安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初225号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住深圳市福田区街道金田路4036号荣超大厦08层03号统一社会信用代码：914403000515489145 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：张斌，安徽振风律师事务所律师。(特别授权) 被告：檀月林，男，1977年11月12日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告檀月林追偿权纠纷一案，本院于2020年1月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托诉讼代理人张斌到庭参加了诉讼，被告檀月林经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告担保代偿款4835.87元（代偿款6599.87扣除被告还款714元、放弃管理费1040元）；2、请求判令被告支付原告代偿款资金占用利息，以4835.87元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8号）起计算至清偿完毕之日止；3、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年9月8日,被告为购买崇州众信通讯经营部的苹果手机5S而寻求借款,与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议,授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权,普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(“有利网”平台)签署《借款协议》进行借款,约定借款4049元,其中商品价款2999元(由商家收取),借款管理费1050元(普惠快信及第三方服务方收取),并由原告承担连带担保责任。2015年9月8日,被告从商户处领取该商品,《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后,被告未依约还款,致使原告于2018年5月8日支付代偿款6599.87元。(代偿款计算标准:借款本金+借款本金×年利率24%/360×逾期天数)后查询到被告于2015年11月8日还款714元,应从代偿金额中扣除，依据《担保法》相关规定,原告已依约履行了担保责任。为此,原告为维护自身合法权益,依法向贵院提请诉讼追偿。 檀月林未提出答辩，亦未向本院提交证据。 深圳市诚信祥融资担保有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1.原告深圳市诚信祥融资担保有限公司营业执照复印件一份，证明原告的主体资格；2.法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件一份，证明原告主体资格；3.被告身份证复印件一份，证明被告主体资格；4.授权委托书复印件一份，证明被告授权普惠快信通过有利网平台注册账户、发出借款需求及被告对电子平台签约时事予以确认；5.个人借款合同复印件一份，证明目的同上；6、个人借款申请表复印件一份，还款提示单及取货照片，证明目的同4、5；7、借款协议复印件一份，证明借款事实；8、商品交付确认书原件一份，证明目的同上；9、代偿转账凭证原件一份，证明原告已经履行担保责任；10、代偿通知书及附件《逾期客户信息及代偿逾期借款情况证明》第67行证明原告已履行了担保责任；（代偿通知书及附件《逾期客户信息及代偿逾期借款情况证明》原件经核对一致后当庭退还）。 本院经审查原告深圳市诚信祥融资担保有限公司提供的证据,结合其陈述，确认本案基本事实如下： 2015年9月8日,被告为购买崇州众信通讯经营部的苹果手机5S而寻求借款,与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议,授权普惠快信以被告名义借款。《个人借款申请表》中借款信息栏载明：商品总价2999元，首付金额0元，借款金额2999元，分期期数18，月还款金额302元，首次还款日20151006；《还款提示单》亦载明同样信息。依据被告授权,2015年9月9日，普惠快信以檀月林名义与北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司经营的“有利网”平台上注册用户（投资人）高瞳旭签署《借款协议》进行借款,约定借款4049元(其中管理费1040元）,借款期数18个月，年化利率为10.50%；每期偿还本息数额244.10元，从2015年9月9日起至2017年3月9日止；由原告承担连带担保责任。协议签订后，檀月林取回了手机。普惠快信取得借款后即向蒙自思涵通讯经营部支付手机款2999元。2015年11月8日,被告仅还款714元,原告于2018年5月8日向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司履行保证责任，支付代偿款6599.87元。现原告向被告追偿。 本院认为，依据我国担保法相关规定，原告深圳市诚信祥融资担保有限公司作为保证人，履行保证责任后，有权向债务人即被告檀月林追偿，但其追偿部分只能是代偿金额中的合法部分。本案争议焦点：（一）檀月林借款金额。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二款规定以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件，借款合同自出借人的钱款到达借款人檀月林指定的商家账户时成立并生效，借款金额为实际到达商家账户的金额即5200元。原告圳市诚信祥融资担保有限责任公司为被告檀月林与有利网签订的借款合同提供担保，担保合同成立，担保金额应为借款人实际收到出借人的借款金额2999元。（二）借期利率是否合法。原告深圳市诚信祥融资担保有限责任公司作为连带责任保证人承担连带清偿责任，向有利网偿还了6599.87元，因本案清偿金额为合同约定的借款本金、利息、逾期罚息和违约金，本案合同约定的借款年化利率为10.50%，加上逾期罚息为0.05%/日（折合年利率18.25%）、违约金为0.05%/日（折合年利率18.25%），该借款的总年利率即为47%，远远超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故本案原告代偿款中的利率只能支持24%。 综上所述，原告有权向被告檀月林追偿部分为被告檀月林实际借款金额本金2999元减去还本金额594.04元（714元含2015年9月9日至11月8日利息119.96元）为2404.96元；从2015年11月9日起至2017年3月9日止按24%计算的利息，即2404.96×24%÷12×16=769.59元、从2017年3月10日起至2020年7月14日按6%计算资金占用利息489.81元。前述合计3664.36元，檀月林应予偿还。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告檀月林于本判决生效后十五日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款3664.36元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司其他诉讼请求。 本案受理费50元，由被告檀月林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  常宾长 人民陪审员  陈 俊 人民陪审员  查应松 二〇二〇年七月十七日 书 记 员  方 东 附法律文书引用条文： 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。