湖南省新晃侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1227民初227号 原告：湖南新晃农村商业银行股份有限公司，住所地新晃县中山路436号，统一社会信用代码9143120033839887X1。 法定代表人：蒲少忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐蕾，女，该公司职员。 被告：曾涛，男，1986年8月12日出生，侗族，粮农，住新晃侗族自治县。 被告：田启慧，女，1992年7月23日出生，侗族，粮农，户籍地贵州省三穗县，住新晃侗族自治县。 被告：曾华，男，1987年10月25日出生，侗族，粮农，住新晃侗族自治县。 被告：吴玲枝，女，1986年8月4日出生，汉族，粮农，住贵州省玉屏侗族自治县。 被告：田志林，男，1970年8月4日出生，侗族，粮农，住新晃侗族自治县。 被告：伍桂菊，女，1962年8月8日出生，侗族，粮农，住新晃侗族自治县。 原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司与被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝、田志林、伍桂菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告于2020年6月24日申请追加伍桂菊为被告参加诉讼，本院依法追加伍桂菊为被告参加诉讼。原告委托诉讼代理人徐蕾到庭参加诉讼，被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝、田志林、伍桂菊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾涛、田启慧偿还原告借款本金人民币30000元及利息；2、判令被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝在抵押财产范围内承担偿还原告借款本金及利息；3、判令被告田志林对被告曾涛、田启慧借款承担连带偿还责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月18日，被告曾涛、田启慧在原告新晃农商行凉伞支行申请办理福祥便民卡贷款300000元，与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），该合同约定，借款人使用上述借款额度的期限自2017年1月18日起至2020年1月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确定书或相关凭证为准，均采取自主支付式支付。同日，被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝提供位于新晃县上房产抵押借款与原告签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），同时，被告田志林对被告曾涛、田启慧借款提供连带责任保证，与原告签订《最高额保证合同》（福祥便民卡）。2019年1月10日、2月4日、4月12日被告曾涛凭福祥便民卡支取100000元、50000元、50000元、100000元，共计300000元，借款利率均为9.3526%，借款到期日分别为2020年1月10日、2020年1月15日、16日，三笔借款均已逾期，截止2020年2月28日被告曾涛、田启慧尚欠借款本金300000元，利息6470.83元（其中2019年1月10日借款100000元，利息2203.7元；2019年2月4日借款50000元，利息1071.66元；2019年4月12日借款50000元、利息1065.16元，借款100000元、利息2130.31元）未偿还，被告田志林也未履行借款连带保证责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司依法追加伍桂菊为本案被告参加诉讼，被申请人伍桂菊在原告与被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝2017年1月18日签订的《最高额抵押合同》（福祥便民卡）上签字确认，并在《抵押承诺书》上签字确认，因此，伍桂菊与本案正在进行的诉讼具有直接的法律上的利害关系，特追加伍桂菊为被告参加诉讼。 被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝、伍桂菊、田志林未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，原告提交的证据本院经审查后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年1月18日，被告曾涛、田启慧在原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司凉伞支行申请办理福祥便民卡，与原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：借款额度和期限，最高借款本金额度300000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年1月18日起至2020年1月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确定书或相关凭证为准，均采取自主支付式支付；贷款发放方式，福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件，通过放款密码认证办理贷款，借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据，借款利率为在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为115%，单笔贷款期限内执行固定利率，不准随基准利率调整而调整，未约定逾期罚息利率。同日，被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝、伍桂菊共同提供晃凉集建（1990）字第335号集体土地建设用地使用证（土地类别：住在用地，用途：宅基地）作为抵押借款，与原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），未办理抵押登记，同时，被告田志林对被告曾涛、田启慧借款提供连带责任保证，与原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司签订《最高额保证合同》（福祥便民卡）。2019年1月10日被告曾涛凭福祥便民卡借款支取100000元，借款到期日为2020年1月10日，2019年2月4日被告曾涛凭福祥便民卡借款支取50000元，借款到期日为2020年1月15日，2019年4月12日被告曾涛凭福祥便民卡分两次借款支取50000元、100000元，借款到期日为2020年1月16日，被告曾涛从原告处借款共计300000元，上述借款均已逾期，截止2020年2月28日被告曾涛、田启慧尚欠原告借款本金300000元、利息6470.83元，被告未履行还款义务，原告向本院提起诉讼后，被告偿还部分借款本息，截至2020年7月13日，被告曾涛、田启慧尚欠原告借款本金106724.13元及利息未偿还。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司与被告曾涛、田启慧签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）及与被告田志林签订的《最高额保证合同》（福祥便民卡）合法有效，应受法律保护。合同签订后原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司依约为被告曾涛办理了福祥便民卡，并依据借款合同约定通过放款密码认证办理方式将贷款发放至被告曾涛持有的福祥便民卡中供被告曾涛支取，被告曾涛利用放款密码认证自主支付方式借取贷款300000元，在贷款逾期后被告曾涛、田启慧未及时还款，已构成违约，应当承担本案还本付息的民事责任。被告曾涛、田启慧截止至2020年7月13日尚欠原告贷款本金106724.13元及利息，所欠利息按《最高额借款合同》约定利率计算。被告田志林对被告曾涛、田启慧的债务提供的是连带责任保证，原告系在保证期间内起诉，故被告田志林应对被告曾涛、田启慧尚未偿还的贷款本息承担连带还款责任。 原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司与被告曾涛、田启慧、曾华、吴玲枝、伍桂菊签订的《最高额抵押合同》（福祥便民卡）成立，约定用宅基地上房屋作为抵押，根据《物权法》第一百八十二条的规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。因抵押物系宅基地，属于集体所有的土地使用权，根据《物权法》第一百八十四条的规定，不得抵押。故原、被告签订的《最高额抵押合同》违反法律规定，属于无效抵押合同，原告未取得抵押权。 综上所述，原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十二条、第一百八十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告曾涛、田启慧在本判决生效之日起3日内偿还原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司借款本金106724.13元及利息（所欠利息按合同约定利率计算至借款还清之日止）； 二、被告田志林对上述借款本息承担连带清偿责任。被告田志林承担保证责任后有权向被告曾涛、田启慧追偿； 三、驳回原告湖南新晃农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取计2900元，由被告曾涛、田启慧、田志林共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张华 二〇二〇年七月十四日 法官助理罗勇 代理书记员  杨懿 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财 产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十四条下列财产不得抵押： （一）土地所有权； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。