福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初991号 原告：屏南县农村信用合作联社城关信用社，住所地屏南县古峰镇翠屏北路27号，统一社会信用代码91350923857662249D。 负责人：韩传居，主任。 被告：余珍容，女，1981年6月25日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：张久义，男，1979年2月24日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：张得星，男，1979年8月30日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：黄如闪，男，1973年3月29日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社城关信用社（以下简称“城关信用社”）诉被告余珍容、张久义、张得星、黄如闪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的负责人韩传居、被告黄如闪到庭参加诉讼，被告余珍容、张久义、张得星经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求：1.判令余珍容、张久义共同偿还城关信用社借款本金48956.9元及利息（截止至2020年6月30日止，余珍容尚欠利息3341.45元、违约金447.59元，从2020年7月1日起的利息按月利率11.25‰计算至借款还清之日止，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止）；2.判令张得星、黄如闪对上述款项承担连带偿还责任。事实与理由：余珍容于2015年10月25日向城关信用社申请普惠金融卡（以下简称“普惠卡”），原授信额度50000元。该卡开户日期为2015年11月9日，有效期3年，该卡已逾期，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，该卡执行月利率11.25‰。自2018年11月8日起余珍容未按照约定归还全部透支本金，2020年1月18日起未按约定归还利息。至2020年6月30日余珍容尚欠透支本金48956.9元及利息、违约金合计3789.04元，总计欠款52745.94元。张久义在普惠卡共同债务承诺书中签字确认，愿意对该普惠卡承担共同偿还责任；张得星、黄如闪在普惠卡担保协议中签字确认，愿意对该普惠卡承担连带偿还责任。经城关信用社多次催收，余珍容拒不履行还款义务，已经构成严重违约。特向人民法院提起诉讼，请求支持城关信用社的诉讼请求。 黄如闪辩称，其对城关信用社的起诉没有意见，其是这笔借款的担保人，但对于借款人结欠的本息具体数额其不是很清楚。 余珍容、张久义、张得星未作答辩。 城关信用社围绕诉讼请求依法提交了：证据一普惠卡申请表，证明余珍容于2015年10月25日向城关信用社申请办理信用额度为50000元的普惠卡，并约定违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收；证据二普惠卡使用须知，证明余珍容首次申请的普惠卡透支利率为12‰；证据三普惠卡共同债务承诺书，证明2015年10月23日，张久义在普惠卡共同债务承诺书上签字确认愿意为余珍容的债务共同承担债务，并对普惠卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带责任；证据四普惠卡担保协议，证明2015年10月23日，张得星、黄如闪作为担保人在普惠卡担保协议中签字，为余珍容的借款承担保证担保责任；证据五余珍容、张久义、张得星、黄如闪身份证复印件，证明余珍容、张久义、张得星、黄如闪身份信息；证据六送达地址确认书，证明余珍容、张久义、张得星、黄如闪签字确认的法律文书送达地址；证据七普惠卡结欠账单截图，证明截止至2020年6月30日止，余珍容尚欠利息3341.45元、违约金447.59元，合计3789.04元。上述证据本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据城关信用社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月23日，余珍容在普惠卡使用须知上签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定，张久义作亦在配偶栏签字；同日，张久义签署了普惠卡共同债务承诺书，愿意为余珍容共同承担债务，并对普惠卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带责任；2015年10月23日，张得星、黄如闪在普惠卡担保协议上签字确认对余珍容因使用普惠卡而发生的全部债务［包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金（违约金）、追索费用等］承担连带保证责任，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年；2015年10月25日，余珍容填写了《普惠卡申请表／领用合约》一份，城关信用社审查后给余珍容办理了卡号为62×××08的普惠卡，授信额度为50000元，授信期限为3年，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，透支月利率为12‰，后因利率调整，月透支利率为11.25‰，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；余珍容领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，截止至2020年6月30日，已欠本金48956.90元，利息3341.45元、违约金447.59元，合计52745.94元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。余珍容经城关信用社审批领取授信额度为50000元的普惠卡，使用后，未能按期归还借款，截止至2020年6月30日余珍容尚欠城关信用社借款本金48956.90元，利息3341.45元、违约金447.59元及自2020年7月1日起的利息、违约金未还，事实清楚。张久义签署了《普惠卡共同债务承诺书》，故该普惠卡债务为二人共同债务。城关信用社请求判令余珍容、张久义共同偿还借款本金及利息、违约金合法，本院予以支持。张得星、黄如闪作为余珍容的借款担保人，签署了担保协议，担保协议明确约定保证人对借款人的借款本息及滞纳金承担连带保证责任，城关信用社在担保期限内请求张得星、黄如闪对本案全部借款本息及违约金承担连带偿还责任，本院予以支持。余珍容、张久义、张得星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告余珍容、张久义应于本判决生效之日起五日内向原告屏南县农村信用合作联社城关信用社共同偿还借款本金48956.90元及利息、违约金（截止至2020年6月30日利息及违约金合计为3789.04元；自2020年7月1日起利息按月利率11.25‰计算至借款还清之日止，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止）。 二、被告张得星、黄如闪对上述第一项款项承担连带偿还责任。 三、被告张得星、黄如闪承担保证责任后，有权向被告余珍容、张久义追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1119元，减半收取计559.5元，由被告余珍容、张久义、张得星、黄如闪共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  杨继珍 二〇二〇年七月二十八日 书记员  包振华 书记员  郑 萍 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。