福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初1434号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地霞浦县松城街道龙首路51号，统一社会信用代码：91350921157546028B。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，住霞浦县。 被告：杨宝珍，女，1984年6月23日出生，汉族，住霞浦县。 被告：张永华，男，1973年1月29日出生，汉族，住霞浦县。 被告：杨加旺，男，1982年2月5日出生，汉族，住宁德市东侨经济开发区。 被告：张永勇，男，1971年10月5日出生，汉族，住霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（下称霞浦农信社）与被告杨宝珍、张永华、杨加旺、张永勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农信社委托诉讼代理人陈发桢、被告杨宝珍、张永华、杨加旺到庭参加诉讼，被告张永勇经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦农信社向本院提出诉讼请求：1、判令杨宝珍、张永华共同偿还福万通普惠卡借款本金79940.84元及支付至2019年9月21日止的利息18569.11元、滞纳金（违约金）23765.7元，2019年9月21日之后的利息、滞纳金按《福万通普惠金融卡领用合约》约定计算；2、判令杨加旺、张永勇对以上债务承担连带偿还责任；3、判令杨宝珍、张永华、杨加旺、张永勇共同承担本案诉讼费。事实与理由：杨宝珍于2015年6月18日向霞浦农信社所辖三沙信用社申请办理授信额度为80000元的普惠金融卡一张。同日，杨宝珍填写由霞浦农信社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》内容，并同意履行合约。合约约定：杨宝珍可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。同日，杨宝珍、杨加旺、张永勇同三沙信用社签订《最高额保证合同》，约定从2015年6月18日起至2018年9月10日止，杨加旺、张永勇同意对以上借款承担连带偿还责任；同日，三沙信用社与杨宝珍签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》约定：借款按年利率16.2%（月利率13.5‰）计算利息，账单按月结算等。同日，杨宝珍的配偶张永华出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与杨宝珍的夫妻共同债务，同意共同偿还。2015年6月29日霞浦农信社依约向杨宝珍发放普惠金融卡，卡号：62×××03，授信额度80000元，年利率为16.2%，卡片到期日为2018年6月。2015年7月9日杨宝珍开始普惠卡刷卡交易，支取现金，2018年6月18日起杨宝珍未能按约定还款，至2019年9月21日止累计尚欠本金79940.84元及利息18569.11元、滞纳金（违约金）23765.7元，合计122275.65元。经霞浦农信社多次催收未果，杨宝珍、张永华、杨加旺、张永勇未履行偿还借款本息的义务，该行为已构成违约，请求依法判如所请。 杨宝珍辩称，借款属实，但因为疫情问题，经济状况不佳，暂时无法偿还，希望能够分期还款。 张永华的答辩意见同杨宝珍一致。 杨加旺辩称，其系本案借款的担保人，根据合同约定，担保期限至2018年9月10日便已届满，其不应当承担担保责任。 张永勇未作答辩。 霞浦农信社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通贷记专项卡补充协议》、《最高额保证合同》、《夫妻共同债务确认书》，证明霞浦农信社与杨宝珍、张永华、杨加旺、张永勇之间的借款及担保事实；2、交易流水账、系统台账、利息表，证明杨宝珍已偿还部分借款及尚结欠借款本息的事实；3、身份证，证明杨宝珍、张永华、杨加旺、张永勇的身份信息及诉讼主体资格。 杨宝珍、张永华、杨加旺对上述证据无异议。张永勇未书面提交异议，也未提交反驳证据，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。 本院经审查认为，霞浦农信社提交的证据来源合法，内容客观真实，可以证明其所待证的事实，本院予以采信。 本院认为，霞浦农信社与杨宝珍签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通贷记专项卡补充协议》，均没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。杨宝珍在使用福万通普惠金融卡进行消费后，应按约偿还借款本息。杨宝珍未按期足额偿还借款本息，构成违约，依法应承担违约责任。因上述借款发生在杨宝珍、张永华夫妻关系存续期间，且杨宝珍、张永华向霞浦农信社提交了夫妻共同债务确认书，因此，应认定该债务为夫妻共同债务。现霞浦农信社主张杨宝珍、张永华共同偿还借款本金79940.84元及支付至2019年9月21日止的利息18569.11元、滞纳金23765.7元，2019年9月21日后的利息按《福万通普惠金融卡领用合约》约定计算，符合法律规定，予以支持。霞浦农信社主张杨加旺、张永勇对杨宝珍的债务承担连带偿还责任，有杨加旺、张永勇签署的《最高额保证合同》为据，霞浦农信社的主张符合合同约定及担保法规定，本院予以支持。杨加旺抗辩其担保期限已过，但根据《最高额保证合同》第四条约定，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即从2018年6月18日起二年，霞浦农信社于2020年5月29日向本院提起诉讼，尚处于保证期间内，故对杨加旺的辩解意见不予采纳。张永勇经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨宝珍、张永华应在本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金79940.84元并支付至2019年9月21日止的利息18569.11元、滞纳金23765.7元，2019年9月21日起至实际清偿款项之日止的利息按《福万通普惠金融卡领用合约》约定计算； 二、杨加旺、张永勇对上述债务承担连带偿还责任； 三、若杨加旺、张永勇承担了上述债务的还款责任，则有权向杨宝珍、张永华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2746元，依简易程序减半收取计1373元，由杨宝珍、张永华、杨加旺、张永勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  林朝声 二〇二〇年七月二十七日 书记员  王摇摇 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。