文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初12208号原告：中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区民族路177号。负责人：赖涛，该支行行长。委托诉讼代理人：邓小龙，重庆瑞月永华律师事务所律师。委托诉讼代理人：喻倩，重庆瑞月永华律师事务所实习律师。被告：张承友，男，1975年5月10日出生，汉族，职业不详，住重庆市万盛区。被告：文贤分，女，1978年6月30日出生，汉族，职业不详，住重庆市万盛区。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称工行渝中支行）与被告张承友、文贤分金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行渝中支行的委托诉讼代理人邓小龙、喻倩到庭参加诉讼。被告张承友、文贤分经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行渝中支行基于与被告张承友、文贤分签订的《个人购房借款/担保合同》，与被告张承友签订的《重庆市房地产抵押合同》向本院提出诉讼请求：1.被告张承友、文贤分立即偿还借款本金243,736.64元，及截至2020年4月13日的利息5,961.74元；2.被告张承友、文贤分立即支付以243,736.64元为基数，按合同约定贷款利率上浮30%，从2020年4月14日起计算至本金付清之日止的罚息，以及以未支付的利息5,961.74元为基数，按罚息利率计收复利；3.原告工行渝中支行对被告张承友、文贤分所有的位于重庆市万盛区房产享有抵押权并就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告张承友、文贤分向原告支付律师费11,230元；5.本案案件受理费由被告张承友、文贤分承担。被告张承友未答辩。被告文贤分未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：工行渝中支行。借款人：张承友、文贤分。抵押人：张承友。抵押权人：工行渝中支行。贷款本金及用途：32万元，个人二手住房购置贷款。贷款期限：240个月，从2015年1月23日起至2035年1月23日止。贷款执行利率：浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款为基准利率上浮10%确定；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）为基础确定并执行新的利率。罚息的约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%确定。复利的约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额本息还款法。抵押担保情况：张承友提供名下位于万盛区房屋作为案涉贷款的抵押，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。提前收贷的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。送达地址约定：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。实现债权的费用：贷款人为实现《个人购房借款/担保合同》项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。放款情况：2015年1月23日，工行渝中支行按约向张承友、文贤分指定的账户发放贷款32万元。欠款情况：贷款期内工行渝中支行未向张承友、文贤分宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期。据工行渝中支行提交的数据显示，截止2020年6月17日，张承友、文贤分尚欠工行渝中支行借款本金243,736.64元、利息7,961.57元、罚息197.57元、复利170.82元。另查明，在《个人购房借款/担保合同》中，尾部“抵押物共有人（签字）”处有文贤分的签字捺印。但《重庆市房地产抵押合同》尾部甲方抵押人（签章）处只有张承友签字捺印。其万盛区房屋的房地证上权利人只有张承友一人。庭审中，工行渝中支行未提交证据证明其实际支付了律师费。本院认为，工行渝中支行与张承友、文贤分签订的《个人购房借款/担保合同》，与张承友签订的《重庆市房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。工行渝中支行在按约发放了贷款后，张承友、文贤分未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。因此，工行渝中支行有权按照合同约定收回贷款资金，要求张承友、文贤分立即偿还全部借款本息。但工行渝中支行未向张承友、文贤分宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从工行渝中支行提交的最新欠款明细的次日即2020年6月18日起，而不应自2020年4月14日起。故本院对工行渝中支行的该项请求的时间点予以纠正。关于工行渝中支行要求对张承友、文贤分所有的位于重庆市万盛区房产享有抵押权并就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请。本案中，张承友提供名下位于万盛区房屋为案涉贷款设定抵押，并办理了抵押登记，故工行渝中支行对该房屋享有优先受偿权。文贤分虽在《个人购房借款/担保合同》尾部“抵押物共有人（签字）”处签字捺印，但《重庆市房地产抵押合同》中作为抵押人签字捺印的只有张承友，且房屋产权证载明的权利人亦为张承友，故工行渝中支行要求对文贤分所有的位于重庆市万盛区房产享有抵押权并就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，没有事实依据，本院依法不予支持。至于工行渝中支行要求张承友、文贤分支付律师费，因其未向法庭提交产生律师费的相关证据，依法应当承担举证不能的法律后果，故对其主张的律师费依法不予支持。被告张承友、文贤分经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张承友、被告文贤分自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行借款本金243,736.64元以及截止2020年6月17日的利息7,961.57元、罚息197.57元、复利170.82元；并支付自2020年6月18日起至本息付清时止，以未还的本金243,736.64元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算的罚息，及以未付的利息7,961.57元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计算的复利；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行对被告张承友提供抵押的位于万盛区房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,607元，由被告张承友、被告文贤分负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年七月一日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