贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初1816号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行。住所地：贵州省安顺市西秀区建设路12号。负责人：杜英杰，系该行行长。委托诉讼代理人：高羽，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘军，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：**涛，男，1975年8月5日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：林凤琴，女，1978年9月23日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：贵州安顺今旦房地产开发有限公司，地址：贵州省安顺市西秀区南华路六号，统一社会信用代码：91520400670713157L。法定代表人：阳正威，副董事长。委托诉讼代理人：甘敏，女，1984年8月25日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区，系公司员工，代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行（以下简称原告）诉被告**涛、林凤琴、贵州安顺今旦房地产开发有限公司（以下简称今旦房开）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高羽、被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司委托诉讼代理人甘敏到庭参加诉讼，被告**涛、林凤琴经本院合法（传票）传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告**涛、林凤琴在判决生效后十日内偿还原告贷款本金334951.2元及相应利息、罚息、复利（截止2020年3月25日的利息、罚息、复利合计16681.49元，2020年3月26日起的罚息以未还本金334951.2元为基数按罚息利率7.7175%每年计算到本金清偿之日止，2020年3月26日起的复利以上述利息、罚息、复利之和为基数，按罚息利率7.7175%计算至利息、罚息、复利清偿之日止。如遇中国人民银行调整同期同档次基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按调整后的同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮50%重新确定罚息利率）；2、请求判决被告**涛、林凤琴按照应付上述借款本息的5%赔偿原告为实现上述债权的律师费；3、请求判令原告对被告**涛、林凤琴位于贵州省安顺市西秀区地块（头铺）丰景华府Ａ7幢1单元11层1号的房屋及土地使用权享有抵押权，在上述第1、2项债权范围和《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、请求判令被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司对上述第1、2项债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月25日，原告与被告**涛、林凤琴签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告**涛、林凤琴提供购房贷款，贷款金额为36.7万元，借款期限为25年，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款的基准利率上浮5%确定；借款合同第4.2条约定贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率；根据借款合同第9.1条的约定，借款人未按合同约定日期包括被宣布提前到期偿还的贷款，原告有权按日以贷款利率上浮50%计算确定的罚息利率计收罚息，借款人逾期归还利息的，原告有权按罚息利率计收复利，且出现合同第14.1条第Ｌ项约定的“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权依据借款合同第14.2条第（4）项宣布本借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，因此产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告**涛、林凤琴以位于贵州省安顺市西秀区地块（头铺）丰景华府Ａ7幢1单元11层1号的房屋及土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，且已办理登记。被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司作为保证人，对该笔贷款承担阶段性连带责任保证。原告依约发放贷款后，被告**涛、林凤琴多次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益特起诉至贵院，请求判如所请。被告**涛、林凤琴未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告今旦房开辩称，涉案房屋是被告**涛、林凤琴居住，贷款应当由二被告来偿还，我方不应当承担连带清偿责任。原告向法庭提交：营业执照、负责人任职通知、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、企业信用信息打印件、首付款收据、安顺市商品房预售合同备案登记表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、自营历史明细表等证据在卷佐证，并经庭审质证认证，足以采信。原告提交的房屋预告登记证、委托代理合同、贵阳市律师价格信息，欲证实原告对被告**涛、林凤琴名下抵押房产享有抵押权以及原告为实现债权所产生的费用应当由被告承担，对该组证据真实性予以采信，因房屋预告登记证系抵押权的预告登记，不同于抵押权登记，另律师费尚未实际产生，该组证据证明目的本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2015年3月25日，原告与被告**涛、林凤琴签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额为36.7万元（第一条），借款期限为25年（第三条），借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款的基准利率5.9%上浮5%确定（第四条4.1），还款方式为按月等额本息还款（第六条6.1），借款人逾期归还本金的，原告有权按日以贷款利率上浮50%计算确定的罚息利率计收罚息，借款人逾期归还利息的，原告有权按罚息利率计收复利（第九条9.1）；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，因此而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担（第十四条14.1Ｌ、14.2（4）、第十七条）。被告以位于贵州省安顺市西秀区地块（头铺）丰景华府Ａ7幢1单元11层1号的房屋为该笔贷款提供抵押担保（第十八条18.1），并办理了抵押权预告登记，证号为安市房预西秀字第××号；被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司为**涛、林凤琴的该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后免除保证责任（第十条10.2）；原告于2015年3月25日依约发放贷款。被告自2015年8月起，陆续出现未足额偿还借款支付利息的情形，至2020年6月，被告连续15期未偿还借款，截止2020年6月25日被告尚欠的到期本金为10731.28元，尚欠本金共计334951.2元，积欠的利息、罚息、复息共计21406.92元，该笔贷款现执行的贷款利率为年5.145%，因被告**涛、林凤琴未按期足额偿还借款，致成诉讼。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，系合法有效的合同，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告**涛、林凤琴应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。二被告自2015年8月起出现未足额偿还借款的情况，截止至2020年6月连续15期逾期还款，其行为已经构成违约，原告依合同约定有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及产生的利息。截止2020年6月25日被告尚欠的到期本金为10731.28元，尚欠本金共计334951.2元，积欠的利息、罚息、复息共计21406.92元，原告诉请被告偿还借款、按罚息利率支付之后的利息本院予以支持；但对于不能按期支付的利息是否应当计算复利，因原告已经宣布贷款提前到期，宣布提前到期的借款已经按罚息利率计收罚息，不应当再计收复利，对其该项诉请，本院不予支持。对于律师费，因原告与其代理人签订的委托代理合同代理方式为风险代理，按实际收回额的5%支付代理费，本院律师费尚未实际产生，针对该项诉讼请求，本院不予支持。原告诉请实现抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”和第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”本案案涉房屋仅办理了抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，原告仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押登记的请求权，并不是现实的抵押权，因此针对原告该诉请，本院不予支持。原告诉请被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司承担连带保证责任，因案涉房屋尚未办理抵押权登记，处于被告今旦公司的担保期间，对其诉请本院予以支持。被告**涛、林凤琴未到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、限被告**涛、林凤琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金334951.2元及利息（截止2020年6月25日尚欠的的利息、罚息、复息为21406.92元，之后的利息以本金334951.2元为基数按罚息利率年7.7175%计付）；二、被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司对上述欠款承担连带偿还责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6838元，减半收取人民币3419元，由被告**涛、林凤琴、贵州安顺今旦房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  沈健二〇二〇年七月十三日法官助理谌静书记员刘玉莹