四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初1953号 原告：中国银行股份有限公司达州分行，住所地：达州市达川区通达西路1号。 统一社会代码:9151170021025165XN。 法定代表人：孙斌，系该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：袁军，男，汉族，生于1971年7月20日，住达州市通川区，系该行职工）。 被告：谭华清，男，汉族，生于1984年7月12日，户籍地：渠县，现居住：达州市达川区梧桐梁社区锦州国际5区6幢负2楼5号。 被告：施云英，女，汉族，生于1978年12月3日，户籍地：浙江省乐清市，现居住：达州市达川区梧桐梁社区锦州国际5区6幢负2楼5号。 被告：四川省华昌房地产开发有限公司。住所地：达州市达川区南外达万路13号华昌大厦三楼。 注册号：5117002701336。 法定代表人：许安昌。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘自云，男，汉族，生于1974年9月12日，住达州市达川区，系公司职工）。 原告中国银行股份有限公司达州分行诉被告谭华清、施云英、四川省华昌房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司达州分行委托诉讼代理人袁军，被告谭华清、四川省华昌房地产开发有限公司的委托诉讼代理人刘自云到庭参加诉讼，被告施云英经本院传合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理，现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告谭华清、施云英签订的编号为2010年住清字1484号的《中国银行股份有限公司达州分行个人一手住房贷款合同》；2.判令被告谭华清、施云英偿还下欠原告贷款本金96008.95元及利息、罚息，并承担律师代理费；3.判令原告依法对被告提供的抵押物在处置变现后所得价款享有优先受偿权；4.判令被告四川省华昌房地产开发有限公司为贷款人下欠原告贷款本息及实现债权发生一切费用承担连带责任保证担保；5.判令被告承担本案的全部费用。事实与理由:2010年7月21日，原告与被告谭华清、施云英签订了编号为2010年住消字1484号的《中国银行股份有限公司达州分行个人一手住房贷款合同》，被告向原告借款17.7万元，用于按揭购买达县南外镇“锦州国际华都二期五区”6幢1单元负2楼5号住房，贷款期限为180个月，从2010年7月23日至2025年7月23日止，按月还本付息，原告与被告在合同中还约定了被告将所购房产抵押给原告用于担保贷款清偿，并在达县房屋管理局办理了预抵押登记手续，2009年12月28日，四川省华昌房地产开发有限公司与贷款人中国银行股份有限公司达州分行签订了编号为2009-022号《中国银行股份有限公司达州分行房屋按揭贷款业务合作协议》，双方约定，在借款人所购住房产权证和贷款人他项权证未办理收妥之前，四川省华昌房地产开发有限公司对借款人所欠贷款人本息承担连带保证担保责任。由于被告谭华清、施云英未按合同约定按期（每月）偿付借款本息，现逾期8期，合计逾期本息10918.25元，截止2019年7月11日下欠原告贷款未到期本金87789.78元，未付逾期本金8219.17元、利息及罚息2699.08元，合计98708.03元，经原告多次催收，被告拒不偿付到期贷款本息，为此，原告根据《民诉法》第119条之规定，特向人民法院提出诉讼。 庭审中，原告要求被告谭华清、施云英未按合同约定按期（每月）偿付借款本息，现逾期20期，截止2020年7月23日合计逾期本息28351.06元（逾期本金21014.53元，逾期本金罚息1106.78元，应收利息5905.61元，应收利息罚息324.14元），下欠原告贷款未到期本金73735.77元，合计102086.83元”。 被告谭华清辩称，1、原告诉称的事实属实；2、确因自己家庭特殊原因，导致逾期的；3、所欠原告逾期的款项，我愿意还清，在继续按合同约定按月给付。 被告施云英未应诉答辩。 被告四川省华昌房地产开发有限公司辩称，1、同意被告谭华清的意见，愿意与原告协商调解；2、如果被告谭华清、施云英无力履行合同，我司有回购权，偿还原告贷款，不足部分由我司承担。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月21日，原告中国银行达州分行（贷款人）与被告谭华清、施云英（借款人）签订2010年住消字1484号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《特别签订条款》，合同主要条款约定：被告谭华清、施云英向原告贷款17.7万元，贷款期限180个月，从2010年7月23日至2025年7月23日止，按月还本付息，贷款用于按揭购买四川省达州市达川区（原达县外）“锦州国际华都二期五区”6幢1单元负2楼5号住房（面积87.54平方米，房屋总价款253366元），贷款利率方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，按实际放款日适用的中国人民银行八面威风施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下溪15%作为下一个活动周期的适用利率。贷款的发放，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用帐户（帐户名称：四川省华昌房地产有限责任公司，帐号为：12×××06），放款账户开户行为中国银行股份有限公司达州分行。2010年7月23日，原告将贷款177000元划至借款人指定购买住房的开发商四川省华昌房地产有限责任公司，帐号为：12×××06。被告谭华清、施云英以贷款所购房屋向原告提供了抵押担保，并于2010年7月23日在达州市达川区（原达县）房屋管理局办理了抵押登记。合同第八页第三项约定了借款人违约事件及处理为未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……，合同第九页、十页约定了出现违约事件，（2）贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。