广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初1027号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司，住所地广西扶绥县新宁镇永宁路2-1号。统一社会信用代码91451421199651854K。 法定代表人：晏晓棠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告：黎泽辉，男，1961年9月21日出生，汉族，住广西兴业县。 被告：玉林市金东峰贸易有限公司，住所地广西玉林市万良路287号。统一社会信用代码91450900587107340G。 法定代表人：凌玉异。 被告：凌玉异，男，1975年9月29日出生，汉族，住广西兴业县。 被告：蔡熙绍，男，1970年7月6日出生，汉族，住广西兴业县。 被告：吴洁农，女，1964年3月20日出生，汉族，住广西兴业县。 广西扶绥农村商业银行股份有限公司（以下简称扶绥农商行）诉黎泽辉、玉林市金东峰贸易有限公司（以下简称金东峰公司）、凌玉异、蔡熙绍、吴洁农金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告扶绥农商行的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼，被告黎泽辉、金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍、吴洁农经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 扶绥农商行向本院提出诉讼请求：1．判决黎泽辉偿还贷款利息683807.37元（利息暂计至2020年2月14日，以后产生的利息按合同约定计算，计至还清全部借款利息之日止）；2．判决黎泽辉偿还贷款本金480万元，利息331638.02元（利息暂计至2020年2月14日，以后产生的利息按合同约定计算，计至还清全部借款本息之日止）；3．判决扶绥农商行对金东峰公司名下位于南宁市翠堤峰景203号房产（房产证号：邕房权证字第××号）以及位于南宁市翠堤峰景2××号房产（房产证号：邕房权证字第××号）抵押享有优先受偿权；4．判决金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍对黎泽辉上述债务承担连带偿还责任；5．判决吴洁农对黎泽辉上述全部债务承担共同偿还责任；6．判决黎泽辉、金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍、吴洁农共同承担本案诉讼费及诉讼保全申请费5000元。事实与理由：2016年6月28日，黎泽辉以林木投资资金不足为由向扶绥农商行申请借款480万元，双方于2016年7月20日签订《个人借款合同》（合同编号：137602160876533），合同约定了双方的权利、义务和责任。同日扶绥农商行与金东峰公司签订了《抵押担保合同》（合同编号：137604161113982），以金东峰公司名下位于南宁市翠堤峰景203号房产、2××号房产作借款抵押担保，并分别于2016年8月24日、2016年8月20日办理了抵押登记。当日，扶绥农商行还与金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍签订了《保证担保合同》（合同编号：137604161113982-1），约定金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍作借款连带责任保证担保人。吴洁农在借款申请书中签字同意借款，应对黎泽辉上述债务承担共同偿还责任。2016年8月29日扶绥农商行依合同约定向黎泽辉发放了480万元贷款，贷款到期日为2018年7月20日。《个人借款合同》约定：借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取对月对日生效方式调整利率；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；按季结息，分期还本的，分期还本为：2017年7月20日，偿还贷款本金50万元；2018年7月20日，偿还贷款本金430万元。截止2020年2月14日，黎泽辉共偿还贷款本金480万元，偿还贷款利息487138.29元，尚欠贷款利息683807.37元。 2018年12月12日，黎泽辉以资金周转困难，无法按期归还贷款本息为由向扶绥农商行申请借款480万元用于归还旧贷款，双方于2018年12月23日签订《个人借款合同》（合同编号：137602186701556），合同约定了双方的权利、义务和责任。同日，扶绥农商行与金东峰公司签订了《抵押担保合同》（合同编号：137604183613365），以金东峰公司名下分别位于南宁市翠堤峰景203号房产、2××号房产（房产证号分别为邕房权证字第××号、02××93号）作借款抵押担保，并于2018年12月23日办理了抵押登记。当日，扶绥农商行又与金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍签订了《保证担保合同》（合同编号：137604183613365），以金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍作借款连带责任保证担保人。吴洁农在借款申请书中签字同意申请借款，应对黎泽辉上述债务承担共同偿还责任。2019年3月26日扶绥农商行依合同约定发放了480万元贷款给黎泽辉，贷款到期日为2019年12月20日。《个人借款合同》约定：借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率6.96%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取立即生效方式调整利率；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。截止2020年2月14日，黎泽辉尚欠贷款本金480万元、利息331638.02元。