安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0811民初1184号 原告：安庆农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市。 法定代表人：徐进军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：祁文平，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 被告：安徽聚龙电气设备制造有限公司，住所地安徽省安庆市开发区。 法定代表人：郭华龙，该公司总经理。 被告：郭华龙，男，1963年8月7日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 被告：方海琴，女，1977年10月28日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 被：郭华峰，男，1969年8月21日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 上述四被告共同委托诉讼代理人：王昊，安徽中皖律师事务所律师。 被告：江锡平，男，1971年10月24日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。 被告：胡永辉，男，1960年6月2日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 委托诉讼代理人：吴婷，安徽大森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐礼星，安徽大森（安庆）律师事务所律师。 第三人：安徽伟瑞融资担保有限公司，住所地安徽省安庆市宜秀区。 法定代表人：刘同友，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：潘珊，该公司员工。 原告安庆农村商业银行股份有限公司（以下简称安庆农商行）与安徽聚龙电气设备制造有限公司（以下简称聚龙公司）、郭华龙、方海琴、江锡平、郭华锋、胡永辉、第三人安徽伟瑞融资担保有限公司（以下简称伟瑞担保公司）追偿权纠纷一案。本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安庆农商行的委托诉讼代理人祁文平、被告聚龙公司、郭华龙、方海琴、郭华峰共同的委托诉讼代理人王昊、被告胡永辉及其委托诉讼代理人吴婷、徐礼星、第三人伟瑞担保公司的委托诉讼代理人潘珊到庭参加了诉讼，被告江锡平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安庆农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告聚龙公司立即偿还原告为其代偿的款项300万元，并承担自原告代偿之日（2017年12月14日）起至被告实际偿还之日按银行同期同类贷款利率支付利息；2、判令被告聚龙公司支付原告违约金60万元；3、判令被告聚龙公司承担原告聘请律师的费用15000元；4、判令原告有权对坐落于开发区湖心北路与天柱山路交叉处山城公寓1单元902室、大观区戏校南路1幢8号门面、滨湖区徽州大道与福州路交口安徽世纪金源大饭店及公寓式酒店公寓3010室房产折价或者对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告郭华龙、方海琴、江锡平、郭华峰、胡永辉对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年12月30日，聚龙公司与安庆农商行签订《授信合同》，合同约定安庆农商行向聚龙公司提供最高限额为300万元的授信额度，授信有效期自2015年12月30日起至2017年12月30日止。伟瑞担保公司与郭华龙、方海琴、江锡平、郭华峰、胡永辉签订《最高额反担保合同》，约定由郭华龙、方海琴、江锡平、郭华峰、胡永辉向伟瑞担保公司提供连带责任反担保。安庆农商行依约向聚龙公司发放贷款300万元，借款到期后聚龙公司未按期偿还，伟瑞担保公司于2017年12月14日向债权人代偿了该笔借款共计300万元。2017年12月14日，伟瑞担保公司与安庆农商行签订债权转让协议书，将伟瑞担保公司享有的代偿款的追偿权以及全部反担保权益转让给安庆农商行，并已按法律规定将债权转让通知各当事人。原告受让债权后依法向各被告追偿，现依据法律规定提起诉讼。 被告聚龙公司、郭华龙、方海琴、郭华峰共同辩称，一、本案债权转让违反了《商业银行法》关于商业银行特许经营范围规定，系违反效力强制性规定，本案债权转让行为无效，且原告的行为涉嫌非法经营罪。根据《商业银行法》第三条规定，原告作为商业银行其经营范围是特许经营的，需要法律明确授权或者国务院银行业监督管理机构批准才能实施，原告在本案中未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自开展收购金融债务的行为明显违法，且系违反效力强制性规定，是无效的转让行为。经初步了解，包括本案在内数十起类似收购不良资产案件，涉案金额上亿元，而原告注册资本才5亿多元，原告已经系未经监管部门同意，从事不良资产收购业务。