福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2743号 原告：北京盛元承安资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区建国门外大街乙12号双子座大厦东塔10层A118室，统一社会信用代码911101053302767557。 法定代表人：冯波，该公司执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：耿宏鸣，上海凯欣律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：刘思旗，上海凯欣律师事务所执业律师。 被告：李志民，男，1987年12月22日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告北京盛元承安资产管理有限公司（以下简称盛元资产公司）与被告李志民民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告盛元资产公司的委托诉讼代理人刘思旗到庭参加诉讼，被告李志民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 盛元资产公司向本院提出诉讼请求：1.判令李志民归还给盛元资产公司借款本金3794.02元，并支付利息99.93元；2.判令李志民向盛元资产公司支付违约金500元；3.判令李志民向盛元资产公司支付借款本金3794.02元自2018年5月7日起至还清之日止按年利率16%计算的罚息。事实和理由:2017年5月27日，李志民与上海安趣盈科技有限公司〔曾用名：安趣盈（上海）投资咨询有限公司〕、北京乐融多源信息技术有限公司、乐融多源（北京）科技有限公司签署《借款服务协议》一份，约定李志民将使用乐融多源公司旗下p2p平台积木盒子（互联网域名为www.jimubox.com）发布借款需求。2017年5月27日，李志民与积木盒子平台注册用户（以下简称出借人）签署《借款协议》一份，约定李志民向出借人借款5000元，借款期限为2017年5月27日起至2018年5月28日止，借款年利率为9.5%，还款方式为分12期并按月等额本息偿还；若李志民连续或累计逾期还款达到三次的，出借人有权主张借款提前到期，李志民须承担借款本金总额10%的违约金，并支付以剩余应付金额为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍计算的罚息。后李志民连续逾期，未按时还款，出借人于2017年9月29日开始逐期将对李志民享有的债权转让给盛元资产公司。截至2017年12月27日，盛元资产公司共受让借款本金3794.02元及应付利息99.93元。盛元资产公司受让债权后催收债权未果，于2018年6月20日向广州仲裁委员会申请仲裁。广州仲裁委员会依法审理后作出（2018）穗仲网案字第14267号裁决书，要求李志民支付盛元资产公司借款本金、利息、违约金等费用。因李志民未按裁决书履行给付义务，盛元资产公司依法向福建省莆田市中级人民法院申请强制执行上述裁决书。2018年8月14日，福建省莆田市中级人民法院以仲裁程序违反法律规定为由，裁定不予执行上述裁决书。依据《仲裁法》第九条规定：“裁决被人民法院依法裁定撤销或者不予执行的，当事人就该纠纷可以根据双方重新达成的仲裁协议申请仲裁，也可以向人民法院起诉”，特提起诉讼。 李志民未到庭应诉，也未作答辩及提供有关证据材料。 盛元资产公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《借款协议》一份、放款的交易明细一份、《债权转让协议》一组、债权转让通知一组、裁决书一份、执行裁定书一份、《借款服务协议》一份、李志民还款的交易明细三份。本院经审查认为，上述证据真实、合法，可以证明盛元资产公司的主张。 李志民未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年5月27日，李志民作为甲方与作为乙方的安趣盈（上海）投资咨询有限公司、作为丙方的北京乐融多源信息技术有限公司、作为丁方的乐融多源（北京）科技有限公司签订《借款服务协议》一份，约定：甲方有一定的资金需求，并同意通过积木盒子网站向其注册投资人发布借款要约；乙方为甲方提供信用咨询、居间及管理服务（包括但不限定于向特定出借人提供乙方对甲方的借款资质的评价，促成甲方与特定出借人之间的交易等）；乙方推荐甲方在积木盒子平台上向特定的出借人匹配借款，丙方收到甲方信息后在积木盒子平台上展示并发起融资为甲方提供个性化的融资服务，丁方为甲方的线上融资提供技术服务与支持；如经乙方推荐丙方审核，前述借款匹配成功，甲方、丙方及出借人将通过积木盒子平台共同签署线上《借款协议》，甲方应遵守积木盒子平台各项规则；乙方推荐甲方在积木盒子平台借款，借款金额为5000元，借款期限为12个月；甲方每月还款金额（不含本协议第三条约定的服务费用、第四条约定的逾期与催收服务费用）为438.41元，因计算方式原因，每月实际还款金额会有浮动，但还款总金额不变，具体以甲方在积木盒子账户提示的本金和