甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初4733号原告:上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行,住所地甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人:景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：胡建华，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：王沐川，甘肃法成律师事务所律师。被告穆建强，男，1966年5月26日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告:兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人:渠晨曦，该公司总经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，1955年8月7日出生，系兰州碧桂园房地产开发有限公司法务，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：何小强，甘肃金城律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：“浦发银行兰州分行”）诉被告穆建强、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称“碧桂园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行兰州分行的委托诉讼代理人胡建华、王沐川，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人何小强均到庭参加了诉讼。被告穆建强经本院依法送达开庭传票，未按时到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行兰州分行向本院提出诉讼请求:1.依法确认原告与被告穆建强于2015年5月26日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、依法判令被告穆建强向原告清偿债务本金2299726.05元、利息（包括罚息）38049.78元（计算至2020年4月15日，自2020年4月16日起按照年利率7.35%计算至本息清偿完毕之日止）；3.依法判令被告穆建强承担原告为实现债权和担保权利而支出的律师费44000元、保全费、案件受理费等（以上2、3项合计2381775.83元）；4.依法确认原告对被告穆建强位于兰州市城关区房屋享有抵押权，有权以抵押房屋之拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务及费用;5.依法判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任;事实与理由：2015年5月26日原告与被告以穆建强为借款人，碧桂园公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币299万元，借款期限自2015年5月26日至2030年5月26日。借款利率为年利率5.65%；还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权要求借款人承担若因借款人违约致使贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。同时约定，被告穆建强以位于兰州市城关区的房屋为该借款提供抵押担保。合同签订当日，原告如约发放贷款299万元，后被告未如约偿还借款，原告根据上述约定诉至法院，望判如所请。被告穆建强未答辩。被告碧桂园公司辩称：根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，答辩人对被答辩人承担的是附条件的保证责任。银行未按协议约定履行按期通知、按期起诉的义务，答辩人只承担前三期贷款本息。第一，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第(三)款第4小款明确约定:若出现购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三欺贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息逾期利息等不承担连带责任保证。同时约定：由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾其利息等不承担连带保证责任。第二，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第(二)款明确约定:乙方的连带责任保证期限为:乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日(以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准)止。第三，根据《按揭业务担保合作协议》第六条第(八)款明确约定:在乙方的保证期限内若购房者只拖欠甲方贷款本息逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。第四，根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第(二)款明确约定:在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意:不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任(包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加)的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意:不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准不因本协议附件五的格式版本变更而变更。所以，银行未按协议约定履行按期通知、按期起诉的义务，答辩人只承担前三期贷款本息。综上请求人民法院依法判决驳回原告的诉讼请求，支持我被告碧桂园公司的答辩意见。原告及被告碧桂园公司提交的证据已经开庭质证和本院审查，对于双方无争议的证据已记录在案，对于双方有争议的证据，法庭结合证据的真实性、合法性以及关联性综合评判，经审理认定事实如下：2015年5月26日，原告上海浦东银行兰州分行与被告穆建强签订编号为48122015100069130301《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告穆建强向原告借款2990000元；借款用途为购买兰州市城关区坪房产；贷款期限为15年，自2015年5月26日至2030年5月26日；借款利率为年利率5.65%；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人穆建强以其位于兰州市城关区房屋（购房合同编号：2015预07017）为该笔借款提供抵押；抵押担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。保证人兰州碧桂园房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证；保证的担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）；保证期间自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：贷款人有权按约定的逾期罚息利率计收罚息；有权按约定调整贷款执行利率并立即执行；有权单方调整借款人的还款方式；宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。要求借款人提前清偿全部或部分贷款；按担保条款的约定处分抵押财产或质押财产清偿本息，或依法追索保证人的连带责任。上述合同签订后，原告按照合同约定于2015年5月26日足额向被告发放借款，被告穆建强未按合同约定按时足额还本付息,截止2020年4月15日,被告累计拖欠借款本金2299726.05元、利息38049.78元未还。自2014年4月16日起原告根据合同约定按照年利率7.35%计收利息。原告为追索债权产生的律师费44000元。为此，原告诉至法院。另查，2015年4月28日，原告浦发银行兰州分行与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定兰州碧桂园房地产开发有限公司为兰州碧桂园·兰州新城项目的购房者的贷款提供连带责任保证；保证范围为购房者与甲（浦发银行兰州分行）、乙（碧桂园公司）方所签订的《购房借款合同》项下所欠的贷款本金和利息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用；保证期间自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日其至购房者所购买房产的《房屋他项权证》出具之日止;合作期限自协议生效之日起至协议第二条约定的合作项目的房产销售完毕之日止。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告浦发银行兰州分行和被告穆建强签订的《个人购房担保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告穆建强却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。依照《个人购房担保借款合同》第十一条、第十二条的约定，借款人发生本合同约定的违约情形的……原告有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，故对于原告诉请原、被告签订的借款合同提前到期的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告穆建强偿还借款本金2299726.05元、利息（包括罚息）38049.78元（暂计算至2020年4月15日）及自2020年4月16日起至全部借款本息实际清偿之日按年利率7.35%计算至本息清偿完毕的诉请，原告向法庭提供了银行放款通知单、借款凭证及被告的还款流水单等证据证明，故本院予以支持。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理协议、网上电子回单等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费44000元的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告主张对被告穆建强名下位于兰州市城关区的房屋享有抵押权，有权以抵押房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，因该涉案房屋未取得房屋产权证书，亦未办理抵押登记手续，故对于原告的该项诉请，本院不予支持。对于原告主张被告碧桂园公司为上述贷款提供连带责任保证的诉请，因原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同。该合同中明确约定碧桂园公司为兰州碧桂园·兰州新城项目的购房者的贷款提供连带责任保证，且根据原告与碧桂园公司的约定，原告已经履行了相应的通知义务，故对于碧桂园公司辩称其只对被告逾期的三期贷款承担连带责任的意见，不予采纳。因此，对于原告要求碧桂园公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。碧桂园公司实际承担连带清偿责任后，有权向债务人穆建强追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告穆建强签订编号为48122015100069130301《个人购房担保借款合同》提前到期；二、被告穆建强在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金2299726.05元、利息（包括罚息）38049.78元（暂计算至2020年4月15日），自2020年4月16日起至贷款本金实际付清之日的利息（以未偿还本金为基数，按年利率7.35%计算）；三、被告穆建强在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师费44000元；四、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对判决第二项、第三项债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行承担阶段性连带清偿责任。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务向原告承担连带清偿责任后，有权向被告穆建强追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。案件受理费12927元，由被告穆建强、兰州碧桂园房地产开发有限公司负担，于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审判员  任小梅二〇二〇年七月二十三日书记员  金晓丽