广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1023民初1315号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平果县支行，住所地：广西平果市马头镇新兴路19号。统一社会信用代码：91451023672497574B。 法定代表人：罗显勇，行长。 委托代理人：麻太佳，广西全通律师事务所律师。 被告：陆永炼，男，1972年8月5日出生，壮族，住广西平果市。 被告：黄金面，女，1973年8月15日出生，汉族，住广西平果市。 被告：陆荣利，男，1967年12月10日出生，壮族，住广西平果市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平果县支行（以下简称：邮储银行平果县支行）与被告陆永炼、黄金面、陆荣利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，原告向本院申请财产保全。本院于2020年5月20日作出（2020）桂1023民初1315号民事裁定书，裁定查封被申请人陆永炼、黄金面名下位于广西平果市马头镇兴平路左二巷40号房（房屋所有权证号：平房权证马头字第××号），期限为三年。2020年6月23日，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行平果县支行的委托诉讼代理人麻太佳、被告陆永炼、黄金面到庭参加诉讼。被告陆荣利经本院合法传呼，无正当理由拒不到庭，本院缺席审理了本案，现已审理终结。 原告邮储银行平果县支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告陆永炼、黄金面于2015年7月6日签订的《个人额度借款合同》；二、被告陆永炼、黄金面共同归还原告的贷款本金23.338862万元及利息（含罚息）（利息计算：截至2020年6月23日利息为1.986664万元，从2020年6月24日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按《个人额度借款合同》约定的计算方法计付）；三、由被告陆荣利对被告陆永炼、黄金面应偿还的债务承担连带偿还责任；四、被告陆永炼、黄金面对上述债务以抵押房产（位于平果县，房产证号：平房权证马头字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押财产的价款承担偿还责任；五、原告有权以抵押房产折价或以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；六、由三被告承担本案的律师代理费5130.88元。事实和理由：2015年5月10日被告陆永炼、黄金面向原告申请“好借好还”个人商务贷款，拟申请额度授信贷款50万元，期限为60个月，用途为空调旺季进货。原告经审核后，同意向被告陆永炼、黄金面发放可循环使用的授信额度借款40万元，并于2015年7月6日与被告陆永炼、黄金面签订了一份《个人额度借款合同》，该合同就双方权利义务作了详细的约定。陆永炼、黄金面自愿将共有的房产提供抵押担保，该房产位于平果县，房产证号：平房权证马头字第××号。为此原告与被告陆永炼、黄金面于2015年7月6日签订了一份《个人最高额抵押合同》，后双方又到平果县国土资源局和房地产管理所办了抵押登记。此外，被告陆荣利自愿为被告陆永炼、黄金面的上述贷款提供连带责任担保，并向原告出具了书面《担保函》。原告与被告陆永炼、黄金面签订的借款合同生效后，已按约定定向其发放贷款40万元，其借款期限为60个月（2015年7月至2020年7月），年利率7.35%，还款方式为等额本息。然而被告陆永炼、黄金面在借款使用过程中，屡次违约，未能按约定归还借款本息，且自2019年6月份至今已未能归还分文。目前两被告尚欠本金233388.62元及利息（含罚息）（利息计算：截至2020年6月23日利息为19866.64元，从2020年6月24日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按《个人额度借款合同》约定的计算方法计付）。其间虽经原告多次催告，但两被告仍未能还款。鉴于被告陆永炼、黄金面严重违约，故原告根据双方签订的《个人额度借款合同》第四十二条第（一）项、第四十七条第（一）（三）（七）约定，有权单方解除合同，并要求被告陆永炼、黄金面立即清偿贷款，同时有权要求被告陆永炼、黄金面支付本合同金额5%的违约金。原告认为，上述贷款系被告陆永炼、黄金面共同向原告借贷，依法应由被告陆永炼、黄金面共同归还；被告陆荣利作为该债务的担保人，依法对被告陆永炼、黄金面应偿还的债务承担连带偿还责任。原告为维护自己的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告陆永炼、黄金面共同辩称，对原告的诉讼请求和事实理由都没有意见，但是现在经济紧张，没有钱偿还借款。 原告为证明自己的主张，在举证期限内向本院提交的证据有:1.营业执照、金融许可证；2.被告身份证、户口簿；3.“好借好还”个人上午贷款额度/借款申请表、担保函；4.《个人最高额担保合同》；5.个人额度抵押合同（附抵押财产清单）、房屋所有权证、国有土地使用证、他项权证；6.个人额度借款支用单、贷款受托支付清单、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证；7.还款流水账，证明被告还款情况；8.委托代理合同、收费标准。 被告陆永炼、黄金面在举证期限内没有证据向本院提交。 被告陆荣利未答辩，也未提交证据。 被告陆荣利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。被告陆永炼、黄金面对原告所提交的证据三性均没有异议，且经本院核对属实，故本院对原告证据的证明力予以确认。 根据原告的陈述、举证，被告陆永炼、黄金面的答辩和质证情况及本院的认证情况，本院查明以下案件事实： 被告陆永炼与被告黄金面系夫妻关系，被告陆荣利与被告陆永炼系朋友关系。 2015年5月10日，被告陆永炼、黄金面向原告申请“好借好还”个人商务贷款额度/借款授信额度50万元。