福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4573号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行，住所地:龙岩市新罗区西陂街道(西湖科技大厦)一层西侧店，统一社会信用代码:9135080052325237U。 负责人:陈金明，行长。 委托诉讼代理人:陈弘，女，1980年7月18日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区，系原告员工。 被告：林跃水，男，1962年5月20日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告:李素梅，女，1962年12月5日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告:华丽，女，1992年5月25日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告:林小聪，男，1988年2月15日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行（以下简称“农商银行西陂支行”）与被告林跃水、李素梅、华丽、林小聪信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行西陂支行的委托诉讼代理人陈弘到庭参加诉讼，被告林跃水、李素梅、华丽、林小聪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行西陂支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令林跃水、李素梅立即偿还林跃水在农商银行西陂支行处办理的福万通普惠金融贷记卡透支欠款本金10000元，并支付逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的相应利息、违约金【息费具体计算方式为:1、截止2020年4月22日的利息386.45元，违约金35.36元；2、自2020年4月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息；3、自2020年4月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）】。二、判令被告华丽、林小聪对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年11月26日，林跃水向农商银行西陂支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与农商银行西陂支行签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》,李素梅作为林跃水的配偶在领用合约上签名并写明“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”。华丽、林小聪为林跃水“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》一份。2018年12月7日，农商银行西陂支行向林跃水发放额度壹万元整的普惠金融贷记卡（卡号:62×××03）,林跃水激活并使用。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下:（1）农商银行西陂支行向林跃水发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。（2）若林跃水未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则林跃水需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。（3）华丽、林小聪为林跃水办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。（4）其他一些约定。另，经农商银行西陂支行官方网站公告进行调整违约金收费标准:自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为:“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2020年2月19日起，林跃水使用的62×××03福万通普惠金融贷记卡未按约还款。经农商银行西陂支行多次催收、警告，林跃水、李素梅均未归还。华丽、林小聪作为连带保证责任人，亦未履行连带保证责任。至2020年4月22日，被告林跃水尚欠原告透支本金10000元、利息386.45元、违约金35.36元，以上款项合计10421.81元。为此，农商银行西陂支行诉至法院，请求判如所请。 林跃水、李素梅、华丽、林小聪未作答辩，亦未提供证据。 农商银行西陂支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、审批表、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》、送达地址确认书、被告身份证及结婚证复印件、账户历史查询、利息违约金计算表、交易明细帐、公告等证据；林跃水、李素梅、华丽、林小聪对农商银行西陂支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行西陂支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与农商银行西陂支行主张的事实一致。 本院认为，农商银行西陂支行与林跃水签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系合同双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。林跃水在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约。农商银行西陂支行诉请归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。林跃水、李素梅系夫妻关系，且李素梅在《领用合约》上签名，并写明“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”，该笔透支款属于其夫妻共同债务，其应对领用合约上述借款本金及利息、违约金共同承担还款责任。农商银行西陂支行与华丽、林小聪签订《最高额保证合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，华丽、林小聪自愿为本案讼争的债务提供连带责任保证担保，应对本案借款债务承担连带清偿责任。华丽、林小聪承担保证责任后，有权向林跃水、李素梅追偿。林跃水、李素梅、华丽、林小聪经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、林跃水、李素梅应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行福万通普惠金融贷记卡透支本金10000元、利息386.45元、违约金35.36元，并支付自2020年4月23日起至款清之日止、以10000元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息以及按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 二、华丽、林小聪应对本判决第一项债务承担连带清偿责任。 三、华丽、林小聪承担保证责任后，有权向林跃水、李素梅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费63元，减半收取计31.5元，由林跃水、李素梅、华丽、林小聪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二〇年七月二十日 书记员 谢珊珊（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。