广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初672号 原告：广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行，住所地：临桂区xx乡狮子口村，统一社会信用代码：914503221990901378（1-1）。 负责人：李xx，该支行行长。 委托诉讼代理人：张光文，广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行客户经理。 被告：张xx，男，1975年5月10日出生，汉族，住址：广西桂林市临桂区。 被告：周xx，女，1974年12月22日出生，汉族，住址：广西桂林市临桂区。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行与被告张xx、周xx金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行负责人李xx及委托诉讼代理人张光文到庭参加诉讼。被告张xx、周xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告张xx与周xx归还所欠原告贷款本金余额182,910.72元及利息、罚息、复利合计29,000.65元（上述利息、罚息、复利计算至2020年2月28日止，2020年2月29日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；2、请求法院依法判令被告张xx与周xx名下位于临桂区[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、00××19号，土地证号：临国用（2012）第5021号]的房产，对上述债务承担抵押担保责任，原告在拍卖、变卖抵押物时享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。事实和理由：2014年5月29日，被告张xx因装修房屋需资金向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行（原：广西临桂农村合作银行xx支行）申请借款人民币壹拾玖万元整，双方于2014年6月12日签订了《个人借款合同》（合同编号：365802140839025），合同约定：借款金额壹拾玖万元整，借款合同期限为2014年6月12日至2017年6月11日，贷款利率按浮动利率方式，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，借款用于装修房屋。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。原告于2014年6月18日将贷款本金壹拾玖万元整发放至被告张xx名下账户（收款账号：62×××89），执行年利率为7.995%。该笔贷款于2017年6月11日到期，因借款人不能归还贷款本金，申请办理了贷款展期手续（展期协议编号：365826170307121），抵押人张xx、周xx同意继续为该笔借款作抵押担保，展期金额为壹拾玖万元整，展期期限至2018年12月6日，根据《展期协议》第三条展期利率约定：……2.在展期后达到新的贷款基准利率上上浮40%，即执行年利率6.65%。在该笔贷款合同期间，被告未按合同约定履行还款义务，该笔贷款现已逾期。《个人借款合同》第二十一条违约责任21.1项对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息……应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为抵押，2014年6月12日原告与被告张xx、周xx签订《抵押担保合同》（合同编号：365804140778801），合同约定以被告张xx与周xx名下位于临桂区[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、00××19号，土地证号：临国用（2012）第5021号]的房产作抵押担保，双方到临桂县房产管理局办理抵押登记（他项权利证号：临房他证临桂镇字第××号）。《抵押担保合同》第四条抵押担保范围，本合同项下抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债务和担保权的费用。 该笔借款发生于被告张xx与被告周xx夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告周xx对该笔贷款承担共同债务清偿责任。在该笔贷款逾期后，经原告多次向被告进行催收，被告仍未按合同约定履行还款义务，被告的违约行为严重影响原告的正常经营，为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行在举证期限内向法庭提供的证据有：1、借款申请报告、借款申请书（表格式），证明被告张xx因装修房屋资金不足，于2014年5月29日向原告申请借款19万元；2、借款抵（质）押承诺书、房地产抵押物清单、房产证、土地证、他项权证（临房他证临桂镇字第××号），证明抵押权登记手续齐全，程序合法；3、 个人借款合同、借款展期协议，证明原告与被告张xx签订了《个人借款合同》，约定借款金额19万元，期限为2014年6月12日至2017年6月11日，利率为借款发放日中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%（即执行年利率7.995%），还款方式为：按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，该笔贷款于2014年6月18日发放，2017年6月11日到期，贷款到期后因借款人不能归还贷款本金，办理了贷款展期手续，展期金额19万元，展期期限至2018年12月6日，贷款利率按展期后达到新的基准利率上上浮40%；4、抵押担保合同，证明张xx、周xx为该笔贷款的担保人，原、被告签订了《抵押担保合同》；5、借款借据、活期存款历史明细，证明原告依约向被告发放贷款19万元，履行了合同义务；6、居民身份证、结婚证、户口簿、承诺书，证明被告张xx、周xx的身份证明（被告周xx系被告张xx配偶），该笔借款用于家庭经营，系夫妻关系存续期间共同债务，被告周xx对该笔贷款承担共同债务清偿责任；7、贷款还款明显，证明借款人未按合同约定履行还款义务，现尚欠本金19万元及利息、罚息、复利；8、催收材料，证明原告向被告主张债权。 