湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初2009号原告：中国建设银行股份有限公司湘潭市分行，营业场所湘潭市雨湖区建设北路198号。负责人：周栋兵，该分行行长。委托诉讼代理人：，朱为立，湖南闻胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：易露，湖南闻胜律师事务所律师。被告：潘建华，男，1977年10月1日出生，汉族，住湘乡市。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称建行湘潭分行）与被告潘建华信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告建行湘潭分行的委托诉讼代理人易露到庭参加了诉讼。被告潘建华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘建华立即偿还原告欠款本金117061.3元、欠款利息11265.36元、费用17217.46元（包括违约金、年费、分期手续等应付费用），本息及费用合计人民币145544.12元（暂计算至2020年3月6日，此后的利息、费用按合同约定的逾期贷款利息计算至本息清偿日为止）；庭审中，原告建行湘潭分行确认诉讼请求：计算至2020年5月18日，欠款本金为117061.3元，利息为17127.12元，其他费用17217.46元，合计为151405.88元。2.判令被告潘建华承担原告为实现上述债权所支付的律师费为人民币14554元；3．判令被告承担本案的全部诉讼费等。事实和理由：2018年1月9日与2010年3月18日，被告潘建华向原告分别申请办理卡号为62×××17与卡号为43×××72的中国建设银行信用卡两张。被告自办理该信用卡后，累计使用信用卡消费、提现、缴纳各种费用，却未及时还款。第一张信用卡被告从2019年7月15日开始逾期，截止2020年3月6日，被告已逾期226天，经原告方多次催讨，被告仍未归还欠款。第二张信用卡被告从2019年6月14日开始逾期，截止2020年3月6日，被告已逾期257天，经原告多次催讨，被告仍未归还欠款。根据《信用卡领用协议》的规定，银行因持卡人违约行为而产生的损失由持卡人承担。现根据《中华人民共和国合同法》及相关法律规定，特诉至法院，望判如所请。被告潘建华未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容2010年2月4日，潘建华向建行湘潭分行递交信用卡申请表，申请办理中国建设银行龙卡信用卡。该申请表载明，潘建华声明：“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》并特别注意了字体加黑的条款，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分了解，愿意遵守其全部内容。”该申请表后附有由潘建华作为甲方（下同）与建行湘潭分行作为乙方（下同）签署的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。2018年1月5日，潘建华向建行湘潭分行递交《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》，潘建华在该申请表上声明：“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡分期通业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。”2018年1月10日，潘建华递交《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》，该表载明分期通已审批额度140,000元，潘建华在申请人处签名。二、信用卡领用协议约定内容《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明以下内容：甲方因使用信用卡发生的交易款项、利息、费用等（以下简称欠款），由乙方在甲方张账户内直接计收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则乙方自记账之日计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还需按月支付滞纳金。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》载明以下内容：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所在最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.5%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日为清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》载明以下内容：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账其占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款的相关协议，……，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，……，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。三、信用卡欠款情况建设银行湘潭分行向潘建华发放了卡号为43×××72和卡号为62×××17的信用卡。截至2020年5月18日，潘建华尚欠建行湘潭分行43×××72信用卡欠款本金42095.13元，利息6992.08元，费用4352.34元；62×××17信用卡欠款本金74966.17元，利息10135.04元，费用12865.12元（含未到期的分期通手续费8400元）。上述事实，有原告建行湘潭分行提交的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》、《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、信用卡信息查询表、交易明细等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，潘建华向建行湘潭分行提交相应手续申领信用卡及信用卡分期卡未违反国家法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应全面按合同（领用协议）履行。潘建华使用信用卡消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还欠款，潘建华未按约偿还欠款已构成违约，应当承担本案的全部责任。建行湘潭分行要求潘建华偿还欠款本金并支付利息、违约金及费用的诉讼请求，符合法律规定和协议约定，本院予以支持。但对于尾号5517信用卡提前到期的分期手续费8400元（共15期），因建行湘潭分行已要求潘建华提前偿还全部借款本金并按全部本金计算利息，潘建华并未实际享受该15期分期还款相关待遇，因此，建行湘潭分行主张的未到期的15期分期手续费8400元，本院不予支持。对于后续费用的诉求，因费用已停止计收，故对该项诉求，本院不予支持。建行湘潭分行主张由潘建华承担为实现债权而产生的律师费，但建行湘潭分行未提交证据证明双方对此有约定，且未提交证据证明律师费的实际支付情况，故对建行湘潭分行要求潘建华承担为实现债权而支付的律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。综上，本院对建行湘潭分行的诉讼请求，部分支持。依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘建华在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行欠款本金117,061.3元、费用8817.46元并支付利息（利息：1.计算至2020年5月18日止的利息为17,127.12元；2.2020年5月19日开始的利息以本金117,061.3元为基数，按中国建设银行龙卡汽车卡领用协议及龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款的约定标准计算至本案清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取1750元，由被告潘建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  吴金平二〇二〇年七月二十二日法官助理陈璐璐书记员喻晓希法律条文附后：《中华人民共和国民法总则》第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。