广西壮族自治区柳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂02民初354号 原告：彭天喜，男，1952年7月12日出生，汉族，现住广西壮族自治区柳州市城中区。 委托诉讼代理人：杜恩科，广西三创律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石武英，广西三创律师事务所律师。 被告：王玲，女，1957年7月12日出生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市城中区。 被告：莫智皓，男，1977年7月7日出生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市城中区。 被告：莫雅琴，女，1981年6月24日出生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市城中区。 原告彭天喜与被告王玲、莫智皓、莫雅琴民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告彭天喜的委托诉讼代理人杜恩科到庭参加诉讼。被告王玲、莫智皓、莫雅琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告彭天喜向本院提出诉讼请求：1.判令王玲向彭天喜偿还借款本金20,000,000元；2.判令王玲向彭天喜支付借款利息26,400,000元（其中2015年6月22日前的利息6,000,000元;2015年6月23日至2019年9月22日共51个月，以20,000,000元为基数，按月利率2%计算，为20,400,000元；此后利息计至上述债务全部清偿时止）；3.判令莫智皓、莫雅琴对上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由： 彭天喜与王玲实际系多年朋友，2013年8月23日，王玲以资金紧张为由，与彭天喜签订借款合同一份，约定彭天喜借给王玲人民币10,000,000元，合同对利息及借款期限进行了约定，由刘某、莫智皓提供保证担保，同日彭天喜通过银行转账向王玲支付借款10,000,000元。2013年11月20日，双方又签订借款合同一份，彭天喜依约向王玲支付借款10,000,000元。王玲于2014年8月18日、2015年7月9日分别向彭天喜出具《承诺书》一份、《借款本息明细》一份，对上述两笔借款的本息进行了确认。2015年7月9日，王玲、莫智皓、莫雅琴与彭天喜签署《新抵押和保证借款协议书》一份，约定将上述借款本息继续借给王玲，由莫智皓、莫雅琴承担保证担保责任，协议未约定还款期限。此后至今，王玲并未向彭天喜还款，彭天喜多次催讨未果。彭天喜认为，王玲拒不偿还借款的行为已经损害了彭天喜的合法权益，为此特提出如上诉讼请求，请人民法院依法予以支持。 被告王玲、莫智皓、莫雅琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见和证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。 原告彭天喜围绕诉讼请求提交了如下证据： 证据一、2013年8月23日彭天喜与王玲的《借款合同》原件一份以及2013年11月20日彭天喜与王玲的《借款合同》原件一份，拟证明双方之间存在民间借贷合同关系； 证据二、莫智皓与王玲的《收条》原件一份、彭天喜与王玲的《收条》原件一份、《中国工商银行个人业务凭证》原件二份、《中国农业银行银行卡取款业务回单》原件二份，拟证明彭天喜依据借款合同已向王玲、莫智皓、莫雅琴支付借款的事实； 证据三、2014年8月18日王玲的《承诺书》原件一份、2015年7月9日《王玲已还利息及尚欠借款本息明细》原件一份，拟证明王玲与彭天喜对债务本金及利息进行过结算，确认了两笔借款本金为2000万元，截至2015年6月22日，尚欠利息900万元； 证据四、2015年7月9日彭天喜与王玲、莫智皓、莫雅琴的《新抵押和保证借款协议书》原件一份，拟证明本案债务进行了展期，由莫智皓和莫雅琴对本案债务提供连带责任保证担保。