福建省云霄县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0622刑初41号 公诉机关福建省云霄县人民检察院。 被告人黄溪源，男，1965年1月5日出生于福建省云霄县，汉族，中专文化，住福建省云霄县。因涉嫌信用卡诈骗于2019年4月28日被刑事拘留，同年6月5日变更为取保候审，2020年5月15日被逮捕。现羁押于长泰县看守所。 被告人黄溪源被控信用卡诈骗一案，福建省云霄县人民检察院于2020年1月10日以云检二部刑诉[2019]24号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案受理，于2020年2月21日公开开庭审理了本案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，转为普通程序，于2020年6月28日再次公开开庭审理了本案。云霄县人民检察院指派检察员方进权出庭支持公诉，被告人黄溪源到庭参加诉讼。期间，因不可抗拒原因，使案件无法继续审理，本院于2020年1月23日裁定中止审理，同年6月24日恢复审理。现已审理终结。 云霄县人民检察院指控，2017年10月份以来，被告人黄溪源明知没有还款能力，仍大量透支其持有的多家银行信用卡，透支本金人民币116690.57元，经发卡行多次有效催收无法归还。 以上事实，公诉机关提供了户籍证明、催收记录等书证、到案经过、证人李某等人的证言、被告人黄溪源的供述和辩解等证据为证，认为被告人黄溪源的行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。案发后，黄溪源自动到案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。黄溪源自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。提请依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，依法判处。 被告人黄溪源对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，请求从轻处罚。 经审理查明，2017年10月份以来，被告人黄溪源明知没有还款能力，仍大量透支其持有的多家银行信用卡，透支本金达人民币116690.57元，经发卡行多次有效催收无法归还。具体事实如下： 一、2010年8月，被告人黄溪源向中国工商银行云霄县支行申领一张卡号为62×××33的信用卡后，明知自己没有还款能力仍超过规定期限大量透支该信用卡。自2018年初开始，中国工商银行云霄县支行多次通过电话、信函及上门等方式向黄溪源催收，其超过三个月仍不归还透支本金2984.69元。 二、2010年8月4日，被告人黄溪源在中国建设银行云霄县支行申领一张卡号为53×××79的信用卡后，明知自己没有还款能力仍超过规定期限大量透支该信用卡。自2017年10月份开始，中国建设银行云霄县支行多次通过电话、信函及上门等方式向黄溪源催收，其超过三个月仍不归还透支本金39688.9元。 三、2010年9月22日，被告人黄溪源向中国农业银行云霄县支行申领一张卡号为62×××42的信用卡后，明知自己没有还款能力仍超过规定期限大量透支该信用卡。自2018年初开始，中国农行银行云霄县支行多次通过电话、信函及上门等方式向黄溪源催收，其超过三个月仍不归还透支本金41707.98元。 四、2013年2月22日，被告人黄溪源向中国邮政储蓄银行云霄县支行申领一张卡号为62×××14的信用卡后，明知自己没有还款能力仍超过规定期限大量透支该信用卡。自2017年10月份开始，中国邮政储蓄银行云霄县支行多次通过电话、信函及上门等方式向黄溪源催收，其超过三个月仍不归还透支本金24520元。 五、2013年3月29日，被告人黄溪源向中国农业银行云霄县支行申领一张卡号为62×××93的信用卡后，明知自己没有还款能力仍超过规定期限大量透支该信用卡。自2018年初开始，中国农行银行云霄县支行多次通过电话、信函及上门等方式向黄溪源催收，其超过三个月仍不归还透支本金7789元。 案发后，被告人黄溪源于2019年4月28日经公安机关传唤后到案接受调查。 另查明，在本案审理期间，被告人黄溪源归还中国工商银行云霄县支行信用卡62×××33的透支本金2984.69元；归还中国建设银行云霄县支行信用卡53×××79的透支本金2000元；归还中国农业银行云霄县支行信用卡62×××42、62×××93的透支本金1650元、900元；归还中国邮政储蓄银行云霄县支行信用卡62×××14的透支本金2200元。 以上事实，被告人黄溪源在开庭审理过程中亦无异议，并有经查证属实的云霄县公安局出具的到案经过、情况说明、本院（2018）闽0622民初2322号民事调解书、户籍证明、前科（劣迹）查询表，中国邮政储蓄银行云霄支行、中国工商银行股份有限公司云霄支行、中国建设银行股份有限公司云霄支行、中国农业银行股份有限公司云霄支行出具的立案申请书、信用卡逾期上门催收通知书及工作人员上门催收照片、催收记录、银行流水账单、信用卡申请表、调查审查审批表、个人信用报告等材料；证人李某、方某、黄某、钟某的证言；被告人黄溪源的供述和辩解等证据为证，足以认定。 本院认为，被告人黄溪源以非法占有为目的，没有还款能力，超过规定期限透支多张信用卡，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，应当认定为恶意透支，透支金额达人民币116690.57元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，依法应追究其刑事责任，责令其退赔四家发卡银行的经济损失。案发后，黄溪源能主动到案并如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。黄溪源当庭认罪，归还部分透支本金，可酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条，以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款第一项、第七条、第八条、第九条,及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下： 一、被告人黄溪源犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，限本判决生效后一个月内缴纳（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月15日起至2021年5月6日止）。 二、责令被告人黄溪源退赔中国邮政储蓄银行云霄支行透支款22320元；退赔中国农业银行股份有限公司云霄支行透支款46946.98元；退赔中国建设银行股份有限公司云霄支行透支款37688.9元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  吴连旺 人民陪审员  李晓明 人民陪审员  林 茵 二〇二〇年七月二十一日 法官 助理  陈宇新 书 记 员  陈潮云 附相关法律及司法解释条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的。 第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害 信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 第三款具有以下情形之一的，应当认定为刑法第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 《最高人民法院关于处理自首和立功 具体应用法律若干问题的解释》 第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。 （一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。 犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。 并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。 犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。 （二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。 犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。 共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。 犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首；但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。 第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。