江西省余干县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣1127刑初77号公诉机关江西省余干县人民检察院。被告人王高元，曾用名王高源，男，1962年6月8日出生，汉族，江西省余干县人，高中文化，经商，户籍所在地江西省上饶市余干县，住余干县；因涉嫌骗取贷款罪，2019年6月25日被余干县公安局刑事拘留，2019年7月29日经余干县人民检察院批准逮捕，次日被余干县公安局执行逮捕。现羁押于余干县看守所。辩护人李锋科，江西方盈律师事务所律师。江西省余干县人民检察院以余检公诉刑诉〔2020〕14号起诉书，指控被告人王高元犯骗取贷款罪，于2020年2月27日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，于2020年7月17日公开开庭对该案进行了审理，期间因新冠肺炎中止审理。余干县人民检察院指派检察员何长会出庭支持公诉，被告人王高元及其辩护人李锋科到庭参加了诉讼。现已审理终结。余干县人民检察院指控，1998年3月份，被告人王高元通过招投标中标承建余干县水产局位于余干县（危房）改建。双方约定，由余干县水产局提供建筑用地，王高元全资负责在原址上承建一幢六层综合大楼，竣工后第一层八间店面（中间有一间约三米宽的通道）全部归余干县水产局所有，二层以上的商品房全部归王高元所有。1999年下半年综合大楼竣工后，大楼第一层八间店面归余干县水产局所有并由水产局办理了房产证。八间店面的中间有一个通道，通道两边各四间店面，余干县水产局将通道北面四间店面办了一本证（余房权证余干镇字第××号），入通道南边四间店面办了一本证（余房权证余镇字第××号）。王高元出售完二层以上全部商品房后以材料、工资等价格上涨，建水产局综合大楼亏了钱为由向时任水产局局长叶某要求补偿，在王高元的再三要求下，叶某答应将第一层八间店面由王高元收取八年店租，同时将八间店面的二本房产证押在王高元处作凭证。2000年7月7日，王高元伪造了一份“余干县房屋交易合同”合同样本，填写好合同内容，并在甲方签名处冒充叶某签上“叶某”的名字，在甲方处盖上其通过雕刻假公章的人雕刻的“余干县水产局”假公章，在乙方签名处签上自己的名字王高源（2012年3月户口变更姓名为王高元）后，王高元拿着这份伪造的余干县房屋交易合同和余干县水产局押在其手上的二本房产证到余干县房管局进行房产变更，王高元要求将通道南边的四间店面的一本房产证换成二本（每两间店面办一本房产证），将通道北边的四间店面的一本房产证换成四本（每间店面办一本证），王高元将变更为王高元所有的余干县水产局八间店面的六本房产证放在身边保管。余干县水产局让王高元收取店面租金至2007年底，同时余干县水产局于2004年3月起先后将通道北边四间店面卖给他人，王高元未提出异议，同时亦隐瞒其已把余干县水产局八间店面房产证变更的事实。2006年3月28日，为了方便抵押贷款，王高元将水产局店面通道北边的四间店面的四本房产证到余干县房管局将四本房产证合并办成一本房产证（证号：余房权证玉亭镇字第××号），王高元将办好的房产证放在身边。2011年6月12日，被告人王高元用通道南边四间店面的二本房产证（余房权证余干县镇字第××号、余房权证余干镇字第××号）到上饶银行余干支行抵押贷款100万元，上饶银行要求王高元提供土地证作抵押，于是王高元通过办假证的人办了一本假的土地证（编号为：干土国用第0491号），王高元把这二本房产证和假土地证交给了上饶银行余干支行抵押，上饶银行余干支行发放了100万元贷款给王高元。2012年3月份王高元如期归还了上饶银行的贷款，拿回该房产证和土地证。2015年11月份王高元又用这二本房产证和土地证给上饶银行余干支行作抵押贷款，上饶银行余干支行在余干县房管局按规定办理了贷款登记，并开具了“房他证”（编号为：余干房他证余干镇字第××号、余干房他证字余干县镇字第151929），上饶银行余干支行抵押贷款给王高元一百三十万元，其中房产抵押贷款一百万元，“金易达”贷款三十万元（属信用贷款）。2017年8月份起，王高元逾期未能按规定偿还本金和利息，上饶银行余干支行多次催收仍未归还。2018年8月14日，上饶银行余干支行遂向余干县人民法院提起诉讼，双方达成民事调解协议，王高元仍未如期还款。