重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初1939号原告：中国建设银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道棠凤路3、5、7号，统一社会信用代码91500225903802725U。负责人：朱波，行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴月，重庆索通（永川）律师事务所实习律师。被告：谭红君，女，1992年7月25日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：重庆森磊汽车销售有限公司，注册地重庆市渝中区民生路1号25-9＃，统一社会信用代码91500103676104213J。法定代表人：袁婷，经理。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行(以下简称“建行大足支行”)诉被告谭红君、被告重庆森磊汽车销售有限公司（以下简称“森磊汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行大足支行的一般委托诉讼代理人张登建到庭参加诉讼，被告谭红君、森磊汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建行大足支行向本院提出诉讼请求:1.请求判决被告谭红君立即支付截止至2019年12月19日的贷款本金53183.36元，利息1675.26元，罚息1057.39元，共计55916.51元；2.请求判决被告谭红君立即支付自2019年12月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金53183.86元为基数，复利以被告未偿还的利息697.84元为基数，在起息日基准利率水平上上浮20%再上浮50%）；3.请求判决本案律师费2159元、诉讼费用全部由被告谭红君承担；4.请求判决原告对被告谭红君所有的车架号为LLNC6ACB0HA0005**的观致汽车享有抵押权，在被告谭红君不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿；5.请求判决被告森磊汽车公司对上述第一至三项范围内承担连带清偿责任。事实及理由：原告与被告谭红君于2017年4月27日签订了《个人消费普通借款合同》（以下简称《借款合同》），约定由原告向被告谭红君发放贷款133000元，贷款期限36个月，贷款利率为起息日基准利率上浮20%计算。同时被告谭红君提供其所有的车架号为LLNC6ACB0HA0005**的观致汽车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告于2017年4月27日向被告谭红君发放了贷款133000元，但被告谭红君此后未严格履行还款义务，截止2019年12月19日的贷款本金53183.86元、利息1675.26元、罚息1057.39元，共计55916.51元。原告认为，被告谭红君逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告谭红君的贷款提前到期，并要求被告谭红君立即偿还全部贷款本息及费用；同时，原告对被告谭红君提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。又根据被告森磊汽车公司就此项贷款对原告提供的连带责任保证担保，要求该公司承担连带担保责任。为维护原告合法权益，保护金融资产的安全，根据《民事诉讼法》之规定，原告特提起上述诉讼请求，敬请法院依法判决。被告谭红君、森磊汽车公司未作答辩。原告为支持其诉讼请求当庭举示《借款合同》、《个人消费普通抵押合同》（以下简称《抵押合同》、个人贷款支付凭证、《担保推荐函》、律师代理工作任务书、律师费发票、贷款对账单、宣布立即到期的函等证据，用以证明诉状中的事实存在。本院组织当事人进行了证据质证，对上述证据，本院予以确认并载卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、被告谭红君（甲方）与原告建行大足支行（乙方）签订了《个人消费普通借款合同》（合同编号：500004300-0022-20171111445），合同主要约定：1.原告向被告发放贷款133000元;2.贷款期限为36个月，从2017年4月14日至2020年4月14日；3.借款用途为购车；4.贷款支付:贷款人支付至借款人指定的，被告森磊汽车公司在建行所开设的账户;5.还款方式为：乙方从约定的委托扣款账户中直接扣划还款，等额本息还款，具体为放款后的对月对日，最后一期的约定还款日为贷款到期日；6.利率约定，《借款合同》第十八条约定：本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮20%，本合同贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;7.《借款合同》第八条约定的罚息与复利，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；8.《借款合同》第八条约定违约责任，甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，乙方有权宣布贷款立即到期，并有权要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；9.