湖南省资兴市人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1081刑初16号公诉机关湖南省资兴市人民检察院。被告人肖政飞,男,1986年7月21日生,汉族,中专文化程度,案发前经营郴州聚鑫商务咨询有限公司，出生地湖南省郴州市北湖区，户籍所在地为郴州市北湖区,捕前住郴州市北湖区。因涉嫌诈骗罪，于2019年5月31日被资兴市公安局刑事拘留，同年7月6日被资兴市公安局执行逮捕，现羁押于资兴市看守所。辩护人黄福鋆，湖南浩然律师事务所律师。湖南省资兴市人民检察院以资检公诉刑诉（2019）294号起诉书指控被告人肖政飞犯诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。资兴市人民检察院指派检察员许志玲出庭支持公诉，被告人肖政飞及其辩护人黄福鋆到庭参加诉讼，现已审理终结。湖南省资兴市人民检察院指控:2017年，被告人肖政飞在肖利西（另案处理）的小卡时代公司从事业务员工作，2017年底，两人因工作上的原因产生矛盾，肖政飞自己成立了郴州聚鑫商务咨询有限公司，招揽客户到其公司办理贷款业务。该公司假借民间借贷之名，以低息、无抵押、快速放贷为诱饵，诱使被害人签订借款协议，通过虚增借款金额、单方肆意认定违约、故意混淆还款本息、隐匿借款证据等方式，骗取被害人财产。从2017年3月至2019年5月间，被告人肖政飞以收取高额利息、违约金、保证金、手续费等名义共骗取被害人曹某、杨某、何某1、段某等人30多万元。事后通过电话、短信、上门催收等方式滋扰、威胁被害人，迫使被害人借新债还旧债，不断垒高债务。具体犯罪事实分述如下：1、2017年3月，被告人肖政飞介绍被害人曹某到被告人肖利西开设的“361度”网络科技公司借款，得知曹某的还款能力比较强，而且到处欠债，于是从2017年7月开始，肖政飞借款给被害人曹某。从2017年7月到2018年4月，肖政飞累计借款30余万元给曹某。之后，被告人肖政飞通过故意混淆还款本息、肆意认定违约、毁匿还款证据、以虚假诉讼相威胁等手段，收取曹某高额本息、手续费、违约金共计60余万元。2、2018年1月，被害人段某经人介绍到肖政飞处借款，其2018年1月24日、2月26日、3月30日三次向肖政飞分别借了1万元，期限一个月，借款时每次都扣了手续费等相关费用3000元，实际到手只有7000元，要求以10000元本金按期归还，否则按每天200元标准收取逾期费，每次还要加收家访费200元至300元，这3期段某都按时还了。2018年5月17日，段某再次到肖政飞的郴州聚鑫公司借款7000元，并签订了借款合同，扣除了相关费用后，段某实际到手4900元。2018年6月16日，段某只还了2100元，于是肖政飞多次向其追债，段某提出按实际到手4900还，肖政飞不同意，并于2019年2月份，到段某家门口用红漆写了“还钱”几个大字，在2019年清明前后，肖政飞又把段某家的防盗门划得乱七八糟，还把门锁芯破坏了，给被害人段某的心理造成巨大压力。3、2018年5月，被害人何某2通过微信广告得知聚鑫公司可以低息、无抵押贷款，因其需要资金周转，于是联系肖政借款2万元，并签订了借款合同，约定借款年息25%，借款３个月，10天一期，分9期还清。借款合同只签了一份，由肖政飞保管，不允许何某2留底，肖政飞收取平台管理费、押金、业务员提成等费用后，何某2实际收到15000元。三个月期满，除去逾期费外，何某2一共还了25600多元给肖政飞，肖政飞实际收取的利息大大高于约定利息。2018年9月29日，何某2第二次找肖利西借款10000元，肖政飞收取平台管理费、押金、业务员提成、第一次借款的逾期费等费用后，何某2实际收到7000元，三个月期满，除去逾期费外，何某2一共还了14949元给肖政飞，肖政飞实际收取的利息大大高于约定利息。2019年1月30日，何某2第三次找肖政飞借款50000元，肖政飞收取平台管理费、押金、业务员提成、前期本息等费用后，何某2实际收到25000多元。