福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2673号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司,住所地：莆田市城厢区霞林街道南园西路266号,统一社会信用代码:91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，董事长。 委托诉讼代理人：林丽容，女，系原告员工。 被告：肖国添，男，1978年4月18日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 被告：肖国清，男，1964年9月26日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：莆田农商银行）与被告肖国添、肖国清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行的委托诉讼代理人林丽容到庭参加诉讼，被告肖国添、肖国清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令肖国添立即归还借款本金100000元以及以该款为基数按合同约定计算自2019年12月21日起至还清之日止的利息、罚息、复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2020年4月21日止约5162.18元，本息合计105162.18元）；2.判令本案案件受理费由肖国添、肖国清承担；3.判令被告肖国清（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2017年9月18日，肖国添向莆田农商银行申请办理“农E贷”业务，莆田农商银行审批通过其贷款申请，肖国添于当日登陆其个人手机银行与莆田农商银行签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：自2017年9月18日起至2020年9月17日止，由贷款人（即莆田农商银行）在最高额贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年7月2日，借款用途为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。借款人逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息,欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同履行中如有争议，由贷款人（即莆田农商银行）住所地有管辖权的人民法院管辖；约定莆田农商银行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由肖国添承担；如借款人在本合同项下任一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上,贷款人有权停止发放贷款,宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额借款合同》签订后，肖国添（借款人）通过个人手机银行分多次向莆田农商银行申请支用贷款，2017年9月18日支用贷款20000元，2017年9月19日支用贷款24000元，2017年9月21日支用贷款2000元，2017年9月25日支用贷款2000元，2017年10月1日支用贷款2000元，2017年10月1日支用贷款2000元，2017年10月2日支用贷款30000元，2017年10月6日支用贷款18000元；经查，贷款发放后，都由肖国添在使用，肖国添应对本案债务及各项费用承担偿还责任。该笔“农E贷”由肖国清提供连带保证责任。肖国清于2017年9月18日在《最高额保证合同》的担保人处签名，约定：愿意对本笔“农E贷”所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自“农E贷”起用之日起至“农E贷”到期后二年。2019年12月21日起,肖国添未依约归还本金及利息，经莆田农商银行多次催讨，肖国添至今仍未履行合同约定的还款义务。综上，莆田农商银行认为其与肖国添之间的借款关系事实清楚、证据确实充分，该法律关系应当依法受到法律保护，肖国添拒不还款已经构成违约，故提起诉讼。 肖国添、肖国清未作答辩。 在本院审理过程中，莆田农商银行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告个人手机银行/网银签约信息查询单复印件各一份，欲证明被告主体适格。 三、被告身份证复印件二份，欲证明肖国添、肖国清向莆田农商银行提供身份证及住址的真实性。 四、普通贷款账户交易明细查询登记簿复印件八份，欲证明肖国添自2019年12月起出现“农E贷”逾期违约的事实。 五、编号HT9040230170035210的《最高额借款合同》、编号DB9040222170026120的《最高额保证合同》、存款明细账复印件各一份、电子专用单复印件八份，欲证明肖国添与莆田农商银行2017年9月18日签订《最高额借款合同》，约定肖国添向莆田农商银行借款100000元，借款期限为自2017年9月18日起至2020年9月17日止，月利率为9.99‰，按月结息，到期利随本清，借款人违约逾期的，分别按照合同约定利率加收50%计收罚息、复利；肖国添确认诉讼送达地址；莆田农商银行依约向肖国添发放100000元借款本金，因肖国添违约，请求提前收回本息。 本院审查认为，因肖国添、肖国清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年9月18日，莆田农商银行作为贷款人与肖国添作为借款人签订《最高额借款合同》（合同编号：HT9040230170035210），合同约定：贷款人同意自2017年9月18日起至2020年9月17日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年9月17日。借款用途范围为个人经营。按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为固定利率，月利率9.99‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人后，有权宣布贷款提前到期并收回等。 当日，莆田农商银行作为债权人与肖国清作为保证人签订《最高额保证合同》（合同编号：DB9040222170026120），约定：保证人自愿为债权人自2017年9月18日起至2020年9月17日止，与债务人肖国添办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2020年9月17日。最高额担保债权本金为100000元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 肖国添于2017年9月18日支用借款20000元，2017年9月19日支用借款24000元，2017年9月21日支用借款2000元，2017年9月25日支用借款2000元，2017年10月1日支用借款2000元、2000元，2017年10月2日支用借款30000元，2017年10月6日支用借款18000元，共计100000元；借款期限均至2020年9月17日，结息日为每月第20日，扣息日为每月第21日。肖国添按月支付利息至2019年12月20日，于2020年1月27日支付利息50元后未再支付利息。莆田农商银行经催讨未果，致引起诉讼。截至2020年4月21日，肖国添尚欠莆田农商银行借款本金100000元，利息、罚息、复利5162.18元。 综上所述，本院认为，莆田农商银行与肖国添签订的《最高额借款合同》，与肖国清签订的《最高额保证合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，各方均应按照合同约定全面履行义务。莆田农商银行依约发放贷款后，肖国添应当按照合同约定按时足额支付利息。《最高额借款合同》约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人后，有权宣布贷款提前到期并收回。肖国添自2020年1月起未能依约支付利息，已构成违约，故莆田农商银行主张肖国添归还尚欠的借款本金100000元及按照合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。上述债务发生在《最高额保证合同》约定的最高额担保债权本金的确定期间，故莆田农商银行主张肖国清对上述债务承担连带偿还责任，本院亦予以支持。因肖国添、肖国清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、肖国添应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及该款自2019年12月21日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利（应扣除2020年1月27日偿还的利息50元）； 二、肖国清对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2403.2元，减半收取1201.6元，由肖国添、肖国清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年七月三十日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。