江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0428民初1178号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省九江市都昌县县府路118号，统一社会信用代码为91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，董事长。委托诉讼代理人：夏忠定、张燕，江西支点律师事务所律师，特别授权。被告：余立青，男，汉族，1973年5月16日出生，住九江市都昌县。被告：刘保英，女，汉族，1982年10月12日出生，住九江市都昌县。委托诉讼代理人：余立青，系被告配偶。被告：邵徽忠，男，汉族，1974年9月17日出生，住九江市都昌县。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司（以下简称都昌农村商业银行）诉被告余立青、刘保英、邵徽忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告都昌农村商业银行的委托代理人夏忠定、张燕及被告余立青和被告刘保英的委托代理人余立青和被告邵徽忠到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告都昌农村商业银行诉称：2017年7月11日，原告与被告余立青签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告余立青提供额度为100000元的借款，借款期限36个月，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款期限内的借款利率为浮动利率，以实际提款日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮120%确定，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，贷款到期日归还剩余利息及全部本金，并对违约责任作了明确的约定。另，被告刘保英与被告余立青系夫妻关系，并对原告出具共同还款承诺，应对婚姻关系存续期间内的债务承担共同还款责任。同时，被告邵徽忠与原告签订《最高额保证合同》，为被告余立青的上述债务提供连带保证责任担保。合同签订后，原告依被告的申请，于2019年7月1日向被告支付借款本金100000元，并在借款凭证上载明了借款利率、借款期限、结息方式等。然借款支付后，被告却不依约归还借款本息，原告多次联系被告，要求其履行还本付息的义务，但被告却不履行还款责任。为此，原告向法院起诉,请求依法判令：1、解除原告与被告余立青2017年7月11日签订的[2017]都农商行个借字第112482017071110010002号《个人借款合同》，判决被告余立青、刘保英立即归还借款本金100000元及按合同约定承担利息、罚息至其还清全部借款本金之日止（暂计算至2020年4月21日利息、罚息合计为7839.03元）；2、判决被告邵徽忠对被告余立青的债务在其担保的范围内承担连带保证责任；3、本案诉讼费用（含案件受理费、保全费等）由被告共同承担。被告余立青辩称借款属实，由于目前经济困难，希望银行给予时间分期履行。被告邵徽忠辩称：我在10万元范围内进行担保，其他属实。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1.原告营业执照复印件、法人身份证复印件、法人身份证明，被告身份证复印件、结婚证复印件等；证明原、被告双方诉讼主体资格，证明被告余立青与刘保英系夫妻关系；2.《个人借款合同（[2017]都农商行个借字第112482017071110010002号）》、《借款凭证》、《借款夫妇共同承诺书》银行交易流水，证明原被告存在借贷关系，原告已经向被告提供借款10万元，借期从2019年7月1日至2020年6月30日，并证明合同中关于被告未按期归还本息，原告有合同解除权等的约定；3.《最高额保证合同（[2017]都农商行高保字第B11248201707110001号）》，证明被告邵徽忠为被告余立青的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间2年。4、还款明细，利息结欠截图；证明被告的还款情况自2019年7月21日至开庭之日仅归还借款利息3.04元，未按照合同约定按月足额归还借款本息，被告的行为已严重违约。截止2020年4月21日，被告余立青欠原告借款本金100000元，利息（罚息）7839.03元。本案经庭审查明如下事实：被告余立青、刘保英系夫妻关系，两被告于2017年6月26日共同签名向原告提交《借款夫妇共同承诺书》，该承诺书载明：“我家因经营都昌县颐景园疏粮超市，缺少流动资金用途，特向贵单位承借贷款10万元，就债务有关问题，我夫妻俩作如下承诺：监督贷款的使用，自借款人债务承担之日起，至借款人应付款项全部清偿为止，愿意承担借款人按合同规定应履行还本付息及实现债务的有关费用的连带清偿责任；……”等内容。2017年7月11日，原告与被告余立青签订［2017］都农商行个借字第112482017071110010002号《个人借款合同》，合同约定：原告都昌农村商业银行向被告余立青提供借款10万元，借款期间36个月，借款期间内借款可循环使用，循环使用期间内单笔借款时间为1年。借款利率为浮动利率，以实际提款日当日中国人民银行公布施行的同期同档次年期贷款基准利率上浮120%确定；借款利息为年利率9.57%。按月还息，贷款到期日归还全部本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加40%。借款人未按期归还本息即为违约，借款人出现违约情形，原告有权终止或解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2017年7月11日，原告与被告邵徽忠签订[2017]都农商行高保字第B11248201707110001号《最高额保证合同》，约定被告邵徽忠为余立青上述借款合同的期限内借款提供保证，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及为实现债权的所有费用，保证期间为两年，如提前收回贷款，则保证期间为自原告向借款人通知的还款日之次日起两年。上述合同签订后，被告余立青向原告借款还款二次，原告依约于2019年7月1日第三次将贷款100000元发放至被告余立青账户（62×××20），贷款期限为2019年7月1日起至2020年6月30日，借款年利率为9.57%。被告自2019年7月21日至今仅归还借款利息3.04元，未按月归还利息。截止2020年4月21日，被告余立青欠原告借款本金100000元，利息（罚息）7839.03元。本院认为，原告都昌农村商业银行与被告余立青签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告依合同约定向被告余立青发放了贷款，被告余立青未按合同约定归还借款本金及利息，属违约，应承担违约责任，根据借款合同约定，原告有权解除借款合同并要求被告清偿未到期本金及利息。本案开庭审理时，借款合同已经到期，故不需要解除合同。被告余立青借款时与刘保英系夫妻关系，且共同向原告出具《借款夫妇共同承诺书》，该借款应为余立青、刘保英夫妻共同债务，应共同偿还。被告邵徽忠与原告签订的《最高额保证合同》亦系双方真实意思表示，不违背法律规定，应合法有效。保证合同约定担保的范围包括借款合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金等费用，原告在保证期内要求被告邵徽忠对被告余立青、刘保英所负债务承担连带保证责任，本院依法应予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下：一、被告余立青、刘保英于本判决生效后二十日内偿还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及支付截止2020年4月21日止的利息（含罚息）7839.03元；并按原、被告双方签订的《个人借款合同》约定的利率支付自2020年4月22日起至本借款清偿之日止的利息；二、被告邵徽忠对被告余立青、刘保英的借款本金10万元及产生的利息范围内承担连带清偿责任。被告邵徽忠履行连带保证责任后可依法向被告余立青、刘保英追偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2505.9元，减半收取由被告余立青、刘保英共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员 刘龙广二〇二〇年七月八日代书记员 王袁焰