江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初1156号原告：中国银行股份有限公司东乡支行，住所地江西省抚州市东乡区恒安中路224号，统一社会信用代码91361029862963169L。法定代表人：杨国花，支行行长。委托诉讼代理人：付海彪，男，1991年09月17日出生，汉族，江西省临川区人，住抚州市临川区，系该行职员，特别授权代理。被告：程有恩，男，1981年08月11日出生，汉族，江西省人，住抚州市东乡区杨桥殿镇坂上村马源组34号，现住抚州市。被告：魏秀美，女，1984年01月02日出生，汉族，江西省人，住抚州市东乡区杨桥殿镇坂上村马源组34号，现住抚州市。原告中国银行股份有限公司东乡支行（以下简称中国银行）与被告程有恩、魏秀美借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人付海彪到庭参加诉讼，被告程有恩、魏秀美经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、确认解除本案个人商业用房贷款合同（编号：2015年JQ9ACB20150114号、2015年JQ9ACB20150115号）；2、请求法院判令被告程有恩、魏秀美立即清偿本案房贷欠款共计356685.87元，其中，本金324324.04元，利息32361.83（此为截至2020年5月3日数据），后期发生的利息计付至清偿日为止；3、本案抵押物应优先清偿本案债务；4、本案诉讼费及为实现债权而发生的相关费用均由被告承担。事实和理由：2015年6月18日，被告程有恩在东乡县房地产综合开发公司的“腾龙名都”楼盘购买两套商业住房，向原告中国银行股份有限公司东乡支行辖属的花园口支行申请办理个人商业住房按揭贷款国内国际43.8万元。（其中1号商铺房按揭金额为21.3万元，2号商铺按揭金额为22.5万元），按揭金额原告根据被告提供的相关证明资料，上报审批后，分别于2015年6月29日，与被告签订了个人贷款合同（编号：2015年JQ9ACB20150115号），约定为其提供个人商业用房按揭贷款21.3万元；于2015年7月8日，与被告签订了个人贷款合同（编号：2015年JQ9ACB20150114号），约定为其提供个人商业用房按揭贷款22.5万元。两笔贷款期限皆为10年，贷款利率皆为月利率4.9‰，按月还本付息，并设立了所购房屋抵押担保登记。2015年同时，被告魏秀美签署了共同还款的承诺书。2015年7月2日，原告对被告发放贷款1号商铺贷款21.3万元，2015年7月13日，原告对被告发放贷款2号商铺贷款22.5万元，款项皆打入开发商东乡县房地产综合开发公司在中行开立的企业结算账户19×××71上。贷款发放之初，被告程有恩尚能按时还款。2018年5月开始，多次出现逾期，在原告催收后陆续归还了部分欠款，从2018年12月之后拒不履行还款义务。2019年7月30日，鉴于被告已经严重违约，原告根据合同约定，通知被告提前终止借款合同，宣告贷款全部提前到期，要求其在3天内归还原告全部贷款本息。截至2020年5月3日，被告程有恩两套商业住房贷款未偿欠款合计为356685.87元，其中，本金324324.04元，利息32361.83元（此为截至2020年5月3日数据），后期发生的利息计付至清偿日为止。为维护原告合法权益不受侵害，原告向人民法院提起本案诉讼。被告程有恩、魏秀美未作答辩，亦未出庭质证。本院经审理查明的事实如下：2015年6月3日，被告程有恩与东乡县房地产综合开发公司签订商品房买卖合同（合同编号32796、32800），购买东乡县腾龙名都1栋1号、2号商铺，其中1号商铺总价款4276800元，首付款214680元，剩余房款213000元办理银行按揭；2号商铺总价款451440元，首付款226440元，剩余房款225000元办理银行按揭。2015年6月18日，被告程有恩向原告中国银行提交房屋按揭贷款申请表两份，分别申请借款21.3万元与22.5万元，用于购买东乡区房地产综合开发公司开发腾龙名都1栋1号、2号商铺。同时，被告魏秀美在两份申请表上向原告中国银行承诺“本人兹声明本人是贷款申请人程有恩的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的贷款申请，若其申请的贷款获得贵行批准，本人同意将通过此贷款所购买的位于腾龙名都1-1、1-2号商铺房产抵押给贵行，并将该贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任……”。经审核，原告同意向被告程有恩发放个人商用房按揭贷款21.3万元与22.5万元。2015年6月29日，被告程有恩与原告中国银行签订《个人商业用房贷款合同》（编号：2015年JQ9ACB20150115号），其主要内容：房屋地址为腾龙名都1栋1号商铺，贷款金额为213000元，合同约定，贷款期限120个月，贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款年利率为浮动利率，按月结息，还款方式为等额本息；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约事件及处理……未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别获同时采取下列措施……宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期……终止或解除合同，全部、部分……。