河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初2551号原告中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司，住所地信阳市京深路北段，统一社会信用代码91411500876885675N。负责人张伟宏，系该公司经理。委托代理人方立勇，河南高普律师事务所律师。被告罗呈远，男，汉族，1963年9月16日出生，住址河南省信阳市平桥区。被告吴常秀，女，汉族，1966年10月12日出生，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司（以下简称保险公司）诉被告罗呈远、吴常秀财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔俊杰独任审判，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托代理人方立勇到庭参加了诉讼。被告罗呈远、吴常秀经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定对其缺席审理。本案现已经审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还贷款80272.71元；2、判令二被告连带偿还欠付保险费用8989.56元（6个月×1498.26元/月）；3、判令二被告以80272.21元为基数，从2019年12月8日起按照每天1‰计算违约金直至本息偿还完毕之日止；4、判令诉讼费、保全费、律师费等由二被告承担。事实与理由：2019年3月18日，被告罗呈远与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》。保险条款约定：保险金额为99875.22元，保费费率1.5001％/月，保费每个月为1498.26元。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该保险条款第5条约定了投保人到期未履行对被保险人的还款义务，视为保险事故发生，保险人对贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和利息承担赔偿责任，第21条约定了保险人赔偿后的代为求偿权。如发生争议，由保险人所在地法院管辖。之后被告持保单与中国农业银行股份有限公司信阳胜利路支行（以下简称农行胜利路支行）签订个人贷款合同，合同约定，贷款金额为127000元，贷款期限为36个月，贷款偿还方式为按月分36期对日等额还本付息。贷款合同签订后，农行胜利路支行于2019年3月18日发放了80000元的贷款。但被告履行了5个月贷款偿还义务，且在赔偿等待期后仍未履行还款义务，经农行胜利路支行申请，原告于2019年12月7日代被告向农行胜利路支行理赔了被告拖欠的借款本金及利息80272.71元。原告赔偿后，多次向被告催要款项，被告以种种理由拖延款项的支付。综上，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求判如所请。被告罗呈远、吴常秀未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何答辩意见和证据。经审理查明，2019年3月18日被告罗呈远与原告保险公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，约定由原告为被告罗呈远在银行贷款提供信用保证，被告罗呈远作为投保人在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为农行胜利路支行，保险金额为99875.22元，保费共计53937.36元，缴纳方式为按月缴纳，每月1498.26元。原被告特别约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；还约定，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2019年3月18日，被告罗呈远与原告保险公司签订《个人信用贷款保证保险补充协议》，协议第4条约定，保险人向农行胜利路支行承担还款之日起逾期30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项及80天逾期期间保险费的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数（全部赔款、未缴保险费），从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分一，向保险人缴纳违约金。2019年3月17日，被告吴常秀作为保证人与原告保险公司签订《代偿责任保证书》，保证书约定，若借款人（被告罗呈远）未能按照合同约定的时间和方式偿还全部债务，保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。另查明，2019年3月18日被告罗呈远向农行胜利路支行签订《个人担保借款合同》，贷款金额为90000元，贷款利率为6.887%，还款方式为等额本息还款，分36期偿还，月还款本息及应缴保费合计4272.44元（应缴保费1498.13元，还银行本息2774.31元），于同日农行胜利路支行将该笔贷款一次性汇入被告罗呈远尾号4178的银行账户。被告罗呈远还款5期（本期应还款日为2019年8月18日）后，剩余借款本息及保费未再进行还款。2019年12月8日，原告保险公司向农行胜利路支行代偿被告罗呈远剩余未还款本金及利息共计80272.71元。以上事实有保险单、代偿责任保证书、补充协议、《个人担保借款合同》、借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、还款明细表以及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告保险公司与被告罗呈远签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告保险公司已经按照合同约定履行了自己的理赔义务，替被告罗呈远向农行胜利路支行支付其剩余贷款本息80272.71元，且农行胜利路支行亦向原告保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，故原告保险公司依法取得了向被告罗呈远追偿上述款项的权利，被告罗呈远应当按照保险合同约定向原告支付代偿款80727.71元。自2019年3月18日投保人借款发放之日起至2019年12月8日原告理赔之日止，被告罗呈远共计应向原告支付9期保险费用，然其仅支付5期，故被告罗呈远还应向原告保险公司支付剩余保费5993.04元（1498.26元×4期）。关于违约金，原告保险公司与被告罗呈远在补充协议中约定从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分一向保险人缴纳违约金，该违约金约定过高，本院调整为按每月百分之二计算违约金，从原告保险公司理赔当日（2019年12月8日）开始计算，以尚欠全部款项86265.75元（全部赔款80272.71元+未缴保险费5993.04元）为基数，按每月百分之二计算违约金至判决生效之日止，因原告主张的基数为80272.71元，故违约金应按原告主张的以80272.71元为基数，从2019年12月8日起按每月百分之二计算违约金至判决生效之日止。被告吴常秀应对被告罗呈远的上述债务承担连带清偿责任。被告罗呈远、吴常秀经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗呈远于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司支付代偿款80272.71元及违约金（以80272.71元为基数，从2019年12月8日起按每月百分之二计算违约金至判决生效之日止）。二、被告罗呈远于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司支付欠付保险费用5993.04元。三、被告吴常秀对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2032元，减半收取1016元，由被告罗呈远和被告吴常秀共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  崔俊杰二〇二〇年七月二十九日书记员  张宗华