浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书(2020)浙0327民初2577号原告：浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码31330300777212117L，住所地：温州市鹿城区会展路1500号富银大厦。法定代表人：陈宏强，系该行董事长。委托诉讼代理人：张雅、张作武，浙江泽商律师事务所律师。被告：林娟，女，1979年98月25日出生，汉族，住平阳县。被告：温正初，男，1972年1月8日出生，汉族，住平阳县。被告：陈绍协，男，1955年12月18日出生，汉族，住平阳县。被告：温美英，女，1957年9月5日出生，汉族，住平阳县。第三人：鑫沅资产管理有限公司，统一社会信用代码91310109087985374W，住所地：上海市虹口区中山北一路121号B8-1009室。法定代表人：张乐赛，系公司执行董事。原告浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司（以下简称鹿城农商行）诉被告林娟、温正初、陈绍协、温美英及第三人鑫沅资产管理有限公司（以下简称鑫沅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告鹿城农商行的委托诉讼代理人张雅、张作武，被告温正初到庭参加诉讼。被告林娟、温美英、陈绍协及第三人鑫沅公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告鹿城农商行向本院提出诉请：1.被告林娟、温正初共同偿还原告借款本金200万元、期内利息239073.33元、复利19478.11元及逾期利息（以本金2239073.33元为基数，按月利率16.35‰，从2015年10月16日起计算至实际履行完毕之日止）；2.被告陈绍协、温美英对上述诉讼请求所列债务的偿付承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2014年10月17日被告林娟与浙江平阳农村商业银行股份有限公司（以下简称平阳农商行）签订了一份合同编号为8591120140031651号的《个人保证借款合同》，约定借款金额为200万元，借款期限自2014年10月17日起至2015年10月15日止，借款利率为月利率10.9‰，还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，到期还本，利随本清，若未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，若未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。2014年10月20日平阳农商行按约发放贷款，该借款有被告温正初出具《借款确认书》承诺其对被告林娟在2014年10月16日至2015年10月15日期间发生的债务承担清偿责任。另被告陈绍协、温美英在上述《个人保证借款合同》保证人一栏签字，承诺对该合同债权提供连带责任保证。借款到期后，被告林娟未偿还借款本金，仅偿还了部分借款利息。2014年9月12日原告鹿城农商行与第三人鑫沅公司签订一份合同编号为鑫沅资产富民2号141090号《鑫沅资产富民2号专项资产管理计划资产管理合同》，约定原告将约定财产委托第三人投资于中国证监会认可的金融工具，原告自行承担委托财产投资所产生的风险损失及收益。2014年11月21日第三人鑫沅公司与平阳农商行签订一份合同编号为×××01号《信贷资产转让合同》，约定平阳农商行向第三人转让原告在附件《转让信贷资产清单》所列明的贷款合同项下已发放贷款所形成的信贷资产及相应的所有权益。第三人鑫沅公司按合同约定以鑫沅资产富民2号141090号的《鑫沅资产富民2号专项资产管理计划资产管理合同》中资管假话委托资金受让平阳农商行合同所述所有信贷资产及其项下的所有权益。同日，第三人将包括被告林娟贷款在内的信贷资产转让价款转入平阳农商行账户，双方完成信贷资产转让交付。2014年11月24日，平阳农商行将信贷资产转让信息通过《新平阳》予以公告，告知债务人向第三人履行合同约定义务。2014年11月21日，第三人与平阳农商行签订一份编号为ＸＹ1411ＰＹ-02号《信贷资产委托管理协议》，约定第三人将合同编号为×××01的《信贷资产转让合同》项下所受让信贷资产交付并委托平阳农商行进行委托管理，平阳农商行负责催收贷款，以诉讼等形式代为实现债权。2015年10月15日被告林娟借款到期后未偿还本金，已经构成违约，故原告向法院提起诉讼。原告在本院指定的举证期限内，提供了下列证据材料：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明，用以证明原告诉讼主体资格；2.身份证、结婚证、人口信息查询，用以证明被告诉讼主体资格；3.借款申请书、《个人保证借款合同》、借款借据、个人信用报告查询使用授权书及借款确认书，用以证明平阳农商行与被告林娟之间金融借款合同关系以及被告温正初自愿共同承担偿还责任，被告陈绍协、温美英承诺为该债务提供连带责任保证，平阳农商行已按约发放贷款的事实；4.交易流水，用以证明被告林娟向平阳农商行支付利息情况以及欠息的事实；5.《鑫沅资产富民2号专项资产管理计划资产管理合同》，用以证明原告与第三人签订资产管理合同，约定原告将约定财产委托第三人投资于中国证监会认可的金融工具，原告自行承担委托财产投资所产生的风险损失及收益的事实；6.