原告中国银行达州分行与被告谭华清、施云英以及保证人被告四川省华昌有限公司均在合同上签字盖章。 2009年12月31日，原告中国银行达州分行与被告四川省华昌房地产开发有限公司签订了《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》并对《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》进行了公证，约定被告四川省华昌房地产开发有限公司同意为任一购房人的全部贷款提供连带责任保证；购房人取得所购房屋的《房屋所有权证》并以其所购房屋为原告贷款设定抵押担保、原告取得抵押登记证明文件正本之日起，被告四川省华昌房地产开发有限公司的保证责任解除…原告与被告四川省华昌房地产开发有限公司在协议第四页“乙方承担保证责任的范围包括：根据甲方与购房人签订的《借款合同》中约定，购房人应向甲方支付的贷款本息、逾期还款罚息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用【包括但不限于代理律师费、诉讼费、资产评估费、鉴定费、变（拍）卖费、保险费、公证费、执行费】，乙方放弃要求甲方先行处置抵押物的权利，同时，乙方承诺协助甲方对购房人进行催收。”原告中国银行达州分行与被告四川省华昌房地产开发有限公司在协议上盖章，并由法定代表人签字、捺印。 本院认为，（1）依法成立的合同受法律保护。原告中国银行达州分行与被告谭华清、施云英于2010年7月23日签订的2010年住消字1484号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；以及原告中国银行达州分行与被告四川省华昌房地产开发有限公司于2009年12月31日签订的《中国银行股份房屋按揭贷款业务合作协议》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。原告按照合同约定给被告谭华清、施云英贷款17.7万元，并将17.7万元转账到被告谭华清、施云英指定的放款账户四川省华昌房地产开发有限公司12×××06账号。被告谭华清、施云英在偿还部分借款本息后，未再按照合同约定归还借款本息，逾期20期。合计逾期本息28351.06元（逾期本金21014.53元，逾期本金罚息1106.78元，应收利息5905.61元，应收利息罚息324.14元），下欠原告贷款未到期本金73735.77元，合计102086.83元。被告谭华清、施云英逾期未按约定按期偿还借款本息，已构成违约。按照原告与被告谭华清、施云英的合同约定：借款人违约未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款本息全部或提前到期。故原告请求解除贷款合同，由被告偿还下欠贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。（2）原告未举证证明有律师代理诉讼产生相关费用的证据，故本院对原告请求依法支持律师费的诉讼请求不予支持。（3）被告谭华清、施云英虽然自愿以其所购房屋为原告的贷款提供抵押并办理了抵押预告登记，但抵押预告登记不发生物权效力，银行只有在该房屋办理抵押权登记后，才享有对抵押财产的优先受偿权。截止本案审理中，被告谭华清、施云英提供的预抵押登记房屋尚未办理有效的抵押登记，原告中国银行达州分行抵押预告登记的房屋依法不能享有优先受偿权，不当然发生抵押权的法律效果。故本院对原告提出的对被告谭华清、施云英提供的抵押物在处置变现后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。（4）中国银行达州分行与被告四川省华昌房地产开发有限公司签订的《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》中，约定被告四川省华昌房地产开发有限公司自愿为任一购房人（谭华清、施云英为购房人）全部贷款提供连带责任保证，该公司应对被告谭华清、施云英违约未按期偿还贷款本息的后果承担连带保证责任，故被告四川省华昌房地产开发有限公司提出被告谭华清、施云英用所购房屋提供抵押，应先由被告谭华清、施云英抵押房屋的价值优先偿还贷款，不足部分再由被告四川省华昌房地产开发有限公司承担的答辩意见与《中国银行股房屋按揭贷款业务合作协议》约定不符，本院不予支持。现中国银行达州分行请求由被告四川省华昌房地产开发有限公司承担保证责任的诉讼请求，依法成立，本院予以支持。被告四川省华昌房地产开发有限公司承担保证责任代被告谭华清、施云英偿还贷款本息后，依法可向被告谭华清、施云英追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第六十一条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司达州分行与被告谭华清、施云英于2010年7月23日签订的2010年住消1484号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告谭华清、施云英在本判决生效后三十日内偿还原告中国银行股份有限公司达州分行下欠102086.83元（借款本金73735.77元及2020年7月23日前应收逾期本金21014.53元，逾期本金罚息1106.78元，应收利息5905.61元，应收利息罚息324.14元）；2010年7月24日后的资金利息以本金73735.77元按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率计算至付清时止； 三、被告四川省华昌房地产开发有限公司对本判决第二项被告谭华清、施云英的债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务同，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1134元，由被告谭华清、施云英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  栾心明 二〇二〇年七月二十七日 书记员  向建蓉