河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初2492号原告：中国工商银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市和平大道88号，统一社会信用代码914107008729378021（1-1）。负责人：王海峰，行长。委托诉讼代理人：孙愉涵，男，系该行个人金融业务部副经理，特别授权。委托诉讼代理人：李如松，男，系该行个人金融业务部客户经理，一般代理。被告：杨彩云,女,汉族,1986年6月29日出生,住河南省鹤壁市浚县。被告：刘毅,男,汉族,1987年12月8日出生,住址同上。被告：新乡御景置业有限公司,住所地新乡市平原新区恒大金碧天下售楼部。法定代表人：贾飞,执行董事。委托诉讼代理人：胡玉芹，女，系公司职员，特别授权。原告中国工商银行股份有限公司新乡分行（以下简称工商银行新乡分行）与被告杨彩云、刘毅、新乡御景置业有限公司（以下简称御景置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告工商银行新乡分行的委托诉讼代理人孙愉涵、李如松、被告刘毅、被告御景置业公司的委托诉讼代理人胡玉芹到庭参加诉讼，被告杨彩云经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨彩云、刘毅归还原告贷款本金910146.22元、利息8964.64元（截止2019年12月3日）及本案诉讼期间产生的利息（自2019年12月4日至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照合同约定标准计算）；2.要求新乡御景置业有限公司承担连带保证责任；3.被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告于2018年1月17日以购买恒大御景湾49号楼1单元1602号房与原告签订了贷款合同（新房借2018-040号），贷款金额930000元，期限30年。从2018年1月17日起至2048年1月17日。借款人同意以等额本息还款法偿还贷款，并在原告处开立活期存折账户，户名杨彩云，账号：62×××32。被告从合同生效后经常出现逾期归还现象，经过催收还能按期偿还借款，但从2019年4月至今不能如约偿还贷款，原告工作人员多次打电话找不到本人，上门、发催收函等方式对其进行催收，均未引起被告重视，拒不偿还原告贷款本息。依据双方签订的借款合同第10条第11条第14条第L款之规定，对被告杨彩云和配偶刘毅依法予以起诉，要求被告归还原告贷款本金910146.22元和利息8964.64元及本案诉讼期间产生的利息。要求新乡御景置业有限公司承担连带保证责任，要求被告承担诉讼费用。庭审中,原告增加一项诉讼请求:要求对处置涉案抵押的房屋享有优先受偿权。被告刘毅辩称，对贷款事实没有异议，但是原告计算的数额过高，因为疫情期间没有办法按时还款，希望调解解决。被告御景置业公司辩称，原告已经扣除御景置业公司32017.39元的保证金，该扣款应从欠款数额中予以扣除，如果被告御景置业公司代偿，有权向贷款人追偿。涉案房屋没有办理正式的抵押登记，不享有优先受偿权。被告杨彩云未提交书面答辩状也未向本院提交证据。原告工行新乡分行围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院认证如下：1、个人购房借款/担保合同一份；2、担保函一份；3、中国工商银行放款单一份、借款凭证一份；4、共同还款承诺书一份；5、催收通知书二份；6、客户贷款明细表；7、还款明细一份；8、不动产登记证明一份。被告刘毅、御景置业公司对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，且原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案有关联，故本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月5日被告杨彩云、刘毅向原告工行新乡分行申请贷款。2018年1月17日，原告工行新乡分行与被告杨彩云、被告御景置业签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：借款人：杨彩云，共同借款人：刘毅，贷款人：工行新乡分行保证人：御景置业公司；金额：930000元；贷款种类：个人购置住房贷款；担保方式：一般抵押、保证；贷款期限360个月；贷款利率：以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率以贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款还款：按月等额本息还款；罚息：（1）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息复利按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。保证担保：阶段性连带责任保证；违约：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。贷款人可以采取下列措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）按照本合同约定调整贷款执行利率；（8）按照本合同约定向借款人计收违约金；（9）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。费用：如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。抵押物：详见《抵押物清单》。抵押物清单：抵押人杨彩云，建筑面积138.04平方米，抵押物价值1169429元，房产地址平原新区恒大御景湾49号楼1单元1602号。保证范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间：主合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2018年1月17日，原告工行新乡分行向被告杨彩云发放贷款930000元。被告杨彩云、刘毅按约向原告偿还了部分贷款本息。2019年4月起，被告杨彩云、刘毅未能按约还款。经原告多次向二被告催收，二被告仍未还款。2019年11月25日，原告从御景置业公司交纳的保证金中，扣除本息合计32016.86元。截止2019年12月3日，被告杨彩云、刘毅尚欠原告贷款本金910146.22元、利息8964.64元。另查明，2018年1月31日，原告办理了二被告名下位于平原新区××路××楼××单元××室房屋抵押预告登记。本院认为，原告工行新乡分行与被告杨彩云签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告杨彩云、刘毅未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告工行新乡分行有权要求被告杨彩云、刘毅按照借款合同约定承担违约责任，原告工行新乡分行主张的利息的计算方式应当按照合同约定。被告御景置业与原告签署的《个人购房借款及担保合同》中承诺作为保证人承担阶段性连带责任保证，原告请求被告御景置业对杨彩云借款本息承担连带保证责任本院予以支持。关于原告主张的对抵押房屋有优先受偿权，虽然该套房产办理了预购商品房抵押预告登记手续，但未办理正式的抵押权登记，原告对该房产不享有抵押权登记产生的法律后果。故原告邮储银行新乡分行请求对被告杨彩云、刘毅抵押的房产折价或拍卖、变价所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告杨彩云、刘毅于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司新乡分行借款本金910146.22元;被告杨彩云、刘毅于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新乡分行截止2019年12月3日的利息8964.64元及自2019年12月4日起至欠款实际清偿完毕之日止的利息、罚息（按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准执行）；三、被告新乡御景置业有限公司对本判决第一、二项确定的义务承担连带保证责任；四、被告新乡御景置业有限公司承担保证责任后，有权向被告杨彩云、刘毅追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12990元减半收取6495元，由被告杨彩云、刘毅被告新乡御景置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 ：侯丽芳二〇二〇年七月二十九日书记员 ：李佳影