四川省资阳市雁江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川2002刑初148号 公诉机关四川省资阳市雁江区人民检察院。 被告人彭小彬，男，1985年10月16日出生于四川省威远县，汉族，高中文化，务工，户籍地及住址威远县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年7月10日被刑事拘留，同年8月15日被逮捕。现羁押于资阳市看守所。 委托辩护人华涛，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 委托辩护人华正伟，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 被告人王雷，男，1990年1月23日出生于四川省威远县，汉族，中专文化，务工，户籍地及住址威远县。因涉嫌诈犯骗罪于2019年7月10日被刑事拘留，同年8月15日被逮捕。现羁押于资阳市看守所。 指定辩护人王三民，四川四成律师事务所律师。 被告人罗平英，女，1977年7月1日出生于四川省资阳市雁江区，汉族，小学文化，务工，住资阳市雁江区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年7月11日被取保候审。经本院决定于2020年4月24日被取保候审。 指定辩护人郑伯富，四川旭兴（资阳）律师事务所律师。 四川省资阳市雁江区人民检察院以雁检公诉刑诉[2020]200号起诉书指控被告人彭小彬、王雷、罗平英犯诈骗罪，于2020年4月15日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，后因发现有不适宜适用简易程序的情形，转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年5月9日召开庭前会议，同年5月15日、7月28日公开开庭审理了本案。四川省资阳市雁江区人民检察院指派检察员苏冯科出庭支持公诉，上列诉讼参与人均到庭参加了诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。 四川省资阳市雁江区人民检察院指控，2019年5月，被告人彭小彬、王雷通过吴某介绍认识了有贷款需求的被告人罗平英。彭小彬、王雷告诉罗平英可以办理不用还的贷款，经罗平英同意后利用罗平英的身份信息，虚构工作信息等资料在网络借款平台先后办理了3笔合计19000元贷款，其中7千元系未遂。罗平英办理成功后按与彭小彬、王雷商议的分配方案分钱给彭小彬、王雷。彭小彬获得7230元，王雷获得1200元，罗平英获得3342元。 2019年7月，被告人王雷、彭小彬通过罗平英介绍认识了罗永春、李根会。彭小彬、王雷告诉罗永春、李根会可以办理不用还的贷款，经罗永春、李根会同意利用李根会的身份信息，虚构工作信息等资料在网络借款平台先后办理了4笔合计15172元贷款。李根会办理成功后按与彭小彬、王雷商议的分配方案分钱给彭小彬、王雷。彭小彬至少获得1069元，王雷获得695元，李根会获得13092元。 被告人彭小彬、王雷于2019年7月9日被挡获，同日被告人罗平英接到公安机关电话自行到公安机关接受调查，到案后均如实供述了上述罪行。 公诉机关当庭宣读、出示了笔记本等物证；银行明细、个人消费借款合同等书证；证人曾某、魏某等人的证言；被告人彭小彬、王雷、罗平英的供述与辩解；勘验、辨认笔录；电子证据勘验；到案经过等证据支持公诉，认为被告人彭小彬、王雷、罗平英以非法占有为目的，通过网络平台多次骗取他人资金，数额较大，其行为均已构成诈骗罪。且系共同犯罪。彭小彬、王雷虽到案后如实供述自己的罪行，但均当庭翻供，拒不认罪，不再具有坦白情节；罗平英主动到案并如实供述罪行，系自首且自愿认罪认罚，依法可以从轻或减轻处罚。诉请本院依法判处彭小彬二年至二年六个月有期徒刑，并处罚金五千元；判处王雷一年八个月至二年四个月有期徒刑，并处罚金五千元；判处罗平英一年有期徒刑，可适用缓刑，并处罚金二千元。 被告人彭小彬辩称指控的贷款金额有误，其没有非法占有的主观目的，是否构成犯罪不知道。 