湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1003民初725号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行,营业场所：荆州区江津西路401号。统一社会信用代码：91421000673657891T。负责人：熊乃乙，行长。委托诉讼代理人：康丛林，湖北荆楚律师事务所律师。被告：索绪治，男，1971年12月13日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：石方勇，男，1970年8月16日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行诉被告索绪治、被告石方勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后,依法适用简易程序。公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行委托诉讼代理人康丛林、被告石方勇到庭参加诉讼，被告索绪治经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告索绪治签订的《小额贷款额度借款合同》；2、依法判令被告索绪治立即偿还借款本金141376.32元，利息4851.7元，合计146228.02元，2019年4月17日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金141376.32元为基数按年利率15.6%计算；3、依法判令被告石方勇对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年8月6日，被告索绪治因购水果，向原告申请小额贷款。2018年8月9日，被告索绪治与原告签订《小额贷款额度借款合同》,该合同约定，原告给予被告授信额度金额为15万元,借款额度存续期最长为13个月，自2018年8月9日起至2019年9月9日，如不按期归还本息，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，被告承担因此而产生的利息、罚息、违约金等费用。同日，被告石方勇与原告签订《小额贷款最高额担保合同》，该合同约定，被告石方勇为被告索绪治向原告借款15万元提供连带责任担保，担保范围为该笔借款本金、利息（包括利息、复利和罚息）等费用，原告为实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师代理费、公告费、财产保全费、执行费等费用。2018年8月10日，原告依约定以银行转账的方式将15万元转入被告索绪治在原告处开户的个人银行账户中。贷款年利率12%，逾期贷款利率为15.6%，借款期限12个月，自2018年8月10日起至2019年8月10日，还款方式为阶段性等额本息还款法。但被告索绪治没有按合同约定偿还借款，被告石方勇也没有履行还款责任,现诉至法院，望判如所请。原告当庭明确第二项诉讼请求中“判令被告索绪治偿还原告借款本金141376.32元、利息4851.7元，合计146228.02元。”该金额计算的截止时间为2019年4月16日。被告索绪治在签订案涉合同时，填写了送达地址确认书，载明：详细地址为“荆州市沙市区长港路荆棉宿舍55栋301”，联系电话“150××××4399”。本院依据该地址上门直接送达法律文书，该房屋的居民张文华（女）称“索绪治未在该处居住”；经调查，索绪治的户籍地址是荆州市××河镇××号。该户籍地址所在的岑河镇南桥社区居民委员会工作人员称“索绪治的户籍虽在该辖区内，但未在该辖区居住”；本院按照送达地址确认书上索绪治所留联系电话“150××××4399”进行多次拨打，显示为空号。被告索绪治在其送达地址和电话变更后，未依涉案合同约定履行告知义务，应当承担相应法律后果。依据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条、第九条之规定，本院已经完成对被告索绪治的法律文书送达程序。被告索绪治未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见，本院视为其放弃相关诉讼权利，依法缺席审理本案。被告石方勇辩称，索绪治的哥哥索义与我是同学，索义请我帮忙，为索绪治在银行担保进行贷款，出于情谊，我同意了帮索绪治担保。2018年8月，我到邮储银行签订了担保贷款合同，但我手中没有担保责任书。索义曾经告诉我说，索绪治希望能跟银行就利息进行协商，并再续签一年合同。我与索绪治并无直接关系，仅仅见过面。按照法律规定，我应当承担连带责任。本院经审理认定事实如下：2018年8月6日，申请人索绪治与保证人石方勇共同签字，填写了中国邮政储蓄银行小额贷款申请表。2018年8月9日，甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与乙方索绪治签订《小额贷款额度借款合同》。合同编号：42024989218087201740。合同第十二条贷款利率“12.1本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准”、第二款罚息利率“12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。”；第四十九条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：“49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；”……；第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：“54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；…54.3单方面解除合同；”……。合同专属条款：第二条授信额度“本合同项下授信额度金额为人民币壹拾伍万元整。”第三条额度期限“3.1额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算。…”合同还约定了其他事项。