河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0522民初2947号原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行，住所地：河南省安阳县辛村镇南辛村。统一社会信用代码：914105228724730408。负责人：郜净锋，职务：行长。委托诉讼代理人：张永军，男，1968年12月7日出生，汉族，住河南省安阳县。系该行资产管理部员工。被告：张小飞，男，1982年10月16日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：张金玲，女，1984年12月9日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：张万文，男，1980年11月10日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：曹珍珍，女，1988年10月31日出生，汉族，住河南省安阳县。委托诉讼代理人：刁德飞，河南安昌律师事务所律师。被告：王伟，男，1981年1月28日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：雷小卫，男，1982年1月24日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：张金花，女，1981年12月27日出生，汉族，住河南省安阳县。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行诉被告张小飞、张金玲、张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行的委托诉讼代理人张永军、被告张万文、被告曹珍珍及其委托诉讼代理人刁德飞、被告张金花到庭参加了诉讼。被告张小飞、张金玲、王伟、雷小卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张小飞、张金玲归还原告借款本金300000元，并按合同约定支付从2018年7月24日开始至清偿完毕之日止所欠的利息和逾期期间的罚息（截至2020年4月13日利息20260.13元，逾期期间的罚息48149.06元，其中结息55.02元，共欠息68354.17元）。2、请求判令被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花对上述贷款本息承担连带清偿责任。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告张小飞于2018年7月24日借原告300000元，约定期限为8个月，原定于2019年3月24日到期归还，约定由被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花提供连带责任保证，同时被告张小飞之妻张金玲向原告出具《财产共有人承诺书》。我行按照合同约定按期足额发放了贷款，借款到期后借款人没有如约还本付息，现有300000元本金及下欠利息68354.17元尚未归还，被告的行为已构成违约，无奈之下，原告为维护自己的合法权益，特向人民法院起诉，望判如所请。被告张小飞未到庭，未答辩。被告张金玲未到庭，未答辩。被告张万文辩称，1、借款合同上未写合同编号，张小飞还了三次，交易凭证上出现了三个合同编号；2、原告提交的证据里有一个单位证明，我从没有从单位开过证明；3、王伟在2014年就已经是失信被执行人，还是担保人；4、张小飞说这一笔贷款他没用于购买电缆。被告曹珍珍辩称，1、曹珍珍对本次起诉的借款不知情，原告从未向曹珍珍催收；2、曹珍珍曾于2016年作为担保人在原告处签过字，当时原告的信贷员和张小飞告知担保人借款用途是购买电缆，没有告知借款期限和担保期限，根据正常的贷款期限曹珍珍以为不超过一年，所以才签字，但没有签署日期，日期均是原告后来添加的，曹珍珍对张小飞此后的第二笔、第三笔借款均不知情，故不应当承担担保责任；3、原告本次起诉之后，经了解得知张小飞的借款并非用于购买电线，利息也从来没有支付过。原告的信贷工作人员与张小飞合谋将款项贷出，骗取担保人的信任，骗取涉案款项，所以我方认为原告的信贷员和张小飞涉嫌刑事犯罪，建议将本案移交公安机关依法处理。被告王伟未到庭，未答辩。被告雷小卫未到庭，未答辩。被告张金花辩称，同曹珍珍的答辩意见一致。担保书有更改，我签署的时候是2015年签订的，它这个贷款是2018年的。担保书上的名字是我签的，最高额保证合同就最后一页本人签名处的名字是我签的，合同里面的名字都不是我签的。本院经审理认定事实如下：被告张小飞和被告张金玲系夫妻关系。2016年1月24日，被告张小飞向原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行提交“金燕快贷通”小额贷款农户业务申请书，申请借款30万元，期限3年，被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花在该申请书“保证人”处签名。同日，被告张金玲向原告提交了财产共有人承诺书，对以下事项作出承诺：“本人与张小飞系夫妻关系，本人完全知晓张小飞向贵行申请“金燕快贷通”贷款30万元，期限36个月，用于进电线。同意其与贵行签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束，同时，本人承诺将现有家庭全部财产及以后新增财产与其共同承担该笔借款的偿还义务。我们保证按月结息，到期归还，自愿公证并承担一切法律责任，直到借款本息还清为止，如借款违约，我们自愿接受人民法院强制执行。”同日，被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花向原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行提交借款担保书，承诺对被告张小飞的借款承担连带保证责任。