黑龙江省集贤县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0521民初1736号原告：哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行，住所地集贤县福利镇福双路。负责人：张文权，该行行长。委托诉讼代理人：张琦，男，1987年4月8日出生，汉族，住所地集贤县，该行职工。委托诉讼代理人：刘殿龙，男，1982年4月24日出生，汉族，住所地集贤县，该行职工。被告：李旭海，男，1969年4月17日出生，汉族，住所地双鸭山市尖山区。被告：杨秀娟，女，1969年12月31日出生，汉族，住所地双鸭山市尖山区。被告：王梓任，男，1974年2月28日出生，汉族，住所地双鸭山市尖山区。被告：李志宏，女，1975年7月17日出生，汉族，住所地双鸭山市尖山区。委托诉讼代理人：王梓任（系李志宏丈夫），男，1974年2月28日出生，汉族，住所地双鸭山市尖山区。原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行（以下简称哈尔滨银行）与被告李旭海、杨秀娟、王梓任、李志宏金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人张琦、刘殿龙，被告王梓任、李旭海、李志宏委托诉讼代理人王梓任到庭参加诉讼，被告杨秀娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未委托诉讼代理人参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李旭海、杨秀娟立即共同偿还原告哈尔滨银行借款本金70万元、利息6024.12元、罚息241373.34元、复利2094.79元，本息合计949492.25元，并以70万元为本金，按年利率9.7875%，一并给付自2020年4月3日起至给付之日止利息；2.如被告李旭海、杨秀娟不能偿还借款，请求法院判令对本案所涉抵押物登记在王梓任名下的位于集贤县××东××号（××），建筑面积为1858.79平方米的房屋（房屋所有权证号为集房权证富强字第××号）及位于集贤县富强街道四十九B地使用面积为1817.90平方米的土地使用权【土地使用权证号为集福国用（2015）第018号】拍卖、折价、变卖所得价款优先受偿；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年2月12日，被告李旭海、杨秀娟与原告哈尔滨银行签订了《授信协议》，在原告处办理了三年期循环贷款，金额为70万元，授信期三年，期限自2015年2月12日至2018年2月11日。被告李旭海可在授信期内申请用款，单笔发贷款额度及期限以借款凭证为准。该笔贷款李旭海在循环期内第一次发放时正常归还了贷款本息，原告依据合同约定及被告申请向李旭海发放了循环第二期贷款，金额为70万元，贷款期限为2016年2月5日至2017年2月4日，年利率为6.525%，约定逾期利率为原利率的150%，还款方式为净息还款，担保方式为王梓任、李志宏自有的一处房产和一处土地使用权。贷款发放后，2017年1月20日后，被告李旭海拒绝履行还款义务。截至2020年4月2日，被告李旭海共拖欠原告哈尔滨银行借款本金70万元、利息6024.12元、罚息241373.34元、复利2094.79元，本息合计949492.25元。为维护我行的合法权益，特向法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告王梓任、李志宏辩称，同意哈尔滨银行的全部诉讼请求，对欠款事实认可。被告李旭海辩称，我与哈尔滨银行签订的合同我不知道我是担保人还是借款人，我只是去银行签字了，借款凭证、提款申请书、支付委托书中的借款人处均是我本人签字，钱我没有使用，当时的钱是王梓懿用了，我以为这笔钱已经还清了，哈尔滨银行只是在去年的时候向我进行过催缴，今年法院告知哈尔滨银行起诉我了，我才知道这笔钱没有还，我不同意还钱。被告杨秀娟未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年2月12日，被告李旭海、杨秀娟与原告哈尔滨银行签订了《授信协议》，授信额度为70万元，授信期三年，自2015年2月12日至2018年2月11日，在该期限内可循环使用借款额度。每次借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证的记载为准。每一笔借款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度使用期限的终止日。借款凭证是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。借款用途为购货，借款利率为9%，合同期内如遇人民银行政策调整利率，则借款利率于利率调整月初根据新的同期限借款基准利率上浮、下浮50%确定。