河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0381民初2733号原告：中国农业银行股份有限公司偃师市支行，住所地河南省偃师市华夏路22号。统一社会信用代码：91410381871390446N。负责人：万建伟，男，该支行行长。委托诉讼代理人：王世红，男，该支行个人金融部经理，特别授权。委托诉讼代理人：晋占轩，男，该支行风险管理部经理。被告：曲宇豪，男，1994年12月19日出生，汉族，住河南省偃师市顾县。被告：李晓娟，女，1998年1月24日出生，汉族，住河南省偃师市顾县。被告：偃师亚新房地产开发有限公司，住所地偃师市伊洛街道办事处槐新南路与伊洛路交汇处。统一社会信用代码：914103816948725077。法定代表人：杨阳，男，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘文社，男，该公司员工，特别授权。原告中国农业银行股份有限公司偃师市支行（简称农行偃师支行）与被告曲宇豪、李晓娟、偃师亚新房地产开发有限公司（偃师亚新房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行偃师支行的委托诉讼代理人王世红，被告李晓娟、被告偃师亚新房地产公司的委托诉讼代理人刘文社到庭参加诉讼，被告曲宇豪经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农行偃师支行向本院提出诉讼请求：1、判令曲宇豪立即向原告偿还购房借款本金人民币439090.35元，欠付利息人民币16563.95元（计算至2020年5月1日，自2020年5月2日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照借款合同约定的标准支付）；2、判令李晓娟和偃师亚新房地产公司对上述借款本金及利息、以及诉讼费等为催收借款本息所支出的费用承担连带保证责任；3、由被告承担因诉讼产生的全部费用。事实和理由：2019年8月5日，被告曲宇豪、李晓娟与原告签订一份《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告曲宇豪提供住房贷款人民币44万元整，借款期限360个月，合同项下贷款业务期限、金额、利率、费率等约定以相应的合同、凭证为准。合同签订后，原告依约定于2019年8月15日向被告曲宇豪发放借款44万元，贷款期限2019年8月15日起至2019年8月14日，向被告履行了合同约定的义务。但是在2019年Il月1被告曲宇豪未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务。原告通过电话、短信等方式通知、联系被告，被告迟迟未能偿还贷款本息。根据相关法律规定及合同约定，被告曲宇豪应向原告偿还借款，原告对抵押物享有优先受偿权；被告李晓娟、偃师亚新房地产公司对债务承担连带保证责任。被告李晓娟辩称，借款属实，但目前经济困难，无力偿还借款。被告偃师亚新房地产公司辩称，原、被告与担保人于2019年8月5日签订的个人购房担保借款合同是当事人各方的真实意思表示，各方均已实际履行该合同，被告曲宇豪暂时丧失还款能力，根据合同法的原则，应当维护合同的有效性，且担保人已经按照约定承担了担保责任，原告没有解除合同的必要性，请求继续履行借款合同，驳回原告的诉讼请求。2、如法院判决解除借款合同，保证人请求原告首先行使抵押权，如原告放弃抵押权，依照担保法第八条第一款之规定，担保人在其放弃权利范围内免除其担保责任。3、如法院判决担保人承担还款责任，担保人请求法院在判决书主文中明确担保人享有担保法第三十一条规定的权利。被告曲宇豪逾期未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人的举证、质证情况及在庭审中的陈述，本院认定下列事实：2019年8月5日，曲宇豪作为借款人、偃师亚新房地产公司作为保证人与贷款人农行偃师支行签订一份个人购房担保借款合同，该合同特别条款约定：1、借款金额为人民币肆拾肆万元整；2、借款用途为购买住房，购买的房产位于偃师市迎宾路××大道南橄榄城铂郡6幢1单元1903号；3、借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。4、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾后确定。5、借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名偃师亚新房地产开发有限公司，开户行偃师市农行营业部，账户16×××12。6、本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。7、借款担保采用阶段性保证+抵押。由阶段性保证人偃师亚新房地产开发有限公司提供保证担保，以偃师市迎宾路××大道南橄榄城铂郡6幢1单元1903号（面积122.97㎡、总价669074元）提供抵押担保。该合同的通用条款约定：1、保证方式为连带责任保证。2、保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。3、保证期间为借款到期日起二年。4、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。5、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2019年8月13日，农行偃师支行和曲宇豪就其名下位于偃师市迎宾路××大道南橄榄城铂郡6幢1单元1903号房办理了抵押预告登记。8月15日，农行偃师支行发放了44万元贷款。曲宇豪按照约定仅支付了第一期款项2783.64元后即不再支付，2019年11月25日，农行偃师支行从偃师亚新房地产公司的账户上扣划了一个月的款项2783.64元。截止2020年5月1日，曲宇豪共欠借款本金439090.35元及利息16563.95元。本院认为，原告农行偃师支行与被告曲宇豪、偃师亚新房地产公司签订的个人购房担保借款合同系各方当事人的真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告按照合同约定发放了贷款，被告曲宇豪未按合同约定归还借款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。原告诉求其归还全部借款本金、利息及逾期罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告李晓娟虽然以抵押人的身份在借款合同上签字，但因涉案房屋仅办理了抵押权预告登记，该预告登记仅保全债权人将来取得抵押权的权利，并非抵押权本身，在其转化为抵押权设立登记之前，债权人对涉案房屋不享有优先受偿权，且抵押与保证系担保的两种方式，并非同一概念，对原告要求李晓娟承担保证责任的请求不予支持。李晓娟在借款合同上签字，表明其对曲宇豪借款购房是明知的，则该笔借款应视为其夫妻共同债务，李晓娟应当承担共同偿还责任。被告偃师亚新房地产公司为曲宇豪借款提供连带责任保证，应当对借款本息及债权人实现债权的费用承担连带清偿责任。其承担清偿责任后，有权向曲宇豪追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曲宇豪、李晓娟于判决生效之日起5日内归还原告中国农业银行股份有限公司偃师市支行借款本金439090.35元及利息16563.95元（利息算至2020年5月1日），2020年5月2日之后的利息、罚息按合同约定算至款项付清之日止。二、被告偃师亚新房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。偃师亚新房地产开发有限公司向中国农业银行股份有限公司偃师市支行清偿债务后，有权向曲宇豪追偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司偃师市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4067元，由被告曲宇豪、李晓娟、偃师亚新房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  张西贤二〇二〇年七月二十三日书记员  褚静静