江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初2462号原告：中国银行股份有限公司阜宁支行，统一社会信用代码91320923840484052C（1/1），住所地阜宁县阜城街道胜利路249号。负责人：陈进，该支行行长。委托诉讼代理人：黄士标，江苏阜源律师事务所律师。被告：吴某某，男，1979年12月14日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：陈某某，女，1978年7月7日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告中国银行股份有限公司阜宁支行（以下简称中行阜宁支行）与被告吴某某、陈某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阜宁支行的委托诉讼代理人黄士标到庭参加诉讼，被告吴某某、陈某某经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴某某、陈某某偿还贷款本金78786.76元及利息（截止2020年1月17日利息为3104.44元，自2020年1月18日起至实际履行之日止，按合同约定的利率计算）；2.判令原告对被告吴某某、陈某某提供抵押的房产折价或依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年10月12日，被告吴某某、陈某某作为借款人和抵押人，与原告中行阜宁支行签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：借款金额为169000元。借款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款。合同对借款利率、罚息利率等内容作了约定。2009年11月10日，被告吴某某、陈某某共同立据向中行阜宁支行借款169000元。同日，原告将借款169000元发放至合同约定的案外人江苏中坤置业有限公司的存款账户。2012年9月12日，被告吴某某、陈某某以其购买的位于阜宁县房屋办理了房屋他项权证。借款发放后，被告吴某某、陈某某仅偿还部分借款本息，截止2020年1月17日，被告吴某某、陈某某尚欠原告借款本金78786.76元、利息3104.44元。现原告诉至法院，请求依法支持其诉请。被告吴某某未作答辩。被告陈某某未作答辩。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2009年10月8日，被告吴某某、陈某某与案外人江苏中坤置业有限公司签订《商品房买卖合同》一份，约定被告吴某某、陈某某购买位于阜宁县房屋。同年10月12日，被告吴某某、陈某某作为借款人和抵押人，案外人江苏中坤置业有限公司作为保证人，与原告中行阜宁支行（贷款人）签订了编号为2009年住房字××号《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：本合同项下贷款金额为169000元，本合同项下贷款期限为180个月。本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买坐落于阜宁县的购房款。还款方式为按月等额本息还款。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收40%。借款人同意将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：江苏中坤置业有限公司，账号为：47×××01)。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下借款所购房屋（抵押物）向原告提供抵押担保。保证人提供阶段性连带责任保证。借款人出现未按期归还贷款本息等违约情形的，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人同意接受人民法院的强制执行，无条件自找住房或接受其他方式的安置。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。合同还对其他相关内容作了约定。同日，被告吴某某、陈某某向原告中行阜宁支行出具《共有人承诺函》1份，自愿同意将其共有的中坤帝景某湾12幢301室抵押给原告作为借款人在上述合同项下债务清偿的担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，原告可依法处置抵押物，并有权向法院申请强制执行。当日，被告吴某某、陈某某又向原告中行阜宁支行出具了《共同还款承诺函》1份，自愿作为共同债务人对借款人在贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，本人即无条件按原告要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止……。2009年11月10日，被告吴某某、陈某某共同立据向原告中行阜宁支行借款，零售贷款借款借据载明：借款金额169000元，借款期限为180个月，自2009年12月开始按月采用等额本息还款法，借款利率为月利率3.465‰。同日，原告将借款169000元直接发放至合同约定的案外人江苏中坤置业有限公司的存款账户（账号为：47×××01）。借款发放后，被告吴某某、陈某某仅偿还部分借款本金及利息。截止2020年1月17日，被告吴某某、陈某某尚欠原告借款本金78786.76元及利息。另查明，2012年9月12日，被告吴某某、陈某某以其设定抵押的房屋，与原告办理了阜房他证阜城字第××号他项权证书，载明：房屋他项权利人为中国银行股份有限公司阜宁支行，房屋所有权人为吴某某、陈某某，房屋所有权证号为阜房权证阜城字第××号、权证阜城字第00067440，房屋坐落于阜宁县，他项权种类为一般抵押权设立，债权数额壹拾陆万玖仟元。还查明，被告吴某某、陈某某于2002年9月20日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告中行阜宁支行与被告吴某某、陈某某签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应严格依约履行。原告中行阜宁支行依约履行了发放贷款义务，而被告吴某某、陈某某未按约足额偿还原告贷款本息，原告依据合同的约定主张权利，依约有据，应予支持，被告吴某某、陈某某应承担偿还原告借款本息的民事责任。对原告所提出的要求对吴某某、陈某某抵押的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告吴某某、陈某某自愿以共有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证书，故原告的抵押权成立并生效，被告吴某某、陈某某不履行到期债务，原告有权对该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。因中国人民银行自2019年8月20日起,授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率,在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准,故本院对原告所主张的利率计算标准予以调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴某某、陈某某偿还原告中国银行股份有限公司阜宁支行借款本金78786.76元及利息（利息计算方法：2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付，逾期罚息利率按贷款执行利率水平上加收40%计付），限于本判决生效后十日内履行完毕；二、如被告吴某某、陈某某未能履行上述第一项还款义务，则原告中国银行股份有限公司阜宁支行有权对被告吴某某、陈某某所有的位于阜宁县房屋（他项权证书号为：阜房他证阜城字第××号，房屋所有权证号为阜房权证阜城字第××号、权证阜城字第00067440）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1848元，减半收取计924元（原告已预交），由被告吴某某、陈某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二〇年七月六日法官助理 韩建伟书 记 员 刘晓露