福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3198号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司常太支行，住所地莆田市城厢区常太镇常太村常青西路3号。统一社会信用代码：91350302567300821K。 负责人：林煌华，该支行行长。 委托诉讼代理人：林建阳，男。 被告：卢建洪，男，1976年10月15日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告：陈少鹰，男，1963年10月1日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告：卢华海，男，1969年5月11日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司常太支行（以下简称“莆田农商银行常太支行”）与被告卢建洪、陈少鹰、卢华海银行卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行常太支行的委托诉讼代理人林建阳到庭参加诉讼，被告卢建洪、陈少鹰、卢华海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商银行常太支行向本院提出诉讼请求：1.判令卢建洪立即归还普惠金融卡透支本金90999.68元以及该款自2020年3月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支的利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元），其中暂计至2020年5月20日的利息、违约金共计4357.69元，本金及相关费用共计95357.34元；2.判令陈少鹰、卢华海对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2016年2月17日卢建洪向莆田农商银行常太支行办理了福万通普惠金融卡（2019年3月19日续签），并签字承诺遵守领用合约及章程，陈少鹰、卢华海在《普惠金融卡申请表》保证人处签字，对债务承担连带保证责任。莆田农商银行常太支行依约发放了普惠金融卡，但因卢建洪等人未依约归还款项，故提起诉讼。 卢建洪、陈少鹰、卢华海未作答辩。 莆田农商银行常太支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、负责人身份证明及身份证复印件各一份；2、卢建洪、陈少鹰、卢华海身份证复印件各一份；3、普惠金融卡申请表、莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程各二份、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告一份；4、贷记卡交易明细一份。因卢建洪、陈少鹰、卢华海未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对莆田农商银行常太支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月17日，卢建洪作为申请人（甲方）向莆田农商银行常太支行（乙方）申领福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。《领用合约》及《章程》约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；福万通普惠金融卡有效期为3年等。同日，陈少鹰、卢华海在该《普惠金融卡申请表》保证人处签名捺印，约定保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本金、利息、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等实现债权所产生的一切费用等。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。 莆田农商银行常太支行审批通过卢建洪的申请，发放卡号为62×××03的普惠金融卡一张，授信期限3年。2018年9月，卢建洪挂失该卡，重新办理了卡号为62×××11的普惠金融卡。因普惠金融卡到期，卢建洪于2019年3月19日办理普惠金融卡续卡，签字承诺继续遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。《领用合约》及《章程》中约定普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，根据甲方的透支金额按日计收利息费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；甲方违反本合约及有关规定或连续逾期还款达三次，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，并要求立即清偿所有欠款等。陈少鹰、卢华海继续在《普惠金融卡申请表》保证人处签名捺印，约定保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等实现债权所产生的一切费用等。 卢建洪自2016年3月起一直使用该卡预借现金及消费，但自2020年3月21日起未按约偿还款项。截至2020年7月24日，卢建洪尚欠透支本金90999.68元及利息、违约金计5594.73元。 本院认为，卢建洪向莆田农商银行常太支行申领普惠金融卡并使用，但未能按时足额还款，已构成违约，故莆田农商银行常太支行主张卢建洪偿还90999.68元及相应的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。陈少鹰、卢华海作为连带责任保证人，应当对上述债务承担连带偿还责任。卢建洪、陈少鹰、卢华海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、卢建洪应于判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司常太支行普惠金融卡透支本金90999.68元及该款相应的利息、违约金(截至2020年7月24日的利息、违约金共计5594.73元，及自2020年7月25日起至还清之日止按照合同约定计算；以上利息、违约金合计不超过年利率24%)； 二、陈少鹰、卢华海对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2183.9元，减半收取计1091.95元，由卢建洪、陈少鹰、卢华海负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  朱秋霞 二〇二〇年七月二十八日 书记员  陈 芬 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。