宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0381民初1208号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行，住所地青铜峡市古峡东街113-115号，统一社会信用代码916403816704245905。负责人：薛庆玲，该支行行长。委托诉讼代理人：薛丽萍，女，该支行工作人员，特别授权代理。被告：刘建忠，男，1963年8月1日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市。被告：郭风琴，女，1965年9月10日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市。被告：董国柱，男，1980年2月6日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市。被告：贾小宁，女，1986年1月16日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市。被告：温守聪，男，1976年8月18日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市。被告：谢海燕，女，1978年12月14日出生，汉族，初中文化，农民，住青铜峡市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行（以下简称邮政储蓄青铜峡市支行）与被告刘建忠、郭风琴、董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人薛丽萍，被告郭风琴、谢海燕到庭参加诉讼，被告刘建忠、董国柱、贾小宁、温守聪经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄青铜峡市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘建忠、郭风琴偿还原告借款本金49434.85元，利息3382.19元，合计52817.04元（利息包含罚息、复利，暂计算至2020年5月6日，此后利息按合同约定的利率计算至借款本金还清日止）；2.判令被告董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由六被告承担。事实和理由：2018年11月23日，被告刘建忠、郭风琴与原告签订小额贷款额度借款合同，约定：被告刘建忠、郭风琴以养羊用途向原告借款5万元，年利率10%,借款期限12个月，自2018年11月23日至2019年11月23日；借款利息从借款到账之日起按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为阶段性等额本息还款，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间每月按照等额本息还款，借款从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时被告董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕与原告签订小额贷款联保协议书，约定各自承担连带责任。以上合同签订后，原告如期向被告刘建忠、郭风琴发放借款5万元，被告刘建忠、郭风琴偿还部分本息后，未按合同约定返还下剩本息，经原告多次催收，仍拒不向原告偿还借款本息，同时被告董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕也不履行连带保证责任，代为偿还借款本息。郭风琴辩称，原告起诉的事实属实，同意还款，但现在无力还清，有了就按月偿还。谢海燕辩称，担保属实，借款人有收入未还款，我认为应该先追究借款人责任，如果借款人没有劳动能力，保证人可以偿还。借款人有房屋和土地等财产可以变卖，且在银行有抵押，银行变卖后不能还清借款，担保人可以偿还。刘建忠、董国柱、贾小宁、温守聪未提交答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了小额贷款额度借款合同1份、小额贷款联保协议书1份、个人贷款（手工）借据及个人贷款放款单各1份、小额贷款额度借款支用审批单1份、还款计划表1份、还款流水详情单及借据详细信息打印件各1份、结婚证及各被告身份证复印件共9页。经审查，上述证据形式、来源合法，记载的内容与案件待证事实有关联，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月23日，被告刘建忠向原告申请借款，原告经审批程序后与被告刘建忠、郭风琴签订小额贷款额度借款合同，并以被告刘建忠在个人贷款（手工）借据及个人贷款发放单上签名的方式，约定：被告刘建忠、郭风琴向原告借款5万元，借款用途养羊，年利率10%,借款期限12个月，自2018年11月23日至2019年11月23日；借款利息从借款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为阶段性等额本息还款，即借款前10个月按月偿还当月利息，此后期间每月按照等额本息还款，借款从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。2018年11月23日，原告与被告董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕、刘建忠、郭风琴作为甲、乙双方签订小额贷款联保协议书，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。乙方任一小组成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，每笔借款保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。从2018年11月23日起至2020年11月23日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。2018年11月23日，原告向被告刘建忠发放借款5万元，后被告刘建忠偿还原告部分借款本息，截止2020年5月6日尚欠原告借款本金49434.85元及下欠利息未返还。本院认为，原告与被告签订的小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告刘建忠支付借款履行了合同义务，被告刘建忠应当依约履行返还义务，被告刘建忠未全面履行合同约定的返还义务构成违约，原告主张被告刘建忠返还下欠借款本息的诉讼请求成立，予以支持。被告刘建忠向原告借款时与被告郭风琴系夫妻，被告郭风琴在借款合同记载的乙方配偶作为共同借款人处签名按手印，该借款依法系夫妻共同债务，原告请求被告郭风琴共同返还借款本金及逾期利息符合法律规定，予以支持。原告与各被告签订的小额贷款联保协议书对联保责任、方式、范围作了明确约定，原告要求被告董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕承担连带清偿责任的诉讼请求成立，予以支持。被告刘建忠、董国柱、贾小宁、温守聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为对其答辩、质证权利的放弃。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘建忠、郭风琴于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行借款49434.85元，并支付利息（含罚息、复利，按约定的利率标准自欠息日起计算支付至借款本金还清之日止）；二、被告董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕对上述借款本息承担连带清偿责任；被告董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕承担保证责任后，有权向被告刘建忠、郭风琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计560元，由被告刘建忠、郭风琴、董国柱、贾小宁、温守聪、谢海燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员  代菊琴二〇二〇年七月一日书记员  丁 芳引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。