甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3364号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，营业场所为甘肃省兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：高秉明，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：祁向峰，甘肃正鼎律师事务所（实习）律师。被告：郝红梅，女，1972年2月20日出生，汉族，身份证登记地址为甘肃省兰州市城关区。被告：费建国，男，1968年6月24日出生，汉族，身份证登记地址为甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：郝红梅，女，1972年2月20日出生，汉族，身份证登记地址为甘肃省兰州市城关区，与被告费建国系夫妻关系。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告郝红梅、费建国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高秉明、祁向峰，被告郝红梅及被告费建国的委托诉讼代理人郝红梅均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、被告郝红梅、费建国向原告立即归还贷款本金583644.06元，并承担利息、罚息、复息直至利随本清（截止2019年12月25日，利息为743.76元、罚息为26402.36元、复息为41.25元）共计610831.43元;2、判令抵押有效，原告对被告费建国抵押的位于兰州市城关区【产权证号：兰房权证（城关区）字第××号】的房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权;3、被告立即支付律师费及其他为了实现债权而支出的费用;4、本案案件受理费及财产保全费用等均由被告承担。事实与理由：被告郝红梅与被告费建国系夫妻关系。2014年6月17日，原告与被告郝红梅签订《个人授信协议》，约定原告向被告郝红梅提供总额为800000元整的授信额度，授信期间为60个月，即从2014年6月17日起至2019年6月17日止。同日，原告与被告费建国签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告费建国以其名下位于兰州市城关区【产权证号:兰房权证（城关区）字第××号】的房产为上述授信协议项下的债务提供抵押担保。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。于2014年6月19日办理了抵押登记，原告取得了兰房他证（城关区）字第××号房屋他项权证。2018年5月29日，原告与两被告签订《个人贷款借款合同》，协议约定原告为两被告贷款460000元，贷款年利率为6.525%，贷款期限为12个月，即从2018年5月29日起至2019年5月29日止。原告依约向两被告放款460000元。2018年6月1日，原告与两被告再次签订《个人贷款借款合同》，约定原告为两被告贷款210000元，贷款年利率为6.525%，贷款期限12个月即从2018年6月1日至2019年6月1日。原告依约向两被告放款210000元。两笔贷款到期后，由于被告对贷款未按约定及时履行还款义务，根据合同约定，被告已构成违约，故原告状诉至法院。郝红梅、费建国共同辩称，对原告诉讼请求第一项的数额本金、利息均无异议，但是罚息过高，其会尽快偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、零售贷款申请表、2018年5月29日《个人贷款借款合同》、2018年6月1日《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款附属信息表、贷款关键信息及已出账单列表、结婚证、常住人口登记卡等证据，二被告对上述证据的真实性及证明目的均无异议，本院经审查后认为上述证据，客观真实、来源合法，与本案存在关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案对事实认定如下：2014年6月17日，原告（授信人）与被告郝红梅（授信申请人）签订《个人授信协议》，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为800000元整的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月即从2014年6月17日起到2019年6月17日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人若出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等的情形，则视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等……。同日，原告（抵押权人）与被告费建国（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：鉴于郝红梅（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度800000元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的位于兰州市城关区的房屋提供最高额抵押担保；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2014年6月19日，原告与被告费建国就上述抵押房屋在兰州房地产交易中心办理了最高额抵押登记手续。2018年5月29日，原告（贷款人）与被告郝红梅（借款人）、费建国（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定：原告为被告郝红梅、费建国提供460000元的贷款；贷款期限为12个月即从2018年5月29日起至2019年5月29日止；该利率为固定利率；本合同执行年利率为6.525%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；若借款人出现未按本合同约定按时足额还本或付息等情形，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等……。2018年5月30日，原告依约向被告郝红梅发放贷款460000元，被告郝红梅、费建国在《个人贷款借款借据》上签字确认收到上述款项。2018年6月1日，原告（贷款人）与被告郝红梅（借款人）、费建国（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定：原告为被告郝红梅、费建国提供210000元的贷款；贷款期限为12个月即从2018年6月1日起至2019年6月1日止；该利率为固定利率；本合同执行年利率为6.525%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；若借款人出现未按本合同约定按时足额还本或付息等情形，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等……。2018年6月4日，原告依约向被告郝红梅发放贷款210000元，被告郝红梅、费建国在《个人贷款借款借据》上签字确认收到上述款项。合同到期后，二被告偿还了部分款项，经原告多次催要，剩余贷款本息未能偿还，被告费建国亦未承担抵押担保责任，故原告状诉至本院，遂酿成纠纷。另查，在庭审中，原告自愿撤回要求被告立即支付律师费的诉请，系原告自愿处分自己的权利，本院予以准许。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告郝红梅签订的《个人授信协议》、原告与被告费建国签订的《个人授信最高额抵押合同》、原告与被告郝红梅、费建国签订的《个人贷款借款合同》，均系各方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同对各方当事人均有约束力，同时应受到法律保护。原告在合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告郝红梅、费建国在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务，但被告郝红梅、费建国未按合同的约定，按期偿还本息，造成违约，故其应对引起本诉之争承担相应的过错责任，被告费建国在上述贷款未偿还的情况下，亦未履行抵押担保责任，故其应承担相应的责任。关于原告要求被告郝红梅、费建国偿还贷款本金583644.06元，并承担利息、罚息、复息直至利随本清（截止2019年12月25日，利息为743.76元、罚息为26402.36元、复息为41.25元）的诉请，因原告的上述诉请符合法律规定，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持；关于原告要求被告费建国以其名下位于兰州市城关区【产权证号:兰房权证（城关区）字第××号】房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请，因原告与被告费建国签订的《个人授信最高额抵押合同》中对抵押责任及抵押担保的范围有明确约定，且双方办理了抵押登记手续，故本院对于原告的该项诉请亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下：一、被告郝红梅、费建国共同偿还原告招商银行股份有限公司兰州分行贷款本金583644.06元、利息743.76元、罚息26402.36元、复息41.25元（暂计至2019年12月25日），之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算支付，利随本清；二、原告招商银行股份有限公司兰州分行对被告费建国位于兰州市城关区【产权证号:兰房权证（城关区）字第××号】房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费4954元（已减半收取），由被告郝红梅、费建国共同负担。以上由被告郝红梅、费建国共同偿还的款项共计615785.43元，由其于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行付清。逾期，原告招商银行股份有限公司兰州分行有权对被告费建国位于兰州市城关区【产权证号:兰房权证（城关区）字第××号】房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员  张 莉二〇二〇年七月二十一日法官助理  莫玉连书 记 员  白 璇