4、2018年12月，被害人杨某因急需资金，通过微信广告得知聚鑫公司可以低息、无抵押、快速贷款，2018年12月20日，杨某向肖政飞借款12000元，并签订借款合同，约定借款期限为3个月，10天一期，分九期还清，押金1200元。肖政飞实际支付了9000元给杨某。2018年12月杨某分两次归还了3903元。2019年1月4日，杨某提前还款，将余款9200多元还给了肖政飞。2019年1月14日，聚鑫公司的工作人员联系杨某说他有一笔欠款逾期并上门催收，杨某告知其借款已还清并电话联系肖政飞，肖政飞谎称上门的工作人员不是他叫过来的，让杨某随便签收一下交个差，查清楚后再到公司修改合同。于是杨某就和该工作人员又签订了一个借款合同和借条。2019年1月20日，肖政飞找杨某讨要9000多元的尾款，说杨某提前还款也违约，原来的9200多元只能算做利息和违约金，两份合同以及借条的款项要杨某继续归还。杨某无奈，又转了多笔资金给肖政飞，直到2019年3月底，包括上门费、违约金、利息等费用，杨某累计归还了约39000元才还清，之后杨某要肖政飞把借款合同以及借条销毁，肖政飞说还要补一期的钱才能销毁，为了归还聚鑫商务公司的钱，杨某还把自己的车子抵押借款。2019年4月3日，肖政飞又介绍杨某到小卡时代公司向肖利西借了5万元钱。该5万元到账后，肖政飞又派人找杨某讨要最后一期的钱，直到案发杨某才没有支付。指控证据有:杨某的信息资料、借款合同、借条、何某1的信息资料、借款合同、借条、曹某与肖政飞转账明细表、支付宝转账截图、支付宝流水、何某2与肖政飞的微信、支付宝交易记录截图、杨某与肖政飞的支付宝交易记录截图、曹某与肖政飞的微信聊天记录、支付宝转账记录、工商注册登记信息、段某提交银行交易流水、身份信息资料、借款合同和照片等；证人肖某、周某的证言；被害人曹某、杨某、何某2、段某的陈述；被告人肖政飞的供述和辩解；辨认笔录、搜查笔录和照片、扣押物品文件清单等证据。该院认为，被告人肖政飞以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过虚增借款金额、故意混淆还款本息、肆意认定违约、隐匿借款凭证等方式，骗取被害人财产，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人肖政飞及其辩护人辩称被告人肖政飞与曹某、杨某、何某2、段某是民间借贷关系，公诉机关指控被告人肖政飞犯诈骗罪定性错误，适用法律不当，依法不能成立，认定事实也有出入，被告人肖政飞借给曹某的资金有58万左右，付款方式有微信、支付宝转账也有现金支付。经审理查明:2017年，被告人肖政飞在肖利西（另案处理）的小卡时代公司从事业务员工作，2017年底，两人因工作上的原因产生矛盾，肖政飞自己成立了郴州聚鑫商务咨询有限公司，招揽客户到其公司办理贷款业务。该公司假借民间借贷之名，以低息、无抵押、快速放贷为诱饵，诱使被害人签订借款协议，通过虚增借款金额、单方肆意认定违约、故意混淆还款本息、隐匿借款证据等方式，骗取被害人财产。从2017年3月至2019年5月间，被告人肖政飞以收取高额利息、违约金、保证金、手续费等名义共骗取被害人曹某、何某1、段某等人37万余元。具体犯罪事实分述如下：1、2017年，被告人肖政飞在肖利西（另案处理）的小卡时代公司从事业务员工作，2017年底，两人因工作上的原因产生矛盾，肖政飞自己成立了郴州聚鑫商务咨询有限公司，招揽客户到其公司办理贷款业务。2017年3月，被告人肖政飞通过介绍被害人曹某到被告人肖利西开设的“361度”网络科技公司借款，得知曹某的还款能力比较强，而且到处欠债，于是预谋通过套路贷方式对被害人曹某实施诈骗。从2017年7月到2018年4月，肖政飞累计以借款名义实付34余万元所谓借款给曹某,之后，被告人肖政飞通过事先从本金中扣除手续费等费的方式虚增借款金额，然后故意混淆还款本息、肆意认定违约、毁匿还款证据、以虚假诉讼相威胁等手段，收取曹某高额本息、手续费、违约金共计达68万余元，诈骗被害人曹某人民币34万余元。