重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初3584号原告：富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司，住所地重庆市开州区汉丰街道迎宾街70、72、74号门市，统一社会信用代码915002340912278409。负责人：罗陈章恒，经理。委托诉讼代理人：马兵，重庆荣东律师事务所律师。被告：朱国富，男，汉族，1975年06月07日出生，住重庆市开州区。被告：魏娜，女，汉族，1982年08月02日出生，住重庆市开州区。被告：张大华，男，汉族，1979年12月03日出生，住重庆市云阳县。原告富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司（以下简称“富登公司开州分公司”）与被告朱国富、魏娜、张大华借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登公司开州分公司的委托诉讼代理人马兵、被告张大华到庭参加诉讼。被告朱国富、魏娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司开州分公司向本院提出诉讼请求：1、由第一被告归还原告借款本金人民币303201.07元并承担该款从2019年4月30日止付清至日止按照年息24%计算的资金利息及罚息。截止起诉日未支付的利息为人民币8000元，支付律师费5000元；2、第二、第三被告对上述款项给付承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：第一被告因经营所需于2017年12月29日与原告签订贷款合同约定由原告向被告提供500000元的贷款。同时在合同中约定了利息及借款期限。第二、第三被告承担连带保证责任。在2019年2月27日原被告双方签订还款协议，对前面的借款进行展期，展期至2021年2月26日，同时双方就还款的31.4万元就利息明确约定，按照年利率19.53%计算。之后被告朱国富偿还10798.93元本金，利息没有支付，已经偿还的费用314.71元。借款合同签订后原告按约履行了义务，但被告未按合同约定归还借款。原告按照年利率24%符合法律规定，本案不是金融借款纠纷，是个普通借贷纠纷，司法解释有明确规定，违约金、罚息、利息三项共计超过年息24%，所以我方按照年息24%主张是合法的；张大华应当承担连带责任，合同及还款协议中约定了的，符合法律规定；本息全部到期是在合同依据及事实依据的，在还款协议的第七条第一项第二项有明确的约定。为维护自身权益，现特依法起诉至贵院，希望判如所请。被告张大华辩称，借第一笔款，是有期限的，我没有签字，朱国富以欺骗的手段骗取我的授权书和委托书，因为当时原告给我打电话的时候，我才知道，并且我明确的告诉了原告我不担保，而且原告以座机的方式征求我的同意，但是我一直没有接到电话；至于第二次签字，2019年的补充协议，朱国富没有按时还款，原告给我电话我才知道的，后来在云阳亿联朱国富办公室补签的字，迫于无奈我才签的字；该款原告也给我打电话，叫我偿还一部分，我应当担保的三分之一的部分。我与朱国富是朋友关系，魏娜是朱国富的老婆。我认为富登公司放款的时候，没有与我联系，没有取得我确认，我也不同意担保这么大的金额，我们只是朋友关系，不可能担保那么大的金额，原告没有举证证明放款时或者之前与我取得联系。被告朱国富、魏娜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月29日，原告富登公司开州分公司与被告朱国富、魏娜、张大华签订了《贷款合同》【合同编号：富登渝资服(2017)字第000094014号】，该合同主要约定了以下内容：1、原告经被告朱国富申请，同意向其提供贷款500000元，贷款用途为其他流动资金，贷款额度期限为24个月，即2017年12月29日至2019年12月28日。2、贷款利息为按月收取，贷款期内收取利息总金额为108541元，每月固定收取账户服务费1500元，本合同项下贷款本息的归还分阶段进行，自第一月起朱国富按月还付本息及费用，每期应还款总额为26933.25元，具体扣款日期为次月1日，贷款审批手续费为10000元，一次性计收。3、原告无法正常、及时从朱国富账户扣款或扣款不足额的为朱国富违约，原告有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求朱国富、魏娜、张大华立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）。4、朱国富逾期不归还贷款本息，应按按期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。5、魏娜、张大华担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即原告有权要求魏娜、张大华先行独立清偿全部债务，在朱国富自行提供有担保物的情况下，原告也有权要求魏娜、张大华先行独立清偿。保证期间自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。2017年12月26日被告张大华出具授权委托书，委托朱国富代为履行签署，任何与该借款相关的文件一经朱国富签署视为本人签字，本人承担完全责任。被告朱国富代张大华在《贷款合同》上签字捺印。原告通过中国建设银行转账给被告朱国富500000元。2019年2月27日，原告富登公司开州分公司(乙方)、被告朱国富（甲方）、被告魏娜、张大华（丙方）之间签订了一份《还款协议》，主要载明以下内容：1、截止2019年2月27日，朱国富尚欠原告贷款贷款本金314886.31元，逾期利息18504.24元，逾期罚息9205.03元，服务费6000元。2、甲方于签订日归还乙方886.31元，甲方仍需偿还乙方本金314000元。乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息以及服务费共计33709.27元。