福建省平潭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0128刑初410号 公诉机关福建省平潭县人民检察院。 被告人薛学建，男，汉族，1984年6月4日出生于福建省平潭县，初中文化，无业。住福建省平潭县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年3月21日被平潭县公安局刑事拘留，同年4月4日被平潭县公安局取保候审，同年12月19日本院决定继续取保候审。2020年5月28日由本院决定逮捕,同日由平潭县公安局执行逮捕。现羁押于平潭县看守所。 辩护人陈晖，福建品博律师事务所律师。 平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉[2019]239号起诉书指控被告人薛学建犯信用卡诈骗罪，于2019年12月18日向本院提起公诉，本院适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员张良出庭支持公诉，被告人薛学建及其辩护人陈晖到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 1.2011年11月，王某1向中国银行平潭泰元支行申请一张尾号为1732的信用卡，被告人薛学建持卡用于日常消费。2013年8月，被告人薛学建在王某1不知情的情况下，冒用王某1名义另行申办了尾号3532的信用卡，该卡系尾号为1732的信用卡的附属卡。之后，被告人薛学建冒用该附属卡进行透支消费29718.28元（币种：人民币，下同）。 2.2014年2月，被告人薛学建向中国邮政储蓄银行福州浦上支行申请办理信用卡一张，后持卡透支消费，截止2016年10月，该卡共透支本金22649.56元，经发卡银行多次催收仍不归还。2019年3月25日，被告人薛学建还清欠款。 3.2014年12月，被告人薛学建在王某2不知情的情况下，私自冒领王某2浦发银行、平安银行、中国银行三张信用卡，并进行透支消费，分别透支现金5980元、26940元、11970.2元，共计透支本金44890.2元。 2019年3月21日，被告人薛学建到平潭县公安局投案。 公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了证人证言，信用卡申请表、短信聊天截屏、通话录音、收条、谅解书、不起诉决定书、交易信息明细、催收记录、报案书、委托书，被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人薛学建冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗，骗取74608.48元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人薛学建有期徒刑五年至六年，并处相应罚金。 被告人薛学建对指控其冒用王某2三张信用卡透支消费的事实无异议，辩解他是在王某1知情的情况下使用尾号为1732、3532的两张信用卡，其中尾号为1732的信用卡是王某1让他帮忙申请，两个人一起用的，尾号为3532的信用卡，也是王某1同意对1732信用卡进行升级后申领完再交给他使用，他没有冒用王某1的信用卡。 辩护人陈晖提出如下辩护意见，（一）王某1名下尾号为1732、3532的信用卡是邮寄到王某1位于平潭县的住址，其后王某1交给薛学建进行使用，薛学建不属于冒用他人信用卡。（二）被告人薛学建在公安机关立案前的还款及交给王某2用于还款的6000元应当从本案犯罪数额中予以扣除。（三）被告人薛学建主动投案，如实供述自己的罪行，属自首，且系初犯、偶犯，认罪态度好，应当从轻或减轻处罚。 经审理查明： 2011年11月至2015年4月期间,被告人薛学建冒用王某1、王某2的信用卡进行透支消费，数额共计69825.72元。具体事实如下： 1.2011年11月，王某1向中国银行股份有限公司平潭支行（以下简称“中国银行”）申请一张卡号为62×××32的信用卡，被告人薛学建持卡用于日常消费。2013年8月，被告人薛学建在王某1不知情的情况下，以上述信用卡申领了卡号为46×××32的信用卡。之后，被告人薛学建冒用该尾号为3532的信用卡进行透支使用，截至2015年1月25日共计透支本金24935.52元，其后仅于2015年4月3日还款100元、于2015年5月6日还款200元。后王某1因前述信用卡逾期未还涉嫌信用卡诈骗被公安机关抓获，于2015年12月21日向中国银行偿清欠款。之后，薛学建向王某1偿还38000元，取得王某1谅解。 