河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终4186号上诉人（原审被告）：洛阳雅硕实业有限公司。住所地：河南省偃师市商城街道办事处（后杜楼村北环路段）。法定代表人：智洪宪，该公司执行董事兼总经理。上诉人（原审被告）：智留森，男，1961年9月5日出生，汉族，住河南省偃师市。上诉人（原审被告）：智洪军，男，1967年10月15日出生，汉族，住河南省偃师市。上诉人（原审被告）：张红玲，女，1968年6月5日出生，汉族，住河南省偃师市，系智洪军之妻。以上四上诉人共同委托诉讼代理人：田建国、水冬梅，河南帝都律师事务所律师。上诉人（原审被告）：洛阳市华旗星工贸有限公司。住所地：河南省偃师市高龙镇谢村2组。法定代表人：李记峰，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：孙航，洛阳市偃师市夏都法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：偃师融兴村镇银行有限责任公司。住所地：河南省偃师市城关镇迎宾路3号。法定代表人：赵起超，该公司董事长。委托诉讼代理人：上官建宙，该公司员工。委托诉讼代理人：武文君，河南广文律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李同忠，男，1969年2月4日出生，汉族，住河南省偃师市，现住河南省偃师市。原审被告：张治军，男，1974年5月25日出生，汉族，住河南省偃师市。原审被告：贾红培，女，1970年10月10日出生，汉族，住洛阳市洛龙区，系张治军之妻。原审被告：洛阳鼎源电子科技有限公司。住所地：河南省偃师市首阳山镇邢沟村。法定代表人：李同忠，该公司执行董事。原审被告：杨彦卫，男，1976年6月6日出生，汉族，住河南省偃师市，现住河南省偃师市。原审被告：布晓平，女，1979年12月25日出生，汉族，住河南省偃师市，现住址同上，系杨彦卫之妻。原审被告：徐庆书，男，1954年11月27日出生，汉族，住河南省偃师市。原审被告：庞凤菊，女，1956年7月1日出生，汉族，住河南省偃师市。上诉人洛阳市华旗星工贸有限公司、洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲因与被上诉人偃师融兴村镇银行有限责任公司、李同忠，原审被告张治军、贾红培、洛阳鼎源电子科技有限公司、杨彦卫、布晓平、徐庆书、庞凤菊金融借款合同纠纷一案，不服河南省偃师市人民法院（2020）豫0381民初91号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲上诉请求：1、撤销河南省偃师市人民法院(2020)豫0381民初91号民事判决第一、二项中“罚息由洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲承担”部分,改判“罚息由洛阳市华旗星工贸有限公司、李同忠承担(暂计至2020年4月30日为33333元)”；2、本案一、二审受理费、保全申请费由偃师融兴村镇银行有限责任公司、洛阳市华旗星工贸有限公司、李同忠承担。事实与理由:一、偃师融兴村镇银行有限责任公司在200万元贷款发放之前,已于2016年6月30日向李同忠实际控制的洛阳锦文商贸有限公司发放贷款400万元,借款期限一年。借款到期后,该公司无法偿还借款本息,为不使该笔贷款形成不良贷款,偃师融兴村镇银行有限责任公司与李同忠私下协商,以购买建材为由,于2017年12月28日向李同忠个人发放贷款150万元,用于偿还该公司400万元不良贷款,并欺骗洛阳雅硕实业有限公司提供担保。为偿还两笔(400万元、150万元)贷款的本息,避免形成不良贷款,偃师融兴村镇银行有限责任公司又与李同忠私下协商,以购买废钢材、铁屑为由,向李同忠实际控制的洛阳市华旗星工贸有限公司发放200万元,用于贷新还旧。该200万元贷款发放后,并未按约定用途进行使用,最终还是进入偃师融兴村镇银行有限责任公司账户。二、洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲是在受欺骗情况下提供的担保。偃师融兴村镇银行有限责任公司和李同忠串通一气,以向洛阳雅硕实业有限公司发放100万元贷款为诱饵,欺骗洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲提供担保。洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲签字后,偃师融兴村镇银行有限责任公司一直未发放100万元贷款。