利息标示数额之和为准；鉴于在为甲方匹配积木盒子平台借款的过程中，乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一，并且乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，并向甲方提供贷后管理服务，因此，甲方应向乙方按期支付相应咨询费和风险评估费；同时，丙方为甲方提供平台匹配借款的居间服务，因而甲方应向丙方支付融资服务费；丁方为甲方通过积木盒子平台融资事宜提供技术支持与服务，因而，甲方应向丁方支付技术服务费；乙方月咨询费共计1560元，不足一个月的按一个月计，乙方风险评估费为融资金额的3%，即150元，丙方融资服务费为融资金额的0.4%，即20元，丁方技术服务费为融资金额的1.6%，即80元，于甲方取得借款当日自其取得的借款中一次性支付；甲方应于每期偿还本息时，按时向乙方支付该笔本息相应还款期内的月咨询费；甲方同意在出借人通过积木盒子平台向甲方支付借款本金的当日向乙方、丙方、丁方支付风险评估费、融资服务费与技术服务费；风险评估费、融资服务费与技术服务费一旦收取不予退还等。 2017年5月27日，李志民作为甲方(借款人)与出借人刘长琴作为乙方、北京乐融多源信息技术有限公司作为丙方通过积木盒子平台使用电子签章软件签订了《借款协议》〔合同编号：LR-JKHT-（2017）-11785331-1-1〕一份,约定丙方为积木盒子平台（互联网域名为www.jimubox.com）的运营管理人,系提供金融信息及相关服务的居间平台服务商，依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；甲方及乙方均为享有完全民事行为能力的主体，且已在丙方平台注册，同意遵守丙方平台的各项行为准则，在充分阅读理解本文本情形下，本着诚信自愿原则签订本《借款协议》；借款本金数额为5000元、用途为其他自由用途、借款年化利率为9.5%、期借款到期日为2018年5月28日、借款期限12个月、合同生效日期为2017年5月27日，月还款金额按还款计划,还款日为自2017年6月起至2018年5月每月的28日；甲方不可撤销地授权丙方委托其指定支付机构将冻结资金划转至甲方或甲方代理人开设的交易结算资金管理账户，划转完毕即视为乙方出借款项的交付义务已履行完毕，亦可视为甲方已经成功收取借款，甲方或甲方代理人是否提取资金不影响债权效力；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息；甲方授权丙方委托其指定的支付机构按还款计划将金额等同于乙方当期应收金额的资金于约定日期划转至乙方交易结算资金管理账户内，划转完毕即视为本期还款支付成功；还款日不受法定假日或公休日影响，还款日或还款期届至必须还款；逾期还款或者违约情形下，甲方还款顺序为违约金、逾期罚息、利息、本金以及服务费等其他应付未付费用；任一还款日当日，甲方或甲方代理人交易结算资金管理账户或指定还款账户余额不足以支付应还款的，则视为逾期；甲方任何一期逾期的，逾期之次日起算的30日（逾期罚息起算日）起，以应付金额为基数按同期银行贷款利率的4倍标准计收逾期罚息，直至全部应付款项清偿完毕；多次逾期的，逾期罚息分别计算，逾期还款到达或者超过30天、连续或累计逾期达到三次的，乙方有权宣告借款提前到期，乙方在此委托丙方代为行使宣告借款提前到期的相关权利；逾期罚息起算日之前，甲方应向乙方以本协议约定标准支付利息；借款期间内，逾期罚息可根据积木盒子平台相关规则的变化进行调相应调整，如相关规则发生变化，则积木盒子平台会在网站公示该等规则的变化；逾期产生的逾期罚息不计利息；债权存续期间，乙方有权将其所持有的全部或部分债权在其积木盒子平台上进行转让，签署相关《债权转让合同》，该《债权转让合同》视为本协议的补充协议，用以载明债权人变更事项；乙方在此委托丙方，《债权转让合同》一经签订，即由丙方通过其网络管理系统向甲方注册账号发出债权转让通知消息（站内短信）或电子邮件（如有），该等消息或电子邮件一经发出即视为债权转让通知送达甲方，债权转让自通知送达即时对甲方发生债权转让的效力；甲方确认，乙方将其持有债权出让给第三方，则该第三方即就其收购的债权成为合法的债权持有人，有权向甲方主张此等债权，甲方不得就该第三方的债权人地位进行任何形式的抗辩；甲方严重违约情形下乙方有权提前终止本协议，宣告借款提前到期，同时，甲方应向乙方支付借款本金总额10%的违约金，甲方应在乙方宣告借款提前到期后三日内向乙方一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和违约金，三日期限届满当日未能完成还款的视为逾期，依照本协议约定支付逾期罚息等。 2017年5月27日，出借人刘长琴通过积木盒子网站支付借款5000元，在扣除应支付给乙方安趣盈（上海）投资咨询有限公司的风险评估费150元、丙方北京乐融多源信息技术有限公司的融资服务费20元、丁方乐融多源（北京）科技有限公司的技术服务费80元后，李志民收到借款4750元。