福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4362号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行，住所地龙岩市新罗区华莲路138号金融中心B1幢，统一社会信用代码:913508006740389961。 负责人:黄晓健，行长。 委托诉讼代理人：范圣平,福建金灶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赖春燕，福建金灶律师事务所律师。 被告：罗以明，男，1967年8月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告:罗菊兰，女，1974年9月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行（以下简称“邮储银行龙岩市分行”）与被告罗以明、罗菊兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙岩市分行的委托诉讼代理人赖春燕到庭参加诉讼，被告罗以明、罗菊兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行龙岩市分行向本院提出诉讼请求：1、判令罗以明、罗菊兰立即偿还邮储银行龙岩市分行借款本金456516.33元并支付从2020年3月24日起至实际给付之日止、以456516.33元为本金、按年利率10.29%计算的利息及从2020年4月24日起至实际给付之日止、以尚欠的利息的为准、按年利率10.29%计算复利（执行时扣除已支付利息336.73元）。2、判令罗以明、罗菊兰支付邮储银行龙岩市分行律师代理费20000元。3、判令邮储银行龙岩市分行对罗以明、罗菊兰坐落于龙岩市新罗区（阳光都汇）阳明楼1407号、1409号的房屋及-1层Ｃ22的车位拍卖、折价或变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年2月16日，罗以明、罗菊兰与邮储银行龙岩市分行签订了《个人额度借款合同》，合同约定借款额度为60万元，额度存续期限为156个月，自2017年2月16日起至2030年2月16日止。借款合同第6条第2款约定，罚息利率为约定利率1.5倍，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利;合同第15条约定，因邮储银行龙岩市分行违约而产生的律师费用由罗以明、罗菊兰承担。同时，罗以明、罗菊兰与邮储银行龙岩市分行签订了《个人最高额担保合同》，以坐落于龙岩市新罗区（阳光都汇）阳明楼1407、1409号的房产及-1层Ｃ22车位（房产证号：房权证字第××）作为抵押担保，并且办理了抵押登记手续，邮储银行龙岩市分行也取得了上述房产的抵押权。2017年2月24日，罗以明、罗菊兰向邮储银行龙岩市分行申请支用贷款60万元，约定贷款期限为120个月，自2017年2月24日至2027年2月24日止，贷款年利率6.86%，以等额本息的方式还款。邮储银行龙岩市分行依约将60万元的贷款发放给罗以明、罗菊兰。该笔贷款尚欠本金456516.33元，利息支付至2020年3月23日。2020年4月24日罗以明、罗菊兰支付利息336.73元。为此，邮储银行龙岩市分行经催讨未果遂具状法院，请求判如所请。 罗以明、罗菊兰未作答辩，亦未提供证据。 邮储银行龙岩市分行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了个人消费贷款申请表、身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房产证、土地证、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款单及借据、个人贷款还款流水清单、委托代理协议、转账凭证回单、发票等证据；罗以明、罗菊兰对邮储银行龙岩市分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对邮储银行龙岩市分行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行龙岩市分行主张的事实一致。另查明，《个人额度借款合同》第六条约定：“借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利”。第七条约定：（一）还款顺序：对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按照费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序还款。邮储银行龙岩市分行因本案诉讼支出律师费20000元。 本院认为，邮储银行龙岩市分行与罗以明、罗菊兰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。借款期限内，罗以明、罗菊兰未按合同约定按时归还贷款及利息，构成违约，侵害了邮储银行龙岩市分行的合法债权。邮储银行龙岩市分行主张罗以明、罗菊兰返还尚欠的借款本金，并支付利息、罚息及复利，具有事实与法律依据,本院予以支持，但前述利息、复利的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。同时，《个人额度借款合同》约定若借款人违约未还款，则贷款人有权要求借款人赔偿其为实现债权而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。现邮储银行龙岩市分行主张罗以明、罗菊兰支付其因本案诉讼支出律师代理费，于法有据，应予支持。邮储银行龙岩市分行作为房屋他项权利人依法有权在罗以明、罗菊兰不履行债务时，要求将抵押物即坐落于龙岩市新罗区（阳光都汇）阳明楼1407、1409号的房产及-1层Ｃ22车位折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，邮储银行龙岩市分行的诉讼请求有理，本院予以支持。罗以明、罗菊兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、罗以明、罗菊兰应于本判决生效之日起三十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行借款本金456516.33元，并支付自2020年3月24日起至款清结之日止以456516.33元为本金、按照年利率10.29%计算的罚息及以尚欠的利息为本金、按照年利率10.29%计算的复利（已支付336.73元应抵扣利息，借款期间利息和复利的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 二、罗以明、罗菊兰应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行因本案诉讼产生的律师费20000元。 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行有权就罗以明、罗菊兰名下位于龙岩市新罗区（阳光都汇）阳明楼1407、1409号的房产及-1层Ｃ22车位（房产证号：房权证字第××）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8565元，减半收取计4282.5元，由罗以明、罗菊兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二〇年七月十七日 书记员 谢珊珊（代） 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。