安徽省凤阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1126民初2770号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：**，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛雪松，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。被告：陆夕贝，男，1964年3月8日出生，汉族，住安徽省凤阳县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安保险上海分公司）与被告陆夕贝保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安保险上海分公司委托诉讼代理人毛雪松与被告陆夕贝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安保险上海分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令陆夕贝支付永安保险上海分公司保险理赔款211733.32元;2.判令陆夕贝支付永安保险上海分公司履行保险责任造成的经济损失，损失以赔付的保险金211733.32元为基数，按照人民银行同期贷款年利率4.35%，自2017年12月13日起计算至被告实际清偿完毕之日止;3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年12月23日，陆夕贝通过宁波银行直销银行投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营）与陈成能等投资人达成借款协议，共计借款200000元，起息日2016年12月26日，到期日2017年12月12日，还款方式为到期一次性后端付息、后端还款。为确保各投资人合法权益，投资人、陆夕贝分别与广东网金控股股份有限公司达成直销银行《投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》（下称《协议投资人版》）、直销银行《投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》（下称《协议融资人版》），其中《协议融资人版》第2.3条约定“本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认”;《协议投资人版》第2.3条约定“投融资平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认”，第3.5条约定“您了解并同意:若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。根据前述两份协议，陆夕贝作为投保人以陈成能等投资人作为被保险人，向永安保险上海分公司投保了保险期间为12个月自2016年12月26日零时起，至2017年12月12日二十四时止的“永安白领融个人借款保证保险”（下称永安保证保险），保险单号为23101009059900160156709。永安保证保险保险单第九条特别约定3.投保人、被保险人及其代理人一致同意:在发生保险事故的情况下，保险公司将保险理赔款支付至如下账户（户名宁波银行（自检平台到期清算户），开户行宁波银行股份有限公司，账号11×××04），即视为保险公司已向被保险人支付了保险理赔款。陆夕贝在约定的还款期限届满后未如约支付借款本息，截至2017年12月12日24时00分，陆夕贝尚欠陈成能等投资人借款本金200000元，借款利息11733.32元。2017年12月13日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人与陆夕贝进行了定损，确定永安保险上海分公司承保保单号23101009059900160156709《个人借款保证保险合同》于2017年12月12日24时00分发生保险责任事故，造成财产损失211733.32元，并于当日向永安保险上海分公司提出了索赔申请。2017年12月18日，永安保险上海分公司依约将理赔款汇入宁波银行。同日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向永安保险上海分公司出具了权益转让书（下称转让书）。转让书载明“现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人融资人达成任何减免责任的约定;否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。特立本权益转让书存证，权益转让人或其代理人处有广东网金控股股份有限公司盖章”。综上所述，永安保险上海分公司作为前述永安保证保险合同的保险人，在陆夕贝违约导致保险责任事故发生后，已依约向被保险人进行了理赔，依据相关法的规定以及转让书的约定，对陆夕贝在理赔款范围内享有追偿的权利。为此，提起诉讼。陆夕贝辩称，陆夕贝借这笔钱是因为前几年张晓红诈骗案。张晓红与宁波银行的工作人员恶意串通，办理了这200000元的借款。当时宁波银行蚌埠办事处的代理人朱某要求陆夕贝必须提供公务员担保或者资产抵押，方可借款200000元。后来，陆夕贝并未提供担保，该笔贷款在张晓红委托县环保局刘某用陆夕贝的手机操作完成了该笔借款合同。案发后，2017年4月张晓红被刑拘后，陆夕贝向公安部门进行了举报，张晓红因诈骗罪已经被判决无期徒刑。其中涉案金额包括陆夕贝举报的该笔200000元借款。综上，该笔200000元借款合同是张晓红与宁波银行经办人员等恶意串通，实施诈骗，系无效合同，主合同无效，从合同自然无效。要求驳回永安保险上海分公司的诉讼请求。本院经审理确认永安保险上海分公司在本案中所主张的事实。同时查明，案涉借款合同成立后，200000元贷款于2016年12月27日发放到陆夕贝个人银行账户。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。案涉的借款合同，贷款人按照合同约定向借款人提供借款，借款人陆夕贝也实际收取款项，贷款人对借款合同义务已经履行完毕，陆夕贝在收到借款款项，其如何使用资金与借款人并无关联，故陆夕贝抗辩该借款合同系宁波银行经办人员与他人恶意串通诈骗，为无效合同的主张，本院不予采信。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条规定：投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。陆夕贝通过广东网金控股股份有限公司运营的网络投融资平台向陈成能借款20万元，并作为投保人在永安保险上海分公司处为该笔借贷投保个人借款保证保险，被保险人为出借人陈成能。由于陆夕贝未按约定履行支付本金和利息的违约行为，导致保险人永安保险上海公司于2017年12月13日赔偿211733.32元，并于同日依法取得了广东网金控股股份有限公司出具的权益转让书。根据保险法及相关司法解释的规定，永安保险上海公司在2017年11月23日履行赔偿义务后即依法享有对陆夕贝的代位追偿请求权。故永安保险上海公司主张支付保险理赔款211733.32元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。永安保险上海公司主张自2017年12月13日起按中国人民银行同期贷款利率标准年利率4.35%计算利息损失，符合法律规定，本院予以支持。综上，永安保险上海公司的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条的规定，判决如下：被告陆夕贝于判决生效后十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿金211733.32元及利息（利息自2017年12月13日起按年利率4.35%计算至赔偿金实际付清日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4476元，减半收取2238元，由被告陆夕贝承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  苗传君二〇二〇年七月十四日法官助理张旭书记员李学宇附相关法条：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）》第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。