贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初3477号 原告：张江国，男，1998年1月15日出生，汉族，贵州省黔西县人，户籍地：贵州省黔西县，现住贵州省黔西县。 委托代理人：刘颖臻，贵州省黔西县绿化法律服务所，执业证号：32406181100139。 被告：阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司，营业场所：贵州省毕节市七星关区南部新区百里杜鹃路招商花园城酒店式公寓17层9至19号房间及20-24号房间。 法定代表人：唐承澧，系该公司总经理。 委托代理人：郝燕章，贵州合兴律师事务所律师，执业证号：15201199210943720。委托权限为特别授权。 原告张江国与被告阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司（以下至判决主文前简称“阳光财保毕节公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法由审判员樊莹适用简易程序于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告张江国及其委托代理人刘颖臻、被告阳光财保毕节公司的委托代理人郝燕章到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张江国诉称：2019年10月11日，原告的父亲张真与被告签订保险合同，向被告购买“灿烂阳光”个人意外C款（全能型）保险，保险单号：8819101111460880295，约定基本部分意外伤害身故赔偿金额100000元。特别约定：被保险人职业类别规定以出险时从事职业或活动对应的职业类别为准：1、2类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为列明保额的100%。保险分类的第一类人员包括国家机关、事业单位、党群组织、公务员、企业等负责人；第二类包括销售人员、专业技术人员、商业服务人员等。被保险人张真意外伤害身故时系贴砖的专业技术人员，应当享受2类职业类别人员意外伤害身故的保额为列明保额的100%，所以被保险人张真意外伤害身故的保险赔偿金额为100000元。2019年12月29日8时许，被保险人张真去上班途中途径黔西县杜鹃办事处育才社区茨园路时突然倒地，由于地面外力作用于枕部颅骨线性骨折致颅脑损伤死亡。所以贴砖的专业技术人员张真属于意外伤害身故应获得保险赔偿金额100000元。因被告拒赔，诉至法院，请求判决被告赔偿原告张江国因张真的意外伤害身故保险金额100000元并承担本案受理费。 为支持自己的诉讼主张，原告张江国于举证期限内向法庭提交下列证据： 一、书证 1、原告张江国身份证、户口簿、居住证明、委托书，用以证明张江国自2016年6月租房在杜鹃办事处育才社区居住至今，张真的父母及女儿委托张江国一人受益，原告张江国主体适格； 2、“灿烂阳光”个人意外保险单1页，用以证明张真于2019年10月11日与被告签订个人意外保险合同，保险期间自2019年10月12日0时起至2020年10月11日24时止，意外伤害身故赔偿金额100000元； 3、张真死亡证明、鉴定文书，用以证明2019年12月29日8时，张真身体向后倒地右枕部作用于地面，造成头颅损伤死亡，属于意外伤害死亡； 4、黔西县公安局刑侦大队对何元科、王某的询问笔录，用以证明张真是贴砖的技术工人，张真的死亡不是他人致害死亡，属于意外伤害死亡； 5、张真执业资格证书，用以证明张真是从事室内装修贴砖的技术工人； 6、张真火化证、张真配偶杨艳户口注销证明，用以证明张真的遗体已被火化，张真配偶杨艳已死亡。 二、证人证言 证人王某出庭证实：我与张真是工友关系，张真是贴砖的师傅，张真是如何死亡的我不清楚，张真死亡前我们没在一起； 证人罗某出庭证实：我与张真是工友关系，我们在一起做工，我们是室内装修贴砖的工人，张真死亡前我们没在一起； 证人马某出庭证实：我与张真是工友关系，张真是技术工人，张真死亡前我们没在一起。 被告阳光财保毕节公司辩称：根据投保人与被告签订的个人意外伤害保险合同的约定，保险责任为意外伤害，而死者家属不能提供有效证据证明死者系意外死亡，因此被告依据保险条款的约定予以拒赔。 为证明自己的抗辩理由，被告阳光财保毕节公司于举证期限内向法庭提交了以下书证： 1、保险条款，用以证明根据合同的约定，需要死者家属提供相关证据证明其死亡系意外； 2、《职业分类表》，用以证明原告张江国的职业属于第3类。 经庭审质证，被告对原告提交的书证中的第1、2、5组证据无异议，对第3组证据的真实性无异议，认为不能证明张真是意外死亡，黔西县公安局司法鉴定中心不具有司法鉴定资质，鉴定文书不能作为证据使用，对第4组证据的真实性无异议，认为笔录只能证明张真死亡，不能证明是意外死亡，对第6组证据以法院核实为准；原告对被告提交的第1组证据有异议，认为达不到被告的证明目的，因为该条款属于通用条款，并非规定由原告举证意外伤害的证据，对第2组证据无异议；证人王某、罗某、马某的证言原、被告双方均无异议。 经审查，原告提交的第1、2组、第3组证据中的死亡证明、第4、5、6组以及被告提交的第2组证据来源合法、内容真实，并能证明其主张的相应事实，应作为定案依据予以采信；原告提交的第3组证据中的鉴定文书系贵州省黔西县公安司法鉴定中心作出，鉴定文书中附有鉴定机构资格证书、鉴定人资格证书，因被告未提交贵州省黔西县公安司法鉴定中心不具有鉴定资质的相应的证据予以佐证，故该份证据来源合法、内容真实，并能证明其主张的相应事实，应作为定案依据予以采信。证人王某、罗某、马某的证言经质证无异议，本院予以采信。被告提交的第1组证据虽系格式条款，但从原告提交的第2组中可以看出，被告已向原告尽到告知义务，故该组证据可以作为定案依据予以采信。 