四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初17814号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号，统一社会信用代码：91510100709228352G。 法定代表人：陆建超，职务总经理。 委托诉讼代理人：杨莉，四川君合律师事务所律师，特别授权。 被告：李虹，女，汉族，1968年7月14日出生，住成都市锦江区。 被告：张家炳，男，汉族，1965年1月5日出生，住四川省宣汉县。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业）与被告李虹、张家炳追偿权纠纷一案，本院于2019年12月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业的委托诉讼代理人杨莉到庭参加了诉讼，被告李虹、张家炳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 住房置业向本院提出诉讼请求：1.判令李虹、张家炳住房置业为其代偿的贷款本息共计605447.83元；2.判令李虹、张家炳支付住房置业违约金345000元；3.判令李虹、张家炳向住房置业支付实现债权费用；4.判令李虹、张家炳承担本案诉讼费。 事实与理由：2013年11月11日，李虹、张家炳因购买位于成都市温江区的房屋，与成都农村商业银行股份有限公司郫县新民场分理处（现名称为：成都农村商业银行股份有限公司郫都新民场支行，以下简称农商行郫都新民场支行）签订《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定李虹、张家炳向农商行郫都新民场支行申请贷款1150000元，住房置业作为保证人为李虹、张家炳的贷款提供连带责任保证担保；李虹、张家炳与住房置业签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》（以下简称《反担保合同》）约定住房置业对前述贷款提供连带责任保证担保，李虹、张家炳将前述房屋抵押给住房置业作为反担保，反担保的范围为住房置业为李虹、张家炳偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息等费用）、住房置业行使债权及抵押权所产生的的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用），如违约李虹、张家炳应当向住房置业支付贷款总金额30%的违约金。在《借款合同》履行过程中，李虹、张家炳未按合同约定履行还款义务，构成违约，农商行郫都新民场支行通知李虹、张家炳贷款提前到期。2019年11月12日，农商行郫都新民场支行向住房置业发出《履行保证责任通知书》，住房置业随即代李虹、张家炳清偿贷款本息共计605447.83元。为维护自身合法权益，住房置业遂诉至法院。 李虹、张家炳未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状及证据。 本院经审理认定事实如下： 2013年9月28日，李虹、张家炳（甲方）与住房置业（乙方）签订《反担保合同》，主要约定：甲方因购买住房向农商行郫都新民场分理处借款115万元，应甲方要求，乙方为甲方的该笔垫款提供连带责任保证担保；甲方将所购房产抵押给乙方作为反担保，如因甲方违反借款合同的约定导致乙方承担保证责任的，乙方可依法处分抵押物并优先受偿；抵押（反担保）的范围：1.乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）；2.乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）；甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，甲方应向乙方支付借款合同项下贷款总额30%的违约金。同日，住房置业向农商行郫都新民场分理处出具《担保承诺书》，载明：住房置业承诺为借款人李虹在农商行郫都新民场分理处申请的个人住房/商业贷款承担阶段性全额连带责任保证担保；担保期限自贷款发放之日止房产登记管理机关将贵行作为抵押权人载入房屋登记簿为止；借款人申请该笔贷款借款用途为购（建）住房/商业用房，房屋为止坐落于：成都市温江区万春镇江宁南路619号“国色天香二期旅游配套商业街C区一期”；贷款金额为1150000元。 2013年11月11日，李虹、张家炳（借款人）与农商银行郫都新民场分理处（贷款人）签订《借款合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放符合约定用途的贷款，金额为115万元；借款用途：合同项下的借款用于借款人购买位于四川成都市温江区的房产，借款人不得以任何理由将贷款挪作他用；借款期限为120个月，即从2013年11月11日至2023年11月10日；借款利率：在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.55%的基础上上浮10%，执行年利率为7.205%，贷款发放后如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人、抵押人或出质人；借款人未按合同约定归还借款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息；借款人不按其偿还借款利息的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对借款人未支付的利息计收复利；违约或逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；合同项下借款采用分期等额本息还款法借款人以每1个月为一个还款周期，共120期，字借款发放后，每一还款周期的21日为还款日，每期还款为13087.29元。 