四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初1931号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：任秋蓉，行长。 委托诉讼代理人：唐雯，女，1992年9月15日出生，汉族，住成都市天府新区，该行员工。 被告：夏先红，男，1968年10月31日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，户籍所在地四川省南充市顺庆区。 被告：余玲，女，1976年7月12日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告夏先红、余玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人唐雯、被告夏先红到庭参加了诉讼，被告余玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：原：诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的合同编号为：2016年营个借字第007号 被告夏先红答辩，2016年迫于生活需要，向原告借款，贷款期限是两年，由于生意失败，老婆在家长期无业，以前是9中老师，2015年工作没有了，借款是属实的，我也认可，只是无力偿还，我已经尽最大努力还了23000元本金了。还有小孩在南充一中读书，花费大。我现在在培训机构里面任教师，上次协商每月还3千没达成一致。现在只剩下这套抵押房屋了。 被告余玲，未到庭，未应诉、未举证。 原告农商银行嘉陵支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人及委托代理人身份证复印件、被告夏先红、余玲身份证复印件、个人借款申请书、个人借款合同，《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款借据，还款明细，还款明细内容真实，来源合法，与本案具有关联性，被告蒲君、陈凤未到庭视为放弃其诉讼权利，应承担不利法律后果，本院对原告提交的证据予以采信。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院确认如下事实：2016年1月18日，被告夏先红、余玲向原南充市嘉陵区农村信用合作联社（现更名为农商行嘉陵支行），同日双方签订一份《个人借款合同》（编号为：2016年营个借字第007号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告）提供非循环使用借款额度为人民币叁拾万元，借款用途为装修，借款额度支用有效期限自2016年1月18日至2018年1月17日，借款利率按月利率9.31‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按月或按季付息任意还本法；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；具体借款时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。 同日，原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告夏先红、余玲（甲方）签订《最高额抵押合同》（合同编号2016年营个抵字第007号），约定被告夏先红、余玲将其位于南充市顺庆区的住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕用于被告夏先红、余玲该笔借款抵押担保，担保范围为2016年1月18日至2018年1月17日之间的借款最高额本金300000.00元的本息、复利、罚息、违约金等。 2016年1月21日，原、被告就抵押房屋在南充市房地产交易与权属管理中心进行抵押登记，并办理了不动产登记证明〔证号为南房他证顺字第××号〕。 2016年1月25日，原告向被告夏先红、余玲签订一份借款借据，原告向被告夏先红、余玲支付300,000.00元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期日期为2018年1月24日。借款后，二被告按期支付了借款利息，借款到期后，被告按照约定未支付逾期贷款利息，仅偿还了借款本金23,000.00元，截至2020年3月25日欠付利息共计87,043.87元，本金277,000.00元。 另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告夏先红、余玲具有完全民事行为能力，双方所签订的两份《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律禁止性规定，合法有效，原告农商银行嘉陵支行在开庭时撤回第一项诉讼请求，本院依法予以准许。现本案争议焦点为： 借款本金及利息问题。合同签订后，合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告发放了借款300,000.00元，但被告夏先红、余玲且借款到期后未按照借款合同约定偿还借款本息，本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告夏先红、余玲偿还借款本金277.000.00元、截止2020年3月25日的利息87,043.87元的诉讼请求，予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，本院对原告农商银行嘉陵支行要求二被告按照合同约定支付罚息予以支持，因合同约定罚息为该利率上浮50%，按此标准计算利息（包括罚息）为月利率12.465‰〔8.31‰×（100%+50%）〕，原告农商银行嘉陵支行该项诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告农商银行嘉陵支行要求被告余玲承担连带责任问题。因被告余玲系共同借款及抵押人，二被告已对其借款本息承担共同偿还责任，原告农商银行嘉陵支行该项诉请已无实际意义，原告农商银行嘉陵支行该项诉请，在本案中本院不予处理。 抵押权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，被告夏先红、余玲向原告农商银行嘉陵支行借款300000.00元并以位于南充市的住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕为借款本息作最高额抵押，双方为抵押财产办理他项权证，依据上述规定，原告农商银行嘉陵支行可在被告蒲君、陈凤不履行到期债务时在债权范围（300000.00元本金、利息，罚息等范围内）主张优先受偿权。 综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、被告夏先红、余玲于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行偿还借款本金277,000.00元及截止2020年3月25日的利息87,043.87元，并从2020年3月26日起按照月利率12.465‰计付利息及罚息至该款偿完为止； 三、被告夏先红、余玲不履行第二项支付义务时，依法折价或拍卖、变卖被告夏先红、余玲所有的位于南充市的住宅〔产权证号南房权证南监字第××号；土地使用证号南充市国用（2006）第××号〕所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费3480元，由被告夏先红、余玲承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  李燕 二〇二〇年七月十六日 书记员  王昊