江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初2565号原告：九江银行股份有限公司上饶分行，住所地江西省上饶市信州区五三大道87号1-1、2-1、3-1、4-1、5-1，统一社会信用代码913611000839456745。负责人：齐永文，该分行行长。委托代理人：潘伟洋，该银行总经理助理，特别授权。委托代理人：童新伟，该银行客户经理，特别授权。被告：王伟强，男，1991年2月2日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：周桂彩，女，1964年2月20日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：王梦溪，男，1964年12月2日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：上饶市紫鑫房地产开发有限公司，住所地江西省上饶市信州区信江东路19号2层2号，统一社会信用代码913611005840197M。法定代表人：林峰，该公司董事长。委托代理人：支丙国，该公司行政经理，特别授权。原告九江银行股份有限公司上饶分行诉被告王伟强、周桂彩、王梦溪、上饶市紫鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘伟洋、童新伟，被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司委托代理人支丙国到庭参加诉讼。被告王伟强、周桂彩、王梦溪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告九江银行股份有限公司上饶分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王伟强偿还原告借款本金520,776.35元，应还正常利息2,160.95元、应还拖欠利息0元、罚息3.4元，共计522,940.7元（利息、罚息暂计至2020年5月25日），此后利息及罚息按借款合同约定计算至全部清偿之日止；2、依法判令被告周桂彩、王梦溪、上饶市紫鑫房地产开发有限公司承担连带还款责任；3、本案上述被告承担本案诉讼费及原告为实现债权而发生的相关费用。本案审理过程中，原告变更诉讼请求第一项：判令被告王伟强偿还原告借款本金515,464.27元，应还正常利息1,389.18元，合计516,853.45元（利息、罚息暂计至2020年7月13日），此后利息及罚息按借款合同约定计算至全部清偿之日止。事实与理由：2016年10月13日，被告王伟强向原告申请59万，期限20年住房按揭贷款，并由被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司提供阶段性不可撤销担保。2016年10月13日，被告王伟强与原告签订《商品房按揭借款合同》，借款金额59万元，借款期限为20年，即2016年10月13日至2036年10月12日，实际借款金额及借款期限以借款凭证为准；借款用途为购房；借款月利率3.675‰（如在合同生效后实际放款日前遇国家基准利率调整，则固定利率按实际放款日同期通档次基准利率上浮50%计算）；按月计息，按月结息；逾期还款加收50%的罚息。同日，被告王伟强与原告签订《商品房按揭抵押合同》，被告王伟强以其所购置的按揭住宅对上述59万元借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2016年10月13日依约向被告王伟强发放借款而被告未按约定归还借款，故原告诉至法院。被告王伟强、周桂彩、王梦溪未作答辩，也未提交书面答辩意见。被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司答辩称，我方承担阶段性担保，对承担担保的事实无异议。本院经审理查明：2015年12月1日，被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司召开股东大会，经会议讨论通过了就公司开发的上海广场房地产项目向原告申请一亿元房屋按揭贷款额度事宜，并同意为购买该项目房产的购房借款人承担办妥房产证及他项权证前的阶段性连带保证担保及回购责任。2016年10月13日，被告王伟强、上饶市紫鑫房地产开发有限公司与原告签订《商品房按揭借款合同》，合同主要约定：贷款金额为人民币59万元；上述贷款用于购买上海广场20幢1-2603号商品房；借款期限自2016年10月13日至2036年10月12日止；贷款利率为合同项下每次放款的借款利率按实际发放日同期同档次国家基准利率下浮10%计算，按年调整；按月计息，每月20日为结息日；借款逾期，贷款人有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息为本合同项下借款利率水平上加收50%；上饶市紫鑫房地产开发有限公司承诺对保证范围内的全部贷款债务承担连带清偿责任，借款人发生任何违约事项，保证贷借款人履行还款责任，保证期间自贷款发放之日起到上饶市紫鑫房地产开发有限公司位抵押人办好《房地产证》并办理房地产抵押登记收，将《房屋他项权证》交付抵押权人保管之日止；在合同有效期内，借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款。同日，被告王伟强与原告签订《商品房按揭抵押合同》，以其所购置的上海广场20幢1-2603号房产抵押担保，借款人无论何种原因未按借款合同约定履行到期债务（包括因借款人违约而被贷款人宣布提前到期的债务），贷款人有权依法处分抵押物优先受偿，抵押期从2016年10月13日至2036年10月12日止。2016年10月13日，被告周桂彩向原告出具《不可撤销担保函》，为被告王伟强自2016年10月13日至2036年10月12日止在最高债权额度人民币59万元内签订所有主合同的履行提供最高额担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金和贵行实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。2016年10月13日，被告王梦溪向原告出具《不可撤销担保函》，为被告王伟强自2016年10月13日至2036年10月12日止在最高债权额度人民币59万元内签订所有主合同的履行提供最高额担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金和贵行实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。原告于2016年10月13日向被告王伟强发放贷款59万元，并出具借款凭证，借款金额59万元，借款用途购房，借款期限2016年10月13日起至2036年10月12日，借款月利率3.675‰。被告王伟强2017年5月、6月、9月、12月、2018年2月、7月、8月、10月、2019年1月、2月、3月、4月、6月、9月、11月、2020年1月、3月、4月、5月都未按时足额还款，截至2020年7月13日被告王伟强尚欠本金515,464.27元、应还正常利息1,389.18元。被告王伟强所购置的上海广场20幢1-2603号房产至今未办理房产证。上述查明的事实，有原告提交的被告身份证复印件、户口本复印件、营业执照、开户许可复印件、《关于同意办理按揭贷款及承担阶段性担保责任决议书》、《按揭业务合作协议书》、《按揭房屋回购协议书》、《最高额保证合同》、贷款申请书、《商品房按揭借款合同》、《商品房按揭抵押合同》、《不可撤销的担保函》两份、借款凭证、九江银行欠息系统截屏、按揭还款流水截图以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告王伟强、上饶市紫鑫房地产开发有限公司与原告签订的《商品房按揭借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告王伟强累计已超过六期未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，原告有权提前收回借款，截至2020年7月13日被告王伟强尚欠本金515,464.27元、利息和罚息1,389.18元，故原告要求被告王伟强偿还剩余借款本金、利息以及因违约产生的罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告周桂彩、王梦溪分别向原告出具《不可撤销的担保函》为被告王伟强上述借款提供连带责任保证，原告在保证期间内主张权利，故原告要求被告周桂彩、王梦溪承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，被告王伟强至今未办理房产证，根据《商品房按揭借款合同》的约定，被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司应当承担连带保证责任。被告王伟强、周桂彩、王梦溪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王伟强于本判决生效后五日内偿还原告九江银行股份有限公司上饶分行借款本金515,464.27元及利息、罚息（截至2020年7月13日利息、罚息共计1,389.18元，之后利息、罚息按《商品房按揭借款合同》约定计算至款项还清之日止）；二、被告周桂彩、王梦溪、上饶市紫鑫房地产开发有限公司对第一项判决所确认的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,030元、减半收取4,515元，由被告王伟强、周桂彩、王梦溪、上饶市紫鑫房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇二〇年七月二十四日法官助理朱颖书记员张妍