浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初1943号原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦1601-1604室，统一社会信用代码：91330300MA287X2U43。法定代表人：王茜。委托诉讼代理人：薛永龙，1987年1月10日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区，系。被告:方芳，女，1984年6月22日出生，汉族，住江西省九江市湖口县。被告：王建勇，男，1974年11月23日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。被告：徐彬仂，男，1979年4月11日出生，汉族，住江西省九江市都昌县。原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称：卡特公司）与被告方芳、王建勇、徐彬仂追偿权纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告卡特公司的委托代理人薛永龙、被告徐彬仂到庭参加诉讼，被告方芳、王建勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告方芳偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）透支款本息（含罚息）人民币269787.19元，并赔偿利息损失（分别以52000元为基数从2018年9月25日起计算、以217787.19元为基数从2019年2月14日起计算至判决确定履行义务完毕之日止，按月利息2%计算）；2.如被告方芳未按期履行第一项诉请内容，则判令依法拍卖或变卖被告方芳所有的宝马牌WBAYE210轿车一辆（车架号WBAYE210XED309423）,所得价款由原告优先受偿；3.判令被告王建勇、徐彬仂对上述第一项内容承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费、公告费等相关费用由三个被告共同承担。被告徐彬仂答辩：贷款后正常偿还了几期，后因没能力偿还就没有正常还款了。被告同意将车子卖掉抵部分资金之后，再还剩余部分款项，希望利息低点。本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，原告卡特公司为方芳垫付购车款279800元，并向方芳指定账户汇款279800元。2017年9月30日，被告方芳作为债务人、工行开发区支行作为债权人，双方签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称“《分期付款合同》”）。该合同主要约定：方芳以其卡号为6222××××4192的牡丹信用卡向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务，透支资金用于购买宝马牌ＷＢＡＹＥ210汽车；方芳授权工行开发区支行将透支资金支付至原告卡特公司名下账户；方芳申请的透支金额为315900元，应支付的分期付款手续费为34970.13元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，方芳应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。同日，被告方芳作为抵押人、工行开发区支行作为抵押权人，双方签订了一份《抵押合同》。该合同约定：方芳以其所购的宝马牌ＷＢＡＹＥ210汽车为工行开发区支行依据其与方芳签订的《分期付款合同》而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了一份《担保承诺函》，承诺自愿为方芳的上述《分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。同日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告方芳作为反担保人、被告王建勇、徐彬仂作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：方芳因购买汽车需要，于2017年9月30日与工行开发区支行签订一份《分期付款合同》，申请按揭贷款315900元，借款期限为3年，卡特公司根据方芳的申请同意为其上述贷款提供保证责任；方芳自愿将其所有的车辆（车牌号浙Ｃ5××××、车架号ＷＢＡＹＥ210ＸＥＤ309423）作为抵押物向卡特公司提供反担保；王建勇、徐彬仂自愿作为反担保保证人，为方芳履行反担保义务承担连带保证责任；反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等，以及为实现追偿权而支出的律师费等一切费用，还包括方芳自愿按照卡特公司规定的收费标准支付担保服务风险费用；若方芳不履行到期债务，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求王建勇、徐彬仂承担保证责任，王建勇、徐彬仂不得以存在物的担保而提出抗辩；方芳、王建勇、徐彬仂应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至方芳、王建勇、徐彬仂依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止；卡特公司认为必要的，方芳在提车时须遵照卡特公司要求加装ＧＰＳ一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由方芳负担；方芳自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。2017年10月19日，工行开发区支行依照《分期付款合同》的约定发放贷款315900元，该款项付至原告卡特公司账户。被告方芳就其上述所购车辆于2017年10月10日、2017年10月30日办理了分别以工行开发区支行、卡特公司为抵押权人的抵押登记手续。原告卡特公司分别于2018年9月25日、2019年2月14日为被告方芳向工行开发区支行代偿52000元、217787.19元，共计代偿269787.19元。代偿后，被告方芳、王建勇、徐彬仂未偿付任何款项。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向被告方芳提供借款，再为被告方芳向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款315900元，原告主张包括被告方芳应返还的借款279800元及被告方芳应支付的担保服务费28100元、车辆评估费4000元、抵押费用500元、GPS安装费3000元及调查费500元。本院认为，综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费2000元、抵押费用500元、《反担保合同》所约定的安装一台GPS的费用1500元及调查费500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费为5596元。上述费用合计金额为10096元。综上，在原告收取的315900元贷款中，除了被告方芳应返还的借款279800元及方芳应支付的费用10096元外，其余26004元的收取缺乏事实及法律依据。原告向被告方芳追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述26004元，故被告方芳应向原告支付的代偿款金额为243783.19元（269787.19元-26004元）。原告要求被告方芳自代偿之日起按月利率2%计算利息，实为违约金，合法有据，本院予以支持。被告方芳以其所有的车辆作为抵押物向原告提供反担保，并办理了抵押登记手续，虽然原告作为顺位在后的抵押权人，且顺位在先的抵押权亦未注销登记，但因原告已经替被告代偿完毕顺位在先的押权人的债务，故原告的抵押权顺位前移，原告享有对抵押物的优先受偿权。被告王建勇、徐彬仂作为反担保保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告王建勇、徐彬仂承担保证责任，故被告王建勇、徐彬仂依法应对涉案债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方芳于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司偿付代偿款243783.19元及其违约金（分别以25996元为基数从2018年9月25日起计算、以217787.19元为基数从2019年2月14日起均计算至实际履行完毕之日止，按月利率2%计算）；二、若被告方芳未履行上述第一项债务，原告温州卡特资产管理有限公司对方芳所有的宝马牌ＷＢＡＹＥ210汽车（车牌号浙Ｃ5××××、车架号ＷＢＡＹＥ210ＸＥＤ309423）的拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权；三、被告王建勇、徐彬仂对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5347元，减半收取2673.5元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担225.5元，由被告方芳、王建勇、徐彬仂共同负担2448元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 王炳昶二〇二〇年七月一日法官助理 张秀敏代书记员 张洁嫚附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。