如未按约定期限还款且未展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%。具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用乙方受托支付方式（1）与甲方新建立信贷业务关系且甲方信用状况良好；（2）支付对象明确且单笔支付金额超过30万元；采用乙方受托支付方式的，甲方应在提款前向乙方提供相关材料：与本贷款资金使用的相关的合同或发票、《提款申请书》、《支付委托书》。提款前甲方应按乙方要求办理提款手续，并提前7个工作日向乙方提交《提款申请书》，《提款申请书》一旦提交，未经乙方书面同意不得撤销。采用乙方受托支付方式的，还需提供受托支付所需《支付委托书》等相关材料。2015年2月12日，哈尔滨银行与王梓任、李志宏签订了《最高额抵押合同》，王梓任、李志宏以登记在王梓任名下的位于集贤县××东××号（××），建筑面积为1858.79平方米的房屋（房屋所有权证号为集房权证富强字第××号）及位于集贤县富强街道四十九B委，土地使用面积为1817.90平方米的土地使用权【土地使用权证号为集福国用（2015）第018号】为李旭海、杨秀娟签订的《授信协议》所产生的借款本金余额最高不超过人民币70万元借款进行担保，并到集贤县房地产管理处、集贤县国土资源局办理他项权，房屋他项权证号为集房他证富强字第××号，土地他项权利证明书证号为集福他项（2015）第010号。2016年2月5日，哈尔滨银行为被告李旭海发放了70万元贷款，贷款到期日为2017年2月4日，年利率为6.525%，逾期利率为9.7875%，还款方式为净息还款。同日，李旭海向哈尔滨银行提交了提款申请书、支付委托书，授权哈尔滨银行向户名为吴柏辰，账号为62×××99卡内汇款70万元。截至2020年4月2日，被告李旭海、杨秀娟共拖欠原告哈尔滨银行借款本金70万元、利息6024.12元、罚息241373.34元、复利2094.79元，本息合计949492.25元。2019年10月16日，哈尔滨银行向本院提起民事诉讼，案号为（2019）黑0521民初3427号，因哈尔滨银行提供不出被告的具体送达地址，驳回哈尔滨银行的起诉。以上事实的认定，有原、被告当庭陈述、自认，原告提供的被告身份证件、结婚证、授信协议、最高额抵押合同、房产证复印件、他项权证复印件、土地使用权证复印件、土地他项权利证明书复印件、借款凭证、业务委托书、贷款账户明细、提款申请书、支付委托书、（2019）黑0521民初3427号民事裁定书在卷为凭，经庭审质证，足以认定。本院认为，原、被告之间的借款合同、抵押合同合法有效。原告将款项汇至借款人指定账户已完成了合同义务，借款人应当按照合同约定偿还借款本金及利息，逾期还款，应承担违约责任，杨秀娟作为借款人李旭海的配偶在借款人处签字，应当对债务承担共同偿还的义务。关于原告主张的罚息问题：中国人民银行关于《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日，具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对按时不能支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，案涉《授信协议》第十四条约定：“甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止。”“逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%”。上述合同约定，符合《人民币利率管理规定》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告关于罚息的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李旭海、杨秀娟立即共同偿还原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行借款本金70万元、利息6024.12元、罚息241373.34元、复利2094.79元，本息合计949492.25元，并以70万元为本金，按年利率9.7875%，一并给付自2020年4月3日起至给付之日止利息；如被告李旭海、杨秀娟不能偿还上述借款，原告对案涉抵押物登记在王梓任名下的位于集贤县福双路东153-4-2号（1-6层），建筑面积为1858.79平方米的厂房（房屋所有权证号为集房权证富强字第××号）及位于集贤县富强街道四十九B委，土地使用面积为1817.90平方米的土地使用权【土地使用权证号为集福国用（2015）第018号】折价、拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6647.46元（原告申请缓交），由被告李旭海、杨秀娟、王梓任、李志宏连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员 张 艳二〇二〇年七月十七日书记员 杨晓艳