福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1816号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：霞浦县松城街道龙首路51号。统一社会信用代码：91350921157546028B 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：雷大妹，女，1981年10月25日出生，畲族，住福建省霞浦县。 被告：钟品华，男，1976年4月20日出生，畲族，住福建省霞浦县，系雷大妹配偶。 被告：兰兴灼，男，1972年9月14日出生，畲族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称霞浦信用联社）与被告雷大妹、钟品华、兰兴灼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼，被告雷大妹、兰兴灼、钟品华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令雷大妹、钟品华共同偿还普惠卡借款25461.51元，并支付自2019年6月18日起2020年5月21日止的利息1923.22元、违约金5500元，合计32884.73元，以及自2020年5月22日起至还款之日止的利息、违约金按照合同约定计算；2、依法判令兰兴灼对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：雷大妹于2016年3月8日向霞浦信用联社下属的崇儒信用社申请办理授信额度3万元的普惠金融卡，当日，雷大妹填写由霞浦信用联社提供的《福万通普惠金额卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》内容，并同意履行合约。合约约定：2016年3月8日起，雷大妹可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。2016年3月30日，霞浦信用联社与雷大妹签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定：借款按年利率9.9%（月利率8.25‰）计算利息，按账单月结算等。同日，霞浦信用联社与雷大妹、兰兴灼签订《最高额保证合同》，约定：2016年3月30日起至2019年6月30日止，借款人支取借款授信最高额度为3万元，兰兴灼同意对以上借款承担连带偿还责任。同日，雷大妹的配偶钟品华出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与雷大妹的夫妻共同债务，同意共同偿还。同日，雷大妹、兰兴灼各自向霞浦农信社出具《送达地址确认书》,确认霞浦县盐田乡瓦窑头村七罗洋13号、霞浦县松城街道马洋村鲤鱼山30号分别为雷大妹、兰兴灼的诉讼文书送达地。2016年3月30日霞浦信用联社依约向被告雷大妹发放普惠金融卡，卡号：62×××08，授信额度为3万元，年利率9.9%（月利率8.25‰），卡片到期日为2019年3月。2016年4月8日雷大妹开始用普惠卡刷卡，支取现金。2019年6月18日开始，雷大妹未能按约定还款，至2020年5月21日止，累计结欠借款本金25461.51元、利息1923.22元、违约金5500元，合计32884.73元，经多次催收未果。 雷大妹、兰兴灼、钟品华未作答辩。 霞浦信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。雷大妹、兰兴灼、钟品华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。霞浦信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，且能相互印证，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对霞浦信用联社起诉的事实予以确认。 本院认为，霞浦信用联社与雷大妹之间的借贷关系合法有效，债务明确。雷大妹向霞浦信用联社申领消费信用贷记卡并使用该卡消费后，没有依约还款，已经构成违约，霞浦信用联社有权要求雷大妹偿还拖欠款项。霞浦农信社请求雷大妹偿还截止2020年5月21日的消费本金25461.51元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社请求雷大妹支付截止2020年5月21日止的利息1923.22元及从2020年5月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张雷大妹支付截止2020年5月21日止的违约金(滞纳金)5500元及2020年5月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准计算违约金(滞纳金)的诉讼请求，根据中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确规定取消信用卡滞纳金，该通知于2017年1月1日起施行，因此，对于霞浦信用联社主张雷大妹支付从2019年6月18日起至款项还清之日止按合约规定计算滞纳金的诉讼请求不予支持。兰兴灼与霞浦信用联社签订《最高额保证借款合同》，自愿作为上述债务的连带保证人，依法应承担连带责任。霞浦信用联社请求兰兴灼承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚、理由充分，本院予以支持。钟品华作为霞浦信用联社配偶，对上述债务确认为夫妻共同债务，自愿对上述债务承担共同偿还责任，故霞浦信用联社要求钟品华共同偿还上述债务的诉讼请求，本院依法予以支持。雷大妹、钟品华兰兴灼经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第四条规定，判决如下： 一、雷大妹、钟品华应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社福万通贷记卡消费本金25461.51元及利息（截止2020年5月21日的利息1923.22元，从2020年5月22日起至款项还清之日止的利息按合同约定的计算）； 二、兰兴灼对本判决第一项确定的付款义务承担连带偿还责任，兰兴灼履行本判决第一项确定的全部义务后，有权向雷大妹、钟品华追偿； 三、驳回霞浦县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费622元，减半收取为311元，由雷大妹、钟品华负担，由兰兴灼承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  胡恒松 二〇二〇年七月二十九日 书记员  陈静怡 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第四条本解释自2018年1月18日起施行。 本解释施行后，最高人民法院此前作出的相关司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。