认定本起犯罪事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据证实：1.曹某提供的其与肖政飞转账明细表、支付宝转账截图、支付宝流水，提取笔录、曹某与肖政飞的支付宝转账记录截图，证实：2017年7月至2018年4月曹某向肖政飞“借款”34万余元，肖政飞向曹某索取68万余元。2.提取笔录，曹某与肖政飞的微信聊天记录截图证实：2019年6月3日，民警从肖政飞的手机中提取了其手机与曹某的短信聊天记录情况，显示肖政飞以上门、押车等相威胁向曹某多次讨债，有肆意认定违约的行为，如2017年8月12日16时24分以前让曹某归还6000元，24分就让其归还7200元，26分就归还8400元。即每过2分钟就加1200元。3.被害人曹某的陈述证实：2017年3月份的时候，肖政飞打电话联系我，说知道我在其他的信贷公司有借款，他可以帮我做网贷，帮我把之前借的高利息借款都还清，他们的利息和银行的利息差不多，之后肖政飞带我到了361度网络公司（小卡时代），我当时不懂网贷就拒绝了做网贷，后来他叫了负责人曹佳过来，曹佳先了解了我的情况，然后说我的资质不错，就分两次借了10万元给我，在我还款过程中，肖政飞看我一直都比较准时的还钱，他也陆续借了多笔借数给我，都是短期借款。肖政飞是从2017年7月20日开始借钱给我的，我总共向肖政飞借款319100元，累计向肖政飞支付了683900元钱，借钱的时候都要先扣利息和违约金，我不知道具体的利息、费用怎么计算的，实际上是肖政飞每天向我要多少利息我就给他多少，我实在没有钱了，就是我有几百元的话我也要马上还给肖政飞，不然的话，肖政飞就会喊人堵我家的门，把我的车子扣走等手段来逼迫我还钱。直到肖政飞被公安机关抓获为止，肖政飞还告诉我在他那里还有近20万元的借条，并且以此威胁我要是不继续还钱给他的话，他就会拿着这近20万元的欠条向法院起诉我。每次我提出要和肖政飞对账，肖政飞就是不肯和我对账，就是逼着我还他的钱。我当时经济比较紧张，各个平台、公司都需要还钱，而肖政飞关于我的经济情况是比较了解的，肖政飞对于我什么时候急需要钱是清楚的，每当我需要去还钱、周转的时候，肖政飞就会恰如其分的出现在我旁边告诉我他可以借钱给我。他们都是哄骗我，借钱之前都会说利息很低，但是等我借到钱后他们又会换一副脸，就会变成高利息，我又害怕不敢和家里说，也不敢报警。直到2018年4月份，我感觉到自已的经济已经撑不下去了，我老公了解到我的情况后就让我先不要继续还钱了，我才没有继续还钱了。我向他们的借款都是转账收取的，大额的都是银行卡转账，小的就会有支付宝和微信转账，我没有收过他们的任何现金，我还款也都是通过转账，也没有还过任何现金给他们。问：请你算下你总计向肖政飞借钱金额及你支付给肖政飞的金额？答：我算了下我肖政飞实际上总共借给我319100元，我累计向肖政飞支付了683900元钱，直到肖政飞被你们公安机关抓获为止，肖政飞还讲我欠他钱，并且告诉我在他那里还有近20万元的借条，并且以此威胁我要是不继续还钱给他的话，他就会拿着这近20万元的欠条到法院起诉我。问：你向肖政飞借钱的手续费、利息是如何计算的？答：我不知道，肖政飞没有和我算过，就是肖政飞要我付他多少钱，我就得付他多少钱，每次我提出要和肖政飞对账，肖政飞就是不肯和我对账，就是逼着我还他的钱。问：你为什么要去肖政飞那里借这么多笔钱？答：是肖政飞主动联系我要借钱给我，于是我就和肖政飞见面后，肖政飞就带着我找到了肖利西和曹佳，这个时候肖政飞还是肖利西小卡时代公司的业务员，所以我就向肖利西和曹佳借钱了，过了几个月后，肖政飞主动找到我后要借钱给我，加上当时我也是要到其他地方借钱的，所以我就到肖政飞那里借钱了。4.被告人肖政飞的供述和辩解证实：2017年4月份左右，一个叫“木子”的信贷业务员带着曹某到我工作的“小卡时代”公司来借钱，当时是我接待曹某，我初步了解曹某后就把她带给了公司的老板肖利西和老板娘曹佳，具体曹某借款多少是她和老板肖利西谈的，我不是很清楚。