福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初1786号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行，住所地邵武市八一路45号。 负责人：黄宗毅，行长。 委托诉讼代理人：程文疆，男，该行职员，住邵武市。 委托诉讼代理人：林昱，男，该行职员，住邵武市。 被告：童世泉，男，1978年1月25日出生，汉族，住邵武市。 被告：张丽玲，女，1983年4月27日出生，汉族，住邵武市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行（以下简称邵武市邮储银行）与被告童世泉、张丽玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵武市邮储银行的委托诉讼代理人程文疆到庭参加诉讼，被告童世泉、张丽玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邵武市邮储银行向本院提出诉讼请求：1．解除原、被告于2017年9月21日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》；2．被告童世泉、张丽玲立即共同归还原告的借款本金人民币459009.56元，并支付自2020年2月12日起至借款还清之日止按年利率24%计算的利息、违约金；3．如被告童世泉、张丽玲未履行上述还款义务，原告有权依法对抵押物即被告童世泉所有的坐落于邵武市［产权证号：邵武市房权证昭古字第××号；土地证号：邵武市国用（2006）第Ｓ24517号］进行折价或拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。事实和理由：童世泉、张丽玲系夫妻关系。经童世泉、张丽玲申请，邵武市邮储银行与童世泉、张丽玲于2017年9月21日签订《个人最高额综合授信合同》及《个人最高额抵押合同》。上述合同约定：邵武市邮储银行向童世泉、张丽玲提供663000元的最高综合授信限额，有效期为2017年9月21日至2022年9月21日，童世泉、张丽玲以其所有的位于邵武市房产为童世泉、张丽玲与邵武市邮储银行签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权的律师费等。同日，在《个人最高额综合授信合同》的授信期限和额度内，邵武市邮储银行与童世泉、张丽玲签订了《个人额度借款合同》，约定了授信额度、额度期限、利息计算方式和违约责任、违约金计算方式等事项。2017年9月28日，就抵押的房产办理了抵押登记手续。借款后，童世泉未按约支付本息。经邵武市邮储银行催讨，童世泉仍拒不支付。因童世泉、张丽玲未按约履行支付利息义务，构成违约。依据合同约定，邵武市邮储银行有权解除合同，要求童世泉、张丽玲提前归还借款本息。截至2020年6月8日童世泉、张丽玲尚欠借款本金459009.56元、利息及罚息11035.89元、违约金33150元。 童世泉、张丽玲未答辩。 邵武市邮储银行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据： 证据1．《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》，拟证明童世泉、张丽玲借款的额度、期限、用途、利率、还款方式、违约责任等。 证据2．《个人最高额抵押合同》，拟证明童世泉、张丽玲以其所有的位于邵武市房产为《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保。 证据3．邵武市房权证昭古字第××号房产证、邵武市国用（2006）第Ｓ24517号土地使用权证、闽（2017）邵武市不动产证明第0012673号他项权证，拟证明抵押房产的权属以及抵押的房产办理了抵押登记。 证据4．客户贷款台账及中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议，拟证明从2019年2月12日到2020年1月17日童世泉、张丽玲通过邮储电子银行分11次向邵武市邮储银行借款509000元，借款期限12个月。 证据5．拖欠本息清单，拟证明截至2020年6月8日拖欠的本金和利息、罚息等。 证据6．结婚证，拟证明童世泉、张丽玲系夫妻关系。 童世泉、张丽玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。邵武市邮储银行所举上述六组证据，来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 童世泉、张丽玲未提供证据。 根据上述采信的证据及当事人在法庭上的陈述，对本案事实认定如下： 童世泉、张丽玲于2006年2月16日登记结婚。2017年9月21日，邵武市邮储银行与童世泉、张丽玲签订编号为ZGSX.3599953Q217096243998《个人最高额综合授信合同》、编号为359953Q317096787298的《个人最高额抵押合同》和编号为3599953Q217096243998的《个人额度借款合同》。 《个人最高额综合授信合同》约定，邵武市邮储银行（授信人、乙方）向童世泉（受信人、甲方）提供的最高额授信限额为663000元，本合同项下授信限额适用于童世泉与邵武市邮储银行发生的贷款业务及其他授信业务；有效期为2017年9月21日至2022年9月21日，童世泉与邵武市邮储银行在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定；受信人使用本合同项下授信限额的，应根据授信人提供的各业务品种提交单项业务申请，授信人依照相关具体业务规定对该申请进行审核，经审核同意的，双方另行签订单项业务合同，授信人根据单项业务合同向受信人提供贷款及其他授信业务；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准；编号为359953Q317096787298的《个人最高额抵押合同》作为本合同的有效组成部分，为本合同项下单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的其他有关费用；修改或解除本合同应经双方协商一致并采用书面形式。