连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0703民初1096号原告：中国工商银行股份有限公司连云港连云支行，地址连云港市连云区海棠路20号。统一社会信用代码:913207008388924281。负责人：杨谦，该行行长。委托诉讼代理人：李明，该行职工。委托诉讼代理人：桑真真，江苏苍梧律师事务所律师。被告：薛某，男，1988年3月15日生，汉族，住连云港市开发区。原告中国工商银行股份有限公司连云港连云支行（以下简称工行连云支行）与被告薛某信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行连云支行委托诉讼代理人李明、桑真真到庭参加诉讼，被告薛某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行连云支行向本院提出诉讼请求：判令被告返还借款及利息95479.42元（其中卡号为62×××00本金72557.98元，利息及违约金81.53元，卡号为52×××16本金22789.43元，利息及违约金为50.48元，此金额暂定为2020年4月26日，实际金额按合同约定计算至实际还款之日）。事实与理由：2019年3月12日和2017年7月5日，被告因个人消费需求向原告申请办理信用卡，卡号为62×××00和52×××16,被告确认并接受中国工商银行牡丹信用卡章程和领用合约。按照约定，被告应在每月25日前足额偿还透支分期金额，截止至2020年4月，被告已分别连续违约4期和5期，共欠原告透支金额95479.42元，其中卡号为62×××00本金72557.98元，利息及违约金81.53元,卡号52×××16本金22789.43元，利息及违约金为50.48元,经原告对此催收未果，鉴于此情，原告为了维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法予以支持。被告薛某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明，被告薛某因个人消费需求分别于2017年7月5日和2019年3月12日向原告工行连云支行申请办理信用卡,原告按约向其发放卡号为52×××16和62×××00的信用卡各1张。原告申请办理该信用卡时，手填《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》1份和《工银信用卡申请表（个人卡）》1份,两份申请表均载明被告的基本信息,明确被告本人已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定，并由被告在该申请表下方填写“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约(协议)的各项规则”内容。《工银信用卡申请表（个人卡）》中被告还手填“本人同意申请的牡丹信用卡适用《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定的“特殊计息”方式，未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息”内容。被告在落款的主卡申请人签名栏处签名确认。申请表附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用领用合约(个人卡)》（以下简称领用合约）及《信用卡收费标准》。其中卡号为52×××16的领用合约及收费标准约定的利息和费用为:被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。被告超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日（即原告对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因被告在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，被告应对超额部分按5%支付超限费。原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行；卡号为62×××00的领用合约及收费标准约定的利息和费用为:被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，被告同意采用“特殊计息”方式，被告未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，原告将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知被告。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及被告还款情况不同等因素的影响，实际年化与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从被告账户中扣收（含透支扣收）。上述事实有原告提供的《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》1份、《工银信用卡申请表（个人卡）》1份、信用卡领用合约及收费标准、章程、被告身份证明、收入证明及原告陈述加以证明,足可认定,本院依法对上述事实及证据予以确认。截至2020年4月26日，卡号为52×××16的连续违约5期，透支本金22789.43元，利息及违约金50.48元；卡号为62×××00的连续违约4期，透支本金72557.98元，利息及违约金81.53元。原告主张的利息含复利。上述事实有原告提供的银行卡明细表、银行系统截图、还款信息查询表、催收清单、开卡截图加以证明,足可认定,本院依法予以确认。本院认为,原告提供的申请表及银行卡交易明细表,足以证明被告在原告处申领了信用卡,且被告使用该卡进行了消费,能够证明原、被告间的借贷关系成立。原告主张的截至2020年4月26日被告欠付原告卡号为52×××16的透支本金22789.43元、利息及违约金50.48元，卡号为62×××00的透支本金72557.98元、利息及违约金81.53元，本金合计95347.41元、利息及违约金合计132.01元，有被告签名确认的领用合约、收费标准明确约定,且原告主张的该金额没有超过领用合约、收费标准的约定,被告未按期偿还该款，行为构成违约，对原告诉请被告给付该款的诉讼请求，本院依法予以支持，从2020年4月27日起，利息、复利及违约金按对应的信用卡领用合约的约定计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:被告薛某于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司连云港连云支行借款本金95347.41元及利息、复利、违约金（暂计算至2020年4月26日的利息、违约金为132.01元，从2020年4月27日起，利息、复利、违约金按对应的信用卡领用合约的约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2187元,由被告薛某承担(因原告已预交,被告将该款于给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2187元,并将交款凭证一并交于本院。江苏省连云港市中级人民法院开户行:连云港市农行苍梧支行营业部,账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定,本判决生效后,权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行,申请强制执行期限为二年。审 判 员 武心勇二〇二〇年七月二十二日法官助理 刘广侠书 记 员 李 鑫法律条文及上诉须知附录一、法律条文(一)《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。(二)《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序,全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定,以及刑事判决、裁定中的财产部分,由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书,由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定,现将有关上诉事项告知如下:当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的,应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费,同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院,亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的,本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定,报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。