重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初13673号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：张国飞，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓景鸿，重庆坤源衡泰律师事务所实习律师。被告姚飞，男，汉族，1987年3月4日出生，住重庆市南岸区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告姚飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人张国飞、邓景鸿，被告姚飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告姚飞向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金1259758.21元及截至2020年5月12日的利息6172.82元；2、被告姚飞偿还自2020年5月13日起至本息偿还之日止，以未还本金1259758.21元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以未还利息6172.82元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；3、原告平安银行重庆分行对被告姚飞名下的位于重庆市南岸区房屋享有优先受偿权；4、被告姚飞承担本案受理费8097元。事实和理由：2018年7月24日，原告平安银行重庆分行与被告姚飞签署了《房地产买卖抵押贷款合同》，该合同约定被告向原告贷款1280000元，期限360个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮20%，贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告姚飞以其名下的位于重庆市南岸区房屋为该合同提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续。原告平安银行重庆分行按约于2019年1月3日向被告发放贷款1280000元。但被告自2020年2月3日起未按约还款，原告平安银行重庆分行催收未果，要求被告立即归还本金及欠付利息。被告姚飞辩称，对原告的第1、2、3项诉讼请求均无异议，希望可以减免受理费。从2020年2月开始逾期还款，在2020年6月3日逾期欠款部分已经还清，现在没有能力一次性偿还，希望继续分期履行贷款合同。本院经审理认定事实如下：2018年7月24日，平安银行重庆分行（贷款人及抵押权人）、与姚飞（借款人、抵押人）、重庆众诚物业发展有限公司（保证人）签订《房地产买卖抵押贷款合同》（合同编号：平银（重庆）房贷字（2018）第（ＲＬ20180724003198）号）约定，姚飞向平安银行重庆分行申请贷款1280000元，贷款用途买房，贷款期限360个月，自2018年7月24日起至2048年7月24日止。本合同项下贷款利率为：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮20%，利率调整方式为按年调（次年对年对月对日）调整。采取受托支付，还款方式为按期等额还款，如约定还款方式为分期还款的，则为按月还款。一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以借款合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知贷款方，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。本合同项下抵押房产为重庆市南岸区房屋，房屋建筑面积为135.39平方米。抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息和罚息按本合同约定计算。保证担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用、利息及罚息。保证期间为从本合同生效之日起，至办妥本合同项下借款人房产证及抵押登记之日止。违约责任：借款人拖欠贷款本金、利息、费用的，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本合同项下的出账确认书、借据／个人贷款出账凭证及经各方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。姚飞还向平安银行重庆分行出具《付款授权书》一份，载明，姚飞授权平安银行重庆分行将贷款金额1280000元直接划至重庆众诚物业发展有限公司。2018年7月26日，原告平安银行重庆分行出具《平安银行零售信贷出账确认书》，载明：主借款人为姚飞，贷款金额为1280000元，用途为购买自住用房，贷款期限360个月，还款方式为等额还款，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮20%，利率调整方式为年调（次年对月对日）。2018年8月23日重庆市国土资源和房屋管理局出具《不动产登记证明》（编号渝（2018）南岸区不动产证明第××号），证明权利：预购商品房抵押权预告登记，权利人：平安银行重庆分行，义务人：姚飞，座落：重庆市南岸区团）22幢1-1。2019年1月3日原告平安银行重庆分行出具《个人贷款确认书》载明，借款人姚飞，贷款金额1280000元，起贷日2019年1月3日，到期日2049年1月3日，当日，原告平安银行重庆分行将贷款1280000元转入借款人指定账户。此后，被告姚飞未按上述合同约定履行还款义务，原告平安银行重庆分行起诉来院。截至2020年6月17日，被告姚飞尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金1256945.43元。另查明，重庆市南岸区团）22幢1-1房屋已于2020年3月30日经重庆市规划和自然资源局办理了产权登记，权证号为渝（2020）南岸区不动产第000205736号，权利人姚飞，座落：南岸区玉马路1号云溪苑（20组团）22幢1-1。经查询重庆市南岸区团）22幢1-1房屋的产权档案，该房屋2020年7月10日的登记信息查询结果显示：南岸区玉马路1号云溪苑（20组团）22幢1-1号房屋于2020年3月30日办理土地房屋抵押权登记，抵押权人平安银行重庆分行，2020年5月28日办理土地房屋抵押权登记，抵押权人郑言琼。上述事实，有《房地产买卖抵押贷款合同》、《送达地址确认书》、《付款授权书》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》、《重庆市预购商品房合同登记备案证明》、《不动产登记证明》、房屋登记信息查询证明、《不动产权证书》、平安个贷业务系统截图、《还款明细表》以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告姚飞签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。现已查明，原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告姚飞未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期要求其偿还欠付的款项，并按约定计收相应的罚息和复利，但罚息和复利之总和不应超过以剩余本金为基数按年利率24%计算的金额。原告平安银行重庆分行未举示宣布贷款提前到期的证据，原告平安银行重庆分行于2020年6月1日起诉来院，被告姚飞收到起诉状副本后，应视为其收到原告平安银行重庆分行宣布提前到期的通知，姚飞收到起诉状副本的时间即为贷款提前到期日，故本院认可原告平安银行重庆分行在诉讼中提交的截至2020年6月17日的欠款金额，并以此作为剩余贷款提前到期的计算基数。根据《房地产买卖抵押贷款合同》约定，被告姚飞以其购买的重庆市南岸区团）22幢1-1房屋向原告平安银行重庆分行提供抵押担保，并进行了房屋抵押权预告登记，现查明，上述房屋已办理不动产权属证书并进行抵押登记，抵押权人为平安银行重庆分行。此后被告姚飞又将该房屋抵押给郑言琼，并已办理房屋抵押登记手续。《中华人民共和物权法》第一百九十九条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；......现查明，平安银行重庆分行及郑言琼均为重庆市南岸区团）22幢1-1房屋登记的抵押权人，但平安银行重庆分行抵押权的登记顺位在郑言琼之前，故原告平安银行重庆分行作为上述抵押房屋的第一顺位抵押权人应当优先受偿。现原告平安银行重庆分行请求对被告姚飞提供抵押的重庆市南岸区团）22幢1-1房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告姚飞在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还截至2020年6月17日尚欠原告平安银行重庆分行的贷款本金1256945.43元，并支付自2020年6月18日起至本息清偿之日止，以未还本金1256945.43元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算的罚息；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告姚飞提供抵押的重庆市南岸区团）22幢1-1享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8097元，由被告姚飞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 萍二〇二〇年七月三十日法官助理  李晓春书 记 员  赵 婧