宁夏回族自治区彭阳县人民法院民事判决书（2020）宁0425民初1085号原告：宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司。法定代表人：王某1，任董事长。委托诉讼代理人：王某2。委托诉讼代理人：王某3。被告：王某4，住甘肃省天水市，现住甘肃省天水市。被告：宁夏浩华房地产综合开发有限公司彭阳分公司。负责人：魏某。原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称彭阳农商银行）与被告王某4、宁夏浩华房地产综合开发有限公司彭阳分公司（以下简称浩华房地产彭阳分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。彭阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除彭阳农商行与王某4签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，确认贷款提前到期；2.王某4偿还彭阳农商行借款本金202751.78元，利息17048.30元（暂计算至2020年5月14日），本息合计219800.08元，并承担借款本息还清之日前的全部利息；3.浩华房地产彭阳分公司对王某4债务承担连带保证清偿责任。4.王某4未能按照判决规定的期限履行义务时，拍卖其提供的抵押物并优先受偿彭阳农商行的清偿借款本息，以实现抵押权，所需费用由王某4、浩华房产彭阳分公司承担；5.本案诉讼费用及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由王某4、浩华房产彭阳分公司承担。事实和理由：2015年6月11日，彭阳县农村信用合作联社与王某4签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定王某4向彭阳县农村信用合作联社借款29万元用于购房。借款期限自2015年6月11日至2025年6月10日，借款利息按年利率7.345‰计算，逾期利息为合同约定借款利率基础上上浮50%计算，还款方式为每月20日等额本息还款。浩华房产彭阳分公司为该借款提供连带责任保证。合同签订后，彭阳县农村信用合作联社依照约定向王某4发放了借款29万元。截止起诉之日，王某4尚欠借款本金20.275178元万、利息1.70483万元。王某4辩称，案涉借款是史国伟以王某4名义所借。王某4在借款合同、借据等相关手续上签字时，借款合同、借据等材料全部是空白的，且合同签订后彭阳农商行并没有向王某4交付借款，故王某4不同意偿还案涉借款及利息。浩华房地产彭阳分公司辩称，浩华房地产彭阳分公司同意为案涉借款及利息承担保证责任。彭阳农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，对彭阳农商行提交的借款凭证、借款借据、个人借款申请书、委托付款协议、委托付款申请、划款扣款授权书、抵押担保承诺书、房屋产权监（预监）证书、个人住房按揭贷款协议、商品房买卖合同、个人住房（商业用房）借款合同，浩华房地产彭阳分公司质证后无异议，王某4质证后认为上述证据中的签名及指纹印虽出自其本人，但其对合同内容并不知情。本院经审查后认为彭阳农商行提交的上述证据与待证事实相互关联、来源和形式符合法律规定，能够反映案件真实情况，对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月11日，彭阳县农村信用合作联社与王某4、浩华房地产彭阳分公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定彭阳农商行向王某4提供借款29万元，借款期限自2015年6月11日至2025年6月10日，借款年利率为7.3455%，借款期间如遇人民银行贷款基准利率调整，自调整后次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率及原借款利率上浮比例，确定新的借款利率，逾期在合同约定借款利率基础上上浮50%计算利息，还款方式为每月20日等额本息还款。王某4以其名下位于××县营业房为该笔借款提供抵押担保，并在彭阳县房屋产权产籍管理所进行了抵押登记。同时，浩华房地产彭阳分公司亦为借款提供了连带责任保证。合同签订后，依照王某4的委托，彭阳县农商行将29万元支付给浩华房地产彭阳分公司。借款后王某4共偿还借款本金87248.22元，并将利息付至2019年3月21日，剩余借款本金202751.78元及利息至今未偿还。同时查明，彭阳县农村信用合作联社于2017年11月10日更名为宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司。本院认为，彭阳县农村信用合作联社更名为彭阳农商行，其权利及义务由彭阳农商行承继。彭阳县农村信用合作联社与王某4、浩华房地产之间的借款合同合法有效。彭阳县农村信用合作联社受王某4委托，将借款支付给浩华房地产彭阳分公司，视为已完成了向王某4交付借款的义务。彭阳县农村信用合作联社向交付借款后，王某4未按照合同约定的期限返还借款，构成违约，应承担相应的违约责任。故彭阳农商行要求解除与王某4之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并返还借款本金202751.78元、借款利息及逾期利息的诉讼请求成立，本院予以支持。王某4以其名下房产为该笔借款提供抵押并办理了抵押权登记，符合相关法律规定。彭阳农商行有权在王某4不履行债务时对其抵押的房产行使抵押权。浩华房地产彭阳分公司与彭阳县农村信用合作联社之间的保证合同合法有效，其对彭阳农商行对抵押物行使抵押权后仍不能清偿的债务部分承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司与被告王某4于2015年6月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王某4于本判决生效后十日内返还原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司借款本金202751.78元及截止2020年6月11日的利息18381.16元，并按年利率9.555%支付自2020年6月12日起至实际清偿之日止的逾期利息；二、原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司有权对被告王某4位于××县营业房折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿。三、被告宁夏浩华房地产综合开发有限公司彭阳分公司对原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司行使抵押权后仍不能清偿的债务部分承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4597元，减半收取2298.5元，由被告王某4、宁夏浩华房地产综合开发有限公司彭阳分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 王月凤 二〇二〇年七月十六日法官助理 田 睿书记员 韩红霞附：本判决引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。7/8