原告违反商业银行法，非法从事不良资产收购业务已经涉嫌《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定非法经营犯罪。二、原告从事收购不良资产的经营行为，违背了银行应当审慎经营的原则，危害广大存款人的利益，危害社会公共利益，系无效债权转让合同。原告将大量资金用于经营收购不良资产，违背了银行应当审慎经营的原则，损害社会公众的存款安全，严重危害金融秩序，损害社会公共利益。根据《合同法》第五十二条规定，损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定，系无效合同。因此本案债权转让合同系无效合同。三、本案明显系虚假诉讼。第三人伟瑞担保公司因出现大量不良担保业务，保证金早已经被银行划扣完毕，且已经属于法院被执行人，有多个案件在大观区、迎江区、宜秀区人民法院被执行，根本没有能力再进行代偿。本案的代偿资金完全是原告伪造的，原告挪用资金至第三人账户，然后划扣至贷款人账户，循环之后，再回到第三人账户，循环反复，大量制造银行转账流水，人为制造多起虚假“代偿”事实，然后自己给自己出具“代偿证明”。继而，通过债权转让的方式追诉反担保人。实际上，本案并不存在代偿事实，而是原告自己借助第三人账户制造虚假的转账记录，然后开具虚假代偿证明，将本来属于“金融借款合同纠纷”案件转化为“追偿权”案件，以达到追诉反担保人的目的，系明显虚假诉讼。在此，我们要求贵院调取第三人伟瑞担保公司代偿账户所有银行转账记录，以证明原告在制造虚假银行转账记录。四、原告主张其所谓代偿之日2017年9月3日起的利息无事实与法律依据。五、本案系虚假代偿，原告无权主张违约金60万元。六、原告未提供其实际支付律师费的证据，对于原告的该诉求不应予以支持。七、本案的抵押均为最高额抵押，原告仅能在最高额限度内优先受偿。各抵押物的最高抵押债权额度为100万元，即使法院判决优先受偿，原告对各抵押优先受偿的范围仅为100万元。八、原告起诉时已超过被告郭华龙、方海琴、郭华峰的保证期限，保证责任免除。根据被告与第三人签订的最高额反担保保证合同，被告的保证期限起算时间为贷款合同约定的债务履行期届满之次日起两年。本案贷款合同自2017年9月3日届满，第三人及原告应最迟于2019年9月2日向保证人主张保证责任。原告于2020年4月19日才向人民法院起诉已超过保证期限，被告等人的保证责任应予免除。债权人在保证期限内以公告方式向保证人主张权利，应符合三个前提条件：1、保证人下落不明；2、公告的内容需由主张权利的意思表示；3、公告的媒体应当是国家级或保证人住所地省级有影响力的媒体。本案中，各被告的送达地址从未发生变更，不存在下落不明的情形，原告公告的报纸也不属于国家级或安徽省级有影响力的媒体。因此，原告及伟瑞担保公司公告的方式不能产生主张权利的中断、中止法律效果。综上，被告要求原告提供国务院监管部门同意原告从事不良资产收购的行政批文，批准了该行为，同时要求法院调取第三人账户记录，查明是否存在真实代偿行为，否则请驳回原告诉讼请求。即使法院支持原告的诉讼请求，原告对各抵押物也只能在最高额债权范围内优先受偿，因原告未在保证期限内主张保证责任，被告郭华龙、方海琴、江锡平、郭华峰、胡永辉的保证责任均已免除。 被告胡永辉辩称，同意被告郭华龙、方海琴、郭华峰的答辩意见。 被告江锡平未作答辩。 第三人伟瑞担保公司述称，同意原告诉求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的证据，本院认定如下：安庆农商行营业执照副本复印件一份、安庆农商银行法定代表人身份证明书一份；聚龙公司营业执照副本复印件一份、工商登记信息打印件一份、郭华龙、方海琴、江锡平、郭华峰、胡永辉身份证复印件各一份、胡永辉无婚姻登记记录证明复印件一份;授信合同一份;《流动资金借款合同》、安庆农商银行借据各一份;《委托保证合同》、《最高额保证合同》各一份;《最高额抵押反担保合同》（合同编号2015年最抵字第110-2号、第110-3号、第110-4号）、房地产他证各三份;《最高额反担保合同》一份；代偿证明书、安庆农商银行电子转账凭证各一份；债权转让协议及债权转让公告各一份；民事裁定书两份，本院对其真实性予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年8月14日，伟瑞担保公司（甲方）与聚龙公司（乙方）签订《委托保证合同》一份，约定1.甲方为乙方向安庆农商行计划申请二年期限最高贷款830万元的本息以保证的方式提供担保。2.若乙方未按合同约定时间归还银行债务，致使甲方出现代偿，乙方应按甲方代偿金额的20%向甲方支付违约金。 2015年9月2日，方海琴、郭华龙、胡永辉分别与伟瑞担保公司签订《最高额抵押反担保合同》，约定为确保伟瑞担保公司与聚龙公司在一定期限内、最高额内多笔借款、多笔银行承兑汇票敞口形成的债权得到履行，自愿以方海琴名下位于安庆开发区湖心北路与天柱山路交叉处山城公寓1单元902室的房产、胡永辉名下位于安庆市大观区向伟瑞担保公司提供抵押反担保，并办理了抵押登记，抵押物登记担保债务数额为100万元。郭华龙、方海琴、郭华峰、江锡平、胡永辉均与伟瑞担保公司签订《最高额反担保合同》，为聚龙公司的借款向伟瑞担保公司提供连带责任反担保，保证期间为自每笔主合同约定的债务履行期届满之次日起两年。 