湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1412号原告：邓湘凡，男，汉族，1951年6月7日出生，住址：湖南省双峰县，系死者邓志善之父。原告：朱瑞阳，女，汉族，1953年5月5日出生，住址：湖南省双峰县，系死者邓志善之母。原告：刘玲，女，汉族，1983年10月4日出生，住址：湖南省双峰县，系死者邓志善之妻，又系原告谢某、邓某的法定代理人。原告：谢某，女，汉族，2004年12月3日出生，住址：湖南省双峰县，系死者邓志善之继女。原告：邓某，男，汉族，2004年9月15日出生，住址：湖南省双峰县，系死者邓志善之子。五原告共同委托代理人：伍爱梅，湖南星奥律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司。负责人：吴斌，系该公司总经理。住所地：娄底市娄星区春园步行街钻石街5B栋4楼、7栋3楼301室，现住所地：钻石街对门景洋大厦。委托代理人：廖斌，湖南云天律师事务所律师。委托代理人：柯海丽，湖南云天律师事务所律师。原告邓湘凡、朱瑞阳、刘玲、谢某、邓某诉被告中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司（以下简称：“平安人寿娄底支公司”）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告邓湘凡、朱瑞阳、刘玲及原告邓湘凡、朱瑞阳、刘玲、谢某、邓某的共同委托代理人伍爱梅、被告平安人寿娄底支公司的委托代理人廖斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓湘凡、朱瑞阳、刘玲、谢某、邓某向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿五原告因直系亲属邓志善死亡的意外保险赔偿金100万元；二、本案诉讼费由被告承担。被告平安人寿娄底支公司辩称，一、本案被保险人在保险公司投保了意外伤害保险（2013），投保时，保险公司依法就保险合同的保险责任等条款对被保险人邓志善进行了提示告知和说明，故保险合同依法成立，保险条款合法、有效；二、本案被保险人的出险事故，不符合保险合同规定的“遭受意外伤害”的理赔条件，保险公司依法不承担给付保险金的责任；三、按照法律规定和合同约定，保险金受益人对保险事故的性质、原因等负有举证责任，故被保险人死亡原因无法查清的应由被答辩人承担举证不能的不利后果；四、被答辩人不同意鉴定核实被保险人的死亡原因，应由被答辩人承担举证不能的法律后果，故保险公司依法不承担给付保险金责任。经审查，对原、被告提交的证据的真实性予以认可，对其证明目的结合庭审查明的情况予以综合认定。根据本院采信的证据和庭审查明的情况，认定本案如下事实：2019年5月28日，邓志善作为投保人和被保险人与中国平安人寿保险股份有限公司签订了P200000029432669号《人身保险合同》，合同约定：“一、身故保险金受益人：法定，100%；投保主险：意外伤害13（550），保险期间1年，交费年限1年，基本保险金额1000000元，保险费2300元；附加一年期短险：意外医疗B（528），基本保险金额200000元，保险费1017元，保险对象：被保险人；首期保险费合计3317元；二、保险条款：合同成立与生效：投保人提出保险申请，保险人同意承保，本保险合同成立；责任免除：被保险人故意自伤、猝死，保险人不承担给付保险金的责任；保险事故通知，请您或受益人在知道保险事故发生后10日内通知我们，如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任；意外身故保险金申请由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同，（2）受益人的有效身份证件，（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或者其他相关机构出具的被保险人的死亡证明，（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料，保险金作为被保险人的遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件；意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件；猝死指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，猝死的认定以医院的诊断或公安部门的鉴定为准。”2019年5月30日，邓志善通过银行转账向平安人寿娄底支公司支付了3317元首期保险费。2019年12月13日9时30分许，邓志善在自家卫生间意外倒地。双峰县工农医院接诊后出车至邓志善家急救，因邓志善病情危急，征得家属同意急送上级医院，途中虽经采取急救措施，已无生命体征。继续送上级医院，抢救无效，确认邓志善死亡，由工农医院救护车送回其家中。2019年12月15日，平安人寿娄底支公司向刘玲发出鉴定通知书，鉴定项目为：核实邓志善死亡原因。刘玲以依照农村风俗为由不同意进行鉴定。2019男12月17日，邓志善姑父邓益民就邓志善死亡一事向双峰县公安局三塘铺派出所报警。当天，双峰县公安局三塘铺派出所和湖南省双峰县三塘铺镇大枫村村民委员会就邓志善死亡原因共同出具《意外死亡证明》，证明邓志善系意外死亡。邓志善户口于该天被注销。2020年2月10日，中国平安人寿保险股份有限公司湖南分公司向申请人朱端阳发出《理赔决定通知书》，通知如下：“终止P200000029432669号保险单并退还部分保险费处理，合计退还678元，理由：经审核，您本次申请意外事故，不符合《意外伤害13》险种保险金给付条件。”另查明，邓志善（居民身份证号码4325221979××××××××）系邓湘凡与朱端阳之子。谢某系刘玲与其前夫谢泽丰之女，刘玲与谢泽丰于2010年5月11日协议离婚，谢某由刘玲抚养。刘玲与谢泽丰离婚后与邓志善结婚，刘玲和谢某的户口迁入邓志善名下。邓某系邓志善与刘玲之子。本院认为，邓志善与中国平安人寿保险股份有限公司签订的《人身保险合同》系保险合同双方当事人自愿签订的，其内容合法，根据保险合同约定，该保险合同自签订之日生效，该合同对合同双方具有法律约束力，合同双方按合同约定履行义务和享受权利。投保人邓志善已按约定交纳了保险费用，被告平安人寿保险娄底支公司应按合同约定进行理赔。原告提供了村民委员会和派出所共同出具的证明、接诊医院的转诊、护送记录、派出所办案干警询问证人的询问笔录等证据证明邓志善系意外死亡，排除了被保险人自杀和他杀的情形。被告称被保险人之死属于猝死，对此被告负有举证责任，但被告没有提交证明死者系猝死的住院和门诊治疗记录等相关证据，被告对邓志善之死系猝死应承担举证不能的法律后果。综上，被告仅以死者亲属拒绝尸检无法查明死因为由拒赔的理由不成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：由被告中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司自本判决生效之日起十日内支付原告邓湘凡、朱瑞阳、刘玲、谢某、邓某保险理赔款1000000元。本案案件受理费减半收取6900元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司负担。如果未按本判决指定的期间履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  李玉武二〇二〇年七月六日书记员  刘 维附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。