福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1904号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街313号，统一社会信用代码91350303855461734J。 主要负责人：陈国殷，该行行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务执业律师。 被告：游清华，男，1976年1月14日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告游清华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希、被告游清华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令游清华偿还农行涵江支行信用卡透支本金59236.66元及该款自2019年7月8日起至还清欠款之日止按领用合约约定计算的利息、违约金、其他费用。事实和理由：2010年2月26日，游清华向农行涵江支行申请办理金穗贷记卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的规定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上所示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。申请人未按期偿还全部欠款，发卡人有权从申领人任何账户中划收，并可以就申领人的违约行为对外进行公开披露。农行涵江支行于2013年11月21日向游清华发放了贷记卡，永久信用额度37500元，临时额度总授信值100000元。游清华刷卡消费后，自2019年7月8日起未能按期足额还款，截至2020年4月26日，拖欠透支本金59236.66元、利息7522.67元、违约金1542.17元、其他费用1375.86元未还。 游清华辩称，其对拖欠本金59236.66元无异议，但农行涵江支行诉求的利息、违约金、其他费用过高，请求予以调低。其并非不愿还款，但目前经济困难，无法偿还。 农行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，游清华对农行涵江支行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年2月26日，游清华向农行涵江支行申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》，约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上所示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利等。2013年11月21日，农行涵江支行经审核发放给游清华卡号62×××88贷记卡，永久信用额度37500元、临时额度总授信值10万元。自2013年12月2日起，游清华开始透支消费。自2019年7月8日起，游清华未能按约还款。截至2020年4月26日，游清华尚欠透支本金59236.66元、利息7522.67元、违约金1542.17元、其他费用1375.86元未还。 本院认为，游清华向农行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，农行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。游清华作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》、《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该领用合约、章程的有关规定承担还款责任及相应的违约责任，但上述利息、违约金、其他费用总和不得超过按月利率2%计算的金额。 综上所述，农行涵江支行要求游清华偿还信用卡透支本金59236.66元及利息、违约金、其他费用，合法有据，予以支持，但上述利息、违约金、其他费用总和不得超过按月利率2%计算的金额。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 游清华应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行信用卡透支本金59236.66元及该款自2019年7月8日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金、其他费用（上述利息、违约金、其他费用总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1542元，减半收取计771元，由游清华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 郑少凡 二〇二〇年七月七日 法官助理 杨婷婷 书 记 员 陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。