重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初3891号原告：重庆农村商业银行股份有限公司开州支行。统一社会信用代码：91500234676131596Q，住重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道(市民广场)。负责人：阳登照，支行行长。委托诉讼代理人(单位职工)：胡长春，男，汉族，生于1976年1月6日，住重庆市开州区。委托诉讼代理人(单位职工)：赵伟，男，汉族，生于1986年10月1日，住重庆市开州区。被告：易炳香，女，汉族，生于1964年11月1日，户籍地重庆市开州区。委托诉讼代理人(特别授权)：左志凌，重庆谦合谦律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行与被告易炳香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原、被告均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告易炳香立即归还借款本金30万元及截止2020年5月26日止的利息880803.79元，2020年5月27日起的利息按照合同约定利率标准计算至还清借款之日止，逾期利息以本金30万元为基数，按照年利率12.96%计算至还清之日止，复利的基数为所有累计未结利息，按照年利率12.96%计算至还清之日止。2、请求判令原告对被告易炳香提供的抵押物房权证301字第2大00XXX号折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权利。3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告与被告易炳香于2005年12月6日签订《个人借款合同》(合同编号：联社营业部农信社2005年个借字第01017号)，合同约定“被告易炳香在原告处贷款人民币30万元，用于购买门市，贷款期限自2005年12月6日起至2006年12月5日止。贷款利率采用年利率8.64%。利息截止2007年9月20日。如未按本合同约定的期限归还借款本息的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收逾期贷款利息，直至本息清偿为止”等内容。借款时被告易炳香提供其合法拥有的房产作为该笔借款的抵押担保物，并在开州区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记312房地证2005字第和T01XXX号担保范围为本合同项下借款本金、利息(复利、罚息)、违约金、赔偿金和甲方实现债权及相应担保权利的全部费用。如被告逾期不归还借款，对抵押物进行拍卖、变卖等形式所获价款，原告享有优先受偿的权利。被告没有按合同约定按期偿还贷款本息，截止2020年5月26日现下欠贷款本金30万元及利息880803.79元，原告多次催收至今无果，被告的行为损害了原告的合法权益，为此，特向人民法院提出诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。被告易炳香辩称，1、对于原告的诉讼主体资格问题，从双方的借款合同来看原贷款人系开县信用合作联社营业部，与本案原告是否属于同一主体不能确定；2、借款合同签订后，被告方没有实际收到该笔借款，因此不应当承担还款义务；3、本案诉讼时效，根据双方的约定，最后一次支付利息是2007.9.20，那么距今过去大约13年，我方认为诉讼时效已过。本院经审理认定事实如下：2008年6月25日中国银行业监督管理委员会发布了中国银监会关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复【银监复(2008)244号】，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，开业的同时，重庆市农村信用社联合社及其辖内38家县(区)农村信用合作联社和重庆武隆农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务。2005年12月6日被告易炳香作为借款人（乙方）与原开县农村信用合作联社营业部（甲方）签订《个人借款合同》，合同约定借款人向贷款人借款30万元用于购门市，借款到期日为2006年12月5日，若本合同记载的借款金额、日期、还款日期等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。本合同项下借款年利率为8.64%。本合同项下借款按季度结息，结息日为每季末月的第20日，最后一次还款利随本清。合同第八条违约责任8.2乙方未履行本合同第七条约定的义务，甲方有权采取以下全部或部分措施：8.2.2对乙方未按期归还的贷款按合同利率加收50%计收逾期贷款利息，8.2.4对乙方应付未付的利息按中国人民银行规定计收复利。根据原重庆市农村信用合作社贷款借据的记载，本次借款金额为30万元，月利率为7.2‰，到期日期为2006年12月6日。该贷款借据上面有被告易炳香的签名和私章盖章。