四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2021民初1490号 原告：四川安岳农村商业银行股份有限公司万寿支行，住所地四川省资阳市安岳县岳阳镇解放街375、377号，统一社会信用代码91512021711878469L。 负责人:魏彬胜，支行负责人。 被告：李小飞，男，1969年12月9日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：冷明红，女，1970年8月26日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：四川省安岳县三力房地产开发有限公司，住所地四川省资阳市安岳县岳阳镇普州大道北段180号，统一社会信用代码915120212066528565。 法定代表人:邓春兰，董事长。 四川安岳农村商业银行股份有限公司万寿支行（以下简称“万寿支行”）与李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月26日、2020年7月15日两次公开开庭进行了审理。2020年5月26日开庭时原告万寿支行的负责人魏彬胜到庭参加诉讼，被告李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2020年7月15日开庭时原告万寿支行的负责人魏彬胜、被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司的法定代表人邓春兰到庭参加诉讼，被告李小飞、冷明红经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 万寿支行向本院提出诉讼请求：1、请求调解或判决由被告立即归还借款800万元及利息、罚息；2、请求判决该借款抵押品我行享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、请求调解或判决李小飞、冷明红偿还借款本金800万元及利息、罚息；2、请求四川省安岳县三力房地产开发有限公司对贷款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；3、请求判决本案的抵押品原告享有优先受偿权；4、案件受理费及实现债权的费用由全部被告共同承担。 事实及理由：被告李小飞于2016年12月23日向我行申请借款8000000元，期限两年，以四川省安岳县三力房地产开发有限公司（李小飞）名下位于安岳县五社（坡中段）的国有土地使用权（土地使用权证：安国用2014第××号，使用权面积：2709.60㎡；土地使用权证：安国用2014第××号，使用权面积：1962.16㎡）作抵押担保，并由被告李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司提供连带责任保证担保，约定借款年利率7.6%，逾期未归还的，按合同约定利率加收50%罚息。我行依约于2016年12月28日、2016年12月29日、2017年1月3日、2017年1月4日、2017年3月10日、2017年3月11日、2017年6月28日、2017年7月10日先后向借款人李小飞（被告）发放贷款450万元、155万元、40万元、45万元、45万元、25万元、28万元、12万元。借款到期后，经我行多次催收，被告仍未履行还款义务。截至2020年4月6日，该借款尚欠本金800万元，欠息139.59万元，为了维护原告的合法权益，特起诉到贵院，诉请法院判如所请。 被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司辩称，1、对原告主张的事实及理由没有异议；2、李小飞、冷明红是实际借款人；3、案涉抵押土地是李小飞、冷明红共同所有，虽然国土证上显示李小飞和四川省安岳县三力房地产开发有限公司是案涉抵押土地的所有人，但实际是属于李小飞的；4、贷款本金我司不清楚，没有在公司过账，该贷款是李小飞的个人行为；5、抵押土地时我司未到过场，是李小飞自己去办的；6、抵押合同上邓春兰签名是其本人签字，但是是在三力公司莫董事长同意后才签的字，邓春兰没有看过合同的内容；7、保证合同是拿案涉抵押的土地作为担保，不是拿三力公司来进行担保，保证合同末页上的康洪荣是邓春兰老公的名字，但康洪荣从未在任何一份保证合同上签过字。 被告李小飞、冷明红未答辩。 针对本案诉请，原告举证如下： 1、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告诉讼主体； 2、被告方身份证、户口簿、结婚证、营业执照、法定代表人身份证及身份证明复印件，证明被告身份信息； 3、借款申请书、面谈记录、共同债务确认书、印鉴卡、承诺书、声明书、股东会决议、送达地址确认书复印件，证明本案被告申请借款相关资料； 4、个人借款合同、最高额抵押合同、保证合同复印件，证明原被告签订合同的事实； 5、土地使用权证、抵押物清单、不动产登记证明复印件，证明抵押品情况及抵押权设立的情况； 6、支用申请书、支取凭证（借款借据）复印件，证明贷款发放情况。 被告李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司未质证。 