湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1326号原告：中银消费金融有限公司。住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：张煜尧、李娜，湖北赫诚律师事务所律师。代理权限：代为签署起诉状、提起诉讼，有权承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为提起反诉，代为提起财产保全、证据保全、司法审计或鉴定申请等，有权调查收集并提交证据，参加庭审，代为支付诉讼费用或接收诉讼费退款，代为申请执行、领取执行款，有权提交并签收各类法律文书。被告：胡忠旗，男，1990年6月20日出生，汉族，户籍地湖北省云梦县，现住孝感市孝南区。被告：刘冰，女，1990年6月15日出生，汉族，户籍地湖北省云梦县，现住孝感市孝南区。原告中银消费金融有限公司与被告胡忠旗、刘冰金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人张煜尧、李娜和被告胡忠旗、刘冰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告立即向原告返还剩余本金56903.44元，逾期利息、违约金、滞纳金以剩余本金为基数，按照24%年利率，从逾期之日开始计算至借款全部清偿之日止（自2019年5月1日起暂计至2019年10月30日止，二被告尚欠原告逾期利息、滞纳金、违约金共计6904.28元）。2、依法判令二被告承担原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于差旅费、查询费、律师费等）。3、依法判令本案诉讼费、保全费、公告费等费用由二被告承担。事实与理由：2017年9月5日，被告胡忠旗向原告申请贷款，双方签订了《信用贷款申请和使用合约》，合同约定贷款金额为99000元，贷款期限为36个月，月利率为1.69%，并约定了还款方式等；若被告胡忠旗未按期足额归还贷款本息，自逾期之日起，提高贷款利率以及收取滞纳费等。同时，被告刘冰在共同还款承诺书上签名，承诺与借款人共同承担还款责任。上述合同签订后，原告依约向被告胡忠旗指定的账户发放了贷款99000元，但之后二被告未能履行上述合同约定的义务，严重损害了原告的合法债权利益。综上，原告认为二被告自2019年5月1日起未按期足额归还贷款本息已构成违约，二被告按照合同约定应承担相应违约责任。现原告特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告胡忠旗、刘冰辩称，原告诉求是事实，暂时我方没有能力还款，希望能跟原告协商一个还款计划。原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼主张，向本院提交了五组证据，被告胡忠旗、刘冰对五组证据的真实性、关联性、合法性均无异议，本院依法予以确认并在卷佐证。被告胡忠旗、刘冰未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡忠旗2017年9月5日向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请借款99000元，当日双方签订了一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该合约约定借款金额为99000元，借款期限36个月，借款月利率为1.69%，借款用途为装修，还款方式为等额本息；若被告未按期足额归还借款本息，即构成违约，原告可终止或解除本合约，并且其他合约项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，被告应承担违约责任。合约第七条还约定了被告逾期还款时每日滞纳费计算标准：逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收，其中，逾期时借款余额5-6万元，每日滞纳费30元。合约签订当日，被告刘冰在《共同还款承诺书》上签名，承诺与借款人胡忠旗共同承担还款责任。上述合同签订后，原告于2017年9月7日向被告胡忠旗指定的账户发放了贷款99000元，但之后被告自2019年5月1日起未按约定按期足额偿还贷款本息，经原告多次催收未果后，原告具状诉至法院。另查明，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定：双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，同意由合约签订地人民法院具有管辖权，合约签订地为孝感市孝南区。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中银消费金融有限公司与被告胡忠旗签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强行性规定，也不侵犯他人的合法权益，该合约合法有效，双方均应据此履行。本案中，原告按合同约定履行了出借义务，被告未按期履行还款义务，被告构成违约，原告依据合同的约定主张借款提前到期，并要求被告偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。1、关于借款本金的问题，本院认为，原告主张由被告偿还下欠的借款本金56903.44元，有事实和法律依据，本院予以支持。2、关于利息、滞纳费、计息利率以及原告为实现债权而支付的费用的问题，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故本案中被告未支付的利息、滞纳费及原告为实现债权支付的费用，依法应按年利率24%支付，并自逾期的2019年5月1日起开始计算。3、被告刘冰是否共同承担偿还责任的问题，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，因被告刘冰向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人胡忠旗共同承担还款责任，故本案债务应按夫妻共同债务处理，原告请求由被告刘冰共同偿还借款本息，本院予以支持。综上所述，原告中银消费金融有限公司的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告胡忠旗、刘冰于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金56903.44元及利息(利息的计算方式：以下欠借款本金56903.44元为基数，自2019年5月1日起按年利率24%计算至借款清偿之日止)。上列应付款项，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1396元，减半收取698元，由被告胡忠旗、刘冰负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  李雪梅二〇二〇年七月十七日书记员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成功的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。