四川省会东县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)川3426刑初28号 公诉机关四川省会东县人民检察院。 被告人李晓伟，女，1978年1月12日出生，汉族，四川省会东县人，大专文化，个体工商户，户籍所在地：四川省会东县。因涉嫌集资诈骗罪，2019年3月4日被会东县公安局刑事拘留，2019年4月8日经会东县人民检察院批准，次日由会东县公安局执行逮捕，现羁押于会东县看守所。 辩护人彭杰琳，四川福智律师事务所律师。 四川省会东县人民检察院以东检诉刑诉［2020］12号起诉书、东检诉刑补诉[2020]1号补充起诉决定书指控被告人李晓伟犯集资诈骗罪，于2020年1月14日向本院提起公诉，于2020年3月2日补充起诉，并建议适用简易程序审理。本院依法组成合议庭,适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭审理了本案。会东县人民检察院指派检察员赵宗荣出庭支持公诉，被告人李晓伟及其辩护人彭杰琳到庭参加诉讼。因本案件事实不清，本院于2020年4月7日决定将本案转为普通程序进行审理。2020年4月10日，会东县人民检察院以需要补充侦查为由，建议本案延期审理。2020年5月6日，补充侦查结束后，会东县人民检察院建议本案恢复审理。2020年6月2日，合议庭再次公开开庭审理了本案。会东县人民检察院指派检察员赵宗荣、书记员杨梅出庭支持公诉，被告人李晓伟及其辩护人彭杰琳到庭参加诉讼。现已审理终结。 四川省会东县人民检察院指控，2017年2月至2018年10月期间，被告人李晓伟编造其在代他人偿还信用卡透支款，收取手续费的虚假事实，以高利息作为诱饵，通过“口口相传”的方式向赵某1、李某1、赵某2、林某、李某3、李某4、李某2、苏某1、曾某2、刘某1、袁某、王某1、蔡某、肖某、徐某等15人借款，用于其前述虚构事实的利息支付及归还个人其他欠款，至今无力归还。 经四川金达会计师事务所审计，扣除支付的本金及利息外，被告人李晓伟尚欠赵某1、李某1等15人共计人民币246.1631万元。 公诉机关认为，被告人李晓伟以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。李晓伟自动投案并如实供述犯罪事实，系自首，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以对其从轻或者减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，特提起公诉，请依法判处。 被告人李晓伟当庭认罪，未辩解。 被告人李晓伟的辩护人提出以下辩护意见，1.被告人系自首，且当庭认罪，请对其减轻处罚；2.被告人系初犯，未造成严重的社会危害，请对其从轻处罚；3.被告人主观恶性小，对本案中的行为违法性存在认识误区，请对其从宽处罚；4.被告人认罪认罚，愿意缴纳罚金及归还被害人款项，请在最低限度内判处罚金；5.被告人的亲属愿帮助被告人归还被害人的款项；综上，请对被告人从轻、减轻处罚。 经审理查明，2017年2月至2018年10月期间，被告人李晓伟编造其在代他人偿还信用卡透支款，收取手续费的虚假事实，以高利息作为诱饵，通过“口口相传”的方式向不特定的多人借款及借用信用卡套取现金，用于前述虚构事实的利息支付及归还个人其他欠款。