河南省淇县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0622刑初94号公诉机关河南省淇县人民检察院。被告人崔海雪，男，1986年5月12日出生，汉族，初中文化程度，无业，住河南省淇县。因涉嫌诈骗犯罪于2019年12月11日被淇县公安局刑事拘留，2020年1月18日被逮捕。指定辩护人刘云云、刘春丽，河南豫声律师事务所律师、实习律师。河南省淇县人民检察院以淇检一部刑诉（2020）15号起诉书指控被告人崔海雪犯诈骗罪，于2020年4月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。淇县人民检察院指派检察员李铭锦出庭支持公诉，被告人崔海雪其辩护人刘云云、刘春丽到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省淇县人民检察院指控：一、2019年3月份，被告人崔海雪通过交友平台与被害人郭某结识并以谈朋友为名交往，后以能帮助贷款不用归还为由，于5月31日在淇滨区一手机店为郭某办理了价值9999元的捷信商品分期付款贷款，贷款下来后，崔海雪将9999元据为己有，用于归还个人债务。郭某于2019年11月29日报案后，该款已还清。二、2019年6月份，被告人崔海雪在陌陌交友平台与被害人刘某2结识，后于7月23日在鹤壁市山城区龙腾时代西北门一家美容店内，为刘某2办理了10000元购物分期贷款手续，套现后，崔海雪将10000元据为己有，用于归还个人债务。三、2019年7月份，被告人崔海雪化名王磊，在网上与被害人耿某结识后以谈对象为名交往。7月29日在山城区东方红商场一楼格力电器店内为耿某办理10000元贷款后，崔海雪将10000元据为己有。8月1日在安阳市文峰区兴业路嘉宝华府用耿某的信息办理了一张额度为20000元的信用卡，透支提现后崔海雪将20000元据为己有。8月5日以给耿某隆胸为名在安阳市蓝馨医疗诊所为耿某办理了22000元的贷款，套现后被告人崔海雪将22000元据为己有。后多次以给他人随礼、向工程队老板送礼等为名，先后向耿某索要现金12000元。以上被告人崔海雪总计诈骗耿某64000元据为己有，用于归还个人债务。四、2019年8月，被告人崔海雪（网名王雷）与被害人朱某通过交友平台结识，后以帮忙贷款不用归还为由，于8月8日到鹤壁市山城区一手机店内，利用捷信网上贷款9700元为朱某办理了一套小米家庭影院的贷款。贷款到手后，崔海雪据为己有，用于归还个人债务。五、2019年10月份，被告人崔海雪与被害人牛某在陌陌交友平台结识并以谈朋友为名交往，10月29日崔海雪开车到滑县将牛某拉到淇县，在一手机店内用牛某的银行卡分期购买价值9977元的商品，套现后崔海雪据为己有。2019年11月4日被害人牛某报案后，该款已还清。六、2019年11月份，被告人崔海雪化名李斌在交友平台与被害人史某结识并以帮助史某离婚，与史处对象为名交往。2020年1月3日，崔海雪以帮史某办理离婚手续需要打点为由，为史某办理了一张35000元的信用卡，套现后崔海雪将35000元据为己有，用于归还个人债务。公诉机关认为，被告人崔海雪以非法占有为目的，以结婚、处朋友、帮忙贷款为名，诈骗多名女性财物价值138676元（案发后已退还19976元），诈骗数额巨大，其行为已构成诈骗罪，提请本院依法惩处。被告人崔海雪对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人提出如下辩护意见：1.耿某转账的12000元及史某的35000元为借款，应从诈骗数额中扣除；2.