福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初951号 原告：福建海峡银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路桂溪名都一、二、三层，统一社会信用代码91350600669278450L。 主要负责人：施敏生，行长。 委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。 被告：陈森敏，男，1988年3月25日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：陈娜丽，女，1988年3月25日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建海峡银行股份有限公司漳州分行（以下简称“海峡银行漳州分行”）与被告陈森敏、陈娜丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行漳州分行的委托诉讼代理人蓝启润到庭参加诉讼，被告陈森敏、陈娜丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1．判令陈森敏向海峡银行漳州分行偿还借款本金8万元；2．判令陈森敏向海峡银行漳州分行支付相应利息以及至贷款实际偿还之日止的罚息、复利［截至2019年10月12日止的利息2175.73元（含罚息、复利）；自2019年10月13日起，利息按合同约定计算，罚息以逾期本金为基数，罚息利率按照贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算，复利以未付利息为基数，按照贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算］；3．判令本案的律师代理费3000元由陈森敏承担；4．判令陈娜丽对陈森敏上述第1至3项债务承担连带清偿责任；5．判令本案的诉讼费用、财产保全费、公告费等实现债权（含担保权利）的费用由陈森敏、陈娜丽承担。事实与理由：2016年6月30日，海峡银行漳州分行与陈森敏签订《个人借款合同》（合同编号为031004000020160025）。合同对借款种类、借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、借款发放、借款偿还、双方权利义务、违约责任、争议解决方式等进行了约定。其中，第二十二条至二十九条约定，借款种类：个人中长期信用贷款；借款金额：人民币壹拾万元整；借款用途：购买家具；借款期限为陆拾个月，自2016年6月30日至2021年6月30日止；借款年利率为8.075%，并约定了利率调整方法；借款发放采取受托支付方式；借款偿还：结息周期为壹个月，陈森敏按双方约定的还款计划进行还款。违约罚息：陈森敏逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收。第十条借款人权利义务约定，若陈森敏未履行本合同的，应承担由此引起的海峡银行漳州分行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第十二条违约责任约定，陈森敏未按约定的期限清偿借款本金或利息，则构成违约，海峡银行漳州分行有权停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求陈森敏立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息；陈森敏未按合同约定的期限清偿借款本金的逾期罚息利率，按本合同借款利率上浮50%计收，不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第三十条争议解决方式，约定因订立、履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，解决方式为向海峡银行漳州分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼等。同日，陈娜丽与海峡银行漳州分行签订《保证合同》（编号为：031004000020160025），愿意为陈森敏（主合同债务人）与海峡银行漳州分行签订的主合同项下主债务人的所有债务向海峡银行漳州分行提供连带责任保证担保。2016年7月1日，陈森敏向海峡银行漳州分行提交《委托支付申请书》，申请使用将上述《个人借款合同》项下借款人民币拾万元整，在符合海峡银行漳州分行要求的支付条件时，委托海峡银行漳州分行将上述贷款支付至其指定账户（户名：庄某江，账号：62×××70，开户行中国农业银行泉州XXXXX行）。2016年7月4日，海峡银行漳州分行将10万元借款支付至陈森敏指定账户。《借款借据》、《借款凭证》载明借款日期2016年7月4日，到期日期2021年6月30日，借款年利率为8.075%。借款后，陈森敏未依约归还借款本息。本金仅归还20000元；利息仅清偿至2019年6月20日，从2019年6月21日至2019年6月30日仅清偿利息0.2元，未足额清偿从2019年6月21日至2019年6月30日利息。