云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0322民初1812号原告：陆良兴福村镇银行有限责任公司。统一社会信用代码：91530322MA6K6P9M40。法定代表人：邵涌，该行行长。未出庭。地址：云南省陆良县。委托诉讼代理人：郭林生，云南同乐律师事务所律师。特别授权代理。被告：钱乔刚，男，1977年9月7日生，汉族，陆良县人，小学文化，农民，住陆良县。被告：保花，女，1982年4月20日生，汉族，陆良县人，小学文化，农民，住陆良县。系钱乔刚之妻。缺席）。被告：程顺良，男，1972年2月5日生，汉族，陆良县人，初中文化，农民，住陆良县。被告：钱石凤，女，1972年11月25日生，汉族，陆良县人，初中文化，农民，住陆良县。系程顺良之妻。缺席）。原告陆良兴福村镇银行有限责任公司（简称“兴福村镇银行”）与被告钱乔刚、保花、程顺良、钱石凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人郭林生、被告钱乔刚、程顺良到庭参加诉讼。被告保花、钱石凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告兴福村镇银行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法裁判解除原告和被告钱乔刚、保花于2019年3月25日订立的《个人借款合同》；二、请求人民法院依法裁判四被告连带返还原告借款本金475，954.49元；三、请求人民法院依法裁判四被告连带向原告支付逾期利息13，921.63元，罚息1，018.09、复利121.17元，自2020年4月1日起按月利率12.74‰计算（具体数额以原告借贷系统中显示的为准）向原告支付利息、罚息、复利至贷款全部还清为止；四、请求法院依法裁判四被告承担原告实现债权的律师法律服务费2500元；五、请求人民法院依法裁判被告承担本案案件受理费。事实与理由：2019年3月26日原告与被告钱乔刚、保花订立了合同编号为陆良村银三岔河个借字2019第00004《个人借款合同》，约定被告钱乔刚、保花向原告贷款700，000元；贷款期限2019年3月25日至2021年3月10日；贷款月利率9.8‰，罚息（逾期贷款利息）按实际贷款利率水平上加收50%；出现被告钱乔刚、保花未按合同约定偿还借款等违约事件的，原告享有解除合同的权利；原告实现债权的诉讼费、律师费等由被告钱乔刚、保花承担等。2019年3月26日原告与被告程顺良、钱石凤订立了陆良村银三岔河保字2019第00005《保证合同》，约定被告程顺良、钱石凤作为被告钱乔刚、保花的保证人向原告提供保证担保；担保债务为陆良村银三岔河个借字2019第00004《个人借款合同》项下的债务；保证方式为连带责任保证；保证期间为2年；担保范围等。借款合同订立后，原告于2019年3月26日向被告交付了贷款钱乔刚、保花700，000元。自2019年12月起被告钱乔刚、保花未按合同约定履行还款义务发生了合同约定的违约事件。原告多次向四被告主张返还借款本金，支付借款利息，承担违约责任未果。至2020年3月31日被告钱乔刚、保花下欠原告借款本金475，954.49元，逾期利息13，921.63元，罚息1，018.09、复利121.17元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，被告钱乔刚、保花负有向原告返还借款本金，支付借款利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的法律服务费的义务。原告和被告程顺良、钱石凤之间形成了保证担保的民事法律关系，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，四被告对所负原告的债务负有连带清偿责任。被告保花、钱石凤本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，亦未提交答辩状。被告钱乔刚辩称：差钱是事实，现在无经济来源，希望银行能延期或分期还款。被告程顺良辩称：没有，担保是事实。针对主张的诉讼请求，原告向本院提供以下证据：1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件各一份，证实原告的诉讼主体资格；2、居民身份证明四份、结婚证二份，证实被告的诉讼主体资格；3、个人借款合同一份、保证合同一份、陆良兴福村镇银行小额贷款出账通知书一份、兴福村镇银行借据1份，证实2019年3月26日原告和被告钱乔刚、保花订立《个人借款合同》，当日原告向被告钱乔刚、保花发放了贷款700,000元，2019年3月26日原告和被告程顺良、钱石凤订立《保证合同》，被告程顺良、钱石凤作为保证人为被告钱乔刚、保花所负债务向原告提供保证担保；4、兴福村镇银行贷款还款计划表、贷款账单各1份，证实四被告未按合同约定履行偿还借款本金，截止2020年3月31日仍下欠原告借款本金475，954.49元，利息13，921.63元，罚息、复利121.17元；5、发票一份，证实原告就本案提供律师法律服务，费用为2,500元。被告保花、钱石凤经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃诉讼权利。经质证，被告钱乔刚、程顺良对证据1、2、3、4、5真实性没有异议的。本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5真实、合法，与案件事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月26日原告与被告钱乔刚、保花订立了合同编号为陆良村银三岔河个借字2019第00004号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告钱乔刚、保花贷款700,000元；贷款期限2019年3月25日至2021年3月10日，按月等额还款，借款利率为月利率9.8‰，以及违约事项和违约责任等；2019年3月26日原告与被告程顺良、钱石凤订立了陆良村银三岔河保字2019第00005《保证合同》，合同约定：被告程顺良、钱石凤作为被告钱乔刚、保花的保证人向原告提供保证担保；担保债务为陆良村银三岔河个借字2019第00004《个人借款合同》项下的债务；保证方式为连带责任保证；保证期间为债务期限届满之日起2年；担保范围等。借款合同订立后，原告于2019年3月26日向被告钱乔刚、保花交付了贷款700,000元。自2019年12月起被告未按合同约定履行还款义务。至2020年3月31日被告钱乔刚、保花仍下欠原告借款本金475，954.49元，逾期利息13，921.63元、罚息1，018.09元、复利121.17元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同。……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”。第一百零八条“当事人一主表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”。第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告兴福村镇银行与被告钱乔刚、保花签订的个人借款合同是双方在平等、自愿的基础上签订的，该合同合法有效，双方应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同的约定向被告钱乔刚、保花发放贷款700,000元，被告钱乔刚、保花未按合同约定履行还款义务。原告有权解除合同，合同解除后被告钱乔刚、保花负有向原告返还借款本金475，954.49元，支付借款逾期利息、罚息、复利、实现债权的法律服务费的义务。原告兴福村镇银行与被告程顺良、钱石凤签订的保证合同是双方在平等、自愿的基础上签订的，该合同合法有效，被告程顺良、钱石凤对上述贷款承担连带赔偿责任。故原告诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告陆良兴福村镇银行有限责任公司与被告钱乔刚、保花签订的陆良村银三岔河个借字2019第00004号个人借款合同；二、被告钱乔刚、保花在本判决生效后返还原告陆良兴福村镇银行有限责任公司借款本金475，954.49元，逾期利息13，921.63元，罚息1，018.09、复利121.17元及至借款本金全部返还之日止的利息、罚息（按合同约定的计算）；三、被告程顺良、钱石凤对上述款项承担连带赔偿责任；四、实现债权的律师法律服务费2,500元，由被告钱乔刚、保花、程顺良、钱石凤承担；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8，702元，减半收取4，351元，由被告钱乔刚、保花、程顺良、钱石凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审判员  钟洪玲二〇二〇年七月八日书记员  陈艳娜