河南省郸城县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1625民初2610号原告：郸城县千百亿投资担保有限公司。住所：郸城县新华西段。统一社会信用代码：914116256659747232。法定代表人：张树军。职务理事长。委托诉讼代理人：孙焘，河南覃思律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：赫国英，河南覃思律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王小凤，女，汉族，生于1989年5月16日，住郸城县。被告：郝金龙，男，汉族，生于1988年2月20日，住郸城县。被告：王艳，女，汉族，生于1984年11月29日，住郸城县。被告：万红领，男，汉族，生于1980年8月13日，住郸城县。被告：万军廷，男，汉族，生于1965年10月14日，住郸城县。郸城县千百亿投资担保有限公司与王小凤、郝金龙、王艳、万红领、万军廷追偿权纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郸城县千百亿投资担保有限公司的委托诉讼代理人孙焘、赫国英、被告王小凤、万军廷到庭参加诉讼，被告郝金龙、王艳、万红领经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郸城千百亿投资担保有限公司（以下简称千百亿投资担保公司）向本院提出诉讼请求：⒈判令五被告向原告偿付由其垫付的银行贷款50万元及代偿利息139490元，共计639490元整，利息损失（以639490元为基数，自2016年9月30日起以月利率8.88%计算至实际还清之日止）。⒉本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权而支出的费用由五被告承担。事实和理由：2015年9月17日，被告王小凤与中国邮政储蓄银行股份有限公司郸城支行（以下简称郸城邮政储蓄银行）签订小额贷款借款合同一份，合同约定借款50万元整，借款期限为2015年9月至2016年9月，原告作为担保人与郸城邮政储蓄银行签订贷款保证合同一份，约定由原告为被告王小凤的该笔银行借款承担保证责任。被告王艳、万红领、万军廷与原告签订第三方信用反担保合同一份，约定如被告王小凤、郝金龙不能按期偿还银行借款本息，在原告代偿后，原告有权进行追偿，因追偿发生的一切费用(违约金、利息、罚息、律师费、诉讼费等原告为实现债权而支出的费用)由被追偿者承担。在借款到期后，被告王小凤、郝金龙未按约定偿还贷款，原告作为担保人于2016年9月30日向郸城邮政储蓄银行代偿本金500000元整及相应利息。在原告代偿银行本息后，经多次催要，五被告均以各种理由拒绝偿付原告垫付的费用。开庭时，变更内容如下：变更第1项诉讼请求为依法判令五被告向原告偿付由其垫付的银行贷款50万元及原告在为被告代偿50万元本金后的利息损失。利息以50万元为基数，自2016年9月30日起以月利息8.88%计算至还清之日止。事实和理由部分第二段中的代偿本金50万元整及相应利息变更为代偿本金50万元整。王小凤、郝金龙、王艳、万红领没有答辩。万军廷辩称，2015年9月17日，王小凤与郸城邮政储蓄银行签订借贷合同一份。尔后，千百亿投资担保公司与郸城邮政储蓄银行签订了贷款保证合同一份。双方约定：贷款50万元，期限2015年9月至2016年9月还清。贷款时效是一年。当然，我担保时效也应该是一年。王小凤2016年9月贷款到期，迄今已有四年时间。虽然我签字担保，但在约定时间内我负连带保证责任，超过还款时间，该公司并没有追究，我为王小凤担保自行消失。根据担保法第二十条之规定，合同约定的还款时间到期后，千百亿投资担保公司并没有追偿，我为王小凤担保自行消失，不再有担保效力。请法庭驳回原告对我的诉讼请求。千百亿投资担保公司为支持其主张，向本院提交如下证据：第一组证据。