山东省潍坊市寒亭区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0703刑初254号 公诉机关潍坊市寒亭区人民检察院。 被告人张超，曾用名张学宾，男，1985年11月26日山东省潍坊市奎文区，汉族，群众，大学专科学历，潍坊市国信汽车销售有限公司原总经理，户籍所在地和捕前住所地均为山东省潍坊市高新区。2019年7月11日，该因涉嫌职务侵占罪被潍坊市公安局寒亭分局刑事拘留，同年8月15日，该因涉嫌职务侵占罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪被潍坊市寒亭区人民检察院批准逮捕。现羁押于潍坊市看守所。 潍坊市寒亭区人民检察院以潍寒检一部刑诉［2019］213号起诉书指控被告人张超犯职务侵占罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人庞某1、周某1犯职务侵占罪，于2019年10月30日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。潍坊市寒亭区人民检察院指派检察员张付涛出庭支持公诉，被告人张超、庞某1、周某1到庭参加诉讼。2020年1月31日，因不能抗拒的原因，致使本案无法继续审理，本院决定对本案中止审理。2020年5月6日，本院对被告人庞某1、周某1先行判决。2020年7月1日，本院恢复对被告人张超的审理。经依法延期，现已审理终结。 潍坊市寒亭区人民检察院指控： 一、职务侵占罪 2017年8月份至2018年5月份，被告人张超在担任潍坊市国信汽车销售有限公司总经理、被告人庞某1在担任潍坊市国信汽车销售有限公司销售总监、被告人周某1在担任潍坊市国信汽车销售有限公司大客户经理期间，经共同预谋，利用职务便利，将收取二级经销商的车辆定金129540元未上交公司，予以私分，据为己有。其中，被告人张超参与私分数额88430元，被告人庞某1、周某1参与私分数额129540元。 被告人张超于2017年12月26日潜逃，未退还赃款，后被抓获归案；被告人庞某1案发后已将自己分得的赃款退还潍坊市国信汽车销售有限公司，后被抓获归案；被告人周某1案发后已将自己分得的赃款退还潍坊市国信汽车销售有限公司，取得潍坊市国信汽车销售有限公司谅解，主动归案。 认定上述事实的证据如下：1、微信截图、潍坊市国信汽车销售有限公司出具的职务证明、劳动合同、谅解书、退款证明、被告人的身份证明、抓获经过等；2、证人赵某、张某4等的证言；3、被告人张超、庞某1、周某1的供述和辩解。 二、诈骗罪 2017年以来，被告人张超编造家中有急事、公司资金周转困难、个人投资项目等理由，以现金、微信转账、支付宝转账和信用卡透支等方式向他人借款共计66.75万元用于网络赌博。 认定上述事实的证据如下：1、书证：微信截图、银行信用卡对账单、被告人身份证明、抓获经过等；2、被害人鞠某、刘某1等的陈述；3、被告人张超的供述和辩解。 三、信用卡诈骗罪 2017年以来，被告人张超利用其持有的民生银行、中信银行、浦发银行信用卡，透支民生银行信用卡本金368278.02元，透支中信银行信用卡本金51437元，透支浦发银行信用卡本金49983.09元，共计透支本金469698.11元用于网络赌博。后被告人张超潜逃，更换联系方式及地址，经银行有效催收后，至今尚未还款。 认定上述事实的证据如下：1、书证：银行卡交易明细、银行催收记录、被告人身份证明、抓获经过等；2、被告人张超的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人张超、庞某1、周某1利用职务上的便利将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人张超到案后如实供述了自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚；被告人张超对指控职务侵占罪的犯罪事实自愿认罪认罚，可依法对其从宽处理。对职务侵占罪，建议判处张超有期徒刑七个月。 被告人张超以非法占有为目的，以虚构的事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张超恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张超一人犯数罪，应数罪并罚。提请依法判处。 被告人张超对指控职务侵占罪的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人张超对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪不持异议，自愿认罪，但对指控数额有异议。被告人张超对起诉书指控其犯诈骗罪持有异议，提出以下自行辩护意见：1、张超向他人借款的原因是为了满足自己个人生活及周转需要，主观上不具有非法占有的目的；2、张超因涉嫌职务侵占罪被公安机关抓获，归案后其告知侦查人员自己向他人借款及透支信用卡的事实，在出借人没有报案的情况，张超的行为不构成诈骗罪。 经审理查明： 一、职务侵占罪 2016年10月5日至2017年12月26日期间，被告人张超担任潍坊市国信汽车销售有限公司总经理，负责公司全面业务。