贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初551号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，营业场所：贵州省毕节市黔西县文化路中段。统一社会信用代码：915205226975306765。 负责人：莫英，系该支行行长。 委托代理人：杨利平，女，1988年10月24日出生，汉族，贵州省大方县人，住贵州省大方县。委托权限为特别授权。 委托代理人：王静，男，1992年9月27日出生，汉族，贵州省毕节市人，住贵州省毕节市。 被告:金艳，女，1986年12月25日出生，汉族，贵州省龙里县人，住贵州省龙里县。 被告:付漂，女，1993年4月7日出生，彝族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告:周兴龙，男，1988年10月13日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告:张屏，女，1991年8月13日出生，土家族，贵州省思南县人，住贵州省思南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称“邮政银行黔西支行”）与被告金艳、付漂、周兴龙、张屏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法由审判员樊莹、人民陪审员杨琼、高安俊组成合议庭适用普通程序于2020年7月21日公开开庭进行了审理，原告邮政银行黔西支行的委托代理人杨利平到庭参加了诉讼，被告金艳经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，被告付漂、周兴龙、张屏经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。因受新型冠状病毒肺炎疫情的影响，本案依法扣除审限145天。本案现已审理终结。 原告邮政银行黔西支行诉称：2017年5月，被告金艳因生意周转，向原告申请贷款150000元，被告付漂、周兴龙、张屏自愿作为该笔借款承担连带责任保证人。经协商原告与被告签订了《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》，由原告向被告金艳发放贷款150000元，借款期限为24个月，借款年利率为15.3%，本息归还方式为等额本息还款法。被告付漂、周兴龙、张屏对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。合同签订后，原告立即履行了义务，被告金艳拿到借款后，仅履行了部分还本付息义务。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款的规定，原、被告各方签订的涉案合同系各方真实意思的表示，未违反法律规定，已成立并生效。据此，被告金艳应承担偿还涉案合同未付的本金、逾期利息、罚息的责任，被告付漂、周兴龙、张屏承担连带偿还责任。由于被告拒不履行义务，原告诉至本院，请求判决：1、被告金艳立即返还原告借款本金68079.2元及至2020年1月5日止的利息、罚息18915.24元，共计86994.44元，并承担自2020年1月5日起至本借款清偿时止的相应利息、罚息；2、被告付漂、周兴龙、张屏对上述第一项债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由四被告承担。 为支持其诉讼主张，原告在举证期内向本院提交了如下证据： 1、营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证复印件、四被告身份证复印件，用以证明原告诉讼主体适格及四被告身份信息； 2、《小额贷款借款合同》、手工借据、放款单，用以证明被告金艳向原告贷款的真实； 3、《联保协议书》，用以证明四被告之间相互承担连带保证责任； 4、结清试算、还款流水，用以证明截止至2020年7月21日，该笔贷款逾期的事实。 被告金艳、付漂、周兴龙、张屏在答辩期限内未发表答辩意见，亦未在举证期限内提交证据。 经认证，原告提交的上述证据客观真实，来源合法，并能证明其主张，应作为定案依据予以采信。 经审理查明：2017年5月3日，被告金艳与原告邮政银行黔西支行签订《小额贷款借款合同》（合同编号：52010622117056502537），《小额贷款借款合同》约定：被告金艳向原告贷款150000元，贷款期限为24个月，贷款利率为年利率15.3%，若被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，即18.89%。同日，被告金艳在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签名捺印，借据上载明借款期限从2017年5月3日至2019年5月3日，还款方式为等额本息，贷款年利率为15.3%，还款方式为等额本息。2017年5月3日，被告金艳、付漂、周兴龙、张屏作为同一联保小组成员与原告邮政银行黔西支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：52010622217055835886），《小额贷款联保协议书》约定：被告周兴龙、金艳、付漂自愿遵守“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员自2017年5月3日起至2019年5月3日止期间发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息等，联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对联保成员的义务承担共同还款责任。《小额贷款联保协议书》签名页中亦载明“联保小组成员声明：债权人已依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字体条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款”。被告周兴龙及其配偶张屏、被告付漂、金艳在《小额贷款联保协议书》上签名捺印。后原告将150000元的借款本金转至被告金艳账号为62×××34的账户。借款后，被告金艳分别于2017年6月3日偿还本金5381.9元、支付利息1949.18元，2017年7月3日支付利息31.43元，2017年7月4日偿还本金5450.51元、支付利息1812.46元、罚息3.96元，2017年8月3日偿还本金5520.01元、支付利息1774.39元，2017年9月3日偿还本金5590.39元、支付利息1704.01元，2017年10月3日偿还本金5661.67元、支付利息1632.73元，2017年11月3日偿还本金5733.85元、支付利息1560.55元，2017年12月3日偿还本金5806.96元、支付利息1487.44元，2018年1月3日偿还本金5881元、支付利息1413.4元，2018年2月3日偿还本金5955.98元、支付利息1338.42元，2018年3月3日偿还本金6031.92元、支付利息1262.48元，2018年4月3日偿还本金6108.83元、支付利息1185.57元，2018年5月3日偿还本金6186.71元、支付利息1107.69元，2018年6月3日偿还本金6265.59元、支付利息1028.81元，2018年7月3日偿还本金6345.48元、支付利息948.92元，2018年8月3日支付利息10.95元，后被告金艳未再履行还本付息义务。经原告计算，截止至2020年7月21日，被告金艳尚欠原告借款本金68079.2元，利息、罚息24565.63元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，应受《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定的调整。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告与被告金艳签订的《小额贷款借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律和行政法规的禁止性规定，原告已履行了交付借款本金的义务，因此原告与被告金艳之间的借款合同关系成立并生效，被告金艳负有按合同约定还本付息的义务，经审理查明被告金艳仅履行了部分还本付息义务，故原告要求被告金艳偿还尚欠借款本金68079.2元及相关利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持，利息、罚息应根据双方签订的《小额贷款借款合同》（合同编号为：52010622117056502537）的约定予以计算。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，被告周兴龙、金艳、付漂作为同一联保小组的成员，与原告签订《小额贷款联保协议书》，《小额贷款联保协议书》中就联保小组成员之间在原告处的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任予以约定，故被告付漂、周兴龙应对被告金艳的上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。被告张屏作为被告周兴龙的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名捺印，上述协议书中约定：被告张屏对其配偶周兴龙应承担的保证责任承担共同还款的义务，故原告要求被告张屏承担连带清偿责任的主张本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告付漂、周兴龙、张屏对被告金艳的上述债务承担清偿责任后，有权向被告金艳追偿。被告付漂、周兴龙、张屏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此造成的不利后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告金艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金68079.2元，并以此本金为基数按双方签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：52010622117056502537）的约定支付相应的利息、罚息至借款清偿完毕之日止； 二、被告付漂、周兴龙、张屏对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任； 三、被告付漂、周兴龙、张屏对被告金艳的上述债务承担清偿责任后，有权向被告金艳追偿。 案件受理费1975元，由被告金艳负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。 审 判 长  樊 莹 人民陪审员  高安俊 人民陪审员  杨 琼 二〇二〇年七月三十一日 书 记 员  龚 倩