福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2933号 原告：惠安县农村信用合作联社洛江分社，住所地福建省泉州台商投资区洛阳镇后亭村东头5组1号，统一社会信用代码91350521569264609Y。 负责人：郭如阳，该分社主任。 委托诉讼代理人：刘晓榕，男，该社职员。 被告：温雅旋，女，1985年12月24日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：陈永孝，男，1987年5月27日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈青萍，女，1987年11月14日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告惠安县农村信用合作联社洛江分社（以下简称惠安县农村信用社洛江分社）与被告温雅旋、陈永孝、陈青萍信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用社洛江分社的委托诉讼代理人刘晓榕、被告陈青萍到庭参加诉讼，被告温雅旋、陈永孝经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用社洛江分社向本院提出诉讼请求：1.被告温雅旋、陈永孝偿还原告普惠金融信用卡透支本金71237.6元和费用总额4114.11元（暂计至2020年4月22日），并按《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付2020年4月23日起至还款之日止的利息、费用及违约金；2.被告陈青萍对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告温雅旋于2017年3月9日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（以下简称《申请表》）1份，申请表附载有领用合约，约定普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的收费标准计收利息及费用；普惠卡支持“随借随还”，系统根据被告温雅旋的透支金额按日计收利息、费用；被告温雅旋须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若被告温雅旋在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；同时还约定，被告温雅旋未能在到期还款之日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金。被告陈永孝作为被告温雅旋的配偶在申请人配偶一栏上签字，确认愿意共同承担被告温雅旋因使用普惠卡而发生的全部债务。被告陈青萍自愿在《申请表》签名确认，为被告温雅旋的上述债务提供连带责任保证，担保范围：为被告温雅旋因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。原告经审核依约向被告温雅旋发放卡号为62×××03的信用卡1张，目前信用额度为99500元（含提额），每月22日为账单日，被告温雅旋激活后，于2017年3月31日开始消费，然而，被告2020年1月18日开始拖欠利息及违约金，且该卡片2020年3月份已到期，截至2020年4月22日，被告温雅旋尚欠原告透支本金71237.6元、违约金4114.11元。诉讼中，因被告温雅旋偿还本金30元，原告变更诉讼请求第一项为：判决被告温雅旋、陈永孝共同偿还原告普惠金融信用卡透支本金71207.6元及相应的利息、违约金（其中截至2020年4月22日的违约金为4114.11元，2020年4月23日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计付）。 被告陈青萍辩称，其在申请表上签字时，原告及被告温雅旋并没有告知其签名的用途，也没有告知其担保额度及担保范围。被告温雅旋、陈永孝也已向其承诺会自行还款。 被告温雅旋、陈永孝未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告温雅旋、陈永孝经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据被告温雅旋、陈永孝、陈青萍共同签署的《申请表》中的保证人的相关信息部分，对“担保额度、保证范围”作了明确约定，同时，声明条款中亦明确提示：“保证人愿为该普惠卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证;”被告陈青萍作为保证人在条款后的保证人一栏签字捺印，申请表的字体虽然较小，但作为担保人在签字之前应尽到谨慎的审查，被告陈青萍不认真加以阅读即签字，应自行承担责任，故被告陈青萍应对被告温雅旋使用该信用卡产生的债务承担连带清偿责任。被告陈青萍抗辩其未认真阅读申请表内容即签字及被告温雅旋、陈永孝向其承诺要自行还款不能成为其免除担保责任的理由，对其抗辩意见不予采纳。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告温雅旋于2017年3月9日向原告申办普惠金融信用卡1张，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、还款、计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告陈永孝在申请人配偶一栏签字、捺印，确认其自愿为被告温雅旋使用该普惠卡形成的债务承担共同还款责任，被告陈青萍自愿为被告温雅旋使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任，并在申请表的“担保人／担保人签章”一栏签字确认。原告依约向被告温雅旋发放信用卡，卡号为62×××03。被告温雅旋使用该信用卡后未能按时还款，截至2020年4月22日，尚欠原告信用卡透支本金71207.6元、违约金4114.11元，被告陈永孝、陈青萍也未能履行义务。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约金等内容。被告温雅旋未能及时偿还信用卡透支本金及利息、违约金，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告温雅旋偿还尚欠的透支本金71207.6元及相应的支付利息、违约金（其中截至2020年4月22日的违约金4114.11元，2020年4月23日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算，符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但原告请求的2020年4月23日起的利息、违约金总额应以不超过年利率24%为限。被告陈永孝自愿为被告温雅旋的上述债务承担共同偿还责任，故原告请求被告陈永孝共同偿还被告温雅旋的上述债务，符合双方的约定，应予支持。被告陈青萍为被告温雅旋的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告陈青萍承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告陈青萍承担保证责任后，有权向被告温雅旋追偿。被告温雅旋、陈永孝经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告温雅旋、陈永孝应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社洛江分社信用卡透支本金71207.6元及相应的利息、违约金（其中截至2020年4月22日的违约金4114.11元，2020年4月23日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算，但利息、违约金的总额应以不超过年利率24%为限）。 二、被告陈青萍对被告温雅旋的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告温雅旋追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1683元，减半收取842元，由被告温雅旋、陈永孝、陈青萍负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社洛江分社预交的1684元予以退还。。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王惠超 二〇二〇年七月八日 法官助理 吴逸枫 书 记 员 陈雅婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。