广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初3947号 原告：中国民生银行股份有限公司南宁分行，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区民族大道136-5号华润大厦C座1F、2F、3F、3MF、30F、31F、36F，统一社会信用代码：9145010356677833XX。 主要负责人：杨济生，该行行长。 委托代理人：曾丽娜，女，该行员工。 委托代理人：蒋术，男，该行员工。 被告：程荣生，男，1974年5月25日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市兴宁区。 被告：薛玲，女，1973年4月1日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市西乡塘区。 被告：广西南宁泽涞商贸有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市新阳北一路2号金都新巢时代B座B1620号，统一社会信用代码：91450107099701500D。 法定代表人：薛玲，该公司执行董事。 被告：薛敏，女，1968年5月8日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市西乡塘区。 原告中国民生银行股份有限公司南宁分行（以下简称民生银行南宁分行）与被告程荣生、薛玲、广西南宁泽涞商贸有限公司（以下简称泽涞公司）、薛敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行南宁分行的诉讼代理人曾丽娜到庭参加诉讼。被告程荣生、薛玲、泽涞公司、薛敏经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行南宁分行向本院提出诉讼请求：1、被告程荣生、薛玲、泽涞公司共同偿还原告贷款本金45万元及利息、罚息（计算：暂计至2019年9月12日的利息为28541.46元、罚息为79805.3元，以后按合同约定续计至实际清偿之日止）；2、被告薛敏就上述债务承担连带保证责任；3、原告有权就被告提供的抵押物（南宁市西乡塘区新阳北一路某房屋）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费用、财产保全费由四被告承担。事实和理由：被告程荣生、薛玲系夫妻关系。被告泽涞公司为一人有限责任公司，股东为薛玲。2017年9月29日，程荣生、薛玲、泽涞公司与原告签订了编号为1550020XXXXXXXX的《借款合同》，约定：程荣生、泽涞公司（借款人、甲方）向原告（贷款人、乙方）申请小微企业个人授信贷款45万元，借款期限自2017年9月29日起至2018年9月20日止，借款用途为借新还旧，借款年利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮135%即10.2225%，贷款发放账号为62×××84；还款方式为按月结息，到期利随本清；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告薛敏签订编号为1550020XXXXXXXX的《担保合同》，约定薛敏为程荣生、薛玲、泽涞公司在原告处的上述借款合同项下的债务提供连带责任保证担保。2015年9月14日，原告与程荣生、薛玲、泽涞公司签订了编号为9550220XXXXXXXX号的《最高额担保合同》，约定：为担保原告与程荣生从2015年9月14日至2020年9月14日期间签订的所有合同下的债权实现，薛玲同意提供南宁市西乡塘区新阳北一路某房屋房作为抵押物提供最高额抵押担保，担保人所担保的最高债权额为60万元，并办理了抵押登记手续（产权证号:邕房权证字第××号；他项权证号：邕房他证字第××号）。经查，该抵押房产除向原告抵押外，先于原告登记的抵押权人为中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行。上述保证担保及抵押担保范围均为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等;担保人承担的担保责任不受主合同及合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。上述合同签订后，原告于2017年9月29日向被告约定账户放款45万元，依约履行了放款义务。但程荣生、薛玲、泽涞公司未按约定足额偿还本息，借款到期后该三被告仍未清偿借款本息，截止2019年9月12日，拖欠本金45万元、利息28541.46元、罚息79805.3元，薛敏就上述债务亦未履行连带保证责任。原告多次催款未果。 被告程荣生未作答辩。 被告薛玲未作答辩。 被告泽涞公司未作答辩。 被告薛敏未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。 经审核：1、除被告还款明细表、欠款数据外，原告提交的与书证原件核对无误的复印件，证据来源和形式符合法律规定，能够反映案件真实情况，与待证事实具有实质关系和证明价值，本院予以确认并在卷佐证；2、原告提交的被告还款明细表、欠款数据，系原告单方制作记录被告还款情况的明细表。