广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初1783号原告：中国建设银行股份有限公司东莞塘厦支行，经营场所：东莞市***********3A-109号铺。负责人：李文胜。委托诉讼代理人:周国标，广东众达律师事务所律师。被告：李雨祥，男，汉族，1989年5月4日出生，住广东省紫金县*************，公民身份号码为441************416。原告中国建设银行股份有限公司东莞塘厦支行（以下简称建行塘厦支行）诉被告李雨祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法由审判员彭燕适用简易程序进行审理，后本案因案情复杂，依法转为普通程序，并组成合议庭于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告建行塘厦支行的委托诉讼代理人周国标到庭参加了诉讼，被告李雨祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行塘厦支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还贷款本息44864.09元（其中本金41880.49元，利息0元，罚息2892.11元，复利91.49元，利息、罚息、复利暂计至2019年8月8日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告于2017年9月29日通过网络方式向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务,并在网上银行签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》(以下简称《服务协议》)、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440779308-006*******538940）(以下简称《借款合同》),向原告申请借款46900元。《服务协议》约定:借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务,贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户,该账款账户从属于《借款合同》，受该合同条款的约束,本协议是对该合同的补充;签约“借贷通”的银行卡号为622*************125。《借款合同》约定:借款额度46900元。借款额度有效期自本合同签订之日起至12个月后的对应日止。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日,本合同项下借款人无论何时支用借款,支用的所有借款的到期日都是确定不变的,不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延,到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式,贷款利率在借款期限内保持不变,利率按照6.6%执行,贷款逾期的,罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载,贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证,均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定证据。合同另约定:借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项,属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息,自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利(如有)。合同同时约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等)均由借款人承担。上述两份合同签订之后,被告通过网络方式向原告申请支用贷款,自2017年9月29日起至2018年9月29日止,被告一共支用贷款46900元。借款到期后,被告并未按照《借款合同》的约定向原告偿还贷款本息。截止至2019年8月8日,被告累计拖欠原告贷款本息44864.09元。被告李雨祥没有答辩，也没有提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行塘厦支行提交了《服务协议》《借款合同》及附件、对账单、转账凭证、欠款明细、《公证书》。被告李雨祥对上述证据未提出异议，本院予以确认。根据上述证据及当事人陈述，本院查明事实如下：被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《服务协议》、《借款合同》，向原告申请借款46900元。《服务协议》约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充，签约“借贷通”的银行卡号为622*************125，签约“借贷通”的贷款账号为440********800000003630585。《借款合同》（编号为440779308-006*******538940）约定:借款额度为46900元；借款额度有效期自2017年9月29日至2018年9月29日；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，到期日为借款额度到期日；本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.6％执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50％；合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《借款合同》附件一般约定条款第六条、第八条、第十条约定:本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还，除该情形以外的贷款，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；原告制作或保留的账务记录、单据、凭据、催收记录等均构成双方之间确定债权关系的有效证据。根据原告向本院提交的最新个人贷款对账单，截至2020年7月1日，被告尚欠借款本金41880.49元、利息0元、罚息6761.87元、复利545.73元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李雨祥经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利。原告与被告签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法有效，各方均应依约履行。被告李雨祥未按时偿还欠款，按照案涉合同约定，已构成违约，现原告要求被告李雨祥返还借款本金41880.49元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年7月1日为利息0元、罚息6761.87元、复利545.73元，2020年7月2日起，按编号440779308-006*******538940《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定，计至全部款项清偿完毕之日止），符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告李雨祥于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞塘厦支行偿还尚欠的借款本金41880.49元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年7月1日为利息0元、罚息6761.87元、复利545.73元，2020年7月2日起，按编号440779308-006*******538940《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定，计至全部款项清偿完毕之日止）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费921.60元，由被告李雨祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  彭 燕人民陪审员  吴玉容人民陪审员  温英进二〇二〇年七月七日书 记 员  刘慧君附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。2.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。