河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初701号 原告：中国民生银行股份有限公司邯郸分行，住所地邯郸市丛台区光明北大街87号亚太大厦。 负责人：王培信，该行行长。 委托诉讼代理人：钱龙超，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：槐艳丽，女，1977年3月23日生，汉族，住邯郸市邯山区。 被告：段威宏，女，1998年1月16日生，汉族，住邯郸市邯山区。 被告：魏秀玲，女，1950年8月7日生，汉族，住邯郸市复兴区。 被告：芦志强，女，1953年10月6日生，汉族，住邯郸市丛台区。 委托诉讼代理人：祝校林、崔怡晨，河北浩博律师事务所律师。 被告：邯郸市丛台区艳丽体育服装店，经营场所邯郸市和平路155号国风购物中心二楼。 经营者：槐艳丽，女，1977年3月23日生，汉族，住邯郸市邯山区。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行与被告槐艳丽、段威宏、魏秀玲、芦志强、邯郸市丛台区艳丽体育服装店为借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱龙超，被告芦志强及其委托诉讼代理人祝校林、崔怡晨到庭参加诉讼。被告槐艳丽、段威宏、魏秀玲、邯郸市丛台区艳丽体育服装店经传票传唤无正当理由拒不到庭参加 诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行（以下简称民生银行）向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令槐艳丽偿还原告借款本金2150000元，利息54483.51元，罚息574838.22元（暂计至2020年1月13日止），合计2779321.73元，并支付2020年1月13日至贷款清偿日止按合同约定计算的罚息、复利；2、请求法院判令段威宏、魏秀玲、芦志强、艳丽服装店对上述债务承担连带保证责任；3、请求法院确认被告芦志强与原告签订的担保合同有效，被告应承担抵押担保责任，原告对其房屋具有抵押权，且原告对其抵押房产的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、请求法院判令本案被告共同承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。事实和理由：原告与槐艳丽签订了《借款合同》、《借款支用申请书》，合同约定借款金额为215万元，借款期限自2017年3月31日至2018年3月31日止。固定利率年8.526%，本金、利息（包括逾期罚息）逾期后，按照贷款利率上浮百分之五十计收罚息。为保证借款合同项下的债权如期得到清偿，原告与被告段威宏、魏秀玲、芦志强签订了《担保合同》，担保方式是连带责任担保。原告与被告芦志强签订了《担保合同》，担保方式是抵押担保。艳丽服装店在《小微授信申请表》上签字盖章，表示作为共同申请人承担连带担保责任。2017年3月31日，原告按合同约定发放贷款215万元。截至2020年1月13日，被告拖欠原告借款本金2150000.00元、利息54483.51元、罚息574838.22元。原告多次催收，被告至今未能偿还欠款。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告芦志强辩称，1、原告与被告没有签订连带责任保证的担保合同，退一步讲，根据合同约定，被告承担的是阶段性连带责任保证。合同当事人约定该条款的目的，是为了确保原告的抵押权合法有效，本案中，原告已持有抵押房屋他项权证，已享有抵押权，故原告在要求被告承担连带责任保证不应支持。2、原告所诉借款系借新还旧，被告对该事实不知情，系受欺诈签订的担保合同，故原告请求确认抵押合同有效和要求被告承担抵押担保责任不应支持。 被告槐艳丽、段威宏、魏秀玲、邯郸市丛台区艳丽体育服装店（以下简称艳丽服装店）未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年1月22日，槐艳丽向民生银行申请小微授信，槐艳丽、艳丽服装店在该申请表的“声明（授权）部分”签字盖章，该部分记载有“本单位承诺对申请人向贵行申请并获批的授信承担连带担保责任”内容。2017年3月30日，民生银行（贷款人）与槐艳丽（借款人）签订《借款合同》，约定：借款金额为2150000元，借款期限自2017年3月31日至2018年3月31日，借款用途为归还借据号13601201686892301下的贷款本金，贷款利率为年利率8.526%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金。贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率和罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。当日，段威宏、魏秀玲分别与民生银行签订《担保合同》，段威宏、魏秀玲作为保证人为涉案借款债务提供连带责任保证，担保的范围为主债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 2017年3月10日，芦志强分别作为保证人和抵押人与民生银行签订《担保合同》，保证担保合同第一部分第二条约定：芦志强自愿按照阶段性连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。阶段性连带责任保证是对主合同债务人在本合同签订之日起至主合同项下抵押房产的有效房屋所有权证书及房屋他项权证并交予民生银行之日止期间内产生的主债权承担连带责任保证。