江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初7823号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告:周琪，男,1986年12月4日出生,汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告周琪信用卡纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆斌、被告周琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周琪立即归还截至2020年5月10日的透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计人民币46237.62元，以及自2020年5月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算的欠息欠费。2、判令被告周琪承担本案的诉讼费用。 事实与理由：2019年3月15日，被告周琪向原告农业银行常熟分行申请办理了卡号为62×××42的金穗贷记卡，信用额度为人民币4万元。 被告周琪使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告周琪始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。截至2020年5月10日，被告周琪尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计人民币46237.62元。原告农业银行常熟分行多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告周琪偿还全部透支款项，但被告周琪至今仍未全部归还。为此，原告农业银行常熟分行诉至法院。 被告周琪未作答辩，也未提供任何证据。 经审理查明：2019年3月15日，被告周琪向原告农业银行常熟分行申请办理银联燃梦卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容。在金穗信用卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：乙方收到信用卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担，甲乙双方另有约定的除外。乙方应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证、身份证件和电子设备等，不得将信用卡卡片信息、验证信息、密码等相关信息泄露给他人，否则应承担由此引发的相关责任和后果。透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款，乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 中国农业银行在营业场所、总行网站以公告的形式对账单分期的规定进行公示，载明：账单分期可选期数：提供3期、6期、9期、12期、24期自由选择；费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 原告农业银行常熟分行向被告周琪签发卡号为62×××42的信用卡，账单日为每月的10日，授信额度为40000元。被告周琪自2019年3月30日开始使用该卡进行取现和透支消费，并于2019年6月6日、7月7日连续产生逾期还款违约金，至2019年8月5日被告周琪结清了透支款项。之后被告周琪继续使用该信用卡透支消费，并于2019年9月18日申请了总期数为3期、分期本金为人民币38314.88元的账单分期。除账单分期外，被告周琪还使用上述信用卡透支消费。在还款过程中，被告周琪仅于2019年11月4日归还人民币95.89元，于2019年12月15日归还人民币4300元，于2019年12月22日归还人民币2.96元，之后再无还款，未能足额归还透支款项。原告农业银行常熟分行于2019年12月19日、2020年4月3日向被告周琪邮寄《贷记卡逾期透支催收通知书》，载明：你的欠款在超过规定的还款期后至今未还，请在收到本信函后5日之内将所欠款项全额还清。原告农业银行常熟分行还于2020年1月10日、2020年5月9日向被告周琪邮寄了《律师函》，载明：目前透支款项已逾期，你仍未履行还款义务。请在收到本律师函后5日内主动归还上述全部透支本息，履行还款义务。被告周琪仍未能归还透支款项。 截至2020年5月10日，被告周琪尚结欠原告农业银行常熟分行借款本金人民币41788.55元、利息人民币3330.98元、逾期还款违约金人民币1118.09元，合计人民币46237.62元。庭审中，原告明确自2020年5月7日起不再计算违约金。 以上事实，有营业执照、居民身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、账户基本信息、交易明细、额度内分期账户信息查询、贷记卡逾期透支催收通知书、律师函及邮寄凭证、关于账单分期的公告及当事人的陈述等证据在卷佐证。 本院认为：被告周琪向原告农业银行常熟分行申办信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。原告农业银行常熟分行据此向被告周琪发放了信用卡，该章程及领用合约对原、被告均具有拘束力。被告周琪取得信用卡实际持卡透支消费，并申请账单分期，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用。原告农业银行常熟分行要求被告周琪立即归还截至2020年5月10日的信用卡透支本金人民币41788.55元、利息人民币3330.98元、逾期还款违约金人民币1118.09元，以及自2020年5月11日起至实际履行之日止的欠息欠费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 被告周琪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行截至2020年5月10日的透支借款本金人民币41788.55元、利息人民币3330.98元、违约金人民币1118.09元；并支付自2020年5月11日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算的利息、复利。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币478元，诉讼保全费人民币520元，两项合计人民币998元，由被告周琪负担。被告周琪负担的诉讼费用由被告周琪在本判决生效之日起十日内向法院缴纳。 本判决为终审判决。 审判员  江彩英 二〇二〇年七月二十七日 书记员  陈 铭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。