福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3364号 原告：惠安县农村信用合作联社张坂信用社，住所地福建省泉州台商投资区张坂镇张坂街，统一社会信用代码91350521628676145P。 代表人：陈玉煌，该社主任。 委托诉讼代理人：颜春晓。 被告：黄炳雄，男，1992年9月21日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：苏清婷，女，1993年8月16日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄彪河，男，1989年9月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄晓明，男，1991年5月19日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄施田，男，1991年1月16日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社张坂信用社（简称张坂信用社）与被告黄炳雄、苏清婷、黄彪河、黄晓明、黄施田信用卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人颜春晓和被告黄炳雄到庭参加诉讼，被告黄彪河第一次开庭到庭参加诉讼，第二次开庭未到庭参加诉讼，被告苏清婷、黄晓明、黄施田经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张坂信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄炳雄、苏清婷立即偿还原告透支本金117406.11元及相应的利息、违约金29238.54元，并按领用合约约定的利率计付自2020年4月22日起至还款之日止的利息、违约金。2、判令被告黄彪河、黄晓明、黄施田对被告黄炳雄、苏清婷的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告黄炳雄于2015年8月向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《领用合约》，合约约定：普惠卡的有效期为3年，信用额度为117700元，无论消费、取消、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。普惠卡透支余额按月计收单利。透支手续费（利息）为日万分之二点五至万分之五。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金。被告苏清婷作为被告黄炳雄的配偶在申请人配偶一栏签字，确认其愿意共同承担被告黄炳雄因使用普惠卡而发生的全部债务。被告黄彪河、黄晓明、黄施田为被告黄炳雄使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为被告黄炳雄因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、滞纳金（违约金）、律师费等。原告经审核后依约向被告黄炳雄发放卡号为62×××06的信用卡，续卡信用额度为117700元，账单日为每月21日。被告自2018年11月21日起逾期还款，截至2020年4月21日已透支本金117406.11元及利息、违约金29238.54元。经原告多次催讨，被告均未能还款。 被告黄炳雄辩称：原告陈述的办卡和消费情况属实，请求原告免收利息和违约金，由其分期偿还本金。 被告黄彪河辩称：对原告陈述的内容没有意见，但其本身也负债多，无力替黄炳雄偿还债务。 被告苏清婷、黄晓明、黄施田未作答辩。 在本院审理过程中，原告张坂信用社提供以下证据： 1、原告持有的营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、身份证复印件5份，以此证明被告的身份情况。 3、结婚证复印件1份，以此证明被告黄炳雄、苏清婷系夫妻关系。 4、《普惠金融信用卡申请表》1份，以此证明被告黄炳雄向原告申办普惠金融信用卡，申请表中附载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定，苏清婷自愿承担共同还款责任，黄彪河、黄晓明、黄施田自愿承担连带保证责任。 5、交易清单及账户信息1份，以此证明被告黄炳雄因使用原告发放的普惠金融信用卡结欠原告借款本金、利息及滞纳金（违约金）的事实。 6、信用卡续卡申请书1份，以此证明保证人黄彪河、黄晓明、黄施田表示自愿对续卡时该卡未结清的透支款债务以及续卡后发生的全部债务承担连带责任保证的事实。 本院经审查认为，被告苏清婷、黄晓明、黄施田未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，黄炳雄、黄彪河没有异议，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告和黄炳雄、黄彪河的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告黄炳雄、苏清婷为夫妻关系。2015年8月间，被告黄炳雄向原告申办普惠金融信用卡一张，普惠金融信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。其中，双方约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人使用普惠卡后，需要按照约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金（续卡后的申请表改为违约金）。同时约定，发生下列情况之一的，原告无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求被告立即清偿所有欠款：（一）被告违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款……被告苏清婷在申请表中签名确认自愿共同承担被告黄炳雄在使用普惠卡而发生的全部债务。被告黄彪河、黄晓明、黄施田为被告黄炳雄使用该信用卡产生的债务提供连带责任保证。原告依约向被告黄炳雄发放信用卡，卡号为62×××06。被告黄炳雄自2015年9月7日开始使用该信用卡。2018年8月2日，黄炳雄向原告申请续卡，苏清婷仍以配偶身份表示愿意承担共同还款责任，黄彪河、黄晓明、黄施田为黄炳雄办理续卡提供连带责任保证，并表示自愿对黄炳雄续卡前未结清的透支债务及续卡后发生的全部债务承担连带责任保证。截至2020年4月21日，黄炳雄尚欠原告透支本金117406.11元、利息及违约金29238.54元未能偿还。苏清婷未能履行共同还款责任，黄彪河、黄晓明、黄施田也未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约，被告自愿向原告申请使用信用卡，原、被告双方均应受该信用卡领用合约的约束。合约规定了被告超过两次逾期还款，原告有权无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求被告立即清偿所有欠款。现被告已多次逾期还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告黄炳雄偿还拖欠的透支本金117406.11元、利息及违约金29238.54元，并按信用卡领用合约约定的利率计算自2020年4月22日起的利息和违约金，符合双方约定，依据和理由充分，应予支持。黄炳雄、苏清婷为夫妻关系，苏清婷自愿共同承担因黄炳雄使用信用卡而发生的全部债务，原告请求苏清婷共同偿还借款本息，依据和理由充分，应予支持。黄彪河、黄晓明、黄施田为黄炳雄上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带偿还责任，应予支持。黄彪河、黄晓明、黄施田承担保证责任后，有权向黄炳雄、苏清婷追偿。苏清婷、黄晓明、黄施田经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄炳雄、苏清婷应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社张坂信用社透支本金117406.11元、利息及违约金29238.54元，并按信用卡领用合约约定的利率计算自2020年4月22日起至还款之日止的利息及违约金。 二、被告黄彪河、黄晓明、黄施田对被告黄炳雄、苏清婷的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告黄炳雄、苏清婷追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3233元，减半收取1617元，由被告黄炳雄、苏清婷、黄彪河、黄晓明、黄施田负担。被告应于本判决生效后五日内缴交，原告预交的予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王伟煌 二〇二〇年七月二十九日 书记员  吴亚香 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。