被告李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司无证据提供。 本院对原告所举证据材料认定如下：原告提供的证据真实、合法能达到其证明目的，故本院对其证明效力予以确认。 经上述由本院审查确认的证据，查明本案事实如下： 被告李小飞与被告冷明红系夫妻关系。2016年11月23日，被告李小飞因柠檬收购需要向万寿支行申请个人借款800万元，被告冷明红同意以抵押方式提供担保，同时，被告冷明红向万寿支行出具共同债务确认书，同意以李小飞名义在万寿支行申请贷款800万元，其本人已知晓借款合同相关内容并承诺作为家庭成员共同承担最高额度内贷款的连带责任。同日，被告李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司向原告万寿支行出具声明书，声明内容如下：“我（单位）自愿将自有财产位于岳阳五社（坡中段）的商服、住宅用地（国土使用权证号：安国用2014第××号、安国用2014第××号）作为李小飞向贵部申请贷款800万元的抵押物”。声明人李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司均签字予以确认。 完善相关手续后，2016年12月23日，被告李小飞以借款人身份与贷款人原告万寿支行签订了合同编号为信个借(2016)84号的《个人借款合同》，合同约定主要内容为：1、借款额度：800万元；2、借款用途：订购柠檬；3、借款额度支用有效期：借款额度支用有效期间自2016年12月23日至2018年12月22日；4、贷款利率、罚息利率和计息、结息：贷款利率为月利率，利率为固定利率，即6.333‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；5、借款的担保：抵押担保；6、违约救济措施：对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；7、其他条款：为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 2016年12月22日，原告万寿支行将其对国土使用权证号为安国用2014第××号及安国用2014第××号的土地的抵押权在安岳县国土资源局办理了不动产登记证明，不动产登记证明号为川（2016）安岳县不动产证明第0002343号，证明载明抵押方式为最高额抵押、担保债权数额为800万元、债权起止时间为2016年12月23日起2018年12月22日止。次日，被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司（李小飞）以抵押人身份作为甲方与作为乙方的抵押权人原告万寿支行签订合同编号为2016年万寿字第84号的《最高额抵押合同》，约定甲方愿意为乙方为李小飞连续办理发放人民币贷款授信业务而将要与李小飞在2016年12月23日至2018年12月22日期间签订的人民币资金借款合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；抵押财产为四川省安岳县三力房地产开发有限公司（李小飞）所有的位于岳阳五社（坡中段）的商服、住宅用地（国土使用权证号：安国用2014第××号、安国用2014第××号）;担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保责任的最高限额为人民币800万元。抵押人李小飞、四川省安岳县三力房地产开发有限公司均签字予以确认。 2016年12月23日，被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司以保证人身份作为甲方与作为乙方的债权人原告万寿支行签订了合同编号为2016年万寿字第84号的《保证合同》，合同约定为确保李小飞（下称债务人）的义务得到切实履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围为人民币800万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证人四川省安岳县三力房地产开发有限公司签字予以确认。 原告依约分别于2016年12月28日向被告李小飞发放借款450万元、于2016年12月29日向被告李小飞发放借款155万元、于2017年1月3日向被告李小飞发放借款40万元、于2017年1月4日向被告李小飞发放借款45万元、于2017年3月10日向被告李小飞发放借款45万元、于2017年3月11日向被告李小飞发放借款25万元、于2017年6月28日向被告李小飞发放借款28万元、于2017年7月10日向被告李小飞发放借款12万元，原告共计向被告李小飞发放借款800万元，在具体的履行还款过程中，被告李小飞共计偿还原告利息1052960.99元，本金及其余利息、罚息均未偿还。 