从2019年6月30日起，陈森敏未再清偿任何款项。截至2019年10月12日，陈森敏尚欠海峡银行漳州分行借款本金8万元，利息（含罚息、复利）2175.73元。陈娜丽亦未依约承担保证责任。2019年7月15日、10月14日，海峡银行漳州分行分别通过ＥＭＳ向陈森敏、陈娜丽寄送《个人逾期贷款通知书》，对上述贷款进行催收，未果。为维护合法权益，特提起诉讼。 海峡银行漳州分行为支持其诉讼请求，提交了以下证据：1、居民身份证复印件、结婚证复印件，拟证明陈森敏、陈娜丽的主体信息及其系夫妻关系。2、《个人借款合同》，拟证明2016年6月30日，海峡银行漳州分行与陈森敏签订《个人借款合同》（合同编号为031004000020160025），合同对贷款种类、借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、借款发放、借款偿还、双方权利义务、违约责任、争议解决方式等进行了约定。3、《保证合同》（编号为：031004000020160025），拟证明陈娜丽与海峡银行漳州分行签订《保证合同》，愿意为陈森敏与海峡银行漳州分行签订的主合同项下主债务人的所有债务向海峡银行漳州分行提供连带责任保证担保等。4、委托支付申请书、借款借据、借款凭证、支付系统业务凭证，拟证明2016年7月1日，陈森敏提交《委托支付申请书》，申请将《个人借款合同》项下借款10万元支付至其指定账户；2016年7月4日，海峡银行漳州分行将10万元借款支付至陈森敏指定账户；《借款借据》、《借款凭证》载明借款日期2016年7月4日，到期日期2021年6月30日，借款年利率为8.075%。5、贷款对账单、欠息情况表，拟证明借款后，陈森敏未依约归还借款本息，截至2019年10月12日，陈森敏尚欠海峡银行漳州分行借款本金80,000元，利息（含罚息、复利）2,175.73元事实。6、EMS快递单、EMS邮件查询记录，拟证明2019年7月15日、10月14日，海峡银行漳州分行分别通过EMS向陈森敏、陈娜丽寄送《个人逾期贷款通知书》，对贷款进行催收。7、委托代理合同、发票，拟证明海峡银行漳州分行为实现债权已经支出的律师费3,000元。 陈森敏、陈娜丽未做答辩，亦未提交证据。 本院对上述证据认定如下：陈森敏、陈娜丽无正当理由未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。海峡银行漳州分行提供的证据1-7经当庭出示，该证据与本案待证事实之间存在关联性，具有证明本案事实的证明力，本院予以确认并在卷佐证。 案经审理，根据海峡银行漳州分行在庭审中的陈述及本院确认的证据，本院对本案事实做如下认定： 2016年6月30日，陈森敏（借款人、甲方）与海峡银行漳州分行（贷款人、乙方）签订一份编号为031004000020160025的《个人借款合同》，约定：陈森敏向海峡银行漳州分行借款10万元，借款用途为购买家具，借款种类为个人中长期信用贷款，借款期限为60个月，自2016年6月30日至2021年6月30日止；借款年利率为8.075%，借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则按本合同第六条第（三）款第肆项执行；借款资金采用受托支付方式；结息周期为一个月；陈森敏按双方约定的还款计划进行还款，第一期2017年6月30日归还款1万元，第二期2018年6月30日归还款1万元，第三期2019年6月30日归还款1万元，第四期2020年6月30日归还款1万元，第五期2021年6月30日归还款6万元；甲方逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收（第二十九条第二款）。另外，该合同第一部分通用条款第六条约定：“借款利率……（三）借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，其利率调整方式如下：……4、贷款基准利率调整之日的次年1月1日起按照与本合同借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率。（四）本合同的借款利率发生变更的，本合同约定违反借款用途的罚息利率和逾期罚息利率自动作相应变更。……”第八条约定：“借款偿还（一）还款原则1、本合同项下的借款按日计息的，日利率=年利率／360，借款利息自借款发放之日起按实际借款天数计算。2、按月结息的，结息日为每月的第20日，还息日为结息日的次日；一次性还本付息的，结息日为借款期限届满之日的前一日，还息日为借款期限届满之日。甲方应在还息日向乙方支付到期利息。甲方最后一次归还借款本金时，利息与该部分借款本金同时结清。3、本合同项下甲方的还款按照先还息后还本的原则偿还。对于甲方偿还的款项，乙方按照‘期前所欠利息（含复利）—期前所欠本金—当期利息—当期本金’的顺序依次划收。乙方有权改变前述还款顺序，无需征得甲方同意。4、……甲方应于还本日和还息日18：00前在还款账户中存入足额的资金用于归还应还本息，否则造成逾期还款应承担相应违约责任。……”第十条约定：“甲方的权利和义务……（三）甲方应按本合同的约定按期归还借款本息。