四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初2004号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司老龙分理处，住所地四川省简阳市老龙乡堰平街39—43号，统一社会信用代码91512081565683080U。 负责人：杨华，主任。 委托诉讼代理人：卿松，男，系该公司职工。 被告：潘凯，男，1989年1月2日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：白霜，女，1991年5月27日出生，汉族，住四川省彭州市。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司老龙分理处（以下简称：农商行老龙分理处）与被告潘凯、白霜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日受理后，依法适用简易程序于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告农商行老龙分理处的委托诉讼代理人卿松到庭参加诉讼，被告潘凯、白霜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农商行老龙分理处向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘凯、白霜立即偿还原告贷款本金37万元及截至2020年5月21日所结欠的利息42,083.4元，本息合计金额412,083.4元。2020年5月21日起至贷款还之日止贷款利息按照人民银行基准利率上浮69%执行；2021年1月21日起至贷款还清之日止逾期贷款利息按照人民银行基准利率上浮69%后再上浮50%计算；2.判令确认原告有权在被告潘凯上述借款本金、利息（包括罚息）、诉讼费等原告为实现债权产生费用的范围内，以被告潘凯用于借款抵押的房地产进行折价或以拍卖、变卖该房地产的价款予以优先受偿；3.本案诉讼费由被告负担。事实及理由：原告应被告潘凯申请，于2018年1月22日与其签订了合同编号为8443022018000358号的《个人借款合同》。在该合同中约定，原告向潘凯提供借款37万元，借款期限自2018年1月22日至2021年1月21日止，贷款利率为月利率，实际浮动利率，在基准利率水平上上浮69%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%;贷款按月结付利息，结息日固定为每月的第20日，到期前还清借款本息。在合同中约定发生争议由原告住所地人民法院管辖。 同日，为保证上述借款合同的履行，原、被告签订了合同编号为844320180000197号的《抵押合同》。在该合同中约定，以被告潘凯单独所有的位于都江堰市，房产证号：都房权证监证字第××号，建筑面积76.74㎡，对上述《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、原告实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）进行担保；在《抵押合同》中第十条“抵押权实现”（一）中约定“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分和提前处分抵押财产。”同日，原、被告双方就被告潘凯房产抵押担保事宜在都江堰市国土资源局办理抵押登记，取得编号：川（2018）都江堰市不动产证明第0001896号。依据借款合同，原告依约向被告支付了贷款37万元，使用时间三年，即2018年1月31日至2021年1月21日。从2019年1月21日起，被告未按合同约定向原告支付贷款利息，原告多次催收无果，截至2020年5月21日被告尚欠贷款利息42083.4元，本息合计金额412083.4元。根据双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》约定、鉴于被告的违约行为，原告为维护自身合法权益，起诉至法院。 被告潘凯、白霜未作答辩。 本院经审理认定事实如下：农商行老龙分理处应潘凯、白霜申请，于2018年1月22日与潘凯签订了合同编号为8443022018000358号的《个人借款合同》。在该合同中约定，农商行老龙分理处向潘凯提供借款37万元，借款期限自2018年1月22日至2021年1月21日止，贷款利率为月利率，实际浮动利率，在基准利率水平上上浮69%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%;贷款按月结付利息，结息日固定为每月的第20日，到期前还清借款本息。在合同中约定发生争议由原告住所地人民法院管辖。 同日，为保证上述借款合同的履行，农商行老龙分理处与潘凯签订了合同编号为844320180000197号的《抵押合同》。在该合同中约定，以潘凯单独所有位于地址：都江堰市，房产证号：都房权证监证字第××号，建筑面积76.74㎡，对上述《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、原告实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）进行担保；在《抵押合同》中第十条“抵押权实现”（一）中约定“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分和提前处分抵押财产。” 同日，原、被告双方就潘凯房产抵押担保事宜在都江堰市国土资源局办理抵押登记，取得编号：川（2018）都江堰市不动产证明第0001896号。依据借款合同，农商行老龙分理处依约向潘凯支付了贷款37万元，使用时间三年，即2018年1月31日至2021年1月21日。 从2019年1月21日起，潘凯未按合同约定向农商行老龙分理处支付贷款利息。