沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初8559号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：王赛，系辽宁东祥律师事务所律师。被告：武国兴，男，1969年10月25日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：由风华，女，1969年4月12日出生，住辽宁省建平县。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告武国兴、由风华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人王赛到庭参加诉讼，被告武国兴、由风华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告武国兴、由风华于2018年11月16日订立的《个人循环授信额度合同》；2.请求贵院判令被告武国兴、由风华偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金415601.65元、利息（含利息、罚息）8449.18元，复利141.93元，合计424192.76元（以上本金及利息截止日为2020年4月15日，具体偿还金额以实际发生为准），并自2020年4月16日起，按照《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求贵院判决原告对被告名下位于沈阳市大东区，建筑面积为104.25平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求贵院判令被告武国兴、由风华承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2018年11月16日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告武国兴、由风华订立编号为平银（沈阳分行）个循抵字（2018）第RL20181116001095号的《个人循环授信额度合同》约定：额度金额为450,000元，额度期限从2018年11月16日起至2028年11月16日止，额度期限起始日期以乙方审查同意的日期为准，如乙方审查同意的额度期限起始日期晚于前述约定的起始日期，额度期限终止日期按照上款额度期限月份相应顺延；额度项下授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。被告武国兴、由风华向原告出具付款授权书，授权原告将贷款款项发放至田玉荣于中国建设银行股份有限公司沈阳青年路支行的账户,原告于2018年11月29日如约发放了贷款450,000元，借款期限为2018年11月29日至2028年11月28日，贷款用途为购家私电器等，当前贷款利率暂按照年利率9.555%执行，之后按照合同约定相应变动。2.合同同时约定，甲方拖欠贷款本金、利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务视为已发生违约事件，发生违约事件的，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按照约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。3.被告将其名下单独所有的位于沈阳市大东区，建筑面积为104.25平方米的房产抵押给原告平安银行股份有限公司沈阳分行，抵押担保的范围为案涉合同下其所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算，并于2018年11月26日为原告办理了抵押权登记。4.截至2020年4月15日，被告武国兴、由风华尚欠原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金415601.65元、利息（含利息、罚息）8449.18元，复利141.93元，合计424192.76元，故原告诉至法院。被告武国兴、由风华经依法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2018年11月16日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方、贷款人）与被告武国兴、由风华（甲方、借款人）、由风华（丙方、抵押人）签订《个人循环授信额度合同》一份，合同约定，甲方向乙方申请贷款，贷款金额为450000元，贷款期限为120个月，当前贷款利率暂按照年利率7.35%执行，之后按照合同约定相应变动。还款方法为按月等额还本付息法。合同同时约定，甲方拖欠贷款本金、利息、费用等视为违约，甲方出现违约时，乙方有权采取下列措施，主张本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费、仲裁费、公告费、送达费、执行费等所有费用，有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%执行）。被告由风华以名下位于沈阳市大东区，建筑面积为104.25平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，债务本金最高额为人民币肆拾伍万元整，利息、复利、罚息按本合同的约定计算。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2、被告由风华于2018年11月26日到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为平安银行股份有限公司沈阳分行。3、原告按照约定履行贷款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2020年1月28日开始出现逾期，截止2020年4月15日，被告共拖欠原告借款本金415601.65元、利息（含利息、罚息）8449.18元，复利141.93元上述事实，除当事人陈述外，另有个人循环授信额度合同、不动产抵押登记证明、出账凭证、欠款说明、借据台账、交易流水、委托协议等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告武国兴、由风华经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告武国兴、由风华签订的《个人循环授信额度合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告武国兴、由风华未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人循环授信额度合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告武国兴、由风华从2020年1月28日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人循环授信额度合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人循环授信额度合同》约定，抵押担保范围包括甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告武国兴、由风华于2018年11月16日签订的《个人循环授信额度合同》；二、被告武国兴、由风华于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金415601.65元、利息（含利息、罚息）8449.18元，复利141.93元（以上本金及利息截止日为2020年4月15日），并自2020年4月16日起，按照《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告武国兴、由风华逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告由风华名下位于沈阳市大东区，建筑面积为104.25平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7663元,减半收取3831.5元，保全费2641元，由被告武国兴、由风华承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长  李学佳二〇二〇七月三十日书记员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。