广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初811号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行,住所地:桂林市秀峰区中山中路24-1号,统一社会信用代码:91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：李元华，女，1962年11月11日生，汉族，住广西桂林市秀峰区。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告李元华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月10日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人莫迎春，被告李元华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡欠款本金28102.33元、利息8573.51元、违约金2209.42元，共计38885.26元（利息暂从2018年3月1日计算至2019年12月10日，此后从银行记账日起根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，并计算至全部欠款还清之日止）；2、判令被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费1944元；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年9月6日，被告向原告申领了账号为27×××84的信用卡，之后被告通过消费、取现、账单分期等方式透支该信用卡。然而，被告并未依约按时足额偿还到期的透支款项，截止至2019年12月10日，被告累计拖欠本金28102.33元、利息8573.51元、违约金2209.42元，共计38885.26元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还，故提出上述诉讼请求。 被告李元华提出答辩意见：1、被告逾期原因是生意亏损。2、2018年已经向原告申请停息停卡，申请分期还款，原告一直未答复。3、逾期之后也继续归还了部分欠款。4、原告委托第三方催收，第三方催收过于频繁和粗暴。5、被告还款意愿积极，银行利息过高。违约金、律师费不应该我承担。希望减免一些还款金额，能够分期支付。按信用卡章程68、70条规定，发卡行应当与被告联系，另外被告在特殊情况下，银行应当允许分期还款，被告已多次主动与银行联系，请求分期还款，但是银行一直未予批准。至2019年11月份止，也陆续还过一些款项，愿意偿还借款的。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行提交证据：证据1.中国建设银行龙卡信用卡申请表、领用协议、章程，证明1、2010年9月6日被告向原告申请办理信用卡。2、被告应当按照信用卡申请表、领用协议的约定及章程的规定按时足额还款。3、利息计算依据是信用卡领用协议第三条第6项，甲方在对账单规定的到期还款日前偿还了全部还款额的，对账单所载消费交易可享受最长50天免息还款期，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。4、违约金计算依据是信用卡章程第二十二条，持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取违约金；证据2.交易明细、基本信息表、全部应还款额信息表（最新一期账单），证明1、被告申领了信用卡之后，通过消费、取现、账单分期等方式透支信用卡。2、被告未依约按时足额偿还到期账单，截止至2019年12月10日，被告累计拖欠信用卡本金28102.33元、利息8573.51元，违约金2209.42元（计至2018年9月2日，之后不再计收违约金），共计38885.26元。 被告提出质证意见：对原告证据的真实性无异议。但是利息违约金怎么计算出来的并不清楚。对证据中的《信用卡章程》，在办卡时没见过。2018年3月1日还了4900元、3月10日还了3483元、20日还了387.87元、29日还了3596元，4月10日还了8607元、5月21日还了10元、6月28日还了1000元，8月30日还了6000元，9月12日还了65.12元，15日还了67元，18日还了4.14元，19日4.6元，10月17日还了300元，28日还了319.89元，11月25日还了1000元，12月4日还了500元，22日还了500元，25日还了400元。2019年4月4日还了300元，6月3日还了100元，7月31日还了50元，8月6日还了10元，9月25日还了30元，11月16日还了30元。2018年3月1日之后，被告共计还款26773.62元。 被告没有提交证据。 原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据及陈述的案件事实予以确认，并将证据在卷佐证。基于以上对证据的认定，本院认定的事实与原告所述一致。 本院认为，被告向原告申领了信用卡，之后被告通过消费等方式透支该信用卡。然而，被告并未依约按时足额偿还到期的透支款项，截止至2019年12月10日，被告累计拖欠本金、利息、违约金，已经构成违约。被告提出2018年3月1日之后陆续累计还款了26773.62元，欠款本金不应当还有28102.33元。经查明，被告在2018年3月1日之后虽然有过还款行为，但同时又进行了信用卡透支消费，且已还款项需抵扣违约金和利息，以及还有未清偿的账单分期债务，故被告提出的异议并不成立。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第七条约定：被告账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的，被告应立即偿还所有欠款，并应赔偿原告因此受到的损失，双方约定按日利率万分之五计算利息（年利率18.25%），原告主张自2018年3月1日至2019年12月10日，被告应偿还拖欠信用卡本金28102.33元、利息8573.51元，违约金2209.42元，共计38885.26元，有事实依据，本院予以支持。但借款人应当支付的利息、复利、违约金等款项数额之和，不能超过以28102.33元本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。另外，原、被告在合同中没有明确约定律师费，且原告没有提供委托代理合同、律师费支出发票等证据，原告诉讼请求支付律师费，没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告李元华偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行信用卡欠款本金28102.33元、利息8573.51、违约金2209.42元，共计38885.26元（利息从2018年3月1日暂计算至2019年12月10日，以后利息以28102.33元为本金，以年利率18.25%计至实际还清之日止，但前述应当支付的利息、复利、滞纳金等费用之和，不能超过以本金28102.33元为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案因适用简易程序减半收取案件受理费410元(原告已预交)，由被告李元华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费820元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  李盛春 二〇二〇年七月三十一日 书记员  蒋林兵