湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0303民初665号原告：韩丽，女，1972年6月16日出生，汉族,个体工商户，户籍所在地，湖北省十堰市郧阳区，现住湖北省十堰市张湾区。委托诉讼代理人：蒋平，湖北举烛律师事务所律师。被告：王静，男，1984年11月23日出生，汉族,个体工商户，户籍所在地，湖北省十堰市郧阳区，现住湖北省十堰市。被告：中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司人民北路营销服务部。住所地，十堰市茅箭区人民北路5号。统一社会信用代码：91420300744602688P。代表人：王文强，该公司经理。委托诉讼代理人：叶俊，湖北车城律师事务所律师。原告韩丽与被告王静、中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司人民北路营销服务部（以下简称“人民财保十堰分公司营销部”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告韩丽及其委托诉讼代理人蒋平，被告王静、被告人民财保十堰分公司营销部的委托诉讼代理人叶俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告韩丽向本院提出诉讼请求：1、被告王静赔偿我医疗费72524元、住院伙食补助费3420元、营养费2700元，电动车损失200元，合计78844元。2、被告人民财保十堰分公司营销部在保险范围内承担保险责任。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月15日15时10分许，被告王静驾驶鄂Ｃ×××××号重型自卸货车行至十堰市××大道九州龙城路段时，观察不周撞上我驾驶的两轮电动车，致我受伤，两车受损的道路交通事故。经十堰市公安交通管理局事故处理大队作出事故认定，我无责任，被告王静负事故全部责任。肇事车辆在被告人民财保十堰分公司营销部办理有交强险和商业险，保单为PDZA201942030000102883、PDAA201942030000037308。我受伤后被送往十堰市××西医结合医院住院治疗51天，经诊断：1、左骨关节脱位；2、左上肢臂丛神经、腋神经损伤、肩袖损伤；3、全身多处软组织损伤。2019年8月1日、10月14日两次转入十堰市太和医院住院治疗54天、9天。被告人民财保十堰分公司营销部垫付我医疗费10000元，被告王静支付医疗费25877.67元，我垫付医疗费72524元。2020年1月9日，被告人民财保十堰分公司营销部组织我和被告王静达成了调解协议，由被告人民财保十堰分公司营销部赔付我医疗费、护理费、住院伙食补助费、交通费、营养费、误工费共计104118元，但该公司只赔付了护理费、交通费、误工费30474元，其他费用没有赔付。为维护我的合法权益，特此起诉。被告王静辩称，1、原告韩丽所说属实，我愿意承担赔偿责任。2、我在第二被告处买有交强险和商业险，我认为保险公司应在保险范围内赔付原告韩丽的医疗费及误工费及其他费用。被告人民财保十堰分公司营销部辩称，1、对本次事故的发生及认定无异议。2、被告王静驾驶的保险标的车登记的使用性质为营业车辆，事故发生时王静未取得相关交管部门的从业许可证，我公司仅在交强险范围内承担责任，且已经承担完毕。3、投保人卢双燕在购买保险时，我公司已将责任免除，免赔额、免赔率减轻责任的条款以及特种车综合商业事项进行了明确说明，投保人在知晓上述解释与说明后予以签名确认。4、原告韩丽要求我公司在商业险承担责任，没有法律依据，请求法院驳回其诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年5月15日15时10分许，被告王静骑驶鄂Ｃ×××××号重型自卸货车行至十堰市××大道九州龙城路段时，观察不周撞上原告韩丽驾驶的两轮电动车，致原告韩丽受伤，两车受损，发生交通事故。2019年6月18日，十堰市公安交通管理局事故处理大队作出第420303420190000984号道路交通事故认定书（简易程序），认定被告王静负事故的全部责任，原告韩丽无责任。原告韩丽受伤后，当天被送往十堰市××西医结合医院治疗，经诊断为：左骨关节脱位、左上肢臂丛神经、腋神经损伤、肩袖损伤、全身多处软组织损伤，住院46天，共花医疗费25877.39元（其中住院费25660.69元、门诊费216.7元），全部由被告王静垫付；2019年8月1日，原告韩丽因左肩关节脱位、左粘连性肩关节囊炎，入住十堰市太和医院治疗54天，花医疗费36014.17元；2019年10月14日，原告韩丽因左肩袖损伤，再次入住十堰市太和医院治疗9天，花医疗费46510.11元。其中，被告人民财保十堰分公司营销部垫付10000元医疗费。医嘱院外休息1个月，需1人陪护。