被告人崔海雪的行为构成自首；3.崔海雪系初犯、偶犯，无犯罪前科；4.崔海雪已退还被害人部分赃款。建议对其从轻处罚。经审理查明：一、2019年3月份，被告人崔海雪通过交友平台与被害人郭某结识并以谈朋友为名交往。同年5月31日崔海雪以能帮助郭某贷款不用归还为由，将其带到淇滨区一手机店内，使用郭某的身份信息，办理了价值9999元的捷信商品分期付款贷款，并向郭某隐瞒贷款已经发放的事实，将所购物品套现后据为己有，用于归还个人债务。郭某发现被骗后向公安机关报案，崔海雪于2019年12月6日向鹤壁市公安局淇滨区分局退缴赃款12000元，公安机关发回郭某11600元。二、2019年6月份，被告人崔海雪在陌陌交友平台与被害人刘某2结识，谎称其是捷信金融公司的职工，能够帮助刘某2贷款不用偿还利息。2019年7月23日崔海雪将刘某2带到鹤壁市山城区龙腾时代西北门一家美容店内，使用刘某2的身份信息，办理了10000元购物分期贷款手续，并向刘某2隐瞒贷款已经发放的事实，将贷款所购产品套现后据为己有，用于归还个人债务。三、2019年8月份，被告人崔海雪化名王磊与被害人朱某通过交友平台结识，后以帮忙贷款不用归还为由，于同年8月8日将朱某带到鹤壁市山城区一手机店内，使用朱某的身份信息，通过捷信消费金融有限公司，以分期购买小米家庭影院的方式，为其办理了9700元的消费贷款，当日崔海雪向朱某隐瞒贷款已经发放的事实，将贷款所购商品套现后据为己有，用于归还个人债务。四、2019年10月份，被告人崔海雪与被害人牛某在陌陌交友平台结识并以谈朋友为名交往，同年10月29日崔海雪开车到滑县接上牛某，以给牛某一万元零花钱为由，将其带到淇县一手机店内，使用牛某的身份信息，通过捷信消费金融有限公司，以分期购买手机的方式，为其办理了9977元的消费贷款，后崔海雪向牛某隐瞒已经办理消费贷款的事实，将贷款所购商品套现后据为己有。牛某发现被骗后向公安机关报案，2019年12月11日，崔海雪家人将该贷款全部结清。上述事实，被告人崔海雪及其辩护人在开庭审理过程中均无异议，且有受案登记表、立案决定书，淇县公安局扣押、发还清单、郭某现金收据、聊天记录、转账截图、捷信公司催款短信、牛某贷款结清证明，证人张某1、王某1、毕某、刘某1、王某2、武某、杨某、张某2、王某3、谭某、庞某的证言，被害人郭某、刘某2、朱某、牛某的陈述，被告人崔海雪的供述等证据证实，足以认定。五、2019年7月份，被告人崔海雪化名王磊，在网上与被害人耿某结识后以谈对象为名交往。2019年7月29日，崔海雪以准备给耿某一万元钱为由，将其带到山城区东方红商场一楼格力电器店内，使用耿某的身份信息，通过捷信消费金融有限公司，以分期购买格力空调的方式，为其办理了10000元的消费贷款，后崔海雪向耿某隐瞒贷款已经发放的事实，将贷款所购商品套现后据为己有。同年8月1日，崔海雪将耿某带到安阳市文峰区兴业路一小区内，通过他人录入耿某的身份信息后到中信银行为其办理了一张额度为20000元的信用卡，崔海雪将该信用卡额度内的钱套现后据为己有。同年8月5日，崔海雪以为耿某隆胸为名，使用耿某的身份信息，在安阳市蓝馨医疗诊所为其办理了22000元的消费贷款，后崔海雪将贷款所购产品套现后据为己有。之后崔海雪又多次以给他人随礼、向工程队老板送礼等为名，先后向耿某索要现金12000元。以上数额共计64000元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书：证明被害人耿某报案及公安机关立案受理情况。2.耿某账户交易明细清单：证明耿某于2019年8月20日支出1200元，同年9月21日支出2000元、9月22日分两次支出6500元、9月23日支出2300元，共计12000元。