福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初1519号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，支行行长。 委托诉讼代理人：黄滨，男。委托权限一般代理。 被告：陈世长，男，1989年7月7日出生，汉族，居民，住所福建省仙游县。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告陈世长因信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人黄滨到庭参加诉讼，被告陈世长经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农商行向本院提出诉讼请求：陈世长归还荔城农商行贷记卡透支本金19429.18元，该款自2019年9月21日至2020年3月21日期间的透支利息、违约金共计4407.24元（其中透支利息2345.96元、违约金2061.28元），及以透支本金19429.18元为基数自2020年3月22日起至还清之日止按日利率0.05%计算的透支利息（透支利息按日利率0.05%计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5％，最低收费5元）。事实和理由：2018年7月9日,陈世长向荔城农商行申请办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通IC贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用荔城农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金最低5元。同日，陈世长签订《法律文书送达地址确认书》，确认了其本人的通知送达地址。 合同签订后，荔城农商行按照贷记卡申领审批程序通过陈世长的申请，于2018年8月14日向陈世长发放贷记卡（卡号：62×××02）1张，授信额度为20000元，授信期限5年，账单日为每月21日。但陈世长自2019年9月份发生账单后，仅于2019年10月17日还款0.01元、2019年11月16日还款0.03元，截至目前仍未按期足额还款，其行为已经构成违约。 陈世长未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年7月9日,陈世长向荔城农商行提交《福万通IC贷记卡申请表》申请办理福万通IC贷记卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》《章程》约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，陈世长在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。陈世长选择最低还款额方式或超过荔城农商行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为0.05%。陈世长未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用荔城农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。此外，荔城农商行与陈世长于2018年7月9日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”等。 2018年8月14日，荔城农商行按照贷记卡申领审批程序通过陈世长的申请，向陈世长发放贷记卡（卡号：62×××02）1张，授信额度为20000元，授信期限5年，账单日为每月21日。后陈世长使用该卡进行透支消费，并按约按期还款，但自2019年9月21日产生的账单在约定还款日不能足额偿还，开始进入逾期还款。截止2020年3月21日，陈世长共产生透支本金19429.18元、透支利息2345.96元、违约金2061.28元。在此期间，陈世长仅于2019年10月17日、11月16日分别偿还透支利息0.01元、0.03元，致讼。 本院认为，陈世长在阅读了《领用合约》《章程》以及其他相关信息后向荔城农商行申请办理贷记卡。荔城农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈世长使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现荔城农商行诉讼请求陈世长偿还透支本金19429.18元,有荔城农商行提供的信贷管理系统查询表、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以支持。荔城农商行请求陈世长偿还2019年9月21日至2020年3月21日期间的透支利息、违约金共计4407.24元，由于双方同时约定透支利息、违约金，导致息费标准过高，故本院予以调整为陈世长应偿还2019年9月21日至2020年3月21日期间的透支利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额，即2331.5元，扣除陈世长在此期间已偿还的透支利息0.04元，尚应偿还透支利息、违约金合计2331.46元，超过部分不予支持。荔城农商行还要求陈世长偿还以透支本金19429.18元为基数自2020年3月22日起至还清之日止按日利率0.05%计算的透支利息，于法有据，予以支持。陈世长经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈世长应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行透支本金19429.18元,自2019年9月21日至2020年3月21日期间的透支利息、违约金合计2331.46元，及以透支本金19429.18元为基数自2020年3月22日起至还清之日止按日利率0.05%计算的透支利息； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费396元，减半收取计198元，由福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行负担17元，由陈世长负担181元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年七月一日 书记员  许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。