广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初305号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，行长。 委托诉讼代理人：唐荫春，广西独秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷金莲，广西独秀律师事务所律师。 被告：尹泽琼，女，1989年4月29日生，汉族，住桂林市临桂区。 被告：桂林慧佳房地产开发有限公司，住所地：桂林市临桂区世纪大道北侧，统一社会信用代码：9145032279434113XR。 法定代表人：杜忠平，董事长。 委托诉讼代理人：玉小鹏，男，1978年9月10日出生，汉族，该公司法务主管。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告尹泽琼、桂林慧佳房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐荫春与被告桂林慧佳房地产开发有限公司的委托诉讼代理人王小鹏到庭参加诉讼，被告尹泽琼经依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告尹泽琼2015年12月2日签订的《个人住房借款合同》；2.判令被告尹泽琼偿还原告借款本金365940.11元；利息10408.41元；罚息279.75元（至2019年7月16日止，此后按中国人民银行基准利率计算利息，同时按贷款利率上浮50％计收罚息）;3.判令被告尹泽琼赔偿原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费17448元及其他相关费用；4.判令由原告对抵押物位于临桂县房经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.判令被告桂林慧佳房地产开发有限公司对上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任；6.判令本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年12月2日，原告与被告尹泽琼签订《个人住房借款合同》（下称“《借款合同》”）。《借款合同》约定，原告向被告尹泽琼提供购房贷款38万元整，借款期限为360个月，被告尹泽琼以按月等额本息还款方式，每月的2日归还借款本息2028.09元。被告尹泽琼以其名下的坐落于临桂县房作为借款抵押担保。同日，该房屋在临桂县房地产管理所办理了《预告登记》。另外，《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林慧佳房地产开发有限公司为被告尹泽琼的全部债务向原告提供连带责任保证，保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。《借款合同》签订后，原告依约于2015年12月2日发放了贷款38万元，但被告自2019年1月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止到2019年7月16日，已拖欠借款本金3788.22元，利息10408.41元，罚息279.75元、贷款余额362151.89元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一、四十一条的约定，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。律师费为17448元。上述债务作为被告尹泽琼的个人债务，应由其承担还款责任，原告有权就抵押物位于临桂县房优先受偿。被告尹泽琼的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。为了维护原告的合法权益，特诉请法院依法裁决。 被告桂林慧佳房地产开发有限公司答辩称：根据合同约定，被告桂林慧佳房地产开发有限公司承担的是阶段性的保证责任，保证责任期间截止至争议的商品房办理完毕抵押权登记手续之日。手续正在办理中，被告桂林慧佳房地产开发有限公司能在2020年7月10日前办理完毕案涉房屋抵押登记。 被告尹泽琼未答辩亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告尹泽琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2015年12月2日，原告与被告尹泽琼签订《借款合同》，约定原告向被告尹泽琼提供购房贷款38万元，借款期限为360个月，被告尹泽琼以等额本息还款方法，每月的2日向原告归还借款本息；不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。另外，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，被告桂林慧佳房地产开发有限公司为被告尹泽琼的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。2015年12月2日被告尹泽琼以其临桂县房作抵押并向房产部门办理了不动产《预告登记》。《借款合同》签订后，原告依约于2015年12月2日发放了贷款，但被告尹泽琼自2019年1月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息。截止2020年6月28日被告尹泽琼的贷款余额（本金）为362151.89元，拖欠本金9966.09元、利息26539.53元、罚息2029.24元。 另查明，原告为追索债权而支付律师费17448元。被告桂林慧佳房地产开发有限公司在庭审后向本院提交了其向房产部门办理了桂林市临桂区临桂镇房屋《不动产登记》证书。原告表示被告桂林慧佳房地产开发有限公司已经在相应的时间内办理完毕案涉房屋不动产抵押登记，决定放弃第5项诉讼请求，不再被告桂林慧佳房地产开发有限公司对上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任。 本院认为，原告与被告尹泽琼签订《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，属有效合同。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约发放贷款，已履行了贷款人的义务，被告尹泽琼未按合同约定按期偿还借款，其行为已构成违约，故原告要求解除与被告尹泽琼签订《借款合同》并要求被告尹泽琼提前偿还借款本金，并支付原告利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告放弃要求被告桂林慧佳房地产开发有限公司对债务及本案诉讼费用承担连带保证责任，是其权利的处分，本院应予准许。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”被告桂林慧佳房地产开发有限公司已经向房产部门办理了桂林市临桂区临桂镇房的不动产抵押登记，发生物权效力，故原告要求对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告尹泽琼签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告尹泽琼偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金362151.89元及支付利息26539.53元和罚息2029.24元（利息和罚息的计算方式：从2020年6月29日起，按中国人民银行基准利率上浮1%计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息）; 三、被告尹泽琼偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索债权支付的律师费17448元； 四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押物桂林市临桂区临桂镇房经依法处分所得价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费7211元、公告费520元，共计7731元（原告已预交），由被告尹泽琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7211元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  徐晓平 人民陪审员  林婉玉 人民陪审员  周 祥 二〇二〇年七月二十七日 书 记 员  张潇月