黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初919号原告：中国银行股份有限公司黑龙江省分行，住所地：黑龙江省哈尔滨市南岗区红军街19号。负责人：周彦军，职务：行长。委托诉讼代理人：张会丰，黑龙江大众律师事务所律师。被告：刘宁，男，1978年11月1日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：肖凌，女，1979年1月6日出生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告：张淑英，女，1952年11月2日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告刘宁、肖凌、张淑英借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张会丰到庭参加诉讼、被告刘宁、肖凌、张淑英经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除本案第一被告刘宁与原告之间的《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、判令本案第一被告刘宁、第二被告肖凌共同向原告偿还截至2019年10月12日的借款本金人民币445171.00元，利息及罚息95059.26元（其中利息61068.45元、拖欠本金的罚息24997.30元、应收利息的罚息8993.51元），本息合计为540230.26元。2019年10月12日后的利息、罚息顺延给付，直至实际还清之日止；三、判令原告对被告张淑英所有，已设定抵押的“哈房他证里字第××号”房产（位于：哈尔滨市道里区共乐小区16栋5单元8层2号）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；四、本案受理费等诉讼费用及原告为实现债权所支出的合理费用由三被告共同承担。事实与理由：本案第一被告刘宁于2012年11月向原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行（简称原告）申请经营型贷款人民币陆拾伍万元（65万元），刘宁在《个人抵（质）押循环贷款用款申请表》上签字对拟借款数额、用途等进行了确认。第二被告肖凌（刘宁的妻子）向原告出具了同意共同偿还借款本息的书面承诺，承诺与刘宁共同承担偿还贷款本息的还款义务。至2012年11月15日，原告与第一被告刘宁签订了一份《个人循环贷款额度协议》，合同约定第一被告刘宁借款金额为人民币65万元整，借款期限10年，自2012年11月15日至2022年11月15日。签述合同第九条2、（5）条中还约定，出现逾期还款的情况下，原告有权单方解除合同。该笔借款以第三被告张淑英所有，位于哈尔滨市××共××小区××单元××房产为本案贷款提供抵押担保。2012年11月27日，在哈尔滨市房产管理机关办理了抵押登记并取得了“哈房他证里字第××号”他项权证。第一被告刘宁还在《个人抵（质）押循环贷款用款申请表》中确认自己的送达地址为哈尔滨市道里区康安路恒祥城12栋4单元301室。上述合同签订后，原告依约履行了合同义务，将借款本金人民币65万元发放给刘宁。但被告刘宁仅仅按照合同约定，偿还了部分借款本息。因此请求判令由第一被告刘宁与第二被告肖凌共同承担给付原告借款本金及逾期利息的责任，判令以第三被告张淑英向原告设定抵押的房产按照法律规定承担抵押责任，有权以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。故依据《个人循环贷款额度协议》中第十条关于管辖的约定，诉至法院，请法院查明事实，依据相关法律规定，维护原告的合法权益。被告刘宁未出庭，亦未提交书面答辩意见。被告肖凌未出庭，亦未提交书面答辩意见。被告张淑英未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其主张的事实成立，向法院提交如下证据：《个人抵（质）押循环贷款用款申请表》《个人循环贷款额度协议》《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、《个人循环贷款最高额抵押合同》、房产他项权证、贷款已还款明细清单。被告刘宁、肖凌、张淑英未出庭，应视为各被告放弃举证、质证权利。上述证据与本案有关联性，并能相互印证，本院予以确认，并在卷佐证。被告刘宁、肖凌、张淑英未举证。综上，本院确认如下事实：2012年11月，被告刘宁向原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行申请贷款人民币65万元，刘宁在《个人抵（质）押循环贷款用款申请表》上签字对拟借款数额、用途等进行了确认。被告肖凌（刘宁的妻子）向原告出具了同意共同偿还借款本息的书面承诺，承诺与刘宁共同承担偿还贷款本息的还款义务。2012年11月15日，原告与被告刘宁签订了一份《个人循环贷款额度协议》，合同约定被告刘宁在原告处拥有65万元个人循环贷款额度。同日，原告与被告刘宁签订了一份《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定借款金额为人民币65万元整，借款期限10年，自2012年11月15日至2022年11月15日，月利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%，还款方式按月等额本息。合同约定，出现逾期还款，原告有权单方解除合同。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，应付未付利息按照罚息利率计收复利。该笔借款以被告张淑英所有位于哈尔滨市××共××小区××单元××房产为本案贷款提供抵押担保。2012年11月27日，在哈尔滨市房产管理机关办理了抵押登记并取得了“哈房他证里字第××号”他项权证。上述合同签订后，原告依约履行了合同义务，将借款本金人民币65万元发放给刘宁。但刘宁仅按照合同约定，偿还了部分借款本息。截至2019年10月12日尚欠原告逾期借款本金人民币445171.00元，利息及罚息95059.26元（其中利息61068.45元、拖欠本金的罚息24997.30元、应收利息的罚息8993.51元），本息合计为540230.26元。本院认为，原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告刘宁签订的《个人循环贷款额度协议》《个人抵（质）押循环贷款合同》《个人循环贷款最高额抵押合同》系双方当事人的合意，意思表示真实，均合法有效。合同签订后，原告依约向刘宁发放贷款65万元，合同履行期内，刘宁未按合同约定按期偿还借款本息，构成违约，应承担还款责任与违约责任。肖凌作为刘宁配偶在《个人抵（质）押循环贷款用款申请表》借款人配偶声明处签字，并同意对借款合同项下的全部贷款本金及利息承担共同还款的责任。张淑英作为刘宁的抵押担保人自愿以其名下位于哈尔滨市××共××小区××单元××房产提供抵押担保。现原告要求解除与刘宁签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》，由被告刘宁、肖凌给付逾期借款本金及利息、罚息及自2019年10月13日起至实际给付之日止按照合同约定继续支付利息、罚息，并要求以被告张淑英抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿的请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行与被告刘宁签订的个人抵（质）押循环贷款合同；二、被告刘宁、肖凌于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行借款本金445171.00元；三、被告刘宁、肖凌于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行上述借款的利息（截止2019年10月12日的利息61068.45元、罚息33990.81元，逾期利息自2019年10月13日起至实际给付之日止，以实际欠款本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；四、如被告刘宁、肖凌到期不能清偿上述款项，对不能清偿部分，以拍卖、变卖被告张淑英抵押的位于哈尔滨市道里区共乐小区16栋5单元8层2号房产所得价款优先偿还原告中国银行股份有限公司黑龙江省分行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交本院案件受理费9203元，公告费560元，由被告刘宁、肖凌、张淑英共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长 金 静人民陪审员 毛 丽人民陪审员 关 杰二〇二〇年七月二十三日书 记 员 王莉秋