江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1125民初494号原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市横峰县兴安街道兴安街214号，统一社会信用代码91361125705752077U。法定代表人：俞从滔，该行董事长。委托诉讼代理人：兰秀军，江西岑阳律师事务所律师。被告：苏玲芳，女，1982年10月28日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省上饶市横峰县。被告：汪大魁，男，1980年11月8日出生，汉族，江西省余干县人，住江西省上饶市横峰县。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“横峰农商银行”）与被告苏玲芳、汪大魁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告横峰农商银行委托诉讼代理人兰秀军到庭参加诉讼，被告苏玲芳、汪大魁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告横峰农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏玲芳、汪大魁归还原告借款本金20万元，利息74915元（利息截至2020年4月25日，2020年4月26日之后的利息按年利率12.35％继续支付至借款本金还清之日止；2、判令原告对被告汪大魁、苏玲芳提供抵押担保的位于横峰县兴安华城43号楼3单元501的房产（土地权证号：横国用［2014］第9-011号；房产权证号：横房权证横峰县字第××号）享有抵押权，对该抵押财产的折价或拍卖、变卖价款有权在债权范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月28日，被告苏玲芳与原告横峰农商银行下属网点（原横峰县农村信用合作联社小微贷款事业部）签订《个人借款合同》。合同约定，借款金额为20万元；借款期限为2015年8月28日至2017年8月27日；借款用途为经营门店（续贷）；借款利率为中国人民银行基准利率基础上上浮100％，每年的1月1日进行调整。当日，被告汪大魁、苏玲芳与原告签订《最高额抵押合同》，以自有财产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年9月1日，原告按合同约定向被告苏玲芳发放贷款20万元。此后，被告苏玲芳却未按约定归还借款本息。原告经多次催收，被告至今仍未归还借款本息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告苏玲芳、汪大魁没有答辩。原告横峰农商银行围绕诉讼请求提交了下列证据：1、营业执照、企业信息、企业变更信息、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，被告苏玲芳、汪大魁身份证、结婚证；2、个人借款合同、借款凭证、共同还款承诺书；3、同意抵押意向书、最高额抵押合同、国有土地使用权证、房屋产权证、他项权证；4、收本收息明细表、欠息情况说明等证据，以上证据均系复印件，原告对上述证据提交了相关原件予以核对。本院经审核认为，上述证据与原件核对无异，符合有效证据规范，欠息情况说明符合借款合同的规定，上述证据之间能相互印证，其真实性、合法性和关联性本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月28日，横峰县农村信用合作联社小微贷款事业部（以下简称“横峰信用联社”）与被告苏玲芳签订编号为（2015）横微部个借字第164042015082810010001号《个人借款合同》。合同约定，被告苏玲芳向横峰信用联社借款20万元；借款期限自2015年8月28日起至2017年8月27日止；借款用途为经营门店（续贷）；担保方式为抵押担保；借款利率为中国人民银行公布实施的一年期贷款基准利率上浮100％，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的浮动比例确定；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收30％，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。2015年8月27日，被告汪大魁向横峰信用联社出具《共同还款承诺书》，自愿与被告苏玲芳对上述借款20万元共同承担还款责任。2015年8月28日，被告苏玲芳、汪大魁（夫妻关系）与横峰信用联社签订编号为（2015）横微部高抵字第16404201508280001号《最高额抵押合同》。被告苏玲芳、汪大魁愿意将其所有的位于横峰县兴安华城43号楼3单元501的房产（房产权证号：横房权证横峰县字第××号；土地权证号：横国用［2014］第9-011号）为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及实现债权的所有费用等。2015年8月31日，该抵押房产在横峰县房屋所有权登记部门办理了抵押登记，登记字号为：横房他证横峰县字第××号。2015年9月1日，横峰信用联社向被告苏玲芳发放借款20万元，借款期限变更为2015年9月1日至2017年8月20日。截至2020年4月25日，被告苏玲芳偿还了借款利息共计30610元，尚欠借款本金20万元、利息74915元。另查明，2016年1月1日，横峰信用联社根据中国人民银行公布施行的基准利率，将借款年利率调整为9.5％，逾期年利率调整为12.35％。2016年12月13日，横峰信用联社将企业名称变更为“江西横峰农村商业银行股份有限公司”。本院认为，原告横峰农商银行与被告苏玲芳签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方均应按约履行。原告横峰农商银行在被告苏玲芳未按约履行返还借款并支付利息等义务时，有权要求被告苏玲芳承担违约责任。被告汪大魁出具《共同还款承诺书》，自愿与被告苏玲芳承担共同还款责任，没有违反法律规定，合法有效。原告横峰农商银行与被告汪大魁、苏玲芳签订的《最高额抵押合同》，没有违反法律规定，合法有效。该抵押财产办理了抵押登记手续，被告汪大魁、苏玲芳应承担抵押担保责任。两被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其放弃诉讼权利的行为，由此产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏玲芳、汪大魁于本判决生效后三十日内偿还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司借款本金20万元、利息74915元（截至2020年4月25日）以及2020年4月26日至借款本金还清之日止的利息（按年利率12.35％计算）；二、原告江西横峰农村商业银行股份有限公司对被告汪大魁、苏玲芳位于横峰县兴安华城43号楼3单元501的房产（房产权证号：横房权证横峰县字第××号；土地权证号：横国用［2014］第9-011号）享有抵押权，对该抵押财产的折价或拍卖、变卖价款有权在债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5426元，减半收取2713元，由被告苏玲芳、汪大魁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李贤愈二〇二〇年七月六日书记员  徐羽薇法律附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。