江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初2192号原告：中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行，统一社会信用代码913202009502640778，住所地无锡市汇融商务广场2号101-701。负责人：焦振军，该行行长。委托诉讼代理人：缪明珠，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：许晨晨，北京市盈科（无锡）律师事务所实习人员。被告:黄海生，男，1972年8月16日生，汉族，户籍在滨海县，现住无锡市。原告中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行（以下简称农行新吴支行）与被告黄海生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行新吴支行的委托诉讼代理人缪明珠，被告黄海生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行新吴支行向本院提出诉讼请求：1、黄海生归还其借款本金61499.77元并支付罚息（计算至2020年4月13日为1326.98元，自2020年4月14日起至实际支付之日止，以本金61499.77元为基数，按年利率4.35%先上浮35%再上浮50%计算）、复利7.34元；2、黄海生支付其律师费损失9684元；3、本案诉讼费用由黄海生负担。事实与理由：2019年1月8日，黄海生通过网银方式与其签订《个人自助小额借款合同》，约定其提供给黄海生的信贷额度为63000元，贷款期限自2019年1月8日起至2020年1月7日，还款方式为利随本清，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；如借款人未按约还款，其有权按照借款利率上浮50%计收罚息及复利。因借款人违约导致其为实现债权产生的律师费由借款人负担等。后黄海生未按约还款，故诉讼至法院，请求判如所请。被告黄海生辩称，认可农行新吴支行的诉讼请求，但受新冠疫情影响2020年4月份之前没有收入，因此无力还款。本院经审理查明如下事实：2019年1月8日，黄海生填写《中国农业银行个人业务申请书》，向农行新吴支行申请通过电子渠道借款，农行新吴支行予以审批通过。2019年1月8日，黄海生通过电子渠道与中国农业银行股份有限公司江苏无锡新吴支行信用卡与网络金融部签订《个人自助小额借款合同》1份，申请办理个人“网捷贷”业务。该合同约定：自2019年1月8日起至2020年1月7日止，借款人黄海生可以在63000元的借款本金额度内向农行新吴支行申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12个月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以借款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款利率执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息＝本金＊实际天数＊日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与农行新吴支行业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以农行新吴支行业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款，且借款人通过签约开通的农业银行“卡捷贷”功能进行借款支用,借款人关联“卡捷贷”的结算账户为:卡号62×××71｡借款人还款账户为:62×××71｡借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权提前收回已发放借款等。因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同亦约定，借款人在申请借款时，应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等信息，如有变更，借款人应及时通知贷款人。因借款人留存信息有误或未及时通知贷款人变更信息导致的不利后果由其本人承担，对贷款人造成损失的，应承担赔偿责任。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。2019年1月8日，农行新吴支行向黄海生卡号为62×××71的账户发放借款63000元，借款到期日为2020年1月7日。办理的银行网点为农行新吴支行。借款到期后，黄海生未按约还款。截至2020年4月13日，黄海生结欠农行新吴支行借款本金61499.77元、罚息1326.98元，复利7.34元。农行新吴支行遂于2020年4月28日诉讼来院。诉讼中，农行新吴支行称，中国农业银行股份有限公司江苏无锡新吴支行信用卡与网络金融部为农行新吴支行的下属机构，无主体资格，其权利义务由农行新吴支行承担，故由农行新吴支行提起本案诉讼。另查明，农行新吴支行与北京市盈科（无锡）律师事务所签订民事委托代理合同，约定，农行新吴支行聘请北京市盈科（无锡）律师事务所指派律师代理案件，代理费为9684元。以上事实有个人开户/变更申请书、电子银行服务签约业务申请书、《个人自助小额借款合同》、“网捷贷”业务操作手册、个人客户关联合约信息、交易明细清单、贷款基本信息及试算信息、《民事委托代理合同》、律师费收费标准结合当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为：农行新吴支行与黄海生之间存在金融借款合同关系，农行新吴支行向黄海生发放贷款后，黄海生未按约还款，现借款已到期，黄海生应承担归还借款本金并支付罚息、复利的民事责任。中国农业银行股份有限公司江苏无锡新吴支行信用卡与网络金融部为农行新吴支行的下属机构，其网捷贷业务隶属于农行新吴支行管理，故农行新吴支行有权就本案向黄海生主张权利，对农行新吴支行要求黄海生归还借款本金并支付罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。借款合同约定的借款利率为借款发放日即2019年1月8日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%，放款日六个月至一年期贷款基准利率为4.35%，农行新吴支行按该利率标准上浮50%主张罚息，黄海生对此予以认可，本院依法予以确认。因双方约定农行新吴支行为实现债权支付的律师费由黄海生负担，且农行新吴支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故对于农行新吴支行的该项诉讼请求，本院依法予以支持。综上，对于农行新吴支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄海生于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行借款本金61499.77元并支付罚息（计算至2020年4月13日为1326.98元，自2020年4月14日起至实际支付之日止，以借款本金61499.77元为基数，按年利率4.35%先上浮35%再上浮50%计算）、复利7.34元。二、黄海生于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行律师费损失9684元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1612元，减半收取806元，财产保全费850元，合计1656元（此款已由中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行预交），由黄海生负担（中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行同意其预交的诉讼费用1656元由黄海生向其直接支付，本院不再退还，由黄海生在本判决发生法律效力之日起10日内向中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  叶 涛二〇二〇年七月十七日法官助理  王苁苁书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。