江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初3002号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地江苏省连云港市海州区南极南路9号。负责人：肖勇，该分行行长。委托诉讼代理人：王旗军、郭海荣，该分行职员。被告：刘维霞，女，1962年7月2日出生，汉族，住江苏省灌云县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行）诉被告刘维霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王旗军、被告刘维霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告截至2020年4月28日的借款本息合计196490.66元（其中借款本金193072.47元，利息3327.01元，罚息91.18元）以及自2020年4月29日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利。二、请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿。三、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告刘维霞于2017年7月21日与原告签订个人额度借款合同，合同约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币250000元，额度存续期限为108个月，自2017年7月21日至2026年7月21日。逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告刘维霞与原告签订了个人最高额担保合同，以其所有的位于海州区提供最高额抵押担保，同时办理了抵押登记。合同签订后，被告刘维霞于2017年7月31日申请支用借款，用于房屋装修，支用金额250000元，期限107个月，自2017年7月31日至2026年6月30日，年利率为6.37%，还款方式为等额本息。借款按约发放后，被告出现逾期经催要不还，损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令被告承担责任。被告刘维霞未作答辩。原告邮储银行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行证据交换和质证。被告刘维霞未到庭质证，经审查，本院对原告邮储银行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告邮储银行提交的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年7月21日，原告邮储银行（贷款人）与被告刘维霞（借款人）签订了编号为32026515217076076943的《个人额度借款合同》，合同约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币25万元；额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费某合法消费支出；借款额度存续期限为108个月，自2017年7月21日至2026年7月21日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；如借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；还款方式为按月付息到期一次性还本；定日还款，结息日为每月20日；借款人在结息日未能按时偿还应还款项的，贷款人有权在结息日后直接扣划借款人应还款项；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；有权处分柢押，实现抵押权。合同还就其他事项进行了约定。同日，被告刘维霞（担保人）与原告邮储银行（担保权人）签订个人最高额担保合同。合同约定，为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为刘维霞(以下简称“借款人”）与担保权人签订的编号为32026515217076076943《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币25万元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2017年7月21日至2026年7月21日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费某)；同日，原告邮储银行（抵押权人）与被告刘维霞（抵押人）就海州区房屋签订房地产抵押合同，于2017年7月26日在连云港市房屋产权管理中心办理抵押登记。2017年7月31日，原告邮储银行向被告刘维霞放款25万元，被告刘维霞在借据上签名，借据载明：借款金额25万元，借款期限107月（从2017年7月31日至2026年6月30日），年利率6.37%，借款用途房屋装修，还款方式等额本息。被告刘维霞使用了上述借款后，于2019年11月出现逾期还款，截止2020年4月28日拖欠本金193072.47元、利息3327.01元、罚息91.18元。本院认为，原告邮储银行与被告刘维霞签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及《房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。原告邮储银行依约向被告刘维霞发放了贷款，被告刘维霞未按照合同约定履行相应的还款义务，已构成违约，原告邮储银行有权要求被告刘维霞立即清偿全部贷款本息，并有权处分柢押，实现抵押权。被告刘维霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上，原告邮储银行要求被告刘维霞偿还截止2020年4月28日的借款本金193072.47元、利息3327.01元、罚息91.18元，以及自2020年4月29日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，同时主张对抵押物处置价款有优先受偿权的诉讼请求，符合合同以及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘维霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行借款本金193072.47元及利息、罚息、复利（截止2020年4月28日的利息为3327.01元、罚息为91.18元；自2020年4月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同的约定计算）。二、若被告刘维霞未按本判决第一项内容履行偿付款项义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权就被告刘维霞名下位于海州区房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4230元，由刘维霞负担（中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行已预交，刘维霞在支付款项时一并给付中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二〇年七月二十七日书记员  李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行