安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0811民初1580号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行，住所地。 负责人：戴四清，该行行长。 委托诉讼代理人：张小倩，安徽益上律师事务所律师。 委托诉讼代理人：温阿赛，安徽益上律师事务所实习律师。 被告：项育荣，女，1979年11月1日出生，汉族，住安徽省安庆市岳西县。 委托诉讼代理人：汪琦，安徽中天人律师事务所律师。 被告：鲁令和，男，1974年6月1日出生，汉族，住安庆市迎江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行（以下简称邮储银行安庆分行）与被告项育荣、鲁令和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行安庆分行的委托诉讼代理人张小倩、被告项育荣及其委托诉讼代理人汪琦、被告鲁令和到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行安庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告项育荣及被告鲁令和共同偿还原告贷款本金269698.29元，并按照合同约定的利率4.41%支付自2019年3月20日至2026年12月2日止的下欠利息及按贷款利率加收30%支付自2019年3月20日至款清之日止的罚息（截止2020年3月25日，尚拖欠本息为282300.85元）；2、请求法院判令原告对两被告所有的位于安庆市迎江区（房屋所有权证号皖（2016）安庆市不动产权第60010520号和皖（2016）安庆市不动产权第60010521号）进行折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿权；3、本案诉讼费用、保全费及律师费4715元等由两被告共同承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：被告项育荣及被告鲁令和共同偿还原告贷款本金269698.29元及利息及罚息（利息及罚息计算至2020年3月25日为12602.56元，自2020年3月26日至款清之日止按贷款利率加收30%予以支付）。 事实与理由：被告项育荣与被告鲁令和系夫妻，2016年11月1日，两被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向两被告提供34.8万元额度借款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为准，借款采用抵押担保，两被告使用其所有的位于安庆市迎江区进行抵押，并办理了抵押登记。2016年12月2日，被告项育荣在邮储银行个人贷款借据上签字按印，约定借款金额为34.8万元，借款期限为120个月，自2016年12月2日至2026年12月2日，借款用途为购房。合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款，但在合同履行期间，被告未按照合同约定的还款方式还款付息，已根本违约。截止至2020年3月25日，尚拖欠本金269698.29元，利息及罚息为12602.56元。原告为维护自身合法权益，诉至法院。 被告项育荣辩称：1、借款是事实，该借款是项育荣与鲁令和于2016年为孩子读书买的学区房，也是两人的共同借款，该借款用安庆市迎江区做了抵押。后因项育荣与鲁令和双方闹矛盾，项育荣就未居住在该房，现该房屋由鲁令和及其父母居住，每月贷款由项育荣一人负担，直至2019年3至4月份左右，项育荣无力承担，才没有按时偿还；2、项育荣同意对抵押的房产进行拍卖，用于偿还原告借款，如拍卖后由剩余，由项育荣与鲁令和共同享有，如拍卖不够偿还借款，该项育荣承担的部分，项育荣愿意承担；3、原告诉求中关于利息的计算，不应是计算到2026年12月2日，应该是截止到还清之日止；4、原告诉求中的罚息，被告认为和利息等各项综合计算不得超过年利率24%的规定，如超出，则不应当被得到支持。 被告鲁令和辩称：借款、违约均是事实，请法院依法判决。 本院经审理查明：被告项育荣与鲁令和系夫妻关系，2016年11月1日，两被告因购房需要，与原告签订《个人购房借款及担保合同》，向原告贷款348000元，贷款期限为120个月，自2016年11月1日至2016年11月1日，贷款利率为年利率4.41%，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。还款方式为等额本息。如借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为约定的利率基础上加收30%。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。两被告使用其所有的位于安庆市迎江区，房屋所有权证号为皖（2016）安庆市不动产权第60010520号／皖（2016）安庆市不动产权第60010521号，为上述贷款进行抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应有债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年12月2日，原告依约向两被告放款348000元。两被告自2017年1月开始至2019年3月20日按时偿还了贷款，后一直未偿还，尚欠贷款本金269698.29元及相应利息。 另查明，原告为实现债权支付律师费4715元。 本院认为：原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应予保护。双方当事人均应依约履行合同义务。原告已按约履行借款义务，两被告未按期偿还，属违约行为。原、被告双方约定的借款利率为年利率4.41%，及罚息为年利率5.733%，并未超出法律规定，故对原告要求两被告偿还借款本金269698.29元及支付自2019年3月20日至2020年3月25日的利息12602.56元，自2020年3月25日至实际付清之日止罚息的诉讼请求，本院予以支持。两被告使用其所有的位于安庆市迎江区为贷款进行抵押担保，并办理了抵押登记，在两被告未能按期偿还贷款时，原告作为抵押权人有权就该抵押财产享有折价、拍卖及变卖所得价款优先受偿。原告主张律师费4715元，提供了法律顾问合同及收费发票，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告项育荣、鲁令和于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行贷款本金269698.29元及利息、罚息（自2019年3月20日起至2020年3月25日的利息为12602.56元，自2020年3月26日至实际还清之日止按年利率5.733%计算）； 二、如被告项育荣、鲁令和不能按第一款约定履行义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行有权就位于安庆市迎江区（房屋所有权证号为皖（2016）安庆市不动产权第60010520号／皖（2016）安庆市不动产权第60010521号）抵押房产折价、或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、被告项育荣、鲁令和于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行邮政储蓄银行股份有限公司安庆分行支付为实现债权产生的律师费4715元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费5606元，减半收取2803元，由被告项育荣、鲁令和负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 张 健 二〇二〇年七月十五日 书记员 严来凤 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者法律有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。