浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初4194号原告：浙江乐清农村商业银行股份有限公司北白象支行北白象支行，住所地乐清市北白象镇白象大道332号，统一社会信用代码91330382845556713F。负责人：朱旭梁，系该支行行长。委托诉讼代理人：徐多丽、周珏，浙江乐泰律师事务所律师。被告：黄建余，男，1969年3月27日出生，汉族，住乐清市。被告：黄林芬，女，1972年4月1日出生，汉族，住乐清市。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司北白象支行诉被告黄建余、黄林芬金融借款合同纠纷一案，原告于2020年5月22日向本院提起诉讼，诉请：1.判决被告黄建余、黄林芬共同向原告偿还借款本金285621.61元、利息（截至2020年1月20日期内利息7954.82元、逾期利息114.98元，之后逾期利息自2020年1月21日起以本金285621.61元为基数按年利率13.5%计算至实际履行完毕之日止），以上暂计人民币293691.41元；2.本案案件受理费、财产保全申请费、公告费等实现债权费用由被告承担。本院受理后，原告向本院提出保全申请，本院依法裁定查封被告查封黄建余与黄林芬共有的坐落于乐清市××镇××队的不动产［权证号：温房权证乐清市字第1××8号、温房权证乐清市字第1××7号，土地权证号：乐政集用（2014）第003946号］，保全金额以293691元为限。本案依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。本院经审理认定：被告黄建余、黄林芬系夫妻关系，双方于1997年12月15日办理结婚登记。2018年12月13日，被告黄建余作为借款人，被告黄林芬作为共同还款人，共同向原告申请贷款30万元。同日，原告作为贷款人，被告黄建余作为借款人，双方签订《个人借款合同》（合同号：8561120180059820）。合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款30万元，借款期限自2018年12月13日起至2028年12月12日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。借款利率为月利率7.5‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，本合同所约定利率不调整。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。2018年12月13日，原告依约向被告黄建余发放借款30万元，借款月利率为7.5‰（即年利率9%），借款到期日为2028年12月12日，还款方式为等额本息、按月还款。合同履行期间，被告黄建余未能按约偿还本息。原告于2019年12月24日向被告黄建余、黄林芬邮寄《贷款催收函》，宣布提前收回未到期贷款，要求两被告于2020年1月20日之前归还贷款本息，但两被告未予签收。后原告诉至本院。截至起诉之日，被告尚欠原告本金285621.61元，其中已经到期的借款本金13618.34元，期内利息16380.98元，逾期利息546.09元。本案中现尚未产生公告费。本院认为，原告与被告黄建余之间的金融借款合同关系依法成立并有效，双方当事人应当严格按照合同约定的内容全面履行自己的义务。被告出现贷款逾期未予归还的情形，已经符合借款合同中关于违约事项的约定，原告按照合同约定，有权宣布本案所涉债务提前到期。但原告主张2020年1月20日为本案所涉债务提前到期日，依据不足，本院不予支持，本院酌情确定原告起诉之日即2020年5月22日为本案所涉债务提前到期日，因此对原告在起诉之前已经到期的借款本金13618.34元，原告有权要求被告按照借款合同约定支付尚欠本金及相应的逾期利息。关于其余借款本金，因原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。另贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故本院对于原告有关该部分未到期借款本金的逾期利息诉讼请求不予支持。被告黄林芬作为被告黄建余配偶，在《乐清农商银行北白象支行信贷业务综合申请表》中“共同还款人”处签名捺印，且该申请表上已明确告知：“共同还款人知悉该借款为共同债务，并自愿承担还款责任”，应视为其具有共同举债的意思表示，被告黄林芬应承担共同还款责任。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄建余、黄林芬应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司北白象支行借款本金285621.61元、期内利息（截至2020年5月22日为16380.98元，自2020年5月23日起以借款本金272003.27元为基数按照年利率9%计算至实际履行完毕之日止）、逾期利息（截至2020年5月22日为546.09元，自2020年5月23日起以借款本金13618.34元为基数按年利率13.5%计算至实际履行完毕之日止）。款交本院柳市人民法庭转付。二、驳回原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司北白象支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5838元，减半收取2919元，财产保全费1989元，由被告黄建余、黄林芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  王海亮二〇二〇年七月十四日此件与原本核对无异书记员  廖承诺附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。