河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初2842号原告：中国华融资产管理有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市西大街216号。负责人：孟玲虎，总经理。委托诉讼代理人：庄红强，河南律桓律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：闫佐明，河南律桓律师事务所执业律师。被告：河南庆安化工高科技股份有限公司，住所地新郑市庆安路189号。法定代表人：王松安，总经理。被告：吴新红，男，1971年12月15日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。被告：王红应，女，1976年8月14日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。原告中国华融资产管理有限公司河南省分公司（以下简称华融公司）与被告河南庆安化工高科技股份有限公司（以下简称庆安公司）、吴新红、王红应金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融公司的委托诉讼代理人闫佐明到庭参加诉讼，被告庆安公司、吴新红、王红应经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融公司向本院提出诉讼请求：1.判令庆安公司、吴新红、王红应对河南河阳石化有限公司（以下简称河阳公司）应偿还的借款本金1200万元及利息、违约金承担连带保证责任（利息包括正常利息、逾期罚息和复利；正常利息按年利率4.35%自2016年4月20日计算至2017年4月19日为529250元；逾期罚息以1200万元为基数，按年利率5.655%自2017年4月20日计算至本金还清之日止，暂计至2017年5月19日为56550元；复利以借款利息和逾期罚息为基数，按实际逾期天数和年利率5.655%计算至利息还清之日止，暂计至2017年5月19日为2760.58元；违约金为120万元）；2.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费及实现债权的一切费用由庆安公司、吴新红、王红应连带承担。庆安公司、吴新红、王红应未作答辩。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认事实如下：一、合同约定贷款概况：2016年4月20日，河阳公司（借款人）与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（贷款人，以下简称浦发银行洛阳分行）签订《流动资金借款合同》（编号：13212016280409），约定借款人借款1200万元，借款用途为借新还旧；借款期限自首次提款之日起一年；贷款年利率为合同项下每笔贷款发放时按发放日贷款人公布12个月的浦发银行贷款基础利率+3BPS（2016年4月20日浦发银行贷款基础利率为4.32%）计算，贷款利率调整方式为固定利率，利随本清；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；于2017年4月19日还款1200万元；违约金相当于借款本金金额的10%。该合同附件为《提款申请书》。二、保证概况：2013年4月28日，浦发银行洛阳分行（债权人）与吴新红（保证人）签订了《最高额保证合同》，约定被担保的主债权为债权人在2013年4月28日至2016年4月28日期间内与债务人河阳公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过12000万元为限；保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权及由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金等；保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，王红应作为吴新红的配偶，向浦发银行洛阳分行出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，表示知悉吴新红签署上述《最高额保证合同》，同意保证合同的签署及履行，愿意根据该合同约定，在发生保证人依据该合同承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。2016年4月20日，浦发银行洛阳分行（债权人）与庆安公司（保证人）签订了《保证合同》，约定被担保的主债权为当日债权人向债务人河阳公司提供的1200万元融资及利息、违约金、损害赔偿金等债权（《流动资金借款合同》编号：13212016280409）；保证方式为连带责任保证；保证期间为至主债务履行期届满之日后两年止。三、履行情况：2016年4月20日，浦发银行洛阳分行与河阳公司分别在《借款凭证》上盖章，确认贷款金额1200万元，最后到期日为2017年4月19日。合同履行过程中，河阳公司未按照约定履行还款义务。四、债权转让及通知情况：2018年4月23日，浦发银行洛阳分行的上级管理单位上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）与华融公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行郑州分行将其及所辖属分支机构的24户48笔债权、垫付的应由债务人支付的清收费用、因不良资产的处置而可获得债务人之资产的权利、对该等债权担保人所享有的担保权益和其他附属权益，一并转让给华融公司。该转让协议附件一转让债权清单中包含浦发银行洛阳分行对河阳公司享有的债权，显示截至2018年3月5日，该债权本金余额6364万元，利息余额1645938.5元。同时，附件中还有双方于同日签订的《单户债权转让协议》，确认上述关于河阳公司的转让债权系包含本案借款合同在内的4笔债权及相关权益。2018年5月18日，浦发银行郑州分行与华融公司在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收公告，公告上述债权转让信息，要求各债务人及担保人从公告之日起立即向华融公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。五、其他情况：2016年11月7日，洛阳市中级人民法院作出（2016）豫03民破7号《民事裁定书》，裁定受理郭长松对河阳公司的重整申请。华融公司也已就本案债权进行了申报。综上所述，第一，浦发银行郑州分行作为浦发银行洛阳分行的上级管理单位，有权将本案债权打包转让，其与华融公司签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，内容不违反法律法规的禁止性规定，且该债权转让已通过公开发表的省级报纸刊登公告通知债务人及保证人，该债权转让合法有效，华融公司已取得案涉债权，同时发生诉讼时效中断的法律后果。吴新红、庆安公司作为保证人，华融公司有权要求其对河阳公司的借款本息及违约金承担连带清偿责任，但利息、逾期罚息、复利、违约金总计数额不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。因华融公司已在债务人河阳公司破产重整程序中申报过债权，本案执行过程中，华融公司在破产程序中已分得的款项应予以扣减。庆安公司、吴新红承担保证责任后，有权向河阳公司追偿。第二，王红应出具的《关于同意执行共同财产的承诺函》不能认定具有为案涉款项提供连带责任保证的意思表示，华融公司要求王红应承担连带保证责任无事实及法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、河南庆安化工高科技股份有限公司、吴新红于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司偿还借款本金1200万元；二、河南庆安化工高科技股份有限公司、吴新红于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司支付利息（以1200万元为基数按年利率4.35%自2016年4月20日计算至2017年4月19日）、罚息（以1200万元为基数按年利率5.655%自2017年4月20日计算至实际还款之日止）、复利（以欠付利息和罚息为基数按年利率5.655%自2017年4月20日计算至实际还款之日止）、违约金120万元，但利息、罚息、复利及违约金总计不得超过年利率24%；三、上述第一、二项债务在执行时，中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司在破产程序中已分得的款项应予以扣减；四、河南庆安化工高科技股份有限公司、吴新红承担保证责任后，有权向河南河阳石化有限公司追偿；五、驳回中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果河南庆安化工高科技股份有限公司、吴新红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52265元，由河南庆安化工高科技股份有限公司、吴新红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 武 浩二〇二〇年七月二十七日书记员 史向丹