河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初1887号原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司宝莲寺支行，营业场所河南省安阳市文峰区宝莲寺郭村集。负责人：张敬波，行长。委托诉讼代理人：袁学运，男，1966年3月30日出生，汉族，住河南省安阳市龙安区，系该行客户经理。被告：赵金涛，男，1980年9月13日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。被告：赵希方，男，1955年4月2日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。被告：赵金波，男，1985年5月5日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。被告：马小科，男，1985年4月12日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。被告：张庆浩，男，1981年1月19日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司宝莲寺支行（以下简称商都银行宝莲寺支行）与被告赵金涛、赵希方、赵金波、马小科、张庆浩金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告商都银行宝莲寺支行的委托诉讼代理人袁学运、被告赵金涛、赵金波、张庆浩到庭参加诉讼，被告赵希方、马小科经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告商都银行宝莲寺支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赵金涛、赵希方立即偿还我行借款本金余额15万元及借款结息日至还清日期间利息（利率按借、贷双方签订的合同利率执行）；2、请求判令担保人赵金波、马小科、张庆浩对该笔贷款承担连带清偿还款责任；3、所有涉案费用由被告承担。事实和理由：被告赵金涛因购门资金不足，于2014年12月15日在我行借款15万元，2015年12月3日到期，借款利率为10.7333‰，由赵金波、马小科、张庆浩承担连带责任担保。借款到期后经我单位多次催收，被告拒不归还所欠借款本息。为维护我行合法权益，特向文峰区人民法院起诉。被告赵金涛辩称，放款属实，但钱我没有用，是孙福希用的。孙福希后来已经还了，我还收到银行的短信，证明这笔钱已经偿还完毕，我在人民银行打印了个人征信，证明我名下没有贷款。我没有还过钱。被告赵金波辩称，我担保属实，我认为原告起诉已经超过保证期间和诉讼时效，我没有还过钱。原告起诉后，我找过孙福希，孙福希说你实事求是向法庭陈述就行了。被告张庆浩辩称，第一次担保是我签的字，原告的起诉已经超过担保期间，我不应承担担保责任。我没有还过钱。被告赵希方、马小科未到庭，亦未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款借据、财产共有人承诺书、最高额借款合同、最高额担保合同、各被告身份证复印件、放款凭证、（2017）豫0502民初2488号民事裁定书等证据。被告赵金波依法提交了个人信用报告复印件、手机短信截图打印件等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告商都银行宝莲寺支行与被告赵金涛于2014年12月15日签订了最高额个人借款合同，双方约定被告赵金涛向商都银行宝莲寺支行申请从2014年12月15日至2017年12月15日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币15万元，贷款利率为月利率，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。当日，被告赵金波、马小科、张庆浩同商都银行宝莲寺支行签订最高额保证合同，为赵金涛在上述借款期间内累计未清偿余额不超过15万元的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证。被告赵希方向商都银行宝莲寺支行出具财产共有人承诺书，承诺共同承担上述案涉贷款的还款义务。2014年12月15日，被告赵金涛向商都银行宝莲寺支行借款15万元，借款期限为11个月18天，即借款期限至2015年12月3日止，利率为10.7333‰，赵金涛于借款当日同商都银行宝莲寺支行签订借款借据。本院认为，原告商都银行宝莲寺支行与被告赵金涛签订的最高额个人借款合同，与被告赵金波、马小科、张庆浩签订的最高额保证合同，被告赵希方同时又出具的财产共有人承诺书，均系双方真实意思表示，符合法律规定，本院均予以确认。被告赵金涛在双方约定的最高额借款合同期间向商都银行宝莲寺支行借款，商都银行宝莲寺支行依约履行了贷款义务，故借款人赵金涛作为合同相对方应按照合同约定履行到期还款义务，被告赵金波、马小科、张庆浩也应依约承担相应保证责任，被告赵希方出具财产共有人承诺书，承诺与赵金涛共同承担还款义务，赵希方也应承担共同还款义务，对原告商都银行宝莲寺支行要求被告赵金涛、赵希方偿还15万借款本金及欠付的利息，要求被告赵金波、马小科、张庆浩承担连带清偿责任的诉讼请求均予以支持。对于被告赵金涛辩称其个人信用报告显示其名下账户状态为结清，其收到短信显示涉案贷款已经结清，其不应承担保证责任的辩解意见，经查，被告提交的信用报告说明第一条载明，除查询记录外，其他信息均由相关机构提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息汇总、加工、整合过程中保持客观、中立。中国人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条规定，商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时的向个人信用数据库报送个人信用信息。根据以上规定及信用报告说明可知，个人信用报告所记载的内容，是中国人民银行对各商业银行报送的个人信用信息汇总、加工、整合后发布，但征信中心不保证相关信用信息的真实性和准确性，故该信用报告并不必然证明当事人是否有贷款或担保的真实情况，而应结合其他证据来综合判定。被告赵金涛当庭提交的手机短信截图打印件，原告不予认可，且无法核实真伪，被告赵金涛认可其未偿还过涉案贷款，也未提交他人对涉案贷款的还款凭证，故对被告赵金涛的相关辩解意见不予采纳。对于被告赵金波、张庆浩辩称，本案已超保证期间，其不应承担保证责任的问题。本院认为，本案保证合同明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。根据保证合同约定，本案主债务借款期限为2014年12月15日至2015年12月3日，保证人的保证期间为借款履行期限届满之日后两年，即保证期间应截止至2017年12月3日，原告商都银行宝莲寺支行于2017年8月22日曾就本案涉案借款向本院起诉赵金波、张庆浩等人，根据《中华人民共和国担保法》第三十四条规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。同时，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条规定，当事人一方向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效从提交起诉状或者口头起诉之日起中断。本案中，原告曾于2017年8月22日向本院提起诉讼，本案诉讼时效应从上述时间中断，即使原告的起诉最终因其未按期缴纳诉讼费而按自动撤诉处理，仍能引起诉讼时效中断。因此，本案原告商都银行宝莲寺支行的起诉并未超过保证期间，保证人仍应承担保证责任，对被告赵金波、张庆浩的相关辩解意见均不予采纳。被告赵希方、马小科经本院合法传唤未到庭应诉，视为其自行放弃相应诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵金涛、赵希方于本判决生效后十日内偿还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司宝莲寺支行借款本金15万元，并按10.7333‰利率支付2015年12月3日前所欠利息，按16.09995‰利率支付2015年12月4日起至清偿完毕之日止所欠利息；二、被告赵金波、马小科、张庆浩对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告赵金涛、赵希方、赵金波、马小科、张庆浩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 员  胡 科二〇二〇年七月二十日代理书记员  许新伟