福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2767号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行，住所地福建省莆田市涵江区梧塘镇西庄居委会墓田池24号，统一社会信用代码91350303567316516J。 负责人：曾亚龙，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘淑忠，男，1970年1月12日出生，汉族，系原告员工。 被告：柯双明，男，1984年7月10日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：柯清英，女，1986年7月11日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：许清粦，男，1977年11月7日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行（以下简称农商银行梧塘支行）与被告柯双明、柯清英、许清粦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行梧塘支行的委托诉讼代理人刘淑忠到庭参加诉讼。被告柯双明、柯清英、许清粦经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行梧塘支行向本院提出诉讼请求：1.柯双明、柯清英立即共同归还给农商银行梧塘支行借款本金80000元以及该款自2019年11月21日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复息；2.许清粦对柯双明、柯清英的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由柯双明、柯清英、许清粦承担。事实与理由：2019年6月16日，借款人柯双明以其妹妹柯清英作为共同还款人向贷款人农商银行梧塘支行申请贷款，并由许清粦提供担保。同日，柯清英向农商银行梧塘支行出具《法律文书送达地址确认书》，确认其身份证上的住址为法律文书送达地址。2019年6月20日，农商银行梧塘支行与柯双明、许清粦签订《最高额保证借款合同》。该合同主要约定：自2019年6月20日起至2022年6月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额80000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2022年6月19日。借款用途范围为工艺品加工。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159％。……。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如果借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，或者借款人或保证人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行合同项下的义务，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。保证人许清粦承诺：愿为贷款人按本合同与借款人柯双明所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带保证责任；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；以合同专用条款第十条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序；借款人、保证人对合同所有条款的含义及相应法律后果已全面充分理解。2019年6月20日，柯清英向农商银行梧塘支行出具《共同还款承诺书》，同意该笔借款为其共同债务，愿意作为共同还款人，与柯双明共同承担还款责任直至该笔贷款全部债务清偿为止（包括但不限于依据《最高额保证借款合同》约定应当偿还的贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金及实现债权的诉讼费、律师费、拍卖费、评估费等）。合同履行过程中，柯双明与农商银行梧塘支行于2019年6月20日签订执行借款合同号为HT90××××××2304的《借款借据》一份，双方约定，借款利率为月利率9.38875‰，借款日期为2019年6月20日，还款日期为2022年6月19日，还款方式为：按月结息，利随本清。农商银行梧塘支行于2019年6月20日依约向柯双明发放贷款80000元，但柯双明借款后，自2019年11月20日结息日起未能依约及时还款，至今尚欠农商银行梧塘支行借款本金80000元以及该款自2019年11月21日起算的利息未能偿还，柯清英未能承担共同还款责任，许清粦也未能承担连带保证责任，已构成违约，故农商银行梧塘支行提起本案诉讼。 柯双明、柯清英、许清粦均未作答辩，亦未向本院提交证据。 农商银行梧塘支行围绕诉讼请求依法提交以下证据： 1.农商银行梧塘支行《营业执照》（副本）及负责人身份证明、柯双明、柯清英、许清粦提交给农商银行梧塘支行作为借款备案的身份证复印件各一份，欲证明：农商银行梧塘支行、柯双明、柯清英、许清粦的诉讼主体适格； 2.《莆田农商银行自然人贷款申请表》、合同编号为HT90××××××2304的《最高额保证借款合同》、《借款借据》各一份，欲证明：（1）借款人柯双明于2019年6月20日在贷款人农商银行梧塘支行处取得80000元的授信，自2019年6月20日起至2022年6月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额80000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2022年6月19日。借款用途范围为工艺品加工。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159％。如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如果借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，或者借款人或保证人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行合同项下的义务，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回；（2）保证人许清粦承诺：保证人愿为贷款人按《最高额保证借款合同》第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带保证责任；保证期间为债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；（3）柯双明、许清粦确认：以合同专用条款第十条约定的地址作为法律文书送达地址……。