广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初11227号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行，住所地广州市越秀区建设六马路3、7号广州一建大厦第1层。负责人：云天林，行长。委托诉讼代理人：黄冬梅，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：张源源，广东金轮律师事务所实习人员。被告：覃文畅，男，1974年8月27日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市。委托诉讼代理人：覃文殿（覃文畅胞弟），男，1979年11月4日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行与被告覃文畅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄冬梅、被告的委托诉讼代理人覃文殿到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还贷款本金1271799.43元及截止至2020年5月12日止的利息24399.87元，并支付罚息、复利[暂计至2020年5月12日，罚息及复利为370.16元，从2020年5月13日起，罚息以同期应还未还本金1271799.43元为基数，按贷款利率上浮30%的标准计算，复利以同期应还未还利息24399.87元为基数，按贷款利率上浮30%的标准计算]；2.被告向原告支付原告为实现债权而发生的律师费8000元；3.确认原告对被告名下位于广州市从化区景泉大道泉溪路8号402房的房屋享有优先受偿权，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由：被告从2020年2月起没有向原告还款，已构成违约，故提起本案诉讼。被告辩称：1.我因资金周转出现困难，故从2020年2月3日起没向原告还款；2.同意向原告归还剩余的贷款本金1271799.43元及截止至2020年5月12日止的利息24399.87元；同意按原告诉讼请求中表述的计算方式向原告支付2020年5月13日起至实际还款之日止的罚息、复利；同意向原告支付律师费8000元；3、同意确认原告对被告名下位于广州市从化区景泉大道泉溪路8号402房的房屋享有优先受偿权，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.因我目前资金有限，只能考虑在2020年7月25日前偿还截止至2020年7月25日同期应还的本息，对其余款项目前无力归还。原告围绕其诉讼请求，提交了《个人购房/购车借款及担保合同》《不动产登记证明》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水详情打印单、被告结算计算系统截屏等证据。被告到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。结合上述证据材料及原告的庭审陈述，本院认定事实如下：2019年6月13日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款1290000元，用于购买坐落于广东省广州市从化区景泉大道泉溪路8号402房的房屋；贷款期限为240个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行；贷款利率按固定日浮动，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率；借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利,罚息利率按合同约定利率基础上加收30％（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等费用，由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）等等；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，贷款人处分抵押财产所得价款，在支付实现债权的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务或按其他方式处理，剩余款项（如有）退还抵押人。上述合同附件《抵押物清单》载明抵押物为被告名下位于广州市从化区景泉大道泉溪路8号402房。2019年6月19日，原告与被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》载明：权利人为原告，义务人为被告。上述合同签订后，原告依约于2019年7月3日向被告发放借款1290000元。被告向原告出具的个人贷款借据载明：年利率为5.39%，借款期限240个月，从2019年7月3日至2039年7月3日。借款发放后，被告从2020年2月3日起没向原告偿还借款本息，成讼。根据原告提交的被告结算计算系统截屏显示：截至2020年2月25日止，被告尚欠本金1271799.43元、利息9827.66元、罚息37.38元；截至2020年5月12日止，被告尚欠本金1271799.43元、利息24399.87元、罚息370.16元。另查明，原告于2020年3月18日向被告送达要求被告偿还全部剩余借款本金的《律师函》。原告在本案申请财产保全，支出财产保全费5000元。截止至2020年7月25日，被告没向原告偿还从欠款之日起至2020年7月25日止同期应还的本息。本院认为：涉案《个人购房/购车借款及担保合同》是合同双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告从2020年2月3日起未能按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，原告据此要求被告提前清偿全部剩余贷款本金，以及所产生的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。因原告已于2020年3月18日向被告送达《律师函》，要求被告清偿剩余的全部贷款，即已发放贷款提前到期日为2020年3月18日，故利息本可计算至该日止，此后需以全部剩余贷款本金为基数计算罚息，现原告要求利息计算至2020年5月12日，从2020年5月13日起才以全部剩余贷款本金为基数计算罚息，是对自身权利的处分，本院予以照准。被告以其名下位于广州市从化区景泉大道泉溪路8号402房作涉案贷款的抵押担保，且该抵押房产已办理了抵押登记，在被告不履行还款义务时，原告有权对处分上述抵押房产所得价款优先受偿。对于原告要求被告支付律师费8000元的诉讼请求，被告已表示同意给付，本院予以照准。被告违约，引起本案诉讼发生，由此造成原告案件财产保全费用支出，应由被告偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：被告覃文畅应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行偿还借款本金1271799.43元、利息24399.87元，及支付罚息、复利（计至2020年5月12日止的罚息、复利之和为370.16元；自2020年5月13日起至款项清偿之日止的罚息、复利按《个人购房/购车借款及担保合同》约定标准计算，罚息不计收复利）；被告覃文畅应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行支付律师费损失8000元；三、如被告覃文畅逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行有权对依法处分被告覃文畅名下位于广州市从化区景泉大道泉溪路8号402房所得价款享有优先受偿权；四、被告覃文畅应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行支付财产保全费5000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16407元，由被告覃文畅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在交纳上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎晓斌二〇二〇年七月二十七日书记员  蔡玉斌