《信贷资产转让合同》、资产转让转账证明、业务凭证、债权转让通告，用以证明第三人根据资产管理合同以资管计划委托资金受让平阳农商行信贷资产，并通过报纸公告，告知债务人向鑫沅公司履行合同约定义务的事实；7.《信贷资产委托管理协议》，用以证明第三人与平阳农商行于2014年11月21日签订《信贷资产转让合同》，约定第三人将该合同项下受让信贷资产交付并委托平阳农商行进行管理。平阳农商行负责催收贷款，以诉讼形式代为实现债权的事实；8.（2017）浙0326民初5086号受理案件通知书、缴纳诉讼费用通知书、送达回执、邮寄面单、邮寄记录、公告记录、（2017）浙0326民初5086号民事裁定书，用以证明2017年7月17日平阳农商行根据XY1411PY-02号《信贷资产委托管理协议》的授权约定，对被告林娟到期未还案涉贷款向平阳县人民法院起诉的事实；9.（2019）浙0326民初4686号案件受理通知书、裁定书以及（2019）浙03民终4487号民事裁定书，用以证明2019年7月16日平阳农商行根据XY1411PY-02号《信贷资产委托管理协议》的授权约定，对被告林娟到期未还涉案贷款向平阳县人民法院提起诉讼，被告温正初出庭应诉的事实。被告温正初、林娟共同辩称：一、该笔借款系答辩人于2014年10月20日与平阳农商行所签的借款合同，2014年11月21日平阳农商行与第三人鑫沅公司签订《信贷资产转让合同》（合同编号×××01），将答辩人与其所签的合同债权及项下相应的所有权利转让给鑫沅资产管理有限公司，同日鑫沅公司将信贷资产转让价格转入平阳农商行的账户，双方完成信贷资产转让交付。平阳农商行于2014年11月24日在《新平阳》上将该转让信息予以公告，告知答辩人向鑫沅公司履行合同约定义务。平阳农商行作出债权转让告知后，原合同关系消灭，产生新的债权人取代原债权人。二、原告诉称2014年9月12日与第三人签订资产管理合同，约定原告将约定财产委托第三人投资于中国证监会认可的金融工具，原告自行承担委托财产所产生的风险损失及收益，但此事由和合同的真实性无法确认。三、第三人与平阳农商行所签《信贷资产转让合同》（合同编号×××01）中并未列明或指明鹿城农商行为委托人或权利人，也没有任何说明或或表示此合同与鹿城农商行由任何关联之处。综上，鹿城农商行诉讼主体不适格，请求驳回原告诉讼请求。被告温正初未提供证据材料。被告林娟、陈绍协、温美英及第三人鑫沅公司未到庭，也未提供证据材料。原告提供上述证据，经庭审出示质证，被告温正初对原告提供的证据5，认为原告主体不适格，权利主体应当是鑫沅公司。对原告提供的其他证据没有异议。本院认为原告提供的上述证据符合有效证据法律特征，与本案具有关联性，确认其作为认定本案相关事实的依据。经审理，本院认定事实与原告陈述一致。本院认为：受托人以自己的名义与第三人订立合同时，第三人不知道受托人与委托人之间的代理关系的，受托人因第三人的原因对委托人不履行义务，受托人应当向委托人披露第三人，委托人因此可以行使受托人对第三人的权利。平阳农商行已将其对被告的债权转让给受托人鑫沅公司，现被告未能按合同约定履行还本付息义务，原告作为委托人有权行使鑫沅公司对被告的权利。现被告林娟向平阳农商行贷款200万元后仅支付利息至2014年11月20日，本金及之后的利息未再偿还，按借款合同约定，被告林娟应偿还本金200万元及自2014年11月21日起至2015年10月15日的期内利息239073.34元，逾期利息以200万元为基数，自2015年10月16日起至实际履行之日止按月利率16.35‰计算，复息19478.11元。被告温正初应对上述款项承担共同偿还责任。被告温美英、陈绍协作为保证人，应对上述款项承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、林娟、温正初于判决生效后十日内共同偿还浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及期内利息239073.34元、逾期利息（以200万元为基数，自2015年10月16日起至实际履行之日止，按月利率16.35‰计算）、复息19478.11元；二、温美英、陈绍协对上述债务承担连带保证责任，温美英、陈绍协在承担保证责任后，有权向林娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费41181元，减半收取20590.5元，由林娟、温正初、温美英、陈绍协共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  吴杨杨二〇二〇年七月二十七日书记员  黄苗苗附件：苍南县人民法院民事裁判后续释明一、对不具有强制执行内容的裁判文书：1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；二、对具有强制执行内容的裁判文书：4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院执行款专户，开户行：苍南县农村信用联社营业部，帐号：2010××××5037，并注明案号和汇款人；5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第四百零三条受托人以自己的名义与第三人订立合同时，第三人不知道受托人与委托人之间的代理关系的，受托人因第三人的原因对委托人不履行义务，受托人应当向委托人披露第三人，委托人因此可以行使受托人对第三人的权利，但第三人与受托人订立合同时如果知道该委托人就不会订立合同的除外。……《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。?????1?