江西省永新县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0830民初1214号 原告：江西永新农村商业银行股份有限公司，住所地江西省吉安市永新县禾川镇湘赣大道338号。 统一社会信用代码：913608007872515748。 法定代表人：杨峰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈清桂，系该银行职工。 委托诉讼代理人：汤芳泽，系该银行职工。 被告：谢辉虹，男，1974年11月15日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。 被告：彭海霞，女，1975年9月25日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。 委托诉讼代理人：谢辉虹，系被告彭海霞丈夫。 被告：永新县鼎新五金制品有限公司，住所地永新县茅坪工业园区铜产业园。 统一社会信用代码：913608300871061738。 法定代表人：谢辉虹。 原告江西永新农村商业银行股份有限公司（以下简称永新农商银行）与被告谢辉虹、彭海霞、永新县鼎新五金制品有限公司（以下简称鼎新五金公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告永新农商银行的委托诉讼代理人陈清桂，被告谢辉虹，被告彭海霞的委托诉讼代理人谢辉虹，被告鼎新五金公司的法定代表人谢辉虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永新农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告谢辉虹、彭海霞签订的《个人借款合同》；2、判令被告谢辉虹、彭海霞偿还借款本金400万元及还清所有借款本息为止的利息；3、判令原告对被告用作抵押担保的不动产依法享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告谢辉虹、彭海霞夫妇于2018年1月13日向原告申请抵押借款400万元，借款用于采购原材料，用被告鼎新五金公司厂房作抵押，借贷双方于2018年1月18日分别签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，合同约定借款期限三年，按年用信，循环使用，按月结息。2018年1月18日，原告已按合同约定向被告指定账户发放贷款400万元，借款期限一年，贷款到期归还后，被告谢辉虹、彭海霞夫妇于2019年1月16日、1月18日分别按年用信200万元，合计400万元，贷款于2020年1月15日、1月17日到期。贷款到期后，经原告多次催收，被告均严重违约未偿还原告贷款本息。截至2020年6月12日，被告已结欠原告借款本金400万元、利息32.8096万元，本息合计432.8096万元。为维护自身合法权益，原告于2020年7月1日向法院提起诉讼。 被告谢辉虹、彭海霞、鼎新五金公司辩称，对于原告的诉讼请求以及依据的事实与理由没有意见，希望原告能够对于抵押物的清偿能不能宽限一下，给一年时间企业会通过各种途径实现归还原告的欠款。 原告永新农商银行为支持其诉讼请求，提供了以下证据： 1、借款申请书一份，证明被告谢辉虹在2018年1月13日申请抵押贷款500万元； 2、借款人的居民身份证复印件两份、结婚证复印件一份，证明借款人的身份信息，系适格主体，具有完全民事行为能力； 3、共同还款承诺书一份，证明被告彭海霞承诺愿意与被告谢辉虹共同还款； 4、同意抵押意向书一份，证明抵押人同意以自有厂房对贷款进行抵押； 5、不动产登记证明及不动产权证复印件各一份，证明抵押财产都已按规定办理了抵押登记； 6、《个人借款合同》和《抵押合同》各一份，证明原告与被告双方分别签订了《个人借款合同》和《抵押合同》； 7、借款凭证三张，证明2019年1月16日、1月18日原告已分别向被告谢辉虹指定账户发放贷款各200万元，合计400万元； 8、贷款交易明细一份，证明贷款的交易情况； 9、受托支付用信申请表，证明贷款按规定进行了受托支付。 经被告谢辉虹、彭海霞、鼎新五金公司质证，对原告提供的九组证据均无异议。 本院认为，原告提供的九组证据来源真实、合法，与本案具有关联性，能够相互印证形成完整的证据链，本院对该九组证据依法予以确认。 被告谢辉虹、彭海霞、鼎新五金公司未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月13日，被告谢辉虹向原告永新农商银行申请抵押借款500万元，同时，被告彭海霞以与被告谢辉虹系夫妻关系为由向原告提交《共同还款承诺书》，且被告鼎新五金公司向原告提交《同意抵押意向书》，该意向书载明：被告谢辉虹因采购原材料需向原告申请借款500万元，期限36个月；以自身有权处分的财产鼎新五金公司所有的土地和厂房［赣（2017）永新县不动产权第××号］，价值1005万元，对该项借款本息设定抵押担保；承诺在借款人未履行债务时，原告作为抵押权人有权依照法律的规定和合同的约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。