湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘01民终7739号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽宁省辽阳市白塔区青年街65号。负责人：李峰。委托诉讼代理人：张娟，湖南寻壹律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：胡家权，男，1955年5月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被上诉人（原审原告）：胡希亮，女，1984年9月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。上列两被上诉人共同委托诉讼代理人：黄先为，浏阳市正能量法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称中国财保辽阳公司）因与被上诉人胡家权、胡希亮人身保险合同纠纷一案，不服湖南省浏阳市人民法院（2020）湘0181民初3720号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国财保辽阳公司上诉请求：1.请求依法撤销湖南省浏阳市人民法院（2020）湘0181民初3720号民事判决书，并依法改判，驳回被上诉人的诉讼请求；2.判决由被上诉人承担一审、二审诉讼费。事实与理由：一、本案被上诉人提交的证据不足以证明林梅英死于所购意外伤害险保险条款第8.2条约定的意外伤害的事件。胡希亮发现其母亲林梅英躺在住所旁边的工棚内地面时，林梅英已死亡，且此时没有目击证人，死亡的具体时间是死者家属推测出来的。被上诉人没有提交林梅英尸检报告或者二级及二级以上医院或医疗机构出具的死亡证明，死因不明。浏阳市集里街道道吾村村民委员会及浏阳市公安局集里派出所出具的“死亡证明”不能证明林梅英死于合同约定的意外伤害事件，林梅英死亡时已年满60周岁，不能排除其可能因突发疾病而死亡。二、原审判决认定林梅英生前投保时并未指定保险受益人与事实不符，死者林梅英购买《意外伤害保险单》中明确受益人为法定受益人，即受益人为被保险人的配偶、子女。三、原审法院以“林梅英法定继承人也是事后才知道林梅英投保情况”为由不采纳我方提出“意外发生后，被保险人近亲属未向保险报案，以致保险公司对事发时的情况，林梅英的死亡等均无法查明，保险公司不承担赔偿责任”的抗辩主张，没有法律依据。死者林梅英在购买意外保险后，没有将保险购买情况告知配偶子女或者第三人，是其自身的重大损失。本案事故发生后，林梅英法定受益人未按合同约定及时通知保险公司，并未书面说明事故发生的原因、经过和损失情况，以致林梅英死亡经过和原因等无法查明，保险公司依据《保险法》第21条规定，不承担给付保险金的责任。胡家权、胡希亮答辩称：上诉人的上诉理由不成立，请求驳回上诉人的全部上诉请求，维持原判。胡家权、胡希亮向一审人民法院提出诉讼请求：1.中国财保辽阳公司给付胡家权、胡希亮30万元；2.诉讼费由中国财保辽阳公司承担。一审法院认定的事实：一、胡家权、胡希亮分别系被保险人林梅英（注：已故）之夫、之女。2018年11月12日，被保险人林梅英通过保险营销员在互联网上与中国财保辽阳公司订立了电子保险单，该保险单记载的部分内容有：1、投保人姓名：林梅英；2、被保险人姓名：林梅英；3、受益人信息：（未指定，并注明：若未指定，依法律规定处理）；4、保障内容：按照《意外伤害保险条款》保障项目为意外身故、残疾给付；意外医疗费用补偿；意外住院津贴，其中意外身故、残疾给付项目为没人保险金额30万元；5、保险期间：自2018年11月17日0时至2019年11月16日24时止；6、保险费合计人民币190元。二、中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（以下简称保险条款），该保险条款包含以下与本案有关的内容：2.1.1身故保险责任：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止……2.2责任免除：2.2.1原因除外：被保险人因下列原因而导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（8）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死；……3.6保险事故通知义务：发生保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况。……8.2意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。三、林梅英系湖南省浏阳市集里街道办事处道吾村樟树组居民，身份证号：4301231958××××××××。2019年7月15日下午5时许，林梅英被其女儿即胡希亮发现摔倒于住所旁边的工棚内地面上，已死亡，当地浏阳市集里街道道吾村村民委员会及浏阳市公安局集里派出所街道林梅英家属报告后，经过对现场相关人员的调查，排除他杀，属意外。胡家权、胡希亮为林梅英全部的第一顺序法定继承人。2019年7月22日，浏阳市集里街道道吾村村民委员会及浏阳市集里派出所共同加盖公章向胡家权、胡希亮出具关于林梅英的《死亡证明》，其内容为：“兹有我村樟树组林梅英，女（4301231958××××××××），该同志因意外摔倒于2019年7月15日死亡，情况属实！特此证明！2019年7月22日”。同日，林梅英遗体在浏阳市火化。2019年9月5日。林梅英常住户口被注销。以上事实，有中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险保险单、保险条款、电子保单、浏阳市集里街道道吾村村民委员会及浏阳市公安局集里派出所出具的死亡证明等证据证明，经庭审质证，足以认定。一审法院认为，该案的保险事故为被保险人林梅英死亡，胡家权、胡希亮与中国财保辽阳公司所争议的焦点可概括为林梅英的死亡是否为该案保险合同中的意外伤害。该案保险条款中关于“意外伤害”的定义为外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。浏阳市集里街道道吾村村民委员会及浏阳市公安局集集里派出所共同出具的《死亡证明》证明林梅英死亡排除他杀，属意外。中国财保辽阳公司辩称被保险人林梅英的死亡原因无法查明，不能排除因疾病猝死的可能性，并非意外伤害，无事实及法律依据。中国财保辽阳公司应当按照本案保险合同的规定履行保险责任，按照该案保险合同保险单的保障内容，意外身故给付保险金30万元，故胡家权、胡希亮的诉讼请求，该院予以支持。另，依据保险条款，发生保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况，结合该案，事故发生时林梅英已当场死亡，而林梅英生前投保时并未指定保险受益人，胡家权、胡希亮作为林梅英法定继承人也是事后才知道林梅英投保情况，故中国财保辽阳公司辩称林梅英死亡后其亲属未及时向保险公司报案，保险公司对事发时的情况、死者死亡原因等均无法查明之抗辩意见，该院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第三十一条、第四十二条之规定，判决如下：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司于判决生效其3日内给付胡家权、胡希亮保险金30万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。本院二审过程中，当事人未提交新证据。本院二审查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，意外伤害保险合同系以被保险人遭受意外伤害及由此致残或死亡为标的人身保险合同。本案被保险人林梅英生前自支付保险金之日起，即与保险人之间形成合法的保险合同关系。当保险事故满足合同约定条件时，保险人即负有承担约定的保险责任、支付保险金的义务。本案事故发生时有当地派出所的调查和事故认定，并出具《死亡证明》，并不存在胡家权、胡希亮故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故性质、原因、损害程度等难以确定的情形。中国财保辽阳公司认为林梅英的死亡不属于意外事件，但未举证证明，应承担举证不能的责任。一审法院依据涉案的《电子保险单》、《死亡证明》等证据以及当事人陈述、辩解，结合案件事实，对涉案争议事项作出了详尽分析，理由阐述充分，并在此基础上依法作出一审判决，符合客观事实，本院予以确认。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的上诉理由不能成立，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费5800元，由中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  郭伏华审判员  欧阳宁审判员  邓 安二〇二〇年七月二十九日书记员  朱宇航附法律条文:《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定;(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更;(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判;(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。