上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初3094号原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人周国权。委托诉讼代理人莫庆斌，上海市万众律师事务所律师。委托诉讼代理人刘畅，上海市万众律师事务所律师。被告金淼,男,1982年1月6日生,汉族，住上海市闵行区。被告蒋齐鸣,女,1993年1月27日生,汉族，住上海市闵行区。委托诉讼代理人金淼，系被告蒋齐鸣配偶。被告金祖安,男,1956年3月22日生,汉族，住上海市闵行区。被告李林芳,女,1956年11月6日生,汉族，住上海市闵行区。上述两被告共同委托诉讼代理人金淼，系两被告儿子。原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司与被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理，后转为普通程序，于2020年7月3日公开开庭进行了审理。原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人莫庆斌、被告金淼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令四被告立即向原告偿还借款本金人民币2,350,000元；2、依法判令四被告立即向原告支付暂计至2019年9月20日止的逾期罚息122,592.38元,及以逾期未还贷款本金余额为基数,自2019年9月21日起至实际款项全部清偿日止按年利率24%计算的逾期罚息；3、依法判令四被告向原告支付律师费5,000元、保函担保费3,712元;4、依法判令被告金祖安以其名下的上海市闵行区谈中路XXX弄XXX号XXX室房产对四被告的上述第1至3项给付义务承担抵押担保责任,并在四被告不能履行上述给付义务时,原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖,所得的价款在担保范围内优先受偿;5、依法判令本案案件受理费、财产保全费由上述四被告共同承担。原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司诉称，2018年6月22日,四被告与原告签订了编号为XXXXXXXXXXX【授】-01的《综合授信合同》,授予四被告最高额度为300万元的借款额度,授信期限自2018年6月22日起至2020年6月21日。同日,四被告又与原告签订了编号为XXXXXXXXXXX【借】-01《借款合同》一份,约定：四被告向原告借款235万元,借款期限为24个月,自借款人账户收到借款本金总额后起算借款期限,借款年利率为13%,日利率为13%/360,还款方式为按月支付利息,到期一次还本。如发生逾期还款,则执行逾期利率,逾期利率为年利率24%。为保证四被告有效履行《借款合同》项下的全部债务,被告金祖安、李林芳于2018年6月22日与原告签订了编号为XXXXXXXXXXX【抵】-01的《最高额抵押合同》,约定：被告金祖安、李林芳以被告金祖安名下的位于上海市闵行区谈中路XXX弄XXX号XXX室房产对四被告与原告签订的《借款合同》项下借款本金及利息及其他合理费用,承担最高额抵押担保。担保范围包括但不限于：被担保的最高主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,以及原告实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差旅费等)和其他应付合理费用。上述范围中除本金外的所有费用,计入被告承担担保责任的范围,但不计入最高额抵押本合同项下被担保的本金余额最高限额。2018年6月25日,被告金祖安与原告就抵押房产办理了他项权证,权证号：沪(2018)闵字不动产证明第XXXXXXXX号。借款合同签订后,原告于2018年6月28日向被告金淼账户转账借款本金2,350,000元,借款凭证上载明借款期限自2018年6月28日至2019年6月27日止。借款到期之后四被告一直未能归还借款本金、利息及罚息导致逾期违约,只在2019年8月9日及8月22日分别归还52,620元和26,310元。综上所述,原告为保护自身的合法权益,特向法院提起诉讼,请求判如所请。被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳共同辩称，对原告的诉讼请求、事实理由均没有异议。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《综合授信合同》、《借款合同》，证明四被告与原告于2018年6月22日签订了《综合授信合同》，授予四被告最高额为3,000,000元的借款额度，授信期限自2018年6月22日至2020年6月21日。同日原告和四被告签订了《借款合同》，四被告向原告借款2,350,000元，借款期限为24个月，自借款人账户收到借款本金总额后起算借款期限，借款利率为年化13%，逾期罚息为以逾期本金金额为基数，按年息24%计算，还款方式为按月支付利息，到期一次还本；证据2、《最高额抵押合同》，证明为保证四被告有效履行《借款合同》项下的全部债务，被告金祖安、李林芳于2018年6月22日与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告金祖安、李林芳以被告金祖安名下的位于上海市闵行区谈中路XXX弄XXX号XXX室房产对四被告与原告签订的《借款合同》项下借款本金及利息及其他合理费用，承担最高额抵押担保；证据3、借款凭证、银行转账记录，证明原告于2018年6月22日向被告金淼账户放款2,350,000元；证据4、房地产权证，证明《最高额抵押合同》约定的抵押物地址及房产信息；证据5、不动产登记证明，证明原被告就抵押房屋办理了抵押登记，取得了登记证明；证据6、房屋产调信息，证明抵押房产目前的产权情况及抵押情况；证据7、还款明细材料，证明四被告在借款后的还款情况；证据8、律师合同、律师费发票及律师费付款电子回单，证明原告为向四被告提起诉讼、主张并实现债权，已聘请律师进行诉讼，并签订律师合同且已支付前期律师费；证据9、保单、保函费发票及保函费付款电子回单，证明原告为申请财产保全，向保险公司支付了保函费用；证据10、《综合授信合同》及其公证书、《借款合同》及其公证书，证明四被告与原告签订了《综合授信合同》及《借款合同》，上述两合同均由上海市黄浦区公证处赋予强制执行效力；证据11、《最高额抵押合同》及其公证书，证明被告金祖安、李林芳与原告签订《最高额抵押合同》，上述合同均上海市黄浦区公证处赋予强制执行效力；证据12、借款凭证、银行转账记录，证明原告于2017年11月27日向被告金淼账户放款200万元；证据13、银行转账还款记录、债权明细表，证明四被告在借款后的还款情况。