河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初1543号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行，营业地址邯郸市丛台区人民路408号。 负责人：李建友，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨茂，河北三和时代律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郄昭伟，河北三和时代律师事务所律师。 被告：杨小犁，女，汉族，1978年1月15日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市丛台区。 被告：霍永伟，男，汉族，1979年4月15日出生，住所地河北省邯郸市邯山区。 被告：张文静，女，汉族，1980年8月28日出生，住所地河北省邯郸市邯山区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行（以下简称浦发银行邯郸分行）与被告杨小犁、被告霍永伟、被告张文静为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告浦发银行邯郸分行委托诉讼代理人杨茂、被告霍永伟到庭参加诉讼。被告杨小犁、被告张文静经合法传唤，无正当理由未到庭。本案对上述被告缺席审理，现已审理终结。 原告浦发银行邯郸分行诉称，2015年2月10日，原告浦发银行邯郸分行与被告杨小犁签订了编号为13412015100025号的《个人授信合同》，授信额度35万元，有效期自2015年2月10日至2017年2月10日止。同日，原告浦发银行邯郸分行与被告杨小犁签订编号为ＺＤ1341201510002501号的《最高额抵押合同》，约定被告杨小犁用其名下位于丛台区房产（权利证号：邯房权证国字第××号）为13412015100025号的《个人授信合同》提供抵押担保，并办理了房产抵押手续，证书编号为：邯房他证字第××号。担保债权期间自2015年2月10日至2017年2月10日止。同日，原告浦发银行邯郸分行与被告霍永伟签订编号为ＺＢ1341201510002501号的《最高额保证合同》，约定被告霍永伟为13412015100025号的《个人授信合同》提供连带责任保证担保，担保债权期间自2015年2月10日至2017年2月10日止。被告张文静作为被告霍永伟的配偶与原告签订“关于同意执行共同财产的承诺函”，约定原告有权处分共同财产。2015年2月15日，被告杨小犁与原告签订编号为13412015500042号的《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告杨小犁向原告借款人民币35万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2017年2月9日止，借款年利率6.15%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。 合同订立后，被告杨小犁于2015年循环支用贷款共计210169.43元。支用日期：2015年2月16日。2018年12月20日以后，被告杨小犁上述贷款逾期，未能依约还本付息。截止2019年11月4日，被告尚欠借款本金210169.43元、逾期利息12387.96元、罚息878.54元，本息共计223435.9元。根据合同约定，原告可以宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余借款本息。故诉至法院，请求判令：1、被告杨小犁偿还原告借款本金210169.43元，及截止实际偿还之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，暂计息至2019年11月4日，逾期利息12387.96元、罚息878.54元，此后顺延计算至借款本息全部偿还之日止），本息共计223435.9元。2、被告霍永伟、被告张文静对上述债务承担连带保证责任。3、原告对抵押物享有优先受偿权，有权以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。4、被告承担诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权发生的费用。 原告浦发银行邯郸分行提供的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告主体资格；证据3、授信合同、消贷易额度及支用借款合同，证明被告杨小犁向原告申请借款及原、被告签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息、罚息等，证据4、最高额抵押合同及他项权证，证明被告杨小犁用自己的房产抵押，承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。证据5、最高额保证合同，证明被告霍永伟承担连带保证责任，被告杨小犁同意执行共同财产；证据6、账户明细，证明被告还款情况；证据7、利息清单，证明被告欠款情况。 被告霍永伟质证意见：对原告提交的证据无异议。 被告霍永伟辩称，借款是事实，提供担保也属实。 被告杨小犁、被告张文静未提交答辩意见。 事实、证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告霍永伟无异议；被告杨小犁、被告张文静缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2015年2月10日，原告浦发银行邯郸分行与被告杨小犁签订了编号为13412015100025的《个人授信合同》，约定授信额度为人民币35万元，授信期限自2015年2月10日至2017年2月10日。同日，原告浦发银行邯郸分行与被告杨小犁签订编号为ＺＤ1341201510002501的《最高额抵押合同》，约定被告杨小犁以其名下位于丛台区房产（房产证号：邯房权证国字第××号）为13412015100025的《个人授信合同》提供抵押担保，担保主债权为被告杨小犁与原告浦发银行邯郸分行在2015年2月10日至2017年2月10日期间所发生的借款以最高不超过等值人民币35万元主债权为限的借款合同全部债务；原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的所有其他应付费用。于2015年2月11日办理了抵押登记，他项权证书号为：邯房他证字第××号。同日，原告浦发银行邯郸分行与被告霍永伟签订编号为ＺＢ1341201510002501的《最高额保证合同》，约定被告霍永伟为13412015100025的《个人授信合同》提供连带责任保证担保，担保主债权期间自2015年2月10日至2017年2月10日止。被告张文静作为被告霍永伟的配偶与原告签订“关于同意执行共同财产的承诺函”，约定“……在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产”。2015年2月15日，原告浦发银行邯郸分行与被告杨小犁签订了编号为13412015500042的《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告杨小犁向原告借款人民币35万元，消易贷额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2017年2月9日止。借款年利率6.15%；逾期罚息利率是借款利率上浮50%；采用按月等额本息还款方式，还款日为每月20日；借款人不能按时支付利息的，按照罚息利率计收复利；合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。合同订立后，被告杨小犁于2015年循环支用贷款共计210169.43元。自2018年12月20日起，被告杨小犁对上述贷款未能依约还本付息。原告宣布合同提前到期，要求被告杨小犁偿还截止2019年11月4日的借款本金210169.43元、逾期利息12387.96元、罚息878.54元及债务清偿日的利息、罚息，诉至法院。 本院认为，原告浦发银行邯郸分行与被告杨小犁订立的个人授信合同、借款合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告杨小犁使用贷款后，未能依约还本付息，属于违约。原告浦发银行邯郸分行宣布合同提前到期，请求判令被告杨小犁偿还截止2019年11月4日借款本金210169.43元、逾期利息12387.96元、罚息878.54元；并按约定标准支付自逾期之日起至实际清偿日的逾期利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告杨小犁用其名下位于丛台区房产为该借款合同债务提供的抵押担保，意思表示真实，为有效抵押合同，且已办理了抵押物登记。原告请求以上述抵押物折价、拍卖或变卖的价款，对全部债权优先受偿，符合约定，本院予以支持。原告浦发银行邯郸分行与被告霍永伟签订的《最高额保证合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告浦发银行邯郸分行请求判令被告霍永伟承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告张文静作为被告霍永伟的配偶与原告签订“关于同意执行共同财产的承诺函”，原告浦发银行邯郸分行在发生被告霍永伟依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，有权处分被告张文静与被告霍永伟的共同财产。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告杨小犁于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行截止2019年11月4日的借款本金210169.43元、逾期利息12387.96元、罚息878.54元，共计人民币223435.9元。2019年11月4日之后利息、罚息、复利，按照合同约定标准支付至债务清偿日。 二、被告霍永伟对上述借款合同全部债务（包括案件受理费等实现债权的全部费用）承担连带保证责任。 三、原告浦发银行邯郸分行在发生被告霍永伟依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，有权处分被告张文静与被告霍永伟的共同财产。 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行有权以被告杨小犁抵押的位于丛台区房产折价或拍卖、变卖的价款，对上述借款合同全部债权（包括案件受理费等实现债权及担保权利的全部费用）优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4452元，减半收取2226元，由被告杨小犁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年七月八日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。