湖北省五峰土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0529民初149号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行，住所地湖北省五峰土家族自治县五峰镇小北门17-2号，统一社会信用代码914205296797625108。 负责人：李书田，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈乒乓，湖北捷旺律师事务所律师。一般授权代理。 被告：陈泳俊，女，1963年2月3日出生，汉族，住湖北省五峰土家族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行（以下简称邮储五峰支行）与被告陈泳俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告邮储五峰支行的委托诉讼代理人陈乒乓、被告陈泳俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储五峰支行向本院提出诉讼请求，并当庭变更为：1.请判令解除原告与被告2014年12月2日所签订《个人额度借款合同》；2.请判令被告立即向原告偿还2014年12月10日借款的剩余本金131814.82元，自2014年12月10日到2020年7月2日的借款利息、罚息19231.54元，并从2020年7月3日起按7.8%基础上上浮50%即11.7%支付逾期罚息至本息清偿之日止；3.请判令被告立即向原告偿还2016年5月12日借款的剩余本金112986.43元，自2016年5月12日到2020年7月2日的借款利息、罚息18750.64元，并从2020年7月3日起按7.8%基础上上浮50%即11.7%支付逾期罚息至本息清偿之日止；4.请判令被告立即向原告偿还2016年7月18日借款的剩余本金116266.90元，自2016年7月18日到2020年7月2日的借款利息、罚息17994.10元，并从2020年7月3日起按7.8%基础上上浮50%即11.7%支付逾期罚息至本息清偿之日止；5.请判令被告立即向原告偿还2017年2月28日借款的剩余本金106321.56元，自2017年2月28日到2020年7月2日的借款利息、罚息16644.18元，并从2020年7月3日起按7.8%基础上上浮50%即11.7%支付逾期罚息至本息清偿之日止；6.请判令被告立即向原告偿还2018年1月9日借款的剩余本金99995.83元，自2018年1月9日到2020年7月2日的借款利息、罚息18365.54元，并从2020年7月3日起按7.5%基础上上浮50%即11.25%支付逾期罚息至本息清偿之日止；7.请判令被告立即向原告偿还2018年6月2日借款的剩余本金180000.00元，自2018年6月2日到2020年7月2日的借款利息、罚息31434.57元，并从2020年7月3日起按7.5%基础上上浮50%即11.25%支付逾期罚息至本息清偿之日止；8.请判令被告立即向原告偿还2018年10月22日借款的剩余本金120000.00元，自2018年10月22日到2020年7月2日的借款利息、罚息19851.36元，并从2020年7月3日起按7.5%基础上上浮50%即11.25%支付逾期罚息至本息清偿之日止；9.请判令被告承担实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等项目）40000.00元；10.原告对陈泳俊提供抵押的房产（房屋所有权证号：五房权证20XX-2字第00000XXX号，土地使用证号：五峰国用（20XX）第更名-0XX号）享有抵押权，对抵押物折价、变卖、拍卖的价款有优先受偿权；11.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2014年被告陈泳俊向原告邮储五峰支行申请贷款，2014年12月2日，被告陈泳俊与原告签订编号为4200387721412379XXXX的《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供950000.00元可循环使用授信额度，额度存续期最长为10年，即2014年12月2日至2024年12月2日。根据合同约定，对于未按期支付的利息，贷款方有权按照约定计收复息，自起息日起每年1月1日调整贷款利率。2014年12月2日，被告与原告签订抵押合同，被告以其位于五峰土家族自治县渔洋关镇钟岭东路21-1号房产提供抵押，对本金、利息等费用提供担保。 自合同签订后，原告十二次向被告提供借款，贷款发放后被告未能按期还本付息，按照《合同法》规定，因被告违约行为，原告有权解除合同关系，并要求被告提前还清全部借款本息。经核算被告尚有7笔贷款存在逾期、欠付本息的情况。