被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳对于证据1-13均无异议，且均未提供证据。经审理查明，2018年6月22日，四被告与原告签订了编号为XXXXXXXXXXX【授】-01的《综合授信合同》，最高授信额度为3,000,000元，授信用途为流动资金，授信期限自2018年6月22日起至2020年6月21日，四被告违反本合同或本合同项下单项业务合同约定的，原告有权调整授信额度、停止四被告授信额度的使用，或取消四被告尚未使用的授信额度，并有权按照单项业务合同追究四被告的违约责任。同日，四被告和原告签订了编号为XXXXXXXXXXX【借】-01《借款合同》，本合同为编号XXXXXXXXXXX【授】-01的《综合授信合同》项下的具体借款合同，本合同项下的借款金额为2,350,000元，借款期限为24个月，自2018年6月22日起至2020年6月21日，借款的起始日以第一次放款时的借款凭证所载明的实际放款日为准，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准，借款用途为流动资金；合同贷款利率采用固定利率，年利率为13%，日利率为13%/360，合同逾期利率为年利率24%；贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为本月10日；四被告未按时足额支付任意一期借款本息，原告有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求四被告提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任；因四被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，四被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但是不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差旅费等)。同日，被告金祖安、李林芳与原告签订编号为XXXXXXXXXXX【抵】-01的《最高额抵押合同》，原告与四被告签订的编号为XXXXXXXXXXX【授】-01的《综合授信合同》与其项下发生的具体业务合同、用款申请书及借款凭证等债权凭证共同构成本合同的主合同；被告金祖安、李林芳以被告金祖安名下的位于上海市闵行区谈中路XXX弄XXX号XXX室房产为主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保；被告金祖安、李林芳所担保的最高额债权额(指本金余额)为3,000,000元，最高额担保所担保的主债权的发生时间自2018年6月22日至2020年6月21日；抵押担保的范围为被担保的最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差旅费等)和其他应付合理费用，上述范围中除本金外的所有费用,计入被告承担担保责任的范围,但不计入最高额抵押本合同项下被担保的本金余额最高限额。2018年6月25日,被告金祖安与原告就抵押房产办理了他项权证,权证号：沪(2018)闵字不动产证明第XXXXXXXX号，最高债权限额为300万元，债权发生期间为2018年6月22日至2020年6月21日。原告与上海市万众律师事务所签订《风险代理协议》并实际支付律师费5,000元，原告因保全事宜支付保全担保费3,712元。借款凭证显示，原告于2018年6月28日向被告金淼转账2,350,000元，借款起始日为2018年6月28日，借款到期日为2019年6月27日，执行年利率13%，逾期利率24%，还款付息方式为周期付息(月)，到期还本。截至2019年9月20日，被告金淼尚欠原告借款本金2,350,000元，逾期罚息122,592.38元。本院认为，涉案《综合授信合同》、《借款合同》系当事人真实意思的表示，依法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告依约向被告金淼发放贷款，被告金淼未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳偿还本金并支付逾期利息，《借款合同》对于计算利息、逾期罚息的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告要求被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳承担律师费及保函担保费，有合同依据及事实依据，且原告主张的金额未超过律师收费的相关标准，本院予以支持。原告与被告金祖安、李林芳签订的《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，合同签订后，双方就上海市闵行区谈中路XXX弄XXX号XXX室房产办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，被告金祖安、李林芳应在抵押担保范围内承担抵押责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司借款本金2,350,000元；二、被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司截至2019年9月20日的逾期利息122,592.38元及自2019年9月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金余额为基数，按年利率24%计算)；三、被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳应于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司律师费损失5,000元、保函担保费3,712元；四、如被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳未履行上述第一至第三项判决义务，原告上海浦东新区邦信小额贷款股份有限公司可以与被告金祖安、李林芳协议，以被告金祖安名下的上海市闵行区谈中路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在3,000,000元债权限额内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27,026元，保全费5,000元，两项合计32,026元，由被告金淼、蒋齐鸣、金祖安、李林芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  陆剑平审判员  丁娴静审判员  张巍巍二〇二〇年七月六日书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。