福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2973号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行，住所地:莆田市城厢区学园路和东园路交叉口世全兴安名城13号楼一层8、9、10、11号，统一社会信用代码：913503025673009797。 负责人：宋桂华，行长。 委托诉讼代理人：戴红，女，系原告员工。 被告：严**，男，1988年5月7日出生,汉族，住莆田市城厢区。 被告：严国新，男，1958年1月8日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行（以下简称：农商行凤凰山支行）与被告严**、严国新银行卡纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴红到庭参加诉讼，被告严**、严国新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行凤凰山支行向本院提出诉讼请求：1.判令严**立即归还福万通普惠金融卡透支本金37284.39元以及该款自2018年9月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金（透支利息按日率万分之四计收，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元）；其中，暂计至2020年6月12日的利息、违约金共计8178.85元，本金及相关费用共计45463.24元。2.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、平湖费、差旅费等）由严**、严国新承担。事实和理由：2017年2月28日，严**向农商行凤凰山支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用联合社福万通普惠金融卡章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率万分之五；客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应支付违约金。违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元。”合同签订后，农商行凤凰山支行按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过严**的申请，于2017年3月17日发放福万通普惠金融卡（卡号62×××07）一张，授信额度为50000元、授信期限3年；但严**自2018年9月份发生账单45463.24元（最低还款额8178.85元）后，截至目前仍未偿还透支款项。经农商行凤凰山支行多次催讨，严**无还款意愿，其行为已经构成违约。经查，严国新系严**父亲，且严国新签署了共同债务承诺书，严国新应对本案债务及各项费用承担还款责任。综上，为维护农商行凤凰山支行合法权益，故提起诉讼。 严**、严国新未作答辩。 在本院审理过程中，农商行凤凰山支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告严**、严国新身份证复印件各一份，欲证明被告主体适格。 三、《普惠金融卡申请表》《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡（个人卡）领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》《共同债务承诺书》《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》复印件各一份、信用卡明细一份，欲证明2017年2月28日严**向农商行凤凰山支行申领普惠金融卡，2017年3月17日农商行凤凰山支行依约给予持卡人50000元的授信额度，透支日利率0.4‰，严**仅够足额偿还利息至2018年9月19日，本金分文未还。 本院审查认为，因严**、严国新未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，农商行凤凰山支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年2月28日，严**填写《普惠金融卡申请表》，向农商行凤凰山支行申领福万通普惠金融卡惠民卡，并确认愿意遵守领用合约和章程的各项规则。福万通普惠金融卡申请人（持卡人）作为甲方与福建莆田农村商业银行股份有限公司作为乙方就个人申领、使用福万通普惠金融卡的有关事宜达成《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，约定：甲方应承担因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、追索费用等，下同）。福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。福万通普惠金融卡有效期为3年，自乙方系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算。甲方违反合约及有关规定或超过两次逾期还款的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡贷记卡章程》规定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。 当日，严国新向农商行凤凰山支行出具《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》，其作为共同债务人，自愿对严**使用普惠金融·惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任。 农商行凤凰山支行审批通过后，向严**发放卡号为62×××07的普惠金融卡，年利率14.4%。严**使用该卡预借现金、消费，自2018年9月起未能按期足额还款。农商行凤凰山支行经催讨未果，向本院提起诉讼。截至2020年7月28日，严**尚欠农商行凤凰山支行普惠金融卡透支本金36784.39元，利息、违约金8178.85元。 综上所述，本院认为，严**向农商行凤凰山支行申领普惠金融卡并预借现金、消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。严**自2018年9月起未能按期足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故农商行凤凰山支行主张严**偿还尚欠的普惠金融卡透支本金及按照约定计算的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。严国新向农商行凤凰山支行出具共同债务承诺书，承诺严**使用普惠金融卡而形成的债务属于共同债务，故农商行凤凰山支行主张严国新与严**承担共同还款责任，本院予以支持。严**、严国新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 严**、严国新应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行普惠金融卡透支本金36784.39元及该款按照约定计算的利息、违约金（截至2020年7月28日的利息、违约金8178.85元，自2020年7月29日起至还清之日止按照约定计算，上述利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费936.5元，减半收取计468.25元，由严**、严国新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年七月三十一日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。