2018年9月份，上饶银行余干支行向余干县人民法院提出强制执行，并对王高元抵押的上述房产调查评估，发现王高元抵押的房产并非王高元所有。2012年6月份，王高元因工程需要资金欲在中国工商银行南昌洪都大道支行贷款，其朋友朱水生也想贷款，于是王高元和朱水生找程某商量，一致同意以“南昌鹏辉有限公司”（法人代表程某占股60%，王高元占股40%）名义，用房产抵押，朱水生以第三人形式和王高元向中国工商银行洪都大道支行贷款500万元，王高元用水产局北边四间店面的房产证（余房权证玉亭镇字第××号）和其妻子曹爱娇的一本房产证作抵押，朱水生用其所有的店面房产证抵押，南昌洪都大道支行信贷部左某带着王高元和朱水生到余干县房管局核验、登记，并在余干县房管局办理了房他证（编号：余干县房他证玉亭镇字第××号），同时王高元提供了之前办理的假土地证（土地证：干土国用第0491号）给南昌洪都大道支行，2012年6月14日，中国工商银行南昌洪都大道支行发放了贷款500万元到南昌鹏辉公司提供的账户，其中王高元的房产证抵押贷款金额为一百万元。2014年2月份起王高元等人逾期未付工商银行南昌洪都大道支行的利息，经多次催款，王高元和朱水生都没如期支付。2014年4月16日，工商银行南昌洪都大道支行向南昌市青云谱区人民法院起诉王高元和朱水生等人，2014年11月份南昌市青云谱区人民法院到余干县房管局查封了水产局四间店面，2015年7月15日，南昌市青云谱区人民法院下达民事判决，判决王高元等人对贷款承担连带偿还责任，2019年3月16日，南昌市青云谱区人民法院执行裁决书，裁决拍卖王高元名下位于余干县沙窝大街的房产〔余房权证玉亭镇字第××〕。2019年5月7日，舒某以1076285元竞拍到上述房产，舒某在要求租户空房时，发现这四间店面并非王高元所有。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并出示了下列证据予以证明：1、常住人口信息、归案情况说明等书证；2、证人张某1、叶某、高某、左某等人的证言；3、被告人王高元的供述与辩解。据此公诉机关认为，被告人王高元以欺骗手段取得银行贷款，到期不能如期归还，给银行造成严重损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。庭审中公诉人根据江西省高级人民法院、人民检察院、公安厅《关于确定部分经济犯罪数额及情节认定标准的会议纪要通知》之规定，认为被告人给银行造成特别重大损失，故调整建议刑期，建议对被告人在有期徒刑三年以上四年以下进行量刑，并处罚金。被告人王高元对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均不持异议，并提交了认罪认罚具结书。其辩护人对公诉机关指控的基本犯罪事实和罪名无异议，仅就量刑发表如下辩护意见：1、被告人到案后如实供述，具有坦白情节，依法可从轻处罚；2、被告人自愿认罪认罚，依法可从宽处罚；3、被告人系初犯偶犯，社会危害性较小，可酌情从轻处罚。经审理查明：1998年3月份，被告人王高元通过招投标中标承建余干县水产局位于余干县改建。双方约定，由余干县水产局提供建筑用地，王高元全资负责在原址上承建一幢六层综合大楼，竣工后第一层八间店面全部归余干县水产局所有，二层以上的商品房全部归王高元所有。1999年下半年综合大楼竣工后，大楼第一层八间店面归余干县水产局所有并由水产局办理了房屋产权登记证（简称“房产证”）。八间店面的中间有一个通道，通道二边各四间店面，余干县水产局将通道北面四间店面办了一本证（余房权证余干镇字第××号），入通道南边四间店面办了一本证（余房权证余镇字第××号）。被告人王高元出售完二层以上全部商品房后以材料、工资等价格上涨，承建水产局综合大楼亏了钱为由向时任水产局局长叶某要求补偿，在王高元的再三要求下，叶某答应将第一层八间店面由王高元出租并收取八年店租款，同时将八间店面的二本房产证押在王高元处作保证。2000年7月7日，王高元伪造了一份“余干县房屋交易合同”合同样本，填写好合同内容，并在甲方签名处冒充叶某签上“叶某”的名字，在甲方处盖上其通过雕刻假公章的人雕刻的“余干县水产局”假公章，在乙方签名处签上自己的名字王高源（2012年3月户口变更姓名为王高元）后，王高元拿着这份伪造的余干县房屋交易合同和余干县水产局押在其手上的二本房产证到余干县房管局进行房屋产权变更，王高元要求将通道南边的四间店面的一本房产证换成二本（每两间店面办一本房产证），将通道北边的四间店面的一本房产证换成四本（每间店面办一本证），王高元将变更为自己名字的八间店面六本房产证进行保管。