甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3697号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，系该行行长。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪，甘肃载坤律师事务所实习律师。被告：曾钰萍，女，汉族，1968年1月8日出生，住址甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：张志鹏，甘肃舍得律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告曾钰萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人常发旺到庭参加了诉讼，被告曾钰萍及其委托诉讼代理人张志鹏到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求:1、判令原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：110131931084008738）提前到期；2、判令被告偿还原告住房贷款正常本金261352.97元、正常利息853.75元、逾期本金19347.91元、逾期利息7778.55元、罚息467.92元、复息185.23元，本息共计289986.33元（利息暂计算至2020年1月3日，此后按年利率7.35%计算至利随本清）；3、判令原告对《个人购房借款及担保合同》（编号：110131931084008738）中的抵押房产优先受偿；4、判令本案原告律师代理费14499元由被告承担；上述款项暂计304485.33元。5、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告因购买住房向原告申请购房贷款，原告审查后，于2011年8月15日，与被告签订了编号为110131931084008738的《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告借款47万元用于支付其从甘肃省城市房地产开发公司购买的位于兰州市城关区房屋的购房款；被告以上述房产为原告设定抵押；贷款期限为180个月，自2011年8月30日至2026年8月30日止；贷款执行年利率4.9%，罚息利率7.35%；合同执行利率采用浮动利率，以次期调整方式进行调整；还款方式为等额还款。2011年8月30日，原告按照被告要求，将47万元贷款打入甘肃省城市房地产开发公司帐户，被告也于当日向原告出具了《个人贷款借款借据》，确认收到该笔贷款。后，被告以《个人购房借款及担保合同》中约定的房产为原告办理抵押登记。截止2019年4月10日，被告都能如约按期还款。自2019年5月10日开始至今，未能足额偿还贷款，遂成诉。原告认为，原、被告签署的《个人购房借款及担保合同》等借款材料系双方真实意思表示，合法有效。原告已经依照约定向被告发放贷款，被告未按约定偿还贷款的行为已经构成违约。依据合同约定，原告有权主张合同提前到期并要求被告偿还已发放贷款的本息及原告为维护自身合法权益支出的诉讼费、律师费、公告费等费用理应由被告承担。被告以房屋为原告设立抵押权，且已经办理相应登记，原告依法对抵押物享有优先受偿权。综上所述，为维护原告合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告曾钰萍辩称，对诉讼请求有异议，律师费、诉讼费系格式条款，其不承担。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月15日，原、被告签订了编号为110131931084008738的《个人购房借款及担保合同》，合同第2条约定：借款人或抵押人从甘肃省城市房地产开发公司（以下简称“售房人”）处购买如下所示的房产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。2.1房产名称及住所：兰州市城关区。合同第三条约定：贷款币种与金额，人民币（大写）肆拾柒万元整，具体贷款金额以借款借据为准。第四条约定：贷款期限为180个月，自“2011年8月15日起至2026年8月15日止，具体贷款期限以借款借据为准，第五条约定：5.1、本合同执行利率以国家公布的贷款基准利率7.05%为基础（利率浮动比例），即为年利率7.05%,年利率与月利率、日利率的换算方式见13.2条规定。5.2、利率调整方式：本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的固定日调整方式进行调整。5.3、罚息......借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第七条约定：借款人在此选择第14.1条规定的等额还款方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款以借款借据为准。第二十二条约定：抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第三十八条约定：38.1借款人出现下列情形之一的者即视为已发生违约事件：......38.1.3连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的。第三十九条约定：一旦发生地38条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：39.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用......。2011年8月30日，经被告曾钰萍申请，原告招商银行股份有限公司兰州分行将借款金额47万元转给案外人甘肃省城市房地产开发公司931903590710201的账户，借款借据载明：“贷款执行年利率7.05%”。后被告曾钰萍按月还款。2019年5月10日，被告曾钰萍开始逾期偿还贷款，截止2020年1月3日，被告连续逾期8次，尚欠原告住房贷款正常本金261352.97元、正常利息853.75元、逾期本金19347.91元、逾期利息7778.55元、罚息467.92元、复息185.23元，本息共计289986.33元。为此，双方引发诉争。本院认为,依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以认可。故对于原告请求判令原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：110131931084008738）提前到期的诉请，本案中，被告曾钰萍逾期后未偿还贷款，根据合同约定，原告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期，收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用，但应当通知被告，本案中，原告向本院递交起诉书，本院将诉状送达至被告即完成了宣布合同提前到期的意思表示，故起诉状应视为合同提前到期的通知。对于原告请求判令被告偿还原告小微配套贷款正常本金261352.97元、正常利息853.75元、逾期本金19347.91元、逾期利息7778.55元、罚息467.92元、复息185.23元，本息共计289986.33元（利息暂计算至2020年1月3日，此后按年利率7.35%计算至利随本清）的诉请，符合事实和法律依据，本院予以支持。对于原告请求判令原告对《个人购房借款及担保合同》（编号：110131931084008738）中的抵押房产优先受偿的诉请，因抵押物未办理登记，该项诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持；对于原告请求判令本案律师代理费9963元由被告承担的诉请，因原告未向证明律师费支出的证据，故该项诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》三十四条的规定判决如下：一、原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告曾钰萍签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：110131931084008738）提前到期。二、被告曾钰萍于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还贷款正常本金261352.97元、正常利息853.75元、逾期本金19347.91元、逾期利息7778.55元、罚息467.92元、复息185.23元，本息共计289986.33元（利息暂计算至2020年1月3日，此后按《个人购房借款及担保合同》约定计算直至贷款还清为止）。三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。案件受理费2934元（已减半收取），保全费2042元，由被告曾钰萍负担4739元，原告招商银行股份有限公司兰州分行负担237元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 王 丽二〇二〇年七月二十八日书记员 乔文佳