福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4806号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：吴东升、周雅静，系。特别代理。 被告：陈百鸿，男，1990年5月20日出生，汉族，住仙游县。 被告：刘世萍，女，1992年4月28日出生，汉族，住仙游县。 被告：陈惠娟，女，1987年1月18日出生，汉族，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称“仙游信用社”）与被告陈百鸿、刘世萍、陈惠娟因信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仙游县农村信用合作联社的委托诉讼代理人吴东升到庭参加诉讼，被告陈百鸿、陈惠娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈百鸿、刘世萍立即共同归还仙游信用社信用卡透支本金5万元并支付相应的透支利息、违约金（计算办法：自2019年8月23日起以本金5万元为基数按《领用合约》约定利率、计息方式及违约金计算方式计至还清之日止）；2.判令陈惠娟对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：陈百鸿于2017年12月12日向仙游信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签署《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，领用合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年（未到期的：发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款；甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等）。2017年12月12日，刘世萍作为陈百鸿的配偶在《普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人陈百鸿使用普惠卡而发生的全部债务。2017年12月12日，陈百鸿签署《普惠金融富民卡利（费）率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）等相关优惠政策，选择固定利（费）率12%。2017年12月12日，陈惠娟作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》上保证人处签字为陈百鸿的借款行为承担连带偿还担保责任。合同签订后，仙游信用社依约向陈百鸿发放卡号为62×××04的普惠金融卡，信用额度为5万元，开户日期为2017年12月15日，每月22日为账单日，有效期3年，陈百鸿激活普惠金融卡后开始消费。陈百鸿自2019年8月23日未依约偿还欠款，截至2020年5月22日，陈百鸿尚欠信用卡透支本金5万元以及透支利息、违约金7623.25元。陈百鸿、刘世萍仍未归还所有欠款，陈惠娟也未履行担保责任，被告的行为已构成违约。故诉至本院，并提出上述诉讼请求。 陈百鸿、刘世萍、陈惠娟未作答辩。 仙游信用社围绕诉讼请求依法提交了仙游信用社的营业执照、法定代表人身份证明、陈百鸿、刘世萍的结婚证及身份证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、信用卡交易流水、查询单、《普惠金融卡最高额保证合同》、《普惠金融富民卡利（费）率调整协议》等证据，陈百鸿、刘世萍、陈惠娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。仙游信用社提供的证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、保证人的主体资格、借款约定的情况、担保的情况等事实，具有证据资格和证明效力，本院均予认定并在卷佐证。对上述证据所反映出的事实，本院亦予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 陈百鸿与刘世萍系夫妻关系，在二人夫妻关系存续期间，2017年12月12日，陈百鸿向仙游信用社申领一张普惠金融贷记卡（福万通），填写并签署《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。该《普惠金融信用卡申请表》申请人声明及签名栏部分中申请人处有陈百鸿签名并捺指纹，申请人配偶处由刘世萍签名并捺指纹。该《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年（未到期的：发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款；甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等）。 2017年12月12日，仙游信用社与陈惠娟签订《普惠金融卡最高额保证合同》一份。约定陈惠娟对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间为普惠金融卡透支信用额度到期还款日之日起二年。保证范围为债务人使用普惠金融卡而产生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、违约金、年费、债权人实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），且不因该卡的自动失效或中途办理销卡而解除。 合同签订后，仙游信用社依约向陈百鸿发放卡号为62×××04的普惠金融卡，信用额度为5万元，开户日期为2017年12月15日，每月22日为账单日，有效期3年，陈百鸿激活普惠金融卡后开始消费。自2019年8月23日起未依约偿还欠款，截至2020年5月22日，陈百鸿尚欠信用卡透支本金5万元以及透支利息、违约金7623.25元。故仙游信用社诉至法院，提出上述诉讼请求。 本院认为，仙游信用社与陈百鸿签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》等,缔约主体适格，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，是合法有效的。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡及贷款的义务，其合法权益应受法律保护，陈百鸿未按照合同约定偿还透支款，已构成违约，仙游信用社依照合同约定提前收回尚欠借款本息、即陈百鸿应当承担偿还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。本案债务发生在陈百鸿、刘世萍夫妻关系存续期间，且刘世萍也在《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人配偶处签名确认，故本案债务系基于陈百鸿、刘世萍夫妻共同意思表示所借的，应属于陈百鸿、刘世萍的夫妻共同债务，应由陈百鸿、刘世萍共同负责偿还。陈惠娟为本案借款提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。 综上所述，仙游信用社的诉讼请求于法有据，本院予以支持。陈百鸿、陈惠娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈百鸿、刘世萍应在本判决生效之日起十日内共同返还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金5万元并支付相应的透支利息、违约金【利息及违约金计算方法为自2019年8月23日起以借款本金5万元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止】； 二、陈惠娟对上述债务本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1242元，减半收取计621元，由陈百鸿、刘世萍、陈惠娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  张世伟 二〇二〇年七月二十八日 书记员  林 静 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》： 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负在债务，应当认定为夫妻共同债务。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。