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，对彭天喜提交的证据，本院认定如下：因彭天喜提交的上述证据均有原件予以核对，本院对上述证据的真实性予以认定，至于证明目的，本院将结合全案证据予以综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月23日，彭天喜作为出借人的甲方，王玲作为借款人的乙方，刘某、莫智皓作为担保人的丙方签订《借款合同》，约定：王玲因资金周转暂时出现困难向彭天喜借款人民币1000万元，借款期限三个月，从2013年8月23日至2013年11月23日，借款利率为每月3%，并手写注明：三个月到期后本息一次性付清。王玲用位于阳光100一号楼8楼1-16号共16间房屋作为抵押，如到期不能还款，则彭天喜有权以任何方式处置王玲以上财产；王玲子女刘某、莫智皓作为以上借款担保人，王玲在借款期内不得私自转让和出售该房产。彭天喜在甲方处签名、捺印，王玲在乙方处签名、捺印，丙方（担保人）处除了刘某、莫智皓签名、捺印外还加盖了贵州新雅伍福衡泰房地产开发有限公司印章。 上述合同签订后，彭天喜于当日即2013年8月23日通过中国农业银行分两次向王玲账号为62×××11转账，金额分别为400万元、500万元，共计900万元；通过中国工商银行，户名为杨某，向王玲账号为62×××88转账，金额为100万元，以上共计1000万元。2013年8月23日，王玲与莫智皓向彭天喜出具《收条》载明：今收到彭天喜先生人民币壹仟万元整（¥10,000,000元），在收款人处除了王玲、莫智皓签名、捺印外，还加盖了贵州新雅伍福衡泰房地产开发有限公司印章。 2014年8月18日，在上述《借款合同》的末页空白处手写：继续借款合同，征得彭天喜先生同意，该借款壹仟万元继续使用壹年，即从2014年8月23日起至2015年8月23日止。王玲与莫智皓在借款人处签名并捺手印。2019年2月27日，王玲在上述《借款合同》右下角空白处签名并捺印，刘某、莫智皓在担保人处签名并捺印。 2013年11月20日，彭天喜作为出借人的甲方，王玲作为借款人的乙方，莫智皓作为担保人的丙方签订《借款合同》，约定：王玲因资金周转暂时出现困难向彭天喜借款人民币1000万元，借款期限六个月，从2013年11月20日至2014年5月20日，借款利率为每月3%，每季度结算一次，到期后本息一次性付清。王玲用位于阳光100一号楼8楼1-16号共16间房屋作为抵押，如到期不能还款，则彭天喜有权以任何方式处置王玲以上财产；王玲子女莫智皓作为以上借款担保人，王玲在借款期内不得私自转让和出售该房产。彭天喜在甲方处签名、签日期、捺印，王玲在乙方处签名、捺印，丙方（担保人）处除了莫智皓签名、捺印外还加盖了贵州新雅伍福衡泰房地产开发有限公司印章。在上述合同签订的当日即2013年11月20日，彭天喜通过中国工商银行，向王玲账号为62×××88转账，金额为910万元。王玲亦在当日向彭天喜出具《收条》载明：今收到彭天喜先生借给本人人民币壹仟万元整（¥10,000,000元），王玲在收款人处签名、签日期、捺印。2014年8月18日，在上述《借款合同》的末页空白处手写：继续借款合同，征得彭天喜先生同意，该借款壹仟万元继续借至2014年10月30日止。王玲与莫智皓在借款人处签名、签日期并捺印。2019年2月27日，王玲在上述《借款合同》右下角空白处签名并捺印，莫智皓在上述《借款合同》左下角签名并捺印。 2014年8月18日，王玲与莫智皓向彭天喜出具《承诺书》载明：根据王玲、彭天喜双方于（一）2013年8月23日双方签订的壹仟万元借款合同，现已够壹年时间；（二）双方又签订有2013年11月23日壹仟万借款合同至目前止已有9个月时间。两项共计利息陆佰叁拾万元整（¥6,300,000元整），王玲已还息叁佰叁拾万元整（¥3,300,000元整），目前尚欠息叁佰万元整（¥3,000,000元），本人承诺所欠息于2014年9月中旬还清。本金其中壹仟万元最迟于2014年10月底还清。其还有壹仟万元征得彭总同意继续使用，没受时间和法律限制。王玲与莫智皓在承诺人处签名、捺印。 2015年7月9日，王玲确认《王玲已还利息及尚欠借款本息明细》，其上载明：2013年8月23日借的1000万元截至2015年6月22日共计22个月，利息按月利率3%计算利息为660万元，本金未还；2013年11月20日借的1000万元，截至2015年6月22日，共计19个月零3天（零3天可不计息），按照月利率3%计算利息为570万元，本金未还。上述应付利息共计1230万元，王玲已支付利息330万元，尚欠利息900万元。