福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2640号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号，统一社会信用代码913503035673169547。 负责人:连晨阳，行长。 委托诉讼代理人：陈赐恩，男，1975年1月2日出生，系福建莆田农村商业银行股份有限公司客户经理。 被告：郑志豪，男，1980年9月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林丽容，女，1983年11月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林璟宇，男，1970年12月21日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 被告：周萍，女，1972年2月1日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告郑志豪、林丽容、林璟宇、周萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人陈赐恩到庭参加诉讼；被告郑志豪、林丽容、林璟宇、周萍经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑志豪、林丽容共同归还农商行江口支行借款本金人民币1693782.51元，并支付自2019年5月21日起至借款还清之日止以该款项为基数按合同约定的利息，罚息及复利（剔除2019年6月21日归还贷款利息5347.53元，暂计至起诉之日利息、罚息及复利为266800.06元，本息合计1960582.57元）；2、请求判令折价或拍卖、变卖林璟宇、周萍（抵押人）提供的抵押物即位于莆田市城厢区地产及地下一层车位Ａ*8、Ａ*9【房产证号：莆房权证城厢字第××号、莆房权证城厢字第××号；土地使用权证号：莆国用（2*3）第Ｊ0**9号、莆国用（2*3）第Ｊ0**4号】以清偿上述债务，农商行江口支行对折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、请求判令本案诉讼费用由郑志豪、林丽容、林璟宇、周萍共同承担。事实与理由：2015年12月23日，郑志豪、林丽容向农商行江口支行申请贷款。2016年1月8日，农商行江口支行与郑志豪、林璟宇签订《最高额抵押借款合同》（合同编号ＨＴ904****704）。合同约定：1、农商行江口支行向郑志豪提供贷款本金170万元，借款期限自2016年1月8日至2019年1月7日，每笔借款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、还款方式为按月结息，结算日为每月的第20日。3、贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮89%，即按月利率7.48125‰计算利息。4、贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息即按合同利率加收50%计收利息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。5、若郑志豪未履行本合同，应承担由此引起的为实现债权所支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。该笔贷款由林璟宇所有位于莆田市城厢区地产及莆田市城厢区*1＃地下一层车位Ａ*8、Ａ*9房地产作抵押担保，担保债权本金为170万元；担保的范围为债务人的债务本金、利息、罚息、违约金，损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，若债务履行期限届满，贷款人未受清偿，有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿。抵押人林璟宇、周萍在《莆田农商银行自然人贷款申请表》、《房地产抵押物清单》、《自然人同意抵押声明书》、《抵押声明》、《未出租声明》、《自行安置承诺书》、《最高额抵押借款合同》上签字确认该抵押事宜，并办理了抵押登记手续【他项权利证明：莆市房他证城厢字第××号，莆抵字第20**9号】。合同签订后，农商行江口支行于2016年1月12日向郑志豪发放了合同约定的170万元贷款。贷款到期后，郑志豪仅归还本金5996.95元以及支付至2019年5月20日的利息，剩余贷款本金1693782.51元及自2019年5月21日起应计利息（剔除2019年6月21日归还贷款利息5347.53元）虽经农商行江口支行多次催收仍拒不还款。经查，林丽容系郑志豪的妻子，本案债务发生在两人的夫妻关系存续期间，林丽容也在贷款申请表中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，林丽容应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 郑志豪、林丽容、林璟宇、周萍均未答辩。 农商行江口支行向本院提交如下证据： 1、营业执照，郑志豪、林丽容、林璟宇、周萍身份证（复印件），结婚证复印件，郑志豪、林璟宇、周萍的法律文书送达地址确认书，拟证明本案当事人的诉讼主体适格及当事人确认的法律文书送达地址。 2、莆田农商银行自然人贷款申请书一份，拟证明郑志豪于2015年12月23日申请借款的事实，配偶林丽容也在贷款申请表中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务。 3、最高额抵押借款合同、房地产抵押物清单、自然人同意抵押声明书、未出租声明、自行安置承诺书、房产证复印件、土地证复印件及不动产登记证明，拟证明（1）农商行江口支行向郑志豪提供贷款本金170万元，借款期限自2016年1月8日至2019年1月7日，每笔借款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（2）还款方式为按月结息，结算日为每月的第20日。（3）贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮89%，即按月利率7.48125‰计算利息。（4）贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息即按合同利率加收50%计收利息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。（5）若郑志豪未履行本合同，应承担由此引起的农商行江口支行为实现债权所支出的一切费用。