安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)皖12民终2573号上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司。住所地：安徽省合肥市庐阳区濉溪路118号置地汇丰广场南楼14-15层。统一社会信用代码：913400006679317947（1-1）。负责人：彭建军，副总经理。委托诉讼代理人:万超,安徽江淮律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：岳喜忠，男，1963年5月16日出生，汉族，住安徽省太和县。委托诉讼代理人：张锡鼎，太和县城关镇法律服务所法律工作者。上诉人中国人民人寿保险股份有限公司安徽分公司(以下简称保险公司)与被上诉人岳喜忠人身保险合同纠纷一案，不服安徽省太和县人民法院（2020）皖1222民初1892号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1.依法撤销（2020）皖1222民初1892号民事判决，改判驳回岳喜忠的诉讼请求；2.诉讼费用由岳喜忠负担。岳喜忠答辩意见为：原审法院认定事实清楚，适用法律正确，建议驳回上诉，维持原判。岳喜忠向原审法院诉讼请求：1、请求人民法院判令人保寿险安徽省分公司按约履诺，偿付岳喜忠保险金100000元；2、并承担本案诉讼费用。原审法院认定事实：2017年2月21日，孔得蓝与人保寿险安徽省分公司签订险种为“人保寿险无忧一生重大疾病保险”的《保险合同》一份，保险合同号为340202474181008，被保险人为岳喜忠，保险期间为终身，交费期间为15年，保险金额为100000元，每期保费为6840元。“人保寿险无忧一生重大疾病保险”条款关于保险责任约定：“2.4保险责任在本合同有效期内,我们承担如下保险责任：重大疾病保险金：被保险人自本合同生效(或最后复效)之日起180日内因疾病,初次被确诊患有本合同约定的重大疾病(见7.17)(一种或多种),我们按所交保险费(不计利息)给付重大疾病保险金,本合同终止。被保险人因遭受意外伤害(见7.1)或自本合同生效(或最后复效)之日起180日后因疾病,初次被确诊患有本合同约定的重大疾病(见7.17)(一种或多种),我们按基本保险金额给付重大疾病保险金,本合同终止。……”该合同还约定了其他相关内容。后孔得蓝依据合同约定于2017年2月21日、2018年2月21日、2019年2月21日三次交了保险费用。2019年2月18日，岳喜忠因患病入住太和县中医院，被诊断为：中医诊断：中风中经络，风痰入络症。西医诊断：1、多发性脑梗死；2、冠状动脉糊样硬化性心脏病，不稳定性心绞痛；3、高血压3级，很高危；4、2型糖尿病。后岳喜忠向人保寿险安徽省分公司要求理赔，2019年10月28日，人保寿险安徽省分公司向岳喜忠出具理赔完成通知书，内容如下：1、保险合同号340202474181008下的人保寿险无忧一生重大疾病保险（代码6112203），理赔结论：解除合同，不退还保险费，本公司解除合同，不退还保险费，解除保险合同原因为：其他。此次理赔合计给付保险金陆仟捌佰肆拾圆整（6840.00元）……。人保寿险安徽省分公司按照该通知理赔岳喜忠保险费6840元。另查明：岳喜忠与孔得蓝系夫妻关系，孔得蓝曾系人保寿险安徽省分公司的业务员。岳喜忠于2016年2月24日因患病入住太和县第五人民医院住院治疗，被诊断为高血压性心脏病等疾病。原审法院认为：孔得蓝以岳喜忠为被保险人向人保寿险安徽省分公司投保人身保险，双方成立保险合同关系，该合同系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后,孔得蓝按照合同的约定足额缴纳了三期保险费，履行了该保险合同约定的向保险人缴纳保险费的义务，人保寿险安徽省分公司在被保险人发生该保险合同约定的保险事故后，应当按照约定履行其相应的保险义务。人保寿险安徽省分公司辨称，投保人在投保时存在故意不履行如实告知义务，被保险人是带病投保，应解除合同，不退还保费。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”人保寿险安徽省分公司作为专业的保险机构，对被保险人应通过健康体检等方式尽到必要的审查义务，而不能仅仅依靠被保险人的陈述来确定被保险人的健康情况，并据此签订合同，且该保险合同自合同成立之日起已经超过二年，故对其辩解，不予采信。人保寿险安徽省分公司另辨称，孔得蓝作为人保寿险安徽省分公司的业务员，与其丈夫岳喜忠串通恶意隐瞒岳喜忠的身体状况，属骗保行为。孔得蓝作为人保寿险安徽省分公司的业务员，为扩大自己的业务量，将自己的丈夫作为被保险人为其办理保险，不属法律法规禁止性行为，并无不当，故其该项辩解，亦不予采信。人保寿险安徽省分公司再辨称，岳喜忠所患病情不符合《保险合同》7.17条第3款范围，不属合同约定的重大疾病，属特定疾病。《保险合同》7.17条第3款记载“3脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，……”，岳喜忠在太和县中医院的住院病例记载，其病情诊断为“多发性脑梗死；冠状动脉粥样硬化性心脏病，不稳定型心脏病，……”。人保寿险安徽省分公司未能提供证据证明岳喜忠所患疾病不属于该条款规定的范围，故对其该项辩解，亦不予采信，且合同约定“特定疾病保险金的给付以1次为限，给付金额最高为人民币10万元”。人保寿险安徽省分公司已收取孔得蓝交纳的三期保险费，在岳喜忠要求理赔时已支付6840元，该款应视为先期支付的理赔款，余款93160元，人保寿险安徽省分公司应予以理赔。综上所述，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条之规定，判决：中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告岳喜忠保险金93160元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司负担1071元，岳喜忠负担79元。二审庭审期间，双方当事人均未提交新证据。经法庭调查，并综合一、二两审举证、质证情况，本院对原审法院查明的事实予以确认。本院认为：根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。保险公司主张岳喜忠与孔德兰恶意串通，骗取保险金，并举出孔德兰在为岳喜忠投保前，岳喜忠曾于2016年被医院诊断为“高血压性心脏病、高血压2级-很高危”等疾病的病例，并据此认为应当认定合同无效，从岳喜忠2019年2月18日患病病例可以看出岳喜忠患病的种类虽包含2016年的病情但是不仅限于高血压和心脏病两种，岳喜忠主要病情被诊断为多发性脑梗死和冠状动脉糊样硬化性心脏病等。因该保险合同已经成立超过二年,依照法律规定,保险公司不得提出解除合同。保险公司同时上诉称岳喜忠的病情应当属于保险合同中约定的“特定疾病”，最多理赔金额为20000元，但并未举出证据证明岳喜忠所患疾病不属于合同约定的“重大疾病”，且即使为“特定疾病”，保险合同中亦约定了“特定基本保险金的给付以1次为限，给付金额最高为人民币10万元”。因此，原审法院按照保险合同约定认定保险公司理赔款项，并无不当。综上，保险公司的上诉理由，没有证据证明，对其上诉请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2129元，由中国人民人寿保险股份有限公司安徽分公司承担。本判决为终审判决。审判长 孙 颖审判员 叶志强审判员 张 利二〇二〇年七月三十日书记员 杜思慧附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审；原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。