2016年10月5日至2018年7月13日期间，被告人庞某1担任潍坊市国信汽车销售有限公司销售总监，主要负责公司销售部所有的销售业务。2014年5月1日至2018年7月13日期间，被告人周某1担任潍坊市国信汽车销售有限公司大客户经理，主要负责公司二级网点、出租车、驾校车等销售业务。 2017年8月至2018年5月期间，被告人张超、庞某1（已判决）、周某1（已判决）共同预谋，利用职某上的便利，在向二级经销商出售车辆时，收取购车定金，然后向潍坊市国信汽车销售有限公司低报售车价格，将收取的购车定金按照张超30%、庞某130%、周某140%的比例进行私分，占为已有。截止案发，庞某1、周某1参与私分的数额为129540元，张超参与私分的数额为88430元。2018年6月4日，潍坊市国信汽车销售有限公司董事郭某1收到匿名短信，揭发被告人庞某1侵吞公司货款，非法牟利，经郭某1核查，张超、庞某1、周某1确实存在侵吞公司货款的行为，遂报案至公安机关，2019年7月10日，张超被公安机关抓获，其归案后对利用职务便利非法侵占潍坊市国信汽车销售有限公司购车定金的犯罪事实供认不讳。 另，被告人庞某1、周某1均已退还非法侵占潍坊市国信汽车销售有限公司的购车定金。潍坊市国信汽车销售有限公司出具谅解书，表示对周某1的犯罪行为谅解。 上述事实，有如下证据予以证实： （一）证人证言 1、证人郭某1的证言证实：郭某1系潍坊国信汽车销售有限公司董事会董事。2018年6月4日，郭某1手机上接到一条匿名短信，举报其公司销售总监庞某1违背职业操守，侵害公司利益，侵吞公司货款。接到短信后，郭某1开始调查，经过查证，原总经理张超、销售总监庞某1、大客户经理周某1确实存在利用职某便利通过二级网点侵吞公司货款的行为。2018年6月18日，郭某1找到周某1问话，周某1都予以承认，次日给庞某1打电话，庞某1在电话中承认了侵占公司货款的事实。郭某1通过向庞某1和周某1了解，从2017年8月份，张超找庞某1谈话，称自己一个月工资6000元，庞某1工资更少，现在赚的钱不够花，得想办法从公司捞钱，于是二人找来周某1一起商量捞钱的方法。具体方法是，由周某1负责联系二级经销商销售公司车辆，然后向公司低报售价，差额部分三人进行分赃，每次和二级经销商联系好销售车辆时，周某1用微信向二级经销商收取不同额度的定金或者部分车款，二级经销商提车时，再将剩余车辆打到公司账户，而周某1、张超、庞某1向公司上报的销售价格仅为二级经销商向公司打款的金额，定金或者提前收取的部分车款三人向公司瞒报并私自据为己有，为防止事情败露，瞒报的货款由周某1从微信提现再转入支付宝账户，在从支付宝账户转账到张超、庞某1支付宝账户。为避免留下把柄，庞某1提议三人必须及时删除三人之间及与二级经销商之间的聊天记录，庞某1还不定期检查聊天记录是否删除干净。为了争取积极主动，周某1提供了其手机中收取二级经销商定金或者车款的微信交易记录，并提供了自己支付宝分赃给张超及庞某1的转账记录。 2、证人赵某、张某4、白某、杨某2、盖志勇、杜某、劳某1真、莫某、武某、申某、于某、贾某、李某5、宋某、孙某1、吴某、魏某2、杨某3、李某6、刘某3、郭某2的证言共同证实：以上证人均通过潍坊市国信汽车销售有限公司的大客户经理周某1为客户订购车辆，并向其缴纳购车定金。2017年9月至2018年6月期间，赵某向周某1微信转账购车定金23400元；张某4向周某1微信转账购车定金5900元（包括200元微信红包）；白某向周某1微信转账购车定金2600元；杨某2向周某1微信转账购车定金7800元；盖志勇向周某1微信转账购车定金4800元；杜某向周某1微信转账购车定金15000元；劳某1真向周某1微信转账购车定金3000元；莫某向周某1微信转账购车定金11400元；武某向周某1微信转账购车定金8900元，其中周某1退还1100元，实际微信转账购车定金金额为7800元；申某向周某1微信转账购车定金1000元；于某向周某1微信转账购车定金9600元；贾某向周某1微信转账购车定金2000元及换票费用1300元；李某5向周某1微信转账购车定金1000元；宋某向周某1微信转账购车定金6200元；孙某1向周某1微信转账购车定金1000元；吴某向周某1微信转账购车定金4600元；魏某2向周某1微信转账购车定金9440元；杨某3向周某1微信转账购车定金1000元；李某6向周某1微信转账购车定金6500元；刘某3向周某1微信转账购车定金3000元；郭某2向周某1微信转账购车定金1200元。以上证人共计向周某1缴纳购车定金共计129540元。 （二）书证 1、潍坊市国信汽车销售有限公司营业执照、张超、庞某1、周某1的任命书及劳动合同证实：潍坊市国信汽车销售有限公司系自然人投资或者控股的有限责任公司，张超、庞某2、周某1均系该公司工作人员。2014年5月1日，周某1被公司任命为客户经理；2016年10月5日，张超被公司任命为总经理，庞某1被公司任命为销售总监。 2、职某证明证实：2016年10月5日至2017年12月26日，被告人张超担任潍坊市国信汽车销售有限公司总经理，负责公司全面业务。2016年10月5日至2018年7月13日，被告人庞某1担任潍坊市国信汽车销售有限公司销售总监，主要负责公司销售部所有的销售业务。