余干县水产局让王高元收取店面租金至2007年底，同时余干县水产局于2004年3月起先后将通道北边四间店面卖给他人，王高元未提出异议，同时亦隐瞒其已把余干县水产局八间店面房产证变更的事实。2006年3月28日，为了方便抵押贷款，王高元将水产局店面通道北边的四间店面的四本房产证到余干县房管局将四本房产证合并办成一本房产证（证号：余房权证玉亭镇字第××号），王高元将办好的房产证自己保管。2011年6月12日，被告人王高元用通道南边四间店面的二本房产证（余房权证余干县镇字第××号、余房权证余干镇字第××号）到上饶银行余干支行抵押贷款100万元，上饶银行要求王高元提供土地证作抵押，于是王高元通过办假证的人办了一本假的国有土地登记证（简称“土地证”，编号为：干土国用第0491号），王高元把这二本房产证和假土地证交给了上饶银行余干支行抵押，上饶银行余干支行发放了100万元贷款给王高元。2012年3月份王高元如期归还了上饶银行的贷款，拿回该房产证和土地证。2015年11月份王高元又用这二本房产证和土地证给上饶银行余干支行作抵押贷款，上饶银行余干支行在余干县房管局按规定办理了贷款登记，并开具了“房他证”（编号为：余干房他证余干镇字第××号、余干房他证字余干县镇字第151929），上饶银行余干支行抵押贷款给王高元一百三十万元，其中房产抵押贷款一百万元，“金易达”贷款三十万元（属信用贷款）。2017年8月份起，王高元逾期未能按规定偿还本金和利息，上饶银行余干支行多次催收仍未归还。2018年8月14日，上饶银行余干支行遂向余干县人民法院提起诉讼，双方达成民事调解协议，王高元仍未如期还款。2018年9月份，上饶银行余干支行向余干县人民法院提出强制执行，并对王高元抵押的上述房产调查评估，发现王高元抵押的房产并非王高元所有。2012年6月份，被告人王高元因工程需要资金欲在中国工商银行南昌洪都大道支行贷款，其朋友朱水生也想贷款，于是王高元和朱水生找程某商量，一致同意以“南昌鹏辉有限公司”（法人代表程某占股60%，王高元占股40%）名义，用房产抵押，朱水生以第三人形式和王高元向中国工商银行洪都大道支行贷款500万元，王高元用余干县水产局北边四间店面的房产证（余房权证玉亭镇字第××号）和其妻子曹爱娇的一本房产证作抵押，朱水生用其所有的店面房产证抵押，南昌洪都大道支行信贷部工作人员左某带着王高元和朱水生到余干县房管局核验、登记，并在余干县房管局办理了房他证（编号：余干县房他证玉亭镇字第××号），同时王高元提供了之前办理的假土地证（土地证：干土国用第0491号）给南昌洪都大道支行，2012年6月14日，中国工商银行南昌洪都大道支行发放了贷款500万元到南昌鹏辉公司提供的账户，其中王高元的房产证抵押贷款金额为一百万元。2014年2月份起王高元等人逾期未付工商银行南昌洪都大道支行的利息，经多次催款，王高元和朱水生都没如期支付。2014年4月16日，工商银行南昌洪都大道支行向南昌市青云谱区人民法院起诉王高元和朱水生等人，2014年11月份南昌市青云谱区人民法院到余干县房管局查封了水产局四间店面，2015年7月15日，南昌市青云谱区人民法院下达民事判决，判决王高元等人对贷款承担连带偿还责任，2019年3月16日，南昌市青云谱区人民法院下达执行裁决书，裁决拍卖王高元名下位于余干县沙窝大街余干县水产局北边四间店面的房产〔余房权证玉亭镇字第××〕，2019年5月7日，舒某以1076285元竞拍到上述房产，舒某在要求租户空房时，发现这四间店面并非王高元所有。上述事实有下列证据予以证实：1、书证（1）常住人口登记，证实被告人王高元的身份信息情况，具有完全刑事责任能力，曾用名为王高源。（2）到案情况说明，证实被告人王高元于2019年6月25日被余干县公安局抓获归案。（3）江西省行政事业性收费票据，证实赵来茂、张某3、徐华生于2008年5月30日交给水产局房屋出租款20000元。