重庆市九龙坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0107民初11348号 原告:南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司，住所地重庆市九龙坡区袁家岗奥体路1号重庆小时代天地项目5层525室，统一社会信用码91500107MA60DUKP29。 负责人：温汉卿，职务执行董事。 委托诉讼代理人：王正杰，男，汉族，1991年6月26日出生，住重庆市垫江县。 被告：刘娇，女，汉族，1992年11月27日出生，住四川省彭山县。 原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司与被告刘娇追偿权纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司委托诉讼代理人王正杰到庭参加诉讼。被告刘娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还截至2020年5月24日的欠款本金28750元、利息3667.4元（自2019年11月13日起至2020年5月24日止，以28750元为基数，按年利率24%计算），以及自2020年5月25日起至被告实际偿清之日止的利息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由:2019年9月4日，被告通过即科金融信息服务(上海)有限公司（以下简称“即科金融”）运营的平台与海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消金公司”）签订贷款合同，约定被告贷款30000元，用于在成都青羊维蜜医疗美容门诊部有限公司整形消费，贷款期限为24个月，还款日为每月12日。同日，被告与即科金融签订了《金融信息服务居间协议》，即科金融为被告和海尔消金公司提供金融居间服务。2019年9月5日，海尔消金公司发放了贷款30000元。然而被告除偿还了前1期欠款外，再无任何还款。基于此，即科金融为被告代偿了相应金融的欠款。2020年5月24日，即科金融与原告签订《债权转让协议》，约定即科金融将其对被告拥有的债权转让给原告，即科金金融通过短信将债权转让事宜通知被告。被告至今未向原告还款，其行为已经违约，原告为保护自身权益特向法院起诉。 被告刘娇未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年8月1日海尔消金公司(甲方)与即科金融公司(乙方)、陕西天乙融资担保有限公司(以下简称“陕西天乙担保公司”)(丙方)签订《“消费分期业务”合作协议》,主要约定:各方共同合作开展(生活美容/医疗美容)消费分期业务，乙方充分发挥其推广获客能力发掘有(生活美容/医疗美容)消费分期业务需求的客户、及合作商户，提供基于移动互联网的客户获取在线贷款申请的整套解决方案，包括但不限于前端网页、微信、APP等媒介和载体上的应用和软件，以及相关管理和维护服务。借款人通过乙方APP向甲方申请消费贷款，乙方应按要求告知借款人应向甲方递交的相关借款申请资料，引导并协助借款人在申请消费贷过程中完成授权及其他资料的提供。乙方收到借款人的相关申请资料后，进行审核，并将审核通过的借款人及相关申请资料，通过接口的形式真实、完整、准确地提供给甲方、丙方。丙方通过贷款申请数据、资料，对贷款申请人进行资信评估，为贷款申请人提供担保服务。甲方根据自身信货审批政策对经乙方筛选的客户进行审批，并出具最终审批结果，按照个人借款合同约定发放贷款资金。丙方应及时按照本协议、与本协议甲方签署的《保证合同》的约定向甲方承担连带保证责任。 同时，即科金融(甲方，反担保人)与陕西天乙担保公司(乙方，担保人)签订《担保与反担保协议》，合同约定债权人海尔消金公司依据(业务合作协议》约定向符合协议约定条件的借款人发放贷款，并与借款人签署《个人消费借款合同》。为保证债权人在所有主合同项下债权的实现，乙方愿意为与债权人签署《主合同》借款人(债务人)项下借款向债权人提供连带责任保证。为保证担保人在履行担保责任后追偿权利的实现、甲方代偿义务的履行，甲方愿意为乙方提供对应的反担保措施即甲方为债务人向乙方提供连带责任保证反担保。合同第1条约定主合同为:债权人通过甲方运营的“即分期超G会员平台”与借款人签署的全部《个人消费借款合同》及其修订或补充协议。 被告刘娇通过即科金融公司运营的APP申请消费贷款，并于2019年9月4日通过线上操作，以借款人(甲方)身份与即科金融公司(乙方)、原告南昌律赢高新区分公司(丙方)签订《金融信息服务居间服务协议》一份，载明“鉴于:1、甲方系具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人，且甲方为乙方运营管理的即科金融平台注册用户。2、甲方经撮合向出借人借款，乙方为甲方提供金融信息平台服务。包括但不限于收集借款信息、委托收款、委托催收、债权转让通知等。丙方为甲方提供还款提醒等咨询服务。3....甲方向出借人申请借款并签订借款合同，乙方提供居问及后续相关服务。各方根据(合同法》及有关法律法规，经友好协商，签订如下协议作为借款合同的补充，以共同遵照履行”。该协议第1.1条约定:借款金额以甲方与出借人签订的借款合同为准，借款期限为24个月，实际借款日期自出借人实际出借借款金额之日起计算。