2014年5月1日至2018年7月13日，被告人周某1担任潍坊市国信汽车销售有限公司大客户经理，主要负责公司二级网点、出租车、驾校车等销售业务。 3、周某1收款明细、周某1微信个人信息、白某微信个人信息、张某4微信个人信息、赵某微信个人信息、杨某2微信个人信息、盖志勇微信个人信息、杜立燕微信个人信息、申某微信个人信息、武某微信个人信息、于某微信个人信息、劳某1真微信个人信息、莫某微信个人信息、李某5微信个人信息、贾某微信个人信息、宋某微信个人信息、孙某2微信个人信息、吴某微信个人信息、魏某2微信个人信息、杨某3微信个人信息、李某6微信个人信息、郭某2微信个人信息、刘某3微信个人信息、微信转账记录证实：以上证人通过微信账户向周某1微信账户转款的金额，与各证人的证言内容一致。 4、潍坊市国信汽车销售有限公司报案材料，包括张超、庞某1、周某1的违法犯罪事实、三人侵吞货款差价明细、侵吞货款差价未遂明细、三人分赃明细、周某2支付宝转账分赃明细、周某1张超支付宝转账分赃明细、2017年8月至2018年6月潍坊市国信汽车销售有限公司网点销售明细、张超庞某1聊天记录、周某1转账至支付宝绑定银行卡明细、举报短信照片、周某1利用微信侵吞货款差价的照片、周某1微信提现明细照片、周某12018.1-6月微信交易记录、周某1微信收款明细，周某1给庞某1、张超支付宝转账记录、车辆定金周某1微信收款记录图片证实：周某1车辆定金收款情况以及周某1将定金与庞某1、张超的分赃情况；自2017年8月31日-2018年5月6日，周某1通过支付宝将车辆定金持续转账给庞某1；自2017年8月31日-2017年12月26日，周某1通过支付宝将车辆定金转账给张超。 5、收到证明证实：潍坊市国信汽车销售有限公司收到庞某1退还的职某侵占款两笔共计148000元；收到周某1退还的职某侵占款143000元。 6、谅解书证实：潍坊市国信汽车销售有限公司出具谅解书，表示对周某1的犯罪行为谅解，希望司法机关能够对周某1从宽处理。 7、抓获经过证实：2018年9月17日，被告人庞某1被公安机关抓获，同年11月5日，被告人周某1主动向公安机关投案，2019年7月10日，被告人张超被公安机关抓获。 （三）被告人供述和辩解 1、被告人张超的供述和辩解证实：2017年9月份，张超与庞某1、周某1商量一起挣钱，二级销售商提车时扣留部分钱进行私分，周某1分40%，张超和庞某1各分30%。周某1收钱后再由三人按照上述比例进行分配，张超自己具体分了多少钱记不清楚了，自己也没有数，对周某1、庞某1用支付宝或者微信转账给张超的金额，其本人均予认可。张超收到的钱都用于个人消费和赌博。张超借了别人的钱也都用于赌博，赌博的事情眼看就要败露的时候，张超于2017年12月26日私自离开公司，坐火车到了镇江，将自己的身份证和手机卡扔掉（觉得自己犯的事比较大，公安机关通过定位可以找到自己），在当地打工。张超自2016年7月份开始赌博，赌博网站的名字是ck棋牌，张超注册名称为yangguangtengluo和shenghuo123的用户进行赌博活动，刚开始张超用自己的存款赌博，没钱后借同事的钱，之后偷着盗刷了其前妻信用卡大约20万元，还透支自己的信用卡。张超用于赌博的资金大概二三百万元。 2、被告人庞某1的供述和辩解证实：2017年8月份的一天，张超找到庞某1、周某1商量从二级销售商提车时扣留部分钱进行私分，周某1分40%，张超、庞某1各分30%，之后三人开始收取购车定金进行私分。庞某1一共收取二级销售商27650元，其中的4450元庞某1转账给周某1，剩余的23200元庞某1平均分成三份由三人私分。2017年12月26日，张超私自离开公司，之后的钱由庞某1和周某1私分。庞某1和周某1之间没有其他的债务往来，周某1转账给庞某1的钱都是私分的购车定金。 3、被告人周某1的供述和辩解证实：2017年的一天，庞某1将周某1叫到办公室，称为了多挣钱，将车辆的市场价格定的稍微低点，让周某1把车辆市场价格定的稍微低点，多收取客户的定金，再就是张超联系二级销售网点与周某1联系，二级销售网点交的定金也转账给周某1，庞某1联系的二级销售网点，定金也转账给周某1，对收取的定金由三人私分，周某1分40%，张超和庞某1各分30%。周某1收到定金后提现至其个人交通银行银行卡上，然后用自己的支付宝转账给张超和庞某1，，如此以来二级销售网点交的定金由三人进行私分。2017年12月26日，张超突然离开公司，之后周某1收取的定金就由其与庞某1二人私分。周某1一共分了134708元，庞某1分了139718元，张超分了46208元。周某1用私分的钱偿还了部分房贷，部分用于个人消费。2018年6月底，周某1将此事告知郭总（郭某1），并将其个人分到的钱退还给公司。 以上证据经本院开庭审理时质证，本院予以确认。 二、诈骗罪 2016年7月份，被告人张超开始进行网上赌博活动，后因赌博输掉了巨额资金。2017年以来，被告人张超明知自己无还款能力，为能够继续赌博，编造家中有事急需资金，公司资金周转困难急需资金、其个人投资项目急需资金等理由，先后向被害人刘某1、董某、潘某、张某1、李某1、杨某1、鞠某、李某2、张某2、周某1、庞某1、魏某1、马某1、王某、马某2、孔某、李某3、程某1、刘某2、李某4、张某3、颜某、郭某1等借款共计667500元。为躲避还款，被告人张超于2017年12月26日逃匿至镇江，并扔掉其使用的手机卡和身份证，逃避公安机关抓捕。 