重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初377号原告：重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司，住所地重庆市开州区云枫街道开州大道西段488号，统一社会信用代码91500234753096887G。法定代表人：王德玺，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：张靖(特别授权)，重庆四方律师事务所律师。委托诉讼代理人：张龙锌(特别授权)，重庆四方律师事务所律师。被告：重庆大巴山中药材开发有限公司，住所地重庆市开州区文峰街道富厚社区田园街38号，统一社会信用代码915002347980284664。法定代表人：黄中义。被告：黄小旭，女，汉族，生于1990年5月1日，住重庆市开州区。委托诉讼代理人：黄中义(特别授权)，男，汉族，生于1961年6月16日，住重庆市开州区，与黄小旭系父女关系。被告：张明芝，女，汉族，生于1966年4月17日，住重庆市开州区。委托诉讼代理人：黄中义(特别授权)，身份信息同上，与张明芝系夫妻关系。第三人：重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，住所地重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道中段(市民广场)，统一社会信用代码91500234676131596Q。法定代表人：阳登照，系该支行行长。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司(以下简称“兴农公司”)与被告重庆大巴山中药材开发有限公司(以下简称“大巴山公司”)、黄小旭、张明芝，第三人重庆农村商业银行股份有限公司开州支行（以下简称“农村商业银行”）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，在诉讼过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2020年3月2日依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴农公司的委托诉讼代理人张龙锌，被告大巴山公司的法定代表人黄中义，被告黄小旭、张明芝的共同委托诉讼代理人黄中义到庭参加诉讼，第三人农村商业银行经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：1．请求依法判决被告重庆大巴山中药材开发有限公司偿还原告贷款本金6000000.00元，并以6000000.00元为基数，按照年利率15%支付原告自2015年4月23日至2016年10月18日期间的贷款利息；按照年利率22.5%支付原告自2016年10月19日至还清之日止的利息；(截止起诉之日的利息约为4575000元)。2．请求判决原告对被告黄小旭、张明芝提供的位于北部新区金福路×号××幢×号的房屋(产权证号：115房地证2013字第×××××号)在第一项诉讼请求范围内享有变价处分权和优先受偿权。3．本案诉讼费以及为实现债权的全部费用由三名被告共同承担。事实及理由：2013年10月16日，原告与被告大巴山公司、重庆农村商业银行股份有限公司开县支行（以下称贷款方或重庆农商行开县支行）签订《委托贷款合同》（合同编号：开县支行2013年公委字第3401012013100003号），约定：原告兴农担保公司（原重庆市开县开源融资担保有限责任公司）委托贷款方向被告大巴山公司发放贷款6000000元，利息按年利率15%计算，按季结息即每季末月20日结息，贷款期限24个月（即2013年10月21日至2015年10月20日），被告大巴山公司于2015年10月20日一次性偿还借款本金6000000元。同日，原告与被告张明芝、黄小旭签订《房地产抵押合同》，约定将张明芝、黄小旭名下的坐落在重庆北部新区金福路×号××幢×号（产权证号：115房地证2013字第×××××号）的房屋抵押给原告用于担保前述贷款600万元的本金、利息以及其他为实现债权所产生的费用；2013年10月23日，贷款方如约将6000000元款项打入被告大巴山的银行账户。被告大巴山公司于2015年10月15日申请贷款展期1年，经合议后，原告与贷款方同意展期一年并于2015年10月20日三方共同签订《委托贷款展期协议》，将贷款期限延长至2016年10月19日。贷款期限届满后，被告未按约偿还贷款本息，原告经多次催收，被告仍不履行还款义务，为此，特诉至贵院，请求公正裁判。