四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初3370号 原告：李运洪，男，1986年10月9日出生，汉族，居民，住四川省犍为县。 委托诉讼代理人（特别授权）：曹莉，四川追求律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：侯桥佳，四川追求律师事务所律师。 被告：永安财产保险股份有限公司成都市双流支公司，住所地：四川省成都市双流区东升街道广都大道6号国栋、南园五星城5栋1单元601、603号。统一社会信用代码：91510122780115131L。 负责人：徐强，经理。 委托诉讼代理人：肖玉崧，男，1987年5月28日出生，汉族，公司员工，住四川省成都市武侯区。 原告李运洪与被告永安财产保险股份有限公司成都市双流支公司（以下简称永安财保双流公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李运洪及其委托诉讼代理人曹莉、侯桥佳，被告永安财保双流公司的委托诉讼代理人肖玉崧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李运洪向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告川Ｌ×××××号重型自卸货车车上人员责任险（驾驶员）保险金10万元。事实和理由：2019年7月28日，原告驾驶车牌号为川Ｌ×××××号重型自卸货车，沿（宜宾界-新店子）行驶，2时30分，行驶至Ｘ162（宜宾界—新店子）36公里500米时车辆驶离公路右侧发生侧翻，造成车辆受损、驾驶员李运洪受伤的交通事故。经荣县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定李运洪负此次事故全部责任。事故发生后李运洪被送往犍为县人民医院住院治疗，2019年8月16日出院，住院19天。出院医嘱：休息三月……定期复查右肩ＤＲ，择期行内固定取出术（总费用约7000元）。2019年12月9日，成都蓉城司法鉴定中心鉴定评定原告的伤残程度为十级。事故车辆登记车主为四川佳祥汽车运输有限责任公司，该车在永安财保双流公司处购买了机动车商业保险，包括100000元保额的车上人员责任险（司机）。为维护原告合法权益，特诉至贵院。 被告永安财保双流公司辩称，1、川Ｌ×××××号车辆在永安财保双流公司投保车上人员责任险（驾驶员）100000元，事故发生在保险期间内。2、川Ｌ×××××号车辆在事故发生时存在违反安全装载，在道路交通事故认定书中有明确描述。根据机动车商业险第二十七条第二款规定，违反安全装载，商业险免赔10%。3、永安财保双流公司不承担李运洪超出社保的医疗费用。4、关于李运洪道路货物运输驾驶员从业资格证过期，根据机动车保险投保单、机动车综合商业保险条款第八条第六款的约定，永安财保双流公司不承担保险赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2019年7月28日，原告李运洪驾驶车牌号为川Ｌ×××××的重型自卸货车，沿（宜宾界—新店子）行使，02时30分，行驶至（宜宾界—新店子）36公里500米时车辆驶离公路右侧发生侧翻，造成车辆受损、驾驶员李运洪受伤的交通事故。荣县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，载明：经本队现场勘验、调查证实，李运洪驾驶机动车上道路行驶，1、机动车载物不符合核定的载质量；2、李运洪未遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶是造成此次事故的全部原因，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款、第二十二条第一款之规定。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条和《道路交通事故处理程序规定》第六十条，认定李运洪负此次事故全部责任。李运洪当日被送往犍为县人民医院住院治疗，于2019年8月16日出院，住院19天，产生住院费17765.49元、门诊费283元。出院医嘱：1、休息三月，禁右肩肢剧烈运动及过度负重；2、继续对症支持治疗；3、医师指导下功能康复锻炼；4、定期复查右肩ＤＲ，择期行内固定取出术（总费用约7000元）；5、若有不适及时返院复诊；6、门诊随访。2019年12月9日经成都蓉城司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定意见为李运洪因外伤致右肩部损伤，其致残等级鉴定为十级。李运洪垫付鉴定费1000元。 事故车辆川Ｌ×××××号重型自卸货车登记在四川佳祥汽车运输有限责任公司名下，该车在永安财保双流公司投保了机动车车上人员责任险（驾驶员），保险赔偿金额为100000元。保险期间为2018年6月24日0时至2019年6月23日24时。在《投保单》的投保人声明部分，有打印加黑字体载明：“本人确认收到条款及《特种车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，并手写：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，在投保人签章处有四川佳祥汽车运输有限责任公司的盖章并填写日期2019年4月11日。