湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初609号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该单位总裁。委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。被告：匡丽芳，女，1985年3月23日出生，住湖南省衡阳市耒阳区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行公司信用卡中心）与被告匡丽芳信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行公司信用卡中心的委托诉讼代理人洪振兴到庭参加诉讼，被告匡丽芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行公司信用卡中心向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告偿还原告其信用卡全部欠款331633.84元，其中本金229247.72元、利息13790.84元、违约金88595.28元（利息及违约金暂计算至2019年11月20日，此后的利息、违约金按照领用合约规定计算至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、本案诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等)由被告负担。被告匡丽芳未予答辩，亦未向本院提供相关证据。本院经审查认定事实如下：2013年8月29日，被告向原告民生银行信用卡中心申请一张民生信用卡，卡号为62×××38；2014年2月15日被告向原告申领了一张民生信用卡，卡号为37×××64。被告填写了信用卡申请表中关于申请人的基本资料及职业资料、联系人等资料，在《申请人声明及签名栏》签字并签署本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。涉案《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》关于利息和费用的约定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易和应付费用按约计收滞纳金，并且持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。另外《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中载明了收费标准：合约约定的透支利率按每日万分之五计算；自由分期、账单分期手续费：分12期或者分18期手续费为0.67%，分期24期每期手续费为0.7%，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低人民币10元；并约定了其他事项：原告对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自原告公布之日起45个自然日后生效。原告可以采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或者告知义务。2016年11月15日，原告官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，公告载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，该处的“违约金”即为之前的“滞纳金”。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。再者，原告民生银行信用卡中心为实现本案债权，与湖南秦湘律师事务所签订了《委托代理协议》，委托湖南秦湘律师事务所律师代理本案诉讼并支付律师费4000元，并且湖南秦湘律师事务所委派律师已实际履行了本案的诉讼事务。另查明，截至2019年11月20日，被告尚欠民生银行信用卡中心信用卡本金229247.72元、利息13790.84元、违约金88595.28元，共计331633.84元。上述事实，有《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、信用卡交易明细、欠费余额表、委托代理合同、律师费发票及原告的当庭陈述等证据在卷予以证明。本院认为，本案为信用卡纠纷。原、被告之间签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照约定履行相应的义务。被告在使用信用卡消费后，未依约还款，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还截至2019年11月20日止的信用卡欠款本金229247.72元、利息13790.84元，合计243038.56元，以及要求被告自2019年11月21日起按照涉案领用合约约定支付后续利息直至拖欠本金全部清偿之日止，有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于原告要求被告按照领用合约的约定（最低还款额未还部分的每月5%）支付违约金直至款项清偿之日止，本院认为该违约金过分高于造成的损失，本院根据本案具体情况酌情将违约金调整为10000元。另外，原告民生银行信用卡中心要求被告承担为实现本案债权的律师费4000元，因双方对实现债权的费用有明确约定，且原告民生银行信用卡中心主张的标准未超过《湖南省律师服务收费标准》，本院予以支持。被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出上述裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告匡丽芳于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金229247.72元、利息13790.84元，合计243038.56元【利息暂计算至2019年11月20日，后段利息以上述欠款本金为基数自2019年11月21日起按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付至实际清偿之日止】；二、被告匡丽芳于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心违约金10000元；三、被告匡丽芳于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3162元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担735元，被告匡丽芳负担2427元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  滕丽华人民陪审员  洪 菲人民陪审员  洪双玉二〇二〇年七月十三日法官助理付平书记员贺运梅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。