贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2020)黔2301民初4013号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。负责人：龙梅，该分行行长。委托诉讼代理人：周红，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：谢化文，贵州天生律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：杨飞，男，1978年5月12日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。被告：吴时春，女，1985年2月13日生，汉族，贵州省兴义市人，住兴义市。被告：兴义市万和房地产开发有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市坪东办迎新路。法定代表人：徐军，系该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告杨飞、吴时春、兴义市万和房地产开发有限责任公司（以下简称万和房开）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人周红、谢化文，被告杨飞到庭参加诉讼，被告吴时春、万和房开经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：XXX）；2、判令被告杨飞、吴时春偿还尚欠原告借款本金及利息合计190354.10元，并以190354.10元为基数，自2020年3月31日起在年利率6.8775%的基础上上浮50%计付罚息至清偿完毕之日止;3、判令被告给付原告为实现债权所产生的律师费6662元；4、判令被告兴义市万和房地产开发有限责任公司就前述款项向原告承担连带清偿责任;5、判令原告对被告杨飞名下位于兴义市抵押房产（抵押权预告登记号:市房预兴字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;6、本案诉讼费用由被告方共同承担。事实与理由:2014年6月30日,原告（贷款人）与被告杨飞、吴时春（借款人）、兴义市万和房地产开发有限责任公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号:XXX,合同约定借款人向贷款人借款25.1万元用于购买兴义市万和房地产开发有限责任公司开发的位于兴义市房屋;借款期限180个月,自2014年6月30日至2029年6月30日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%,按月等额本息还款,借款人未按合同约定日期偿还借款的,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在执行利率的基础上加收50%。担保方式为:抵押＋阶段性连带责任保证。借款人以该合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。阶段性保证担保保证人兴义市万和房地产开发有限责任公司,自贷款发放之日起,至借款人取得房地产权属证书,并办妥以贷款人为抵押权人的房屋他项权证书之日止,为借款人的债务承担连带保证责任,担保范围包括:贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费及其它实现债权的一切费用。抵押的房屋于2014年6月26日办理了抵押权预告登记,权证号:市房预兴字第××号。预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司兴义分行,担保金额25.1万元。2014年6月30日,原告将25.1万元汇到被告杨飞、吴时春指定的兴义市万和房地产开发有限责任公司账户,执行利率为6.8775%,逾期利率为10.31625%。合同履行期间被告杨飞、吴时春多次出现逾期还款,根据原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号:XXX）约定,被告行为已构成违约。截止至2020年3月31日所欠本金185519.65元、利息4658.28元、罚息107.15元、复利69.02元。没有办理抵押登记，没有收到被告的他项权证书。截止至2020年7月1日，已经到期的本金、利息、罚息、复利已经还清，只欠本金174309.39元。杨飞辩称：借款事实无异议，但是在2020年7月的时候还过两笔钱，对原告提出的已还款的事实和金额认可，对现在尚欠本金的金额不清楚。吴时春、万和房开经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证答辩期内向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2014年4月23日，杨飞、吴时春向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，2014年6月30日，杨飞、吴时春作为贷款人、万和房开作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市房屋，贷款金额251000元。贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%为基准利率确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，将登记在杨飞、吴时春名下所有的位于兴义市房屋依法抵押给原告。万和房开作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。二、抵押概况杨飞、吴时春作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2014年6月26日，杨飞、吴时春将登记在名下共同所有的位于兴义市房屋办理了以中国工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记（证明号：市房预兴字第××号）,但尚未办理抵押权登记，中国工商银行兴义分行尚未取得他项权证。三、履行情况：中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2014年6月30日，金额251000元，杨飞、吴时春自2019年11月起未按时偿付款项。截止至2020年7月1日，已经到期的本金、利息、罚息、复利已经还清，尚欠借款本金174309.39元未付。综上所述，吴时春、万和房开经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证答辩期内向本院提交书面答辩状，视为其对举证、答辩权利的放弃。中国工商银行兴义分行与杨飞、吴时春对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因杨飞、吴时春多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。截止至2020年7月1日,尚欠借款本金190177.93元，杨飞、吴时春应当清偿，利息按照基准利率4.9%上浮5%后加收50%即年利率7.7175%以190177.93元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按照借款合同当日的利率并将罚息、复利再次累计计算利率，与双方合同约定不符，不予支持。万和房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理正式抵押登记，并将抵押登记交给中国工商银行兴义分行时，担保责任免除，现因未办理抵押登记，其连带保证责任未能免除，依法应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后依法有权向杨飞、吴时春追偿。同时，亦因未办理抵押登记，中国工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，不予支持。另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与杨飞、吴时春、兴义市万和房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限杨飞、吴时春于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年7月1日止所欠借款本金174309.39元，并以174309.39元为基数按照年利率7.7175%从2020年7月2日起计算至清偿完毕之日止；三、兴义市万和房地产开发有限责任公司对前述债务及诉讼费承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向杨飞、吴时春追偿。四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4340元，减半收取2170元，由杨飞、吴时春承担2070元，由中国工商银行股份有限公司兴义分行承担100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 谢贤斌二〇二〇年七月二十四日法官助理 张青廷书 记 员 曾光翠