原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、以及五被告的身份证复印件各1份（内容略）。证明目的：原、被告诉讼主体适格。第二组证据。⒈个人小额贷款借款合同一份。主要内容：?贷款金额：500000元；贷款利率：8.88%；贷款期限：自2015年9月至2016年9月。?担保方式：由千百亿提供保证金担保。?甲方：郸城邮政储蓄银行及印章；乙方：王小凤签字及指印；乙方配偶：郝金龙签字及指印。?合同签署日期：2015年9月17日。⒉小额贷款保证合同一份。主要内容：?为确保王小凤与甲方于2015年9月17日签订的小额贷款借款合同的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供担保，债务本金500000元。担保债权确定的期间为2015年9月17日至2016年9月17日。?保证方式：连带责任保证。?保证期间：自本合同生效之日起至本合同项下债务履行届满之日后两年止。?甲方：郸城邮政储蓄银行及印章；2015年9月17日。乙方：千百亿投资担保公司印章及徐公春签名。⒊王小凤与郝金龙的结婚证复印件一份（内容略）。证明目的：⒈证明被告王小凤于2015年9月17日向郸城邮政储蓄银行借款50万元用于进地板砖，月息8.88%，借款期限一年，由原告千百亿投资担保公司作为保证人进行担保；⒉证明被告王小凤与被告郝金龙系夫妻关系，且二人均在借款合同上签字，该借款用于共同经营，被告郝金龙对该借款知情并参与借款，该借款为夫妻共同债务。第三组证据。⒈第三方信用反担保合同一份。主要内容：?甲方：万军廷、万红领、王艳；乙方：千百亿投资担保公司；借款方：王小凤。?第一条、借款方向郸城邮政储蓄银行借款50万元，期限12个月。根据借款方的申请乙方愿为其进行担保，并承担连带保证责任。第二条、甲方应借款方的请求，愿以公司全部财产为此笔担保借款向乙方进行信用反担保，并承担连带保证责任。第五条、如乙方发生代偿，代偿后既可以向甲方追偿也可以向借款方追偿，其因追偿所发生的一切费用由被追偿者承担。第六条、违约责任：如任何一方违约，应向对方各支付百分之十的违约金。?甲方：万军廷、万红领、王艳签名及指印；乙方：千百亿投资担保公司印章及徐公春签名；借款方：王小凤签名及指印。2015年9月15日。⒉王艳和万红领的个人担保承诺书。主要内容：我叫王艳，经我与财产共有人协商，我们愿以个人的全部资产为王小凤在郸城邮政储蓄银行借款50万元向千百亿投资担保公司提供反担保，并承担连带责任。担保的范围、期限、责任和义务以借款人与千百亿投资担保公司签订的委托担保合同为准，并承诺若债务人在债务履行期届满，未能按规定全部清偿贷款本息，我愿意代其偿还贷款本息及产生的罚息、复息和相关费用。直至还清止。担保承诺人：王艳签名及指印；财产共有人：万红领签名及指印。2015年9月15日。⒊万军廷个人担保承诺书（内容同王艳和万红领的个人担保承诺书）。证明目的：⒈证明被告王艳、万红领、万军廷自愿对被告王小凤的借款为原告提供反担保，承担连带担保责任。并约定原告在借款到期后如代为清偿享有追偿权。合同约定因追偿产生的一切费用由被追偿者承担。⒉合同约定违约方需支付违约金5万元。第四组证据。⒈中国邮政储蓄银行2016年9月30日进账单（回单）。主要内容：?出票人：千百亿投资担保公司；收款人：郸城邮政储蓄银行。?金额：500000元；票据种类：转账支票。?注：代偿王小凤借款。⒉中国邮政储蓄银行个人贷款还款单。主要内容：?交易日期：20160930。?客户名称：王小凤；借款金额：500000。?还款合计金额：500000；拖欠利息：0.00。证明目的：证明在被告王小凤借款到期后，原告作为保证人于2016年9月30日向郸城邮政储蓄银行偿还借款。第五组证据。千百亿投资担保公司代偿通知函及回执4张。⑴2016年10月15日代偿通知函及回执。主要内容：?代偿通知函(适用于借款人)。借款人王小凤：借款人于2015年9月17日在郸城农村信用联社借款50万元整，由我公司提供保证担保。