到了2017年7月份，曹某找到我来借钱，我用自己的钱以私人的名义借给曹某，我记不清楚我借给曹某多少钱了，反正最后一笔7万元的借款给曹某是在2018年的3月份借的。具体情况可以核对我的支付宝与曹某的转账交易记录及曹某整理的有关我借钱给她的收支表明细，曹某每次找我借钱没有固定的利息，利息都是我和她当面口头约定的，曹某和我借钱的利息和本金都是按天计算的，至于是怎么算的我也没有具体的去算，就是我每天都找曹某要她还钱，我要她每天还多少钱，她就还多少钱，曹某有钱就找她多要点，没钱我就找她少要点，反正曹某每天都要还我钱，至于曹某每天还给我的钱是本金还是利息，我自己都不清楚。基本上曹某每次找我借钱，我都会要曹某写一张借条，这张借条保存在我手中，曹某本人是没有借条的，曹某每次还钱给我后，我都会在之后把借条撕毁并告诉曹某，但每次在我撕毁曹某的借条时我都不是当着曹某的面撕毁的（实际上没有全部撕毁，民警从肖政飞的车上搜出了4张与曹某的借条总金额20余万元的借条）。我一般都是按照借款额度的15%来收取手续费，10%来收取违约金，所以客户在向我借款后，我一般情况下都会首先扣除掉25%，再把扣除后金额给客户，但借条上面不会扣除这25%的金额。所有的借款客户都必须要扣除的，按约定违约金在客户没有出现还款违约的情况下是可以退的，但手续费和违约金我都从来没有退过，曹某在借款时，我当时在小卡时代公司做信贷业务员时已经核实了曹某有还款的能力。如果她还不起借款的话，我就会拿住她写给我的借条到法院起起诉她。从2017年7月20日至2018年4月3日之间，我累计借款319100元给曹某，曹某在这个时间段内共计还款683900元给我，因为这些都有我和曹某之间的支付宝、微信转账记录，这是真实的记录。直到今天为止我算起来曹某还欠我2万多元。但可以确定曹某向我借款后，除了借款的额度是可以和我商量之外，其他归还利息，归还本金，归还期限，什么时候才能还清借我的钱等情况都是由我本人讲了算。5.搜查笔录、搜查证2份、照片76张、借条四张证实：民警对肖政飞驾驶的车辆、肖政飞办公地点进行搜查的情况。扣押肖政飞物品如下：POS机、借条、保证书6张、个人借款合同、个人借款信息资料、借条26组、聚鑫商务办公室管理制度、笔记本、银行卡、电脑主机、个人资料申请表、手机、圆形公章等。其中，借条4张显示，2017年7月2日、9月1日、5日、2018年3月21日，曹某四次向肖政飞借款的情况，经肖政飞指认，前三份借款已还清，但其还保留了借条。2、2018年1月，被害人段某经人介绍到肖政飞处借款，2018年1月24日、2月26日、3月30日，被害人段某分三次分别向肖政飞借款各1万元，期限一个月，借款时每次都扣了手续费等相关费用3000元，实际到手只有7000元，要求以10000元本金按期归还，否则按每天200元标准收取逾期费，每次还要加收家访费200元至300元，这3期段某都按时还了共计30000元，实际收取的利息大大高于约定利息，骗取被害人段某9000元。认定本起犯罪事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据证实：1.段某提交银行交易流水、身份信息资料、个人借款合同一份证实：段某与肖政飞的借款以及还款交易情况，其中与肖政飞账户借款25883，一个月内还款32100元，借款合同显示，最后一笔借款7000元，实际到账4900元2.被害人段某的陈述证实：2018年2月，经朋友介绍到肖政飞那里借款，2018年1月24日、2月26日、3月30日三次向肖政飞分别借了1万元，期限一个月，借的时候每次都扣了手续费、业务费3000元，实际到手只有7000元，并且要求一个月到期按时归还，否则按每天200元标准收取逾期费，还有收取200至300每次的家访费，这3期我都按时还清了。2018年5月17日，我到肖政飞自己开的郴州聚鑫公司借钱，合同上写的借款为7000元，扣了手续费2100元，实际到手只有4900元，规定一个月到期还清7000元，到2018年6月16日，到期了我实在没有钱了，只还了肖2100元，肖政飞于是一直在向我追债。