重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初3062号原告：潼南民生村镇银行股份有限公司，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道86-92号,统一社会信用代码915002235616065551。法定代表人：刘志英，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐静，女，该公司员工。被告：向寿康，男，1965年4月27日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：戴仁华，女，1965年3月7日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：向康宁，男，1988年9月16日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：杨文，重庆文惠律师事务所律师。被告：薛晴化，女，1991年12月27日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：重庆市潼南区金叶山庄餐饮有限公司（曾用名潼南县金叶山庄有限责任公司），住所地重庆市潼南区梓潼街道办事处胜利村13社（李家拱桥），统一社会信用代码91500223666429014P。法定代表人：向寿康。原告潼南民生村镇银行股份有限公司（下文简称潼南民生银行）与被告向寿康、戴仁华、向康宁、薛晴化、重庆市潼南区金叶山庄餐饮有限公司（下文简称金叶公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐静、被告向康宁委托诉讼代理人杨文到庭参加了诉讼；被告向寿康、戴仁华、薛晴化、金叶公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告潼南民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向寿康立即偿还原告借款本金100万元，并支付利息、罚息和复利（截止2020年6月15日的利息为2981.65元，罚息为1858.02元，2020年6月16日至清偿之日止的罚息以100万元为基数，在年利率7.41%的基础上浮50%计算，2020年6月16日至清偿之日止的复利以4839.67为基数，在年利率7.41%的基础上浮50%计算）；2.判令原告对被告向寿康、戴仁华提供的位于重庆市潼南区桂林街道办事处向阳路XX号房屋、潼南区梓潼街道办事处石碾街XX号房屋及潼南区梓潼街道办事处石碾街69号房屋享有优先受偿权；3.五被告承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用；4.被告戴仁华、向康宁、薛晴化、金叶公司作为保证人对被告向寿康欠付的贷款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。事实与理由：2017年6月14日，被告向寿康与原告签订《综合授信合同》（编号：个额贷字第XX号），合同约定原告向被告向寿康发放贷款140万元，授信期限三年。同日，原告与被告戴仁华、向康宁、金叶公司签订《最高额担保合同》（编号：个高抵字第XX号），合同约定被告戴仁华、金叶公司自愿为被告向寿康在借款合同项下所欠原告的所有债务提供连带责任保证担保，且被告向寿康、戴仁华为上述债务提供抵押担保。2018年，被告归还额度内第一次贷款本金后，再次向原告提出在额度内贷款100万元的申请，且被告向康宁、薛晴化作为保证人。2018年6月26日，原告与被告向康宁、薛晴化签订《最高额担保合同》（编号：个高抵字第XX号），约定被告向康宁、薛晴化自愿为被告向寿康的上述债务提供连带责任保证担保。2018年6月27日，原告按约向被告向寿康发放贷款100万元，借款期限为2018年6月27日至2019年6月20日，执行年利率为7.41%。被告向寿康因资金断裂，无法按期偿还贷款本息，向原告申请贷款展期。2019年6月11日，原告与被告戴仁华、金叶公司签订展期协议（编号：个展贷字第XX号），协议约定上述贷款本金100万元于2019年6月20日到期，展期至2020年6月10日，原担保方式不变，执行利率不变。还款期限届满后，被告向寿康仍未按约还本付息，五被告应承担相应担保责任。被告向康宁辩称，被告向康宁、薛晴化不同意原告的诉讼请求，理由为：被告向康宁、薛晴化未在展期协议书上签名确认，则新的债权债务关系不再适用原担保合同，且担保期间已过，二被告不应承担保证责任；被告向寿康、薛仁华在本案中提供了足额的担保，其他担保人仅承担补充担保责任，即在向寿康、薛仁华的担保财产不足以清偿的情况下才承担担保责任；原告主张的罚息和复利不合理，系格式条款，不应得到支持。被告向寿康、戴仁华、薛晴化、金叶公司未作答辩。原告围绕诉讼请求举示了以下证据：营业执照、综合授信合同、最高额担保合同、借款凭证、不动产登记证明、展期协议书、股东会决议、保全费票据等。这些证据经开庭质证和本院审查，可以采信。本院经审理认定事实如下：2017年6月14日，被告向寿康作为借款人（即甲方）与作为贷款人的原告潼南民生银行（乙方）签订《综合授信合同》（编号：个额贷字第XX号），合同约定的主要内容为：在本合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为140万元；有效使用期限为36个月，自2017年6月14日至2020年6月13日；授信用途为经营周转；贷款利率标准不低于7.395%，贷款发放后如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则贷款利率按具体业务合同或具体业务申请书项下约定的利差或利率浮动比例确定；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对不能按时支付的借款利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同自双方签字或盖章后生效等。同日，被告戴仁华和金叶公司作为保证人、被告向寿康和戴仁华作为抵押人与作为担保权人的原告签订了《最高额担保合同》（编号：个高抵字第XX号），且金叶公司为其股东向寿康提供担保经过了股东会决议。