福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初1328号 原告:长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：吴永彬。 被告：陈良辉，男，1984年1月5日出生，汉族，住长汀县。 被告：赖彬华，男，1989年11月5日出生，汉族，住长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告陈良辉、赖彬华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社委托诉讼代理人吴永彬到庭参加诉讼，被告陈良辉、赖彬华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀农信社向本院提出诉讼请求：⒈判令陈良辉、赖彬华归还截至2020年5月7日的透支本金29621.84元，利息和违约金6181.66元，并支付自2020年5月8日起以透支本金为基数按日利率0.325‰计算的利息及每月最低还款额未偿还部分5%计算的违约金；2.赖彬华对上述债务承担连带保证责任；3.陈良辉、赖彬华承担本案诉讼费。事实和理由：2018年3月15日，陈良辉向长汀农信社申请透支额度为50000元的福万通普惠金融卡，长汀农信社于同年5月15日向陈良辉发放卡号为62×××05的贷记卡，额度为30000元，有效期为3年。截至2020年5月7日，该笔贷记卡已连续逾期13期，结欠透支本金、利息和违约金35803.5元，已构成违约。 陈良辉、赖彬华未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明,2018年3月15日，陈良辉向长汀农信社申请福万通普惠金融卡，额度50000元。并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项：甲方应承担使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、年费、违约金、追索费用等）。第二条第3项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第4项：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第四条第1项：普惠金融卡有效期最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。赖彬华向长汀农信社出具《不可撤销担保函》，同意为陈良辉申领的福万通普惠金融卡项下债务承担连带责任保证担保。之后，长汀农信社向陈良辉发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，授信额度为30000元，年费200元，授信期限为3年，日利率0.325‰。陈良辉领卡后，陆续透支使用上述信用卡，自2019年7月18日以后未再归还透支款，也未支付利息、违约金。截至2020年5月7日的透支本金29621.84元，利息（交易明细中体现为本金透支分期手续费）和违约金6181.66元。 以上事实，有长汀农信社提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、《普惠卡账户费用明细》及长汀农信社的庭审陈述等予以证实。 本院认为，长汀农信社与陈良辉签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》以及赖彬华向长汀农信社出具的《不可撤销担保函》均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。陈良辉未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应按照合约的约定承担逾期还款的违约责任，故对长汀农信社要求陈良辉偿还透支款并支付尚欠利息、违约金等的诉讼请求，予以支持。赖彬华自愿对陈良辉向长汀农信社申请办理的普惠金融卡所透支的本金、利息等承担连带保证责任，因此，长汀农信社要求赖彬华对陈良辉的债务承担连带清偿责任的诉请，予以支持。陈良辉、赖彬华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈良辉应于本判决生效之日起三日内返还长汀县农村信用合作联社透支款29,621.84元及支付截至2020年5月7日尚欠利息、违约金合计6,181.66元，并支付自2020年5月8日起至透支款还清之日止以尚欠的透支款为基数按日利率0.325‰计算的利息和以最低还款额的未还部分为基数按5%计算的违约金，利随本清。 二、赖彬华对陈良辉的上述第一项债务承担连带清偿责任。赖彬华承担保证责任后，有权向陈良辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费695元，减半收取计347.5元，由陈良辉、赖彬华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴桃荣 二〇二〇年七月六日 法官助理 刘小荣 书 记 员 俞 薇 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。