第一笔：2014年12月10日原告向被告银行账户放款500000.00元，借款期限5年，截止到2020年7月2日尚欠本金131814.82元，利息、罚息为19231.54元；第五笔：2016年5月12日，原告向被告银行账户放款200000.00元，借款期限5年，截止到2020年7月2日尚欠本金112986.43元，利息、罚息为18750.64元；第七笔：2016年7月18日，原告向被告银行账户放款200000.00元，借款期限5年，截止到2020年7月2日尚欠本金116266.90元，利息、罚息为17994.10元；第八笔：2017年2月28日原告向被告银行账户放款150000.00元，借款期限5年，截止到2020年7月2日尚欠本金106321.56元，利息、罚息为16644.18元；第十笔：2018年1月9日原告向被告银行账户放款100000.00元，借款期限1年，截止到2020年7月2日尚欠本金99995.83元，利息、罚息为18365.54元；第十一笔：2018年6月2日，原告向被告银行账户放款180000.00元，借款期限1年，截止到2020年7月2日尚欠本金180000.00元，利息、罚息为31434.57元；第十二笔：2018年10月22日，原告向被告银行账户放款120000.00元，借款期限1年，截止到2020年7月2日尚欠本金120000.00元，利息、罚息为19851.36元。被告不按期还本付息的行为严重损害了原告的合法权益，故诉至法院。 被告陈泳俊辩称，原告起诉的欠款本金属实，办理了抵押登记。因为经济不好和疫情的原因，被告的生意现在还未恢复营业，所以欠款并不是不还，而是目前没有钱可以还，希望原告能够多给被告时间。被告是拿了房屋抵押贷款的，抵押的房屋是足值的，这笔钱对于原告来说并无风险，恳请原告在不影响原告贷款安全的前提下，能够撤诉或者调解解决。若原告不能撤诉或者同意调解解决，被告无法一次性还款，但可以分期付款。望法院考虑疫情原因，减免被告利息，延长被告还款期限。 本院经审理认定事实如下：2014年12月2日，被告陈泳俊与原告邮储五峰支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（合同编号：420038772141237XXXXX），约定原告向被告提供950000.00元可循环使用授信额度，借款作生产经营使用，额度存续期最长为10年，额度内单笔支用借款最长期限为5年，采用固定利率或浮动利率。采用浮动利率时，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率最低上浮30%，还款方式为按月、按月阶段性、按季等额本息还款及一次性还本付息等多种方式。合同约定，若不能按期偿还贷款本金，原告可在逾期之日起计算罚息，罚息利率在当笔借款利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利（原告当庭放弃主张复利）。同时，在签订借款合同当日，原被告还签订一份《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（合同编号：420038773141228XXXXX），被告陈泳俊以其名下位于五峰土家族自治县渔洋关镇钟岭东路21-XX号的房产（房屋所有权证号：五房权证20XX-2字第00000XXX号；土地使用证号：五国用（20XX）第更名-0XX号）为借款提供抵押担保，担保期限与借款期限一致。 另查明，2018年1月1日原被告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》（合同编号为420038772141237XXXXX），为案涉主合同附加协议，该协议约定单笔贷款金额不低于1000.00元，不高于300000.00元的贷款被告可通过原告方电子银行申请支用借款，协议有效期为24个月，即2018年1月1日至2019年12月2日，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限12个月。 借款合同签订后，被告陈泳俊分十二次向原告贷款，原告将贷款发放至被告银行账户（62179952000323XXXXX），截止到原告起诉之日，被告有7笔借款未按时还本付息，具体情况如下： 2014年12月10日，被告向原告贷款500000.00元，借款期限5年，年利率7.8%，罚息利率为11.7%，截止到2020年7月2日尚欠本金131814.82元，利息、罚息为19231.54元，还款方式为等额本息； 2016年5月12日，被告向原告贷款200000.00元，借款期限5年，年利率7.8%，罚息利率为11.7%，截止到2020年7月2日尚欠本金112986.43元，利息、罚息为18750.64元，还款方式为等额本息； 2016年7月18日，被告向原告贷款200000.00元，借款期限5年，年利率为7.8%，罚息利率为11.7%，截止到2020年7月2日尚欠本金116266.90元，利息、罚息为17994.1元，还款方式为等额本息； 2017年2月28日，被告向原告贷款150000.00元，借款期限5年，年利率为7.8%，罚息利率为11.7%，截止到2020年7月2日尚欠本金106321.56元，利息、罚息为16644.18元，还款方式为等额本息； 2018年1月9日，被告向原告贷款100000.00元，借款期限1年，年利率为7.5%，罚息利率为11.25%，截止到2020年7月2日尚欠本金99995.83元，利息、罚息为18365.54元，还款方式为按周期结息到期一次性还本； 2018年6月2日，被告向原告贷款180000.00元，借款期限1年，年利率为7.5%，罚息利率为11.25%，截止到2020年7月2日尚欠本金180000.00元，利息、罚息为31434.57元，还款方式为按周期结息到期一次性还本； 2018年10月22日，被告向原告贷款120000.00元，借款期限1年，年利率为7.5%，罚息利率为11.25%，截止到2020年7月2日尚欠本金120000.00元，利息、罚息为19851.36元，还款方式为按周期结息到期一次性还本。