3.证人王某4的证言：证明2019年8月5日，崔海雪、庞某带着耿某找到其，在安阳蓝馨医疗美容诊所，通过其为耿某办理了22000元的美容贷款，扣除医疗成本、服务费、第一个月还款额2000元后，其转给庞某17800元。4.证人王某2的证言：证明崔海雪、庞某曾带着三名不同的女性找其帮忙办理分期套现。其中一次其将二人及耿某带至鹤壁市山城区东方红商场一楼格力电器柜台，捷信公司的业务员为耿某办理了10000元的捷信商品贷，贷款到账后，其扣除中介费200元，余款转给了庞某。5.证人庞某的证言：证明崔海雪数次带领不同女性，并称这些女性为自己的对象，找其帮忙办理贷款套现。其中2019年7、8月份，崔海雪认识鹤壁市淇滨区的耿某后，带耿某找到其，通过其介绍，分别在鹤壁市山城区东方红商场一楼格力电器柜台为耿某办理了10000元家电分期贷款，在安阳市一整形医院办理了22000元的美容贷，在安阳中信银行用耿某的身份信息办理了一张信用卡，透支额度为20000元。贷款到账扣除中介费后，其将款项均转给了崔海雪，信用卡办理成功后，其刷出中介费400元后将卡给了崔海雪。6.被害人耿某的陈述，主要内容为：我和崔海雪是2019年7月初通过微信群婚恋网认识的，他说他叫“王磊”，想和我处对象，我当时离婚一年多了，也想找个可靠的男朋友，就同意了。微信聊天十几天后，他说先给我10000元钱。2019年7月29日下午4点多钟，崔海雪和王玉坤（王某2）一起到我家小区门口接我，把我带到山城区红旗街与春雷路交叉口路南东方红商场一楼格力电器柜台，他们通知了捷信公司的业务员张虎成，在平板电脑上填写了我的个人信息，手续办完后，他俩就送我回家了。过了一个星期，捷信APP打电话催我还款，说我贷款了一台格力空调，价值13000元钱，贷款到个人手里是10000元，分12期，每期需要还款1004.3元。几个月后，我才知道这个钱早就到崔海雪手里了。2019年8月1日早上，崔海雪让我拿着身份证和银行卡，说去安阳办点事，崔海雪、庞某、王玉坤先带我到安阳一家移动公司大厅办理了一张当地的手机卡，之后又开车到安阳市文峰区一个小区内的一家金融公司，公司业务员用平板电脑填写我的个人信息、手机号码、银行卡号等，填好后业务员带着我们来到中信银行，手续办好后我们就回鹤壁了。过了几天我才知道崔海雪利用我办理了一张中信银行的透支卡，透支金额是20000元。后来我父母到中信银行了解后才知道2019年8月5日崔海雪就拿到了透支卡，一天时间把20000元钱分好几个地方取出来了。2019年8月5日上午，崔海雪和王玉坤又带着我来到安阳，先去一家移动公司办了一张手机卡，然后王玉坤直接把车开到安阳火车站对面的宾馆，一家金融公司的业务员在宾馆一房间内等我们，王玉坤在宾馆等着，我和崔海雪跟那个业务员打的到了蓝馨医疗美容诊所，这个业务员先下载了么么钱包APP，填写过我的个人信息后我们三个就回鹤壁了。过了四五天，蓝馨医疗美容诊所给我打电话催我还钱，我才知道这是个贷款，金额是22000元，分12期，每期需要还款2080.28元。我那时候还抱有幻想，一直不相信自己被骗了，崔海雪还一直联系我。2019年8月20日上午，崔海雪打电话说要随礼，让我借给他1200元钱，他开车带我到鹤壁新区107国道与淇河路交叉口建行储蓄所南边一家小超市，用我的支付宝扫码套现了1200元。2019年9月21日，崔海雪说要给工程队老板送礼，要他被拖欠的工程款，向我借2000元，我答应后，他带我到卫河路农商银行门口的自动取款机，取了2000元钱。第二天，崔海雪又以随礼为名拿走我6500元钱。第三天下午，崔海雪还是说要随礼，从我这拿走了2300元钱。