文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初3336号原告：重庆合川中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市合川区南津街街道办事处南屏路183号（体育馆门市），统一社会信用代码91500117070312704F。法定代表人：廖明万，该公司行长。委托诉讼代理人：张恒，该公司职工。委托诉讼代理人：吴姝静，该公司职工。被告：黄红，女，1982年4月4日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：刘亚峰，男，1978年3月11日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司与被告黄红、刘亚峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司的委托代理人吴姝静到庭参加诉讼，被告黄红、刘亚峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄红偿还贷款本金人民币29755.35元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利、违约金（计至全部欠款还清之日）。2.判令被告刘亚峰对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3.判令被告承担本案的诉讼费用。原告在审理过程中将第1项诉讼请求变更为判令被告黄红偿还贷款本金人民币29036.60元、利息142.92元、复利5.09元、罚息69.53元，2020年6月9日之后的利息按合同约定计算；并判令被告黄红以其位于合川区的房屋履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。事实与理由：2017年11月16日，原告与被告黄红签订了《综合授信合同》，约定原告向被告授予最高授信额度500000.00元人民币，授信额度有效期起始日为：2017年11月16日，截止日为2022年11月15日。2017年11月16日，原告与被告黄红签订了《借款合同》（明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告黄红发放贷款总额度为人民币20万元，额度有效期自2017年11月16日至2020年11月15日，共36个月，利率为初始可用额度的年利率为6.5%，还款方式为等额本息。本合同下每笔贷款的借款借据及以下附件为本合同的组成部分。2017年11月16日，原告与被告黄红签订了《最高额抵押合同》，约定被告抵押人黄红以其位于合川区的房屋履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。2017年11月16日，原告与被告刘亚峰签订了《最高额保证合同》，约定被告刘亚峰对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述借款合同签订后，原告于2017年11月20日如约发放贷款10万元人民币，约定该笔贷款期限为2017年11月20日至2020年11月19日，利率为年利率6.5%。本次在2020年4月15日开始未能按约定偿还贷款本息，发生长期逾期。原告多次催收未果，故原告按照《借款合同》之约定宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求被告全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告黄红未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告刘亚峰应履行保证责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼。被告黄红、刘亚峰未作答辩。原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司围绕诉讼请求依法提交了综合授信合同、借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、房屋产权证、不动产登记证明、借款借据、放款凭证、贷款业务流水、欠款明细等证据。经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院确认可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月16日，原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司与被告黄红签订了《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》。其中，《综合授信合同》约定原告向被告黄红授予最高授信额度500000.00元人民币，授信额度有效期为2017年11月16日至2022年11月15日。《借款合同》载明了该合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，主要约定：原告向被告黄红发放贷款总额度为人民币20万元，额度有效期共36个月（2017年11月16日至2020年11月15日），初始可用额度的年利率为6.5%，还款方式为等额本息还款法，还款时间为每月15日。《借款合同》基本条款第2.4条约定合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准。在每笔贷款的贷款期限内，该笔贷款的合同利率维持不变。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍……《借款合同》基本条款第6条约定违约及补救措施，第6.1条约定发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件：（1）借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或以化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项……第6.2条约定借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款……第6.3条借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。《最高额抵押合同》主要约定：被告黄红以其坐落于重庆市合川区的房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的全部债权，包括主债权本金人民币（大写）伍拾万元整（RMB￥500000.00）、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。《最高额抵押合同》签订后，双方就涉案房屋依法办理了不动产抵押登记。同一日，原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司与被告刘亚峰签订了《最高额保证合同》，约定被告刘亚峰对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同项下的原告全部债权承担保证责任，保证方式为连带责任保证，担保范围包括主债权本金人民币（大写）伍拾万元整（RMB￥500000.00）、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。上述合同签订后，原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司于2017年11月20日将贷款100000元（大写：壹拾万元整）发放至被告黄红指定的账户，借款借据中载明年利率6.5%，贷款期限36个月，从2017年11月20日至2020年11月19日。借款后，被告黄红未按约定履行还款义务，多次逾期，截至2020年6月8日，尚欠原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司借款本金29036.60元、利息142.92元、复利5.09元、罚息69.53元。另查明，被告黄红与被告刘亚峰于2020年6月13日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司按约定向被告黄红发放贷款100000元（大写：壹拾万元整），履行了支付借款的义务，被告黄红应按照合同约定履行偿还借款本金和利息的义务。虽然《借款合同》中约定的贷款期限为36个月，但同时约定借款人发生逾期等违约事件，原告有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。因此，虽然本案合同约定的贷款期限未到，但原告基于合同约定要求被告提前偿还全部贷款本息系对自己合同权利的合法行使，故原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司要求被告黄红立即偿还全部剩余贷款本金29036.60元及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，符合法律规定和当事人的合同约定，本院予以支持。关于原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司诉请对抵押物享有优先受偿权。本案中，原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司与被告黄红签订《最高额抵押合同》，被告黄红自愿以其坐落于重庆市合川区的房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权成立，故原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司要求对上述抵押物在债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司诉请被告刘亚峰对被告黄红的上述债务承担连带责任。本院认为，被告刘亚峰自愿与原告签订《最高额保证合同》，对《综合授信合同》下的原告全部债权承担连带责任保证，且该保证责任尚在保证期间内。现被告黄红未能按主合同约定偿还贷款本息，保证人刘亚峰应当承担保证责任。故对于原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司的该项诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄红、刘亚峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄红于本判决生效后十日内向原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金29036.60元并支付利息（利息包含罚息、复利，截至2020年6月8日的利息累计为217.54元，从2020年6月9日起的利息按双方合同约定的利率标准、计息方式计算至本息付清时止）；二、原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司对抵押物，即权利人为黄红的坐落于重庆市合川区的房屋在对本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告刘亚峰对本判决第一项所确定的黄红所负债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费531.36元，减半收取265.68元，由被告黄红、刘亚峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 龙玉梅二〇二〇年七月二十四日法官助理 陆 冬书 记 员 杨 妍