根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定,洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲不应承担担保责任。三、偃师融兴村镇银行有限责任公司违法向李同忠发放贷款,供李同忠贷新还旧,不利后果应其自行承担,偃师融兴村镇银行有限责任公司相关工作人员已涉嫌构成违法发放贷款罪。洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲申请一审法院调取本案200万元的资金流向,但一审法院拒不调取而直接判决,造成全案事实并未查清。综上,请求二审法院支持洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲的上诉请求。洛阳市华旗星工贸有限公司辩称，一、同意洛阳雅硕实业有限公司反驳偃师融兴村镇银行有限责任公司意见。二、偃师融兴村镇银行有限责任公司2016年6月30日给李同忠所控制的洛阳锦文商贸有限公司发放贷款400万，2017年12月28日偃师融兴村镇银行有限责任公司又向李同忠个人发放贷款150万元。本案贷款发生在2018年4月17日，充分说明偃师融兴村镇银行有限责任公司与李同忠恶意串通，并且偃师融兴村镇银行有限责任公司审查贷款手续没有严格要求，存在重大过错，洛阳市华旗星工贸有限公司不应承担归还贷款的责任。洛阳市华旗星工贸有限公司上诉请求：1、撤销本案一审判决,改判洛阳市华旗星工贸有限公司不承担归还偃师融兴村镇银行有限责任公司200万元本金及利息的责任；2、本案一审、二审诉讼费由偃师融兴村镇银行有限责任公司、李同忠承担。事实与理由:一、原判决认定事实错误,应依法改判洛阳市华旗星工贸有限公司不承担还款义务。1、被上诉人偃师融兴村镇银行有限责任公司向原审法院所提交的《流动资金借款合同》没有加盖骑缝章,存在瑕疵。该合同不具有客观真实性。2、偃师融兴村镇银行有限责任公司并没有将《流动资金借款合同》给洛阳市华旗星工贸有限公司。3、洛阳市华旗星工贸有限公司作为借款人,拥有自己的银行账号,但偃师融兴村镇银行有限责任公司却给洛阳市华旗星工贸有限公司设立新的账号。4、偃师融兴村镇银行有限责任公司将200万元款项支付到洛阳市华旗星工贸有限公司的账号后,仅停留了十几分钟,就把该款转出。二、偃师融兴村镇银行有限责任公司与李同忠恶意串通,损害洛阳市华旗星工贸有限公司和保证人的利益。1、李同忠让洛阳市华旗星工贸有限公司为其贷款200万元作担保人，偃师融兴村镇银行有限责任公司工作人员没有说洛阳市华旗星工贸有限公司是借款人。洛阳市华旗星工贸有限公司本身就不用借款。偃师融兴村镇银行有限责任公司与李同忠恶意串通,欺骗洛阳市华旗星工贸有限公司在空白的《流动资金借款合同》签字。2、偃师融兴村镇银行有限责任公司向原审法院提交的《流动资金借款合同》、《保证合同》三份,其中有的加盖骑缝章,有的没有加盖骑缝章。3、偃师融兴村镇银行有限责任公司所提交的2018年(企保)字第20180046号《保证合同》,就是空白《保证合同》，然后让洛阳市华旗星工贸有限公司和担保人签字。4、洛阳雅硕实业有限公司在原审中申请法院调取该200万元的流水记录，原审法院没有调取。5、本案200万元贷款,洛阳市华旗星工贸有限公司没有见到一分钱，至今也不知道该款流向。该款也没有用于购买钢材和铁屑。6、在200万元贷款之前,李同忠在偃师融兴村镇银行有限责任公司就有400万元的贷款。7、各担保人之间互相都不认识,偃师融兴村镇银行有限责任公司和李同忠也没有向各保证人解释过什么是担保责任以及承担担保责任的后果。8、偃师融兴村镇银行有限责任公司没有尽到监管义务,违规发放贷款。综上，原审法院认定事实不清,应改判洛阳市华旗星工贸有限公司不承担归还本案款项责任。洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲辩称，同意洛阳市华旗星工贸有限公司的上诉请求及理由。偃师融兴村镇银行有限责任公司与李同忠恶意串通欺骗借款人，使借款人作出错误的意思表示，而偃师融兴村镇银行有限责任公司将本案钱款实际借给李同忠个人，严重损害国家利益。根据法律规定，该借款合同无效。主合同无效，作为从合同的担保合同也无效。因此，洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲不应当承担担保责任。张治军述称，针对洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲和洛阳市华旗星工贸有限公司的上诉发表陈述意见。一、偃师融兴村镇银行有限责任公司所出借给洛阳市华旗星工贸有限公司200万元，贷款手续违法，答辩人不应承担担保责任。