江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初2041号 原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。 负责人：王雪海，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈玉山，该支行员工。 被告:牛敏，女，1994年2月22日出生，汉族，住淮安市淮安区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下简称农业银行楚州支行）与被告牛敏信用卡纠纷纠纷一案，本院于2020年6月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行楚州支行的委托代理人陈玉山到庭参加诉讼，被告牛敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农业银行楚州支行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告牛敏偿还欠款63586.48元，其中本金56826.37元、累计欠利息3403.73元、分期手续费1370.81元、逾期还款违约金1985.57元（算至2020年5月25日，之后利息及逾期还款违约金按合同约定顺延计算至实际还款之日）;2、原告农业银行楚州支行对抵押的“马自达昂科塞拉”苏Ｈ×××××轿车享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：1、被告牛敏因购买“马自达昂科塞拉”汽车需要，2018年4月24日牛敏提交“中国农业银行金穗贷记卡申请表”签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），我行向其发贷记卡一张卡号为62×××10，2018年4月24日牛敏提交“金穗信用卡专项商户分期业务申请表”，2018年4月28日牛敏与我行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，2018年4月28日在淮安市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，我行向其发放汽车分期贷款人民币75000元，转入合同约定帐户，完成贷款发放义务，期限36期，每期应还本金人民币2083元；分期手续费费率9.4%，偿还方式为分期偿还，每期应收手续费为人民币195.83元。截止2020年5月25日，被告已逾期320天未按约定还款，共欠款人民币43152.97元，其中本金人民币39950.06元，累计欠利息人民币952.93元、分期手续费人民币1370.81元，逾期还款违约金人民币879.17元（利息、违约金、手续费已计算至2020年5月25日，之后利息、违约金、手续费按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。 2、被告牛敏2018年4月17日提交“中国农业银行金穗贷记卡申请表”签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），我行向其发贷记卡一张卡号为62×××83,信用额度17000元，2018年5月24日第一次使用，最后一次还款时间2019年7月12日还款金额2300元，截止2020年5月25日，被告已逾期286天未按约定还款，共欠款人民币20433.51元，其中本金人民币16876.31元，累计欠利息人民币2450.8元、逾期还款违约金人民币1106.4元（利息、违约金已计算至2020年5月25日，之后利息、违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。贷款逾期后我行客户经理多次催收，该户仍未还款。贷款逾期后我行客户经理多次催收，该户仍未还款。为维护我行合法权益，现对被告牛敏依法提起诉讼，恳请贵院依法作出裁决，支持原告诉讼请求。 被告牛敏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年4月28日被告牛敏因购买“马自达昂科塞拉”汽车需要,与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，向原告申请贷记卡汽车分期贷款75000元，合同约定期限36期，每期应还本金2083元,分期手续费率9.4%，偿还方式为分期偿还，每期应收手续费195.83元。同日，原告将75000元贷款发放到被告指定账户淮安市润捷汽车销售有限公司的农业银行账户上。被告在淮安市公安局交通巡逻警察支队办理抵押登记手续，将车牌号为苏Ｈ×××××的“马自达昂科塞拉”汽车抵押给原告。后因被告没有按照合同约定还款,截止2020年5月25日，被告累计欠款43152.97元，其中本金39950.06元，累计欠利息952.93元、分期手续费1370.81元，逾期还款违约金879.17元。 2018年4月17日，被告牛敏向原告农行楚州支行申请办理金穗代记卡，填写了申请表，信用额度为17000元。申请表中被告牛敏签名确认“本人已阅读全部申请材料充分了解清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。中国农业银行金穗贷记卡领用合约规定：被告已基于知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；被告保证向原告提供的申请资料真实、准确、合法、有效…；被告应在账单日后10日内仍未收到对账单的，应及时向原告索要，否则推定为已收到；被告对对账单上的交易有异议的，有权要求原告协助查询，如在账单日后30日内未提出异议的，推定被告认可全部交易；《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利率，享受自银行记账至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天，发卡银行与申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。收费标准中约定滞纳金为最低未偿还部分的5%；个人人民币本外币合一普卡主卡年费为每年100元；境内预借现金为交易额的1%，最低1元。 被告牛敏的申请经原告农行楚州支行审查予以批准，原告向其发放中国农业银行金穗贷记卡壹张，透支额度17000元，卡号为62×××83，账号于2018年5月24日使用，截止2020年5月25日，牛敏累计结欠原告贷记卡透支本息等20433.51元，其中本金16876.31元、利息2450.8元、逾期还款违约金1106.4元。 原告索款未果，遂诉至我院。 上述事实有原告向法庭提供营业执照，被告身份信息，金穗贷记卡申请表，中国农业银行金穗信用卡章程，中国农业银行金穗信用卡领用合约，收费用标准，交易明细，账户详细信息和催收资料信息，催收历史记录、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、汽车抵押登记表及原告单位账目明细表等予以证实，经本院审查，予以认定。 本院认为，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，合同合法有效，各方当事人应当按合同约定履行义务。被告牛敏借款后未能按合同约定按期还款是本案纠纷产生的主要原因，应承担归还原告借款本息并承担逾期付款违约责任的民事责任。原、被告借款合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。因被告牛敏未按约定按期足额偿还原告借款本息，现原告根据合同约定，要求被告支付剩余本金、利息、分期手续费、逾期违约金等符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告牛敏用“马自达昂科塞拉”汽车为其借款设立抵押担保，因被告未按约还款，现原告要求对上述汽车依法拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告牛敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告牛敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行本金56826.37元、利息3403.73元、分期手续费1370.81元、逾期还款违约金1985.57元（利息、逾期还款违约金已计算至2020年5月25日，之后利息、逾期还款违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）； 二、原告对被告牛敏所拥有的车牌号为苏Ｈ×××××的“马自达昂科塞拉”汽车在折价或拍卖、变卖后所得价款在本金39950.06元、利息952.93元、分期手续费1370.81元，逾期还款违约金879.17元（利息、违约金、手续费已计算至2020年5月25日，之后利息、违约金、手续费按照合同约定顺延计算至实际还款之日）范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1470元，减半收取735元，由被告牛敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院收款银行：中国银行股份有限公司清江浦支行账号：62×××57） 审 判 员  夏 奕 二〇二〇年七月二十八日 法官助理  李 艳 书 记 员  郑小莹 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。