综上，截至2015年6月22日，王玲尚欠彭天喜本金2000万元，利息900万元，本息共计2900万元。 2015年7月9日，彭天喜作为贷款人的甲方，王玲作为借款人的乙方，莫智皓、莫雅琴作为保证人的丙方、丁方签订《新抵押和保证借款协议书》，载明：乙方原向甲方借款两笔未能按期偿还，丙方亦未承担保证责任。经对账确认，截至2015年6月22日止，乙方尚欠甲方两笔借款本金共计贰仟万元，尚欠利息合计玖佰万元，本息合计贰仟玖佰万元（¥2900万元）。现因乙方仍难以在短期内向甲方清偿债务，经各方充分协商，达成如下新协议：一、乙方尚欠甲方借款本息共计贰仟玖佰万元，双方确认为重新发生借贷关系，即从2015年6月23日起，甲方将人民币贰仟玖佰万元（¥2900万元）贷给乙方，乙方确认已收到这贰仟玖佰万元借款；双方均同意此笔借款为不定还款期限，甲方有权随时要求乙方还款，但要给与乙方适当的准备期限。二、借款利息以贰仟玖佰万元为计息基数，乙方按每月百分之二（2%）的利率向甲方支付借款利息，直至清偿欠款之日止；未能一次性清偿的，按先还利息后还本金的顺序确定还款性质。三、乙方继续用位于柳州市桂中大道南端2号阳光100城市私有房屋为上述债务作抵押担保（抵押物清单另列），并在本协议签订后5天内与甲方一同到登记机关办理抵押登记手续。四、丙方对乙方的上述债务继续承担连带保证责任。以自己对广西新龙制药有限责任公司享有的贷款债权和应收款债权为乙方的上述债务作担保（债权凭证复印件已交甲方）。五、丁方以自己的财产，包括丁方对广西新龙制药有限责任公司享有的贷款债权和应收款债权为乙方的上述债务作担保（债权凭证复印件已交甲方）。六、本协议书签署后，乙方的清偿义务即以本协议书为据；丙、丁两方的担保责任亦以本协议书为据。乙、丙两方原与甲方签订的借款合同和出具的承诺书，不再作为甲方向乙、丙、丁三方主张权利的依据。彭天喜、王玲、莫智皓、莫雅琴分别在甲方、乙方、丙方、丁方处签名、捺印，此外，在莫智皓的签名上加盖了贵州新雅伍福衡泰房地产开发有限公司印章。 另查明，彭天喜作为出借人在2019年发生的民间借贷纠纷案件均有主张月利率为1%、1.8%、2%的利息，具体案件如下：（2019）桂0202民初184-187号、83号、923号、2329号、3754号、4008号。 本院认为，本案审理的重点是：1.彭天喜要求王玲归还借款本金2000万元及支付利息是否合法有据？如需支付利息，则计算利息的方式如何确定？2.彭天喜要求莫智皓、莫雅琴对上述债务承担连带清偿责任是否合法有据？ 关于本案第一个争议焦点，本案中，彭天喜作为出借人向王玲出借涉案借款，约定月利率为3%，属于有偿民间借贷行为。另，本院查明涉案出借人彭天喜在2019年发生了包括本案在内的十余件民间借贷纠纷案件，出借对象为社会不特定的人，且均约定利息不低于月利率1%，彭天喜存在反复多次从事有偿民间借贷行为，符合职业放贷人的特征，彭天喜未经金融监管部门批准，擅自从事经营性的贷款业务，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动”的规定，属于违反《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定”之规定。彭天喜与王玲就本案的2000万元民间借贷法律关系应认定为无效，故彭天喜与王玲、莫智皓、莫雅琴签订的《新抵押和保证借款协议书》无效，依据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，王玲分别于2013年8月23日和2013年11月20日向彭天喜共借款2000万元，彭天喜于2013年8月23日通过转账向王玲支付借款1000万元，于2013年11月20日通过转账向王玲支付借款910万元，彭天喜主张剩余90万元通过现金交付给王玲，本院认为王玲在之后签订的《借款合同》《收条》《承诺书》《王玲已还利息及尚欠借款本息明细》以及《新抵押和保证借款协议书》中均确认其收到并尚欠彭天喜借款本金2000万元，故本院确认王玲向彭天喜借款本金金额为2000万元。依据上述法律规定，王玲应向彭天喜返还借款本金。关于返还的借款本金金额，因王玲占用涉案款项的资金属实，依法应向彭天喜支付资金占用期间的利息损失，基于非盈利的原则，本院认为应以2000万元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率进行计算为宜。