张治军对洛阳市华旗星工贸有限公司的上诉意见认可，对洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲对偃师融兴村镇银行有限责任公司的反驳意见认可，其他意见不认可。偃师融兴村镇银行有限公司向上诉人洛阳市华旗星工贸有限公司发放贷款200万元，应审查用途和偿还能力。洛阳市华旗星工贸有限公司有对公的银行账号，但偃师市村镇银行有限公司却重新给洛阳市华旗星工贸有限公司办理新的账号。在偃师融兴村镇银行有限公司工作人员和李同忠的指示下，洛阳市华旗星工贸有限公司的法定代表人在空白合同上签字。2018年4月27日偃师融兴村镇银行有限公司将200万元贷款发放到洛阳市华旗星工贸有限公司新办理的银行卡上，同日将该款支付到了偃师市昌龙工贸有限公司。洛阳市华旗星工贸有限公司贷款用途是购买钢材、铁屑，但洛阳市华旗星工贸有限公司也没有收到钢材。洛阳市华旗星工贸有限公司、偃师融兴村镇银行有限责任公司和李同忠欺骗担保人为其担保。一审时洛阳雅硕实业有限公司申请对洛阳市华旗星工贸有限公司所贷200万元的流向进行查询，一审法院没有到银行查询。偃师融兴村镇银行有限责任公司审查担保人的担保资格有过错，监管不严。担保人李同忠在本次贷款200万元发放之前，偃师融兴村镇银行有限公司向洛阳锦文商贸有限公司发放贷款400万元，在该贷款没有归还的情况下，偃师融兴村镇银行有限公司又让李同忠个人和洛阳鼎源电子科技有限公司作为担保人，加重张治军担保责任。偃师融兴村镇银行有限公司采取保全措施，冻结张治军银行存款12万元，查封担保人杨彦卫名下房产一套，查封担保人智留森房产一套。但未对借款人洛阳市华旗星工贸有限公司和其他保证人财产采取保全措施。偃师融兴村镇银行有限公司违规发放贷款，严重侵犯答辩人的合法权益，应将本案移交公安机关，追究偃师融兴村镇银行有限公司违规发放贷款罪的刑事责任。综上，请求二审法院改判张治军不承担担保责任。杨彦卫述称，针对所有人上诉发表意见，同张治军意见。偃师融兴村镇银行有限责任公司辩称，针对所有上诉发表答辩意见，答辩人提交的证据足以证明答辩人依据法律规定与洛阳市华旗星工贸有限公司签订《流动资金借款合同》，并依据合同的约定将本案借款资金交付给洛阳市华旗星工贸有限公司，资金流向清楚明确。本案借款与其他借款在资金上没有关联。本案的借款人是洛阳市华旗星工贸有限公司，其申请借款的用途是购买废钢材、铁屑，答辩人已经严谨地审查了洛阳市华旗星工贸有限公司提交的申请材料，在发放贷款的过程中没有任何违法违规之处。本案签订的各份保证合同合法有效，各保证人自愿承担保证责任，答辩人作为金融机构根本不存在更不需要骗取保证人签订合同。答辩人的诉求均有书面证据予以印证，上诉人洛阳市华旗星工贸有限公司及洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲为逃避债务捏造事实，推卸责任，不应得到支持。综上，一审判决认定事实清楚、证据充分，请求二审法院维持原判、驳回上诉人的上诉请求。李同忠未发表答辩意见。贾红培、洛阳鼎源电子科技有限公司、布晓平、徐庆书、庞凤菊均未发表陈述意见。偃师融兴村镇银行有限责任公司向一审法院起诉请求：一、请求依法判决被告洛阳市华旗星工贸有限公司偿还原告借款本金200万元及利息388042.67元（利息暂列至2019年12月29日），借款期限内利息按年利率10%计算，逾期按年利率15%计算，2019年12月30日起按照逾期利率计算至实际清偿之日，被告洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲、张治军、贾红培、洛阳鼎源电子科技有限公司、杨彦卫、布晓平、李同忠、徐庆书、庞凤菊对本金及利息偿还承担连带担保责任；二、判令上列被告承担原告实现债权的费用，包括：律师费、财产保全费、诉讼费等一审法院认定事实：2018年4月27日，被告洛阳市华旗星工贸有限公司向原告偃师融兴村镇银行有限责任公司借款200万元，双方签订流动资金借款合同，合同约定借款期限为2018年4月27日至2019年4月26日，期限一年，双方约定借款期限内年利率为10%，约定还款方式为按月还息，到期还本。被告洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲、张治军、贾红培、洛阳鼎源电子科技有限公司、杨彦卫、布晓平、李同忠、徐庆书、庞凤菊提供连带责任保证，并与原告签订保证合同。借款合同签订当日原告偃师融兴村镇银行有限责任公司按照约定将贷款资金支付给了被告洛阳市华旗星工贸有限公司在原告处开立的账户上，同日，原告受托支付给收款人偃师市昌龙工贸有限公司。合同在履行过程中，被告洛阳市华旗星工贸有限公司在借款期限内开始拖欠利息。截至目前，被告洛阳市华旗星工贸有限公司仅偿还借款利息46170.01元，尚未偿还本金和剩余利息。