河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7627号原告：郑州金水厦农商村镇银行股份有限公司，住所地郑州市金水区花园路144号1层07号，统一社会信用代码91410100MA3X5NNQ1N。法定代表人:王巍巍，董事长。委托代理人:吕楠、牛梦娜，北京大成（郑州）律师事务所律师。被告：卢笑娜，女，1975年4月9日出生，汉族，住郑州市。委托诉讼代理人：魏振清、李锟，河南中州律师事务所律师。被告：宋春林，男，1963年1月2日出生，汉族，住郑州市。委托诉讼代理人：刘任重、杜俊鹏，河南首航律师事务所律师。原告郑州金水厦农商村镇银行股份有限公司诉被告卢笑娜、宋春林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牛梦娜，被告卢笑娜及其委托诉讼代理人魏振清、李锟，被告宋春林及其委托诉讼代理人刘任重到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢笑娜向原告偿还剩余借款本金236297.64元、利息2336.17元（含罚息、复利，该利息暂计至2020年5月12日，以后按《借款合同》和《借款借据》的约定继续计算至借款本息全部清偿之日）以及律师费11931元；2、判令被告宋春林对上述款项的清偿承担连带责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由:2017年3月14日，被告卢笑娜与原告签订了《借款合同》，主要约定：被告卢笑娜向原告借款人民币300000元，用于房屋装修，借款期限自2017年3月14日起至2020年3月13日止；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮60%；另约定被告在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告有权在通知被告后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求被告提前偿还全部或部分贷款本息，并自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按日万分之五计收利息，未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，还应承担原告因实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费财产保全费、执行费等）。另《借款借据》载明：“被告的借款金额为人民币500000元，借款月利率为6.333333‰；贷款起息日为2017年3月14日，到期还款日为2020年3月13日；还款方式为分期还款”。合同签订后，原告根据卢笑娜的《贷款支付申请（委托）书》，向其指定账户支付了借款本金人民币300000元。同日，被告宋春林与原告签订了《保证合同》，约定宋春林通过连带责任保证的方式为被告卢笑娜的上述借款承担保证责任，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。现合同已到期，原告多次与被告联系要求还款，被告卢笑娜置之不理，至今仍未履行还款义务，被告宋春林也未承担保证责任。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告卢笑娜辩称：1、原告诉求的借款本金及利息计算有误。原告提供的被告卢笑娜还款明细中，只显示到2020年4月21日，且原告起诉金额的依据也是依据该明细。但是，被告卢笑娜直至2020年5月19日还在依据原告公司客户经理的要求，向用于扣划还款的账户中存入还款2000元，并且已经被扣划。因此，原告起诉的金额存在计算错误。2、原告所诉请的律师费、诉讼费、保全费等不应当由被告卢笑娜承担。本案中，原、被告双方签订的合同系属原告单方制作的格式合同，被告卢笑娜对合同中很多条款内容并没有清晰的了解。原告提供的合同中第六条第十二项没有特别显著的提示，无法让被告卢笑娜注意到合同中对其义务的加重。依据合同法第三十九条、第四十条之规定，提供格式合同的一方未采取合理方式提请对方注意的加重对方责任的条款，属无效条款。原告将其之处的律师费、诉讼费、保全费等费用约定由被告卢笑娜承担，属于加重被告卢笑娜合同义务的条款，而原告在签订合同之时并未提请卢笑娜注意该条款，因此该条款不应当对卢笑娜生效，原告无权要求卢笑娜承担上述费用。综上所述，原告诉请存在错误，请求法院依法查清事实，据实裁判。被告宋春林辩称：1、原告曾要求被告宋春林提供自己的拆迁复印件，使被告宋春林误以为是以不能买卖的回迁房做担保。被告宋春林在担保合同最后一页签字的前后，多次询问所保证的事项，但原告的工作人员“以等着领导审批，内容和被告宋春林无关，只是走个流程为由拒不告知”。也未按照担保合同约定，将其中一份交由被告宋春林保管。2、被告宋春林在原告和被告卢笑娜的催促下在担保合同最后一页签字，被告卢笑娜还多次向被告宋春林称是自己借的钱，与被告宋春林无关，让其担保只是走个流程。担保合同前四页的担保内容等重要事项未向被告宋春林出示、释明，金额上面也没有被告宋春林按手印确认，不符合金融机构的工作规范，也不符合合同法所称的交易习惯，被告宋春林对保证事项不予认可。