山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初1337号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：钱慧超（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行副行长,住山东省鄄城县。被告：李宪军，男，住山东省鄄城县。被告：朱红霞，女，住山东省鄄城县。被告：任家成，男，住山东省鄄城县。被告：刘云华，女，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告李宪军、朱红霞、任家成、刘云华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人钱慧超及被告李宪军均到庭参加诉讼，被告朱红霞、任家成、刘云华经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李宪军、朱红霞偿还借款本金99811.62元及利息（含罚息、复利）13544.61元（计算至2020年3月15日，剩余全部利息要求按照合同约定自2020年3月15日起判决至借款履行完毕之日）；2.请求判令被告任家成、刘云华对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2017年6月29日原告鄄城农商银行与被告李宪军签订借款合同一份，约定被告李宪军向原告借款100000元，期限24个月，月利率10.9475‰。2017年6月29日原告与被告李宪军及其家属朱红霞签订共同还款承诺书一份，2017年6月29日原告与被告任家成及其家属刘云华签订共同还款承诺书一份。2017年6月29日原告与被告任家成签订最高额担保合同一份，约定被告为原告与被告李宪军签订的自2017年6月29日起至2019年6月28日止的借款合同承担连带清偿责任。被告李宪军于2018年9月24日将此笔贷款贷出，于2019年6月23日到期。合同签订后，原告按合同约定履行了自己的给付义务。该笔借款到期后，原告多次催要被告未偿还，仍下欠借款本金99811.62元及利息拖欠至今未还。因被告李宪军、朱红霞为夫妻关系，享有共同财产，将朱红霞列为共同被告。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告李宪军辩称，借款是李宪军借的，对所欠该笔借款的本金没有异议，但对所欠的利息有异议，利息高。李宪军多次找银行的信贷员孙霞换贷约，孙霞不给被告李宪军换贷约。被告朱红霞、任家成、刘云华均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.个人借款合同一份；2.最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.共同还款承诺书一份；5.被告李宪军、朱红霞、任家成、刘云华的身份证复印件各一份，被告李宪军、朱红霞的结婚证复印件、被告任家成、刘云华的结婚证复印件各一份；6.放款结清及贷款利息计算单各一份。被告李宪军对原告鄄城农商银行提交的上述证据均无异议。被告李宪军、朱红霞、任家成、刘云华均未提交证据材料。经本院庭审审查和质证，原告提交的1-6组证据，被告李宪军均无异议，以上证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月29日，山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行（以下简称大埝支行）与被告李宪军签订借款合同〔合同编号为（鄄城农商银行大埝支行）个借字（2017）年第20170629003号〕一份，约定：被告李宪军向大埝支行借款100000元，期限为自2017年6月29日至2019年6月28日；借款方式为被告李宪军可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，年利率为13.137%，在合同期内利率不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告李宪军按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××65），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2017）年第20170629003号。2017年6月29日，大埝支行又与被告朱红霞、任家成、刘云华签订最高额保证合同〔（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2017）年第20170629003号〕一份，约定被告朱红霞、任家成、刘云华为原告与被告李宪军之间自2017年6月29日至2019年6月28日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币150000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2017年6月29日，被告李宪军、朱红霞、任家成、刘云华向大埝支行出具共同还款承诺书一份，内容为：“因借款人向贵行申请人民币贷款（大写）壹拾万元，用于中药。本人作为（借款人／担保人）财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，我自愿以本人及家庭财产为贷款行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至本息结清为止”。被告李宪军、朱红霞分别在借款人及家属处签名捺印，被告任家成、刘云华分别在担保人及家属处签名捺印。被告李宪军与被告朱红霞借款时系夫妻关系。合同签订后，大埝支行与被告李宪军于2018年9月24日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告李宪军借款金额为100000元，期限为2018年9月24日至2019年6月24日，借款利率为月利率10.9475‰，并载明合同号为20170629003。当日大埝支行履行了给付义务，将借款100000元划入被告李宪军在原告处开立的存款账号。借款后，被告李宪军偿还借款本金188.38元，没有偿还过利息。截止到2020年7月1日，被告李宪军欠大埝支行借款本金99811.62元及利息17995.65元。大埝支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，大埝支行系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。大埝支行与被告李宪军、与被告朱红霞、任家成、刘云华分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，大埝支行又与被告李宪军签订贷转存凭证一份，该凭证对借款人、借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为20170629003，故该笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告李宪军没有按照借款合同约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告李宪军偿还借款本金、利息（包括罚息），事实清楚，证据充分，依法应予支持。被告李宪军虽辩称该笔借款产生的利息过高，但原告与被告李宪军签订的个人借款合同及贷转存凭证（借款借据）中对该笔借款的借款利率均有明确约定，被告的抗辩没有事实和法律依据，本院不予采信。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，案涉借款系被告李宪军与被告朱红霞在婚姻关系存续期间形成，被告朱红霞作为被告李宪军的财产共有人在共同还款承诺书上签名、捺印，证明被告朱红霞对案涉借款知情且同意，被告李宪军、朱红霞夫妻双方共同签字共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，原告请求由被告李宪军与被告朱红霞梅共同偿还该笔债务，符合法律规定，依法予以支持。大埝支行与被告签订的最高额保证合同明确约定：被告任家成、刘云华为大埝支行与被告李宪军之间自2017年6月29日至2019年6月28日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保,保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，大埝支行与被告李宪军形成的债权系在2018年9月24日至2019年6月23日期间形成的，原告于2020年5月11日向本院起诉本案，该主张在最高额保证合同约定的期间之内，被告任家成、刘云华应当按照其与原告之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告任家成、刘云华对被告李宪军、朱红霞的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额150000元为限。因该笔借款系被告李宪军、朱红霞的夫妻共同债务，被任家成、刘云华承担连带清偿责任后，有权向被告李宪军、朱红霞追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李宪军、朱红霞于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金99811.62元、利息17995.65元及以后产生的利息（以借款本金99811.62元为基数，自2020年7月2日起至实际给付之日止，按约定月利率10.9475‰的基础上上浮30%计算）；二、被告任家成、刘云华对上述借款本息在其担保的债权最高余额150000元范围内承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告李宪军、朱红霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2656元，减半收取1328元，由被告李宪军、朱红霞、任家成、刘云华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  史建国二〇二〇年七月十六日书记员  王誉颖