2018年1月18日，原告与被告谢辉虹签订了《个人借款合同》［合同号：（18129）个借字第2018011810010002号］，约定：借款金额为400万元；借款期限36个月，自2018年1月18日至2021年1月17日止，具体借款日期以借款凭证记载的为准，本合同项下的借款金额为可循环额度的，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准；借款用途为采购原材料；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮75%，合同有效期内浮动幅度保持不变；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；贷款资金支付方式为被告谢辉虹以原告处如下账户（户名：谢辉虹，账号：62×××15）作为贷款发放及还款账户；本合同项下借款可循环使用，合同约定的借款金额和借款期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限；担保方式为抵押，担保合同另行签订；借款人未按期归还本息，贷款人有权终止或解除本合同等内容。同日，原告与被告鼎新五金公司签订了《抵押合同》［合同号：（18129）抵字第201801180002号］，同时，被告鼎新五金公司提交由其法定代表人签名并捺印的《抵押物清单》以及《不动产登记证明》［（2018）永新县不动产证明第0000331号］计土地和厂房，即不动产产权证号为赣（2017）永新县不动产权第××号。抵押合同约定：为确保2018年1月18日谢辉虹（以下简称债务人）与永新农商银行签订的编号为（18129）个借字第2018011810010002号合同（以下称主合同）的履行，保障抵押权人债权的实现，被告鼎新五金公司（抵押人）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为抵押权人依据主合同规定的期间内向债务人发放的借款本金余额，借款本金最高额为400万元，借款用途为购原材料，借款期限为三年，自2018年1月18日起至2021年1月17日止；抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押人应抵押登记完成后将抵押登记文件正本原件及其他权利证书交抵押权人持有；抵押权人债权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，抵押权人债权未受清偿的，以及根据主合同的约定抵押权人可以提前实现债权的其他情形，抵押权人有权依法处置抵押物等。之后，被告谢辉虹共用信两次，最后一次用信即2019年1月16日和1月18日，与原告分别签订《借款凭证》，分别载明借款金额为200万元和200万元，贷款期限分别为2019年1月16日至2020年1月15日和2019年1月18日至2020年1月17日，借款年利率均为7.6125%。当日原告向被告谢辉虹指定账户发放了借款共计400万元。之后，被告谢辉虹陆续归还利息共计16笔，合计16.629239万元，此后被告再也没有还本付息。截至2020年6月11日，被告谢辉虹尚欠原告借款本金400万元、利息32.8096万元，合计432.8096万元。 本院认为，原告永新农商银行与被告谢辉虹签订的《个人借款合同》，原告与被告鼎新五金公司签订的《抵押合同》以及由被告彭海霞签名并向原告提交的《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应严格依照合同约定履行各自义务。原告按合同约定向被告谢辉虹指定账户发放借款共计400万元，履行了自己应尽的义务。被告谢辉虹收到借款后，应按借款合同、借款凭证的约定如期偿还借款利息。但被告谢辉虹仅归还利息16.629239万元，此后再未还本付息。被告谢辉虹未按借款合同约定归还本息，违背了诚实信用原则，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。故原告要求解除原告与被告谢辉虹签订的《个人借款合同》，并判令被告谢辉虹、彭海霞归还借款本金400万元及款项清偿之日止的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《抵押合同》的约定和《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对抵押物要求优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，判决如下： 一、解除原告江西永新农村商业银行股份有限公司与被告谢辉虹签订的《个人借款合同》； 二、被告谢辉虹、彭海霞在本判决生效之日起十日内偿还原告江西永新农村商业银行股份有限公司借款本息432.8096万元（其中本金400万元、截止2020年6月11日的利息32.8096万元），并支付自2020年6月12日起至款项清偿之日止的利息（按年利率7.6125%计算）； 三、原告江西永新农村商业银行股份有限公司对被告永新县鼎新五金制品有限公司用作抵押担保的土地和厂房（不动产产权证号为赣（2017）永新县不动产权第××号）折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费41424元，由被告谢辉虹、彭海霞、永新县鼎新五金制品有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  刘雨芳 人民陪审员  龙海棠 人民陪审员  左秋兰 二〇二〇年七月二十日 书 记 员  史 颖