广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5103民初743号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行，住所地潮州市潮安区********。负责人：董林锋，职务：行长。委托诉讼代理人：陈森，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：曾旺生，男，1976年6月28日出生，汉族，住潮州市潮安区***************。被告：黄银娇，女，1975年7月29日出生，汉族，住潮州市潮安区***************。被告：曾庆国，男，1972年1月23日出生，汉族，住潮州市潮安区**************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行与被告曾庆国（以下称“第一被告”）、黄银娇（以下称“第二被告”）、曾旺生（以下称“第三被告”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行的诉讼代理人陈森到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一、二被告付还所欠借款本金人民币95826.49元及利息人民币17620.81元（利息暂计至2020年3月19日止，2020年3月20日起按年利率18.772%计至还款之日止）；2.判令第一、二被告支付违约金人民币28000元；3.判令第一、二被告支付律师代理费用人民币3500元；4.判令第三被告对第一、二被告上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.判令三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：经第一被告申请，原告于2018年7月23日与第一被告签订《小额贷款额度借款合同》，双方约定合同项下授信额度金额为人民币280000元，额度期限为13个月。同时约定贷款利率以借据内容为准，逾期罚息利率按借款利率基础上加收30%，且第一被告应支付按合同金额10%计的违约金及原告为实现债权支付的一切费用。第二被告在乙方配偶作为共同借款人处签名确认上述事实。同日，第三被告就第一、二被告与原告上述签订的借款合同与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定第三被告为第一、二被告主合同项下债务提供最高额保证担保，保证范围包括但不限于各项债务本金、利息及其他各项费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，第一、二被告于2018年7月23日向原告支用贷款人民币280000元，借款期限为12个月，自2018年7月23日至2019年7月23日，借款用途为购买纸板，还款年利率为14.44%，还款方式为等额本息还款法。第一、二被告借款后于2018年8月23日至2019年12月21日期间共偿还原告银行本金人民币184173.51元，利息人民币19569.29元，之后不再履行还款义务。截至2020年3月19日止，第一、二被告共欠原告本金人民币95826.49元及利息人民币17620.81元。第一、二被告的行为严重违反了合同的约定，严重影响原告对债权的实现。依照合同约定，原告有权全额收回贷款，并有权按借款利率加收30%的罚息，且有权要求被告支付按合同金额10%计的违约金及支付原告为实现债权支付的一切费用。第三被告依约应承担相应的责任。为维护原告的合法权益，保护国有资产的安全，原告特提起诉讼，请人民法院查明事实，依法判如所请。三被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据：1.营业执照、负责人身份证明书、身份证、结婚证，证明原、被告主体资格及第一、二被告为夫妻关系的事实；2.申请表、小额贷款额度贷款合同，证明原告与第一、二被告存在金融借款合同关系的事实；3.小额贷款最高保证合同，证明第三被告为第一、二被告贷款提供担保的事实；4.支用单、审批单，证明第一、二被告向原告支用贷款280000元的事实；5.借据，证明原告依约足额发放贷款280000元的事实；6.还款计划表、放还款明细、拖欠明细，证明第一、二被告还款及欠款情况；7.送达地址确认书，证明各被告对文书送达地址进行确认的事实。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭举证、质证，视为放弃举证及对原告提交的证据的抗辩权利。本院经审查认为，原告提供的证据来源、形式合法，可以证明与本案相关联的事实，可予以确认。根据当事人庭审过程的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月19日，第一被告向原告申请小额贷款业务，申请额度为280000元，期限为12个月，用途为购买纸板，还款方式为按月等额本息还款，并由第二被告在申请人配偶（或财产共有人）栏处签名；同时，第三被告在保证人一栏处签名。2018年7月23日，第一被告作为借款人、第二被告作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告为第一被告提供授信额度为人民币280000元的借款，额度存续期最长13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期；在额度支用期内，第一被告不可循环使用上述额度；额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；借款利率按借据中的约定，逾期还款在约定利率的基础上加收30%的罚息；如发生合同约定的违约情形，原告有权要求第一被告支付合同金额10%的违约金；以法律手段追偿贷款，并要求第一被告承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。同日，第三被告作为保证人与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定第三被告为第一被告与原告于2018年7月23日签订的编号为440********077157671的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同中约定的额度280000元贷款承担保证责任，保证范围为上述合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、律师费等）；保证期限为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止；保证方式为连带责任保证。同日，第一被告向原告支用借款280000元，借款期限为2018年7月23日至2019年7月23日，借款利率为14.44%，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款后，第一、二被告按合同约定还本付息，截至2020年3月19日，第一、二被告尚欠原告借款本金95826.49元及利息17620.81元。因第一、二被告未履行还款义务，第三被告未履行担保责任，原告经催讨无果，遂于2020年4月23日向本院起诉，并提出上述诉讼请求。另查明，原告因本案诉讼委托律师，支付了律师费3500元。本院认为，原告与第一、二被告签订的《小额贷款额度借款合同》内容明确，意思表示真实，未违反法律规定，依法成立、有效。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务。原告主张截至2020年3月19日，第一、二被告尚欠原告借款本金95826.49元及利息17620.81元，三被告未提出反驳意见，且第一、二被告已按双方签订合同中约定的还款方式按期履行了部分还款义务，故对原告按合同约定计算得出截至2020年3月19日，第一、二被告尚欠的借款本金及利息，本院予以认定。第一、二被告怠于履行还款义务，应负支付欠款及利息的违约责任。原告请求第一、二被告支付欠款本金95826.49元及计至2020年3月19日止的利息损失17620.81元及自2020年3月20日起按合同约定的利率加收30%，即按年利率18.772%计算逾期利息，依法有据，本院予以支持。原告请求第一、二被告按照合同的约定支付违约金28000元，结合本案案情，本院已支持原告主张的罚息请求，而罚息主要是为了不能按期偿还贷款本息的违约行为而设置的，具有弥补损失和惩罚的双重性功能，原告没有举证证明罚息不足于弥补因第一、二被告的违约行为而造成的损失，故罚息已达到惩罚的效果，原告要求支付违约金，明显超出其实际损失，根据《中华人民共和国民法总则》第六条“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。”的规定，原告该项请求显失公平，本院不予支持。原告与第一、二被告签订的借款合同中载明原告实现债权的所有费用包括律师费等由第一、二被告负担，该条款未违反法律规定，因原告已就本案纠纷实际支付律师代理费用3500元，该项数额未超过有关规定，第一、二被告对此应予以承担。第三被告与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》约定的保证条款内容未违反法律规定，保证合同关系成立，合法、有效。当事人应依约履行，故原告请求第三被告对第一、二被告尚欠原告的借款本金、利息及自2020年3月20日起相应的利息损失、律师费承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告曾旺生、黄银娇应于本判决发生法律效力之日起十日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行借款人民币95826.49元及计至2020年3月19日的利息损失人民币17620.81元；自2020年3月20日起的利息按年利率18.772%计算至款项还清之日止。二、被告曾旺生、黄银娇应于本判决发生法律效力之日起十日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行律师费人民币3500元。三、被告曾庆国对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市潮安区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1599元，由被告曾旺生、黄银娇负担。被告曾旺生、黄银娇应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳受理费1599元；原告可于本判决发生法律效力之日起向本院申请退回受理费1599元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  叶鑫旺二〇二〇年七月二十三日书记员  林培煜