广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9322号原告：中国建设银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区****办事处金榜居委会鉴海北路326号。负责人：**辉。委托诉讼代理人：黄文欣，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。被告：邱坤泉，男，1980年8月10日出生，汉族，住广东省云浮市云安县**************，公民身份号码441************158。被告：甘江凤，女，1981年3月14日出生，汉族，住广东省云浮市云安县**************，公民身份号码452************629。原告中国建设银行股份有限公司顺德分行与被告邱坤泉、甘江凤、佛山市顺德区******地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告申请撤回对被告佛山市顺德区******地产开发有限公司的起诉，本院审查后已裁定予以准许。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告邱坤泉立即偿还贷款本金529475.75元、利息5691.02元、罚息58.7元（利息、罚息暂计算至2020年3月23日，此后的利息、罚息按借款合同约定计算至实际清偿之日止）；2.被告邱坤泉偿还原告为实现债权而支付的律师代理费损失33409元；3.原告对被告邱坤泉、甘江凤提供抵押的位于广东省佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路97号龙江碧桂园华府2座704号的房屋（以下简称涉案房屋）就上述第1、2项债权享有优先受偿权；4.被告甘江凤对被告邱坤泉的上述债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费由被告邱坤泉、甘江凤承担。事实与理由：原告与被告邱坤泉、甘江凤于2016年5月31日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440667310-201*******404602），约定：原告向被告邱坤泉提供贷款570000元用于购房，借款期限为336个月；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下调15%，该利率于每年的1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为等额本息还款法。第十六、十七条约定：被告邱坤泉不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告邱坤泉立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息。第四十一条约定：原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告邱坤泉承担。另外，第十三条、第三十七条中约定：被告邱坤泉、甘江凤以其名下的涉案房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款合同所列的本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等），双方依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2016年5月31日履行了划款义务向被告指定的账户划款人民币570000元，但被告邱坤泉却未依约履行还款义务，自2019年12月31日起至2020年3月23日，已累计拖欠3期应供款未供，逾期本息共8876.25元。经原告多次催缴，被告邱坤泉、甘江凤却一直拖欠，至今仍未结清逾期本息。被告邱坤泉拖欠的原告的债务发生在与被告甘江凤的婚姻存续期间，因此被告甘江凤应对被告邱坤泉拖欠原告的债务承担连带清偿责任。为追究被告邱坤泉、甘江凤的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案。为实现债权而支出的费用，包括诉讼费、律师代理费等，依约应由被告邱坤泉、甘江凤承担。被告邱坤泉辩称，律师费、保全费不应由被告承担，被告逾期还款三期，原告没有通知催收及与被告协商，被告现时经济困难无力偿还。被告甘江凤没有答辩。案经开庭，被告甘江凤经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，当事人提交的结婚证、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、按揭业务担保合作协议、不动产登记信息查询结果，来源、形式合法，与本案具关联性，本院对其予以采纳；不动产登记证明，原告已提供原件核对，本院对其予以采纳；所欠本金及利息情况表、贷款对账单，被告邱坤泉对其有异议但未能提供证据予以反驳，本院对该证据予以采纳；委托代理协议，结合本案诉讼过程中原告的诉讼代理人情况，本院对其真实性予以确认。