（4）余干县住房和城乡建设局调取的关于余干县玉亭镇××大街上坡处原八间店面权属系余干县水产局所有的有关档案资料复印件，证实余干县水产局所有权证号20010231、20××30、20××29、20010528系2001年4月余干县水产局申请补办的房产证，原证号为990040；余干县水产局于1999年3月对其所有的一层八间店面进行公房所有权登记申请，并经勘查办证为990040（南边，Ｓ＝173.0448Ｍ2）、990046（北边，Ｓ＝140.544Ｍ2）（5）余干县住房和城乡建设局调取的关于2000年7月7日王高元伪造的“余干县房屋交易合同”的复印件，证实王高元于2000年7月7日伪造与余干县水产局的房屋交易合同，上有“叶某”“王高源”签名，盖有“余干县水产局”公章（“叶某”签名及公章均系王高元伪造）。（6）余干县住房和城乡建设局调取的关于2000年7月7日王高元把权属余干县水产局的店面的房产证变更为王高源名下的有关资料复印件，证实王高元于2000年7月7日在余干县房管局进行私房所有权登记申请，一层四间132.91Ｍ2办理一本房产证，于2010年10月4日申请变更为王高源二本房产证20××10、20××01，另四间店面一间一本房产证变更为王高源四本房产证。（7）王高元在上饶银行余干支行抵押贷款一百万元、金易达贷款三十万元抵押的房产证、房他证、土地证以及上饶银行余干支行打款到王高元账上一百万元的有关资料，证实王高元在上饶银行余干支行用余房权证余干镇20××01、20××10进行抵押贷款并办理房他证等手续，王高元提供的虚假土地证干土国用（2005）第0491号，上饶银行于2015年11月17日放款一百万元给王高元，并支付一百万元至王高元（怡家建材有限公司（14368901040002094）账户。（8）王高元等人在中国工商银行南昌洪都大道银行抵押贷款五百万元，其中王高元抵押一百万元的抵押的房产证、房他证、土地证以及南昌洪都大道支行打款到王高元账上一百万元的资料，证实王高元在工商银行南昌洪都大道支行以南昌鹏辉公司的名义以余房权证玉亭镇字第××房产进行抵押贷款并办理了房他证，王高元提供的虚假土地证干土国用（2005）第0491号，工商银行南昌洪都大道支行于2016年6月14日放款500万元至鹏辉公司账户。（9）民事诉状、民事判决书、执行裁定书、南昌市青云谱区人民法院函，证实青云谱区人民法院于2015年7月15日作出判决，被告南昌市鹏辉贸易有限公司向原告中国工商银行股份有限公司南昌洪都大道支行归还借款本金及利息5591895.98元，王高元等人承担连带偿还责任，上述债权设定担保物位于江西省余干县玉亭镇××大街（产权证号：余房权证玉亭镇20060726号）；裁定拍卖此房产，舒某竞得此房产；法院请余干县农业局督促上述房产中的承租户配合法院的拍卖工作，将后续的租金交付至该房产的买受人舒某。（10）关于王高元拖欠上饶银行余干支行贷款本息的说明证明王高元于2015年申请130万元综合授信业务，其中个人投资经营贷款100万元，金易达授信30万元。截止2019年11月11日，个人投资经营贷款100万元，共拖欠贷款本息1333341.74元，金易达30万元，共拖欠贷款本息479390.2元。截止2019年11月11日上饶银行余干支行已造成损失1812731.94元。（11）上饶银行非分期贷款结息明细、民事调解书，证明王高元自2018年6月起逾期未还本金及利息。上饶银行余干支行与王高元、曹爱娇达成调解协议：王高元、曹爱娇同意对抵押给上饶银行余干支行的房屋（余房权证余干镇20××10号、余房权证余干镇字第××号）拍卖所得价格优先受偿。（12）关于南昌鹏辉贸易有限公司不良贷款情况说明，证实南昌鹏辉贸易有限公司于2013年5月向工行南昌运行申请小企业流动资金贷款500万元，同年6月银行与该公司签订了《小企业借款合同》并其发放了流动资金500万元，期限一年，到期日为2014年6月9日，担保方式为抵押，抵押物为曹爱娇、王高元、朱水生名下店面。截止2017年11月21日，南昌市鹏辉贸易有限公司在该行拖欠贷款本息为5510869.48元，其中本金3824207.16元，利息1686662.32元；截止2017年11月21日，南昌市鹏辉贸易有限公司的贷款对该行造成了5510869.48元的损失。（13）销售合同书复印件，证实南昌市鹏辉贸易有限公司与江西华雄电气有限公司签订销售合同，金额为6132200元。