安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初8155号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla,该公司总经理。 委托诉讼代理人：程涛，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦柳静，安徽协利律师事务所律师。 被告：甘军，男，1984年12月9日出生，汉族，住安徽省池州市青阳县。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告甘军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人韦柳静到庭参加诉讼，被告甘军经本院邮寄送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 捷信公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告偿还贷款本金7144.78元、利息暂计2434.11元（以7144.78元为基数，按照年利率24%的标准，自2018年11月26日起暂计算至2020年4月20日，以后款清息止）；2、判令被告承担本案案件受理费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2018年3月26日，被告甘军向原告捷信消费金融有限公司申请贷款并在《个人消费贷款申请表（商品贷）》（合同编号：3940975108001）签名。该申请表载明：“贷款购买苹果ＭａｃＢｏｏｋ256Ｇ笔记本电脑一台，贷款本金10000元，分期期数20期，每月还款额672.16元，首次还款日2018年4月26日，每月还款日26日，月贷利率1.75%，月客户服务费率1.25%，指定还款银行账户名称：捷信消费金融有限公司，开户银行：招商银行股份有限公司天津鞍山西道支行，账号：1229038739108970013412971，转入指定还款账户还款。”销售点名称：青阳县蓉城镇幸福手机卖场青阳店，销售点地址：安徽池州青阳县。该申请表下部载明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。”被告在借款人签名处进行了电子签名。 2018年3月26日，被告（借款人）与原告（贷款人）以及深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商，以下简称“信驰公司”）签订《消费信贷合同条款》约定：“该《消费信贷合同条款》与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同。每月还款额：也称期款，包括每月应偿付的贷款本金、利息，每一项均列明在每笔贷款的申请表中。贷款种类：商品贷，用于从指定商家购买商品或服务（统称“商品”）的贷款，申请商品贷时借款人不可撤销授权贷款人将贷款本金支付给该商家。还款方式：若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款和违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”。期款清偿顺序：贷款本金、利息。逾期还款：“如果您未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至您清偿所有欠款为止。”争议解决：因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。合同签订地：合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。 2018年3月26日，捷信按合同的约定向指定或经确认的商家账号62×××23转账10000元。 上述借款发生后，被告仅偿还了7期借款，此后被告未再进行过还款，截至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金7144.78元，利息暂计2434.11元。为维护原告合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告甘军未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理查明事实与捷信公司诉称事实基本一致。另查明，甘军每月除了需偿还《个人贷款申请表》中约定的672.16元外，还需偿还灵活还款服务包费15元。甘军除偿还了7期借款以外，还偿还了第8期的本金3.57元。《消费信贷合同条款》中还约定如任一期期款满90天仍未完全偿还，贷款人有权决定是否宣告提前到期并要求立即一次性偿还全部款项。 捷信公司庭审中确认，甘军《个人贷款申请表（商品贷）》的提交及双方《消费信贷合同条款》的签订均通过捷信公司的金融APP线上操作完成，上述文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 上述事实，有当事人陈述及原告提交的个人贷款申请表（商品贷）、授权书、借款人须知、消费信贷合同、合作函、银行回单、还款明细、时间戳在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告向原告申请贷款，原告根据申请表和信贷合同约定，将案涉款项支付给被告购买商品的销售商，双方间成立金融借款合同关系。原告已履行了发放消费贷款的合同义务，被告应按合同约定偿还相应款项。被告开始逾期支付合同约定偿还的本金及相关费用已超过90天，原告依据合同约定主张借款提前到期，收回借款本息，符合法律规定。因被告已经支付的利息、客服费、保障服务费、灵活还款服务包费利率总额超出年利率36%，本院对超出部分予以核减，经计算，被告还需支付原告本金7001.42元（详见附1），原告诉请超出部分，本院不予支持。原告主张被告支付自2018年11月26日按年利率24%标准暂计算至2020年4月20日的利息，因双方约定的年化综合息费率为36%，原告的主张不违反法律规定，本院予以支持。本金7001.42元，按照年利率24%自2018年11月26日计算至2020年4月20日，利息为2352.48元，原告诉请超过部分，本院不予支持。之后的利息，以未付本金为基数，按照年利率24%计算至款清时止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告甘军于本判决生效之日起三日内支付原告捷信消费金融有限公司借款本金7001.42元及利息2352.48元（暂计算至2020年4月20日，此后利息以未付本金为基数，按照年利率24%计算至款清之日止）； 二、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告甘军负担。 本判决为终审判决。 审判员  司明秀 二〇二〇年七月二十三日 法官助理周丽 书记员王舒婷 附1：                            本金                       起息日                       结息日                       年利率                       应付利息                       实付期款                       抵扣本金                               10000                       2018.3.26                       2018.4.26                       0.36                       300                       687.16                       387.16                               9612.84                       2018.4.27                       2018.5.26                       0.36                       278.77                       687.16                       408.39                               9204.45                       2018.5.27                       2018.6.26                       0.36                       276.13                       687.16                       411.03                               8793.42                       2018.6.27                       2018.7.26                       0.36                       255.01                       687.16                       432.15                               8361.27                       2018.7.27                       2018.8.26                       0.36                       250.84                       687.16                       436.32                               7924.95                       2018.8.27                       2018.9.26                       0.36                       237.75                       687.16                       449.41                               7475.54                       2018.9.27                       2018.10.26                       0.36                       216.79                       687.16                       470.37                               7005.17                                                                                                               3.75（本金）                                                     7001.42                                                                                                                                                    附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。