四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初732号 原告：蓬安县农村信用合作联社，住所地四川省南充市蓬安县相如镇相如大道91号，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：任定明，理事长。 委托诉讼代理人：祝瑛，女，1968年7月15日出生，汉族，住四川省蓬安县，系原告单位职工。 被告：张素君，女，1971年12月27日出生，汉族，住四川省蓬安县。 委托诉讼代理人：赵钟鸣，四川匀天律师事务所律师。 被告：章强，男，1969年1月22日出生，汉族，住四川省蓬安县。 委托诉讼代理人：赵钟鸣，四川匀天律师事务所律师。 原告蓬安县农村信用合作联社与被告张素君、章强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人祝瑛，被告章强、张素君的委托诉讼代理人赵钟鸣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓬安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告章强、张素君向原告归还借款本金人民币40万元及至还清之日止的利息并承担违约责任及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；2、判决被告章强、张素君按《最高额抵押合同》的约定在抵押财产范围内承担抵押担保责任；3、判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼、公告等费用由上列被告共同承担。事实和理由：2012年4月11日，原告下属相如个人客户部与被告张素君签订《最高额抵押合同》，约定为在2012年4月11日至2017年4月10日期间张素君向相如个人客户部借款人民币40万元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用提供抵押担保。《最高额抵押合同》约定被告张素君自愿用其所有的位于蓬安县相如镇相如大道XXX号自有房产（面积191.29平方米）为被告张素君向相如个人客户部借款40万元提供抵押担保并办理了抵押登记，二被告出具了《同意抵押承诺书》。2015年4月15日签订《个人借款合同》，约定被告张素君向原告下属周口信用社（原相如个人客户部）借款人民币40万元，借款额度支用有限期间自2015年4月15日至2017年3月14日，执行月利率9.82‰，实行按月结息，结息日固定为每月的第20日，2015年4月15日出具了《四川省农村信用社借款借据》，周口信用社按约向被告张素君支付了借款人民币40万元并汇入其指定的账户，二被告出具了《共同债务承诺书》。被告张素君借款后未按合同约定还本付息，虽经多次催收，二被告仍未支付。被告的行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告具状法院，请求依法裁判。 被告章强、张素君辩称，1、贷款是真实的，原告也把钱发放给了被告，被告也用房屋进行了抵押担保，只是因为被告经商失败负债累累未能按照合同约定偿还本息；2、2018年二被告经法院调解离婚，调解协议约定债务由章强一人偿还，所以张素君不应当偿还，而且即使章强偿还不了贷款，房屋抵押了可以拍卖；3、约定的违约罚息过高，请求适当调整。 原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告的身份信息、婚姻信息复印件、《最高额抵押合同》复印件、《同意抵押承诺》复印件、《个人借款合同》复印件、《共同债务承诺书》复印件、《借款借据》复印件、抵押财产信息复印件、他项权证复印件、《逾期贷款催收通知书》复印件、结欠明细等证据；被告章强、张素君提交了《民事调解书》复印件欲证明其答辩主张。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 蓬安县农村信用合作联社相如个人客户部（以下简称相如个人客户部）为蓬安县农村信用合作联社的下属机构。2012年4月11日，张素君（合同甲方）与相如个人客户部（合同乙方）签订了《最高额抵押合同》，合同编号：相如信个抵［2012］0073号，约定：鉴于乙方为张素君（债务人）连续办理发放贷款授信业务而将要（及／或已经）与债务人在2012年4月11日至2017年4月10日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件（主合同），甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押财产为位于相如镇相如大道XXX号房屋（房屋产权证号：××号，土地使用证号：××号），担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾万元。章强、张素君出具了《同意抵押承诺》，自愿用前述房屋为张素君申请贷款40万元作抵押担保。