（14）中国工商银行转账凭证，证实江西华雄电气有限公司于2013年6月14日四次转账120万、120万、120万、140万至南昌鹏辉贸易有限公司账户。（15）南昌鹏辉贸易有限公司账户流水，证实2013年6月14日，江西华雄电气有限公司（账号：15×××42）先后分四次转账500万元（120万、120万、120万、140万）至鹏辉贸易有限公司账户（15×××17）；6月14日南昌鹏辉贸易有限公司账户转账407万元至江西万劲实业有限公司账户（15×××08），其他资金全部转到程某个人账户（62×××68）。（16）余某、齐云峰、魏新生购买余干县水产局北边四间店面办理房产证等有关资料，证实余干县水产局于2003年、2004年分别将一楼北边四间店面卖给余某、齐云峰（2间）、魏新生，并办理房产证过户，以上店面现分别登记在余某、齐云峰、魏新生名下。（17）情况说明，证实余房产权证余干镇字第××、20××29、20××30、20××31、20××01、20××10号六张复印件，经查询，余房产权证余干镇字第××、20××29、20××30、20××31号有电脑申报记录、有纸质档案，真实有效；余房产权证余干镇字第××、20××10号只有电脑申报记录，无纸质档案。（18）余房权证余干镇字第××号、第××号、第××号、第××号房产证复印件，证实余房权证余干镇字第××号、第××号、第××号、第××号房产证所有人均为余干县水产局且均已被注销，无新产权人证明材料。（19）江西新源洪城房地产土地资产评估有限公司报告书新洪房估字［2020］咨第3号，证实余干县玉亭镇××大街上坡处余干县水产局综合楼第一层八间店面2000年7月7日市场价值为103.35万元。其中通道南边房产（余房权证余干镇字第××号、第××号）面积为139.92Ｍ2（52.35＋87.57），评估总价为52.05万元；通道北边房产（余房权证玉亭镇字第××号）面积为137.91Ｍ2，评估总价为51.30万元。2、证人证言（1）证人张某2的证言，证实1998年上半年，余干县水产局在余干县玉亭镇××大街上坡处有一幢平房宿舍是危房，当时水产局的局长是叶某，其任办公室主任，经过局务会讨论决定进行改建，后来经过公开招标由王高元中标，我们同王高元当时签了一个协议，现在协议经过局办公处所多次搬迁，这次出了这个事后叫办公室找了一下这个协议都没有找到，协议的主要内容是：水产局提供建设用地，由王高元带全资承建这幢六层水产局综合楼，建好后第一层八间店面归水产局所有，二层以上建的所有商品房归王高元所有。大约在1999年3月份综合楼竣工后是其拿着相关手续到余干县房管局，为水产局办理了第一层八间店面房产证，当时八店店面办成二本证，八间店中间有一个约三米宽的通道，通道南边的四间办了一本证，北边四间办了一本证，办好了证后其就把房产证放在办公室的橱子里，之后其就没有看过房产证，到现在也没有看到，直到2019年5月南昌市青云谱区人民法院到余干县水产局要求协助查封沙窝大街水产局店面房，其才发现余干县水产局的房产被王高元变更成了他的房产，通过向租户了解情况才知道王高元在1999年3月房子峻工后，就收取了他们的房租七八年，大约在2008年之后就是水产局收取房租，因为收取店面租金是分管副局长管，局里财务科负责收钱，其没有管这方面的事，叶某大约是2000年交流调余干县大湖管理局当书记，大约在2003年或2004年，水产局将通道北边的四间店面卖给了别人，余干县水产局实际上现在只有通道南边四间店属水产局所有。这次发生南昌法院查封的事后，他们到房管局了解才知道王高元在2000年7月份伪造了一份“余干县房屋交易合同”，谎称水产局把八间店面卖给了他，到房管局把水产局的房产变更到他头上，但王高元从来没有向水产局提出过房子是他的，要不是王高元在南昌工商银行贷款不还被法院查封房产，他们根本不知道房产变更成王高元，王高元确实从来没有向水产局主张要房子产权。通过查阅房管局档案发现，档案室内余房权证余干镇字第××号原件、余房权证余干镇字第××号房产证的申请资料，这二本房产证是水产局里局一1999年办理的房产证号，这两本证现在都遗失找不到了。余干县水产局的印章自1993年下半年至2012年上半年其担任办公室主任期间没有变换过。通道南边四间店面的自2008年初始由水产局收取店租。（2）证人叶某的证言，证实1999年水产局在沙窝大街××了××层商住房，一楼店铺归水产局所有。