福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2788号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：福建省莆田市城厢区文献西路1129号,统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超，行长。 委托诉讼代理人：陈超己（一般代理）,福建众益律师事务所律师。 委托诉讼代理人:范敏（一般代理）,福建众益律师事务所实习律师。 被告：胡晓坚，男，1974年11月10日出生,汉族，住福建省仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建行莆田分行）与被告胡晓坚银行卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行莆田分行的委托诉讼代理人陈超己、范敏到庭参加诉讼，被告胡晓坚经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令胡晓坚立即偿还建行莆田分行信用卡欠款本金113227.32元，并支付该款至实际还之日止按协议和章程约定的标准计算的利息（含复利）、违约金及费用（暂计至2020年2月17日止的利息10758.62元、违约金及费用合计16819.28元）。2.本案诉讼费用（含诉讼费、财产保全费及公告费等）由胡晓坚承担。事实和理由：2011年1月27日，胡晓坚与建行莆田分行签署《龙卡汽车卡申请表》，向建行莆田分行申领了龙卡汽车卡一张，卡号为43×××33。2017年4月17日，胡晓坚与建行莆田分行签署《龙卡信用卡分期通业务申请表》，建行莆田分行为胡晓坚核准分期通额115000元，并实际支付上述款项。根据《龙卡信用卡章程》《龙卡分期卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，建行莆田分行自银行记账日起，根据胡晓坚实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率万分之五，按月计收复利；胡晓坚未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据《龙卡信用分期通业务约定条款》之约定，龙卡信用卡分期通业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《龙卡信用卡章程》《龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行；胡晓坚在申请表中填写的通讯地址和方式为双方同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。胡晓坚使用上述信用卡进行分期付款和普通刷卡消费，却未依约归还到期本息。截至2020年2月17日，胡晓坚累计拖欠建行莆田分行本金113227.32元及相应利息、违约金、手续费等费用。经建行莆田分行多次与胡晓坚联系还款事宜，但胡晓坚至今未归还上款项，已经构成违约。综上，依据《中华人民共和国合同法》的规定以及《龙卡信用卡章程》《龙卡分期卡领用协议》的约定，胡晓坚未能依约偿还尚欠建行莆田分行的信用卡透支款、利息、复利、违约金及手续费，已构成违约；诉讼管辖地为原告住所地。为维护建行莆田分行的合法权益，提出诉讼。 胡晓坚未作答辩。 在本院审理过程中，建行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件一份、法定代表人身份证复印件一份、法定代表人身份证明一份、被告身份证复印件各一份，欲证明原、被告主体资格合法。 二、《龙卡汽车卡申请表》《龙卡汽车卡领用协议》《申请表流转信息表》《龙卡信用卡章程》《关于更新的公告》复印件各一份，欲证明胡晓坚与建行莆田分行签署《龙卡汽车卡申请表》，向建行莆田分行申领了龙卡汽车卡一张，卡号为43×××33，建行莆田分行实际放款115000元的事实；建行莆田分行与胡晓坚之间的信用卡协议合法有效；胡晓坚未归还信用卡欠本息，建行莆田分行有权要求其立即归还信用卡逾期本息、违约金及手续费；2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。 三、《龙卡信用卡分期通业务申请表》《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》《申请表流转信息表》复印件各一份，欲证明胡晓坚向建行莆田分行申请装修分期通业务，建行莆田分行为胡晓坚核定装修分期付款额度115000元并实际支付上述款项。 四、《综合信息查询》《信用卡交易明细》各一份，欲证明胡晓坚未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；胡晓坚信用卡累计拖欠本金113227.32元及相应利息、违约金、手续费等费用的事实。 本院审查认为，因胡晓坚未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2011年1月27日，胡晓坚填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，向建行莆田分行申领信用卡，并确认已仔细阅读“重要提示”和《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。龙卡汽车卡申请人作为甲方与中国建设银行作为乙方就申领使用龙卡汽车卡事宜签订《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，约定：甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，履行本协议。甲方应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”，违约金为最低还款额未还部分的5%，更新后的《章程》于2017年1月1日正式施行。 2017年4月17日，胡晓坚填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请办理分期通业务，申请金额150000元，用途为大额耐用消费品，分期期数36期、手续费率0.4%。《龙卡信用卡分期业务申请人约定条款》约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。建行莆田分行审批同意分期额度115000元。 胡晓坚使用建行莆田分行发放的卡号为43×××33的信用卡进行消费并使用分期通业务办理分期。自2019年6月起，胡晓坚未能按期足额还款。建行莆田分行经催讨未果，于2020年6月10日提起诉讼。后胡晓坚偿还本金22.25元。截至2020年7月17日，胡晓坚尚欠建行莆田分行本金113205.07元、利息20405.37元、违约金和手续费16819.28元。 综上所述，本院认为，胡晓坚向建行莆田分行申领信用卡并使用消费、办理分期业务，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。胡晓坚自2019年6月起未能依约还款，已构成违约。故建行莆田分行主张胡晓坚偿还信用卡欠款本金及按照合同约定计算的利息、复利、违约金、手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。胡晓坚于建行莆田分行起诉后偿还的本金22.25元应当予以扣除。胡晓坚经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 胡晓坚应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金113205.07元及其利息、复利、违约金、手续费（截至2020年7月17日的利息为20405.37元、违约金和手续费为16819.28元，自2020年7月18日起至还清之日止按约定计算，以上利息、复利、违约金、手续费合计不超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3116.1元，减半收取计1558.05元，由胡晓坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年七月二十九日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。