贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初1985号 当事人基本情况及案件审理经过 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县瓮水办事处红军路“锦美·时代广场”2号楼一楼右外侧，统一社会信用代码91522725675412425U。 负责人：王秋雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：余秋霖，贵州黔鹰律师事务所律师，执业证号15201201711010288，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：张建军，贵州黔鹰律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。 被告：龙大浪，男，苗族，1996年3月23日生，贵州，住所地贵州省瓮安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行（以下至判决主文前简称“瓮安邮政银行”）与被告龙大浪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员朱定勇于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告瓮安邮政银行委托诉讼代理人余秋霖、张建军到庭参加诉讼，被告龙大浪经本院合法传票无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审判，本案现已审理终结。 当事人诉辩意见 原告瓮安邮政银行的诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告清偿原告本金19596.98元及利息（利息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至本息清偿之日止）；3、确认原告抵押物东风风光S5602018款1.8L手动舒适型，发动机编号为18320853的汽车享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费、公告费由被告承担。 被告龙大浪无答辩意见。 审理查明的案件事实 2018年1月30日，被告因购车需要资金，与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，向原告借款5.1万元。双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定：借款金额为51000元；借款期限为36个月（从2018年1月30日至2021年1月30日），实际放款日与到期日以借据为准；借款用途为购买车；借款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定贷款利率的基础上加收50%确定；放款账户为被告指定的案外人刘令在原告处开设的银行账户；还款方式为按月等额本息还款法；由被告以其购买的发动机编号为18320853的东风风光S5602018款1.8L手动舒适型汽车一辆抵押担保，抵押担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；“借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”等等情形，构成借款人违约；“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的”，贷款人有权“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”，“处分抵押物，实现抵押权”；等等。 2018年2月7日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。该借据载明：借款金额为5.1万元；借款用途为购车；借款期限为36月（从2018年2月7日至2021年2月7日止）；借款利率为年利率6.65%；还款方式为等额本息。同日，原告通过转账方式，按约定向被告发放了借款5.1万元。 2018年2月11日，原、被告对《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的抵押财产发动机编号为18320853的东风风光S5602018款1.8L手动舒适型汽车一辆在贵州省黔南州公安局交通警察支队车辆管理所对办理了抵押登记。 借款后，被告按向原告归还借款本息至2019年8月7日，从2019年9月起开始违约，未按约定偿还借款。截至2020年5月21日，被告尚差欠原告借款本金19596.98元及利息485.13元未归还。 2020年6月1日，原告诉来本院，提出前述诉讼请求。审理中，被告未到庭，未能调解。庭审结束后，原告于同日到庭向本院口头提出申请，申请放弃“判决解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》”的诉讼请求；本院已口头裁定予以准许。 另，原告于2020年3月16日与贵州黔鹰律师事务所签订《法律事项代理合同》，约定由贵州黔鹰律师事务所指派律师负责原告本案所有委托法律事项，原告向贵州黔鹰律师事务所支付律师代理费用3000元。2020年6月27日，贵州黔鹰律师事务所向原告开具了收取3000元律师代理费的贵州增值税普通发票。 本院所确认的上述事实，有原告陈述及原告提交的证据被告身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押登记证书、借据、放款通知单、放款单、被告尾号为9409的还款账号贷款及还款明细、还款流水清单、委托代理合同、律师费发票在卷佐证，经庭审审查，足以认定。 判决理由及结果 本院认为：原告陈述及原告提供的证据，足以证实被告差欠原告借款本金19596.98元及相应利息未归还的事实存在，双方权利义务关系明确，其借贷关系本院予以确认。原告已放弃解除有关合同的诉请，本院予以确认。 由于被告未按照双方合同约定按期履行还款义务，已构成违约，所以，原告有权根据合同约定，宣布借款提前到期并要求被告提前归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及双方合同约定，原告要求被告归还借款本息符合法律规定及双方合同约定，本院依法予以支持。 关于原告要求被告承担律师费3000元的问题。原告与被告签订的借款合同中已明确约定，如果被告不按时归还借款本息，原告产生的包括律师费在内的实现债权的费用由借款人承担，故原告要求被告承担律师费3000元，符合双方合同约定，本院予以支持。 原告与被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的抵押担保已依法办理抵押登记，合法有效并已生效，被告依法应当根据该《个人购房/购车借款及担保合同》约定的抵押担保范围为本案债务承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，在被告不履行债务时，原告对本案抵押物的价款有权优先受偿。 被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案可以缺席判决，被告应承担缺席判决带来的法律后果。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告龙大浪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行借款本金一万九千五百九十六元九角八分及相应利息（截至2020年5月21日止的相应利息为四百八十五元一角三分；从2020年5月22日起至借款本金实际清偿完毕时止的相应利息，在被告龙大浪还款时由双方按照借款合同约定另行计算，利随本清）； 二、限被告龙大浪于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行律师费三千元； 三、被告龙大浪不履行本判决第一、二项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行对被告龙大浪用以抵押担保的发动机编号为18320853的东风风光S5602018款1.8L手动舒适型汽车一辆的价款享有优先受偿权； 案件受理费减半收取151元，由被告龙大浪负担。 权利义务告知 若义务人未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定，另行支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审判员  朱定勇 二〇二〇年七月三十日 书记员  谢玉梅