王高元带资做好了水产局房子后，找到其讲做水产局的房子没赚到钱，要其补偿些，并且还讲过要其卖二间店面给他，其都没有答应他。因为外人私自占据了做房子、搭棚子、埋坟等补偿了钱以及开发建设办手续的钱都是王高元先为水产局先垫付了钱，竣工后水产局要还他的钱，于是其答应把第一层店面给王高元出租，记得同王高元签了一个店面出租协议，好像是把水产局北面即通道北边四间店面给了王高元出租，租期是四年，具体多少记不到。把水产局店面让王高元出租并收取租金，是水产局当时算了一下王高元收取店租是多少钱，估计能还清王高元先垫付的钱，在此基础上放宽点租期。2000年10月其调任余干县太湖管理局，王高元到底是否继续收取水产局店租其不清楚，后任局长没有问过其。其记忆中并没有将水产局的房产证交给王高元手上，也记不到是否答应了交到他手上。2000年7月7日王高元伪造的“余干县房屋交易合同书”上面的签字“叶某”不是其签的，2000年3月15日“店面出租协议”上面签字“叶某”是其签的。是王高元找其要补偿时，其同他签的协议。（3）证人余某的证言，证实余某于2003年4月买余干县水产局在玉亭镇××大街××一间店面。当时买价为六万元，其同水产局签订了转让合同，当时水产局同王高元在2000年3月15日签订了一个店面出租协议，协议内容是：王高元租水产局从南往北第五至第八间店面，通道北边的四间店面，租用期限为四年，租金共计九万元，租其自2000年3月15日至2004年6月30日，在2004年6月31日后由其收取租金。签订合同时其一次性交了六元到水产局财务，交了钱后其就到房管局办理了房产变更，水产局没有去人，其拿着转让合同和水产局开具的现金收入凭单到房管局办理的房产变更，还将水产局原来的房产证交到房管局。其购买了水产局店面后办理的房产证号为房权证玉亭镇字第××号。也没有谁向其提出过店面权属的异议。（4）证人江某的证言，证实其弟媳妇齐云峰于2004年3月份购买了水产局在玉亭镇××大街上坡处的两间店面（通道北边第二间、第三间），当时付了十一万元左右，其代表齐云峰与水产局签订的合同，其付了钱后，水产局派人与其一起到房管局办理了房产证变更，房产证的名字是齐云峰的，2004年3月后，这两间店面就由其出租并收取租金。也没有人向其提出房产权属异议。（5）证人谭某的证言，证实其到任水产局任局长后，知道叶某局长将通道北边四间店面让给了王高元出租几年，但不知道具体几年，南边四店面抵押在银行，当时办公室的人说同王高源签订了店面出租协议，租期到2004年6月份止，其没有看到这份协议。其在任期间，于2003年和2004年出卖了四间店面，都是经全局会议讨论决定的。具体卖了多少钱、卖给了谁其不记得，但是北边最后一间是其用老婆魏新生的名义买的，也签了协议，价格是五万一千元，其将钱交到了局财务。卖出的四间店面都办理了房产证变更。（6）证人张某3的证言，证实大约在2000年上半年，其租了水产局的一间店面搞电焊，当时店租是交给王高元的，当时王高元跟他们说是他带资帮水产局做房子，水产局答应让他收取店面租金，大约交了七八年店租给王高元，具体多少年记不到，记得姓胡（胡雄英）当水产局长时，他们就把租金交到了水产局，之后就都是交给水产局的。（7）证人舒某的证言，证实2019年4月的一天，其在手机淘宝网上看到“阿里拍卖”，上面告知南昌市青云谱区法院拍卖余干县水产局沙窝大街间店面，其按规定在网上交了十万元押金，最后其以1076258元拍到，后来其到沙窝大街店面看了下，发现产权有纠纷，就跟青云谱区法院联系。法院就让其先停交尾款，过了一段时间，青云谱区法院就把押金十万退还给其。（8）证人程某的证言，证实南昌鹏辉贸易有限公司是2012年上半年注册的，是其和王高元在南昌注册的，其是法人代表，王高元是股东。2013年6月份，王高元和朱水生搞了一个工程项目，急需资金，他想在南昌工行贷款，但要以公司名义贷款就方便些，由于他是公司的股东，与其关系又还好就答应了。王高元和朱水生他们都拿了自己在余干县的店面房产做抵押，在工行南昌运行贷款五百万元。他们带着南昌工行的工作人员到余干县房管局办理了店面的“房他证”等抵押手续，其没有去过，后来他们同工行南昌洪大道签订贷款合同时要其去签了名，贷款的事其都没有管，后来南昌工行方面贷款项打到其公司的账上，因王高元是公司的股东，他直接把贷的款转到了他和朱水生的头上，其公司没有截留一分钱。