我提出按实际到手4900还，也就是再还2800还清，肖不同意，要按7000元还，一分不能少，聚鑫公司的借贷让我心理压力巨大，有时候自杀的心都有，又怕家人受到伤害，每天都是慌张度日，家也不敢回，没有办法只有出去躲债。3.被告人肖政飞的供述和辩解证实：2018年1月份，段某经人介绍到小卡时代公司办信用贷款，是我接待的，由于段某的信用不行办不了贷款，于是她就加了我的微信。我们在微信上聊了几次，段某告诉我说她家里装修向我借钱，我考虑后决定个人借钱给她，之后我和她谈好借一万，给我手续费2000元，利息1000元，一个月之内归还本金，当时我和段某还签订了借款协议，签完后我就从我的支付宝转了七千元到段某的建设银行账户，2018年2月20日，段某就通过她的建设银行账户转了一万元到我建设银行账户，她还款后我就当她的面把借款协议撕掉了。第二次和第三次也是借款10000元，都是按第一次的方式操作，段某都及时归还了。第四次:2018年5月17日，段某向我借七千块钱，我扣除了手续费和利息后用周某的设行账户转了4900元给段某，说好一个月以后还七千，但是段某2018年6月16日还给我2100元后就没有再还钱了，她的借款协议就一直在我手上，我被抓的时候借款协议被警察都搜走了。我就是发信息对段某进行催收，去过一次段某住的地方，去敲了门，但是段某不在家我就走了。3、2018年5月，被害人何某2通过微信广告得知聚鑫公司可以低息、无抵押贷款，因其需要资金周转，于是联系肖政借款2万元，并签订了借款合同，约定借款年息25%，借款３个月，10天一期，分9期还清。借款合同只签了一份，由肖政飞保管，不允许何某2留底，肖政飞收取所谓平台管理费、押金、业务员提成等费用后，何某2实际收到15000元。三个月期满，除去逾期费外，何某2一共微信转账25600多元给肖政飞，肖政飞实际收取的利息大大高于约定利息。2018年9月29日，何某2第二次找肖利西借款10000元，肖政飞收取平台管理费、押金、业务员提成、第一次借款的逾期费等费用后，何某2实际收到7000元，三个月期满，除去逾期费外，何某2一共微信转账14949元给肖政飞，肖政飞实际收取的利息等达7949元，大大高于约定利息。2019年1月30日，何某2第三次找肖政飞借款50000元，肖政飞收取平台管理费、押金、业务员提成、前期本息等费用后，何某2实际收到25000多元，至案发前，何某2一共微信转账26700元给肖政飞，并将自己的一台比亚迪轿车的行驶证押在肖政飞处，肖政飞告诉何某2至少还要4万元才能把这笔所谓借款还请，被告人肖政飞实际骗取被害人何某2共计2万余元。认定本起犯罪事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据证实：1.何某1的个人信息资料、个人借款合同、借条证实：何某1于2019年1月30日向刘忠良（何某2证实是肖政飞的姐夫）借款50000元，押金5000元，借利息为年利率24%的事实。2.提取笔录、何某2与肖政飞的微信、支付宝交易记录截图证实：民警从何某1处提取其手机微信、支付宝与肖政飞的部分交易记录，显示何某22018年至2019年向肖政飞部分借款还款的情况，第一次借2万元（实际收到15000元，被告人供述归还了25000元），第二次借1万元（实际收到7000元，被害人称归还了14949元），第三次借5万元（实际收到25000元，被害人称还款26700元）。3.被害人何某2的陈述，证实:我是2018年５月份看见微信朋友圈广告，广告写着无抵押贷款，１到５万的额度。我当时因为影楼需要周转资金，我就通过广告上面的联系方式，用微信联系了肖政飞，肖政飞和我说需要到他公司面谈才能借款。我找到他的公司，我向肖政飞提出借款５万元，肖政飞对我的身份信息进行了了解，并到我郴州的家里以及资兴的影楼进行了查看。