江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1182民初1454号原告:江苏扬中农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321100591145817W，住所地扬中市扬子西路79号。法定代表人：陈辉，董事长。委托诉讼代理人：孙海鹏，男，系该公司员工。被告：陆小平，男，1970年11月9日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：郭顺娣，女，1972年10月31日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：丁爱兵，男，1973年8月23日出生，汉族，扬中市人，住扬中市开发区。被告：陆爱平，男，1977年11月27日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司（以下简称扬中农商行）与被告陆小平、郭顺娣、丁爱兵、陆爱平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告扬中农商行委托诉讼代理人孙海鹏及被告陆小平、陆爱平到庭参加诉讼，被告郭顺娣、丁爱兵经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告扬中农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆小平偿还原告贷款本金494966.38元及利息26101.07元（暂算至2020年6月9日，2020年6月10日至实际给付日止按照约定逾期年利率10.8%计算）；2.判令原告对被告陆小平、郭顺娣位于扬中市三茅街道中昌路25号的房地产[房产所有权证号：扬房权证三茅镇字第××号，土地使用权证号：扬国用（2003）第3319号，不动产登记证明：苏（2017）扬中市不动产证明第0002968号]折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告陆爱平、丁爱兵、郭顺娣对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月4日，原告与被告陆小平签订编号为扬商银22个经循借字2811第2017070401号个人生产经营性借款合同，与被告陆小平、郭顺娣签订编号为扬商银22高抵字2811第2017070401号最高额抵押合同，与被告陆爱平、丁爱兵签订编号为扬商银22高保字2811第2017070401号最高额保证合同，与被告郭顺娣签订编号为扬商银22高保字2811第2017070401号最高额保证合同。合同签订后，原告依约发放贷款50万元。借款到期后，被告未履行还款义务，故原告诉至法院。被告陆小平辩称，对原告的诉讼请求、事实理由没有异议，但借款到期后的逾期利息过高。被告陆爱平辩称，对原告的诉讼请求、事实理由没有异议。被告郭顺娣、丁爱兵未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院经审理认定如下：2017年7月4日，被告陆小平作为借款人、扬中农商行三茅支行作为贷款人签订个人生产经营性借款合同一份，编号为扬商银22个经循借字2811第2017070401号，约定：借款种类为短期个人生产经营性借款；借款用途以借据确定的用途为准；自2017年7月4日起至2021年7月4日，借款人可以在50万元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利率以借据为准；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；担保方式为抵押，担保合同编号为扬商银22高抵字2811第2017070401号、扬商银22高保字2811第2017070401号；借款人不按期归还本合同项下借款本金又未获展期，从借款逾期之日起按合同约定借款利率上浮50%计付罚息；借款人未付利息，贷款人依据借款利率上浮50%计收复利。同日，扬中农商行三茅支行作为债权人与被告陆小平、郭顺娣作为抵押人签订最高额抵押合同一份，编号为扬商银22高抵字2811第2017070401号，约定：抵押人自愿为主合同债务人陆小平自2017年7月4日起至2021年7月4日期间，债权人与债务人签订的各类业务所形成的全部债务提供抵押担保；担保债权最高余额包含本金余额1501200元及合同第二条确定的全部金额和费用；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述的最高余额内；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现抵押权。抵押物为登记在被告陆小平名下的位于扬中市的房产（房屋所有权证号为扬房权证三茅镇字第××号）。2017年7月5日办理抵押登记，扬中农商行三茅支行领取不动产登记证明，证号为苏（2017）扬中市不动产证明第0002968号，权利人为扬中农商行三茅支行，义务人为陆小平、郭顺娣，登记的债权数额为150.12万元。