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告陈泳俊与原告签订的个人额度借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律相关规定，借款合同有效。原告按合同约定交付借款后，被告应按照合同约定按时履行还款义务，被告未按期还本付息，构成违约，原告有权解除合同并要求被告提前偿还借款本息及相应罚息，故对原告请求解除合同和要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告诉请被告支付实现债权的律师费、差旅费等费用，因原告未提交相应证据予以证明，本院不予支持。被告陈泳俊就案涉借款以其名下房产设定抵押，故原告邮储五峰支行作为抵押权人，有权在被告不履行还款义务时对抵押房产行使抵押权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行与被告陈泳俊签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（合同编号：420038772141237XXXXX）； 二、被告陈泳俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款本金131814.82元，支付利息、罚息19231.54元，并从2020年7月3日起至借款本金清偿之日止按借款本金131814.82元、年利率11.7%支付利息； 三、被告陈泳俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款本金112986.43元，支付利息、罚息18750.64元，并从2020年7月3日起至借款本金清偿之日止按借款本金112986.43元、年利率11.7%支付利息； 四、被告陈泳俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款本金116266.90元，支付利息、罚息17994.10元，并从2020年7月3日起至借款本金清偿之日止按借款本金116266.90元、年利率11.7%支付利息； 五、被告陈泳俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款本金106321.56元，支付利息、罚息16644.18元，并从2020年7月3日起至借款本金清偿之日止按借款本金106321.56元、年利率11.7%支付利息； 六、被告陈泳俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款本金99995.83元，支付利息、罚息18365.54元，并从2020年7月3日起至借款本金清偿之日止按借款本金99995.83元、年利率11.25%支付利息； 七、被告陈泳俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款本金180000.00元，支付利息、罚息31434.57元，并从2020年7月3日起至借款本金清偿之日止按借款本金180000.00元、年利率11.25%支付利息； 八、被告陈泳俊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行借款本金120000.00元，支付利息、罚息19851.36元，并从2020年7月3日起至借款本金清偿之日止按借款本金120000.00元、年利率11.25%支付利息； 九、被告陈泳俊所有的位于五峰土家族自治县渔洋关镇钟岭东路21-XX号的房产（房屋所有权证号：五房权证20XX-X字第00000XXX号；土地使用证号：五国用（20XX）第更名-0XX号）折价或拍卖、变卖所得价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行在上述债务范围内享有优先受偿权； 十、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五峰县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12874.00元，减半收取计6437.00元，由被告陈泳俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  向瑾 二〇二〇年七月二十四日 书记员  高峰