借款担保方式为抵押加保证。被告谭红君在该合同甲方处签字并加盖手印，原告建行大足支行在乙方处加盖公章。二、上述《借款合同》签订后，被告谭红君（甲方）与原告建行大足支行（乙方）签订了《个人消费普通抵押合同》（以下：简称《抵押合同》，该合同编号：500004300201718432**，合同约定：1.甲方抵押担保的债权本金为壹拾叁万叁仟元整；2.抵押财产名称为小型汽车壹辆，权属证书及其他有关证书编号5000079470**；3.抵押担保范围包括本合同第十六条约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告谭红君在该合同甲方处签字并加盖手印，原告建行大足支行在乙方处加盖公章。三、2017年6月12日,被告谭红君所有观致牌小型普通客车（车架号LLNC6ACB0HA0005**）一辆向原告提供抵押担保,并办理了抵押登记，抵押权人为原告。四、中国建设银行个人额度借款分账户支用单载明：客户姓名：谭红君，个人额度借款合同编号500004300-0022-20171111445，申请支用借款金额壹拾叁万叁仟元整，借款用途购车，借款期限为36个月，借款如获批准，请划入下列账户（户名：森磊汽车公司账号：5005010043410000****，金额133000）。五、中国建设银行个人贷款支付凭证载明，借款人谭红君委托建行大足支行将贷款金额133000元转至森磊汽车公司的5005010043410000****账号内。六、担保推荐函一份载明，被告森磊汽车公司于2017年3月29日向原告出具了担保函，承诺为被告谭红君的汽车消费贷款133000元提供全程连带责任担保。七、中国建设银行个人贷款对账单载明两份，截止2019年12月19日，被告谭红君尚欠贷款本金53183.86元，利息1675.26元、罚息1057.39元，共计55916.51元。八、律师函一份载明，2019年12月19日，原告委托重庆索通（永川）律师事务所向被告发出《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》。九、中国建设银行律师代理工作任务书及律师费发票载明，原告委托重庆索通（永川）律师事务所进行诉讼，双方签订《律师代理工作任务书》,并向该所缴纳的律师代理费2159元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，原告建行大足支行按约履行了出借义务，被告谭红君应按合同约定的时间和金额每月足额还款。谭红君未按合同约定履行还款义务，根据双方合同约定，原告有权宣布借款合同立即到期，要求谭红君立即偿还所有剩余借款本金及未偿还款项产生的利息。谭红君以其所有的观致牌小型普通客车为该笔借款提供抵押，且已经办理抵押登记，因此该抵押权有效，原告有权对该抵押物享有优先受偿权。本案被告森磊汽车公司向原告出具的担保推荐函，自愿对谭红君涉案贷款承担连带清偿责任，因此，其应对被告谭红君涉案借款债务承担连带责任保证。但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权…。”本案债权人应该首先就债务人自己提供的物的担保实现担保权，担保物不足清偿债务部分再由担保人来承担清偿责任。因此，被告森磊汽车公司应对被告谭红君所借原告的借款抵押房屋价值不足清偿债务部分承担连带清偿责任。原告与被告谭红君对原告为实现债权而发生的律师代理费有明确约定，但与森磊汽车公司未有明确约定，因此，原告请求被告谭红君向原告支付本案律师代理费2159元的诉讼请求，本院予以支持，但对其要求森磊汽车公司支付律师代理费的诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下:一、由被告谭红君于本判决生效之日起10日内归还原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行借款本金53183.86元，及截止于2019年12月19日的利息1675.26元、罚息1057.39元；并支付从2019年12月20日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（其中罚息以尚欠的借款本金53183.86元为基数，复利以未偿还的利息1675.26元为基数，均按起息日基准利率上浮20%再上浮50%计算）；二、被告谭红君于本判决生效后10日内支付中国建设银行股份有限公司重庆大足支行律师代理费2159元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行享有对被告谭红君的观致牌（车架号为LLNC6ACB0HA0005**）小型普通客车在上述第一、二项所确定的借款本息范围内进行变卖、拍卖或者折价的价款优先受偿的权利；四、被告重庆森磊汽车销售有限公司对被告谭红君提供的抵押车辆价值不足以清偿本判决第一项债务的部分向原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行承担连带清偿责任。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取625.95元，由被告谭红君、被告重庆森磊汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄公立二〇二〇年七月二十一日法官助理 程 行书 记 员 邓 斯