宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁01民终1269号 上诉人（原审被告）：张某，住宁夏回族自治区永宁县。 上诉人（原审被告）：邓某，住宁夏回族自治区永宁县。 被上诉人（原审原告）：孙某，住宁夏回族自治区银川市。 上诉人张某、邓某因与被上诉人孙某民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2019）宁0104民初10579号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月13日立案后,依法组成合议庭进行了审理。上诉人张某、邓某到庭参加诉讼,被上诉人孙某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人张某、邓某上诉请求：1.撤销一审判决，查清事实，审核双方争议的还款金额是否有效或者将本案发回重审；2.一、二审案件诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决在未确认双方签订的借贷合同是否合法有效的情况下,违法裁决,依法应予撤销,改判或者发回重审。一审判决适用法律不当，涉案民间借贷合同存在严重的欺骗性，是非法的，合同约定的条款只对上诉人具有执行约束力，对被上诉人没有执行约束力。一审判决在上诉人已经偿还十几万元的前提下，还判决上诉人向被上诉人偿还借款本金34671.02元，并按年利率24%向孙某支付34671.02元自2017年5月31日至判决确定的还款之日的利息，严重违背了立法宗旨，属于适用法律不当。被上诉人称因借款系2015年发生，对2015年之前的还款均不予认可，其陈述不属实，2013年7月23日借款48500元，上诉人的还款是有证据的。被上诉人是职业放贷人，涉案款项不是其自有资金。 被上诉人孙某未作答辩。 原审原告孙某向一审法院起诉请求：1.判令二被告偿还原告借款50000元，支付利息36000元（按照月利率2%，自2015年6月1日暂计算至2018年6月26日），并判令利息支付至借款还清之日止；2.本案诉讼费由二被告承担。 一审法院认定事实：2013年7月23日，二被告因资金周转向原告借款50000元，原告当天扣除1500元后向被告邓某转账48500元。原告称双方约定月利率为2%，二被告称双方约定月利率为3%。被告张某通过尾号4611的中国农业银行账户于2013年8月27日向原告转款1500元、2013年10月13日向原告转款3200元、2013年12月23日向原告转款1500元、2014年4月15日向原告转款3000元、2014年5月5日向原告转款4000元、2014年5月30日向原告转款3000元、2014年6月4日向原告转款3100元。被告邓某于2014年4月23日通过尾号4260的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2014年5月22日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2014年7月25日向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2014年9月3日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2014年9月24日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2014年11月24日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2014年12月25日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、1500元、2015年1月27日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2015年2月17日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、1500元、1500元、2015年3月25日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2015年5月14日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元。后二被告于2015年6月1日给原告出具借条载明：“今借到孙某现金（大写）伍万元，（小写）50000元，担保人为连带责任担保，保证期限为上述债务履行期届满之日起两年。若有争议，案件管辖地为债权人银川市兴庆区住所地管辖，上述合同签字之日起生效。借款人签字（手印）：张某；担保人签字（手印）邓某”。后被告邓某于2015年6月12日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2015年8月10日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2015年10月26日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元、2015年11月30日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款3000元、2016年3月15日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款2800元、2016年4月18日向原告尾号4377的黄河农村商业银行账号存款2000元、2016年6月3日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款3000元、2016年9月2日向原告尾号2685的中国建设业银行账号存款3000元、2016年12月7日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款4000元、2017年6月6日向原告中国工商银行卡号存款1500元、2017年8月3日向原告尾号5072的中国农业银行账号存款1500元、2017年11月2日向原告尾号5072的中国农业银行账号存款1500元、2018年1月9日通过尾号0818的中国农业银行卡号向原告尾号5072的中国农业银行账号转款1500元。 