江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初2564号原告：九江银行股份有限公司上饶分行，住所地江西省上饶市信州区五三大道87号1-1、2-1、3-1、4-1、5-1，统一社会信用代码913611000839456745。负责人：齐永文，该分行行长。委托代理人：潘伟洋，该银行总经理助理，特别授权。委托代理人：童新伟，该银行客户经理，特别授权。被告：肖胜族，男，1977年4月7日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市广信区。被告：周小平，女，1977年5月7日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市广信区。被告：上饶市紫鑫房地产开发有限公司，住所地江西省上饶市信州区信江东路19号2层2号，统一社会信用代码913611005840197M。法定代表人：林峰，该公司董事长。委托代理人：支丙国，该公司行政经理，特别授权。原告九江银行股份有限公司上饶分行诉被告肖胜族、周小平、上饶市紫鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘伟洋、童新伟，被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司委托代理人支丙国到庭参加诉讼。被告肖胜族、周小平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告九江银行股份有限公司上饶分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖胜族、周小平偿还原告借款本金678,533.82元，应还正常利息2,806.3元、应还拖欠利息7,144.86元、罚息99.97元，共计688,584.95元（利息、罚息暂计至2020年5月25日），此后利息及罚息按借款合同约定计算至全部清偿之日止；2、依法判令被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司承担连带还款责任；3、本案上述被告承担本案诉讼费及原告为实现债权而发生的相关费用。事实与理由：2017年1月24日，被告肖胜族、周小平向原告申请76万，期限20年住房按揭贷款，并由被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司提供阶段性不可撤销担保。2017年1月24日，原、被告签订《商品房按揭借款合同》，借款金额76万元，借款期限为20年，即2017年1月24日至2037年1月24日，实际借款金额及借款期限以借款凭证为准；借款用途为购房；借款月利率3.675‰（如在合同生效后实际放款日前遇国家基准利率调整，则固定利率按实际放款日同期通档次基准利率上浮50%计算）；按月计息，按月结息；逾期还款加收50%的罚息。同日，原、被告签订《商品房按揭抵押合同》，被告肖胜族、周小平以其所购置的按揭住宅对上述76万元借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2017年1月24日依约向被告肖胜族、周小平发放借款而两被告未按约定归还借款，故原告诉至法院。被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司答辩称，对原告诉请、事实理由无异议。被告肖胜族、周小平未作答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明：2015年12月1日，被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司召开股东大会，经会议讨论通过了就公司开发的上海广场房地产项目向原告申请一亿元房屋按揭贷款额度事宜，并同意为购买该项目房产的购房借款人承担办妥房产证及他项权证前的阶段性连带保证担保及回购责任。2017年1月24日，被告肖胜族、周小平、上饶市紫鑫房地产开发有限公司与原告签订《商品房按揭借款合同》，合同主要约定：贷款金额为人民币76万元；上述贷款用于购买上海广场22、23、25幢2-2306号商品房；借款期限自2017年1月24日至2037年1月24日止；贷款利率为合同项下每次放款的借款利率按实际发放日同期同档次国家基准利率下浮10%计算，按年调整；按月计息，每月20日为结息日；借款逾期，贷款人有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息为本合同项下借款利率水平上加收50%；上饶市紫鑫房地产开发有限公司承诺对保证范围内的全部贷款债务承担连带清偿责任，借款人发生任何违约事项，保证代借款人履行还款责任，保证期间自贷款发放之日起到上饶市紫鑫房地产开发有限公司位抵押人办好《房地产证》并办理房地产抵押登记收，将《房屋他项权证》交付抵押权人保管之日止；在合同有效期内，借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款。同日，被告肖胜族、周小平与原告签订《商品房按揭抵押合同》，以其所购置的上海广场22、23、25幢2-2306号房产抵押担保，借款人无论何种原因未按借款合同约定履行到期债务（包括因借款人违约而被贷款人宣布提前到期的债务），贷款人有权依法处分抵押物优先受偿，抵押期从2017年1月24日至2037年1月24日止。原告于2017年2月3日向被告肖胜族、周小平发放贷款76万元，并出具借款凭证，借款金额76万元，借款用途购房，借款期限2017年2月3日起至2037年1月24日，借款月利率3.675‰。被告肖胜族、周小平从2017年9月起开始违约，2017年9月至2019年9月陆续12期未按时足额还款，2020年1月起未按时足额还款，截至2020年5月25日被告肖胜族、周小平尚欠原告已到期和未到期本金678,533.82元、利息和罚息10,051.13元。被告肖胜族、周小平所购置的上海广场22、23、25幢2-2306号至今未办理房产证。上述查明的事实，有原告提交的被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、营业执照、开户许可复印件、《关于同意办理按揭贷款及承担阶段性担保责任决议书》、《按揭业务合作协议书》、《按揭房屋回购协议书》、贷款申请书、《商品房按揭借款合同》、《商品房按揭抵押合同》、借款凭证、九江银行欠息系统截屏、按揭还款流水截图以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告肖胜族、周小平、上饶市紫鑫房地产开发有限公司与原告签订的《商品房按揭借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告肖胜族、周小平累计已超过六期未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，原告有权提前收回借款，截至2020年5月25日被告肖胜族、周小平仍拖欠原告未到期本金678,533.82元、利息和罚息10,051.13元，故原告要求被告肖胜族、周小平偿还剩余借款本金、利息以及因违约产生的罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，被告肖胜族、周小平至今未办理房产证，根据《商品房按揭借款合同》的约定，被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司应当承担连带保证责任。被告肖胜族、周小平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖胜族、周小平于本判决生效后十日内偿还原告九江银行股份有限公司上饶分行借款本金678,533.82元及利息、罚息（截至2020年5月25日利息、罚息共计10,051.13元，之后利息、罚息按《商品房按揭借款合同》约定计算至款项还清之日止）；二、被告上饶市紫鑫房地产开发有限公司对上述第一项判决所确认的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,686元、减半收取5,343元，由被告肖胜族、周小平、上饶市紫鑫房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇二〇年七月三十一日法官助理朱颖书记员张妍