苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初5787号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：杨林，行长。委托诉讼代理人：刘伟，该行员工。委托诉讼代理人：朱超群，该行员工。被告：朱芳。被告：徐东良。被告：蔡学光。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告朱芳、徐东良、蔡学光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼。被告朱芳、徐东良、蔡学光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱芳归还借款本金640000元，支付利息197834.67元、罚息20128元、复利6221.90元（罚息和复利暂计算至2020年3月6日，自2020年3月7日起按合同约定利率计算至实际清偿日止）；2、判令徐东良、蔡学光对上述款项承担连带清偿责任；3、判令朱芳、徐东良、蔡学光承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年12月23日，泰隆银行盛泽支行与朱芳签订了编号为（320203161223）浙泰商银（保借）字第（0052370078）号保证借款合同一份，依据该合同，朱芳向泰隆银行盛泽支行借款64万元，月利率为8.50‰，还本计息方式为利随本清，到期一次还本。借款期间为2016年12月23日至2019年12月23日。徐东良、蔡学光对该借款承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。2016年12月27日，泰隆银行盛泽支行依约向朱芳发放贷款64万元，贷款到期后，朱芳未归还任何款项。经多次催讨，朱芳仍未归还本息，徐东良、蔡学光也未代为偿还。为维护合法权益，泰隆银行盛泽支行诉至法院。朱芳、徐东良、蔡学光未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月23日，朱芳作为借款人，徐东良、蔡学光作为保证人与泰隆银行盛泽支行作为贷款人签订合同编号为[（320203161223）浙泰商银（保借）字第（0052370078）]号《保证借款合同》一份，约定：朱芳向泰隆银行盛泽支行借款64万元，贷款用途为归还贷款；借款期限自2016年12月23日起至2019年12月23日止。实际借款金额、借款日期、还款日期以借款凭证记载为准。还款方式为利随本清，到期一次还本；借款利率为月利率8.50‰，在合同期内利率不变；借款人逾期的，从逾期之日起贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息，如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利。本合同保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年；保证人担保的范围包括但不限于借款人根据本合同约定应承担的本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及诉讼费等贷款人实现债权所支付的一切费用。2016年12月27日，泰隆银行盛泽支行按约将贷款64万元发放至朱芳账号为62×××58的账户内，贷款发放后，朱芳共支付利息0.23元。审理中，泰隆银行盛泽支行确认该0.23元已抵扣朱芳应归还的利息。现确认朱芳共结欠借期内利息197834.67元。以上事实有《保证借款合同》、借款凭证、欠款清单、贷款账户明细对账单及泰隆银行盛泽支行的陈述等证据予以证实。本院认为，本案所涉《保证借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。原告泰隆银行盛泽支行依约发放贷款后，被告朱芳未能按约还本付息，已构成违约，原告泰隆银行盛泽支行有权要求被告朱芳归还借款本金64万元，支付利息197834.67元，并承担逾期还款的违约责任。关于罚息的计算方式，应当自2019年12月23日至实际清偿日止以本金64万元为基数按月利率12.75‰计算。关于复利的计算方式，《保证借款合同》第12条明确：如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利，而根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故被告朱芳应就欠付的正常利息按罚息利率向原告泰隆银行盛泽支行支付复利，即自2019年12月23日至实际清偿日止以欠付利息197834.67元为基数按月利率12.75‰计算。《保证借款合同》中约定了保证期间及担保范围，被告徐东良、蔡学光作为保证人应按合同约定对被告朱芳的上述债务承担连带清偿责任。被告朱芳、徐东良、蔡学光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果，由被告朱芳、徐东良、蔡学光自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱芳于本判决生效之日起十日内向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行归还借款本金64万元，支付利息197834.67元、罚息（自2019年12月23日至实际清偿日止以64万元为基数按月利率12.75‰计算）、复利（自2019年12月23日至实际清偿日止以197834.67元为基数按月利率12.75‰计算）。二、被告徐东良、蔡学光对被告朱芳的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人朱芳追偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××68）。如果被告朱芳、徐东良、蔡学光未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6221元，由被告朱芳、徐东良、蔡学光共同负担，于本判决生效之日起十日内交至法院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 员 潘景信二〇二〇年七月三十一日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。