黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初917号原告：中国银行股份有限公司黑龙江省分行，住所地：黑龙江省哈尔滨市南岗区红军街19号。负责人：周彦军，职务：行长。委托诉讼代理人：张会丰，黑龙江大众律师事务所律师。被告：王志友，男，1972年10月20日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：李树君，男，1967年4月15日出生，汉族，哈尔滨市公安局平房分局警察，住哈尔滨市平房区。委托诉讼代理人：刘海峰，哈尔滨市香坊区成义法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告王志友、被告李树君借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张会丰、被告李树君委托诉讼代理人刘海峰到庭参加诉讼,被告王志友经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除本案第一被告王志友与原告之间的借款合同；2.判令第一被告王志友向原告偿还截至2019年10月12日的借款本金758432.54元，利息及罚息82642.85元（其中利息71338.41元、拖欠本金的罚息5728.45元、应收利息的罚息5575.99元）本息合计为841075.39元。2019年10月12日后的利息、罚息顺延给付，直至实际还清之日止；3.判令第二被告李树君对第二项请求承担连带给付责任；4.本案受理费等诉讼费用及原告为实现债权所支出的合理费用由二被告承担。事实与理由：2009年6月29日，本案第一被告王志友向原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行（简称“原告”）申请一笔90万元的个人一手商品房贷款。至2009年7月3日，原告与王志友、第二被告李树君共同签订了《个人购房借款合同》，约定借款金额为九十万元，借款期限336个月，自2009年7月3日至2037年7月3日。李树君在《个人购房借款合同》上以保证人身份签字，为第一被告向原告提供了连带责任保证担保。上述合同签订当日，原告依约履行了合同义务，将借款本金九十万元发放给被告王志友。但被告王志友仅仅按照借款合同约定，偿还了部分借款本息。截至2019年10月12日，已拖欠借款本金758432.54元，利息及罚息82642.85元（其中利息71338.41元、拖欠本金的罚息5728.45元、应收利息的罚息5575.99元），本息合计为841075.39元，至今未偿还。按照《个人购房借款合同》第十三条的约定，借款出现逾期，原告可以单方宣布全部贷款提前到期。因此请求判令解除本案第一被告王志友与原告之间的借款合同，由王志友承担给付原告借款本息的责任，判令李树君承担连带保证责任。依据《个人购房借款合同》第四十六条关于管辖的约定，诉至贵院。被告王志友未出庭，亦未提交书面答辩意见。被告李树君辩称：不同意原告诉讼请求，原告起诉时已经超过法定的诉讼时效期间，原告怠于主张权利，导致王志友拖期长达35期，根据合同规定，在王志友拖欠3期后原告就应按照合同要求被告一次性偿还借款本息，但原告于2019年11月7日才提起诉讼，已经超过法定的诉讼时效期间，同时担保人的担保期间已过。请求法院驳回对被告李树君的诉讼请求。原告为证明其主张事实成立，向法院提交如下证据：《个人一手房贷款申请表》《个人购房借款合同》、借款借据、还款明细清单、公告费票据、保全费票据，被告王志友未出庭，应视为其放弃举证、质证权利。被告李树君对《个人一手房贷款申请表》《个人购房借款合同》、还款明细清单、公告费票据、保全费票据均无异议，本院予以确认，并在卷佐证。李树君对借款借据未发表质证意见，本院认为，该证据系原告向王志友发放的借款凭证，且王志友在此凭证上签字确认，同时王志友在收到借款后陆续向原告还过部分款项，借款借据与上述证据能够相互印证，且与本案紧密关联，故，本院对该证据予以确认，并在卷佐证。被告王志友未举证。被告李树君未举证。综上，本院确认如下事实：2009年6月29日，被告王志友向原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行申请90万元的个人一手商品房贷款。2009年7月3日，原告与被告王志友、被告李树君共同签订了《个人购房借款合同》，约定借款金额为90万元，借款期限336个月，自2009年7月3日至2037年7月3日，还款方式按月等额本息，贷款利率按照中国银行规定利率执行，签订本合同时，月利率为3.465‰，对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。因履行本合同和解决本合同纠纷所发生的一切费用由借款人、担保人负责。李树君在《个人购房借款合同》上以保证人身份签字，为王志友向原告提供了连带责任保证担保。同日，原告依约履行了合同义务，将借款本金90万元发放给王志友。王志友按照借款合同约定，偿还了部分借款本息。截至2019年10月12日，已拖欠借款本金758432.54元，利息及罚息82642.85元（其中利息71338.41元、拖欠本金的罚息5728.45元、应收利息的罚息5575.99元），本息合计为841075.39元。本院认为，原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告王志友、被告李树君签订的《个人购房借款合同》系双方当事人的合意，意思表示真实，合法有效。合同签订后，原告依约向王志友发放贷款90万元，王志友未按合同约定按期偿还借款本息，构成违约，应承担还款责任与违约责任。本案争议的焦点：一、原告起诉是否超过法定诉讼时效期间，担保人是否已过担保期间；二、利息计算方式是否存在错误。关于原告起诉是否超过法定诉讼时效期间，担保人是否已过担保期间问题：根据原告与王志友、李树君签订的《个人购房借款合同》第四条贷款期限为336个月，自2009年7月3日至2037年7月3日，第三十六条、第三十七条、第三十八条、第三十九条、第四十条的约定，原告起诉不存在超过法定诉讼时效期间，亦不存在担保人已过担保期间问题。因此，被告的抗辩主张无事实及法律依据，本院不予支持。关于利息计算方式是否存在错误的问题：李树君认为，该合同借款期限为28年，但是原告提前解除了合同，实际贷款年限是10年，所以原告收取的利息过高，应该重新计算，予以扣减，冲抵本金。关于此，本院认为，《个人购房借款合同》是对原、被告双方当事人的约定，原告已按合同约定履行了向王志友放款的义务，王志友未按合同约定履行还款义务，构成违约，在逾期数期后，原告按合同约定解除与王志友签订的《个人购房借款合同》并无不当。庭审中，李树君未提供原告对利息收取费用过高的相应证据，亦未提供如何重新计算，予以扣减，冲抵本金的相关证据，故其抗辩主张无事实和法律依据，本院不予支持。现原告要求王志友给付截止至2019年10月12日，已拖欠借款本金758432.54元，利息及罚息82642.85元（其中利息71338.41元、拖欠本金的罚息5728.45元、应收利息的罚息5575.99元），自2019年10月12日后的利息、罚息顺延给付，直至实际还清之日止、李树君对上述款项承担连带给付责任、本案受理费等诉讼费用及原告为实现债权所支出的合理费用由二被告承担的请求，符合合同约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告王志友签订的个人购房借款合同；二、被告王志友于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行借款本金758432.54元；三、被告王志友于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行上述借款的利息（截止2019年10月12日的利息71338.41元、罚息11304.44元，逾期利息自2019年10月13日起至实际给付之日止，以实际欠款本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；四、被告李树君对上述第二、三项承担连带给付责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12211元，公告费560元，财产保全费4820元，由被告王志友、李树君共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  金静人民陪审员  毛丽人民陪审员  关杰二〇二〇年七月二十九日法官助理王莉秋书记员李红颖