被告重庆大巴山中药材开发有限公司、黄小旭、张明芝答辩：借钱是事实，是抵押贷款，利息22.5%太高了，应该按银行同期贷款利率利算。第三人重庆农村商业银行股份有限公司开州支行未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月11日，重庆大巴山中药材开发有限公司向重庆市开县开源融资担保有限责任公司提交委托贷款申请书和贷款申请书，申请贷款人民币600万元(大写：陆佰万元正)，期限两年，用于收购中药材的流动资金，并采用抵押担保的方式。2013年10月16日，重庆大巴山中药材开发有限公司(甲方)与重庆市开县开源融资担保有限责任公司(乙方)签订《合作协议书（委托贷款）》（编号：KY2013年委合字第001号），双方主要约定了如下内容：甲方为补充流动资金，特委托乙方提供资金，由双方当事人共同选定重庆农村商业银行股份有限公司开县支行作为委托贷款银行（以下简称“委贷银行”）向甲方发放人民币委托贷款。乙方向委贷银行提供用于发放委托贷款的资金为人民币（大写）陆佰万元，（小写）6000000.00元。委托贷款的期限为24个月，自贷款划至甲方或甲方指定的账户之日起算。委托贷款的利率为年利率15%，自贷款划至甲方或甲方指定的账户之日起计息。利息的计算方法和支付方式以甲方、乙方与委贷银行签订的开县支行2013年公委自第3401012013100003号委托贷款借款合同为准。如甲方违约，按本协议约定应向乙方支付罚息的，应按本协议约定的罚息利率计付。“借款合同”中约定的罚息利率与本协议约定不一致的，以本协议为准；本协议未明确约定的，以“借款合同”为准。甲方如未能按约定期限归还委托贷款，应以日万分之五（日利率）的标准向乙方支付逾期利息。本协议在双方各自的法定代表人或有权签字人签字并加盖双方公章以及甲方按约定向乙方提交办妥全部担保措施的证明文件的条件下生效。2013年10月16日，重庆大巴山中药材开发有限公司(甲方，借款人)与重庆市开县开源融资担保有限责任公司(乙方，委托贷款人)、重庆农村商业银行股份有限公司开县支行（丙方，受托贷款人）签订《委托贷款合同》（合同编号：开县支行2013年公委字第3401012013100003号），双方主要约定了如下内容：乙方委托丙方向甲方发放贷款人民币陆佰万元整，甲方贷款用于流动资金贷款，贷款期限为24个月，即从2013年10月21日起至2015年10月20日。本合同项下贷款期限起始日与贷款凭证不一致时，以贷款凭证为准。贷款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下委托贷款的利率为15%，计、结息方式为按季结息及每季末月20日。丙方将贷款划入甲方在丙方开立的账户内（户名：重庆大巴山中药材开发有限公司；账号：34010101200100×××××，开户行：重庆农村商业银行开县支行）。本合同项下委托贷款采用的担保方式为由乙方自行与甲方签订担保合同，办理担保手续。甲方应在结息日通过丙方向乙方支付到期利息。甲方的所有还款均应通过丙方向乙方归还，而不应直接还给乙方。丙方收到甲方还款，应及时将款项存入乙方执行账户（户名：开县开源融资担保有限责任公司；账号：34010101200100×××××；开户行：重庆农村商业银行开县支行）。甲方未按期归还贷款本息的，自逾期之日起在贷款利率上加收50%的罚息。本合同经各方签章后生效。2013年10月16日，张明芝、黄小旭(抵押人)与重庆市开县开源融资担保有限责任公司(抵押权人)签订《房地产抵押合同（委托贷款）》（合同号：KY2013年委抵字第1号），双方主要约定了如下内容：鉴于“抵押权人”委托重庆农村商业股份有限公司开县支行（以下称“委贷银行”）与重庆大巴山中药材开发有限公司（以下称“借款人”）于2013年10月16日签订了编号为开县支行2013年公委字第3401012013100003号《委托贷款合同》（以下称“委托贷款合同”），由“抵押权人”向“借款人”提供金额为人民币陆佰万元的贷款。抵押人自愿以其共同所有的位于重庆北部新区金福路×号××幢×号的房地产权（房地产权证：115房地证2013字第×××××号）作为抵押，为重庆大巴山中药材开发有限公司向抵押权人委托重庆农村商业银行股份有限公司开县支行发放的陆佰万元（小写￥6000000元）贷款担保。“抵押人”在本合同项下的担保范围为“借款人”在“委托贷款合同”项下应向“抵押权人”支付的“贷款”本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。和任何其他款项。“抵押权人”为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用等）。“抵押人”在本合同项下应向“抵押权人”支付的违约金和任何其他款项。