本院认为：2016年12月23日，被告李小飞作为借款人与作为贷款人的原告万寿支行签订的合同编号为信个借(2016)84号的《个人借款合同》；2016年12月23日，被告李小飞、四川省安岳县三力房地产开发有限公司作为抵押人与作为抵押权人的原告万寿支行签订的合同编号为2016年万寿字第84号的《最高额抵押合同》；2016年12月23日，被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司作为保证人与作为债权人的原告万寿支行签订的合同编号为2016年万寿字第84号的《保证合同》均属当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的效力性强制性规定，故本院根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”之规定，认定合同编号为信个借(2016)84号的《个人借款合同》、合同编号为2016年万寿字第84号的《最高额抵押合同》、合同编号为2016年万寿字第84号的《保证合同》均合法、有效。本案原告不仅与被告李小飞形成借款合同及抵押担保法律关系，还与被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司形成抵押担保及保证担保法律关系。被告冷明红虽未与原告万寿支行签订相应的借款合同，但其出具的共同债务确认书明确承诺冷明红作为家庭成员共同承担该贷款的连带责任，上述承诺不违反法律规定，本院予以确认，据此应当认定被告冷明红与原告万寿支行之间形成借款合同法律关系。因《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》均有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，本案原被告均应依约履行自己的义务。原告依约分8次共计向被告李小飞发放了800万元贷款，原告即履行了合同义务，而借款人被告李小飞、冷明红仅向原告支付了利息1052960.99元，本金及其余利息、罚息均未偿还，抵押人被告李小飞、四川省安岳县三力房地产开发有限公司也未履行抵押担保责任，保证人被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司也未履行保证责任，故本案被告均已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，原告要求被告李小飞、冷明红偿还借款800万元及利息、罚息的诉讼请求和原告要求对抵押登记的被告李小飞、四川省安岳县三力房地产开发有限公司的土地使用权的变价款在800万元的金额范围内享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告主张由被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司承担连带清偿责任，因原告的债权既有保证担保又有抵押担保，且保证人与债权人原告没有约定保证份额，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”之规定，保证人被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司应在被告李小飞、四川省安岳县三力房地产开发有限公司提供的抵押财产折价或者变卖、拍卖所得价款清偿原告债务后剩余未清偿部分范围内承担连带保证责任。 原告要求被告承担诉讼费的诉讼请求，因案涉《个人借款合同》明确约定为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担，同时《最高额抵押合同》的抵押范围、《保证合同》的保证范围也包含实现债权与担保权利而发生的费用，故原告因本案产生的受理费依照约定应由被告承担。被告李小飞、冷明红经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告李小飞、冷明红于本判决生效之日起十日内向四川安岳农村商业银行股份有限公司万寿支行偿还借款本金800万元和利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算至清偿之日止但应扣除被告李小飞已经偿还的利息1052960.99元）； 二、被告李小飞、冷明红逾期不履行本判决第一项义务，原告四川安岳农村商业银行股份有限公司万寿支行则以被告李小飞、四川省安岳县三力房地产开发有限公司抵押的位于安岳县五社（坡中段）的商服、住宅用地（国土使用权证号：安国用2014第××号、安国用2014第××号）折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决第一项确认的债权的800万元的范围内优先受偿； 三、被告四川省安岳县三力房地产开发有限公司应在被告李小飞、四川省安岳县三力房地产开发有限公司提供的抵押财产即位于安岳县五社（坡中段）的商服、住宅用地（国土使用权证号：安国用2014第××号、安国用2014第××号）折价或者变卖、拍卖所得价款清偿本判决第一项所确定的原告债务后仍未清偿部分范围内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司万寿支行承担连带保证责任； 四、驳回原告四川安岳农村商业银行股份有限公司万寿支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费76872元，减半收取计38436元，由被告李小飞、冷明红、四川省安岳县三力房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 员 曾荣跃 二〇二〇年七月十七日 法官助理 唐 莉 书 记 员 阳 倩