重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初12481号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：刘丽君，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉景芳，重庆迈纵律师事务所律师。被告：胡志强，男，1979年5月28日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告胡志强保险合同纠纷一案，本院于2020年6月3日受理后，依法适用简易程序进行审理，原告平安财险公司的委托诉讼代理人冉景芳及被告胡志强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.胡志强向平安财险公司支付理赔款12408.79元（包括本金12140.34元、利息268.45元）；2.胡志强向平安财险公司支付逾期保费3334.43元；3.胡志强向平安财险公司支付违约金(自2017年2月8日起至被告偿清全部款项之日以保险理赔款12408.79元为基数，按照年利率24%计算）。事实和理由：2014年6月20日，被告与中国光大银行股份有限公司观音桥支行（以下简称光大银行观音桥支行）签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，向光大银行观音桥支行申请借款5万元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行观音桥支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》。光大银行观音桥支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告自2016年11月20日起开始逾期，原告根据保险合同约定于2017年2月8日向光大银行观音桥支行进行理赔，理赔金额为12408.79元，经多次向被告催收未果，原告诉至法院。被告胡志强辩称，其向光大银行观音桥支行借款属实，共36期，其还了28期合计7万余元后未再还款。对于向原告投保信用保证保险一事不知情，保险单虽系其亲笔签署，但未看清内容，故对于原告的诉讼请求均不认可。本院经审理认定事实如下：2014年6月20日，胡志强（借款人）与光大银行观音桥支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，主要约定：贷款金额5万元，贷款期限2014年6月20日起至2017年6月20日；还款方式为等额还本付息，共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。还款计划表（含保费）上载明：还款期数、当期应付本金、当期应付利息、当期应付保费，胡志强在该表上书写了“对以上费用已知晓”，并签名捺印。当日，胡志强作为投保人，签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》。平安财险公司为保险人，光大银行观音桥支行为被保险人。《平安个人信贷保证保险保险单》主要载明：保险金额59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为950元。投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。《平安个人借款保证保险条款》主要载明：本保险合同的保险金额为投保人与被保险人订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和。保险期间自个人消费信贷合同项下借款发放之日起，至个人消费信贷合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年。保险人收到被保险人的赔偿保险金请求后，应及时作出是否属于保险责任的核定。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金协议后十日内履行赔偿保险金义务。对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。2014年6月20日，光大银行观音桥支行向胡志强指定银行账户发放了借款5万元。胡志强自2016年11月20日起开始出现逾期，之后再无任何还款。平安财险公司于2017年2月8日向光大银行观音桥支行转账进行理赔，理赔金额为12408.79元。上述事实，有《个人贷款合同》《借款借据》《平安个人消费信贷保证保险保险单》《平安个人消费信贷保证保险条款》《贷款还款计划表（含保费）》《代偿债务通知书》《代偿债务确认书》《交易明细》、《逾期保费计算依据》等书面证据及当事人当庭陈述等证据证明，并经庭审质证，足以认定。本院认为，胡志强向平安财险公司投保个人消费信贷保证保险，平安财险公司同意承保并向胡志强出具了个人消费信贷保证保险的保险单，自此双方的保险合同关系依法成立，合法有效。双方均得按照保险合同的约定履行自己的义务，即投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。在胡志强未按时向光大银行重庆分行履行还款义务的情况下，光大银行重庆分行有权要求保险人平安财险公司承担保险责任进行理赔代偿，平安财险公司遂按保险合同的约定向光大银行重庆分行支付了理赔代偿款共计12408.79元。按照保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付逾期保费。故胡志强应在平安财险公司理赔后向平安财险公司偿付保险理赔款12408.79元和逾期保费3334.43元，对平安财险公司的该项诉讼请求，本院予以确认。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定，保险人自理赔当日起以理赔金额为基数按每日1‰收取违约金。现平安财险公司自愿以年利率24%的标准计收违约金，符合法律规定，本院予以支持。胡志强辩称其虽然签署了保险单和还款计划表（含保费），但未看具体内容，对于原告的诉讼请求不予认可。本院认为，胡志强作为完全民事行为能力人，应当预见其签名捺印带来的法律后果，并对自己作出的民事法律行为承担相应的法律责任，故被告胡志强的辩论意见不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告胡志强自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款12408.79元；二、被告胡志强自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3334.43元；三、被告胡志强自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款12408.79元为基数，自2017年2月8日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费440.90元、减半收取220.45元，由被告胡志强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  陈丽蔚二〇二〇年七月三十日书记员  徐严岩