云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初6205号原告：余青青，女，纳西族，1986年8月23日出生，住云南省昆明市五华区。委托诉讼代理人：李晨曦，云南入世律师事务所律师，特别授权代理。被告：姜洪平，男，彝族，1973年5月2日出生，住云南省昆明市石林彝族自治县。被告：陈树芬，女，汉族，1979年12月24日出生，住云南省昆明市石林彝族自治县。委托诉讼代理人：姜洪平（系陈树芬丈夫），男，彝族，1973年5月2日出生，住云南省昆明市石林彝族自治县，特别授权代理。原告余青青与被告姜洪平、陈树芬民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李晨曦及被告姜洪平（同时作为被告陈树芬的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告签订的合同编号为ＹＤ2019101401号《借款合同》；2.二被告共同偿还原告借款本金70000元；3.二被告共同支付原告自2020年2月15日起至借款全部收回之日止按2%／月的利率计算的借款利息，暂计至2020年5月14日止借款利息为4200元；4.原告对被告一名下坐落于石林县（抵押权不动产登记号：云2019石林县不动产证明第0001115号）依法行使抵押权，就该房地产拍卖价款优先受偿；5.二被告共同承担本案诉讼费、保全费762元、保全担保费1000元、律师费5000元。事实和理由：二被告因资金需要，于2019年10月14日向原告借款人民币70000元，并签订了编号ＹＤ2019101401号的《借款合同》。《借款合同》约定借款本金为70000元，借款期限12个月，自2019年10月14日起至2020年10月14日止，借款利息为2.2%／月。被告一以其名下坐落于石林县房产（不动产证号为云2019石林县不动产权第××号）为原告提供抵押担保，并办理了房产抵押登记，抵押权不动产登记号为云2019石林县不动产证明第0001115号。《借款合同》第9.3条、第12.1条、第12.2条、第12.3条约定，如果借款人在借款合同履行过程中，发生迟延偿还当期本金或利息的行为且逾期达到30个自然日，出借人有权随时通知解除借款合同，要求借款人提前偿还借款合同项下的全部应还而未还的本息。原告与二被告签订《借款合同》后，原告按合同约定履行了出借款项的义务。二被告按约利息支付至2020年1月14日后便停止按《借款合同》约定支付利息。二被告自2020年2月14日起至今逾期支付利息己达三个月，严重违约。原告多次对二被告进行催收，二被告均不予理会。原告现根据《借款合同》约定及《合同法》相关规定无奈向法院提起诉讼。请求解除原告与二被告签订的合同编号为ＹＤ2019101401号《借款合同》，判决被告偿还原告借款本金70000元并支付原告自2020年2月14日起至借款全部收回之日止按2%／月的利率计算的借款利息，判决原告对被告一名下坐落于石林县（抵押权不动产登记号：云2019石林县不动产证明第0001115号）依法行使抵押权，就该房产拍卖价款优先受偿；并由二被告承担原告为实现债权所支付的相关费用。两被告辩称，1.借款合同只是签了字，没有看过合同，不知道具体约定，也没有收到合同；2.2020年1月16日号转账了1540元，这是2月份利息；3.对欠款本金无异议，但对律师费、保全费、保全担保费、案件受理费不认可；4.对方公司的人还通过微信收取了我3500元和1500元的考察费，所收取费用不合理；5.我方现在属于下岗职工，每个月只有800元失业金，没有多余收入；6.房屋位于石林县黄金地段，抵押评估额为7万元，不合理，且家里有两个未成年人，不能行使抵押权；7.原告的借款行为并非单纯的民间借贷行为，更像是职业放贷人；8.被告从未收到原告本人的催收电话或短信。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的借款合同，两被告对该证据不予认可。经本院审查认为，两被告认可借款合同上签字的真实性，不认可合同具体约定，故本院对合同签字真实性予以确认，至于能否实现证明目的在说理部分予以综合评判；2.原告提交的委托代理合同、律师费发票、保全费收据、保全保险单、保全担保费发票、诉讼费收据，两被告对上述证据不予认可。经本院审查认为，上述证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信；3.两被告提交的微信转账记录（3500元、1500元）、微信聊天记录，原告对上述证据不予认可。经本院审查认为，上述证据不能证明与本案的关联性，本院不予采信；4.