文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初2997号原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：南昌市站前路96号天集大厦，统一社会信用代码：913601000588289430。负责人：辛武峰，该行行长。委托诉讼代理人：童亚楠，该公司风险经理，特别授权。被告：缪康清，男，汉族，1967年11月03日生，上饶市玉山县人，无业，住江西省玉山县。被告：缪春英，女，汉族，1968年04月29日生，上饶市玉山县人，无业，住江西省玉山县。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心与被告缪康清、缪春英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人童亚楠到庭参加诉讼，被告缪康清、缪春英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告缪康清、缪春英向原告归还贷款本金700000元，相应利息、罚息共34704.31元（利息、罚息暂计算至2020年1月6日止，之后利息、罚息、复利按合同约定算至款还清之日止），合计734704.31元；2、本案全部诉讼费用、保全费由上述被告共同承担；3.要求被告缪康清、缪春英承担抵押担保责任，对两被告所有的位于玉山东成?绿景花园6号楼2单元302号的房产（赣【玉】房权证冰溪镇字第××号）、位于玉山县冰溪镇怀玉山大道金山名仕苑5号楼105、2××号的房产（玉房权证玉山县字第××号【1／2】号、玉房权证玉山县字第××【2／2】号）折价拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：被告缪康清由于经营需要，与原告在2018年9月26日签订《个人借款及担保合同》，向原告借款人民币70万元，借款期限自2018年9月26日至2019年9月26日，借款年利率为9%。按照《个人借款及担保合同》的约定，借款人应于放款的次月开始的每月15日支付利息，到期日偿还最后一期利息和本金。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向缪康清发放了70万元贷款，完全履行了借款合同约定的贷款发放义务。然而，自2019年9月26日开始，被告缪康清、缪春英却未按约履行还本付息义务，综上，原告为维护自身合法权益，特向贵院依法提起诉讼，并请依法判如所请。被告缪康清答辩称：借款属实，本金也属实，但利息、复利、罚息不能一直计算下去。被告缪春英未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本院查明的事实：一、被告缪康清、缪春英系夫妻关系。被告缪康清、缪春英系夫妻关系。2018年9月25日，原、被告签订《个人借款及担保合同》，双方就被告缪康清向原告借款70万元对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作了详细约定，其中：借款用途为进材料，借款期限为2018年9月26日至2019年9月26日止，利率为执行年利率9％的固定利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50％，还款方式：按期还息、到期还本，并约定在借款期限内发生对履行还款义务产生重大不利影响的任何状况或事件，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，《个人借款及担保合同》同时约定，被告缪春英提供连带责任保证担保，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，债务分期履行的，保证期间为主合同项下最后一期借款到期之日起两年。被告缪康清、缪春英作为抵押人提供其名下位于玉山县的房产（房产证号：赣【玉】房权证冰溪镇字第××号）、位于玉山县冰溪镇怀玉山大道金山名仕苑5号楼105、2××号的房产（房产证号：玉房权证玉山县字第××号）为该笔贷款提供抵押担保。二、2018年9月26日，原告将借款70万元发放给被告缪康清指定账户，被告缪康清于当日出具个人借款借据，其上载明借款年利率为9％，还款方式为按期还息、到期还本，借款到期日为2019年9月26日。三、2017年9月21日，两被告所有的位于玉山县、玉山县冰溪镇怀玉山大道金山名仕苑5号楼105、2××号抵押房产办理了抵押登记，抵押权人为江西银行股份有限公司小企业信贷中心，债权确定期间：2017年9月20日至2020年9月20日止，被担保主债权数额70万元，抵押方式：最高额抵押，不动产登记证明号：赣（2017）玉山县不动产证明第0004767号。四、截止2020年1月6日，被告尚欠原告借款本金700,000元，尚欠利息、罚息及复利共34,704.31元。上述查明的事实，有原告提交的原告的营业执照、负责人身份证、被告缪康清、缪春英的身份证、婚姻证明，《个人借款及担保合同》、借款借据、贷款发放凭证，银行的个贷系统截图、客户逾期明细清单、贷款还款计划表、客户还款记录、房产证复印件、他项权证、2020赣1102财保30号保全裁定书、缴费发票等予以为证。本院认为，原、被告签订的《个人借款及担保合同》，系双方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认，原、被告均应按合同约定全面履行各自的义务。原告按合同约定将借款发放给被告缪康清指定账户，两被告应按约履行并承担因未能按约履行所产生归还本息及由此产生的罚息、复利等违约责任。被告缪春英作为保证人在《个人借款及担保合同》上签名，应承担相应的保证责任；被告缪康清、缪春英作为抵押人提供其名下位于玉山县的房产（房产证号：赣【玉】房权证冰溪镇字第××号）、位于玉山县冰溪镇怀玉山大道金山名仕苑5号楼105、2××号的房产（房产证号：玉房权证玉山县字第××号）为涉案贷款提供抵押担保，原告主张对抵押物拍卖、变卖、折价后的价款在本案欠款范围内享有受偿权的诉讼请求本院予以确认；被告缪春英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告缪康清于本判决生效之日起五日内归还原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金700,000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月6日止共34,704.31元，之后利息、罚息、复利按《个人借款及担保合同》约定的利率计算至还清之日止，但利息、罚息、复利等利率之和不得超过年利率24%之上限）；二、被告缪春英对上述第一项欠款承担连带清偿责任；三、原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心对被告缪康清、缪春英所有的位于玉山县的房产（房产证号：赣【玉】房权证冰溪镇字第××号）、位于玉山县冰溪镇怀玉山大道金山名仕苑5号楼105、2××号的房产（房产证号：玉房权证玉山县字第××号）折价、拍卖、变卖后所得价款在上述第一项欠款范围内享有优先受偿权；四、驳回原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,147元，减半收取5,573.5元，诉前保全费4,520元，合计10,093.5元，由被告缪康清、缪春英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年七月二十四日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