我公司于2016年9月30日已代偿此笔借款本金及利息共计50万元整，限您本人在30日内归还我公司代偿款及代偿后所产生的利息及其他一切费用。否则我公司将采取一切法律措施进行追偿。?代偿通知函回执。郸城千百亿投资担保有限公司：我于2016年10月15日收到贵公司送来的担保借款代偿通知函，通知内容已详细了解，我本人承诺：保证按照贵公司要求归还此笔代偿款及代偿后所产生的利息及其他一切费用。签收人：王小凤签名及指印。⑵2017年5月8日、2018年6月15日、2019年6月8日代偿通知函及回执（内容同⑴）。证明目的：证明原告在代为偿还借款后，在2016年至2019年曾多次向被告催要款项。王小凤的质证意见：对这些证据没有异议。贷的款我没有用，是万红领、王艳两个人用的。万军廷没有异议。本院认为，王小凤、万军廷没有异议，郝金龙、王艳、万红领没有到庭，视为放弃质证权利。上述证据能够作为本案定案根据。王小凤为支持其主张，向本院提交证据2020年6月12日的一份证明。主要内容：万红领、王艳用王小凤营业执照向千百亿担保公司贷款500000元，万军廷担保。此款是王艳、万红领用。王艳、万红领愿意还款500000元。万红领。证明目的：贷的款是万红领、王艳用了。千百亿投资担保公司代理人的质证意见：因万红领本人没有到庭，该证据真实性无法核实。且该证明所述不实，被告王小凤所贷款项是向中国邮政储蓄银行贷款，而非千百亿担保公司。且该证明与本案没有关联。本案是追偿权纠纷。原告在代为偿还借款以后，便有权向五被告行使追偿权。如该证明所述为真实的，则五被告就有骗取贷款的嫌疑。而且该证明系万红领、王艳与王小凤之间的证明，与原告没有关系。被告王小凤在偿还原告款项后，其可向王艳、万红领另行主张权利。万军廷的质证意见：没有异议。我不知道这个事。本院认为，该证据涉及的内容与本案不是同一法律关系，与本案的纠纷没有关联，不能作为本案定案根据。郝金龙、王艳、万红领、万军廷没有向本院提交证据。千百亿投资担保公司代理人回答了王小凤的发问。问：当时下款之前交给原告方的有8万元的钱，为什么在这里原告没有说。答：庭后跟原告核实后三日内给法庭回答。2017年7月21日，千百亿投资担保公司书面回答上述问题。内容为：我公司与王小凤、郝金龙、王艳、万红领、万军廷追偿权纠纷一案，经与公司财务人员核实，我公司在为王小凤、郝金龙办理银行贷款担保时共收取王小凤担保费9125元、评审费500元，共计9625元(该9625元为我公司收取的正常担保费收入，不应予以退还)，另收取王小凤保证金70000元整，总计收取王小风79625元整。根据以上证据，本院认定如下事实，2015年9月王小凤为向郸城邮政储蓄银行贷款500000元，寻求千百亿投资担保公司为其提供担保。为此，千百亿投资担保公司收取王小凤担保费9125元、评审费500元，共计9625元，另收取王小凤保证金70000元，总计收取王小风79625元。2015年9月15日，万军廷、万红领、王艳与千百亿投资担保公司签订了《第三方信用反担保合同》一份。合同约定：?甲方：万军廷、万红领、王艳；乙方：千百亿投资担保公司；借款方：王小凤。?第一条、借款方向郸城邮政储蓄银行借款50万元，期限12个月。根据借款方的申请乙方愿为其进行担保，并承担连带保证责任。第二条、甲方应借款方的请求，愿以公司全部财产为此笔担保借款向乙方进行信用反担保，并承担连带保证责任。第五条、如乙方发生代偿，代偿后既可以向甲方追偿也可以向借款方追偿，其因追偿所发生的一切费用由被追偿者承担。第六条、违约责任：如任何一方违约，应向对方各支付百分之十的违约金。合同还约定了其他内容。同日，王艳向千百亿投资担保公司出具《个人担保承诺书》。内容为：我叫王艳，经我与财产共有人协商，我们愿以个人的全部资产为王小凤在郸城邮政储蓄银行借款50万元向千百亿投资担保公司提供反担保，并承担连带责任。担保的范围、期限、责任和义务以借款人与千百亿投资担保公司签订的委托担保合同为准，并承诺若债务人在债务履行期届满，未能按规定全部清偿贷款本息，我愿意代其偿还贷款本息及产生的罚息、复息和相关费用。