其不知道他们两个约定怎样分配，但后来王高元和朱水生因项目算账发生纠纷摩擦，其听王高元讲这个五百万元贷款，朱水生得了三四百万，王高元得了一百多万元，具体多少其不知道。（9）证人彭某的证言，证实1998年10月份余干县水产局在余干县要改建，通过公开招标由王高元中标，根据当时王高元同水产局的约定，由王高元负责承建，二楼以上所有商品房归王高元所有，第一层八间店面属水产局所有，2004年其中有四间拍卖给了别人。1999年下半年竣工，二楼以上商品房由王高元负责出卖。2001年4月水产局将此四间店面办理了房产证。水产局就将此四间店面租给了张某3，一直到现在都是租给张某3，张某3每年租金都交给了水产局进入财务账。2019年4月底，张某3到水产局讲到有一个舒某的人到他店里说这个店面她通过南昌市法院拍卖下来，要他空店出来，当时他们觉得突然，后来通过到房管局和青云谱法院等地了解才知道，原来王高元于2000年7月7日就伪造了余干县房屋交易后同，冒充叶某签名和盖假公章，谎称水产局将这四间店面卖给了他，然后到房管局办理了房产证，王高元又将此房产证到南昌工商银行抵押贷款，由于王高元没有还款，青云谱区法院通过公开拍卖了此四间店面，由舒某拍下了此四间店面，因舒某要求租水产局店面的张某3空出店面给她，昨天他们又拿着从房管局复印的王高元伪造的余干县房屋交易合同给叶某看，叶某说上面的不是他的签字，公章也是伪造的。（10）证人高某的证言，证实王高元2015年以位于余干镇××大街××、××、××、××号的房产（房产证号：余房权证余干镇字第××、20××10号）作抵押向其银行申请办理贷款业务（个人投资经营贷款100万元，金易达30万元）对应的房他证号为余干房他证玉亭镇字第20151928、2015192××号，房他证债权金额为130万元，其中100万元个人投资经营到期日为2016年11月9日，并于2016年11月10日贷款一次展期，展期到期日为2017年10月8日，金易达授信贷款为30万元，期限为2015年11月10日至2016年11月9日。王高元于2017年8月开始拖欠其银行贷款利息，其支行多次催收无果，于2018年8月14日通过余干县人民法院与王高元进行民事调解。之后客户未按要求归还其银行的贷款本息，2018年9月13日其银行向余干县人民法院提出强制执行申请，在进行房产调查评估阶段，因该房产已被泰和县人民法院查封，导致该房产不能执行拍卖程序。后续一直与泰和法院沟通并递交了其银行优先受偿申请。2019年5月10日余干县人民法院通知，该处房产已被南昌市青云谱区人民法院进行房产拍卖，了解该情况后其与法院人员一同到余干县房管局核查，发现南昌青云谱区法院拍卖的房产证地址位于余干县镇沙窝大街23、25、27、2××号商用房产，实为其银行已办理抵押登记房产（余房权证余干镇字第××、20××20号）。其银行保存了王高元抵押贷款的房产的房证和房他证原件。（11）证人左某的证言，证实2012年6月份，南昌鹏辉有限公司在其银行贷款五百二十万元，如期归还了，到了2013年6月份鹏辉公司又要贷款五百万元，其是具体负责这笔贷款的发放人之一，其要求提供抵押物，王高元就用他和他妻子曹爱娇及第三者朱水生的房产证和土地证作抵押，其中王高元用房产证：余房权证玉亭镇字第××号，曹爱娇用房产证：余房权证玉亭镇字第××号，朱水生用二本房产证余房权证玉亭镇字第××号、余房权证玉亭镇字第××号作抵押贷款，王高元等人将上述房产证及相应的土地证将至其手上。为了查证房产证的真实性，2013年6月9日上午，其和本行的周文宇、翁平安拿着上述房产证和土地证到余干县房管局审查核办理他项权证，当时王高元和朱水生也去了，余干县房管局一个四十岁左右的女地接待了他们，这个女的先在一个机子上验证了一下房产证，也看了土地证，然后她就拿到另一个窗口叫一个女的开具了房产他项权证，王高元的他项权证：余干房他证字××号，曹爱娇的他项权证：余干房他证字20130631，朱水生的他项权证：余干房他证字20130632、余干房他证字××号。余干县房管局把这四本他项权证交给了其，王高元等人房产证和土地证原件都交到了余干县房管局保管，然后他们就带着上述他项权证回南昌，把南昌鹏辉贸易有限位公司的贷款依程序审批了。