福建省浦城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0722民初1164号 原告：中国建设银行股份有限公司浦城支行，住所地浦城县五一三路125号。 负责人：龚泽云，行长。 委托诉讼代理人：邹亮，该支行员工。 被告：程国友，男，1962年6月10日出生，汉族，住福建省浦城县怡园Ｄ区。 被告：黄美华，女，1966年4月5日出生，汉族，住福建省浦城县怡园Ｄ区。 原告中国建设银行股份有限公司浦城支行诉被告程国友、黄美华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹亮、被告黄美华到庭参加诉讼，被告程国友经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司浦城支行向本院提出诉讼请求：1.判令程国友、黄美华偿还中国建设银行股份有限公司浦城支行借款本金439106.21元，利息（含罚息、复利）27480.88元（暂计至2020年5月31日），并支付自2020年6月1日起至全部款项实际还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令中国建设银行股份有限公司浦城支行有权对拍卖、变卖、折价抵押的位于浦城县所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费、公告费及为实现债权而支出的其他费用均由程国友、黄美华承担。事实和理由：程国友、黄美华因购买商业用房资金不足，向中国建设银行股份有限公司浦城支行申请贷款。经双方协商一致，于2016年2月2日签订了编号为350676402-2032-20160820823号的《个人住房借款合同》，合同约定借款金额为600000元，期限120个月（2016年2月2日起至2026年2月2日止），采用等额本息还款方式，以坐落于浦城县作抵押，并办理了抵押预告登记手续：浦房预字2016第××号，2017年8月16日办妥期转现登记手续：2017浦不动产证明0001819号。借款年利率按基准利率上浮10%执行，未按约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的贷款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期贷款余额重新计算每期还款额，合同还就其他事项进行了详细约定。合同生效后，中国建设银行股份有限公司浦城支行于2016年2月2日依约向程国友、黄美华发放贷款600000元，有中国建设银行个人贷款支付凭证为据。贷款发放后，程国友、黄美华未按约履行贷款清偿义务，自2019年6月起已累计12期未能全额清偿本息，截至2020年5月31日，程国友、黄美华结欠借款本金439106.21元，利息27480.88元。该款经多次催收未果。 程国友未做答辩。 黄美华辩称，程国友叫黄美华在借款合同上签名，黄美华不知道借款及还款情况。 本院经审理认定事实如下：2016年2月2日，程国友、黄美华因购置福建名桂房地产开发有限公司的房产，与中国建设银行股份有限公司浦城支行签订了《个人住房借款合同》，合同编号为350677402-2032-20160820823，合同约定借款用于购置位于浦城县，借款本金为600000元，借款期限120个月（2016年2月2日至2026年2月2日），借款年利率为基准利率上浮10%。合同约定罚息利率为年利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。合同约定采用等额本息还款方法，在借款期限内每月对日从程国友在贷款人开立的个人结算账户中直接扣划还款。在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额。合同约定的担保方式为抵押加阶段性保证，福建名桂房地产开发有限公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同第十三条、第三十七条约定，程国友、黄美华作为抵押人，以其购买的坐落于浦城县［购房合同号：201600167，不动产权证书号：闽（2017）浦城县不动产权第0002569号］为上述借款设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同签订后，中国建设银行股份有限公司浦城支行与程国友、黄美华于当日在浦城县房地产交易管理所办理了预告登记证明（浦房预字2016第××号），于2017年7月11日在浦城县国土资源局办理了不动产登记证明［闽（2017）浦城县不动产证明第××号］，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为600000元。 2016年2月2日，中国建设银行股份有限公司浦城支行依照个人贷款开立贷款账户通知书向程国友发放了借款600000元。借款后，程国友、黄美华依约支付部分借款本金、利息，从2019年6月2日开始，程国友、黄美华未能依约按时还款付息。截至2020年5月31日，程国友、黄美华共拖欠借款本金439106.21元，利息23952.45元，本金罚息2434.42元，利息罚息1094.01元，合计466587.09元。 上述事实有营业执照、结婚证、个人住房借款合同、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、还款明细表、信贷台账、预告登记证明、不动产登记证明及庭审笔录等证据材料证实。 本院认为，中国建设银行股份有限公司浦城支行与程国友、黄美华签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规，应为有效。合同签订后，中国建设银行股份有限公司浦城支行按约履行放贷义务，程国友、黄美华未能按合同的约定全面履行义务，构成违约，依法应承担违约责任。中国建设银行股份有限公司浦城支行诉请程国友、黄美华偿还借款本金及支付利息，符合合同和法律规定，本院予以支持。程国友、黄美华自愿以名下房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。中国建设银行股份有限公司浦城支行要求对程国友、黄美华抵押之财产依法处置所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。程国友经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、程国友、黄美华应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司浦城支行借款本金439106.21元及支付利息、罚息、复利（暂计至2020年5月31日的利息、罚息、复利27480.88元，之后罚息以逾期借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计算至实际还款之日止）； 二、若程国友、黄美华未按期履行上述债务，则中国建设银行股份有限公司浦城支行有权对程国友、黄美华所抵押之坐落于浦城县梦笔大道名桂首府15幢103、203铺【不动产权证书号：闽（2017）浦城县不动产权第0002569号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8298.80元，减半收取4149.40元，由程国友、黄美华承担（程国友、黄美华应于本判决生效之日起七日内，到本院立案大厅缴纳应负担的诉讼费，逾期未缴纳，将移送执行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  徐虹 二〇二〇年七月三十一日 书记员  杨思 附：本案依据的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。