综合本院采信的证据，本院认定如下事实：2016年5月31日，原告（贷款人）与被告邱坤泉（借款人及抵押人）、甘江凤（抵押人）共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告邱坤泉提供贷款570000元用于购买涉案房屋，借款期限为336个月；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下调15%，即月利率为3.47083‰；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为等额本息还款法；不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告邱坤泉立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息；原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告邱坤泉承担；被告邱坤泉、甘江凤以其名下的涉案房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括上述《个人住房（商业用房）借款合同》所列的本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等）。上述合同签订后，原告于2016年5月31日向被告邱坤泉指定的账户划款570000元，该借款的利息按月利率3.47‰计收。被告邱坤泉、甘江凤于2004年登记结婚，两人为夫妻关系。被告邱坤泉购买涉案房屋后办理了不动产权属登记，登记权利人为被告邱坤泉、甘江凤，权利证号为1117166176、1117166177号。被告邱坤泉、甘江凤以涉案房屋为本案《个人住房（商业用房）借款合同》的债务办理了抵押登记，登记时间为2017年12月15日，《不动产登记证明》编号为粤（2017）顺德区不动产证明第1317068642号，证明权利为抵押权，权利人为原告，义务人为被告邱坤泉、甘江凤，抵押方式为一般抵押，被担保的主债权数额为570000元。被告邱坤泉自2019年12月31日起未依约履行还款义务，原告为追讨债权而委托律师于2020年4月22日提起本案诉讼，约定的律师代理费为33409元。被告邱坤泉、甘江凤于2020年5月13日收到本院送达的起诉状副本及其他应诉材料，庭审中原告同意本案的全部借款本金以该日期作为到期日。截止至2020年5月13日，被告邱坤泉已累计拖欠5期借款没有偿还，尚欠原告借款本金529475.75元，利息8727.14元及罚息148.85元。本院认为，本案的《个人住房（商业用房）借款合同》为当事人的真实性意思表示，合法有效，应受法律保护。被告邱坤泉应按照合同的约定向原告归还贷款本金及利息。被告邱坤泉从2019年12月31日起没有按时足额还款，已构成违约，原告有权要求被告邱坤泉提前偿还所欠的全部借款本息。截止至2020年5月13日，被告邱坤泉尚欠原告到期及未到期本金合计529475.75元，产生利息8727.14元及罚息148.85元，被告邱坤泉应清偿上述款项。被告邱坤泉逾期还款，应按罚息利率承担罚息；按照合同约定，罚息利率为借款月利率3.47‰上浮50%，即为月利率5.205‰，被告邱坤泉应以拖欠的全部借款本金529475.75元为基数从2020年5月14日起按月利率5.205‰向原告支付罚息。借款合同约定被告邱坤泉应负担原告为实现债权而支出的费用。原告要求被告邱坤泉负担律师代理费33409元，但其在本案中并未提供证据证明实际支出的律师费数额，结合本案诉讼过程中的律师代理情况，本院确认律师代理费属于原告就本案诉讼的必然支出，酌情支持被告邱坤泉负担20000元。被告邱坤泉、甘江凤为夫妻关系，被告邱坤泉以涉案借款购买涉案房屋并登记于两人名下，可认定本案借款系用于被告邱坤泉、甘江凤的夫妻共同生活所需，应属被告邱坤泉、甘江凤的夫妻共同债务，故被告甘江凤应对被告邱坤泉在本案中应清偿的借款本金、利息、罚息、律师费承担共同清偿责任。被告邱坤泉以涉案房屋为合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押行为具有法律效力，根据合同约定的担保范围，原告有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款就本案贷款本金、利息、罚息及律师费优先受偿。综上，本院对原告诉请中合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告邱坤泉、甘江凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金529475.75元、利息8727.14元、罚息（罚息计算方式：截止至2020年5月13日的罚息为148.85元，以529475.75元为本金从2020年5月14日起按照月利率5.205‰计算至全部借款本金清偿之日止）；二、被告邱坤泉、甘江凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行支付律师代理费20000元；三、原告中国建设银行股份有限公司顺德分行就被告邱坤泉、甘江凤上述第一、第二项判项涉及的债务对位于广东省佛山市顺德区龙江镇世埠社区*民委员会龙洲西路97号龙江碧桂园华府2座704号的房屋[不动产登记证明编号为：粤（2017）顺德区不动产证明第1317068642号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为4743.17元、财产保全费3363.17元，合共8106.34元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司顺德分行负担200.34元，被告邱坤泉、甘江凤负担7906元（被告负担的部分应于本判决发生法律效力之日起十日内迳向原告支付，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  杜程蕾二〇二〇年七月二十一日书记员  吕绮程