2020年1月9日，被告人民财保十堰分公司营销部工作人员梅发军召集原、被告进行调解，各方达成一致意见，并在《保险事故简易调解协议书》上签名，协议约定：王静赔偿韩丽医疗费108401.67元，保险公司医审核减9751.67元，核定金额为98650元，护理费10260元、伙补费3420元，交通费684元，营养费2700元，误工费9530元，合计135244元（含保险公司垫付的10000元）。双方车损（以保险公司核损为准）及超出交强险的部分按保险条款处理。双方签字生效，就此了结，互不再找。以上各项赔付款将其中的104118元支给韩丽的账号上，其余的支给被保险人的账号上。后因被告人民财保十堰分公司营销部仅支付原告韩丽30474元，其余款项未履行到位，由此引发本案。另认定事实如下：1、被告王静驾驶的车牌号为鄂Ｃ×××××号重型自卸货车登记在卢双燕名下，二人为夫妻关系。卢双燕为该车在被告人民财保十堰分公司营销部办理了交强险和商业三者险，交强险保单号为：PDZA201942030000102883、，责任限额为122000元；商业三者险保单号为：PDAA201942030000037308，责任限额为1000000元，保险期限均自2019年5月21日0时起至2020年5月20日24时止。《机动车综合商业保险条款》第二十四条约定：“下列情况，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：。6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书；。”被告人民财保十堰分公司营销部提交的保险单落款处“卢双燕”的签名与书写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”笔迹明显并非同一人所写。鄂Ｃ×××××号重型自卸货车登记所有人卢双燕于2019年6月19日取得《道路普通货物运输证》经营许可证号：十堰420321101075。4、庭审中，原告韩丽明确要求按《保险事故简易调解协议书》约定内容履行赔偿责任。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案交通事故赔偿责任经被告人民财保十堰分公司营销部主持调解，三方达成一致意见，均在《保险事故简易调解协议书》签字。该协议是各方真实意思表示，合法有效。因被告人民财保十堰分公司营销部认为被告王静在事发时未取得交通运输管理部门核发的许可证，不应在商业保险限额内承担赔偿责任，从而引发本案诉讼。结合原告的诉求及被告的抗辩，本案争议的焦点为：保险公司是否尽到了免责条款明确告知义务。针对该焦点问题，本院评判如下：《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险公司的明确说明义务是指保险人在订立保险合同时，除了在保险单上提示投保人注意外，还应将保险合同关于保险人责任免除条款的概念、内容及其法律后果等，以书面、或口头形式向投保人作出说明和解释，以使投保人知道该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告人民财保十堰分公司营销部提交的保险单落款处“卢双燕”的签名与书写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”笔迹明显并非同一人所写，不能证明被告人民财保十堰分公司营销部向投保人卢双燕履行了明确的告知义务。故该免责条款不产生效力。被告人民财保十堰分公司营销部应当在商业险责任限额内承担赔偿责任。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。原告韩丽庭审中明确要求按照《保险事故简易调解协议书》的约定履行赔偿责任，事实清楚，理由适当，本院予以支持。故被告人民财保十堰分公司营销部在交强险和商业三者险责任限额内赔偿135244元，扣减已支付的10000元，还应赔偿125244元，其中支付原告韩丽104118元，扣减已支付的30474，还应支付73644元，支付被告王静21126元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司人民北路营销服务部于本判决生效之日起三日内在交强险和商业三者险责任限额再赔偿125244元，其中支付原告韩丽73644元，支付被告王静21126元。二、驳回原告韩丽的其他诉讼请求。如果被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司人民北路营销服务部未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1771元，减半收取885.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司人民北路营销服务部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应预交上诉案件受理费。审判员  钟晓新二〇二〇年七月二十三日书记员  杨淑娴附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……