四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1902民初2582号 原告：湖南汇鑫融资担保有限公司。 法定代表人：林建明，系公司董事长。 地址：湖南省湘乡市。 委托（特别授权）代理人：曹春秀，女，生于1992年5月1日，汉族，户籍地海南省海口市。 被告：黄金，女，生于1981年9月15日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 委托（特别授权）代理人：何跃升，男，生于1982年5月7日，汉族，住四川省巴中市巴州区，系被告之夫，公民身份号码5137011982××××××××。 原告湖南汇鑫融资担保有限公司诉被告黄金追偿权纠纷一案，本院于2020年6月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南汇鑫融资担保有限公司的委托代理人曹春秀，被告黄金及其委托代理人何跃升到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告湖南汇鑫融资担保有限公司诉称：被告与案外第三人贷款机构签订了《贷款合同》等类似表述的借款合同（以下简称“主合同”）向贷款机构借款，原告与贷款机构签署《担保合作协议》等类似表述的保证合同或保证条款，约定原告就主合同项下全部债务提供连带保证责任，尔后，贷款机构依约发放贷款，但被告未按约定归还借款，致使原告履行保证责任，代被告向贷款机构支付了拖欠的款项，取得了《担保法》第31条规定的追偿权。截止到原告起诉之日，被告仍未向被告履行还款义务。现诉请：1.被告向原告一次性支付人民币5507.34元的代偿款以及违约金，违约金以各期代偿金额为基数，按《个人消费信贷借款协议》约定的逾期利率自应还款日之次日起算直至各期代偿金额及违约金实际清偿之日止，截止至起诉日违约金为人民币293.73元；2.被告承担本案诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。 被告黄金辩称：1.我在省呗网贷平台借款5000元属实，根据签订的个人消费信贷借款协议，本次借款是在海尔消费金融和中国工商银行产生的，原告追偿需要出具两家金融公司出具的授权书；2.原告是否是中国人民银行审核的正规金融公司表示质疑；3.2019年年底因为疫情原因经济困难所以逾期还款属实，借款应该偿还，但是贷款平台恶意催讨债务、骚扰我的家人、朋友、领导，以软暴力的方式让我还债造成我方的损害，我认为该项贷款属于套路贷，不应该受到法律的保护。 经审理查明：2019年7月31日，原告（保证人）与海尔消费金融有限公司（债权人）签订《保证合同》约定：原告对债权人与单个债务人分别签署的《个人借款合同》项下的债权提供连带责任保证。被告黄金分别于2020年1月13日签订编号为D092001130021216329《委托担保合同》、2020年1月19日签订编号为D092001190021545856《委托担保合同》、2020年2月10日签订《管辖变更与电子送达地址确认书》，约定：由原告向海尔消费金融有限公司对被告黄金享有的两笔5000元借款本金及利息提供连带保证责任；原告在按照本合同约定履行了保证责任，代被告清偿债务后，即取代贷款人的债权人地位，对被告拥有追偿权，原告有权要求被告归还原告为履行本合同项下连带保证责任而代为向贷款人垫付的全部款项以及由此给原告造成的一切损失和其他为实现追偿权的费用，以及当原告向海尔消费金融有限公司履行保证义务后，被告应当立即向原告支付全部代偿金额，否则需按代偿本金金额为基数，向原告支付5%的滞纳金及0.1%/日的罚息，直至被告向原告清偿全部代偿款之日止。 2020年1月13日，被告与海尔消费金融有限公司签订《个人消费信贷借款协议》，约定：借款本金5000元，贷款期限6个月，贷款年利率33.9992%。海尔消费金融有限公司已于2020年1月13日向被告名下的工商银行账户发放了贷款5000元。被告贷款后向海尔消费金融有限公司偿还了917.89元的借款本金及利息后，便未再履行还款义务，致使原告承担了保证责任，即向海尔消费金融有限公司代偿了4530.22元的借款本金及利息，海尔消费有限公司对被告享有的5000元借款本金及利息的债权因原告的代偿行为而消灭。 2020年1月19日，被告与与海尔消费金融有限公司签订《个人消费信贷借款协议》，约定：借款本金5000元，贷款期限6个月，贷款年利率33.9992%。海尔消费金融有限公司已于2020年1月19日向被告名下的工商银行账户发放了贷款5000元。被告贷款后向海尔消费金融有限公司偿还了917.89元的借款本金及利息后，便未再履行还款义务，致使原告承担了保证责任，即向海尔消费金融有限公司代偿了4531.88元的借款本金及利息，海尔消费有限公司对被告享有的5000元借款本金及利息的债权因原告的代偿行为而消灭。 另，原告将诉请第一项变更为被告向原告一次性支付人民币9062.10元的代偿款以及违约金，违约金以各期代偿金额为基数按《委托担保合同》约定的逾期利率自应还款日次日起算直至各期代偿金额及违约金实际清偿之日止，截止2020年7月6日违约金为人民币439.46元。 上述事实，有原、被告陈述，原、被告身份信息，《保证合同》，《委托担保合同》，《管辖变更与电子送达地址确认书》，《个人消费信贷借款协议》，快捷电子回单，费息计算表，代偿证明及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，原告与海尔消费金融有限公司的签订《保证合同》，被告与海尔消费金融有限公司、原告签订的《个人消费信贷借款协议》、《委托担保合同》均系各方当事人真实意思表示，且未违反国家法律和行政法规的强制性规定，内容合法有效，各方当事人均应依约履行合同。 关于原告行使诉权的认定问题。2020年1月13日、2020年1月19日被告与原告签订的《委托担保合同》均约定：原告在按照本合同约定履行了保证责任，即代被告清偿债务后，既取代贷款人的债权人地位，对被告拥有追偿权。本案原告在对被告两笔债务代偿后，贷款人海尔消费金融有限公司债权消灭。根据合同约定及《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，原告有权向被告追偿，故对于被告辩称的“本次借款是在海尔消费金融和中国工商银行产生的，原告追偿需要出具两家金融公司出具的授权书”,本院不予采信。 关于代偿金额的认定问题。被告在海尔消费金融有限公司贷款后，仅偿还借款本金及利息共计1835.78元，原告依照《委托担保合同》约定，向海尔消费金融有限公司共计代偿9062.10元借款本金及利息，本院予以确认。现原告要求被告偿还代偿的本金及利息，本院予以支持。 关于违约金的认定问题。被告与原告签订的《委托担保合同》虽约定“原告向海尔消费金融有限公司履行保证义务后，被告黄金应当立即向原告支付全部代偿金额，否则需按代偿本金金额为基数，向原告支付5%的滞纳金及0.1%/日的罚息，直至被告黄金向原告清偿全部代偿款之日止”，但根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定，该违约金约定不符合法律规定，本院予以调整为按代偿金额的10%计算违约金，即违约金为906.21元（9062.10元×10%）。 关于案件受理费的负担问题。依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，应由败诉方负担。即本案的案件受理费应由被告负担。 关于公告费及其他实现债权产生的费用认定问题。因原告未提供证据证明公告费及其他费用的实际产生，故本院对原告该主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄金在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南汇鑫融资担保有限公司9062.10元代偿款及违约金906.12元； 二、驳回原告湖南汇鑫融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费50元，由被告黄金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 巩 麟 二〇二〇年七月十四日 书记员 黄雪晶