被告张xx、周xx未出庭参加诉讼，也未作出书面答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告张xx、周xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 经审理查明，2014年5月29日，被告张xx以装修房屋缺少资金为由向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行申请借款，原告同意受理借款申请后，双方于2014年6月12日签订合同编号为365802140839025《广西临桂农村合作银行个人借款合同》，约定借款金额19万元，借款期限叁年，自2014年6月12日起至2017年6月11日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%。还款：按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。担保：本合同项下借款的担保方式为抵押担保。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。签订借款合同当日原告与被告张xx、周xx签订了合同编号为365804140778801《广西临桂农村合作银行抵押担保合同》。被告张xx、周xx以其所有的位于桂林市临桂区住宅[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号，土地证号：临国用（2012）第5021号]为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告将借款汇入被告银行账户。借款到期，原告与被告张xx签订《借款展期协议》（协议编号：365826170307121），展期协议约定：展期金额壹拾玖万元，展期期限自2017年6月11日起至2018年12月6日止。展期利率在展期后达到新的贷款基准利率上上浮，执行年利率6.65%。借款展期到期之后，原告多次向被告催收全部借款及利息未果，2020年3月6日原告起诉至本院，提出了上述请求。 另查明，2019年1月15日至2020年6月27日，被告张xx通过银行转账的方式8次，归还原告借款本金共计7,134.29元，尚欠本金182,865.71元及利息。借款期间被告张xx与被告周xx系夫妻关系。2014年3月14日，原广西临桂农村合作银行xx支行名称变更为广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行。 本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行与被告张xx签订的《广西临桂农村合作银行个人借款合同》及《借款展期协议》是双方当事人的真实意思表示，该合同是合法、有效的。借款到期后被告张xx归还原告本金7,134.29元，尚欠本金182,865.71元及利息，其行为构成违约，应依法承担违约责任。因此被告张xx应当归还原告借款本金182,865.71元。关于本案利息应当如何计算的问题。原、被告签订《广西临桂农村合作银行个人借款合同》约定的利息为年利率7.995%，罚息为借款执行利率基础上上浮百分之五十，借款展期的利息为年利率6.65%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，被告应当按照上述双方的约定向原告支付利息、罚息、复利，故原告该项主张亦符合法律规定，本院予以支持。关于被告周xx在本案中是否应当承担责任的问题。被告张xx向原告借款期间与被告周xx系夫妻关系，该笔借款用于家庭日常生活的需要，被告周xx应当对被告张xx的上述全部债务承担共同清偿责任。关于抵押物优先受偿权的问题。原告与被告张xx、周xx签订了《广西临桂农村合作银行抵押担保合同》，并办理抵押登记手续，被告张xx未如约按时归还原告借款本金及利息，故原告有权对被告张xx、周xx提供的抵押物桂林市临桂区住宅[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号，土地证号：临国用（2012）第5021号]折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下： 一、被告张xx、周xx于本判决生效之日起十日内归还原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行借款本金182,865.71元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止； 二、若被告张xx、周xx未按时清偿本判决第一项确定的债务，则原告广西临桂农村商业银行股份有限公司xx支行有权对被告张xx、周xx提供抵押的位于桂林市临桂区住宅[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号，土地证号：临国用（2012）第5021号]折价或拍卖、变卖后的价款在本案确定的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,478元，由被告张xx、周xx负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4,478元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：30×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  蒙威全 人民陪审员  诸葛永 人民陪审员  阳小弟 二〇二〇年七月十七日 书 记 员  胡佳敏