一审法院认为，二被告向原告借款50000元的事实，二被告予以认可，且有二被告给原告出具的借条及相应银行转账凭证为证，双方民间借贷关系依法成立，法院予以确认。原告提供借款后，二被告依法负有向原告偿还借款的义务。对原告主张的借款本金，虽然债权凭证载明的借款金额为50000元，但原告在提供借款时预扣了1500元，仅向二被告提供借款48500元，故本案借款本金应以原告实际提供给二被告的48500元为准。对原告主张的利息，虽然借条中未约定利息，但原、被告均认可双方就借款约定了利息，只是原告称月利率为2%，二被告称月利率为3%，法院根据原告实际提供的借款数额以及二被告的还款情况，并结合双方当事人的陈述，确定双方当事人约定的借款月利率为3%，即年利率36%。我国法律保护的民间借贷最高年利率为24%，虽然年利率24%至36%之间的利息系自然之债，约定也并非无效,但并无请求力，当债权人请求给付时，债务人可以拒绝给付，债权人并不得通过诉讼强制债务人履行，对于当事人自愿履行完毕的，法院不予干预，但对已支付的超过年利率36%部分的利息，借款人可以请求出借人返还。原告2013年7月23日提供借款本金48500元，二被告2013年8月27日还款的1500元，按年利率36%支付借款本金48500元自2013年7月23日至2013年8月23日期间31天的利息1482.90元[（48500元×36%÷365）×31天]，剩余17.10元连同2013年10月13日还款的3200元合计3217.10元，按年利率36%支付借款本金48500元自2013年8月23日至2013年10月13日期间51天的利息2439.62元[（48500元×36%÷365）×51天]，剩余777.48元，应冲抵借款本金，剩余借款本金为47722.52元。2013年12月23日还款的1500元，按年利率36%支付47722.52元借款本金自2013年10月13日至2013年11月13日期间31天的利息1459.13元[（47722.52元×36%÷365）×31天]，剩余40.87元连同2014年4月15日还款的3000元合计3040.87元，按年利率36%支付47722.52元借款本金自2013年11月13日至2014年1月16日期间64天的利息3012.40元[（47722.52元×36%÷365）×64天]，剩余28.47元连同2014年4月23日还款的1500元合计1528.47元，按年利率36%支付47722.52元借款本金自2014年1月16日至2014年2月17日期间32天的利息1506.20元[（47722.52元×36%÷365）×32天]，剩余22.27元连同2014年5月5日还款的4000元合计4022.27元，按年利率36%支付47722.52元借款本金自2014年2月17日至2014年5月5日期间77天的利息3624.30元[（47722.52元×36%÷365）×77天]，剩余397.97元应冲抵借款本金，剩余借款本金为47324.55元。2014年5月22日还款的1500元，按年利率36%支付47324.55元借款本金自2014年5月5日至2014年5月22日期间17天的利息793.50元[（47324.55元×36%÷365）×17天]，剩余706.50元应冲抵借款本金，剩余借款本金为46618.05元。2014年5月30日还款的3000元，按年利率36%支付46618.05元借款本金自2014年5月22日至2014年5月30日期间8天的利息367.84元[（46618.05元×36%÷365）×8天]，剩余2632.16元应冲抵借款本金，剩余借款本金为43985.89元。2014年6月4日还款的3100元，按年利率36%支付43985.89元借款本金自2014年5月30日至2014年6月4日期间5天的利息216.92元[（43985.89元×36%÷365）×5天]，剩余2883.08元应冲抵借款本金，剩余借款本金为41102.81元。2014年7月25日还款的1500元、2014年9月3日还款的1500元，合计3000元按年利率36%支付41102.81元借款本金自2014年6月4日至2014年8月14日期间71天的利息2878.32元[（41102.81元×36%÷365）×71天]，剩余121.68元连同2014年9月24日还款的1500元合计1621.68元，按年利率36%支付41102.81元借款本金自2014年8月14日至2014年9月23日期间40天的利息1621.59元[（41102.81元×36%÷365）×40天]，剩余0.09元连同2014年11月24日还款的1500元合计1500.09元，按年利率36%支付41102.81元借款本金自2014年9月23日至2014年10月30日期间37天的利息1499.97元[（41102.81元×36%÷365）×37天]，剩余0.12元连同2014年12月25日还款的3000元合计3000.12元，按年利率36%支付41102.81元借款本金自2014年10月30日至2014年12月25日期间56天的利息2270.23元[（41102.81元×36%÷365）×56天]，剩余729.89元应冲抵借款本金，剩余借款本金为40372.92元。2015年1月27日还款的1500元，按年利率36%支付40372.92元借款本金自2014年12月25日至2015年1月27日期间33天的利息1314.06元[（40372.92元×36%÷365）×33天]，剩余185.94元应冲抵借款本金，剩余借款本金为40186.98元。