四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初6539号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超，职务：总经理。 委托诉讼代理人：伍思洋，四川天天律师事务所律师。 被告：吴际宁，男，1961年4月22日出生，汉族，住四川省郫县。 委托诉讼代理人：齐元义，四川扬雄律师事务所律师。 被告：盛平，女，1962年7月5日出生，汉族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：齐元义，四川扬雄律师事务所律师。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称成都住房置业）与被告吴际宁、盛平追偿权纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都住房置业的委托诉讼代理人伍思洋，被告吴际宁、盛平共同委托诉讼代理人齐元义到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 成都住房置业向本院提出诉讼请求：1.吴际宁、盛平向成都住房置业支付代偿的贷款本息128610.32元及自2020年4月9日起至清偿之日止的资金占用利息；2.吴际宁、盛平向成都住房置业支付代偿的贷款本息532083.47元及违约金322035元；3.吴际宁、盛平承担本案全部诉讼费。事实与理由：吴际宁、盛平因购买房屋与招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行）分别于2013年7月26日、2014年1月23日签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称借款合同），成都住房置业分别于2013年7月31日、2014年1月20日向招行出具《担保函》，成都住房置业向招行就上述债务承担阶段性连带责任保证担保。上述两份借款合同签订后，招行依约出具了贷款，但吴际宁、盛平未按约还款，成都住房置业向招行承担了连带保证责任，向招行代为清偿贷款本金、利息共计660693.79元。成都住房置业代偿后向吴际宁、盛平催收未果，特起诉来院。 吴际宁、盛平共同答辩称，1.确实与招行签订借款合同，在2015年9月之前均按时还款，但2015年9月后因资金困难将案涉房屋转让给他人，由案外人代为还款，现尚欠招行贷款本息金额不清楚；2.成都住房置业主张的违约金不予认可。 经审理查明：2013年7月8日，成都住房置业与吴际宁、盛平签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》（以下简称反担保合同），约定吴际宁、盛平因购买房屋向招行借款1073450元，成都住房置业为吴际宁、盛平的该笔借款提供连带责任保证担保，项下债务承担连带责任保证担保，保证期间内，吴际宁、盛平以其购买的位于成都市郫县房屋为上述债务提供反担保，若吴际宁、盛平未按借款合同约定构成违约且成都住房置业承担了保证责任的，吴际宁、盛平应当向成都住房置业支付借款合同项下贷款总额30%的违约金。 2013年7月26日，借款人吴际宁、盛平与贷款人招行签订编号130174128084096593的借款合同，约定借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，购买房屋为郫县，贷款金额1073450元，贷款期限为120个月，即从2013年7月26日起到2023年7月26日止，贷款利率为基准年利率上浮30%，即年利率8.5150%，按月等额还款，逾期罚息为本合同执行利率水平上加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年7月31日，成都住房置业向招行出具编号13032133号《担保函》，承诺为借款人吴际宁在招行办理贷款用于购买成都市郫县安德镇安平东路244号1幢2单元1楼6号房屋（总购房款2146900元、贷款金额1073450元）承担阶段性连带保证责任，保证范围贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及其他费用，保证期间自贷款发放之日至房产登记管理机关将招行作为第一顺位抵押权人载入房屋登记薄之日止。 2014年1月23日，借款人吴际宁、盛平与贷款人招行签订编号8140114650004的借款合同，约定借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，购买房屋为郫县，贷款金额235000元，贷款期限为120个月，即从2014年1月23日起到2024年1月23日止，贷款利率为基准年利率上浮30%，即年利率8.5150%，按月等额还款，逾期罚息为本合同执行利率水平上加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2014年1月20日，成都住房置业向招行出具编号13035395号《担保函》，承诺为借款人吴际宁在招行办理贷款用于购买成都市郫县安德镇安平东路244号3幢3单元1楼8号房屋（总购房款473910元、贷款金额235000元）承担阶段性连带保证责任，保证范围贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及其他费用，保证期间自贷款发放之日至房产登记管理机关将招行作为第一顺位抵押权人载入房屋登记薄之日止。 2020年3月26日，招行出具编号分别为130174128084096593、8140114650004《个人贷款提前到期通知书》，分别载明1.