截至2020年6月21日潘凯尚欠贷款本金37万元、贷款利息42,655.03元，本息合计金额412,655.03元。 根据《个人借款合同》第十二条违约情形第（二）款约定“甲方未按本合同约定归还贷款利息或支付相关费用；”、第十三条违约救济措施……（二）“宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；”、（十）“解除与甲方的借贷关系。”的规定，农商行老龙分理处于2020年6月3日向潘凯送达“宣布贷款立即到期通知书”，并由潘凯签名确认。审理中，农商行老龙分理处明确，请求确认与潘凯签订的《个人借款合同》于2020年6月3日到期，但仍按合同约定的借款期限主张期内利息和逾期利息。 另查明，农商行于2020年6月17日发布公告“四川简阳农村商业银行股份有限公司关于个人存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的公告”，通过公告宣布于2020年6月25日起统一将在转换范围内的个人贷款定价基准转换为LPR，具体转换时，保持原合同最近的执行利率不变进行等价转换，并以转换日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近发布的相应期限LPR计算加减点数值。加减点数值在合同剩余期限内固定不变。 再查明，潘凯与白霜系夫妻关系。潘凯于2015年5月12日办理个体工商户登记，名称为都江堰市霜霜茶楼。申请借款用途为装修茶馆及更换设备。 以上事实，有农商行老龙分理处提交的原告营业执照、法人身份证明、简农商发（2018）150号文件、二被告身份证复印件、结婚证、贷款申请、《个人借款合同》、《抵押合同》、房产权及他项权证、借款借据、支付凭证、宣布贷款立即到期通知书、尚欠贷款本金及利息清单、四川简阳农村商业银行股份有限公司关于个人存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的公告等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。 关于借款合同合法性的问题。农商行老龙分理处与潘凯签订了《个人借款合同》，农商行老龙分理处提供了向潘凯支付借款37万元的贷款凭证，这足以证明原、被告之间的借贷关系是双方的真实意思表示，双方的借贷关系明确，且已履行，借款合同合法有效，应受法律保护。潘凯未按合同约定按期履行付款义务，符合合同中第十三条第（二）、（十）款的约定，农商行老龙分理处有提前解除合同，请求借款人承担还本付息的权利。农商行老龙分理处于2020年6月3日向潘凯送达“宣布贷款立即到期通知书”，符合合同约定和相关法律规定，本院予以确认。农商行老龙分理处与潘凯于2018年1月22日签订的《个人借款合同》于2020年6月3日到期。现农商行老龙分理处要求潘凯偿还借款本金37万元和利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息、逾期利息的问题。双方签订的《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、借款逾期利率进行了明确约定，潘凯应当按照合同约定支付利息和逾期利息。农商行老龙分理处明确主张按合同约定借款期限计算期内利息和逾期利息，系对权利的自由处分，本院予以认可。即2021年1月21日之前，潘凯应以未偿还借款本金为基数，按期内利率计算；自2021年1月22日起，潘凯应以未偿还借款本金为基数，按逾期利率计算至还清本息之日止，对此本院予以支持。截至2020年6月21日潘凯尚欠贷款利息42,655.03元。 根据合同约定，贷款利率为月利率，实际浮动利率，在基准利率水平上上浮69%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。根据农商行老龙分理处于2020年6月17日发布的公告，自2020年6月25日起统一将在转换范围内的个人贷款定价基准转换为LPR。 关于农商行老龙分理处与潘凯签订的《抵押合同》是合同双方的真实意思表示，合法有效。合同对担保范围、担保责任、抵押权的实现均有明确约定，且办理了抵押登记，农商行老龙分理处主张潘凯用于借款抵押的房地产进行折价或以拍卖、变卖该房地产的价款享有优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，潘凯、白霜拒不到庭，视为放弃举证和提出抗辩意见。农商行老龙分理处提交的证据能形成证据锁链，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘凯于本判决生效后十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司老龙分理处借款本金370,000元及截止至2020年6月21日尚欠贷款利息42,655.03元； 二、被告潘凯支付期内利息，以本金370,000元为基数，按贷款利率计算，自2020年5月21日起算至2021年1月21日止；逾期利息，以未偿还本金为基数，按逾期利率计算，自2021年1月22日起至还清本息之日止；（自2020年6月25日起将个人贷款定价基准转换为LPR） 三、若被告潘凯未履行上述第一、二项义务，则原告四川简阳农村商业银行股份有限公司老龙分理处对被告潘凯单独所有的位于都江堰市的房产（证号：川2018都江堰市不动产证明第0001896号）对折价或拍卖、变卖该抵押物所得的款项在抵押担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司老龙分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,482元，减半收取计3,741元，由被告潘凯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  刘雪梅 二〇二〇年七月十四日 书记员  佟 鑫