重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初7126号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行，住所地重庆九龙坡区杨家坪正街18号，统一社会信用代码915000006710166016。负责人：张莉，职务支行行长。委托诉讼代理人：范某某，女，1984年10月10日生，汉族，住辽宁省大连市，该支行员工。被告：罗某某，男，1974年3月6日生，汉族，住重庆市江津区。被告：余某某，女，1981年3月20日生，汉族，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行与被告罗某某、余某某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人范某某到庭参加诉讼。被告罗某某、余某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行向本院提出诉讼请求：（一）被告罗某某向原告一次性偿还借款本金127164.27元及截至2020年3月31日的利息1210.25元，罚息13.42元，合计128387.94元，以及从2020年4月1日起至本息付清之日止的罚息（以本金为基数按合同约定利率上浮50%计算）和复利（以应还未还利息为基数按合同约定利率上浮50%计算），利随本清；（二）原告对被告罗某某抵押的房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；（三）被告罗某某承担本案诉讼费、保全费等原告为实现债权的全部费用；（四）被告余某某对被告罗某某上述债务承担共同还款责任。事实和理由：2016年1月18日，原告与被告罗某某签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告罗某某发放借款19万元，额度存续期限2016年1月18日至2029年1月18日，按月等额本息还款，被告罗某某用其所有的位于江津区双福镇学府路150号双福新区A2还房22幢1-1-2号房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年1月22日，原告按约向被告罗某某发放贷款19万元。后被告罗某某未按约还款，经原告多次催收仍未归还，现原告宣布合同提前到期，要求被告罗某某一次性偿还全部借款本息，并要求被告余某某对上述债务承担共同还款责任，利随本清。被告罗某某、余某某未答辩。经审理查明，2007年4月24日，被告罗某某与被告余某某登记结婚。2015年12月24日，被告余某某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行出具《借款人配偶声明》，载明：本人是借款人罗某某的配偶，本人已经知道罗某某向贵行申请个人综合消费贷款，本人同意以借款人名义向贵行申请贷款，并承诺以位于江津区双福镇学府路150号双福新区A2还房22幢1-1-2号房屋作为贷款担保，抵押给贵行。2016年1月18日，原告（贷款人、担保权人）与被告罗某某（借款人、担保人）签订《个人额度借款合同》与《个人最高额担保合同》，上述合同主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度19万元用于个人综合消费或个人信用消费，额度存续期限156个月，自2016年1月18日至2029年1月18日，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准；2.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；3.按月等额本息还款，每一期的借款本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿，结息日为贷款支用日的每月对日；4.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利；5.借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息；6.借款人用其所有的位于江津区双福镇学府路150号双福新区A2还房22幢1-1-2号房屋为本合同项下的债权提供担保，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权产生的一切费用，主合同项下全部或部分债权本金及利息履行期届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。其后，被告罗某某就上述房屋办理了抵押权登记，抵押权人为原告。2016年1月21日，原告与被告罗某某共同填写《个人额度借款支用单》，载明：罗某某申请个人综合消费贷款19万元用于住房装修，借款期限120个月，按月等额本息还款，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次。次日，原告向被告发放贷款19万元。合同履行过程中，被告未按约还款，截至2020年3月31日，逾期还款天数237天。庭审中，原告认可在起诉后被告偿还了部分借款本息，截至2020年5月25日，尚欠本金122916.42元、利息391.49元；原告明确2020年5月25日之后的罚息以未还本金122916.42元为基数，复利以应还未还利息391.49元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%进行计算。本院认为，原告与被告罗某某签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对当事人均有法律拘束力。借款发放后，罗某某未按约还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求罗某某提前偿还全部贷款剩余本金并支付相应利息、罚息、复利等。原告起诉后，罗某某偿还了部分借款本息，故罗某某应偿还原告截至2020年5月25日尚欠的借款本金122916.42元、利息391.49元，并支付2020年5月25日以后的罚息和复利。罗某某将其所有的房屋抵押给原告并办理了抵押权登记，原告取得抵押权。现原告宣布贷款提前到期，罗某某未予清偿，已发生双方约定的实现抵押权的情形，故对原告主张对罗某某抵押的房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于被告余某某是否应当对罗某某的上述借款承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。二被告系夫妻关系，罗某某在婚姻关系存续期间以个人名义向原告借款，所借款项用于住房装修，系为家庭日常生活所需，且余某某向原告出具了声明，知晓该笔借款并同意以案涉抵押房屋作为借款担保，本院据此认定该笔借款属于夫妻共同债务，余某某应承担共同还款责任。被告罗某某、余某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，系对自身诉讼权利的放弃，本院可以根据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗某某、余某某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行截至2020年5月25日的借款本金122916.42元、利息391.49元，并支付2020年5月25日以后的罚息、复利（罚息以122916.42元为基数、复利以391.49元为基数，均自2020年5月26日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算至本息付清之日，利随本清）；二、如被告罗某某、余某某到期未履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行有权对被告罗某某所有的位于重庆市江津区双福镇学府路150号双福新区A2还房22幢1-1-2号房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1434元，由被告罗某某、余某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 员  姜 婷二〇二〇年七月七日法官助理  岳 唯书 记 员  徐瑞苓