云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0181民初883号原告：中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行，住所地：云南省昆明市安宁市中华路151-153号。负责人：安晖武，行长。委托诉讼代理人：王枫，云南正昱律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：秦瑞，云南正昱律师事务所律师，特别授权代理。被告：胡体碧，女，1974年5月29日生，汉族，云南省昭通市人，户籍地：云南省昭通市彝良县。被告：陶树明，男，1978年11月19日生，汉族，重庆市大足县人，现住云南省安宁市。被告：安宁林源房地产开发有限公司，住所地：云南省安宁市百花东路（林源经贸公司内）。法定代表人：郭晓艳。原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行（以下简称“建设银行安宁支行”）与被告胡体碧、陶树明、安宁林源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行安宁支行的委托诉讼代理人秦瑞、被告陶树明到庭参加诉讼，被告胡体碧、安宁林源房地产开发有限公司经本院传票合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。建设银行安宁支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并由三被告连带偿还原告贷款剩余本金417648.82元及利息19279.89元，罚息1228.93元，本息合计：438157.64元（截止2020年4月14日）并按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利。二、被告承担原告为实现债权的律师费19202元及其他因主张债权而发生的公告费用及本案诉讼费；以上合计457359.64元。事实和理由：2013年12月3日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向被告提供借款500000元，用于购买住房，借款期限自2014年1月26日至2034年1月26日止。同时，《借款合同》中约定了贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为委托扣款方式，还款方法为等额本息。第三被告对上述借款承担抵押阶段性保证责任保证人提供的保证为连带保证责任。根据合同约定，原告于2014年1月26日向被告发放了全部贷款，原告已经完全履行了贷款发放义务。2019年4月后被告未能按时足额归还贷款本息，出现多次逾期还款行为，经原告多次催告无果。为维护自身合法权益，只能向法院起诉。胡体碧未到庭未作答辩。陶树明辩称：1、银行利息是应该支付的，我方会支付，时间上要慢一些，大概需要3个月以内还清；2、因为经济困难的原因，拿不出钱来还款；房子我方是想卖的，但是因为没有房产证也卖不出去；3、原告方的诉讼请求和事实与理由属实，认可。安宁林源房地产开发有限公司未到庭未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告胡体碧、安宁林源房地产开发有限公司未到庭视为其自动放弃质证的权利。经审查，对于原告提交的《营业执照》、负责人身份证明、法人身份证复印件、被告身份证复印件、林源房地产企业信用信息公示报告、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、抵押登记委托书、公证书、对账单、建行云南省分行法律服务框架合同、云南省律师指导收费标准、收据各一份，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月3日，胡体碧（借款人）与建设银行安宁支行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），双方约定由胡体碧向建设银行安宁支行借款500000元，用于购买位于安宁市房屋，借款期限为2014年1月26日至2034年1月26日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款，安宁林源房地产有限公司为该借款提供抵押加阶段性保证，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），由借款人承担。胡体碧、陶树明做为共同借款人在借款人处签字并按捺手印，安宁林源房地产开发有限公司在该借款合同保证人处签字并盖章。该合同第十六条约定：“违约责任（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；”第十七条约定：“违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的贷款关系；11、行使担保权利；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；”合同签订后，建设银行安宁支行于2014年1月26日向胡体碧发放贷款500000元。自2019年5月31日至今原告方未归还过借款本金。截止2020年4月14日，胡体碧共欠建设银行安宁支行借款本金417648.82元、利息19279.89元、罚息1228.93元。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实的意思表示，且内容不违反法律的强制性禁止规定，合同成立并生效。双方当事人应当全面履行合同约定的义务，合同签订后，建设银行安宁支行按约向胡体碧、陶树明发放了借款，借款人应当按照约定的期限足额返还借款，但胡体碧、陶树明自2019年5月4日起未按照合同的约定支付分期付款的本金及利息，其行为已根本违约，故建设银行安宁支行可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求担保人承担担保责任，故建设银行安宁支行要求借款人偿还贷款本金417648.82元及律师费19202元并要求担保人承担连带还款责任的诉讼请求，于法有据应予支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，胡体碧、陶树明除了支付截止2020年4月14日的利息19279.89元、罚息1228.93元，还应按照《个人消费贷款合同》的约定，按照基准利率上浮5%的标准支付自2020年4月15日至贷款本息清偿之日期间的逾期利息及按执行的贷款利率的水平上上浮50%的罚息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行与胡体碧、陶树明于2013年12月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效之日起解除。二、由胡体碧、陶树明于本判决书生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行尚欠借款本金417648.82元、利息19279.89元、罚息1228.93元（截止2020年4月14日）合计人民币438157.64元，并从2020年4月15日起至本判决书确定的履行期限届满之日止，以所欠借款人民币417648.82元为本金，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率上浮5%支付逾期利息、上浮50%支付罚息，并由安宁林源房地产开发有限公司对上述款项承担连带还款责任。三、由胡体碧、陶树明于本判决书生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行支付为实现债权产生的律师费人民币19202元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费4080元，由胡体碧、陶树明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  刘跃武二〇二〇年七月二十七日书记员  安 菲