宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2020）宁0181民初976号   原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。   法定代表人：朱振东，公司董事长。   委托诉讼代理人：陈辉，男，公司员工。   委托诉讼代理人：马娟，宁夏灵州律师事务所律师。   被告：杨磊，男，1974年2月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.     被告：高锦芳，女，1975年2月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.     被告：杨锋，男，1967年9月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.     被告：刘青芳，女，1973年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.     原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告杨磊、高锦芳、杨锋、刘青芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人陈辉、马娟到庭参加了诉讼，被告杨磊、高锦芳、杨锋、刘青芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的《个人借款合同》；2.判令被告杨磊、高锦芳偿还原告借款本金1169990元，并给付利息67166.29元（暂计至2020年4月12日），本息合计1237156.29元，同时要求被告杨磊、高锦芳按照《个人借款合同》约定的利率支付自2020年4月13日起至本息还清之日止的全部利息；3.判令原告农村商业银行就被告杨磊、高锦芳名下位于灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街x号（灵武市房权证市区字第x号）及灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街xx号（灵武市房权证市区字第xx号）两套房产折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令被告杨锋、刘青芳对上述借款本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由上述被告负担。事实和理由：2019年6月29日，被告杨磊、高锦芳向原告借款1169990元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额1169990元，借款期限1年，自2019年6月29日至2020年6月29日止，借款年利率为9.9615%，按季结息，到期一次性还本，逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50％。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告杨磊、高锦芳签订《抵押合同》，约定被告杨磊、高锦芳自愿以其名下位于灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街x号（灵武市房权证市区字第x号）及灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街xx号（灵武市房权证市区字第xx号）房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围为借款本金1169990元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。原告依法对上述抵押物进行抵押登记。被告杨磊、高锦芳至今尚欠逾期利息67166.29元，尚欠本金1169990元（截至2020年4月12日）。同日，原告与被告杨锋、刘青芳签订《保证合同》，约定被告杨锋、刘青芳自愿对被告杨磊、高锦芳借款本息提供担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告杨磊、高锦芳发放借款1169990元。但是被告杨磊、高锦芳截至2020年4月12日尚欠逾期利息67166.29元，本金1169990元，被告杨锋、刘青芳未履行担保义务。被告杨磊、高锦芳未按约定清偿借款本息，原告有权解除合同，提前收回借款。现为维护自身合法权益，保证资金安全，原告提起诉讼。   杨磊、高锦芳、杨锋、刘青芳未作答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月29日，农村商业银行与杨磊、高锦芳签订《个人借款合同》，约定杨磊、高锦芳向农村商业银行借款1169990元；借款期限12个月；借款年利率为9.9615%；结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；借款人应按期足额支付利息，借款到期一次归还本金；借款担保方式为抵押担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订；借款人借款本金逾期或欠息的属借款人违约；借款人或者保证人违约的，贷款人有权提前解除合同；合同还对其他事项进行了约定。同日，农村商业银行与杨磊、高锦芳签订《抵押合同》，约定杨磊、高锦芳自愿以其名下位于灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街x号（灵武市房权证市区字第x号）及灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街xx号（灵武市房权证市区字第xx号）房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围为借款本金1169990元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用；主合同项下债务履行期限届满（“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人及有关义务主体协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同所担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩；合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行与杨磊、高锦芳就上述房屋办理了抵押登记。农村商业银行与杨锋、刘青芳亦于2019年6月29日签订《保证合同》，约定杨锋、刘青芳自愿为农村商业银行与杨磊、高锦芳之间的1169990元债权提供保证担保，保证担保的范围包括1169990元借款本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）；保证人承担保证责任的方式为连带责任保证担保；保证期间为自借款期限届满之次日起两年，合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，农村商业银行依约向杨磊发放1169990元贷款，杨磊向农村商业银行出具《借款借据》一份，《借款借据》记载借款月利率为8.30125‰。截至2020年4月12日，杨磊、高锦芳尚欠农村商业银行借款本金1169990元及利息67166.29元未予支付，杨锋、刘青芳亦未履行担保责任。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护，并应当清偿。农村商业银行与杨磊、高锦芳之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及与杨锋、刘青芳之间签订的《保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格按照合同约定履行各自的义务。农村商业银行依约向杨磊、高锦芳发放1169990元贷款的事实，由农村商业银行提交的个人借款合同、借款借据及贷款发放凭证予以证实，杨磊、高锦芳未按照约定还本付息，已构成违约，农村商业银行依约可解除双方签订的《个人借款合同》并要求杨磊、高锦芳承担偿还借款、支付利息的责任。因农村商业银行未先行通知杨磊、高锦芳即直接向本院起诉要求解除合同，双方合同解除的时间为起诉状副本送达给杨磊、高锦芳之日即2020年4月17日。现《个人借款合同》已经解除，依据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”之规定，因截至2020年4月12日，杨磊、高锦芳尚欠农村商业银行借款本金1169990元、利息67166.29元，且农村商业银行主张的利息不违反法律规定，故对其要求杨磊、高锦芳偿还借款本金1169990元及截至2020年4月12日期间的利息67166.29元的诉讼请求，本院予以支持；2020年4月12日之后的利息按照合同约定支付至本判决确定的给付之日止。对于农村商业银行要求就被告杨磊、高锦芳提供抵押的其二人名下位于灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街x号（灵武市房权证市区字第x号）及灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街xx号（灵武市房权证市区字第xx号）两套房产折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，杨磊、高锦芳自愿以其自有的房屋为借款提供抵押担保并办理抵押登记，故对农村商业银行该项诉讼请求，本院予以支持。杨锋、刘青芳为借款提供连带责任保证担保，保证期间为主债务届满之次日起两年，保证范围为借款本息，因其二人未与农村商业银行约定保证份额，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”的规定，其二人为借款提供连带共同保证，故农村商业银行主张杨锋、刘青芳对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告杨磊、高锦芳、杨锋、刘青芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告杨磊、高锦芳之间的《个人借款合同》于2020年4月17日解除；   二、被告杨磊、高锦芳于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1169990元，支付利息67166.29元，本息合计1237156.29元；并以借款本金1169990元为基数，按照月利率8.30125‰支付自2020年4月13日至本判决确定的给付之日期间的利息；   三、被告杨锋、刘青芳对上述借款本息承担连带清偿责任；   四、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告杨磊、高锦芳名下的位于灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街   x号（灵武市房权证市区字第x号）及灵武市东盛路西侧花雨湖滨商业街xx号（灵武市房权证市区字第xx号）两套房产折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；   五、被告杨锋、刘青芳承担保证责任后，有权向被告杨磊、高锦芳追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7967元（已减半收取），由被告杨磊、高锦芳、杨锋、刘青芳负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 刘 伟     二〇二〇年七月八日   （法官助理 马 慧   书记员 王佳轩   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。   法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释   第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。