安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0303民初3043号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：蔡传文，安徽永承律师事务所律师。被告：周坤，男，1962年10月4日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。被告：马素萍，女，1969年8月13日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区，系周坤妻子。原告中银消费金融有限公司与被告周坤、马素萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人蔡传文，被告周坤到庭参加诉讼，被告马素萍经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周坤、马素萍偿还原告借款本金39264.47元、利息9337.09元、滞纳费3246.42元，合计51847.97元（利息按照月利率1.30%的标准、滞纳费按照月利率0.7%的标准暂计算至2020年5月29日，之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止）；2、判令就被告抵押担保的房产优先进行受偿；3、判令被告承担本案所有诉讼费用事实与理由：2017年6月21日，原告与两被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》一份，根据合同约定：“原告向被告提供贷款人民币50000元，贷款期限为60个月，贷款执行固定月利率为1.30%。被告的月结还款方式为等额本息方式。被告马素萍承诺其自愿作为被告周坤的共同还款人，与周坤共同偿还本合约项下的消费金融贷款。被告若未按合同约定按期归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。被告以其所有的安徽省蚌埠市禹会区禹花苑小区15号楼1-6-1号房产作为抵押担保，与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》一份，并办理了抵押登记手续。2017年6月22日,原告依约发放贷款人民币50000元。现被告未按照合同约定期限及时还款，构成违约。综上所述，原告认为，依法成立的合同受国家法律保护，被告未按合同约定及时清偿原告借款本息，已构成违约，依法应承担继续履行、承担原告实现债权费用等法律责任。现为维护原告的合法权益，依据我国《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请予支持。被告周坤辩称：原告所述事实及理由属实，欠款金额准确，但是我认为利息过高，希望核减，愿意还款。被告马素萍经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法向法庭提交了以下证据：1、被告身份证，证明被告基本身份信息；2、《【新易贷－乐享贷】消费金融贷款使用合约》，证明原告与被告就贷款金额、利率、期限、还款方式、滞纳费、案件管辖、送达地址等作出合同内容约定；原告起诉被告的事实依据；3、《【新易贷－乐享贷】房屋抵押担保合同》、不动产登记证明，证明被告以其所有的房屋作为抵押担保，并办理抵押登记的事实；原告与被告就房屋抵押担保作出合同内容约定；4、放款凭证，证明原告已经放款给被告的事实；5、贷款明细表，证明被告还款、欠款期数和数额的事实。被告周坤对原告所举证据均无异议。被告马素萍未向法庭提交证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供证据的质证权，原告所举证据1-5，内容客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。通过上述认定的证据及当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2017年6月21日，原告与被告周坤签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，合同约定，原告向被告周坤提供贷款人民币5万元，贷款期限为60个月，贷款执行固定月利率为1.30%，被告的月结还款方式为等额本息。甲方向乙方收取贷款金额的2%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并且约定本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系。乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用（费用包含滞纳费等），并承担甲方实现债权的费用，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。逾期付款滞纳费按日收取，每万元每日5元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告马素萍作为共同还款人在合同上签字。同日，原告与被告周坤、马素萍另签订《【新易贷－乐享贷】房屋抵押担保合同》一份，约定以其共有的位于安徽省蚌埠市禹会区禹花苑小区15号楼1-6-1号房产[皖（2017）蚌埠市不动产证明第0002918号]对贷款本息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用承担抵押担保责任，并办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2017年6月22日向被告周坤发放贷款5万元整。后被告于2018年12月1日起开始逾期，截至2020年7月23日被告尚欠本金39264.47元，利息10748.17元，滞纳费3750.31元。另查明，原告在本次诉讼中，已自行将手续费1000元从借款本金中扣除，其利息计算以扣除手续费后的本金为基数，滞纳费以扣除手续费后的本金为基数调整为按月利率0.7%的标准计算，同时对按照合同约定的计息计费标准已收取的超过月利率0.7%的滞纳费进行了核减。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告周坤、马素萍签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷－乐享贷】房屋抵押担保合同》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，各方当事人理应恪守履约。合同签订后，原告中银消费金融有限公司已依约履行了放贷义务，但被告周坤、马素萍未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求其偿还欠款本金、利息和滞纳费。因原告诉请利息和滞纳费计算的总和未超过月利率2%的标准，故本院予以支持。按照《【新易贷－乐享贷】房屋抵押担保合同》约定，被告周坤、马素萍以其所有的坐落于安徽省蚌埠市禹会区禹花苑小区15号楼1-6-1号房产[皖（2017）蚌埠市不动产证明第0002918号]作为抵押物，为《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》项下的贷款本息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就抵押物优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周坤、马素萍偿还原告中银消费金融有限公司借款本金39264.47元、利息10748.17元、滞纳费3750.31元（利息、滞纳费计算至2020年7月23日），并承担自2020年7月24日起至实际付清之日止的利息、滞纳费（利息按照月利率1.30%计算、滞纳费按照月利率0.70%计算），于判决生效之日起十日内付清；二、被告周坤、马素萍以其所有的坐落于安徽省蚌埠市禹会区禹花苑小区15号楼1-6-1号房产[皖（2017）蚌埠市不动产证明第0002918号]对上述第一项款项承担抵押担保责任，原告中银消费金融有限公司有权在抵押担保范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1096元，减半收取548元，由被告周坤、马素萍共同负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员 罗 珊二〇二〇年七月二十九日书记员 朱晓芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。