同日，双方办理了抵押登记，权证号为房他证蓬安字第××号，种类为最高额抵押，债权数额为肆拾万元整。 2015年4月15日，张素君（合同甲方）与蓬安县农村信用合作联社周口信用社（合同乙方，以下简称周口信用社，原告陈述周口信用社即原相如个人客户部）签订了《个人借款合同》，合同编号为信个借5187022015000253号，约定：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币肆拾万元整，借款用于生产经营，借款额度支用有效期间自2015年4月15日至2017年3月14日，本合同项下的贷款利率为月利率，浮动利率，在基准利率水平上上浮104.9391%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款借据与合同贷款利率项不一致的，以借款借据为准；贷款利息自贷款发放之日起计算，还款方法为按计划还本、按月结息，利息逐月结算还清，本金按还款计划还清；乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，章强、张素君出具《共同债务承诺书》，确认上述贷款属家庭共同债务，承诺以家庭共同财产及收入偿还贷款本息。 2015年4月15日，周口信用社为张素君发放了贷款40万元，借款借据载明：借款金额40万元，借款日期2015年4月15日，借款到期日期2017年3月14日，执行利率月9.82‰，还款方式为按计划还本、按月结息，2017-03-01还本1,000元，2017-03-14还本399,000元。借款到期后，张素君未能还清本息，2018年1月26日，蓬安县农村信用合作联社向张素君进行了催收，张素君在《逾期贷款催收通知书》上签字按印。 另查明，截至2020年6月28日，该笔贷款下欠本金400,000元、利息（含罚息）203,998.41元。章强、张素君于2006年12月29日登记结婚，2018年9月经人民法院调解离婚，调解协议约定婚姻关系存续期间所欠债务由章强全部偿还。 本院认为，案涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告下属机构签订的合同权利义务由原告享有和承担，原告有权就本案借款提起诉讼。借款发生于被告章强、张素君婚姻关系存续期间，且章强也签署了承诺书承诺案涉借款属家庭共同债务，故案涉贷款应当认定为二被告婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。虽然二被告离婚调解协议约定债务由章强一人偿还，但该约定并不影响债权人就夫妻共同债务向男女双方主张权利，原告有权要求二被告共同承担还款责任。原告依约发放了贷款，二被告未按合同约定履行还款义务，行为已构成违约。二被告提出违约罚息过高，请求予以调整，但逾期的罚息系当事人书面合同约定，且利息加逾期罚息之和并未超过年利率24%，故二被告应当按照合同约定承担违约责任。截至2020年6月28日，二被告下欠原告贷款本金400,000元、利息（含罚息）203,998.41元，二被告应当予以偿还，并从2020年6月29日起以借款本金400,000元为基数按月利率14.73‰（9.82‰×150%）计算支付利息（含罚息）至付清之日止。 《最高额抵押合同》约定以登记于张素君名下位于相如镇相如大道XXX号的房屋为2012年4月11日至2017年4月10日期间的张素君签订的借款合同提供最高额40万元抵押担保，并办理了最高额抵押登记，登记债权为40万元，案涉借款发生于约定期间内，原告的抵押权成立。对原告请求对抵押物享有优先受偿权，本院在抵押登记的金额范围内予以支持。对于原告请求二被告在抵押担保的财产范围内承担抵押担保责任，由于本案债务人与抵押担保人相同，本院已确认二被告承担偿还本息的责任、原告对抵押物享有优先受偿权，原告的本项诉讼请求与其他诉讼请求相同，本院不再重复处理。对于原告请求的实现债权和担保权利的费用，因无相应证据佐证，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告张素君、章强于本判决生效之日起二十日内向原告蓬安县农村信用合作联社偿还借款本金400,000元及截至2020年6月28日的利息（含罚息）203,998.41元，并从2020年6月29日起以400,000元为基数，按照月利率14.73‰支付利息（含罚息）至借款还清之日止； 二、就上述第一判项的债务，原告蓬安县农村信用合作联社有权对登记于被告张素君名下位于相如镇相如大道XXX号房屋（他项权证：房他证蓬安字第××号，房屋产权证号：××号，土地使用证号：××号）实现抵押权，并在400,000元范围内优先受偿； 三、驳回原告蓬安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,300元，由被告张素君、章强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  姜 琳 人民陪审员  张天友 人民陪审员  赵桂碧 二〇二〇年七月二十日 书 记 员  张 玲