四川省仁寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1421民初149号 原告：四川仁寿农村商业银行股份有限公司，住所地四川省仁寿县文林镇陵州路三段22号，统一社会信用代码915114217091425084。 法定代表人：颜勇，行长。 委托诉讼代理人：雷刚，男，系该公司员工。 被告：唐云贵，男，1964年8月26日出生，汉族，居民，住四川省仁寿县。 被告：史泽勤，女，1966年3月28日出生，汉族，居民，住成都市武侯区。 原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司与被告唐云贵、史泽勤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序并于同年6月19日公开开庭进行了审理。原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人雷刚到庭参加诉讼，被告唐云贵、史泽勤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告唐云贵、史泽勤立即偿还原告借款本金800000元及其利息（利息计算方法：1.以310000元为借款本金，截止2019年10月21日欠息71637.19元，其后自2019年10月22日起按借款合同约定的贷款逾期月利率12.78‰计算至还清借款本金之日止；2.以490000元为借款本金，截止2019年10月21日欠息113161.56元，其后自2019年10月22日起按借款合同约定的贷款逾期月利率12.78‰计算至还清借款本金之日止。以上所述，截止2019年10月21日共欠原告本金800000元，利息184798.75元）；2.判决原告对被告唐云贵、史泽勤提供的抵押担保物享有优先受偿权；3.本案的案件受理费、财产保全费等所有实现债权的费用由被告承担。诉讼过程中，原告称因未申请财产保全，故撤回诉讼请求第三项中要求被告承担财产保全费的主张。事实和理由：2015年7月1日，被告唐云贵、史泽勤与原告签订了《个人借款合同》，合同编号为5653022015000395号。合同约定，被告向原告借款800000元用于经营家电，借款期限为三年，即从2015年7月1日起至2018年6月29日，借款利率为月利率8.52‰，逾期利率为月利率12.78‰。同日，被告唐云贵、史泽勤与原告签订了《抵押合同》，合同编号为565320150000334号。合同约定，被告唐云贵、史泽勤以其共同所有的房地产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物的抵押登记手续，抵押物明细如下：成都市武侯区XXX街XX号X栋X单元X层X号，产权所有人为唐云贵、史泽勤，产权证号为成房权证监证字第××、31××17号，建筑面积为92.1㎡；房屋的土地证号为武国用（2003）第××号，使用权面积为18.53㎡。合同签订后，原告如约分别于2015年7月3日和2015年7月6日向被告唐云贵、史泽勤支付了借款490000元和310000元，被告在原告处现有贷款共计800000元。被告未按照合同约定按时偿还贷款本息，经原告催收，被告拒不支付。为了维护原告的合法权益，原告故诉至法院并提出上述诉讼请求。 被告唐云贵、史泽勤未作答辩。 本院经审理认定事实如下：仁寿县农村信用合作联社于2016年10月24日更名登记为四川仁寿农村商业银行股份有限公司，即本案原告。被告唐云贵、史泽勤系夫妻关系。2015年6月16日，唐云贵作为借款申请人，史泽勤作为共同借款申请人共同向原告出具《借款申请书》。《借款申请书》载明：“本人唐云贵，男，生于1964年8月26日，现年40岁，已婚，系仁寿县XX乡XX村X组人，住成都市武侯区，现在仁寿县经营‘仁寿县文林这（镇）史姐家电门市’，因经营需要，除自筹外还需资金80万元。特向贵社申请个人中期抵押借款80万元，期限叁年。我们保证按时付息，随时接受贵社监督检查，到期前还清全部贷款本息，并承担连带责任。特此申请，望批准为谢！”。2015年6月16日，唐云贵、史泽勤作为承诺人向原告出具《抵押承诺书》一份，载明“仁寿县农村信用合作联社陵州分社：我自愿用位于仁寿县①成都市武侯区，产所有人：唐云贵、史泽勤，产权证号为：成房权证监证字第××、31××17号，建筑面积92.1㎡，土地证号：成国用（2003）第××号，分摊面积：18.53㎡，……作为唐云贵向贵社申请个人中期抵押借款捌拾万元……的抵押担保，并承担无限连带责任……届时如有违约行为，贵社有权处理该抵押物，处理所得款项用于唐云贵的贷款本息，处理后不足以清偿部分，你社有权继续向我追偿，至本息还清为止。同时该承诺书作为借款合同的附件，具有法律约束力。……”。同一日，史泽勤、唐云贵还在《房地产抵押物清单》上以抵押人的名义确认该清单上载明的抵押物的状况，史泽勤在该清单上确认与唐云贵系夫妻关系。2015年7月1日，唐云贵作为甲方（借款人），原告作为乙方（贷款人）共同签订了合同编号为5653022015000395的《个人借款合同》。《个人借款合同》约定：借款金额800000元；借款用途经营家电；期限为3年，从2015年6月30日起至2018年6月29日，合同中借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载日期为准;固定月利率8.52‰，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%；贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；担保方式为抵押，抵押人为唐云贵、史泽勤，《抵押合同》编号为565320150000334；合同另有其他约定。同日，原告作为抵押权人，被告唐云贵、史泽勤作为抵押人共同签订了《抵押合同》，约定：抵押财产为被告唐云贵、史泽勤位于成都市武侯区的房屋，其产权证号为成房权监证字第××、31××17号和成国用（2003）第××号；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、诉讼费等实现债权与担保权利产生的费用。