上述事实，有如下证据予以证实： （一）被害人陈述 1、被害人鞠某的陈述证实：鞠某系潍坊市国信汽车销售有限公司配附件经理。2017年6月30日，张超找到鞠某称自己家弟弟出了事，想借点钱，鞠某用支付宝给张超转账10000元。2017年8月底，张超又找鞠某借信用卡透支，理由还是家里有事，鞠某将自己的信用卡借给张超（并告诉其密码），张超将鞠某的信用卡密码临时调额到100000元，并全部透支，之后张超也还了鞠某一部分。2017年12月3日，张超又用鞠某的信用卡透支了两笔，共计45000元，由鞠某自己还款。张超一直没有还给鞠某信用卡，之后鞠某将信用卡挂失并重新补办了一张。截止案发，张超共计欠鞠某55000元。张超自2017年12月26日从公司失联。 2、被害人刘某1的陈述证实：刘某1系潍坊市国信汽车销售有限公司销售经理。2017年12月25日，张超给刘某1打电话借钱，称其急需用钱，刘某1用支付宝给张超转账3000元。27日刘某1上班时听同事将张超跑了。 3、被害人董某的陈述证实：董某系潍坊市国信汽车销售有限公司行政经理。2017年10月15日，张超称自己的弟弟急需用钱，向董某借款，董某通过支付宝给张超转账5000元。11月21日，张超又向董某借款，理由是其母亲生病住院，董某又通过支付宝给张超转账6000元。12月26日，张超用微信联系董某向其借款，称自己急用，董某又通过支付宝给张超转账5000元。27日董某上班时听说张超跑了。 4、被害人潘某的陈述证实：潘某系潍坊市国信汽车销售有限公司服务经理。2017年12月4日，张超到潘某办公室手里有没有钱，称其急用，周转后就归还。张超让潘某持信用卡到其办公室，张超通过POD机刷卡5000元（商户名称CHENGFENGZHAN呈凤展加油站）。12月底的一天早上，潘某上班时听说张超跑了。 5、被害人张某1的陈述证实：张某1系潍坊市国信汽车销售有限公司事故经理。2017年10月27日，张超称自己的弟弟出了事，向张某1借钱，张某1将自己的平安银行信用卡给了张超。当天张超用张某1的信用卡刷了30000元，商户名称是潍坊鸢飞服装有限公司。2017年11月21日，张超向张某1信用卡还款30000元。11月22日，张超又用张某1的信用卡刷卡30000元，刷卡显示上海全家顾戴路店公共事业缴费。2017年12月27日，张超从公司走了，张某1用自己偿还了信用卡钱款。 6、被害人李某1的陈述证实：李某1系潍坊市国信汽车销售有限公司保险经理。2017年11月20日，张超拿着一个POS机到李某1办公室，说用其信用卡刷积分，李某1将信用卡给了张超刷了10000元，刷卡显示全家便利店华发路公共事业缴费。大约过了一个月，李某1找张超问什么时候还钱，张超让李某111月26日到其办公室拿钱，26日早上张超到自己办公室转了一圈就走了，之后李某1给张超打电话就不接了，李某1自己还了款。 7、被害人杨某1的陈述证实：杨某1系潍坊市国信汽车销售有限公司信贷经理。2017年10月份，张超拿着一个POS机到杨某1办公室，称自己家里有急事急需用钱，周转之后就还。杨某1将信用卡给了张超刷卡10000元，之后张超将透支款转账给了杨某1，杨某1还了信用卡。2017年12月18日，张超又找杨某1透支，理由还是家里有急事需要用钱，张超用POS机在杨某1办公室刷的卡，刷卡15000元，刷卡显示商户名称是快客闵行一区，张超刷完卡之后就走了，大约10天后杨某1催张超还款，张超说让再等等，12月底的一天，杨某1上班时听说张超跑了，之后杨某1自己还的信用卡。 8、被害人张某2的陈述证实：2017年12月25日，张超到潍坊北宫街梅里酒店找张某2，称自己买车还差点钱，向其借款，张某2称自己信用卡只有5000元额度，张超就用自己的POS机刷了5000元。还款期的前几天，张某2联系张超，但张超的电话打不通了，后来听说张超跑了。 9、被害人李某2的陈述证实：2017年11月6日，张超称自己家里有个300000元的钱下不来，资金周转不动，先借李某2的钱用两天。李某2将自己的交通银行信用卡给了张超，张超用自己的POS机刷卡两笔共计60000元，显示商户名称是潍坊经济开发区大地家电商场和山东石化023站小西庄站，几天后，张超通过银行转账方式向李某2还款60000元，后李某2偿还信用卡50000元。大约过了半个月，张超又找李某2借钱，李某2就将信用卡给了张超，张超用自己的POS机在其办公室刷卡20000元（广发银行），刷卡显示公司是上海全家新上海国际大厦店交罚，11月21日，张超又用李某2的交通银行信用卡刷卡30000元，刷卡显示潍坊市雨家服装有限公司，11月25日，张超又用李某2的信用卡刷卡25000元，刷卡显示联华超市沈家弄店。2017年12月底，张超从公司走了，李某2自己偿还的信用卡。 10、被害人魏某1的陈述证实：2017年12月12日，张超问魏某1有没有大额的信用卡，魏某1称自己的信用卡额度可以提升到80000元，张超向魏某1借信用卡使用，并告知其不能将此事告诉其他人。在魏某1公司楼下，张超取走了魏某1的信用卡，当天下午，信用卡刷卡支出40000元，之后因为消费限额，待魏某1取消了消费限额后，张超又刷卡28200元和9800元，张超没有归还魏某1的信用卡。后来魏某1听说张超从公司跑了，张超透支的78000元没有还。 