综上，被告宋春林认为，原告与被告卢笑娜双方串通，骗取保证人提供保证，应当根据担保法第三十条之规定，保证人不承担保证责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：证据一：二被告身份证复印件各一份；证据二：借款合同原件一份；证据三：保证合同原件一份证据四：贷款支付申请（委托）书原件一份；证据五：借款借据、银行支付凭证原件各一份；证据六：银行按揭贷款交易明细（截止2020年4月21日）原件一份；证据七：委托代理合同、律师费发票原件各一份；证据八：最高人民法院三份案例复印件各一份。庭后原告向本院补充提交银行按揭贷款交易明细（截止2020年6月21日）、律师费支付业务凭证、律师费明细表原件各一份。被告卢笑娜对原告提交证据质证如下：第一组证据无异议。第二组和第三组证据是格式合同，单方约定，合同项下的本金、罚息、费用等属于单方约定，被告卢笑娜不知情，而且被告卢笑娜虽然逾期也在还款，最后一笔还款日期是2020年5月19日，因此诉讼费、保全费、律师费不应由被告卢笑娜承担。第四组、第五组证据无异议。第六组对交易明细额有异议，截止2020年5月，已经还款的数额不是这个数,漏算了一笔，3200元。表上利息2336.17元不认可，因为有还款。第七组证据没有提供转账明细，是否实际支付有异议，律师费也并非原告必须支出的费用。第八组证据与本案没有实际关联性，我国不是判例国家。补充证据，按照借款合同约定的利息及罚息计算方法远远超过国家规定的年利率24%，因此，对于此笔利息高于年利率24%的部分和原告主张的律师费等，不应由被告承担。律师费系原告与律所之间约定，费用过高，本案原告与被告卢笑娜之间签订的借款合同系原告单方制作的格式合同，关于律师费的约定并未提请被告卢笑娜注意，系无效条款，且本案中，被告卢笑娜一直尽力履行还款义务，因此律师费不应由被告卢笑娜承担。被告宋春林对原告提交证据质证如下：第一组证据没有异议。第二、四、五、六组证据一起质证，原告及被告卢笑娜均未向被告宋春林出具或者明确告知过借款合同及相关材料，对上述证据的内容被告宋春林不知情，因此不应对被告宋春林产生约束力。对第三组证据，真实性、证明目的有异议，该份证据只有第5页署名处有被告宋春林签字，合同前几页，尤其是该合同的金额、保证范围、保证方式，都没被告宋春林本人签字及按指印确认，原告也未对被告宋春林尽到提示义务，且未交给被告宋春林一份，因此该保证合同对被告宋春林不发生效力。对第七组证据，因借款合同及担保合同，均不应对被告宋春林产生约束力，因此不应由被告宋春林对律师费承担连带责任。第八组证据我国不是判例国家，该组证据不能作为参考依据。补充证据，因被告宋春林未见到借款合同，未能了解保证合同的内容，原告未尽到合理提示、告知义务，也未按照保证合同的约定将保证合同交被告宋春林一份留存。因此，保证合同对被告宋春林不发生效力，被告宋春林不应承担因借款合同、保证合同产生的任何债务。被告卢笑娜向本院提交如下证据：1、还款流水及扣款通知。2、到期之前协商展期的材料。原告对被告卢笑娜提交证据质证如下：第一组被告卢笑娜在原告立案之前的多笔还款，在起诉时已经扣除，起诉之后2020年5月19日还的2000元，待向银行核实。第二组，该材料仅能证明被告卢笑娜在合同到期前向银行提出展期申请，但不显示关于展期一事沟通的结果，并且合同现已到期。被告宋春林对被告卢笑娜提交证据质证如下：该证据涉及原告与被告卢笑娜之间的借贷关系，因被告宋春林未见过，不知情，不能证明其应当承担保证责任。被告宋春林未提交证据。经审理查明：1、2017年3月14日，原告（贷款人）与被告卢笑娜（借款人）签订《借款合同》，约定：借款人借款本金为人民币30万元，借款用途为房屋装修，借款期限从2017年3月14日起至2020年3月13日止。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮60%；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按日万分之五计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还款方式为每月付息,分期还款，结息日为每月20日；如结欠本金的最后一次该还日不在结息日，则未付利息应利随本清；第一次归还本金10%，第二次归还本金10%，第三次结清贷款。借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等)，但房屋登记费等国家有专门规定或双方另有约定的除外。借贷双方约定，本合同项下担保有关的评估费用由借款人承担。2、2017年3月14日，原告（债权人）与被告宋春林（保证人）签订《保证合同》，保证人宋春林为该笔债务承担连带保证责任。保证范围包括：主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。原告在《保证合同》第5页债权人处盖章，被告宋春林在《保证合同》第5页保证人处签字捺印。3、2017年3月14日，原告依约向被告卢笑娜发放了贷款30万元。4、根据原告提交的银行按揭贷款交易明细、被告提交的还款流水及扣款通知，本院确认，截止2020年6月21日，被告卢笑娜欠原告借款本金余额236297.64元，积欠利息（包括利息、罚息、复利）4946.79元，本息合计241244.43元。5、原告与北京大成（郑州）律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托北京大成（郑州）律师事务所指派律师担任诉卢笑娜、宋春林金融借款合同纠纷的诉讼代理人，代理费金额为11931元。