宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0381民初1430号原告：中国建设银行股份有限公司青铜峡支行，营业场所青铜峡市小坝汉坝西街，统一社会信用代码91640381X25085223B。负责人：王生权，该支行行长。委托诉讼代理人：周建平，该支行客户经理，特别授权代理。被告：黄勇，男，1969年5月出生，汉族，小学文化，居民，住宁夏银川市金凤区。被告：姚建玲，女，1970年2月出生，汉族，小学文化，居民，住宁夏银川市金凤区。二被告共同委托诉讼代理人：胡国华，宁夏沙都律师事务所律师，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行（以下简称建行青铜峡支行）与被告黄勇、姚建玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周建平,被告黄勇、姚建玲及其委托诉讼代理人胡国华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄勇、姚建玲偿还借款本金124788.56元、利息10581.09元（利息暂计算至2020年5月27日，之后利息计算至借款结清日止）；2.原告对被告黄勇、姚建玲提供的抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价变卖、拍卖价款优先偿还原告债权及实现债权的费用；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年8月11日，原告与二被告签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：原告向被告提供借款20万元；借款期限10年，自2014年8月11日至2024年8月11日；借款利率以实际划款当日国家法定利率上浮20%计付，每月等额本息还款。被告以位于宁夏青铜峡市××室个人商业用房作为履行债务的抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权发生的相关费用（包括处分抵押物的费用）。2014年8月12日，原告向被告黄勇发放借款20万元。2018年12月21日办理了抵押登记，抵押权依法设立。由于该笔借款被告已连续违约15期，依据借款合同约定，原告有权宣布借款立即到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。被告姚建玲与被告黄勇系夫妻关系，该笔借款系夫妻共同债务，被告姚建玲应承担共同偿还责任。黄勇、姚建玲辩称，涉案借款合同违反法律规定，属于无效合同。原告违规发放贷款，应尽而未尽审查义务，主要表现在对保证人上陵房产公司的保证能力、对抵押物是否存在及实现抵押权的可能性未尽到审查、调查的法定义务。原告涉嫌犯罪，本案应中止审理。法庭应追加但未追加上陵房产公司作为本案被告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的被告身份证复印件、结婚证复印件、个人住房（商业用房）借款合同、房产证及不动产登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、结清试算表打印件、账户管理一览表打印件，符合证据的有效要件，确认为有效证据并在卷佐证。被告提交的宁夏上陵集团宣传彩页、宁陵集发2013-XX号文件（复印件）、商品房买卖合同、经营租赁协议、房产分户图、青铜峡市房屋面积测量报告与本案无关联性，证据效力不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月11日，原告与被告黄勇签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：原告向被告提供借款20万元；借款期限10年，自2014年8月11日至2024年8月11日；借款用于购置宁夏上陵房地产开发有限公司出售的商业用房，房屋坐落于青铜峡市××元；借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。贷款采用贷款人受托支付方式进行支付（即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象）。贷款人将款项一次性划入宁夏上陵房地产开发有限公司账户×××****0927；还款日为每月放款日之前，还款方法为等额本息；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同项下担保方式为保证加抵押，保证期间为保证条款生效之日起至借款人的债务履行期限届满之后两年止；若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布提前到期日后两年止；本合同项下的抵押财产清单为青铜峡市黄河外滩26幢011051室，抵押人黄勇、姚建玲签名。个人住房（商业用房）借款合同还对其他事项作了约定。2014年8月12日，被告黄勇在个人贷款支付凭证借款人处签名，委托原告将20万元借款转账支付宁夏上陵房地产开发有限公司账户×××****0927。截止2019年11月12日，被告黄勇下剩借款本金124788.56元及欠息日后的利息未返还。个人住房（商业用房）借款合同签订时，被告黄勇、姚建玲以其坐落于青铜峡市黄河外滩X幢XX室作为抵押物向原告担保，2018年12月21日，该房屋办理抵押权登记，抵押权人建设银行青铜峡支行。本院认为，原告与被告黄勇签订的个人住房（商业用房）借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告提出合同无效的辩解理由不予支持。原告依约向被告黄勇发放借款20万元，被告黄勇应按合同约定履行还款付息之义务，被告黄勇自2019年3月起未按约定返还原告借款并支付利息，构成违约。原告依据合同约定宣布借款提前到期，并要求被告黄勇偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求成立，予以支持。借款发生于被告黄勇与姚建玲夫妻关系存续期间，且基于双方共同意思用于购买案涉房产，该房产登记的所有权人为黄勇、姚建玲，故对原告请求被告姚建玲共同偿还借款本息的诉求予以支持。被告黄勇、姚建玲在借款合同抵押人处签名，并以借款购买的坐落于青铜峡市黄河外滩X幢X室向原告提供抵押担保，该抵押房产于2018年12月21日办理抵押登记，原告依法取得了抵押权。原告请求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。本案中，被告黄勇、姚建玲作为借款人未按合同约定履行还款付息义务，原告可以要求被告黄勇、姚建玲履行债务，也可以要求保证人宁夏上陵房地产开发有限公司在其保证范围内承担保证责任，故对被告要求追加宁夏上陵房地产开发有限公司为本案被告的请求不予支持。被告关于原告违法放贷已涉嫌犯罪，应当中止审理的辩解理由无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、被告黄勇、姚建玲于本判决生效之日起十日内返还共同原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行借款本金124788.56元，支付利息（按合同约定的利率自欠息之日起计算至借款付清之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行对被告黄勇、姚建玲抵押的坐落于青铜峡市黄河外滩X幢XX室房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3008元，减半收取计1504元，由被告黄勇、姚建玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员  杨志毅二〇二〇年七月十三日书记员  吴海洋引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。