安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1503民初2673号 原告:富德财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市秦淮区太平南路389号和睿大厦19楼1901、1906-1910，统一社会信用代码91320104MA1MAJTH9Y。 负责人：彭雁华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：汪婷，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告：霍绍仁,男,1980年11月15日出生,汉族，住安徽省六安市裕安区。 原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司（下称富德财产保险江苏分公司）与被告霍绍仁保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德财产保险江苏分公司的委托诉讼代理人汪婷到庭参加诉讼，被告霍绍仁经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富德财产保险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款245540.77元（含代偿本金240000元、代偿利息5470.24元、代偿罚复息70.53元）;2.判令被告向原告支付以245540.77元为基数,按年利率24%计算的违约金（暂计至2020年3月2日10312.71元，实际至款清息止）;3.判令原告作为抵押权人,对被告所有的位于安徽省合肥市新站区（下称未来家园房屋）享有优先受偿权;4.判令被告承担律师费15500元；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2019年3月8日,被告向原告申请办理保险事项,并签订《个人贷款保证保险单》，用于被告向徽商银行股份有限公司五里墩支行办理个人贷款（信保网贷）。双方在保险单中约定,被告趸交保费2399.04元,且发生理赔事宜后，被告需立即向原告归还理赔款，否则视为违约，并应以理赔款项为基数,从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。现原告主张按照年利率24%计算上述违约金。为确保原告追偿权的实现,2019年3月12日被告提供其未来家园房屋向原告进行抵押担保，并办理了抵押登记,取得皖（2019）合肥市不动产证明第40027249号他项权证。被告基于上述保险,向徽商银行五里墩支行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额240000元，该款已于2019年3月8日发放。因被告未依约偿还贷款,原告于2019年12月30日向银行理赔245540.77元。原告理赔后，依法取得向被告追偿损失的权利,被告至今未予偿还上述款项。为主张债权，原告实际支付代理费15500元。故诉讼至法院。 霍绍仁未到庭，经口头答辩称，欠款系事实，实际贷款240000元，现愿意一次性赔偿原告270000元。 富德财产保险江苏分公司为证明自己的诉讼主张，向本院递交了如下证据： 1.原告企业信息查询表、被告身份证复印件一份，证明原、被告身份信息及诉讼主体资格； 2.个人借款合同、个人借款凭证原件，证明被告与案外人徽商银行存在借贷关系，借款本金24万元，借款年利率为7.395%； 3.个人贷款保证保险单原件，证明原告为被告对上述借款合同项下借款进行保证保险，约定了逾期偿还应当以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起，按每日千分之一向保险人支付违约金； 4.个人抵押合同原件、房产证复印件、不动产登记证明复印件，证明被告提供其位于安徽省合肥市新站区新蚌埠路24号未来家园1幢607室（房地权证合瑶字第××号）房产向原告进行抵押担保，并办理了抵押登记； 5.账户明细、索赔申请书、代偿债务确认书原件，证明徽商银行已向被告发放贷款24万元；原告已为被告向徽商银行代偿245540.77元； 6.律师费发票、委托代理合同、银行交易明细，证明原告实际支付代理费15500元。 霍绍仁未质证、未提交证据。 本院对本案证据认定如下：对原告提交的证据1、2、3、4、5、6，真实、客观、与本案关联，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下，2019年3月8日，被告与案外人徽商银行五里墩支行签订《个人借款合同》（信保网贷），约定向案外人借款240000元，借款期限12个月，借款用途系装修，借款为固定年利率7.395%，还款方式为“按约还息、到期还本”。另约定若出现未按约定偿还借款本息等违约情形，案外人可宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。 同日，为担保该笔借款，被告向原告投保了个人贷款保证保险（保险号：CP000000000016498），保险金额257748元，保费2399.04元。该保险单下方特别约定注明：“1.投保人拖欠任何一期贷款，保险人理赔后，投保人需立即向保险人归还全部理赔款和未付保费。投保人未能立即偿还的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当月开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的律师费、诉讼费、保全费等……”。 根据上述保证保险合同，原、被告签订了《个人抵押合同》，载明为担保被告与案外人签订的《个人借款合同》，被告以位于安徽省合肥市新站区（产权证号：合瑶字第××号）住宅提供抵押，抵押担保范围为债权本金240000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。霍绍仁与案外人韩宜梅在抵押人、共同抵押人处签字。2019年3月12日，原、被告就上述抵押房产办理不动产登记证明，登记号为皖（2019）合肥市不动产证明第40027249号。 因被告未按时还款，原告于2019年12月30日依据保险单向案外人徽商银行五里墩支行支付理赔款245540.77元(含本金240000元、代偿利息5470.24元、代偿罚复息70.53元)。2020年1月12日，案外人徽商银行五里墩支行出具《代偿债务确认书》，载明代偿款245540.77元已于2019年12月30日收到。 另查明，原告为主张权利，与北京蓝鹏（合肥）律师事务所签订《委托代理合同》一份，花费律师代理费15500元。 本院认为，被告在原告处购买个人贷款保证保险，签订了《个人贷款保证保险单》，双方形成了保证保险合同关系，双方应按照保单约定履行合同义务。原告承担担保义务后，被告成功向徽商银行合肥五里墩支行申请贷款，然因被告未按时偿还贷款，致使原告承担了保证责任。原告于2019年12月18日代偿了被告所欠本息合计245540.77元后，依法取得向被告追偿损失的权利。现原告主张被告支付理赔款245540.77元及违约金，因保单中约定的违约金过高，原告自愿将违约金的计算标准降低为按年利率24%计算，故本院予以确认。 原告主张被告应支付原告聘请律师费用15500元，双方签订的《个人贷款保证保险单》、《个人抵押合同》中均明确约定律师费的承担问题，系双方当事人真实意思表示，本院对原告该项诉请，予以支持。另，原告主张对被告抵押财产进行拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款在原告诉请范围内优先受偿，原、被告签订的《个人抵押合同》，明确约定其抵押财产所担保的范围，故原告对抵押财产在其担保的债权范围内享有优先受偿权，但在本案判决履行期届满前，原告不可对该抵押财产进行拍卖、变卖。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告霍绍仁于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款245540.77元； 二、被告霍绍仁于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司上述代偿款的违约金（以245540.77元为基数，按照年利率24%计算，自2019年12月30日起至该款偿清时止）； 三、原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司有权对被告霍绍仁抵押的位于安徽省合肥市新站区房产不动产［不动产登记证明编号为：皖（2019）合肥市不动产证明第40027249号］在上述第一、二项债务内优先受偿； 四、被告霍绍仁于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司律师费15500元； 五、驳回富德财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5370元，减半收取2685元，由被告霍绍仁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  赵晓娟 二〇二〇年七月十五日 法官助理窦仁慧 书记员徐蕊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。