福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初1292号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地福建省云霄县莆美镇绥阳路9、11、13号，统一社会信用代码91350622676512567A。 负责人：沈春才，任行长。 委托诉讼代理人：黄禄生，系公司员工。 被告：方文荣，男，1972年9月5日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：方丽英，女，1973年2月8日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：张小坤，男，1966年3月14日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮政银行云霄支行”）与被告方文荣、方丽英、张小坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行云霄支行委托诉讼代理人黄禄生到庭参加诉讼，被告方文荣、方丽英、张小坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行云霄支行向本院提出诉讼请求：1.方文荣、方丽英偿还邮政银行云霄支行借款本金149256.66元及利罚息2748.01元，共计152004.67元（暂计至2020年4月22日）以及自2020年4月23日起的利息按合同约定支付利息和罚息至款还清时止；2.方文荣、方丽英承担为实现本案债权的一切费用；3.张小坤对于方文荣、方丽英的上述债务承担连带责任。事实和理由：2018年3月20日，邮政银行云霄支行与方文荣、方丽英签订《小额贷款额度借款合同》，与保证人张小坤签订《小额贷款最高额保证合同》。额度借款合同的主要内容有：合同约定借款额度为150000元，可以循环使用，额度存续期最长为48个月（从2018年03月20日至2022年03月20日）。额度存续期间的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。最高额保证合同的主要内容有：张小坤作为张文荣、张丽英的贷款保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。2018年3月20日签订的中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议主要内容有：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款15万元，年利率为基准利率上浮137.0%，执行10.3095%的年利率，被告于2019年3月14日、15日通过电子银行支用8万元/7万元，还款方式为按月支付利息、到期一次性还本法，借款前11个月每月偿还当期利息，第12个月一次性偿还本息。方文荣、方丽英系夫妻关系，该借款应认定为夫妻共同债务。2020年3月14日开始期开始逾期，已构成违约。张小坤作为保证人应对合同项下的借款本息、逾期罚息等费用承担连带责任，故邮政银行云霄支行诉至本院，主张上述诉讼请求。 方文荣、方丽英、张小坤未作答辩。 邮政银行云霄支行围绕诉讼请求依法提交了小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同；中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议；中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单；中国邮政储蓄银行客户贷款信息；贷款借据信息欠款查询；民事诉讼文书送达地址补充协议书；方文荣、方丽英身份证、结婚证、户口本；张小坤身份证复印件等证据，方文荣、方丽英、张小坤未到庭质证，视为放弃质证的权利。上述证据经审查，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2017年8月29日，邮政银行云霄支行与方文荣签订《小额贷款额度借款合同》，方丽英作为方文荣配偶在共同借款人处签名确认。合同约定借款额度为150000元，可以循环使用，额度存续期最长为48个月（从2018年03月20日至2022年03月20日）。额度存续期间的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违约，贷款人可提前收回贷款。同日，邮政银行云霄支行与保证人张小坤签订《小额贷款最高额保证合同》。合同约定：张小坤作为方文荣的贷款保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至本合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年3月20日，邮政银行云霄支行与方文荣签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议约定：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，年利率为基准利率上浮137.0%，执行10.3095%的年利率。方文荣于2019年3月14日、15日分别通过电子银行支用80000元、70000元，还款方式为按月支付利息、到期一次性还本法，借款前11个月每月偿还当期利息，第12个月一次性偿还本息。借款后，方文荣仅支付利息至2020年3月13日。至2020年4月22日止，方文荣尚欠借款本金149256.66元及利息（含罚息）2748.01元，共计152004.67元。 本院认为，方文荣、方丽英、张小坤与邮政银行云霄支行签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系双方当事人真实意思表示，借贷关系依法成立，合法有效，应全面履行。方文荣、方丽英未依约向邮政银行云霄支行按月支付利息，已构成违约，应承担违约责任，故邮政银行云霄支行主张方文荣、方丽英偿还借款本金及支付利息、罚息合法有理，依法应予支持。利息应按年利率10.3095%计算，利息加罚息应按年利率13.40235%计算。张小坤为方文荣、方丽英的上述借款提供连带责任保证担保，中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行要求张小坤承担连带责任保证合法有理，予以支持。邮政银行云霄支行为实现本案债权所产生的费用尚未实际发生，故其主张方文荣、方丽英、张小坤承担该费用不予支持。方文荣、方丽英、张小坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、方文荣、方丽英应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行借款本金149256.66元及利息、罚息2748.01元（计至2020年4月22日），并支付自2020年4月23日起至款还清时止按年利率13.40235%计算的利息、罚息； 二、张小坤对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、张小坤承担保证责任后，有权向方文荣、方丽英追偿； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3340元，减半收取计1670元，由方文荣、方丽英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 汤才龙 二〇二〇年七月二日 法官助理 张桂芳 书 记 员 汤 怡 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 法院履行款账号： 户名：云霄县人民法院 开户行：中国银行云霄支行 账号：40×××50 温馨提示：缴纳履行款时应标注案号