黑龙江省龙江县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0221民初1938号原告：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街90号，统一社会信用代码91230200746969133D。法定代表人：李志勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：万立新，黑龙江晟义律师事务所律师。委托诉讼代理人：王鼎，黑龙江宏任律师事务所律师。被告：吴洪岩，女，1978年11月10日出生，汉族，住黑龙江省龙江县。原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称“人民财险齐齐哈尔市分公司”）与被告吴洪岩追偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人万立新到庭参加了诉讼，被告吴洪岩经传票合法传唤未到庭，故依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告人民财险齐齐哈尔市分公司诉称：2018年9月18日，被告吴洪岩向他分公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》。2018年9月20日，他分公司向被告出具了《个人信用贷款保证保险投保单》。被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行。合同约定，若因被告吴洪岩贷款违约他分公司按照保险合同理赔后，他分公司有权向被告追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。同时保险合同约定保险期间为“自个人贷款合同项下发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。”保险费按月交付，每月为793.76元。他分公司赔偿后投保人（被告）需向原告归还全部赔偿款和未付保费。从原告赔偿当日开始超过30天仍未向原告归还全部赔偿款项，视为投保人（被告）违约，投保人以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。基于《个人信用贷款保证保险投保单》，2018年9月28日，被告与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行签订了《个人担保借款合同》，贷款金额47,000元，借款日期为2018年9月28日至2021年9月27日。2019年1月28日开始，被告吴洪岩未正常偿还贷款本息、交纳保费。2019年4月19日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天。依据保险条款的约定，原告对被告拖欠中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行贷款本息的贷款本息44,384.58元进行理赔，其中本金43,442.51元、利息727.33元、罚息214.74元。2019年5月11日，中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行向原告出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款44,384.58元。根据保险合同约定，在他分公司履行了赔偿责任之后超过30日，被告吴洪岩未向他分公司赔偿全部款项构成违约。综上所述，要求被告吴洪岩立即归还他分公司代偿款44,384.58元；被告向他分公司支付未付保费2790.10元；请求被告向他分公司支付上述款项目自2019年4月20日起至全部款项还清之日止的违约金，按每日千分之一计算。庭审中，原告明确表示违约金的计算以43,442.51元为基数。原告人民财险齐齐哈尔市分公司为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：身份证、户口本、收入证明，证明被告吴洪岩主体身份情况；2.《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险单》、《个人征信授权书》，证明吴洪岩向他分公司投保了保证保险的事实，他分公司有向被告追偿的权利；3.《中国农业银行借款凭证》、《个人借款担保合同》、《代偿结清凭证》、《还款明细》，证明被告吴洪岩向中国农业银行贷款的事实；4.《理赔确认书》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》、《批单》、《保费明细》，证明中国农业银行确认收到他分公司代偿款项的事实。被告吴洪岩经传票传唤未到庭，未答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，2018年9月18日，被告吴洪岩向原告人民财险齐齐哈尔市分公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》。2018年9月20日，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险投保单》。为被保险人中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行提供担保。合同约定，被告吴洪岩贷款违约原告按照保险合同理赔后，原告有权向被告追回赔偿款项、违约金以及催收还款产生的其他费用。同时保险合同约定保险期间为“自个人贷款合同项下发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。”保险费按月交付，每月为793.76元。原告赔偿后投保人（被告）需向原告人民财险齐齐哈尔市分公司归还全部赔偿款和未付保费。从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，视为投保人（被告）违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。2018年9月28日，被告与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行签订了《个人担保借款合同》，贷款金额47,000元，借款日期为2018年9月28日至2021年9月27日。2019年1月28日开始，被告吴洪岩未正常偿还贷款本息、交纳保费。2019年4月19日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天。依据保险条款的约定，原告人民财险齐齐哈尔市分公司对被告拖欠中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行贷款本息的贷款本息44,384.58元进行理赔，其中本金43,442.51元、利息727.33元、罚息214.74元。2019年5月11日，中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行向原告出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款44,384.58元。根据保险合同约定，在原告人民财险齐齐哈尔市分公司履行了赔偿责任之后超过30日，被告吴洪岩未向原告赔偿全部款项及110天保险费则构成违约。本院认为：合法的债权债务关系受法律保护。由原告人民财险齐齐哈尔市分公司提供担保，被告洪岩向中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行贷款。原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》，该投保单是双方真实、自由的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违反公序良俗，对当事人具有法律上的约束力。因从2019年1月28日开始，被告吴洪岩未依约履行偿还贷款本息、交纳保费的义务，原告代为被告向中国农业银行偿还贷款本息44,384.58元，故原告有向被告吴洪岩追偿的权利；同时，被告也应当依约向原告履行交纳保险费的义务。根据涉案《个人信用贷款保证保险投保单》原、被告特别约定了违约金条款，因被告吴洪岩违约，故原告请求被告依约支付违约金，本院予以支持。另外，被告吴洪岩经传票传唤未到庭，未答辩，也未向本院提交证据，应视为被告放弃自己的诉讼权利。综上所述，原告的诉讼请求，本院应当合法、合理的予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴洪岩给付原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司代偿款本息44,384.58元；二、被告吴洪岩给付原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司保险费2790.10元（793.76元/月÷30天/月×110天）；三、被告吴洪岩给付原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司违约金（以43,442.51元为基数，按每日千分之一计算，自2019年4月20日起至43,442.51元还清之日止）。上述款项均于本判决生效之日起十日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费979元，由被告吴洪岩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决书规定的履行义务期限届满之日起二年内。审 判 长  刘承君人民陪审员  刘 洋人民陪审员  戴彦书二〇二〇年七月三十一日书 记 员  田 源