四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初3691号 原告：中国建设银行股份有限公司南充分行，住所地：四川省南充市顺庆区科苑街五十号。 负责人：许强，该分行行长。 委托诉讼代理人：何依奕，四川智典律师事务所律师。 被告：严奎元，男，1973年12月25日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：金仁琼，女，1975年6月3日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国建设银行股份有限公司南充分行（以下简称建设银行南充分行）与被告严奎元、金仁琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建设银行南充分行的委托诉讼代理人何依奕到庭参加诉讼，严奎元、金仁琼经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行南充分行向本院提出诉讼请求：1.判令严奎元、金仁琼归还原告借款本金266527.24元及利息、罚息11876.10元（合计278403.34元，其中房贷贷款123314.62元，自2019年9月25日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算利息、罚息至本息清偿之日止；快贷贷款143212.62元，截止2019年9月24日利息、罚息11876.10元，并自2019年9月25日起按合同约定计算利息、罚息等至本息还清之日止）；2.判令被告承担本案律师费16704元；3.被告如到期不履行上述一、二项给付义务，原告有权就拍卖、变卖或折价位于南充市顺庆区房屋（以下简称案涉房屋）的所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。诉讼过程中，建设银行南充分行变更第一项诉讼请求的本金金额为249584.28元。 事实与理由：2014年5月21日，严奎元、金仁琼与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称房贷合同），合同约定：严奎元、金仁琼向原告贷款22万元整，期限为120个月，以贷款所购案涉房屋对贷款本息及费用提供抵押担保，利息采取浮动利率方式计算，还款方式为每月等额本息还款。 房贷合同签订后，原告如约发放贷款。其后，严奎元于2018年3月9日起，通过网上银行自助申请办理多笔快贷业务，并签订相应的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（以下简称快贷合同），借款期内利率均为年利率6.3%。其中：合同账号51×××85，合同起始日2018年3月9日，到期日2019年3月9日，贷款金额109700元，截止2020年6月29日尚欠本金106612.62元、利息4379.39元、罚息13677.22元；合同账号51×××68，合同起始日2018年8月2日，到期日2019年8月2日，贷款金额12100元，截止2020年6月29日尚欠本金12100元、利息772.88元、罚息1068.56元；合同账号51×××09，合同起始日2018年9月3日，到期日2019年9月3日，贷款金额24500元，截止2020年6月29日尚欠本金24500元、利息1560.65元、罚息1935.45元。快贷到期后，严奎元、金仁琼未履行还款义务，根据房贷合同、快贷合同的约定，原告有权宣布房贷贷款立即到期，并要求借款人立即清偿房贷、快贷贷款本息及相关费用，对抵押房屋行使担保权利，并要求严奎元、金仁琼承担因实现债权产生的费用。 严奎元、金仁琼未作答辩。 建设银行南充分行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、个人贷款对账单、个人贷款支付凭证、律师函、不动产登记证明等证据，本院经审理认定建设银行南充分行所述事实属实。 另查明，《中国建设银行“快e贷”借款合同》第七条约定，本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；第八条约定，业务办理过程中，贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。 《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第五条约定，借款到期后如有仍未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；第八条约定，对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利(如有)；第十条第四项约定除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担；第十条第八项约定，借款人同意以贷款申请中预留的邮寄地址、移动电话等联系方式适用于民事诉讼程序中法律文书的送达。 1995年12月25日，严奎元、金仁琼登记结婚。2018年5月7日，严奎元、金仁琼就案涉房屋办理抵押登记。 本院认为，严奎元通过网络申请，经建设银行南充分行审批同意后，与建设银行南充分行自愿签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，该合同是当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应当按照合同约定履行各自义务。建设银行南充分行已按照合同约定向严奎元发放贷款，严奎元应按约偿还借款及利息。严奎元未按约偿还借款本金及利息，已构成违约，应当承担继续偿还借款本息并按照约定向原告支付利息、罚息的违约责任。建设银行南充分行有权要求严奎元偿还借款本金143212.62元及截止2020年6月29日的利息6712.92和罚息16681.23元，并自2020年6月30日起按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定计算利息至全部债务清偿之日止。 关于建设银行南充分行主张上述债务是严奎元、金仁琼的共同债务，金仁琼非快贷合同的借款人，未对上述债务进行追认，建设银行南充分行亦未提交证据证明上述债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方的共同意思表示，故本院对建设银行南充分行主张的夫妻共同债务不予认定，对其相应诉讼请求亦不予支持。 关于建设银行南充分行主张因快贷逾期未归还而宣布房贷合同提前到期，并要求严奎元、金仁琼偿还借款本息。本院认为，其债权有案涉房屋提供抵押担保，严奎元、金仁琼按照房贷合同约定按期偿还借款本息，未出现逾期，结合疫情和疫情防控措施的影响，本院对建设银行南充分行该项主张不予支持。 关于建设银行南充分行主张的律师费，因其未提交实际支出律师费的相关证据，本院对该项诉讼请求不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”严奎元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，其放弃对建设银行南充分行诉请及所举证据进行抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告严奎元于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南充分行偿还借款本金143212.62元，并支付利息及罚息（计算方式：一是截止2020年6月29日的利息6712.92、罚息16681.23元，二是自2020年6月30日起，按《中国建设银行“快e贷”借款合同》载明的标准计算至全部债务清偿之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司南充分行的其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2863元，由被告严奎元负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  张琳琳 二〇二〇年七月九日 书记员  杨惠婷