……（十一）甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。……”第十二条约定：“违约责任（一）发生下列情形之一的，构成甲方违约：……2、甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息。……（二）出现本条第（一）款所述的情形之一的，乙方有权行使下述一项或（和）几项权利：1、停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息。……3、对甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同借款利率上浮（上浮比例详见本合同第二十九条第（二）款）（称为“逾期罚息利率”）以本合同约定的结息方式计收利息。4、无论借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。……7、行使担保权利。……” 2016年6月30日，陈娜丽（甲方、保证人）与海峡银行漳州分行（乙方、债权人）签订一份《保证合同》（编号为：031004000020160025），为陈森敏与海峡银行漳州分行签订的主合同项下陈森敏的所有债务向海峡银行漳州分行提供连带责任保证担保。《保证合同》第二十一条约定“甲方担保的主合同为下列所有合同：（一）主合同债务人和乙方于2016年6月30日签订的编号为031004000020160025的《个人借款合同》。”第一部分通用条款第二条约定：“本合同保证担保的范围为主合同项下债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保债权）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”第三条约定：“（一）本合同保证方式为连带责任保证。……”第四条约定：“本合同保证期间自主合同生效之日起至主合同约定的主合同债务人债务履行期限届满后两年止；如主合同项下主合同债务人有多笔债务或对一笔债务约定分期履行的，则保证期间至主合同债务人最后一笔或最后一期债务履行期限届满后两年止。” 2016年7月1日，陈森敏向海峡银行漳州分行出具《委托支付申请书》，要求海峡银行漳州分行将贷款金额10万元支付至其指定账户，户名为庄某江，账号为6228……。2016年7月5日，海峡银行漳州分行将10万元转入陈森敏指定的收款人庄某江账户。借款后，陈森敏仅偿还借款本金2万元及部分利息。截止至2019年10月12日，陈森敏尚欠海峡银行漳州分行借款本金8万元、利息（含罚息、复利）2,175.73元。陈娜丽亦未依约履行担保义务。 2019年10月21日，海峡银行漳州分行与福建南州律师事务所签订《委托代理合同》，聘请福建南州律师事务所的律师作为委托代理人，代理本案诉讼，并支付律师费3,000元。 本院认为，海峡银行漳州分行与陈森敏签订的《个人借款合同》，及陈娜丽与海峡银行漳州分行签订的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定合法有效。海峡银行漳州分行已依合同约定完成发放借款的义务，陈森敏却未能依合同约定期限履行还本付息义务，其行为已构成违约，依法应当承担合同约定的违约责任，海峡银行漳州分行有权要求陈森敏偿还合同项下所有借款本金和利息。现海峡银行漳州分行要求陈森敏偿还借款本金8万元并按照合同约定计付利息（含复利、罚息），符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。海峡银行漳州分行要求陈森敏支付其因本案诉讼而支出的律师代理费3,000元，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。海峡银行漳州分行要求陈娜丽对陈森敏的上述债务承担连带清偿责任，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。陈森敏、陈娜丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈森敏应于本判决生效之日起10日内偿还福建海峡银行股份有限公司漳州分行借款本金8万元、截至2019年10月12日止的利息、罚息、复利2,175.73元，以及自2019年10月13日起至本判决确定的履行期限届满之日止按照《个人借款合同》（编号为031004000020160025）约定计收的利息、罚息、复利； 二、陈森敏应于本判决生效之日起10日内支付福建海峡银行股份有限公司漳州分行因本案诉讼而支付的律师代理费3,000元； 三、陈娜丽应对陈森敏的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,929.3元，由陈森敏、陈娜丽共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  苏碧恋 二〇二〇年七月十三日 书记员  郑栖伟 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。