福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初1825号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：梁国勇，男，1974年8月3日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：林秋凤，女，1980年5月17日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：朱礼华，男，1968年10月26日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦信用社）与被告梁国勇、林秋凤、朱礼华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用社的委托诉讼代理人陈发桢及被告梁国勇、林秋凤、朱礼华到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用社向本院提出诉讼请求：1.判令梁国勇、林秋凤共同返还普惠卡借款49430.07元并支付利息、滞纳金（违约金）（至2019年10月21日止的利息2110.68元、滞纳金1500元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、滞纳金按照《福万通普惠金融卡领用合约》计算）。2.判令朱礼华对以上债务承担连带偿还责任。3.判令梁国勇、林秋凤、朱礼华共同承担本案诉讼费用及霞浦信用社实现债权的一切费用。事实与理由：被告梁国勇于2016年6月29日向霞浦信用社所辖三沙信用社申请办理授信额度5万元的普惠金融卡，当日，梁国勇填写由霞浦信用社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》内容，并同意履行合约。合约约定：梁国勇可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。同日，梁国勇、朱礼华同三沙信用社签订《最高额保证合同》，合同约定从2016年6月29日起至2019年9月15日止，朱礼华同意对以上借款承担连带偿还责任；同日，梁国勇与三沙信用社签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定借款按年利率12.6%（月利率10.5‰）计算利息，账单按月结算等。同日，梁国勇的配偶林秋凤出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与梁国勇的夫妻共同债务，同意共同偿还。2016年6月29日霞浦信用社依约向梁国勇发放普惠金融卡，卡号：62×××04，授信额度为5万元，年利率为12.6%，卡片到期日为2019年6月。2016年7月25日梁国勇开始刷卡交易，支取现金。2019年8月18日开始梁国勇未能按约定还款，至2019年10月21日累计结欠本金49430.07元及利息2110.68元、滞纳金（违约金）1500元，本息合计53040.75元，经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 梁国勇辩称，对霞浦信用社主张的事实无异议，至2019年10月21日累计结欠本金49430.07元及利息2110.68元、滞纳金（违约金）1500元，合计53040.75元。现因本人经济困难，请求适当减免利息、滞纳金，并予以分期还款。 林秋凤辩称，同意梁国勇的答辩意见。 朱礼华辩称，同意梁国勇的答辩意见。 霞浦信用社提交证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《最高额保证合同》、《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，证明霞浦信用社与梁国勇、林秋凤、朱礼华之间的借款事实；2.《交易流水账》、《利息表》，证明梁国勇已偿还部分借款及尚结欠借款本息的事实；3.身份证、结婚证、《夫妻共同债务确认书》，证明梁国勇、林秋凤、朱礼华的身份信息及诉讼主体适格。 梁国勇、林秋凤、朱礼华对霞浦信用社提供的上述证据均无异议。 经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，且当事人均无异议，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦信用社起诉主张的事实予以确认。 本院认为，三沙信用社与梁国勇签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，与朱礼华签订的《最高额保证合同》及林秋凤出具的《夫妻债务共同确认书》，系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应依法履行各自的义务。梁国勇借款后，应偿还借款并支付利息，但其未按期还本付息，已经构成违约。霞浦信用社有权要求梁国勇偿还透支的本金、利息、违约金等。同时，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。因此，霞浦信用社主张梁国勇偿还普惠卡借款49430.07元并支付利息、滞纳金（至2019年10月21日止的利息2110.68元、滞纳金1500元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、滞纳金按照《福万通普惠金融卡领用合约》计算）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但以不超过年利率24%为限。林秋凤作为共同债务人，应负共同偿还责任；朱礼华作为连带义务保证人，应对本案债务承担连带保证责任，且其承担责任后有权向梁国勇、林秋凤追偿。三沙信用社系霞浦信用社设立的非法人资格的分支机构，故霞浦信用社对案涉债权享有权利。因此，霞浦信用社的诉讼请求，本院予以支持。霞浦信用社请求梁国勇、林秋凤、朱礼华共同承担其实现债权的一切费用，由于该费用并未产生，本院不予支持。梁国勇、林秋凤、朱礼华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 一、梁国勇、林秋凤应于本判决生效之日起十日内共同偿 还霞浦县农村信用合作联社普惠卡借款本金49430.07元并支付至2019年10月21日止的利息2110.68元、滞纳金1500元，本息合计53040.75元，并支付自2019年10月22日起至借款清偿日止以本金49430.07元为基数按《福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金（上述利息、违约金年度总额不得超过按照年利率24%计算的数额）。 二、朱礼华对本判决第一项确定的付款义务承担连带偿还责任，其履行该义务后，有权向梁国勇、林秋凤追偿。 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收563元，由梁国勇、林秋凤、朱礼华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  赵梦静 二〇二〇年七月三十日 书记员  陈芃根 附注：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。