湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）湘0112民初3022号 原告：易小飞，男，1972年2月29日出生，汉族，住长沙市望城区。 委托诉讼代理人：雷洪淋，长沙市望城区黄金法律服务所法律工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司长沙市岳麓区支公司，营业场所长沙市天心区书院路9号安玺雅苑B2、B3栋13A楼1408。 负责人：梁晓梅，经理。 委托诉讼代理人：张荣光，湖南五之律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨薇，湖南五之律师事务所律师。 第三人：卞辉奇，男，1956年10月26日出生，汉族，住长沙市望城区。 原告易小飞诉被告中国大地财产保险股份有限公司长沙市岳麓区支公司（以下简称“大地财险岳麓支公司”）、第三人卞辉奇意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行审理。易小飞的委托诉讼代理人雷洪淋、大地财险岳麓支公司的委托诉讼代理人杨薇以及卞辉奇均到庭参加庭审。 易小飞向本院提出诉讼请求：1、判令大地财险岳麓支公司赔偿医疗费、伤残赔偿金6万元；2、判令大地财险岳麓支公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2020年1月11日15时，易小飞雇员卞辉奇在建房过程中操作电锯锯瓷片时，不慎被电锯切割致左拇指、左中环指疼痛流血，随后被送到望城人民医院急诊，当晚被送到湖南省交通医院治疗并花费41019.61元，都由易小飞垫付。2020年5月29日，卞辉奇经湖南文成司法鉴定中心鉴定确定构成九级伤残。为了防范建房过程中可能遭受人伤的风险，易小飞于2019年9月12日向大地财险岳麓支公司投保雇主责任险，保险期间自2019年9月12日0时起至2020年6月11日24时止，该事故刚好发生在保险期间。易小飞多次向大地财险岳麓支公司主张权利，但大地财险岳麓支公司以卞辉奇年龄不在承保范围内为由拒绝赔偿。根据保单理赔条款，医疗费2万元/人，伤残赔偿金最高限额20万元/人，对应伤残等级百分比计算。卞辉奇构成九级伤残，按此条款最高限额20%计算为4万元，大地财险岳麓支公司应当赔偿伤残赔偿金4万元；两项合计6万元。因大地财险岳麓支公司拒赔，易小飞迫不得已先行赔付卞辉奇8.5万元。易小飞多次向大地财险岳麓支公司主张权利未果，因而起诉。 大地财险岳麓支公司辩称，卞辉奇如果作为保险受益人应当由其来主张权利。根据保险单及保险条款，卞辉奇在易小飞购买保险和事故发生时年龄均已超过60周岁，不能作为保险合同的被保险人，保险公司不需要承担责任。 卞辉奇没有陈述意见。 易小飞围绕诉讼请求提交了大地建筑施工人员团体保险保险单、理赔决定通知书、案件拒赔审批表、长沙市望城区乌山街道八曲河村村民委员会出具事故证明、住院病人费用清单、治疗费票据、司法鉴定意见书、收条等作为证据，大地财险岳麓支公司提交了建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）（大地财险）（备-意外）【2014】（主）37号作为证据，卞辉奇没有提交证据，视为放弃举证权利。各方对对方提交的上述证据当庭发表质证意见，已经记录在卷。本院经审查认为，易小飞提交的大地建筑施工人员团体保险保险单、理赔决定通知书、案件拒赔审批表能够体现保险合同相关事实及理赔信息，予以采信；事故证明不符合证据形式，不予采信；住院病人费用清单、治疗费票据、司法鉴定意见书能够体现相关医疗费用支出及伤残等级评定情况，予以采信；收条虽未提交原件，但收条出具人卞辉奇认可该收条由其出具且实际收到款项，故予以采信。大地财险岳麓支公司提交的保险条款能够辅助查明本案基本事实，予以采信。 根据上述有效证据及易小飞、大地财险岳麓支公司、卞辉奇的当庭陈述，确定本案事实如下： 2019年9月，易小飞因私人建房所需，向大地财险岳麓支公司投保大地建筑施工人员团体保险，大地财险岳麓支公司向易小飞出具保单号为ＰＥＧＪ19430116800000001481的保险单，确定合同内容：1、投保人易小飞，工程名称易小飞私人建房（2层），建筑面积324平方米，工程地址长沙市望城区。2、团体意外伤害保险的保险责任为意外伤害，每人保额20万元，总保额200万元；附加意外伤害医疗保险的保险责任为意外医疗，每人保额2万元，总保额20万元。3、保险费用972元，适用保险条款（Ｃ款），争议解决方式为诉讼。4、特别约定致残的，伤残等级对应保险金给付比例为十档，第一级对应给付比例100%，第十级对应给付比例10%，每级相差10%；若投保面积小于实际建筑面积，理赔时按照比例赔付。5、保险期间自2019年9月12日0时至2020年6月11日24时止，责任免除详见保险条款责任免除部分。 卞辉奇受雇于易小飞，在其私人建房工地上做事。