他和我说可以借我３万元，我记得这次是给算的每天千分之三的利息，我觉得利息太高，就说借２万就行了，然后我就和肖政飞签订了借款合同，利率那一栏是手写的，而且借款合同只签了一份，肖政飞不允许我这里存有合同，也不准我拍照留作证据，合同一直放他那里存着，没有给我，另外还注明了借款３个月后逾期的话，每天按逾期部分的万分之二收逾期利息给出借方，最后实际借到我到手上的资金只有１万５千元，这里面扣除了10％的平台管理费2000元，10％的押金2000元，押金肖政飞和我说如果没有逾期还款就到时候退还给我，逾期的话这2000元就没有了，还扣除了1000元的业务员提成。合同上注明的是借款3个月后到期还款，但实际肖政飞和我要求的是分9期还清，也就是借款后每过10天就要还一次本息，如果有一次逾期的话不但2000元押金没有了，每逾期一天还要多收我500元一天的逾期费。之后每过10天我就还他一次钱2850元，中间我也有逾期过，逾期我就要给500元，欠的逾期费肖政飞后来也给我在后面的借款中扣除了。三个月期间我就把这笔款分9期还掉了，9期我一共至少还了给他25600多元，还没算上逾期费。还完款以后，肖政飞告诉我会撕毁合同以及借条，但是没有当着我面撕毁，所以我不清楚。我第二次找他借款是2018年9月29日，找他借的1万，然后我就和肖政飞签订的借款合同，借款合同上只是注明了借款1万元，借款3个月，到期还款，我记得还写了张借条。肖政飞实际放款扣除10%的平台管理费1000元、10%的押金1000元，还有500元的业务员提成，还说我上次借款拖欠了他500元的逾期费，实际到我手上只有7000元，肖政飞当天就把这7000元通过微信转给了我。但是还款方式根本不是按照合同上说明的，而是每天千分之四，一天利息就是40元三个月内分9期还清，也就是借款后每隔十天还款一次1661元，9期也就是说我要还他共计14949元，还不包括逾期费。这个钱我也是三个月期间通过微信以及支付宝转账的形式归还给他了。这次还完款以后，肖政飞也是告诉我会撕毁合同以及借条，但是没有当着我面撕毁，所以我不清楚。第三次我找肖政飞借钱是2019年1月30日，我也是因为资金周转需求，我提出借款5万，并签订了合同，但是签订的对象是他姐夫，也就是出借方（甲方），他和我说他公司年底不放款了，他这个钱是从他姐夫那里拿给我的，合同注明借款金额是5万元，借款期限是自2019年1月30日至2019年4月30日止，借用利率为年利率24%，按月支付，合同约定了一式两份，双方各执一份，两份具有同等法律效力，实际上我这里根本没有合同，肖政飞不会给我，也不准我拍照。我还签了一张借条，借条上面注明了借款金额为五万元，期限为三个月到2019年4月30日还清一共为九期，押金5000元逾期概不退还，如有违约所有上门费用由我承担，借条上面约定的又和借款合同约定的完全不同。肖政飞这次口头和我算的是每天千分五的利息，分9期，也就是每10天还一次本息，每期还款8300多元。当天放款给我扣除平台费5000元、押金5000元，业务员提成2500元，第一期本息（8300多元），以及扣除另外的费用，我当天拿到手的资金只有2万5千多元，过了两天肖政飞不放心，他又找到我，把我的湘Ｌ×××××的比亚迪车钥匙以及行驶证和许可证拿走了，过年但是我要开车回安仁老家，我就找到他把车钥匙拿回来了，但是行驶证和许可证现在还在他那里。2019年2月19日，我还了第二期，用微信转了8700元给肖政飞，多了几百元是逾期费，2019年3月1日，我还了第三期，因为资金不够，我只转了8000元给肖政飞，第四期我因为资金周转不灵，没有及时还款，肖政飞就打电话催我，2019年4月3日还是4月4日，才又转了10000元给肖政飞。我还了这一万元以后，肖政飞看到我不能及时还款了，就说要我剩下的款项至少还要给他四万元才能把这比款项结清，我说我没那么多钱了，3万元是否可以，他没有答应，就说先还过来再说。所以剩下的款项加上逾期费以及利息，我估计没有4万多元，他肯定不会罢休，我前几天因为还想到他那里把我的行驶证拿回来，但是昨天我听别人说他被你们公安机关抓获了。