湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初12684号原告：武汉世纪源融资担保有限公司，住所地：湖北省武汉市江岸区越秀·星汇君泊A单元1009号。法定代表人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：马蕊（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓艳（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。被告：李晓斌，男，1969年12月28日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：胡新明，女，1969年7月6日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：樊华，男，1973年8月18日出生，汉族，住湖北省武汉市江汉区。武汉世纪源融资担保有限公司（原武汉世纪源投资担保有限公司以下简称世纪源公司）与被告李晓斌、胡新明、樊华追偿权纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，因三被告下落不明，本院依法向三被告公告送达了民事起诉状、开庭传票等法律文书，并适用普通程序，组成合议庭于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告世纪源公司的委托诉讼代理人刘晓艳到庭参加诉讼。被告李晓斌、胡新明、樊华经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。2020年1月23日至同年4月20日期间，因疫情防控，本案暂停审理。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出诉讼请求：1、判令李晓斌向我公司偿还代偿款210,601.10元（人民币，下同）；2、判令李晓斌向我公司支付违约金（以210,601.10元为基数，按年利率24%为标准，以每笔代偿款代偿之日起计算至清偿之日止）；3、判令李晓斌向我公司支付律师费4,500元；4、判令胡新明对李晓斌上述债务承担共同清偿责任；5、判令樊华对李晓斌上述债务承担连带清偿责任；4、判令李晓斌、胡新明、樊华负担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月，李晓斌向中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行黄浦支行）申请了210,000元信用卡分期付款，我公司为分期付款向工行黄浦支行提供了担保。同时，李晓斌在与我公司签订《担保服务协议》时缴纳了保证金21,000元。合同履行期内，李晓斌未按约足额还款。为此，银行依据我公司出具的《担保承诺函》要求我公司承担保证责任。我公司为此代偿210,601.10元。胡新明作为配偶应对此债务承担共同清偿责任，樊华作为反担保人应对此债务承担连带清偿责任。因向三被告索要无果，故诉至法院，请求支持我公司的诉讼请求。被告李晓斌、胡新明、樊华在法定期限内未作答辩，且未提交证据以供质证。原告世纪源公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告李晓斌、胡新明、樊华无正当理由拒不到庭，视为三被告放弃对原告世纪源公司提交的证据真实性的抗辩。因原告世纪源公司提交的《牡丹信用卡分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）；《担保服务协议》、《反担保协议书》、《担保承诺函》；《中国民生银行支付业务回单》（付款）、工行黄浦支行出具的《情况说明》；《专项法律服务合同》、《湖北增值税普通发票》等证据来源合法，并与本案事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月6日，李晓斌、胡新明（共同作为甲方，委托人）与世纪源公司（作为乙方，受托人）签订《担保服务协议》一份，其中约定：甲方委托乙方为其信用卡分期贷款向贷款行承担保证责任。甲方申请的信用卡分期贷款金额210,000元，申请分期付款24期，即自2016年10月起至2018年10月止（以银行实际放款日为准）；甲方收到乙方的催收通知后，若未能在下一个还款日之前足额、按时还款，乙方可采用电话或信函催收，也可前往甲方住所或单位进行催收，对此，甲方除需缴纳本息、罚息外，还应主动到乙方处或向乙方授权工作人员以现金形式向乙方支付催告费及乙方由此产生的路桥费、燃料费、通讯费等；乙方所提供保证的范围为到期应付未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费及其它相关的费用）等，乙方担保贷款本金210,000元，最终以甲方实际取得的贷款总额为准；提供保证的期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后六个月。如甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项等违约事实，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时，也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权（包括抵押权）转让给乙方。因此，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的百分之三十向乙方支付违约金。甲方须向乙方缴纳履约保证金，如甲方全面履行还款义务，保证金无息全额退还；如甲方违反本协议约定的任何行为，履约保证金不予退还，甲方对此不持异议。李晓斌、胡新明共同在甲方落款处签字捺手印。该《担保服务协议》还对还款及其他违约责任等作了约定。同日，樊华（作为反担保人，甲方）与世纪源公司（作为被担保人，乙方）签订《反担保协议书》一份，樊华同意为李晓斌与世纪源公司之间的《担保服务协议》提供不可撤销连带责任反保证；担保范围为包括但不限于本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金和其他款项及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费等；担保期间为自《反担保协议书》生效之日起至乙方向贷款行承担担保责任之日后二年。