福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5150号 原告：中国工商银行股份有限公司福州南门支行，住所地：福建省福州市鼓楼区乌山路53号福建黎明大酒店，统一社会信用代码91350100854415787B。 负责人：刘宏强，行长。 委托诉讼代理人：张贝贝，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈展鹏，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：杨爱华，男，汉族，1974年6月20日出生，住福建省平潭县。 被告：丁丽君，女，汉族，1973年11月14日出生，住福建省平潭县。 俩被告共同委托诉讼代理人：巫仕盛，福建亚太天正律师事务所律师。 俩被告共同委托诉讼代理人：兰永华，福建亚太天正律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行与被告杨爱华、丁丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行委托诉讼代理人张贝贝、被告杨爱华、丁丽君的共同委托诉讼代理人巫仕盛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨爱华、丁丽君向原告偿还借款本金人民币537499.83元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年5月7日止利息为61644.18元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至被告实际还清借款本息之日止）；2.判令原告有权对被告杨爱华名下的坐落于福建省连江县店面予以折价或者拍卖、变卖，并对所得价款享有优先房产受偿权；3.判令本案诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2014年9月2日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2014］年［一手ＨＬ0292］号），合同主要约定：1、贷款金额为人民币86万元，贷款用途为购买坐落于福建省连江县店面的房屋，贷款期限为壹拾年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定的贷款利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3、还款方式为按月等额本金；4、逾期还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在上述借款利率的基础上加收50%；5、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用有借款人承担；7、被告杨爱华名下的坐落于福建省连江县店面抵押给原告，作为履行本合同的担保；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；8、争议解决方式为向贷款人所在地法院起诉。被告杨爱华与被告丁丽君系夫妻关系，被告丁丽君向原告出具《共同还款确认书》，确认上述贷款及原告实现债权的全部费用由被告杨爱华、丁丽君同偿还。2014年09月09日，原告向被告指定的收款账户发放贷款人民币86万元，贷款利率为年利率5.39%。原、被告于2015年09月01日为上述房产办理了他项权证登记（他项权证号：连房他证ＴＬ字第××号）。自2018年01月起，被告开始逾期还款。期间，原告多次向被告催款但均无果。截止至2020年5月7日，被告积欠贷款总余额537499.83元及利息61644.18元。综上，被告的行为已构成违约。现原告特诉至贵院，望贵院判如所诉，以维护原告的合法权益。 被告杨爱华、丁丽君辩称，1、被告杨爱华、丁丽君尚欠的借款本金应为480166.51元，原告要求被告偿还借款本金537499.83元与事实不符。根据原告提供的《自营历史明细列表》显示，2018年10月30日时，被告贷款余额为508833.17元，积欠的本金和积欠的利息均为0元。2018年11月27日时，被告再次偿还借款本金28666.66元，利息10176.11元，还款后被告尚欠的借款本金应为480166.51元，而不是原告主张的537499.83元。与此同时，原告以537499.83元本金为基数计算利息、罚息和复利也存在错误。2、原告诉求的计算罚息、复利的罚息利率标准过高，请法院予以调整。《个人购房借款/担保合同》约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定：关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原告诉请的罚息利率过高，请求法院对罚息利率作出相应的调整。综上所述，请求法院公正判决。 原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.个人购房借款／担保合同，证明：1、原告与被告杨爱华、丁丽君之间存在借款合同关系，被告贷款金额为人民币86万元，双方就贷款期限、利率、还款方式、违约责任等方面进行了约定；2、被告杨爱华名下的坐落于福建省连江县店面房产抵押给原告，为上述借款合同提供担保；Ａ2.共同还款确认书，证明被告杨爱华、丁丽君系夫妻关系，被告丁丽君确认案涉债务为夫妻共同债务；Ａ3.结婚证复印件，证明被告杨爱华、丁丽君系夫妻关系，被告丁丽君确认案涉债务为夫妻共同债务；Ａ4.借款凭证，证明原告于2014年09月09日向被告指定账户发放贷款86万元；Ａ5.抵押登记证，证明原、被告就抵押担保的房产依法办理了抵押登记；Ａ6.自营历史明细列表，证明：被告自贷款发放以来的还款情况。截止2020年5月7日，被告尚欠本金537499.83元、利息61644.18元，合计599144.01元。 被告杨爱华、丁丽君对上述证据无异议。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国工商银行股份有限公司福州南门支行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2018年1月9日开始违约，截止2020年6月21日，被告尚欠借款本金537499.83元，利息68148.55元。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行与被告杨爱华、丁丽君签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行要求杨爱华、丁丽君支付本金、利息，于法有据，本院予以支持。被告杨爱华名下的坐落于福建省连江县店面为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述房产主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。被告杨爱华、丁丽君认为原告主张的借款数额与事实不符，但未提供相应证据证实，本院不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条规定，判决如下： 一、被告杨爱华、丁丽君于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福州南门支行支付贷款本金537499.83元，利息68148.55元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月21日止，之后利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至欠款还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行有权对被告杨爱华名下的坐落于福建省连江县店面折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9791元，减半收取4895.5元，由被告杨爱华、丁丽君共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年七月九日 书记员  黄圣洁 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。