四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初2663号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易实验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：康莉，四川雁南飞律师事务所律师。 被告：黄小兰，女，1984年1月30日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告黄小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理，依法适用简易程序于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人康莉到庭参加诉讼，被告黄小兰经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求（庭审中明确）：1.判令被告偿还原告借款本金76608.23元；2.判令被告向原告支付逾期前一个月（2019年9月1日-2019年9月30日）的利息982元；3.判令被告向原告支付从逾期之日（2019年10月1日）开始到还清之日止的利息及滞纳金，以所欠本金76608.23为基数，按照年利率24%计算；4.本案诉讼费由被告承担；5.请求确认原、被告之间签订的抵押担保合同有效，原告享有优先受偿的权利。事实及理由：2016年8月24日，原告与被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（2016年第二版，合同编号：2016年消借第0817011926号），约定被告向原告申请贷款16万元用于家装，还款方式为等额本息方式，贷款年利率为15.6%，借款期限为60个月即2016年8月24日至2021年8月24日，被告用自己所有的房产（产权证号：资阳市房权证安岳县字第××）作抵押，2016年8月23日办理了抵押登记手续，原告取得了他项权（证号：资阳市安房他证安岳县字第××号），约定被告如未按时还款，原告有权宣布贷款本息提前到期并要求提前结清贷款，亦可要求被告承担原告为实现债权所发生的费用，合同签订后，原告按照约定于2016年8月25日将16万元划入被告指定的银行账户中，被告仅履行了2019年10月1日前的还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，已经构成违约，为维护原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特起诉，请求支持原告的如上请求。 被告黄小兰未出庭应诉、答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，被告黄小兰未到庭，视为自动放弃对原告所举证据发表质证意见，本院对原告所举证据作如下认证，原告提供的证据①原告中银公司的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人黄志刚的身份证复印件、被告黄小兰的身份证复印件，该组证据形式、来源合法，且与本案有关，予以确认；②《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》复印件1份、《“新易贷-乐享贷”告客户书》打印件1份、《中国银行借记卡》（卡号：62×××98）复印件1份、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（二○一六年第二版）》（合同编号：2016年消借0817011926号）复印件1份、《中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则》（逾期滞纳金速查表）打印件1份、《【新易贷】现金申请表复印件》1份、《等额偿还本金、利息的期数及数额》打印件1份、房屋产权证复印件1份（产权证号：安房权证安岳县字第××号）、他项权证书复印件1份（他项权证号：安房他证安岳县字第××号），此组证据能够证明被告在2016年8月17日向原告申请贷款16万元，并用自己名下的房屋进行抵押担保，办理了抵押登记手续，对此组证据的予以确认；③系统查询信息打印件3页，此份证据证明了原告已经按照约定出借给了被告16万元，被告却未按照约定履行还款义务，此组证据予以确认。 本案经审理查明，2016年8月17日，被告以装修为由向原告书面申请【新易贷-乐享贷】消费金融贷款16万元，在其填写的书面贷款申请表格中认可合约条款、细则，还款账号为在中国银行开立的个人借记卡账户（账号：62×××98），选择本息等额还款，并愿意用登记在自己名下的位于资阳市安岳县住宅【产权证号：安房权证安岳县字第××号、土地使用证号：安国用（2011）第××号】作抵押担保，2016年8月23日，原、被告双方到安岳县房地产交易监理所办理了抵押登记，原告取得他项权（他项权证号：安房他证安岳县字第××号），并于2016年8月24日签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（二○一六年第二版）》（合同编号：2016年消借0817011926号），载明“甲方（贷款人、抵押权人）：中银公司，乙方（借款人）：黄小兰，丙方（抵押人、抵押房产共有人）：黄小兰，…第三条.产品使用，…4.借款金额为：人民币（大写）壹拾陆万元；借款期限60个月，预计从2016年8月24日至2021年8月24日。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准，…第四条.抵押担保，1.抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称抵押物）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的信息如下：抵押物地址：四川省资阳市安岳县，房地产权证书编号：201105960，建筑面积110.33平方米，抵押物类型：住房…第六条.利率和费用，1.…合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.300%。…4.甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡账户或者乙方约定用途的交易对象账户，甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。…第七条.贷款发放，甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户（户名：黄小兰，账号：62×××98），该笔贷款自发放之日起计算贷款利息，…第八条.还款方式，…等额本息方式是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。…第十二条.附则，…1.本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙丙三方在履行合约时发生的争议，由三方协商处理，协商不成，三方均同意采取以下第（2）种争议解决方式：…依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖…甲方：（合同章）中银公司个人贷款业务合同专用章，法定代表人或授权代表人：刘峻（私章）、乙方借款人：黄小兰（签名.捺印）、丙方抵押人：黄小兰（签名.捺印）2016年8月24日，合同签订地：四川省资阳市雁江区车城大道三段红盾小区1栋1-4号中国银行车城大道支行…”。2016年8月25日，原告将借款16万元转入了被告在中国银行开立的借记卡账户（卡号62×××98），被告亦从2016年10月1日开始按照约定还本付息，原告出示的《新易贷-乐享贷（等额本息）催收-系统转列》信息查询单（查询时间：2020／04／1013:58:18）载明：“当前已使用额度79123.24元，初始年利率15.6、当前年利率15.6、…开始逾期日期20191001、消费交易日20160825，交易金额160000.00…，借记卡入扣帐生效日期20160825，入扣帐账号62×××98，实际入扣帐余额160000.00，记录状态入扣款处理成功，当前欠款合计93417.68元，现贷余额79123.24，…”。2020年6月10日，原告诉来本院，要求被告偿还贷款本金79123.24元及按照年利率24%收取利息及滞纳金。 本院认为，原告所举的证据能够证明双方之间存在合法的金融借贷关系，原告按照约定履行了出借义务，被告却未按照约定期限履行还款义务，根据合同约定，原告有权宣布案涉借款到期并要求被告立即偿还所欠借款本金及利息，双方约定的月利率1.300%即年利率1.300%×12=15.6%，不违反法律的规定，本院予以确认，原告在起诉状及庭审中明确陈述要求被告偿还的借款本金数额为76,608.23元，明显少于其提供的《新易贷-乐享贷（等额本息）催收-系统转列》信息查询单显示的“欠现贷余额79,123.24”，系原告对自己民事权益的处分，且未损害本案其他当事人的合法权益，原告请求被告偿还所欠借款本金76,608.23元，本院予以支持。双方在合同签订时虽然约定了滞纳金，但此约定违反了相关法律法规规定，故对原告请求被告支付滞纳金之诉请，不予支持。由于被告未到庭参加诉讼，无法核实被告已经支付了多少利息也不清楚被告何时能够履行偿还责任，故对被告应予支付的利息数额，本院不作确切表述。由于被告用自己所有的房产为案涉借款作抵押担保，故原告请求案涉抵押物在折价或者拍卖、变卖后享有优先受偿的权利，符合法律的规定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄小兰于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金76,608.23元及利息（以76,608.23元为基数，按照年利率15.6%为标准，从拖欠之日开始计算至付清之日止）； 二、原告中银消费金融有限公司对登记在被告黄小兰名下的位于资阳市安岳县住宅【产权证号：安房权证安岳县字第××号、土地使用证号：安国用（2011）第××号】在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1740元，减半收取870元（原告中银消费金融有限公司已经预交），由被告黄小兰负担，并于本判决生效之日起十日内支付给原告中银消费金融有限公司。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  李英 二〇二〇年七月七日 书记员  毛宇