贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2301民初3974号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。负责人：龙梅，该分行行长。委托诉讼代理人：程浩玲，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱雁如，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨正萍，女，1969年11月18日生，汉族，住贵州省兴义市。被告：周明兴，男，1964年2月28日生，汉族，住贵州省兴义市。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告杨正萍、周明兴金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人朱雁如，被告杨正萍、周明兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判决解除原告与二被告签订的《个人借款／担保合同》；二、请求人民法院依法判令被告杨正萍、周明兴立即偿还原告借款本金296813.69元并按年利率10.29%计付合同约定的利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止,截至2020年4月4日已积欠利息、罚息、复利共计23817.7元；三、请求人民法院判决被告杨正萍、周明兴赔偿原告为催收贷款委托律师诉讼产生的律师代理费11222.1元；四、请求人民法院判决原告对被告杨正萍、周明兴所有的位于兴义市土地及房屋折价、拍卖变卖所得价款就第2、第3项诉请的款项享有优先受偿权；五、本案诉讼费由被告杨正萍、周明兴共同承担。事实和理由:被告杨正萍、周明兴因装修住房需要共同向原告申请贷款,于2014年6月26日与原告签订《个人借款／担保合同》,约定原告向被告发放贷款480000元,贷款期限为10年,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款；对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人未履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任,借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,均构成违约,原告有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,并可解除合同；因借款人违约原告贷款而产生的切费用和损失均由借款人负责另合同还约定,被告杨正萍、周明兴自愿提供其所有的位于兴义市土地（证号:兴市桔国用（籍）第XXX号,面积:95ｍ2）及房屋（证号:市房权证兴义字第××号,面积:393.98ｍ2）作为前述贷款的抵押物,其中，该土地性质为住宅用地划拨，在合同的抵押人签字处签字并就抵押事项办理了他项权登记（他项权证号:市房他证兴字第××号）；担保范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；并且约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿,原告有权行使抵押权。合同第十一条还约定,关于该合同引发的争议可向原告所在地的人民法院提起诉讼。2014年7月4日,原告依约向被告杨正萍、周明兴发放贷款480000元并按约将贷款受托转移支付至贺登美账户,履行了合同义务。被告杨正萍、周明兴履行部分合同义务后自2019年4月起至2020年4月连续多次发生逾期还款,根据借款合同的约定,原告有权解除与被告杨正萍、周明兴的借贷关系,宣布贷款提前到期,要求被告杨正萍、周明兴立即清偿全部借款本息并按照合同约定计收逾期还款期间的罚息和复利。为依法催收债权,原告委托贵州心达律师事务所指派律师作为原告代理人提起诉讼,根据委托合同约定,原告需支付律师代理费11222.1元,该笔费用系因被告违约而产生,根据合同约定应由被告承担。杨正萍、周明兴辩称：要素表中所记载的各事项均属实，对截止至2020年4月4日尚欠原告借款本金296813.69元、利息20449.75元、罚息2244.07元、复利1123.88元的金额均无异议，我们向原告设置抵押登记的房屋土地性质是划拨住宅用地，土地及房屋的现状与登记状况一致，但我们不承担原告主张的律师代理费11222.1元，该笔费用不应当由我们承担。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2014年6月11日，杨正萍、周明兴向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2014年6月26日，杨正萍、周明兴作为贷款人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于装修房屋，贷款金额480000元。贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率浮动比例上浮40%确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，杨正萍、周明兴将其所有的位于兴义市房屋1幢依法抵押给原告。二、抵押概况杨正萍、周明兴作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，中国工商银行兴义分行随后如约发放贷款。杨正萍、周明兴将其名下共同所有的位于兴义市房屋1幢（不动产权证号：市房权证兴义字第××号／市房权证兴义字第XXX号，建筑面积：393.98㎡，土地使用权证号：兴市桔国用（籍）第XXX号，使用权面积：95.0㎡，土地使用权人:杨正萍，使用权类型：住宅用地划拨）办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权登记（证明号：市房他证兴字第××号）,中国工商银行兴义分行已经取得该房屋他项权证。三、履行情况：中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2014年7月4日，金额480000元，杨正萍、周明兴自2019年4月起未按时偿付款项。截至2020年4月4日，杨正萍、周明兴尚欠逾期本金49711.72元、未到期本金247101.97元、利息20449.75元、罚息2244.07元、复息1123.88元未付。综上所述，中国工商银行兴义分行与杨正萍、周明兴对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因杨正萍、周明兴逾期还款致使出现合同约定提前到期的违约情形，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。截止2020年4月4日所欠的本金、利息、罚息、复利共计320631.39元，杨正萍、周明兴应当清偿，之后的利息以尚欠借款本金与利息之和即317263.44元为基数按照当前贷款基准利率上浮40%后加收50%即年利率10.29%计算至清偿之日止。原被告双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，但是抵押房屋所涉土地属于划拨土地，工商银行享有抵押权，但优先受偿的顺序依法应当在抵押物拍卖价款上缴相当于土地出让金后的余额享有优先受偿权，对原告所主张的实现债权所产生的律师费，虽然有合同约定且也提交了委托代理合同，但未提交证据证明该费用已经产生，故对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十六条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与杨正萍、周明兴之间的《个人购房借款/担保合同》；二、限杨正萍、周明兴于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月4日止所欠本金296813.69元、利息20449.75元、罚息2244.07元、复利1123.88元共计320631.39元，并从2020年4月5日起以317263.44元为基数按照年利率10.29%计算至清偿完毕之日止；三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对杨正萍、周明兴位于兴义市房屋一幢［不动产权证号：市房权证兴义字第××号；他项权证明号：市房他证兴字第××号］折价、拍卖、变卖的价款在上缴相当于土地出让金后的余额在前述债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6378元，减半收取3189元，由杨正萍、周明兴承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 谢贤斌二〇二〇年七月十三日法官助理 张青廷书 记 员 曾光翠