尔后，因出借人刘长琴资金周转需要，案外人于年信受让了刘长琴享有的对李志民的债权，后案外人吴玉涛、黄成高再从于年信处受让了债权，后盛元资产有限公司再从吴玉涛、黄成高处受让了债权，并与吴玉涛、黄成高签订《债权转让协议》，具体是：2017年9月29日转让本金408.37元、利息30.02元，2017年10月29日转让本金411.6元、利息26.79元，2017年11月29日转让本金414.86元、利息23.53元，2017年12月27日转让本金2559.19元、利息19.59元。积木盒子网站根据《借款协议》将债权转让通知李志民。李志民依约还款至2017年8月28日，自2017年9月28日起未依约还款。 后盛元资产公司向中国广州仲裁委员会申请仲裁。中国广州仲裁委员会于2018年6月21日受理仲裁申请，并于2018年6月29日作出（2018）穗仲网案字第14267号裁决书，裁决：（一）李志民向北京盛元承安资产管理有限公司偿还借款本金3794.02元；（二）李志民向北京盛元承安资产管理有限公司支付借款利息（截至2017年12月27日的利息100.22元，利息按合同约定的标准计至2018年5月6日）、违约金500元及逾期利息（逾期利息以3794.02元为本金按照中国人民银行公布的金融机构计收同期同类贷款利率4倍的标准，从2018年5月7日起至实际清偿之日止），且利息、逾期罚息和违约金的总和，以年利率24%为限；（三）本案仲裁费200元，由李志民负担（该费用已由北京盛元承安资产管理有限公司预缴，本会不作退回，由李志民迳付北京盛元承安资产管理有限公司）。后盛元资产公司于2018年8月7日向福建省莆田市中级人民法院申请执行上述裁决。福建省莆田市中级人民法院于2018年8月14日作出（2018）闽03执698号执行裁定书，裁定：不予执行中国广州仲裁委员会作出的（2018）穗仲网案字第14267号仲裁裁决。盛元资产公司遂于2020年7月8日诉至本院，提出上述诉讼请求。 本院认为,李志民向出借人刘长琴借款5000元，双方的借贷关系有《借款服务协议》、《借款协议》、交易明细为凭，事实清楚，应予以认定。依据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让”。出借人刘长琴将其对李志民享有的债权转让给于年信，于年信再把相关债权转让给吴玉涛、黄成高，吴玉涛、黄成高再把相关债权转让给盛元资产公司，且李志民作为债务人也收到债权转让的通知，故盛元资产公司作为原告的诉讼主体适格。对于盛元资产公司的诉讼请求一，盛元资产公司主张李志民借款5000元，已还本金1205.98元，尚欠借款本金3794.02元，主张李志民尚欠利息99.93元，有盛元资产公司提供的借款协议等为证，本院予以支持。对于盛元资产公司的诉讼请求二，根据《借款协议》第十三条约定，李志民仅归还三期款项，已构成违约，故盛元资产公司要求李志民支付违约金500元，本院予以支持。对于盛元资产公司的诉讼请求三，根据《借款协议》第七条约定，因李志民未按《借款协议》期限还款，自2017年9月28日起已不履行还款义务，盛元资产公司主张按尚欠本金总额3794.02元自2018年5月7日支付利息，本院予以支持。至于盛元资产公司主张按年利率16%计算利息问题，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率(LPR)，故涉案3794.02元的利息从2018年5月7日起至2019年8月19日止可按年利率16%计，从2019年8月20日起至还清之日止的利息按全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率4倍计，超出年利率16%，则按年利率16%计。盛元资产公司主张的利息、违约金、罚息之和均未超过借款本金5000元按年利率24%计算的利息，予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、李志民应在本判决生效之日起五日内偿还给北京盛元承安资产管理有限公司借款本金3794.02元、利息99.93元； 二、李志民应在本判决生效之日起五日内支付给北京盛元承安资产管理有限公司违约金500元； 三、李志民应在本判决生效之日起五日内支付给北京盛元承安资产管理有限公司罚息，即以借款本金3794.02元为基数，其中从2018年5月7日起至2019年8月19日止按年利率16%计；从2019年8月20日起至还清之日止罚息按全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率4倍计，如按全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率4倍计超出年利率16%，则按年利率16%计；上述利息、违约金、罚息总和不得超过按年利率24%计算的金额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元,减半收取25元,由李志民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王德辉 二〇二〇年七月三十一日 书记员  郑月杪 附：本案相关的法律法规及特别提示 一、本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。