被告人彭小彬的辩护人辩称彭小彬的行为不构成犯罪，理由有彭小彬不具有通过网贷平台公司非法占有出借人贷款的主观目的；证实被害人系因被告人的行为而产生错误认识处分财产的证据不充分；作为被害人的相关网贷平台公司的相关信息未查实。 被告人王雷对罪名无异议但辩称指控的贷款金额有误。 被告人王雷的辩护人对罪名无异议但对指控金额有意见，王雷对某些情节所作辩解不影响其坦白的认定。 被告人罗平英及辩护人对罪名无异议但对指控金额有意见。 经审理查明，2019年7月2日，有贷款需求的被告人罗平英经人介绍找到能够办理网络贷款的被告人彭小彬、王雷。因彭小彬告知罗平英通过虚构或包装工作信息、通讯录等基本信息申请非正规贷款贷得的钱不用还款，但要提成40%。经得罗平英同意并主动提供了自己的手机、身份证、中国银行银行卡后，彭小彬、王雷通过虚构罗平英的工作信息、增加其手机通讯联系人数量和通话次数，以罗平英的名义在360借条APP上申请贷款1万元，实际收到放款1万元。罗平英依约支付了4千元提成给彭小彬。 2019年7月9日，被告人彭小彬、王雷被民警抓获归案，王雷到案后如实供述了犯罪事实；次日，被告人罗平英经民警电话通知后主动到案并如实供述了犯罪事实。 上述事实，有公诉机关当庭提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1.接受刑事案件登记表、立案决定书、证实本案系公安机关于2019年7月9日接到他人报案称资阳市雁江区凤岭路布丁酒店有传销组织而案发，次日对该案立案侦查。 2.到案经过、强制措施文书、户籍信息，证实被告人彭小彬、王雷、罗平英的抓获经过、被采取强制措施及主体身份情况。 3.现场勘验笔录、图及照片，证实民警对本案案发现场即资阳市雁江区车城大道一段布丁酒店414房间进行了勘验。现场制图2张，照相6张。 4.通话记录、电子证据勘验笔录，证实公安机关调取了相关通话记录并提取了涉案手机中的微信聊天记录、微信及支付宝转账记录、安装使用网贷APP记录等数据，并形成了电子证据勘验报告。 5.物证、书证； （1）情况说明，证实民警实地出差未找到国美小贷、钱站、小花钱包、急现贷等借款平台的实际地址，也未联系到公司工作人员；未核实到上述贷款平台的出借人、贷款平台信息；未调取到其他贷款合同；未核实到彭小彬提到的端口公司。 （2）扣押文书，证实民警对彭小彬持有的华为手机、王雷持有的VIVO手机及笔记本2本、罗平英持有的OPPO手机及中国银行卡予以了扣押。 （3）个人消费借款电子合同，证实借款人罗平英向贷款人五矿国际信托有限公司借款1万元，并附委托扣款授权书、风险告知书、服务协议各一份。风险告知书、服务协议的服务方为上海淇毓信息科技有限公司。 （4）银行卡查询清单及转账记录，证实罗平英中国银行卡2019年7月2日入账1万元（付款方：五矿国际信托有限公司），同日转帐4千元给彭小彬。 （5）上海淇毓信息科技有限公司及福州三六零融资担保有限公司的营业执照、债权转让协议、收付款业务回单、国家企业信用信息公示情况，证实上海淇毓信息科技有限公司及福州三六零融资担保有限公司同属于北京奇步天下科技有限公司控股，2020年3月16日五矿国际信托有限公司将包括罗平英的贷款在内的标的债权全部转让给福州三六零融资担保有限公司并于19日完成转款。 （6）笔记本两本，证实王雷持有的笔记本上记载了王雷为罗平英等人办理贷款时记录的相关信息以及快易花、如期分期、小花钱包等多个借款APP。 6.证人证言； （1）证人郭某的证言及授权委托书，证实他是上海淇毓信息科技有限公司法务部负责人。360借条是公司运营的金融产品之一。罗平英在360借条ＡＰＰ申请的1万元贷款首次还款日是2019年8月2日，至今未还款。 （2）证人魏某的证言，证实2019年7月她母亲罗平英通过彭小彬、王雷在布丁酒店房间内使用手机软件贷款ＡＰＰ通过对贷款人的身份、工作等个人信息进行包装申请网络贷款，贷款成功后不需要还钱，但要给彭小彬、王雷好处费，她觉得他们做的事情是犯罪就报了警。 （3）证人曾某的证言，证实她与彭小彬系情人关系，彭小彬是做金融的，教了王雷和她怎么在网络贷款平台上贷不用还的款。彭小彬说这些网络贷款平台都是非法平台，贷到款后不还不会有人来找只会打骚扰电话，没有实质性影响也不会影响征信。