2013年10月21日，前述抵押房屋在重庆市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押权证号为115房地证（押）2013字第×××××号。该抵押权证上载明“抵押权人：重庆市开县开源融资担保有限责任公司，抵押人：张明芝黄小旭抵押房地产坐落：重庆北部新区金福路×号××幢×号，抵押房地产权证号：115房地证2013字第×××××号，抵押权设定日期：自2013年10月21日至2015年10月20日”等内容。重庆市开县开源融资担保有限责任公司分别于2013年10月21日、2013年10月23日向重庆农村商业银行股份有限公司开县支行提交委托贷款发放通知书、放款通知书。2013年10月23日，重庆大巴山中药材开发有限公司的法定代表人黄中义在《重庆农村商业银行借款借据》上签字。该借据上载明借款人重庆大巴山中药材开发有限公司，账号34010101200100×××××，借款金额陆佰万元整(6000000元)，借款日期2013年10月23日，到期日期2015年10月20日，年利率15%，借款用途流动资金贷款。同日，重庆农村商业银行按约定将贷款6000000元发放至重庆大巴山中药材开发有限公司34010101200100×××××的账号中。2015年10月15日，重庆大巴山中药材开发有限公司向重庆市开县兴农担保有限公司责任公司提出关于上述600万元贷款展期一年的申请。2015年10月19日，重庆市开县兴农担保有限公司责任公司向重庆农村商业银行开县支行发出关于重庆大巴山中药材开发有限公司委托贷款展期通知书，同意对该笔贷款展期12个月。2015年10月20日，重庆大巴山中药材开发有限公司(甲方，借款人)与重庆市开县兴农融资担保有限责任公司(乙方，委托贷款人)、重庆农村商业银行股份有限公司开县支行（丙方，受托贷款人）签订《委托贷款展期协议》（展期协议编号：开县支行2015年公委展字第3401012015100002号），在该协议中主要约定了如下内容：甲、乙、丙三方于2013年10月16日签订的编号为开县支行2013年公委字第3401012013100003号《委托贷款合同》，贷款本金金额人民币陆佰万元，现展期贷款本金为人民币陆佰万元整。贷款期限为24个月，自2013年10月21日至2015年10月20日，现展期期限为12个月，自2015年10月20日至2016年10月18日，展期期间贷款利率为固定年利率15%。《委托贷款合同》项下设立的担保，由乙方自行完善贷款展期后的担保相关手续，以保证担保在贷款展期后继续有效。除本协议另有约定外，《委托贷款合同》中的条款继续有效。2015年10月20日，重庆大巴山中药材开发有限公司(甲方)与重庆市开县兴农融资担保有限责任公司(乙方)签订《合作协议补充协议》，双方在该协议中约定原合作协议书中约定的担保措施在主债务结清前继续有效。2015年10月20日，重庆市开县兴农融资担保有限责任公司(甲方)与张明芝、黄小旭(乙方)签订《补充协议》，双方约定乙方已知晓“委托贷款合同”的变更和甲方同意对变更后的“委托贷款合同”承担连带保证责任，乙方同意按甲方与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行间变更后的“委托贷款合同”继续承担甲乙双方于2013年10月16日签订的相应的反担保合同约定的反担保责任。2019年3月4日，重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司向重庆大巴山中药材开发有限公司、黄中义发送《还款责任通知书》，向其催收KY2013年委合字第001号《合作协议书》、开县支行2013年公委字第3401012013100003号《委托贷款合同》约定的贷款本金6000000.00元及相应利息。另查明，重庆市开县开源融资担保有限责任公司于2014年6月24日变更登记为重庆市开县兴农融资担保有限责任公司，又于2017年8月24日变更登记为重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司。重庆农村商业银行股份有限公司开县支行于2017年8月4日变更登记为重庆农村商业银行股份有限公司开州支行。上述事实，有原、被告的当庭陈述，当事人的身份信息，委托贷款申请书，《合作协议书(委托贷款)》，《委托贷款合同》，《房地产抵押合同(委托贷款)》，房地产权证及抵押登记信息，委托贷款发放通知书，放款通知书，重庆农村商业银行借款借据，放款凭证，贷款展期申请，《委托贷款展期协议》，《合作协议补充协议》，《补充协议》，《还款责任通知书》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，被告大巴山公司向原告兴农公司提出委托贷款申请，并与之签订《合作协议(委托贷款)》，双方在该协议中约定由原告向第三人农村商业银行提供用于发放委托贷款的资金600万元。