文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初1846号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路75号1-4号门面，统一社会信用代码915002269038979718。负责人：戴文浚，行长。委托诉讼代理人：曾世锦，女，银行职员。被告：秦桂芳，女，1969年7月5日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“中行荣昌支行”）与被告秦桂芳信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告中行荣昌支行的委托诉讼代理人曾世锦到庭参加了诉讼，被告秦桂芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款本金66504.52元，截止2020年4月19日的利息8174.66元、费用17924.02（包括分期手续费1745.23元和还款违约金16178.79元），暂合计92603.20元，并承担从2020年4月20日起至本金清偿之日止，以未还本金66504.52元为基数，按照日万分之五计算的利息；承担从2020年4月20日起至利息清偿之日止，以未还利息8174.66元为基数，按照日万分之五计算的复利；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2010年6月11日向原告申请办理信用卡，卡号为62XXXXXXXXXXXX13。被告开卡使用后多次逾期，经原告催收仍未偿还，截至2020年4月19日，被告信用卡欠款本金66504.52元，利息8174.66元，费用17924.02（包括分期手续费1745.23元和还款违约金16178.79元）。为维护原告合法权益，诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告秦桂芳未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2010年6月11日，被告秦桂芳向原告中行荣昌支行递交《中银淘宝信用卡申请表》一份，在原告处申领信用卡一张。被告声明其已阅读并同意中银信用卡领用合约的条款、细则。上述《中银淘宝信用卡申请表》附带中银淘宝信用卡领用合约，合约载明：“中国银行股份有限公司重庆荣昌支行为合约甲方，秦桂芳为合约乙方。第14条约定，除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期最长为50天;乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金。第15条约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。第16条约定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依据国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。第17条约定，乙方超过信用卡额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用卡的部分全部计入当期最低还款额。第21条约定，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时还款，乙方可选全额或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额还款，则乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。第22条约定，乙方未能按时还款，甲方可以采取信函、电话、上门等形式进行催收。如乙方连续两个周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如乙方在此前有分期付款的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额及相关的一切费用，一次性计入账户一并作为乙方欠款。原告经审查批准后，为被告办理了卡号为62XXXXXXXXXXXX52的信用卡一张，并授予被告该卡初始信用额度3000元。后被告遗失该信用卡，并于2014年5月19日向原告申请补办信用卡，原告为其补办了卡号为62XXXXXXXXXX13的信用卡，该卡的信用额度为90000元。被告在激活卡片后多次刷卡消费或取现，并从2019年8月19日开始逾期，截至2020年4月19日，被告该信用卡尚欠本金66504.52元、利息8174.66元未偿还。原告按领用合约约定计算出被告该信用卡截至2020年4月19日产生了逾期还款违约金16178.79元、分期付款手续费1745.23元。原告于2020年1月31日停用被告62XXXXXXXXXXX13的信用卡。庭审中，原告陈述其主张的逾期违约金是按照领用合约约定的滞纳金条款计算的。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。上述事实有原告的陈述、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、银行信用卡系统查询记录、消费明细、欠款明细等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告秦桂芳向原告中行荣昌支行提交信用卡申请表申领信用卡一张，双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定享有和履行各自的权利义务。被告激活信用卡透支消费后，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金66504.52元、利息8174.66元，并从2020年4月20日起以欠款本金66504.52元为基数按日利率万分之五支付利息至本金付清时止，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因被告选用了分期还款，享受了原告提供的该项服务，信用卡领用合约及信用卡个人卡费率表中对分期付款手续费进行了明确约定。故原告主张被告支付分期还款手续费1745.23元，本院予以支持。因原告主张的违约金实际为滞纳金，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定从2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。被告从2019年8月19日开始逾期，原告主张的违约金产生于2017年1月1日之后，且原、被告之间未签订新的协议对违约金进行约定，故原告主张违约金16178.79元无相关依据，本院不予支持。原告请求被告支付复利，因信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，双方约定的利息利率已达上限，故原告主张复利的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦桂芳于本判决生效后10日内支付原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行信用卡欠款本金66504.52元，截止2020年4月19日的利息8174.66元；并以本金66504.52元为基数从2020年4月20日起按日利率万分之五支付利息至本金付清之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告秦桂芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1058元，由被告秦桂芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员  周 阳二〇二〇年七月九日法官助理  李小玲书 记 员  吴 茜