广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初10288号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，行长。委托诉讼代理人：陶敏，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811045995。委托诉讼代理人：王曲，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811957478。被告：廖文学，男，1975年08月20日出生，汉族，身份证地址广东省深圳市龙岗区，被告：陈桂蓉，女，1979年09月30日出生，汉族，身份证地址广东省深圳市龙岗区，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告廖文学、陈桂蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陶敏到庭参加了诉讼，被告廖文学、陈桂蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告廖文学签订的《个人信用贷款合同》；2、请求判决被告廖文学、被告陈桂蓉立即向原告偿还个人信用贷款本金人民币38261.65元，利息人民币2044.53元，罚息人民币1826.39元，复利人民币188.02元，合计为人民币42320.59元（暂计至2020年03月11日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3、请求判决被告廖文学、被告陈桂蓉承担原告为实现债权的律师费人民币2000元；4、请求判决被告廖文学、被告陈桂蓉承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。事实与理由：2013年11月22日起，原告与被告廖文学分别签订了编号为1311250774的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102139003360的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021390033600001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告廖文学之间的借贷合同。合同约定原告为被告廖文学提供授信额度人民币50万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年11月28日起至2018年11月28日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。若被告廖文学未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告廖文学最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告廖文学出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告陈桂蓉作为被告廖文学的配偶亦签署了《生意人卡（生意红）申请表》等文件，确认遵守上述借贷合同的所有条款并愿意承担相应责任。根据合同约定，若被告廖文学未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告廖文学立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件签订后，原告依约向被告廖文学发放了贷款（分3笔发放，详见广发银行零售贷款欠款明细）。自2019年10月05日起，被告廖文学未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告廖文学、被告陈桂蓉均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告廖文学、被告陈桂未按照合同约定按时还款，已构成违约。为了维护原告的合法权利，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告廖文学、被告陈桂蓉未到庭参加诉讼亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月22日起，原告与被告廖文学分别签订了编号为1311250774的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102139003360的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021390033600001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告廖文学之间的借贷合同。合同约定原告为被告廖文学提供授信额度人民币50万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年11月28日起至2018年11月28日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。若被告廖文学未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告廖文学最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告一出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告陈桂蓉作为被告廖文学的配偶亦签署了《生意人卡（生意红）申请表》等文件，确认遵守上述借贷合同的所有条款并愿意承担相应责任。被告在原告起诉时利息的暂计之日（2020年3月11日）后有还款549.49元。根据合同约定，若被告廖文学未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告廖文学立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。自2019年10月05日起，被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，未按合同约定按月足额偿还贷款本息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告双方签订的共同构成双方个人信用贷款合同的各项文件均是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已依约向被告提供约定的金融服务，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，根据法律及合同约定，原告要求解除其与被告之间的个人信用贷款合同，证据充分，本院予以支持。原告请求各被告依约偿还贷款本金、利息等欠款，理据充分，但其所主张利息、罚息及复利总计应以不超过年利率24%为限。原告所主张的律师费未实际支付，本院对该部分请求不予支持，原告主张被告廖文学、被告陈桂蓉为夫妻关系，但未能提供婚姻关系证明原件，故原告要求被告陈桂蓉承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告廖文学之间的个人信用贷款合同；二、被告廖文学应于本判决生效之日起七日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金人民币37712.16元，利息人民币2234.59元，罚息人民币4347.14元，复利人民币565.93元（利息、罚息、复利暂计至2020年07月02日，此后按合同规定的标准计至全部债务实际清偿之日止），但利息、罚息及复利总计不超过年利率24%；三、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费454元，由被告廖文学负担。原告已预交的受理费454元，由本院予以退回。被告廖文学应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费454元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  曾莉萍二〇二〇年七月二十日书记员  郭 丽