湖北省麻城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1181民初1594号原告：江志兰，女，汉族，1995年8月28日出生，湖北省麻城市人，住麻城市，被告：肖万杏，男，汉族，1959年10月22日出生，湖北省麻城市人，住麻城市，现住麻城市，被告：王锡林，男，汉族，1958年4月24日出生，湖北省麻城市人，住麻城市，原告江志兰与被告肖万杏、被告王锡林民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江志兰和被告肖万杏到庭参与诉讼，被告王锡林经传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告江志兰向本院提出诉讼请求1、判决被告肖万杏立即偿还原告借款人民币10万元整，并自2019年2月1日起按年利率36%支付借期利息至债务全部清偿之日止；2、判决被告王锡林对上述债务的清偿承担连带责任；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年2月1日被告肖万杏因需要资金周转向原告借款，双方签订借款合同一份，约定借款10万元，借期三个月，月利率6%。同日原告通过银行向被告肖万杏转账出借10万元，由被告肖万杏当即出具10万元借条一份，被告王锡林书面承诺为该借款提供保证担保，此后二被告未依约还本付息，经原告多次催要无果，遂诉至法院望判如所请。被告肖万杏辩称，2019年2月1日我向原告借款10万元属实，双方约定月利率6%，借款当场我就向原告支付了第一个月的利息6000元。之后我于2019年3月1日支付利息6000元、于2019年4月1日支付利息4000元、于2019年5月1日支付利息4000元、于2019年6月1日支付利息4000元、于2019年7月1日支付4000元作为7月份利息、于2019年8月1日和8月13日共支付8月份利息4000元、于2019年9月1日支付利息4000元，于2019年10月8日支付4000元作为10月份利息。此后因经济困难我就再未向原告还本付息。现原告要求仍按月利率3分计息，利率诉请过高，利息应依法计算。被告王锡林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及举证。原被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告肖万杏经人介绍于2019年2月1日以生意需要资金周转为由向原告借款，双方于同日签订借款合同一份，合同约定借款期限三个月，借期内按月利率6%计付利息。合同订立后原告于当日通过银行向被告肖万杏转账出借10万元，被告肖万杏当即向原告支付第一个月利息6000元，并当场向原告江志兰出具十万元借条一份。被告王锡林亦于同时向原告出具书面承诺书承诺为该笔借款提供连带保证担保。借款发生后，被告肖万杏于2019年3月1日向原告支付6000元、于2019年4月1日支付4000元、于2019年5月1日支付4000元、于2019年6月1日支付4000元、于2019年7月1日支付4000元、于2019年8月1日支付3000元、于2019年8月13日支付1000元、于2019年9月1日支付4000元、于2019年10月8日支付4000元，此后被告肖万杏以经济困难为由未再向原告偿还借款本息，原告向二被告催要借款未果，遂酿成纠纷。本院认为，本案主要争议焦点有1、本案借款本金应如何认定？2、原、被告双方约定利息是否有效？已偿付款项的本息应如何结算？3、被告王锡林对该笔债务应否承担保证责任？一、本案借款本金应如何认定？被告向原告出具借款手续，原告向被告已实际履行出借义务，双方并约定利息，原、被告间形成民间借贷法律关系，但由于原告在向被告肖万杏出借本金当天就收取被告支付的6000元利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，原告向被告实际出借本金应按94000元予以认定。二、原、被告双方约定利息是否有效？已偿付款项的本息应如何结算？本案原被告在合同中约定按月利率6%计息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%。超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”和第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，原、被告间约定月利率6%明显超出了法律规定，其已向原告支付的利息可按照月利率3%计算，未付的逾期利息只能按年利率24%计算，其中已付的超过月利率3%的部分应作为偿还同期本金予以扣减，故对被告已偿付原告款项的本息结算如下：（1）、2019年3月1日向原告偿付6000元，其中本期利息偿付2726元（以本金94000元为基数自2019年2月1日起按月利率3%计算29天），超出的3274元应偿还本金，本期仍下欠本金为90726元（94000-3274）；（2）、2019年4月1日向原告偿付4000元，其中本期利息偿付2812.51