福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初1183号 原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所地：霞 浦县松城街道中乘社区龙首路57号，统一社会信用代码：9135092185754578XJ。 负责人：卢声振，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄作权，福建风岚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈秋华，福建风岚律师事务所律师。 被告：吴某某，女，1984年10月9日出生，汉族，户籍地寿宁县。 委托诉讼代理人：许益轮，男，1968年5月8日，汉族，住广东省深圳市龙岗区。系吴某某朋友。 原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（下称农行霞浦支行）与被告吴某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行霞浦支行委托诉讼代理人黄作权，被告吴某某委托诉讼代理人许益轮到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 农行霞浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令吴某某偿还农行霞浦支行借款本金250185.72并支付至2020年3月27日止的利息8678.12元及从2020年3月28日起至借款还清之日止按借款合同约定标准计算的利息；2、判令吴某某支付农行霞浦支行为实现债权而支出的律师费5000元；3、判令农行霞浦支行对吴某某所有的霞浦县房屋享有抵押权，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述欠款本息及费用；4、本案诉讼费用由吴某某承担。事实与理由：2014年9月22日吴某某因购买霞浦县，向农行霞浦支行申请贷款420000元。2014年9月29日双方签订《个人购房担保借款合同》，约定借款期限120个月（2014年10月11日至2024年10月10日），年利率为7.205%。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，应付未付利息计收复利。同时，合同约定吴某某应当以其名下霞浦县为债务提供抵押担保，上述事实有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明等为凭。现吴某某逾期还款，截至2020年3月27日尚欠贷款本金250185.72元及利息8678.12元（其中正常利息7762.52元，罚息711.68元，复利203.92元），本息合计258863.84元。上述欠款经农行霞浦支行多次催收，吴某某拒不履行还款义务，构成违约。现请求依法判如所请。 吴某某辩称，农行霞浦支行所称的贷款情况属实，由于其生意经营亏本，欲将购买的案涉房产出售，但由于开发商的原因，房产证至今未办理，暂无法出售房子，所以也无法一次性偿还本案借款。其不能按时还款的原因均是基于开发商的行为，因此，对于本案银行主张的罚息、诉讼费等费用其不同意承担。 本院经审理查明事实如下：2014年9月22日吴某某因购买霞浦县，向农行霞浦支行申请贷款420000元。2014年9月29日双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款期限自2014年10月11日起至2024年10月10日止，年利率为7.205%；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对于应付未付利息，贷款人有权计收复利。同时，合同还约定吴某某以其名下霞浦松港街道金顶国际城市综合体17号楼703室房产为债务提供抵押担保。2014年10月9日，农行霞浦支行与吴某某就上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年10月11日，农行霞浦支行根据吴某某的指示将贷款420000元发放至福建金顶丰年房地产有限公司。此后，吴某某逾期还款，截至2020年3月27日尚欠贷款本金250185.72元、正常利息7762.52元、罚息711.68元、复利203.92元，本息合计258863.84元。上述欠款经农行霞浦支行多次催收无果，于2020年5月8日向本院提起诉讼，并因本案支出律师代理费5000元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，农行霞浦支行与吴某某签订的《个人购房担保借款合同》，没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。吴某某在贷款后，应按约偿还贷款本息。吴某某逾期偿还贷款本息，构成违约，依法应承担违约责任。借款合同已就借款人违约时应承担的罚息、复利作了明确的规定，现农行霞浦支行主张吴某某偿还借款本金250185.72元并支付至2020年3月27日止的利息7762.52元、罚息711.68元，复利203.92元，2020年3月28日后的利息按《个人购房担保借款合同》约定计算，符合法律规定以及合同约定，予以支持。合同中约定：因借款人原因违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权，借款人应承担贷款人为此支付的律师费。现农行霞浦支行主张吴某某赔偿因本案支出的律师费5000元，符合合同约定，予以支持。本案借贷双方为保证债务的履行就吴某某所购的房产办理了抵押权预告登记，但预告登记并不直接导致不动产物权即抵押权的设立，农行霞浦支行享有的仅是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押正式登记的请求权，而并非对该房产享有现实抵押权。因此，农行霞浦支行主张对吴某某所有的霞浦县享有抵押权并以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿本案欠款本息及费用，缺乏法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下： 一、吴某某应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行借款本金250185.72元并支付至2020年3月27日止的利息、罚息、复利共计8678.12元；从2020年3月28日起至款项还清之日止以本金250185.72元为基数按合同约定的借款执行利率计付利息，在执行利率基础上上浮50%计收罚息，并对应付未付的利息按逾期借款利率计算复利； 二、吴某某应在本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司霞浦县支行实现债权支出的律师费5000元； 三、驳回中国农业银行股份有限公司霞浦县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5258元，依简易程序减半收取计2629元，由吴某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员 王 莹 二〇二〇年七月二日 书记员 项婴莹 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。