借款人、保证人对合同所有条款的含义及相应法律后果已全面充分理解；（4）柯双明于2019年6月20日与农商银行梧塘支行签订《借款借据》，借款金额为80000元，借款用途为工艺品加工，借款利率为月利率9.38875‰，借款日期为2019年6月20日，还款日期为2022年6月19日，还款方式为“按月结息，利随本清”的事实； 3.柯清英向农商银行梧塘支行出具的《共同还款承诺书》、《法律文书送达地址确认书》各一份，欲证明：（1）柯清英自愿作为共同还款人向农商银行梧塘支行出具《共同还款承诺书》，同意涉案借款为其共同债务，承诺与柯双明共同承担还款责任，柯清英应对本案讼争债务承担共同还款责任；（2）柯清英确认其身份证上的住址为法律文书送达地址； 4.柯双明在农商银行梧塘支行的90××××××563贷款账户的《普通贷款账户交易明细查询登记簿》一份，欲证明：柯双明于2019年6月20日向农商银行梧塘支行借到本案讼争借款本金80000元后，仅支付利息至2019年11月20日止，至今尚欠农商银行梧塘支行借款本金80000元及该款自2019年11月21日起至还清之日止按双方签订的《最高保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息的事实。 本院经审查认为，柯双明、柯清英、许清粦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行梧塘支行所提交的上述所有证据，均客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。 根据上述采信的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定本案主要事实如下： 2019年6月16日，柯双明及其妹妹柯清英向农商银行梧塘支行申请贷款，借款用途为工艺品加工，并由许清粦提供担保。2019年6月20日，农商银行梧塘支行与柯双明、许清粦签订合同编号为HT90××××××2304的《最高额保证借款合同》。该合同主要约定：农商银行梧塘支行为贷款人，柯双明为借款人，许清粦为保证人。自2019年6月20日起至2022年6月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额80000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2022年6月19日。借款用途范围为工艺品加工。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159％。如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；……。保证人承诺：保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带保证责任；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。同日，柯清英向农商银行梧塘支行出具《共同还款承诺书》，同意该笔借款为其共同债务，愿意作为共同还款人，与柯双明共同承担还款责任直至该笔贷款全部债务清偿为止。合同履行过程中，柯双明与农商银行梧塘支行于2019年6月20日签订执行借款合同号为HT90××××××2304的《借款借据》一份，双方约定，借款利率为月利率9.38875‰，借款日期为2019年6月20日，还款日期为2022年6月19日，还款方式为：按月结息，利随本清。同日，农商银行梧塘支行依约向柯双明发放贷款80000元。2020年7月9日，农商银行梧塘支行提起本案诉讼，要求柯双明、柯清英还本付息，许清粦承担连带保证责任。 本院认为，本案农商银行梧塘支行与柯双明、许清粦签订的《最高额保证借款合同》、与柯双明签订的《借款借据》，客观真实，内容没有违反法律、行政法规的强制规定，是合法有效的。在合同履行过程中，农商银行梧塘支行作为贷款人，已经向柯双明履行了发放80000元贷款的义务。柯双明作为借款人未能依约履行归还借款本金并支付利息的义务，其行为已构成违约，依法应按合同约定承担还本付息的责任。柯双明不履行债务时，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”的规定，许清粦作为承担该笔借款连带保证责任的保证人，应对本案讼争债务承担连带保证责任。本案中，柯清英自愿作为共同还款人向农商银行梧塘支行出具《共同还款承诺书》，同意涉案借款为其共同债务，承诺与柯双明共同承担还款责任，该条款合法有效，故柯清英应当依约对柯双明的本案讼争债务承担共同还款责任。因柯双明、柯清英至今仍然未能偿还所欠款项，许清粦亦未能承担连带保证责任，已构成违约，应依约承担还款责任及相应的违约责任。现农商银行梧塘支行要求柯双明、柯清英归还借款本息，许清粦承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。许清粦在承担保证责任后，有权向柯双明、柯清英追偿。柯双明、柯清英、许清粦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、柯双明、柯清英应在本判决生效之日起十日内共同归还给福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行借款本金80000元及该款自2019年11月21日起至还清之日止按双方签订的《最高额保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息（自2019年11月21日起如有还款，应按合同约定予以相应扣减）； 二、许清粦对柯双明、柯清英的上述债务承担连带保证责任。许清粦在承担保证责任后，有权向柯双明、柯清英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1939元，减半收取计969.5元，由柯双明、柯清英、许清粦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李莹桓 二〇二〇年七月二十八日 书记员  姚双双 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。