武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初430号原告：武川县农村信用合作联社,住所地武川县可镇南大街16号；法定代理人：刘国春，武川县联社理事长。委托诉讼代理人：苏娟娟，武川县联社员工。委托诉讼代理人：李晓群，内蒙古同声律师事务所律师。被告：平大鹏，男，呼和浩特市新城区城市管理执法局职工，现住呼和浩特市。被告：李娟（系平大鹏妻子），女，无业，现住呼和浩特市。被告：李德彬，男，原呼和浩特市玉泉区国土资源分局职工，现住呼和浩特市。原告武川县农村信用合作联社诉被告平大鹏、李娟、李德彬借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏娟娟、李晓群，被告平大鹏、李娟、李德彬到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告武川县农村信用合作联社向本院提出的诉讼请求：1.请求法院判令平大鹏、李娟归还原告借款本金300000元，截止2020年1月9日所欠利息27118.51元，本息合计327118.51元，并承担归还前的应付利息（自2020年1月10日起承担利息的本金300000元，合同约定利率9‰，逾期贷款罚息利率按照合同利率加收50%计算，实际执行13.5‰，直至清偿全部本息为止）。2.请求法院判令被告李德彬承担连带保证还款责任。3.请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告人平大鹏、李娟2018年8月24日向原告借款200000元，现结欠本金200000元，该笔借款2019年8月22日到期；于2018年8月24日向原告借款100000元，借款2019年8月22日到期，现结欠本金100000元；保证人李德彬为上述借款提供连带责任保证担保。经过原告多次催要，被告均未履行还款义务。现诉至法院，请人民法院作出裁决，支持原告全部诉讼请求。被告平大鹏辩称：不是真实的，2017年8月20日申请的，信用社的业务员跟我们说要想贷这个钱，就得找人担保，还要给他好处费，只要有单位就行，我当时没有担保人，他说给我找一个，我什么都不用管，那个业务员全权代理操作，我只知道是贷款，只在合同上签字就行，一次性贷了30万。给了我个卡，卡里有30万。一年头上必须归还30万，再继续续贷，没解释别的。就给我一张卡，告诉我什么时候还，一次贷了30万，钱已经到了卡里。2019年6月21日还贷，以前的利息都还了，本金没还。第一年的我本利都还完了。之后也没办过手续，又可以用30万。被告李娟辩称：同意平大鹏意见。被告李德彬辩称：我不认识他们俩，第一次的30万我是保过，我签过字，合同我也没看过，签字时上面的都遮住了，只留下签字的地方。第二次我没保过。其他的我不清楚。他们给我打过电话，他们要起诉，我也反映过，他们有腐败问题。在开庭审理过程中，双方当事人围绕诉讼请求依法向法庭提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换并进行了质证。原告武川县农村信用合作联社当庭提供了以下证据证据一：富贷通领用合约、面谈笔录。证明：证明被告平大鹏、李娟向原告贷款的事实。证据二：最高额保证合同。证明：2017年8月23日，被告李德彬与原告签订《最高额保证合同》，约定为被告平大鹏的借款提供连带保证责任，保证期间为自主合同确定的贷款到期日次日起两年。证据三：贷户明细查询表、涉诉客户利息统计表。证明被告的还款情况和尚欠本息。被告平大鹏质证意见：证据一：认可。最后的签字是我签的。很多东西我们是不知道的，中间有一个住房装修不是真的，我没有装修过，是欺诈。证据二：认可。证据三：结清部分的利息没有反映，第二年的有，第一年的没有。认可。被告李娟质证意见：同平大鹏质证意见。被告李德彬质证意见：证据一：认可。最后的签字是我签的，但没看过内容。证据二：字是我签的，内容没见过。证据三：不了解，我没有参与还款，只签了一次字。被告平大鹏当庭提供了以下证据证据：无房产证明。证明：我现在没有房产，无力一次性清偿贷款。原告武川县农村信用合作联社质证意见：真实性认可，关联性不认可。被告李德彬质证意见：认可。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：平大鹏（持卡人），李娟（平大鹏配偶）于2017年8月23日与武川县农村信用合作联社大青山信用社签订《富贷通领用合约》，合约约定授信金额：叁拾万元；授信期限为：二年，自领用合约签订之日起算；授信额度内贷款的主要用途：装修；授信额度内贷款利率与计结息：1.贷款利率：每笔贷款执行利率为月利率9‰，授信期限内合同利率不变。2.利息计算：利息从持卡人实际借款日起算，按实际借款额和用款天数计算。3.结息方式：按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。4.罚息：（1）、若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。（2）、罚息利率，逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的贷款利率水平上加收50%。第八条还款：1.持卡人应对授信额度内的全部贷款在借款期限届满日如期归还；第九条担保：1.