重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初1503号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县。负责人：阳文昌，行长。委托诉讼代理人：黎勇（系特别授权）、王兴明（系特别授权），重庆江晟律师事务所律师。被告：毛昌国，男，1975年5月18日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：赵红英，女，1983年5月11日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：周垚，男，1995年7月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称：邮政银行巫山支行）与被告毛昌国、赵红英、周垚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案受理。依法适用简易程序于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人王兴明，被告毛昌国、周垚到庭参加诉讼，被告赵红英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告毛昌国、赵红英偿还原告截止2020年4月15日的贷款本金154175.74元、利息6584.38元、罚息2814.53元，共计人民币163574.65元。2.依法判决二被告支付原告罚息（自2020年4月16日起至全部付清借款本息之日止以未支付的借款本金为基数，按年利率12.4688%计算）。3.依法判决被告毛昌国、赵红英支付原告复利（自2020年4月16日起至全部付清借款本息之日止以未支付的利息为基数，按年利率12.4688%计算）。4.依法判决三被告支付原告法律服务费4580元。5.依法判决原告对登记在被告周垚名下位于重庆市巫山县的房屋、登记在被告毛昌国名下位于重庆市巫山县的房屋，在被告方不清偿债务时，有权以该抵押物折价款或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3、4项以及应由被告向原告支付的费用范围内享有优先受偿权。6.本案的诉讼费由被告方承担。事实及理由:2014年12月23日，原告与被告毛昌国签订《个人额度借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币500000.00元（大写：伍拾万元整），用于扩大经营，借款期限为60个月；还款方式采取等额本息还款法；贷款执行利率为8.3125%，贷款逾期利率为12.4688%。同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息。若被告方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务及发生可能危及原告债权的情形时，原告有权解除本合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。还约定因被告违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益现行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告毛昌国、周垚签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：二被告以其所有的位于重庆市巫山县的房屋、重庆市巫山县的房屋为该笔贷款提供抵押担保，担保范围为主合同项下发生的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用等内容。2015年12月23日，原告按约采用受托支付方式将人民币500000.00元贷款发放至被告毛昌国指定的个人结算账户。后被告未按合同约定支付本息，经原告催收，被告以各种理由拖延。综上，原告与被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形。该合同应属合法有效，双方应充分信守本合同约定的权利和义务，被告经催收后仍不支付本息的行为已违背合同约定。故此，为维护原告的合法权益，根据《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》的约定及相关法律规定，特具状起诉，恳请依法判决并支持原告的诉讼请求。被告毛昌国辩称，借款是事实，对原告起诉借款的事实部分无异议。被告周垚辩称，没有意见，提供抵押担保是事实。被告赵红英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月23日，被告毛昌国与原告邮政银行巫山支行签订了《个人额度借款合同》。该合同载明：“授信额度金额为人民币500000.00元；额度存续期最长为72个月，自2014年12月23日至2020年12月23日，额度存续期内的前12月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮40%执行，实际利率在借款支用单中约定；贷款发放方式为本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式；还款方式为等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在第十一条第（一）款约定的利率基础上加收50%；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；借款人未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等费用）。……”等内容。被告毛昌国、赵红英系夫妻关系，2014年12月24日，被告赵红英承诺同意毛昌国向原告申请贷款并用房屋抵押，愿意与毛昌国共同偿还贷款。2014年12月23日，被告毛昌国、周垚与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定被告毛昌国以登记在其名下坐落于重庆市巫山县的房屋、被告周垚以登记在其名下坐落于重庆市巫山县的房屋为案涉贷款提供抵押担保。同日在巫山县国土资源和房屋管理局办理了房地产抵押登记，取得了房地产权2015年12月23日，原告与被告毛昌国签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》。该借据载明：借款期限为60月（从2015年12月23日至2020年12月23日），年利率为8.3125%，借款用途为进购材料，还款方式为等额本息，首次还本月数1。原告按照合同约定的委托支付方式将被告的贷款500000.00元支付至周红账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。被告毛昌国借款后，按照约定的等额本息还款方式，偿还了部分贷款本息，履行了部分还款义务，自2019年8月开始逾期未按合同约定履行还款义务。截止2020年4月15日尚有借款本金154175.74元、利息6584.38元、罚息2814.53元，共计163574.65元未偿还。另查明，2020年4月10日，原告为实现本案债权与重庆江晟律师事务所签订法律事务委托代理合同，支付律师服务费4580元。本院认为，被告毛昌国与原告邮政银行巫山支行签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，被告毛昌国、周垚与原告邮政银行巫山支行签订的《个人最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同履行过程中，被告毛昌国未按约定期限足额偿还借款本息，已构成违约，应当承担逾期偿还的民事责任。被告赵红英书面承诺同意毛昌国向原告申请贷款并用房屋抵押，愿意与毛昌国共同偿还贷款，故被告赵红英应当与被告毛昌国承担共同偿还原告贷款本息的责任。借款合同中约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。被告已违反合同约定，故原告主张被告偿还全部贷款本息的请求，本院予以支持。借款合同中约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在第十一条第（一）款约定的利率基础上加收50%。因被告毛昌国、赵红英自2019年8月起未按约定足额偿还贷款本息，应当按约定支付逾期利息和复利，故原告要求被告按逾期利率12.4688%计算支付罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告毛昌国以登记在其名下坐落于重庆市巫山县的房屋、被告周垚以登记在其名下坐落于重庆市巫山县的房屋为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告邮政银行巫山支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于原告主张被告承担律师服务费4580元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，原告邮政银行巫山支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款（二）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告毛昌国、赵红英于本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款本金154175.74元及其利息、罚息、复利（其中截止2020年4月15日的利息为6584.38元、罚息为2814.53元；从2020年4月16日起至贷款全部还清之日止的利息，以未偿还的借款本金为基数按年利率12.4688%计算；从2020年4月16日起至贷款全部还清之日止的复利，以应还未还的利息为基数，按年利率12.4688%计算）。二、由被告毛昌国、赵红英于本判决生效后五日内，给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行为实现债权支付的律师服务费4580元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行对抵押物即登记在被告毛昌国名下坐落于重庆市巫山县的房屋、登记在被告周垚名下坐落于重庆市巫山县的房屋，以折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3664元，减半收取1832元，由被告毛昌国、赵红英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 刘晓春二〇二〇年七月二十三日法官助理 宋婷婷书 记 员 易雪兰