上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初26207号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：俞国芳，女，1967年12月19日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司诉被告俞国芳保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，于同年6月19日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人程茜茜到庭参加了诉讼。被告俞国芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求，判令：1.被告向原告支付代偿款人民币51,820.85元；2.被告支付原告以51,820.85元为基数，按日万分之六点五，自2019年9月16日起计算至实际清偿之日止的违约金，暂计至2020年3月31日为6,635.66元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年8月23日签订了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，并于2017年8月25日出具相应《保险单》，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司上海期交所支行，保险金额为136,735元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.5%。每月保险费为1,725元;投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行于2017年8月25日签订《个人贷款合同(无担保条款)》。原告系被告的保证人。被告于2017年8月25日收到被保险人发放的贷款115,000元，原、被告的保险合同约定，在保险期间内，被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天(不含)，原告即向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务，原告于2019年9月16日向被保险人支付代偿款51,820.85元，故依法取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告进行追讨，但被告均不予理睬，为保障原告的合法权益，故起诉至本院。被告俞国芳未应诉答辩。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1、中国大地个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单，证明原、被告之间的保证保险关系；证据2、个人贷款合同(无担保条款)，证明被告向被保险人贷款；证据3、中国光大银行股份有限公司上海期交所支行贷款借据，证明被告已收到贷款；证据4、还款凭证，证明被告违约情况；证据5、代偿债务与权益转让确认书，证明原告已向被保险人支付了代偿款，履行了保险义务，取得代位求偿权。鉴于被告俞国芳未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。根据原告提交的证据以及当事人的陈述，本院经审理查明认定事实如下：被告于2017年8月23日向原告提交了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，原告于2017年8月25日出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告的借款提供保证保险服务，具体内容是：被告为投保人，被保险人为中国光大银行股份有限公司上海期交所支行，保险金额是136,735元，保险期间是从原告与被保险人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行签订的《个人贷款合同》项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，被告每月支付保险费1,725元，每月保费率是1.5%，缴纳日期为约定扣款之日；投保人即被告如拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年8月25日，被告与中国光大银行股份有限公司上海期交所支行签订《个人贷款合同》(无担保条款)，约定：中国光大银行股份有限公司上海期交所支行为被告提供个人小额信用贷款，金额是115,000元，贷款时间是从2017年8月25日至2020年8月25日，贷款年利率是按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行即执行贷款年利率为6.65%，被告选择等额还本付息方式偿还全部贷款本息，共计36期偿还。后中国光大银行股份有限公司上海期交所支行于同日依约发放贷款115,000元至被告XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行账户中，被告按约还款至2019年5月25日，从2019年6月25日开始不再归还借款。原告遂按照保险单上的约定，履行保险理赔义务，于2019年9月16日向被保险人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行支付保险理赔款共计51,820.85元；被保险人于同日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。本院认为，原告与被告之间的保证保险合同关系、被告与被保险人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行签订的《个人贷款合同》(无担保条款)均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。被保险人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行依约发放贷款，被告未按约归还本息，根据保险单的约定，保险公司即原告应当依约理赔。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，因被告未能如期归还被保险人的借款，导致保险人即本案原告向被保险人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行赔付了保险金51,820.85元。原告在履行了对被保险人的保险赔偿义务后，依法取得代位求偿权，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。本案的实际法律关系应为原告与被告之间的保险人代位求偿权，本案实际案由为保险人代位求偿权纠纷，故原告要求被告赔偿已支付的保险理赔款51,820.85元的诉请，本院予以支持；原告要求被告以保险理赔款51,820.85元为基数、按日万分之六的利率支付违约金的诉请，本院不予支持。被告俞国芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告俞国芳应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险金损失51,820.85元；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,095元，减半收取计547.50元，由被告俞国芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年七月三日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。