四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0623民初1695号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街18号。统一社会信用代码915106236757848276。 法定代表人：陈娟，该联社理事长。 委托诉讼代理人：张丽，女，该联社职工。 委托诉讼代理人：蔡圣，男，该联社职工。 被告：霍龙，男，1983年5月8日出生，汉族，居民，住四川省三台县。 被告：陈熔华，女，1985年4月10日出生，汉族，居民，住拉萨市城关区。 委托诉讼代理人：霍龙（系陈熔华之夫），男，1983年5月8日出生，汉族，居民，住四川省三台县。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告霍龙、陈熔华借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张丽、蔡圣，被告霍龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1．判令被告霍龙、陈熔华立即向原告支付本金263,384.42元、利息4,355.83元、罚息381.46元，三项合计268,121.71元。此数据计算截止2020年5月21日。此后利息、罚息、违约金按合同约定计至付清之日止；2．判令霍龙，陈熔华承担案件诉讼所有费用；3．判令原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权。诉讼中，原告明确2020年5月21日之后的利息、罚息计算方式为：均以263,384.42元为基数，均从2020年5月22日始计算至借款本金付清之日止，利息以月利率4.35417‰为标准进行计算，罚息以月利率4.35417‰的50%为标准进行计算。违约金为573.51元（263,434.42元×0.002177085=573.51元）。事实和理由：原告于2019年5月15日与被告霍龙、陈熔华签订了《汽车按揭借款合同》。合同约定借款金额333,000.00元用于购买途乐汽车一辆，借款期限36个月，月利率4.35417‰，贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息，每月还款金额10,013.98元，被告陈熔华在《汽车按揭借款合同》上签字认同。为保证借款合同的履行，被告霍龙用自购车辆向原告设定了抵押担保，双方于同日签订了抵押合同。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，但被告未按合同约定按期归还借款本息。截止2020年5月21日，二被告未偿还借款4期，逾期本息金额为40,387.38元。根据合同约定，原告宣布被告借款立即到期，并向被告发送了借款提前到期和要求立即归还借款及本息的通知，但催收未果。 被告霍龙、陈熔华辩称，对借款事实、金额、利率、罚息以及借款担保的事实无异议，同意偿还借款并承担诉讼费用。如果未偿还借款，原告对抵押车辆享有优先受偿的权利无异议，原告主张全部支付所欠借款，因被告霍龙、陈熔华现在经济困难，无法一次性偿还完毕。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 原告的营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明及二被告的身份证明、汽车按揭借款合同、抵押合同、借款借据、还款明细表、还款计划表、提前结清贷款通知书，本院组织当事人进行了质证，被告对原告提交的证据均无异议，本院认为原告提供的上述证据来源合法，内容真实，可以相互印证，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年5月15日，被告霍龙、陈熔华与原告中江县农村信用合作联社签订《四川省农村信用合作社汽车按揭借款合同》，主要约定：被告霍龙、陈熔华向中江信用联社借款333,000.00元。借款用途购买途乐汽车一辆；借款期限为36个月，从2019年5月15日起至2020年5月14日止；月利率4.35417‰，合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；违约金比例为贷款利率的0.5倍，违约金=违约时未偿还贷款本息×违约金比例；按月结息；还款方式为等额本息，每月还款10,013.98元；担保方式为汽车抵押担保。合同第十一条约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约。第十二条约定出现违约情形，贷款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告霍龙与原告中江县农村信用合作联社签订《抵押合同》，约定以所购途乐汽车一辆为上述汽车按揭借款合同形成的债务提供抵押担保。抵押财产价值420,000.00元，抵押金额333,000.00元。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金。2019年6月26日，中江县农村信用合作联社就担保财产办理了抵押登记。 2019年5月15日，原告向被告霍龙发放了贷款333,000.00元，被告霍龙出具了《借款借据》。《借款借据》载明的借款金额、执行月利率、借款期限、借款用途、还款方式与借款合同约定一致。借款后，被告霍龙、陈熔华未按约支付贷款本息，截止2020年1月21日，二被告仅向原告偿还借款本息8期，偿还本金69,565.58元，利息10,546.26元，本息合计80,111.84元，给付罚息237.04元。此后除原告于2020年2月21日扣收借款本金50.00元外，二被告未再按约支付贷款本息及给付罚息。截止2020年5月21日，二被告尚欠原告借款本金263,384.42元（333,000.00元-69,615.58元=263,384.42元）、利息4,355.83元、罚息381.46元，合计268,121.71元。