河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0791民初776号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经济开发区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，行长。 委托诉讼代理人：常文喆，男。 委托诉讼代理人：张新博，男，该行科员。 被告：张令彬，男，1975年1月20日出生，汉族，住张家口市。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行与被告张令彬借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的委托诉讼代理人张新博、常文喆、被告张令彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行诉称，2017年7月26日，原告与被告张令彬签订编号为（城联）农信循借字［2017］第034945号《个人循环额度借款合同》约定，被告张令彬因流动资金不足向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊农村信用合作联社）贷款20万元，借款期限自2017年7月26日起至2020年7月23日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰,按月结息，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告张令彬与原告签订编号为（城联）农信高抵字［2017］第254108号《最高额抵押合同》约定，被告张令彬以位于张家口市桥东区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告张令彬发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2020年4月19日，被告已拖欠本息总计224731.37元，经多次催要至今未予履行。原告认为被告的行为已经严重影响并损害了原告在本合同项下的权益，构成违约。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告张令彬向原告偿还借款本金200000元及利息、罚息24731.37元（该利息、罚息计算至2020年4月19日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、被告张令彬抵押的位于张家口市桥东区予以拍卖、变卖，优先清偿被告张令彬所欠原告的全部债务；3、本案案件受理费、保全费由被告承担。 被告张令彬辩称，原告所诉的事实和金额正确，但是现在资金欠缺无法偿还，需要时间。 经审理查明，2017年7月26日，张家口市城效农村信用合作联社与被告张令彬签订编号为（城联）农信循借字［2017］第034945号《个人循环额度借款合同》，约定，张家口市城郊农村信用合作联社向张令彬提供借款额度20万元，在额度有效期间内，张令彬对借款额度可以循环使用。借款额度有效期间从2017年7月26日起至2020年7月23日止，利率为月利率7.79375‰，按月结息，到期还本。同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%。同时，被告张令彬与张家口市城效农村信用合作联社与签订编号为（城联）农信高抵字［2017］第254108号《最高额抵押合同》，合同约定，被告张令彬以位于张家口市桥东区房屋为本次借款提供抵押担保，担保责任最高限额为20万元，担保范围为主合同项下全部债权，双方就抵押物办理了他项权证。合同约定后，张家口市城效农村信用合作联社依约向被告发放贷款。在借款额度有效期内，被告从2018年7月25日起至2019年7月24日止这一期限内未履行还款义务。截止至2020年4月19日，被告已拖欠本息总计224731.37元。 又查，2018年6月20日，河北银监局发文批准张家口农村商业银行股份有限公司正式成立，其承接了原张家口市城效农村信用合作联社及其下属分支机构的债权债务。在该公司成立后，就公司成立之前涉及原张家口市城效农村信用合作联社的债权债务由本案原告张家口农村商业银行股份有限公司城效支行承继。 上述事实，有循环借款的总协议、利息清单、借款合同，最高额抵押合同、不动产证明、抵押物清单、银监会文件、股份有限公司出具的债权债务情况说明在案佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后，其承接了原张家口市城效农村信用合作联社及其下属分支机构的债权债务，并就公司成立之前涉及原张家口市城效农村信用合作联社的债权债务由本案原告张家口农村商业银行股份有限公司城效支行承继并不违反法律规定，原告主体适格。原张家口市城效农村信用合作联社与被告张令彬签订的《个人循环额度借款合同》均系当事人真实意思表示，并不违反法律规定，为合法有效的借款合同，本院予以确认。原告已按合同约定履行出借义务，借款到期后，被告张令彬应依约履行偿还原告借款本息义务，现被告未依约履行还款义务，已构成违约，应承担合同所约定的违约责任。原告要求被告张令彬偿还借款本金200000元、利息及罚息24731.37元（按合同约定的利率计算至2020年4月19日）的诉讼请求本院予以支持。对于2020年4月19日之后的利息被告仍应按合同约定在原利率基础上浮50%给付原告欠款利息，直至被告实际清偿之日止。张家口市城效农村信用合作联社与被告所签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，抵押物并不违反法律规定，该合同并办理了抵押登记，该合同为有效合同，本院予以确认。当被告不履行到期债务时，原告就该抵押财产在变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权。故对于原告要求就抵押物位于张家口市桥东区房屋予以拍卖、变卖所得款优先受偿的诉讼请求本院依法予以支持。为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、第二百零三条第一款之规定，判决如下： 一、被告张令彬于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金200000元、利息及罚息24731.37元（按合同约定的利率计算至2020年4月19日），合计224731.37元。并给付原告从2020年4月20日起至实际偿还借款之日止的利息（以本金200000元为基数，按合同约定的逾期利率计算）。 二、如被告未能履行上述还款义务，原告可以抵押财产（位于张家口市桥东区房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4671元，减半收取2335.5元，由被告张令彬承担（限于本判决生效之日起十日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 刘启飞 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 邓红伟 书 记 员 李 杨 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；【人大公合2007第303页】 （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。