重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初7103号原告：重庆三峡银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区几江街道鼎山大道718号附5号沿江花园E栋1-1、2-1号，统一社会信用代码91500116599233926D。负责人：周海鹰，行长。委托诉讼代理人：穆安波，重庆兴众律师事务所律师。委托诉讼代理人：王政武，重庆兴众律师事务所实习律师。被告：邵斌，男，1971年3月5日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：慕忠敏，女，1984年10月4日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行与被告邵斌、慕忠敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人穆安波、王政武到庭参加了诉讼。被告邵斌、慕忠敏经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告邵斌于2018年9月25日签订的《个人房屋借款合同》；2、二被告共同偿还原告借款本金1349416元及截止至2019年12月17日欠付的借款利息12357.33元、罚息75.58元、复利106.71元，以上共计1361955.62元；3、二被告支付原告自2019年12月18日起至本息付清之日止的罚息和复利(罚息以1349416为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%的基础上再上浮50%计算，复利以未偿还的利息(含罚息)为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%的基础上再上浮50%计算；4、由二被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费诉讼费等其他全部费用；5、原告对被告邵斌所有的位于江津区的房屋享有抵押权，有权以该房产折价、拍卖、变卖后的价款，在前述1-4项范围内享有优先受偿权。事实和理由：二被告系夫妻关系。2018年9月25日，被告邵斌因购买位于江津区房屋与原告在协商一致的基础上签订了合同编号为渝三银XXX号《个人房屋借款合同》。该合同约定，由原告向被告邵斌发放购房贷款1400000元，借款期限为204个月，借款利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率上浮15%支付;合同通用条款第六条约定:“被告邵斌未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，原告可对逾期借款按本合同约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息(含罚息)按该利率计收复利”;合同通用条款第11.13条约定:“如被告邵斌未按约定偿还借款本息，原告有权暂停发放借款乃至终止发放借款或宣布解除合同并提前收贷”。上述合同签订后，被告邵斌与原告签订了《抵押合同》一份，被告邵斌提供产权证号为渝(2018)江津区不动产权第XXX的房屋作抵押，担保上述借款合同项下之主债权。现原告已向被告邵斌发放贷款1400000元，严格履行了合同约定义务，但被告邵斌却未按合同约定履行还款义务，在被告多次催收后，被告邵斌仍未履行还款义务。综上，原告认为，原告与被告邵斌签订的《个人房屋借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，被告邵斌不按期偿还贷款本息的行为严重违反合同约定。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告邵斌、慕忠敏未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月5日，被告邵斌因购房向原告申请贷款。借款时，被告邵斌、慕忠敏系夫妻关系。2018年9月25日，原告（贷款人、抵押权人）与被告邵斌（借款人、抵押人）签订《个人房屋借款合同》。后原告与被告邵斌签订《重庆市房地产抵押合同》一份。主要约定：1、贷款金额1400000元，借款期限204个月；2、借款利率为浮动利率，以同期同档次国家基准利率上浮15%；3、借款人未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，贷款人对逾期借款在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；4、对未付利息（正常息、罚息），按罚息利率计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息；6、被告邵斌以其所有的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押；7、如果被告邵斌未按约定偿还借款本息，原告有权暂停发放借款乃至终止发放借款或宣布解除合同并提前收贷；8、因订立本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记/备案/撤销费等费用，由各方当事人依据国家法律法规的规定分别予以承担。原告与被告邵斌对其所有的位于江津区的房产办理了抵押登记。2018年9月25日，原告向被告邵斌发放了贷款1400000元。事后，被告邵斌未能按约还款，截至2019年12月17日，被告邵斌尚欠原告贷款本金1349416元、利息12357.33元、罚息75.58元、复利106.71元，以上共计1361955.62元。原告催收贷款本息，产生了律师代理费6072元。本院认为，原、被告签订的《个人房屋借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告邵斌发放了贷款，已履行其合同义务。被告邵斌作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。被告邵斌以其所有的位于江津区的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告邵斌未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告邵斌提供的抵押物即位于江津区的房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告邵斌、慕忠敏系夫妻关系，且该笔贷款用于被告邵斌、慕忠敏的共同生活开支即购房，因此，被告慕忠敏应当对本案贷款承担共同清偿责任。因此，原告的诉讼请求，本院予以支持。二被告未出庭也未向本院提交书面的答辩状，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、解除原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行与被告邵斌于2018年9月25日签订的《个人房屋借款合同》；二、被告邵斌、慕忠敏在本判决生效后十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行贷款本金1349416元及截至2019年12月17日的利息12357.33元、罚息75.58元、复利106.71元，共计1361955.62元；三、被告邵斌、慕忠敏在本判决生效后十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行从2019年12月18日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以未偿还的利息(含罚息)为基数，均在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%的基础上再上浮50%计算）；四、被告邵斌、慕忠敏在本判决生效后十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行律师代理费6072元；五、原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行有权在上述款项范围内对被告邵斌提供抵押的位于江津区的房产进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告邵斌、慕忠敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8529元，由被告邵斌、慕忠敏负担。此款原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行已预交，由被告邵斌、慕忠敏在履行上述判决确定的义务时一并支付原告重庆三峡银行股份有限公司江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年七月三日法官助理  王 根书 记 员  黄富明