重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0241民初1347号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道132号附18号。 统一社会信用代码：9150024191400688XP。 负责人：伍波，该支行行长。 委托诉讼代理人：田万平，重庆驰源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨希望，重庆驰源律师事务所律师。 被告：何健，男，1981年4月17日生，汉族，住重庆市秀山土家族苗族自治县。 被告：重庆黔龙阳光地产发展有限公司，住所地:重庆市黔江区正阳工业园区金龙路。 统一社会信用代码：91500114745335382W。 法定代表人：徐江。 原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行(以下简称：工行秀山支行)诉被告何健、重庆黔龙阳光地产发展有限公司（以下简称：黔龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行秀山支行的委托诉讼代理人杨希望，被告何健到庭参加诉讼，被告黔龙公司经本院传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行秀山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金292958.7元及截止至2020年2月27日的利息、罚息、复利合计6707.59元，共计299665.7元；2.判令被告立即向原告偿还自2020年2月28日起至借款本息全部清偿之日止的罚息(罚息以292958.7元为基数，利按照合同约定的借款利率上浮50%计算)；3.判决原告就被告方位于秀山县房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费、公告费等费用由被告承担;5.被告黔龙公司对上述债务承担连带责任。事实和理由：2015年4月27日，被告与原告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定:贷款人同意向借款人发放贷款342000元用于个人住房贷款，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载的为准，遇利率调整时按合同约定进行调整;借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户，借款人按等额本息还款法按约偿还贷款本息;如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同执行利率基础上上浮50%确定，被告阳光地产为被告何健提供连带保证。2015年4月27日，被告与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2015年4月27日按约发放了贷款。贷款发放后，被告多次逾期，并且未按约偿还借款，经原告多次催收，要求被告履行还款义务，但被告仍未履行。综上所述，被告多次拖欠借款本息的行为已构成重大违约，原告有权要求被告立即偿还全部借款本息及其他费用，并就其提供的抵押物优先受偿，被告黔龙公司为其债务承担连带保证责任。 被告何健辩称，原告诉状所述的诉讼请求及事实理由没有大的意见，都是事实，我的主要意见是按照原合同执行，把原来所欠的本息一次性付清，其他的按照原合同执行。 被告黔龙公司未到庭参加诉讼，亦无答辩意见。 原告工行秀山支行为了达到其诉讼目的，向本院提供了如下证据：1.被告何健的身份证、常住人口登记卡、离婚证复印件；2.重庆市预购商品房抵押贷款合同；3.个人购房借款/担保合同；4.借款凭证；5.土地房屋预告登记证明；6.历史明细列表。 被告何健对原告所提供的上述证据均无异议，被告黔龙公司未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。本院对原告所提供的证据予以采信。 经审理查明：2015年4月27日，工行秀山支行作为贷款人、何健作为借款人、黔龙公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，工行秀山支行向何健发放个人住房按揭贷款342000元，本合同项下贷款用于购买位于秀山县中和街道民学街房屋。第四十一条：本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条：本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十四条：贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按A处理。第九条9.1借款人未按合同约定日期(包括宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十二条：罚息利率按在第四十三条约定利率基础上加收50%确定。条十条：保证担保，10.2阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。第二十六条：保证方式，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条：保证期间，保证期间为七合同项下贷款到期之日起两年。第十四条：违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同项下贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项及所产生的利息、罚息及其他费用。第十七条：贷款人为实现债权产生费用的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第十八条：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。第十九条：抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年4月27日，工行秀山支行向何健发放了贷款342000元。2015年4月27日，贷款方工行秀山支行与借款方何健、担保方黔龙公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定何健以其位于秀山县的房屋作为个人住房贷款的抵押。2015年4月24日，秀山县国土资源和房屋管理局对该房屋已设置按揭抵押登记。何健历史还款明细显示其连续9次累计20次未按时足额偿还贷款本息。截止2020年2月27日，何健尚欠贷款本金292958.7元及截止至2020年2月27日的利息、罚息、复利合计6707.59元，共计299665.7元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是当事人真实意思表示，其内容未违反法律规定，合法有效，双方应依照合同的约定，恪守合同约定，全面履行自己的义务。原告已依照合同约定向被告何健发放了贷款，何健连续9次累计20次未按时足额偿还贷款本息，依照《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人何健立即清偿未偿还的本金、利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期(包括宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同执行利率基础上上浮50％确定。对逾期罚息，双方约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载的为准，遇利率调整时按合同约定进行调整，个人借款凭证载明，双方约定的执行利率为年利率5.9%，逾期年利率8.85%，本院对该事实予以确认。原告主张299665.7元，实际借款本金292958.7元及截止至2020年2月27日的利息、罚息、复利6707.59元，共计应为299666.29元，原告少主张，是其对其权利的放弃。 被告黔龙公司为被告何健的上述贷款提供连带保证责任，所以被告黔龙公司应对被告何健所欠上述债务承担连带清偿责任。 关于房屋优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第六条规定不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。第九条规定不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。本案中，何健与工行秀山支行约定何健以其位于秀山县房屋作为个人住房贷款的抵押，并办理了抵押登记，抵押权已设立，当被告何健不履行还款义务时，原告工行秀山支行依照约定对被告何健位于秀山县中和街道民学街房屋在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 关于律师费、公告费。本案没有产生公告费，原告未提供关于律师费相关证据，对原告的该项请求，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何健在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行借款本金292958.7元及截止至2020年2月27日的利息、罚息、复利6707.59元，共计299665.7元； 二、被告何健在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行自2020年2月28日起至借款本息全部清偿之日止的罚息(罚息以292958.7元为基数，按照合同约定的借款利率上浮50%计算)； 三、被告重庆黔龙阳光地产发展有限公司对被告何健的上述债务承担连带清偿责任； 四、原告中国工商银行股份有限公司秀山支行对被告何健位于秀山县房屋在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5795元，减半收取2897.5元，由被告何健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审判员  田敏 二〇二〇年七月十七日 书记员  田野