包头市青山区人民法院刑事判决书（2020）内0204刑初263号公诉机关包头市青山区人民检察院。被告人**，女，1971年3月3日出生，公民身份证号码×××，户籍所在地内蒙古自治区包头市，捕前住包头市青山区振华小区副5栋10号。辩护人程龙，内蒙古苍鸿律师事务所律师。包头市青山区人民检察院以青检一部刑诉〔2020〕133号起诉书指控被告人**犯信用卡诈骗罪，于2020年6月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员赵某出庭支持公诉，被告人**及其辩护人程龙均到庭参加诉讼。现已审理终结。包头市青山区人民检察院指控，1、2009年10月22日，被告人**在中国工商银行包头分行申领到一张卡号为×××的信用卡，信用额度为50万元，2013年11月1日该卡卡号变更为4×××，该卡自2013年3月27日最后一次结清欠款后开始透支使用，经银行多次催收超过三个月仍不予归还，截至案发时共计透支本金423150.84元。2、2010年4月28日，被告人**在中国工商银行包头分行申领到一张卡号为×××的信用卡，信用额度为6万元，2013年11月1日卡号更换为5309700023426937，其于2014年3月30日最后一次结清欠款后开始透支使用，发卡银行多次催收超过三个月仍不予归还，截至案发时共计透支本金58953.65元。3、2012年6月3日，被告人**在兴业银行包头分行申领到一张卡号为×××的信用卡，信用额度为30万元，其于2012年11月30日最后一次结清欠款后开始透支使用，经银行多次催收超过三个月仍不予归还，截至案发时共计透支本金81965.95元。针对上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了常住人口详细信息表，无违法犯罪记录说明，在逃人员登记表，到案经过，中国工商银行包头分行卡中心给郝建国的授权委托书，工商银行信用额度及交易流水、分类账单，**居民身份证复印件，包头市鑫恒泰科技有限责任公司的营业执照，包头市鑫恒泰科技有限责任公司的组织机构代码证，中国工商银行的催收记录，中国工商银行包头分行催收通知书，产权登记证明，**兴业银行及工商银行信用卡申请资料，兴业银行催收记录，兴业银行情况说明，银行流水及交易明细、分类账单，证人史某、李某1、李某2、张某、高某、邬某、石某的证言，被害单位的报案材料及报案人郝建国、梁跃强的陈述，被告人**的供述与辩解等证据。公诉机关认为：被告人**以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还的，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人**犯罪后如实供述其犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。建议判处被告人**五年以上有期徒刑，并处罚金。被告人**对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是对公诉机关指控罪名的定性没有异议，就量刑方面有如下辩护意见，1、被告人主观恶性极小，请求从轻、减轻处罚；2、受害人提供的被告人信用卡消费明细等证据无法直接证实公诉机关指控的犯罪数额，本案应当本着有利于被告人的原则以较低数额的本金予以定罪量刑，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定；3、请求认定被告人具有自首情节，并依法予以从轻、减轻处罚。经审理查明，1、2009年10月22日，被告人**在中国工商银行包头分行申领到一张卡号为×××的信用卡，信用额度为50万元，2013年11月1日该卡卡号变更为4×××，该卡自2013年3月27日最后一次结清欠款后开始透支使用，经银行多次催收超过三个月仍不予归还，截至案发时共计透支本金423150.84元。2、2010年4月28日，被告人**在中国工商银行包头分行申领到一张卡号为×××的信用卡，信用额度为6万元，2013年11月1日卡号更换为5309700023426937，其于2014年3月30日最后一次结清欠款后开始透支使用，发卡银行多次催收超过三个月仍不予归还，截至案发时共计透支本金58953.65元。3、2012年6月3日，被告人**在兴业银行包头分行申领到一张卡号为×××的信用卡，信用额度为30万元，其于2012年11月30日最后一次结清欠款后开始透支使用，经银行多次催收超过三个月仍不予归还，截至案发时共计透支本金81965.95元。另查明，2019年12月1日公安机关人员采取技术开锁方式进入被告人**家中将其带回办案单位。上述事实有经庭审质证、确认的证据如下：1、书证（1）常住人口详细信息表：证实被告人已达到法定刑事责任年龄。（2）无违法犯罪记录说明、在逃人员登记表：证实其无违法犯罪经历。（3）到案经过：证实其系被抓获归案。（4）中国工商银行包头分行卡中心给郝建国的授权委托书：（5）工商银行信用额度及交易流水、分类账单：证实1112的卡消费总计974260.5，还款总计551109.66元，卡号为6937的消费账单6万元。（6）**居民身份证复印件：证实其自然信息。（7）包头市鑫恒泰科技有限责任公司的营业执照、包头市鑫恒泰科技有限责任公司的组织机构代码证：证实该公司的工商登记信息。