重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初1828号原告：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，地址重庆市北碚区碚峡西路20号，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：张渝，男，汉族，1970年2月28日出生，住重庆市沙坪坝区。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农村商业银行北碚支行）诉被告张渝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日受理后，依法适用普通程序于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行北碚支行的委托诉讼代理人杨鑫到庭参加了诉讼，被告张渝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告农村商业银行北碚支行的诉讼请求：1.请求判令被告张渝立即偿还原告借款本金54万元及截止于2019年12月23日的利息、罚息及复利共计10009.99元，合计550009.99元，并支付自2019年12月24日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮50%之后再上浮50%(即年利率10.6875%)计算，复利以未偿还的利息（含罚息）为基数，按前述罚息率(即年利率10.6875%)计收，利随本清；2.请求判令原告对被告张渝名下坐落于重庆市沙坪坝区晒光坪XX-X-X-X号的房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3.请求判令本案全部诉讼费由被告承担；4.请求判令本案实现债权的律师费用2000元由被告承担。事实与理由：2018年1月31日，原、被告签订了《个人贷款合同》（合同编号：北碚支行2018年个贷字第0704042018200008号）。合同第二十四条约定张渝为借款人、抵押人；第二十五条约定贷款金额为60万元，期限为60个月，即自2018年1月31日起至2023年1月30日止；第二十七条约定贷款利率为基准利率上上浮50%；第二十八条约定贷款资金转入账户信息为账户名张渝、开户行重庆农村商业银行账号6214651038247XXX；第二十九条及第十三条（二）项共同约定本贷款方式为担保贷款，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；第二十九条、第十四条（一）项、抵（质）押物清单共同约定，被告张渝以其所有的坐落于重庆市沙坪坝区晒光坪XX-X-X-X号的房屋为该笔贷款全部债务提供抵押担保；第三十一条约定还款方法为按期结息、分期还款法，指被告每月20日结付利息，于2019年至2022年期间每年1月30日分别归还本金6万元，于2023年1月30日归还本金36万元；第三十三条约定对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%；第三十四条及第十九条1项约定发生争议向原告所在地人民法院起诉；第三十七条及第二十二条约定被告文书送达地址；第十七条（七）约定被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约；第十八条约定出现违约原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期罚息、复利，行使担保权利。2018年2月2日，原、被告双方就上述贷款办理抵押，并取得渝（2018）沙坪坝区不动产证明第000101XXX号不动产登记证明。2018年2月6日，原告向被告发放贷款60万元。此后，被告未按照约定还款，截至2019年12月23日，已累计欠付利息、罚息、复利共计10009.99元。原告多次催收无果，为维护原告合法权益，特诉至人民法院，望判如所请。原告为证明其主张，举示了个人贷款合同、借据、按揭贷款欠息查询、贷款户基本信息、重庆农村商业银行银行明细帐、房产证、不动产登记证明、委托合同、委托合同补充协议、律师费发票等证据。被告张渝未作答辩。经审理查明：2018年1月31日，原、被告签订了《个人贷款合同》（合同编号：北碚支行2018年个贷字第0704042018200008号）。合同第二十四条约定张渝为借款人、抵押人；第二十五条约定贷款金额为60万元，期限为60个月，即自2018年1月31日起至2023年1月30日止；第二十七条约定贷款利率为基准利率上上浮50%；第二十八条约定贷款资金转入账户信息为账户名张渝、开户行重庆农村商业银行账号6214651038247XXX；第二十九条及第十三条（二）项共同约定本贷款方式为担保贷款，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；第二十九条、第十四条（一）项、抵（质）押物清单共同约定，被告张渝以其所有的坐落于重庆市沙坪坝区晒光坪XX-X-X-X号的房屋为该笔贷款全部债务提供抵押担保；第三十一条约定还款方法为按期结息、分期还款法，指被告每月20日结付利息，于2019年至2022年期间每年1月30日分别归还本金6万元，于2023年1月30日归还本金36万元；第三十三条约定对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%；第三十四条及第十九条1项约定发生争议向原告所在地人民法院起诉；第三十七条及第二十二条约定被告文书送达地址；第十七条（七）项约定被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约；第十八条约定出现违约原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期罚息、复利，行使担保权利。2018年2月2日，原、被告双方就上述贷款办理抵押登记，原告取得了渝（2018）沙坪坝区不动产证明第000101XXX号不动产登记证明。2018年2月6日，原告向被告发放贷款60万元。此后，被告支付了部分利息，并于2019年1月30日归还借款本金6万元。截至2019年12月23日，被告已累计欠付利息、罚息、复利共计10009.99元，贷款本金余额为54万元。另查明，2019年4月19日、2020年1月9日，原告与重庆荣泽律师事务所分别签订了委托代理合同及补充协议，委托该所指派律师代理原告与张渝的金融借款纠纷，并支付了代理费2000元。本院认为：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条规定，民事主体依法享有债权。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告张渝向原告借款60万元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告发放了贷款60万元，而被告未按合同约定还款付息。截至2019年12月23日，已累计欠付利息、罚息、复利共计10009.99元。原、被告签订的借款合同约定，借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期罚息、复利并行使担保权利；若借款人未按合同约定归还借款，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率水平上上浮50%计收罚息；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。故对原告要求被告立即偿还尚欠的所有借款本金54万元的诉讼请求，本院予以支持。被告还应当支付截至2019年12月23日的利息、罚息、复利共计10009.99元以及自2019年12月24日起的罚息、复利。关于罚息和复利的利率问题，原、被告合同中约定贷款利率在基准利率水平上上浮50%，罚息按该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收。因此，对原告提出的罚息和复利的利率按中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮50%即年利率7.125%之后再上浮50%即年利率10.6875%计算的主张，本院予以支持。原、被告在合同中约定如被告出现违约，原告有权要求债务人承担律师代理费。本案中，被告未按约定还本付息，已构成违约，原告为实现本案债权产生的律师费金额也未违反相关法律规定，故对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在合同中还约定若借款人未按约定期限还款，贷款人可以行使担保权利。被告自愿将其所有的位于重庆市沙坪坝区晒光坪XX-X-X-X号房屋[渝（2018）沙坪坝区不动产权第000064XXX号]抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在被告尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院依法传唤未到庭参加庭审，视为其放弃相应诉讼权利，应自行承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告张渝在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还借款本金54万元，截至2019年12月23日的利息、罚息、复利共计10009.99元；二、由被告张渝向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付借款自2019年12月24日起的罚息和复利。其中罚息以借款本金54万元为基数，复利以应付未付的利息为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%的基础上再上浮50%（即年利率10.6875%）计算，利随本清；三、由被告张渝在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付律师费2000元；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行对被告张渝所有的位于重庆市沙坪坝区晒光坪XX-X-X-X号房屋[渝（2018）沙坪坝区不动产权第000064XXX号]的房屋折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9320元，由被告张渝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  宋良琼人民陪审员  谢远明人民陪审员  代庆珍二〇二〇年七月二十三日法官 助理  刘博楠书 记 员  杨雪娇