3、还款方式为等额本息，利息按年利率19.53%计算。4、朱国富应还款金额经过重新协商调整后，分为24期还款，具体还款日期为从2019年2月27日起至2021年2月26日止每月27日。3、朱国富如到期不能偿还上述债务，魏娜、张大华不履行或不完全履行担保责任时，被告自愿以其所有的全部财产清偿上述债务，清偿范围包括主债权（含利息、逾期利息）以及协议减免的所有本金、利息、罚息，或因本协议调低利率而原告变相减免的利息，违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权产生的费用）。4、朱国富不能在本协议还款期间按照本协议约定的还款方式还款，或在本协议还款期间到期日前未向原告归还全部贷款本金及当期应付利息，均视为朱国富严重违约。原告有权依法要求朱国富立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本协议规定的违约责任，如朱国富逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二的违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权的一切费用由朱国富承担。5、被告魏娜、张大华担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用，担保方式为连带责任保证担保。合同签订后，被告朱国富被告在展期后已经偿还本金10798.93元。截止2019年4月30日被告尚欠借款本金303201.07元。上述事实，有原被告的陈述、《贷款合同》、授权委托书一份、还款协议、还款计划表、中国建设银行的客户回单、对账单等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告富登公司开州分公司主张被告朱国富尚欠其借款本金303201.07元，有《贷款合同》、《还款协议》及对账单予以佐证，原告与被告朱国富之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。按照双方签订的《贷款合同》、《补充协议》，对账单载明，被告朱国富已经逾期还款，富登公司开州分公司有权要求被告朱国富提前清偿借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，被告朱国富应当向原告富登公司开州分公司偿还借款。对应当偿还的本金数额问题。原告提交的《对账单》，被告朱国富归还了部分本金，故被告朱国富应当偿还的借款本金为303201.07元。对原告方主张的利息问题。《贷款合同》中约定“如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算”，《还款协议》约定“还款方式为等额本息，利息按年利率19.53%计算，如朱国富逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二的违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权的一切费用由朱国富承担。”因约定的逾期利率后已经超出年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，富登公司开州分公司主张的逾期利率不得超出年利率24%，同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，原告已主张年利率24%的逾期利率，不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院支持原告以尚欠本金303201.07元为基数，从2019年4月30日起按年利率24%计算至付清本金之日止的利息及罚息。对原告主张被告魏娜、张大华承担连带清偿责任的问题。《贷款合同》中约定，魏娜、张大华担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即原告有权要求魏娜、张大华先行独立清偿。保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条规定：“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”《贷款合同》中约定贷款额度期限为24个月，即2017年12月29日至2019年12月28日，《还款协议》中约定分为24期还款，具体还款日期为从2019年2月27日起至2021年2月26日止每月27日。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案原告在主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，被告张大华无证据佐证其辩称签署还款协议及贷款合同非本人真实意思表示，因此对于原告诉求被告魏娜、张大华对借款本金和资金利息承担连带偿还责任，本院予以支持。对原告主张律师费的问题。虽然原、被告在《贷款合同》及《补充协议》中约定了关于律师费的事宜。但原告并未提交相关证据证明其因本案支出律师费的情况，故本院对原告主张律师费5000元的诉讼请求不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱国富在本判决生效后十日内偿还原告富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司借款本金303201.07元并支付利息及罚息（以303201.07元为基数从2019年4月30日起按年利率24%计算至付清之日止）；被告魏娜、张大华对被告朱国富在本判决第一项应履行的债务承担连带清偿责任；驳回原告富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3022元，由被告朱国富、魏娜、张大华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 杜连成二〇二〇年七月十三日法官助理 徐清建书 记 员 吴海军