成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0112民初1258号 原告：中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行，营业场所四川省成都市龙泉驿区龙泉镇龙都南路111号。 负责人：张海波，行长。 委托诉讼代理人：周晨曦，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所。 委托诉讼代理人：罗旭巍，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所。 被告：王彬，男，1988年12月11日出生，汉族，住四川省隆昌县。 被告：周娫娫，女，1995年1月11日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行与被告王彬、周娫娫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周晨曦到庭参加诉讼，被告王彬、周娫娫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告向原告偿还借款本金356424.52元以及截至2020年2月26日止的利息13004.8元、罚息772.72元。以借款本金356424.52元及利息13004.8元为基数，从2020年2月27日起计算至付清之日止，按照中国人民银行同期同档次贷款利率下浮10%再上浮50%计算罚息、复利。2.请求判令原告对二被告提供的位于龙泉驿区抵押物依法处置所得价款优先受偿。3.请求判令二被告支付原告实现债权的费用即诉讼费、律师费，其中律师费为23127元。事实与理由：2016年1月15日，二被告与原告签订《个人二手住房贷款合同》，约定二被告向原告贷款400000元用于购房，贷款期限为240个月，并以位于龙泉驿区（建筑面积124.64㎡）的住房提供抵押担保，该房屋已办理抵押登记，他项权号为：龙房他证他权字第××号。合同签订后，原告依约向被告发放贷款400000元。合同履行期间，被告多次违约拖欠还款，截至2019年11月1日，被告已连续逾期6期。为此，原告向被告发出《律师函》，依约宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期。 王彬、周娫娫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状以及相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年1月15日，二被告与原告签订《个人二手住房贷款合同》。合同约定:1.贷款金额为400000元，贷款期限为240个月，贷款用途仅限于支付购买本合同约定房产的购房款；2.贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%，利率定价方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，付款方式为按月付息，还款方式为每月等额本息；3.若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；4.抵押物为位于龙泉驿区房屋（所有权业务件号：权1868399），担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于贷款合同项下被告应向原告偿还的贷款本金及利息、罚息、复利、违约金……和原告为实现其权利所发生的全部费用，包括诉讼费、律师费、执行费等。5.该合同中《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条约定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。 2016年1月14日，原告对被告所有的位于龙泉驿区房屋（业务件号：权1868399）办理了他项权证，证号为：龙房他证他权字第××号。2016年1月15日，原告向被告发放了贷款400000元，月利率为3.675‰。 案涉借款截止2019年11月，被告已连续逾期6期。其后，原告向被告邮寄律师函，催收借款并宣告提前收回本息。截止2020年2月26日，被告尚欠原告借款本金356424.52元、利息13004.8元、罚息772.72元。 另查明，2019年10月28日，原告与重庆金牧锦扬（成都）律师事务所签订《一般代理协议》，协议约定原告与被告金融借款合同纠纷一案，委托重庆金牧锦扬（成都）律师事务所指派律师代理，双方确认按诉讼标的金额的6.4%即23127元收取律师服务费。其后，原告转账支付了该款，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所出具了金额为23127元的增值税专用发票。 上述事实，有原告提交的《个人二手住房贷款合同》及附件、借款借据、龙房他证他权字第××号他项权证、律师函及邮寄单、本息欠款说明、《一般代理协议》、付款回单、增值税发票以及原告在庭审中的陈述在案佐证。 本院认为，原告与被告王彬、周娫娫签订的《个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。 针对原告主张的诉请，本院评析如下： 一、借款本金问题。本案中，原告依约发放了贷款，王彬、周娫娫应按照合同的约定履行按时偿还本息的义务。王彬、周娫娫未按约定如期足额偿还借款，已经构成了合同中原告宣布合同项下贷款本息全部到期的约定条件，故对原告诉请王彬、周娫娫返还剩余所有借款本金356424.52元的诉请，本院予以支持。 二、关于利息问题。原告主张从本案起诉立案之日即2020年2月27日作为合同提前到期之日，该主张符合合同约定且不违反法律规定，本院予以确认。经庭审查实，截止2020年2月26日，被告尚欠原告借款本金356424.52元、利息13004.8元、罚息772.72元，故对原告主张的截至2020年2月26日止的利息13004.8元、罚息772.72元，本院予以支持。关于此后的利息计算问题，依据合同约定，贷款全部到期后应当以剩余借款本金为基数计算罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。据此，对原告主张以剩余本息为基数，按照罚息利率计算罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。 三、关于律师费23127元问题。该费用有合同约定且不违反法律规定，故对原告已实际支付的该费用，本院予以支持。 四、关于抵押房屋优先受偿权问题。原、被告双方在合同中明确约定将登记在被告名下的房屋作抵押担保，双方约定了抵押范围并办理了抵押登记。现被告未能按期还款，原告主张就案涉房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。 综上所述，原告主张的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王彬、周娫娫于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行借款本金356424.52元； 二、被告王彬、周娫娫于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行借款利息（含罚息等）：（一）截止2020年2月26日止，利息13004.8元、罚息772.72元，合计13777.52元；（二）从2020年2月27日起，利息（含罚息等）计算方法为：以借款本金356424.52元及利息13004.8元为基数，从2020年2月27日起计算至付清该款之日止，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%的1.5倍计算）； 三、被告王彬、周娫娫于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行律师费23127元； 四、被告王彬、周娫娫不能按期履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司成都龙泉驿支行有权对王彬、周娫娫所有的位于成都市龙泉驿区房屋（所有权业务件号：权1868399）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7109元，减半收取计3554.5元，由被告王彬、周娫娫负担（此款已由原告预交，被告在履行上述款项时一并支付原告）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吴皓常 二〇二〇年七月八日 书记员  陈琴芹