2.2014年12月，被告人薛学建带王某2至上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）、平安银行股份有限公司（以下简称“平安银行”）、中国银行的网点申办信用卡。之后，被告人薛学建冒领王某2浦发银行卡号为40×××18、平安银行卡号为62×××85、中国银行卡号为62×××74的三张信用卡并开通使用，分别透支浦发银行本金5980元、还款882元，透支平安银行本金26940元、还款2900元，透支本中国银行本金11970.2元、还款1250元。2015年4月左右，薛学建将三张信用卡交还王某2，另交付王某2现金6000元用以偿还信用卡欠款，但其后经王某2多次催讨未进行还款，2015年7月，王某2向公安机关报案。2019年9月11日，薛学建偿还王某2代还信用卡的欠款5万元，取得王某2谅解。 2019年3月20日，被告人薛学建到平潭县公安局投案。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1、证人王某1的证言，证实2011年他向姐夫薛学建提出想办一张信用卡,后薛学建让他到中国银行平潭泰元支行办理，他到达时看到薛学建和银行工作人员都在，桌上放有一张已填写完毕的申请表，他核对身份证信息无误后就签上名字了，其他信息均不是他所填写。之后他也并没有收到这张信用卡，也不清楚是如何激活的。2015年3月左右，他查询后方得知自己名下有一张卡号为62×××32的中国银行信用卡、一张卡号为46×××32的中国银行信用卡，均已处于透支状态。他便联系薛学建，薛学建承认是其在使用，并保证会正常还款。随后，他就到银行把绑定的手机号码变更成他本人的号码，通知薛学建归还信用卡，并还清欠款，不要再继续使用，但薛学建在他的一再催要之下，仍未归还该卡，也未清偿款项。他向银行工作人员了解，尾号3532的信用卡是银行以尾号1732的信用卡预留的电话通过电话确认的方式直接办理的。2015年5、6月，银行工作人员开始向他催收，通过电话、短信、上门催收，后来还在麒麟网进行公示催收，至2015年7月他就收到信用卡被银行冻结的短信通知。他和银行沟通表示信用卡不是本人使用，还和银行协商是否能分期还款，但银行不同意。卡总共透支消费本金加上利息和滞纳金是三万多，但他只凑了几千元，没有钱一次性还清，就没有偿还。银行催收后，他也打电话给薛学建，薛学建表示没有能力偿还。后来银行不断催款，他就联系不上薛学建了。尾号6532的信用卡办理的录音中的男性是薛学建，录音中提到的平潭县潭城镇城南新庄457号的地址他不知道，2011年11月至2012年3月，他都在福州实习。他没有在福建省学建投资有限公司工作过。 2.证人王某2的证言，证实2014年12月，薛学建说认识浦发银行、中国银行、平安银行的工作人员，能帮忙办出信用卡，每张额度5万元。当时她准备装修房子，就让薛学建帮忙办理信用卡，薛学建就带她去了上述三个银行网点，填写申领信用卡的材料,预留的地址是她本人的，但联系方式是薛学建的。2015年1月，她丈夫蒋五弟电话询问薛学建，薛学建说得等过一段时间信用卡才能办下来。但过了一段时间她还是没有收到信用卡，她就和丈夫去银行查询，发现浦发银行的信用卡实际已经办下来，还透支消费了。蒋五弟就打电话质问薛学建，薛学建承认使用了信用卡，并说额度才几千元，先用两天，过两天就还给她。之后，她查询发现中国银行和平安银行的信用卡也已经办下来并透支消费。蒋五弟就又打电话质问薛学建，薛学建一开始还谎称没有收到信用卡，后来才承认是其消费，并承诺偿还透支款并换卡。之后，薛学建多次以过几天便还卡为由推脱，只是在第一次的还款日偿还了平安银行和中国银行的最低还款额。在第二个还款日，蒋五弟联系薛学建的哥哥，2015年3月底薛学建的哥哥将她的三张信用卡归还，并拿了6000元让她先存入信用卡，说过几天薛学建会偿还余款。但之后蒋五弟多次联系薛学建，要么联系不上，要么薛学建让她自己先还。2015年4月后，她再也联系不上薛学建，联系薛学建妻子后也没有结果，就向公安局报案了。三张信用卡中，薛学建本人偿还浦发银行信用卡882元、偿还中国银行信用卡1250元、偿还平安银行信用卡2900元，另给了她现金6000元偿还信用卡的透支款，2015年4月开始的款项都是她偿还的。 3、证人林某的证言，证实他是中国银行的工作人员。王某1曾与薛学建一起到中国银行平潭泰元支行申领了一张卡号为62×××32的信用卡，额度为3万元，该卡2013年绑定的手机号码为139××××1561，该卡2012年开通使用，因为该卡信用记录良好，银行总行客服便在2013年8月打电话到139××××1561这个号码，邀请参与老客户升级办卡活动，通过电话征求办卡并验证客户资料后，办理了卡号为46×××32的信用卡，当时客户要求将卡邮寄到平潭县潭城镇城南新庄457号，相关的通话内容银行进行了录音。