宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2020）宁0105民初1245号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行，住所地宁夏银川市西夏区。   负责人：马晓萍，该行行长。   委托诉讼代理人：何凤梅，宁夏天盛律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李文隽，宁夏天盛律师事务所律师。   被告：耿海涛，男，1980年10月13日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市兴庆区。   被告：封颖，女，1983年6月28日出生，汉族，职业不详，住宁夏银川市金凤区。   被告：张翠连，女，1971年10月6日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市西夏区。   被告：成锦平，男，1970年5月13日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市西夏区。   被告：张四全，男，1978年9月27日出生，汉族，职业不详，住山西省临县。   被告：李艳锋，女，1979年12月16日出生，汉族，职业不详，住山西省临县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行（以下简称邮储银行西夏支行）与被告耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告邮储银行西夏支行的委托诉讼代理人何凤梅、李文隽到庭参加诉讼。被告耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   邮储银行西夏支行向本院提出诉讼请求：1.判令耿海涛、封颖偿还邮储银行西夏支行借款本息54594.89元（截至2020年5月27日，欠本金46482.4元，利息及罚息8112.41元，后续利息及罚息按照合同约定计算至实际还清借款本息之日止）；2.判令张翠连、成锦平、张四全、李艳锋对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋承担。   耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋无答辩意见。   根据原告陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：   2015年12月31日，邮储银行西夏支行（甲方）与耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋（均为乙方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：640010212012101562020160104），约定：耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋成立联保小组，耿海涛为联保小组牵头人。从2015年12月30日至2017年12月30日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组的其他成员发放的贷款承担连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等及债权人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同尾部显示：耿海涛、封颖（作为耿海涛配偶），张翠连、成锦平（作为张翠连配偶），张四全、李艳锋（作为张四全配偶）均在乙方处签名捺印。   同日，邮储银行西夏支行（贷款人）与耿海涛（借款人）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：64001021116011566807）1份，约定：耿海涛因扩大经营向邮储银行西夏支行贷款150000元，额度存续期最长为4年，自2015年12月30日至2019年12月30日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同项下的单笔贷款利率为年利率，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按固定利率基础上加收30%确定。本合同项下的担保方式为：由张四全、张翠连提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：640010212012101562020160104）。合同尾部显示：耿海涛在乙方处签名捺印，封颖在乙方配偶处签名捺印。   2016年1月4日，邮储银行西夏支行依约向耿海涛发放借款150000元，该笔借款耿海涛于2017年12月已结清。2017年12月18日邮储银行西夏支行依耿海涛申请向其发放借款150000元，借款期限自2017年12月18日至2019年12月18日，年利率13.5%，还款方式为等额本息。后耿海涛未按约定偿还上述借款，截至2020年5月27日，下剩借款本金46482.4元，利息及罚息8112.41元未偿还。   本院认为，邮储银行西夏支行与耿海涛、封颖签订的《小额贷款额度借款合同》及邮储银行西夏支行与耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应全面履行。邮储银行西夏支行依约履行了足额发放贷款的义务，但耿海涛、封颖未按合同约定偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约，故对邮储银行西夏支行要求耿海涛、封颖偿还贷款本金46482.4元、至2020年5月27日产生的利息及罚息8112.41元的诉讼请求，本院予以支持，2020年5月28日起的利息及罚息按照《小额贷款额度借款合同》的约定支付至本判决确定的给付之日止。本案中，耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋与邮储银行西夏支行签订《小额贷款联保协议书》成立联保小组，约定联保小组的任一成员自愿为邮储银行西夏支行向联保小组的其他成员发放的贷款承担连带责任保证，故张翠连、成锦平、张四全、李艳锋应对耿海涛、封颖的上述债务承担连带清偿责任。本院受理该案后，依法向耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋送达了民事诉状副本、变更诉讼请求申请书、应诉通知书、举证通知书、民商事案件中庭审程序当事人须知、诉讼风险告知书及开庭传票，耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋在法定期限内，未提交答辩状及证据材料，且无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、耿海涛、封颖于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行贷款本金46482.4元、至2020年5月27日产生的利息及罚息8112.41元，共计54594.81元，此后的利息及罚息自2020年5月28日起支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方《小额贷款额度借款合同》约定执行）；   二、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋对上述债务承担连带清偿责任；   三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1164元，减半收取计582元（实收582元），由耿海涛、封颖、张翠连、成锦平、张四全、李艳锋负担582元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判 员 张  静     二〇二〇年七月六日   法官助理 陆佳纯子   书 记 员 闫  洁   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。