重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初2850号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：柳芸，该行行长。委托诉讼代理人：**(特别授权)，重庆弘全律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敏(特别授权)，重庆弘全律师事务所律师。被告：温勇均，男，汉族，生于1986年7月15日，住重庆市开州区。被告：雷光芬，女，汉族，生于1990年9月11日，住重庆市开州区。被告：吕仁碧，女，汉族，生于1964年5月25日，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行(以下简称“邮政银行”)与被告温勇均、雷光芬、吕仁碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行的委托诉讼代理人周敏，被告温勇均、吕仁碧到庭参加诉讼。被告雷光芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告温勇均、雷光芬立即偿还借款剩余本金141332.44元，并支付截止2020年6月8日的利息6092.81元，罚息730.63元；2．请求判令被告温勇均、雷光芬支付自2020年6月9日起至贷款结清之日止的罚息及复利(罚息以被告未偿还的贷款本金141332.44元为基数，按执行利率水平上浮30%计收，复利以被告未偿还的贷款利息6092.81元为基数，按执行利率水平上浮30%计收)；3．请求依法判令被告温勇均、雷光芬支付原告因实现债权产生的律师费用4000元；4．请求依法判令被告吕仁碧对被告温勇均、雷光芬的上述债务承担连带清偿责任；5．请求判令本案的诉讼费用、保全费用(1320元)由三被告承担。事实及理由：2019年5月28日，原告与被告温勇均、雷光芬签订《小额贷款借款合同》，贷款金额为15万元，合同中明确约定了被告不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，被告吕仁碧与原告签订《小额贷款保证合同》，为被告温勇均、雷光芬的贷款提供连带责任担保，上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未按照合同的约定偿还借款，截至2020年4月23日，累计拖欠原告借款本息151443.43元，经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。2020年5月6日，被告偿还了借款5600元(其中本金4355.22元，利息1168.17元，罚息76.61元)。根据双方签订的合同约定，原告宣布被告温勇均、雷光芬的该笔贷款提前到期，原告要求被告立即偿还下欠的全部借款本息。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定及相关法律法规，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益，维护法律的尊严，望判如所请。被告温勇均辩称，借款是事实，应当还钱，想与原告方进行调解。被告雷光芬未作答辩。被告吕仁碧辩称，原告方冻结了我的账户，造成了我的生活困难，想与原告方进行调解，解封我的账户。本院经审理认定事实如下：2019年5月24日，被告温勇均填写《中国邮政银行小额贷款业务申请表》，向原告邮政银行申请小额信用贷款15万元，贷款期限36个月，约定还款方式为阶段性等额本息还款。被告雷光芬作为温勇均的配偶在该申请表上签字，吕仁碧作为保证人在该申请表上签字。2019年5月28日，温勇均(借款人，乙方)与邮政银行(贷款人，甲方)签订了《小额贷款借款合同——小额信用贷款》(合同编号：50010784119056035053)，双方在该合同中主要约定了如下内容：邮政银行向温勇均发放贷款人民币150000元（大写：壹拾伍万元整），贷款期限为36个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率12%。本合同项下的担保措施为信用担保。贷款用途为进货。乙方授权甲方将贷款发放至户名：温勇均，账户号：62179969001144×××××的账户内。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。本合同与本合同项下担保有关的律师服务等费用，由乙方承担。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由乙方承担。被告雷光芬在乙方配偶作为共同借款人处签名捺印。2019年5月28日，吕仁碧(保证人，乙方)与邮政银行(债权人，甲方)签订了《小额贷款保证合同(适用于保证人为自然人)——小额信用贷款》，双方在该合同中主要约定了如下内容：本合同所设立的保证为连带责任保证。保证范围为债务人与甲方于2019年5月28日签订的编号为50010784119056035053的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同项下债务本金人民币壹拾伍元整（小写）150000元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）的100%。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2019年5月28日，温勇均、雷光芬作为借款人在编号为5001078411905603505301的《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》上签字。