河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0791民初559号 原告：樊安民，男，1954年3月18日出生，汉族，住张家口市桥西区。 原告：胡秀贤，女，1954年11月9日出生，汉族，住张家口市桥西区。 被告：黄国龙，男，1963年8月9日出生，汉族，住张家口经济开发区。 委托诉讼代理人：马毅，河北震河律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金琪，河北震河律师事务所律师。 被告：黄小东，男，1986年8月29日出生，汉族，住张家口市桥东区。 原告樊安民、胡秀贤与被告黄国龙、黄小东民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月1日、7月15日公开开庭进行了审理。原告樊安民、胡秀贤、被告黄国龙的委托诉讼代理人马毅、金琪、被告黄小东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告樊安民诉称，经朋友付某介绍，被告于2018年12月至2019年4月先后4次向原告借款共计人民币八十万元整，借款期限均为一年，约定年息为百分之十七，半年付息一次，到期归还本息。但被告至今未履行还款义务，故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告归还原告借款本金80万元，利息163398元（其中一年利息是136000元，超期利息是27398元）、滞纳金25330元。2、案件受理费由被告承担。在庭审中原告变更诉讼请求，明确利息和滞纳金起止时间及利率，2019年12月9日到期26万元，利息计算到2020年6月9日，24万元2020年4月14日到期，计算至6月14日，20万元2020年3月29日到期，计算至6月29日，10万元2020年4月15日到期，计算至6月15日。之后的利息主张到还款日。 被告黄国龙辩称，原告仅凭借条起诉不符合法律规定，其应当提供向被告出借款的汇款凭证或其他相关证据。同时，因为双方借款次数较多，且被告在借款期间有欠息的现象，原告将部分利息转化为了借款本金，需要原告举证证明实际借款数额。2018年至今被告多次向原告还款，所还款项应予扣除。 被告黄小东辩称，有几张条其没有签字，不知道，签字的承担法律责任。 经审理查明，原、被告经共同朋友付某介绍于80年代相识，从2014年起，因被告经营所需向原告多次借款，原告多次通过出借现金及转账方式出借给被告，每次出借被告均向原告出具借条，被告按约定及时偿还原告借款本金及利息。在每笔借款到期后如被告不能及时给付，被告则将该笔借款的本金及所欠利息合计后重新向原告出具借条，并重新约定借期及利率。2018年12月9日，原、被告就之前的一笔借款进行核对后，被告向原告出具了内容为“黄国龙于2018年12月9日向樊安民借款，共计贰拾陆万整，定于2019年12月9日偿还”的借款凭证一张（编号：ＦＡ字02号），在该借款凭证上借款人系黄国龙，担保人系黄小东，出借人系樊安民。同时双方签订内容为“根据借款凭证编号Ａ字号，借款人：黄国龙向出借人樊安民于2018年12月9日至2019年12月9日借款人民币贰拾陆万元整。根据借款人与出借人商定，按年息百分之十七的利息共计肆万肆仟贰佰元整，每半年结算一次利息”的付息凭证一张，在付息凭证上，付息人系黄国龙，收息人系樊安民。同理，就另三笔已到期的借款，原、被告分别于2019年3月29日双方签订内容为“黄国龙于2019年3月29日向樊安民借款，共计贰拾万整，定于2020年3月29日偿还”借款凭条一张、2019年1月14日双方签订内容为“黄国龙于2019年1月14日向樊安民借款，共计贰拾肆万整，定于2020年1月14日偿还”借款凭条一张、2019年4月15日双方签订内容为“黄国龙于2019年4月15日向樊安民借款，共计壹拾万整，定于2020年4月15日偿还”的借款凭证一张，上述三张借款凭条均附有与2018年12月9双方签订的付息凭证内容相同的付息凭证，同时，在上述四份付息凭证当中，双方均约定年息为17%，超出逾期后，按应付息金额每日加付千分之二滞纳金。2020年1月12日，原、被告在见证人付某在场的情况下，对之前截止至2020年1月的借款及欠息情况进行了汇总确认，双方确认所有以前的借条总计借款本金为80万元整，利息总计为127500元，已付利息13500元，尚欠利息114000元。在该借款明细下方借款人处有黄国龙签字，担保人处有黄小东签字，见证人处有付某签字，出借人处有樊安民签字。在上述欠款中，原告自认其中12月9日所借款26万中有前期利息6万元，2019年1月14日所借款14万元包括前期利息4万元。 又查，被告黄国龙所提供的证据显示，其于2018年11月10日通过转账给付原告25500元、12月29日转账200000元，2019年5月9日转账7500元、5月26日转账5000元、8月15日转账10000元、11月20日转账5500元、12月1日转账8000元，2020年4月14日原告向被告出具收条一张，收到被告还款23500元。在庭审中，原告考虑到被告资金紧张，且所约定的逾期利息及违约金总计已超过年息24%，故将上述借款逾期后利息调整为年息20%。