陕西省西安市中级人民法院     民事判决书      （2020）陕01民终5970号     上诉人(原审被告）郑制纲，男，1977年9月26日出生，汉族。   委托代理人侯皓均，陕西学进律师事务所律师。   被上诉人（原审原告）陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行，住所地西安市莲湖区西市北路西市佳园小区五号楼临街门面房。   负责人戎冀龙，该支行行长。   委托代理人王亚青，女，1975年7月3日出生，汉族，该公司员工。   原审被告韩风云，女，1978年11月18日出生，汉族。   原审被告师福民，男，1958年10月25日出生，汉族。   原审被告郑建梅，女，1960年11月25日出生，汉族。   上诉人郑制纲与被上诉人陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行，原审被告韩风云、师福民、郑建梅   金融借款合同纠纷一案，不服西安市莲湖区人民法院（2019）陕0104民初5300号判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。   原审法院经审理查明，2014年11月2日，西安市雁塔区农村信用合作联社大唐西市分社（2015年5月18日变更为秦农银行大唐西市支行）作为贷款人与借款人郑制纲签订陕农信大唐西市借字【K2014】第1102号《借款合同》，主要内容为借款最高额度20万元，在合同有效期内可随用随贷按期归还，在任一时点借款余额不得超过合同约定的最高额。合同有效期自2014年11月2日始，至2016年11月1日止。单笔借款期限最长一年，每笔贷款到期日不超过本合同到期日，合同到期前30天不得借款。借款用途资金周转，借款利率月利率7‰，在合同期内，如遇国家利率调整，每笔借款按借据上标明的利率执行，未按借据还款日归还借款的，按计收逾期利息，逾期利率在借据利率基础上浮动50%，结息方式为按季结息。借款人应按借据规定期限归还借款本金，不按时归还的，贷款人有权从借款人账户上扣收。借款人未按照合同约定的还款期限归还贷款本息，贷款人有权追索逾期贷款，并依据中国人民银行的有关规定加收50%罚息。借款人违约，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用。双方签订本合同后，为便于借款人使用贷款和归还贷款本息，借款人可以使用富秦家乐卡办理贷款使用和还款。该合同借款签章处有郑制纲签名、印章、指纹以及韩风云名字和印章、指纹。贷款人有西安市雁塔区农村信用合作联社大唐西市分社盖章，负责人、经办人签名、印章。同日，债权人（贷款人）西安市雁塔区农村信用合作联社大唐西市分社与保证人师福民签订陕农信大唐西市高保字【K2014】第1102号《最高额保证担保合同》约定，师福民愿意以其所有的财产为郑制纲借款提供保证担保，担保的债权最高限额为20万元。借款到期日为借款人应还款金额的债务确定日，保证范围为借款合同项下全部未归还借款本金及利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，证期间为债务确定之日起两年。该合同有债权人西安市雁塔区农村信用合作联社大唐西市分社盖章，负责人、经办人签名、印章，保证人师福民、郑建梅签名、印章。2014年11月4日，西安市雁塔区公证处出具（2014）西雁证经字第30681号《具有强制执行效力的债权文书告知书》，公证事项为《借款合同》、《最高额保证担保合同》公证，并赋予强制执行效力。2014年11月12日、11月28日、12月3日、12月27日、12月30日，2015年1月13日、2月9日，西安市雁塔区农村信用合作联社大唐西市分社分七次通过陕西信合富秦家乐卡向郑制纲发放贷款2万元、2万元、3万元、5万元、3万元、2万元、3万元，合计20万元。借款期限364天、借款利率7‰。上述贷款发放后，郑制纲一直未偿还贷款本息，截止2019年3月20日尚欠利息53905.83元未清付。2017年10月20日秦农银行大唐西市支行申请执行证书，11月2日西安市雁塔区公证处出具（2017）西雁证执字第312号《执行证书》。2018年7月27日西安市未央区人民法院作出（2018）陕0112执2136号《执行裁定》，中止（2017）西雁证执字第312号执行证书的执行。经韩风云申请，2019年1月3日，西安市雁塔区公证处作出（2019）西雁证复字第2号《撤销公证书决定书》，认为编号为（2014）西雁证经字第30681号公证卷内留存的合同当事人在申办公证时提交的“韩风云”居民身份证复印件与韩风云向公证处提交的居民身份证件不符。卷宗内留存的“韩风云”居民身份证明材料经在公安部门查询无法证实其真实性，系虚假；公证卷宗内提交的“韩风云”与郑制纲的结婚证复印件，与韩风云向公证处提交的本人真实《结婚证》不符。卷宗内留存的结婚证明材料经在婚姻登记部门查实无法证明其真实性，系虚假。合同当事人在办理《借款合同》公证时，向公证处提交了虚假证明材料，骗取公证书。决定撤销（2014）西雁证经字第30681号公证书，同时撤销依据该公证书而出具的编号为（2017）西雁证执第312号《执行证书》。上述《公证书》、《执行证书》自始无效。   原审法院认为，陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行与郑制纲签订的《借款合同》及与师福民、郑建梅签订《最高额保证担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，郑制纲应按照合同约定按期还本付息，郑制纲在取得借款后至今未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约。陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行根据合同约定要求郑制纲偿本付息理由正当，该院依法支持。郑制纲称其已偿还10300元，未提供证据证明，该院无法采信。西安市雁塔区公证处以《借款合同》“韩风云”签名系虚假并作出《撤销公证书决定书》，故该《借款合同》与韩风云无关。《最高额保证担保合同》约定保证人师福民、郑建梅承担连带保证责任，保证期间为债务确定之日起两年，《借款合同》约定借款到期日为借款人应还款金额的债务确定日，2017年10月20日秦农银行大唐西市支行申请执行证书并向人民法院申请强制执行，公证机构虽撤销债权公证文书，但可以确定陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行在保证期间内向保证人申请师福民、郑建梅主张保证责任。师福民、郑建梅经该院合法传唤未到庭应诉，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、十日内，郑制纲偿还陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行借款本金199999.99元及截止到2019年3月20日利息53905.83元；剩余利息以《借款合同》约定利率标准计算至贷款本金清付完毕之日止；二、师福民、郑建梅对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、驳回陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行其余诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5109元（陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行已预交），由郑制纲、师福民、郑建梅共同承担。   宣判后，郑制纲不服向本院提起上诉称，本案中，陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行向其发放199999.99元借款，其已偿还了9793.68元，故其尚欠陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行借款190206.31元。综上，请求本院撤销原审判决并依法改判：1、其向陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行偿还借款本金190206.31元及利息；2、一、二审案件诉讼费用由陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行承担。   陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行答辩称，郑制纲向其偿还的9793.68元系借款合同所约定的借款利息，该款项不应在借款本金中予以抵扣，且上述还款其已在应付借款利息中予以抵扣。综上，原审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求本院驳回上诉，维持原判。   韩风云述称，其与本案借款无关，其同意郑制纲的上诉意见。   师福民、郑建梅未陈述意见。   本院经审理查明，原审判决查明的事实属实，本院予以确认。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案的二审争议焦点为郑制纲向陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行偿还的9793.68元的性质即偿还的利息还是本金，是否予以抵扣。本案中，陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行与郑制纲签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方应当按合同约定履行义务。现陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行依约履行了出借义务，郑制纲收到借款后应依约履行偿还义务，根据《借款合同》第三条、第五条、第七条的相关约定，郑制纲向陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行偿还的9793.68元应属借款利息，该款项不应在借款本金中予以抵扣，且上述9793.68元，陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行已在本案利息中抵扣，并未重复主张，故一审法院判决郑制纲向陕西秦农农村商业银行股份有限公司大唐西市支行偿还借款本金199999.99元及截止到2019年3月20日利息53905.83元；剩余利息以《借款合同》约定利率标准计算至贷款本金清付完毕之日止，并无不当，本院予以维持。综上，原审法院认定事实清楚、判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费1392元（郑制纲预交），由上诉人郑制纲负担。   本判决为终审判决。   审 判 长  杜 红 莉   审 判 员  王   珂   审 判 员  宋   亮     二○二○年六月二十八日     书记员  员丹妮