江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初6704号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：常春，男，1963年2月18日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告常春信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理，依法适用简易程序，于2020年7月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼。被告常春经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还卡号52×××09信用卡截至2020年03月01日的透支额人民币105018.09元，并支付自2020年03月02日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告陈述由于被告有部分还款，调整第一项诉讼请求：依法判令被告立即归还卡号52×××09信用卡截至2020年5月22日的透支额本金101639.22元，利息4654.26元,并支付自2020年5月23日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利。 事实和理由：2011年10月09日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为52×××15。2013年换卡，换卡后卡号为52×××86、52×××09，被告自2011年10月24日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2018年4月25日开始产生违约金(滞纳金)，未按约按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。为此原告诉至法院。 被告常春未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2011年10月9日，被告常春向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《牡丹信用卡领用合约》的规定。该申请表对应的《牡丹信用卡领用合约》规定：牡丹信用卡申领人（甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；本合约由乙方负责制定、修改和解释，乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金；乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方；公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。 之后原告向被告发放了信用卡，卡号为52×××15,2013年2月28日换卡卡号为52×××86，2015年5月25日换卡卡号为52×××14，2015年6月18日换卡卡号为52×××09。2011年10月24日，被告常春开始使用该卡进行消费，但被告消费后未能按约归还。2018年4月25日起，被告常春开始出现逾期还款。 2018年7月18日，被告常春向原告申请对上述信用卡的还款事项进行变更。同日，被告常春（甲方）与原告（乙方）签订《还款事项变更协议》一份，载明：欠款信用卡户名：常春，卡号：52×××09，截至2018年7月17日，账户未清偿本息（费）合计246930.77元，其中本金241696.17元，息费5234.60元；还款期限确定为36期，每月为1期，自本协议生效日开始；按本协议所确定的还款期限所对应的费率计费，该还款期限的费率确定为11.53%；首次应还息费5234.60元，宽限期外每期还款额为7487.88元；约定还款日变更为每月18日，首期还款日2018年8月18日；如在本协议签订之日起7个月内，甲方出现违约，本协议终止；7个月后，甲方违约次数达到3次，本协议终止；如本协议因甲方违约终止，甲方所持信用卡恢复甲乙双方签订的《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计息方式和还款方式，甲方应偿还因签订本协议而免除的利息和费用，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。 2019年5月18日起，被告常春开始出现逾期还款。截至2020年3月1日，被告常春共结欠透支额105018.09元。2020年3月24日和4月6日，原告两次向被告常春邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告常春在收到通知后的3个工作日内还清欠款。但被告常春未能归还结欠款项。2020年4月21日，被告常春归还900元；2020年5月22日，被告常春归还1000元。截至2020年5月22日，被告常春共结欠透支额本金101639.22元、利息4654.26元。 另查明：2016年9月30日，原告在官网发布公告，载明自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，新增违约金收费项目，按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。 以上事实，有原告提交的工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、信用卡章程、卡片信息查询及检索、还款事项变更申请表、还款事项变更协议、查询牡丹卡账户截屏、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及相应的邮寄凭证、公告及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：被告常春向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》的各项规定，故《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》的各项规定对被告常春具有法律约束力。被告常春使用原告发放的信用卡进行透支消费后，未能按约归还透支款项，之后，被告常春向原告申请对还款事项进行变更，但双方签订《还款事项变更协议》后，被告常春逾期还款超过3次，故原告有权终止《还款事项变更协议》，并要求被告常春按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定承担相应的民事责任。原告要求被告常春归还截至2020年5月22日的信用卡透支额本金101639.22元、利息4654.26元，并支付自2020年5月23日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告常春归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2020年5月22日的透支额本金101639.22元、利息4654.26元，并支付自2020年5月23日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》约定计算的利息、复利。 上述款项由被告常春于本判决生效之日起十日内履行（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1213元，由被告常春负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年七月二十二日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。