苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初5784号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：杨林，该行行长。委托诉讼代理人：刘伟，男，该行员工。委托诉讼代理人：朱超群，男，该行员工。被告：王浩。被告：罗振霞。被告：郁梦梅。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告王浩、罗振霞、郁梦梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼。被告王浩、罗振霞、郁梦梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1.判令王浩归还借款本金99993.38元，支付利息（含罚息和复利）8172.76元（暂计至2020年4月14日，2020年4月15日起按合同约定利率计算至实际清偿日止）；2、判令罗振霞、郁梦梅对上述款项承担连带清偿责任；3、判令王浩、罗振霞、郁梦梅承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年4月1日，泰隆银行盛泽支行（贷款人）与王浩（借款人）签订了编号为（320200206190314）浙泰商银（随贷通简）字第（0159460002）号“随贷通”借款合同一份，约定：1、泰隆银行盛泽支行向王浩提供10万元的随贷通贷款授信额度；2、在授信期限内，王浩可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；3、授信期限为2019年3月14日至2022年2月；4、王浩在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为六个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，一般为六个月后的同一天；5、本合同项下的借款月利率为12‰；6、王浩不如期归还借款的，泰隆银行盛泽支行有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；7、王浩未按时足额支付利息或罚息的，泰隆银行盛泽支行有权计收复利；8、王浩应承担诉讼费等泰隆银行盛泽支行实现债权的费用。2019年4月1日，泰隆银行盛泽支行与罗振霞、郁梦梅签订了编号为（320200206190314）浙泰商银（随贷通高保简）字第0159460002“随贷通”最高额保证合同。依据该合同，罗振霞、郁梦梅对王浩与泰隆银行盛泽支行签订的上述“随贷通”借款合同产生的债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2019年4月1日，王浩申领取了卡号为62×××85的随贷通卡并使用。2019年9月30日，王浩通过该卡贷款6笔，2020年3月30日该6笔贷款均到期。到期后，王浩未按约归还贷款本息，罗振霞、郁梦梅也未承担清偿责任。泰隆银行盛泽支行为维护自身合法权益，诉至法院。王浩、罗振霞、郁梦梅未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2019年4月1日，泰隆银行盛泽支行（贷款人）与王浩（借款人）签订了编号为（320200206190314）浙泰商银（随贷通简）字第（0159460002）号“随贷通”借款合同一份，约定：泰隆银行盛泽支行向王浩提供十万元整的随贷通授信额度，授信期限自2019年3月14日至2022年2月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准）。借款人在授信期内可自助、循环使用授信额度。借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为六个月。贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对日，即一般为到期月份对应发放月份的同一日，若按此规则推算的到期日期缺失，则以到期月份的最后一天为到期日。借款月利率为12‰。借款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计息，计息方式为利随本清。借款人逾期的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收罚息。如借款人欠付利息、罚息，贷款人有权按人民银行规定计收复利。贷款人按照合同规定收回或提前收回贷款，借款人应按约定归还贷款本息及其他一切费用（包括诉讼费、保全费等）。2019年4月1日，泰隆银行盛泽支行（债权银行）与罗振霞、郁梦梅（保证人）签订了编号为（320200206190314）浙泰商银（随贷通高保简）字第0159460002“随贷通”最高额保证合同一份，约定：罗振霞、郁梦梅自愿为泰隆银行盛泽支行与王浩签订的编号为（320200206190314）浙泰商银（随贷通简）字第（0159460002）号的“随贷通”借款合同（主合同）在2019年3月14日至2022年2月（以到期月份的最后一天为准）期间所形成的主债权在最高限额13万元内承担连带责任保证。保证人担保的范围包括主合同的本金、利息、逾期利息、罚息、复利等，以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括诉讼费、保全费等。保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自主合同约定的借款期限届满之日起二年。2019年4月1日，王浩申领了卡号为62×××85的随贷通卡并使用。2019年9月30日，王浩通过该随贷通卡贷款6笔共计99993.38元，贷款到期日为2020年3月30日。贷款发放后，王浩未有任何还款。审理中，泰隆银行盛泽支行确认王浩结欠借期内利息7399.52元。其主张的罚息以99993.38元本金为基数，自贷款到期日起至实际给付日止按月利率18‰计算，复利以利息7399.52元为基数，自贷款到期日起至实际给付日止按月利率18‰计算。以上事实，有泰隆银行盛泽支行提供的《“随贷通”借款合同》、《“随贷通”最高额保证合同》、欠款清单、贷款账户明细查询单以及当事人的庭审陈述予以证实。本院认为，原告泰隆银行盛泽支行与被告王浩签订的《“随贷通”借款合同》、与被告罗振霞、郁梦梅签订的《“随贷通”最高额保证合同》系各方真实意思表示，依法成立并有效。原告泰隆银行盛泽支行依约以随贷通卡的形式向被告王浩发放贷款后，被告王浩到期未能按约还本付息，已构成违约，原告泰隆银行盛泽支行有权要求被告王浩归还借款本金99993.38元，并承担支付相应利息、罚息、复利的违约责任。原告泰隆银行盛泽支行主张的利息数额正确、罚息的计算符合合同约定。合同约定复利按中国人民银行规定计收，而根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故对原告泰隆银行盛泽支行关于复利的主张，本院予以支持。被告罗振霞、郁梦梅作为保证人，理应根据最高额保证合同的约定，对被告王浩的上述债务在最高余额13万元范围内承担连带清偿责任。被告王浩、罗振霞、郁梦梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王浩于本判决生效之日起十日内向浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行归还借款本金99993.38元，支付利息7399.52元、罚息（自2020年3月30日起至实际清偿之日止以99993.38元为基数按月利率18‰计算）、复利（自2020年3月30日起至实际清偿之日止以7399.52元为基数按月利率18‰计算）。二、被告罗振霞、郁梦梅对被告王浩的上述债务在最高余额13万元内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人王浩追偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××63，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行）如果被告王浩、罗振霞、郁梦梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1232元，由被告王浩、罗振霞、郁梦梅共同负担，于本判决生效之日起十日内交至法院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××68）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 员 潘景信二〇二〇年七月三十一日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。