直至还清止。担保承诺人：王艳签名及指印；财产共有人：万红领签名及指印。万军廷也于同日向千百亿投资担保公司出具《个人担保承诺书》。内容和王艳的《个人担保承诺书》相同。2015年9月17日，郸城邮政储蓄银行作为甲方，王小凤作为乙方，签订《个人小额贷款借款合同》一份。合同约定：?贷款金额：500000元；贷款利率：8.88%；贷款期限：自2015年9月至2016年9月。?担保方式：由千百亿提供保证金担保。合同还约定了其他内容。郝金龙以乙方配偶身份在合同上签字、按指印。同日，郸城邮政储蓄银行与千百亿投资担保公司签订了《小额贷款保证合同》一份。合同约定：?为确保王小凤与甲方于2015年9月17日签订的小额贷款借款合同的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供担保，债务本金500000元。担保债权确定的期间为2015年9月17日至2016年9月17日。?保证方式：连带责任保证。?保证期间：自本合同生效之日起至本合同项下债务履行届满之日后两年止。合同还约定了其他内容。2016年9月30日，千百亿投资担保公司为王小凤代偿借款500000元。2016年10月15日、2017年5月8日、2018年6月15日、2019年6月8日千百亿投资担保公司先后四次以代偿通知函的形式通知王小凤在30日内归还代偿款50万元及代偿后所产生的利息及其他一切费用。代偿通知函回执的内容为：郸城千百亿投资担保有限公司：我收到贵公司送来的担保借款代偿通知函，通知内容已详细了解，我本人承诺：保证按照贵公司要求归还此笔代偿款及代偿后所产生的利息及其他一切费用。王小凤在代偿通知函回执上签字按指印。本院认为，第一，原告与被告王小凤、郝金龙签订的《个人小额贷款借款合同》、原告与郸城邮政储蓄银行签订的《小额贷款保证合同》、原告与万军廷、万红领、王艳签订的《第三方信用反担保合同》均是双方真实意思的表示。王艳、万红领和万军廷向原告出具《个人担保承诺书》也是其真实意思的表示。各方当事人应按约定和承诺全面履行自己的义务。第二，郝金龙作为王小凤的配偶在借款合同上签名，认可该债务系夫妻共同债务。第三，原告在为王小凤、郝金龙代偿借款后，依法对其夫妻享有追偿权。第四，王艳、万红领、万军廷为原告对王小凤、郝金龙的追偿权提供反担保连带责任保证“直至还清止”，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。原告为王小凤代偿郸城邮政储蓄银行借款的时间是2016年9月30日，所以，王艳、万红领、万军廷的保证期间至2018年9月30日止。在保证期间，千百亿投资担保公司未对王小凤提起诉讼或申请仲裁，被告王艳、万红领、万军廷免除保证责任。第五，关于千百亿投资担保公司收取王小凤的担保费、评审费和保证金。担保费和评审费是双方协商收取的费用，应当按照其协商的内容解决。保证金应当抵作应返还的代偿款，从被告王小凤、郝金龙应返还原告的代偿款中扣除。第六，原被告之间没有约定原告代为清偿银行贷款后，被告应当支付原告代偿款的利息，也没有约定原告追偿权纠纷中律师代理费的承担问题，所以原告这些请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王小凤、郝金龙于本判决生效之日起三十日内返还原告郸城县千百亿投资担保有限公司430000元；二、驳回原告郸城县千百亿投资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10194.5元，原告郸城县千百亿投资担保有限公司负担2444.5元，被告王小凤、郝金龙负担7750元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  于清田人民陪审员  赵 丽人民陪审员  王 霞二〇二〇年七月二十四日书 记 员  王莹莹