福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1085号 原告：中国建设银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路10幢，统一社会信用代码913504008555850408。 负责人：朱仁标，行长。 委托诉讼代理人：陈建萍，男，该行员工。 委托诉讼代理人：张婷，女，该行员工。 被告：庄衍荣，男，1973年11月6日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告中国建设银行股份有限公司三明三元支行（以下简称建行三元支行）与被告庄衍荣信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行三元支行的委托诉讼代理人陈建萍、被告庄衍荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行三元支行向本院提出诉讼请求：1.庄衍荣偿还信用卡及购车分期贷款73049.82元，其中本金57963.25元，利息及费用15086.57元（利息及费用暂计算至2020年3月31日），之后按合同约定的标准继续计至实际清偿之日止；2.建行三元支行对庄衍荣名下的车牌号闽Ｇ×××××的东南牌汽车拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3.庄衍荣承担本案财产保全费750元。事实和理由：2016年8月12日，庄衍荣通过建设银行手机银行申请办理尾号为1702的信用卡一张，双方签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。依照协议规定，庄衍荣未在到期还款日前偿还全部欠款的，除支付利息及复利外，还应按月支付滞纳金。庄衍荣在提取现金时须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，建行三元支行自记账日计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。2017年2月13日，庄衍荣使用该信用卡办理了中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务，用于购买一辆东南牌轿车，申请金额60000元，并签署声明已阅读并接受龙卡信用卡购车分期付款申请表及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，对违约责任进行约定。建行三元支行于2017年2月22日向庄衍荣发放60000元的购车款，庄衍荣通过尾号为1702的信用卡分期偿还购车款。双方于2017年2月21日对该汽车办理了机动车抵押登记手续。自2019年10月起，庄衍荣开始未按约定时间还款。截至2020年3月31日，庄衍荣共拖欠建行三元支行上述信用卡及购车分期贷款73049.82元，其中本金57963.25元，利息及费用15086.57元。建行三元支行经多次催讨未果，故诉至法院，请求依法判决。 庄衍荣辩称，对建行三元支行所述事实没有异议，庄衍荣已在2019年7月30日后偿还部分款项，希望建行三元支行能够允许庄衍荣自行出售被抵押的车辆，偿还贷款以减少损失，剩余欠款分期还款。 本院经审理认定事实如下： 1.2016年8月12日，庄衍荣通过手机银行申请龙卡福建热购信用卡。建行三元支行于2016年8月28日通过审批，向庄衍荣发放尾号为1702的信用卡一张，庄衍荣（甲方）与建行三元支行（乙方）签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，主要约定：甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方选择约定账户还款时，即授权乙方每月在对账单上所列的“到期还款日”，按当期所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款；若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不成功所产生的利息和费用由甲方承担；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账之日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前期规定计收利息外还须按月支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元；甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生通讯地址（地址或电话）变更，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担；乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方。信用卡的所有收费标准项目，均以乙方最新公告为准；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由乙方住所地人民法院管辖等。2016年9月3日，庄衍荣开始持该卡消费。 2.2017年2月13日，庄衍荣使用前述信用卡向建行三元支行申请办理购车分期付款业务，并填写《中国建设银行龙卡信用卡个人消费分期业务（购车用途）申请表》，该表附有《中国建设银行龙卡信用卡个人消费分期业务（购车用途）申请人约定条款》，主要约定：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，否则当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；申请人不履行债务或出现债务履行能力降低的情形时，申请人分期付款债务视为全部到期，应一次偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项等。庄衍荣表示已仔细阅读该表附有的约定条款，愿意遵守各项规则，确认福建省三明市三元区为通讯地址。2017年2月21日，庄衍荣与建行三元支行签订《龙卡信用卡个人消费分期付款及抵押合同（购车专用）》，主要约定：庄衍荣以东南牌闽Ｇ×××××号汽车设定抵押，建行三元支行同意为庄衍荣办理购车用途的龙卡信用卡个人消费分期付款业务，本金金额为60000元；分期付款期数为48期（每月一期），每月手续费率为0.32%，根据分期交易期数按月入账，并全额记入信用卡最低还款额；庄衍荣的龙卡信用卡债务不履行时，视为庄衍荣违约，建行三元支行有权行使担保权利；本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本合同记载的对方当事人住所，即视为送达，任何一方当事人的住所发生变化时，应及时通知其他各方及相关部门，在收到有效住所变更通知前，本合同记载的住所应被视为该方当事人的有效通讯住址；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，当事人可以通过协商解决，协商不成向债权人住所地人民法院起诉等。同日，庄衍荣与建行三元支行就东南牌闽Ｇ×××××号汽车办理抵押登记。2017年2月22日，建行三元支行向庄衍荣尾号为1702的信用卡发放60000元购车款。自2019年10月开始，庄衍荣未按约还款。截至2020年3月31日，庄衍荣尚欠建行三元支行信用卡及购车分期贷款合计73049.82元，其中本金57963.25元，利息及费用15086.57元。建行三元支行向庄衍荣催收未果，遂诉至本院。 3.2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司在其官方网站上发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，主要载明：对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”；更新后的《章程》将于2017年1月1日正式实施。 上述事实，有建行三元支行提供的营业执照、庄衍荣的身份证复印件、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡个人消费分期业务（购车用途）申请人约定条款》、《龙卡信用卡个人消费分期付款及抵押合同（购车专用）》、机动车销售统一发票、抵押登记单、信用卡交易明细、网站公告截屏等证据，与双方当事人在庭审时的陈述相印证，本院依法予以确认。 本案在审理过程中，经建行三元支行申请，本院依法冻结了庄衍荣银行账户存款73049.82元，冻结期限一年，查封庄衍荣所有的车牌为闽Ｇ×××××号汽车一辆，建行三元支行为此支付财产保全申请费750元。 本院认为，庄衍荣向建行三元支行申请办理信用卡和申请办理信用卡购车分期付款业务，并承诺遵守相关协议内容，是其真实意思表示，双方之间的合同关系合法有效。建行三元支行已依约履行支付贷款的义务，但庄衍荣未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，建行三元支行要求庄衍荣偿还信用卡及分期通尚欠贷款本金、利息、费用的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，应予支持。庄衍荣自愿与建行三元支行办理车辆抵押登记，抵押权依法设立。因此，建行三元支行主张对庄衍荣名下的车牌号闽Ｇ×××××的东南牌汽车拍卖、变卖款项享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定，亦予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下： 一、庄衍荣应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明三元支行信用卡借款73049.82元，其中本金57963.25元，利息及费用15086.57元（利息及费用计算至2020年3月31日），之后按合同约定的标准继续计至实际清偿之日止； 二、确认中国建设银行股份有限公司三明三元支行对庄衍荣提供抵押的闽Ｇ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、庄衍荣应于本判决生效之日起十日内支付给中国建设银行股份有限公司三明三元支行保全费750元。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1626元，减半收取813元，由庄衍荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 柯月香 二〇二〇年七月三十日 法官助理 王昙琳 书 记 员 龚 宇 附：主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。