为维护扶绥农商行的合法债权权益，特诉至法院，请求判如所请。 黎泽辉、金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍、吴洁农经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼又不提出答辩，视为其已放弃答辩和举证、质证的权利。扶绥农商行提交的证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案有直接的关联性，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年6月28日，黎泽辉以林木投资资金不足为由向扶绥农商行申请借款480万元，双方于2016年7月20日签订《个人借款合同》（合同编号：137602160876533），合同约定：黎泽辉向扶绥农商行借款480万元，借款期限为24个月，即自2016年7月20日至2018年7月20日止；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取对月对日生效方式调整利率；按季结息，分期还本的，分期还本计划为：2017年7月20日，偿还贷款本金50万元，2018年7月20日，偿还贷款本金430万元；对应付未付利息，扶绥农商行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；此外，合同还约定因黎泽辉违约致使扶绥农商行采取诉讼及仲裁方式实现债权的，黎泽辉应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。 签订借款合同的当天，扶绥农商行与金东峰公司签订了《抵押担保合同》（合同编号：137604161113982），约定：以金东峰公司名下位于南宁市翠堤峰景203号房产、2××号房产作借款抵押担保，并分别于2016年8月24日、2016年8月20日办理了抵押登记，抵押担保的范围为《个人借款合同》（合同编号：137602160876533）项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。当天，扶绥农商行还与金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍签订了《保证担保合同》（合同编号：137604161113982-1），约定金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍作借款连带责任保证担保人，担保的范围为《个人借款合同》（合同编号：137602160876533）项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为最后一期还款日起两年。合同第十条第二款规定，本合同项下债务同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保方式或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式或担保物来实现全部或部分债权。2016年8月29日扶绥农商行依合同约定向黎泽辉发放了480万元贷款，黎泽辉在《借款借据》上签字确认并按捺手印。截止2020年2月14日，黎泽辉共偿还贷款本金480万元，偿还贷款利息487138.29元，尚欠贷款利息683807.37元。 2018年12月12日，黎泽辉以资金周转困难，无法按期归还贷款本息为由向扶绥农商行申请借款480万元用于归还《个人借款合同》（合同编号：137602160876533）的贷款，双方于2018年12月23日签订《个人借款合同》（合同编号：137602186701556），合同约定：黎泽辉向扶绥农商行借款480万元；借款期限为12个月，自2018年12月23日至2019年12月20日止；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率6.96%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取立即生效方式调整利率；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；对应付未付利息，扶绥农商行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；此外，合同还约定因黎泽辉违约致使扶绥农商行采取诉讼及仲裁方式实现债权的，黎泽辉应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。 签订借款合同的当天，扶绥农商行与金东峰公司签订了《抵押担保合同》（合同编号：137604183613365），以金东峰公司名下分别位于南宁市翠堤峰景203号房产、2××号房产（房产证号分别为邕房权证字第××号、02××93号）作借款抵押担保，并于2018年12月23日办理了抵押登记。抵押担保的范围为《个人借款合同》（合同编号：137602186701556）项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。当天，扶绥农商行还与金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍签订了《保证担保合同》（合同编号：137604183613365），以金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍作借款连带责任保证担保人，担保的范围为《个人借款合同》（合同编号：137602186701556）项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为债务到期日起两年。合同第十条第二款规定，本合同项下债务同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保方式或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式或担保物来实现全部或部分债权。