福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4628号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：林秋华，女，该公司员工，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：林圆圆，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：连湧腾，男，1974年5月23日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告连湧腾信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人林秋华、林圆圆到庭参加诉讼。被告连湧腾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令连湧腾立即偿还截至2020年3月16日尚欠的透支本金64651.58元，自2019年4月22日至7月22日止的分期手续费、利息、违约金共计582.32元；并支付以64651.58元为本金，自2019年7月23日起至款清之日止，按月利率2%计算的分期手续费、利息、违约金；2、判令连湧腾承担民生银行信用卡中心为实现债权所支出的前期律师代理费3000元。诉讼中，民生银行信用卡中心变更第一项诉讼请求为：判令连湧腾立即偿还截至2020年5月29日尚欠的透支本金64551.58元，分期手续费、利息及违约金13898.31元，并支付自2020年5月30日起至款清之日止，以尚欠的本金为基数，按月利率2%计算的分期手续费、利息、违约金。其余诉请不变。 连湧腾未到庭参加诉讼，亦未对民生银行信用卡中心提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对民生银行信用卡中心主张的下列事项予以认定： 一、信用卡种类：民生钻石信用卡。 二、信用卡合约名称及签订时间：2017年2月13日签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。 三、审核通过时间：2017年2月22日。 四、信用卡卡号：62×××19。 五、信用卡额度：额度36000元、临时信用额度36000元。 六、透支利率：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。透支利率（每日）按0.5‰计算。 七、分期手续费：手续费率采取分期收取的方式，3期按月利率0.82%计算、6期按月利率0.7%计算、9期按月利率0.67%计算、12期按月利率0.67%计算、18期按月利率0.67%计算、24期按月利率0.7%计算。 八、提前到期约定：持卡人超过最后还款日未还透支款项的，民生银行信用卡中心有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费）。持卡人已付的分期手续费不作退还。 九、违约金标准：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。最低还款额是指上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%。 十、实现债权费用负担的约定：持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。 十一、逾期日期及还款情况：2019年4月22日；逾期后连湧腾于2019年6月13日至2020年1月5日期间陆续归还款项合计2650元；于2020年2月20日归还透支本金10元，于2020年2月21日归还透支本金10元，于2020年4月30日归还透支本金50元，于2020年5月29日归还透支本金。 十二、欠款最新截止时间：2020年5月29日。 十三、欠款本金：64551.58元。 十四、应付利息、分期手续费、违约金：自2019年4月22日起至2019年7月22日尚欠利息83.38元、分期手续费199.34元、违约金299.6元；自2019年7月23日至2020年5月29日以尚欠本金为基数、按月利率2%计算的利息、违约金为13315.99元；以上合计13898.31元。 十五、实现债权的费用：律师费3000元。 判决结果：本院认为，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》是民生银行信用卡中心与连湧腾双方真实意思的表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定,合法有效,双方应按照约定履行各自的合同义务。连湧腾未依约履行还款的义务，已构成违约,应限期返还并承担相应的违约责任。因《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中既约定了利息、分期手续费、违约金，且根据合同约定的违约金计算方法，违约金存在累加计取复利的情形，随着违约时间的延长，其利息、分期手续费和违约金之和超过了年利率24%，根据民生银行信用卡中心提供的计算单，连湧腾办理的民生钻石信用卡从2019年4月22日起未按约还款，至2019年7月22日其透支本金64651.58元按合同约定计算的利息、分期手续费、违约金合计582.32元，尚未超过月利率2%；从2019年7月23日起，按合同约定计算的利息、分期手续费、违约金之和超过月利率2%，民生银行信用卡中心主张以尚欠的透支本金为基数，按月利率2%计算的利息，不违反法律的规定，经计算自2019年7月23日起至2020年5月29日以尚欠本金为基数、按月利率2%计算的利息、违约金为13315.99元，本院予以支持。民生银行信用卡中心要求连湧腾支付其因本次诉讼支出的前期律师代理费3000元，有合同和法律依据，本院予以支持。连湧腾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、连湧腾应于本判决生效之日起二十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金64551.58元，截至2020年5月29日尚欠的利息、分期手续费及违约金合计13898.31元；并支付自2020年5月30日起至款还清之日止、以尚欠的本金为基数、按月利率2%计算的利息； 二、连湧腾应于本判决生效之日起二十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1826元，减半收取计913元，由连湧腾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年七月七日 书记员 张丽芳（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。