11、被害人庞某1的陈述证实：2017年1月3日，张超到庞某1办公室说自己姥姥出了事，不好意思问其媳妇要钱，跟庞某1借钱，次日庞某1到张超办公室给其现金22000元，又用支付宝转账给张超3000元。2017年12月22日，张超向庞某1借信用卡（招商银行），理由是其信用卡到其没有钱还，借庞某1信用卡内的钱倒一倒，庞某1将自己的信用卡交给张超并告知其密码，当天张超刷卡20000元，后张超将信用卡还给了庞某1。之后张超从公司跑了，庞某1自己偿还了信用卡。 12、被害人周某1的陈述证实：2017年12月1日，张超称自己的表弟用钱，向周某1借款50000元，问其有没有信用卡，张超自己没有信用卡，称自己媳妇有，但额度只有22000元。12月2日，周某1将信用卡（交通银行）交给了张超，当天张超刷卡11000元，刷卡显示CHENGFENGZHAN呈凤展加油站。12月26日，张超给周某1打电话称其急用钱，让周某1给其转账3000元，周某1用支付宝给张超转账3000元。12月27日，周某1到公司后知道张超跑了，之后周某1自己偿还了信用卡。 13、被害人王某的陈述证实：2017年11月1日，张超给王某打电话称潍坊市国信汽车销售有限公司买车资金不到位，向王某借款，王某说没有现金，张超称自己有POS机，刷卡也行。11月2日，王某拿着平时自己使用的其妻子的两张银行卡到了张超的办公室，在办公室里张超将POS机插到自己的手机上，然后进行刷卡。交通银行的卡刷了10000元，民生银行刷卡20000元，刷卡均显示是全家便利连锁五店。2017年12月份，王某听潍坊市国信汽车销售有限公司的员工说张超从公司跑了，之后王某自己还了信用卡。 14、被害人孔某的陈述证实：2017年7月4日，张超称自己父母身体不好，家里出了事急需用钱，向孔某借钱，孔某用微信给张超转账10000元。12月19日，张超又以家里有急事需要救济为由，向孔某借款，孔某通过微信给张超转账30000元。大约十天之后，张超的电话打不通了，孔某给张超发微信其也不回，后来孔某听潍坊市国信汽车销售有限公司员工说张超跑了。 15、被害人程某1的陈述证实：2017年11月6日，张超找到程某1，称其投资了一个项目急需用钱，问程某1有没有信用卡，程某1说有一张15000元额度的信用卡，张超就用自己的POS机当场刷卡透支14500元，显示刷卡时上海良友便利瞿溪路店公共事业缴费。11月21日，张超全额还款，当天张超再次透支14500元，显示商户名称是潍坊市坊子区王经雷家用电器商场。还款日临近时，张超于12月21日还款9300元，但是当天张超再次透支9300元，12月27日，程某1就找不到张超了，之后自己偿还信用卡透支款。 16、被害人李某3的陈述证实：2017年10月份，张超找到李某3，称自己投资了一个项目急需用钱，问李某3有没有额度超过20000元的信用卡，李某3有信用卡。张超在自己办公室里用其POS机刷卡透支20000元，后来张超归还了透支款。11月22日，张超又找李某3透支，在张超的办公室里，其用自己的POS机透支了20000元，显示刷卡的公司是CHENGFENGZHAN呈凤展加油站，李某3将信用卡留给了张超。12月14日，张超向信用卡还款20053元，当天张超找李某3要了信用卡的密码，再次透支20000元，显示刷卡的公司是嘉祥县呈祥加油站。十几天后，张超从公司跑了，之后李某3自己偿还的信用卡。 17、被害人刘某2的陈述证实：2017年10月29日，张超给刘某2打电话，称其投资了一个项目急需用钱，向刘某2借款周转，刘某2称自己没钱，张超说有信用卡向其出借也行，刘某2同意。在刘某2小区楼下，刘某2将自己的信用卡交给张超并告知其密码，当天刘某2收到信息，其信用卡透支20000元，显示刷卡的公司是呈祥石化。12月7日，张超分两次把透支的款项全部还清，当天张超又用刘某2的信用卡透支30000元，显示刷卡的公司是快客闵行一区。12月14日，张超又用刘某2的信用卡透支3000元，显示刷卡的公司是上海市每日鲜便利商店。2017年12月底，刘某2听同事说张超从公司跑了，之后刘某2偿还了信用卡。 18、被害人李某4的陈述证实：2017年11月29日，张超找到李某4，称其急需用钱，问其有没有信用卡，李某4将自己的信用卡借给张超，当天张超用李某4的信用卡透支20000元，显示商户名称为联华超市（铭申店）。李某4催促张超还款，张超口头答应还款，之后就联系不上了。后来李某4听说张超从公司跑了，便自己偿还了信用卡。 19、被害人颜某的陈述证实：2017年12月18日，张超到潍坊东方路和北宫街交叉口的翰林文体超市找到颜某，向其借钱，张超称自己赌博输了50多万元，张超借款用于倒款偿还信用卡，颜某通过支付宝给张超转账5000元。12月底，颜某听之前的同事说张超跑了。 20、被害人张某3的陈述证实：2017年11月21日，张超称自己家里有急事急需用钱，借张某3的信用卡使用，在超市的办公室里，其用POS机刷了20000元，显示刷卡的公司是潍坊市坊子区王经雷家用电器商场。12月20日，张超又找张某3称自己有急事再用用张某3的信用卡，张超用POS机刷了6000元，显示刷卡的公司是联华超市桃林店。后来张某3听说张超从公司跑了，之后便自己还了信用卡。 21、被害人郭某1的陈述证实：潍坊市国信汽车销售有限公司没有出现资金周转的情况，若公司真的资金周转困难，也是需要郭某1出面筹款，不需要张超出面借钱。