江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1181民初2066号原告：岳来英，女，汉族，1955年7月18日生，住丹阳市。原告：汤燕萍，女，汉族，1978年6月25日生，住丹阳市。原告：汤辉平，男，汉族，1986年12月27日生，住丹阳市。以上三原告共同委托诉讼代理人：丁浩宇，江苏焯燃律师事务所律师。被告：紫金财产保险股份有限公司丹阳支公司，营业场所丹阳市开发区兰陵路南侧丽都公寓2幢1室，统一社会信用代码91321181586647898T。负责人：眭辉军，该公司总经理。委托诉讼代理人:陶锋，该公司员工。委托诉讼代理人:朱寒峰，江苏中坚汇律师事务所律师。原告岳来英、汤燕萍、汤辉平与被告紫金财产保险股份有限公司丹阳支公司（以下简称紫金财险丹阳支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序两次公开开庭进行了审理。三原告的委托诉讼代理人丁浩宇，被告的委托诉讼代理人陶锋（第一次庭审）、朱寒峰（第二次庭审）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告岳来英、汤燕萍、汤辉平向本院提出诉讼请求：1、判令被告紫金财险丹阳支公司支付保险赔偿金105000元；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月，汤东林为自己向被告投保了保险单号为20798232110117000083的短期健康保险和意外伤害保险，保险期限自2017年10月16日0时起至2018年10月15日24时止。该保单载明人身意外伤害险保险金额为100000元，附加人身意外伤害医疗保险保险金额为5000元，投保人与被保险人均为汤东林且未明确受益人，原告岳来英、汤燕萍、汤辉平分别系汤东林的妻子、女儿、儿子。2018年6月16日11时许，汤东林因与苏Ｌ×××××号机动车相撞受伤，经抢救无效于2019年1月22日死亡，经认定事故双方负同等责任，该事故发生保险期限内，因抢救也产生了抢救费用。原告认为汤东林遭受交通事故意外伤害致死属于保险责任，多次向被告理赔未果，故诉至人民法院。被告紫金财险丹阳支公司辩称，汤东林驾驶的普通二轮摩托车未经注册，也无保险及行驶证，该行为是法律禁止的行为，其产生的法律后果不应受法律保护，即使在本案中没有保险条款的约束，被告也不应赔付。本院经审理查明如下事实：2017年10月，汤东林通过电子投保方式在被告处投保附加人身意外伤害医疗保险和人身意外伤害保险并缴纳保费，保险单载明投保人及被保险人均为汤东林，其中附加人身意外伤害医疗保险每人保险金额5000元，人身意外伤害保险每人保险金额100000元；保险期限自2017年10月16日0时起至2018年10月15日24时止，该保险未指定受益人。紫金人身意外伤害保险条款约定：因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险人不负给付保险金的责任：（四）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车交通工具。附加人身意外伤害医疗保险条款约定，除另有约定外，本附加保险合同的受益人为被保险人本人；在本附加保险合同期间内，保险人承担下列保险责任：被保险人因遭受意外伤害并在保险人指定或认可医院治疗，保险人对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内(含第180日)所支出的合理医疗费用，在扣除一百元以后按90%给付意外医疗保险金；被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故并接受治疗，保险人给付的意外医疗保险金累计不超过本附加合同约定的保险金额；被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担且他人已经支付的部分，保险人不负给付医疗保险金的责任。该条款第六条约定，存在下列情况之一的，导致被保险人医疗费用支出的，保险人不承担保险金给付责任：（四）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车交通工具。2018年6月16日11时许，曹富良驾驶苏Ｌ×××××号小型普通客车，沿丹阳市访上线由东向西方向行驶，右转弯通过该道路与司徒镇镇东路交叉路口处，与同方向非机动车道内汤东林驾驶的未经注册登记的普通二轮摩托车相撞，造成车辆受损、汤东林受伤的道路交通事故。2018年7月23日，丹阳市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定曹富良与汤东林均承担该事故的同等责任。自2018年6月16日至2018年11月12日，汤东林在丹阳市人民医院及南京悦群医院花费医疗费共计216835.86元。另查明，岳来英、汤燕萍、汤辉平分别系汤东林的妻子、女儿及儿子，三人因与曹富良、朱锋机动车交通事故责任纠纷一案诉至本院，本院于2019年6月4日作出（2019）苏1181民初2885号民事调解书，由朱锋赔偿岳来英、汤燕萍、汤辉平各项损失358000元，由曹富良赔偿各项损失50000元。以上事实，有原告提交的（2019）苏1181民初2885号民事调解书、保险单、道路交通事故认定书、医疗费发票、被告提交的保险条款等证据及双方的陈述所证实。本院认为，汤东林向被告投保人身意外伤害保险及附加人身意外伤害医疗保险，被告签发了保险单，双方的保险合同关系依法成立并生效。汤东林作为上述保险的被保险人，在其发生交通事故死亡后其继承人依据相关法律规定为本案继承人，因此，三原告有权向被告主张支付保险金。本案双方争议焦点为保险人对保险合同中免责条款的内容是否尽到了提示说明义务，该免责条款是否生效。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。该解释第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。该解释第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。上述规定说明对于法律、法规禁止性规定的免责条款，保险人仍需履行提示义务。本案中，涉案保险系通过网络形式购买，被告未能提交有效证据证明就涉案免责条款已向汤东林履行了提示义务，该免责条款不产生效力，对被告的辩称意见，本院不予采信。被告对被保险人汤东林因交通事故意外死亡无异议，其应当按照保险合同的约定，在其承保的人身意外伤害保险责任范围内赔付原告岳来英、汤燕萍、汤辉平保险金100000元。被保险人汤东林在医院治疗产生的医疗费就已高达216835.86元，结合其在交通事故中承担同等责任，其应当承担的医疗费金额超过保险人应赔付的医疗保险金限额，故被告应当支付三原告医疗保险金5000元。故三原告要求被告赔付保险金105000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释二》第十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告紫金财产保险股份有限公司丹阳支公司于本判决生效后十日内向原告岳来英、汤燕萍、汤辉平支付保险金105000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1200元，由被告紫金财产保险股份有限公司丹阳支公司负担（此款由被告于本判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  郦超二〇二〇年七月二日书记员  曹菊附本判决适用法律条文如下：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……