福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1183号 原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路金业花园2号，统一社会信用代码：9135080008431505XH。 法定代表人：陈垂典，该单位董事长。 委托诉讼代理人：郑晓东，男。 委托诉讼代理人：阮庆雄，男。 被告：刘华远，男，1970年3月21日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：刘菊英，女，1972年5月8日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：刘鑫林，男，1993年2月10日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：刘华胜，男，1953年12月3日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：赖等娣，女，1954年7月20日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称“永定瑞狮银行”）与被告刘华远、刘菊英、刘鑫林、刘华胜、赖等娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定瑞狮银行委托诉讼代理人郑晓东、阮庆雄，被告刘华远、刘华胜到庭参加诉讼，被告刘菊英、刘鑫林、赖等娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1.提前解除编号为永瑞村银综授字第20181001004号的《综合授信合同》、永瑞村银借字第20181001055号《借款合同》；2、判决刘华远、刘菊英、刘鑫林立即归还剩余本金449279.76元和2019年12月21日至2020年5月20日期间未还利息13732.29元，及从2020年5月21日起到还款日止本金449279.76元按双方签订合同约定的贷款利率计算的利息；3、判决折价、拍卖、变卖抵押物，即刘华胜、赖等娣所有位于永定区的房产【房产证号:永房权证凤字第××号，土地证号:永国用（2004）字第××号】，所得款项优先归还上述贷款本息；4、判决担保人刘华胜、赖等娣、刘鑫林对上述欠款的归还承担连带清偿责任;5、判决永定瑞狮银行实现本案债权的一切费用（包括诉讼费等）由被告承担。事实与理由：刘华远于2017年11月17日因归还合同编号为永瑞村银借字第20141001618号项下贷款向永定瑞狮银行申请借款450000元，于2018年1月16日签订综合授信合同，授信期限60个月。于2018年1月23日签订借款合同，借款期限36个月。刘菊英、刘鑫林于2018年1月23日签订共同还款承诺书，承诺与刘华远共同承担此债务，以刘华胜、赖等娣所有的位于永定区的房产【房产证号:永房权证凤字第××号，土地证号:永国用（2004）字第××号】作抵押担保，刘华胜、赖等娣于2018年1月16日签订最高额抵押合同，并在抵押登记主管部门办理了抵押登记手续【他项权证号:闽（2018）龙岩市永定区不动产证明第0000177号】，还由刘华胜、赖等娣、刘鑫林作连带责任保证，于2018年1月23日签订保证合同，并在签订的保证合同中明确了承担连带责任保证，该借款还款方式为按月结息，并约定从放款日该年度起，每年度末月还息日归还贷款本金伍万元整，到期利随本清。 贷款人将款项按照合同约定借出，该笔贷款在2019年12月之前基本能还息，并于2018年5年17日归还本金3.14元，2018年6月20日归还本金9.75元，2018年10月8日归还本金17.02元，2018年12月12日归还本金343.60元，2018年12月26日归还本金16.17元，2019年2月20日归还本金31.64元，2019年3月31日归还本金17.61元，2019年5月07日归还本金16.69元，2019年5月31日归还本金22.07元，2019年6月30日归还本金27.02元，2019年7月31日归还本金29.94元，2019年8月31日归还本金27.40元，2019年11月4日归还本金135.06元，2019年12月31日归还本金23.13元，但未按分期还款协议约定在2018年12月20日归还本金伍万元整、2019年12月20日归还本金伍万元整（之后也一直未归还），自2020年1月交息日开始，经永定瑞狮银行客户经理向借款人及担保人多次催收，借款人只于2020年1月21日归还利息76元，2020年3月21日归还利息0.1元，2020年4月9日归还利息2000元，并称无法立即归还剩余欠款，目前在永定瑞狮银行已累计逾期达到136天。借款人刘华远、刘菊英、刘鑫林均无法按约归还本息，已经违反了双方所签订《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》和《保证合同》约定的权利义务，根据《综合授信合同》第二十条第一款、第二十一条第一款、第二十一条第二款，《借款合同》第五条第一款第一项，《最高额抵押合同》第十一条第一款第一项，《保证合同》第七条第一款第一项的约定。永定瑞狮银行要求刘华远、刘菊英、刘鑫林立即归还剩余本金449279.76元和2019年12月21日至2020年5月20日期间未还利息13732.29元，及从2020年5月21日起到还款日止本金449279.76元，按双方签订合同约定的贷款利率计算的利息。并折价、拍卖、变卖抵押物，即刘华胜、赖等娣所有位于永定区的房产【房产证号：永房权证凤字第××号，土地证号：永国用（2004）字第××号】，所得款项优先归还上述贷款本息。要求担保人刘华胜、赖等娣、刘鑫林对上述欠款的归还承担连带清偿责任。 刘华远辩称，对永定瑞狮银行的诉讼请求、事实与理由均无异议。 刘华胜辩称，对永定瑞狮银行的诉讼请求、事实与理由均无异议。 刘菊英、刘鑫林、赖等娣未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定瑞狮银行向本院提交以下证据：1、刘华远、刘菊英的身份证及结婚证复印件、刘鑫林、刘华胜、赖等娣的身份证复印件；2、《贷款申请报告》、《综合授信合同》、《借款合同》（附《分期还款协议》）、《保证合同》、《贷款放款通知书》（附“按揭贷款放款”）、《按揭贷款受托支付》、《借款借据》、刘菊英、刘鑫林于2018年1月23日分别出具的《共同还款承诺书》；3、《最高额抵押合同》（附抵押物清单）、永房权证凤字第××号《房屋所有权证》、永国用（2004）字第××号《国有土地使用权证》、闽（2018）龙岩市永定区不动产证明第0000177号《不动产登记证明》；4、《按揭贷款交易明细查询》。以上证据刘华远、刘华胜质证后无异议，刘菊英、刘鑫林、赖等娣经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面质证意见，视为自愿放弃权利，以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年11月17日，刘华远因归还合同编号为永瑞村银借字第20141001618号项下贷款需要，向永定瑞狮银行申请借款450000元。