甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初9866号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：魏亚红，系甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：常发旺，系甘肃载坤律师事务所律师。被告：黄有平，男，汉族，1970年12月28日出生，住址浙江省瑞安市，现住甘肃省兰州市城关区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告黄有平追偿权纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人魏亚红到庭参加了诉讼，被告黄有平经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还理赔款81068.3元（包括本金79417.41元、利息1534.9元和罚息115.99元）及逾期保费6282.03元；2、判令被告以保险理赔款为基数，自2016年11月30日起按年24%的标准向原告支付截止2019年8月1日期间的违约金51883.7元，实际主张至全部款项还清之日；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告于2016年3月11日向中国民生银行股份有限公司（以下简称：民生银行）及重庆金安小额贷款有限公司（以下简称：金安小贷）借款91000元，借款年利率6.65%，借款期限36个月（2016年3月11日至2019年3月10日），还款方式为按月等额还本付息。金安小贷代理民生银行与被告签署了《借款合同》。同时，被告（投保人）就该笔借款以民生银行和金安小贷为被保险人向原告投保信用保证保险，与原告签署编号为13494042600003110589的《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称：保险合同)，每月保费率为1.9%。该保单约定：被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告于2016年9月11日未按约定偿还借款，原告于2016年11月30日向民生银行及金安小贷进行了理赔，理赔总金额为81068.3元。原告理赔后，被告本应依约向原告偿还全部理赔款项和支付保险费，同时，被告应当依据合同约定，自理赔之日起以年利率24%的标准向原告支付违约金。但原告多次向被告主张欠款，被告却不履行还款义务。原告为维护合法权益诉至法院，望判如所请。被告黄有平未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《借款合同》一份；2、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》各一份；3、客户电子回单一份；4、贷款还款及理赔明细表一份；5、保险赔款确认书一份。被告未提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，内容真实，来源合法，证据间能相互链接印证且与案件事实具有关联性，对其相应证明力，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月9日，被告向原告提交了《平安个人贷款保证保险投保单》一份，申请投保150000元。2016年3月11日，民生银行与金安小贷作为共同出借人向被告贷款，双方签订《借款合同》，合同约定：贷款金额为91000元，贷款期限为36个月，自2016年3月11日至2019年3月11日，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%执行，从贷款发放日起计息，至贷款全部结清日止，按照等额本息方式计算利息，贷款发放后贷款利率不变；还款方式为等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日；贷款发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；对本合同项下不能按时支付的利息、罚息，按挪用贷款罚息利率即本合同借款利率上浮50%计收复利；被告还款有逾期三十天以上的或者累计逾期五期以上等行为的，出借人有权视情形决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的借款及相应利息、罚息、复利等。同日，被告作为投保人以金安小贷和民生银行为被保险人在原告处投保了个人贷款保证保险，原告与被告签订了保单号为13494042600003110589的《平安个人贷款保证保险保险单》，主要约定：投保人为黄有平，被保险人为民生银行及其指定受让人及金安小贷，民生银行及其指定受让人承保金额为107117元，金安小贷承保金额为1082元，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1729元，保费缴纳方式为按月缴纳；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保险单还特别约定：如投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。同日，金安小贷向被告发放了贷款91000元。被告于2016年9月11日起未按约定偿还借款。2016年11月30日，金安小贷向原告出具了《保险赔款确认书》，确认其于2016年11月30日收到原告替被告代偿的保险赔款81068.3元。截至原告向金安小贷理赔之日，被告拖欠保险费6282.03元。本院认为,本案所涉《平安个人贷款保证保险保险单》及《借款合同》均是当事人之间真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告未按借款合同约定履行还款义务，导致保险理赔发生。原告按照保险单的约定向金安小贷支付保险理赔款81068.3元后，取得了对被告的代位求偿权，故原告要求被告支付其保险理赔款81068.3元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付逾期保费6282.03元的诉讼请求，根据保险单的约定，被告应当按月向原告支付保险费，被告拖欠原告的保险费已构成违约，原告有权要求被告支付拖欠的保险费，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，虽然《平安个人信用贷款保证保险保险单》约定,保险人理赔后，自理赔当日开始计算,以理赔金额为基数,按每日千分之一向投保人收取违约金,但原告诉请按照年利率24%标准向原告支付违约金，符合法律规定，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告黄有平于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款81068.3元及逾期保险费6282.03元；二、被告黄有平于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年11月30日起计算至2019年8月1日期间的违约金51883.7元，并自2019年8月2日起至款项付清之日，以81068.3元为基数，按年利率24%标准向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3084元，由被告黄有平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  李 刚人民陪审员  王尚明人民陪审员  陈维萍二〇二〇年七月九日书 记 员  王玉婷