四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0183民初1418号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邛崃市支行，住所地：四川省邛崃市临邛镇兴贤街238号1栋1层。 负责人：曾雷，行长。 委托诉讼代理人：叶玲，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：朱远征，四川平伦律师事务所律师。 被告：危丽，女，1989年6月14日出生，汉族，住四川省渠县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邛崃市支行（以下简称邮政银行邛崃支行）诉被告危丽借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告邮政银行邛崃支行委托诉讼代理人叶玲、朱远征到庭参加了诉讼，被告危丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮政银行邛崃支行向本院提出诉讼请求：1、判令危丽归还邮政银行邛崃支行借款本金358820.22元，截止2020年6月4日的利息、罚息等10031.23元，并要求危丽支付从2020年6月5日起至付清之日止的利息、罚息、复利（利息以应付未付本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行；罚息以应付未付本金为基数，按罚息利率即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%计算；复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计算）；2、确认邮政银行邛崃支行在实现债权时对位于邛崃市房屋的变现价值享有优先受偿权；3、判令危丽给付邮政银行邛崃支行实现债权律师费4500元；4、判令本案诉讼费用由危丽承担。事实与理由：2018年11月5日，危丽与邮政银行邛崃支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同编号：5199976Ｑ118113133418，向邮政银行邛崃支行借款，用于购买房屋，贷款期限为240个月。利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%确定。并对违约责任及实现债权产生的费用进行约定。危丽用其所有的位于邛崃市房屋对上述贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等承担连带保证责任，并办理抵押登记。邮政银行邛崃支行于2018年11月9日向危丽放款370000元，并由危丽向邮政银行邛崃支行出具手工借据。但危丽自2019年12月起便未按合同约定履行还款义务，截止2020年6月4日已逾期147天，已构成违约，邮政银行邛崃支行有权要求危丽提前结清全部剩余借款本金358820.22元，及所欠利息、罚息等10032.23元，并给付邮政银行邛崃支行实现债权所产生的费用。 危丽未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月5日，邮政银行邛崃支行与危丽签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定危丽向邮政银行邛崃支行贷款370000元用于购买位于邛崃市房屋（川（2018）邛崃市不动产权第0026394号），贷款期限为240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，利率调整方式为按固定日浮动。还款方式为按月等额本息还款。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为约定的贷款利率基础上加收30%。借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（律师费、公告费、财产保全费等）有权随时向借款人和担保人追偿。 危丽以其单独所有的位于邛崃市房屋作为贷款的抵押担保，并于2018年11月9日办理了抵押登记（川（2018）邛崃市不动产证明第0011894号）。担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 2018年11月9日，邮政银行邛崃支行向危丽账户内发放了370000元的贷款，并向危丽账户进行了受托支付转账。放款时执行年利率为5.635%、逾期利率为7.3255%，利率调整方式为按固定日浮动。截止2020年6月4日贷款剩余本金为358820.22元。所欠利息合计10031.23元。危丽从2020年1月9日起未按时足额偿还贷款本息。邮政银行邛崃支行为实现债权向四川平伦律师事务所支付律师费为4500元。 本院认定上述事实的证据有：《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、川（2018）邛崃市不动产证明第0011894号不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款流水清单、委托代理合同及律师费增值税发票，危丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其举证、质证权利和抗辩权利的放弃，在危丽无相反证据反驳的情况下，本院依法对邮政银行邛崃支行提供的上述证据进行审核后予以确认并在卷佐证。 本院认为，双方当事人签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，依法有效。危丽未按合同约定归还借款本息，应承担相应的违约责任。根据《个人购房／购车借款及担保合同》约定，邮政银行邛崃支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利等费用。故邮政银行邛崃支行请求危丽归还贷款本金358820.22元，截止2020年6月4日的积欠利息10031.23元及至实际清偿之日止的罚息、复利并支付实现债权的律师费符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据合同约定，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮15％确定，罚息利率为在贷款利率基础上加收30％。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（ＬＰＲ），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故罚息、复利的利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.495倍（1.15×1.30）为标准进行计算。根据合同约定，因邮政银行邛崃支行已宣布贷款提前到期，故危丽的贷款自此产生的是罚息，不再产生期内利息，邮政银行邛崃支行主张危丽支付从2020年6月5日起至清偿之日止的利息的诉讼请求，不符合合同约定和法律规定，本院依法不予支持。危丽以位于邛崃市房屋为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故邮政银行邛崃支行对该房屋主张的抵押权及优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告危丽于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邛崃市支行借款本金358820.22元、截止2020年6月4日止的积欠利息10031.23元及2020年6月5日起至清偿之日止的罚息、复利，罚息计算方式：以所欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.495倍为计算标准，复利计算方式：以所欠利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.495倍为计算标准； 二、被告危丽于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邛崃市支行支付律师费4500元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邛崃市支行对危丽所有的位于邛崃市房屋（川（2018）邛崃市不动产证明第0011894号）享有抵押权，在被告危丽不履行本判决第一、二项确定的债务时，有权对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邛崃市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3450元，由被告危丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  茹敏 二〇二〇年七月二十三日 书记员  付姣