在庭审中，因被告黄国龙代理人就借款的具体细节不清楚，故本院要求被告黄国龙本人需亲自到庭接受询问，但被告黄国龙未到庭。 上述事实有双方当事人一致陈述及借条、借款明细、微信转账记录、收条等在案佐证。 本院认为，合法的民间借贷受法律保护。原告樊安民与被告黄国龙的借贷并不违反法律规定，该借款合同为有效合同，本院予以确认。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；……按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算整个借款期间的利息之和”的规定，原、被告所约定的利率并未超过年利率24%，故原告将前期产生的利息6万元及4万元分别计入2018年12月9日及2019年1月14日借款本金中并不违反法律规定，对此本院予以支持，但最终被告应还的此两笔借款本金及利息之和均不能超过以20万元为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。被告主张原告所出借款中存在复利，因被告黄国龙经本院明确告知其本人需亲自到庭，但其未到，致使无法确定原告出借款中前期利息的具体数额，故以原告自认的数额确定。就原、被告在汇总明细形成前被告所还款，因双方存在多笔借款，该汇总明细系截止至明细形成日原、被告对前期借款本金及欠付利息的明确，故本院认定为2020年1月12日前被告所还款均系偿还其他借款，对被告要求扣除的抗辩主张本院不予支持。原告称其于2020年4月14日出具的收条当中包括借款汇总当中列明的13500元，因其未能提供证据证实，对其主张本院不予支持，该款应从所欠利息中扣减。对于双方所约定的逾期付款利息及违约金，依据法律规定，利息及违约金总额不应超过年息24%，因原、被告所约定的利息及违约金总和超过了年利率24%，现原告主动调整为年息20%，系其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持，对于逾期利息以年利率20%计算。被告黄小东虽仅在前期就34万元借款付息凭证处作为担保人签字，但其在原、被告所签订的汇总明细上作为担保人签字，应视为其对全部借款本金及利息提供了担保。因双方未约定其担保方式，依据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带保证责任承担保证责任”，故被告黄小东应为连带保证人，对此借款本金及利息承担连带保证责任。综上，截止至2020年1月12日，被告共计欠原告借款本金80万元，利息114000元，其中2018年12月19日借款26万元已到期，该笔借款从2020年1月12日起应依逾期付款利息年利率20%计息，其他借款在借期内依年利率17%计息，逾期后依年利率20%计息。对于26万元借款及24万元借款的利息，最终不应超过以20万元为基数，年利率24%计息的整个借款期间的利息之和。2020年被告给付的23500元应从所欠利息中扣除。为此，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条第一款、第二十八条、第二十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，判决如下： 一、被告黄国龙于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告樊安民、胡秀贤借款本金80万元及利息90500元（利息计算至2020年1月12日）。 二、被告黄国龙于本判决生效之日起十日内一次性给付原告樊安民、胡秀贤借期内利息及至实际清偿之日的逾期付款利息，分别为：26万元借款利息从2020年1月13日起，依年利率20%计息至实际清偿之日止（最终本息之和不超过以200000元为基数，从2018年12月19日起，以年利率24%计息至实际清偿之日本息之和）；24万借款利息从2020年1月13日起至2020年1月14日止，依年利率17%计息，从2020年1月15日起至实际清偿之日止以年利率20%计息，（最终本息之和不超过以200000元为基数，从2019年1月14日起，以年利率24%计息至实际清偿之日本息之和）；20万元借款利息从2020年1月13日起至2020年3月29日止，依年利率17%计息，从2020年3月30日起至实际清偿之日止以年利率20%计息；10万元借款利息从2020年1月13日起至2020年4月15日止，以年利率17%计息，从2020年4月16日起至实际清偿之日依年利率20%计息。 三、被告黄小东对上述借款本金及利息承担连带保证责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13687元，减半收取6843.5元，由原告承担843.5元，被告黄国龙、黄小东共同承担6000元（限于本判决生效之日起五日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 刘启飞 二〇二〇年七月二十五日 法官助理 邓红伟 书 记 员 李 杨 附相关法律条文 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。