黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑02民终929号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司，住所地龙江县龙江镇。负责人：刘红岩，该支公司经理。委托诉讼代理人：支国斌，黑龙江之信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王井龙，男，1961年4月14日出生，汉族，司机，住龙江县。委托诉讼代理人：杜万波，黑龙江音河律师事务所律师。原审被告：刘德臣，男，1979年2月2日出生，汉族，个体工商户，住黑龙江省龙江县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司（以下简称人保龙江支公司）因与被上诉人王井龙、原审被告刘德臣保险合同纠纷一案，不服黑龙江省龙江县人民法院（2019）黑0221民初3217号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月21日立案后，依法组成合议庭行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司上诉请求：请求二审法院撤销原判，上诉费由王井龙承担。事实和理由：1、原审法院判决人保龙江支公司在车上人员险限额内赔偿无任何事实依据和法律依据，王井龙起诉的是保险合同关系,该车投保的车上人员,王井龙并不是合同的当事人之一,按照合同相对性原则,王井龙在本案中不具有原告的诉讼主体资格,而且按照车上人员险条款第(三)1发生保险事故时被保险人机动车行驶证、号牌被注销或者未按规定检验或检验不合格的,属于保险公司不负责赔偿的情形之一,故原审法院判决人保龙江支公司在车上人员现限额内承担5万元无事实依据和法律根据。2、关于驾驶人责任险，根据《机动车驾驶人员意外伤害保险条款》(2009版)第2.2.2.(4)约定,因王井龙驾驶的车辆没有年检,属于保险公司责任免除范围,故原审法院判令保险公司赔偿不符合合同的约定。王井龙答辩称，人保龙江支公司的上诉请求和理由，其只是对原审判决第三项不服，人保龙江支公司也没有向原审法院提供王井龙签名的投保单，不能证明免责条款已经向王井龙进行了释明，对王井龙没有约束力，因此对王井龙的合理损失，在保险限额内，都应当予以赔偿，请求驳回上诉、维持原判。刘德臣未出庭答辩。王井龙向原审法院起诉请求：要求中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司、刘德臣共同赔偿王井龙合理经济损失236,278.92元。原审法院认定事实：刘德臣雇佣王井龙为其开车运煤，2017年9月19日10时30分，在内蒙古扎赉特旗阿尔本格勒镇“旦乌线17km+300m处”，王井龙驾驶黑Ｂ×××××号重型半挂牵引车由南向北行驶时，因操作不当致使车辆失控后，驶入路基下翻覆，造成王井龙受伤和车辆损坏。事故发生后，经龙江交警队道路交通事故认定书认定，王井龙负事故全部责任。2017年3月15日，王井龙驾驶的车辆在人民财险龙江支公司投保了车上人员（司机）责任险，保险金额5万元，不计免赔；2016年12月31日，王井龙在人民财险龙江支公司投保了两份机动车驾驶人员意外伤害保险，一份保险金额5万元，另一份保险金额50万元，其保障项目为意外身故、残疾给付、意外医疗费补偿。王井龙受伤后被送往龙江第一人民医院治疗，经诊断为：腰4椎体压缩性骨折、腰4椎体右侧横突骨折、糖尿病，住院20天后出院，医嘱其避免负重活动，每四周摄片复查、病情变化随诊。王井龙住院期间支付医疗费38,811.72元，该款已由刘德臣垫付。依王井龙申请，本院委托齐齐哈尔和平医院司法鉴定中心对其伤情予以鉴定，鉴定意见为：“被鉴定人王井龙：（一）评定为九级伤残；（二）治疗终结时间为三个月，自受伤日开始计算；（三）误工损失日评定为伤后180日；伤后90日内需护理，其中住院期间需2人护理，出院后需1人护理。取内固定物手术二次手术增加护理期7-10日，需1人护理；伤后90日内需增补营养；（四）二次手术费用约需人民币8,000.00元，或以实际发生为主。王井龙为此支付鉴定费5,000.00元、鉴定检查费425.00元。”原审法院认为，本案涉及两个法律关系。王井龙与刘德臣之间的雇佣关系和王井龙与人民财险龙江支公司之间的保险合同关系。王井龙在原审选择的是提供劳务者受害责任纠纷。发回重审后，王井龙主动将案由变更为保险合同纠纷。根据合同的相对性原理，刘德臣不是涉案保险合同的当事人，不享有保险合同的实体权利和义务，应当驳回王井龙对刘德臣的诉讼请求。王井龙在人民财险龙江支公司投保了车上人员（司机）责任险，保险金额5万元，不计免赔。在该公司又投保了机动车驾驶人员意外伤害保险（5万元）及机动车驾驶人员意外伤害保险（50万元）。以上三项保险均为商业保险，王井龙发生涉案意外交通事故时，均在保险期限内，对王井龙均具有保险利益。人民财险龙江支公司承保的涉案三项商业保险没有适用的先后顺序，根据王井龙的合理经济损失数额，鉴于三项商业保险保障项目及各自的保险数额，为最大限度地保护投保人的合法权益。首先，应由人民财险龙江支公司在机动车驾驶人员意外伤害保险（50万元）赔偿范围内赔付王井龙残疾赔偿金、医疗费；因王井龙在住院期间的医疗费已由刘德臣垫付，为避免诉累、节约司法资源，故人民财险龙江支公司应将此款退还给刘德臣；其次，虽然人民财险龙江支公司主张王井龙的赔偿项目为残疾赔偿金和医疗费，其它项目不予赔偿。但王井龙在该公司投保了车上人员（司机）责任险（5万元，不计免赔），因此人民财险龙江支公司在最高限额内赔付王井龙误工费、护理费、伙食补助费、营养费；其不足部分，本案不予支持。