肖政飞借钱给我的时候，就先扣除了押金，平台费，佣金，我三次借款的实际到手款项至少被砍掉25％，和我签订合同的时候是写的一式两份，但是根本不把合同给我，而且合同上面注明是三个月到期，一次性支付本金和利息，但是借条又写的是分期支付本息，而且有押金，逾期不退。第三次借款的合同上面注明的是年利息24％，但是实际收取我的利息是日息千分之5，算起来月息高达15%，远远高于合同约定。4.被告人肖政飞的供述和辩解证实：2018年上半年的一天，朋友介绍何某2来到我的聚鑫公司来办理信用贷款业务，我记得当时何某2讲他开的薇薇新娘婚纱店需要钱来周转，因为何某2本人的征信有问题无法申请到信用贷款，我就以个人的身份借款给何某220000元，并要何某2写了张20000元的借条给我，借条只有一份在我这里保存，何某2本人是没有借条的，我们约定借款期限是三个月，分九期还，每期为十天，我扣除5000元后实际给了何某215000元，其中保证金为2000元，手续费1000元，另外我以平台管理费的名义收2000元钱，实际上这5000元钱都是我个人收取的，何某2如果逾期还钱的话就要支付我万分之二的逾期违约金，没有过多久，何某2就把钱还我，我记得我借给何某2的这20000元，他本金加利息共计还给我25000多元钱，我当时就把这张借条给撕掉了。2018年9月份的一天何某2又找到我向我借钱10000元，我扣除平台管理费、押金、手续费、另外第一次借款的逾期费500元，实际给了何某27000元钱，但在借条上面写的还是10000元的本金，借款的期限也是三个月，分九期归还，每期为十天，何某2到期后本金加上利息共计要还我16449元，后面何某2还清这笔借款后我就借条给撕掉了。2019年1月份，何某2又找到我说要借款50000元，我当时身上没有那么多钱，就找到我姐夫刘忠良借给何某2钱，何某2还本金及利息是我和他计算的，我姐夫刘忠良不参与这件事，何某2就与我姐夫刘忠良签订了50000元的借条后，我就与何某2约定借款期限是三个月，分九期还，每期十天，利息为千分之五，我扣除平台费用、押金、手续费、以及支付的第一笔本金和利息8300多元，我实际给了何某225000元，但借条上面还是写的何某2借本金50000元，过了几天我不放心何某2，就把何某2一辆红色小车的行驶证及登记本给押了过来，何某2在还了我三期24900元本金和利息后，在我的催促下他又还了我10000元共计还我34900元后直到今天何某2都没有再还钱给我了，到现在何某2还欠我一万多元的本金没有还我。本案综合证据如下：1．指定管辖决定书、接报案登记表、立案决定书、抓获经过、拘留证、逮捕证等文件证实：本案受案、立案、指定管辖、被告人到案、被采取强制措施的情况。肖政飞于2019年5月29日23时许在郴州市北湖区龙泉路御仙足浴帝停车场内被民警抓获。2.调取证据通知书、工商注册登记信息证实：郴州聚鑫商务咨询有限公司工商登记信息情况，经营范围为其他企业管理服务、商务信息咨询服务、互联网信息服务等。并规定依法须经批准的项目，以批准后方可开展经营等3．户籍证明证实：被告人肖政飞的身份信息情况，其实施犯罪时已达到完全刑事责任年龄。4．证人肖某的证言证实：我在小卡时代、聚鑫商务两家公司做过业务员。2018年3月，同村的肖政飞开了聚鑫商务公司，聘请我当他的司机兼业务员，一直做到2018年底。聚鑫商务公司老板是肖政飞，财务是周某负责，业务员有我、周某等人。我在聚鑫公司也是到处发名片和朋友圈,如果有客户根据名片和朋友圈找到我，我就负责接待一下，初步了解他们的意向，然后把他们交给老板肖政飞，具体业务由老板亲自和他们商谈，我们业务员不参与。只是谈成后会给我们业务员200或者300的提成。聚鑫公司没有负责催收的人员，都是肖政飞自己催收，其他人都不管这个事。5．证人周某的证言证实：我在“聚鑫商务”公司做会计和客户经理。