截至2020年3月26日，编号130174128084096593借款合同项下借款人吴际宁、盛平尚欠贷款本息530761.26元，目前已连续逾期6期，宣布合同项下贷款于2020年4月3日提前到期，要求吴际宁、盛平归还贷款本金530761.26元及相关利息；2.截至2020年3月26日，编号8140114650004借款合同项下借款人吴际宁尚欠贷款本息128274.06元，目前已连续逾期6期，宣布合同项下贷款于2020年4月3日提前到期，要求吴际宁、盛平归还贷款本金128274.06元及相关利息。 2020年4月9日，招行向成都住房置业出具两份《履行保证责任通知书》，分别载明1.吴际宁、盛平已连续6期未按时归还编号130174128084096593借款合同项下贷款本息，根据合同约定，成都住房置业应向招行承担连带保证责任，代为清偿吴际宁、盛平所欠全部贷款本息（含复息、罚息等，暂计至2020年4月9日）合计532083.47元；2.吴际宁已连续6期未按时归还编号8140114650004借款合同项下贷款本息，根据合同约定，成都住房置业应向招行承担连带保证责任，代为清偿吴际宁、盛平所欠全部贷款本息（含复息、罚息等，暂计至2020年4月9日）合计128610.32元。同日，成都住房置业向招行转账663000元，用途为代吴际宁还款。招行出具两份《代偿证明》，分别载明1.成都住房置业于2020年4月9日代吴际宁、盛平归还购房贷款本息532083.47元，该笔贷款现已结清；2.成都住房置业于2020年4月9日代吴际宁归还购房贷款本息128610.32元，该笔贷款现已结清。 另查明，招行出具的两份还款明细，1.额度生效日期20130716的吴际宁账户显示2020年4月9日实还本金511758.2元，实还利息18170.03元，罚息1699.71元，复息460.53元，实还合计532083.47元；2.贷款编号8140114920025的吴际宁账户显示2020年4月9日实还本金125922.91元，实还利息4945.41元，罚息334.2元，复息104.58元，实还合计131307.1元。 庭审中，1.吴际宁、盛平提交《房屋转让协议》及《承诺书》，辩称案涉房屋已转让给易德君，应由易德君偿还银行贷款本息。对此，成都住房置业诉称，上述协议系吴际宁、盛平与他人的协议，与本案无关，根据合同相对性应由吴际宁、盛平还款。2.住房置业明确其主张的违约金322035元，系根据合同约定，按照借款金额为1073450元的30%来主张的。对此，吴际宁、盛平主张违约金过高。 本院认为，借款合同、反担保合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。（一）借款合同签订后，招行按约发放贷款，吴际宁、盛平应按约偿还借款。吴际宁、盛平借款后未按约还款，成都住房置业按约承担保证责任，向招行代为偿还贷款本息660693.79元（532083.47元+128610.32元）。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故成都住房置业要求吴际宁、盛平支付代偿款660693.79元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。（二）依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及第一百一十四条第一款、第二款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”之规定，成都住房置业有权要求吴际宁、盛平支付其损失。一是成都住房置业就代偿款项532083.47元主张违约金。其根据借款金额为1073450元的反担保合同约定，要求吴际宁、盛平支付借款合同项下贷款总额30%的违约金。对此，本院认为，违约金设置以“补偿损失为主、惩罚为辅”为原则，吴际宁、盛平就违约金过高作出根本抗辩，在成都住房置业未举证证明其所受损失除资金利息损失外尚有其他损失的情况下，本院对违约金予以适当调整，酌情调整为159625.041元（即代偿本息532083.47元×30%）。二是成都住房置业就另一笔代偿款128610.32元主张资金占用利息，吴际宁、盛平未正常偿还贷款本息确为违约行为，导致成都住房置业代其偿还贷款本息，故吴际宁、盛平应向成都住房置业支付资金占用利息，具体计算方式为：以代偿款128610.32元为基数，自2020年4月9日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算至代偿款清偿之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、吴际宁、盛平于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付代偿款660693.79元； 二、吴际宁、盛平于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付资金占用利息，即以代偿款128610.32元为基数，自2020年4月9日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算至代偿款清偿之日止； 三、吴际宁、盛平于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金159625.041元； 四、驳回成都市住房置业融资担保有限公司其余诉讼请求。 如吴际宁、盛平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13627元，减半收取6813.5元，保全费5000元，共计11813.5元，由吴际宁、盛平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周力娜 二〇二〇年七月二十七日 书记员  雷 莉