河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初6758号原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：914101006147462377。负责人陈彦，职务行长。委托代理人李喜涛，河南中豫律师事务所律。委托代理人孙元浩，男，蒙古族，1988年7月26日出生，住郑州市金水区，系该行员工。被告张晓玲，女，汉族，1987年6月22日出生，住河南省滑县。被告河南嘉韵置业有限公司，住所地郑州市上街区淮阳路26号院16号楼M01，统一社会信用代码：91410106576336682M。法定代表人王甲戌，总经理。委托代理人蒲英杰，河南神龙剑律师事务所律师。委托代理人王晓鹤，河南神龙剑律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称原告）诉被告张晓玲、河南嘉韵置业有限公司（以下简称嘉韵公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李喜涛、被告嘉韵公司委托代理人王晓鹤到庭参加诉讼，被告张晓玲经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张晓玲偿还原告借款本金579562.07元（暂计至2020年3月11日），及以579562.07元为本金按借款合同约定的利率自2020年3月12日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2、被告张晓玲承担原告因追索债权所产生的律师费用28978.10元；3、被告河南嘉韵置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对登记在被告张晓玲名下位于上街区淮阳路26号院嘉韵·公园里4号楼1单元12层1203号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；5、被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2018年12月28日，被告张晓玲与原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为2018金支一手房4354号，贷款金额590000元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础加收50%确定。同时，被告张晓玲将其名下位于上街区淮阳路26号院嘉韵·公园里4号楼1单元12层1203号的房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押登记证明，抵押权人为原告。被告河南嘉韵置业有限公司对上述借款提供连带责任保证。2019年2月1日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2020年3月11日，被告张晓玲已累计超过7期未能按时足额归还原告贷款本息。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等费用。被告嘉韵公司辩称：第一、被告嘉韵公司提供阶段性担保责任为一般债权，且在借款人未按期履行还款义务时，原告才有权扣划相应款项，原告已实际从被告嘉韵公司保证金账户中扣划相应款项至2020年5月份。针对原告主张的一次性还清剩余款项，鉴于借款人以其名下房屋提供担保，应优先于对嘉韵公司的一般债权。第二、关于原告主张的本息应自对被告嘉韵公司最后一次扣款之日起计算。因原告起诉后，仍在被告保证金账户扣除相应款项，该部分金额应予扣除。关于对被告嘉韵公司的保证金账户的扣款情况，嘉韵公司已提供相应回单。第三、被告嘉韵公司的担保范围不包含律师费。本案纠纷系因借款人逾期还款产生，被告嘉韵公司依据合同仅对合同约定的担保范围内债务承担担保责任，担保范围未明确约定律师费，嘉韵公司不对律师费承担担保责任。被告张晓玲未答辩亦未举证。经审理查明：2018年12月28日，原告（贷款人）与被告张晓玲（借款人、抵押人）、被告嘉韵公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要载明：原告根据被告张晓玲的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为59万元，贷款期限为360个月，自2018年12月28日起至2048年12月28日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。被告张晓玲授权原告将贷款一次性划入嘉韵公司账户。还款方式为按月等额本息还款法。被告张晓玲未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。被告张晓玲连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布本合同和原告与被告张晓玲之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告张晓玲立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费及其他依法应由借款人及担保人承担的费用。被告张晓玲自愿向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）被告张晓玲未予清偿的，原告可以与被告张晓玲协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。嘉韵公司承担担保责任的范围为阶段性连带责任保证，即保证人对满足正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后的债务免除保证责任。原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等。2019年2月1日，原告将该笔借款59万元转入双方约定的嘉韵公司账户。原告提交的欠款明细显示，截止2020年6月24日，被告张晓玲尚欠借款本金577804.24元、利息0元，已累计逾期6次以上。另查明，原告为实现债权，委托河南中豫律师事务所代为处理本案所涉法律事务，双方签订了《委托代理协议》，律师代理费为28978.1元。本院认为：被告张晓玲经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告张晓玲、嘉韵公司签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应受其约束，全面履行合同义务。原告依约向被告张晓玲发放了贷款，履行了借款义务，被告张晓玲逾期还款，构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任。截至2020年6月24日，被告张晓玲尚欠借款本金577804.24元，故原告诉请被告张晓玲偿还上述贷款本金577804.24元及利息（暂计算至2020年6月24日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定，原告实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，故原告主张被告张晓玲支付律师费28978.1元并提交委托代理合同及发票为凭，合法有据，本院予以支持。因涉案抵押房产仅办理预告抵押登记手续，故原告诉请对上述房产行使优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告嘉韵公司作为上述借款合同的担保人，原告诉请其对被告张晓玲的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓玲于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金577804.24元及利息（暂计算至2020年6月24日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告张晓玲于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行律师费28978.1元；三、被告河南嘉韵置业有限公司对判决第一、二项确定的债务承担连带保证责任，被告河南嘉韵置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告张晓玲追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4943元，保全费3563元，由被告张晓玲、河南嘉韵置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年七月六日书记员  郑淑芳