上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初8238号原告：沈稼鸣，男，1981年11月21日生，汉族，住上海市浦东新区。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所上海市。负责人：徐峰，总经理。委托诉讼代理人：赵健，上海和联律师事务所律师。原告沈稼鸣诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，并于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告沈稼鸣、被告委托诉讼代理人赵健均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈稼鸣向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告损失78,295元。事实和理由：2020年3月3日上午8时许，原告驾驶豫G0XXXX斯柯达明锐轿车，由北向南行驶至上海绕城高速奉贤段时，因疫情期间，佩戴口罩导致眼镜片有雾气影响了视线，不慎与前方紧急刹车的沪CGXXXX的奥迪A4车辆追尾相撞。原告即向110报警，并向被告报案。经奉贤公安分局交警支队认定，原告负事故全部责任，但被告未派员前来处理。嗣后，两辆事故车辆分别在上海骐润茂汽车销售有限公司和上海柳涛汽车服务有限公司进行修理。在两车修理期间，被告对修理情况不闻不问，却提出因原告车辆未经年检，故不承担商业保险责任。原告认为被告没有告知逾期未年检的后果，未履行告知义务，且事故发生原因与车辆未年检没有直接联系，故被告应予赔偿两车修理费。被告辩称，对投保事实、事故发生及责任认定无异议，事故发生在保险期间内，但事故发生后，原告短信回复放弃商业险损失的索赔，且其车辆未进行年检，故被告拒赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的机动车保险单及保险条款、机动车交强险保单及保险条款、道路交通事故认定书、车辆现场照片、短信记录、被告开具的发票，被告无异议，本院予以认定；维修费收据、维修清单、维修费发票，能证明其证明目的，本院予以认定；机动车行驶证、驾驶证、原告身份证复印件，本院予以认定。被告提供的音频资料及文字整理，本院对真实性予以认定，但对证明内容不予认定。本院经审理认定如下法律事实：原告为其所有车辆豫G0XXXX小型普通客车在被告处投保了机动车强制责任保险、机动车商业保险(包括机动车损失险、第三者责任险等，不计免赔率)，车辆损失险责任赔偿限额为75,888元，第三者责任险赔偿限额为1,000,000元，保险期间自2019年10月1日0时起至2020年9月30日24时止。机动车商业保险条款中机动车损失保险责任免除第八条第三项及第三者责任保险责任免除第二十四条第三项均印有“被保险机动车未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿”的内容，该内容以加粗加黑字体标示。2020年3月3日，原告驾驶投保车辆在G1503南侧浦星进口处发生交通事故，上海市公安局奉贤分局交通警察支队出具《道路交通事故认定书》，认定甲方(原告)因追尾造成事故发生，致甲方车损、乙方(范佳芸)车损，甲方承担全责。事故发生后，涉案车辆豫G0XXXX经上海柳涛汽车服务有限公司维修，产生维修费18,295元。沪CGXXXX车辆经上海骐润茂汽车销售有限公司维修，产生维修费62,000元。被告已在交强险内赔付沪CGXXXX维修费2,000元。被告曾向原告发送短信，内容为：沈稼鸣，报案号：C310100VEHXXXXXXXX、出险时间：2020年3月3日，出险车辆车牌号：豫G0XXXX的事故，请问您是否需要对该事故商业险进行索赔。如无需索赔，请回复“同意放弃本案商业险损失项目的索赔”，原告回复“同意放弃本案商业险损失项目的索赔”。后原告又回复“上次匆忙中，我未看清相关信息，点击错误，我不同意放弃本案商业险损失项目的索赔”。另查明，涉案车辆发生事故时，投保车辆已过年检有效期。事故发生后，投保车辆补办了年检(补办日期据原告庭审中陈述，为2020年3月)，补办后年检有效期至2020年9月。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。据此，免责条款的生效，须同时具备“提示”和“明确说明”两项要件，缺少其中任一项，相应免责条款即不能产生效力。本案中被告对其所主张的免责条款，虽已通过加粗加黑字体的形式进行提示，但是被告未能提供充分证据证明其已就该条款进行过明确说明，被告虽提供了原告投保时客服告知相关内容的音频资料，但该音频资料中被告并未明确告知未按规定年检将导致责任免除的后果。故本院认为被告并未尽到明确说明的义务，该免责条款不能产生效力。被告不得以被告车辆未按规定检验为由，主张免赔，其应当承担理赔责任。被告另提出原告曾表示放弃商业险的索赔，故不应再向被告索赔。但本院注意到，原告已在事后补发了短信，说明是点击错误，并明确不放弃本案商业险损失项目的索赔。故对被告的该项抗辩本院不予采信。关于理赔金额的问题，根据保险法第二十三条规定，保险人收到被保险人赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，即使情形复杂，核定的期限亦不应超出三十日，并将核定结果通知被保险人。本案中，事故车辆未能定损系因被告事发后未能及时履行其定损义务导致，应承担相应后果。根据原告提交的两辆事故车辆的维修清单及发票，可认定其确对车辆进行了合理维修，故本院按照原告提供的维修清单上的金额确认其维修费用。原告现已实际支付了该两笔费用，应由被告根据保险合同赔付。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司于本判决生效之日起十日内偿付原告沈稼鸣78,295元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,758元，减半收取计879元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  沈敏兰二〇二〇年七月二十二日书记员  夏 萍附：相关法律条文一、《中华人民共和国保险法》第十七条……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。……二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。