2020年1月11日15时许，卞辉奇在施工过程中因操作电锯锯瓷片不慎被电锯切割，致使左拇指、左中环指受伤，后被送至长沙市望城区人民医院、湖南省交通医院住院治疗，花费医疗费用4万余元，均由易小飞垫付。2020年5月29日，卞辉奇的伤情经湖南省文成司法鉴定中心鉴定确定构成九级伤残，伤后误工期90日、护理期60日、营养期60日，建议后续治疗费用1500元或以实际发生的合理性医药票据为依据确定。2020年4月18日，卞辉奇向易小飞出具收条，载明收到易小飞赔偿款8.5万元。 上述事故发生后，卞辉奇向大地财险岳麓支公司申请理赔，大地财险岳麓支公司于2020年4月15日出具理赔决定书，称依据保险条款第二条规定：年龄在十六至六十周岁之间（含），与本合同载明的工程项目施工单位建立合法劳动关系，并在施工现场正常从事工作和劳动的管理和作业人员，以及经保险人同意的其他人员，可作为本合同被保险人。此次事故不在承保范围内，故不给予保险金赔付。理赔决定下发后，易小飞认为因保险公司拒赔，其已经向卞辉奇履行赔付义务并支付赔偿款8.5万元，保险公司应当承担合同义务，向其支付赔偿款6万元，因而起诉。 本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，原告必须是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。本案因意外伤害保险合同保险金理赔产生纠纷，是否具有保险金请求权是确定案件当事人与本案是否存在直接利害关系的事实基础。《中华人民共和国保险法》第十二条第五款规定：“被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。”第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”根据上述规定可知，被保险人及投保人、被保险人指定的受益人享有保险金请求权；投保人能否享有保险金请求权取决于其是否具有被保险人或受益人身份。该法第三十九条第一款、第二款规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”本案所涉保险合同为团体意外伤害保险，属人身保险范畴。根据庭审查明的事实，团体意外伤害保险在投保时不确定被保险人，但确定被保险人范围为易小飞私人建房过程中雇请的作业人员，而易小飞作为投保人不具备被保险人身份。另外，易小飞在庭审中认可保险受益人为被保险人本人，这也符合大地财险岳麓支公司提交的保险条款第四条第二款“除本合同另有约定外，本合同的意外伤残赔偿金的受益人为被保险人本人”的相关规定。因此，易小飞作为投保人亦不具备保险受益人身份。综合上述分析，易小飞不具备被保险人及保险受益人身份，不享有保险金请求权，与本案不具有直接利害关系，其主张保险理赔不符合起诉条件，依法应当驳回起诉。 易小飞起诉称其投保雇主责任险，但雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或者死亡，被保险人根据劳动法及劳动合同应当承担的医药费用、经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。根据本案查明的事实，易小飞投保的团体意外伤害保险属于人身保险范畴，并非责任险，与雇主责任险在保险标的、保障范围、投保人、被保险人、受益人等方面均存在明显不同。易小飞以投保雇主责任险作为主张保险理赔的事实基础，应属认识错误，其主张本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条之规定，裁定如下： 驳回易小飞的起诉。 本案不收取受理费。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  殷兵兵 二〇二〇年七月三十日 代理书记员  肖 娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织； （二）有明确的被告； （三）有具体的诉讼请求和事实、理由； （四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。 第一百五十四条裁定适用于下列范围： （一）不予受理； （二）对管辖权有异议的； （三）驳回起诉； （四）保全和先予执行； （五）准许或者不准许撤诉； （六）中止或者终结诉讼； （七）补正判决书中的笔误； （八）中止或者终结执行； （九）撤销或者不予执行仲裁裁决； （十）不予执行公证机关赋予强制执行机关效力的债权文书； （十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。 裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。 需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。 立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。