云南省沧源佤族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0927民初462号 原告：中国农业银行股份有限公司沧源佤族自治县支行。经营场所：云南省临沧市沧源佤族自治县。 负责人：段红森，系该支行行长。 委托诉讼代理人：赵克忠，男，1973年11月28日生，工作人员，住云南省临沧市沧源佤族自治县。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：陈彦青，云南天外天（临沧）律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。 被告：魏红，女，1980年8月25日生，佤族，幼儿教师，住云南省临沧市沧源佤族自治县。 被告：徐志伟（系被告魏红丈夫），男，1981年10月23日生，汉族，自由职业，住山东省青岛市黄岛区，现住云南省临沧市沧源佤族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司沧源佤族自治县支行（以下简称农行沧源自治县支行）与被告魏红、徐志伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行沧源自治县支行及其诉讼代理人赵克忠、陈彦青，被告魏红、徐志伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行沧源自治县支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告魏红于2019年1月22日签订的《个人担保借款合同》（借款合同编号为53020120190018027）；2.请求判令被告魏红立即归还原告剩余借款本金人民币164817.86元，以及按照合同约定执行违约利率的利息、罚息、复利（148元）共计人民币3084.38元，上述款项共计人民币167902.24元（暂时计算至2020年4月15日），并判令被告魏红支付自2020年4月16日起至还清款项之日止按照合同约定执行违约利率计算的利息、罚息、复利等款项，随借款本金一并付清；3.请求判令被告徐志伟对上述款项承担连带清偿责任；4.请求判令二被告立即停止侵害原告的名誉权，并向原告赔礼道歉；5.请求判令本案案件受理费、保全费、公告费、律师代理费以及其他为实现债权产生的费用由二被告承担。6.请求变更上述第5项诉讼请求为判令本案案件受理费、律师代理费以及其他为实现债权产生的费用由二被告负担。事实与理由：被告魏红与徐志伟系夫妻关系，2019年1月22日，原告与被告魏红签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120190018027），被告魏红向原告借款人民币200000元，借款期限5年，借款用途为购买家具。双方约定还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，同时约定被告未按合同约定的期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。为保证还款，被告徐志伟自愿对以上借款提供连带责任担保。合同签订后，原告积极履行义务按合同的约定将借款发放于62×××79的账户中，但被告却未依约履行还款义务，多次在债务履行期限届满时没有按约定足额清偿债务。经原告多次催收，仍拒不履行还款义务。原告为了维护自身的合法权益，保障金融资产安全，依法向本院提起诉讼，望判如所请。 被告魏红、徐志伟辩称，1.对原告要求被告归还本金164817.86元无异议，原则上同意支付因违约产生的利息、罚息共计2936.38元，但不同意支付复利148元；2.不同意支付律师费，因本案事实清楚，原告增加了不必要的负担；3.不同意解除双方签订的借款合同；4.根据特别条款中相关规定，被告借款逾期后，原告未按相关规定从规定银行卡：62×××79扣款，而是从魏红（卡号：62×××78）扣款6475.82元及徐志伟（卡号：62×××77）扣款3044.32元，共扣款9520.14元。因原告把被告的生活费全都扣完，故被告和原告协商，后原告出具了一份通知，承诺以后不再全额扣款；5.徐志伟不应当成为本案被告。 诉、辩双方对原告要求被告归还本金164,817.86元及支付因违约产生的自2019年8月24日至2020年4月15日的利息、罚息共计2,936.38元无异议，本院予以确认。 结合双方诉、辩主张，本案争议的焦点为：1.是否应当解除双方签订《个人担保借款合同》（合同编号为53020120190018027）；2.被告是否应当支付自2019年8月24日至2020年4月15日借款复息148元；3.被告是否应当支付原告因本案产生的律师费7851.89元；4.原告是否可以在合同约定以外的银行卡扣款，其中魏红的卡：62×××78扣款6475.82元及徐志伟的卡：62×××77扣款3044.32元，共计9520.14元；5.被告徐志伟是否应当成为本案被告。 原告农行沧源自治县支行为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份，以证明原告是适格的诉讼主体；2.二被告身份证、结婚证复印件各1份，以证明二被告的身份信息及具有诉讼主体资格，二被告系夫妻关系；3.《个人信贷业务申请表》《个人担保借款合同》（合同编号为53020120190018027）、贷款发放通知单、借款凭证、贷款用途声明及证明复印件各1份，以证明（1）二被告作为共同申请人向原告申请办理信贷业务；（2）2019年1月22日，原告与被告魏红签订了《个人担保借款合同》，合同成立并生效。合同约定被告魏红向原告借款人民币200,000元，借款期限为5年，徐志伟作为保证人在借款合同上签字；（3）合同签订后，原告依约向被告履行了放款义务；（4）借款用途为购买家具；4.魏红贷款情况及欠款金额明细单、担保人连带责任承诺书、财产共有人共同还贷承诺书复印件各1份、债务逾期催收通知书复印件5份、以证明（1）自2019年8月24日至2020年4月15日，被告欠付原告借款本金164,817.86元；（2）自2019年8月24日至2020年4月15日被告因违约产生的利息、罚息为2,936.38元；（3）自2019年8月24日至2020年4月15日被告因违约产生的复利148元；5.律师费计算标准复印件1份，以证明因本案产生的律师费为7,851.89元。 经质证，被告魏红、徐志伟对原告农行沧源自治县支行提供的证据1、2、3的真实性、合法性、关联性及证明内容无异议；证据4的真实性、合法性、关联性及1、2项证明内容无异议。对第3项证明内容不认可，认为双方没有具体约定扣款金额。证据5认为因系原告当庭举证，不同意进行质证。 