重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初3033号原告:中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地:重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人:马鹤，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：赵忠明，男，汉族，生于1964年10月12日，住重庆市璧山区。被告：邓光群，女，汉族，生于1964年5月10日，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告赵忠明、邓光群信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红、被告赵忠明到庭参加了诉讼。被告邓光群经本院依法合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告立即偿还信用卡透支本金289167.7元，以及截止至2020年4月17日的利息47561.64元，逾期还款违约金15390.52元，手续费5625.89元，合计357745.75元；2.判决二被告立即偿还自2020年4月18日起至欠款付清时止，以透支本金289167.7元为基数按日利率万分之五计收利息;及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金；3.本案律师费、诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由二被告承担。审理中，原告明确第三项诉讼请求：律师费1050元，本案未保全，无保全费，案件受理费由被告承担。事实和理由：2012年6月15日，被告赵忠明向农行璧山支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。之后，经农行审查批准，向被告赵忠明发放了卡号为X的信用卡一张，被告赵忠明领取信用卡后以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止至2020年4月17日，被告尚欠农行璧山支行信用卡透支本金289167.7元，以及利息47561.64元，逾期还款违约金15390.52元，手续费5625.89元，合计357745.75元。2012年6月15日，被告邓光群向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺自愿与被告赵忠明共同承担贷款偿还责任及相关法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。原告认为，原告与被告赵忠明签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及其提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》被告邓光群向原告出具的《共同还款责任确认书》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告的合法权益，保护金融资产安全，根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告赵忠明辩称，原告请求是事实，无意见。我庭审后可以和银行调解分期还款，不能一次性还清，原告请求的利息、复利、罚息有点偏高。被告邓光群未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年6月15日，被告赵忠明向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，原告作为甲方，被告作为乙方，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。该表载明了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）和收费标准及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》。领用合约主要约定：第四条利息和费用，1.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条还款，5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的账户，有权从该存款账户中中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。第九条其他约定，3.本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。同日，被告赵忠明、邓光群向原告出具《共同还款责任确认书》，载明“我同意（借款人）赵忠明（与本人系夫妻关系），在贵行申请金穗贷记卡，额度为30万元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还贷款，我愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃‘先物后人’的法律申辩权。”其后，原告依约向被告核发了卡号为X的信用卡一张。被告持此卡多次消费、取现后，未能足额偿还透支款。截止2020年4月17日被告尚欠原告信用卡透支本金289167.7元，利息47561.64元，逾期还款违约金15390.52元，手续费5625.89元，合计357745.75元。2020年4月21日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括被告在内的5笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。另查明，原告于2016年9月29日在中国农业银行官网上发布公告，自2017年1月1日起将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”。还查明，被告赵忠明、邓光群系夫妻关系。上述事实，有原、被告的当庭陈述、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《共同还款责任确认书》、中国农业银行官网上发布的“关于调整信用卡业务相关收费标准的公告”、账单分期细则、消费分期细则、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明、账户详细信息、交易流水、委托代理协议、重庆市增值税专用发票、民生银行的电子回单等证据在案佐证，本院依法予以确认。本院认为，被告向原告申领信用卡，并已实际刷卡消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，为有效合同。被告在刷卡消费后未能及时偿还欠款，应当承担合同约定的向原告支付欠款本息的法律责任。现原告要求被告清偿截止于2020年4月17日尚欠农行璧山支行信用卡透支本金289167.7元，以及利息47561.64元，逾期还款违约金15390.52元，手续费5625.89元，合计357745.75元和自2020年4月18日至欠款付清时止，以透支本金289167.7元为基数，按日利率万分之五计算利息，按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期付款违约金以及以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。至于原告请求由被告支付律师费1050元，因原、被告双方对此有约定，且该律师费1050元的收取未违反相关规定，故本院予以支持。被告赵忠明、邓光群向原告出具了《共同还款责任确认书》，故应当由被告赵忠明、邓光群共同向原告承担还款责任。被告邓光群无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵忠明、邓光群在本判决生效之日起五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2020年4月17日尚欠的信用卡透支本金289167.7元，利息47561.64元，逾期还款违约金15390.52元，手续费5625.89元，合计357745.75元；二、被告赵忠明、邓光群在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2020年4月18日至欠款付清时止，以透支本金289167.7元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金；三、被告赵忠明、邓光群在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付律师费1050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3333.1元，由被告赵忠明、邓光群负担（限本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费3333.1元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审 判 员 徐静二〇二〇年七月十三日法官助理 张盼书 记 员 连洪