广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初886号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：莫凡，女，1987年12月24日出生，汉族，桂林市第二人民医院护士，住广西兴安县。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告莫凡信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春、被告莫凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.被告向原告偿还信用卡欠款本金33383.5元、利息2937.11元、违约金1838.67元、手续费4226.19元，共42385.47元（暂从2019年4月23日计算至2019年12月23日，此后对被告当前对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，按每日累积欠款余额乘以日利率万分之五计息，按月计收复利，并计算至全部欠款还清之日止）；2.被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费2119元。事实和理由：2015年1月6日,被告莫凡向原告申领了卡号为62×××23的信用卡，2016年11月1日被告又申请开通分期通业务并经原告审批通过，被告使用该分期通额度共计70000元。此外，被告还通过消费等方式透支信用卡。然而，被告并未依约按时足额偿还到期的透支款项及分期账单，截至2020年6月23日，被告累计拖欠本金32943.5元、利息6356.1元、违约金1838.67元及手续费4226.19元，合计45364.46元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还。根据《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》第六条、第十条的约定，被告连续三个月未偿还款或还款未达到最低还款额的，原告有权要求被告一次性偿还全部欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项，并应赔偿原告因此受到的损失。故诉至法院，提出如前所诉。 被告莫凡辩称，1.银行对外宣传的利率与实际需要支付的手续费利率不一致，手续费利率过高；2.本人身患多种疾病，家庭经济情况窘迫，没有能力偿还本案债务；3.银行的利息和违约金一直在增长，成为无底洞，本人无法清偿完毕。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告莫凡对原告提交的所有证据的真实性均无异议。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 被告莫凡于2015年1月6日在原告处填写《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表》申请办理信用卡，后被告获一卡号为62×××23的信用卡。该申请表后页印刷的“中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议”第一条约定：“甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后的修改，下同；以下简称《章程》），履行本协议。乙方对《章程》的修改，将按照监管部门的要求于建设银行网站发布，供甲方随时查询。”第四条第9款：“甲方在对账单所载到期还款日清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。”第六条第1款约定：“……若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化等甲方原因导致未能按约定扣款所产生的利息和费用由甲方承担。……”第六条第3款约定：“若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”第十条第2款约定：“甲方出现以下任一情形的，……甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失：……（3）自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额；……”。被告获得该信用卡后多次进行透支消费。 2016年11月1日，被告向原告申请办理龙卡信用卡分期通业务，被告所填申请表载明申请金额为80000元，分为36期，手续费率0.4%，手续费金额320元，用于大额耐用消费品。申请表所附约定条款第二条第4款约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”该条第（一）项申请人权利与义务第5款约定：“……或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议……时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2018年版）第四章第二十二条约定：“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。” 截至2020年6月23日，被告莫凡拖欠原告透支借款本金32943.5元、利息6356.1元、违约金1838.67元、手续费4226.19元，合计45364.46元。 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡并办理龙卡信用卡分期通业务，承诺遵守该行的信用卡章程、协议及约定条款，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，按照信用卡章程、协议及约定条款支付手续费并根据最长透支期限的规定还款付息、支付违约金等相关费用。现被告逾期不还已构成违约，其应当按照双方约定的利率支付透支利息，并按约定支付违约金、手续费，但整个借款期间的利息、手续费、违约金之和应以年利率24%为限。 关于律师费。尽管领用协议约定了信用卡申请人有赔偿因其违约给银行造成的损失之义务，但该律师费损失未在明确约定范围之内且并非被告违约必然会造成的损失，该费用的产生并不属于为防止损失的扩大而支出的费用，故本院对原告要求被告赔偿律师费损失的诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告莫凡偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行卡号为62×××23的信用卡透支本金32943.5元、违约金1838.67元、手续费4226.19元及利息（截至2020年6月23日利息为6356.1元，此后利息按《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》约定计算至款项实际还清之日止，整个借款期间的利息、手续费、违约金之和以年利率24%为限）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费913元，因适用简易程序审理减半收取457元（原告已预交），由被告莫凡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费913元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。 审判员  程诗淇 二〇二〇年七月二十七日 书记员  宾小婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。