经审理查明：2019年10月11日，张真以自己为被保险人在被告阳光财保毕节公司投保“灿烂阳光”个人意外Ｃ款（全能保）保险，保险单号为8819101111460880295，保险期限自2019年10月12日0时起至2020年10月11日24时止，张真以现金方式缴纳保费150元。张真与被告阳光财保毕节公司签订的保险合同约定，若被保险人因意外伤害身故保险人应就被保险人出险时从事的职业类别赔付：1、2类职业类别人员意外伤害身故的保额为列明保额的100%，即100000元；3、4类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为列明保额的50%，即50000元。《个人意外伤害保险条款（2014版）》约定：被保险人死亡后，没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人按照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务；在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独原因导致身故的，保险人按保险金额给付意外伤害身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；意外伤害指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。《个人意外伤害保险条款（2014版）》中亦对责任免除等事项进行约定。2019年12月29日8时，张真在黔西县路边被发现死亡。2020年3月9日,贵州省黔西县公安司法鉴定中心对张真的死亡作出（黔西）公（司）鉴（法尸）字［2019］100号《鉴定书》，《鉴定书》中载明：“……1、死因分析根据理化检验结果初步排除死者为甲胺磷、对硫磷、甲拌磷、敌敌畏、毒鼠强中毒死亡及饮酒过量中毒死亡。根据尸体检验，死者右枕部见明显挫擦伤，右颞枕骨骨折，大脑顶部、底部蛛网膜下腔出血，脑功能障碍死亡，右枕部挫擦伤为致命性损伤。2、致伤物分析、致伤方式分析根据死者头顶部皮下出血，呈片状，边界稍模糊，推断头顶部损伤符合钝性外力作用形成，根据死者右枕部挫擦伤呈不规则片状，边缘模糊，解剖见右枕部头皮下出血，颅骨线性骨折，大脑广泛蛛网膜下出血，左脑较重，分析认为致伤物符合钝器，如地面。不排除死者损伤方式为身体向后倒地右枕部作用于地面，造成头部损伤；大脑蛛网膜下腔出血，左侧明显，符合对冲性损伤形成。”，鉴定意见为：张真系钝性外力作用于枕部致颅脑损伤死亡。 另查明，死者张真于2018年3月1日获得室内镶贴工技能证，在死亡前从事室内贴砖的工作。张真的尸体已于2020年3月15日火化。原告张江国系张真之子。张真之妻已于2012年12月27日死亡。经本院询问，张真的父亲张开龙、母亲文祥珍、女儿张丹自愿放弃保险金的受益，由张江国一人受益。 又查明，原告张江国所从事的工作在职业类别中应属第3类装饰装修工（室内）。 综合双方当事人对本案事实及证据的分歧意见，双方争议的焦点为：1、张真的死亡是否属于意外伤害死亡；2、被告应向原告支付多少保险金。 本院认为，张真与被告阳光财保毕节公司签订的“灿烂阳光”个人意外C款（全能保）保险合同是双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的禁止性规定，张真已按约定向被告阳光财保毕节公司交付保险费，故保险合同成立并生效，双方均应按照约定履行。关于张真的死亡是否属于意外伤害死亡的争议焦点：涉案保险合同的承保事故为意外伤害，即因遭受外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，该承保事故范围非保险合同约定的免责条款，从原告提交的贵州省黔西县公安司法鉴定中心对张真的死亡作出（黔西）公（司）鉴（法尸）字[2019]100号《鉴定书》可以看出，张真的死亡符合因遭受外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害而死亡的特性，同时，根据《最高人民法院关于适用》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，原告已提交证据证明张真的死亡属于意外伤害死亡，被告阳光财保毕节公司未提交证据证明张真的死亡不属于意外伤害死亡，综上，张真的死亡系意外伤害死亡，属于保险公司的保险责任范围，被告阳光财保毕节公司应按照保险合同的约定履行支付保险金的义务。关于被告应向原告支付多少保险金的争议焦点：被保险人张真投保时未指定受益人，根据《中华人民共和国继承法》第十条“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……”的规定，张真的配偶已死亡，张开龙、文祥珍、张丹、张江国为被保险人张真第一顺序的法定继承人，经本院询问，张开龙、文祥珍、张丹自愿放弃保险金的赔偿，均表示由原告予以继承，故原告要求被告阳光财保毕节公司赔付保险金的诉讼请求本院予以支持。关于应赔付的保险金额，经查询《职业分类表》，张真的职业属第3类，故被告阳光财保毕节公司应赔付给原告的保险金为50000元（100000元×50%）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司于本判决生效后十五日内向原告张江国支付保险金50000元。 案件受理费1150元，由原告张江国与被告阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司各负担一半。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子光盘），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决书生效后二年之内，向本院申请强制执行。 审判员  樊莹 二〇二〇年七月三十一日 书记员  龚倩