抵押担保合同约定芦志强以自己名下的位于邯山区绿化路19号2-10号房产为涉案借款提供抵押担保，抵押担保的范围同上。抵押担保合同第十六条第二项手写部分约定了“当债务人槐艳丽在中国民生银行股份有限公司邯郸分行215万元债务全部结清后，芦志强方可办理解除抵押登记”。2017年3月31日，民生银行将借款2150000元发放至槐艳丽账户。后槐艳丽未能按期还款，至今欠民生银行借款本金2150000元、利息54483.51元以及截至2020年1月13日的罚息和复利574838.22元。 另查明，槐艳丽于2015年1月23日与民生银行签订综合授信合同，授信额度2500000元，授信额度使用期限自2015年1月26日至2016年1月23日。芦志强作为抵押人与民生银行签订最高额担保合同，担保的主债权为综合授信合同项下民生银行的全部债权，抵押财产为芦志强名下的位于邯山区绿化路19号2-10号房产，2015年1月23日在房产管理部门办理了抵押登记，他项权证号为邯房他证字第××号，现该抵押登记尚未解除。2015年1月26日，民生银行向槐艳丽发放贷款2500000元，借期自2015年1月26日至2016年1月23日，借据号为13601201500788601。2016年1月22日，槐艳丽与民生银行签订综合授信合同，授信额度2400000元，授信额度使用期限自2016年1月22日至2017年1月21日，授信用途为归还借据号为13601201500788601贷款。芦志强作为抵押人与民生银行签订最高额担保合同，担保的主债权为综合授信合同项下民生银行的全部债权，抵押财产为芦志强名下的位于邯山区绿化路19号2-10号房产。2016年1月22日，民生银行向槐艳丽发放贷款2400000元，借期自2016年1月22日至2017年1月21日，借据号为13601201686892301。 本院认为，涉案的《借款合同》、《担保合同》系签约各方当事人真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为有效合同。各方均应依合同约定行使权利、履行义务。被告槐艳丽未能按约及时偿还借款本息，根据《借款合同》约定，原告有权对逾期的本金计收罚息，对逾期的利息计收复利，故原告要求被告槐艳丽偿还借款本金并支付利息和逾期罚息、复利的诉请，符合合同约定，本院予以支持。段威宏、魏秀玲作为连带责任保证人，应为涉案借款债务承担连带偿还责任。艳丽服装店在小微授信申请表上签章，承诺承担连带担保责任，但因未约定保证期间，根据相关法律规定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，原告起诉时已超过该六个月保证期间，故原告要求艳丽服装店承担连带担保责任的诉请，本院不予支持。关于芦志强的连带保证责任问题，《担保合同》约定芦志强承担的是阶段性连带责任保证，其保证期间为本合同签订之日起至主合同项下抵押房产的有效房屋所有权证书及房屋他项权证并交予民生银行之日止，《担保合同》的签订时间为2017年3月10日，主合同的借款期间为自2017年3月31日至2018年3月31日，根据《担保法解释》第三十二条规定：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。原告现向芦志强主张连带保证责任，已超过保证期间，芦志强免除保证责任。关于芦志强的抵押担保责任，芦志强作为抵押人就涉案贷款与原告签订担保合同，合同中约定了抵押物为芦志强名下的位于位于邯山区绿化路19号2-10号房产房产，且约定“当债务人槐艳丽在中国民生银行股份有限公司邯郸分行215万元债务全部结清后，芦志强方可办理解除抵押登记”，可以确认双方约定由芦志强以其已经为借据号为13601201500788601的借款办理抵押担保登记手续的涉案房屋为涉案贷款提供抵押担保，虽然本次抵押担保未重新办理抵押登记，但因涉案贷款系为归还借据号为13601201686892301项下的借款,而借据号为13601201686892301的贷款系为归还借据号为13601201500788601的借款，属于借新还旧，且芦志强与原告约定了继续使用涉案房产为新贷提供担保，故原告要求对涉案房产享有抵押权的诉请，本院予以支持。根据合同约定，原告有权处分抵押物，并从所得价款中优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第三十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告槐艳丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行借款本金本金2150000元、利息54483.51元以及截至2020年1月13日的罚息和复利574838.22元，并按合同约定的利率支付自2020年1月14日起至全部债务还清之日止的罚息和复利； 二、如被告逾期未履行上述还款义务，原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行有权对登记在被告芦志强名下的位于邯山区绿化路19号2-10号房产（他项权证号：邯房他证字第××号）拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿； 三、被告段威宏、魏秀玲对上述第一项还款义务承担连带偿还责任； 四、被告段威宏、魏秀玲承担保证责任后，有权向被告槐艳丽追偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29036元，减半收取计14518元，由被告槐艳丽、段威宏、魏秀玲、芦志强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  张媛 二〇二〇年七月九日 书记员  李卫