河北省丰宁满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0826民初1633号 原告：中国建设银行股份有限公司丰宁支行，住所地：丰宁满族自治县大阁镇顺达领袖Ｂ幢西侧1-2层，负责人：张小敏，身份证号1308031969××××××××任行长职务，统一社会信用代码：9113082672165803ＸＣ。 委托诉讼代理人：屈树彬，魏葳，河北骥腾律师事务所律师。 被告：张金良，男，1974年1月21日生人，满族，住丰宁满族自治县。 被告：谷涛，女，1977年3月9日生人，满族，住丰宁满族自治县。 被告：张德利，男，1950年5月26日生人，汉族，住丰宁满族自治县。 被告：马秀英，女，1949年6月17日生人，汉族，住丰宁满族自治县。 被告：商海鹏，男，1974年9月14日生人，汉族，住丰宁满族自治县。 被告：陈楠，女，1977年2月17日生人，满族，住丰宁满族自治县。 原告中国建设银行股份有限公司丰宁支行（以下简称建行丰宁支行）与被告张金良、谷涛、张德利、马秀英、商海鹏、陈楠借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序于2020年7月7日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人、被告张金良、商海鹏、陈楠到庭参加了诉讼，被告谷涛、张德利、马秀英经本院传票传唤没有到庭，本案现已审理终结。 原告起诉要求1、被告张金良、谷涛偿还原告借款本金799999.30元，利息（含罚息）54409.77元（利息、罚息暂计算至2019年10月17日，主张计算至拖欠本息全部清偿之日），承担原告为实现债权所支出的律师代理费53265.00元，合计907674.07元；2、被告张德利、马秀英、商海鹏、陈楠对上述借款承担连带责任；3、原告有权对被告张德利、马秀英抵押财产实现优先受偿权；4、六被告承担本案全部诉讼费。 原告起诉的事实及理由：河北丰宁建信银行有限责任公司（以下简称：建信村镇银行）与被告张金良、谷涛于2016年10月13日签订合同编号为2016010154的《个人额度借款合同》，约定：建信村镇银行向张金良、谷涛提供循环使用借款额度80万元，借款期限为60个月，借款额度有效期间自2016年10月13日至2021年10月13日，还款方式按约付息到期还本还款法，贷款执行利率为月利率即起息日基准利率上浮90%，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，借款人未按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担，2016年10月14日建信村镇银行向被告发放了借款80万元。同日，建信村镇银行与被告张德利、马秀英签订合同编号为2016010154的《个人额度最高额抵押合同》，合同约定被告张德利、马秀英以位于丰宁县房屋对张金良、谷涛与建信村镇银行签订的《个人额度借款合同》借款提供抵押保证。建信村镇银行与被告商海鹏、陈楠签订合同编号为2016010154的《个人额度最高额保证合同》对张金良、谷涛与建信村镇银行签订的《个人额度借款合同》借款合同提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年，担保责任最高额为800000.00元，被担保债权包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权与担保权而发生的全部费用。2018年6月13日，建信村镇银行与原告签订了《信贷资产转让合同》，合同约定：建信村镇银行将包括六被告在内的债权转让给原告，建信村镇银行向六被告发出了《信贷资产债权转让告知函》，六被告签署了《信贷资产债权转让告知函》，原被告继续执行建信村镇银行与六被告签订的《个人额度借款合同》及《个人额度最高额抵押合同》、《个人额度最高额保证合同》。原告承继了建信银行对被告张金良、谷涛享有的80万元债权，现循环支用期已到期，但被告张金良、谷涛未能按照合同约定履行全部还款义务，截止2019年10月17日累计拖欠本金799999.30元，利息（含罚息）54409.77元。鉴于被告张金良、谷涛逾期还款行为已经构成违约，原告要求借款人立即归还借款本息及相关费用，同时，要求保证人承担连带责任并实现抵押权。诉至法院。 被告张金良辩称：对借款事实认可，对抵押、担保事实认可。对原告主张的律师费不认可。 被告商海鹏、陈楠辩称：对借款及担保事实认可，签订保证合同时没有阅读相应的担保条款，当时说被告用自有房产抵押，我们同意在抵押财产范围以外进行担保，对原告主张的律师费不认可。 被告谷涛、张德利、马秀英未答辩。 经审理查明：张金良与谷涛是夫妻关系，被告张德利、马秀英是张金良的父母，商海鹏与陈楠是夫妻关系。河北丰宁建信银行有限责任公司（以下简称：建信村镇银行）与被告张金良、谷涛于2016年10月13日签订合同编号为2016010154的《个人额度借款合同》，约定：建信村镇银行向张金良、谷涛提供循环使用借款额度80万元，借款期限为60个月，借款额度有效期间自2016年10月13日至2021年10月13日，还款方式按约付息到期还本还款法，贷款执行利率为月利率即起息日基准利率上浮90%，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，借款人未按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。同日，建信村镇银行与被告张德利、马秀英签订合同编号为2016010154的《个人额度最高额抵押合同》，合同约定被告张德利、马秀英以自有的丰房权证大阁字第××号、位于丰宁县房屋对张金良、谷涛与建信村镇银行签订的《个人额度借款合同》借款提供抵押保证。