湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初1763号原告:中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行，住所地湖南省株洲市天元区长江北路农行高新技术开发区支行办公楼。负责人：许盛，该行行长。委托诉讼代理人：邹剑，男，1968年5月14日出生，汉族，湖南省株洲市人，系该行员工，住湖南省株洲市天元区，代理权限为特别授权（代为起诉，承认、变更、放弃、反驳诉讼请求，提起反诉，进行和解）。委托诉讼代理人：马建明，男，1968年12月23日出生，汉族，湖南省株洲市人，系该行员工，住湖南省株洲市，代理权限为一般代理。被告：孙大林，男，1989年1月15日出生，汉族，湖南省桃源县人，住湖南省桃源县。原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行诉被告孙大林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法由审判员刘永奇适用简易程序于2020年7月8日公开开庭进行了审理。由实习法官助理陈璟协助审理，书记员罗洁担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人邹剑到庭参加了诉讼，被告孙大林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告孙大林签订的《个人购房担保借款合同》，被告孙大林偿还贷款本息300376.15元，其中本金273758.11元、利息26618.04元（利息暂计算至2020年1月8日止，之后的利息按合同约定计算至借款本息清偿之日止）；2、原告对被告孙大林所有的位于株洲市天元区住房，在上述债权范围内享有优先受偿权；3、被告孙大林承担本案诉讼费用。事实和理由：被告孙大林作为贷款人、抵押人，于2013年7月4日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，发放房抵贷-消费贷款32万元，担保方式为房产抵押，还款方式为等额本息，期限自2013年6月18日至2033年6月17日，还款方式为等额本息还款。抵押房产为湖南省株洲市天元区珠江北路1099号颐景园协力小区1栋1602房，面积137.85ｍ2，2014年12月18日办理了抵押登记。贷款发放之初，被告孙大林能及时按期偿还贷款，从2018年4月起未全部履行还款义务。截至2020年1月8日，被告孙大林拖欠本金273758.11元、利息26618.04元。经原告多次催收未果，遂诉诸法院。被告孙大林未向本院提供答辩意见和证据。本院经审理查明：2013年5月24日，原告（贷款人、抵押权人）与被告孙大林（借款人、抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120130045847），合同约定：借款人向贷款人借款32万元用于购买房产，借款人以每壹个月为一个还款周期，借款期限为240个月，每期末月的借款对应日为还款日；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未足额偿还借款本息超过90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠纷违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；抵押人以其购买的位于株洲市天元区（房屋所有权证号：1000468512）为上述借款向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利，违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告于2013年7月3日向被告孙大林发放了贷款32万元,执行利率为6.55%，还款方式为等额本息。双方于2014年12月18日办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证书（他项权证号：株房他证他字第××号）。被告孙大林自2018年4月起多期未按时足额还款，截至2020年1月8日，贷款本金余额为273758.11元，欠付利息26618.04元。原告经催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。以上事实，有原告的陈述以及原告提供的原告营业执照、被告身份证、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋他项权证、还款明细等证据予以证明。本案系金融借款合同纠纷。审查重点为：1、原告与被告孙大林之间的借款合同关系是否成立有效？原告要求解除合同的主张是否成立？被告孙大林在履行合同中是否有违约行为？是否应承担违约责任？原告主张的借款本息金额有无依据？是否应全额予以支持？2、原告对被告提供担保的房屋是否享有优先受偿权？具体分析如下：关于焦点一。本案原告与被告孙大林系自愿达成借款合意并签订《个人购房担保借款合同》，该借款合同内容系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，双方由此形成的金融借款合同关系依法成立有效，受法律保护。被告孙大林在履约过程中未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告基于被告孙大林所存在的违约行为要求解除合同提前收回贷款的诉讼请求符合合同约定，理由正当，应予支持。原告所主张的要求被告偿还贷款本金273,758.11元，利息26,618.04元（利息暂计算至2020年1月8日，之后的利息按合同约定的利率标准继续计算至借款还清之日止）的诉讼请求，符合合同约定，且有证据予以证实，本院予以支持。关于焦点二。被告为担保主债务履行自愿以其所有的位于株洲市天元区房屋在本金、利息、罚息等费用范围内提供抵押担保，并已实际办理抵押登记，该抵押合同成立有效，原告有权基于该抵押合同对抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款优先受偿。综上，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行与被告孙大林于2013年5月24日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120130045847）；二、被告孙大林于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行偿还借款本金273,758.11元、利息26,618.04元（利息暂计算至2020年1月8日止，之后的利息按合同约定的利率标准计算至借款实际清偿之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司株洲高新技术开发区支行对被告孙大林提供抵押担保的位于株洲市天元区房屋（房屋所有权证号：1000468512）的折价款或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5806元，减半收取2903元，由被告孙大林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：株洲市财政局非税收入专户，帐号：50×××16，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  刘永奇二〇二〇年七月八日实习法官助理陈璟书记员  罗 洁附判决书引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。