2018年8月9日，甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与乙方石方勇签订《小额贷款最高额保证合同》。合同编号是42024989618088094904。《小额贷款最高额保证合同》第四条保证方式“本合同所设立的保证为连带责任保证。…”第六条保证期间“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。…”《小额贷款最高额保证合同》专属条款：第二条主合同“索绪治与甲方于2018年8月9日签订的编号为42024989218087201740的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同。”第三条保证范围“3.1主合同项下债务本金为人民币（大写）壹拾伍万元整。（小写）150000元（大小写不一致时，以大写为准）。3.2本合同的保证范围为主债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2018年8月9日至2018年9月9日。”合同还约定了其他事项。2018年8月10日，索绪治在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上借款人项下签名，该借据上放款账号户名“索绪治”，放款账号：62×××09。借款期限12月（自2018年8月10日至2019年8月10日）。借款金额150000.00元。年利率12%。还款方式阶段性等额本息。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单显示：2018年8月10日，中国邮政储蓄银行向索绪治账号62×××09放款，金额150000.00元，贷款起期2018年8月10日，贷款止期2019年8月10日。正常利率12.00%，逾期利率标注15.60%。中国邮政储蓄银行资产保全系统查询的索绪治账户62×××09交易明细显示，索绪治最后还款日期是2019年3月21日。中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提供的索绪治账户62×××09的信贷本金、利息流水台账显示：截止2019年4月16日，拖欠本金141376.32元、表外拖欠利息3406.51元、表外罚息1119.18元、未结计正常利息150.89元、未结计罚息175.12元，结清金额146228.02元。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行主张的事实，被告索绪治未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利；被告石方勇对原告所举证据经质证后，当庭表示均无异议。原告所举证据已形成锁链，能够佐证所主张的事实，故本院依法予以采信。本院认为，2018年8月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告索绪治签订的《小额贷款额度借款合同》、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告石方勇签订的《小额贷款最高额保证合同》，均为当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院均予以确认，各方当事人均应当按照合同约定履行。对原告第一项诉讼请求即解除原告与被告索绪治签订的《小额贷款额度借款合同》。经审查，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行按照《小额贷款额度借款合同》约定履行了放款义务，但被告索绪治未按照约定履行还款义务，其最后还款时间是2019年3月21日。按照《小额贷款额度借款合同》第五十四条的约定，原告享有合同解除权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行没有采取通知方式解除合同，而是通过诉讼方式提出解除合同，不违反法律的强制性规定。故对原告第一项诉讼请求，本院予以支持；对原告第二项诉讼请求即判令被告索绪治立即偿还借款本金141376.32元，利息4851.7元，合计146228.02元（当庭明确金额计算时间的截止2019年4月16日）；2019年4月17日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金141376.32元为基数、按年利率15.6%计算。本院认为，根据庭审查明的事实，原告的该项诉求金额计算有据，符合双方合同约定，也不违反法律规定，故本院依法予以支持；对原告第三项诉讼请求即判令被告石方勇对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。庭审中，被告石方勇对原告所举证据均无异议，对按照法律规定承担连带责任不持异议。本院认为，原告的该项诉讼请求符合双方合同约定和法律规定，故依法予以支持；对原告第四项诉讼请求即本案的诉讼费用由被告承担。根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”本院认为，本案诉讼费用应当由借款人即被告索绪治负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告索绪治于2018年8月9日签订的《小额贷款额度借款合同》。二、被告索绪治立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行尚欠的借款本金141376.32元及截止2019年4月16日的利息（含罚息）4851.70元，合计146228.02元；自2019年4月17日起至履行完毕之日止的利息（含罚息），以尚欠借款本金141376.32元为基数、按年利率15.6%标准计算给付。三、被告石方勇对上述第二判项确定的给付义务承担连带清偿责任。四、本案诉讼费3224元，减半收取1612元，由被告索绪治负担。上述判项中的给付义务于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 刘 钢二０二〇年七月十六日书记员 张抗抗