福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初1201号 原告：福建海峡银行股份有限公司长汀支行，地址：福建省长汀县汀州大道6号汀州首府1-2层，统一社会信用代码913508215875109655。 负责人：詹伟根，系该行行长。 委托诉讼代理人：曾龙，该行工作人员。 委托诉讼代理人：廖慧芳，福建同荣仁律师事务所律师。 被告：王则水，男，1986年9月4日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：赖华玉，女，1988年5月8日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告福建海峡银行股份有限公司长汀支行(以下简称海峡银行长汀支行）与被告王则水、赖华玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建海峡银行股份有限公司长汀支行委托诉讼代理人曾龙、廖慧芳到庭参加诉讼、被告王则水、赖华玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行长汀支行向本院提出诉讼请求：判令：一、解除2016年5月18日，王则水（甲方／丙方）与原告（乙方）签订了编号为059008000020160162的《个人购房借款合同》。二、王则水、赖华玉立即归还借款本金526523.31元以及利息、罚息、复利（1、截止至2020年4月20日止尚欠的利息8494.23元；2、自2020年4月21日起至款清之日止的罚息，以尚欠借款本金526523.31元为基数、按年利率6.9825%计算；3、自2020年4月21日起至款清之日止的复利，以前述第1、2项的利息、罚息为基数、按年利率6.9825%逐月计算）；三、王则水、赖华玉立即向原告支付原告为实现债权所支出的律师代理费6454元；四、原告对王则水、赖华玉提供抵押的坐落于长汀县的不动产［不动产权证书号：闽（2018）长汀县不动产权第0006002号］折价或拍卖、变卖所得价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权。五、本案受理费由王则水、赖华玉承担。事实和理由：2016年5月18日，王则水（甲方／丙方）与原告（乙方）签订了编号为059008000020160162的《个人购房借款合同》，双方约定;以借款借据为准，甲方借款金额为人民币560000元，借期期限自2016年5月30日至2046年5月30日；2、借款用途为购买商品住房；3、借款年利率为4.655%，还款方式为按期归还等额本息，甲方每月应归还的借款本息金额为2889.24元；4、甲方未按照合同约定期限清偿具体借款本金的，就其到期应付未付的具体借款本金自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率即年利率6.9825%（借款利率上浮50%）计收罚息；5、甲方未按本合同约定的期限清偿具体借款利息的，就其到期应付未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率6.9825%计收得利；6、甲方未履行本合同的，应承担由此起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；7、甲方确认合同约定地址为诉讼文书的送达地址；8、丙方以其购买的位于长汀县的不动产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用；9、其他约定。赖华玉作为王则水的配偶在《个人购房借款合同》上签字，确认已知晓上述合同约定，并对于王则水依据本合同承担担保责任（包括但不限于夫妻共同财产）不持任何异议，并确认王则水的送达地址即为其本人的送达地址。双方于2016年5月20日办理了预购商品房抵押权预告登记，2018年7月6日，抵押权预告登记转为正式抵押登记。合同签订后，原告依约于2016年5月30日向王则水发放了560000元的贷款，但王则水自2019年9月以来未按约定按期足额向原告归还借款本息。为此，原告于2020年4月1日向王则水、赖华玉送达《个人逾期贷款催收通知书》，宣布借款提前到期，并要求被告立即还款。王则水共向原告偿还了33476.69元借款本金，尚欠至2020年4月20日借款本金526523.31元和借款利息8494.23元。另本案借款用途为购买商品住房，系用于王则水、赖华玉的夫妻共同生活，且赖华玉在合同上签字确认，本案债务应属于王则水、赖华玉的夫妻共同债务。原告起诉后，王则水于2020年5月21日、同年7月1日分别归还利息7000元、3000元，共计10000元。因此，原告变更第二项诉讼请求为：王则水、赖华玉立即归还借款本金526523.31元以及利息、罚息、复利（1、截止至2020年7月1日止尚欠的利息5942.47元；2、自2020年7月2日起至款清之日止的罚息，以尚欠借款本金526523.31元为基数、按年利率6.9825%计算；3、自2020年7月2日起至款清之日止的复利，以前述第1、2项的利息、罚息为基数、按年利率6.9825%逐月计算）； 综上，原告与王则水之间的金融借款法律关系及抵押担保法律关系合法有效，王则水未按约定还款构成违约，应承担相应的违约责任。本案借款属于王则水、赖华玉夫妻共同债务，赖华玉应承担共同还款责任。 王则水、赖华玉对海峡银行长汀支行的诉请和事实理由未提出异议也未提交书面证据。 本院认为，上述事实有海峡银行长汀支行提交的《个人购房借款合同》、借款借据、他项权证、委托支付申请书、借款凭证、客户回单、《个人逾期贷款催收通知书》、快递单及网上查询单截图、王则水欠款情况表、委托代理合同、律师费收费发票及王则水、赖华玉结婚证复印件为证，且王则水、赖华玉对海峡银行长汀支行的起诉未提出异议，可视为对海峡银行长汀支行起诉事实的默认，因此，海峡银行长汀支行起诉的上述事实，本院予以认定。 本院认为，海峡银行长汀支行与王则水、赖华玉之间的借款及房屋抵押的事实清楚，合同合法有效，王则水、赖华玉未按合同约定履行义务，海峡银行长汀支行有权要求王则水、赖华玉按合同的约定履行义务，借款逾期后海峡银行长汀支行依照约定可以提前解除合同，因此，海峡银行长汀支行要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。双方解除合同后，海峡银行要求王则水、赖华玉按约定归还借款本息，符合法律规定，故海峡银行长汀支行要求王则水、赖华玉归还借款本息的诉请，本院予以采纳。合同约定王则水违约，因此而产生的实现债权的费用应由王则水承担，所以，海峡银行长汀支行要求王则水、赖华玉承担案件律师费的诉讼请求，本院予以支持。王则水、赖华玉位于长汀县的不动产作为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用，该抵押办理了抵押权登记，因此，海峡银行长汀支行要求抵押房屋的折价或拍卖、变卖所得价款对上述债权、费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以采纳。王则水、赖华玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除2016年5月18日，福建海峡银行股份有限公司长汀支行与王则水签订的编号为059008000020160162的《个人购房借款合同》。 二、王则水、赖华玉应于本判决生效之日起十日内归还福建海峡银行股份有限公司长汀支行借款本金526,523.31元以及止利息5,942.47元、罚息（从2020年7月2日起至款清之日止以尚欠借款本金526,523.31元为基数、按年利率6.9825%计算）、复利（从2020年7月2日起至款清之日止以5,942.47元及上述罚息为基数、按年利率6.9825%逐月计算）。 三、王则水、赖华玉应于本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司长汀支行支付律师代理费6,454元。 四、若王则水、赖华玉不能履行第二、三项债务，福建海峡银行股份有限公司长汀支行有权以王则水坐落于长汀县的不动产［不动产权证书号：闽（2018）长汀县不动产权第0006002号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果王则水、赖华玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,150元，减半收取4,575元，由王则水、赖华玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  邹洪汀 二〇二〇年七月十四日 书记员  吴 娇 附：本案适用的法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当支付迟延履行金。 四、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。