张超曾向郭某1借款50000元，还打了个条，但具体借款时间记不清楚了。 22、被害人马某1的陈述证实：2017年11月26日，张超电话联系马某1，称其因资金周转急需用钱，向其借款，因马某1与张超在济南银座汽车共事两年，马某1于2017年11月27日通过手机银行向张超的工商银行账号转账14000元。11月27日下午，张超又联系马某1，称钱不太够，想借用马某1的信用卡刷卡，当天张超到济南拿走马某1的招商银行信用卡，马某1通过微信将信用卡密码和账单日发给张超，张超通过自己的POS机刷卡45000元。2017年12月份，马某1听说张超因赌博骗取多人财产跑路了，12月25日，马某1联系张超提醒其还款，张超回复好的。12月27日，马某1再无法联系张超。 23、被害人马某2的陈述证实：2017年11月至12月期间，张超称自己家中有事急用30000元钱，向马某2借款，因为马某2没有现金，张超就借了马某2一张交通银行信用卡，后张超陆续从信用卡中套现30000元。直至12月下旬，马某2听说张超在公司借了多人的钱跑路，信用卡的欠款由马某2自行偿还。 （二）书证 1、鞠某交通银行信用卡电子账单、支付宝转账记录证实：2017年6月30日，鞠某通过支付宝向张超支付宝账户转账10000元；2017年12月2日，鞠某交通银行信用卡两次刷卡支出45000元（一笔31500元，一笔13500元），商户名称为CHENGFENGZHAN呈凤展加油站。 2、刘某1支付宝账户信息、支付宝转账电子回单、支付宝转账截图证实：2017年12月25日，刘某1通过其支付宝账户向张超支付宝账户转账3000元。 3、董某支付宝账户信息、支付宝转账截图证实：2017年10月15日，董某通过其支付宝账户向张超支付宝账户转账5000元，11月21日转账6000元，12月26日转账5000元。 4、潘某广发银行信用卡账户明细证实：2017年12月4日，潘某广发银行信用卡刷卡支出5000元，商户名称为CHENGFENGZHAN呈凤展加油站。 5、张某1平安银行账单明细证实：2017年11月27日，张某1平安银行刷卡支出30000元，商户名称为潍坊市鸢飞服装有限公司，11月21日还款30000元，11月22日，刷卡支出30000元，商户名称为上海全家顾戴路店公共事业缴费。2017年12月27日，该信用卡挂失，产生挂失费60元，同日支付宝向该账户还款30000元。 6、李某1交通银行信用卡交易明细证实：2017年11月20日，李某1交通银行信用卡刷卡交易10000元，商户名称为全家便利店华发路二店公共事业缴费。 7、杨某1广发银行信用卡交易提醒证实：2017年12月18日，杨某1广发银行信用卡刷卡支出15000元，商户名称为快客闵行一区。 8、张某2中国银行信用卡明细证实：2017年12月份，张某2中国银行信用卡累计支出5000.01元。 9、李某2广发银行信用卡账务明细证实：2017年11月6日，李某2交通银行银行信用卡两次刷卡支出共计60000元，商户名称分别为潍坊经济开发区大地家电商场和山东石化023站小西庄站。2017年11月20日、25日，该信用卡两次还款共计50000元。2017年11月20日，李某2广发银行信用卡刷卡支出20000元，商户名称为上海全家新上海国际大厦店交罚。 10、魏某1与张超微信聊天记录、魏某1招商银行信用卡对账单证实：魏某1与张超微信聊天显示，张超借魏某1的信用卡使用，并找魏某1取信用卡，后魏某1向张超要信用卡，张超答应邮寄给魏某1，后魏某1微信联系张超，催促其还78000元，张超未回复。2017年12月12日，魏某1招商银行信用卡刷卡支出40000元，商户名称为华联超市川沙店，12月14日支出28200元、9800元，商户名称分别为潍坊经济开发区大地家电商场和上海林弘纺织有限公司。 11、庞某1支付宝转账记录、招商银行信用卡交易记录证实：2017年1月4日，庞某1通过其支付宝账户转账给张超3000元。2017年12月23日，庞某1招商银行信用卡刷卡支出20000元，商户名称为家家惠超市。 12、周某1支付宝交易记录、交通银行信用卡交易记录证实：2017年12月3日，周某1交通银行信用卡刷卡支出11000元，商户名称为CHENGFENGZHAN呈凤展加油站。2017年12月26日，周某1用其支付宝账户给张超转账3000元。 13、王某提交的民生银行信用卡对账单、交通银行信用卡对账单证实：2017年11月2日，交通银行信用卡刷卡支出10000元，民生银行信用卡刷卡支出20000元，商户名称均为全家便利店连锁五店。 14、孔某微信账号信息、微信转账记录、微信聊天记录证实：2017年7月4日、12月19日，张超向孔某借款共计40000元，孔某通过微信两次向张超转账共计40000元。 15、程某1招商银行信用卡对账单证实：2017年11月6日，程某1招商银行信用卡刷卡支出14500元，商户名称为上海良友便利瞿溪路店公共事业缴费，11月21日，信用卡还款14500元，11月23日再次刷卡支出14500元，商户名称为潍坊市坊子区王经雷家用电器商场。12月21日，信用卡还款9300元，同日再次刷卡支出9300元，商户名称为上海市每日美鲜便利商店。 16、李某3广发银行信用卡对账单证实：2017年11月22日，李某3广发银行信用卡刷卡支出20000元，商户名称为CHENGFENGZHAN呈凤展加油站，2017年12月14日，信用卡还款20053元，同日信用卡刷卡支出20000元，商户名称为嘉祥县呈祥加油站。 