元（以本金90726元为基数自2019年3月2日起按月利率3%计算31天），超出的1187.49元应偿还本金，本期仍下欠本金为89538.51元（90726-1187.49）；（3）、2019年5月1日向原告偿付4000元，其中本期利息偿付2686.16元（以本金89538.51元为基数自2019年4月2日起按月利率3%计算30日），超出的1313.84元应偿还本金，本期仍下欠本金为88224.67元（89538.51-1313.84）；（4）、2019年6月1日向原告偿付4000元，其中本期利息偿付2734.96元（以本金88224.67元为基数自2019年5月2日起计算31日），超出的1265.04元应偿还本金，本期仍下欠本金为86959.63元（88224.67-1265.04）；（5）、2019年7月1日向原告偿付4000元，其中本期利息偿付2608.79元（以本金86959.63元为基数自2019年6月2日起按月利率3%计算30日），超出的1391.21元应偿还本金，本期仍下欠本金为85568.42元（86959.63-1391.21）；（6）、2019年8月1日向原告偿付3000元，其中本期利息偿付2652.62元（以本金85568.42元为基数自2019年7月2日起按月利率3%计算31日），超出的347.38元应偿还本金，本期仍下欠本金为85221.04元（85568.42-347.38）；（7）、2019年8月13日向原告偿付1000元，本期利息应付1022.65元（以本金85221.04元为基数自2019年8月2日按月利率3%计算12天），实付利息1000元、本期下欠利息22.65元，本期未偿付本金，仍下欠本金为85221.04元（85091.17-0）；（8）、2019年9月1日向原告偿付4000元，本期利息应付1619.2元（以本金85221.04元为基数自2019年8月14日起计算19日）、扣除前期累计下欠的利息22.65元，超出的2358.15元应偿还本金，本期仍下欠本金为82862.89元（85221.04-2358.15）；（9）、2019年10月8日向原告偿付4000元，本期利息应付3065.93元（以本金82862.89元为基数自2019年9月2日起按月利率3%计算37日），超出的934.07元应偿还本金，本期仍下欠本金81928.82元（82862.89-934.07），综上，截至2019年10月8日止，被告肖万杏仍下欠原告借款本金81928.82元。现原告诉请要求被告按月利率3%支付逾期利息不符合法律规定，逾期利息应按年利率24%的标准计算。3、被告王锡林对该笔债务应否承担保证责任？本案被告王锡林向原告出具的书面担保承诺书中明确表示为被告肖万杏向原告的借款提供连带保证担保，故被告王锡林应承担连带保证责任。由于被告王锡林在该承诺书承诺“保证到期限还清日止并承担所有债权债务”，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明的，保证期间为主债务履行期满之日起2年。”的规定，本案保证期间约定应视为不明，其保证期间应为主债务履行期届满之日起2年，原告主张权利仍在保证期间内，故被告王锡林依法应对被告肖万杏实际下欠原告借款本息承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告肖万杏在本判决书生效之日起十日内向原告江志兰偿还借款81928.82及逾期利息（以81928.82元为基数自2019年10月9日起按年利率24%计算至付清之日止）；二、被告王锡林为上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告肖万杏、被告王锡林负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时应预交上诉案件受理费（注：按一审裁判文书诉讼费预交）款汇至黄冈市中级人民法院立案庭，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤诉处理。审判员  杨作义二〇二〇年七月二十八日书记员  胡玲丽附：1、本案证据目录一、原告江志兰提交的证据和拟证目的如下：1、原、被告身份证复印件，拟证明原、被告身份信息；2、借款合同、借条、武汉农村商业银行转账凭证、担保书各一份，拟证明原告向被告肖万杏出借10万元，被告王锡林为该笔借款提供连带保证担保。二、被告肖万杏提交的证据和拟证目的如下：1、微信转账记录，拟证明我于2019年3月1日支付利息6000元、于2019年4月1日支付利息4000元、于2019年5月1日支付利息4000元、于2019年6月1日支付利息4000元、于2019年7月1日支付4000元作为7月份利息、于2019年8月1日和8月13日共支付8月份利息4000元、于2019年9月1日支付利息4000元，于2019年10月8日支付4000元作为10月份利息。三、被告王锡林未提交证据。附2：麻城市人民法院案款账户户名：麻城市人民法院款物返还中心，开户银行：麻城农村商业银行营业部，行号：402533114826，账号82×××37。