现将王玲于2013年8月23日与2013年11月20日向彭天喜每次借款1000万元，共计2000万元，按照上述计算标准分段计算资金占用期间的利息如下： 1.2013年8月23日至2014年11月21日共计456天，1000万元的资金占用利息为：10,000,000元×（6.55%÷365天）×456天=818,301.37元； 2.2013年11月20日至2014年11月21日共计367天，1000万元的资金占用利息为：10,000,000元×（6.55%÷365天）×367天=658,589.04元； 3.2014年11月22日至2015年2月28日共计99天，2000万元的资金占用利息为：20,000,000元×（6.15%÷365天）×99天=333,616.44元； 4.2015年3月1日至2015年5月10日共计71天，2000万元的资金占用利息为：20,000,000元×（5.9%÷365天）×71天=229,534.25元； 5.2015年5月11日至2015年6月27日共计48天，2000万元的资金占用利息为：20,000,000元×（5.65%÷365天）×48天=148,602.74元； 6.2015年6月28日至2015年8月25日共计59天，2000万元的资金占用利息为：20,000,000元×（5.4%÷365天）×59天=174,575.34元； 7.2015年8月26日至2015年10月23日共计59天，2000万元的资金占用利息为：20,000,000元×（5.15%÷365天）×59天=166,493.15元； 上述1-7项的利息共计2,529,712.33元，现彭天喜认可王玲已付利息330万元，至2015年10月23日，尚余利息770,287.67元，本院依据上述计算方式，上述剩余利息可计算的天数为：770,287.67元÷（20,000,000元×4.9%÷365天）=287天，即2015年10月24日至2016年8月5日。据此，王玲已支付的利息330万元，不足以清偿其尚欠彭天喜的全部资金占用利息，故王玲应向彭天喜返还借款金额2000万元，并自2016年8月6日起向彭天喜支付资金占用期间的利息。其中，2016年8月6日至2019年8月19日期间的资金占用利息，以2000万元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率予以计算；2019年8月20日之后的资金占用利息，以2000万元为基数，按照全国银行间拆借中心公布的市场报价利率，计算至本案债务清偿时止。彭天喜诉请超过的部分，本院不予支持。 关于本案第二个争议焦点，如前文所述，彭天喜与王玲签订的《新抵押和保证借款协议书》被认定无效，而担保责任属于从合同义务，现本案主债务合同被认定无效，关于从合同义务条款亦无效，故莫智皓、莫雅琴作为本案债务的担保人，彭天喜要求上述二人对本案债务承担连带清偿责任没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，彭天喜的诉请合法有据的部分，本院予以支持，无事实和法律依据的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定，判决如下： 一、被告王玲向原告彭天喜返还借款本金20,000,000元及支付资金占用期间的利息（2016年8月6日至2019年8月19日期间的资金占用利息，以20,000,000元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率予以计算；2019年8月20日之后的资金占用利息，以20,000,000元为基数，按照全国银行间拆借中心公布的市场报价利率，计算至本案债务清偿时止）； 二、驳回原告彭天喜的其他诉讼请求。 案件受理费273,800元（原告彭天喜已预交），由原告彭天喜负担132,179元，由被告王玲负担141,621元。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院。同时按上诉请求的数额预交上诉费(开户银行：中国农业银行南宁市万象支行，户名：广西壮族自治区高级人民法院，帐号：20×××77)。逾期未预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 周慧冰 审 判 员 丘洪兵 审 判 员 彭 霞 二〇二〇年七月三十日 法官助理 童 迪 书 记 员 韦霁芸