第1.6条约定:甲方委托出借人及乙方，将本协议项下借款资金采取受托支付的方式，将借款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户内，用作消费用途。支付对象成都青羊维蜜医疗美容门诊部有限公司，支付账号81110010121XXXXXXXX。第2.1条约定:甲方应当严格按照乙方平台(包括其移动APP、微信客户端等)向甲方出具的还款计划表进行还款。第2.2条约定:还款日为固定每月12日，第一期还款日为借款发放日次月的12日。第3.3条约定:剩余借款本金=借款金额一已还款本金。第4.4条约定:如甲方逾期，则甲方应自约定还款日起每日按照剩余借款本金金额的千分之一支付风险管理费，并按逾期次数加付20元/次的风险管理费，第4.6条约定:在甲方清偿全部款项前(本协议项下借款本金、利息、服务费、平台管理费、甲方应支付的其他款项)，风险理费不停止计算。第5.7条约定:如甲方出现逾期，甲方同意乙方或丙方有权代甲方偿还借款:乙方、丙方有权选择是否代甲偿还借款:乙方、丙方也有权自出借人、其他担保方、或其他三方处受让该借款债权。若乙方、丙方选择代偿或受让债权的，在取得债权后有权直接向甲方进行追偿:亦有权将债权追偿权转让本合同当事人或其他第三方。追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括不限于律师费、诉讼费及其它相关费用等)、其他应由甲方承担的费用以及乙方由此造成的损失(包括但不限于乙方已代偿的款项、预期可得利益以及实现债权的费用)等。因本条及本合同生的任何争议，通知送达方式、争议解决及管辖约定按照本协第9条、第10条第5款确定。第8.1条约定:如甲方出现逾期，出借人有权将借款合同所形成的对甲方的部分或全部债权转给乙方或第三方。如出借人将债权转让给乙方或第三方，则出借人委托乙方或债权受让方进行债权转让通知，乙方或债权受让方通过通过电子邮件、短信或站内信、信函方式将债权转让通知发送至甲方注册时填写的邮箱、手机号码或地址的，即视为有效送达。第8.2条的定:债权转让后，即拥有借款合同项下对甲方享有的权利，包括但不限于向甲方行使保全债权、追偿债务的权利，甲方保证按照原债务的履行期限及时将所负债务直接偿还给债权受让方。第9.2条约定:甲方确认接收所有通知与送达地址，法律文书通知和送达地址为：四川省彭山县XXXX。第9.3条约定，甲方确认本合同已载明的上述通知与送达地址电话(包含手机短信、微信)、电子邮箱为有效送达地址。如甲方的通知与送达地址发生变更，应在变更后三日内以本条约定的方式书面通知乙方。任何一方的通知发送到本合同已载明的通知与送达地址，即视为有效送达，由此引发的法律后果由被送达人承担。第9.6条约定，甲方确认，因本协议引起的任何纠纷，司法机关(包括但不限于人民法院、仲裁委员会)可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向甲方送达法律文书(包括诉讼、仲裁文书)。甲方指定接受法律文书的手机号码或电子邮箱为本协议第9条第2款列明的手机号码或电子邮箱，司法机关向前述地址发出的法律文书即视为送达。第10.6条约定:本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在专用服务器上备查，各方均认可该形式的合同效力。第10.7条约定:本协议一经甲方在乙方服务平台页面签字或点击“确认”按钮，即表示甲方同意使用电子签名和数据电文形式签订协议，并视为甲方已签署本协议:本协议一经甲方签署，即表示甲方同意接受本协议所载全部内容、条款和条件以及乙方平台所列的与本协议所述事项相关的各项规则及其他文件，甲方同意本协议一旦签署即为不可撒销，未经乙方同意甲方不得以任何理由取消本次借款。 同日，被告刘娇(乙方)与陕西天乙担保公司(甲方)签订电子版《委托保证合同》。载明:“甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方(借款人)向海尔消费金融有限公司(贷款人)申请的借款以连带责任保证的方式提供担保,并将与贷款人签订以乙方为被担保债务人、以本协议所述担保范围的《保证合同》。经协商一致，以数据电文形式订立本合同，以兹共同遵照执行。”该合同第1.1条约定:乙方向贷款人借取的借款本金为30000元，借款期限由2019年9月4日起至2021年9月12日止(具体起止日期以主合同为准)。甲方保证担保范围为主合同项下乙方的全部债务，包括借款本金、利息、逾期本金、逾期利息、剩余本金、违约金、滞纳金、提前还款手续费及贷款人实现债权、担保权利而支出的费用。第2.1条约定保证方式为甲方在其保证担保范围内承担连带保证担保责任。第4.1条约定甲方在按照本合同第二条的约定履行了保证责任，代乙方向贷款人清偿债务后，即取代贷款人的债权人地位，对乙方拥有追偿权。 2019年9月3日，被告刘娇(借款人)在即科金融公司运营的APP平台，通过线上操作，与海尔消金公司（贷款人）签订电子版《个人借款合同》，合同首部签约重要提示第2条载明:您已经认真阅读并充分理解本合同所有条款，并特别注意了其中加黑字体部分的内容。第5条载明:本合同以数据电文形式订立，本合同一经您勾选同意并提交即视为您已完全理解并同意本合同全部条款(包括有关权利义务和/或责任限制、免责条款)，且视为您已签署本合同并将在本合同生效后承担相应的法律责任。