湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1003民初727号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行,营业场所：荆州区江津西路401号。统一社会信用代码：91421000673657891T。负责人：熊乃乙，行长。委托诉讼代理人：康丛林，湖北荆楚律师事务所律师。被告：吴华丰，男，1962年2月17日出生，汉族，住湖北省监利县,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行诉被告吴华丰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行委托诉讼代理人康丛林到庭参加诉讼，被告吴华丰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告吴华丰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》;2、依法判令被告吴华丰偿还原告借款本金162789.78元，利息8609.16元，合计171398.94元，2019年5月14日起至履行完毕之日的利息，以借款本金162789.78元为基数按年利率10.545%计算；3、依法判令拍卖、变卖被告吴华丰的抵押物，并对拍卖、变卖的价值由原告优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年4月24日，被告吴华丰与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定，被告因向荆州元通汽车贸易有限公司购买路虎CJL6460L2AW5汽车向原告借款28万元，借款期限为36个月，自2017年4月24日起至2020年4月24日止，如不按合同规定按时偿还借款本息，亦构成违约，原告有权按照合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产实现抵押权等，被告如未按期偿还本息，应承担因此而产生的诉讼费、律师费、执行费等费用。被告用该汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2017年5月3日，原告依约定以银行转账的方式将28万元转入被告吴华丰银行账户，贷款年利率为7.03%，逾期利率为10.545%，借款期限为36个月，自2017年5月3日起至2020年5月3日止，还款方式为等额本息还款法。截至2019年5月13日，经原告多次催收，被告拒不偿还借款本息，其行为已违反合同约定，尚欠原告借款本金162789.78元，利息8609.16元，合计171398.94元，为维护原告的合法权益，现诉至法院，望判如所请。庭审中，原告明确第二项诉讼请求即被告偿还尚欠原告借款本金162789.78元，利息8609.16元，合计171398.94元。此项金额的计算截止时间为2019年5月13日；明确第三项诉讼请求的抵押物为路虎牌小型普通客车：车辆型号CJL6460L2AW5，发动机号016192210038，车架号L2CCA2BG5HG353343。被告吴华丰在签订案涉合同时，填写了送达地址确认书，载明：详细地址“中山路步行街B-1517号”，联系电话“158××××3986”。本院依据该地址邮寄送达法律文书被退回，本院在该地址所在社区中山路健康巷社区进行寻访，查无此人；另经调查，吴华丰现户籍地址为湖北省××××号，该户籍地址所在××监利县朱河镇城东社区居民委员会出具证明，辖区内的居民吴华丰未在该辖区居住；本院多次拨打联系电话“158××××3986”，均无人接听，发短信等方式联系也未果。被告吴华丰在送达地址和电话变更后，未依涉案合同约定履行告知义务，应当承担相应法律后果。依据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条、第九条之规定，本院已经完成送达程序。故本院依法缺席审理本案。被告吴华丰未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：2017年4月19日，吴华丰作为借款人，在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》上签字捺印，申请汽车消费贷款。2017年4月27日，借款人、抵押人吴华丰与贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行签订编号为42023671117046316470的《个人购房/购车借款及担保合同》。合同第一条约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款,金额为280000.00元；第二条贷款用途仅用于向荆州市元通汽车贸易有限公司购买品牌型号CJL6460L2AW5的车辆壹台；第三条贷款期限为36个月，自2017年4月24日至2020年4月24日止；第四条贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮48%执行。第八条贷款归还为按月等额本息还款法。第十六条借款担保为抵押担保（附件2抵押物清单上列明：抵押物名称路虎牌多用途乘用车：车辆型号CJL6460L2AW5，车架号L2CCA2BG5HG353343）。合同还约定其他事项。贷款人栏中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行加盖个人信贷业务合同专用章，借款人和抵押人栏均有吴华丰签名捺印。荆州市公安局交通警察支队的注册登记信息显示：机动车所有人吴华丰所有的路虎牌小型普通客车（车辆型号CJL6460L2AW5，发动机号016192210038，车架号L2CCA2BG5HG353343。）办理了抵押登记。抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行。抵押登记日期2017年4月28日。