本次借款被告易炳香提供了其名下原位于开县XX乡XX街的房屋（产权证号：房权证301字第2大00XXX号）作为抵押担保，办理了抵押登记，证号为：312房地证2005字第T01XXX号。2019年10月14日原告向被告易炳香送达了《贷款逾期催收通知书》，该通知书记载根据贷款合同约定，你（单位）所欠我行贷款本金叁拾万元整及利息（详见贷款清单）于2006年12月6日到期，立即履行还款义务。被告易炳香在借款人处捺印，借款人声明载明：我（单位）已收到你行2019年10月14日签发的逾期催收通知书，该通知书所列的内容属实，无异议。上述事实有《个人借款合同》、贷款借据、银监复(2008)244号文件、房权证、抵押权证、《贷款逾期催收通知书》及原、被告当庭陈述等证据在卷佐证，前述证据相互印证，本院依法予以认定。本院认为，合法的金融借款关系依法受保护。首先，关于本案原告主体是否适格的问题，根据银监复(2008)244号文件，原重庆市农村信用社联合社及其辖内38家县(区)农村信用合作联社和重庆武隆农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务，被告易炳香与原开县农村信用合作联社营业部签订的《个人借款合同》所形成的债权债务由重庆农村商业银行股份有限公司开州支行即本案原告享有，故本案原告主体适格。其次，关于本案诉讼时效的问题，根据被告易炳香陈述，签订了《个人借款合同》，但未实际收到该笔借款，本院认为被告的说法不成立，原告方陈述本案的借款交付方式为现金，提供了被告签名盖章的贷款借据，另外于2019年10月14日向被告送达了贷款逾期催收通知书，被告易炳香在通知书上面捺印，以上事实足以证明被告易炳香已收到争议借款30万元，被告易炳香负有按照借款合同的约定履行还款付息的法律义务。被告易炳香陈述本案诉讼时效的问题，本案的借款到期日为2006年12月6日，被告易炳香于2019年10月14日在原告送达的贷款逾期催收通知书上捺印，视为同意继续履行债务，该行为引起诉讼时效的中断，诉讼时效期间应当从被告在通知书上面捺印后重新开始计算，根据《民法总则》第一百九十二条第二款“诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩，义务人已自愿履行的，不得请求返还。”和第一百八十八条的规定，被告易炳香关于诉讼时效的抗辩不能成立。最后，关于本案被告易炳香承担偿还责任的问题，根据《个人借款合同》第三条结息方式和第八条违约责任的约定，逾期贷款利息按照合同利率加收50%，即应当按照年利率12.96%计收逾期贷款利息，原告陈述被告从2007年9月21日开始未付利息，被告易炳香未提供相反的证据，对原告关于利息的陈述本院予以认定。根据计算，截止2020年5月26日被告易炳香应付逾期贷款利息为500148元(300000元×12.96%÷360天×4631天)。关于原告主张的复利问题，根据《人民币利率管理规定》中“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季(或按月)计收复利的规定，”是指贷款期内不能按期支付的利息可以计收复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发（2003）251号】第三条“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”，该规定是对复利的利率标准作出的规定，未改变复利的计算基数，复利的计算基数根据《人民币利率管理规定》的规定只能是贷款期内未按期支付的利息，不包含逾期利息。原告与被告易炳香原签订的《个人借款合同》中未明确约定以逾期利息为基数计收复利，原告主张以逾期利息为基数计算复利的诉讼请求与上诉规定不符，本院不予支持。对原告主张对抵押的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权利的诉讼请求符合法律规定，予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十二条第二款、第一百九十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：二、被告易炳香在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行借款本金300000元及截止2020年5月26日的逾期借款利息500148元，并支付从2020年5月27日起、以借款本金300000元为基数、按照年利率12.96%计算至还清借款本金之日止的逾期借款利息；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行对被告易炳香所有的房屋(产权证号：房权证301字第2大00XXX号)，在被告易炳香未按时履行上述判决第一项确定的履行义务时，原告有权就该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；三、驳回原告其他诉讼请求。如未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7714元，由被告易炳香负担5714元，原告负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员 周 勇二〇二〇年七月二十七日书记员 李谦谦