2016年1月24日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行与被告张小飞签订了《最高额个人借款合同》。主要内容为：“贷款人：辛村支行，借款人：张小飞。借款金额：叁拾万元，借款用途：进电线；还款来源：家庭收入。本合同项下的贷款期限为36个月，自2016年4月1日起至2019年4月1日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为8.3375‰。结息方式为利随本清。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。”同日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行与被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花签订了《最高额保证合同》，被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花对上述借款提供了连带责任保证。主要内容为：“为确保张小飞与债权人在2016年4月1日至2019年4月1日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁拾万元整。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。”合同签订后，原告于2018年7月24日向被告张小飞发放贷款30万元，被告张小飞在借款借据上签字，该借据上约定借款期限从2018年7月24日起至2019年3月24日止。借款借据上约定利率为月利率8.3375‰。借款到期后，经原告多次催收，截止到2020年4月13日，被告张小飞尚欠原告本金300000元及利息、罚息68354.17元未归还。被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花亦未履行担保义务。上为本案事实。上述事实，有原告提交的最高额个人借款合同、最高额保证合同、借款借据、“金燕快贷通”小额贷款农户业务申请书、借款担保书、财产共有人承诺书、贷款发放通知单、转账凭证、各被告身份信息、婚姻信息、被告张万文提交的转账凭证复印件以及原、被告当庭陈述予以证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行与被告张小飞签订的《最高额个人借款合同》、与被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花签订的《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行依照合同约定向被告张小飞履行了发放贷款的义务，借款到期后，被告张小飞未按照合同约定向原告偿还借款本金300000元及相应利息，其行为已构成违约，故原告要求被告张小飞偿还借款本息合法有据，应予支持。因该贷款行为发生在被告张小飞与被告张金玲婚姻关系存续期间，且被告张金玲作为借款人张小飞配偶向原告提交了财产共有人承诺书并在“财产共有人”处签名，涉案借款系被告张小飞与被告张金玲共同意思表示所负的债务，应当按照夫妻共同债务处理，故被告张小飞与被告张金玲应共同履行还款义务。被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花对该笔借款提供了连带责任保证，应当承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告张小飞、张金玲追偿。被告曹珍珍辩称对本次起诉的借款不知情，没有被告知借款期限和担保期限，其只在最高额保证合同最后一页处签名，合同上的横线部分都是空白，对此，被告曹珍珍作为完全民事行为能力人，应当足以认识和预见自己在上述文书上签字将会产生的行为后果和法律效力，且其并无证据证明其签字时借款合同的内容为空白，因此，应认定其对本案借款提供保证系其真实意思表示，其与原告签订的最高额保证合同依法成立，为有效合同。被告张万文、曹珍珍及张金花辩称张小飞的借款并非用于购买电线，因原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行已经按照合同约定将贷款发放到了被告张小飞所开本人名下银行卡内，原告已经履行了其合同义务，至于借得款项的最终流向、用途是被告张小飞对其财产权的处分，不能成为免除担保人承担连带保证责任的理由。被告曹珍珍辩称原告信贷工作人员与张小飞合谋骗取担保人信任，骗取涉案款项，其行为涉嫌刑事犯罪的理由缺乏事实和法律依据，本院不予采信。被告张小飞、张金玲、王伟、雷小卫经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为放弃答辩和质证权利。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小飞、张金玲于本判决生效后十日内返还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行借款本金300000元并支付利息、罚息（自2018年7月24日起至2020年4月13日止的利息、罚息共计68354.17元，自2020年4月14日起至借款本金付清之日止的利息按照月利率8.3375‰计算，罚息按照罚息利率12.50625‰计算）；二、被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花对上述第一项负连带责任，被告张万文、曹珍珍、王伟、雷小卫、张金花承担保证责任后，有权向被告张小飞、张金玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6827元，减半收取计3413.5元，由被告张小飞、张金玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  初蓓佳二〇二〇年七月二十九日书记员  李阳岩