福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4867号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：林秋华，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：林建兵，福建联合信实（龙岩）律师事务所执业律师。 被告：黄军明，男，1979年5月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：林荣花，女，1986年3月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告黄军明、林荣花信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人林秋华、林建兵，被告黄军明到庭参加诉讼。被告林荣花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令黄军明、林荣花偿还民生银行信用卡中心截至2020年3月11日的信用卡透支本金163401.12元，并支付以163401.12元为本金，自2019年12月10日起至款清之日止按年利率24%计算的利息；二、判令黄军明、林荣花承担民生银行信用卡中心因本案支出的前期律师费3500元。 事实与理由：2013年6月28日，黄军明、林荣花向民生银行信用卡中心申领“民生白金理财信用卡”及附属卡，并填写了民生白金理财信用卡申请表，申请表附《民生白金理财信用卡领用合约》和《收费标准》，黄军明在申请表中声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。领用合约主要约定：1、白金理财信用卡不享受免息期，持卡人须支付自记账日起按透支利率计算的利息，透支利率（每日）0.5‰；2、本行按持卡人确定的通讯地址寄出卡后，即履行完发卡义务；3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应还款项的100%）的款项偿还本行；4、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；5、持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；6、本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖（本合约签订地为龙岩市新罗区）；7、滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。 民生银行信用卡中心经审核后向黄军明发放了民生白金理财信用卡（卡号：62×××49）及附属卡，额度为23万元，账单日为每月10日。黄军明激活该卡后持续使用该卡透支消费，2018年7月29日，黄军明向民生银行信用卡中心申请办理分期还款业务。当日，民生银行信用卡中心同意黄军明分60期归还透支本金214730.6元，即每期归还本金3578.84元、分期付款手续费1717.84元。自2019年9月起，黄军明未按约定按时足额还款，2019年11月30日还款10300元后就未在支付过任何款项，截至2020年3月19日累计拖欠民生银行信用卡中心透支本金163401.12元及相应利息、违约金、分期付款手续费，因利息、违约金与手续费合计已超过年利率24%，故民生银行信用卡中心现仅主张按年利率24%计算的逾期还款利息。民生银行信用卡中心因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费3500元，依据领用合约约定该项费用应由黄军明、林荣花承担。综上，黄军明、林荣花未能按照合同约定按时、足额偿还透支款项已构成违约，民生银行信用卡中心经多次催收未果，遂诉至法院，请求判如所请。 黄军明辩称，欠款属实，其与妻子林荣花在闽西交易城做建材生意，借款是用来经营店辅，因生意不好，经济困难，从2019年9月起没有按时还款，希望民生银行信用卡中心能够给予分期还款。 林荣花未作答辩，亦未提交证据。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交民生白金理财信用卡申请表、黄军明与林荣花的身份证及结婚证复印件、龙岩市新罗区东升建材经营部营业执照复印件、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户账单明细表、委托代理协议、福建增值税专用发票、民生银行资产风险管理系统截图。林荣花未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证权利。黄军明对民生银行信用卡中心提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与民生银行信用卡中心主张的事实一致。另查明，黄军明与林荣花系夫妻关系，林荣花系龙岩市新罗区东升建材经营部的经营者，案涉款项黄军明用于经营该建材经营部。黄军明办理的民生白金理财信用卡从2019年9月10日起未按期足额还款，2019年11月30日黄军明归还10600元，截至2020年1月10日，黄军明尚欠利息288.82元、分期手续费3435.68元、违约金879.74元。黄军明于2020年6月24日、2020年7月4日，归还本金共计50元，截至2020年7月4日黄军明尚欠透支本金163351.12元及从2020年1月11日起按年利率24%计算的利息。 本院认为，民生银行信用卡中心与黄军明签订的《民生白金理财信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。民生银行信用卡中心依约向黄军明发放信用卡。黄军明在使用信用卡期间，未依约定履行还款的义务，已构成违约,应限期返还并承担相应的违约责任。因《民生白金理财信用卡领用合约》中既约定了利息、分期手续费，又约定了违约金，且根据合同约定的违约金计算方法，违约金存在累加计取复利的情形，随着违约时间的延长，其利息、分期手续费和违约金之和超过了年利率24%，根据民生银行信用卡中心提供的计算单，黄军明办理的民生白金理财信用卡从2019年11月30日起未按约还款，截至2020年1月10日以透支本金163351.12元按合同约定计算的利息288.82元、分期手续费3435.68元、违约金879.74元，未超过月利率2%，本院予以支持。从2020年1月11日起，按合同约定计算的利息、分期手续费之和超过月利率2%，民生银行信用卡中心主张按月利率2%计算的利息，不违反法律的规定，本院予以支持。民生银行信用卡中心要求黄军明支付其因本次诉讼支出的律师代理费3500元，有合同和法律依据，本院予以支持。本案借款发生在黄军明、林荣花夫妻关系存续期间，林荣花在民生白金理财信用卡领用合约申请表中配偶处签名，且款项用于夫妻共同经营的龙岩市新罗区东升建材经营部，因此案涉借款应认定为夫妻共同债务，现民生银行信用卡中心诉请林荣花承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。林荣花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、黄军明、林荣花应于本判决生效之日起三十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金163351.12元、利息288.82元、分期手续费3435.68元、违约金879.74元，并支付从2020年1月11日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数、按月利率2%计算的利息； 二、黄军明、林荣花应于本判决生效之日起三十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3965元，减半收取计1982.5元;由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担25元，由黄军明、林荣花负担1957.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年七月十五日 书记员 张丽芳（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。