（6）林璟宇愿为农商行江口支行自2016年1月8日至2019年1月7日止，与郑志豪所形成的债权提供抵押担保，担保债权本金为170万元；担保的范围为债务人的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等；并为上述房地产办理了抵押登记手续【他项权利证明：莆市房他证城厢字第××号，莆抵字第20**9号】。林璟宇、周萍在莆田农商银行自然人贷款申请表、房地产抵押物清单、未出租声明、自行安置承诺书上签字确认该抵押事宜。 4、借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记薄各一份，拟证明（1）农商行江口支行已按合同约定于2016年1月12日向郑志豪发放借款本金人民币170万元，借款利率7.48125‰，期限36个月；（2）郑志豪自2019年5月21日起未归还借款本息1960582.57元（已剔除2019年6月21日归还贷款利息5347.53元）。 本院经审查认为，农商行江口支行提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。 郑志豪、林丽容、林璟宇、周萍均未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年12月23日，郑志豪向农商行江口支行申请贷款，申请金额为190万元，贷款用途为：购汽车饰品。林丽容以借款人的配偶名义在贷款申请书上签名并摁指印。林璟宇、周萍均在担保人一栏上签名并摁指印。2016年1月8日，农商行江口支行与郑志豪、林璟宇签订《最高额抵押借款合同》，该合同约定：借款人为郑志豪，抵押人为林璟宇；借款金额为170万元；借款用途为购汽车饰品；借款期限自2016年1月8日起至2019年1月7日止，由贷款人在最高贷款本金170万元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔借款的种类、金额、期限、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮89%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。抵押人承诺：抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物清单》所列财产提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为170万元。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等：（一）本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，贷款人未受清偿。房地产抵押物清单中载明抵押物为林璟宇名下位于莆田市城厢区地产及地下一层车位Ａ*8、Ａ*9【房产证号：莆房权证城厢字第××号、莆房权证城厢字第××号；土地使用权证号：莆国用（2*3）第Ｊ**9号、莆国用（2*3）第Ｊ**4号】，林璟宇、周萍在该房地产抵押物清单上签名摁指印。林璟宇、周萍于2015年12月23日向农商行江口支行出具《抵押声明》、《自行安置承诺书》、《未出租声明》，明确表示将上述房地产作为郑志豪在农商行江口支行申请抵押贷款的抵押物，如到期借款人未能如期清偿贷款，农商行江口支行有权依法处分抵押物，并优先受偿。2016年1月11日，上述抵押办理了相应的抵押权登记手续。2016年1月12日，郑志豪与农商行江口支行签订《借款借据》一份，借款金额为170万元，双方约定，借款利率为月利率7.48125‰，还款日期为2019年1月7日，还款方式为：按月结息，到期还清。2016年1月12日，农商行江口支行向郑志豪发放贷款170万元。郑志豪足额偿还利息至2019年5月20日，后于2019年6月21日归还利息5347.53元，至今尚欠本金1693782.51元及相应的利息、罚息、复息未偿还，致诉讼。另查明，郑志豪与林丽容于2006年10月20日登记结婚，林璟宇与周萍于2005年9月20日登记结婚。 本院认为，农商行江口支行与郑志豪、林璟宇签订的《最高额抵押借款合同》合法有效。农商行江口支行作为贷款人，已经向郑志豪履行了发放170万元贷款的义务。郑志豪作为借款人应当按照约定履行还款付息义务。现贷款期限已经届满，郑志豪未在约定的还款期限内还款，已构成违约，除按照约定还款付息外，还应支付相应的罚息、复息。林丽容与郑志豪系夫妻关系，本案债务发生在林丽容与郑志豪夫妻关系存续期间，且林丽容亲自在《莆田农商银行自然人贷款申请表》的申请人配偶签字栏处签名摁指印，其有共同借款的意思表示，林丽容应与郑志豪承担共同还款责任。林璟宇自愿提供其名下位于莆田市城厢区地产及地下一层车位Ａ*8、Ａ*9【房产证号：莆房权证城厢字第××号、莆房权证城厢字第××号；土地使用权证号：莆国用（2*3）第Ｊ**9号、莆国用（2*3）第Ｊ**4号】为本案债务提供担保，并办理了抵押登记手续，其配偶周萍对此知悉并予以配合。农商行江口支行对抵押物享有优先受偿权，其诉求对抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，应予支持。郑志豪、林丽容、林璟宇、周萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑志豪、林丽容应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行借款本金1693782.51元及以该款项为基数自2019年5月21日起至还清之日止按本案《最高额抵押借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息及复息（已偿还的5347.53元在上述利息、罚息、复息中予以扣除）； 二、若郑志豪、林丽容未在上述规定的期限内足额偿还上述债务，福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行有权对登记在林璟宇名下的位于莆田市城厢区地产及地下一层车位Ａ*8、Ａ*9【房产证号：莆房权证城厢字第××号、莆房权证城厢字第××号；土地使用权证号：莆国用（2*3）第Ｊ**9号、莆国用（2*3）第Ｊ**4号】的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22445元，由郑志豪、林丽容、林璟宇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  俞 杰 人民陪审员  卓金贤 人民陪审员  叶志媛 二〇二〇年七月二十九日 书 记 员  郑丹丹 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。