2019年7月2日，她看到罗平英和彭小彬、王雷在操作贷款。 （4）证人吴某的证言，证实2019年4月她通过微信认识彭小彬后得知彭小彬在做贷款业务。后来她朋友罗平英因装修房子差钱但正规银行不放贷，只能想办法通过网络贷款，她就将彭小彬推荐给罗平英认识。同年7月2日，她带罗平英到玉座茶楼与彭小彬、王雷等人见面咨询贷款事宜，彭小彬给罗平英说如果办理正规贷款就按正常程序走，要走征信，借了钱也必须要还；办理非正规贷款业务，钱可以不还但会接到骚扰电话，还要提供直系亲属电话、支付信用和花呗之类的。最终罗平英选择办理非正规贷款，钱到账后彭小彬和王雷分百分之四十至五十，剩下的钱都归罗平英。他们具体怎么操作的她不清楚。 7.被告人的供述与辩解； （1）被告人彭小彬的供述及同步录音录像，证实他从2019年开始搞银行贷款和不正规的网络贷款服务。他和王雷从6月开始一起做业务。2019年7月2日，罗平英通过吴某介绍找到他帮忙贷款，他、王雷、罗平英等人就在玉座茶楼见面，他明确告诉罗可以帮她做贷款后要还和不用还的两种贷款业务并讲了两种业务的区别，贷款后不还的就是非正规的贷款业务，这种只需要提供本人身份信息和手机号，其他材料可以帮她包装，资质作假，贷了不还不会上征信也没有人来找她还，最多就接到几个催款电话，贷款成功后他们要抽成40%。罗听后就同意贷非正规的。他们在贷款平台ＡＰＰ上用罗的身份信息在平台上注册，并提供罗的手机号、银行卡，因为放款方要看贷款人的信息，罗没有工作单位是贷不到款的，所以他们将罗包装成在资阳上班，又因为增加通讯联系人数量是放款方的硬性要求，平台要读取贷款人的手机通讯录、通话次数，所以他们就在罗的手机上增加了通讯录，这些联系人是王雷之前卖房时留的，并用罗的手机故意拨打电话号码以增加通讯量。这些做好后就在平台上申请贷款，平台审核通过就会把钱打到银行卡。当天下午，他们在茶楼帮罗贷款1万元，实际到账也是1万元，罗支付宝转了4千给他。款贷下来他们就会把平台删了，否则会影响客户下次贷款资质。公安机关扣押的笔记本是王雷的，他和王雷都在上面记到有内容。 （2）被告人王雷的供述及辨认笔录，证实他与彭小彬是老乡，他从2019年4月开始向彭学习如何在网上为客户办理借款。他和彭手机上都下载有贷款专用的ＡＰＰ软件，软件上有很多正规及不正规的贷款公司。他们在帮客户做贷款前要跟客户沟通，客户如果选择做正规贷款，他们就按照国家规定的点数收取，点数很低；如果客户要求做不正规的贷款，在贷款前他们就与客户沟通好他们要提的点位，一般是百分之四十或五十，借款到期后客户不用还款，贷款公司拿客户没有办法，只会偶尔打电话收账，可以不理会，还给客户说如果有收账的找来就由他们出面帮忙处理，但一直没遇到这种情况。他和彭说好如果是彭做的贷款，彭分30%，他不分；如果是他做的他和彭各分15%。2019年7月2日罗平英经吴某的介绍在玉座茶楼来找他们做不正规的贷款业务，他们用罗的手机扫描贷款专用ＡＰＰ软件里不正规的贷款公司二维码，然后按照贷款公司的要求填写罗的资料，因为放款平台对客户的通讯录、通话记录、工作信息都有要求，所以为了提高下款通过率，他们会对罗的工作、收入、住址等信息进行造假、包装，如果通讯录不够还要增加通讯录并故意拨打电话，这些通讯录都是他以前卖房时留的客户电话。之后他们就在平台上申请了一笔一万元的贷款，实际到账也是1万元，钱是打到罗中国银行卡上的，罗转了4千给彭，他没得钱，因为罗的这笔贷款具体是彭在操作。他记不到也查不出是哪家公司贷款给罗的了，因为他们用罗的手机操作贷款通过后就会马上清理数据，否则对下一次操作有影响。扣押的两本笔记本是他的，平时是他和彭小彬在共同使用。 （3）被告人罗平英的供述，证实2019年7月2日她经朋友吴某介绍在资阳九曲河边的玉座茶楼与办理网上贷款的彭小彬、王雷等人见面。彭给她说了贷了要还的和贷了可不用还的两种贷款方式。她主要问了彭不用还的贷款，彭说需要她的身份证、银行卡、芝麻信用等，如果她的工作单位、住址等资料达不到贷款条件，彭可以帮她把贷款所需要的资料造假达到贷款条件，贷款成功后她不用还款也不会影响她的征信，即便贷款公司的人打电话催账，她也可以找借口不还，因为她的地址信息这些是假的，对方找不到她的。她和彭说好贷款到账后支付40%给彭。