四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初1932号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：任秋蓉，行长。 委托诉讼代理人：唐雯，女，1992年9月15日出生，汉族，住成都市天府新区，该行员工。 被告：熊吉云，男，1965年2月2日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：何永国，男，1953年12月1日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告熊吉云、何永国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人唐雯到庭参加了诉讼，被告熊吉云、何永国经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的编号为：2017年南农嘉支本借字第056号《个人借款合同》；2、依法确认原告与被告签订的合同编号为：2017年南农嘉支本抵字第056号《最高额抵押合同》有效；3、被告偿还原告借款本金300000.00元，并支付截止2020年03月23日利息50438.87元，自2020年03月24日起至借款还清之日止按借款合同约定支付借款利息、逾期利息及罚息；4、确认原告对借款抵押物【房屋所有权证号：南房权证南监字第××号、南房权证南监字第××号；国有土地使用证号：南充市国用（2006）第××号、南充市国用（2006）第0023692号】享有优先受偿权：5、被告何永国承担连带偿还责任；6、由被告承担本案诉讼费、公告费、实现债权的评估费、产权过户的税费等所有费用。事实与理由：2017年9月19日，原告与被告熊吉云签订了合同编号为：2017年南农嘉支本借字第056号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款30万元用于装修及购家具家电，借款期限3年（从2017年9月19日至2020年9月18日止），循环使用；贷款利率为月利率6.9‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上上浮50%，按季结息，按计划还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。其中第十二、十三条约定：甲方（即被告）未按本合同约定归还贷款本息，乙方（即原告）有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下的本金、利息和相关费用及处置抵押物。2017年9月19日，原告与被告何永国签订了合同编号为：2017年南农嘉支本抵字第056号《最高额抵押合同》，约定被告何永国以其名下的位于顺庆区为上述熊吉云借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金30万元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等等）ｏ合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号：川（2017）南充市不动产证明第××号。上述合同约定的借款于2017年9月25日借与被告。现被告未按合同约定偿还贷款利息，截至2020年03月23日结欠本金30万元，利息50438.87元。 被告熊吉云、何永国未到庭、未应诉、未答辩。 原告农商银行嘉陵支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人及委托代理人身份证复印件、被告熊吉云、何永国身份证复印件、个人借款申请书、个人借款合同，《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款借据，还款明细，还款明细内容真实，来源合法，与本案具有关联性，被告熊吉云、何永国未到庭视为放弃其诉讼权利，应承担不利法律后果，本院对原告提交的证据予以采信。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院确认如下事实：2017年9月19日，被告熊吉云向原告农商行嘉陵支行提出借款申请，同日双方签订一份《个人借款合同》（编号为：2017年南农嘉本借字第056号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告）提供循环使用借款额度为人民币叁拾万元，借款用途为装修及购家具家电，借款额度支用有效期限自2017年9月19日至2020年9月18日，借款利率按月利率6.9‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按月或按季付息任意还本法；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；具体借款时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。 同日，原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告何永国（甲方）签订《最高额抵押合同》（合同编号2017年南农嘉本抵字第056号），约定被告何永国将其位于南充市顺庆区的非住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕，南充市顺庆区的非住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕用于被告熊吉云该笔借款抵押担保，担保范围为2017年9月19日至2020年9月18日之间的借款最高额本金300000.00元的本息、复利、罚息、违约金等。 2017年9月12日，原、被告就抵押房屋在南充市国土资源局进行抵押登记，并办理了不动产登记证明〔证号为川（2017）南充市不动产证明第××号〕。 2017年9月25日，原告向被告熊吉云签订一份借款借据，原告向被告熊吉云支付300,000.00元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期日期为2020年9月18日。借款后，二被告按期支付了部分借款利息，从2019年3月21日起，二被告未按照约定支付借款利息，截至2020年3月23日欠付利息共计50,438.87元，本金300,000.00元。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告熊吉云、何永国具有完全民事行为能力，双方所签订的两份《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律禁止性规定，合法有效，原告农商银行嘉陵支行要求确认上述合同合法有效，本院予以支持。原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告熊吉云发放贷款300,000.00元，但被告熊吉云未按合同约定的按季结息方式偿还借款利息，故原告起诉要求解除双方签订的《个人借款合同》以及要求被告偿还借款本金300,000.00元、截止2020年3月23日的利息50,438.87元的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以准许。 因双方对罚息的约定未超过法定上限，本院对原告农商银行嘉陵支行要求二被告按照合同约定支付罚息予以支持，因合同约定罚息为该利率上浮50%，按此标准计算利息（包括罚息）为月利率10.35‰〔6.9‰×（100%+50%）〕，原告农商银行嘉陵支行该项诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告农商银行嘉陵支行要求被告何永国承担连带责任问题。因被告何永国系抵押人，以其所有的商铺对案涉借款提供物的担保，故本院对原告农商银行嘉陵支行该项诉请不符合法律规定，本院依法予以驳回。 关于抵押权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，被告向原告农商银行嘉陵支行借款300000.00元并以位于位于南充市顺庆区的非住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕，南充市顺庆区的非住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕为借款本息作最高额抵押，双方为抵押财产办理他项权证，依据上述规定，原告农商银行嘉陵支行可在被告熊吉云、何永国不履行到期债务时在债权范围（300000.00元本金、利息，罚息等范围内）主张优先受偿权。 综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、解除原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告熊吉云签订的《个人借款合同》（编号为：2017年南农嘉本借字第056号）； 二、确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告何永国签订的《最高额抵押合同》（编号为：2017年南农嘉本抵字第056号）有效； 三、被告熊吉云于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行偿还借款本金300,000.00元及截止2020年3月23日的利息50,438.87元，并从2020年3月24日起按照月利率10.35‰计付利息及罚息至该款偿完为止； 四、被告熊吉云不履行第三项支付义务时，依法折价或拍卖、变卖被告、何永国位于南充市顺庆区的非住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕，南充市顺庆区桑园路的非住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有优先受偿的权利； 五、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费3553元，由被告熊吉云、何永国承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  李燕 二〇二〇年七月十六日 书记员  王昊