电话咨询办卡意愿的时候，有核对身份资料，但无法确定就是王某1本人。尾号3532的信用卡是2013年8月22日申请的，额度4.5万元，从2015年1月18日开始就没有再还款了，总共透支本金24935.52元。两张银行卡出现逾期后，银行多次通过多种方式催收，王某1接到催收后表示卡不是其本人使用，但不告诉他们实际使用人。 4、证人蒋某的证言，证实她是中国银行平潭支行的工作人员，王某1曾经向中国银行申领了一张信用卡，办卡的时候，是王某1本人签字并递交的，该卡的预留电话是133××××1827。2015年6月左右，银行开始对信用卡逾期客户进行催收，王某1后来称信用卡是他的亲戚用的，不是他本人使用。期间她们上门催收，王某1的母亲称王某1一直不在家。 5、证人黄某的证言，证实薛学建曾于2011年租用过他家位于平潭县店面，用于经营茶叶生意，大概租了二年，后来欠了四千多租金，连店里的东西都没拿就跑了，不知去向。该房屋是薛学建一个人租的，一个人经营茶叶店，他和母亲高某都只认识薛学建，不认识王某1。 6、信用卡申请材料，证实王某1向中国银行申领信用卡使用的预留手机号码为133××××1827，以及王某2向浦发银行、平安银行、中国银行申领信用卡的事实。 7、天翼用户机主信息证明，证实经中国电信股份有限公司福建分公司出具，手机号码133××××1827的机主信息于2013年2月28日登记为福建省学建投资有限公司。经联通公司福州分公司出具。 8、总行端（400）服务会话列表，证实卡号为62×××32的信用卡于2012年3月24日使用133××××1827的手机号码激活，并曾使用186××××6627的号码咨询过该卡信息，2013年5月24日通过原预留电话133××××1827确认后变更预留电话为139××××1561，2015年3月25日变更预留电话为136××××6000。 9、短信截图，证实2015年2月，蒋五弟、王某2夫妇发现薛学建冒用王某2信用卡后，向薛学建交涉的事实。 10、快递面单，证实王某2申办信用卡预留本人的联系地址以及薛学建的联系电话，并被冒名签收的事实。 11、信用卡交易记录明细、对账单、信用卡交易记录总表、报案书、通话录音，证实2015年1月至3月底，王某2卡号62×××85的平安银行信用卡消费24950元、1990元，还款2900元；王某2卡号40×××18的浦发银行信用卡消费5980元，还款100元、300元、482元；王某2卡号62×××74的中国银行信用卡消费11000元、950元、20.2元，还款1220元、30元。王某1卡号46×××32的中国银行信用卡系总行客服通过致电系统预留电话139××××1561营销客户办卡，客户要求将卡片寄送到平潭县潭城镇城南新庄457号，该卡最后一次消费为2015年1月18日，截至该日，共透支本金24935.52元。 12、收条、谅解书，证实案发后，王某1收到薛学建偿还的38000元，王某2收到薛学建偿还的5万元，二人对薛学建冒用信用卡的行为予以谅解。 13、到案经过，证实2019年3月20日，薛学建到平潭县公安局投案。 14、户籍证明、前科查询证明，证明被告人薛学建的自然身份情况及前科情况。 15、被告人薛学建在侦查阶段供述，2011年左右，他的小舅子王某1提出想办一张信用卡，他就和中国银行平潭泰元支行的工作人员联系，安排了申请表、工作证明等材料，让王某1到场签字申请。信用卡申请表中133××××1827的手机号码是他使用的，王某1只签署了名字，其他内容是他填的。该张尾号1732的信用卡开通后，他便拿去用于消费、套现、偿还旧债等。2013年左右，中国银行为他自动升级了前述“尾号1732”信用卡的“尾号3532”的附属卡，是通过139××××1561的手机号码进行升级的，该手机号码是他使用的。之后，他就继续用尾号3532的信用卡进行消费、套现还钱，刚开始王某1并不知道卡是他在使用，后来知道了就将卡绑定的手机号码换成自己的，让他不要再使用该卡，并要求他归还信用卡、把欠款还清，因为二人是亲戚，他就一直拖延着没有归还和还款。后来王某1因此事被警察抓获，王某1还清了信用卡欠款。他总共欠了本金、利息及滞纳金约3.6万余元。此外，他还拿王某2的三张信用卡私自透支使用。2014年年底，他告知王某2的丈夫蒋五俤，他懂得办理信用卡，蒋五俤就提出要用妻子王某2的名义办理。2015年1月左右，他就带王某2去平安银行、中国银行、浦发银行填写申领表，并在申领表上留下他的电话号码153××××5131。后来快递员联系他，他签收了三张信用卡。之后，他因经济紧张，就私自使用王某2的信用卡进行套现开支，因申领时填写他的电话号码，他使用信用卡套现时，短信也都是发送到他的手机上，王某2并不知晓。