四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1304民初1735号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地四川省南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：任秋蓉，行长。 委托诉讼代理人：郝世友，男，汉族，1962年9月15日出生，住四川省南充市嘉陵区，系该行员工。 被告：谢国军，男，汉族，1969年10月3日出生，住四川省南充市嘉陵区。 被告：王霞，女，汉族，1972年11月18日出生，住址。 被告：张太忠，男，汉族，1963年10月20日出生，住四川省南充市嘉陵区。 被告：王红艳，女，汉族，1964年6月13日出生，住址。 四被告共同委托诉讼代理人：覃建春，南充市嘉陵区凤垭法律服务工作者。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（简称“农商行嘉陵支行”）诉被告谢国军、王霞、张太忠、王红艳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人郝世友，被告谢国军、王霞、张太忠、王红艳的共同委托诉讼代理人覃建春到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金299954.43元，并支付截止2020年2月11日利息50226.03元，自2020年2月11日起至借款还清之日止按借款合同约定支付逾期利息及罚息；2、确认原告对借款抵押物［房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号；国有土地使用证号：南充市国用（2015）字第××］享有优先受偿权；3、判令被告王霞、张太忠、王红艳承担连带偿还责任；4、由被告承担本案费、公告费、实现债权的评估费、产权过户的税费等所有费用。事实与理由：2015年12月11日，原告与被告谢国军、王霞签订了合同编号为：2015年长个借字1211－1号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款30万元用于购车，借款期限3年（从2015年12月11日至2018年12月10日止），非循环使用；贷款利率为月利率8.31‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上上浮50%，按季结息，按计划还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。同日，原告与被告张太忠、王红艳签订了合同编号为：2015年长个抵字第1211－1号《抵押合同》，约定被告张太忠、王红艳以其名下的位于嘉陵区为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金30万元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，登记号：南房他证嘉字第××号。根据上述合同约定，于2015年12月17日借与被告30万元，现被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2020年2月11日结欠本金299954.43元，利息50226.03元。 被告谢国军、王霞辩称：借款本息认可，但原告主张的逾期利息、罚息理由不成立，今年疫情导致履行实际上的障碍，可以免除逾期利息和罚息。 被告张太忠、王红艳辩称：合同延期未经过担保人同意，担保人对这部分责任应该免除。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院认定事实如下： 2015年12月11日，被告谢国军、王霞（借款人、甲方）与原南充市嘉陵区农村信用合作社（贷款人、乙方）签订一份《个人借款合同》（编号为：2015年长个借字第1211－1号），合同约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度300000元，借款用途为购车，借款额度支用有效期自2015年12月11日至2018年12月10日，借款利率为固定利率，按月利率8.31‰执行，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下借款结息方式为按季结息，结息日固定为每季月末的第20日；借款的担保方式为抵押；如甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务、甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下任一义务视为违约；乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，行使担保权利，解除本合同；具体借款时间及到期时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。 2015年12月11日，张太忠、王红艳（抵押人、甲方）与原南充市嘉陵区农村信用合作社（抵押权人、乙方）签订一份《抵押合同》（合同编号为2015年长个抵字第1211－1号），约定，张太忠、王红艳以其所有的位于嘉陵区屋（南房权证嘉字第××号；南充市国用（2015）第××号）为谢国军（债务人）与乙方签订的编号为2015长个借字第1211－1号《个人借款合同》的履行，甲方提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年12月15日，在房产管理部门办理了房屋他项权证（南房他证嘉字第××）。2015年12月17日，张太忠、王红艳签订一份借款借据，原告向被告支付了300000元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期时间为2018年12月16日。被告未按约定归还借款本息，截至2020年2月11日欠本金299954.43元，欠利息共计50266.03元。经原告催收后被告仍未按合同约定偿还借款本息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。 另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。 经原告催收后被告仍未归还结欠息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同，是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律禁止性规定，应为有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款300000元，但被告未按合同约定的归还借款本息，显属违约，因此，原告要求确认合同效力，并偿还借款本金及利息、逾期罚息的诉讼请求应予支持。被告谢国军、王霞系夫妻关系，两人作为共同借款人在借款合同与借款借据上签字，二被告应承担共同还款的责任。被告张太忠、王红艳以其所有的位于位于嘉陵区作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在相关部门办理了房屋抵押登记，被告不按照合同约定履行归还借款本息的行为，原告作为抵押权人，对抵押的房产享有优先受偿权。被告张太忠、王红艳辩称债权延期后未经其同意，但未提交证据证实该笔借款延期，对此辩称本院不予采信。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告谢国军、王霞于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金299954.32元及利息、逾期罚息（截至2020年2月11日欠利息共计50266.03元；自2020年2月12日起至借款付清之日止以借款本金299954.32元为基数按照月利率12.465‰计算利息、逾期罚息）； 二、如被告谢国军、王霞杰不履行上述第二项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对被告张太忠、王红艳以其所有的位于嘉陵区屋（南房权证嘉字第××号；南充市国用（2015）第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3326元，由被告谢国军、王霞负担，被告张太忠、王红艳承担连带支付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 邱 媛 二〇二〇年七月二十九日 书记员 张欣怡