本合约项下债务的担保方式为：连带责任保证担保。本合约属于担保人李德彬与贷款人签订的《最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额保证担保。持卡人：平大鹏，配偶：李娟，担保人：李德彬在合约上签名并捺印，同日，李德彬与信用社签订《最高额保证合同》，合同约定：第一条，被担保的主债权最高额：1、保证人自愿为持卡人自2017年8月23日起至2019年8月22日止，在贷款人处办理约定的授信及贷款，实际形成的债务的最高余额折合人民币叁拾万元提供担保。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。2、在本合同约定的期限和最高余额内，持卡人可循环使用上述信贷资金。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以实际办理借款时相关债权凭证为准。在本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2019年8月22日。3、在本合同约定的期限和最高余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续。第二条，保证担保范围：保证人的保证范围为本合同约定以及合同项下发放的借款所形成的全部债务，包括但不限于：全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的一切费用。第三条，保证方式：保证人提供的保证为连带责任保证。第四条，保证期间：本合同项下的保证期间为从本合同生效之日起，至根据本合同发放借款中的最后还款期限的借款所约定的借款人履行债务届满之日起两年。并由借款人平大鹏，保证人李德彬在保证合同上签名。合同和保证合同签订后，信用社将款打入平大鹏账户。根据武川县农村信用社向法庭提供的平大鹏涉诉客户利息统计表，在庭审当中平大鹏也认可所归还的利息和尚欠本息。在2018年8月24日至2019年8月22日应归还利息32670元，已收利息24451.49元，尚欠利息：8218.51元。从2019年8月23日至2020年1月9日，逾期天数139天（以30万元为基数，逾期利率为13.5‰），逾期利息：18765元（300000元*13.5‰/30天*139天），合计尚欠利息为26983.51元，尚欠本金300000元。本院认为，首先，平大鹏（持卡人），李娟（配偶）夫妻二人2017年8月23日与武川县信用联社大青山信用社签订了《富贷通领用合约》，双方对授信金额、授信期限、用途、额度内的利率、还款方式以及逾期罚息进行了约定，并由双方签字捺印。该合约是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，应当认定为合法有效。双方当事人应当按照约定各自履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条：“借款人应按照约定的期限支付利息。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”本案中，平大鹏、李娟夫妻二人在婚姻存续期间以装修的名义向信用社借款30万元，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同返还，有结婚证和富贷通领用合约的签名在卷为证，故武川县信用联社请求平大鹏、李娟共同返还借款本金30万元，截止2020年1月9日的利息26983.51元，本院予以支持。其次，李德彬作为担保人，自愿为其担保，并在富贷通领用合约和《最高额保证合同》上签名，担保方式为连带责任保证担保，保证担保范围为本合同约定以及主合同项下发放的借款所形成的全部债务。保证期间，最后还款期限的借款所约定的借款人履行债务届满之日起两年（2019年8月22日至2021年8月21日）。根据《中华人民共和国担保法》第六条：“本法所称保证，是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”本案中，李德彬为平大鹏、李娟夫妻借款提供担保，且在保证期间内，故武川县信用联社请求李德彬承担连带保证责任，本院予以支持。综上所诉，原告武川县农村信用合作联社的合理诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一，被告平大鹏、李娟在判决生效后三十日内归还原告武川县农村信用合作联社借款本金300000元，截止到2020年1月9日之前的利息26983.51元，本息合计326983.51元，并承担归还前的应付利息，如到期未付清，按照约定支付逾期利息，直至本息还清为止。二，被告李德彬对上述款项承担连带保证还款责任。三，驳回原告武川县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3104元，由被告平大鹏、李娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 王志刚二○二○年七月十三日书记员 李 飞附相关法律：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。