重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初6569号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：杨秀偲，女，汉族，1990年1月1日出生，住重庆市永川区。被告：赖本秀，女，汉族，1967年9月27日出生，住重庆市永川区。原告中银消费金融有限公司与被告杨秀偲、赖本秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢到庭参加了诉讼。被告杨秀偲、赖本秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金87387.61元；2.判令被告支付原告2019年10月1日至2019年10月31日的利息1520.54元（以87387.61元为基数，按月利率1.74%计算）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年11月1日起至本金还清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2020年4月2日为8791.43元；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2017年10月19日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称合同)。该合同约定被告向原告申请金额为200000元的信用贷款用于其装修，约定该贷款利息为月1.74%的固定利率，还款期限为36期。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并被告从2019年11月1日开始逾期，还款期限对应为2019年10月1日至10月31日。利息和滞纳费加起超过年利率24%，所以诉请3调整为按年利率24%计算。根据该合同约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。然被告至今对原告的催收置之不理。原告遂诉讼来院，提出上述诉讼请求。被告杨秀偲、赖本秀未作答辩。本院认定经审理认定事实如下：2017年10月19日，原告（贷款人、甲方）与被告杨秀偲（借款人、乙方）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：1.乙方向甲方申请贷款200000元，贷款使用期限：自实际放款日起36个月；2.乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3.利率采用固定月利率1.74%，在贷款期限内不进行调整；4.甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；5.信用贷款按照乙方贷款金按日计息；6.甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费；7.乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8.逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在60000元到70000元之间的，每日滞纳费为35元，逾期时贷款余额在70000元到80000元之间的，每日滞纳费为40元，逾期时贷款余额在80000元到90000元之间的，每日滞纳费为45元，更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9.乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；10.合同签订地为重庆市江津区德感工业园，双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，依法由合同签订地具有管辖权的法院管辖。同日，被告赖本秀向原告出具《共同还款承诺书》，主要载明：“借款人杨秀偲（身份证号码……）为本人赖本秀母女（关系），因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-信用贷”并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权费用。二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。三、本共同还款承诺书不因借款合同无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任……承诺人：赖本秀（捺印）2017年10月19日”。前述合同签订后，原告于2017年10月21日向被告发放贷款200000元。被告杨秀偲的还款情况是：2017年12月1日还款8781.21元；2018年1月1日还款104.50元、2018年1月2日还款7418.20元、2018年2月1日还款7522.70元、2018年3月1日还款1855.10元、2018年3月2日还款5667.60元、2018年4月1日还款7522.70元、2018年5月1日还款7529.53元、2018年5月2日还款82.75元、2018年6月1日还款7612.28元、2018年7月1日还款7612.28元、2018年8月1日还款7612.28元、2018年9月1日还款461.31元、2018年9月4日还款7150.97元、2018年10月1日还款18.58元、2018年10月8日还款8233.70元、2018年11月1日还款7612.28元、2018年12月1日还款11.12元、2018年12月4日还款3010.30元、2018年12月5日还款4590.86元、2019年1月1日还款7612.28元、2019年2月1日还款761.22元、2019年2月2日还款6851.06元、2019年3月1日还款7612.28元、2019年4月1日还款7612.28元、2019年5月1日还款7612.28元、2019年6月1日还款4207.97元、2019年6月6日还款3404.31元、2019年7月1日还款5000.86元、2019年7月3日还款2611.42元、2019年8月1日还款14.58元、2019年8月8日还款7600元、2019年9月17日还款7613元、2019年10月1日还款0.09元、2019年10月29日还款7613元。此后未再还款。本院认为，原告与被告杨秀偲签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。被告杨秀偲于2019年11月1日起逾期未还款，原告有权宣布贷款提前到期。原告请求被告杨秀偲归还尚欠借款本金87387.61元，于法有据，本院予以支持。关于利息。原告主张被告杨秀偲支付从2019年10月1日至2019年10月31日的利息1520.54元（以87387.61元为基数，按照月利率1.74%计算）。本院认为，双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》第七条第1款，“贷款执行固定月利率1.74%”。该约定符合法律规定，本院予以支持。关于2019年11月1日起的利息及滞纳金的请求，因该滞纳金与合同约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，现原告主动调整为按照年利率24%计算至本清之日止，符合法律规定，本院予以支持。关于被告赖本秀是否应承担还款责任。本院认为，被告赖本秀作为被告杨秀偲母亲，其出具《共同还款承诺书》，同意与被告杨秀偲共同承担案涉款项的还款义务，系其真实意思表示，未违反法律规定。故原告要求被告赖本秀承担共同还款责任，于法有据，本院予以确认。被告杨秀偲、赖本秀未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨秀偲、赖本秀在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金87387.61元；二、被告杨秀偲、赖本秀在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司2019年10月1日至10月31日期间的利息1520.54元；三、被告杨秀偲、赖本秀在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息和滞纳金（以贷款本金87387.61元，从2019年11月1日起，按照年利率24%计算至付清时止）。如果被告杨秀偲、赖本秀未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2244元，减半收取计1122元，诉讼保全费997元，共计2119元，由被告杨秀偲、赖本秀负担，此款原告中银消费金融有限公司已预交，经其同意，由被告杨秀偲、赖本秀在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年七月二十一日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