀区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告乔长寅、袁秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人刘浒、被告乔长寅、被告袁秀华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告乔长寅、袁秀华归还原告借款本金人民币248,968.03元；2.判令被告支付原告截至2020年2月27日的利息57,830.09元、逾期利息8,110.96元，并支付自2020年2月28日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息(按照《个人信用贷款合同》的约定计算)；3.本案的诉讼费用由二被告负担。审理中，原告明确以起诉方式宣布贷款提前到期，以开庭日即2020年5月19日为宣布贷款提前到期日，并将上述第一项至第二项诉讼请求明确为：1.判令被告乔长寅、袁秀华归还原告借款本金人民币248,967.03元；2.依法判令被告乔长寅、袁秀华支付原告截至2020年5月19日的利息41,083.06元、逾期利息34,816.83元，并支付自2020年5月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金248,967.03元为基数，按照年利率24%计算)。事实与理由：2017年10月12日，原告与被告乔长寅签署了《个人信用贷款合同》，约定：被告乔长寅向原告申请贷款，贷款金额38.4万元，贷款期限为36个月；贷款执行固定月利率1.53%，还款方式实行按月等额还本付息法(第3.1条)；被告乔长寅应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款；被告乔长寅未按照合同约定按时足额偿还贷款本息(第5.1条第3项)；原告有权要求被告乔长寅提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用(第5.2条)；被告乔长寅任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利(第5.3条)，并要求被告乔长寅承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)(第5.4条)。原告依约向被告乔长寅发放贷款，但被告乔长寅未按期足额还款，根据贷款合同约定，已构成违约。故原告宣布系争贷款提前到期，要求被告乔长寅立即清偿全部欠款及费用。被告袁秀华系被告乔长寅配偶，本案贷款用途为公司经营，用款公司案外人上海星莱文化传播有限公司系被告袁秀华一人有限公司，本案贷款属于夫妻共同债务，被告袁秀华应承担共同还款责任，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告乔长寅辩称，首先债务系本人信用贷款不能列为夫妻共同债务，涉案合同并没有被告袁秀华本人签字或其公司公章，我与被告袁秀华在2011年就达成了离婚协议，涉案该笔贷款系是我个人使用没有用于夫妻共同生活。其次，该笔贷款本人还了16期之后就丧失了劳动能力，因此没有工作，没有偿还能力；第三，对于原告第一至二项诉请金额没有异议，但认为被告袁秀华不应当承担债务，请求法院驳回原告关于被告袁秀华的相关诉请。被告袁秀华辩称，2011年本人与被告乔长寅事实分居并达成了离婚协议，涉案该笔贷款我不知情，涉案合同我也没有签字，案外人上海星莱文化传播有限公司也没有盖章。原告说涉案该笔贷款用于案外人上海星莱文化传播有限公司经营，但我名下该公司没有收到过这笔钱，该公司因没有业务，已经七八年没有经营了。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据1.《个人信息贷款合同》，证明被告乔长寅与原告的金融借款合同关系，以及双方的权利义务；证据2.个人贷款出账凭证，证明原告已经履行了放款义务；证据3.新一贷个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、债权计算表，证明被告乔长寅的欠款情况；证据4.送达地址确认书，原告与被告约定法律文书送达地址，法院可依法向约定地址送达法律文书；证据5.营业执照、结婚证书，证明贷款时发生在夫妻关系存续期间，贷款用途用于被告袁秀华所有的公司经营，被告乔长寅是公司监事。经质证，被告乔长寅对原告证据1-4真实性均无异议，证据5结婚证、营业执照的真实性亦无异议，但2019年1月14日，已与被告袁秀华办理了离婚手续。被告袁秀华对原告证据1-4均不知情，不发表质证意见。证据5中结婚证书、营业执照真实性均无异议，但是与被告乔长寅已于2019年1月14日办理了离婚手续。被告乔长寅向法院提交了以下证据：证据1.医院出具的出院记录、鉴定结论书(鉴定结论为大部分丧失劳动能力)、残疾人证等，证明被告乔长寅没有还款能力；证据2.个人对账交易明细清单，证明被告乔长寅所贷欠款系是其个人使用。被告袁秀华向法院提交了以下证据：证据1.《自愿离婚协议书》、离婚证，证明2019年1月14日被乔长寅与被袁秀华办理了离婚手续，被告袁秀华对涉案贷款不负有还款义务；证据2.案外人上海星莱文化传播有限公司基本户对账单，证明涉案贷款并未用作该公司经营。经质证，原告对被告乔长寅证据1真实性无法确认，认为与本案贷款事实无关；证据2的真实性无异议，但认为并不能证明被告乔长寅贷款取现之后未用作案外人上海星莱文化传播有限公司经营，而且贷款的时候是带着公司相关材料进行贷款的。原告对被告袁秀华提供的证据1真实性没有异议，但认为二人离婚时间系2019年，签合同的时间为2017年，后续离婚不代表之前的夫妻共同债务不成立；对证据2认为该公司可能存在多个账户，基本户的流水并不能显示其所有的流水。经审理查明，2017年10月12日，原告与被告乔长寅签署了合同编号为平银上海个信贷字2017第RLXXXXXXXXXXXXXX号的《个人信用贷款合同》，约定：被告乔长寅向原告申请贷款，贷款金额384,000元，贷款期限为36个月；贷款执行固定月利率1.53%，还款方式实行按月等额还本付息法(第3.1条)；被告乔长寅拖欠本金或利息、费用，发生其他严重影响其偿债能力的情形构成违约(第5.1条第2项)；原告有权要求被告乔长寅提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用(第5.2条)。被告乔长寅任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利(第5.3条)，并要求被告乔长寅承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)(第5.4条)。再查明，2017年10月13日，原告向被告乔长寅发放贷款384,000元，截止至2020年5月19日，被告乔长寅尚欠原告借款本金248,967.03元、借款利息41,083.06元、逾期利息34,816.83元。本院认为，涉案的《个人信用贷款合同》系原告和被告乔长寅真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约向被告乔长寅发放贷款，但被告乔长寅未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权要求被告乔长寅归还所有借款本金并支付相应的借款利息和逾期利息。上述合同约定的逾期利率过高，原告将其调整为以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算，与法不悖，本院予以支持。原告请求由被告乔长寅、袁秀华共同承担还款义务，认为上述借款形成于被告夫妻关系存续期间，涉案贷款用途为公司经营，用款公司案外人上海星莱文化传播有限公司系被告袁秀华一人有限公司，故为二被告夫妻共同债务。本院认为，涉案借款金额为384,000元，超出家庭日常生活所负的债务，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第3条的规定，原告作为债权人应当提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。但原告对此未提供证据加以证明，故本院对原告要求被告乔长寅、袁秀华承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告乔长寅应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金248,967.03元；二、被告乔长寅应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截止至2020年5月19日的借款利息41,083.06元；三、被告乔长寅应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截止至2020年5月19日的逾期利息34,816.83元以及自2020年5月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以尚欠借款本金248,967.03元为基数，按年利率24%，以实际逾期天数计算)；四、驳回原告平安银行股份有限公司上海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,023.64元，减半收取计3,011.82元，由被告乔长寅、袁秀华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 姜 岚二〇二〇年七月七日书记员 周亚杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其它法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。