文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初1998号原告：中国工商银行股份有限公司璧山支行。住所：重庆市璧山区璧城街道璧渝路2号。统一社会信用代码915002279039495404。负责人：贾余，该支行行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：马越，重庆索通律师事务所律师。被告：王学芳，女，1954年5月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：朱华忠，男，1952年8月14日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行与被告王学芳、朱华忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，由审判员罗辑独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告朱华忠、王学芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被立即归还原告借款本金46294.87元，并支付截止至2020年3月10日的利息2080.05元、罚息6476.82元、复利831.94元；2、判令二被告立即支付自2020年3月11日起至贷款本息结清之日直至的罚息和复利（其中罚息以偿还的本金46294.87元为基数，复利以未偿还的利息2080.05元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上上浮30%）；3、本案律师费2505元，由二被告承担；4、判令原告对二被告所提供抵押的位于重庆市璧山区XX街道XX大道X号X单元X-X房屋享有优先受偿权。5、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：原告与二被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：二被告向原告申请贷款190000元，按月等额本息还款，该贷款期限为84个月。合同签订后，原告按照合同约定放款190000元给二被告。二被告将其名下位于璧山区XX街道XX大道X号X单元X-X房屋进行了抵押担保。《个人借款/担保合同》对违约情形及违约责任进行了约定，其借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布未偿还的借款立即到期，要求其立即清偿为偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用，并由借款人承担贷款人为实现债权所产生的律师费、拍卖费等所有费用。合同履行期间，二被告已累计6次未按约还款，损害原告合法权益，遂提起本案诉讼。被告王学芳、朱华忠未作答辩。审理中，原告向法庭提交了以下证据：1、《个人贷款申请表》；2、《个人借款/担保合同》；3、借款凭证；4、《重庆市房地产抵押合同》、《重庆市房地产权证》；5、银行流水和《个人贷款借据余额信息》。6、2020年1月10日签订的《委托代理合同》。被告王学芳、朱华忠未向法庭提交证据。本院根据到庭陈述和经质证证据，确认的事实如下：2011年11月22日，以王学芳为借款人，王学芳、朱华忠为抵押人，中国工商银行股份有限公司璧山支行为贷款方，签订合同编号为[个贷装抵]字[江津]行[璧山]支行[2011]年[W-098]号《个人借款/担保合同》。该合同约定：贷款金额为人民币190000元，借款用途为住房装修，贷款担保方式为抵押，贷款期限为84个月，每月最低还款额2971.57元，贷款利率为“以贷款发放时适用中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准”，贷款发放后遇基准利率调整的贷款利率为“贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率上浮15%确定并执行新的利率”等。该合同第九条和第五十条对罚息约定：借款人未按合同约定日期前（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。该合同第十四条违约及违约责任中约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。该合同第十八条抵押物约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（合同附件）。第十九条抵押担保范围约定：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同附件《抵押物清单》载明：房产抵押物抵押人王学芳、朱华忠，建筑面积127平方米，房产权属证书编号XXX房地证XXXX字第XXXXX号，房产地址璧山县XX街道XX大道X号X单元X-X。该合同尾部，王学芳在借款人、抵押人处签名捺印，朱华忠在共同借款人、抵押人处签名捺印。2011年11月24日，王学芳、朱华忠与中国工商银行股份有限公司璧山支行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定王学芳、朱华忠将位于璧山区XX街道XX大道X号X单元X-X号住宅抵押给中国工商银行股份有限公司璧山支行用于贷款190000元。该房屋抵押在璧山国土资源和房屋管理部门办理了抵押登记。2011年12月1日，中国工商银行股份有限公司璧山支行向王学芳发放贷款，其《借款凭证》载明：贷款发放日期2011年12月1日，借款到期2018年12月1日，执行年利率8.1075%，借款逾期年利率10.53975%，借款期限是84个月，还款方式是等额本息。王学芳、朱华忠借款后，至2018年12月1日借款期限届满，并未按约归还借款本金和支付利息，截止本案起诉时未归还的借款本金46294.87元并欠付利息、罚息、复利。诉讼中，王学芳、朱华忠归还了部分借款本息，截止2020年5月21日本案开庭前日，仍有借款本金8439.98元、利息132.10元、罚息1041.63元、复利67.46元未归还。2020年1月10日，中国工商银行股份有限公司璧山支行与重庆索通律师事务所签订《委托代理合同》，委托重庆索通律师事务所指派律师为包括本案提供委托诉讼代理服务。本院认为，被告王学芳、朱华忠与原告中国工商银行股份有限公司璧山支行订立的《个人借款/担保合同》，系合法有效的借款合同。被告王学芳、朱华忠提供的位于重庆市璧山区XX街道XX大道X号X单元X-X号住宅房屋抵押，经办理抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第九条第一款的规定，原告中国工商银行股份有限公司璧山支行取得抵押房屋的担保物权。被告王学芳、朱华忠依《个人借款/担保合同》在原告中国工商银行股份有限公司璧山支行处借款190000元的事实成立，涉案合同于2018年12月1日借款期限届满后至本案诉讼，被告王学芳、朱华忠未归还借款本金46294.87元及其利息等的事实成立，原告中国工商银行股份有限公司璧山支行所诉被告王学芳、朱华忠归还借款本金46294.87元及利息等的请求，本院予以支持。在本案诉讼中，被告王学芳、朱华忠归还了部分本息，截止2020年5月21日仍有借款本金8439.98元、利息132.10元、罚息1041.63元、复利67.46元未归还，因此，本案中，本院以截止2020年5月21日为时间段据实主张未归还的借款本金和欠付利息、罚息、复利，以及该时段后新产生的罚息、复利。被告王学芳、朱华忠系共同借款人，因此，对原告中国工商银行股份有限公司璧山支行要求被告王学芳、朱华忠对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行所提交的证据不能证明已实际向重庆索通律师事务所支付律师费的事实，本院对原告中国工商银行股份有限公司璧山支行所诉支付律师费2505元的请求，本院不予支持。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行所诉“对二被告所提供抵押的位于重庆市璧山区XX街道XX大道X号X单元X-X房屋享有优先受偿权”的请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行提交的证据不能证明已经向据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第八十条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王学芳、朱华忠在本判决生效后五日向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行归还截止2020年5月21日的借款本金8439.98元、利息132.10元、罚息1041.63元、复利67.46元；二、判令被告王学芳、朱华忠向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行自2020年5月21日起至借款还清之日止的罚息和复利（其中逾期利息以第一判项中未归还借款本金余额为基数，复利以应付未利息的余额为基数，利率按涉案借款合同所执行的贷款利率水平上上浮30%计算，利随本清）；三、原告中国工商银行股份有限公司璧山支行对被告王学芳、朱华忠提供位于重庆市璧山区XX街道XX大道X号X单元X-X号抵押房屋（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取596.05元，由被告王学芳、朱华忠承担（限被告于本判决生效后五日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费596.05元，待本判决生效后予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  罗 辑二〇二〇年七月二日法官助理  黄常凤书 记 员  王田爽