虽然人民财险龙江支公司主张在涉案保险单中载明的免赔款、赔付比例，但未向本院提供签名的投保单及应附的格式条款，用以证明双方约定了免赔款及赔付比例，以及履行了足以引起投保人注意的提示和明确说明的义务，故本院视为双方没有约定，即人民财险龙江支公司在不超过保险限额的情况下，应对王井龙的合理经济损失全额赔付。针对王井龙诉讼请求就医交通费100.00元是否支持的问题。因为其未向本院提交证据，即缺乏事实依据，故不予支持。关于王井龙诉求的精神抚慰金10,000.00元是否支持的问题。因为涉案的道路交通事故认定书认定王井龙所受伤害，其自己负全部责任，并不是王井龙人格权遭受非法侵害，不符合精神损害赔偿的前提条件；因其主张以保险合同纠纷予以救济，精神抚慰金不是保险合同约定的赔偿范围，所以王井龙的该项诉求，不予支持。针对人民财险龙江支公司主张依据保险条款约定，其不承担本案的案件受理费和鉴定费的问题。因为中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款、综合商业保险条款是反复、多次适用的示范性条款，但不能证明是具体涉案商业保险合同的条款，而且人民财险龙江支公司也未提交涉案的商业保险合同，即缺乏事实依据，故其这一主张，不予支持。原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司于本判决生效之日起五日内，在机动车驾驶人员意外伤害保险金额内（50万元）给付王井龙117,784.00元〔其中伤残赔偿金109,784.00元（27,446元×20年×20%）、二次手术费8，000.00元〕；二、被告中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司于本判决生效之日起五日内，在机动车驾驶人员意外伤害保险金额内（50万元）退还给刘德臣38,811.72元；三、除上述赔偿款项外，确认王井龙其它合理经济损失为60,909.20元〔其中伙食补助费2,000.00元（100.00元/天×20天）、营养费2，700.00元（30元/天×90天）、护理费19,255.20元（160.46元/天.人×20天×2人＋160.46元/天.人×70天×1人＋160.46元/天.人×10天×1人）、误工费36,954.00元（205.30元/天×180天）〕。由中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司于本判决生效之日起五日内，在车上人员（司机）责任险给付王井龙50,000.00元；四、驳回王井龙的其他诉讼请求。案件受理费4，728.00元、鉴定费及检查费5，425.00元，合计10,153.00元。由原告王井龙负担653.00元；由被告中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司负担9，500.00元。本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，根据原审法院调取的车辆在人保龙江支公司的投保记录显示，2017年3月15日，龙江通达运输车队作为投保人在人保龙江支公司投保了车上人员责任险（司机），限额5万元，不计免赔，虽然王井龙不是投保人，但其作为该车司机，应当享有保险利益。同时，王井龙也在人保龙江支公司投保了两份意外伤害保险，并且意外伤害保险和车上人员险在适用过程中，并无先后顺序，因投保的意外伤害保险其赔付内容不包括伙食补助费、护理费、误工费，为了最大限度地保护投保人的合法权益，原审法院将伙食补助、护理费、误工费在车上人员（司机）责任险中予以赔偿并无不当。关于上诉人主张车辆没有年检而免责的问题，其并没有提供证据予以证实，也没有证据证实在双方签订保险合同时人保龙江支公司尽到了告知、提醒和注意义务。故原审判决并无不当，本院予以确认。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4,271.90元，由中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司负担。本判决为终审判决。审判长 周 虹审判员 戚丽英审判员 杨志欣二〇二〇年七月十四日书记员 王宝亮黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院民事裁定书（2020）黑02民终929-1号本院于二〇二〇年七月十四日对上诉人中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司与被上诉人王井龙、原审被告刘德臣保险合同纠纷一案作出的（2020）黑02民终929号民事判决书中，存在笔误，应予补正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第七项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十五条的规定，裁定如下：（2020）黑02民终929号民事判决书中“二审案件受理费4,271.90元，由中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司负担。”补正为“二审应收案件受理费4，271.92元，由中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司负担。中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司多交纳的案件受理费126.98元予以退回。审判长周虹审判员杨志欣审判员戚丽英二〇二〇年七月二十九日书记员栾晓彤