四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初2102号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司周家分理处，住所地四川省简阳市周家乡银杏街107-109号，统一社会信用代码91512081565684761U。 负责人：周圣伟，主任。 被告：李海瑛，女，1966年12月31日出生，汉族，住四川省蒲江县。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司周家分理处（以下简称农商行周家分理处）与被告李海瑛关于金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日受理后，依法适用简易程序于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告农商行周家分理处的负责人周圣伟到庭参加诉讼，被告李海瑛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农商行周家分理处向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即归还借款本金65万元，利息41000元（利息计算至2020年5月20日），本息合计691000元。按照合同约定利率以借款本金金额计算至被告偿还完本金之日止；2．判令原告有权根据《抵押合同》（合同编号：841320180000409号）就被告位于四川省浦江县的房屋及土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3．本案诉讼费及原告实现债权的全部费用由被告负担。审理中，原告明确宣告借款合同于2020年6月15日提前到期，利息按期内利率计算至2021年7月12日，自2021年7月13日起按逾期利率计算至本金付清之日止。 事实及理由：被告李海瑛于2018年7月13日在原告处办理抵押贷款，金额65万元，利率6.68958‰，由李海瑛单独所有的位于四川省蒲江县的房屋及土地使用权作抵押担保。 贷款发放后，李海瑛未如约支付贷款本息，截至2020年5月20日，结欠原告贷款本金65万元，利息41,000元，本息合计691,000元。被告上述行为严重违反合同约定，为维护原告合法权益，起诉至法院。 被告李海瑛未作答辩。 本院经审理认定事实如下：农商行周家分理处与李海瑛于2018年7月13日签订合同编号2018年简个借字第8413022018000636号《个人借款合同》。合同约定：原告向李海瑛提供借款65万元，借款期限为2018年7月13日至2021年7月12日；贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮69%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结付利息，结息日固定为每月的第20日，到期前还清借款本息。在合同中双方约定争议由原告住所地人民法院管辖。为保证上述借款合同的履行，原、被告签订了合同编号为2018年简个抵841320180000409号《抵押合同》。该合同约定，以李海瑛所有的位于四川省蒲江县的房产作抵押，对上述《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、原告实现债权的担保权利而发生的费用。 2018年7月13日，原、被告在蒲江县不动产管理中心办理了抵押登记，取得编号：川（2018）蒲江县不动产证明第0001697号。2018年7月16日原告依约向李海瑛支付贷款65万元，借款期限为2018年7月16日至2021年7月12日。 截至2020年7月17日，李海瑛结欠借款本金65万元，利息37,782.30元，本息合计687,782.30元。 根据《个人借款合同》第十二条违约情形第（二）款约定“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；”、第十三条违约救济措施……（二）“宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；”、（十）“解除与甲方的借贷关系。” 审理中，农商行周家分理处明确请求确认与李海瑛签订的《个人借款合同》于2020年6月15日到期，但仍按合同约定的借款期限主张期内利息和逾期利息。 另查明，农商行于2020年6月17日发布公告“四川简阳农村商业银行股份有限公司关于个人存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的公告”，通过公告宣布于2020年6月25日起统一将在转换范围内的个人贷款定价基准转换为LPR，具体转换时，保持原合同最近的执行利率不变进行等价转换，并以转换日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近发布的相应期限LPR计算加减点数值。加减点数值在合同剩余期限内固定不变。 2020年5月29日，农商行周家分理处与李海瑛签订《个人贷款利率转换协议》，约定已发放的贷款从2020年5月29日起基准利率转换为LPR利率。 以上事实，有农商行周家分理处向本院提交的原告营业执照、法人身份证明、被告身份证复印件、离婚证、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、还款凭证、逾期贷款催收通知书、四川简阳农村商业银行股份有限公司关于个人存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的公告、《个人贷款利率转换协议》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。 关于借款合同的效力问题。农商行周家分理处与李海瑛签订了《个人借款合同》，农商行周家分理处提供了向李海瑛支付借款30万元的贷款凭证，这足以证明原、被告之间的借贷关系是双方的真实意思表示，双方的借贷关系明确，且已履行，借款合同合法有效，应受法律保护。李海瑛未按合同约定按期履行付款义务，符合合同中第十三条第（二）、（十）款的约定，农商行周家分理处有提前解除合同，请求借款人承担还本付息的权利。农商行周家分理处宣告于2020年6月15日借款合同提前到期，符合合同约定和相关法律规定，本院予以确认。农商行周家分理处主张按《个人借款合同》约定的借款期限内（2021年7月12日前），按贷款期内利率计算利息；自2021年7月13日起按贷款逾期利率计算逾期利息至还清之日止。该主张系农商行周家分理处对权利的自由处分，本院予认可。现农商行周家分理处要求李海瑛偿还借款本金65万元和利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于利息、逾期利息的问题。双方签订的《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、借款逾期利率进行了明确约定，李海瑛应当按照合同约定偿还借款本金并支付利息。因李海瑛未按照合同约定支付利息，其应当就本金65万元和截止至2020年7月17日止的利息37,782.30元，承担清偿责任；并应以65万元为基数，按合同约定的贷款期内利率计算期内利息至2021年7月12日；以未偿还本金为基数，按逾期利率计算逾期利息，自2021年7月13日起至全部付清借款时止。原告的诉讼请求，符合合同约定和法律的相关规定，本院依法予以支持。 根据合同约定，贷款利率为月利率，实际浮动利率，在基准利率水平上上浮69%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。根据2020年5月29日，农商行周家分理处与李海瑛签订《个人贷款利率转换协议》，已发放的贷款从2020年5月29日起基准利率转换为LPR利率。 关于农商行周家分理处与李海瑛签订的《抵押合同》是合同双方的真实意思表示，合法有效。合同对担保范围、担保责任、抵押权的实现均有明确约定，且办理了抵押登记，农商行周家分理处主张李海瑛用于借款抵押的房地产进行折价或以拍卖、变卖该房地产的价款享有优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，李海瑛拒不到庭，视为放弃举证和提出抗辩意见。农商行周家分理处提交的证据能形成证据锁链，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院＜关于民事诉讼证据的若干规定＞》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李海瑛于本判决生效后十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司周家分理处借款本金650,000元及截止至2020年7月17日尚欠贷款利息37,782.30元； 二、被告李海瑛支付期内利息，以本金650,000元为基数，按贷款利率计算，自2020年7月18日起算至2021年7月12日止；逾期利息，以未偿还本金为基数，按逾期利率计算，自2021年7月13日起至还清本息之日止（自2020年5月29日起将个人贷款定价基准转换为LPR）； 三、若被告李海瑛未履行上述第一、二项义务，则原告四川简阳农村商业银行股份有限公司周家分理处对被告李海瑛单独所有的位于四川省蒲江县的房产对折价或拍卖、变卖该抵押物所得的款项在抵押担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司周家分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5,355元，由被告李海瑛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  刘雪梅 二〇二〇年七月二十日 书记员  肖 丽