我最后意识到自己被骗了，哭着问他是不是骗我的，从那以后，崔海雪就不再联系我了，打他的手机也关机了。7.被告人崔海雪的供述，主要内容为：我办理手机分期套现，是想用这个钱解燃煤之急，就是还欠人家的钱，还有我要花的钱。2019年7月份，我通过微信搜索附近的人认识了鹤壁市淇滨区的耿某，俺俩都是离婚的，就以搞对象的名义做朋友，刚开始我给她说我叫“王磊”，后来她才知道我叫崔海雪。认识了不到一个月，我对耿某说急用钱，就让她帮我贷款，我让庞某帮我介绍了个业务员，这个业务员领着我们到山城区红旗街与春雷路交叉口路南东方红一楼格力电器商场，让耿某填写了个人信息，商贷了一台格力空调，我落到手里9000多元，这笔钱我还债和自己花了。过了几天，我对耿某说给她办一张信用卡，经庞某介绍，先在安阳文峰区一个小区内的一家金融公司录入了耿某的个人信息，接着到安阳一家中信银行给耿某办理了一张信用卡，透支金额是20000元，我分了好几次把钱取出来还账和自己花掉了。又过了几天，安阳那家金融公司的业务员给我介绍了另外一个商贷，在一家小型医疗美容诊所，以给耿某隆胸的名义办理了22000元的商贷，钱下来后，我自己还债花了。2019年8月下旬，我对耿某说我急需用钱，在新区107国道建行储蓄所南边一个小卖铺，用她的支付宝扫码套现1200元，过了几天，我对耿某说要用5000元钱，就开车接着她，在一家农商行自动取款机上让她取了5000元钱给我，这些钱我都还账和自己花了。我办理商业贷款的时候，都是对耿某说我急需用钱，得想办法借点钱或者办理贷款，我知道办理商贷每个月需要还钱，我也在想办法还钱。六、2019年11月份，被告人崔海雪化名李斌在交友平台与被害人史某结识并以帮助史某离婚，与其处对象为名交往。2019年11月25日，崔海雪以帮史某办理离婚手续需要打点为由，为史某办理了一张35000元的中信银行信用卡，之后崔海雪将信用卡额度内的钱套现后据为己有，用于归还个人债务。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书：证明被害人史某报案及公安机关立案受理情况。2.辨认笔录：证明被害人史某辨认出被告人崔海雪是对其实施诈骗的人。3.史某中信银行信用卡信息、还款明细、账务明细：证明该信用卡于2019年11月25日办理，固定额度35000元，办卡当日即通过支付宝转出29995元，后又于2019年12月6日多次透支套现，共透支金额34939元。4.被害人史某的陈述，主要内容为：2019年11月20日，我和崔海雪在陌陌聊天软件上认识，当时崔海雪告诉我他叫李斌。聊天过程中，我告诉崔海雪我想离婚，崔海雪跟我说“你手里有钱才可以办理离婚，过几天我带你到鹤壁办理信用卡”，后来崔海雪带我到淇县一家手机店办理一种贷款，但是这个贷款系统审核没有通过，没办成。2019年11月25日，崔海雪在安阳郑州银行给我打过征信以后就开车带我到郑州去了，他联系人直接来帮我办理信用卡，没有去银行柜台，先让我填了几张表，填完后带我到一个银行旁边照相，之后崔海雪就把我送回安阳了。途中，崔海雪说信用卡办理下来后，让他先用用，期间不用我还款，我当时就起了疑心，追问是在什么银行办理的信用卡，崔海雪一直推脱。2019年11月28日，我打了征信才知道11月25日当天卡就办好了，我问崔海雪，他说信用卡里的钱为了帮我办理离婚手续已经花完了。我就给中信银行打电话把卡挂失了。12月2日，崔海雪一直给我打电话让我把挂失的信用卡补出来，我就重新补了一张卡。12月3日晚上，崔海雪说要请法院的人吃饭，让我给他转500元钱，我从微信转给他了，第二天，崔海雪说没钱吃饭，我又给了他300元现金。