宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2020）宁0105民初1243号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行，住所地宁夏银川市西夏区。   负责人：马晓萍，该行行长。   委托诉讼代理人：李文隽，宁夏天盛律师事务所律师。   被告：李成万，男，1976年11月3日出生，回族，无固定职业，住宁夏海原县黑城新区。   被告：田阿射，女，1978年9月15日出生，回族，无固定职业，住宁夏海原县黑城新区。   被告：柯举龙，男，1963年11月19日出生，回族，无业，住宁夏海原县史店乡。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行（以下简称邮储银行西夏支行）与被告李成万、田阿射、柯举龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行西夏支行的委托诉讼代理人李文隽，被告李成万、柯举龙到庭参加诉讼。被告田阿射经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   邮储银行西夏支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储银行西夏支行与李成万、田阿射签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令李成万、田阿射向邮储银行西夏支行偿还贷款本息66832.94元（截至2020年4月23日，欠款本金60028.04元，利息及罚息6804.9元，后续利息及罚息按照合同约定计算至实际还清借款本息之日止）；3.判令柯举龙对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由李成万、田阿射、柯举龙承担。诉讼过程中，邮储银行西夏支行变更第二项诉讼请求为：判令李成万、田阿射向邮储银行西夏支行偿还借款本息67206.71元（截至2020年5月29日，欠款本金59522.48元，利息及罚息7684.23元，后续利息及罚息按照合同约定计算至实际还清借款本息之日止）。事实和理由：2017年6月19日，李成万、田阿射与邮储银行西夏支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定：邮储银行西夏支行向李成万提供授信额度金额80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效之日起算。额度存续期内前24个月为额度支用期，李成万、田阿射可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。同日，柯举龙与邮储银行西夏支行签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任担保。2017年6月19日邮储银行西夏支行向李成万发放贷款80000元，该笔贷款本息李成万已结清。2018年8月7日，邮储银行西夏支行再次向李成万发放小额循环贷80000元，期限12个月，年利率11.5%，按周期还息到期还本还款法，李成万当日收到借款。自2019年8月7日起，李成万未如约还款，现借款已逾期，经邮储银行西夏支行多次催要仍拒不还款，为维护合法权益，诉至本院。   李成万辩称，涉案借款属实。但是我现在无力偿还。2020年春节前，李成万与邮储银行西夏支行协商每月还款3500元，2月起未偿还贷款，但是在4月、5月时偿还过一次。   柯举龙辩称，借款属实，担保属实，没有向银行偿还过贷款，也没有能力偿还。   田阿射未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2017年6月19日，邮储银行西夏支行（贷款人）与李成万（借款人）、田阿射（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：64001021217065975114）1份，约定：邮储银行西夏支行向李成万提供授信额度金额80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内前24个月为额度支用期，李成万可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，李成万（可以余额循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。合同项下的担保方式为自然人保证。合同项下单笔贷款利率为年利率，李成万未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，邮储银行西夏支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。合同约定借款人应按本合同、额度借款支用申请单、借据等约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用……）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。李成万未按期支付邮储银行西夏支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约。李成万发生本合同约定的违约情形的，邮储银行西夏支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求李成万立即清偿、单方面解除合同……合同尾部显示：李成万在借款人处签名捺印，田阿射在共同借款人处签名捺印。   同日，柯举龙（乙方）与邮储银行西夏支行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》（编号：64001021617066387313）1份，约定：柯举龙愿意为合同编号为64001021217065975114《小额贷款额度借款合同》项下债务本金80000元及其利息之和提供最高额担保，合同项下担保债权确定的期间为2017年6月17日至2019年6月17日。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同所设立的保证为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。   2017年6月19日，邮储银行西夏支行向李成万放款80000元，借款期限为2017年6月19日至2018年6月19日，借款到期后，李成万按约定偿还借款。2018年8月7日，邮储银行西夏支行向李成万提供小额循环贷80000元，借款期限为2018年8月7日至2019年8月7日，年利率11.5%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年8月7日借款到期后，李成万未按约定偿还借款，截至2020年5月29日，下欠借款本金59522.48元、利息及罚息7684.23元未偿还。另，邮储银行西夏支行认可，截至2020年6月25日，李成万下剩借款本金59515.65元未偿还。   上述事实有邮储银行西夏支行提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、利息计算表、还款计划表及当事人陈述等证据在卷佐证，并经当庭举证、质证，客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院依职权调取田阿射常住人口信息1份，内容真实，合法有效，本院予以确认并在卷佐证。   本院认为，邮储银行西夏支行与李成万、田阿射签订的《小额贷款额度借款合同》及邮储银行西夏支行与柯举龙签订的《小额贷款最高额保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应全面履行。邮储银行西夏支行依约履行了足额发放贷款的义务，李成万、田阿射未按合同约定清偿贷款本金及利息，其行为已构成违约。2020年6月19日，涉案《小额贷款额度借款合同》已到期，故邮储银行西夏支行要求解除其与李成万、田阿射签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求，本院不予支持。邮储银行西夏支行认可，截至2020年6月25日下剩借款本金59515.65元，故李成万、田阿射应偿还借款本金59515.65元，截至2020年5月29日产生的利息及罚息7684.23元。2020年5月30日起的利息、罚息按照《小额贷款额度借款合同》的约定支付至本判决确定的给付之日止。本案中，柯举龙与邮储银行西夏支行签订《小额贷款最高额保证合同》，故应对李成万、田阿射的上述债务承担连带清偿责任。本院受理该案后，依法向田阿射送达了民事诉状副本、变更诉讼请求申请书、应诉通知书、举证通知书、民商事案件中庭审程序当事人须知、诉讼风险告知书及开庭传票，田阿射在法定期限内，未提交答辩状及证据材料，且无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、李成万、田阿射于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行借款本金59515.65元，至2020年5月29日产生的利息及罚息7684.23元，共计67199.88元，此后的利息、罚息自2020年5月30日起支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方《小额贷款额度借款合同》约定执行）；   二、柯举龙对上述债务承担连带清偿责任；   三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1480元，减半收取计740元（实收740元），由李成万、田阿射、柯举龙负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判 员 张  静     二〇二〇年七月六日   法官助理 陆佳纯子   书 记 员 闫  洁   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。