湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1320号原告:中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人:黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：张煜尧、李娜，湖北赫诚律师事务所律师。代理权限特别授权。被告：陈学江，男，1969年6月23日出生，汉族，原住湖北省孝感市孝南区朋兴乡旭光村十二组，现住湖北省孝感市孝南区。被告：陈盼，女，1992年2月2日出生，汉族，住湖北省孝感市开发区。原告中银消费金融有限公司诉被告陈学江、陈盼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日受理后，依法适用普通程序，于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张煜尧、李娜、被告陈学江到庭参加了诉讼，被告陈盼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.判令被告陈学江、陈盼立即向原告返还剩余本金141921.37元，逾期利息、滞纳金以剩余本金为基数，按照年利率24%，从逾期之日开始计算至借款全部清偿之日止（自2019年2月1日起暂计至2019年10月30日止，被告尚欠原告逾期利息、滞纳金共计25640.46元）；2.判令被告陈学江、陈盼承担原告实现债权而支付的费用（包括但不限于差旅费、查询费、律师费）；3.判令被告陈学江、陈盼承担本案的全部诉讼费用；4.判令原告对被告陈学江名下位于湖北省孝感市××理××小区××路××室房屋的折价款具有优先受偿权。事实与理由：2017年5月11日，被告陈学江向原告申请贷款，双方签订了《新易贷-乐享贷》消费金融贷款使用合约，合同约定贷款金额为200000元，贷款期限为60个月，月利率为1.3%，并约定了还款方式等；若被告陈学江未按期足额归还贷款本息，自逾期之日起，提高贷款利率以及收取滞纳费等。同时，被告陈盼在共同还款承诺书上签名，承诺与借款人共同承担还款责任。同日，被告陈学江与原告签订了《新易贷-乐享贷》房屋抵押担保合同，合同约定为保证以上贷款合同的履行，被告陈学江以自己名下位于湖北省孝感市××理××小区××路××室房屋为抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告陈学江指定的账户发放了贷款200000元，但之后两被告未能履行上述合同约定的义务，严重损害了原告的合法债权利益。综上，原告认为两被告自2019年2月1日起未按期足额归还贷款本息已构成违约，应当承担相应违约责任。现原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被告陈学江辩称，贷款金额是20万元，实际到账是19万元，贷款后陆续偿还了部分本息，后因利息过高才未偿还。被告陈盼经本院合法传唤，无正当理由，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据和事实，本院依法认定并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月11日，被告陈学江向原告申请贷款，双方签订了《新易贷-乐享贷》消费金融贷款使用合约一份，约定：被告陈学江申请的贷款金额为200000元，贷款期限为60个月，自2017年5月11日起至2022年5月11日止，固定月利率为1.3%，原告收取被告贷款金额2%作为贷款手续费；若被告陈学江未按期足额归还贷款本息或有其违约情形的，原告可以采取降低或停用被告陈学江的信用额度、提高贷款利率、宣布贷款提前到期并要求被告偿还等相应的措施。同时在《新易贷-乐享贷》告客户书中明确约定，若被告陈学江逾期偿还贷款本息的，原告将对其逾期贷款逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2017年5月11日，被告陈盼向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺与借款人陈学江共同承担还款责任。同日，被告陈学江与原告签订了《新易贷-乐享贷》房屋抵押担保合同一份，约定：为保证陈学江以上贷款合同的履行，被告陈学江以其所有的位于湖北省孝感市××理××小区××路××室房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告陈学江指定的账户发放了贷款200000元，但之后两被告未能按合同约定履行义务，以致成讼。另查明，截止2019年2月1日，被告陈学江、陈盼已偿还借款本金58078.63元、利息17235.73元、滞纳金3430元，截止2019年10月30日，被告陈学江、陈盼实际下欠借款本金141921.37元、利息（含滞纳费）21456.59元未偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告陈学江签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》《新易贷-乐享贷告客户书》、《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》、被告陈盼出具的《共同还款承诺书》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按合同约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告陈学江履行了发放贷款的义务，被告陈学江未按合同约定按期履行还款义务，已构成违约，依据双方合同约定，在被告陈学江违约逾期还款的情形下，原告有权向其宣布借款提款到期并要求其提前偿还借款本息，故对原告要求被告陈学江提前偿还借款本息的诉请，本院依法予以支持。经庭审查明，截止2019年2月1日，被告陈学江、陈盼已偿还借款本金58078.63元、利息17235.73元、滞纳金3430元，截止2019年10月30日，被告陈学江、陈盼实际下欠借款本金141921.37元、利息（含滞纳费）21456.59元（按年利率24%计算）未偿还。因双方信用卡领用合约中明确约定，借款月利率为1.3%，被告陈学江逾期还款的，自逾期之日起逐日按照贷款余额收取万分之五的滞纳费，逾期利息和滞纳费合计超出了年利率24%，现原告要求按年利率24%计算，本院依法予以支持，故后段利息和滞纳费计算方式如下：以借款本金141921.37元为基数，按年利率24%计算，时间自2019年10月31日起至实际清偿之日止。因被告陈盼向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告陈学江的上述债务承担共同还款责任，故对原告要求被告陈盼承担共同还款责任的诉请，本院依法予以支持。因原告与被告陈学江签订了《新易贷-乐享贷》房屋抵押担保合同，被告陈学江以其所有的位于湖北省孝感市××理××小区××路××室房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故对原告要求对涉案抵押房产享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。对原告要求被告陈学江、陈盼承担原告为清收借款所支出的全部费用（包括差旅费、查询费、律师费等）的诉请，因原告未提交证据证明，故本院依法不予支持。被告陈学江辩称的贷款利息和滞纳费过高，且实际收到的贷款金额是19万元并支付了手续费4000元，因涉案贷款合同是双方当事人的真实意思表示，且原告诉请的利息和滞纳费未超年利率24%，合理合法，故对该辩称不予采纳。庭审中被告陈学江提交的证据显示其在2017年5月20日收到原告的汇款金额为20万元，故对其陈述的收款金额19万元的辩称不予采纳。关于4000元手续费，因双方在合同中明确约定了该项手续费作为原告提供借款的前提条件，被告陈学江对此是知情的，故对该辩称不予采纳。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干问题》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈学江、陈盼偿还原告中银消费金融有限公司借款本金141921.37元、利息（含滞纳费）21456.59元（自2019年2月1日起至2019年10月30日止，按年利率24%计算）及后段利息和滞纳费（以借款本金141921.37元为基数，按年利率24%计算，时间自2019年10月31日起至实际清偿之日止）；二、原告中银消费金融有限公司对被告陈学江抵押的位于湖北省孝感市孝南区理丝小区长征路2幢6层601室的房产享有优先受偿权；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决规定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3651元，由被告陈学江、陈盼负担（此款于本判决生效之日起十日内被告给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  黄军勇人民陪审员  朱 香人民陪审员  汤晓燕二〇二〇年七月二十七日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。