福建省永安市人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）闽0481执异14号 案外人：招商银行股份有限公司三明分行，住所地三明市梅列区乾龙新村358幢一层。统一社会信用代码：913504000708606041。 负责人：施良锦，行长。 申请执行人：永安市国有资产投资经营有限责任公司，住所地永安市南山路2号7幢4楼，统一社会信用代码：91350481741663987X。 法定代表人：陈燕声，董事长。 被执行人：华夏(永安)房地产开发有限公司，住所地永安市名流公馆1幢1-301室，统一社会信用代码：913504815575906856。 法定代表人：郑诚松，董事长。 在本院执行永安市国有资产投资经营有限责任公司（以下简称永安国投公司）与华夏（永安）房地产开发有限公司（以下简称华夏房地产公司）房屋买卖合同纠纷一案中，案外人招商银行股份有限公司三明分行（以下简称招行三明分行）于2020年6月15日对本院冻结华夏房地产公司在招行三明分行开设的保证金存款账户（账号：59×××14）提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 案外人招行三明分行称，招行三明分行于2014年2月1日与华夏房地产公司签订《招商银行个人购房贷款合作协议书》，约定：华夏房地产公司应在招行三明分行或其指定的网点开立保证金账户，保持存放不低于招行三明分行发放贷款最高额5%金额的保证金，作为本协议项下购房人所欠招行三明分行所有债务的保证金质押担保。双方同意自相应保证金存入保证金账户时起，视为保证金特定化并移交招行三明分行占有，保证金质押生效。未经招行三明分行同意，华夏房地产公司不得将保证金挪做他用，直至华夏房地产公司担保责任免除时止。华夏房地产公司保证金账户开户行为招行三明分行，账号为59×××14。华夏房地产公司授权招行三明分行可以有权自动从该保证金账户中按上述要求扣收保证金，双方另有约定的按约定执行。招行三明分行扣收保证金无须另行通知华夏房地产公司，进入上述保证金账户的所有资金均具有保证金质押担保性质，招行三明分行享有优先受偿权。2020年5月21日，法院因案件需要冻结了上述保证金账户。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。根据上述《招商银行个人购房贷款合作协议书》的约定，案涉保证金账户内的资金为法律规定的保证金性质，其用途已特定化并移交招行三明分行占有。自上述案涉保证金账户被冻结后，在该购房贷款合作协议项下，已有购房人发生逾期违约，招行三明分行因案涉保证金账户被冻结而无法按协议约定行使扣收保证金的权利。请求：解除对华夏房地产公司在招行三明分行的保证金存款账户（账号：59×××14）的冻结措施。 永安国投公司、华夏房地产公司未作陈述。 本院查明，永安国投公司依据已经发生法律效力的（2019）闽0481民初514号民事判决书，向本院申请执行，要求华夏房地产公司支付逾期办理商品房权属证书的违约金。本院在执行过程中，于2020年5月22日冻结了华夏房地产公司在招行三明分行的保证金存款账户（账号：59×××14），冻结金额760000元，因余额不足，实际冻结金额647103.03元。 另查明，招行三明分行（甲方）与华夏房地产公司（乙方）于2014年2月1日签订《招商银行个人购房贷款合作协议书》一份，主要约定：甲乙双方就乙方开发建设并依法销售的“永安市万年·商业广场”的商品楼宇进行个人购房贷款合作，由甲方向购买上述楼宇的购房人发放贷款并由乙方提供连带保证；乙方应在甲方或其指定的网点开立保证金账户，保持存放不低于甲方发放贷款最高额5%金额的保证金，作为本协议项下购房人所欠甲方所有债务的保证金质押担保；双方同意自相应保证金存入保证金账户时起，视为保证金特定化并移交甲方占有，保证金质押生效；未经甲方同意，乙方不得将保证金挪做他用，直至乙方担保责任免除时止；乙方保证金账户开户行为招行三明分行，账号为59×××14；乙方授权甲方可以有权自动从该保证金账户中按上述要求扣收保证金，双方另有约定的按约定执行；甲方扣收保证金无须另行通知乙方，进入上述保证金账户的所有资金均具有保证金质押担保性质，甲方享有优先受偿权。该合作协议还对其他事项作了约定。 上述协议履行过程中，华夏房地产公司分别于2014年4月25日存入上述保证金账户100000元、于2014年5月16日存入上述保证金账户107067.02元、于2014年6月19日存入上述保证金账户500000元，合计707067.02元。嗣后，因存在购房人贷款违约，招行三明分行于2015年9月30日起，陆续从上述保证金进行了扣划。上述保证金账户的交易明细显示，账户内的资金虽因业务发生出现浮动，但均与保证金业务相对应，除缴存保证金及结息外，支出的款项均用于保证金的扣划，未作日常结算使用。 本院认为，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条关于“质权自出质人交付质押财产时设立”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两方面，案涉保证金账户开立后，除缴存保证金及结息外，支出的款项均用于保证金的扣划，款项进出能够一一对应，可以证实该保证金账户除保证金业务外，未作日常结算使用，符合上述金钱以特户形式特定化的要求。因案涉保证金账户开立在招行三明分行，招行三明分行实际控制和管理该账户，并有权依约自动从该保证金账户中扣收保证金，符合金钱移交债权人占有的要求。因此，案涉保证金质权依法设立。招行三明分行对案涉保证金账户内的资金享有质权，可以排除执行，其执行异议理由成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款第五项规定，裁定如下： 中止对华夏（永安）房地产开发有限公司在招商银行股份有限公司三明分行的保证金存款账户（账号：59×××14）的执行。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审判长  钟增贵 审判员  陈新华 审判员  郑世杰 二〇二〇年七月十日 书记员  马航铃 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》 第十五条案外人对执行标的主张所有权或者有其他足以阻止执行标的转让、交付的实体权利的，可以依照民事诉讼法第二百零四条的规定，向执行法院提出异议。 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》 第二十五条对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人： （一）已登记的不动产，按照不动产登记簿判断；未登记的建筑物、构筑物及其附属设施，按照土地使用权登记簿、建设工程规划许可、施工许可等相关证据判断； （二）已登记的机动车、船舶、航空器等特定动产，按照相关管理部门的登记判断；未登记的特定动产和其他动产，按照实际占有情况判断； （三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；有价证券由具备合法经营资质的托管机构名义持有的，按照该机构登记的实际投资人账户名称判断； （四）股权按照工商行政管理机关的登记和企业信用信息公示系统公示的信息判断； （五）其他财产和权利，有登记的，按照登记机构的登记判断；无登记的，按照合同等证明财产权属或者权利人的证据判断。 案外人依据另案生效法律文书提出排除执行异议，该法律文书认定的执行标的权利人与依照前款规定得出的判断不一致的，依照本规定第二十六条规定处理。