并办理了不动产他项权利抵押登记手续【房他证大阁字第××】；建信村镇银行与被告商海鹏、陈楠签订合同编号为2016010154的《个人额度最高额保证合同》对张金良、谷涛与建信村镇银行签订的《个人额度借款合同》提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年，担保责任最高额为800000.00元，被担保债权包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权与担保权而发生的全部费用。2017年12月14日张金良与建信村镇银行签订了《借款支用单》向建信村镇银行在额度内支用借款80万元，约定借款期限2017年12月14日至2018年12月14日。2018年6月13日，建信村镇银行与原告签订了《信贷资产转让合同》，合同约定：建信村镇银行将包括六被告在内的债权转让给原告，六被告签署了建信村镇银行向六被告发出了《信贷资产债权转让告知函》，原、被告继续执行建信村镇银行与六被告签订的《个人额度借款合同》及《个人额度最高额抵押合同》、《个人额度最高额保证合同》。现循环支用期已到期，被告张金良、谷涛没有按约定履行还款义务，截止到2020年7月6日累计拖欠借款本金797969.79元，利息2159.28元。产生罚息136195.73元。原告诉至法院请求：1、被告张金良、谷涛偿还原告借款本金、利息、罚息及承担原告为实现债权所支出的律师代理费53265.00元；2、被告张德利、马秀英、商海鹏、陈楠对上述借款承担连带责任；3、原告有权对被告张德利、马秀英抵押财产实现优先受偿权；4、六被告承担本案全部诉讼费。 本院认为：建信村镇银行与被告张金良、谷涛签订的《个人额度借款合同》、与被告张德利、马秀英签订的《个人额度最高额抵押合同》和商海鹏、陈楠签订的《个人额度最高额保证合同》均系各方当事人自愿和真实的意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，建信村镇银行依照合同约定于2017年12月14日向被告张金良发放贷款，履行了合同义务，借款到期后，借款人未按合同约定履行偿还借款及利息的义务，应认定为违约。原告请求借款人归还剩余借款本金及利息、承担罚息的诉讼请求于法有据，应予以支持；原告与被告张德利、马秀英签订《个人额度最高额抵押合同》以自有的丰房权证大阁字第××号的房屋设定抵押、并办理房屋抵押登记，是双方真实意思表示，对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；虽然被告商海鹏、陈楠与原告签订了《个人额度最高额保证合同》，约定对张金良、谷涛与建信村镇银行签订的《个人额度借款合同》借款合同提供连带责任保证，依据《物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的…。《担保法》第二十八条也规定：“同一债权既有保证又有物担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”本案中既有抵押物担保也有人保，保证人应承担抵押房屋价值以外的保证责任。原告请求被告承担为实现债权产生的律师费53265.00元，原告委托代理人出示了《委托代理协议》，授权委托书予以证实，律师费数额虽不超过河北省律师行业收费标准，但原、被告之间借款事实清楚，案情简单，争议较小，原告起诉诉讼风险低，诉讼成本少；本案律师费由被告承担不公平、不合理；本院对此不予支持。故此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定判决如下： 一、被告张金良、谷涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司丰宁支行借款本金人民币797969.79元及按约定的利息及产生的罚息。 二、原告中国建设银行股份有限公司丰宁支行在上述款项内对被告张德利、马秀英抵押的房产丰房权证大阁字第××号的房屋进行变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权。 三、被告商海鹏、陈楠对上述款项在被告张德利、马秀英抵押的房屋价值以外的债务承担连带保证责任。 四、驳回原告其他诉讼其请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12876.00元，简易程序减半收取6438.00元，由被告共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 员  李 沈 二〇二〇年七月九日 法官助理  刘丽君 书 记 员  张 松 附页 《中华人民共和国民事诉讼法》 第64条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 … 第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第60条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 … 第196条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第205条借款人应该按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第206条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第207条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第28条同一债权既有保证又有物担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。” 《中华人民共和国物权法》 第176条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的担保物的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权行债务人追偿。