2018年1月16日，刘华远与永定瑞狮银行签订《综合授信合同》一份（合同编号：永瑞村银综授字第20181001004号），约定：在本合同规定的条件下，永定瑞狮银行同意在授信额度有效期间内向刘华远提供人民币45万元整的授信额度，授信额度有效使用期间为5年。当日，刘华胜、赖等娣与永定瑞狮银行签订《最高额抵押合同》一份，约定刘华胜、赖等娣提供其位于龙岩市永定区的房产【房产证号:永房权证凤字第××号，土地证号:永国用（2004）字第××号】为刘华远的贷款作抵押担保，担保的债权本金最高余额为45万元，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），双方在不动产登记部门办理了抵押登记手续【不动产登记证明号:闽（2018）龙岩市永定区不动产证明第0000177号】。2018年1月23日，刘华远与永定瑞狮银行签订《借款合同》（附《分期还款协议》）一份（合同编号：永瑞村银借字第20181001055号），刘菊英向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》承诺其与刘华远系夫妻关系，自愿与借款人共同承担还款责任。刘鑫林向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》承诺其与刘华远系父子关系，自愿与借款人共同承担还款责任，其为借款的连带债务人，负有清偿全部债务的连带责任。《借款合同》约定：借款金额450000元，借款用途为“归还编号为永瑞村银借字第20141001618号项下贷款”，借款期限自2018年1月23日起至2021年1月22日止，贷款月利率为6.808333‰，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。还本付息方式：分期还款，按月结息，并约定从放款日该年度起，每年度末月还息日归还贷款本金5万元整，到期还本。结息日为每月20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回、有权解除合同等。同日，刘鑫林、刘华胜、赖等娣与永定瑞狮银行签订《保证合同》一份（合同编号：永瑞村银保字第20181001053号），《保证合同》约定：刘鑫林、刘华胜、赖等娣愿为永定瑞狮银行按《借款合同》与刘华远所形成的债权提供保证担保；被担保的主债权金额为450000元，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。永定瑞狮银行于同日依约向刘华远发放了贷款450000元。借款后，刘华远未按借款合同约定还本付息，现结欠贷款本金449279.76元，2019年12月21日至2020年5月20日期间结欠利息13732.29元，刘鑫林、刘华胜、赖等娣亦未履行保证责任。 本院认为，当事人签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行合同义务。永定瑞狮银行已依约向刘华远发放贷款450,000元，但刘华远未依约还本付息已构成违约，双方合同约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回、有权解除合同，现瑞狮村镇银行请求解除与刘华远《综合授信合同》和《借款合同》，并要求刘华远归还尚欠本金449,279.76元和2019年12月21日至2020年5月20日期间未还利息13,732.29元，及从2020年5月21日起到还款日止按双方签订合同约定的贷款利率计算的利息，应予支持；借款发生在刘华远与刘菊英夫妻关系存续期间，刘菊英已向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》承诺其自愿与借款人共同承担还款责任，该债务应认定为刘华远与刘菊英的夫妻共同债务，永定瑞狮银行要求刘菊英共同偿还，应予支持；刘华胜、赖等娣将他们共有的房产为刘华远贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该房产抵押行为合法有效，刘华远未按合同约定还本付息，永定瑞狮银行请求对依法折价、拍卖、变卖抵押房产所得价款有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院应予以支持。刘鑫林、刘华胜、赖等娣作为保证人提供连带保证责任，其保证范围包括借款本金、利息、罚息等，现永定瑞狮银行在保证期间内请求刘鑫林、刘华胜、赖等娣就上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。刘鑫林、刘华胜、赖等娣承担连带清偿责任后，有权向刘华远、刘菊英追偿。刘鑫林在向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》同时又与永定瑞狮银行签订了《保证合同》，承诺书和保证合同均未体现刘鑫林为涉案借款的共同债务人，因此，刘鑫林仅能作为涉案借款的连带责任保证人承担保证责任，永定瑞狮银行要求其共同归还，本院不予支持。刘菊英、刘鑫林、赖等娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司与刘华远签订的《综合授信合同》（合同编号：永瑞村银综授字第20181001004号）和《借款合同》（合同编号：永瑞村银借字第20181001055号）； 二、刘华远、刘菊英于本判决生效之日起十日内共同归还福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司尚欠借款本金449,279.76元和2019年12月21日至2020年5月20日期间的结欠利息13,732.29元，及尚欠借款本金从2020年5月21日起至借款还清之日止按借款合同约定的贷款利率计算的利息； 三、若刘华远、刘菊英未按本判决指定的期间履行还款义务，以刘华胜、赖等娣提供的位于龙岩市永定区的房产【房产证号:永房权证凤字第××号，土地证号:永国用（2004）字第××号】折价、拍卖或变卖所得价款优先偿还欠福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司的借款本息； 四、刘鑫林、刘华胜、赖等娣对刘华远、刘菊英上述借款本息承担连带清偿责任，刘鑫林、刘华胜、赖等娣履行相应的担保责任后，有权向刘华远、刘菊英追偿； 五、驳回福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,245.10元，减半收取4,122.55元，由刘华远、刘菊英、刘鑫林、刘华胜、赖等娣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢海标 二〇二〇年七月二十三日 书记员  游秀红 附本案适用的主要法律条款及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。