两被告提交的微信转账记录（1540元），原告认可收到该笔款项，故本院对该证据的真实性予以确认，至于能否达到其证明目的，将在本院认为中予以阐述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月14日，原告（作为出借人）、被告姜洪平（作为借款人）、被告陈树芬（作为共借人）签订《借款合同》，该合同约定借款金额70000元，用于绿化苗圃培育基地采购草种子、树苗和肥料，借款期限12个月，从2019年10月14日至2020年10月14日；贷款利率月利率2.2%，还款方式为每月结息日支付利息，到期一次性还清全部本金及到期当月利息，月偿利息为1540元，利息还款日为每月14日，利息还款起止日期为2019年10月14日至2020年9月14日，本金还款日为2020年10月14日17:00时之前，并约定借款人应当按本合同约定按时归还借款本息，还款日24时前，借款人未足额支付应付款项的，则视为逾期，如果借款人在借款合同履行过程中，发生迟延偿还当期本金或利息的行为且逾期达到30个自然日，出借人有权随时通知宣布解除本合同，要求借款人提前归还本合同项下的全部应还而未还的本息，借款人还应承担因其违约致使债权人产生的一切费用和损失，包括但不限于催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、鉴定费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等主要内容。2019年10月15日，原告通过手机银行向被告姜洪平两次转账共计70000元。被告姜洪平以其所有的位于石林县房屋为上述借款提供抵押担保，并于2019年10月15日办理了抵押登记，抵押权人为原告，担保债权数额为7万元。另查明，原告为实现债权支出律师费5000元、保全费762元、保全担保费1000元。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。合法的民间借贷关系，受法律保护。第一，自然人之间的借款合同，自出借人交付借款时生效。本案中，《借款合同》系当事人设立借款关系的凭证，其不违反法律法规的强制性规定，虽两被告主张不清楚合同具体约定，但两被告系完全民事行为能力人，对其签字行为的法律后果理应知晓，且根据庭审查明的事实，两被告知晓每个月的还款日期、金额、还款方式等，且已经履行了多次还款义务，故对两被告的该抗辩，本院不予采纳。其次，原告提交的《中国建设银行电子业务回单》可以证明原告已履行了交付借款的义务，故本院依法确认本案借款合同依法成立并生效，当事人应当按照约定或者法律规定履行合同义务。现原告已经依约向两被告发放了借款7万元，但两被告在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《借款合同》的约定解除双方签订的《借款合同》并要求两被告立即清偿全部借款本息及相关费用。第二，关于两被告于2020年1月16日支付的利息1540元，根据合同约定，还款方式为每月结息日支付利息，到期一次性还清全部本金及到期当月利息，利息还款日为每月14日，利息还款起止日期为2019年10月14日至2020年9月14日，可知利息为当月15日至次月14日占用本金产生的费用，故本院确认两被告于2019年1月16日支付的1540元系2020年1月15日至2020年2月14日的利息。两被告的借款自2020年2月15日起处于逾期状态，应按借期内利率支付逾期付款利息，但因《借款合同》中对借款利率的约定超过了法律规定的年利率24%标准，故原告主张按月利率2%自2020年2月15日起计息的主张本院予以支持。第三，被告姜洪平以其所有的位于石林县房屋为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，抵押登记担保债权数额为7万元，故原告要求对抵押物在7万元债权数额内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。第四，原告主张的律师代理费、保全担保费、保全费、案件受理费系两被告的违约行为引起，属原告为实现债权而产生的费用，合同中明确约定该费用由两被告承担，故本院予以支持。第五，本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明的，负有举证责任的当事人应承担举证不能的法律后果。关于两被告抗辩《借款合同》无效、原告方收取费用不合理及原告借贷行为并非单纯的民间借贷的观点，因两被告未提交确实充分的证据予以证明，故本院对两被告的上述主张不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、解除原告余青青与被告姜洪平、陈树芬于2019年10月14日签订的《借款合同》；二、被告姜洪平、陈树芬于本判决生效后十日内偿还原告余青青借款70000元，并支付该借款自2020年2月15日起至款项清偿之日止按照年利率24%计算的利息；三、被告姜洪平、陈树芬于本判决生效后十日内向原告余青青支付其为实现债权支出的律师代理费5000元；四、被告姜洪平、陈树芬于本判决生效后十日内向原告余青青支付其为实现债权支出的保全担保费1000元；五、被告姜洪平、陈树芬未按期偿还上述债务，原告余青青有权对被告姜洪平设定抵押的石林县房屋折价、拍卖或者变卖后的价款在70000元债权数额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1655元减半收取计827.5元，保全费762元，以上共计1589.5元，由被告姜洪平、陈树芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 杨 婷二〇二〇年七月三十日书记员 余清净