福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2824号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道2696、2700、2704、2708、2712、2716号。统一社会信用代码：91350302567300880N。 负责人：朱勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘桂洪，男。 被告：柯国风，男，1971年4月30日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。 被告：刘荔林，女，1974年3月12日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行（以下简称“莆田农商银行龙桥支行”）与被告柯国风、刘荔林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行龙桥支行的委托诉讼代理人刘桂洪到庭参加诉讼，被告柯国风、刘荔林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商银行龙桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令柯国风提前归还贷款本金60万元以及自2019年12月22日起至还清款项之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2020年3月21日止为13565.75元，本息合计613565.75元）；2、判令莆田农商银行龙桥支行对柯国风用于抵押的房地产【房产证：莆房权证荔城字第××号】的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3、判令刘荔林对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年7月6日，柯国风与莆田农商银行龙桥支行签订《抵押借款合同》，约定借款60万元，并提供柯国风的房地产用于抵押等。刘荔林出具《担保函》对上述贷款提供连带保证责任。莆田农商银行龙桥支行依约发放贷款60万元。2019年6月20日，柯国风及刘荔林向莆田农商银行龙桥支行申请展期1年，该笔贷款继续由柯国风提供抵押物及刘荔林提供连带保证责任。因柯国风等人未依约归还款项，莆田农商银行龙桥支行提起诉讼。 柯国风、刘荔林未作答辩。 莆田农商银行龙桥支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件各一份；2、柯国风、刘荔林身份证复印件各一份、法律文书送达地址确认书二份；3、莆田农商银行自然人贷款申请表、借款借据、担保函、未出租声明各两份，同意抵押及自行安置声明书、借款展期申请书、抵押借款合同、借款展期协议、普通贷款账户交易明细查询登记簿、自行安置承诺书、抵押声明、承诺书、房地产抵押物清单、房屋所有权证、不动产登记证明各一份。因柯国风、刘荔林未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对莆田农商银行龙桥支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月4日，柯国风向莆田农商银行龙桥支行申请贷款60万元。同日，刘荔林出具《担保函》一份，表示对柯国风自2016年6月30日至2017年6月29日之间授信60万元产生的本息以及实现债权的费用承担连带保证责任。2016年7月6日，柯国风（借款人、抵押人）与莆田农商银行龙桥支行（贷款人）签订《抵押借款合同》（合同编号：ＨＴ9040230160020650）一份，约定借款金额60万元，借款期限自2016年7月6日起至2019年7月5日止；贷款利率为浮动月利率，在基准利率基础上上浮89%，如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整；按季结息，结息日为每季末月的第20日；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，构成违约，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等。柯国风提供登记在其名下位于莆田市荔城区的房产作为抵押。柯国风在《未出租声明》《自行安置承诺书》《抵押声明》上签名。2016年7月14日，莆田农商银行龙桥支行向柯国风发放贷款60万元，《借款借据》载明借款利率为7.481250‰，利随本清，还款日期为2019年7月5日。2019年6月20日，柯国风向莆田农商银行龙桥支行申请上述借款展期1年，刘荔林亦作为担保人在《借款展期申请书》上签名。同日，刘荔林出具《担保函》一份，表示对柯国风自2016年7月4日至2020年7月4日办理业务所产生的债务本金最高余额60万元所产生的本息以及实现债权的费用，自愿承担连带偿还责任等。2019年7月2日，柯国风（借款人、担保人）与莆田农商银行龙桥支行签订《借款展期协议》一份，约定鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为ＨＴ9040230160020650《抵押借款合同》项下的借款，根据借款人申请，贷款人同意上述借款展期，担保人同意为其提供担保；借款金额为60万元，借款时间自2019年7月5日起至2020年7月4日，展期利率为浮动年利率，在基准利率基础上上浮89%，如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整；本协议是对借款合同及为原借款提供担保的担保合同部分条款的调整和补充，除本协议专门约定外，借款合同及原担保合同的其他条款仍然有效等。柯国风提供登记在名下位于莆田市荔城区的房产（房屋所有权证：莆房权证荔城字第××号）作为抵押。2019年7月3日，上述房地产办理了抵押登记手续【不动产登记证明：闽（2019）莆田市不动产证明第××号】。该笔贷款的《借款借据》上借款利率为8.9775‰，利随本清，还款日期为2020年7月4日。因柯国风未按照合同约定偿还款项，莆田农商银行龙桥支行催讨未果后提起诉讼。截至2020年3月21日，柯国风尚欠莆田农商银行龙桥支行借款本金60万元及利息、罚息、复利合计13565.75元。 本院认为，莆田农商银行龙桥支行与柯国风之间存在借款合同关系。柯国风未按合同约定还款，已构成违约，故莆田农商银行龙桥支行主张柯国风偿还借款本金60万元及相应的利息、罚息、复利，本院依法予以支持。本案抵押的房产已办理抵押登记手续，莆田农商银行龙桥支行对该抵押房产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。刘荔林虽出具《担保函》，保证连带偿还债务本金60万元所产生的本息以及实现债权的费用，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”规定，刘荔林只对莆田农商银行龙桥支行优先受偿抵押物权后不足部分承担连带偿还责任，对莆田农商银行龙桥支行要求判令刘荔林承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以部分支持。柯国风、刘荔林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、柯国风应于判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行借款本金60万元及该款相应的利息、罚息及复利（截至2020年3月21日的利息、罚息、复利为13565.75元，及自2020年3月22日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复利）； 二、福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行对柯国风名下为本案借款提供抵押的位于莆田市荔城区的房产【房屋所有权证：莆房权证荔城字第××号】的拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权； 三、刘荔林对福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行优先受偿抵押物权后不足部分承担连带偿还责任； 四、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10035.6元，减半收取计5017.8元，由柯国风负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  朱秋霞 二〇二〇年七月十四日 书记员  陈 芬 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。