童世泉、张丽玲均在该合同甲方签名处签字并加盖手印。 《个人最高额抵押合同》约定，为确保债务人童世泉、张丽玲与抵押权人邵武市邮储银行于2017年9月21日签订的编号为ＺＧＳＸ.3599953Ｑ217096243998《个人最高额综合授信合同》及其项下各单业务合同的履行，童世泉、张丽玲愿意提供663000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2017年9月21日至2029年9月21日；最高额抵押担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用等；抵押物为童世泉所有的坐落于邵武市房产（房产证号：邵武市房权证昭古字第××号）。2017年9月28日办理了抵押登记，他项权证号为闽（2017）邵武市不动产证明第0012673号。童世泉和张丽玲分别在合同甲方抵押人和共有人处签名并加盖手印。 2017年9月21日，童世泉、张丽玲（借款人、甲方）与邵武市邮储银行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》，约定：本合同系童世泉、张丽玲与邵武市邮储银行于2017年9月21日签订的编号为ZGSX.3599953Q217096243998《个人最高额综合授信合同》（简称主合同）项下的单项业务合同，本合同生效后主合同约定的双方权利义务不受本合同影响，本合同未尽事宜应按主合同的有关条款解释或办理；本合同项下授信额度金额为460000元，在额度支用期内童世泉、张丽玲可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2017年9月21日至2027年9月21日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于童世泉、张丽玲未按合同约定日期偿还的贷款本金，邵武市邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；邵武市邮储银行有权将童世泉、张丽玲的还款首先用于偿还本合同约定的应由童世泉、张丽玲承担而由邵武市邮储银行垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；童世泉未按期支付与邵武市邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，邵武市邮储银行有权单方面解除合同，要求童世泉支付本合同金额5%的违约金。童世泉、张丽玲均在该合同甲方签名处签字并加盖手印。2017年9月28日，童世泉向邵武市邮储银行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷，双方并签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份，作为《个人额度借款合同》的附加协议。 2019年2月12日至2020年1月17日邵武市邮储银行向童世泉发放11笔借款，分别于2019年2月12日发放借款90000元，2019年2月13日发放借款70000元，2019年2月14日发放借款96000元，2019年10月28日发放借款10000元，2019年11月27日发放借款10000元，2019年11月28日发放借款50000元，2019年11月29日发放借款29000元，2020年1月14日发放借款27000元，2020年1月15日发放借款43000元，2020年1月16日发放借款42000元，2020年1月17日发放借款42000元，共计向童世泉发放借款509000元。借款后，童世泉于2020年1月15日归还7954.32元，于2020年1月16日归还42036.12元，共计归还借款本金49990.44元。借款到期后，童世泉、张丽玲未能按约支付借款本息，构成违约。截至2020年6月8日，尚欠邵武市邮储银行借款本金459009.56元、利息及罚息11035.89元以及相应违约金。 本院认为，邵武市邮储银行与童世泉、张丽玲签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且《个人最高额抵押合同》已办理了抵押登记，上述合同均合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，邵武市邮储银行依约向童世泉发放了贷款，履行了自己的义务。童世泉、张丽玲未按约定履行义务，构成违约。现邵武市邮储银行诉请童世泉、张丽玲归还借款本息并支付违约金，享有对抵押物的优先受偿权，解除《个人额度借款合同》，本院予以支持。邵武市邮储银行诉请解除《个人最高额综合授信合同》，因与《个人最高额综合授信合同》的约定不符，不予支持。童世泉、张丽玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行与童世泉、张丽玲于2017年9月21日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3599953Q217096243998）； 二、童世泉、张丽玲应于本判决生效之日起十日内共同归还中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行借款本金459009.56元，并支付自2020年2月12日起至借款还清之日止按年利率24%计算的利息、违约金； 三、若童世泉、张丽玲未能按上述第二项的规定履行义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行有权以童世泉所有的坐落于邵武市房产［房产证号：邵武市房权证昭古字第××号，土地使用权证号：邵武市国用（2006）第Ｓ24517号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8832元，减半收取4416元，由童世泉、张丽玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 徐希法 二〇二〇年七月二十四日 法官助理 高 芳 书 记 员 陈莉莉