四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初2134号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司，住所地简阳市简城镇顺城街51号，统一社会信用代码91512000206863637H。 法定代表人：赵仁焕，董事长。 委托诉讼代理人：黄文，女，系四川简阳农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：李中杰，男，系四川简阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：朱钦琦，男，1975年2月4日出生，汉族，住四川省简阳市。 委托诉讼代理人：王育辉，四川瑞能律师事务所律师。 被告：罗开锦，女，1976年7月25日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司与被告朱钦琦、罗开锦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日受理后，依法适用简易程序于2020年7月6日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人黄文、李中杰，被告朱钦琦委托诉讼代理人王育辉到庭参加诉讼，被告罗开锦经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司向本院提出以下诉讼请求：1.判决二被告立即偿还原告借款本金260000元及利息（期内利息：该笔贷款截止2015年7月21日贷款到期日尚欠利息2214.56元；逾期利息：以本金26万元为基数，按照固定利率月利率8.5075‰，加逾期利率上浮50%，即固定利率月利率12.76125‰，自2015年7月22日计算至本息付清之日止）；2.确认原告对被告朱钦琦、罗开锦用于抵押的财产：位于简阳市成套住宅及商业用房（房屋所有权证号：简房权证监证字第××、201306048-××号，建筑面积1层商业59.96平方米、2层住宅43.04平方米、附层住宅59.96平方米。土地证号：简国用（2013）年第06095号，土地使用权面积：99.80平方米）依法拍卖、折价、变卖后享有优先受偿权。事实与理由：2013年7月22日原告与朱钦琦、罗开锦签订了合同编号为“简信个借（2013）年字第84510079号”《个人借款合同》和合同编号为2013年简抵字第84510079号《抵押合同》。在《个人借款合同》里约定：原告向被告朱钦琦、罗开锦提供借款26万元，借款期限为2013年7月22日起至2015年7月21日；贷款利率为固定利率月利率8.5075‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结付利息，结息日固定为每月的20日，按计划还本。在《抵押合同》中双方约定，以朱钦琦、罗开锦共同所有位于简阳市成套住宅及商业用房作为抵押物，对主合同项下的全部债务、债权人实现债权与担保权利而发生的费用进行担保。2013年7月23日，双方在简阳市房地产管理局办理了房屋产权抵押登记。同日，原告依约向被告朱钦琦提供了贷款260000元。期限2年，2015年7月21日到期。被告朱钦琦在贷款后，未按合同约定按月支付贷款利息，原告多次催促被告履行还款、支付利息义务，被告并未按期履行还本付息的义务。 被告朱钦琦辩称，与原告订立借款合同和抵押合同、原告发放借款260,000元属实；二被告已离婚，双方约定罗开锦不需要对该笔贷款承担偿还责任；本案借款合同还款期限于2015年到期，原告没有提交在诉讼时效期间内向被告主张权利的证据，该借款已超过诉讼时效；本案的贷款逾期利率过高，请法院核实。 被告罗开锦辩称，借款和抵押担保书属实。二被告已于2017年离婚，离婚时协议抵押财产归朱钦琦所有，共同债务由朱钦琦偿还。现被告罗开锦不应承担还款责任。 审理查明：原告与被告朱钦琦于2013年7月22日订立《个人借款合同》和《抵押合同》。《个人借款合同》约定：原告向被告朱钦琦提供借款26万元，借款期限为2013年7月22日起至2015年7月21日；贷款利率为固定利率月利率8.5075‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结付利息，结息日固定为每月的20日，按计划还本。《抵押合同》约定：以朱钦琦、罗开锦共同所有位于简阳市成套住宅及商业用房作为抵押物，对主合同项下的全部债务、债权人实现债权与担保权利而发生的费用进行担保。罗开锦在《抵押合同》上签字。同日，罗开锦向简阳市农村信用合作联社芦葭分社（原告前身系简阳市农村信用合作联社）出具《还款保证承诺书》，载明“我与朱钦琦属夫妻关系，经商定，同意将我们共有的位于江源镇××号（××）的房地产和家庭所有财产作为朱钦琦向贵社借款（合同编号：2013年简行借字第0079号）的还款保证。如朱钦琦在贵社的借款到期未能偿还，贵社有权处理该抵押物和家庭所有财产用于偿还朱钦琦的借款本息及相关费用”。朱钦琦、罗开锦均在《还款保证承诺书》签字。2013年7月23日，简阳市房地产管理局办理了以上房屋抵押登记。同日，原告依约向被告朱钦琦发放了贷款260000元。《借款借据》载明：借款到期日2015年7月21日，执行利率月8.5075‰，结息方式：按月结息。被告朱钦琦在贷款后，未按合同约定按月支付贷款利息，原告多次催促被告履行还款、支付利息义务，并当庭提交了2019年12月15日向朱钦琦催收借款的《逾期贷款催收通知书》，朱钦琦认可该通知书上的借款人签名系其本人签字，同时放弃诉讼时效抗辩。 另，朱钦琦、罗开锦于2017年6月28日经本院调解达成离婚协议，约定：夫妻共同财产位于简阳市的房屋（简房权证监证字第××号、简国用（2013）第××号）归朱钦琦所有；夫妻共同债权5万元归朱钦琦所有；夫妻共同债务114万元、朱钦琦个人债务206万元，均由朱钦琦全部负责偿还。 以上事实，有当事人的陈述，原告提交的《个人借款合同》《抵押合同》《还款保证承诺书》，抵押房产的《房屋所有权证》《房屋不动产登记证明》《借款借据》，本院（2017）川0180民初2395号《民事调解书》等证据证明，以上证据已经当事人质证，本院依法予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照合法有效的合同全面履行自己的义务。关于被告朱钦琦提出的逾期利率过高的问题，本案原被告在合同中约定了逾期借款执行利率（罚息）在借期内利率基础上上浮50%，即逾期利率为年利率为15.3135%，该利率不超过国家利率限定标准，故原被告合同约定的利率标准不违反法律规定，被告朱钦琦认为逾期利率过高，请求调整的理由不成立，本院不予支持；关于罗开锦应当承担共同还款责任还是担保责任的问题。本案借款虽然是以被告朱钦琦个人名义签订，但借款时朱钦琦与罗开锦属于夫妻关系，且罗开锦对借款属于夫妻共同债务是认可的，并承诺愿意以夫妻共同财产承担还款责任，虽然二被告离婚时将还款义务确定在朱钦琦个人名下，但其二人之间的约定对借款人（原告）不具有约束力。罗开锦对本案涉及借款应当承担共同还款责任。因该笔借款担保财产（不动产）现仍登记在二被告名下，朱钦琦与罗开锦仍应当共同承担抵押担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱钦琦、罗开锦在本判决生效后十日内偿付原告四川简阳农村商业银行股份有限公司借款本金260,000元及到期时尚欠利息2,214.56元，并从2015年7月22日起支付逾期利息（以本金260,000元为基数，按月利率8.5075‰上浮50%计算至本息付清之日止）； 二、如被告朱钦琦、罗开锦不能按期偿付借款本息，原告四川简阳农村商业银行股份有限公司有权就被告朱钦琦、罗开锦位于简阳市41-47号成套住宅及商业用房（房屋所有权证号：简房权证监证字第××、201306048-××号，建筑面积1层商业59.96平方米、2层住宅43.04平方米、附层住宅59.96平方米。土地证号：简国用【2013】第06095号，土地使用权面积：99.80平方米）依法折价、变卖、拍卖后优先受偿； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计4,091元，由被告朱钦琦、罗开锦负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长  凌俊杰 二〇二〇年七月九日 书记员  裴莹盈