2013年6月14日其为鹏辉公司办了中国工商银行借款凭证，一共办了四张借款凭证，其中三张每张是一百二十万元，一张是一百四十万元，2013年6月14日就把贷款五百万元打到了鹏辉公司的账上（150220819004561117），贷款的账号是15×××51，至此这笔贷款程序完成。2014年2月，鹏辉公司贷款利息就逾期未付，他们找王高元、朱水生等人催收仍没有还钱，2014年4月28日其行就在南昌市青云谱区人民法院起诉了南昌鹏辉贸易有限公司，2014年11月25日青云谱区人民法院到余干县房管局查封了王高元、朱水生、曹爱娇抵押的房产。2015年7月15日青云谱区人民法院下达民事判决书，［2014］青民二初字第92号，民事判决书要求被告在期限内偿还本金和利息，如果不还就由青云谱区人民法院执行拍卖，也就是说王高元等人抵押的房产进行拍卖，后来听说南昌市青云谱区人民法院已经拍卖给了一个人，王高元等人在其行贷款的过程就是这样的。3、被告人王高元的供述与辩解，证实2000年7月份其通过雕刻假“余干县水产局”公章伪造“余干县房屋交易合同”、冒充叶某签名谎称余干县水产局八间店面出卖给王高元等手段，到余干县房管局将余干县水产局所有的八间店面过户给其自己。其使用通过虚假手段取得的水产局店面房产证到上饶银行余干支行用（通道南边四间店面）抵押贷款一百万元、工商银行南昌洪都大道支行用（通道北边四间店面）抵押贷款一百万元，后无偿还能力未能如期偿还本金和利息，被上饶银行余干支行申请强制执行时发现其抵押的房产并非其所有而向公安机关报案。工商银行南昌洪都大道支行向青云谱区法院起诉后将店面查封、拍卖后，竞拍人舒某要求租户空房时，余干县水产局发现其所有的店面被其过户给王高元自己而向公安机关报案。余干县水产局于2004年将通道北边的四间店面出售给其他四人。其把水产局的八间店面的房产证变更到其名下就是为了贷款，根本就没有非法占有的想法，其也从来没有向水产局提出过这八间店面其的，后来水产局在2003年或2004年把北边四间店面出卖给别人时其也没讲什么，2008年后店租金就由余干县水产局收取了；其所贷的款是用于工程，其中开始为了其在江西乐平一个廉租房工地，后来还有其在江西乐安一个“锦都宾馆项目”；其在南昌洪都大道支行贷款用的土地证和在上饶银行贷款的土地证是其在上饶银行贷款时叫人办的假土地证，复印了几份放在手上，编号是干土国（2005）第0491号；其和朱水生用房产证向工行南昌抵押贷款的五百万元，贷款打到“南昌鹏辉有限公司”账上，然后其和朱水生按比例提款。上述证据来源合法，客观真实，各证据间亦能相互印证，形成证据链，应予以确认和采信。本院认为，被告人王高元以欺骗手段取得银行贷款，到期不能如期归还，给银行造成特别严重损失，其行为触犯刑法，构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人王高元的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应予以支持。公诉人根据最近江西省高级人民法院、人民检察院、公安厅《关于确定部分经济犯罪数额及情节认定标准的会议纪要通知》之规定，认为被告人王高元给银行造成损失属特别重大正确，应予以采纳。被告人王高元到案后如实供述所犯罪行，具有坦白情节，依法可从轻处罚；辩护人提出被告人王高元具有坦白情节的辩护意见符合事实和法律，应予采纳。公诉机关调整后提出的量刑建议并无明显不当，予以采纳。被告人王高元当庭认罪，但不同意调整后的量刑建议，故不具有认罪认罚从宽情节。王高元二次骗取贷款，给银行造成特别重大损失，不属社会危害性小，故辩护人其他辩护意见与事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人王高元犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月25日起至2022年6月24日。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于江西省上饶市中级人民法院。书面上诉，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李金印人民陪审员  余丽琴人民陪审员  盛佰艳二〇二〇年七月三十日书 记 员  李 恬