安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初7432号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla，该公司总经理。 委托诉讼代理人：程涛，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦柳静，安徽协利律师事务所律师。 被告：葛圣蟒，男，1968年3月16日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信金融公司）诉被告葛圣蟒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用小额诉讼程序进行了审理。原告捷信金融公司的委托诉讼代理人韦柳静到庭参加诉讼。被告葛圣蟒经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 捷信金融公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告立即向原告偿还贷款本金7338.3元、利息暂计2411.98元（以7338.3元为基数，按照月利率2%的标准，自2019年1月20日起暂计算至2020年5月27日，以后款清息止）；2.判令被告承担本案案件受理费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2018年10月20日，被告葛圣蟒向原告捷信消费金融有限公司申请贷款并在《个人消费贷款申请表（商品贷）》（合同编号：4012308272001）签名。该申请表载明：“贷款购买华为荣耀畅玩7Ｃ手机一台、劲螭科技12个月全面保障多次维修与延保一份，贷款本金7938元，分期期数20期，每月还款额533.56元，首次还款日2018年11月20日，每月还款日20日，月贷利率1.75%，月客户服务费率1.25%，指定还款银行账户名称：捷信消费金融有限公司，开户银行：招商银行股份有限公司天津鞍山西道支行，账号：122xxxxx004935799，转入指定还款账户还款。”销售点名称：淮北市相山区宏牛通讯店1店，销售点地址：安徽淮北杜集区。该申请表下部载明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。”被告在借款人签名处进行了电子签名。 2018年10月20日，被告（借款人）与原告（贷款人）以及深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商，以下简称“信驰公司”）签订《消费信贷合同条款》约定：“该《消费信贷合同条款》与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同。每月还款额：也称期款，包括每月应偿付的贷款本金、利息，每一项均列明在每笔贷款的申请表中。贷款种类：商品贷，用于从指定商家购买商品或服务（统称“商品”）的贷款，申请商品贷时借款人不可撤销授权贷款人将贷款本金支付给该商家。还款方式：若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款和违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”。期款清偿顺序：贷款本金、利息。逾期还款：“如果您未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至您清偿所有欠款为止。”争议解决：因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。合同签订地：合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。 2018年10月20日，捷信按合同的约定向指定或经确认的商家账号62×××38转账7938元。 上述借款发生后，被告仅偿还了2期借款，此后被告未再进行过还款，截至2020年5月27日，被告尚欠原告借款本金7338.3元，利息暂计2411.98元。为维护原告合法权益，特具状贵院，望判如所请。 葛圣蟒未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明事实与捷信金融公司诉称事实基本一致。但《消费信贷合同条款》约定：在正常还款的情况下，期款中包含的各项按以下顺序依次清偿，即利息、客户服务费、贷款管理费、贷款本金、手续费、灵活保障服务包费。且捷信金融公司于2018年10月20日仅向经确认的商家账号62×××38转账7800元。借款发生后，葛圣蟒除足额偿还了前2期借款（每期533.56元）外，第3期还偿还了利息2.43元，此后未再还款。 另查，《消费信贷合同条款》还约定：借款人若有任一期期款逾期满90天未完全偿还，则贷款人有权决定是否宣告贷款提前到期并要求借款人立即一次性偿还全部款项。 捷信金融公司庭审中确认，葛圣蟒《个人贷款申请表（商品贷）》的提交及双方《消费信贷合同条款》的签订均通过捷信金融公司的金融APP线上操作完成，上述文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 以上事实有捷信金融公司当庭陈述及其提交的个人贷款申请表、授权书、借款人须知、消费信贷合同、合作申请函、付款回单、还款明细表在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：葛圣蟒向捷信金融公司申请个人贷款，双方签订了《消费信贷合同条款》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同约定贷款本金为7938元，但捷信金融公司仅向葛圣蟒发放了贷款7800元，故本案贷款本金应认定为7800元，葛圣蟒仅需按约偿还本金7800元及相应息费。但葛圣蟒逾期还款已满90天，捷信金融公司有权依据合同约定要求其清偿全部剩余贷款本息。因葛圣蟒已还款数额中的综合息费超出了年利率36%，故该部分应当抵扣本金，经核算，葛圣蟒尚欠捷信金融公司贷款本金为7191.89元（详见附一）。另双方约定月贷款利率为1.75%，故捷信金融公司要求葛圣蟒偿还借款本金7191.89元，并支付以未还本金为基数自逾期之日即2019年1月20日起按月利率1.75%计算至款清之日止的利息（暂计算至2020年5月27日为2043.10元）的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，超过部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告葛圣蟒于本判决生效之日起三日内偿还原告捷信消费金融有限公司贷款本金7191.89元，并支付截至2020年5月27日的利息2043.10元，之后的利息以未还本金为基数按月利率1.75%计算至款清之日止； 二、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由原告捷信消费金融有限公司负担10元，由被告葛圣蟒负担15元。 本判决为终审判决，一经送达即发生法律效力。 审判员  赵卫东 二〇二〇年七月二十三日 书记员  甘保玲 附一：本金、利息、费用计算表单位：元                            还款期数                       还款日/到期日                       剩余本金                       当期息费（按月利率3%计）                       当期还款                       抵扣本金                               1                       2018-11-20                       7800.00                       234.00                       533.56                       299.56                               2                       2018-12-20                       7500.44                       225.01                       533.56                       308.55                               3                       2019-1-20                       7191.89                       215.76                       2.43                       0                               4                       2019-1-20                       7191.89                       /                       0                       0                附二：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。