福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5012号 原告：中国工商银行股份有限公司福州闽都支行,住所地福建省福州市鼓楼区古田路108号（大楼A区一层）。 负责人：洪熙阳，职务行长。 委托诉讼代理人：周彬，国浩律师（福州）事务所律师。 委托诉讼代理人：王进章，国浩律师（福州）事务所律师。 被告：马敏，男，汉族，1983年8月17日出生，住福建省福州市晋安区。 原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行（以下简称“工商银行”）诉被告马敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。工商银行的委托诉讼代理人周彬到庭参加诉讼，马敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令马敏偿还工商银行借款本金3266210.62元及利息（利息含罚息、复利，按《个人购房借款/担保合同》约定计付至借款还清之日止，现暂计至2020年3月28日为135780.4元）；2.判令工商银行有权以马敏提供的抵押物即位于上街镇某复式单元【不动产权证书号：闽（2018）闽侯县不动产权第****号】的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高债权数额4717000元范围内优先受偿；3.判令由马敏承担本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。 2018年9月21日，工商银行与马敏签订一份《个人借款最高额抵押合同》（编号：[闽]字[营业部]行[闽都]支行[2018]年[最高抵632]号），合同约定：1.马敏作为抵押人，提供位于闽侯县上街镇某复式单元【不动产权证书号：闽（2018）闽侯县不动产权第****号】的房地产，在4717000元的最高额度内，担保自2018年9月21日至2021年9月21日期间（包括期间起始日和届满日），贷款人（即工商银行）依据与借款人（即马敏）签订的个人借款/担保合同、个人最高额融资合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对马敏的债权；2.最高额抵押担保的担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2018年9月26日，工商银行、马敏双方办理了上述房地产抵押权登记手续，取得不动产登记证明【编号：闽（2018）闽侯县不动产证明第****号】。 2018年9月21日，工商银行与马敏签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号A：闽字福州闽都支行2018年二手房贷632号），约定：1.工商银行向马敏提供贷款3300000元，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息；2.本笔贷款的担保方式为抵押担保，本笔贷款为编号为[闽]字[营业部]行[闽都]支行[2018]年[最高抵632]号《个人借款最高额抵押合同》项下贷款，具体约定见该《个人借款最高额抵押合同》；3.借款人（即马敏）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人（即工商银行）有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；5.如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；6.本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 上述合同签订后，工商银行依约于2018年9月28日发放了贷款3300000元，借款到期日为2048年9月28日，贷款利率为年利率5.39%。但马敏违反合同约定，累计六次以上未足额偿还贷款本息，已经构成违约。工商银行有权宣布工商银行与马敏之间合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求马敏立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利与其他费用。截至2020年3月28日，马敏尚欠工商银行贷款本金3266210.62元及利息135780.4元（含罚息、复利）。 马敏未作答辩。 经本院审查，工商银行提供的《个人借款最高额抵押合同》、产权证及不动产登记证明、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、自营历史明细表均系书证，能与原件核对一致或能够与其他证据相互印证，证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，本院对其真实性予以确认，并确认工商银行庭审陈述属实。 另查，截至2020年3月28日，马敏尚欠工商银行借款本金3266210.62元、利息（包含罚息、复利）135780.4元。 本院认为，工商银行与马敏签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效。工商银行向马敏足额发放贷款，履行了合同约定的义务，马敏未按约还款，已构成违约，工商银行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人偿还尚欠的贷款本息。马敏自愿以其名下的福州市闽侯县上街镇某复式单元【不动产权证书号：闽（2018）闽侯县不动产权第****号】房产为《个人购房借款/担保合同》项下债务提供抵押担保，最高抵押债权金额4717000元，并办理了抵押登记手续，故工商银行有权对上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在4717000元的限额内优先受偿。 马敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马敏于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司福州闽都支行偿还借款本金3266210.62元、利息（包含罚息、复利）135780.4元（暂计至2020年3月28日，此后利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计付至款项全部清偿之日止）； 二、中国工商银行股份有限公司福州闽都支行有权对马敏名下坐落于福州市闽侯县上街镇某复式单元【不动产权证书号：闽（2018）闽侯县不动产权第****号】折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权金额4717000元的范围内优先受偿本判决第一项确认的债权。 如果马敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34015元，适用简易程序减半收取17007.5元，由马敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 巧 二〇二〇年七月二十七日 法官助理  林 舒 书 记 员  孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。