河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初1821号原告南阳市宛城区农村信用合作联社，住所地南阳市新华东路1188号。法定代表人王玉忠，任理事长职务。委托代理人侯卫华，系宛城区农村信用社客户经理。被告金永来，男，汉族，1962年3月4日出生，户籍住址南阳市宛城区。被告冯国文，女，汉族，1963年4月3日出生，户籍住址河南省新野县。被告金保国，男，汉族，1973年10月1日出生，户籍住址南阳市宛城区。被告张付珍，男，汉族，1956年3月3日出生，户籍住址南阳市宛城区。被告邢云，女，汉族，1965年4月10日出生，住南阳市宛城区。原告南阳市宛城区农村信用合作联社与被告金永来、冯国文、金保国、张付珍、邢云、李小静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向被告金永来、冯国文、金保国、张付珍、邢云送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。在审理中，原告当庭撤回了对被告李小静的起诉。本院依法适用简易程序，于2020年6月1和6月30日分两次公开开庭审理了本案。原告南阳市宛城区农村信用合作联社的委托代理人侯卫华以及被告邢云到庭参加了诉讼，被告金永来、冯国文、金保国、张付珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳市宛城区农村信用合作联社诉称：被告金永来于2016年5月30日在原告处申请贷款27万元，属保证担保贷款，2018年5月27日到期，由冯国文、金保国、张付珍、邢云、李小静提供连带责任保证担保，从2016年5月30日起至今利息未结。贷款到期后经原告客户经理多次催要，被告至今分文未付。请求：1、判令被告立即偿还原告借款27万元及利息、罚息；2、判令借款人金永来承担还款的全部责任，担保人冯国文、金保国、张付珍、邢云承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费等一切诉讼费用。被告邢云辩称：2015年贷款是我担保的，也去照过相签过字，到期后换约了，我就没去担保了，现在不知道为什么起诉我了，我不应该承担担保责任，我的个人征信之前在信用社都不过关，我不能提供担保了又增添的担保人李小静。被告金永来、冯国文、金保国、张付珍未应诉，在法定期限内亦未向法庭提交答辩意见。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交证据如下：1、“金燕快贷通”业务申请书、借款人承诺书、担保承诺书；2、个人借款合同、最高额保证合同；3、借款借据、贷款入账通知单、个人现金支取交易单，贷款面谈面签影像备案资料。以上证据证明借款人及担保人应当偿还原告借款本金27万元及截至起诉之日的利息。被告邢云对原告的证据发表质证称：担保承诺书、保证合同上的名字不是我签的，照片上的人是我，但是我2016年的时候没有去照过相。对其他证据不发表意见。被告金永来、冯国文、金保国、张付珍缺席，视为放弃质证权利和举证权利。庭审中，因被告邢云对原告提交的担保承诺书、保证合同上的签名有异议，认为不是本人签的，经法庭当庭告知异议人邢云，如对签名有异议，应在庭审后三日内提交书面笔迹鉴定申请，逾期视为放弃鉴定权利，但被告邢云在庭审后并未向法庭申请笔迹鉴定。根据原、被告的诉辩意见以及原告的举证、被告邢云的质证，本院对有关证据分析认证如下：对原告提交的证据1《“金燕快贷通”业务申请书》、《借款人承诺书》、《担保承诺书》，能够证明借款人申请办理贷款，担保人冯国文、金保国、张付珍、邢云等人自愿提供担保的事实．证据2《个人借款合同》、《最高额保证合同》能够证明借款人及担保人与原告签订借款担保合同的事实。证据3借款借据、贷款入账通知单、个人现金支取交易单能够证明原告按照合同约定向借款人发放贷款27万元的事实。上述证据能够相互印证，反映了借款人申请贷款、担保人自愿担保，借款人及担保人与原告签订借款担保合同以及原告向借款人发放贷款的事实，故本院对原告提交证据所证明的基本事实予以认定。被告邢云虽对其签名笔迹有异议，但并未提交相反证据予以证明，故本院对其异议意见不予认定。经审理查明：2016年5月26日，借款人金永来向原告南阳市宛城区农村信用合作联社申请“金燕快贷通”贷款27万元。同日担保人冯国文、金保国、张付珍、邢云等人向原告南阳市宛城区农村信用合作联社出具《担保承诺书》，同意为借款人金永来在原告处申请农户“金燕快贷通”贷款27万元、期限24个月提供连带责任保证担保。2016年5月30日，贷款人南阳市宛城区农村信用合作联社（官庄信用社）与借款人金永来签订《个人借款合同》一份，约定（摘抄）：本合同项下的贷款期限为24个月，自2016年5月30日起至2018年5月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原贷款利率基础上加收50％（即月利率13.95‰）。2016年5月30日，债权人南阳市宛城区农村信用合作联社（官庄信用社）与保证人冯国文、金保国、张付珍、邢云等人签订《最高额保证合同》，约定（摘抄）：为确保金永来（下称债务人）与债权人在2016年5月30日至2018年5月30日期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾柒万元，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。上述合同签订后，2017年5月27日，原告向被告金永来发放了27万元贷款，打入金永来在南阳市××××信用社621585187100118000账户内，约定到期日为2018年5月27日。原告向被告金永来发放该笔贷款后，被告金永来并未向原告偿还本息，原告遂将借款人及保证人诉至本院。本院认为：原告与被告金永来签订的《个人借款合同》以及原告与被告冯国文、金保国、张付珍、邢云签订的《最高额保证合同》，系双方自愿，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同。（1）原告向被告金永来发放27万元借款后，被告金永来不按合同约定偿还借款本息的行为属违约行为。故原告要求被告金永来偿还借款27万元，并要求按合同约定利率支付利息理由正当，本院予以支持，其中被告金永来应对借款本金27万元按月利率9.3‰支付从2017年5月27日至2018年5月27日期间的利息，并从2018年5月28日起按月利率13.95‰支付逾期利息，至借款还清之日为止。（2）被告冯国文、金保国、张付珍、邢云作为保证人，根据《最高额保证合同》的约定，应当对该笔借款本息承担连带清偿责任。保证人承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。被告邢云辩称没有为本案借款提供担保没有相应证据支持，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告金永来偿还原告南阳市宛城区农村信用合作联社借款本金27万元，并按月利率9.3‰支付2017年5月27日至2018年5月27日期间的利息，按月利率13.95‰支付2018年5月28日起至借款付清之日的逾期利息。二、被告冯国文、金保国、张付珍、邢云对上述借款本息承担连带清偿责任。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。案件受理费3557元，由被告金永来、冯国文、金保国、张付珍、邢云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  梁延东二〇二〇年七月七日书记员  兰春阳