17、刘某2招商银行信用卡对账单证实：2017年10月29日，刘某2招商银行信用卡刷卡支出20000元，商户名称为呈祥石化，12月7日，信用卡还款20000元，同日信用卡刷卡支出30000元，商户名称为快客闵行一区。 18、李某4招商银行信用卡对账单证实:2017年11月29日，李某4招商银行信用卡刷卡支出20000元，商户名称为联华超市（铭申店）。 19、颜某支付宝账户信息、支付宝转账记录证实：2017年12月18日，颜某通过其支付宝账户向张超转行5000元。 20、张某3兴业银行信用卡明细证实：2017年11月21日，张某3兴业银行信用卡刷卡支出20000元，商户名称为潍坊市坊子区王经雷家用电器商场。12月20日，信用卡刷卡支出6000元，商户名称为联华超市桃林店。 21、借条、转账凭证证实：2017年10月12日，张超从潍坊市国信汽车销售有限公司借款50000元，并出具借条。 22、马某1银行转账记录、微信聊天记录、招商银行信用卡账单证实：马某1向张超工商银行账户转账14000元，通过信用卡刷卡支出45000元。 23、马某2交通银行信用卡交易明细证实：2017年12月15日，马某2交通银行信用卡刷卡支出23000元，商户名称为上海猴达服装有限公司，12月19日，信用卡刷卡支出7000元，商户名称为良友水电-店交罚。 24、张超借款赌博明细证实：该赌博明细有公安机关统计，与上述23名被害人陈述及相关书证一致，可确认张超在逃匿钱，大量借款，金额共计667500元。 25、张超尾号为4506的工商银行卡（16×××45）证实：该银行卡绑定了张超的POS机，银行卡明细内容与张超的供述内容基本一致，可以反映出通过POS机刷卡的钱款转入到该银行卡内，后大部分的转入款被张超赌博使用。 （三）被告人张超的供述和辩解证实：张超自2016年7月份开始赌博，赌博网站的名字是ck棋牌，张超注册名称为yangguangtengluo和shenghuo123的用户进行赌博活动，刚开始张超用自己的存款赌博，没钱后借同事的钱，之后偷着盗刷了其前妻信用卡大约20万元，还透支自己的信用卡。张超用于赌博输了大概300万元。张超借款的人有李某2、张某1、鞠某、庞某1、周某1、董某、杨某1、李某3、李某1、潘某、魏某1、马某2、刘某5、马某1、穆某、张某2、王某、刘某2等，还有一些人张超忘记了。张超自己有一个POS机，出借人将信用卡给张超，张超自己刷卡就行，有的信用卡是借款人自己输入密码，有的信用卡是张超自己输入密码，张超的POS机绑定了其个人尾号为4506的工商银行卡，张超将出借人的信用卡刷卡透支到POS机上，什么时候想赌博时，就把透支刷卡的钱转到其工商银行卡上，然后赌博。工商银行卡交易明细中转入的钱是刷出借人信用卡的钱，连续给同一个姓名转账的钱都是赌博的钱，像*静、仝*辉、张*胜、胡*全、蒋*毅等的交易都是赌博给对方转账的金额。张超在借款时没有能力还款，想着赌博赢钱了在还给出借人。张超借了别人的钱赌博输掉了，赌博的事情马上败露，张超害怕别人找其要钱，于2017年12月26日从公司私自跑了，到了潍坊火车站想到南京打工，结果坐到了镇江，张超从镇江下车，下车后将自己的身份证和手机卡扔掉，在镇江找了份工作打工。之所以将身份证和手机卡扔掉，是因为张超自己觉得自己犯的事比较大，公安机关肯定会找，张超知道手机卡能够定位，所以就扔掉了。 以上证据经本院开庭审理时质证，本院予以确认。 三、信用卡诈骗罪 2017年12月26日，被告人张超离开潍坊到镇江前夕，其明知自己大量负债，无力偿还信用卡的情况下，恶意透支信用卡，逃避银行催收。具体犯罪事实如下： 1、2017年12月15日至18日期间，被告人张超恶意从其民生银行信用卡透支78548.6元，至今仍未偿还。 2、2017年12月20日，被告人张超恶意从其浦发银行信用卡透支7896.21元，2018年6月30日、7月3日还款共计18.58元，剩余7877.63元，至今仍未偿还。 3、2017年11月19日、26日，被告人张超恶意从其中信银行信用卡透支21660元，同年11月26日还款8000元，剩余13660元，至今仍未偿还。 （一）书证 1、中国民生银行股份有限公司信用卡中心潍坊分中心出具的证明、催收记录、信用卡交易明细证实：被告人张超持有民生银行信用卡账号68×××48，共计三个卡号（62×××96、62×××98、42×××31），截止到2019年8月1日，该账户共计欠款861409.46元，其中本金368278.02元，利息80976.26元，违约金412155.18元，逾期19期，张超预留手机号和联系地址均变更，无法催收。 2、上海浦东发展银行股份有限公司济南分行出具的本金、费用确认表、催收记录、行用卡交易明细证实：被告人张超持有浦发银行信用卡，卡号为62×××77，截止2019年9月3日，该账户共计欠款72879.55元，其中本金49983.09元，利息18037.20元，违约金4859.26元。张超预留手机号和联系地址均变更，无法催收。 