6、庭后，原告银行客户经理罗伟、岳子修到庭说明情况，罗伟陈述：贷款到期之前一个月，我通知卢笑娜办理续贷手续。从没说过展期手续，卢笑娜在快到期的时候，提前五天左右去的，当时我请假，岳子修帮我接待的，卢笑娜自己说她的别的银行贷款有当前逾期，当前逾期没法办理续贷。后来贷款到期，卢笑娜又说要办展期，但有当前逾期，也办不了展期。岳子修陈述：卢笑娜当时来的时候，什么也没带，口头说有当前逾期，但我必须看到纸质材料才可以决定是否要办理，我让卢笑娜去银行打征信，到现在都没提交。卢笑娜提供疫情防疫证明、工作证，是卢笑娜已经逾期，为卢笑娜调整五级分类，从关注调整为正常。只有把欠的利息放上，才可以调整五级分类，让卢笑娜存钱，是为了调整五级分类。从头到尾，我们都没有说过展期，展期是卢笑娜说的，续贷卢笑娜自己陈述有当前逾期，但卢笑娜也没提交征信，不符合条件。7、2020年6月5日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告卢笑娜签订的《借款合同》、原告与被告宋春林签订的《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告卢笑娜未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告卢笑娜辩称因疫情影响，出现资金周转困难，但未提交充足证据予以证明；被告卢笑娜称一直积极履行还款义务，缴纳利息，与原告积极协商办理展期，本院认为借款已于2020年3月13日到期，履行还款、缴纳利息本就是被告卢笑娜应尽的义务，银行客户经理亦到庭说明并未与被告卢笑娜协商过展期，故对其上述辩称，本院不予采纳，原告要求被告卢笑娜偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告卢笑娜承担其为实现债权支出的律师代理费11931元，有《借款合同》、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证为凭，符合《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》的规定，本院予以支持。被告卢笑娜辩称《借款合同》系格式合同，关于律师费的约定，原告并未提请其注意，系无效条款，本院认为因被告卢笑娜未如期履行其合同义务，致使原告通过起诉来实现其权利，原告支出的律师费属于违约方给守约方造成的损失，符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条的规定，因此原告已发生的律师费应由被告卢笑娜承担，对其辩称，本院不予采纳。另经核查，本案律师费收费标准未超过标的额的5%，利息、罚息、复利、律师费相加，未超过年利率24%，故对被告卢笑娜“律师费用过高”、“利息及罚息计算方法远远超过国家规定的年利率24%”的辩称，本院不予采纳。被告宋春林与原告签订《保证合同》，自愿为被告卢笑娜的借款向原告提供连带责任保证，亦无免除保证责任情形发生，原告诉请被告宋春林承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。被告宋春林辩称《保证合同》的金额、保证范围、保证方式，都没被告宋春林本人签字及按指印确认，原告也未对被告宋春林尽到提示义务，且未交给被告宋春林一份，《保证合同》对被告宋春林不发生效力，本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条的规定,“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立”，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款的规定,“依法成立的合同，自成立时生效”，被告宋春林在《保证合同》第5页保证人处签字捺印，该《保证合同》已对其发生效力，故对其辩称，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百三十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告卢笑娜向原告郑州金水厦农商村镇银行股份有限公司偿还借款本金余额236297.64元,积欠利息（包括利息、罚息、复利）4946.79元，本息合计241244.43元（暂计至2020年6月21日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定，以年利率24%为限，计算至债务清偿完毕止），于本判决生效后十日内履行完毕;二、被告卢笑娜向原告郑州金水厦农商村镇银行股份有限公司支付律师代理费11931元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告宋春林对本判决第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任，被告宋春林履行担保义务后有权向被告卢笑娜追偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2529元、保全费1773元，由被告卢笑娜、宋春林负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二〇年七月二十八日书记员 郭宇燕