2015年2月17日还款的4500元，按年利率36%支付40186.98元借款本金自2015年1月27日至2015年2月17日期间21天的利息832.37元[（40186.98元×36%÷365）×21天]，剩余3667.63元应冲抵借款本金，剩余借款本金为36519.35元。2015年3月25日还款的1500元，按年利率36%支付36519.35元借款本金自2015年2月17日至2015年3月25日期间36天的利息1296.69元[（36519.35元×36%÷365）×36天]，剩余203.31元应冲抵借款本金，剩余借款本金为36316.04元。2015年5月14日还款的1500元，按年利率36%支付36316.04元借款本金自2015年3月25日至2015年5月5日期间41天的利息1468.56元[（36316.04元×36%÷365）×41天]，剩余31.44元连同2015年6月12日还款的1500元合计1531.44元，按年利率36%支付36316.04元借款本金自2015年5月5日至2015年6月12日期间38天的利息1361.11元[（36316.04元×36%÷365）×38天]，剩余170.33元应冲抵借款本金，剩余借款本金为36145.71元。2015年8月10日还款的1500元、2015年10月26日还款的1500元，合计3000元，按年利率36%支付36145.71元借款本金自2015年6月12日至2015年9月4日期间84天的利息2994.65元[（36145.71元×36%÷365）×84天]，剩余5.35元连同2015年11月30日还款的3000元、2016年3月15日还款的2800元、2016年4月18日还款的2000元，合计7805.35元，按年利率36%支付36145.71元借款本金自2015年9月4日至2016年4月9日期间218天的利息7771.82元[（36145.71元×36%÷365）×218天]，剩余33.53元连同2016年6月3日还款的3000元、2016年9月2日还款的3000元，合计6033.53元，按年利率36%支付36145.71元借款本金自2016年4月9日至2016年9月2日期间146天的利息5204.98元[（36145.71元×36%÷365）×146天]，剩余828.55元应冲抵借款本金，剩余借款本金为35326.16元。2016年12月7日还款的4000元，按年利率36%支付35326.16元借款本金自2016年9月2日至2016年12月7日期间96天的利息3344.86元[（35326.16元×36%÷365）×96天]，剩余655.14元应冲抵借款本金，剩余借款本金为34671.02元。2017年6月6日还款的1500元、2017年8月3日还款的1500元、2017年11月2日还款的1500元、2018年1月9日还款的1500元，合计6000元按年利率36%计算34671.02元借款本金自2016年12月7日至2017年5月31日期间175天的利息5984.31元[（34671.02元×36%÷365）×175天]，尚欠15.69元利息。综上，二被告还应偿还原告剩余借款本金34671.02元、欠付的利息15.69元，并按年利率24%向原告支付34671.02元借款本金自2017年5月31日至本判决确定的还款之日的利息。二被告辩称的已超还11213元，与上述按年利率36%支付利息后的计算结果不相符，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：被告张某、邓某于判决生效之日起五日内偿还原告孙某剩余借款本金34671.02元、欠付的利息15.69元，并按年利率24%向原告孙某支付34671.02元借款本金自2017年5月31日至本判决确定的还款之日的利息。案件受理费1950元，由被告张某、邓某负担890元，由原告孙某负担1060元。 本院二审期间，上诉人邓某提交借条一张（复印件），证明：一审中被上诉人陈述双方约定利息2分，实际上是3分，还款全部是按照3分的利息还的。 经审查，该证据系复印件，本院不予采信。另外，一审法院已经认定双方约定的月利率为3%。 二审审理查明的事实与一审查明一致，本院予以确认。 本院认为，1.上诉人张某、邓某主张涉案民间借贷合同是非法的，一审判决在上诉人已经偿还十几万元的前提下，还判决上诉人向被上诉人偿还借款本金34671.02元，并按年利率24%向孙某支付34671.02元自2017年5月31日至判决确定的还款之日的利息属于适用法律不当。经查，因借款最初发生在2013年7月23日，一审法院根据被上诉人实际提供的借款数额以及上诉人的还款情况，并结合双方当事人的陈述，认定双方约定的借款月利率为3%，并根据还款情况依次冲抵利息和本金后，上诉人仍然尚欠被上诉人34671.02元借款本金未还，故一审法院判决由上诉人偿还借款本金34671.02元，并按年利率24%的标准支付后续利息并无不当。2.上诉人张某、邓某称借款发生在2013年7月23日，借款金额为48500元，但被上诉人称借款发生在2015年，对2015年之前的还款不予认可。经查，一审法院认定的借款日期就是2013年7月23日，并根据实际转账金额认定借款金额为48500元，并且在计算时将2013年7月23日之后的还款均予以冲抵，故一审判决具有事实依据。3.上诉人张某、邓某主张被上诉人系职业放贷人，但未提交证据予以证实，本院不予采纳。综上所述，上诉人张某、邓某的上诉请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理结果适当，应予维持。被上诉人孙某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1780元，由上诉人张某、邓某负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵和平 审判员  杨璐璐 审判员  马 云 二〇二〇年七月二十四日 书记员  陈 鑫 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。