2015年7月6日，被告陆永炼、黄金面与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4599929Q215074318175号），合同第一条授信额度约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币40万元；第三条约定借款额度存续期最长为十年，自2015年7月6日至2025年7月6日，额度存续期间的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；第八条贷款用途约定仅限于借款人用于生产经营；第十一条贷款利息、罚息利率和计息、结息约定贷款利率为如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%；第十六条约定借款人通过抵押担保方式为贷款人债权本息、违约金及相关费用提供担保；第四十二条发生以下情形之一的，甲方（借款人）即构成违约约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；第四十七条约定有（一）借款人构成违约的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；（三）单方面解除合同；（五）如甲方（借款人）未按期还款且又未就展期事宜与乙方（贷款人）达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于评估费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。合同还就其他权利义务作了约定。同日，被告陆永炼、黄金面与原告签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：4599929Q315073541766），约定以陆永炼、黄金面共有的位于平果县房屋[房屋所有权证号为：平房权证马头字第××号]为借款提供抵押担保，并于2015年7月14日办理抵押登记手续[抵押权证证号为：平土他项（2015）第299号]。2015年7月21日，被告陆永炼与原告签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定在《个人额度借款合同》（合同编号：4599929Q215074318175号）授信的额度内申请支用借款金额40万元，期限60个月；还款方式为等额本息；借款用途支付进货款。当日，原告发放40万元至被告陆永炼名下6217996100004609309账号。同时，陆永炼向原告出具一份《贷款受托支付清单》，原告按照陆永炼的请托将40万元款项支付到刘碧玲账户。在使用借款的过程中，被告陆永炼、黄金面多次未能按照约定归还借款本息。截止2020年6月23日，被告陆永炼、黄金面尚欠原告借款本金23.338862万元及利息（利息计算：截至2020年6月23日利息为19866.64元）。 另查明，2015年5月10日，被告陆荣利向原告出具一份《担保函》，自愿为被告陆永炼与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。 本院认为，原告与被告陆永炼、黄金面签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告已经依约将借款支付至约定的银行账户，履行了支付借款的义务，被告陆永炼、黄金面应依约偿还借款本息。两被告在使用借款的过程中，未按照合同约定履行还款义务。依照双方签订的《个人额度借款合同》约定，被告陆永炼、黄金面的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告陆永炼、黄金面签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4599929Q215074318175号），于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，原告在本案起诉之前，未向被告发出解除合同通知书，本院于2020年5月20日将本案的应诉材料送达被告，故本院确认原被告双方签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4599929Q215074318175号）于2020年5月20日解除。合同解除后，被告陆永炼、黄金面应向原告偿还尚欠贷款本金23.338862万元及利息（利息计算：截至2020年6月23日利息为1.986664万元，从2020年6月24日起至实际清偿之日止，以尚欠贷款本金为基数，按照《个人额度借款合同》约定的利息计算方法计付）。被告陆永炼、黄金面与原告签订了《个人最高额抵押合同》，将陆永炼、黄金面共有的位于平果县房屋[房屋所有权证号为：平房权证马头字第××号]为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为房屋抵押权人，对上述房屋享有现实抵押权。因此，原告请求对位于平果县房屋的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告陆荣利向原告出具的《担保函》中约定，被告陆荣利自愿为被告陆永炼与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。因被告陆永炼、黄金面未能偿还原告欠款，被告陆荣利依法应当承担保证担保责任。现原告主张由被告陆荣利对被告陆永炼、黄金面的上述债务承担连带偿还责任，有事实依据，本院予以支持。在《个人额度借款合同》中，虽然原、被告约定有贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括律师费），均由借款人承担。但请律师打官司是意思自治的表现，除非法律有明文规定或者特别约定，否则不能要求他人承担。并且，截至法庭辩论结束时，原告亦未提供证据证实该费用已经实际发生。故对原告主张的关于律师费用的问题，本院不予支持。本案经开庭审理，案件事实已查清，应依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平果县支行与被告陆永炼、黄金面签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4599929Q215074318175号）于2020年5月20日解除； 二、被告陆永炼、黄金面共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平果县支行借款本金23.338862万元及利息（利息计算：截至2020年6月23日利息为1.986664万元，从2020年6月24日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按《个人额度借款合同》约定的计算方法计付）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平果县支行对被告陆永炼、黄金面共有的位于平果县房屋[房屋所有权证号为：平房权证马头字第××号]的价款享有优先受偿权； 四、被告陆荣利对被告陆永炼、黄金面的上述债务承担连带责任。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平果县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5952元，减半收取2976元，财产保全费1700元，共计4676元，由被告陆永炼、黄金面、陆荣利共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 唐靖钧 二〇二〇年七月七日 法官助理 方元官 书 记 员 周钲浩