甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初9961号原告:中国银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区天水南路525号。负责人：臧新军，该分行行长。委托诉讼代理人：李万新，男，汉族，1964年10月15日出生，住甘肃省兰州市城关区，系该分行客户经理。被告：王亚宁，男，汉族，1976年8月7日出生，住甘肃省宁县。委托诉讼代理人：袁治业，甘肃泰丰律师事务所律师。被告：甘肃中商担保有限公司，住所地兰州市七里河区西津西路477号。法定代表人：王建宇，系该公司经理。原告中国银行股份有限公司甘肃省分行(以下简称：中国银行甘肃分行)诉被告王亚宁、甘肃中商担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李万新、被告王亚宁委托诉讼代理人袁治业到庭参加诉讼，被告甘肃中商担保有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司甘肃省分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告王亚宁偿还原告贷款本金474777.02元、贷款利息27955.38元、罚息31914.01元（贷款利息及罚息计算至2019年8月22日），以上合计人民币534646.41元，支付利息及罚息直至被告实际偿还全部款项时止；2、依法判令立即解除原告与被告王亚宁签订的《个人消费类汽车贷款合同》；3、依法判令原告对被告王亚宁提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；4、依法判令被告甘肃中商担保有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；5、依法判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年10月31日，被告王亚宁与原告签订《个人消费类汽车贷款合同》，原告向被告王亚宁提供贷款750000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.175%，还款方式为等额本息每月10日还款。合同对贷款利息、罚息等均做了约定。被告王亚宁以其名下捷豹牌车辆作为抵押物向原告抵押，并进行了抵押登记。被告甘肃中商担保有限公司与原告于2016年10月31日签订《个人贷款保证合同》为被告王亚宁的债务提供全程连带责任保证。2018年1月10日后，被告王亚宁偿还部分贷款后，再未按约偿还贷款本息，原告多次向被告王亚宁催收，其均予以推诿拒绝还款，被告王亚宁拒不偿还贷款本息的行为，违反了双方签订的《个人消费类汽车贷款合同》，已构成根本违约，严重侵害了原告的合法权益。依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》及相关法律规定，特向本院提起诉讼，望判如所请。被告王亚宁辩称：答辩人认为原被告签订的《个人消费类汽车贷款合同》属实，同案被告担保公司对该笔贷款进行过担保也属实。具体情况是答辩人先行向被答辩人交付10000元定金后又以答辩人之妹王亚琴的银行卡向被答辩人的工作人员刘乐银行卡分两次打款73641元，之后被答辩人的工作人员到答辩人所在的庆阳市西峰区由答辩人在被答辩人工作人员提供的《个人消费类汽车贷款合同》上签了答辩人的姓名。在合同签订后被答辩人将款项直接发放给与被答辩人的利益关系人用于购买捷豹牌小轿车。被答辩人与答辩人签订了《个人消费类汽车贷款合同》约定分三十六期支付给被答辩人。自2016年12月10日答辩人按月支付给被答辩人22875.97元，之后答辩人均能按月支付相关费用，直到2018年10月10日被答辩人从答辩人的银行账户上扣收当月的费用22746.53元，之后因答辩人经营出现困难，因此未能按月支付款项，2018年3月21日扣收答辩人银行账户51.47元，2019年4月17日被答辩人甘肃省分行从答辩人的账户上扣收1000元。后来答辩人因无力支付上述款项则再未支付。以上被答辩人分20次从答辩人的银行账户上扣收款项321315.09元。答辩人现对被答辩人的本息没有按时归还，主要是由于经营不善导致经营出现严重亏损，因此答辩人同意在力所能及的情况下对所欠本金予以归还，对约定的利息及逾期利息希望被答辩人予以免除。被告甘肃中商担保有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人消费类汽车贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《划款委托书》、《中国银行分（支）行零售贷款借款借据》、《贷款放款回单》、《汽车抵押登记及他项权利凭证》以及《贷款还款明细清单》等，以上证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年9月21日，被告王亚宁签署《中国银行个人消费类汽车借款申请表》，向原告申请借款750000元，用于购车。2016年10月31日，原告与被告王亚宁签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定原告向被告王亚宁提供贷款750000元用于购买汽车，贷款期限为36个月，执行贷款利率6.175%，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%即9.2625%。双方约定以被告王亚宁所购车辆作为抵押，担保该笔贷款及相关费用。2016年11月2日，原告依约发放贷款750000元。2017年3月27日，被告王亚宁以所购车辆作为抵押物进行了抵押登记（车牌号码：甘Ａ×××××，机动车登记证书编号620006273314）。2016年10月，被告甘肃中商担保有限公司与原告签订《个人贷款保证合同》，为上述贷款提供全程连带责任保证，同时约定主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）和因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。后被告未按合同约定及时还款，遂酿成纠纷。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则。原告与被告王亚宁、甘肃中商担保有限公司签订的《个人消费类汽车贷款合同》、《个人贷款保证合同》是各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款750000元。在合同履行过程中，被告王亚宁未能如约按期偿还本息，已构成违约。原告有权终止或解除本合同；要求被告偿还所有借款本息并承担原告为实现债权而发生的费用；依法处分抵押物等。由于本案所涉借款合同已于开庭审理前到期，原告已当庭放弃解除合同的诉讼请求，故原告要求被告王亚宁返还借款本金474777.02元及截止2019年8月22日期间的利息27955.38元、罚息31914.01元，合计534646.41元，并自2019年8月23日起按照年利率9.2625%计算至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请对被告提供的抵押物处置所得享有优先受偿权，由于原、被告在《个人消费类汽车贷款合同》中明确约定被告将所购车辆为贷款设定抵押担保，且已办理了抵押登记，因此，对原告的该项诉请本院予以支持。关于原告要求被告甘肃中商担保有限公司对贷款本息承担连带保证责任的诉请，因原告与被告甘肃中商担保有限公司签署的《个人贷款保证合同》明确约定被告甘肃中商担保有限公司承担全程连带责任保证，担保的主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，故对原告要求被告甘肃中商担保有限公司对贷款本息承担连带保证责任的诉请，本院亦予以支持。被告甘肃中商担保有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉、答辩、举证、质证，应依法承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王亚宁于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金474777.02元、利息27955.38元、罚息31914.01元，合计人民币534646.41元（利息计算至2019年8月22日，自2019年8月23日起按照合同约定的逾期利率9.2625%计算至实际本金清偿之日，利随本清）；二、原告对被告王亚宁抵押的车辆（车牌号码：甘Ａ×××××；机动车登记证书编号620006273314）以拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；三、被告甘肃中商担保有限公司对于上述债务承担连带清偿责任，被告甘肃中商担保有限公司在承担连带清偿责任后，有权向被告王亚宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9146元，保全费3193元，由被告王亚宁、甘肃中商担保有限公司负担，于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司甘肃省分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张  洁人民陪审员 ?周慧颖人民陪审员 ?罗运健二〇二〇年七月十六日书 记 员 刘  娟