3、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的证明、中信银行信用卡申请记录、催收记录、信用卡交易记录、办案说明证实：张超持有中信银行信用卡2张，卡号分别为52×××75,22×××27，截止2019年11月18日，该账户共计欠款70769.02元其中本金51437.40元，违约金及利息19331.62元。中信银行信用卡中心多次向张超催收，张超电话停机。 （二）被告人张超的供述和辩解证实：张超自2016年7月份开始赌博，赌博网站的名字是ck棋牌，张超注册名称为yangguangtengluo和shenghuo123的用户进行赌博活动，刚开始张超用自己的存款赌博，没钱后借同事的钱，之后偷着盗刷了其前妻信用卡大约20万元，还透支自己的信用卡。张超自己的信用卡有民生银行、中信银行、招商银行、浦发银行的，民生银行信用卡透支10万元，中信银行透支多少钱张超不记得了，招商银行信用卡透支金额也记不得了，浦发银行信用卡大约透支5万元。 以上证据经本院开庭审理时质证，本院予以确认。 本院认为，被告人张超伙同被告人庞某1（已判决）、周某1（已判决）以非法占有为目的，利用职务上的便利，将本单位财产据为己有，数额较大，被告人张超的行为已构成职务侵占罪，依法应予惩处。公诉机关指控的该项罪名成立。被告人张超归案后如实供述了自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。 被告人张超以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额共计667500元，特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的该项罪名成立。关于张超提出的“其向他人借款的原因是为了满足自己个人生活及周转需要，主观上不具有非法占有的目的”的自行辩护意见，经查，首先，张超于2017年12月26日在没有辞职、没有向任何人打招呼的情况下，从其工作岗位离开到镇江藏匿，且到镇江后为躲避公安机关抓捕，扔掉其电话卡；其次，从案件发展顺序看，张超向其同事、朋友借款，大部分发生在其逃匿前一个月内，张超借款后无法还款，为躲避还款，方才于2017年12月26日到镇江藏匿；其次，张超向众多人借款，根据众多被害人的陈述，张超或者称自己家中有急事急需资金，或者称公司资金周转困难，或者称个人投资项目急需资金，然根据现有证据可以确认，张超借款的理由均系其虚构。以上足以证明，张超主观上具有非法占有的目的，客观上虚构事实、隐瞒真相，以借款名义骗取他人财物，拒不归还。张超提出的相关无罪辩护意见，本院不予采纳。 被告人张超以非法占有为目的，恶意透支，尚未归还的实际透支的本金数额共计100104.81元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控该项罪名成立，但数额不当，本院予以纠正。被告人张超一人犯数罪，应予并罚。公诉机关虽随案移送张超签署的认罪认罚具结书，但被告人张超一人犯数罪，仅如实供述其中一罪，全案不作“认罪”的认定，不应对其适用认罪认罚从宽制度。张超归案后如实供述了自己利用职务便利，侵占本单位财产的事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人张超因职务侵占罪被立案侦查，在其归案后主动向公安机关交代了尚未掌握的信用卡诈骗罪的犯罪事实，与公安机关掌握的属不同种罪行，以自首论，依法可以从轻或者减轻处罚。结合本案的事实、情节、社会危害程度，本院根据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条，第二百六十六条，第一百九十六条，第二十五条，第六十九条，第六十七条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张超犯职务侵占罪，判处有期徒刑九个月；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币30000元，合并决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币130000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月11日起至2030年7月10日止。罚金于本判决生效后十日内交纳。） 二、继续追缴张超诈骗所得667500元，发还各被害人。（其中刘荣鑫3000元，董军强16000元；潘欣盈5000元；张海滨30000元；李瑾10000元；杨晓萌15000元；鞠鹤俊55000元；**75000元；张晏肇5000元；周军升25000元；庞东升23000元；魏强78000元；马明军59000元；王亚迪30000元；马光田30000元；孔凡武40000元；李彬20000元；程金富14500元；刘晓华33000元；李志刚20000元；张修义26000元；颜培宁5000元；郭丽50000元）。 三、继续追缴张超信用卡诈骗所得100104.81元，发还各被害单位。（其中民生银行78548.6元，浦发银行7877.63元，中信银行13660元）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘磊磊 人民陪审员  孙兰香 人民陪审员  徐 丽 二〇二〇年七月二十六日 书 记 员  杨 璇 姜楠