福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初977号 原告:龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：王定春。 被告：卢洪江，男，1987年1月13日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告:王声艳，女，1988年9月12日出生,汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告:邱招裕，男，1992年7月1日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告:郑景薛，男，1988年5月12日出生,汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社(以下简称：永定信用社)与被告卢洪江、王声艳、邱招裕、郑景薛信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩市永定区农村信用合作联社的委托诉讼代理人王定春到庭参加诉讼，被告卢洪江、王声艳、邱招裕、郑景薛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定信用社向本院提出诉讼请求：1.判令卢洪江、王声艳立即归还永定信用社普惠金融卡透支本金18195.76元及至2020年5月5日的利息4278.68元、违约金1035.72元，并支付透支本金从2020年5月6日至透支本金还清之日止按普惠金融收费标准计算的利息和违约金；2.邱招裕、郑景薛对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由卢洪江、王声艳、邱招裕、郑景薛承担。事实和理由：卢洪江以经营破石周转资金不足为由与永定信用社签订《福万通普惠金融卡协议》，双方约定普惠金融卡金额人民币20000元，2018年5月12日卡开户成功激活，授信期限3年，王声艳于2018年3月15日向永定信用社出具共同债务声明书，承诺与卢洪江共同承担此债务。邱招裕、郑景薛承诺对上述透支本金及利息、违约金承担连带清偿责任。2018年7月11日以后卢洪江多期未交息，至2020年5月5日结欠透支总额23510.16元（其中本金18195.76元、利息4278.68元，违约金1035.72元），综上所述，为保障永定信用社合法权益，遂起诉至法院。 卢洪江、王声艳、邱招裕、郑景薛未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定信用社提供的以下证据：《居民身份证》四份、《普惠金融贷记卡申请表》、《普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》、《结婚证》、《声明书》、《不可撤销担保函》、《交易明细查询》、《离婚登记审查处理表》各一份，卢洪江、王声艳、邱招裕、郑景薛未到庭质证，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利,以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对本案事实认定如下：卢洪江于2018年3月13日向永丰信用社申请普惠金融卡，并在《普惠金融贷记卡申请表》中声明遵守《普惠金融贷记卡领用合约》的各项约定；2018年3月15日，王声艳作为卢洪江的配偶签署《声明书》，声明愿意和卢洪江一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，邱招裕、郑景薛于2018年3月28日签署《不可撤销担保函》同意为卢洪江普惠金融卡项下的透支本金、利息、滞纳金等提供连带责任保证，保证期间为普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。双方约定“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永定信用社有权依法向持卡人催收，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项；收费标准：预借利率按照各行社自行决定，违约金为最低还款额度未偿还部分的5%；最低还款额是指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的钱款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总额。”永定信用社审核后向卢洪江发放了卡号为62×××08的福万通普惠金融卡，额度为20000元，卢洪江领取该卡进行激活透支消费，逾期后经永定信用社多次催收未果。截至2020年5月5日，卢洪江尚欠福万通普惠金融贷记卡透支本金18195.76元、利息4278.68元及违约金1035.72元，邱招裕、郑景薛未履行保证责任。另查明，永丰信用社是龙岩市永定区信用合作联社的分支机构。 本院认为，卢洪江与永丰信用社建立的信用卡合同关系是双方的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务，卢洪江未能按期归还普惠金融卡透支本金并支付相应利息，已构成违约，永定信用社要求卢洪江归还普惠金融贷记卡所透支本金18195.76元和截至2020年5月5日的利息4278.68元、违约金1035.72元及支付透支本金18195.76元从2020年5月6日至该透支本金还清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》计算利息和违约金，符合法律规定和合同约定，应予支持，但以上利息和违约金总计不得超过年利率24%。借款时王声艳作为卢洪江的配偶，声明愿意和卢洪江一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，永定信用社要求王声艳与卢洪江共同偿还上述透支本金、利息和违约金，符合法律规定，应予支持。邱招裕、郑景薛系卢洪江、王声艳上述透支本金及利息、违约金的连带责任保证人，永定信用社要求邱招裕、郑景薛对卢洪江、王声艳尚欠透支本金及利息、违约金承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。邱招裕、郑景薛承担保证责任后，有权向卢洪江、王声艳追偿。卢洪江、王声艳、邱招裕、郑景薛经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、卢洪江、王声艳应于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融贷记卡透支本金18195.76元及截至2020年5月5日结欠的利息4278.68元、违约金1035.72元，并支付该透支本金从2020年5月6日起至还清透支本金之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》计算的利息和违约金（以上利息和违约金总计不超过年利率24%）； 二、邱招裕、郑景薛对上述判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；邱招裕、郑景薛承担相应的保证责任后，有权向卢洪江、王声艳追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费387.7元，减半收取193.85元，由卢洪江、王声艳、邱招裕、郑景薛共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈  斌  坤 二〇二〇年七月十五日 法官助理 熊    晖 书 记 员 赖智玲（代） 附本案适用的主要法律条款及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共 同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务; 《中华人民共和国民事诉讼法》 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。