文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020）渝0116民初6683号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系行长。委托诉讼代理人：刘永忠，男，系原告员工。委托诉讼代理人：李竹，女，系原告员工。被告：吴超然，男，1995年9月9日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告吴超然金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序于2020年7月14日开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人刘永忠到庭参加诉讼。被告吴超然经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还截至2020年5月20日的贷款本金156030.82元；2.被告偿还截至2020年5月20日的贷款利息2309.6元(其中正常息2281.05元、罚息12.97元、复利15.58元)；偿还自2020年5月21日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.原告对被告提供抵押的位于江津区几江街道西江大道111号金科▪中央公园城X幢X号的房产在折价或者以拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告农行江津支行将诉讼请求1、2变更为1.被告偿还截至2020年7月12日的贷款本金154915.87元；2.被告偿还截至2020年7月12日的贷款利息1735.53元(其中正常息1701.53元、罚息13.73元、复利20.27元)；偿还自2020年7月13日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)。事实和理由：2016年1月8日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告发放贷款180000元；贷款期限240个月；贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于江津区德感街道西江大道1号金科▪中央公园城X幢X号的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式的抵押登记。原告于2016年2月19日向被告发放了贷款180000元。后被告未按约定履行还款义务，截至2020年5月20日，逾期未还贷款本金156030.82元、利息2309.6元。原告认为，被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告以其购买的房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告吴超然未作答辩。原告农行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.《中国农业银行个人信贷业务申请表》1份（原件）、《个人购房担保借款合同》1份（原件）、《借款凭证》1份（原件），拟证明被告向原告申请贷款及原告向其发放贷款180000元的事实；2.《重庆市房地产抵押合同》1份（原件）、不动产权证1份（原件）、不动产登记证明1份（原件），拟证明被告以其自有房产为本笔贷款提供抵押并办理了正式的抵押登记，原告对该房产享有优先受偿权；3.所欠贷款本息清单2份（加盖原告公章的打印件），拟证明被告截至2020年7月12日所欠原告的本金、利息（含正常息、罚息、复利）情况。被告吴超然未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定且在卷为凭。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月12日，被告吴超然向原告农行江津支行提交《个人信贷业务申请表》，载明申请贷款额度180000元，贷款期限240个月，贷款用途购房，担保以贷款所购房屋设定抵押。2016年1月8日，被告吴超然（借款人、抵押人）与原告农行江津支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.借款金额为180000元；2.借款用途为购买房产；3.借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；5.借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入重庆市江津区金科国竣置业有限公司在农行开立的账户；6.还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；7.借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，阶段性保证人重庆市江津区金科国竣置业有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人未抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。由抵押人提供位于江津区德感街道西江大道1号金科▪中央公园城X幢X号的房屋进行抵押担保。抵押人同意抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。后原告农行江津支行与被告吴超然就江津区几江街道西江大道111号金科▪中央公园城X幢X号的房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告农行江津支行。2016年2月19日，原告农行江津支行向被告吴超然指定的账户交付了180000元借款，其《借款凭证》记载：借款人吴超然，借款金额180000元，借款日期2016年2月19日，到期日期2036年2月18日，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.41000%，逾期利率为6.61500%。嗣后被告吴超然未按约定期限履行义务。截至2020年5月20日，被告吴超然未还借款本金156030.82元、正常息2281.05元、罚息12.97元、复利15.58元。原告农行江津支行遂于2020年5月26日起诉本院。原告农行江津支行起诉后，被告吴超然于2020年5月30日、2020年6月19日分别偿还了1139.85元、1150元，合计2289.85元。截至2020年7月12日，被告吴超然未还借款本金154915.87元、正常息1701.53元、罚息13.73元、复利20.27元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了借款，已履行其合同义务。根据《个人购房担保借款合同》之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。现被告作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠借款本金、正常息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告以其购买的位于江津区几江街道西江大道111号金科▪中央公园城X幢X号的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告未到庭应诉，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴超然在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款本金154915.87元；二、被告吴超然在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行正常息、罚息、复利（截至2020年7月12日正常息1701.53元、罚息13.73元、复利20.27元；从2020年7月13日起的罚息、复利按合同约定计算至借款本息还清时止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告吴超然提供抵押的位于江津区几江街道西江大道111号金科▪中央公园城X幢X号的房屋[渝（2017）江津区不动产权第00XX4号]进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告吴超然未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3468元，减半收取计1734元，由被告吴超然负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘小华二〇二〇年七月十四日法官助理 文庆鸿书 记 员 范凤兰