崔海雪说12月5日带着法院的人来安阳找我，但是到那天我一直等不到他，就打电话问怎么回事，崔海雪让我等消息，说还没把事情办好。过了几天崔海雪说他出事了，让我到鹤壁找他，我说信用卡的事情还没说清楚，没有去。再后来就联系不上崔海雪了。崔海雪给我办的信用卡额度是35000元，钱已经被他透支完了，一直到现在我都没有见过那张卡5.被告人崔海雪的供述，主要内容为：2019年10月底至11月初，我在陌陌交友软件上认识了安阳市龙安区的史某，我给她说我叫李斌。我们当初是以普通朋友的方式交往，认识没几天，我就对史某说要给她办几张信用卡，让她准备好身份证，在鹤壁办了几张手机卡，然后到郑州给史某办了中信银行和兴业银行的两张信用卡，兴业银行的信用卡没有激活就注销了，中信银行的当天办下来以后，透支金额是35000元，我对史某说这个钱下来了先让我用，当天我透支出来30000元。第二天史某把卡报停了，我又去安阳找她，说把卡注销后我想还钱也没法还了，之后又给郑州那边打电话把卡又激活了，我又把剩余的5000元也刷出来了，这些钱我都还账了。我还借过史某几百元钱，她去银行取回来给我的。我有十几万元的债需要还，2016年以前我接一些工程的零碎活，2016年以后就没啥挣钱门路了。另查明，2019年12月7日，被告人崔海雪因涉嫌诈骗犯罪被鹤壁市公安局淇滨分局采取取保候审强制措施，同年12月11日其到淇县公安局高村派出所办理取保候审执行时被民警当场抓获。在案件审理过程中，崔海雪已全部退赔被害人刘某2、耿某、朱某、史某的经济损失，并取得了耿某、史某的谅解。上述事实，有淇县公安局抓获证明、前科情况查询证明、被告人崔海雪户籍证明、强制措施证明、收到条、谅解书等证据证实，足以认定。本院认为：被告人崔海雪以非法占有为目的，假借婚恋、交朋友、帮忙贷款之名，诈骗多名女性钱财138676元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。河南省淇县人民检察院指控成立，本院予以支持。被告人崔海雪到案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。鉴于崔海雪全部退赔被害人经济损失，取得部分被害人谅解，酌情从轻处罚。关于辩护人提出的应将耿某转账12000元及史某35000元从诈骗数额中予以扣除的辩护意见，经查，崔海雪在明知自己无偿还能力的情况下，编造谎言，以送礼、帮忙办理信用卡为名，骗取被害人钱财，且将所得款项全部用于偿还债务和个人花费，非法占有目的明显，其行为性质与民法意义上的民间借贷具有本质上的不同，该辩护意见不能成立，不予采纳；关于辩护人提出的崔海雪具有自首情节的辩护意见，经查，崔海雪于2019年12月11日主动到高村派出所并非出于自动投案的故意，之后也未能在侦查机关掌握其犯罪事实前主动交代其他犯罪行为，不符合自首的成立条件，该辩护意见不能成立，不予采纳；关于辩护人提出的崔海雪系初犯、偶犯的辩护意见，经查，崔海雪在较短时间内对郭某等六名被害人实施诈骗行为，其主观故意和客观行为均不属于初犯、偶犯，该辩护意见不能成立，不予采纳。辩护人的其他辩护意见成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人崔海雪犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）如不服本判决，可自收到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本九份。审判长  和利强审判员  李 盈审判员  徐爱民二〇二〇年七月十七日法官助理李惟静书记员张雅倩