《机动车综合商业保险条款》的第三章机动车车上人员责任险部分，第四十条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成人身伤亡，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书”。第四十二条约定：“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：…（五）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分…（八）精神损害抚慰金…”。第四十三条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率”等内容。《机动车综合商业保险条款》第四十条、第四十二条、第四十三条字体均加粗。 李运洪系城镇居民，生育有两个子女：长子李俊杰出生于2009年3月25日，次女李芷仪出生于2019年10月16日。李运洪驾驶证的准驾车型为B2。李运洪所持道路运输从业人员从业资格证，从业资格类别：道路货物运输驾驶员，初领时间2008年5月30日，有效期为2008年5月30日至2014年5月29日止。该从业资格证状态为无效。 本院认为，原、被告对双方之间存在合法有效的保险合同关系以及被保险川Ｌ×××××号重型自卸货车在保险期间内发生交通事故的事实没有争议，本院予以确认。 本案主要的争议焦点为，原告驾驶道路货物运输车辆发生本案事故时仅持有超过有效期的道路货物运输驾驶员从业资格证，永安财保双流公司能否依据《机动车综合商业保险条款》第四十条的约定进行免赔。本院认为李运洪具有驾驶事故车辆的准驾资格，道路运输从业资格证超过有效期与本案事故并无直接关联，道路运输从业资格证超过有效期并不显著增加事故车辆的营运风险，也没有显著增加事故发生交通事故的概率，被告主张本案情形属于《机动车综合商业保险条款》第四十条“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书”的情形不负责赔偿，本院认为该约定属于《中华人民共和国保险法》第十九条规定的排除投保人、被保险人或受益人依法享有的权利，免除保险人依法应承担的义务，被告提供的该格式条款无效，不能成为永安财保双流公司免除其承担保险赔偿责任的免责事由。此外，根据《机动车综合商业保险条款》第四十条中关于“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书”约定内容较为宽泛，并未明确“许可证书”、“必备证书”指向何种证书，永安财保双流公司亦未举证证明该约定的“交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书”特指道路运输从业资格证。因此，本院对永安财保双流公司主张不承担保险赔偿责任的主张不予采信，永安财保双流公司应在机动车车上人员责任险（驾驶员）限额内依法承担保险责任。 对于李运洪的损失，治疗支出医疗费18048.49元（住院费17765.49元+门诊费283元），属于治疗本案事故伤情的必要支出，且有正式票据、病历等予以佐证，故本院予以确认。永安财保双流公司主张李运洪住院期间两天无体温表应予扣除，但未提供证据予以证明，本院不予采信。后续治疗费7000元，有医嘱予以证明，本院予以确认。根据原告的住院时间、伤情、医嘱等事实，本院依法确定住院伙食补助费475元（25元/天×19天）、护理费3211元（169元/天×19天）。误工费，根据原告的住院时间、休息期、误工及其从事交通运输业工作的事实，确定误工费为25465.12元[84105元/年÷12月÷30天×109天]。残疾赔偿金，原告主张72308元（36154元/年×20年×10%），符合法律规定，本院予以确认。被抚养人生活费，原告主张李俊杰被抚养人生活费10146.8元（25367元/年×8年×10%÷2人）、李芷仪被抚养人生活费22830.3元（25367元/年×18年×10%÷2人）符合法律规定，本院予以确认。由于本案系财产保险合同纠纷，且系原告自己行为造成其损失，本院对原告主张的精神损害抚慰金不予支持。鉴定费1000元系本案所产生的必要费用，本院予以支持。原告主张交通费1000元，虽原告未提供相关的票据证明，根据原告住院治疗等事实，本院酌情支持500元。原告的损失有：医疗费18048.49元、后续治疗费7000元、住院伙食补助费475元、护理费3211元、误工费25465.12元、残疾赔偿金72308元、李俊杰被抚养人生活费10146.8元、李芷仪被抚养人生活费22830.3元、鉴定费1000元、交通费500元，共计160984.71元。鉴于永安财保双流公司是否承担李运洪超出社保的医疗费用、违反安全装载是否免赔10%等，其应承担赔付的范围均超过了车上人员责任险（驾驶员）保险限额100000元，故本院不再进行审查。因此，本院确定永安财保双流公司在车上人员责任险（驾驶员）保险限额100000元内赔付李运洪保险金100000元。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 被告永安财产保险股份有限公司成都市双流支公司于本判决生效后十日内支付原告李运洪保险金100000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1150元，由被告永安财产保险股份有限公司成都市双流支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 秦 森 二〇二〇年七月十七日 书记员 张维宇