辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0802民初1741号原告：上海浦东发展银行股份有限公司营口分行，住所地：营口市站前区渤海大街东15号，统一社会信用代码：91210800567553773G。负责人：董怡澍，行长。委托诉讼代理人：王羽婷，辽宁海润律师事务所律师。被告：魏彦林，男，1979年11月12日出生，汉族，住大石桥市。被告：张素荣，女，1981年6月9日出生，汉族，住大石桥市。被告：营口巨和房地产开发有限公司，住所地：营口市站前区太白路12-甲1号，统一社会信用代码：91210800552566002T。法定代表人：徐桂香，系执行董事。原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行（以下简称“浦发银行”）与被告魏彦林、张素荣、营口巨和房地产开发有限公司（以下简称“巨和公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人王羽婷到庭参加了诉讼，被告魏彦林、张素荣、巨和公司经法院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令第一、第二被告共同偿还原告借款本金228,990.75元及利息、罚息(利息、罚息按合同约定利率计算至实际偿还之日止)；2、依法判令原告对《个人购房担保借款合同》项下抵押物享有优先受偿权；3、依法判令第三被告对第一、第二被告债务承担连带清偿责任；4、案件受理费、律师费等全部费用由三被告承担。事实与理由：第一、第二被告系夫妻关系。2016年9月18日，原告与第一、第二被告签订《个人购房担保借款合同》，约定二被告为购买位于营口市站前区太和路11甲-25号房屋向原告借款24万元，期限20年，还款方式为等额本息还款法。合同12.1.1约定，对于借款人未按约定日期归还贷款本金及利息的，贷款人有权计收逾期罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本金为止。二被告以其坐落于营口市站前区太和路11甲-25号房屋为上述债务提供抵押，担保范围为本合同项下全部贷款本金及利息等（包括但不限于诉讼费、律师费等其他合理费用）。第三被告为第一、第二被告债务提供阶段性连带保证，保证范围为全部借款本金及利息等；保证期间为自本合同签订之日起至借款人债务履行期届满之日起两年止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利，贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。上述合同签订后，原告于2016年9月27日放款24万元，年利率4.9%。但被告未能按照约定还本付息，构成违约。截至2019年1月5日，被告尚欠借款本金228,990.75元及利息、罚息。故原告依法提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求。被告魏彦林未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。被告张素荣未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。被告巨和公司未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，认定事实如下：2016年9月18日，被告（借款人/抵押人）魏彦林、张素荣与原告（贷款人/抵押权人）签订编号为18412016101008130301的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告魏彦林、张素荣提供24万元的贷款，贷款用途为购买坐落于营口市站前区太和路11甲-25号的房屋；贷款期限为20年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准（即自2016年9月27日起至2036年9月27日止）；贷款利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款记载利率（即4.9%），贷款利率按年调整、分段计息；还款方式为等额本息还款法；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮10%并立即执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人有权按照约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；同时，贷款人有权宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。为担保上述贷款的履行，被告魏彦林、张素荣以其名下位于营口市站前区太和路11甲-25号（建筑面积89.51平方米）的房屋提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用），借款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，协商不成的，抵押权人可请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告巨和公司为上述贷款提供了阶段性连带责任保证，保证范围为主合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）；保证期间为本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。另查，2016年9月23日，原告与被告魏彦林办理了预告商品房抵押权预告登记（不动产证编号为辽2016营口市不动产证明第T20160900601号），原告为预告登记权利人；截至庭审结束，该抵押房屋尚未取得所有权证书。又查，2016年9月27日，原告按照主合同约定向被告魏彦林、张素荣指定的巨和公司账户发放贷款24万元，截止至2020年6月21日，被告魏彦林、张素荣已经累计逾期809天，尚欠原告贷款本金228990.75元、利息25530.48元、罚息2523.67元。本院认为，原告浦发银行与被告魏彦林、张素荣、巨和公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人之间的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，对合同各方当事人具有法律约束力，现原告按照约定如期发放贷款，被告魏彦林、张素荣未按约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告魏彦林、张素荣依约偿还剩余全部借款本金、利息、罚息，本院予以支持；被告巨和公司自愿为被告魏彦林、张素荣向原告的借款提供连带责任担保，根据合同约定巨和公司提供的保证仍在保证期间，原告有权依约要求保证人巨和公司对上述债务，包括贷款本金、利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任，对此请求本院予以支持。原告诉请对抵押房产享有优先受偿权，本案中，被告魏彦林与原告就抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，建筑物抵押应办理抵押登记，抵押权自登记时设立，本案抵押的房屋办理预告登记是对将来发生不动产物权变动的请求权，原告可以在登记条件成就后要求办理正式登记，而在现阶段涉案房产未办理正式抵押登记之前，抵押权尚未成立，故本案房屋的预告登记不具有对抗第三人的物权效力，原告对涉案房屋不具有优先受偿权，原告要求享有抵押房屋的优先受偿权本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏彦林、张素荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行贷款本金228990.75元、利息25530.48元、罚息2523.67元（以上利息、罚息的数额计算至2020年6月21日），并从2020年6月22日起至贷款结清之日止按《个人购房担保借款合同》的约定给付利息、罚息；二、被告营口巨和房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任，承担责任后有权向被告魏彦林、张素荣追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4735元（原告已预交至本院），由被告魏彦林、张素荣承担并给付给原告，被告营口巨和房地产开发有限公司承担连带保证责任，承担后有权向被告魏彦林、张素荣追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  赵英姿人民陪审员  王 伟人民陪审员  南 杰二〇二〇年七月二十七日法官助理陶茹男书记员邓超