“聚鑫商务”公司主要就是向客户提供贷款，公司业务员通过微信朋友圈、群聊等聊天软件转发贷款信息，如果有客户来我们公司申请贷款或者我们员工自己拉来的客户向我们公司申请贷款，我们员工就会把客户带给肖政飞，由肖政飞本人和客户具体谈贷款的的情况，“聚鑫商务”公司每个月发放贷款20万元左右，都是使用肖政飞个人的银行账户和微信支付，没有公司的账户。我是2018年5月到聚鑫商务咨询公司工作的，我不是聚鑫商务咨询公司的股东，只是肖政飞拿了我的身份证去工商部门登记注册了聚鑫公司。我的工作是业务员和财务员，业务员把客户带给肖政飞就行，至于是否符合贷款条件就由肖政飞来审核。我除了拉客户到公司来贷款外，我还负责公司业务员每个月的业绩提成统计，我每个月把这些业务员完成的业绩情况统计后交给肖政飞审核后，肖政飞核对后就会把这些业务员的工资通过微信转账给我，然后我在发给这些业务员，6．被告人肖政飞的供述和辩解证实：2018年3月，我从肖利西和曹佳经营的“小卡时代”公司信贷业务员辞职后，成立了郴州市聚鑫商务咨询有限公司，公司地点在郴州市郴中心写字楼22楼，黄文合和肖果是监事，我是执行董事兼总经理，周某是财务。我是管理公司以及放个贷，当时请的业务员有肖某等人，由于要对外做业务，制作工牌的时候，就会给他们安上各种名号，比如财务总监、技术总监、技术员、客户经理等等，其他本质上他们都是中介业务员。套路贷的手法：1.我借款给客户的利息都约定不超过24%，实际上我是按照每天千分之五来收取的，2.客户在向我借款时都会先扣除平台服务费，手续费，押金的费用后，才把剩下的金额给客户，所以收到的借款金额并不是借条上面所写的的借款金额，但最后本金的计算，我都是按照借条上面的本金来计算还款金额的，所以，无论客户怎么还借我的钱，还款的本金是不会随着客户还款的期数而减少的。本院认为，被告人肖政飞假借民间借贷之名，以无抵押担保、快速放贷为诱饵，诱使被害人向其借款，然后通过从借款本金收取手续费、押金、业务提成的方式虚增借款金额，形成虚假的债权债务关系，再通过单方肆意认定违约、故意混淆借款本息、隐匿还款证据并以隐匿还款证据到法院提起诉讼相威胁的方式，向被害人收取巨额利息、违约金、押金，实施套路贷诈骗，非法占有他人财产达37万余元，数额巨大，其行为构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人肖政飞及其辩护人辩称不构成犯罪的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。但起诉书指控第4起诈骗犯罪，因公诉机关没有提供足够证据证实被告人肖政飞实施了套路贷诈骗犯罪，该起犯罪事实本院不予认定。关于诈骗被害人曹某的数额问题，经查，被告人肖政飞及被害人曹某在侦查阶段均认可被告人肖政飞实际上总共支付曹某319100元，曹某累计向肖政飞支付了683900元钱，被告人肖政飞与被害人曹某之间都是通过微信、支付宝转账方式交易，没有通过现金支付方式交易。在审理过程中，被害人曹某称共向被告人肖政飞所谓借款金额为34余万元，曹某累计向肖政飞支付了68余万元，本院据此认定被告人肖政飞以套路贷方式诈骗被害人曹某的金额为34余万元，被告人肖政飞庭审时辩称还用现金方式借给被害人曹某30余万元与事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下：一、被告人肖政飞犯诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日抵刑期一日，刑期自2019年5月31日起至2026年11月30日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人肖政飞将诈骗所获赃款三十七万元返还给各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  樊传祝人民陪审员  曹敏芝人民陪审员  谢世宏二〇二〇年七月二十一日法官助理陈霜书记员陈霜（兼）附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决