湖南省常宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0482民初1413号 原告：尹某某，女。 委托诉讼代理人：谷荣香，湖南功崇律师事务所律师（一般授权）。 被告：廖某1，男。 被告：廖某2，男。 被告：吕某某（被告廖某2之妻）。 被告：刘某某，女。 原告尹某某与被告廖某1、廖某2、吕某某、刘某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尹某某及其委托诉讼代理人谷荣香到庭参加诉讼，被告廖某1，廖某2，吕某某，刘某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告尹某某向本院提出诉讼请求:1、判决四被告共同偿还原告借款148923.54元与利息（利息自2019年5月13日起按年利率7.6%计算至借款清偿之日止）及保费（保费自2019年5月13日起按80元／天计算至借款清偿之日止），并由四被告相互之间承担连带责任；2、判决四被告向原告赔偿因违约而造成的损失7350元；3、判决四被告承担诉讼费用。事实与理由：原告与被告系朋友关系。2018年7月12日，被告廖某1、廖某2、刘某某因资金周转需要，请求原告通过由中国大地财产保险股份有限公司衡阳中心支公司提供保证保险期供36期的方式，向中国光大银行股份有限公司衡阳分行贷款20万元，承诺每期期供（包括本金、利息、保费）由其按时偿还，于2019年7月12日还清（提前偿还）。原告出于情面，同意其请求，于当日采取上述方式，从中国光大银行股份有限公司衡阳分行贷款20万元转借给了被告廖某1、廖某2、刘某某。被告廖某1、廖某2、刘某某向原告出具了借条，被告廖某2收取此款。借款后，被告廖某1、廖某2、刘某某依约偿还了前10期期供（2018年8月12日至2019年5月12日），每期期供8630.43元。至2019年5月12日止，尚欠贷款本金148923.54元。原告多次催促，被告未依约期供还款。原告收入低，为偿还此款，只好采取刷多个银行信用卡的方式，确保偿还每期期供款。为此，刷卡手续费损失7350元。原告认为，被告廖某1、廖某2、刘某某应依约履行自己的义务。被告吕某某系被告廖某2之妻，事后对债务予以追认，应当共同承担偿还责任。 被告廖某1、廖某2、吕某某、刘某某未作答辩。 经审理查明：原告与被告系朋友关系。被告廖某1、廖某2、刘某某因资金周转需要，托原告到中国光大银行股份有限公司衡阳分行贷款。2018年7月12日，被告廖某2向原告微信汇款1800元用于办理贷款保险担保。原告收取该款后，当即转款1783.50元到中国大地财产保险股份有限公司账户，并当即以自己名义在中国大地财产保险股份有限公司衡阳中心支公司办理了《中国大地个人贷款保证保险保单》一份，保险金额237800元，每月保险费2400元。嗣后，原告又当即与中国光大银行股份有限公司衡阳分行签订《个人贷款合同》，贷款200000元，贷款期限36个月，年利率7.6%，按月供36期在贷款对应日按等额还本付息方式还款，每期还款（包括本金、利息、保费）8630.43元。《个人贷款合同》签订后，中国光大银行股份有限公司衡阳分行将200000元贷款，转账至原告在其分行开设（2018年7月12日开立）的账户62×××22上。款到账后，原告于当日从ＡＴＭ机上分两次各取10000元现金，共20000元现金交付给了被告廖某2。次日（2018年7月13日），原告从账户62×××22上转账支付179950元到被告廖某2在中国建设银行股份有限公司常宁支行62×××95账户（转账手续50元）。 被告廖某2收取款项后，被告廖某1、廖某2、刘某某于当日(2018年7月12日)向原告出具借条一张，内容为“今借到尹某某现金人民币（贰拾万元整）￥200000元（备注：2019.7.12号还）借期为1年。是实”，被告廖某1、廖某2、刘某某作为借款人在借条尾部签名。 被告廖某2收取款项后，前10期期供（2018年8月12日至2019年5月12日），按照约定自己或通过微信转款给原告，每期偿还了8630.43元。2019年5月12日后，被告廖某2就拒绝支付。至2019年5月12日止，尚欠贷款本金148923.54元。为此，原告多次催促被告依约还款，还催促被告刘某某督促其夫还款，均遭搪塞。原告为确保征信记录，每月刷信用卡为被告还款，现已偿还14期期供。 上述事实，有原告陈述及所提供的证据在卷佐证，经审查，本院予以确认。 本院认为，原告替被告廖某1、廖某2、刘某某到银行贷款，再由被告廖某1、廖某2、刘某某出具借条给原告转借给被告廖某1、廖某2、刘某某，为此，形成两种法律关系，即原告与银行之间的金融借贷法律关系和原告与廖某1、廖某2、刘某某之间的民间借贷法系关系，两种法律关系均合法有效。被告廖某1、廖某2、刘某某竹向原告出具的借条，虽没有利息及保险费的约定，但原告在办理该笔贷款的过程中，被告廖某2提供了办理保险的费用，知道贷款利率和保险费的规定，同时，在原告贷款后，被告廖某2亦按原告在银行贷款的约定偿还了10期贷款期供（包括贷款本金、利息和保费），因此，应视为被告廖某1、廖某2、刘某某对借款利率和保费的追认。被告廖某1、廖某2、刘某某向原告出具借条约定的偿还期限已过，且本案中的年利率7.6%和月保费2400元之和，未超过年率24%，故原告要求被告廖某1、廖某2、刘某某偿还借款本息和保费（月保费2400元），本院予以支持。被告廖某1、廖某2、刘某某应承担偿还借款本息和保费的义务。被告廖某2是实际用款人，被告吕某某是被告廖某2之妻，且事后对该笔债务予以认可，并承诺偿还，故被告吕某某对该借款承担偿还之责。原告要求被告赔偿刷信用卡手续费损失7350元的请求，因证据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告廖某1，廖某2，吕某某，刘某某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告尹某某借款本金148923.54元，并自2019年5月13日起按年利率7.6%计算借款利息至借款清偿之日止，同时支付借款保费（保费自2019年5月13日起按月保费2400元计算至借款清偿之日止）； 二、驳回原告尹某某的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3424元，减半收取1712元，由被告廖某1、廖某2、吕某某、刘某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  李同生 二〇二〇年七月十三日 代理书记员  谢诗蕾                            打印责任人：谢诗蕾 校对责任人：李同生                相关法律条文 《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。