内蒙古自治区兴和县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0924刑初38号 公诉机关：兴和县人民检察院。 被告人：尚某，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市兴和县，捕前住呼和浩特市。 指定辩护人：崔鹏阳，内蒙古那日律师事务所律师。 兴和县人民检察院以兴检一部刑诉（2020）25号起诉书指控被告人尚某犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。兴和县人民检察院指派检察员张某1出庭支持公诉，被告人尚某及其辩护人崔鹏阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴和县人民检察院指控：2015年，兴和县农村信用合作联社信贷员康某在向周某催债时提出，让周某找户头贷款，贷下款还周某欠康某的15万元债务。同年，被告人尚某找张某2帮忙贷款，张某2让尚某找周某。周某和尚某约定：尚某负责找户头，周某负责联系康某办理贷款，贷出款周某用十五万，剩余部分尚某使用。随后，被告人尚某找了张某3、韩某、屈某三个户头，又联系赵某1，赵某1找了杨某、王某、魏某三个户头，并约定：贷款30万元周某用15万元，剩余的15万元由尚某、赵某1和贷款人分配使用。此后，被告人尚某把六个户头的身份证、户口等贷款所需的资料交给周某办理贷款。2015年6月27日，兴和县农村信用合作联社信贷员康某在未进行详细贷款调查的情况下，在兴和县农村信用合作联社一楼营业部为张某3、韩某、屈某、杨某、王某、魏某六人办理了贷款，每人贷款5万元，共计30万元。以上六户贷款中，张某3的贷款是在本人不知情的情况下办理的，张某3的身份证和户口本是因为当时尚某任兴和县店子镇二道梁村委会支部书记，以为张某3办理低保为由骗取的。2015年6月27日在兴和县农村信用合作联社一楼营业部办理的贷款手续，是尚某让出租车司机赵某2冒充张某3，在借款合同档案上签署了张某3的名字，并拍照确认。 贷款手续办理完毕，贷款发放后，康某把屈某、魏某、王某三人的贷款卡交给了周某，把杨某、张某3、韩某的卡交给了尚某。周某拿的三张卡共计15万元全部转到了康某银行账户，用于周某偿还康某的债务。尚某拿的三张卡15万元贷款使用情况如下：杨某的卡杨某自用3万元，剩余的2万元将卡给了赵某1使用；韩某的卡韩某自用3万元，取现2万元交于尚某，由尚某支配；尚某拿张某3的卡，给屈某转账2万元作为屈某的贷款，给弟弟尚某1转账3千元，用于偿还尚某的欠款，给女儿尚某2农行卡（尚某持有使用）1万元，剩余的17000元尚某提取了现金。被告人尚某供述，在分配贷款资金时，他给了赵某1现金3万元，由赵某1和王某分配使用，但赵某1证言中只承认尚某给了他15000元。以上30万元贷款2016年6月到期，资金未还。 被告人尚某冒用张某3身份信息骗取贷款5万元，2016年6月贷款到期，兴和县农村信用合作联社工作人员多次催收，尚某至今未还，给兴和县农村信用合作联社造成了本金50000元、利息31301.9元的不良贷款。2019年7月张某3在店子镇信用社申请贷款时，发现尚某冒用张某3的身份信息骗取银行贷款，逾期未还，给张某3个人征信造成了不良记录，致使张某3不能办理贷款。张某3多次要求尚某处理逾期贷款，但尚某依然拒不还款，并拒接电话，张某3无奈报案。 公诉机关针对上述指控事实，提供了书证、证人证言、被害人张某3的陈述、被告人尚某的供述与辩解、兴和县公安局勘验笔录和尚某的通话录音、微信语音等证据。 公诉机关认为，被告人尚某以非法占有为目的，弄虚作假、冒用他人的身份信息骗取银行贷款，数额较大，给兴和县信用合作联社造成了不良贷款，给张某3个人征信造成不良记录，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人尚某骗取的银行贷款一部分是他人使用，并有悔罪表现，自愿认罪认罚，建议判处被告人尚某有期徒刑一年六个月，并处罚金2万元。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人尚某对公诉机关指控事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚。 辩护人辩护意见：被告人尚某认罪悔罪态度较好，到案后能如实供述自己的罪行，主动签署认罪认罚具结书，被告人真诚悔罪，愿意改过自新，又系初犯、偶犯，希望法庭对被告人尚某从轻处罚。 经审理查明：2015年，兴和县农村信用合作联社信贷员康某在向周某催债时提出，让周某找户头贷款，贷下款还周某欠康某的15万元债务。同年，被告人尚某想办理贷款找张某2帮忙贷款，张某2让尚某找周某。周某和尚某约定：尚某负责找户头，周某负责联系康某办理贷款，贷出款周某用十五万，剩余部分尚某使用。随后，被告人尚某找了张某3、韩某、屈某三个户头，又联系赵某1，赵某1找了杨某、王某、魏某三个户头，并约定：贷款30万元周某用15万元，剩余的15万元由尚某、赵某1和贷款人分配使用。此后，被告人尚某把六个户头的身份证、户口等贷款所需的资料交给周某办理贷款。2015年6月27日，兴和县农村信用合作联社信贷员康某在未进行详细贷款调查的情况下，在兴和县农村信用合作联社为张某3、韩某、屈某、杨某、王某、魏江六人办理了贷款，每人贷款5万元，共计30万元。以上六户贷款中，张某3的贷款是在本人不知情的情况下办理的，身份证和户口本是因为当时尚某任兴和县店子镇二道梁村委会支部书记，以为张某3办理低保为由保管的，且在办理贷款手续时，尚某与兴和县农村信用合作联社签订了虚假的购买良种牛合同，让出租车司机赵某2冒充张某3，在借款合同档案上签署了张某3的名字，并拍照确认，贷款期限为2015年6月23日至2016年6月22日。 