该借据载有：“借款人姓名温勇均，放款账号户名温勇均，放款账号62179969001144×××××，借款金额人民币壹拾伍万圆整，￥150000元，借款期限36个月(从2019年5月28日至2022年5月28日)，年利率12%，借款用途进货，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数07月”等内容。同日，邮政银行开州支行按约定的支付方式向温勇均62179969001144×××××的账户内发放贷款150000元。截止2020年6月8日，上述借款尚欠本金141332.44元，尚欠利息6092.81元，尚欠罚息730.63元。另查明，原告邮政银行为实现本案债权而产生律师费用4000元。还查明，被告温勇均和雷光芬于2013年2月26日登记结婚。上述事实，有原告邮政银行的陈述，被告温勇均、吕仁碧的答辩，原、被告的身份信息，结婚证复印件，小额贷款业务申请表，《小额贷款借款合同》，《小额贷款保证合同》，贷款放款单，贷款(手工)借据，还款流水明细，邮政个人信贷管理系统中的结清试算截图，委托代理合同及发票，财产保全材料等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告邮政银行与被告温勇均签订的《小额贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮政银行依约发放贷款后，被告温勇均未按约定还本付息，已经构成违约，应承担违约责任。从原告邮政银行提交的结清试算截图中可以看出，截止2020年6月8日，借款尚欠本金141332.44元，尚欠利息6092.81元，尚欠罚息730.63元。从原告提交的委托代理合同和发票可以看出，原告邮政银行为实现本案债权而产生律师费用4000元。根据原告邮政银行与被告温勇均、雷光芬在《小额贷款借款合同》中约定“借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，同时约定“贷款人为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等)均由借款人承担”。原告提交的贷款(手工)借据和贷款放款单中，明确载明贷款年利率12%，故从2020年6月9日起的罚息，应以尚欠本金141332.44元为基数，按照年利率15.6%(12%×1.3)计算至本金付清之日止；复利以尚欠利息（不包括已产生罚息）6092.81元为基数，按照年利率15.6%（12%×1.3）计算至付清利息时止。被告雷光芬在与温勇均的婚姻关系存续期内，以共同借款人的身份在《小额贷款借款合同》中签名捺印，系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故应与被告温勇均共同履行偿还责任。综上，对原告要求被告温勇均、雷光芬共同偿还借款本金、利息、罚息、复利、律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于被告吕仁碧承担连带清偿责任的问题。原告邮政银行与被告吕仁碧签订的《小额贷款保证合同》，亦系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。被告吕仁碧对本案诉争的借款向原告邮政银行提供了连带责任保证。在该合同中，明确约定保证的范围为借款合同项下的本金及利息(包括利息、复利、罚息)、贷款人为实现债权和担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等)的100%。保证期间为自保证合同生效之日起至借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。现原告邮政银行在保证期间内向被告吕仁碧主张保证责任，符合双方在合同中的约定，本院予以支持。被告雷光芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温勇均、雷光芬于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行截止到2020年6月8日尚欠的借款本金141332.44元、利息6092.81元、罚息730.63元，共计148155.88元；二、被告温勇均、雷光芬于本判决生效后十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行自2019年6月9日起的罚息和复利(其中罚息以尚欠本金141332.44元为基数，按照年利率15.6%计算至本金付清之日止；复利以尚欠利息6092.81元为基数，按照年利率15.6%计算至利息付清之日止)；三、被告温勇均、雷光芬于本判决生效后十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行为实现债权而发生的律师费用4000元；四、被告吕仁碧对被告温勇均、雷光芬在上述第一至第三项中应履行的金钱给付义务承担连带清偿责任；被告吕仁碧承担连带清偿责任后，有权向被告温勇均、雷光芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3328元，减半收取1664元，财产保全费1320元，共计2984元，由被告温勇均、雷光芬、吕仁碧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 曾杰二〇二〇年七月二十三日法官助理 姜红书 记 员 高佳