同时，被告魏秀美同意以案涉房产为贷款提供抵押担保。2015年6月10日，原告中国银行与被告程有恩、魏秀美双方就上述抵押物办理了抵押权登记手续【房他证DY字第××号】。2015年7月2日，原告向被告程有恩发放213000元贷款，月利率4.9‰。被告程有恩还款40个月，已还本金56750.09元，之后被告程有恩、魏秀美未再向原告支付款项。2015年7月8日，被告程有恩与原告中国银行签订《个人商业用房贷款合同》（编号：2015年JQ9ACB20150114号），其主要内容：房屋地址为腾龙名都1栋2号商铺，贷款金额为225000元，合同约定，贷款期限120个月，贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款年利率为浮动利率，按月结息，还款方式为等额本息；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约事件及处理……未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别获同时采取下列措施……宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期……终止或解除合同，全部、部分……。同时，被告魏秀美同意以案涉房产为贷款提供抵押担保。2015年6月10日，原告中国银行与被告程有恩、魏秀美双方就上述抵押物办理了抵押权登记手续【房他证DY字第××号】。2015年7月13日，原告向被告程有恩发放225000元贷款，月利率4.9‰。被告程有恩还款37个月，已还本金56925.87元。之后，被告程有恩、魏秀美未再向原告支付款项。截止2020年5月3日，被告程有恩、魏秀美两套商业住房贷款未偿欠款本金324324.04元及利息32361.83元。另查明，被告程有恩与魏秀美于2007年2月15日经民政局登记结婚。以上事实，有原告营业执照、法定代表人身份证明及信息、两被告身份信息、户口本信息、结婚证复印件、中国银行房屋按揭贷款申请表两份、商品房买卖合同两份、个人商业用房贷款合同两份、工作收入及证明、贷款已还款明细清单、中国银行借据两份、中国银行股份有限公司划付款授权书、贷款已还款明细清单两份、他项权证两份等证据在卷佐证，经本院庭审查证属实，能够作为认定本案事实的根据。本院认为，原告中国银行与被告程有恩之间的借款合同合法有效，应当受到法律保护。原告按约履行了发放借款的义务，被告程有恩负有按约还本付息的义务。被告程有恩借款后未按照约定返还借款并支付利息，构成违约，应承担相应违约责任。现原告要求被告程有恩立即归还借款本金324324.04元并支付利息32361.83元（截止2020年3月5日），符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生于被告程有恩、魏秀美夫妻关系存续期间，同时被告魏秀美向原告承诺与程有恩共同还款。现原告要求被告程有恩、魏秀美偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告程有恩、魏秀美自愿用自己所有的房产为借款抵押担保，并办理了抵押登记，按照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对房屋、土地拍买、变卖价款享有优先受偿权。在被告程有恩未履行还款责任情况下，被告程有恩、魏秀美应就本案债务承担抵押担保责任。故原告要求被告程有恩、魏秀美对被告程有恩的借款本息承担抵押担保责任以及抵押物优先清偿本案债务的诉讼请求，本院予以支持。被告程有恩、魏秀美经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司东乡支行与被告程有恩于2015年6月29日及2015年7月8日签订的《个人商业用房贷款合同》（编号：2015年JQ9ACB20150115号、2015年JQ9ACB20150114号）；二、由被告程有恩、魏秀美于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国银行股份有限公司东乡支行借款本金324324.04元及利息32361.83元（利息暂计算至2020年5月3日，以后利息按个人商业用房贷款合同约定计算至借款还清之日止，息随本清）；三、如被告程有恩、魏秀美不能按期清偿上述借款本金及利息，则原告中国银行股份有限公司东乡支行在对被告程有恩、魏秀美所有的位于东乡区腾龙名都1栋1号、2号商铺【房他证DY字第××号、房他证DY字第××号】的拍买、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3325.14元（已减半），由被告程有恩、魏秀美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州抚河支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  嵇玉琴二〇二〇年七月二十九日法官助理杨志洁书记员于丽