福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初1780号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，该社理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：苏春娇，女，1963年9月8日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦信用社）与被告苏春娇信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用社的委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼。被告苏春娇经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用社向本院提出诉讼请求：1.判令苏春娇返还信用卡（金卡）借款1663.24元及至2020年5月21日止利息553.59元、违约金438.76元，本息合计2655.59元，之后至借款清偿日止的利息、违约金按约定计算；2.判令苏春娇承担本案诉讼费用及霞浦信用社实现债权的一切费用。事实与理由：苏春娇于2012年11月21日向霞浦信用社下属的城关信用社申请办理授信额度10万元的信用卡，当日，苏春娇填写由霞浦信用社提供的《福万通贷记卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通贷记卡领用合约》、《福万通贷记卡章程》内容，并同意履行合约。合约第二条约定：2、甲方（苏春娇）可选择最低还款额方式还款，及甲方应偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款未还部分的总和。3、福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，且最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。合约第四条约定：1、卡片的有效期限最长为3年，若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方。否则，乙方将视甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。第五条约定：11、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。2012年12月26日，霞浦信用社依约向苏春娇发放信用卡，卡号：62×××33，授信额度为4万元，卡片到期日为2018年12月。2013年1月23日苏春娇开始刷卡交易，2018年11月18日开始苏春娇未能按约定还款，至2020年5月21日止，累计结欠借款1663.24元及利息553.59元、违约金438.76元，本息合计2655.59元，经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 苏春娇未作答辩。 霞浦信用社提交证据：1.《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡申请表领用合约》，证明霞浦信用社与苏春娇之间的借款事实及双方约定的权利义务等事实；2.《账户交易明细》、《利息表》、《系统卡台账》，证明苏春娇尚结欠借款本息的事实；3.身份证，证明苏春娇身份信息。 本院认为，苏春娇未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为其对以上证据无异议。经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦信用社起诉主张的事实予以确认。 综上所述，本院认为，《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡领用合约》系当事人的真实意思表示。苏春娇向霞浦信用社申领福万通贷记卡并使用该卡后，没有依约还款，已经构成违约。霞浦信用社有权要求苏春娇偿还透支的本金、利息、违约金等。同时，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。霞浦信用社主张苏春娇偿还信用卡(金卡）借款1663.24元及至2020年5月21日止利息553.59元、违约金438.76元，本息合计2655.59元，之后至借款清偿日止的利息、违约金按约定计算，合法有据，本院予以支持，但以不超过年利率24%为限。霞浦信用社请求苏春娇承担其实现债权的一切费用，由于该费用并未产生，本院不予支持。苏春娇经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 一、苏春娇应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社信用卡(金卡）借款1663.24元及至2020年5月21日止的利息553.59元、违约金438.76元，本息合计2655.59元，并支付自2020年5月22日起至借款清偿日止以本金1663.24元为基数按《福万通贷记卡领用合约》约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金年度总额不得超过按照年利率24%计算的数额）； 二、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收25元，由苏春娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  赵梦静 二〇二〇年七月三十日 书记员  陈芃根 附注：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。