渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2020）陕0502民初1722号   原告：中国银行股份有限公司渭南分行（统一社会信用代码：91610500922163615R），营业场所：陕西省渭南市临渭区朝阳大街中段。负责人：李昕，该分行行长。委托诉讼代理人：赵晓刚、王梦婕，陕西赛高律师事务所律师。被告：马学，男， 1977年10月26日出生，汉族，住陕西省大荔县，身份证号码： 612XXXXXXXXXXXXXXX。 被告：刘素萍，女， 1979年11月2日，汉族，住陕西省大荔县，身份证号码：：610XXXXXXXXXXXXXXX。系被告马学之妻。原告中国银行股份有限公司渭南分行（以下简称中国银行渭南分行）与被告马学、刘素萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行渭南分行的负责人李昕及其委托诉讼代理人赵晓刚未到庭参加诉讼，另一委托诉讼代理人王梦婕到庭参加诉讼，被告马学、刘素萍经传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行渭南分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告马学、刘素萍偿还原告贷款本金人民币318445.09元及利息（暂计算至2020年4月14日应收利息9011.09元，应收罚息341.62元，以及至实际清偿之日所产生利息罚息，贷款利率按照4.9%计算，逾期罚息利率按照7.35%计算）；2、请求依法判令原告对被告马学、刘素萍位于大荔县XX街XX市场XX路XX小区XX号的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、请求判令本案诉讼费用及原告为主张权利而支出的其他合理费用由以上被告承担。原告当庭撤回第二项诉讼请求，并明确第三项诉讼请求中的合理费用仅指律师费。事实与理由：2016年2月2日，原告中国银行渭南分行与被告马学、刘素萍签订《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，合同约定我行向二被告贷款36万元，用于购买陕西鸿基实业集团有限公司开发的位于渭南市大荔县XX镇XX园区XX街XX市场XX路XX栋XX单元XX层XX室房屋，借款期限为20年，贷款利率为中国银行公布的利率为4.9%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。还款方式采用等额本息的还款方法。并约定借款人未按期归还贷款本息或支付其他费用，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同。同日被告马学、刘素萍以上述房屋为其在原告处的借款提供抵押担保，并办理在建工程抵押登记。合同签订后，原告中国银行渭南分行向被告马学、刘素萍发放贷款36万元，履行了出借义务。被告马学、刘素萍还款至2019年9月5日，此后再未偿还贷款本息，二被告的行为构成违约，故诉至法院，要求依法判决。被告马学经传票传唤未到庭，亦未提交答辩意见。被告刘素萍经传票传唤未到庭，亦未提交答辩意见。原告中国银行渭南分行就其主张提供证据如下：第一组：被告身份证、结婚证复印件，证明被告主体适格，二被告系夫妻关系。第二组：《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、房屋预告登记证明，证明2016年2月2日，原、被告签订贷款合同，约定借款人民币36万元，贷款期限240个月，贷款用途购买房屋，贷款利率为中国银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为每12个月，并约定按月付息。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。被告指定的收款账户为陕西鸿基实业集团有限公司。同日，双方签订抵押合同，二被告用自有房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋预告抵押登记。第三组：个人贷款放款回单、个人贷款还款详单、承诺书。按照贷款合同的约定，2016年2月5日，原告向受托账户转账36万元，依法履行了出借义务。二被告自2019年9月6日至今，尚欠本金318445.09元及利息未归还。贷款年利率为4.9%，逾期罚息为年利率7.35%。被告马学、刘素萍未提供证据。本案原告中国银行渭南分行围绕诉讼请求当庭提交了证据，因被告马学、刘素萍经合法传唤未到庭。经本院审核上述证据材料，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故对原告中国银行渭南分行提供的证据予以认定。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定的事实如下：2016年2月2日，被告马学购买陕西鸿基实业集团有限公司开发的位于渭南市大荔县XX镇XX园区XX街XX市场XX路XX栋XX单元XX层XX室房屋。当日，原告中国银行渭南分行与被告马学签订《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，约定被告马学向原告借款36万元，用于购买上述房产，借款期限为240个月，从2016年2月5日起至2036年2月5日止，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；还款采用等额本息还款法，每月5日还款。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的开发商——陕西鸿基实业集团有限公司账户103255XXXXXX上。还约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为借款人违约，出现借款人违约事件时，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。2016年2月5日，原告中国银行渭南分行依照合同约定将36万元贷款转至被告指定的账户上。同日双方还在大荔县房屋所有权登记发证办公室办理了关于位于渭南市大荔县XX镇XX园区XX街XX市场XX路XX栋XX单元XX层XX室房屋的抵押权预告登记，预告登记权利人为中国银行渭南分行，预告登记义务人为马学，对马学的荔房预大荔县XX号预售商品房抵押权预告，预告权利共有人：刘素萍，预告债权数额为36万元。2016年3月5日起还款,2017年12月16日被告马学向中国银行渭南分行出具还款承诺书一份，承诺从2017年12月起还清前期欠款并保证每月按时足额还款。2019年9月5日之后再未还款。原告即诉至法院。又查明，被告马学、刘素萍系夫妻关系，原告中国银行渭南分行与被告刘玉朝签订《个人一手住房贷款合同》《个人贷款抵押合同》时，被告刘素萍在两份合同的抵押物信息中抵押物共有人处签字。本院认为，原告中国银行渭南分行与被告马学签订《个人一手住房贷款合同》，双方意思表示真实，内容不违反法律规定，当事人之间的借款合同关系合法有效。原告中国银行渭南分行依照合同约定向被告马学发放了贷款，但被告马学未按照约定还本付息，构成违约。原告中国银行渭南分行有权依据《个人一手住房贷款合同》要求被告马学提前归还全部下余借款本金并按约定清偿利息。扣除被告马学已归还的本金41554.91元及利息59753.09元，被告马学还应向原告中国银行渭南分行归还下余贷款本金318445.09元及利息，利息应按照贷款逾期罚息年利率7.35%计算至借款实际清偿之日止。被告马学虽以其个人名义借款，但该笔借款发生在其与刘素萍夫妻关系存续期间，加之被告刘素萍在《个人一手住房贷款合同》《个人贷款抵押合同》中抵押物信息的抵押物共有人处签字，表明被告刘素萍知晓该笔借款及其用途。故被告刘素萍应与被告马学对该笔借款承担共同还款责任。对于原告中国银行渭南分行的诉请的其他合理费用，因原告未提供证据，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告马学、刘素萍于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司渭南分行借款318445.09元及利息（利息按照按逾期罚息年利率7.35%计算，从2019年9月6日至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司渭南分行的其余之诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6218元，减半收取3109元，由被告马学、刘素萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。  审  判  员    王军武   二O二O年七月二十日   书  记  员    武香娟