办理抵押登记时该车辆暂未上牌。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单显示，合同编号为42023671117046316470，借款人吴华丰，借款金额280000.00元，贷款起期2017年5月3日，贷款止期2020年5月3日。还款方式等额本息；正常年利率7.03%，逾期年利率10.545%。放款帐号62×××99，放款户名吴华丰。2017年5月3日，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据显示，借款人吴华丰，放款账号户名吴华丰，放款账号：62×××99，借款金额280000.00元，借款期限36个月（从2017年5月3日至2020年5月3日），年利率7.03%，借款用途购车，还款方式等额本息。吴华丰在借款人栏签名。吴华丰还款账号62×××99的交易明细显示，最后还款日期是2018年12月21日。中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提供的、截止2019年5月13日的资产保全系统查看借据结清试算信息详情显示：结清金额171398.94元。其中：拖欠本金162789.78元、拖欠利息8212.07元、未结计正常利息195.17元、未结计罚息201.92元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告吴华丰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人间的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应当按照合同约定履行。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行按照合同约定履行了放款义务，被告吴华丰在2018年12月21日最后一次还款后，再未按照合同约定履行还款义务，严重损害了原告的合法权益。依据该合同中违约及违约责任条款的约定，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。”第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行没有提供已经用通知方式解除合同的证据，而是提起本案诉讼诉求解除合同。原告的该项诉求，符合双方合同约定，也不违反法律的禁止性规定，故本院予以支持。对原告当庭明确的第二项诉讼请求即判令被告吴华丰偿还原告借款本金162789.78元，支付截止2019年5月13日的利息8609.16元，合计171398.94元；2019年5月14日起至贷款清偿完毕之日止的利息，以借款本金162789.78元为基数、按年利10.545%计算。被告吴华丰不到庭参加诉讼，放弃诉讼权利。本院认为，原告的该项诉求金额计算有据，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。对原告第三项诉讼请求即判令拍卖、变卖被告吴华丰的抵押物（吴华丰所有的路虎牌小型普通客车：车辆型号CJL6460L2AW5，发动机号016192210038，车架号L2CCA2BG5HG353343），并对拍卖、变卖的价值由原告优先受偿。经审查，《个人购房/购车借款及担保合同》第十六条第（二）款“本合同项下担保方式为抵押担保”第十八条担保范围“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。”荆州市公安局交通警察支队的注册登记信息显示：机动车所有人吴华丰所有的路虎牌小型普通客车（车辆型号CJL6460L2AW5，发动机号016192210038，车架号L2CCA2BG5HG353343。）办理了抵押登记。抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行。被告吴华丰不到庭参加诉讼，放弃诉讼权利。原告此项诉讼请求符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。对原告的第四项诉讼请求即本案的诉讼费由被告吴华丰承担。根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”本院认为，本案诉讼费用应当由借款人即被告吴华丰承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第九十一条第（二）款、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告吴华丰于2017年4月27日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、被告吴华丰立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行尚欠的借款本金162789.78元及截止2019年5月13日的利息（含罚息）8609.16元，合计171398.94元；自2019年5月14日起至履行完毕之日止的利息（含罚息），以162789.78元为基数、按年利率10.545%标准计算给付。于本判决生效后十日内履行。三、若被告吴华丰未按照本判决第二项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行可以申请对抵押物即吴华丰所有的路虎牌小型普通客车（车辆型号CJL6460L2AW5，发动机号016192210038，车架号L2CCA2BG5HG353343）予以拍卖、变卖，并在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿的权利。四、本案诉讼费3726.00元，减半收取1863.00元，由被告吴华丰负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 刘 钢二〇二〇年七月十六日书记员 张抗抗