2017年7月4日，扬中农商行三茅支行作为债权人与被告丁爱兵、陆爱平及被告郭顺娣分别签订最高额保证合同，编号为扬商银22高保字2811第2017070401号，均约定:保证人自愿为主合同债务人陆小平自2017年7月4日起至2021年7月4日止，债权人与债务人签订的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保；所担保债权之最高余额包含本金余额包含本金余额为人民币50万元及本合同第三条确定的全部金额及费用；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费以及实现债权的费用；保证期间为借款期限届满之次日起两年；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。与被告郭顺娣签订的最高额保证合同中载明本合同为合同编号为扬商银22个经循借字2811第2017070401号个人生产经营性借款合同项下的全部借款提供保证担保，被告郭顺娣签字确认。2018年12月11日，扬中农商行三茅支行向被告陆小平发放贷款50万元，借款到期日为2019年12月11日，贷款种类为短期农户其他贷款，用途为配件、原料加工与制造（板材），结息方式每月20日结息，年利率7.2%。就该笔借款，原告提供的江苏农信核心业务系统显示：截至2020年6月9日，被告陆小平欠本金494966.38元、利息26101.07元。另查明，被告陆小平、郭顺娣与扬中农商行签订上述合同时提供了结婚证复印件。四被告签订上述合同时分别出具了送达地址确认书，载明了其有效送达地址，并载明：在上述授信存续期间，只要贵行或司法机关向上述送达地址邮寄了相关法律文件，或由其本人直系亲属代为签收，即送达本人，对本人具有法律效力；如上述授信存续期间本人送达地址变更，在变更后10日内本人未书面通知贵行，并变更送达地址确认书，贵行或司法机关根据原地址发出的文件，视为已送达本人。本院已根据上述送达地址确认书上载明的地址向被告郭顺娣、丁爱兵邮寄应诉材料和开庭传票，但被退回。本院认为，扬中农商行三茅支行与被告陆小平签订的个人生产经营性借款合同、与被告陆小平、郭顺娣签订的最高额抵押合同、与被告丁爱兵、陆爱平、郭顺娣签订的最高额保证合同均系当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以确认。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。原告作为贷款人扬中农商行三茅支行的上级法人机构，有权向借款人、担保人主张权利。原告发放贷款后，被告陆小平作为借款人理应按月付息，到期还本，但其未按期还本付息，截至2020年6月9日日尚欠本金494966.38元、利息26101.07元，其行为已经构成违约，故原告有权要求被告陆小平偿还全部借款本息，并承担逾期罚息的违约责任。借款合同约定逾期利息按借款年利率7.2%上浮50%即10.8%计算，故原告主张自2020年6月10日起的利息按照年利率10.8%计算，依法应予支持。原告与被告陆小平、郭顺娣根据最高额抵押合同约定办理了房屋所有权抵押登记，登记的义务人为陆小平、郭顺娣，原告的抵押权依法设立。合同约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，原告主张对被告陆小平、郭顺娣提供抵押的房屋享有优先受偿权，依法应予支持。因被告丁爱兵、陆爱平、郭顺娣对本案借款提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，本案借款虽同时存在被告陆小平、郭顺娣提供的物的担保，但最高额保证担保合同明确约定原告有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，故原告现同时要求被告丁爱兵、陆爱平、郭顺娣为上述借款本息承担连带还款责任的请求，本院依法予以支持。被告郭顺娣、丁爱兵向原告签署了送达地址确认书，且并未通知原告其地址已变更并变更送达地址确认书，故本院根据送达地址确认书上的地址向其邮寄应诉材料和开庭传票，视为已送达其本单位或本人。被告郭顺娣、丁爱兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆小平应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司借款本金494966.38元、利息26101.07元以及自2020年6月10日起至实际给付之日止的利息（按照年利率10.8%计算）；二、如被告陆小平未按期偿还上述借款本息，则原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司对被告陆小平、郭顺娣提供抵押的位于扬中市三茅街道中昌路25号的房屋[房屋所有权证号：扬房权证三茅镇字第××号，不动产登记证明证号：苏（2017）扬中市不动产证明第0002968号]有权折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告丁爱兵、陆爱平、郭顺娣对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告丁爱兵、陆爱平、郭顺娣承担保证责任后，有权向被告陆小平追偿。如四被告未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4505元，由被告陆小平、郭顺娣、丁爱兵、陆爱平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  肖丽容二〇二〇年七月二十三日书记员  缪 婧附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对外债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。