甘肃省永昌县人民法院民事判决书（2020）甘0321民初1816号原告：中国农业银行股份有限公司永昌县支行。负责人：赵某1。委托诉讼代理人：尚某。被告：赵某2，住永昌县。被告：孙某，住永昌县。被告：陈某，住永昌县。被告：郜某，住永昌县。原告中国农业银行股份有限公司永昌县支行（以下简称农行永昌县支行）与被告赵某2、孙某、陈某、郜某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永昌县支行委托诉讼代理人尚某、被告赵某2、孙某、陈某到庭参加诉讼，被告郜某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行永昌县支行向本院提出诉讼请求：1.要求赵某2、孙某偿还中国农业银行股份有限公司永昌县支行截止2020年1月2日透支本金57779元，利息12523.18元，合计70302.18元；2.陈某、郜某对上述债务承担连带清偿责任；3.要求赵某2、孙某如不能偿还上述债务，农行永昌县支行对赵某2名下的家用小轿车依法享有优先受偿权。事实和理由：2017年1月5日，赵某2向农行永昌县支行申请卡号为×××贷记卡一张。但截止2020年1月2日，农行永昌县支行多次要求赵某2、孙某偿还透支本金及利息70302.18元未果。赵某2辩称，农行永昌县支行所诉属实，该笔贷款是为了购买车辆所贷，当时办理的是汽车贷款，分期偿还。孙某辩称，孙某与赵某2答辩意见一致。陈某辩称，陈某当初提供担保的时候不知道是什么贷款，陈某只知道赵某2在农行永昌县支行贷款。陈某认为2017年贷款，现在已经是2020年了，陈某不承担担保责任。另外，陈某担保的时候，银行将赵某2购买的车辆进行了抵押，如果赵某2还不了借款，银行可以变卖赵某2车辆进行偿还。郜某未作答辩。农行永昌县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中国农业银行永昌县支行金穗贷记卡汽车分期业务资料1份（贷款审批通知书、中国农业银行金穗信用卡汽车专项商户分期付款业务调查表、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、申请人身份证复印件、联网核查、申请人配偶身份证复印件、申请人配偶联网核查、申请人授权书、配偶授权书、申请人户口本资料、申请人结婚证、申请人工资证明、申请人房产证明、指定商户30%交款收据、购车合同、中国农业银行贷记卡专项分期业务面谈笔录、客户告知函、承诺函、申请人三亲见照片、官网汽车报价单、车辆抵押登记信息、保证人身份证复印件、保证人户口本复印件、保证人授权书、保证人担保承诺书、保证人工资介绍信、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同汽车分期、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同），证明以下事实：1.赵某2购买车辆申请贷款130000元；2.孙某作为赵某2配偶承诺共同还款；3.陈某、郜某为赵某2该笔贷款提供担保；4.赵某2将购买车辆抵押给农行永昌县支行。经质证，赵某2对以上证据真实性及证明目的均无异议，赵某2提出款贷出来之后，银行将贷款打入赵某2的另外一张银行卡，并没有打入赵某2的贷记卡；孙某对以上证据真实性及证明目的均无异议；陈某对证据的真实性没有异议，质证意见与答辩意见一致，如果陈某知道是信用卡的贷款的话，陈某当时就不提供担保。上述证据，经本院审查，该证据来源合法、内容真实，与本案待证事实有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：孙某与赵某2系夫妻，2017年1月5日，赵某2以购买车辆为由向农行永昌县支行申请借款130000元。2017年1月23日，赵某2与农行永昌县支行签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，约定：分期金额为130000元，分期还款期数为36期，手续费为11.3%，每期应还本金3611元，手续费408.06元，双方还约定了该借款从赵某2持有的卡号为×××的贷记卡中分期偿还。2017年1月4日，赵某2将其所有的×××号哈弗牌小型普通客车为该贷款提供抵押担保，并在金昌市公安局交通警察支队设定抵押登记；由陈某、郜某为该借款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等，保证期为借款到期之日起二年；孙某在借款时承诺该借款为夫妻共同债务，共同偿还借款。合同签订后，农行永昌县支行向赵某2持有的6228484018069047973借记卡中支付借款130000元，赵某2在期限内偿还部分借款及手续费，截止2020年1月2日，尚欠借款本金57779元，手续费12523.18元，合计70302.18元未付，陈某、郜某亦未履行保证责任。本院认为，农行永昌县支行与借款人赵某2、担保人陈某、郜某签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，系双方当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。该案属金融借款合同纠纷，因农行永昌县支行在赵某2借款后，将借款一次性支付到赵某2持有的6228484018069047973借记卡中，只是对还款设定了以贷记卡形式分期进行偿还，收取手续费，赵某2不存在农行永昌县支行所称透支贷记卡。农行永昌县支行已按约履行发放借款的义务，赵某2不能按约履行偿还义务，应当承担违约责任。农行永昌县支行要求赵某2偿还借款本金及手续费的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；农行永昌县支行要求孙某偿还借款本金及手续费的请求，因赵某2向农行永昌县支行借款时，与孙某系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的除外”的规定，故对赵某2拖欠农行永昌县支行的借款及手续费，应由赵某2与孙某共同偿还；本案中，因被担保的借款涉及混合担保，赵某2向农行永昌县支行借款时，既将其所有的×××号哈弗牌小型普通客车为该贷款提供担保，并设定抵押登记，又有陈某、郜某为该借款提供连带责任保证。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款规定：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权”。农行永昌县支行应当先就该抵押车辆的担保实现债权。故陈某抗辩先变卖赵某2车辆进行偿还的理由成立，本院予以采纳。因陈某、郜某承担连带责任保证，保证范围包括本金、利息、复利、分期手续费等，且在保证期内，陈某、郜某应当为抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款不足清偿的剩余部分借款及手续费承担连带责任保证；《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”。故陈某、郜某承担保证责任后，有权向赵某2、孙某追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。综上所述，农行永昌县支行要求赵某2、孙某偿还借款本金及手续费的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赵某2、孙某给付中国农业银行股份有限公司永昌县支行借款本金57779元，手续费12523.18元，限于本判决生效后30日内履行；二、中国农业银行股份有限公司永昌县支行应当先对抵押的×××号哈弗牌小型普通客车的担保实现债权，并依法享有优先受偿权；三、陈某、郜某对赵某2、孙某上述债务在抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款不足清偿的剩余部分借款及手续费承担连带清偿责任，陈某、郜某承担保证责任后，有权向赵某2、孙某追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1558元，减半收取计779元，由赵某2、孙某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。审判员 张泽喜二〇二〇年七月二十七日书记员 赵金萍