成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初2467号 原告：田清润，男，1952年8月24日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告：田忠，男，1980年12月8日出生，汉族，住成都市温江区。 原告：田强，男，1986年11月13日出生，汉族，住四川省绵竹市。 三原告共同委托诉讼代理人：谭琼，四川英冠律师事务所律师。 三原告共同委托诉讼代理人：罗文利，四川英冠律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司，住所地：黑龙江省哈尔滨市南岗区赣水路21号。 负责人：李臻，总经理。 委托诉讼代理人：杨开宇，四川蜀望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张雪，四川蜀望律师事务所律师。 原告田清润、田忠、田强与被告中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称平安财险黑龙江分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田清润及三原告共同委托诉讼代理人谭琼、被告委托诉讼代理人张雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告田清润、田忠、田强向本院提出诉讼请求：1.被告中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司向三原告赔付保险金12万元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月30日，投保人康兴秀向被告公司投保一份“平安佳和个人意外险”，被保险人为康兴秀，保单号为11937001900489670695，保险期限为2018年9月30日起至2019年9月29日止，保单约定的意外伤害身故保障项目，每人/份保额为12万元。2019年5月10日20时53分许，康兴秀驾驶电瓶车行使至成都市青羊区日月大道二段辅道由东往西距成温邛崃收费站150米处路段时，与机动车道和非机动车的隔离护栏发生碰撞，造成车辆受损，康兴秀当场死亡。事故发生后，三原告向被告公司申请理赔，被告公司的理赔人员口头告知“此事故属于免责范畴，不承担本次事故的保险责任”。三原告认为康兴秀发生的意外事故不属于免责范畴，被告公司应当向三原告赔付保险金12万元。为维护原告合法权益，故诉至法院请求依法裁判。 被告平安财险黑龙江分公司辩称，对被保险人康兴秀的投保事实我方予以认可，但原告主张的12万元赔付款项我公司不予认可。被保险人康兴秀无有效驾驶证驾驶机动车发生意外属于保险人责任免除范围，因此保险人不承担保险赔偿责任，请求法院驳回原告诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：被保险人康兴秀在平安财险黑龙江分公司购买《平安个人意外伤害保险（B款）》一份，保单号11937001900489670695，被保险人康兴秀；保险期间自2018年9月30日起至2019年9月29日止；被保险人的保障信息：《平安个人意外伤害保险（B款）》住院护理津贴每人/份保额4500.00元、意外伤害身故和残疾每人/份保额120000.00元、意外伤害医疗每人/份保额20000.00元，保单特别约定:1、在被保险人因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗，本公司就其事故发生之日起一百八十天内实际支出的社保范围内合理医疗费用超过人民币100元部分按80%的比例给付意外伤害医疗保险金。2、被保险人年龄1-65周岁。3、投保份数：每一被保险人限投两份，超过部分无效。4、理赔时根据被保险人实际从事的职业，意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴部分按如下标准赔付：一至三类职业100%，四类职业50%,五类职业30%，六类职业10%，具体职业类别参照《职业分类表（2009年）》。5、意外住院津贴免赔3天，从发生住院医疗第4天起按实际住院天数给付住院津贴50/天，最高不超过90天。6、本保险中医疗相关保障仅限公立二级（含二级）以上医院发生的医疗，在北京平谷、北京密云、辽宁铁岭、河北青县、河北青龙县、廊坊市、山东禹城市以及河南信阳市的所有医院发生的医疗费用均不在保险范围之内。7、本保单项下未成年被保险人的身故保险赔偿限额以中国保监会文件要求为准。8、本产品适用条款为《平安个人意外伤害保险B款》。 《平安个人意外伤害保险B款》条款第七条：被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残、医疗费用支出或住院治疗的，保险人也不承担给付保险金责任：……（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。 2019年5月10日，被保险人康兴秀驾驶悬挂川Ａ×××××号牌的二轮车沿成都市青羊区日月大道二段辅道由苏坡立交方向往文家场方向行驶，20时53分许，康兴秀驾车行驶至成都市青羊区日月大道二段辅道由东往西距成温邛收费站150米处路段时，与机动车道和非机动车的隔离护栏发生碰撞，造成车辆受损，康兴秀当场死亡。事故经成都市公安局交通管理局第四分局第510105120190000081号《道路交通事故认定书》认定，此事故：康兴秀违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”的规定以及《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款：“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法律的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。”的规定以及《中华人民共和国道路交通安全法》第五十一条：“机动车行驶时，驾驶人、乘坐人员应当按规定使用安全带，摩托车驾驶人及乘坐人员应当按规定戴安全头盔。”的规定以及《中华人民共和国道路交通安全法》第八条：“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶，……”的规定，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条之规定，确定：康兴秀承担本次事故全部责任。 另查明，被保险人康兴秀父母均已逝世，其亲属关系有丈夫田清润、儿子田强、田忠，即本案三原告。三原告在康兴秀事故发生后，向平安财险黑龙江分公司提出理赔申请，平安财险黑龙江分公司以该事故属于免责范畴拒赔，故三原告起诉至本院要求判如所请。 庭审中，平安财险黑龙江分公司为证明案涉保险合同的缔约过程，向本院提供了其工作人员操作计算机购买保险的演示过程的录像资料，用以证明其已就保险人免责条款向投保人履行提示和明确说明义务的相关事实。田清润、田忠、田强质证后认为该证据与本案无关，视频上没有显示康兴秀投保时的操作记录，并称康兴秀系从保险业务员处购买，对保险条款并不知情。 上述事实，有原被告身份信息、《平安个人意外伤害保险（B款）》投保单、《道路交通事故认定书》、交通事故当事人现场死亡确认记录、遗体火化证明、亲属关系证明、当事人当庭陈述等证据在案佐证。经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，康兴秀生前在平安财险黑龙江分公司投保了意外伤害保险，康兴秀为该险种的被保险人，双方之间的保险合同成立并生效。康兴秀在保险期间因交通事故意外身故，在保险单中未指定受益人的情况下，按照《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第（一）项的规定，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依据《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。因此，田清润、田忠、田强作为被保险人康兴秀第一顺序继承人，请求平安财险黑龙江分公司承担理赔责任，于法有据。 本案争议的焦点是平安财险黑龙江分公司是否应承担理赔责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”本案中，关于案涉保险合同的订立，平安财险黑龙江分公司未提供证据证明其已向投保人交付保险条款并对其中的保险人免责条款予以提示和明确说明。平安财险黑龙江分公司为证明案涉保险合同的缔约过程，向本院提供了其工作人员操作计算机购买保险的演示过程的录像资料，用以证明其已就保险人免责条款向投保人履行提示和明确说明义务的相关事实。本院认为，其提供的该份证据不能充分证明其事实主张，没有达到《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十二条规定的证明要求。故平安财险黑龙江分公司应当承担举证不利的法律后果。因此，平安财险黑龙江分公司应当依法向田清润、田忠、田强给付意外身故保险金12万元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第二十三条第一款、第四十二条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十二条、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司于本判决生效之日起十日内给付原告田清润、田忠、田强保险金120000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计1350元，由被告中国平安财产保险股份有限公司黑龙江分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审判员  薛晓娟 二〇二〇年七月二十八日 书记员  李雪原