重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初4811号 原告：重庆两江新区通融小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛镇正街（政府大楼）5层10间（两江新区）,统一社会信用代码9150000005779696X1。 法定代表人：吴佑麟，董事长。 委托诉讼代理人：宋福文，男，住广西陆川县古城镇楼脚村桥头二队94号，该公司员工。 被告：向小兵，男，1988年1月10日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司（以下简称“通融小贷公司”）与被告向小兵民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告通融小贷公司的委托诉讼代理人宋福文到庭参加诉讼，被告向小兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告通融小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金26694.44元以及截至2020年1月11日的利息4860.8元，合计3155.24元；2.判令被告向原告支付罚息(自2020年1月12日开始，以剩余借款本金26694.44元为基数按借款合同约定的借款年利率13.44%上浮50%即20.16%的标准计收罚息至本息清偿之日止)；3.判令被告向原告支付复利(自2020年1月12日开始，以未还利息4860.8元为基数按借款合同约定的借款年利率13.44%上浮50%即20.16%的标准计收复利至本息清偿之日止)；4.判令被告向原告支付500元催收工本费；5.判令被告承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：原告通融小贷公司与被告向小兵于2018年6月4日签订了《借款合同》。借款合同约定：被告向原告借款人民币3.1万元整，借款期限为36个月，自2018年6月4日起至2021年6月4日止，年利率13.44%。每月10日还款，还款方式为等额本息。若被告未按约定偿还借款本金，被告应向原告支付罚息、复利，计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。2018年6月7日，原告依据合同约定向被告名下银行账户发放了贷款共计3.1万元整。被告偿还5期后，自2018年12月10日开始逾期未还款，经原告多次催收，仍未偿还。原告于2020年1月6日给被告邮寄《宣布贷款提前到期通知函》，通知被告《借款合同》项下的贷款于2020年1月10日到期。截止到期日，被告尚欠贷款本金26694.44元以及截至2020年1月11日利息347.2×14=4860.8元,两项共计人民币31555.24元。自2020年1月12日开始，被告应当以剩余贷款本金26694.44元为基数按借款合同约定的借款年利率13.44%上浮50%即20.16%的标准计收罚息至本息清偿之日止；自2020年1月12日开始，被告应当以未还利息4860.8元为基数按借款合同约定的借款年利率13.44%上浮50%即20.16%的标准计收复利至本息清偿之日止。 被告向小兵未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年6月4日，以原告通融小贷公司为甲方（贷款方），被告向小兵为乙方（借款方）签订《借款合同》一份，主要约定：贷款用途为资金周转。贷款金额为31000元，贷款期限为36个月，自2018年6月4日至2021年6月4日止，实际放款日与到期日以贷款借据为准。贷款利率为固定利率，年利率13.44%，贷款期间内不作变动调整，贷款日利率=年利率/360。指定收款账户为向小兵尾号为8793的银行账户。还款方式为按月等本等息，每个月对应的还款日平均偿还贷款本金和利息，利息始终按贷款本金计算。延期还款违约责任，本合同项下贷款到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未按约定偿还的，贷款人在原贷款利率的基础上上浮50%向借款人计收罚息。借款人未按本合同约定及时支付利息、罚息的，借款人应当按照本合同约定的罚息标准按月向贷款人支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。贷款人对每笔逾期贷款将向借款人收取500的催收工本费。出现延期还款的情况，借款人未与贷款人达成一致的，贷款人有权宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失均由借款人自行承担。因借款人逾期偿还贷款本息或因借款人其他原因导致贷款人宣布合同项下债务提前到期，借款人应承担包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，若因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以上通讯地址即为诉讼文书的送达地址。若一方通讯地址发生变动，应在3日内以书面方式通知对方；未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址未作变更，变动方应自行承担相应损失和法律责任。如借款人提供的送达地址不准确、地址变更后未及时通知或拒不接收的，邮寄送达的，邮件回执上注明的返还之日视为送达之日；直接送达的，借款人当场在送达回证上证明情况之日视为送达之日。借款人通讯地址为：重庆市沙坪坝区大学城学智路1号8幢15-5。