（8）中国工商银行的催收记录：证实对于尾号为1112的多次进行催收，尾号为6937的于2014年10月2日、2014年6月2日、3日进行催收。（9）中国工商银行包头分行催收通知书：证实被害单位多次进行催收。（10）产权登记证明：证实青山区新型居住区（温馨园）-28-142号房屋原产权人李某2，现所有权人张杰，包头市房地产档案馆2016-9-20（11）**兴业银行及工商银行信用卡申请资料：（兴业）2012.6.3，工商银行：2010.4.28、2009年10月22日，0473卡号信用额度为50万元。（12）兴业银行催收记录：证实从2013年1月12日至2016年7月1日间多次进行催收。（13）兴业银行情况说明：证实**信用额度30万元，该卡为自动办理分期卡片，达到1万元或5千元时自动分期，该自动分期功能不可撤销。（14）银行流水及交易明细、分类账单：证实兴业银行最后一次结清钱款日期为2012年11月30日，消费总额302793.22元，还款220827.37元，本金105934.26元。2、证人证言（1）证人史某的证言：证实李某2购买过该店的商品，但具体购买什么商家记不清了。2013年6月24日消费53600元。（2）证人李某1的证言：证实**透支的钱款用于铁粉厂的经营。公安人员联系过李某1让其劝其母亲自首，2019年12月1日公安到其家中，被告人**没有开门，后公安局技术开锁进去后带走被告人**。（3）证人李某2的证言：其于2015年8月因信用卡诈骗罪被判处有期徒刑七年半，系被告人**丈夫。其使用过**工商银行的4×××和×××的信用卡，透支的钱款大部分用于铁粉厂的经营。（4）证人张某的证言：证实李某2名下的鑫恒泰公司2012年下半年开始亏损，到2014年停产。公司持续稳定的有30多人，人多的时候有80人左右。李某2在矿上资金周转不过来的时候给矿上打款，也买过钢材，柴油，日用消费品。这个矿大概投入二千多万元。（5）证人高某的证言：李某2确实从该超市大量购买日用消费品。（6）证人邬某的证言：证实2014年3月31日、3月30日分几笔（8万、7万、8.48万、6万）的支出是顾客在其公司购买钢材支付的货款，但是买钢材的人其记不清了。（7）证人石某的证言：证实李某2名下的鑫恒泰公司2012年下半年开始亏损，到2014年停产。被告人**对矿上的生产经营情况也不了解，主要是李某2经营管理。3、被害人陈述（1）被害单位的报案材料及报案人郝建国的陈述：证实**使用的卡号是×××从2013年3月27日之后出现逾期欠款、卡号是×××从2014年3月30日头之后出现逾期欠款，且经多次催收后至今未还款。（2）被害单位的报案材料及报案人梁跃强的陈述：证实**使用的卡号是×××从2014年6月25日之后未有还款记录，且经多次催收后至今未还款。4、被告人的供述与辩解：被告人**的供述与辩解，证实**在有还款能力的情况下，办理了信用卡后，一直正常的使用信用卡并按时还款，信用卡透支的款项全部用于公司的生产经营。到2013年因为公司生产经营困难，消费的信用卡款项无法按期还给银行。其丈夫李某2出事后，其基本上不使用手机，房子被拍卖后租住他人房子。2014年3月11日和15日，兴业银行给其手机打电话，其拒接，没钱还就不想接电话。本院认为，被告人**以非法占有为目的，超过规定期限透支564070.44元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还的，数额巨大，其行为已构成了信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人**犯罪后如实供述其犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。被告人**多次透支信用卡不予归还，可酌情从重处罚。辩护人提出的对本案的犯罪金额应重新鉴定的辩护意见，经查，结合公诉机关出示的相应的证据材料，可证明本案犯罪数认定的客观性、真实性，辩护人提出重新鉴定的申请理由依据不足，不符合法律规定重新鉴定的启动条件；辩护人提出的被告人**具有自首的情节，与查明的事实和法律的不符，故本院不予采纳，其他辩护意见予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下：一、被告人**犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币60000元。（有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月1日起至2024年11月30日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人**将违法所得482104.49元退赔给被害单位工商银行、将违法所得81965.95元退赔给被害单位兴业银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 郭建蒙人民陪审员 苏峻峰人民陪审员 邢玉珺 二〇二〇年七月二十日书 记 员 郭雅婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有为目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。