文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初2228号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行，住所地重庆市大足区龙岗街道办事处工会大厦A栋二层，统一社会信用代码：91500225671014307T。法定代表人：雷珏，行长。委托诉讼代理人：郑望（该公司员工），男，1988年10月26日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：张懿，女，1975年10月31日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行（以下简称邮政银行大足支行）与被告张懿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日受理后，由审判员刘文胜依法适用简易程序独任审判，并于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行大足支行的委托诉讼代理人郑望到庭参加诉讼，被告张懿经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行大足支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告张懿立即偿还原告借款剩余本金994248.41元及其截至2020年1月15日的正常利息28887.39元，罚息及复利3559.89元，共计1026695.7元，并按照合同约定支付自2020年1月15日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，具体金额以原告信贷系统统计的本息数据为准，利随本清。2.要求被告张懿支付合同金额10%的违约金，即10万元。3.请求法院依法确认：原告对被告张懿提供的抵押物：坐落于九龙坡区直港大道48号1单元4-6号（产权证号：渝（2016）九龙坡区不动产权第00109XXXX号）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保债权范围内优先受偿。4.判令被告张懿承担本案的诉讼费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2018年8月31日，原告与被告张懿签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：5000720621808725XXXX），合同约定由原告提供贷款额度1000000.00元（大写：壹佰万元整），原告与被告张懿签订了《小额贷款最高额抵押合同》（5000720631808810XXXX），自愿提供以抵押物为该授信额度担保，并办理了不动产登记{渝（2018）九龙坡区不动产证明第00085XXXX号]。被告张懿于2018年9月12日申请了贷款支用申请，贷款金额100万元，用于进货，我行于2018年9月14日对其发放贷款100万元，贷款期限2018年9月14日至2023年9月14日，该笔贷款执行年利率为人行同期基准利率上浮38.526%，当时为6.58%；被告张懿不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告张懿出现逾期归还借款本息等违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。被告张懿于2019年3月21日申请了贷款支用申请，贷款金额10万元，用于进货，我行于2019年3月22日对其发放贷款10万元，贷款期限2019年3月22日至2024年3月22日，该笔贷款执行年利率为人行同期基准利率上浮30%，当时为6.175%；被告张懿不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告张懿出现逾期归还借款本息等违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。上述合同签订后，原告按合同约定向被告张懿发放了贷款，但被告却未按期偿还借款，截至2020年1月15日已逾期154天，累计拖欠借款本息1026695.7元。经原告多次催收，仍未履行合同约定的还款义务。为此，原告特按照《民事诉讼法》第119条的规定，向贵院提起诉讼，望判如所请！被告张懿未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，当庭举示《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》、支用单，借据，贷款账户基本信息表打印件，还款流水打印件，重庆索通（永川）律师事务所律师函复印件，EMS物流跟踪信息查询单，拟证明被告张懿向原告贷款1000000元并办理抵押登记的事实，逾期还款应还本金及利息、罚息及其计算方法等的事实。由于原告举示的证据系书证原件，与本案待证事实相联系，证据之间能相互印证；因此，本院对证据的真实性、合法性和关联性予以确认。依据当事人的陈述和本院确认的证据，对事实认定如下：2018年8月31日，原告与被告张懿签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：5000720621808725XXXX），合同约定由原告提供贷款额度1000000.00元（大写：壹佰万元整），原告与被告张懿签订了《小额贷款最高额抵押合同》（5000720631808810XXXX），被告自愿将其所有的位于重庆市九龙坡直港大道48号1单元4-6号的房屋抵押担保，建筑面积151.09㎡，编号渝（2016）九龙坡区不动产权第00109XXXX号，以抵押物为该授信额度担保，并办理了不动产登记【渝（2018）九龙坡区不动产证明第00085XXXX号】。被告张懿于2018年9月12日申请了贷款支用申请，贷款金额100万元，用于进货，原告于2018年9月14日对其发放贷款100万元，贷款期限2018年9月14日至2023年9月14日，该笔贷款执行年利率为人行同期基准利率6.58%上浮38.526%；被告张懿不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告张懿出现逾期归还借款本息等违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。被告张懿于2019年2月14日还款10万元，至2020年1月15日尚欠本金90万元，正常利息26180.08元，罚息2922.62元，复利453.76元，合计929556.46元。被告张懿于2019年3月21日申请了贷款支用申请，贷款金额10万元，用于进货，我行于2019年3月22日对其发放贷款10万元，贷款期限2019年3月22日至2024年3月22日，该笔贷款执行年利率为人行同期基准利率上浮30%，当时为6.175%；被告张懿不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告张懿出现逾期归还借款本息等违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。被告张懿于2019年6月22日前分期还款本金共计5751.59元，尚欠本金94248.41元，正常利息2707.31元，罚息138.61元，复利44.91元，合计97139.24元。截至2020年1月15日已逾期154天，累计拖欠借款本息1026695.7元。2019年10月10日原告委托重庆索通（永川）律师事务所通过邮政EMS书面通知被告张懿，正式向张懿宣布贷款立即到期。本院认为，原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同真实、合法、有效，原告已经按照合同约定履行了出借义务，被告应当按照合同的约定履行还款并支付利息的义务，逾期还款的，同时应依照约定支付罚息。被告张懿将其所有的财产为债权作抵押担保，并办理了抵押登记，当被告张懿不履行债务时，原告作为债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。所以对原告的要求被告偿还2020年1月15日前所欠的本金994248.41元，正常利息28887.39元，罚息3061.23元，复利498.67元，共计1026695.7元的诉讼请求本院予以支持。对原告请求被告从2020年1月16日起至还清借款本金为止以900000元为本金按照年利率8.554%支付逾期罚息，以未付的正常利息26180.08元为基数按照年利率8.554%支付复利，以94248.41元为本金按照年利率8.0275%支付逾期罚息，以未付的正常利息2707.31元为基数按照年利率8.0275%支付复利，具体金额以原告信贷系统统计的本息数据为准，利随本清的诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告张懿支付合同金额10%的违约金10万元，因合同中既约定了逾期还款的罚息及复利的计算方式，又约定了支付合同金额10%的违约金，其两项均是对被告逾期责任的约定，原告只能任选其一，不能两项同时适用，本院决定对逾期的罚息和复利予以支持，对按照合同金额的10%支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。对原告请求法院依法确认对被告张懿提供的抵押物：坐落于九龙坡区直港大道48号1单元4-6号（产权证号：渝（2016）九龙坡区不动产权第00109XXXX号）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张懿于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行截至2020年1月15日前的借款本金994248.41元，正常利息28887.39元，罚息3061.23元，复利498.67元，共计1026695.7元；从2020年1月16日起至还清借款本金为止以900000元为本金按照年利率8.554%支付逾期罚息，以未付的正常利息26180.08元为基数按照年利率8.554%支付复利，以94248.41元为本金按照年利率8.0275%支付逾期罚息，以未付的正常利息2707.31元为基数按照年利率8.0275%支付复利，具体金额以原告信贷系统统计的本息数据为准，利随本清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行对被告张懿所有位于九龙坡区直港大道48号1单元4-6号（产权证号：渝（2016）九龙坡区不动产权第00109XXXX号）的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行的其他诉讼请求。如未按本本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7470.13元，由被告张懿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 刘文胜二〇二〇年七月二十一日法官助理 杨 飞书 记 员 李 丽