2014年6月24日，成都农村商业银行股份有限公司郫县新民场分理处升格并变更名称为成都农村商业银行股份有限公司郫县新民场支行。2017年6月5日，成都农村商业银行股份有限公司郫县支行更名为成都农村商业银行股份有限公司郫都支行。 2019年10月25日，农商行郫都新民场支行向李虹、张家炳发出《贷款提前到期通知书》，载明：由于李虹、张家炳在农商行郫都新民场支行的购房按揭贷款连续逾期3期的行为，违反了《借款合同》的约定，农商行郫都新民场支行宣布李虹、张家炳在农商行郫都新民场支行获得的金额为115万元，起止日为2013年11月11日至2023年11月10日的贷款提前到期，请于2019年11月10日前还清所欠的全部剩余贷款本息，截止2019年10月25日，上述贷款剩余本金为595521.44元，利息、罚息等按天计算，最终金额以实际结清日农商行郫都新民场支行系统计算为准。 2019年11月12日，农商行郫都新民场支行向住房置业发出《履行保证责任通知书》，载明：住房置业为农商行郫都新民场支行与李虹、张家炳签订的《借款合同》提供了连带责任担保；现该借款人已连续3期未按时归还贷款本息，农商行郫都新民场支行向其发出了《贷款提前到期通知书》，但其至今未履行还款义务；根据住房置业与农商行郫都新民场支行签订的《最高额保证合同》的约定，现通知住房置业履行连带保证责任，代为清偿该借款所欠农商行郫都新民场支行的全部贷款本息（含复息、罚息等，计至2019年11月12日）合计金额605447.83元，以保证农商行郫都新民场支行债权的实现。同日，住房置业向农商行郫都新民场支行转账615000元，并在中国建设银行单位客户专用回单上注明用途为履行保证责任（代“李虹”还款）。住房置业转账后，农商行郫都新民场支行于同日向住房置业开具《成都农商银行贷款还款凭证》，载明：住房置业代李虹向农商行郫都新民场支行归还的本金为595521.44元，利息为9926.39元，共计605447.83元。同日，农商行郫都新民场支行还向住房置业开具了《代偿证明》，载明：兹有住房置业于2019年11月12日代农商行郫都新民场支行客户李虹、张家炳归还个人购房贷款本息合计605447.83元；该笔贷款现已结清。 另查明，李虹与张家炳系夫妻关系。 上述事实，有当事人陈述、住房置业的企业法人营业执照及法定代表人身份证明、李虹、张家炳的身份证明、李虹与张家炳的结婚证、《个人购房担保借款合同》、《中国银监会四川银监局关于同意成都农村商业银行股份有限公司郫县新民场分理处升格的批复》、《中国银监会成都银监局关于同意成都农村商业银行股份有限公司郫县支行等24个营业网点更名的批复》、《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》、《担保承诺书》、《商品房买卖合同摘要》、《贷款提前到期通知书》、《EMS特快专递回执单》、《履行保证责任通知书》、《中国建设银行单位客户专用回单》、《成都农商银行贷款还款凭证》、《代偿证明》等证据及庭审笔录在案佐证，并经当事人公开开庭举证，具有真实性、合法性、关联性及相应的证明力，本院予以采信。 本院认为，本案各方当事人签订的《借款合同》、《反担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。李虹、张家炳借款后未依约按期归还借款本息，住房置业依《担保承诺书》、农商行郫都新民场支行发出的《履行保证责任通知书》以及《最高额保证合同》之约定，履行了代李虹、张家炳向农商行郫都新民场支行偿还贷款本息605447.83元的保证义务。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故住房置业要求李虹、张家炳偿还代为支付的贷款本息605447.83元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因李虹、张家炳与住房置业在《反担保合同》中约定，因李虹、张家炳未按借款合同的约定履行义务构成违约导致住房置业承担了保证责任的，李虹、张家炳应向住房置业支付借款合同下贷款总额1150000元的30%的违约金即345000元，本案中，住房置业并未提供证据证明其除产生利息损失外还存在其他损失，按照贷款总额的30%支付违约金过高，故本院调整为按代偿金额605447.83元的30%支付违约金即181634.25元。 综上，住房置业的诉讼请求部分成立，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、李虹、张家炳于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付为其代偿的贷款本息605447.83元； 二、李虹、张家炳于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金181634.25元； 三、驳回住房置业其余诉讼请求。 如果李虹、张家炳未按本判决指定的期间向成都市住房置业融资担保有限公司履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费13304元，公告费600元，共计13904元，由成都市住房置业融资担保有限公司负担2283元；由李虹、张家炳负担11021元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  白晓阳 人民陪审员  汪 蓉 人民陪审员  果 涛 二〇二〇年七月二十日 法官 助理  王极淳 书 记 员  李 燕