2016年9月19日，世纪源公司向工行黄浦支行出具《担保承诺函》，承诺为李晓斌所产生的全部债务包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证期间为客户在上述主债务履行期届满之次日起两年，若提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。其后，李晓斌（作为乙方）与工行黄浦支行（作为甲方）签订《分期付款合同》一份，合同约定：乙方持牡丹信用卡在甲方指定的工行POS机具上支付合同款项和分期付款手续费，以等额方式向甲方偿还透支的资金。透支金额为210,000元，共分24期，每期偿还的金额为8,750元，乙方应于透支次月的20日前将第一期偿还的款项存入信用卡，第二期以后的还款资金均应于每月20日前存入信用卡。乙方授权甲方从其信用卡账户内直接扣款受偿。乙方向甲方支付手续费，手续费费率7.43%，乙方授权甲方从其信用卡账户内直接扣收手续费。如乙方没有按照合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其信用卡被法院等有权机关冻结，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，并要求乙方立即偿还应偿还未还的全部款项。李晓斌在乙方落款处签字捺手印。上述合同签订后，李晓斌向世纪源公司缴纳保证金21,000元。因李晓斌持信用卡透支消费后未能按时归还分期款项，世纪源公司分别于2017年6月21日、9月20日、11月22日、2018年2月28日、4月3日、5月2日、7月19日、9月5日、10月8日为李晓斌向贷款发放银行代偿52,261元、19,134元、40,182元、9,450元、10,000元、29,989元、9,484元、10,110元、29,991.10元，共计210,601.10元。工行黄浦支行于2019年9月29日出具《情况说明》，证明世纪源公司于2017年6月21日至2018年10月8日期间为李晓斌代偿210,601.10元的事实。还查明：2018年9月1日，世纪源公司与湖北万泽律师事务所（以下简称万泽律所）签订《专项法律服务合同》，约定世纪源公司委托万泽律所代为行使追偿权，世纪源公司在委托万泽律所办理具体案件当日即向万泽律所支付律师费4,500元，如同一《担保服务合同》中第二次或多次起诉的，则代理费按每件2,500元当日支付。为此，万泽律所向世纪源公司出具《湖北增值税普通发票》一张，票面金额为4,500元。其中“备注”一栏载明：李晓斌。本院认为：涉案《担保服务协议》、《反担保协议书》是各方真实意思表示，除相关违约金计算标准的约定有违法律规定且“出现违反本协议任何行为，保证金不予退还”的约定有违公平原则外，其余协议内容不违反法律禁止性规定，应为有效。本案中，李晓斌在透支消费后未能如期履行债务，胡新明未履行共同还款责任，世纪源公司依约向透支款发放银行履行保证责任，清偿了到期债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向李晓斌、胡新明追偿。李晓斌、胡新明未及时支付所欠透支款本息，造成世纪源公司代偿并不能及时向该公司归还代偿款项，应承担相应违约责任。世纪源公司代偿款为210,601.10元，李晓斌、胡新明应予偿付。而李晓斌在世纪源公司提供担保时即向该公司支付履约保证金21,000元，虽《担保服务协议》中约定：如甲方出现违反协议约定的任何情形，则该履约保证金不予退还，但违约即扣收保证金不予退还，有违公平原则，李晓斌预先向世纪源公司给付履约保证金21,000元，系双方当事人事前约定的违约责任，其目的在于督促当事人按照合同约定全面履行，防止违约行为的发生，以及在李晓斌违约时对世纪源公司进行损失补偿，该保证金所具有的功能与违约金的功能一致，故履约保证金属违约责任的特殊表现形式，应在违约责任的范畴内予以处理。而民间借贷中年利率24%的规定系综合考量逾期利息、违约金和其他费用后确定的法定保护上限，故本案违约金的调整应以年利率24%为标准，按世纪源公司每笔代偿款为基数，分别自代偿之日起计算至李晓斌、胡新明还清之日止，以贷款总额210,000元的30%为限，并扣减李晓斌所付保证金21,000元。世纪源公司还主张李晓斌、胡新明应负担律师费4,500元，虽世纪源公司为债权主张聘请律师参与诉讼，但《担保服务协议》并未针对如李晓斌、胡新明违约需支付律师费作出相关约定，而涉案纠纷属于普通的民事纠纷，债务人对该项费用的支出没有明确的预知，世纪源公司的此项支出应属增加了债务人一方的负担，故本院对世纪源公司的此项主张不予支持。世纪源公司还主张樊华应对李晓斌所负本案债务承担连带清偿责任。樊华为李晓斌的涉案债务作连带保证的意思表示明确、具体，故樊华应对李晓斌的上述债务承担连带清偿责任。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李晓斌、胡新明于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司偿还代偿款210,610.10元；二、被告李晓斌、胡新明于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司偿付违约金（以年利率24%的标准，分段计算：即以52,261元为基数，自2017年6月21日起；以19,134元为基数，自2017年9月20日起；以40,182元为基数，自2017年11月22日起；以9,450元为基数，自2018年2月28日起；以10,000元为基数，自2018年4月3日起；以29,989元为基数，自2018年5月2日起；以9,484元为基数，自2018年7月19日起；以10,110为基数，自2018年9月5日起；以29,991.10元为基数，自2018年10月8日起，均计算至清偿之日止，以63,000元为限，并扣减被告李晓斌已付保证金21,000元)；三、被告樊华对被告李晓斌负上述第一、二项确定的给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告武汉世纪源融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,527元，及公告费310元，共计4,837元，由原告武汉世纪源融资担保有限公司负担50元，被告李晓斌、胡新明、樊华负担4,787元。因原告武汉世纪源融资担保有限公司已将此款全部预交本院，故被告李晓斌、胡新明、樊华应在支付上述款项时将所负担的诉讼费用一并支付给原告武汉世纪源融资担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  丁 杰人民陪审员  夏文芳人民陪审员  曾 静二〇二〇年七月二十九日书 记 员  习 静