新疆维吾尔自治区克拉玛依市独山子区人民法院民 事 判 决 书（2020）新0202民初226号 原告：中国农业银行股份有限公司克拉玛依独山子支行，住所地新疆维吾尔自治区克拉玛依市独山子区大庆西路31号。负责人：李立红，该行行长。委托诉讼代理人：韩雷，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：刘艳凤，女，该行工作人员。被告：杨会华，女，1981年5月27日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。被告：克拉玛依市龙基房地产开发有限公司，住所地新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区胜利路甲41号9楼。法定代表人：张立强，该公司董事长。委托诉讼代理人：许雪，女，该公司工作人员。原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依独山子支行（以下简称农业银行独山子支行）与被告杨会华、克拉玛依市龙基房地产开发有限公司（以下简称龙基公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行独山子支行的委托诉讼代理人韩雷、刘艳凤，被告杨会华，被告龙基公司的委托诉讼代理人许雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨会华偿还原告借款本金236686.87元，计算至2020年5月11日的利息1256.41元，合计237943.28元；2.判令被告杨会华向原告支付以236686.87元为基数，按照年利率9.555%计算，自2020年5月11日起至借款实际清偿之日止的逾期利息；3.判令被告龙基公司对上述借款本息在保证担保范围内承担保证担保责任；4.案件受理费、保全费由两被告负担。事实和理由：原告与两被告于2018年3月16日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额25万元，借款期限20年，借款用途为购买××区住房。案涉房屋进行了预告抵押登记，被告龙基公司提供阶段性保证担保。合同签订后，原告按约放款。2020年1月开始，被告杨会华未按时结清按揭款。2020年4月24日，被告龙基公司偿还了2020年1至3月的按揭款5630.92元。后2020年4月的按揭款仍未按期结清，依据《个人购房担保借款合同》11.4之约定，原告可以提前收回借款，经向两被告催要后无果，为维护原告权益，故诉至法院，请求依法判如所请。被告杨会华辩称，第一，我和龙基公司存在装修业务往来，龙基公司拖欠我装修款未付；第二，龙基公司为向我支付工程款，遂与我协商以我的名义向银行按揭贷款，银行按揭款支付到龙基公司后，龙基公司以该款向我支付了工程款；第三，呈上所述，我和龙基公司之间只是存在名义上的房屋买卖关系，该款应该由龙基公司负担；第四，现在也同意将该房屋变卖，房款用于支付银行的借款本息。被告龙基公司辩称，第一，我公司与被告杨会华之间的房屋买卖是双方在真实自愿的情形下达成的，不存在被告杨会华陈述的情形；第二，同意由第一被告杨会华承担借款本息的还款责任，被告龙基公司只是提供担保责任，没有优先偿还借款本息的义务。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月16日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额250000元，借款用途为购买住房，购买的房屋位于克拉玛依市××区，借款期限为20年。借款利率适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定。对于利率调整方式，合同约定借款期间基准利率调整的，按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。借款汇入克拉玛依市龙基房地产开发有限公司独山子分公司账户。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，借款由龙基公司提供担保责任，并由所购房屋设定抵押担保。合同11.1约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。合同11.4约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权等。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。合同签订后，原告于2018年3月26日依约放款，执行利率为6.37%，逾期利率为9.555%，月偿还本息为1848.68元。被告杨会华按约支付按揭款至2019年12月。2020年1月至3月的按揭款被告杨会华未按期支付，2020年4月24日，被告龙基公司向原告支付了2020年1至3月的按揭款及逾期利息共计5630.92元。2020年4月及之后的借款本息被告杨会华一直未付。另查明，被告龙基公司为上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金、诉讼费、律师费等。保证期间为借款到期日起二年。涉案房屋为债权设定了抵押，并办理了预售商品房抵押权预告登记。再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），取消了中国人民银行贷款基准利率。中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。庭审中，原告陈述未对涉案贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR），也未转换为固定利率，故其主张涉案贷款的利率应以借款期间最后一次公布的中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率（2015年至2019年，五年期以上贷款的基准利率为年4.9%。）为基础上浮30%后执行，即借款执行利率为6.37%，罚息为借款执行利率上浮百分之伍拾即9.555%。本院认为，本案系借款合同纠纷，针对原告与两被告争议的问题，分别阐述如下：一、原告与被告杨会华签订的借款合同，系双方真实意思表示，内容合法有效，对双方均有法律约束力，应按约履行。合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可以提前收回已发放的借款。现被告依合同取得借款后，未按期还款，被告杨会华的行为构成违约，应承担还款及合同约定的违约责任。故对原告要求被告杨会华提前偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。被告杨会华辩称与被告龙基公司之间是名义上的房屋买卖合同，实质上是协助被告龙基公司获取银行贷款，不应由被告杨会华承担偿还借款的责任。本院认为，两被告之间的法律关系不影响本案借款合同的履行，更不能对抗原告的请求，对被告杨会华的该项抗辩意见，本院不予采纳。《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第十条规定，对因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限。本案是否应该适用指导意见的规定。本院认为，本案住房按揭贷款未按期偿还，并非因为新冠肺炎疫情防控措施的影响，而是两被告在如何偿还借款上产生争议而导致，因此，本案的实际情况不属于上述指导意见规定的适用情形。另，新疆维吾尔自治区现正处于抗击新冠肺炎疫情的攻坚阶段，被告杨会华因新冠肺炎疫情防控措施的影响恐无法及时履行判决确定的义务，故对判决确定的履行期限予以适当放宽为六十日内。关于罚息，本院认为，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，协商前罚息仍按照双方约定的执行利率4.9%×130%×150%计算，协商后按照双方约定的定价基准转换条款进行计算。二、原告与被告龙基公司签订的担保合同，系双方真实意思表示，内容合法有效，对双方均有法律约束力，应按约履行。根据合同的约定，被告龙基公司对杨会华的上述责任承担保证责任。原告要求被告龙基公司承担保证责任的诉讼请求，有事实与法律依据，本院依法予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，有事实与法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条之规定，判决如下：一、被告杨会华于本判决生效之日起六十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依独山子支行欠款本金236686.87元及截止2020年5月11日的利息1256.41元，以上合计237943.28元；二、被告杨会华于本判决生效之日起六十日内向原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依独山子支行支付自2020年5月12日起至借款全部还清之日止的利息，以236686.87元为基数，在双方就利率定价基准转换条款达成一致之前，仍按照双方约定的执行利率4.9%×130%×150%计算；三、被告克拉玛依市龙基房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、被告克拉玛依市龙基房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杨会华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4869.15元，减半收取计2434.57元，原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依独山子支行已预交，由被告杨会华与被告克拉玛依市龙基房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效之日起六十日内直接支付给原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依独山子支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。审  判  员   田景阳二 Ο 二 Ο 年 七 月 二 十 三 日书  记  员   蔡晨帆