安徽省无为市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0225民初2282号 原告：安徽无为农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省无为市人民广场北侧，统一社会信用代码9134020071176869XR。 法定代表人：陈钢，董事长。 委托诉讼代理人：徐昌杰，男，汉族，系该公司员工。 委托诉讼代理人：方华，安徽方华律师事务所律师。 被告：张爱平，男，1985年1月3日出生，汉族，住安徽省无为市。 被告：周丽娟，女，1985年10月5日出生，汉族，住安徽省无为市。 被告：无为县吉安房地产开发有限公司，住所地安徽省无为市无城镇秀水世纪花园9号门面房。统一社会信用代码91340225059741073L 法定代表人：张先立，董事长。 原告安徽无为农村商业银行股份有限公司（以下简称无为农商行）与被告张爱平、周丽娟、无为县吉安房地产开发有限公司（以下简称吉安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告无为农商行的委托诉讼代理人方华到庭参加诉讼，被告张爱平、周丽娟、吉安公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 无为农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张爱平、周丽娟、无为县吉安房地产开发有限公司连带归还原告借款本金2089735.76元、利息74822.14元，合计2164557.9元，以及以借款本金2089735.76元为基数自2020年3月14日至实际还款日止按日万分之三计算的罚息。2、判决被告张爱平、周丽娟以其夫妻共有的无为市无城镇金元华府小区2幢3、6、8、10号一至二层商铺拍卖、变卖或者折价所得优先偿还前款借款本金及其利息、罚息。3、诉讼费用由被告承担。事实和理由:被告张爱平、周丽娟系夫妻关系。2015年1月9日，原告、被告签订借款担保合同，约定被告张爱平向原告借款340万元，借款期限为10年，即自2015年1月9日起至2025年1月9日止，月利率为6.6625‰,贷款期内如遇人民银行贷款利率调整按规定执行，逾期还款按日万分之三计收罚息，被告张爱平分120期按月等额本息还款，如被告张爱平连续三个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息，等等。被告张爱平、周丽娟以被告张爱平本案贷款购买的且属于夫妻共同所有的无为市无城镇金元华府小区2幢3、6、8、10号一至二层商铺为被告张爱平的前述借款提供抵押担保，双方办理了房屋预抵押登记。另，被告周丽娟、无为县吉安房地产开发有限公司为被告张爱平的前述借款提供连带责任保证担保。自2019年10月9日始，被告张爱平就一直连续未按时偿还贷款本息。截至2020年3月13日，被告张爱平拖欠原告借款本金余额为2089735.76元，拖欠利息74822.14元。故致讼。 张爱平、周丽娟、吉安公司未作答辩，也未向法院提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：张爱平与周丽娟系夫妻关系。2015年1月9日,无为农商行与张爱平签订了一份《个人购房借款合同》,约定：张爱平向无为农商行借款340万元,借款期限为10年,借款期限为2015年1月9日至2025年1月9日，借款利率为月利率6.6625‰，贷款期内如遇人民银行贷款利率调整按规定执行，逾期还款按日万分之三计收罚息，张爱平分120期按月等额本息还款，如张爱平连续三个付款期未按时偿还贷款本息，无为农商行有权提前收回全部贷款本息等。2015年1月9日，无为农商行依约发放了340万元的贷款，贷款到期日为2025年1月9日。被告张爱平、周丽娟以被告张爱平本案贷款购买的且属于夫妻共同所有的无为市无城镇金元华府小区2幢3、6、8、10号一至二层商铺为被告张爱平的前述借款提供抵押担保，双方办理了房屋预抵押登记。另，被告周丽娟、无为县吉安房地产开发有限公司为被告张爱平的前述借款提供连带责任保证担保。保证范围包括借款本金及利息（包括复利）、罚息及实现债权的费用。2019年10月9日，张爱平仅还本金273.12元，利息109.6元，此后未再还贷款本息。截至2020年3月13日，被告张爱平拖欠原告借款本金余额为2089735.76元，拖欠利息74822.14元。 上述事实，有原、被告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人购房借款合同、抵押物清单、承担连带还款责任的承诺书、房地产他项权证书复印件及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。首先，无为农商行与张爱平签订的《个人购房借款合同》，是双方当事人真实意思表示，内容合法有效。无为农商行依约向张爱平发放贷款340万元。根据合同约定，张爱平应按时还款付息，但张爱平收到贷款后未能按期还款，已构成违约，其应当承担相应的违约责任。其次，双方合同约定借期内的利息按照月利率为6.6625‰计算，逾期按照日万分之三计算罚息，张爱平分120期按月等额本息还款。因张爱平于2019年10月9日仅还本金273.12元，利息109.6元，此后未再还贷款本息。因原告诉求要求三被告连带归还借款本金2089735.76元、利息74822.14元，合计2164557.9元，以及自2020年3月14日至实际还款日止，以借款本金2089735.76元为基数，按日万分之三计算的罚息，故为尊重当事人的意思自治，张爱平应归还剩余借款本金2089735.76元和利息74822.14元，且自2020年3月14日起至实际还款日止以借款本金2089735.76元为基数，按日万分之三计算罚息。被告周丽娟、吉安公司约定为被告张爱平的前述借款提供连带责任保证担保，未超出保证期间。故无为农商行要求周丽娟、吉安公司对张爱平的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。原告要求判决被告张爱平、周丽娟以其夫妻共有的无为市无城镇金元华府小区2幢3、6、8、10号一至二层商铺拍卖、变卖或者折价所得优先偿还前款借款本金及其利息、罚息。但上述房屋仅办理了抵押权预告登记，未办理房屋抵押权设立登记，根据《中华人民共和国物权法》第五条及第二十条规定，抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是发生抵押权变动的请求权，其并不具有设立房屋抵押权的法律效力，房屋抵押权预告登记权利人并不能仅凭该预告登记对标的物享有优先受偿权，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张爱平于本判决生效之日起三十日内一次性归还原告安徽无为农村商业银行股份有限公司借款本金2089735.76元，利息74822.14元，并自2020年3月14日至实际还款日止，以借款本金2089735.76元为基数，按日万分之三计算的罚息，息随本清； 二、被告周丽娟、无为县吉安房地产开发有限公司对上述债务承担连带还款责任； 三、驳回原告安徽无为农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24116元，减半收取计12058元，由被告张爱平、周丽娟、无为县吉安房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  汪俊 二〇二〇年七月二十三日                                                           法官助理 杨涵                                                           书记员   董碧媛