河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初1628号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行，营业地址邯郸市丛台区人民路408号。 负责人：李建友，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨茂，河北三和时代律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘志威，河北三和时代律师事务所律师。 被告：张延斌，男，汉族，1969年8月2日出生，住所地河北省武安市。 被告：温会平，女，汉族，1970年9月12日出生，户籍地河北省武安市，现住。 原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行（以下简称浦发银行邯郸分行）与被告张延斌、被告温会平为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告浦发银行邯郸分行委托诉讼代理人杨茂、被告张延斌到庭参加诉讼。被告温会平经合法传唤，无正当理由未到庭。本案对该被告缺席审理，现已审理终结。 原告浦发银行邯郸分行诉称，2015年6月12日，原告与被告张延斌签订编号为13422015100062的《个人授信合同》，约定授信额度69万元，授信期限自2015年6月12日至2018年6月12日止，被告温会平作为共同还款人在合同中签字。 2015年6月4日，原告与被告张延斌分别签订编号为ＺＤ134220150006201、ＺＤ134220150006202的《最高额抵押合同》，约定被告张延斌用其名下位于武安市桥西路89号康佳苑北区房产（房产证号：武安市房权证武安镇字第××号）、位于武安市桥西路89号康佳苑北区房产（房产证号：武安市房权证武安镇字第××号）分别为13422015100062的《个人授信合同》提供抵押担保，并分别办理了房产抵押手续，证书编号为：武安市房他证武安镇字第××号、武安市房他证武安镇字第××号。担保主债权期间均为自2015年6月12日至2018年6月12日止。被告温会平与原告分别签订ＺＤ134220150006201、ＺＤ134220150006202“关于同意执行共同财产的承诺函”约定原告有权处分共同财产。被告张延斌、被告温会平应承担抵押担保责任。 2015年7月1日，被告张延斌与原告签订编号为13422015500077的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定被告张延斌向原告借款人民币69万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2018年6月11日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。消贷易额度用于住房装修及购买大额耐用品。利率调整方式为按年调整，分段计息，采用等额本息还款法。贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利率5.4%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。被告温会平作为共同还款人在合同中签字确认。 合同订立后，被告张延斌于2015年、2018年使用循环贷款分3笔支用，贷款共计83万元。分别为2015年7月1日支用贷款690000元、2018年4月8日支用贷款100000元、2018年4月8日支用贷款40000元。2019年6月20日以后，被告张延斌上述3笔贷款逾期，未能依约还本付息。截止2019年12月30日，被告尚欠借款本金583655.98元、利息12843.95元、罚息233.76元，本息共计596733.69元。根据合同约定，原告可以宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余借款本息。故诉至法院，请求判令：1、被告张延斌、被告温会平共同偿还原告借款本金583655.98元，及截止实际偿还之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，暂计息至2019年12月30日，逾期利息12843.95元、罚息233.76元，此后顺延计算至借款本息全部偿还之日止），本息共计596733.69元。2、原告对抵押物享有优先受偿权，有权以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。3、被告承担诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权发生的费用。 原告浦发银行邯郸分行提供的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告主体资格；证据3、个人授信合同、消贷易授信额度及支用借款合同，证明被告张延斌向原告申请借款及原、被告签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息、罚息等，被告温会平自愿共同偿还；证据4、同意执行共同财产承诺函、最高额抵押合同及他项权证，证明被告张延斌用自己的房产抵押，并办理了抵押登记，承担抵押担保责任；被告温会平同意执行共同财产；证据5、账户明细，证明原告向被告发放贷款及被告还款情况；证据6、利息清单，证明被告欠款情况。 被告张延斌对原告提交的证据无异议。 被告张延斌辩称，原告起诉的借款、欠款及房产抵押担保情况属实。 被告温会平未提交答辩意见。 事实、证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告张延斌无异议，被告温会平缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2015年6月12日，原告与被告张延斌签订编号为13422015100062的《个人授信合同》，约定授信额度69万元，授信期限自2015年6月12日至2018年6月12日止，被告温会平作为共同还款人在合同中签字。 2015年6月4日，原告与被告张延斌分别签订编号为ＺＤ134220150006201、ＺＤ134220150006202的《最高额抵押合同》，约定被告张延斌用其名下位于武安市桥西路89号康佳苑北区房产（房产证号：武安市房权证武安镇字第××号）、位于武安市桥西路89号康佳苑北区房产（房产证号：武安市房权证武安镇字第××号）分别为13422015100062的《个人授信合同》提供抵押担保，并分别办理了房产抵押手续，证书编号为：武安市房他证武安镇字第××号、武安市房他证武安镇字第××号。担保主债权期间均为自2015年6月12日至2018年6月12日止。原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的所有其他应付费用。被告温会平与原告分别签订ＺＤ134220150006201、ＺＤ134220150006202“关于同意执行共同财产的承诺函”约定原告有权处分共同财产。约定：“……在发生抵押人依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共有财产”。 2015年7月1日，被告张延斌与原告签订编号为13422015500077的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定被告张延斌向原告借款额度人民币69万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2018年6月11日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。消贷易额度用于住房装修及购买大额耐用消费品。利率调整方式为按年调整，分段计息，采用等额本息还款法。贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利率5.4%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。被告温会平作为共同还款人在合同中签字确认。 合同订立后，被告张延斌于2015年、2018年使用循环贷款，分三笔支用，累计83万元。分别为2015年7月1日支用贷款690000元、2018年4月8日支用贷款100000元、2018年4月8日支用贷款40000元。2019年6月20日以后，被告张延斌上述三笔贷款逾期，未能依约还本付息。截止2019年12月30日，被告尚欠借款本金583655.98元、利息12843.95元、罚息233.76元，本息共计596733.69元。原告宣布合同提前到期，要求被告张延斌、被告温会平偿还截止2019年12月30日的借款本金583655.98元、逾期利息12843.95元、罚息233.76元及债务清偿日的利息、罚息，诉至法院。 本院认为，原告浦发银行邯郸分行与被告张延斌订立的借款合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告张延斌使用贷款后，未能依约还本付息，属于违约。原告浦发银行邯郸分行请求判令被告张延斌、被告温会平共同偿还截止2019年12月30日借款本金583655.98元、逾期利息12843.95元、罚息233.76元；并按约定标准支付自逾期之日起至实际清偿日的逾期利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告张延斌用其名下位于武安市桥西路89号康佳苑北区房产为该借款合同债务提供的抵押担保，意思表示真实，为有效抵押合同，且已办理了抵押物登记；被告温会平与原告签订了同意执行共同财产承诺函，原告请求以上述抵押物折价、拍卖或变卖的价款，对全部债权优先受偿，符合约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告张延斌、被告温会平共同于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行截止2019年12月30日的借款本金583655.98元、逾期利息12843.95元、罚息233.76元，共计人民币596733.69元。2019年12月30日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定标准支付至债务清偿日。 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行有权以被告张延斌抵押的位于武安市桥西路89号康佳苑北区折价或拍卖、变卖的价款，对上述借款合同全部债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9768元，减半收取4884元，由被告张延斌、被告温会平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年七月二十一日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。