该《最高额担保合同》主要约定：戴仁华、金叶公司自愿为编号为个额贷字第XX号的《综合授信合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保；担保的主债权的发生期间为2017年6月14日至2020年6月13日；担保的最高债权额为140万元；担保范围包括被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；被告向寿康、戴仁华自愿将其位于重庆市潼南区桂林街道办事处向阳路XX号房屋（产权证号为XX号）、潼南区梓潼街道办事处石碾街XX号房屋（产权证号为XX号）及潼南区梓潼街道办事处石碾街69号房屋（产权证号为XX号）作为上述债务抵押担保，且上述抵押物在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。2018年，被告归还额度内第一次贷款本金后，再次向原告提出在额度内贷款100万元的申请。2018年6月27日，原告向被告向寿康发放贷款100万元，双方在《借款凭证》中约定执行年利率为7.395%，逾期利率按执行利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收100%；借款期限为2018年6月27日至2019年6月20日；还款付息方式为按月结息；利率调整方式为还款周期调整等。2018年6月26日，原告与被告向康宁、薛晴化签订《最高额担保合同》（编号：个高保字第XX号），主要约定：被告向康宁、薛晴化为被告向寿康的上述债务提供连带责任保证担保；担保范围包括被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年等。2019年6月11日，原告与被告向寿康、戴仁华、金叶公司签订《展期协议书》，主要约定：借款人根据贷款合同向贷款人借用的贷款总额为100万元，该贷款于2019年6月20日到期，现展期到2020年6月10日；展期期间的贷款利率为人行同期基准利率上浮56%即7.41%，贷款利率按月浮动；担保方式不变等。还款期限届满后，被告向寿康未按约足额还款。截止2020年6月15日，被告向寿康尚欠原告借款本金100万元，利息2981.65元和罚息1858.02元未付，故原告诉至本院，请求如诉称。本院认为，原告举示的《综合授信合同》和《借款凭证》等证据能够证明原告与被告向寿康之间存在借款关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告向寿康履行了出借义务，但被告向寿康却未在还款期限届满后足额偿还借款本息，其行为已构成违约，被告向寿康应当承担继续偿还原告借款本金100万元、以及截止2020年6月15日利息2981.65元和罚息1858.02元的违约责任。同时，原、被告在《综合授信合同》中约定，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息；对不能按时支付的借款利息（包括逾期罚息），按逾期利率计收复利，故原告要求被告向寿康自2020年6月16日起至付清之日止，以100万元为基数，在年利率7.41%的基础上浮50%支付罚息的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告向寿康自2020年6月16日至清偿之日止，以4839.67元（即2981.65元+1858.02元）为基数，在年利率7.41%的基础上浮50%支付复利的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告要求被告向寿康、戴仁华、向康宁、薛晴化、金叶公司承担担保责任的诉讼请求。被告向寿康、戴仁华自愿将其位于重庆市潼南区桂林街道办事处向阳路XX号房屋、潼南区梓潼街道办事处石碾街XX号房屋及潼南区梓潼街道办事处石碾街69号房屋作为上述债务抵押担保，因原、被告双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告戴仁华、向康宁、薛晴化、金叶公司自愿为被告向寿康的上述债务提供连带责任保证担保，且四被告与原告约定保证期间为“主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年”。虽然被告向康宁、薛晴化未在展期协议书上签名确认，该协议书对被告向康宁、薛晴化不发生法律效力，但即便按展期前的保证期间（即2019年6月21日至2021年6月20日）计算，原告也是在保证期间届满前要求上述保证人承担保证责任，且原告在订立合同时审查了保证人金叶公司的股东会决议，故被告戴仁华、向康宁、薛晴化、金叶公司应对向寿康的上述债务承担连带清偿责任。同时，因原告未举证证明双方约定了实现债权的顺序，且债务人自己（即向寿康）提供了物的担保，则原告应先就该物的担保实现债权，不足部分再由保证人戴仁华、向康宁、薛晴化、金叶公司承担连带清偿责任，担保人承担连带清偿责任后可向债务人向寿康追偿，故本院对原告的该项诉讼请求予以部分支持。综上，原告的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告向寿康于本判决生效后十五日内向原告潼南民生村镇银行股份有限公司偿还借款本金100万元，并支付利息、罚息和复利（截止2020年6月15日的利息为2981.65元，罚息为1858.02元，2020年6月16日起至清偿之日止的罚息，以100万元为基数，按年利率7.41%的基础上浮50%计算；2020年6月16日起至清偿之日止的复利，以4839.67元为基数，按年利率7.41%的基础上浮50%计算）；二、原告潼南民生村镇银行股份有限公司对被告向寿康、戴仁华提供的位于重庆市潼南区桂林街道办事处向阳路50号1幢1层1号房屋（产权证号为208房地证2014字第00727号）、潼南区梓潼街道办事处石碾街69号1幢1层内园02号房屋（产权证号为208房地证2010字第02487号）及潼南区梓潼街道办事处石碾街69号房屋（产权证号为208房地证2012字第04943号）就折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；不足部分由被告戴仁华、向康宁、薛晴化和重庆市潼南区金叶山庄餐饮有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告潼南民生村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13843.6元，减半收取6921.8元，由被告向寿康、戴仁华、向康宁、薛晴化、重庆市潼南区金叶山庄餐饮有限公司负担。保全费5000元，由被告向寿康、戴仁华、向康宁、薛晴化、重庆市潼南区金叶山庄餐饮有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  李圣丹二〇二〇年七月二十二日书记员  唐 莉