云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0428民初595号原告：中国银行股份有限公司元江支行，住所地元江县澧江街道玉河社区澧江路75号。负责人：李万有，行长。委托诉讼代理人：潘宇婷，云南铁城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：陶玉明，男，1985年出生，住元江县。原告中国银行股份有限公司元江支行（以下简称“中行元江支行”）与被告陶玉明信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行元江支行的委托诉讼代理人潘宇婷到庭参加诉讼，被告陶玉明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行元江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶玉明偿还截止2020年1月21日的信用卡欠款19933.81元、利息2604.25元、滞纳金或违约金4421.8元，共计26959.86元。2020年1月21日后的利息、滞纳金或违约金按合同约定计算至款项付清之日止；2.判令被告陶玉明赔偿原告诉讼保全费290元。3.判令本案诉讼费用由被告陶玉明承担。事实和理由：被告于2013年7月5日向原告申领了中国银行信用卡，承诺已经阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。随后被告领取了信用卡，并使用该卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2020年1月21日，被告拖欠原告信用卡共计26959.86元。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，透支利息计算：未按期偿还全部应还款额的，从透支之日起，按实际天数每天按万分之五计算，按月计收复利；滞纳金或违约金计算：未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计收。为维护自身合法权益，起诉要求依法支持原告的诉讼请求。被告陶玉明未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2013年7月1日，陶玉明向中行元江支行申请办理长城环球通系列信用卡，明确其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在主卡申请人一栏签字确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以申请人（陶玉明）为甲方，中国银行股份有限公司（中行元江支行）为乙方，约定乙方将依据甲方的资信状况决定是否批准甲方的信用卡领用申请，乙方将依据甲方资信状况、用卡情况和外部风险环境的变化对甲方信用卡账户进行动态管理（包括授信额度动态调整、冻结、销卡等）；甲方在获准申领信用卡后，信用卡主账户具备信用消费、分期付款、在境内乙方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；信用卡只限甲方本人使用，不得以转借、出租等任何方式被其他个人或机构使用，否则乙方有权收回信用卡，由此造成的损失由甲方承担；信用卡卡片的有效期一般为五年，但不同的的信用卡产品有效期不同，过期卡片自动失效；甲方应按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，乙方基于风险控制等考虑依据本合约约定取消甲方的信用卡交易、停止信用卡使用，甲方应继续偿还全部欠款、利息和相关费用的义务；停止信用卡使用的，甲方未偿还的款项视为全部到期，甲方应当一次性清偿；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金[滞纳金＝（最低还款额－您已还款额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；甲方未按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）；甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。该合约还载明长城环球通系列信用卡个人卡费率表：透支利息为日万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元；分期付款手续费，3期1.95%、6期3.60%、9期5.40%、12期7.20%、18期11.70%、24期及以上15%。随后，中行元江支行经审核向陶玉明发放了信用卡。陶玉明领卡后使用该信用卡进行透支消费并还款，且多次临时调整信用额度。截止2020年1月21日，陶玉明欠信用卡本金19933.81元、利息2604.25元。中行元江支行主张陶玉明支付自2019年3月21日起的滞纳金或违约金。另，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务的有关事项的通知》，取消了滞纳金。中行元江支行与陶玉明未约定违约金。审理中，中行元江支行向本院申请财产保全，本院于2020年6月2日裁定对陶玉明名下的财产采取了保全措施，财产保全申请费290元已由中行元江支行缴付。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。陶玉明向中行元江支行申领信用卡，中行元江支行经审核向陶玉明发放了信用卡，双方在自愿基础上签订的合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。陶玉明使用信用卡消费后未按合同约定归还借款，其行为违反了合同约定。按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定，陶玉明不享受免息还款期，故中行元江支行主张偿还本金、支付利息并承担财产保全费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对中行元江支行主张收取该信用卡2019年3月起产生的滞纳金或违约金的诉讼请求，因2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务的有关事项的通知》取消了滞纳金，之后双方又未约定违约金，故对中行元江支行的该项诉讼请求，本院不予支持。陶玉明经送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为对其质证等相关诉讼权利的放弃，应承担不利的法律后果。综上所述，陶玉明使用信用卡后拖欠本金及利息，违反了合同约定，中行元江支行提出偿还本金及支付利息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶玉明于判决生效之日起十五内向原告中国银行股份有限公司元江支行偿付信用卡欠款本金19933.81元及截止2020年1月21日的利息2604.25元，合计本息22538.06元；2020年1月22日起的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际清偿之日止。二、由被告陶玉明于判决生效之日起十五日内赔偿原告中国银行股份有限公司元江支行财产保全费290元。三、驳回原告中国银行股份有限公司元江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费474元，减半收取计237元，由原告中国银行股份有限公司元江支行负担39元，被告陶玉明负担198元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  苏栩二〇二〇年七月二十三日书记员  晏珊