合同载明借款人为刘娇，身份证号XXXX,居住地址:四川省成都市武侯区XXXXX。合同主文第1条约定:乙方向甲方提供的借金额为30000元。第2条约定:借款期限为24期，自借款发之日起算(发放日以乙方系统放款日期为准)，至最后一个还款日止。第3条约定:本合同项下借款仅限用于甲方向成都青羊维蜜医疗美容门诊部有限公司购买约定医疗美容产品/服务:第4条约定:总借款手续费率36%;第5条约定:甲方不可撒销地授权乙方将借款支付至交易方如下账户:户名:成都青羊维蜜医疗美容门诊部有限公司，开户行:中信银行，银行账号81110010121XXXXXXXX。第6条约定:还款方式为按期等额还本付费，还款日为借款发放日次月固定12日。第12.1条约定:甲方未按期归还借款本金、利息和/或手续费或其他费用、款项构成违约。第12.2条约定：如甲方未按照合同约定偿还借款本金、手续费的，甲方应按逾期欠付款项的5%向乙方缴纳滞纳金(最少30元人民币)，按逾期次数加付:同时甲方应自逾期之日起每天按逾期金额的0.1%向乙方支付违约金，直至甲方甲方全部偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金及违约金等全部应付乙方款项。乙方有权宣布已发放借款全部提前到期，要求甲方立即归还全部借款本金、利息和/或手续费。第13.2条约定甲方在本合同中预留的通讯地址、电子邮箱地址、手机号码作为本合同项下各种文书(包括但不限于通知书、催收函、公函等)及发生争议时所涉诉讼、仲裁文书（包括但不限于诉状、上诉状、传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书、评估报告、鉴定报告等)的有效地址。司法机关可以通过手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向甲方送达通知或法律文书，司法机关以前述码址发出法律文书即视为送达。 上述合同签订后，海尔消金公司依约于2019年9月5日向成都青羊维蜜医疗美容门诊部有限公司支付了被告刘娇美容费30000元。被告刘娇于2019年9月26日偿还了1700元。2020年3月16日，陕西天乙公司出具《代偿证明》一份，证明即科金融公司代被告向陕西天乙担保公司偿还了欠款本金28750元。2020年3月16海尔消金公司出具《代偿证明》一份，证明陕西天乙担保公司向海尔消金公司支付了代偿款，其中刘娇的金额为28750元。 即科金融公司（甲方）与原告南昌律赢高新区分公司分公司(乙方)签订《债权转让协议》一份，约定即科金融公司将对被告刘娇享有的截止2020年5月24日的债权28750元转让给原告，同时向被告发送了(债权转让通知书》一份。 庭审中，原告明确2019年9月26日偿还的1700元，包含1250元本金及450元费用，原告在诉请中全部视为本金，所以实际主张28300元；代偿金额为28750元是因为代偿的时候没有把被告还款的费用从本金里面抵扣；同时，变更第一项诉讼请求为被告向原告偿还欠款本金28300元（30000元－1700元＝28300元），并自愿放弃利息的诉讼请求。 本院认为，被告刘娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等权利，本院依法可缺席判决。 依法成立的合同受法律保护。涉案《“消费分期业务”合作协议》、《担保与反担保协议》、《金融信息居间服务协议》、《委托保证合同》、《个人借款合同》、《债权转让协议》均系各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同各方均应遵照履行。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定:“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，因被告刘娇未按约偿还借款本息，导致作为保证人的即科金融公司代其偿还了28750元，即科金融公司有权向被告追偿。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定:“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外:“(一)根据合同性质不得转让:(二)按照当事人约定不得转让：（三）依照法律规定不得转让。”本案非法律规定不得转让的债权，即科金融公司转让债权的行为符合法律规定与合同约定，且已依法通知了被告，故原告据此取得了对被告的追偿权，被告应当向原告履行还款义务。因此，对于原告要求被告刘娇偿还代偿数即借款本金28300元的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告刘娇于本判决生效之日起十日内偿还原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司代偿款本金28300元； 二、驳回原告南昌律赢企业管理有限公司重庆高新区分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为305元，由被告刘娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 程芳颖 二〇二〇年七月十七日 法官助理 林 愿 法官助理 彭 瑶 书 记 员 刘春利