被告魏红、徐志伟为证明其答辩主张，向本院提供如下证据：1.银行扣款截图复印件2份，以证明农行沧源自治县支行违背双方合同约定违规扣款，从魏红尾号为4078的银行卡扣款6,475.82元，从徐志伟尾号为2577的银行卡扣款3,044.32元，共计9,520.14元；2.通知复印件1份，以证明2020年1月农行沧源自治县支行工作人员周承忠承诺自2020年1月起，不再从徐志伟银行卡（尾号为2577）扣款，并约定魏红可自主安排还款。 经质证，原告农行沧源自治县支行对被告魏红、徐志伟提供证据1的对真实性、合法性、关联性无异议，对证明内容有异议。认为款是已经扣了，但是这个款项已经在被告的未付款项中扣除； 证据2的真实性、合法性、关联性及证明内容有异议。认为（1）该通知没有公章；（2）周承忠也不是农行的负责人，且该字是不是周签字原告存疑。 本院经审查核实，认证如下：对原告农行沧源自治县支行提供的证据1、2、3、4的真实性、合法性、关联性及用以证明的内容，本院予以采信。证据5与本案无关联，不能证实待证事实本院不予采信；对被告魏红、徐志伟提供的证据1的真实性、合法性、关联性本院予以采信。对二被告用于证实原告违背双方合同约定违规扣款这一证明内容，本院不予采信。对证据2因落款并未加盖原告农行沧源自治县支行的公章，故对其合法性及证明内容本院不予采信。 本院经审理认定事实如下：2019年1月15日被告魏红、徐志伟向原告农行沧源自治县支行申请贷款200000元。2019年1月22日原告（贷款人）农行沧源自治县与被告（借款人）魏红签订一份《个人担保借款合同》（合同编号为53020120190018027），被告徐志伟作为保证人在该合同上签字。双方约定借款金额：200000元；合同期限自2019年1月24日至2024年1月23日5年；借款用途：用于购买家具；还款方式为等额本息还款方式分期还款。分期还款周期为一个月，还款日及结息日为每期末月的借款发放对应日，由借款人在贷款人处开立的结算账户62×××79自主支付，同时约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息（含逾期罚息），按逾期借款利率计算复利；贷款利率执行贷款发放通知单载明正常执行利率为年利率5.7%，逾期执行利率为年利率8.55%；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权要求保证人承担担保责任，保证人未按本合同约定履行保证责任的，贷款人可直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年1月24日原告农行沧源自治县支行向被告魏红发放借款200000元。自2019年3月被告魏红未按合同约定履行还款义务。原告农行沧源自治县支行分别于2019年6月27日、2019年8月25日、2019年9月26日、2019年11月30日、2020年1月21日先后五次向被告魏红、徐志伟发出债务逾期催收通知书，除至2019年7月24日被告魏红返还当月及之前所欠借款本息外，二被告均未按约定返还到期借款本息。2019年12月30日原告农行沧源自治县支行从被告徐志伟卡号为62×××77的银行卡扣款3044.32元，2020年4月15日从魏红卡号为62×××78的银行卡扣款6475.82元，共计扣款9520.14元，用于折抵二被告到期未付借款本息。自2019年8月24日至2020年4月15日被告魏红尚欠原告借款本金164817.86元，利息及罚息2936.38元，复息148元，共计167902.24元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，2019年1月22日原告农行沧源自治县支行与被告魏红签订一份《个人担保借款合同》，被告徐志伟作为保证人在该合同上签字，保证对债务承担连带责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告魏红在合同约定的债务履行期限届满没有履行债务构成违约，原告农行沧源自治县支行可以要求被告魏红履行债务，也可以要求被告徐志伟在其担保范围内承担保证责任。自2019年8月24日至2020年4月15日被告魏红尚欠原告借款本金164,817.86元，利息及罚息2,936.38元，共计167,754.24元，双方当事人均无异议，对原告主张被告返还借款本息167,754.24元的诉讼请求，本院予以支持。因双方在合同中对复息的计算方法及标准有明确约定，对原告主张被告魏红支付复息148元的诉讼请求，本院予以支持。被告魏红应继续履行还款义务，返还原告农行沧源自治县支行借款本息167,902.24元。被告魏红尚欠的借款本金164,817.86元，自2020年4月16日起，利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项付清之日止。对原告农行沧源自治县支行主张被告魏红支付自2020年4月16日至还清款项之日止按合同约定执行违约利率计算的利息、罚息、复息等款项，随借款本金一并付清的诉讼请求，本院不予支持。对原告农行沧源自治县支行主张被告魏红、徐志伟二被告立即停止侵害原告的名誉权，并向原告赔礼道歉的诉讼请求，因与本案无关联，本院不予支持。对原告农行沧源自治县支行主张被告魏红、徐志伟支付律师费7,851.89元的诉讼请求，因原告不能举证证实，故本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条第二款、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告魏红于本判决生效之日起30日内返还给原告中国农业银行股份有限公司沧源佤族自治县支行借款164,817.86元； 二、被告魏红于本判决生效之日起30日内支付给原告中国农业银行股份有限公司沧源佤族自治县支行借款利息3,084.38元； 三、被告魏红向原告中国农业银行股份有限公司沧源佤族自治县支行支付以借款164,817.86元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自2020年4月16日起至还清款项之日止的借款利息； 四、被告徐志伟对本判决一、二、三项承担连带责任； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司沧源佤族自治县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3,658元，减半收取1,829元，由被告魏红、徐志伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  王家萍 二〇二〇年七月二十四日 书记员  卫 冉