四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初2161号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省南部县南隆镇金葫路10号。 法定代表人：张伟，董事长。 委托诉讼代理人：王益成、王永松，该公司职工。 被告：张仕香，女，1955年11月16日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：席传美（系被告张仕香之夫），男，1946年12月30日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司(以下简称南部农商银行）与被告张仕香、席传美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部农商银行的委托诉讼代理人王永松到庭参加诉讼，被告张仕香、席传美经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南部农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告张仕香、席传美向原告偿还贷款本金93254.98元（大写：玖万叁仟贰佰伍拾肆元玖角捌分）及其利息、逾期罚息等；2、请求人民法院依法确认原告与二被告所签订的《抵押合同》合法有效，若二被告不履行原告第1条诉讼请求，原告有权对抵押财产折价、拍卖、变卖等处置后所得价款优先受偿；3、请求人民法院依法判令由二被告承担本案诉讼费等实现债权的所有费用。事实及理由：被告张仕香、席传美因经营需要于2011年3月30日在原告处借款，并签订了《个人借款合同》。该借款金额为15万元，额度有效支用期为2011年3月30日至2012年3月29日，并约定了利息、逾期罚息、违约责任等，借款利率为月利率9.6‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。二被告以其自身名下位于南部县南隆镇兴盛街成套住宅（产权证号为：南部房权证城镇字第××号）为该笔借款提供抵押担保，并签订了《抵押合同》、办理了抵押登记。原告于2011年3月30日向二被告发放并支付借款15万元，借款到期时间为2012年3月29日，后经二被告申请展期至2013年3月24日到期。被告已偿还借款本金56745.02元，现拖欠原告借款本金93254.98元及利息（2015年5月5日之前的利息已结清，之后就再也没有偿还过借款本金及利息）。由于被告至今拖欠借款本息不还，严重损害了原告的合法权益，特诉至法院，望查明事实，依法判决。 被告张仕香、席传美未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原南部县农村信用合作联社（以下简称南部信用联社）于2018年整体改制更名为南部农商银行，并承继原南部信用联社的权利义务。被告张仕香、席传美系夫妻关系,双方于2011年3月25日补办结婚登记。 2011年3月30日，原南部信用联社南隆分社（合同乙方）与被告（合同甲方）张仕香、席传美签订了《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供非循环使用借款15万元，借款用途为经营百货、五金，借款额度支用有效期间为2011年3月30日至2012年3月29日；借款利率为月固定利率9.6‰，逾期罚息利率为借款期间利率上浮50%；还款方式为到期一次性还本付息;对甲方的违约情形，乙方有权通过新闻媒体进行公告催收。同日，借贷双方（借方张仕香、席传美为合同甲方，贷方原南部信用联社南隆分社为合同乙方）签订《抵押合同》，约定甲方以张仕香所有的位于南部县南隆镇兴盛街成套住宅（房权证号为：南部房权证城镇字××号；建筑面积：116.32㎡）为上述《个人借款合同》中的贷款设定抵押担保，担保范围为主合同项下的借款本金15万元及其利息（包括复利和罚息）、实现债权和担保权利发生的费用等。2011年3月30日，原、被告在南部县房地产管理局对前述抵押房产办理了抵押登记，他项权证号为：南房南部他字第××号；原告亦按约向被告张仕香、席传美发放了借款15万元，并由二被告在原南部信用联社南隆分社出具的《借款借据》上签名、捺印和盖章。借款后，二被告按月结清利息并先后于2011年6月20日偿还本金2万元、9月20日偿还本1万元、12月18日偿还本金1万元。2012年3月25日，南部信用联社南隆分社与被告协商一致后签订《借款展期协议》，约定将下余借款本金11万元展期至2013年3月24日到期，展期执行月利率10.2‰，自展期之日起按季度结清利息。被告张仕香以借款人身份在该借款展期协议上签字、被告席传美以担保人身份在该借款展期协议上签字。借款展期届满后，二被告并未还清借款本息，但从展期后开始以按季付息方式付息至2015的5月5日，并于2015年5月5日偿还本金15495.02元、10月19日偿还本金1250元；从2015年5月6日起，二被告未再偿还下余借款本金及利息，下余借款本金金额为93254.98元。此后，原南部信用联社、原告南部农商银行先后于2015年7月1日、2016年3月18日、2018年1月23日、2019年1月8日在《四川经济日报》刊登催收公告，向被告张仕香催收所欠借款本息，期间被告张仕香于2018年3月21日在原告出具的《逾期借款催收通知书》上签字承诺将积极筹措资金偿还借款本息。因催收未果，原告遂提起诉讼。 本院认为，原南部信用联社南隆分社与二被告签订的《个人借款合同》、《借款借据》及《抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效，应受法律保护。南部农商银行依法承继原南部信用联社的权利义务后，有权依法向二被告主张前述《个人借款合同》、《借款借据》及《抵押合同》约定的借款本息及担保物权。 二被告系夫妻，上述借款合同及抵押合同由二被告共同与原南部信用联社南隆分社签订，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，案涉借款属二被告的共同债务，应当由二被告共同偿还。展期合同将被告席传美由借款人变更为担保人后，夫妻共同债务的性质仍未改变。因此，对原告主张由二被告共同偿还案涉借款本息的诉讼请求，本院予以支持。案涉借款使用期限至2013年3月24日届满，二被告未按约定还清借款本金及从2015年5月6日起的借款利息，其行为构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，二被告应当向原告承担偿还下余借款本金93254.98元及其逾期罚息等违约责任。原告主张逾期罚息按约定月利率14.4‰【9.6‰×（1＋50%）】计算，不违反法律规定，本院予以支持。 二被告自愿用其共同所有的位于南部县南隆镇兴盛街1幢4-3-2号成套住宅为二被告在《个人借款合同》中所负债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对上述抵押财产享有优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张仕香、席传美于本判决生效后三十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金93254.98元，并偿还逾期罚息（罚息计算方法：以本金93254.98元为基数从2015年5月6日起按月利率14.4‰计算至本金清偿之日止）； 二、原告四川南部农村商业银行股份有限公司有权对抵押财产即被告张仕香、席传美共同所有的位于四川省南部县南隆镇兴盛街成套住宅（他项权证号为：南房南部他字第××号；房权证号为：南部房权证城镇字第××号；建筑面积116.32㎡）实现抵押权，并以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿（优先受偿范围包括本金、罚息、实现债权和担保物权发生的费用）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2131元，减半收取计1066元，由被告张仕香、席传美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  杨晓彬 二〇二〇年七月七日 书记员  周 顺