广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初1396号原告：中国农业银行股份有限公司化州市支行，住所地化州市*****。负责人：李志冲，该行行长。委托诉讼代理人：陈成，男，1963年1月12日出生，汉族，住址广东省化州市****************，公民身份号码440************856。系该行客户部员工。被告：王辉年，男，1981年5月25日出生，汉族，住址广东省化州市************，公民身份号码440************656。被告：刘宇梦，女，1991年8月18日出生，汉族，住址广东省化州市************，公民身份号码440************769。原告中国农业银行股份有限公司化州市支行（以下简称“农行化州支行”）与被告王辉年、刘宇梦信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行化州支行的委托诉讼代理人陈成到庭参加诉讼，被告王辉年、刘宇梦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行化州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王辉年立即清偿其在原告处开立的信用卡（622**********868）透支债务合计本息人民币22503.6元，其中本金人民币20995.27元，利息人民币811.33元，违约金人民币697.00元，利息和违约金暂计至2020年4月10日，以后利息从2020年4月11日按日利率万分之五计算，如遇中国人民银行利率调整作相应调整，计至还清款日止，违约金按最低还款额未偿还部分5%计算计至还清款日止。判令被告王辉年、刘宇梦承担共同还款责任；2.判令被告王辉年、刘宇梦承担本案诉讼费用。事实和理由：被告王辉年于2017年6月16日在原告处申请开立金穂贷记卡（卡号：622**********868），王辉年、刘宇梦共同申请该卡金穗信用卡专项商户分期业务。2017年7月7日被告王辉年与原告签订合同编号NO442***********718《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，王辉年、刘宇梦签订《办理家装分期付款业务补充协议》，用其位于化州市鉴江区*****************房产抵押担保，被告刘宇梦签订《金穗信用卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承担共同还款责任。2017年7月11日原告向被告王辉年发放信用卡（622**********868）家装分期业务借款一笔，金额人民币90000元，分期36期还款。该款用于被告化州市鉴江区********************的房产装修，被告借到款后，未按合同履行还款义务，至2020年4月10日止欠供6期未还款，我行催收人员上门、电话多次催收，被告仍不归还。截至2020年4月10日止，该笔借款已归还本金69004.73元，结欠透支本金人民币20995.27元，利息人民币811.33元，违约金（含滞纳金）人民币697.00元，利息和违约金暂计至2020年4月10日，以后利息从2020年4月11日起按日利率万分之五计算，如遇中国人民银行利率调整作相应调整，计至还清款日止；违约金按最低还款额未偿还部分5%计算，计至还清款日止。截至2020年4月10日止该卡（622**********868）债务合计人民币22503.60元，透支超过90天，已形成不良透支。被告透支款由中国农业银行金穗贷记卡申请表、合约、账户信息明细、交易流水、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、办理家装分期付款业务补充协议、金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书、分期付款业务借款凭证、身份证、户口薄、结婚证为凭。上述透支款项经原告采取电话、信函、上门等多种方式进行多次催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求，维护诚实信用的社会环境。被告王辉年、刘宇梦不作答辩。原告农行化州支行围绕诉讼请求提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、账户信息明细、交易流水、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《办理家装分期付款业务补充协议》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、借款业务凭证、户口簿、结婚证等证据，被告王辉年、刘宇梦未提交证据。经审查，原告农行化州支行提交的上述证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月16日，被告王辉年向原告农行化州支行申请开立金穗贷记卡（卡号：622**********868），并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告王辉年充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约主要约定如下：第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/1日元），支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。2017年6月21日，被告王辉年、刘宇梦填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务。2017年7月7日，被告王辉年与原告农行化州支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：NO442***********718），同日，被告王辉年、刘宇梦签订《办理家装分期付款业务补充协议》，用其位于化州市鉴江区******************作抵押担保。被告刘宇梦签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2017年7月11日，原告农行化州支行向被告王辉年发放信用卡（622**********868）家装分期业务借款一笔，金额为90000元，分期36期还款。被告借到款后，未按合同履行还款义务。截至2020年4月10日止，被告已归还借款本金69004.73元，尚欠原告本金20995.27元，利息811.33元，违约金697元，合计22503.6元。原告采取电话、信函、上门等多种方式进行催收，被告仍拒不还款，原告于是向法院提起诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告王辉年向原告申领金穗信用卡并承诺同意、接受信用卡章程和领用合约，被告王辉年在申领信用卡以后，应当按照领用合约的约定按时履行还款义务。但被告王辉年在使用信用卡过程中，逾期不履行还款义务，应当按照领用合约的约定承担相应的违约责任。被告刘宇梦签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，承担共同还款责任。原告请求两被告偿还尚欠的信用卡透支本金、利息、违约金，证据充分，本院予以支持。被告王辉年、刘宇梦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王辉年自本判决生效之日起十日内偿还债务合计本息22503.6元及利息（利息从2020年4月11日起按日利率万分之五计算，如遇中国人民银行利率调整作相应调整，计至还清款日止；违约金从2020年4月11日起按最低还款额未偿还部分5%计至还清款日止）给原告中国农业银行股份有限公司化州市支行；二、被告刘宇梦对上述债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费181.3元，由被告王辉年、刘宇梦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 苏荣周二〇二〇年七月二十日法官助理 陈育富书 记 员 周煜宇