湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1506号原告：中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行，统一社会信用代码：91430900727967140A，住所地：益阳市高新区康复北路579号。负责人：余建明，该行行长。委托诉讼代理人：胡粲，该行职员。委托诉讼代理人：曾曙明，该行职员。被告：周翔，男，汉族，1979年1月24日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：王丽，女，汉族，1980年4月3日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行（以下简称工行桃花仑支行）与被告周翔、王丽借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行桃花仑支行的委托诉讼代理人胡粲、曾曙明到庭参加诉讼，被告周翔、王丽经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告工行桃花仑支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令二被告偿还原告贷款本息2,267,116.67元及2020年7月12日之后新产生的贷款利息；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案的诉讼费用及实现债权的所有费用。被告周翔、王丽未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告周翔和王丽系夫妻。2016年2月5日，被告周翔、王丽与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：借款207万元、借款期限120月、借款利率为基准利率上浮30%且依基准利率的变化于次年1月1日调整、还款方式为等额本息方式，实际放款日与到期日以借款凭证为准；同日，被告周翔、王丽以周翔名下坐落于益阳市赫山区平方米的房屋一套为上述借款提供最高额抵押担保并办理抵押登记。2016年2月6日，被告周翔、王丽支用借款207万元，该款由周翔、王丽授权直接划入益阳开隆房地产开发公司账户，同时确定借款到期日为2026年2月6日、年利率6.37%、逾期罚息比加收50%。贷款发放后，被告周翔、王丽未按期偿还借款本息，2018年5月8日，被告周翔在逾期还款11月的情况下向原告出具承诺书，承诺每月偿还本金2万元至还款数额达正常值后继续按月正常还本付息。之后，被告仍未按约还款，至2020年7月12日，已还本金244156.33元，积欠本金511254.63元，欠本金余额1825843.67元，积欠利息441273元。上述款项，原告多次催收未果，故诉至法院。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房产证、他项权证、承诺书、催收通知书以及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。依据《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款Ｌ项、第十四条第二款（5）项之约定，借款人未按约按时足额偿还借款本息或其他应付款项的行为构成违约，贷款人要求解除合同，宣布未偿还借款立即到期并收回应收款项，故对原告要求与被告解除合同并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于周翔、王丽婚姻关系存续期间，且两人共同签字贷款，该债务为夫妻共同债务，应予共同偿还。被告周翔、王丽以周翔名下坐落于益阳市赫山区平方米的房屋一套为上述借款提供最高额抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。被告周翔、王丽经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行与被告周翔、王丽于2016年2月5日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告周翔、王丽于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行借款本金1,825,843.67元及利息（含罚息）［至2020年7月12日的利息（含罚息）441,273元，之后按“基准利率×130%×150%”的利率标准计算至借款还清之日止］；三、原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行对被告周翔名下坐落于益阳市赫山区平方米的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12,468.47元，由被告周翔、王丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年七月二十九日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。