江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初3282号原告：江苏射阳太商村镇银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇人民路17号。法定代表人：王建良，该行董事长。委托诉讼代理人：祁卿，该行员工。委托诉讼代理人：梁善加，该行员工。被告：蒋其勇，男，1980年5月15日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告江苏射阳太商村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“射阳太商行”）与被告蒋其勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月22公开开庭审理，原告射阳太商行的委托诉讼代理人祁卿、梁善加到庭参加诉讼，被告蒋其勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳太商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令蒋其勇归还贷款本金332683.58元，并承担从2020年1月19日起至偿清之日止，按年利率12.6%计算的利息及依据中国人民银行规定计收复利；2.判令对蒋其勇所欠上述贷款债务，原告以蒋其勇抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.诉讼费由蒋其勇负担。事实和理由：2019年4月19日，射阳太商行与蒋其勇签订一份编号为2019年（射阳小贷营业部）高抵字第000213号《最高额自然人借款担保合同》，约定自2019年4月19日至2029年4月19日期间向被告提供最高本金余额不超过人民币伍拾万元整的借款，被告以分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的借款对应日，共120期，借款人按等额本息还款，合同约定如被告未按照本合同约定期限归还贷款本金的，原告对逾期贷款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。同时，被告约定以其名下位于县城万景华庭24号楼502室为上述借款本息提供最高额抵押担保并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2019年4月19日向被告发放借款35万元，期限自2019年4月19日至2029年4月19日，利率约定每年8.4%。被告于2020年1月19日，未能按月归还借款本息，于2020年2月19日扣除卡内余额418.37元、3月21日扣除卡内余额0.18元，均用于归还被告借款利息。现原告特依据合同约定，宣布被告借款立即到期，要求被告立即归还借款本息。现射阳太商行索款无果，诉至本院要求判如所请。蒋其勇未作答辩，亦未提交证据。射阳太商行围绕其诉讼请求提交了《最高额自然人借款担保合同》、借款借据、还款明细表、抵押物清单等证据。经审查，射阳太商行提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月19日，射阳太商行（贷款人）与蒋其勇（借款人）签订合同编号为2019年（射阳小贷营业部）高抵字第000213号《最高额自然人借款担保合同》，约定：第一条，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2019年4月19日至2029年4月19日止（包括该期间的起始日和届满日），在贷款人处办理的最高余额不超过人民币伍拾万元整的借款提供最高额担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。第二条，本合同项下贷款利率采取固定利率：即年利率8.4%，在借款期限内保持不变。……第五条，借款人与贷款人约定按以下第四种方式还本付息……4、分期还款的，从借款发放的次月开始还款，共120期，约定放款日在每月对应日为还款日，当月无放款日对应日的，则以当月最后一日为还款日。借款人按等额本息还款法。……第十条、本借款的担保方式为最高额抵押担保，抵押人同意以房产作为本合同项下借款的抵押物。抵押担保的全部债权最高余额为伍拾万元整，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。第十一条，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的壹点五倍计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，蒋其勇在借款人和担保人（抵押人）处签名。2019年4月19日，射阳太商行向蒋其勇发放贷款350000元，蒋其勇向射阳太商行出具借据一张，载明：借款人蒋其勇，借款用途：装修，还款期限2029年4月19日，借款年利率8.4%，还款方式为按月等额本息。同日，蒋其勇以其名下位于县不动产权第0003065号）为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记（苏（2019）射阳县不动产证明第0002000号），抵押登记的债权数额为50万元。根据射阳太商行出具的还款明细表，截止2020年1月18日，蒋其勇尚欠贷款本金合计332683.58元。本院认为：1.射阳太商行与蒋其勇签订的借款合同，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以确认。蒋其勇未按约定履行还款义务，其行为构成违约，射阳太商行起诉宣布剩余贷款全部提前到期，主张蒋其勇承担还款责任，具有事实和法律依据，本院依法予以支持；2.为担保债务的履行，蒋其勇以其名下位于县城万景华庭24号楼502室房产为案涉借款提供抵押担保，办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，抵押数额为50万元，故射阳太商行对抵押物在登记的债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋其勇于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告江苏射阳太商村镇银行股份有限公司归还贷款本金332683.58元并从2020年1月19日起至实际偿清之日止，以332683.58元本金为基数，按年利率12.6%承担利息（对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利）；二、原告江苏射阳太商村镇银行股份有限公司有权以被告蒋其勇设定抵押的名下位于射阳县不动产权第0003065号)折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，就本判决第一项所确定的债权在50万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6290元，减半后收取3145元，由被告蒋其勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 徐晓东二〇二〇年七月二十七日法官助理 徐 静书 记 员 谷 雷附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。