重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初2882号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：朱国忱，该支行行长。委托诉讼代理人：马力，男，该公司员工。委托诉讼代理人：韦治力，男，该公司员工。被告：刘蒙政，男，1981年6月23日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：黄琼，女，1980年3月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告刘蒙政、黄琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人马力、被告刘蒙政到庭参加了诉讼。被告黄琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘蒙政、黄琼立即向原告归还借款本金360000元及截止2020年4月10日的利息（含罚息、复利）61291.48元，从2020年4月11日起至借款本息还清时止的罚息、复利按合同约定计算；2.原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、鉴定费、公告费等）由被告刘蒙政、黄琼承担；3.原告对抵押担保物在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告刘蒙政以借款人身份于2017年4月28日与我支行签订《个人最高额循环贷款合同》，被告黄琼以抵押人身份在该合同上签字确认。2018年6月8日，原告农商行长寿支行向被告刘蒙政发放借款360000元，2019年6月7日到期，利率为年利率6.7425%。抵押物为被告黄琼名下位于重庆市南岸区xx大道x号x栋x号的房产〔产权证号：106房地证2010字第4xxxx号〕，并办理了抵押登记〔登记号：渝2017南岸区不动产证明第00039xxxx号〕。鉴于被告刘蒙政从2019年3月22日起就未按时足额归还借款本息，原告于2019年6月8日向二被告发出《逾期贷款催收通知书》要求二被告立即归还全部借款360000元。二被告系夫妻，且借款用于购货，是生产生活共同开支，应认定为夫妻共同债务，二被告依法应承担共同还款责任。被告刘蒙政辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告黄琼未作答辩。原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：结婚证复印件、户口页、房产权证、借款申请、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单、个人贷款支用单、借款借据、农商行长寿支行信贷管理系统打印的被告刘蒙政、黄琼房贷账户欠本息信息单等。被告刘蒙政对前述证据均无异议。被告黄琼未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农商行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月18日，被告刘蒙政向原告农商行长寿支行出具《借款申请》，申请借款42万元。2017年4月19日，被告刘蒙政、黄琼向原告农商行长寿支行出具《房屋抵押承诺书》，被告黄琼承诺用其所有的位于重庆市南岸区xx大道x号x栋x，权证号为106房地证2010字第4xxxx号的房产为贷款提供抵押担保。2017年4月28日，原告农商行长寿支行（贷款人，甲方）与被告刘蒙政（借款人，乙方）、被告黄琼（抵押人，丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，载明：贷款金额为420000元，有效期限自2017年4月28日起至2020年4月24日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整，合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容见《个人贷款支用单》，乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，均构成违约，出现任一违约情形，甲方均有权宣布本合同项下各笔或者单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，海棠镇海棠村9组35号的地址作为有关通知及法律文书有效送达地址等。同日，原告农商行长寿支行（抵押权人，甲方）与被告黄琼（抵押人，乙方）于当天签订《最高额抵押合同》，约定被告黄琼提供其所有的位于重庆市南岸区xx大道x号x栋x号的房产〔产权证号：106房地证2010字第4xxxx号〕为上述债务提供抵押担保等内容。上述合同签订后，双方在办理了抵押登记﹝登记号：渝2017南岸区不动产证明第00039xxxx号﹞。2018年6月8日，被告刘蒙政与原告农商行长寿支行签订《个人贷款支用单》，约定本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第2笔贷款，贷款金额360000元，期限自2018年6月8日起至2019年6月7日止，用途购货，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率水平上浮55%，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。同日，被告刘蒙政向原告农商行长寿支行填写了载明“借款期限2018年6月8日至2019年6月7日，借款用途购货”的《重庆农村商业银行借款借据》。后原告农商行长寿支行依约向被告刘蒙政发放贷款360000元。贷款发放后，被告刘蒙政未按照《个人最高额循环贷款合同》约定向原告农商行长寿支行履行支付利息和偿还借款本金的义务，原告农商行长寿支行于2019年6月8日向被告刘蒙政、黄琼送达了《贷款逾期催收通知书》，向二被告告知：至2019年6月8日止，刘蒙政所欠贷款本金360000元及利息0元，该款已于2019年6月7日逾期，要求其立即履行还款义务。审理中，原告农商行长寿支行称主张截至2020年4月10日的利息（含罚息、复利）61291.48元系按照合同约定的标准计算而来。本院认为，被告刘蒙政向原告农商行长寿支行借款，并同被告黄琼与原告签订的《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农商行长寿支行按照合同约定向被告刘蒙政支付借款360000元，被告刘蒙政未按照合同约定按期向原告农商行长寿支行归还借款利息系违约，单笔借期届满后，被告刘蒙政未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。现原告农商行长寿支行要求被告刘蒙政偿还借款本金360000元及利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，故利息应分段计算，即2019年8月20日前按合同约定的利率标准计算，2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。同时，被告黄琼就本案借款向原告农商行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告农商行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。因被告刘蒙政与黄琼系夫妻关系，本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，被告刘蒙政在申请借款时黄琼知晓并签字同意予以确认，且该借款用于家庭购货，故本案债务应当认定为夫妻共同债务，被告黄琼应当对该债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘蒙政、黄琼于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金360000元及截至2020年4月10日的利息、复利、罚息（2019年8月20日前的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按照合同约定以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮55%计算，罚息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮55%再上浮50%计算，复利按照罚息标准计收；2019年8月20日起至2020年4月10日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮55%计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮55%再上浮50%计算，复利按照罚息标准计收）；二、被告刘蒙政、黄琼于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行支付从2020年4月11日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金360000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮55%再上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计收）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对被告黄琼提供的位于位于重庆市南岸区xx大道x号x栋x号的房产（产权证号：106房地证2010字第4xxxx号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7619.37元，减半收取3809.69元，由被告刘蒙政、黄琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 邓 爽二〇二〇年七月二十七日书记员 罗梦妮