江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初3356号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳经济开发区东方明珠花苑15号楼101、116-119号门市。法定代表人：许艳，该支行行长。委托诉讼代理人：田同玉，江苏德佳律师事务所律师。被告：陈少坤，男，1978年2月28日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：徐洪云，女，1980年11月16日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行（以下简称常熟农商行）与被告陈少坤、徐洪云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告常熟农商行的委托诉讼代理人田同玉到庭参加诉讼，被告陈少坤、徐洪云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告常熟农商行向本院提出诉讼请求：1.要求判令陈少坤、徐洪云共同偿还借款本金41430元及截止2020年5月26日止的利息17233.92元，并承担自2020年5月27日起至实际偿还之日止，以实际差欠借款本金为基数，按照月利率11.024‰计算的利息；2.判令常熟农商行对车牌号为苏Ｊ×××××号车辆进行折价、拍卖或变卖款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：因购车需要，陈少坤作为借款人、徐洪云作为共同借款人同常熟农商行签订《个人借款合同》一份，约定向常熟农商行贷款本金5万元，贷款期限2016年9月20日至2019年9月11日，约定月利率8.48‰，逾期偿还，在实际贷款利率上加收30%。现陈少坤、徐洪云共计偿还本金8570元，利息2630.48元，其余款项未能归还。现还款期限已至，我行催要无果，故诉至法院，请求判如所请。被告陈少坤未作答辩，亦未提交证据。被告徐洪云未作答辩，亦未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月20日，陈少坤、徐洪云与常熟农商行签订了编号为常商银微贷射阳个消费借字2016第43735号《个人借款合同》一份，合同主要内容：1.贷款金额：人民币，小写5万元（大写伍万元整）。2.贷款期限：自2016年9月20日至2019年9月11日。3.贷款用途：购新车。4.贷款利率：月利率8.48‰。5.罚息：逾期贷款，按实际贷款利率水平上加收30%。6.还款方式：等额本息。7.特别声明：贷款人已提请借款人和担保人注意对本合同各条款作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求作了相应的条款说明，签约各方对本合同的含义认识一致。该合同下方借款人处有陈少坤签名捺印，共同借款人处有徐洪云签名捺印。同时约定，如借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。同日，陈少坤与常熟农商行签订编号为常商银微贷射阳高抵字2016第1159号《最高额抵押合同》一份，合同主要内容：1.抵押人自愿为债务人自2016年9月21日起至2019年9月11日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币（金额大写）伍万元整提供担保。2.抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息……抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付费用，因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任；3.抵押物同意以下列财产车辆（详见抵押清单）作为抵押物……上述抵押物暂作价人民币伍万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。该合同下方，抵押权人处有常熟农商行贷款合同专用章盖章，债务人处有陈少坤签名捺印，抵押人处有陈少坤签名捺印。2016年10月10日，常熟农商行为抵押权人，就陈少坤所有的苏Ｊ×××××号的长安牌汽车进行了抵押登记。2016年9月21日，常熟农商行向陈少坤账户发放借款5万元，陈少坤向常熟农商银行出具借据一份，载明：借款金额伍万元，借款期限2016年9月20日至2019年9月11日，借款月利率8.48‰，还款方式等额本息。陈少坤、徐洪云在借款人处签名捺印。借款后，陈少坤、徐洪云按还款计划表偿还了第1-7期借款本金及利息，剩余借款本金及利息未能足额偿还，截至2020年5月26日，尚欠本金41430元、利息17233.92元。另查明，常熟农商行因本次诉讼向江苏德佳律师事务所支付律师代理费2000元。本院认为，1.常熟农商行与陈少坤、徐洪云签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容均不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，陈少坤、徐洪云应按照双方的约定，按时履行还本付息的义务。陈少坤、徐洪云对差欠的借款本息拖欠不还，构成违约，现常熟农商行按照双方约定要求陈少坤、徐洪云偿还剩余借款本金41430元及截止2020年5月26日止的利息17233.92元，并承担自2020年5月27日起至实际偿还之日止，以实际差欠借款本金为基数，按照月利率11.024‰计算的利息，具有事实和法律依据，本院予以支持；2.关于常熟农商行与陈少坤签订的《最高额抵押合同》，陈少坤以其车辆向常熟农商行的借款进行抵押，并就抵押的车辆依法办理了抵押权登记，常熟农商行据此主张确认其对抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈少坤、徐洪云于本判决生效之日起十日内，向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金41430元及利息（截止2020年5月26日止的利息17233.92元和自2020年5月27日起至实际偿还之日止，以所欠借款本金为基数，按照月利率11.024‰计算），并支付律师代理费2000元；二、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行对被告陈少坤设定抵押的车牌号为苏Ｊ×××××号的长安牌汽车依法折价或拍卖、变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取634元，由被告陈少坤、徐洪云负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 侯建伟二〇二〇年七月十六日法官助理 张晓鹏书 记 员 朱 伟附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。