云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2326民初659号原告：云南大姚农村商业银行股份有限公司，地址：大姚县金碧镇环城北路5号，统一社会信用代码：91532326709886638J。法定代表人：杨天智，男，1974年4月11日出生，汉族，大学文化，该公司董事长，住楚雄市。委托诉讼代理人：黄涛，云南南坤律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：赵文斌，男，1968年6月27日出生，汉族，大专文化，住大姚县。代理权限为特别授权代理。被告：李发昌，男，1960年7月11日出生，彝族，初中文化，农民，住大姚县。被告：朱丛香，女，1958年9月13日出生，彝族，文盲，农民，住大姚县。委托诉讼代理人：李春明（系二被告之子），男，1984年5月2日出生，彝族，初中文化，农民，住大姚县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李春花（系二被告之女），女，1983年1月26日出生，彝族，初中文化，农民，住普洱市思茅区。代理权限为特别授权代理。原告云南大姚农村商业银行股份有限公司（以下简称大姚农商行）与被告李发昌、朱丛香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大姚农商行的委托诉讼代理人黄涛、赵文斌，被告李发昌、朱丛香的委托诉讼代理人李春明、李春花到庭参加诉讼，原告大姚农商行的法定代表人杨天智，被告李发昌、朱丛香未到庭。本案现已审理终结。原告大姚农商行向本院提出诉讼请求:1.判令二被告共同偿还原告借款本金100000及利息12776.77元（自2018年12月21日计算至2020年4月21日），合计112776.77元；2020年4月22日以后的利息按月息10.6875‰计算至本息还清为止；2.诉讼费由二被告承担。事实和理由：经被告李发昌、朱丛香申请，原告与二被告于2018年4月15日签订《农户小额信用借款合同》并约定：由原告向被告李发昌、朱丛香授信额度100000元贷款用于种植核桃，期限24个月，自2018年4月15日起至2020年4月14日止，单笔借款期限和借款利率以借款凭据为准，双方同时约定：不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同第二条约定利率基础上加收50%作为罚息利率。同日，原告向被告李发昌农商行62×××88号账户发放贷款100000元。后被告未按约定偿还借款本息，经追索未果。2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记，公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。综上，二被告未按合同约定还款，应承担偿还借款本金及利息的违约责任。现原告为维护自己的合法权益，特诉请法院依法评判。被告李发昌、朱丛香辩称，我们认可原告关于事实及理由的陈述，但双方在合同约定的过程中违反合同精神及信用社放贷的相关程序，原告在放贷过程中存在重大过失，应承担相应的责任。该笔贷款我们没有使用过，真正的用款人是刘雪飞、周亚琼。在未协商处理之前，我们不偿还该笔贷款的本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的循环贷款借款授信申请书一份，经质证，二被告的委托诉讼代理人认为该份申请书不是二被告书写的，二被告的签章是案外人刘雪飞去篆刻的，共同申请人处“朱丛香”的签名不是其本人所为，也不是李发昌代签，只有李发昌的名字是其亲笔签名，二被告的手印是否是本人所捺不清楚，其对该份证据不予认可。本院审查后认为，二被告在2018年4月15日与原告签订《农户小额信用借款合同》的当日均到现场，但其当场未对申请书中朱丛香的签名及双方的印章提出异议，庭审中，二被告亦认可该份证据中被告李发昌的签名是其本人所为，共同借款人处“朱丛香”的签名应视为其本人的签名行为，二被告的委托诉讼代理人虽然对证据中二被告的手印是否为本人所为提出异议，但经本院释明后，其不申请鉴定。本院认为，原告提交的该份证据，来源合法、内容客观真实，本院予以采信。2.二被告提交的刘雪飞、周亚琼的离婚协议书复印件一份、借条复印件一份以及二被告户口本中户主李春明的常住人口登记卡复印件一份，经质证，原告对刘雪飞、周亚琼的离婚协议书复印件的证据三性均不认可，对借条复印件以及李春明的常住人口登记卡复印件的真实性、合法性无意见，但不认可关联性。本院审查后认为，刘雪飞、周亚琼的离婚协议书复印件的第一页与第二页的字体不一致，且来源不明，与本案无关联性，本院不予采信；借条复印件一份以及李春明的常住人口登记卡复印件一份，与本案无关联性，本院不作认证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李发昌、朱丛香系夫妻。2018年4月15日，二被告为发展家庭生产经营需要向大姚县农村信用合作联社石羊信用社申请农户小额信用贷款。同日，大姚县农村信用合作联社石羊信用社与二被告签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：0511011887180415140000003），双方约定：借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币100000元，借款额度的有效使用期限为24个月，即自2018年4月15日起至2020年4月14日止。在该期限和最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度。发生的单笔借款，最终到期日不得超过合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。借款利率按人民银行规定，单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证上所载明的利率为固定利率，按月计息。被告不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同约定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。合同签订当日，大姚县农村信用合作联社石羊信用社向被告李发昌个人存款账户账号62×××88发放贷款100000元，借款借据载明，借款年利率为8.55%，借款到期日为2020年4月14日。截止2020年4月21日，二被告尚欠云南大姚农村商业银行股份有限公司石羊支行借款本金100000元、逾期利息12776.77元。另查明，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记于2018年8月10日将企业名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司，其分支机构大姚县农村信用合作联社石羊信用社的名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司石羊支行，该分支机构经云南大姚农村商业银行股份有限公司的授权办理各项金融业务。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，大姚县农村信用合作联社石羊信用社与二被告签订的《农户小额信用借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，借贷关系合法有效。根据原告提交的证据足以证明其已按照合同约定向被告发放贷款100000元，被告李发昌、朱丛香作为借款人应按合同的约定偿还贷款本息。原告按照合同约定，要求二被告共同偿还贷款本金100000元、逾期利息12776.77元以及自2020年4月22日起按月息10.6875‰计算至本金还清为止的利息，其请求符合双方的约定且不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：由被告李发昌、朱丛香于本判决生效后三十日内共同偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，截止2020年4月21日的逾期利息12776.77元，合计112776.77元；并支付自2020年4月22日起，按月息10.6875‰计算至借款本金100000元还清之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1278元，由被告李发昌、朱丛香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  姜光文二〇二〇年七月二十九日书记员  朱家富