2019年3月26日扶绥农商行依合同约定发放了480万元贷款给黎泽辉，黎泽辉在《借款借据》上签字确认并按捺手印。截止2020年2月14日，黎泽辉尚欠贷款本金480万元、利息331638.02元。 另查明，扶绥农商行于2020年6月3日向本院提出财产保全的申请，请求对金东峰公司名下分别位于南宁市翠堤峰景203号房产、2××号房产（房产证号分别为邕房权证字第××号、02××93号）进行查封。本院经审查，于2020年6月18日作出（2020）桂1421民初1027号民事裁定，裁定查封金东峰公司上述房产，查封期限为三年。为此，扶绥农商行支付诉讼保全申请费5000元。 还查明，吴洁农系黎泽辉的配偶，吴洁农在2016年6月28日黎泽辉的《借款申请书》上签字确认“同意借款肆佰捌拾万元正，并共同承担责任”；在2018年12月12日黎泽辉的《借款申请书》上签字确认“同意申请”字样。 本院认为，扶绥农商行与黎泽辉、金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应全面履行合同义务。《个人借款合同》关于利息、复利、罚息的约定符合《人民币利率管理规定》的相关规定，本院予以确认。扶绥农商行已按约履行发放贷款的义务，而黎泽辉作为借款人未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。扶绥农商行要求黎泽辉根据《个人借款合同》（合同编号：137602160876533）偿还利息683807.37元；根据《个人借款合同》（合同编号：137602186701556）偿还借款本金480万元、利息331638.02元（借款利息暂计算至2020年2月14日，以后产生的利息按合同约定计算，计至还清之日止）于法有据，本院予以支持。 关于诉讼保全申请费的负担。上述两份《个人借款合同》约定，因黎泽辉违约致使扶绥农商行采取诉讼及仲裁方式实现债权的，黎泽辉应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。本案，因黎泽辉未按约定归还借款本息致扶绥农商行向本院起诉，扶绥农商行为了顺利实现债权而提出财产保全申请从而产生申请费，属于合同约定的赔偿损失范围。故扶绥农商行要求黎泽辉承担财产保全申请费5000元，本院予以支持。 关于抵押物的优先受偿及金东峰公司的责任问题。扶绥农商行与金东峰公司签订上述两份《抵押担保合同》，合同约定以金东峰公司名下分别位于南宁市翠堤峰景203号房产、2××号房产（房产证号分别为邕房权证字第××号、02××93号）作借款抵押担保，并办理了抵押登记，是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，两份《抵押担保合同》合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。因此，扶绥农商行在《个人借款合同》所涉债务范围内对抵押登记的房产享有优先受偿权。 关于保证担保人和吴洁农的责任问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”扶绥农商行与金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍分别签订了合同编号：137604161113982-1、合同编号：137604183613365的两份《保证担保合同》，约定以金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍为借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。因此，扶绥农商行主张由金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍对锡辉公司在上述二份《个人借款合同》项下的全部债务承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。金东峰公司、凌玉异、蔡熙绍承担担保责任后，有权向黎泽辉追偿。吴洁农作为黎泽辉的配偶，在黎泽辉的《借款申请书》上签字确认表示同意黎泽辉借款，对该两笔借款知情，应对黎泽辉的借款承担共同还款的责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黎泽辉、吴洁农于判决生效后十日内偿还广西扶绥农村商业银行股份有限公司借款利息683807.37元［利息暂计算至2020年2月14日，此后的利息按照《个人借款合同》（合同编号：137602160876533）标准计算至实际清偿之日止］； 二、黎泽辉、吴洁农于判决生效后十日内偿还广西扶绥农村商业银行股份有限公司借款本金480万元、利息331638.02元［利息暂计算至2020年2月14日，此后的利息按照《个人借款合同》（合同编号：137602186701556）标准计算至实际清偿之日止］； 三、黎泽辉、吴洁农于判决生效后十日内向广西扶绥农村商业银行股份有限公司支付财产保全申请费5000元； 四、广西扶绥农村商业银行股份有限公司对玉林市金东峰贸易有限公司名下位于南宁市翠堤峰景203号房产（房产证号：邕房权证字第××号）以及位于南宁市翠堤峰景2××号房产（房产证号：邕房权证字第××号）房产依法折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、玉林市金东峰贸易有限公司、黎泽辉、凌玉异、蔡熙绍对本判决第一项、第二项、第三项黎泽辉应负的债务承担连带清偿责任。玉林市金东峰贸易有限公司、黎泽辉、凌玉异、蔡熙绍承担保证责任后，有权向黎泽辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26254元，由黎泽辉、玉林市金东峰贸易有限公司、凌玉异、蔡熙绍、吴洁农共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 谢文彬 二〇二〇年七月二十八日 法官助理 吴丽娟 书 记 员 何慧清 附加法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。