江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初6812号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行，住所地江苏省常熟市虞山镇海虞北路3号，统一社会信用代码91320581675475979G。 主要负责人：陆月明，该行行长。 委托诉讼代理人：葛玉婷，江苏福地律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李清，江苏福地律师事务所律师。 被告：王小华，男，1971年5月28日出生，汉族，住浙江省仙居县。 被告：鲍敏君，女，1970年10月26日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行（以下简称邮储银行常熟支行）诉被告王小华、鲍敏君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月14日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人葛玉婷到庭参加诉讼，被告王小华、鲍敏君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还编号3299982Q118082137755合同项下借款本金1253592.15元，并支付拖欠的利息67451.43元，计算到2020年5月29日罚息13404.04元，复利2824.59元，以及自2020年5月29日开始计算到判决确定的最后履行之日的罚息、复利(均按照年利率7.644%计算)；2、判令两被告承担律师费57637元；3、依法确认原告有权以折价、拍卖或者变卖抵押物后所得价款优先受偿借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等本案的全部债权；4、诉讼费由两被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令两被告归还编号3299982Q118082137755合同项下借款本金1253592.15元，并支付拖欠的利息67451.43元，计算到2020年5月29日罚息13404.04元，复利2824.59元，以及自2020年5月30日开始计算到判决确定的最后履行之日的罚息、复利(均按照年利率7.644%计算)，其余诉讼请求不变。 事实与理由：2018年8月14日，原告和被告签订了合同编号为3299982Q118082137755的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要内容包括：被告向原告借款130万元，用于购买尚湖中央花园24幢2202房屋，期限为204个月(17年)，自2018年10月1日至2035年10月1日止。年利率为5.88%，逾期罚息及复利利率为7.644%，还款方式为等额本金付息，还款日为放款次月起的15日。被告所购房屋提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息(含罚息)、律师费、诉讼费等。事后办理了抵押登记。2018年10月1日，原告依约放款。2019年6月15日开始，被告发生逾期，未能按期足额归还本息。2020年3月18日，原告向被告发函宣布贷款提前到期。现原告诉至法院。 被告王小华、鲍敏君未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年8月14日，原告（贷款人）与被告王小华（借款人、抵押人）、鲍敏君（共同借款人、抵押物共有人）签订编号为3299982Q118082137755号的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：贷款人向借款人发放借款130万元用于购买荣安·尚湖中央花园24幢2202房屋；本合同项下贷款期限为204个月，自2018年8月14日至2035年8月14日，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动；借款人授权贷款人将贷款资金将贷款资金发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起算，户名王小华，账号62×××22，开户行邮政银行，该账户亦作为还款账户，用于偿还本合同项下贷款本息；借款人授权贷款人将贷款资金直接从上述账户划付至如下账户，户名王海猛，账号62×××50，开户行邮政银行常熟支行；借款人按月等额本金还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的15日，最后一期还款日为贷款到期日，如实际放款日次月的15日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月的15日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%；借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费等）；本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；抵押物为被告王小华、鲍敏君名下的位于荣安·尚湖中央花园24幢2202不动产，并于2018年8月16日办理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为130万元，债权期限为2018年8月14日至2035年8月14日；抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。 2018年10月1日，原告向被告王小华发放贷款130万元，借款期限为2018年10月1日至2035年10月1日，借款年利率为5.88%，借款用途为购二手房，还款方式为等额本金。 被告王小华、鲍敏君自2019年6月15日起未能按约足额偿还借款本息。原告于2020年3月18日向被告王小华寄送了贷款提前收回通知书，载明因王小华未在规定期限内归还贷款本息，违反合同约定，原告决定提前收回贷款，并要求借款人自通知日期起7个自然日内到贷款人处结清此笔贷款本息。但被告王小华、鲍敏君未能按约足额偿还借款本息。截至2020年5月29日，被告王小华、鲍敏君结欠原告借款本金1253592.15元，利息67451.43元、罚息13404.04元、复利2824.59元。 另查明：原告为本案纠纷，与江苏福地律师事务所签订了委托协议，并实际支付了律师费57637元。 以上事实，有企业信用信息公示报告、身份证、结婚证、个人购房/购车借款及担保合同、不动产登记证明、借据、个人贷款放款单、受托支付转帐凭证、送达地址确认书、个人消费贷款提前收回通知书及邮寄凭证、EMS查询记录、资产保全还款单、账户交易明细、贷款利息明细表、还款流水清单、委托协议、发票及本院庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告与被告王小华、鲍敏君签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系原、被告双方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告王小华、鲍敏君共同向原告借款后未能按时足额还款付息，原告依据合同约定宣布贷款提前到期并要求借款人王小华、鲍敏君偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定。故原告要求被告王小华、鲍敏君偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告王小华、鲍敏君支付原告支出的律师费57637元的诉讼请求，因原告已与江苏福地律师事务所签订委托协议，且江苏福地律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合律师收费标准的规定，本院予以支持。被告王小华、鲍敏君将两人名下的涉案抵押物为其在原告处的借款提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，故原告要求有权以折价或拍卖、变卖被告王小华、鲍敏君提供的本案抵押物所得价款对上述债务优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告王小华、鲍敏君经本院合法传，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王小华、鲍敏君归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行借款本金1253592.15元及计算至2020年5月29日的利息67451.43元、罚息13404.04元、复利2824.59元，并支付自2020年5月30日起至判决确定的最后履行之日止按编号为3299982Q118082137755号的《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的罚息、复利。 二、被告王小华、鲍敏君支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行律师费57637元。 上述第一至二项付款义务，被告王小华、鲍敏君于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行有权以折价或拍卖、变卖被告王小华、鲍敏君抵押的位于常熟市荣安·尚湖中央花园24幢2202不动产所得价款优先受偿本案债权。 案件受理费减半收取8677元，保全费5000元，合计诉讼费13677元，由被告王小华、鲍敏君负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年七月二十三日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。