文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初2496号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟维庆，重庆迈纵律师事务所律师。被告：周安云，男，汉族，1979年8月26日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告周安云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安保险公司的委托诉讼代理人钟维庆到庭参加诉讼，周安云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令周安云向平安保险公司支付理赔款23299.31元（包括本金22770.79元、利息335.78元和罚息192.74元）；2.判令周安云向平安保险公司支付逾期保费10244.25元；3.判令周安云向平安保险公司支付违约金12907.82元（违约金以保险理赔款23299.31元为基数，自2018年2月8日起按照年利率24%暂计算至2020年5月19日，实际主张至款项还清之日止）；4.律师费、诉讼费用由周安云承担。事实与理由:2015年3月20日，周安云向重庆银行股份有限公司重大支行（以下简称“重银重大支行”）签订了《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》借款150000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，周安云（投保人）就该笔贷款向平安保险公司投保信用保证保险，以重银重大支行为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险投保单》（以下简称“保险投保单”）。2015年3月20日，重银重大支行向周安云发放贷款150000元，但自2017年11月20日开始，周安云未履行还款义务。根据保险投保单约定，平安保险公司于2018年2月8日向重银重大支行进行了理赔，理赔金额23299.31元。理赔后，平安保险公司多次向周安云进行催收，周安云始终不予偿还全部理赔款和未付保费。截止起诉日，周安云未付理赔款、保费和违约金共计46451.38元。平安保险公司为维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼，望判如所请。周安云未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院查明以下事实：2015年3月19日，周安云与重银重大支行签订了《重庆银行长江•快易贷小额贷款合同》，约定重银重大支行向周安云贷款150000元，贷款用途为购买家具，贷款期限36个月，贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.05%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为按月等额还本付息。对日偿还贷款指贷款发放日作为每期还款日。2015年3月20日，重银重大支行向周安云发放贷款150000元。周安云（投保人）就上述贷款向平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险，周安云签字确认的《平安个人贷款保证保险保险单》载明以下内容，被保险人：重银重大支行；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.9%，缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额2850元；特别约定：1.投保人自本公司发出领取通知书的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2.投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除每月应交保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人发生逾期、提前还款的，保险人均有权要求投保人支行未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支行未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保修期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。自2017年11月20日周安云再未履行还款义务，截至2018年2月8日，周安云尚欠本金22770.79元，利息335.78元，罚息192.74元，逾期保费10244.25元。平安保险公司于2018年2月8日向重银重大支行支付代偿款23299.31元，包括本金22770.79元、利息335.78元、罚息192.74元。2017年10月20日周安云给付了当月保费2850元后，于2017年11月20日给付保费110.75元。审理中原告没有提供产生律师费的证据，只请求主张诉讼费。上述事实，有平安保险公司的当庭陈述，平安保险公司提交的《重庆银行长江•快易贷小额贷款合同》、重银重大支行贷款借据、《平安个人贷款保证保险保险单》、交易明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案是因双方当事人签订的保证保险保险单履行问题引发的纠纷，属于保证保险合同纠纷案件。周安云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，应当承担相应的不利后果。为担保借款债务的履行，周安云作为投保人，向平安保险公司投保了保证保险，被保险人为重银重大支行。重银重大支行在如约发放贷款后，周安云并未按照借款合同的约定按期足额归还贷款，并且逾期时间超过了80天，根据保证保险的保险单约定，保险事故（周安云逾期还款超过80天）发生，平安保险公司应当承担理赔责任，即代周安云向重银重大支行承担还款责任。根据查明的事实，平安保险公司于2018年2月8日向重银重大支行支付了代偿款23299.31元，根据保险单的约定，该款应当由周安云向平安保险公司偿付，因此，平安保险公司要求周安云支付理赔款23299.31元的诉讼请求成立。平安保险公司关于理赔款违约金的诉讼请求，合同约定为日利率为千分之一，平安保险公司主张按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，关于违约金的诉讼请求亦成立。关于逾期保费，根据保险单的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，周安云支付了2017年10月20日应当支付保费2850元后，开始逾期支付保费，逾期期间为2017年10月20日至理赔日2018年2月8日（当天不计入），期间为109天，期间应缴保费为10244.25元[（2850元*109/30-110.75元]，平安保险公司主张10244.25元，本院予以确认，平安保险公司关于保费的诉讼请求成立。被告周安云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己陈述、抗辩权的放弃。审理中原告没有提供产生律师费、保全费及公告费的证据，对律师费、保全费及公告费没有证据不予主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、周安云于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款23299.31元及违约金（以23299.31元为基数，自2018年2月8日起至付清日止，按照年利率24%计算）；二、周安云于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保费10244.25元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取480.65元，由周安云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 李 刚二〇二〇年七月八日书记员 颜海燕