福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初2881号 原告：安溪县农村信用合作联社芦田信用社，住所地：福建省安溪县芦田镇东街道。统一社会信用代码：91350524156349938G。 负责人：许树钦，任该社主任。 委托诉讼代理人：李玉素，女，系该社临时负责人。 被告：林桃明，男，1988年7月17日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：林玉珠，女，1988年12月18日出生，汉族，住福建省惠安县，现住安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社芦田信用社（以下简称芦田信用社）与被告林桃明、林玉珠信用卡纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告芦田信用社的特别授权委托诉讼代理人李玉素到庭参加诉讼，被告林桃明、林玉珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 芦田信用社向本院提出诉讼请求：1.解除林桃明、林玉珠与芦田信用社于2018年7月20日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.林桃明和林玉珠共同偿还向芦田信用社普惠金融卡透支款木金29,992.62元及利息、违约金（利息按自2018年7月20日按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年6月23日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.由林桃明、林玉珠承担本案产生的一切诉讼费用。事实和理由：2018年7月20日，林桃明与芦田信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向芦田信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；林玉珠为共同还款人。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2项福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第七款约定甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担等。2018年7月20日，芦田信用社向林桃明发放了福万通普惠金融卡。林桃明于2018年8月7日向芦田信用社先后办理了透支款29,992.62元后，林桃明只支付芦田信用社至2019年6月22日的利息，林桃明自2019年6月23日起未能按约定支付透支款本金及利息，林玉珠也未能履行共同还款义务。该笔借款发生在林桃明、林玉珠夫妻关系存续期间，且林玉珠在共同还款人栏处签字，该笔借款系林桃明、林玉珠夫妻共同债务。经芦田信用社多次催收，林桃明、林玉珠拒不履行还款义务。 林桃明、林玉珠既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 林桃明、林玉珠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对芦田信用社主张的事实确认如下：林桃明与林玉珠于2018年7月6日办理结婚登记手续（结婚证字号：Ｊ350524-2018-004169）。2018年7月19日，林桃明向芦田信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等，表示了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并承诺贷款资金不用于股票、金融衍生品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。林玉珠在申请表共同还款人处签名盖章，表示自愿与申请人共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对计息和收费、授信额度及利率、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、普惠金融卡的对账还款及使用和有效期、违约金等作出约定。同时，林桃明、林玉珠还向芦田信用社提交了安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）对法律文书送达地址进行了约定。签订上述手续后，芦田信用社经审核后向林桃明发放卡号为62×××10的普惠金融贷记卡一张，信用额度为30000元。林桃明领取该普惠金融贷记卡后陆续办理了透支款30000元，但林桃明只偿还了部分本金及至2019年6月22日止的利息，尚欠普惠金融卡透支款本金29992.62元、自2019年6月23日起的利息及违约金未能偿还。芦田信用社为此事实向本院提供芦田信用社的营业执照复印件、负责人身份证明复印件及负责人身份证复印件、林桃明与林玉珠的身份证复印件及结婚证复印件、林桃明与林玉珠签名捺印的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》复印件及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件、贷记卡明细查询复印件、《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》复印件等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，林桃明、林玉珠与芦田信用社双方形成的银行卡服务合同关系，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。各方当事人理应全面履行合同义务。双方当事人理应全面履行合同义务。林桃明使用普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，即未完全按双方的合同约定履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，林桃明已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约，故芦田信用社请求解除其与林桃明于2018年7月20日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，于法有据，本院依法予以支持；其次，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》解除后，林桃明应承担继续偿还尚欠芦田信用社的透支款本金29,992.62元及利息、违约金等民事责任。芦田信用社请求林桃明偿还尚欠透支款本金及违约金，于法有据，本院予以保护，至于其诉求的利息，依据庭审查明的事实，本院依法自2019年6月23日起予以保护。第三，林玉珠自愿作为林桃明向芦田信用社的该笔债务的共同还款人，承诺对林桃明的该笔债务承担共同还款责任，但直至庭审结束后，林玉珠仍未能依约履行还款责任。故芦田信用社诉求林玉珠应对林桃明的上述款项承担共同还款责任，于法有据，本院予以保护。综上，芦田信用社诉求合法有据的部分，本院予以支持；林桃明、林玉珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除林桃明与安溪县农村信用合作联社芦田信用社于2018年7月20日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、林桃明、林玉珠应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社芦田信用社尚欠的普惠金融卡透支款本金29,992.62元及利息、违约金（利息按《福万通普惠金融贷记卡申请表》的约定、违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》的约定，均自2019年6月23日起计算至还清款项之日止）； 三、驳回安溪县农村信用合作联社芦田信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费648元，减半收取计324元，由林桃明、林玉珠共同负担300元，由安溪县农村信用合作联社芦田信用社负担24元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 谢奕清 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 李裕鹏 书 记 员 谢清琴 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。