2015年7月3日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为成房他证他权字第××号。2015年7月3日，原告向唐云贵发放借款490000元，《借款借据》中载明的借期为2015年7月3日至2018年6月30日，月利率为8.52‰。2015年7月6日，原告向唐云贵发放借款310000元，《借款借据》中载明的借期为2015年7月6日至2018年6月30日，月利率为8.52‰。2017年6月9日，原告向唐云贵发送了《逾期贷款催收通知书》，告知其截止2016年6月9日尚欠80万元本金、按合同约定计算的利息（含罚息）逾期未还，要求其接到本通知书10日内清偿所欠本金、利息和罚息。唐云贵于2017年6月9日在上述通知书上回复“订于6月20日前付利息5万元，6月28日前付利息20000元”，同时还作为担保人在该通知书中的担保人声明处签字。2018年3月26日，原告再次向唐云贵发出了《利息催收通知书》，告知其所借800000元贷款截止2018年3月20日尚欠利息41077.11元未还，要求其收到通知书10日内清偿所欠利息。唐云贵于当日在上述通知书的借款人、担保人处签字。后被告偿还了部分借款利息，未偿还借款本金。原告称截止2019年10月21日，针对490000元的贷款被告尚欠利息113.161.56元未付，针对310000元的贷款被告尚欠利息71637.19元未付。 另查明，位于成都市武侯区的房产，其房屋产权证号实际为成房权证监证字第××、31××17号，其对应的国有土地使用权证号实际为武国用（2003）第××号，使用权面积为18.53㎡。 上述事实，有当事人的陈述，原告提交的营业执照、金融许可证复印件，被告的身份证、户口簿及结婚证复印件，他项权证复印件、房产证复印件，《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款申请书》、《抵押承诺书》、《借款借据》、《逾期贷款催收通知书》、《利息催收通知书》、借据信息、《房地产抵押物清单》、还款明细等证据予以证实。以上证据，经本院审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，本案的争议焦点在于：一、原告所主张的本金、利息是否成立，二被告应否履行还款义务；二、原告是否有权针对抵押物主张优先受偿权。 关于焦点一。原告与被告唐云贵之间签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告依约发放借款后，被告唐云贵仅偿还部分借款利息，未能及时、全面履行还款付息义务，应当按合同约定偿还借款本息。被告未能就其还款情况举证，原告主张截止2019年10月21日，针对490,000元的贷款被告尚欠利息113,161.56元未付，针对310,000元的贷款被告尚欠利息71,637.19元未付本院予以采信，上述未付利息金额合计184,798.75元。依照合同约定和原告的主张，其后被告应付的利息应为以800,000元为本金基数，从2019年10月22日开始按照月利率8.52‰上浮30%（即月利率11.076‰）计算至本金付清时止。被告唐云贵应向原告偿还借款本金800,000元以及相应利息，利息的计算方式为以800,000元为本金基数，从2019年10月22日开始按照月利率11.076‰计算至本金付清时止的利息与利息184,798.75元之和。原告主张按照月利率12.78‰的标准计算逾期利率，不符合《个人借款合同》中对于逾期利率的约定，本院不予支持。虽然史泽勤未在《个人借款合同》的借款人处签字，但是在借款发生时史泽勤、唐云贵系夫妻关系，案涉借款系由史泽勤作为共同借款申请人向原告出具《借款申请书》申请的。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，案涉借款属于夫妻共同债务，应由史泽勤与唐云贵共同承担还本付息的义务。 关于焦点二。被告唐云贵、史泽勤与原告之间签订了抵押合同并办理了抵押登记，抵押担保关系依法成立。本案中，主债权到期日为2018年6月30日，原告于2020年1月6日诉至法院请求行使抵押权，符合《中华人民共和国物权法》第二百零二条关于在主债权诉讼时效期间行使抵押权的规定，对原告要求确认对被告唐云贵、史泽勤提供的位于成都市武侯区XXX街XX号X栋X单元X楼XX号的房产［成房权证监证字第××、31××17号，武国用（2003）第××号］享有优先受偿权的主张，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告唐云贵、史泽勤于本判决生效后十五日内偿还原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司借款本金800,000元及利息；利息计算方法：以800,000元为本金基数，从2019年10月22日开始按照月利率11.076‰计算至本金付清时止的利息与184,798.75元之和。 二、如被告唐云贵、史泽勤未按本判决履行债务，原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司有权以被告唐云贵、史泽勤共有的位于成都市武侯区XXX街XX号X栋X单元X楼XX号的抵押房屋［成房权证监证字第××、31××17号，武国用（2003）第××号］折价或者拍卖、变卖的价款在抵押顺位优先受偿。 三、驳回原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费13,650元，由被告唐云贵、史泽勤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长 陈 蝶 人民陪审员 李 梅 人民陪审员 徐 芬 二〇二〇年七月三日 书 记 员 叶昆佳