经原告偃师融兴村镇银行有限责任公司申请，一审法院于2020年1月8日作出（2020）豫0381民初91号民事裁定书，裁定“冻结被申请人洛阳市华旗星工贸有限公司、洛阳鼎源电子科技有限公司、洛阳雅硕实业有限公司（原名为洛阳富鸿泰置业有限公司）、杨彦卫、布晓平、智留森、李同忠、张治军、贾红培、智洪军、张红玲、徐庆书、庞凤菊银行存款2390000元或者查封相应价值的其他财产。偃师融兴村镇银行有限责任公司垫付保全申请费5000元。一审法院认为，原告偃师融兴村镇银行有限责任公司与被告洛阳市华旗星工贸有限公司签订的标的为200万元的借款合同，系当事人真实意思表示，债权人提供贷款后，债务人被告洛阳市华旗星工贸有限公司应当按照借款合同约定承担还款义务。借款到期后，被告洛阳市华旗星工贸有限公司仅偿还利息46170.01元，未清偿借款本金及剩余利息构成违约，应当承担继续履行并支付违约金的违约责任。被告洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲、张治军、贾红培、洛阳鼎源电子科技有限公司、杨彦卫、布晓平、李同忠、徐庆书、庞凤菊与原告签订的保证合同表明其对该笔债务自愿承担连带责任保证担保，其应对被告洛阳市华旗星工贸有限公司借款本金及未清偿的利息承担连带清偿责任。关于被告洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲、张治军、贾红培、布晓平提出应免除担保人的担保责任的答辩意见，因缺乏事实及法律依据，故不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决：一、被告洛阳市华旗星工贸有限公司于判决生效之日起十日内清偿欠原告偃师融兴村镇银行有限责任公司借款本金200万元及利息（利息自2018年4月27日算起，按借款合同约定的月利率及罚息计算至实际还款之日止，扣除已付利息46170.01元）；二、被告洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲、张治军、贾红培、洛阳鼎源电子科技有限公司、杨彦卫、布晓平、李同忠、徐庆书、庞凤菊对上述债务负连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12952元，保全申请费5000元，共计17952元，由被告洛阳市华旗星工贸有限公司、洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲、张治军、贾红培、洛阳鼎源电子科技有限公司、杨彦卫、布晓平、李同忠、徐庆书、庞凤菊共同负担。本案二审中，当事人未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定与一审认定事实基本一致。本院认为，偃师融兴村镇银行有限责任公司与洛阳市华旗星工贸有限公司签订本案借款合同后，向洛阳市华旗星工贸有限公司账户发放了贷款，借贷关系成立。借款到期后洛阳市华旗星工贸有限公司未能按期足额偿还本息，构成违约，其应按照借款合同约定承担相应的责任。洛阳市华旗星工贸有限公司上诉称其不应承担200万元还款责任。本院认为，案涉《流动资金借款合同》及借款凭证【合同编号：偃师融兴村镇银行2018（企借）字第20180016号】对借款金额、期限、利率等约定明确，均加盖有洛阳市华旗星工贸有限公司印章，且该公司时任法定代表人布晓平签字摁手印并加盖其私人印章，合同签订同日，偃师融兴村镇银行有限责任公司向洛阳市华旗星工贸有限公司账户发放200万元贷款，偃师融兴村镇银行有限责任公司依约履行了合同义务，故对洛阳市华旗星工贸有限公司关于其不应承担还款责任的上诉理由不予采信。洛阳市华旗星工贸有限公司上诉称偃师融兴村镇银行有限责任公司与李同忠恶意串通，损害其与各保证人的利益等，本院认为，当事人对自己所提主张应承担举证责任，否则应承担不利的法律后果，洛阳市华旗星工贸有限公司未能举证证明偃师融兴村镇银行有限责任公司与李同忠恶意串通，其该上诉主张及其他上诉理由均无事实与法律依据，不予采信。洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲上诉称本案借款未按合同约定使用，而系贷新还旧，且其在受欺骗下提供担保等，但未能提供充分有力的证据予以证明，该上诉理由不予采信，其仍应承担保证责任。综上所述，洛阳市华旗星工贸有限公司，洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费22800元，由洛阳市华旗星工贸有限公司负担22167元，由洛阳雅硕实业有限公司、智留森、智洪军、张红玲负担633元。本判决为终审判决。审判长  刘丽娜审判员  陈加胜审判员  王茂兵二〇二〇年七月二十日法官助理郭富林书记员雷力