福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初1955号 原告：永安市农村信用合作联社，住所福建省永安市燕江中路551号，统一社会信用代码91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，理事长。 委托诉讼代理人：谢永炯，福建建州联兴律师事务所律师。 被告：王水旺，男，1970年12月19日出生，汉族，住永安市。 原告永安市农村信用合作联社（以下简称永安农信社）与被告王水旺信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安农信社的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼。被告王水旺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安农信社向本院提出诉讼请求：1．判令王水旺立即偿还福万通普惠金融卡透支本金29075.34元、利息293.14元（利息算至2020年4月20日），合计29368.48元；并按约定违约收费标准继续支付利息及滞纳金至还清欠款之日止；2．由王水旺承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年12月2日，王水旺向永安农信社下属分支机构永安市农村信用合作联社营业部（以下简称营业部）申请办理福万通普惠金融卡，为此，王水旺填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为5万元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，王水旺在申请人处签字捺印确认。2016年1月4日，依王水旺的申请，经营业部审批通过并向王水旺发放卡号为62×××02的福万通普惠金融卡，授信额度为30000元，年利率为14.4%，年费每年200元。借款期限从2016年1月4日起至2019年1月3日止。2017年8月1日，王水旺向营业部申请下调利率、免年费。同年8月23日，经营业部审批同意给予王水旺下调利率至11.7%，免年费。普惠金融卡领用合约第二条第3款约定了“福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方（即王水旺）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”。现截至2020年4月22日，王水旺循环使用累计支取本金42080元，产生利息8078.77元、年费400元，仅偿还本金13004.66元、利息7785.63元、年费400元。依普惠金融卡领用合约第五条第九款“甲方（即被告）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），……。”之约定，普惠卡已到期，因王水旺的违约行为，永安农信社有权要求王水旺立即偿还本金29075.34元、利息293.14元，合计29368.48元。为此，为维护原告的合法权益，特依相关法律规定向贵院提出起诉，恳请贵院依法准如所请。 王水旺未做答辩。 永安农信社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：永安农信社的营业执照、法定代表人身份证明书各一份、王水旺的居民身份证复印件一份、福万通普惠金融卡申请表复印件一份、账户余额查询、普惠金融卡账单明细表各一份。王水旺未提交证据。本院组织当事人进行了质证。王水旺未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对永安农信社提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2015年12月2日，王水旺向永安农信社下属分支机构营业部申请办理福万通普惠金融卡，为此王水旺填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为5万元，并声明同意遵守福万通普惠金融卡的领用合约，王水旺在申请人处签字按捺确认。2016年1月4日，依王水旺的申请，经营业部审批通过并向王水旺发放卡号为62×××02的普惠金融卡，授信额度为3万元，年利率为14.4%，年费每年200元，借款期限从2016年1月4日起至2019年1月3日止。2017年8月1日，王水旺向营业部申请下调利率、免年费。同年8月23日，经营业部审批同意给予王水旺下调利率至11.7%，免年费。 2.福万通普惠金融贷记卡领用合约第二条第三款约定了“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方(即王水旺)的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”。 3.普惠金融卡领用合约第五条第九款“甲方(即被告)超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款，手续费等)” 4.截至2020年4月22日，王水旺循环使用累计支取本金42080元，产生利息8078.77元、年费400元，仅偿还本金13004.66元、利息7785.63元、年费400元，拖欠借款本金29075.34元、利息293.14元，合计29368.48元。 本院认为，王水旺在申请福万通普惠金融卡时与永安农信社下属分支机构签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，是合同（合约）各方的真实意思表示，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同（合约），双方均应按合同（合约）约定全面履行各自义务。王水旺使用福万通普惠金融卡后，未能按照合约约定还本付息，已构成违约，应承担还本付息、按合同约定支付违约金的民事责任，故永安农信社的诉请于法有据，且符合合同（合约）约定，应予以支持。王水旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王水旺应于本判决生效后三日内偿还永安市农村信用合作联社普惠金融卡透支本金29075.34元、利息293.14元（利息及违约金算至2020年4月22日），合计29368.48元； 二、王水旺应按双方签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准继续向永安市农村信用合作联社支付自2020年4月23日起至还清欠款本息之日止的利息及违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费534元，减半收取267元，由王水旺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  王泽明 二〇二〇年七月二十七日 书记员  项满春 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。