重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初9571号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市渝北区龙塔街道洋河东路37号长安丽都15、16、17（裙楼）幢一层，统一社会信用代码91500112902858508K。 负责人:黄鹦，行长。 委托诉讼代理人：雷燕华，重庆华栋律师事务所律师。 被告：唐琪，男，汉族，1983年11月17日出生，住重庆市九龙坡区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称浦发银行重庆江北支行）与被告唐琪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法由审判员刘利适用简易程序于2020年6月29日公开开庭进行了审理，原告浦发银行重庆江北支行委托诉讼代理人雷燕华到庭参加了诉讼。被告唐琪经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆江北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐琪立即偿还贷款本金588440.27元，截至2020年6月23日的利息2487.03元，罚息9.17元；2、判令被告唐琪支付自2020年6月24日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金588440.27元为基数，复息以未偿还的利息2487.03元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的执行利率上浮30%计算）；3、判决本案律师费11953元由被告唐琪承担；4、判决原告有权以被告唐琪所有的位于重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第1-4项所列债权范围内优先受偿。 事实与理由：2014年1月9日，原告与被告唐琪签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告唐琪提供650000元贷款用于购房，双方约定贷款利率为浮动利率，调整方式为按年调整，分段计息；贷款期限为30年；采取等额本息的还款方式；被告逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，并且有权向被告唐琪收取违约金及实现债权费用；被告唐琪以登记在其名下的重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××房屋为该笔债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。 2014年4月23日，原告向被告唐琪指定的账户发放贷款650000元，但被告唐琪此后却未严格履行还款义务，截至2020年6月23日，被告唐琪拖欠本息共590936.47元。 综上所述，被告发生了非常严重的违约行为，为了维护原告的合法权益，原告现宣告《个人购房担保借款合同》提前到期。特向贵院提出上述诉讼请求，请贵院依法裁判。 被告唐琪未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。 经审理本院查明以下法律事实：2014年1月9日，原告浦发银行重庆江北支行为贷款人（抵押权人）、被告唐琪为借款人和抵押人签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款人向贷款人申请购房贷款用于购买位于重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××号房屋，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为65万元整，贷款期限为30年，预计自2014年1月9日至2044年1月9日，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率上浮5%作为执行利率，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为6.55%，执行利率即为年利率6.8775%，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为按年调整；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本息还款，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用），未按本合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期；4、抵押人愿意以其购买的位于重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××号的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为借款人全部应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）等；5、抵押期间为抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止；6、借款人出现下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：未按本合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，一旦借款人发生任何一种违约事件的，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。 2014年1月9日，原告浦发银行重庆江北支行为贷款人（抵押权人）、被告唐琪为借款人和抵押人签订了《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》，主要约定被告唐琪以其购买的位于重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××号房屋向原告设定抵押权作为被告履行债务的担保。 2014年4月23日，原告向被告唐琪发放了借款65万元，借款借据上载明借款期限自2014年4月23日起至2044年4月23日止，贷款执行年利率为6.8775%。据此，原告向被告唐琪发放贷款65万元，履行了合同义务，但被告唐琪未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2020年6月23日尚欠原告的贷款本金588440.27元，截至2020年6月23日的利息2487.03元，罚息9.17元。 本院认为，原告浦发银行重庆江北支行与被告唐琪签订的《个人购房担保借款合同》系当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权力。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告唐琪未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款。原告诉请被告唐琪归还贷款本金588440.27元及截至2020年6月23日的利息2487.03元、罚息9.17元，该请求与本院庭审查明的事实相符，故本院予以支持。 关于2020年6月24日起至欠款付清之日止的罚息、复利利率的问题。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，且浦发银行重庆江北支行与唐琪未就案涉借款利率标准进行重新约定，结合《个人购房担保借款合同》对利率浮动方式的约定以及本案实际情况，案涉借款自2020年6月24日起至付清之日止的罚息、复利利率标准调整为按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮5%再上浮30%计算。 关于原告主张的律师费，双方合同明确约定了律师费的承担，原告也举示了相应证据，且经本院审查，原告主张的律师费并未超过律师收费标准，故该请求本院予以支持。 原告浦发银行重庆江北支行已与被告唐琪按约定对唐琪名下的位于重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××号房屋进行了抵押权登记确认。故对原告主张对被告唐琪名下的位于重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告唐琪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐琪于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江北支行借款本金588440.27元，截至2020年6月23日的利息2487.03元，罚息9.17元； 二、被告唐琪于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江北支行自2020年6月24日起至欠款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金588440.27元为基数，复息以未偿还的利息2487.03元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮5%再加收30%计算。如贷款市场报价利率调整，则按照《个人购房担保借款合同》约定的利率调整方式予以调整）； 三、被告唐琪于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江北支行律师费11953元； 四、被告唐琪如逾期未偿还上述款项，则原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆江北支行有权对被告唐琪提供的抵押物位于重庆市南岸区××路××号××幢××-××-××号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二、三项债权范围内优先受偿； 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9855元，减半收取4927.5元，由被告唐琪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 刘 利 二〇二〇年七月十三日 书记员 冯佳佳