原告中江信用联社于2020年5月22日向被告送达了提前结清贷款通知书，宣布贷款立即到期。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告霍龙、陈熔华签订的《汽车按揭借款合同》，原告与被告霍龙签订的《抵押合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律规定，双方由此建立的借贷关系及抵押担保关系合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，被告霍龙、陈熔华应依约向原告偿还借款、给付借款利息，按照原、被告双方签订的《汽车按揭借款合同》第十一条、第十二条的约定，二被告未按合同约定按期履行分期还款义务的行为已构成违约，原告根据合同约定宣布贷款立即到期，要求被告霍龙立即归还借款本金利息及给付罚息、违约金相关费用符合合同约定，故原告请求被告霍龙、陈熔华立即向原告偿还尚欠借款本金263,384.42元及相应的利息并给付罚息、违约金的诉讼请求符合合同约定及法律规定，应予以支持。 关于原告主张的利息、罚息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与二被告在《汽车按揭借款合同》中约定借款金额333,000.00元、借款期限为36个月、贷款利率为月利率4.35417‰、还款方式为等额本息，每月还款金额为人民币10,013.98元。罚息利率为贷款利率上浮50%。本案中，二被告仅还款至2020年1月21日，除原告于2020年2月21日扣收借款本金50.00元外，借款本金及利息均未按约定给付。截止2020年5月21日，二被告尚欠原告借款本金263,384.42元、利息4,355.83元、罚息381.46元，合计268,121.71元。根据借款合同约定，现借款已到期，二被告未向原告偿还本金及给付相应利息、罚息。故原告要求二被告按照合同约定给付截止2020年5月21日的利息4,355.83元、罚息381.46元及2020年5月21日之后的利息、罚息（利息、罚息计算方法为：均以263,384.42元为基数，均从2020年5月22日始计算至借款付清之日止，利息以月利率4.35417‰为标准进行计算，罚息以月利率4.35417‰的50%为标准进行计算）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的违约金。本案中，按照原、被告双方签订的《汽车按揭借款合同》第十一条、第十二条的约定，二被告未按合同约定按期履行分期还款义务的行为已构成违约。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”原、被告在《汽车按揭借款合同》中约定借款人发生本合同第十一条规定的违约情形之一者，违约金比例为贷款利率的0.5倍，违约金=违约时未偿还贷款本息×违约金比例。该约定是对违约产生的损失赔偿额的计算方法。案涉借款二被告仅还款至2020年1月21日，除原告于2020年2月21日从约定账户扣收借款本金50.00元外，借款本金及利息二被告均未再按约给付。截止2020年1月21日，二被告尚欠原告借款本金263,434.42元（333,000.00元-69565.58=263,434.42元），未欠付利息。案涉借款月利率为4.35417‰，违约金比例为月利率4.35417‰的0.5倍，即2.177085‰，案涉违约金应为573.51元（263,434.42元×0.002177085=573.51元）。原告主张被告给付573.51元违约金符合合同约定及法律规定，应予以支持。 关于原告主张对被告霍龙提供的抵押物处置价款享有优先受偿权的问题。被告霍龙与原告签订了《抵押合同》。约定被告霍龙以其名下的小型越野客车（车辆品牌：揽驰途泺；权属证书编号510021390309；车架号JN8BY2NYOK9180027）作抵押，为案涉借款提供抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金，抵押金额为333,000.00元。《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”现案涉借款已到期，被告未依约履行还款义务，故原告要求对被告霍龙提供的抵押物处置价款享有优先受偿权符合法律规定，应予以支持，但原告应在抵押担保范围内以抵押担保限额为限享有优先受偿权。 综上所述，原告要求被告霍龙、陈熔华偿还借款本金263384.42元及支付相应利息、罚息，并给付违约金573.51元的诉讼请求符合合同约定及法律规定，应予以支持。原告对被告霍龙提供的抵押担保财产在抵押物价值范围内，以抵押担保限额为限，享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告霍龙、陈熔华于本判决生效之日起十五日内向原告中江县农村信用合作联社给付借款本金263,384.42元及利息4,355.83元、罚息381.46元、违约金573.51元，共计268,695.22元（利息、罚息暂计至2020年5月21日）；并支付2020年5月21日之后的利息、罚息（利息、罚息计算方式为：均以263,384.42元为基数，均从2020年5月22日始计算至本判决确定的本金给付之日止，利息以月利率4.35417‰为标准进行计算，罚息以月利率4.35417‰的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止）。 二、原告中江县农村信用合作联社对被告霍龙提供的抵押物处置价款在抵押担保范围内以抵押担保限额为限享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,661.00元，由被告霍龙、陈熔华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  彭玉莲 二〇二〇年七月九日 书记员丁小芳