甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11115号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路77号（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：赵龙，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王海涛，甘肃恒亚律师事务所律师。被告：张秉花，女，汉族，1962年10月3日出生，住甘肃省景泰县。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行诉被告张秉花金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行委托诉讼代理人王海涛到庭参加了诉讼，被告张秉花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告张秉花立即向原告偿还借款本金人民币273609.60元及利息43111.92元，合计：316721.52元（含罚息，截止2018年12月21日），之后利息按借款合同计算，利随本清；2、请求依法判令原告有权以被告位于甘肃省景泰县（房产证编号：景泰县房产证景房字第××号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用及为实现该债权所支出的律师费用由被告承担。事实与理由：2016年6月30日，被告与彭斌签订了《装修工程合同书》，约定被告委托彭斌对房屋进行装修，工程价款29万元。被告因资金困难，向原告申请个人家居消费贷款，贷款用途为装修。2016年6月30日，原、被告签订了《个人借款／担保合同》。合同约定，原告向被告提供借款人民币贰拾玖万元（￥290000.00元），借款期限为60个月,利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮45%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即年利率为6.8875%;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新利率。还款方式为：按月等额本息还款法。被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。另，被告以其位于甘肃省景泰县（房产证编号：景泰县房产证景房字第××号）为上述《个人借款／担保合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。2016年08月31日，原、被告办理了抵押权登记，原告取得了甘（2016）景泰县不动产证明第0000097号不动产登记证明，抵押权生效。借款合同签订后，原告于2016年9月8日向被告指定的收款人彭斌发放了贷款人民币29万元。至今为止，被告已连续多次未按照合同约定还款，且经原告多次催要后至今仍未归还，其行为已经构成严重违约。原告为维护其合法权益，诉至本院。被告张秉花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行向本院提交了如下证据：1、《中国工商银行个人贷款申请表》、《个人借款／担保合同》、房产证（房产证编号：景泰县房产证景房字第××号）、不动产登记证明（甘（2016）景泰县不动产证明第0000097号）；2、《个人贷款委托支付协议》、《个人贷款提款通知书》、《中国工商银行个人借款凭证》；3、本息明细单。被告张秉花未提交证据。上述证据来源合法，证据之间相互链接印证、且与案件事实存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年6月30日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》，合同约定，原告向被告提供贷款人民币29万元，贷款用途为装修，贷款的担保方式为抵押，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.9%上浮45%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上浮45%的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户，开户行：工行，户名：彭斌，账号：62×××14。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在基准利率上加收40%确定。被告张秉花以其所有的位于甘肃省景泰县（房产证编号：景泰县房产证景房字第××号）提供抵押，抵押物清单上载明的抵押人为张秉花，建筑面积174.18平方米，抵押物价值为451100元，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年6月30日，原告与被告签订个人贷款委托支付协议，同日，被告向原告出具个人贷款提款通知书，主要内容为：张秉花向原告贷款29万元，授权贷款人即原告将该贷款支付给户名为彭斌，账号为62×××14的账户。2016年8月31日，双方对抵押房产办理了抵押权登记，原告取得了甘（2016）景泰县不动产证明第0000097号不动产登记证明。后原告按照被告张秉花的委托将贷款支付给彭斌，被告偿还了部分借款本息，剩余借款本息被告张秉花未按约偿还，截止2018年12月21日，被告尚欠原告借款本金273609.60元、利息43111.92元。经原告向被告索要未果,诉至法院。本院认为，原告与被告张秉花签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，在合同履行过程中，被告未按约偿还借款本息，该行为已构成违约，故原告要求被告张秉花偿还借款本金273609.60元及利息43111.92元（含罚息）及承担自2018年12月22日起至借款本金实际付清之日的利息的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告以其所有的位于甘肃省景泰县（房产证编号：景泰县房产证景房字第××号）作为抵押物为借款提供担保，并办理了甘（2016）景泰县不动产证明第0000097号不动产登记证明。因此，为实现债权，原告有权以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于原告主张被告承担为实现债权所支出的律师费，因原告未提供相应证据证明该事实，故该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张秉花于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还借款本金273609.60元及利息43111.92元（计算至2018年12月21日）及承担自2018年12月22日起至借款本金实际付清之日的利息【含罚息，2018年12月22日至2019年8月19日的利息,以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮45%,再上浮40%计算;2019年8月20日至借款本金实际付清之日的利息,以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%,再上浮40%计算】；二、为实现债权，原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告张秉花抵押的坐落于甘肃省景泰县一条山镇705北路89号3幢1-401室【房产证编号：景泰县房产证景房字第××号】的房屋，有权以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6050元，由被告承担，于本判决生效后十日内付清原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  袁新社人民陪审员  李彦武人民陪审员  罗运健二〇二〇年七月十三日书 记 员  杜京蓉