云南省德钦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云3422民初121号 原告：德钦县农村信用合作联社。住所地：德钦县升平镇。 法定代表人：阿秀，系理事长。 委托诉讼代理人：马永寿，云南润曦律师事务所律师，特别授权代理。 被告：小松，男，1990年12月3日出生，藏族，系云南省德钦县人，住云南省迪庆藏族自治州德钦县。 被告：都吉初，女，1956年7月14日出生，藏族，系云南省德钦县人，住云南省迪庆藏族自治州德钦县。 原告德钦县农村信用合作联社（以下简称德钦信用社）与被告小松、都吉初金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月5日立案后，依法适用简易程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理，原告德钦信用社的委托诉讼代理人马永寿，被告小松、都吉初到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德钦信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除德钦信用社与小松、都吉初签订的个人借款合同；2、判令小松、都吉初连带偿还贷款本金284000.00元、利息及罚息（利息、罚息要计算到实际还款之日）；3、本案的诉讼费及律师代理费12700.00元由小松、都吉初承担。事实与理由：2017年5月11日，德钦信用社与小松签订了个人借款合同，合同约定：借款金额为290000.00元，期限为60个月，自2017年5月11日至2022年5月11日，还款方式为按季结息，分期还本。同日，都吉初作为共同借款人签署了该份个人借款合同。合同签订后，德钦信用社按照合同约定向小松、都吉初发放了贷款，但是小松、都吉初并未按期偿还贷款本金及利息。根据个人借款合同第10条第2款之约定，小松、都吉初连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，德钦信用社有权单方宣布该贷款提前到期，并要求小松、都吉初提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。此外，根据个人借款合同第12条之约定，小松、都吉初应当承担本案诉讼费、律师代理费。为维护德钦信用社的合法权益，特提起诉讼，请依法公断。 小松承认德钦信用社在本案中所主张的事实，也承认德钦信用社提出的全部诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证：1、德钦县农村信用合作联社营业执照复印件；2、法定代表人证明；3、法定代表人身份证复印件；4、小松身份证复印件；5、都吉初户口复印件；6、云南省农村信用社合同编号为1503013045170511540000007号的个人借款合同；7、云南省农村信用社贷款出账通知书复印件；8、云南省农村信用合作社借款借据、借方凭条；9、签字照片复印件一份；10、德钦县农村信用合作联社营业部贷款帐；11、委托代理协议。 依据有效证据，结合庭审情况，本院确认以下事实为法律事实： 2017年5月11日，德钦信用社与小松签订了合同编号为1503013045170511540000007号的个人借款合同。合同约定借款金额为290000.00元，用途为装修住房，借款期限自2017年5月11日起至2022年5月11日止，还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。借款年利率为7.125%，借款人连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按实际逾期天数按合同利率加收30%的利率计收罚息，直至借款人清偿贷款本息为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费）。共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同签订后，德钦信用社向小松发放290000.00元贷款，现小松在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，尚未归还本金284000.00元及截止到2020年3月21日止的利息20572.26元。 另查明，都吉初系小松母亲，其未在合同编号为1503013045170511540000007号的个人借款合同上签名，合同上的签名为小松代签，但都吉初在庭审中明确表示其知晓该笔借款，且明确表示愿意共同承担还款责任。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。德钦信用社与小松签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，该合同有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。德钦信用社已按照合同约定将贷款290000.00元发放给小松，小松在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款利息，已经构成违约，根据双方签订的个人借款合同的约定，德钦信用社有权解除合同，要求提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息。都吉初虽未在个人借款合同上签字，但其在庭审中明确表示知晓该笔借款且愿意承担共同还款责任，都吉初有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，都吉初愿意共同承担还款责任的意思表示不违反法律规定，故德钦信用社要求解除与小松、都吉初签订的个人借款合同，并要求小松、都吉初连带偿还贷款本金284000.00元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 德钦信用社要求小松、都吉初承担为实现债权而支出的律师代理费12700.00元的诉讼请求，符合双方签订的个人借款合同约定，且不违反《云南省律师服务收费行业指引标准》的规定，但考虑被告都吉初未在借款合同上签字，且其仅明确表示愿意承担借款还款责任，对德钦信用社为实现该笔债权产生的律师费，都吉初在庭上未做任何意思表示，故本院仅支持由小松承担德钦信用社为实现债权而支出的律师代理费的诉讼请求。 综上，根据《中华人民共和国民法总则》第十七条、第 十八条、第一百一十九条、第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，判决如下： 一、解除原告德钦县农村信用合作联社与被告小松、都吉初签订的云南省农村信用社合同编号为1503013045170511540000007号的个人借款合同； 二、被告小松、都吉初于本判决生效后六十日内向原告德钦县农村信用合作联社连带偿还贷款本金284000.00元及利息、罚息（截止到2020年3月21日的欠款利息20572.26元，自2020年3月22日起至实际还款之日止，以实际未还欠款本金为基数，利息按照年利率7.125%的标准计算；罚息于本判决生效后确定的给付期限届满开始起算至实际还款之日止，以实际未还欠款本金为基数，罚息利率按照利息利率基础上加收30%的标准计算）； 三、被告小松于本判决生效后六十日内向原告德钦县农村信用合作联社支付律师代理费12700.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2875.00元，由被告小松负担。 若不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于迪庆藏族自治州中级人民法院。 本判决生效后，负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期间为两年。 审判员  阿茸扎 二〇二〇年七月三日 法官助理尼玛拉姆 书记员徐伍梅 本案援引法律条款： 1、《中华人民共和国民法总则》 第十七条十八周岁以上的自然人是成年人。不满十八周岁的自然人是未成年人。 第十八条成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百四十三条具有下列条件的民事法律行为有效： （一）行为人具有相应的民事行为能力； （二）意思表示真实； （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 2、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应 当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 4、《云南省律师服务收费行业指引标准》第五条第一款代理民事诉讼案件，涉及财产关系的，按照不低于以下标准采用差额累进制计算收费比例：（1）10万元以下部分（含10万元）为5%，收费额不足5000.00元的每件按5000.00元收取；（2）10万元至50万元部分（含50万元）为4.2%........