广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初1526号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，住所地：鹤山市***********。负责人：朱军杰，该行行长。委托诉讼代理人：刘建勋，男，该公司员工。委托诉讼代理人：张卫中，男，该公司员工。被告：陈润峰，男，1989年5月6日出生，瑶族，住广西平乐县**************，公民身份号码：450************655。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）与被告陈润峰信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人刘建勋、被告陈润峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡卡号625**********358欠款177834.54元（其中①欠消费本金130176.02元，②欠利息24845.63元，③欠手续费7848.85元，④欠违约金14964.04元，从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“违约金”，计费标准不变），暂计至2020年2月27日，从2020年2月28日起的利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率计算至被告将借款本金、利息、手续费、违约金清偿结清日止；2.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2015年*月，被告向原告申请开立信用卡，原告审批同意后向其发放了卡号为625**********358的信用卡。自发卡至今，该卡发生刷卡消费业务。从2015年5月到2020年2月27日期间，被告持信用卡办理刷卡消费537646.06元，期间还消费本金407470.04元，还手续费4772.5元，还违约金5814.63元，还消费利息14167.02元。尚欠刷卡消费本金130176.02元，欠消费利息24845.63元，欠消费违约金14964.04元，欠手续费7848.85元。上述欠款被告至今未能归还，为此原告曾多次通过上门、电话等方式向被告追索款项，但至今未果。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告陈润峰辩称，确认欠原告诉求的信用卡本金，但原告诉求的罚息过高，被告只是打工的，罚息太高不能还清，希望原告能够让被告只还欠款本金及对应的利息，能够减免其余的罚息之类的费用。本院经审理认定事实如下：2015年4月3日，被告陈润峰向原告中行鹤山支行提交《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申请开立长城环球通信用卡，被告在申请表上签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等方面进行了约定，其中附则第2条约定：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方（中行鹤山支行）有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方（持卡人）。上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http：//www.boc.cn）等对外发布公告”。经审批同意后，原告于2015年4月24日向被告发放了一张卡号为625**********358的信用卡。被告领用信用卡后于2015年5月6日激活该卡并开始使用该卡进行透支消费。截至2020年2月27日，被告共拖欠原告该信用卡项下的透支本金130176.02元、利息24845.63元、手续费7848.85元、违约金14964.04元。就上述欠款，原告经追收未果，遂诉至本院。另查明，中国人民银行于2016年4月12日发出银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知的第三点规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，第六点规定：“（一）发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。（二）发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。（三）发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项”等。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第二点“调整服务收费（11信用卡）‘滞纳金’（编号231103006）名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变”，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。本院认为，被告陈润峰透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款本息和其他相关费用，本案为信用卡纠纷。被告申领涉案信用卡并经原告审查同意，《长城环球通系列信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告主张从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“违约金”，计费标准不变，并提供了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据予以证明，原告的违约金主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。被告使用信用卡进行透支消费后并无依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告请求被告偿还透支本金130176.02元并支付相应的利息、手续费、违约金[暂计至2020年2月27日的利息为24845.63元、手续费为7848.85元、违约金为14964.04元；从2020年2月28日起至被告付清款日止，利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算]的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：被告陈润峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还信用卡透支本金130176.02元并支付相应的利息、手续费、违约金[暂计至2020年2月27日的利息为24845.63元、手续费为7848.85元、违约金为14964.04元；从2020年2月28日起至被告付清款日止，利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1928.35元（已由原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行预交），由被告陈润峰负担。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行预交的案件受理费1928.35元，由本院予以退回；被告陈润峰应向本院补缴案件受理费1928.35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余真盛二〇二〇年六月十九日法官助理 胡文敏书 记 员 李笑媚