山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0883民初4067号原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住址：邹城市东滩路1669号。法定代表人：路伟，职务董事长。委托诉讼代理人：李怀霞（一般授权代理），该行资产经营中心员工。被告：徐涛，男，汉族，1981年7月8日出生，住邹城市。被告：邢广芳，女，汉族,1984年08月06日出生，住邹城市，与徐涛系夫妻关系。被告：赵伟，男，汉族，1975年8月9日出生，住邹城市。被告：姜梅霜，女，汉族,1974年5月10日出生，住邹城市，与赵伟系夫妻关系。被告：罗玉亮，男，汉族，1977年4月4日出生，住邹城市。被告：朱丽，女，汉族，1980年10月3日出生，住邹城市，与罗玉亮系夫妻关系。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司与被告徐涛、邢广芳、赵伟、姜梅霜、罗玉亮、朱丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李怀霞、被告徐涛、邢广芳、赵伟、罗玉亮、朱丽到庭参加诉讼，被告姜梅霜经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告徐涛、邢广芳归还借款500000.00元，利息22,811.47元，本息合计522811.47元。(利息计算至2020年4月20日，以后利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款清偿之日止)。2、请求判令被告赵伟、姜梅霜、罗玉亮、朱丽为上述还款承担连带清偿责任。3、请求判令本案案件受理费及原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2018年2月6日被告徐涛、赵伟、罗玉亮与我行所属中心店支行签订了（邹城农商行中心店支行）个高保借字（2018）第107号《个人最高额联合保证借款合同》，约定借款300万元。被告徐涛家属邢广芳、赵伟家属姜梅霜、罗玉亮家属朱丽签订了《共同还款承诺书》，承诺当借款人和担保人不能按期偿还贷款本息时承担连带清偿责任。我行中心店支行于2019年1月25日依约向借款人发放贷款30万元，2019年1月26日依约向借款人发放贷款30万元。贷款到期后，经我单位多次催要，因被告徐涛、邢广芳不履行还款义务，被告赵伟、姜梅霜、罗玉亮、朱丽也不履行连带清偿责任。为维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。被告徐涛、邢广芳、罗玉亮对原告诉讼请求均无异议。被告赵伟辩称，因为疫情原因造成没有收入，暂时不能还款，不是不能还。被告朱丽辩称，徐涛的借款是2019年的，我们是三家联保的，我在2018年8月29日去银行拿贷款30万就贷不出来，9月份我去了一次还是说不能贷款，等2019年5月份我再去，是孙行长接待的我，说的因为银行工作人员内部人员调整贷款不能放给我，到了6月份我再去还是说贷款不能放，具体原因没人告诉我，在这期间我们不该任何贷款和利息，授信给我70万，我不明白为什么不贷给我，为什么徐涛2019年能贷出来了，我的保证金7万元现在还在银行压着，我干农资，当时第一次贷款我们还款的时候，银行不让我们用保证金还款，为什么他们两家的保证金都取出来了，我们的贷款证到期时候，我们不想联保了，想解散，银行说的让赵伟的钱还上再解散，让我们签字，我们就签了，合同日期不是我们签的，肖经理说的让我们签上，让赵伟还上就不放给他们了。被告姜梅霜没有到庭陈述答辩意见。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司为证明其主张，当庭提交了以下证据：证据一、提供营业执照副本、法人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格。证据二、提供徐涛、邢广芳、赵伟、姜梅霜、罗玉亮、朱丽身份证复印件六份，徐涛与妻子邢广芳，结婚证复印件一份，赵伟与家属姜梅霜、罗玉亮与家属朱丽常住人口登记卡索引表二份，证明：被告是夫妻关系证明被告的诉讼主体资格及夫妻关系。证据三、提供提供《个人最高额联合保证借款合同》一份，（邹城农商行中心店支行）个高保借字（2018）年第107号个人最高额联合保证借款合同。合同内容为：1、2018年2月6日徐涛、赵伟、罗玉亮自愿组成联保小组，联保小组成员互相履行保证责任，被告借款用途购手机电脑、五金配件,贷款金额为600000元。贷款期限为24个月。2、信贷资金的使用，在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金，授信期限内随借随还，循环使用。（详见个人最高额联合保证借款第一条、第二条）证明被告赵伟、罗玉亮对被告徐涛借款承担连带清偿责任。证据四、提供个人最高额联合保证借款利率协议1份，证明对借款利率的约定,约定利率为5.98125‰。（该协议上并没有约定此项利率）证据五、提供共同还款承诺书三份，2018年2月6日被告徐涛与家属邢广芳、赵伟与家属姜梅霜、罗玉亮与家属朱丽分别签订了《共同还款承诺书》，证明借款人和担保人不按期偿还借款本息时，承诺对该笔贷款本息用双方共同财产及所有资产为涉案借款提供连带保证责任。证据六、提供贷转存凭证二份，2019年1月25日原告按照合同约定依约向被告徐涛发放贷款30万元（贷款发放后存入李涛农商银行账户中）又于2019年1月26日原告按照合同约定依约向被告徐涛发放贷款30万元（贷款发放后存入李涛农商银行账户中）证明2次向被告徐涛共计发放贷款60万元的借款事实。