等等。该借款合同落款处经原告加盖公司公章，被告签字捺印。 2018年6月7日，通融小贷公司向向小兵指定的其尾号为8793的中国农业银行账户发放贷款31000元。同日，经被告签字的借款借据一张载明：借款人向小兵，借款用途资金周转，借款本金31000元，借款利率13.44%/年，借款期限36个月，2018年6月7日至2021年6月7日。《还款计划表》中列明还款期限为2018年7月10日至2021年6月10日，每月到期还款日为10日，应还本金每月均为861.11元，本金还款总额为31000元；应还利息除首月为416.64元外，其余每月均为347.20元，利息还款总额为12568.64元。借款发放后，向小兵按约履行5期还款义务（实际返还本金合计430555元、利息合计1805.44元）后，自2018年12月10日起逾期未还款。截至2020年1月10日，向小兵尚欠贷款本金26694.44元，尚欠到期利息4860.8元。 另查明，2020年1月10日，通融小贷公司通过顺丰速运向向小兵发出《宣布贷款提前到期通知函》，宣布《借款合同》项下的贷款于2020年1月10日提前到期。被告于2020年1月11日签收上述《宣布贷款提前到期通知函》。 上述事实，有原告提供的《借款合同》、《还款计划表》、借款借据、中国农业银行交易明细回单，《宣布贷款提前到期通知函》、顺丰速运邮单及邮单查询详情、还款明细表及逾期明细表，以及当事人的陈述等随案为证，足以认定。 本院认为，原告与被告签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同的约定行使权利、履行义务。被告向小兵向原告借款后仅偿还部分本息，根据双方合同约定，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，并要求被告结清全部剩余借款本息。但对于到期时间，虽然《提前到期通知函》载明于2020年1月10日到期，但应以该函件送达被告之日即2020年1月11日为准。 对于本金及尚欠到期利息请求。原告主张截至2020年1月11日，抵充已还款项后被告尚欠到期利息4860.8元、借款本金26694.44元，未超出本院根据《借款合同》测算的范围，因此，对原告主张的尚欠本金及截至2020年1月11日到期利息请求，本院予以支持。 对于罚息和复利请求。《借款合同》明确约定，本合同项下贷款到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未按约定偿还的，贷款人在原贷款利率13.44%的基础上上浮50%即20.16%向借款人计收罚息。借款人未按本合同约定及时支付利息、罚息的，应当按照本合同约定的罚息标准按月向贷款人支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。现原告主张按照上述约定标准自2020年1月12日起计收逾期罚息，并针对截至2020年1月11日的尚欠利息及自2020年1月12日起的逾期罚息分别计收复利，符合合同约定，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，前述逾期罚息及复利总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因此，对原告的逾期罚息和复利请求，本院在以下范围内予以支持：自2020年1月12日至借款本息还清时止，以借款本金26694.44元为基数，按照年利率20.16%计收罚息；自2020年1月12日起至借款本息还清时止，以截止2020年1月11日产生的未付利息即4860.8元为基数，按年利率20.16%计收复利；自2020年1月12日起至借款本息还清时止，以在此期间产生的逾期利息为基数，按年利率20.16%计收复利，但前述罚息、复利须以尚欠本金26694.44元为基数，自2020年1月12日起按照年利率24%标准计算至本清时的金额为限，超出部分不予支持。 关于原告主张的催收工本费。通融小贷公司并未举示充分证据证明该笔费用已经实际发生，故对于该项诉讼请求，因缺乏充分的事实依据，本院不予支持。 被告向小兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，依法应当承担相应的不利后果。 综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告向小兵自本判决书生效之日起十日内向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司偿还贷款本金26694.44元，并支付截至2020年1月11日的利息4860.8元； 二、被告向小兵自本判决书生效之日起十日内向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司支付自2020年1月12日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金26694.44元为基数按年利率20.16%计算的罚息，以未付利息4860.8元为基数按年利率20.16%计算的复利（该部分罚息与复利之和不能超过以未还本金为基数按照年利率24%计算的数额）； 三、驳回原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费301元，财产保全申请费340元，由被告向小兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 张雪竹 二〇二〇年七月二十四日 法官助理 田 甜 书 记 员 梁 青