然后她就把手机、身份证、银行卡拿给彭他们操作了，她还看到他们用她的手机在一张写有很多电话号码的单子上随便找电话号码拨过去装作是推稍广告的，他们说这样是制作她的通话记录，他们还在她手机上查询了一些记录良好的公司信息假造成她的工作单位。当天18点过彭就说申请贷的1万元已经到她中国银行卡上，她按照约定支付宝转了4千给彭。 本院认为，被告人彭小彬、王雷、罗平英以非法占有为目的，共同商议由彭、王二人具体操作并虚构、包装罗平英的工作及通讯、通话情况，以罗平英的名义在贷款平台申请贷款以骗取被害人资金一万元，数额较大，其行为均已构成诈骗罪。且系共同犯罪。公诉机关指控的该笔诈骗事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。针对公诉机关指控的其余以罗平英及李根会名义在多个手机贷款平台进行贷款的24172元，因公诉机关仅提供了被告人供述、部分证人证言及书证，未能查实被害人的基本情况，也没有查证清楚是否存在被害人被骗的事实，属于案件事实不清，证据不足，本院不予认定。彭小彬到案后虽如实供述但当庭翻供，不再成立坦白；王雷到案后能如实供述犯罪事实，可从轻处罚；罗平英主动到案并如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻或减轻处罚。被告人及辩护人的相应辩护意见成立，本院予以支持。但对彭小彬及辩护人辩解、辩护称其行为不构成犯罪的意见与审理查明事实不符，本院不予采纳。根据被告人彭小彬、王雷、罗平英犯罪的性质、事实、情节和对社会的危害程度及其认罪态度等，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条第一款第（五）项之规定，判决如下： 一、被告人彭小彬犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三千元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月10日起至2020年9月9日止。罚金限至本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人王雷犯诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币二千元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月10日起至2020年8月9日止。罚金限至本判决生效之日起十日内缴纳。） 三、被告人罗平英犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币一千元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限至本判决生效之日起十日内缴纳。） 四、责令被告人彭小彬、王雷、罗平英于本判决生效之日起十日内共同退赔福州三六零融资担保有限公司经济损失人民币一万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省资阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张春霞 人民陪审员  郭 刚 人民陪审员  向 明 二〇二〇年七月二十八日 书 记 员  李静婷 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款、第三款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条第一款、第三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款、第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 2.《最高人民法院关于适用的解释》 第二百四十一条第一款第（五）项对第一审公诉案件，人民法院审理后，应当按照下列情形分别作出判决、裁定： （五）案件部分事实清楚，证据确实、充分的，应当作出有罪或者无罪的判决；对事实不清、证据不足部分，不予认定。