湖北省房县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0325民初552号原告：湖北房县农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北房县城关镇南街47号。法定代表人：黄太平，该行董事长。委托诉讼代理人：何雪林，湖北房县农村商业银行股份有限公司职工。代理权限：参与诉讼、调解,代收法律文书。被告：许士艳，男，1970年6月15日出生，汉族，住湖北省房县。被告：周运云，女，1968年3月9日出生，汉族，住湖北省房县。被告：房县顺发房地产开发有限公司。住所地：湖北省房县城关镇房陵大道142号。法定代表人：段全进，该公司总经理。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司与被告许士艳、周运云、房县顺发房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月1日受理后，依法适用简易程序，由审判员罗晓明独任审判，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何雪林、被告许士艳到庭参加诉讼，被告周运云、房县顺发房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告许士艳、周运云共同偿还借款本金61322.83元及相应利息、罚息（计至2016年11月21日的拖欠本息为人民币52596.25元；自2016年11月21日起的利息以借款本金61322.83元为基数，按年利率4.9%加收50%计算至实际清偿之日止）；2、判决若被告许士艳、周运云不能偿还上述借款本金、利息及罚息，则依法对许士艳、周运云抵押的房产（位于房县顺发房地产开发有限公司北居苑小区2单元501号房屋）进行拍卖、变卖或折价处理，所得价款由原告优先受偿；3、判令被告房县顺发房地产开发有限公司对上述借款本金61322.83元及相应的利息和罚息承担连带保证责任。诉讼中，原告增加一项诉讼请求为：请求宣布原告与被告许士艳、周运云、房县顺发房地产开发有限公司签订的《住房按揭借款合同》提前到期，解除合同。诉讼中，被告许士艳于2020年5月20日偿还10000元，截止2020年5月21日尚欠借款本金51615.79元，利息13596.21元，故原告的第一项诉讼请求变更为要求二被告偿还借款本金51615.79元，利息13596.21元（含罚息），从2020年5月22日起以本金51615.79元、按年利率4.9%加收50%计算至实际偿清之日止。事实与理由：2010年8月27日，原告与被告许士艳签订1份《住房（商业用房）按揭借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：被告许士艳向原告申请按揭贷款金额为人民币13.5万元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息还款，许士艳的妻子周运云承诺共同偿还13.5万元的借款；被告房县顺发房地产开发有限公司为被告许士艳13.5万元借款提供阶段性连带责任保证。被告许士艳用购买房县顺发房地产开发有限公司北居苑小区的房屋作抵押担保，2010年8月30日进行了预购商品房抵押权预告登记，登记号：房县房预城关镇抵字第××号。借款合同签订后，原告全面履行了合同约定的借款发放义务，被告许士艳、周运云对13.5万元的借款只偿还了2016年11月21日以前的相应本金73677.17元和利息38583.34元，尚欠借款本金61322.83元及相应的利息、罚息推诿不还。被告房县顺发房地产开发有限公司也没有对许士艳、周运云剩余的借款本金61322.83元及相应的利息、罚息承担连带保证责任。请求法院支持原告的诉讼请求。被告许士艳辩称：我不同意解除借款合同。我现在不是不还款，因为开发商一直没有为我办理房产证，我办理贷款时，银行工作人员告知我房产证压在银行。我欠银行的钱该还的我还，只要把房产证给我，我立即可以还。根据我的查账，我欠的利息与原告起诉的利息有出入，庭后我会继续向银行核实。我的意见就是要房产证。被告周运云、房县顺发房地产开发有限公司未提交答辩意见，也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年5月17日，被告许士艳与被告房县顺发房地产开发有限公司签订了1份《商品房买卖合同》，合同约定：许士艳以196861元的价格购买由房县顺发房地产开发有限公司开发建设的位于房县××小区××单元××号的房屋一套，约定付款方式为：首付款61861元，余款135000元委托房县顺发房地产开发有限公司办理银行按揭贷款。2010年8月17日，被告许士艳向原告湖北房县农村商业银行股份有限公司申请按揭贷款，并与其妻周运云共同向原告出具了1份《共同还款协议》，承诺夫妻二人共同履行偿还该借款本息的义务；房县顺发房地产开发有限公司于2010年8月17日向原告出具了1份《连带责任担保书》，在该《连带责任担保书》中承诺为许士艳购买其公司开发的位于房县城关镇北居苑小区2单元402号的一套房屋所向原告的贷款提供连带责任保证。2010年8月27日，原告与被告许士艳、房县顺发房地产开发有限公司三方签订了1份《个人住房按揭借款合同》，合同约定：被告许士艳、周运云自愿用所购买的位于房县××小区××单元××号的一套房屋作抵押担保，向原告借款金额135000元，借款期限为120个月（自2010年8月27日起至2020年8月27日止），借款利率执行浮动利率，借款月利率为4.2075‰（后因政策调整为年利率4.9%）。另约定：借款人到期不偿还借款本金的，对逾期借款在约定的利率水平上加收50%的罚息。还款方式为按月等额本息还款，若借款人有合同约定的11种违约情形时，贷款人有权宣布借款提前到期；有权依法处分抵押物；有权要求未解除阶段性保证责任的一方房县顺发房地产开发有限公司承担连带保证责任。2010年8月30日，原告和被告许士艳在房县房地产交易所办理了房房期抵贷字（2010）009号期房抵押证明。合同订立后，原告于2010年9月7日按约向被告许士艳发放了贷款135000元。诉讼中，被告许士艳于5月20日偿还10000元，截止2020年5月21日尚欠借款本金51615.79元，利息13596.21元。经原告催收无果，而引起诉讼。本院认为：原告湖北房县农村商业银行股份有限公司与被告许士艳、被告房县顺发房地产开发有限公司三方签订的《个人住房按揭借款合同》,被告许士艳、周运云向原告出具的《共同还款协议》，被告房县顺发房地产开发有限公司向原告出具的《连带责任担保书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，受法律保护。原、被告双方应按照约定全面、及时履行合同义务。被告许士艳应当按照合同约定偿还借款本息，但其仅偿还了部分本息，未再继续履行还款义务，已构成违约。故原告要求其与被告许士艳签订的《个人住房按揭借款合同》提前到期，解除合同，要求被告许士艳、周运云共同偿还原告借款本金、利息及罚息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告房县顺发房地产开发有限公司向原告湖北房县农村商业银行股份有限公司出具了《连带责任担保书》，应对被告许士艳用于购房的按揭借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第（四）项，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖北房县农村商业银行股份有限公司与被告许士艳、被告房县顺发房地产开发有限公司于2010年8月27日签订的《个人住房按揭借款合同》。二、被告许士艳、周运云于本判决生效后20日内共同偿还原告湖北房县农村商业银行股份有限公司偿还本金51615.79元，利息13596.21元（含罚息），合计65212元，并从2020年5月22日起以本金51615.79元、按年利率4.9%加收50%计算利息至实际偿清之日止。三、若被告许士艳、周运云未按上述期限偿还上述借款本息，原告湖北房县农村商业银行股份有限公司对房房期抵贷字（2010）009号项下的抵押财产（即位于房县城关镇北居苑小区2单元501号的一套房屋）经折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。四、被告房县顺发房地产开发有限公司在被告许士艳、周运云上述物的担保不足以清偿上述债权的情况下，对不足部分借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1333元，减半收取666.50元，由被告许士艳、周运云负担。该款因原告已向本院预交，故被告在执行时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  罗晓明二〇二〇年七月二十八日书记员  杨 洁附本案所适用的法律、司法解释规定：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。