江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初7064号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：陈明，男，1980年6月15日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：陈婷芳，女，1982年5月15日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告陈明、陈婷芳信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼。被告陈明、陈婷芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还卡号62×××53信用卡截至2020年3月12日的透支额人民币277596.5元，并支付自2020年3月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2019年4月10日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××53。2019年4月12日，两被告与原告签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》，申请额度30万元，用于家装及其他家庭共同消费。被告自2019年04月17日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2019年12月08日开始产生违约金，未按约按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催 讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。 被告陈明、陈婷芳未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年4月10日，被告陈明向原告申请办理信用卡，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》，约定：牡丹卡申领人（以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；甲方同意，乙方可在法律许可范围内不时对本合约进行修改；本合约适用中华人民共和国法律和中国人民银行有关规定，未尽事宜依据中国工商银行牡丹信用卡章程、业务规定、使用指南及金融惯例、国家外汇管理有关规定办理。 2019年4月12日，陈明作为主申请人、陈婷芳作为主申请人配偶填写了《消易贷分期付款业务申请书》，向原告申请分期付款业务总额度30万元，声明上述债务为夫妻共同债务。同日，陈明签署工银信用卡消易贷专用卡用卡须知，确认知悉透支逾期累计三次以上，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户。 2019年4月12日，陈明作为（乙方/分期债务人）、陈婷芳作为共同还款人与原告（甲方/分期债权人）签订《工银信用卡消费贷分期付款合同》一份，约定：乙方申请消易贷分期付款业务的同时，必须向甲方申请办理一张消易贷分期付款业务专用卡，该卡的使用规则按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》执行，消易贷分期付款业务专用卡采用一次性收取手续费或分期收取手续费方式。乙方向甲方申请信用卡消费贷分期业务项下的业务额度为30万元，分期期数60期，分期手续费费率16.8%。甲方累计三期无法全额扣款受偿，甲方有权停止乙方信用卡消费贷分期付款业务的办理，降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度，宣布本合同项下已发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包含剩余透支本金、手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权的费用包含但不限于诉讼费、律师费等）。 2019年4月17日，原告向陈明发放卡号为62×××53的信用卡。2019年5月8日，原告将分期金额30万元汇入陈明名下×××借记卡中，之后被告应当按合同的约定通过卡号为62×××53的消易贷专用信用卡分期还款，分期金额为30万元，分期期数为60期，手续费总金额为50400元，首期手续费840元，每期手续费为840元。 被告陈明自2019年12月8日开始逾期，原告于2020年3月9日将被告陈明的剩余分期付款款项全部提前到期，并于2020年3月24日向被告陈明邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告陈明在接到本通知后3个工作日内还清逾期欠款。原告于2020年4月3日向被告陈明邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》和《提前还款通知书》，宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求被告立即归还透支本金、利息、滞纳金、超限费等所有费用，包括分期付款余额。但被告陈明未能按约足额还款付息。截至2020年3月12日，被告陈明结欠原告透支本金275037.51元、利息（含复利）804.9元、违约金1754.09元，共计277596.5元。 以上事实，有原告提交的工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、牡丹卡卡片信息查询、信用卡消易贷分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷专用卡用卡须知、工银信用卡消易贷分期付款合同、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、借记卡账户历史明细清单、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及交寄挂号清单、提前还款通知书及交寄挂号清单、本案的庭审笔录等附卷佐证。 本院认为：被告陈明向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告陈明发放了信用卡，该领用合约对原告及被告陈明均具有拘束力。被告陈明、陈婷芳与原告签订的《工银信用卡消易贷分期付款合同》依法成立，且合法有效，亦对合同双方当事人均具有法律约束力。被告陈明取得信用卡进行实际持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，原告根据领用合约及《工银信用卡消易贷分期付款合同》约定，将信用卡分期付款授权提前到期，符合合同约定。被告陈婷芳作为陈明配偶及共同还款人在《工银信用卡消易贷分期付款合同》上签字，愿意对被告陈明的案涉信用卡项下透支款项承担共同还款责任，故原告要求被告陈明、陈婷芳共同偿还信用卡项下的透支本息的诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈明、陈婷芳归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2020年3月12日的透支额277596.5元及自2020年3月13日起至2020年5月8日按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》约定计算的利息、复利、违约金，自2020年5月9日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》约定计算的利息、复利。 上述款项由被告陈明、陈婷芳于本判决生效之日起十日内履行（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2732元，由被告陈明、陈婷芳负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年七月二十二日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。