蒋五俤曾询问他为何没有收到三张信用卡，他就说还没有寄到。后来，王某2查询三张信用卡已在使用，他当时没有钱还，蒋五俤说要去报案，他负债太多没顾得上，应付不过来就把手机号码换了。2015年4月初，他让哥哥薛小强将三张信用卡和6000元现金交给王某2，并出具3万余元的欠条给王某2。王某2的三张信用卡中，浦发银行信用卡，他透支5980元，还款100元、300元、482元；平安银行信用卡，他透支24950元、1990元，还款2900元；中国银行信用卡，他透支11000元、950元、20.2元，还款1220元、30元。 关于被告人薛学建及其辩护人陈晖提出不能认定薛学建冒用王某1信用卡的相关诉辩意见，经查，证人王某1证实尾号1732的信用卡申领材料除了签署名字外的其他信息均不是他本人填写，尾号3532的信用卡是其不知情的情况下被薛学建申领并使用，其至2015年3月才知道信用卡被透支后更改了预留电话。被告人薛学建在侦查阶段供述，尾号1732的信用卡初始预留号码133××××1827是他使用的，尾号3532的信用卡是他用自己使用的手机号码139××××1561通过王某1尾号1732的信用卡升级申领后使用，王某1开始不知情，知道了以后便修改了预留手机号码。天翼用户机主信息证实“133××××1827”的机主信息登记为福建省学建投资有限公司。信用卡申请材料、总行端（400）服务会话列表证实尾号为1732的信用卡预留号码为133××××1827，于2012年3月24日使用133××××1827的手机号码激活，2013年5月24日通过原预留电话133××××1827确认后变更预留电话为139××××1561，2015年3月25日变更预留电话为136××××6000。报案书、通话录音、证人林某的证言证实尾号3532的信用卡系通过总行客服致电系统预留电话139××××1561营销客户办卡，并由客户指定邮寄地址。证人黄某、王某1的证言证实尾号3532的信用卡所指定的邮寄地址系薛学建使用而非王某1。信用卡交易记录明细、报案书证实尾号3532的信用卡的透支情况。上述证据能够相互印证，形成完整的证据锁链，证实被告人薛学建未经王某1同意，以王某1的身份办理尾号3532的信用卡并持有,冒充自己是真正的持卡人进行透支，证据确实充分，被告人及其辩护人此节辩解及辩护理由与事实不符，本院不予采纳。 关于辩护人陈晖提出被告人薛学建在透支消费后曾进行小额还款，相关数额不能计入犯罪数额的辩护意见，经查，信用卡交易记录明细、对账单、证人王某2的证言及被告人在侦查阶段的供述证实被告人薛学建在公安机关立案前自行偿还银行信用卡欠款5332元及交予王某26000元用予偿还信用卡欠款，因信用卡诈骗的数额应当以其实际骗取的数额计算，故前述11332元应从信用卡诈骗数额中扣除，公诉机关未予扣除，本院予以纠正。辩护人此节辩护意见有理，本院予以支持。 关于辩护人提出本案被告人有自首情节的辩护意见，经查，被告人薛学建虽在犯罪以后自动投案，但仅供述冒用王某1中国银行信用卡透支款项的事实，未能如实供述冒用王某2三张信用卡透支款项，属未能如实供述主要犯罪事实，且其又当庭对冒用王某1中国银行信用卡透支款项的关键事实进行翻供，依法不能认定自首。辩护人的辩护意见没有事实、法律依据，不予采纳。 本院认为，被告人薛学建冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，金额达58493.72元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，但指控被告人薛学建犯罪金额有误，本院予以纠正。被告人薛学建到案后如实供述自己的主要罪行，依法从轻处罚。鉴于其在一审判决之前退出全部信用卡透支款项，酌情从轻处罚。被告人薛学建因本案被先行羁押的十五日依法予以折抵刑期。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 被告人薛学建犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月28日起至2025年5月12日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  卓维佳 人民陪审员  施友平 人民陪审员  李金霖 二〇二〇年七月十六日 法官 助理  林某泽 书 记 员  施丽雯 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理 妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数 额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。