证据七、提供欠息清单一份，证明截止至2020年4月20日被告共欠贷款利息数额为22811.47元欠息事实。个人最高额联合保证借款合同第十二条违约责任12.2：联保小组成员未按本合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款利率5.98125‰，逾期加罚50%，在借款利率5.98125‰乘以1.5%等于8.971875‰，年息为10.76625%。被告至今欠本金500000元，利息数据截止诉讼日2020年4月20日之前利息为22811.47元，截止至2020年7月22日欠息为37169.09元。利息按照合同约定按月计息，利息计算方式=本金×天数×利率。证据八、提交一份农户个体工商户联保协议，2018年2月6日签订的，联保人由本案所有被告签订，有明确的约定，是自愿组成联保小组的，证明以上当事人自愿组成联保小组，相互承担担保责任。被告没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司中心店支行与被告赵伟、罗玉亮、徐涛签订了个人最高额联合保证借款合同一份，合同编号为（邹城农商行中心店支行）个高保借字（2018）年第107号，借款合同约定“第一条借款人联保小组下列名借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2018年2月6日起至2020年1月5日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）叁佰万元整，提供最高额担保。被告赵伟、罗玉亮、徐涛在该条借款人、借款用途、授信额度、指定账户的列表上面签字捺印……第二条信贷资金的使用在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）评估费等）。第五条联保小组各成员共同承诺5.1在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。……第十二条违约责任12.2联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。12.3联保小组成员未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。……第十四条14.1本合同自签署之日起生效。贷款人公章：山东邹城农村商业银行股份有限公司中心店支行公章，法定代表人李兵签字。时间2018年2月6日。”同日，原告农村商业银行与借款人赵伟及其配偶姜梅霜、罗玉亮及其配偶朱丽、徐涛及其配偶邢广芳签订了农户、个体工商户联保协议，协议约定“本联保小组成员自愿为贵社在2018年2月6日至2020年1月5日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为人民币（大写）叁佰万元整元的贷款提供担保，并承诺：1、保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；2、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；4、不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。……农村信用社（农村合作银行）签章：山东邹城农村商业银行股份有限公司中心店支行公章。时间2018年2月6日”同日，原告农村商业银行与借款人赵伟、罗玉亮、徐涛签订个人最高额联合保证借款利率协议一份，约定借款利率为5.98125‰，贷款人公章：山东邹城农村商业银行股份有限公司中心店支行公章，法定代表人李兵签字。时间2018年2月6日。另，2018年2月6日，被告邢广芳、姜梅霜、朱丽向原告农村商业银行出具了共同还款承诺书，承诺当借款人和担保人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2019年1月25日及1月26日，原告农商银行将借款本金60万元分两次支付给被告徐涛。直至2020年7月22日，被告徐涛、邢广芳拖欠原告借款本金50万元，直至2020年4月20日被告徐涛、邢广芳拖欠原告银行利息22811.47元未还，双方酿成纠纷。本院认为，原、被告签订的借款合同及保证合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规、及公序良俗，为有效合同，当事人应当恪守履行。借款人徐涛没有依约还款构成违约，应当承担违约责任，被告邢广芳作为共同还款人应当承担连带还款责任。保证人赵伟、姜梅霜、罗玉亮、朱丽应当承担连带保证责任。被告姜梅霜经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证的权利，应当承担与其不利的法律后果。故根据《中华人民共和国合同法》第205条、206条、207条、《中华人民共和国担保法》第18条、第21条、《中华人民共和国民事诉讼法》第144条之规定，判决如下：一、被告徐涛应、邢广芳当自本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金50万元，支付2020年4月20日之前的借款利息22811.47元，以后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款实际清偿之日止；二、被告赵伟、姜梅霜、罗玉亮、朱丽对上述借款本息、罚息、复利承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4514元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  马洪超二〇二〇年七月二十七日法官助理姜在露书记员刘聪