湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0602民初3255号原告：高建文，男，汉族，1961年12月23日出生，户籍住所地湖南省岳阳市岳阳楼区。委托诉讼代理人：王辉，湖南湘杰律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司，住所地岳阳市岳阳楼区站前路495号主要负责人：袁爱吾，总经理。委托诉讼代理人：刘斌。原告高建文与被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（以下简称：人保财险岳阳分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告高建文的委托诉讼代理人王辉、被告人保财险岳阳分公司的委托诉讼代理人刘斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告高建文向本院提出诉讼请求：1、判令被告人保财险岳阳分公司在保险责任限额范围支付原告保险赔偿金20000元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告于2017年3月21日在被告处投保了机动车驾驶员意外伤害定额保险，保险期间为2017年3月22日至2018年3月21日。2018年1月20日1时25分，肇事者刘昌前驾驶湘Ｆ×××××号车辆沿岳阳市与通海路交叉路口左转弯时，与原告驾驶的湘Ｆ×××××号三轮摩托车相撞，造成两车受损、原告受伤的交通事故。本次事故经岳阳市公安局交通警察支队白石岭大队作出的事故认定书认定肇事者刘昌前负本次事故主要责任，原告高建文负事故次要责任，本次交通事故发生在保险期限内。事故发生后，原告多次要求被告按保险合同的约定支付赔偿金，被告以各种理由拒绝支付。原告为维护自身合法权益，特具此诉状诉至人民法院，请求法院判如所请。被告人保财险岳阳分公司辩称：原告在人保财险岳阳分公司投保了意外伤害定额保险，保险项目为：意外身故、残疾给付、意外医疗费用补偿，保险金额20000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。每次事故门、急诊限额500元。保险费100元，保险期间自2017年3月22日零时至2018年3月21日二十四止。机动车驾驶人员意外伤害保险条款2.1.2残疾保险责任约定“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应残疾等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付保险金。”，本案原告的损伤程度未达到《人身保险伤残评定标准》所列十级伤残标准，人保财险岳阳分公司不承担伤残保险金。如法院认为原告的伤残达到赔偿标准，其伤残赔偿金额为保险限额的10%，即2000元。原告主张的医疗费应提供原件，并核减交通事故中第三方已赔偿的金额。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。对有争议的证据，本院认定如下:被告举证机动车驾驶人员意外伤害定额保险投保单、保险条款，拟证明被告在原告投保时已就投保险种所适用条款、责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付等向原告履行了说明义务，原告在投保单上签名认可。原告质证称，对该证据的真实性没有异议，但对其关联性、合法性有异议。认为原告在投保单上的签名并不能体现被告已向投保人就保险条款履行了说明义务，意外残疾保险金额应当包含意外伤残造成的误工、护理等其他损失，原告主张的损失只要没有超过保险金额，其主张的损失合理合法，应当得到支持。本院经审查后认为，原、被告对双方保险合同关系均无异议，本院予以认定。原告在载有保险项目及投保险种所适用条款的投保单上签名，应当认定被告履行了保险说明义务。保险条款作为保险合同的组成部分，且该保险条款的约定不违反法律禁止性规定，其条款内容对双方当事具有约束力。本院依据所采信的证据，并结合双方当事人的陈述，确认如下案件事实：2017年3月21日，原告在被告处投保了机动车驾驶员意外伤害定额保险，并交纳了保险费100元。保险项目为：“意外身故、残疾给付、意外医疗费用补偿，保险金额20000元。每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。每次事故门、急诊限额500元。”保险期间自2017年3月22日零时至2018年3月21日二十四止。机动车驾驶人员意外伤害保险条款1.1合同构成约定：“本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。”机动车驾驶人员意外伤害保险条款2.1.2残疾保险责任约定“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应残疾等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付保险金”。原告作为被保险人在机动车驾驶人员意外伤害定额保险投保单上签署自己的姓名。2018年1月20日1时25分，原告驾驶的湘Ｆ×××××号三轮摩托车在岳阳市与刘昌前驾驶的湘Ｆ×××××号车辆发生相撞，造成两车受损、原告高建文受伤的交通事故。2018年1月29日，岳阳市公安局交通警察支队白石岭大队对该起事故作出了第20180120002号《道路交通事故认定书》，认定刘昌前负事故主要责任，原告高建文负事故次要责任。原告高建文受伤后，自2018年1月20日至2018年2月14日在岳阳市二人民医院住院治疗25天，发生门诊和住院医疗费18324.78元。2018年5月28日至2019年6月22日，原告高建文在岳阳市医院陆续发生门诊和住院治疗费24923.28元。2019年2月26日，岳阳市公安局交通警察支队白石岭大队委托岳阳市平安司法鉴定所对原告高建文的伤残等级、护理时间及后期医疗费进行评定。2019年2月27日，岳阳市平安司法鉴定所作出了岳平安司鉴所［2019］临鉴字第98号《司法鉴定意见书》，鉴定结论为：被鉴定人高建文的损伤，根据《人体损伤致残程度分级》第5.10.1.2条之规定，评定为十级伤残。但原告的损伤程度为十级伤残的评定标准并非保险条款约定的《人身保险伤残评定标准》中的十级伤残评定标准。另查明，高建文与刘昌前、中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年10月24日已作出了判决，判决书中认定高建文的损失为231798.06元，该损失由事故当事人按责任比例承担。本院认为：依法成立的保险合同，自成立时生效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告在被告处投保了机动车驾驶人员意外伤害定额保险，原告在保险期间发生了保险事故，被告应当依照法律规定和保险条款的约定承担保险责任。原告要求被告赔偿其医疗费损失的理由正当，应予支持。根据保险单中的承保险种及保险条款的约定，本院对原告的医疗费损失按4500元认定【（保险限额20000元×20%）+门诊限额5000元】。本案原告投保的保险项目为：意外身故、残疾给付、意外医疗费用补偿。机动车驾驶人员意外伤害保险条款明确约定保险人按《人身保险伤残评定标准》所对应残疾等级的比例给付残疾保险金，因原告未提供证据证明其所受损伤程度达到了《人身保险伤残评定标准》中所列伤残标准，故本院对原告请求被告支付残疾保险金不予支持。原告主张残疾给付包含受伤后误工、护理等损失，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决如下：一、由被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司在机动车驾驶员意外伤害定额保险限额内支付原告高建文保险金4500元。上述应支付的款项当事人在本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，由原告高建文负担100元，被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  黄建岳二〇二〇年七月二十七日书记员  陈 可