文书内容重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初2298号原告：中国建设银行股份有限公司重庆开州支行，住所地重庆市开州区文峰街道富厚街114号，统一社会信用代码915002349081292428。负责人：康京平，系该支行行长。委托诉讼代理人：明宇，重庆唐颂律师事务所律师。被告：重庆市开州区习兵养鸡场，住所地重庆市开州区敦好镇白岩村5组，统一社会信用代码91500234MA5U3HKT08。投资人：伍习兵。被告：伍习兵，男，1970年4月6日出生，汉族，住重庆市开州区。原告中国建设银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称建行开州支行）与被告重庆市开州区习兵养鸡场（以下简称习兵养鸡场）、伍习兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，同年5月26日公开开庭进行了审理。原告建行开州支行的诉讼代理人明宇到庭参加诉讼，被告习兵养鸡场、伍习兵经传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行开州支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告借款本金2万元、尚欠利息123.25元；并以20000元为基数，按年利率9.7875%从2019年7月26日起计算利息至还清之日止，另以尚欠罚息1244.63元为基数，按年利率9.7875%从2019年7月26日起计算复利至还清之日止；2.判令二被告支付原告为实现债权所支付的律师费240元和诉讼费。事实和理由：2018年4月3日，被告习兵养鸡场因结算需要向原告递交《开立单位银行结算账户申请书》并申请开设了账号为X的一般存款账户。2018年4月10日，被告伍习兵向原告递交《中国建设银行重庆市分行对公综合服务申请书（2017版）》并就上述账户申请开通了对公自助服务、单位结算卡、网络渠道，两被告确认并签署了《中国建设银行对公综合服务协议》，于当日确认激活网上银行企业主管。2018年7月25日，二被告通过银行“小微快贷”系统以电子渠道与原告签订了编号为500009115601759745的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，该合同约定了借款金额、额度有效期间、利息利率、计息标准及相关费用承担等事项。二被告在当天使用原告信用额度贷款2万元，借款期限一年。借款期间二被告未偿还过本金，支付过部分利息。借款到期后，原告通过二被告留给原告的地址和电话号码采取了寄送催款函件、打电话方式催要过借款。截止2020年3月20日，二被告尚欠借款本金20000元、利息123.25元、罚息1244.63元。被告习兵养鸡场、伍习兵均未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2018年4月3日，被告习兵养鸡场因结算需要向原告递交《开立单位银行结算账户申请书》并申请开设了账号为X的存款账户。2018年4月10日，被告习兵养鸡场向原告递交《中国建设银行重庆市分行对公综合服务申请书（2017版）》并就上述账户申请开通了对公自助服务、单位结算卡、短信通知，二被告于当日确认激活网上银行企业主管。2018年7月25日，被告习兵养鸡场作为借款人，被告伍习兵作为共同借款人以日常生产经营周转为由通过银行“小微快贷”系统以电子渠道与贷款人中国建设银行股份有限公司开州支行签订了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同部分内容约定：1.借款额度为人民币20000元，借款额度有效期间自2018年7月25日至2019年7月25日，在借款额度有效期间终止时，未支用的借款额度自动失效。该合同项下的贷款发放账户为X。2．该合同项下贷款利率按照6.525%执行，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。3.贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率＝年利率/360。如借款人未按照该合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。该合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。4．该合同项下借款人的还款首先用于偿还该合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，借款人的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。5．借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。借款人应按照该合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用。6．借款人应于该合同约定的还款日前在资金回笼账户或在贷款人处开立的其他账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷（贷款人也有权从该账户上划款还贷），或者于该合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。7．共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦贷款人按该合同约定发放了贷款，贷款人可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权。8．借款人违反该合同任一约定或违反任何法定义务均属于违约。借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和该合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对借款人未按时还清的利息按该合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。9．因借款人违反该合同任一约定或贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。10．该合同自借款人授权委托人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。该合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为该合同的有效组成部分。该合同双方当事人确认并同意：该合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。原、被告双方签约上述合同后，被告习兵养鸡场、伍习兵通过签约的银行卡于2018年7月25日支用20000元。截至2019年7月25日，二被告尚欠原告本金20000元、借期内利息123.25元。原告因向二被告主张债权，支付代理费240元。上述事实，有原、被告身份信息材料，结算账户申请书，对公综合服务申请书，网上银行企业主管激活确认单，《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，贷款转存凭证，资金交易查询，交易明细，《委托代理补充协议》，发票，到庭当事人陈述等证据在卷予以佐证，足以认定。本院认为，原告建行开州支行与被告习兵养鸡场、伍习兵签订的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。原告建行开州支行在按约发放了贷款后，被告习兵养鸡场、伍习兵并没有按照合同约定按时偿还借款本金、利息，其行为已构成违约，原告建行开州支行要求被告习兵养鸡场、伍习兵归还剩余借款本金及利息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告主张二被告偿还借款本金20000元、借期内利息123.25元，不违反法律规定，本院予以支持。关于罚息的计算。根据原、被告双方在《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定：贷款利率在借款期限内保持不变，年利率按照6.525%执行。借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和该合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款逾期的，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即年利率9.7875%（6.525%×1.5）。现原告主张从2019年7月26日起以借款本金20000元为基数，按年利率9.7875%计算利息至实际清偿之日，符合双方的约定，本院予以支持。关于复利的计算。原、被告双方在《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中约定：若借款人未按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。原告主张从2019年7月26日起以罚息1244.63元为基数，按年利率9.7875%计算利息至实际清偿之日，根据双方合同约定及法律规定，本院确定为从2019年7月26日起以123.25元为基数，按年利率6.625%计算利息至实际清偿之日止。关于律师代理费问题。根据原、被告《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定，“因借款人违反该合同任一约定或贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担”，现原告提交的《委托代理协议》及发票能够佐证其为催收欠款而实际支付了律师费240元，该金额并未超过律师收费标准的相关规定，故对原告主张二被告支付其律师代理费240元的诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告重庆市开州区习兵养鸡场与被告伍习兵于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆开州支行截至2019年7月25日尚欠的借款本金20000元、利息123.25元；同时共同支付原告以借款本金20000元为基数从2019年7月26日起按照年利率9.7875%计算至付清之日止的利息；同时共同支付原告以123.25元为基数从2019年7月26日起按照年利率6.625%计算至付清之日止的利息；二、被告重庆市开州区习兵养鸡场与被告伍习兵于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司重庆开州支行律师代理费240元；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆开州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费341元，减半收取170.5元，由被告重庆市开州区习兵养鸡场及被告伍习兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决即发生法律效力。本判决生效后，当事人可以向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案申请执行的期间为两年。该期间，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。审 判 员 戚国涛二〇二〇年七月六日法官助理 吴 敏书 记 员 俞 昕