该协议签订后，原告兴农公司与被告大巴山公司、第三人农村商业银行签订了《委托贷款合同》。上述《合作协议(委托贷款)》、《委托贷款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按照约定履行各自的义务。第三人农村商业银行按约向被告大巴山公司发放了贷款600万元，原告兴农公司对该笔贷款本息进行了偿还，但被告大巴山公司未按约定对原告兴农公司进行偿还，其行为已构成违约。被告大巴山公司当庭陈述并未偿还该600万元本金，故对原告兴农公司要求被告大巴山公司偿还贷款600万元的诉讼请求，本院予以支持。原告兴农公司与被告大巴山公司签订的《合作协议（委托贷款）》，原告兴农公司与被告大巴山公司、第三人农村商业银行签订的《委托贷款合同》中，均明确约定委托贷款的利率为年利率15%。在农村商业银行的借款借据上也明确载明利率为年利率15%。在《合作协议（委托贷款）》中约定：本协议未明确约定的，以委托贷款合同为准。在《委托贷款合同》中约定：借款人未按期归还贷款本息的，自逾期之日起在贷款利率上加收50%的罚息。按照上述约定，涉案贷款逾期的罚息利率为年利率22.5%（15%×1.5）。在上述《合作协议（委托贷款）》、《委托贷款合同》中，约定了贷款期限为24个月。上述贷款到期后，原告兴农公司与被告大巴山公司、第三人农村商业银行签订了《委托贷款展期协议》，将上述贷款展期至2016年10月18日。根据原告兴农公司和被告大巴山公司的当庭陈述，被告大巴山公司支付利息至2015年4月22日，之后就未再支付本息。综上，对原告兴农公司主张从2015年4月23日按年利率15%计算利息至2016年10月18日，从2016年10月19日按年利率22.5%支付逾期利息至还清时止的诉讼请求，本院予以支持。对于被告提出“利率22.5%过高，应该按银行同期贷款利率计算”的意见，因原告、被告、第三人在合同中明确约定了利率的计算标准，且约定的该标准并未超过法律的规定，故对该意见，本院不予采纳。关于原告主张优先受偿的问题。原告兴农公司与被告张明芝、黄小旭签订的《房地产抵押合同(委托贷款)》中，明确约定被告张明芝、黄小旭自愿以其共同所有的位于重庆北部新区金福路×号××幢×号的房屋(产权证号：115房地证2013字第×××××号)作为抵押，为被告大巴山公司的上述600万元贷款提供担保，担保范围为涉案贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。并将前述抵押房屋办理了抵押登记［抵押权证号：115房地证（押）2013字第×××××号］。其抵押权自登记时设立。在涉案贷款展期后，被告张明芝、黄小旭与原告兴农公司签订了《补充协议》，明确继续为上述贷款提供担保。上述《房地产抵押合同（委托贷款）》、《补充协议》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现原告主张对被告黄小旭、张明芝提供的位于北部新区金福路×号××幢×号的房屋（产权证号：115房地证2013字第×××××号）在第一项诉讼请求范围内享有变价处分权和优先受偿权，符合双方的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告重庆大巴山中药材开发有限公司于本判决生效后十日内偿还原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司贷款本金6000000元，并支付相应利息(借期内利息以未偿还本金6000000元为基数，从2015年4月23日起，按照年利率15%计算至2016年10月18日;逾期利息以6000000元为基数，从2016年10月18日起，按照年利率22.5%计算至付清之日止)；二、如果被告重庆大巴山中药材开发有限公司未按上述第一项判决内容履行所确定的给付义务，原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司有权对被告张明芝、黄小旭共同所有的坐落于重庆北部新区金福路×号××幢×号的房屋(产权证号：115房地证2013字第×××××号)折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费92420元，由被告重庆大巴山中药材开发有限公司、张明芝、黄小旭共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  曾 杰人民陪审员  李方富人民陪审员  程井福二〇二〇年七月三日法官 助理  姜 红书 记 员  高 佳