贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2301民初3782号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。负责人：龙梅，该分行行长。委托诉讼代理人：辛婷婷，贵州权衡律师事务所律师,特别代理。被告：仝浩，男，1988年8月8日生，汉族，河北省廊坊市人，现住贵州省兴义市。被告：兴义市吉祥房地产开发有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市民航大道南段吉祥99克拉城二号楼三楼。法定代表人：钟国强，系该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：邱虹杰，男，1990年10月11日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告仝浩、兴义市吉祥房地产开发有限公司（以下简称吉祥房开）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人辛婷婷、被告吉祥房开委托诉讼代理人邱虹杰到庭参加诉讼，被告仝浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原告与二被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、请求人民法院依法判令被告仝浩偿还原告贷款本金151697.20元,截止到2020年3月27日的积欠利息17954.94元,并从2020年3月28日起以应当归还的贷款本金、利息总额169652.14元为基数,在约定年利率6.55%基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日止；3、请求人民法院依法判令被告仝浩支付原告为实现债权支付的律师费5938元；4、请求人民法院依法判令被告兴义市吉祥房地产开发有限公司对原告诉请的第二项、第三项承担连带清偿责任；5、请求人民法院依法判令原告对被告仝浩依法抵押的位于兴义市（房屋预告登记市房预兴字第××号）房屋折价、变价、拍卖后的价款在诉请第二项、第三项债权范围内享有优先受偿权;6、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告仝浩为购买被告兴义市吉祥房地产开发有限公司（以下简称“吉祥房开”）位于兴义市房屋,向原告申请贷款经批准后,2014年5月27日于被告仝浩作为借款人及抵押人、被告吉祥房开作为担保人与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定:被告仝浩贷款金额为人民币1840000元,贷款期限为15年（自2014年5月27日起至2029年5月27日止）;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,当期执行利率为年利率6.55%;还款方式为按月等额本息;借款人违约未按期归还本金及利息的,罚息、复利的利率在合同约定的利率基础上上浮50%执行;被告仝浩将购买的位于兴义市的房屋依法抵押给原告;被告吉祥房开为保证人向原告提供阶段性连带责任保证,保证期限至被告将办理预告登记手续办理完毕,且贷款人收到记载有上述登记信息的证书;约定双方发生争议后由原告住所地人民法院管辖;同时合同对双方的其它权利义务关系做了明确约定。合同签订后,被告仝浩将兴义市房屋办理了房屋抵押权预告登记（市房预兴字第××号）,并将预告登记证明交付原告。2014年5月27日,原告根据贷款合同的约定及被告仝浩的授权将贷款本金184000.00元支付到被告吉祥房开的账户。被告仝浩在履行贷款合同过程中,未按约定归还借款本金和利息,截止到2020年3月27日,被告已连续逾期26个月。逾期后,经原告多次催要,被告仝浩未履行还款义务,被告吉祥房开未履行担保责任代为清偿。原告认为,被告仝浩签订、出具给原告的《中国工行银行个人住房贷款申请表》及《借款合同》合法有效。根据《借款合同》的约定,原告有权解除《借款合同》;解除合同后,被告仝浩应当归还原告贷款本金及利息,并承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等。被告吉祥房开对上述被告仝浩应当归还原告的款项依法承担连带清偿责任。被告仝浩违约后,未根据《借款合同》的约定将办理预告抵押登记的房屋交付原告处置或交付原告进行拍卖、折价等,构成违约,故原告对被告仝浩依法抵押的位于兴义市房屋折价、拍卖、变卖后的价款在诉请的债权范围内享有优先受偿权。截止至2020年3月28日，被告所欠借款本金22758.89元、利息14933.57元、罚息1703.65元、复利1317.72元。吉祥房开辩称：2017年12月被银行扣过款1181.44元，对本案原告主张的事实无异议，请求人民法院依法判决。仝浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩期内向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2014年3月19日，仝浩向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2014年5月27日，仝浩作为贷款人、吉祥房开作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市房屋，贷款金额184000元。贷款期限180个月，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，将登记在仝浩名下所有的位于兴义市房屋依法抵押给原告。吉祥房开作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋抵押权预告登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。二、抵押概况仝浩作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2014年5月12日，仝浩将登记在其名下所有的位于兴义市房屋办理了以中国工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记（证明号：市房预兴字第××号）,已办理抵押权预告登记证明，但尚未办理抵押权登记，中国工商银行兴义分行尚未取得他项权证。三、履行情况：中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2014年5月27日，金额184000元，仝浩自2018年2月起未按时偿付款项。截至2020年3月27日，仝浩尚欠逾期本金22758.86元、未到期本金128938.34元、利息14933.57元、罚息1703.65元、复息1317.72元合计169652.14元未付。综上所述，中国工商银行兴义分行与仝浩对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因仝浩多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。截止至2020年3月27日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息共计169652.14元，仝浩应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%以尚欠借款本金及利息之和即166630.77元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按照借款合同当日的利率并将罚息、复利再次累计计算利率，与双方合同约定不符，不予支持。吉祥房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理抵押权预告登记，并将抵押权预告登记交给中国工商银行兴义分行时，担保责任免除，因现已办理了以中国工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记手续，其连带保证责任依合同约定免除，依法不再承担连带保证责任。另因该房屋仅办理抵押权预告登记，尚未办理正式抵押权登记，抵押权未设立，中国工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，不予支持。另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然有合同约定且也提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与仝浩、兴义市吉祥房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限仝浩于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年3月27日止所欠借款本金、利息、罚息、复息共计169652.14元元，并以166630.77元为基数按照年利率7.35%从2020年3月28日起计算至清偿完毕之日止；三、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3912元，减半收取1956元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行负担200元,仝浩承担1756元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 谢贤斌二〇二〇年七月二十四日法官助理 张青廷书 记 员 曾光翠