重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初12515号原告：重庆富民银行股份有限公司，住所重庆市渝北区财富东路2号涉外商务区一期B1栋，统一社会信用代码91500000MA5U7B0T99。法定代表人：张国祥，董事长。委托诉讼代理人：张**，重庆博志律师事务所律师。被告：郭信，男，汉族，1968年7月18日出生，住吉林省扶余县。被告：郭洪洋，男，汉族，1991年8月27日出生，住吉林省扶余县。被告：康君，女，汉族，1975年7月4日出生，住四川省内江市市中区。原告重庆富民银行股份有限公司（以下简称富民银行)诉被告郭信、郭洪洋、康君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告富民银行委托诉讼代理人张**到庭参加诉讼。被告郭信、郭洪洋、康君经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.被告郭信向原告返还借款本金391299.19元；2.被告郭信向原告支付截至本案首次开庭之日的利息、罚息、复利（最终以实际计算的为准，现暂计算至2020年4月16日的利息为4546.53元、罚息445.74元，复利为19.86元）；3.被告郭信自本案首次开庭之日的次日起至借款本金全部付清之日止，以尚欠借款本金391299.19元为基数，按年利率7.5%上浮50%的利率向原告支付罚息；被告郭信自本案首次开庭之日的次日起至尚欠利息全部付清之日止，以未支付的利息为基数，按年利率7.5%上浮50%的利率向原告支付复利;4.本案律师费8500元由被告郭信承担；5.本案的诉讼费、保全费、公告费及公证费由三被告共同承担;6.被告郭洪洋、康君就第一至四项诉讼请求向原告承担连带清偿责任。被告郭信、郭洪洋、康君未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：富民银行。借款人：郭信。保证人：郭洪洋、康君。贷款金额：50万元。贷款用途：个人贷款，用于经营。贷款期限：12个月，自2019年9月16日起至2020年9月16日止。贷款利率：固定利率，年利率7.5%。发放贷款情况：2019年9月16日，富民银行向郭信指定账户发放贷款50万元。还款方式：按月还息，按《本金归还计划表》归还本金。罚息和复利的利率：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上浮50%计收罚息（即逾期的罚息利率为合同执行利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约责任：借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，贷款人有权要求保证人在规定的期限内清偿借款人在合同项下所欠的全部债务。实现债权的费用：在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公告费等所有费用），均由借款人全数负担。富民银行与重庆博志律师事务所就本案签订《诉讼代理服务补充协议》，并实际支付法律服务费8500元。争议解决方式：因合同发生或与合同有关的一切争议，由双方协商解决，不能协商解决的，各方均有权选择合同签订地人民法院起诉；案涉合同在重庆市渝中区签订。送达约定情况：合同所列联系地址，作为贷款人通知事项以及所涉债务/担保义务的催收和诉讼文书包括但不限于起诉状及证据、传票、应诉通知书、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、期限履行通知书等审理及执行阶段法律文书的送达地址；贷款人按照前述约定地址或联系方式进行送达，视为当事人签收；当事人拒收的，不影响送达的效力；如果任何一方提供的前述地址或联系方式发生变更的，应在变更的5日之前书面通知其他方，未按约定书面通知的，原约定的地址或联系方式继续有效，由此导致的不利后果由怠于提前通知的一方承担。欠款情况：截至2020年6月22日，郭信尚欠借款本金391299.19元、利息8095.84元、罚息3599.65元、复利149.17元。保证担保情况：2019年8月29日，郭洪洋、康君作为保证人与富民银行签订《个人贷款保证合同》，为富民银行与郭信签订的《个人贷款借款合同》提供连带保证责任担保。保证范围为贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于贷款人根据主合同发放的贷款本金及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和有关费用，贷款人向借款人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师服务费、公证费、鉴定费、评估费、拍卖费、财产保全担保费及保险费等，以借款人在主合同项下的债务范围为准）。保证期间自《个人贷款保证合同》生效之日起至主合同项下贷款的到期日届满后三年止。保全情况：2020年4月17日，富民银行向四川省成都市新都区人民法院申请对康君的财产进行财产保全，并缴纳保全费3020元。本院认为，富民银行与郭信签订的《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。富民银行按约发放贷款后，郭信未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，富民银行有权宣布全部贷款提前到期，要求郭信立即偿还全部贷款本息，按照合同约定计收罚息及复利。关于罚息及复利。《个人贷款借款合同》约定的借款执行利率为年利率7.5%，罚息利率为借款执行利率上浮50%，即年利率11.25%,并未超出法律规定年利率24%的上限，本院对此予以确认。鉴于富民银行提出以起诉方式宣布贷款提前到期，富民银行起诉来院，郭信收到起诉状副本后，可视为其收到宣布提前到期的通知，故本院以诉讼过程中，富民银行提交的截至2020年6月22日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数，则2020年6月22日之后，以剩余贷款本金为基数计收罚息。富民银行请求的复利以郭信期内未结清利息为计算基数，应予支持。关于律师费。《个人贷款借款合同》约定在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的包括律师费在内的费用应由借款人负担。现富民银行就本案委托律师事务所参与诉讼并实际支付律师服务费8500元，故本院对富民银行要求郭信支付律师费8500元的诉请予以支持。关于保证责任。根据《个人贷款保证合同》约定，郭洪洋、康君对贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金以及利息、罚息、复利、违约金和包括诉讼费、律师服务费、财产保全担保费在内的实现债权的一切相关费用提供连带保证责任担保，保证期间自《个人贷款保证合同》生效之日起至主合同项下贷款的到期日届满后三年止，故富民银行主张郭洪洋、康君就保证范围内的债务承担连带责任，本院予以支持。郭信、郭洪洋、康君经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭信在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆富民银行股份有限公司截至2020年6月22日的贷款本金391299.19元、利息8095.84元、罚息3599.65元、复利149.17元，并支付自2020年6月23日起至本息付清之日止，以未还本金391299.19元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以未还利息8095.84元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；二、被告郭信在本判决生效之日起十日内向原告重庆富民银行股份有限公司支付律师费8500元；三、被告郭洪洋、被告康君就本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。本案案件受理费减半收取3686元、保全费3020元，由被告郭信、被告郭洪洋、被告康君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年七月八日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