同日，安庆农商行（甲方）与聚龙公司（乙方）签订《授信合同》一份，约定甲方向乙方提供最高限额为830万元的授信额度，授信有限期限自2015年9月2日至2017年9月2日。伟瑞担保公司（保证人）与安庆农商行（债权人）签订《最高额保证合同》一份，约定：1.保证人为债权人与债务人在2015年9月2日至2017年9月2日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，保证人担保的最高债权额为830万元。2.合同项下的保证为连带责任保证，保证的范围保护主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。 2016年11月11日，聚龙公司（甲方）与安庆农商行（乙方）签订《流动资金借款合同》一份，约定乙方向甲方借款300万元，借款有效期自2016年11月11日至2017年9月2日，利率为6.96%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。当日，安庆农商行将300万元借款转至聚龙公司账户。 2017年12月14日，伟瑞担保公司代聚龙公司向安庆农商行偿还了借款本金300万元。伟瑞担保公司与安庆农商行签订《债权转让协议书》，将伟瑞担保公司所享有的代偿权的追偿权及全部反担保权益转让给安庆农商行，并通过报纸公告的方式将债权转让通知相关债务人及反担保人。 另查明，2018年5月23日、2019年6月5日，安庆农商行曾两次向法院起诉，后撤诉。 本院认为，当事人因借款所签订的《流动资金借款合同》、《委托保证合同》、《最高额抵押反担保合同》、《最高额反担保合同》、《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应当按照合同履行义务。第三人伟瑞担保公司已经履行了担保合同义务，取得了对各被告的追偿权，各被告应及时向其偿还借款及履行连带担保责任。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”的规定，第三人伟瑞担保公司将追偿债权转让给原告，符合法律规定，原告因受让获得了对各被告的债上请求权。由于被告聚龙公司未按照合同约定履行还款义务，原告请求被告聚龙公司偿还代偿的借款300万元，符合合同约定，且请求未违反法律强制性规定，于法有据，本院应予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故原告要求被告聚龙公司自2017年12月14日起至实际偿还之日止按银行同期同类贷款利率计算利息的诉讼，故本院对利息计算标准作出相应调整。第三人伟瑞担保公司与被告聚龙公司签订《委托保证合同》约定若聚龙公司未按合同约定时间归还银行债务，致使伟瑞担保公司出现代偿，聚龙公司应按伟瑞担保公司代偿金额的20%向伟瑞担保公司支付违约金，故原告要求被告聚龙公司支付60万元违约金的诉讼，本院予以支持。因原告未提交证据证明其聘请律师支付了相应的费用，故其要求被告聚龙公司承担原告聘请律师费用的诉求，本院不予支持。被告方海琴、郭华龙、胡永辉对上述借款提供了抵押反担保，原告有权对抵押物在抵押登记载明的债权担保数额100万元限额内享有优先受偿权。郭华龙、方海琴、郭华峰、江锡平、胡永辉对上述借款提供了连带责任保证，故原告要求其承担连责任保证的诉讼请求，本院予以支持。《最高额抵押反担保合同》对保证人的保证期间进行了约定明确，且原告曾两次起诉至法院，故被告郭华龙、方海琴、郭华峰、胡永辉的保证人的保证责任已过保证期间的答辩，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《最高人民法院关于关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告安徽聚龙电气设备制造有限公司于本判决生效后十日内偿还原告安庆农村商业银行股份有限公司代偿款300万元及利息（自2017年12月14日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）； 二、被告安徽聚龙电气设备制造有限公司于本判决生效后十日内支付原告安庆农村商业银行股份有限公司违约金60万元； 三、被告安徽聚龙电气设备制造有限公司不履行本判决主文第一、二项给付义务时，原告安庆农村商业银行股份有限公司有权对被告方海琴名下位于安庆开发区湖心北路与天柱山路交叉处山城公寓1单元902室的房产、胡永辉名下位于安庆市大观区折价或者拍卖、变卖的所得的价款在100万元的限额内优先受偿； 四、被告郭华龙、方海琴、郭华峰、江锡平、胡永辉对被告安徽聚龙电气设备制造有限公司本判决主文第一、二项偿还义务承担连带清偿责任； 五、驳回原告安庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35720元，由被告安徽聚龙电气设备制造有限公司、郭华龙、方海琴、江锡平、胡永辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  吴青花 人民陪审员  潘功平 人民陪审员  方扣霞 二〇二〇年七月二十六日 书 记 员  张仁霞 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。