贷款手续办理完毕，贷款发放后，康某把屈某、魏某、王某三人的贷款卡交给了周某，把杨某、张某3、韩某的卡交给了尚某。周某拿的三张卡共计15万元全部转到了康某银行账户，用于周某偿还康某的债务。尚某拿的三张卡15万元贷款使用情况如下：杨某的卡杨某自用3万元，剩余的2万元将卡给了赵某1使用；韩某的卡韩某自用3万元，取现2万元交于尚某，由尚某支配；尚某拿张某3的卡，给屈某转账2万元作为屈某的贷款，给弟弟尚某1转账3千元，用于偿还尚某的欠款，给女儿尚某2农行卡（尚某持有使用）1万元，剩余的17000元尚某提取了现金。尚某给了赵某115000元现金，赵某1给了王某4000元。 被告人尚某冒用张某3身份信息向兴和县农村信用合作联社贷款5万元，贷款到期后，兴和县农村信用合作联社工作人员多次催收，尚某至今未还。2019年7月张某3在店子镇信用社申请贷款时，发现尚某冒用张某3的身份信息骗取银行贷款，逾期未还，给张某3个人征信造成了不良记录，致使张某3不能办理贷款。张某3多次要求尚某处理逾期贷款，但尚某依然拒不还款，并拒接电话。 另查明：被告人尚某在公诉机关已签署认罪认罚具结书，表示自愿认罪，也愿意接受法律惩罚。 上述事实，有下列证据证实： 1、接处警登记表、受案登记表。 2、屈某银行卡6229***********7916交易明细、康某的银行卡6229***********8818交易明细、杨某银行卡6229***********6981交易明细、魏某银行卡6229***********6999交易明细、王某银行卡6229***********6973交易明细、韩某银行卡6229***********9414交易明细以及张某3、屈某、王某、魏某、杨某、韩某证言相互印证，证明被告人借用屈某、王某、魏某、杨某、韩某户头或冒用张某3户头在兴和县农村信用合作联社贷款的事实。 3、证人康某、周某的证言相互印证，证明了周某欠康某15万元还不了，康某就告诉周某找几个户头从银行贷款。当时正好尚某也想贷款，联系周某帮忙。周某就和尚某商量，由尚某负责找户头，周某负责联系康某办理贷款，贷出款周某用十五万元还债，剩余部分由尚某给贷户分配使用的相关事实。 4、证人屈某、王某等人证言，证明尚某、赵某1借用屈某、王某、魏某、杨某、韩某的户头贷款，贷下款后他们共同使用的情况。 5、证人赵某2的证言，证明了以张某3名义在贷款合同上签字是尚某让赵某2代签的。 6、证人赵某1的证言，证明了赵某1找了杨某、王某、魏某3人户头给了尚某，贷下款以后，钱由尚某分配，赵某1共拿了35000元，其中他使用了31000元，另4000元给了王某的事实以及他听说尚某在担任支书的时候经常以办理低保的名义，拿上村民的身份证办理贷款，后来镇里知道后不让担任支书的情况。 7、证人武某证言，证明在2019年夏天，听张某3说身份证被尚某拿走贷了50000元，他一直不知道这个事情，直到兴和县农村信用合作联社催款，才知道。 8、证人张某3的证言，证明了尚某以给张某3办理低保为由，在张某3不知情的情况下用张某3的身份证、户口本办理了贷款五万元的事实以及贷款资料中的签字、影像资料以及提供的婚姻证明都不是自己办理的或提供的，且自己也没有花过该笔款等事实。 9、被告人尚某的供述与辩解与证人证言相互印证，证明尚某找了张某3、韩某、屈某三个户头，又联系赵某1，赵某1找了杨二某、王某、魏某三个户头，并约定：贷款30万元周某用15万元，剩余的15万元由尚某、赵某1和贷款人分配使用。贷款发放后，康某把屈某、魏某、王某三人的贷款卡交给了周某，周某用于偿还康某的债务。把杨某、张某3、韩某的卡交给了尚某，杨某的卡杨某自用3万元，剩余的2万元将卡给了赵某1使用；韩某的卡韩某自用3万元，取现2万元交于尚某，由尚某支配；尚某拿张某3的卡，给屈某转账2万元，给尚某1（尚某弟弟）转账3千元，用于偿还尚某的欠款，给尚某女儿尚某2农行卡（尚某持有使用）1万元，剩余的17000元尚某提取了现金。尚某给了赵某115000元现金，赵某1给了王某4000元。尚某用张某3身份信息办理贷款5万元时，张某3本人未去办理过贷款手续，也未签过字，是尚某让赵某2代替张某3在贷款合同上签的名字。 10、勘验笔录及所附光盘。 11、认罪认罚具结书。 12、被告人尚某户籍证明。 上述证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。 本院认为：被告人尚某以非法占有为目的，弄虚作假、冒用张某3的身份信息骗取银行贷款5万元，数额较大，其行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人认罪认罚，结合被告人的犯罪事实、犯罪情节、社会危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人尚某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0二0年一月九日起至二0二一年七月八日止。） 责令被告人尚某向兴和县农村信用合作联社退赔5万元。 随案移送的OPPO手机一部在判决生效后发还被告人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  李月梅 审 判 员  谢 贵 人民陪审员  马玉霞 二〇二〇年七月二十九日 书 记 员  刘宏刚 附《刑法》条文： 第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 编造引进资金、项目等虚假理由的； 使用虚假的经济合同的； 使用虚假的证明文件的； 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； 以其他方法诈骗贷款的。 第五十二条 判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。