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条第（二）项“人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任”的规定，被告未能提交依约还本付息的相关证据，应视其尚未完成反驳意义上主张依约按时还款的本证之举证责任，故应承担结果意义上的证明责任，应视被告未依约还款，据此，原告关于被告尚欠借款本息的主张成立。对原告提供被告还款明细表、欠款数据所记载被告尚欠借款本息的数额本院依法予以采信。综上，因四被告未能提供相反证据否定原告民生银行南宁分行主张的事实，本院据此对原告陈述的案件事实依法予以认定。 2020年6月2日，民生银行南宁分行以程荣生、薛玲、泽涞公司、薛敏未按借款合同、担保合同约定归还本息构成违约为由向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求，形成本案诉讼。 本院认为，被告程荣生、薛玲、泽涞公司共同向原告民生银行南宁分行申请小微企业个人授信贷款，双方签订的《借款合同》、《最高额担保合同》以及民生银行南宁分行与被告薛敏签订的《担保合同》，均系缔约各方当事人真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。民生银行南宁分行依约履行了向被告账户发放借款的义务。涉案借款到期后四被告未依约履行按期足额还本付息的义务，应承担迟延履行的违约责任。程荣生、薛玲在《借款合同》、《最高额担保合同》上共同签字系基于夫妻双方共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案借款为该两被告夫妻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理。本案同一笔贷款既有薛敏提供的连带责任保证担保，也有薛玲提供的最高额抵押担保两种担保方式并存。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，各方当事人关于案涉“保证担保及抵押担保人承担的担保责任不受主合同及合同其他担保的影响，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权”的约定合法有效，民生银行南宁分行可以请求薛敏就案涉债务承担连带担保责任，也可以请求薛玲以其案涉抵押房产承担相应的抵押担保责任。据此，对原告民生银行南宁分行要求被告程荣生、薛玲、泽涞公司共同偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息并要求被告薛敏对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。薛敏承担保证责任后，有权向程荣生、薛玲、泽涞公司追偿。 关于案涉抵押房产抵押权清偿顺序问题。薛玲以其所有案涉房产向民生银行南宁分行提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，民生银行南宁分行的抵押权自办理抵押权登记时设立。本案贷款系在约定的担保期限内发生，因该抵押房产除向原告民生银行南宁分行抵押外，先于原告登记的抵押权人还有他人，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条的规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照登记的先后顺序清偿，故原告民生银行南宁分行对被告薛玲案涉抵押房产经依法拍卖、变卖后所得价款，在扣除实现先于原告登记的抵押权人优先受偿权的价款后的剩余价款，在担保债权最高限额内有权优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告程荣生、薛玲、广西南宁泽涞商贸有限公司应共同归还原告中国民生银行股份有限公司南宁分行贷款本金45万元； 二、被告程荣生、薛玲、广西南宁泽涞商贸有限公司应共同支付原告中国民生银行股份有限公司南宁分行利息、罚息（计算方法：1、至2019年9月12日止的利息为28541.46元、罚息为79805.3元；2、从2019年9月13日起至实际清偿之日止，以本金45万元为基数，计算方式和标准按编号为1550020XXXXXXXX的《借款合同》的约定计付）； 三、被告薛敏对被告程荣生、薛玲、广西南宁泽涞商贸有限公司的上述第一、二项债务向原告中国民生银行股份有限公司南宁分行承担连带清偿责任。被告薛敏承担保证责任后，有权向被告程荣生、薛玲、广西南宁泽涞商贸有限公司追偿； 四、原告中国民生银行股份有限公司南宁分行对被告薛玲所有的房屋（产权证号为邕房权证字第××号；他项权证号为邕房他证字第××号）经依法拍卖、变卖后所得价款，扣除实现先于原告登记的抵押权人优先受偿权的价款后的剩余价款，在60万元限度内，有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9383元，减半收取计4691.5元，财产保全费3312元，两项合计8003.5元，由被告程荣生、薛玲、广西南宁泽涞商贸有限公司、薛敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 王 坚 二〇二〇年七月二十七日 书记员 高文姬