至案发前，尚有赵某1、张某、李某1、赵某2、林某、李某3、李某4、李某2、苏某1、刘某1、袁某、王某1、蔡某、肖某、徐某等15人的资金无力归还。 经四川金达会计师事务所审计，扣除李晓伟支付的本金及利息外，在公安机关立案前，其尚欠赵某1、李某1等15人共计人民币1984959元。 另查明，1.2019年3月4日，被告人李晓伟主动向会东县公安局投案，并如实供述了犯罪事实。 2.案发后，被告人李晓伟的亲属代其向被害人李某1进行了退赔，李某1于2019年4月1日出具了谅解书，请求对李晓伟免于处罚。 3.被告人李晓伟在公安机关立案前，将李某5转让给其的会东县金浪潮网咖75%的股份，转让给了曾某2，以抵扣其未归还曾某2的资金556301元；曾某2实际参与了网吧经营。 认定被告人李晓伟的行为构成集资诈骗罪，公诉机关当庭出示了以下证据： 一、书证： （一）受案登记表、立案决定书，证实被告人苏某1于2019年2月12日向会东县公安局经侦大队报案后，会东县公安局于2019年3月4日决定立案侦查。 （二）被告人基本情况登记表、户籍证明，证实被告人李晓伟作案时，已年满十八周岁，应当承担刑事责任。 （三）到案经过及情况说明，证实2019年3月4日，被告人李晓伟主动向会东县公安局经侦大队投案，该局于当日立案并对李晓伟刑事拘留。 （四）报案材料，证实赵某2于2019年1月31日，向会东县公安局递交了报案材料；苏某1于2019年2月12日，向会东县公安局递交了报案材料;袁某于2019年2月12日，向会东县公安局递交了报案材料。 （五）李某2提交的书证，证实李某2自行清理了其借钱给李晓伟的时间、金额等并制作成清单提交给了公安机关；李某2将其尾号为0688的工商银行账户明细提交给了公安机关。 （六）林某提交的书证，证实林某将李晓伟出具的欠条提交到公安机关。 （七）张某提交的书证，证实张某将李晓伟出具的贷款还款协议、借条提交到公安机关。 （八）李晓某提交的书证，证实李晓伟向李某1出具欠条后，李晓某代李晓伟归还了李某10万元，李某1出具了谅解书，谅解了李晓伟。 （九）刘某1提交的书证，证实刘某1将自己尾号为5170的邮政银行账户交易明细提交到公安机关。 （十）曾某2提交的书证，证实曾某2将自己与李晓伟对账的复印件提交到公安机关。 （十一）苏某1提交的书证，证实苏某1将自己与李晓伟对账的复印件提交到公安机关。 （十二）袁某提交的书证，证实袁某将自己尾号为7134的四川省农村信用社账户交易明细、李晓伟出具的借条，提交到公安机关。 （十三）赵某2提交的书证，证实赵某2将自己与李晓伟的微信转账记录、自己尾号为5677的中国农业银行账户交易明细提交到公安机关。 （十四）蔡某提交的书证，证实蔡某将李晓伟向其出具的借条提交到公安机关。 （十五）徐某提交的书证，证实徐某将自己尾号为1376的中国农业银行账户交易明细、苏某某的信用卡交易明细提交到公安机关。 （十六）李某1提交的书证，证实李某1将李晓伟向其出具的欠条、自己的尾号为0323的中国建设银行交易明细、尾号为3372的中国农业银行交易明细提交到公安机关。 （十七）郑某提交的书证，证实郑某将自行书写的还款记录及李晓伟向其出具的借条提交到公安机关。 （十八）李某5提交的书证，证实李某5将其与李晓伟的对账单、收条、网吧合伙份额转让协议提交到公安机关。 （十九）调取证据通知书及凉山州农村商业银行会东支行交易明细，证实公安机关调取了尾号为7918的账户交易明细。 （二十）调取证据通知书及中国农业银行交易明细，证实公安机关调取了张某某、耿某、李某5、李军、李晓伟的银行账户交易明细。 （二十一）调取证据通知书及中国银行保险监督管理委员会凉山监管分局复函、凉山州金融工作局回复，证实凉山银保监分局未向李晓伟颁发金融许可证，李晓伟未在凉山州金融工作局监管的融资担保公司、小额贷款公司中出资占有股份。 （二十二）调取证据通知书及中国邮政储蓄银行会东县支行交易明细，证实公安机关调取了尾号为3333、1608、7896的账户交易明细。 （二十三）调取证据通知书及中国工商银行会东支行交易明细，证实公安机关调取了尾号为4674、8601的账户交易明细。 （二十四）调取证据通知书及中国光大银行昆明分行交易明细，证实公安机关调取了尾号为4621、1942、1397的账户交易明细。 （二十五）调取证据通知书及中国建设银行凉山分行交易明细，证实公安机关调取了尾号为5835、9526的账户交易明细。 二、证人证言： （一）证人赵某3的证言，我姐赵某2与李晓伟关系好，我就认识她了。我姐说她借了10万给李晓伟，然后我姐从我这拿了4万借给李晓伟。我姐说李晓伟在帮别人还信用卡，急用钱，具体做什么，我不清楚。 （二）证人苏某2的证言，苏某1曾帮李晓伟打工，曾借钱给李晓伟。具体时间记不清了，苏某1对我说，李晓伟在做生意，资金不够，借点钱给她，她拿去借给李晓伟，挣点利息。我把我所有的钱11.5万拿给了苏某1，由苏某1借给了李晓伟。苏某1还向她哥苏某平借了3.5万现金，向她姐苏某3借了1万，向她表妹宁某某借了1万，拿去借给李晓伟。苏某1还将苏某平的信用卡借给李晓伟，现在信用卡还有1万元没有还。我听苏某1说，李晓伟还不起钱了。 （三）证人王斗坤的证言，我通过李某5介绍认识李晓伟，知道她店子里有ＰＯＳＳ机。有一段时间，我的资金有点困难，我通过李某5请李晓伟帮忙套现，刷1万元支付她60元的手续费。后来我的资金紧张后，我单独去找李晓伟刷过几次卡，每次都按刷1万元付60元的手续费的方式套现的，套现后，李晓伟扣除手续费后，把剩余的钱转在我的银行卡上，我每次套现后，都如期还款。我曾经借钱给李某5，李某5说我借给他的钱，他以我的名义拿去借给李晓伟了。李某5给我借钱没有给过利息。 （四）证人苏某3的证言，我与苏某1是姐妹，经常听苏某1说起李晓伟。具体时间记不清了，苏某1说李晓伟在做帮人代还信用卡透支款的生意，需要资金，如果借钱给李晓伟，每借1万元，4天给120元的利息。我在2017年、2018年陆续把我的钱拿给苏某1，由苏某1借给李晓伟，李晓伟和苏某1也陆续在我需要钱时还给我。现在，苏某1说李晓伟还不起钱了，我借给苏某1，再由苏某1借给李晓伟的钱还有1万元没有还我。我没有问苏某1要过利息，李晓伟也没有单独给过我利息。苏某1还向苏某平、苏某2、宁某某借钱来借给李晓伟，另外，苏某1还借了苏某平的信用卡借给李晓伟刷，苏某平的信用卡还差1万元没还。李晓伟曾单独打电话给我，向我借钱，承诺给我同样的利息，我也单独借给她了几次钱，她都按时把钱还给我了。 （五）证人郑某的证言，我与李晓伟的爸爸是同事。2013年4月12日，李晓伟在会东县河东广场开电信营业厅，我在当天借了7万元给她。2013年5月6日，李晓伟说营业厅进手机还需要钱，我又借了12万元给她。到现在，李晓伟还了我13万元，还差6万元。第一笔还了7万元，应该是2015年前。后来还的13万是从2017年3月开始到2018年5月7日，通过微信、银行转账，分12次，每次5000元还给我的。我没有要李晓伟的利息，也不清楚她的钱是从什么地方找来的。 （六）证人李某5的证言，1.第一次证言，李晓伟与我妻子是同学。以前，李晓伟开电信营业厅的时候，借了别人的钱，听说比较多。2016年的一天，李晓伟对我说，她在做帮别人代还信用卡透支款的生意，每帮别人代还1万，收取别人200至300元的手续费，2天为一期，让我借钱给她，按2天一期，1万元给我60元的利息。我答应了，最初都是一次借二三万给她，她过两天就把本金和利息一起还给我，就这样一直不停的借钱给她，她也不停的还钱和付利息给我。到了2018年3、4月份，李晓伟不停的打电话给我，说：“我现在这个生意大得很，手上有几百张信用卡要帮别人还，需要的资金量大得很，我现在是24小时为一期，借你一万，一天给你100元的利息。”我想到以前她能按时还钱和付利息，就开始大量借钱给她。李晓伟基本能按时支付利息和本金。到了2018年10月30日还是11月1日，她找借口一次性借了90万，并答应24小时还给我。90万借给她后，还了38万给我，剩余的52万，就一天推一天，不能还我。2018年11月几号，李晓伟没有办法还钱了，她给我说她没有做代还信用卡的生意。我找到李晓伟对账，李某1、徐某、曾某、苏某1都在场，李晓伟说她是拆东墙补西墙，是骗我们的。我是通过银行转账和现金的方式借款给李晓伟的。李晓伟通过银行转账和微信支付利息给我。李晓伟还对我说过让我找亲戚朋友借钱给她或办信用卡借给她，同样付利息的话。我的钱，有的是自己的，有的是找亲戚朋友借的，李晓伟清楚。我给李文1、李文2、胡某显、方某借了钱来借给李晓伟；还请胡某显帮我贷了5万元、向洛佐信用社贷款10万来借给李晓伟；还卖了两套房子，用房款来借给李晓伟。我还办了浦发银行、农业银行、交通银行、工商银行、邮政银行的信用卡拿给李晓伟套现，另外还借了罗某华、文某勋的信用卡给李晓伟。方某借钱给我，由我借给李晓伟，李晓伟是知道的。亲戚的钱，我不支付利息，帮我贷款的，利息由我付。方某的信用卡还差36万，方某只认我，我来还，不认李晓伟。李晓伟对我找亲戚借钱来借给她持欢迎态度，还要求我尽量多找点。我与李晓伟对账后，我多领了她113万，我没有办法，拿了60万现金出来支付给其他借款人，并算了13万的利息，拿了网吧股份抵了46万给李晓伟，李晓伟又拿去抵给曾某。另外，我帮李晓伟还她拿我借给她的信用卡套现的钱120多万，李晓伟只认40万，算账时写明了有80万待查。我曾经介绍王某坤借了10万元给李晓伟的父亲，但王某坤只认我，这10万元是李晓伟还在我银行卡上，我还给王某坤的。李晓伟店子里有ＰＯＳＳ机，她可以直接套现。2.第二次证言，我与李晓伟是借款人关系，我没有与她合伙做这个生意。我签字认可多收李晓伟的1131303.27元，是这几年我借给李晓伟的钱减去李晓伟还给我的钱及支付给我的利息后剩余的钱。我退了73万给李晓伟，由她退给其他借款人，还拿了一个网吧的股份抵了46万给她。李晓伟从方某的信用卡里套现了44万，现在李晓伟还差方某36万，方某只认我来还，不认李晓伟，这笔钱我已经还给方某了，应该算成我借给李晓伟的。 （七）证人周某某的证言，我通过肖某认识李晓伟。肖某说李晓伟在做帮别人代还信用卡的生意，她借钱给李晓伟，李晓伟给利息。我想肖某与李晓伟是朋友，就没有管这事。2017年、2018年期间，我按肖某的要求把钱借给李晓伟，到时，李晓伟又把钱转给我或者肖某。所有的账都是肖某和李晓伟在算。所有的钱都是通过银行转账的。我去年曾向朱跃进借了3万来打给李晓伟，但是我没有给朱跃进说借钱的用途。 （八）证人曾某1的证言，我姐曾某2与李晓伟合伙开美甲店后，我认识了李晓伟。2018年，曾某2问我是否有钱，让我借钱给她，她拿去借给李晓伟，并说李晓伟在做帮别人代还信用卡、收取手续费的生意，给的利息还可以，如果没有现金，把信用卡借给李晓伟，李晓伟也按现金一样给利息。我把我的信用卡拿给曾某2，曾某2借给了李晓伟进行套现。当时李晓伟套现后还是按月把透支款还上，并支付给我利息。到了2018年6月，李晓伟到我家，继续以此理由向我借钱，我分多次借钱给她，她又部分还给我，然后又借，这期间一直给我打利息。到2018年11月初，李晓伟不能还款和支付利息了。李晓伟说她实际是拆东墙补西墙，恶性循环。我借给李晓伟的钱有银行转账、支付宝转账、微信转账，也有现金，她付我的利息有手机银行转账、微信转账。李晓伟向我宣传过，让我向亲戚朋友借钱来借给她，她同样付利息，但我没有向别人借钱来借给她。 （九）证人刘某2的证言，我通过同事罗某认识李晓伟。我听罗某介绍，知道李晓伟在收取手续费帮人代还信用卡透支款。2017年年底还是2018年初，我资金困难，就电话联系了李晓伟，李晓伟说每还一笔信用卡透支款，1万元24小时收300元的手续费。于是，我找到李晓伟，将我的信用卡和密码告诉了她，当天她帮我还了一笔，我按约定将手续费用微信转给了她，过了24小时，李晓伟把她帮我还进信用卡的钱透支出来，又把信用卡还给了我。就这样，一旦我的资金出问题，我就请李晓伟代还，大概找过三四次，每次最多代还1万元左右，不超过2万元，每次按1万元收300元的手续费。李晓伟自己有ＰＯＳＳ机，她没有向我借过钱。 （十）证人方某的证言，我与李晓伟是朋友。2018年10月李某5给我介绍，说李晓伟在做帮人代还信用卡收手续费的生意，需要借钱，如果没有钱，借信用卡也可以，一样付利息，他也借钱给李晓伟了。当天，我与王某某一起找到李晓伟，我将我的中国银行的信用卡借给李晓伟。之后，王某某和李某某分几次从各自的银行卡里转钱到李晓伟的账户（我与他们凑钱一起借给李晓伟，想吃利息），我的信用卡也被李晓伟分几次套现了19万多，我们三人的钱算下来，相当于我借了44万给李晓伟。之后，李晓伟分几次转了8万元左右的利息到李某某的卡上。2018年10月底，李某5说李晓伟不能支付利息和还款了。我对李某5说，是你介绍的，我只认你。李某5把我借给李晓伟的钱扣除了支付的利息后，剩余的36万还给我了，我就不找李晓伟要钱了。 （十一）证人耿某的证言，1.第一次证言，我妻子张某某2016年就在李晓伟的水吧打工，大家比较熟悉，李晓伟会向我妻子借钱，并付点利息。2017年，李晓伟开始向我借钱，后来我问她借来干啥，她说她在帮别人代还信用卡透支款，要收取手续费，如果我借钱给她，她按1万元三四天一期给120元的利息。我答应借给她，一次借二三万，她按月把本金和利息算给我。就这样一直不停的借钱给她，她也不停的还钱和付利息给我。2018年初，李晓伟说需要大量资金，借我一万按一天给120元的利息。我相信了，大量借钱给她，她也能按时支付利息和还款。到了2018年11月10日，李晓伟没有办法了，给我说她是骗人的，没有做生意，是拆东墙补西墙。我到西昌找到李晓伟，对账时王某1、蔡某、苏某1都在场。我是通过银行转账和现金的方式借给李晓伟的。李晓伟也通过银行转账和微信支付利息给我。借给李晓伟的钱，有的是我自己的，有的是给亲戚朋友借的。我给我兄弟张某某借了15万，给小姨沈某借了6万，给小舅沈某荣借了6万，还有向其他朋友借的。我还办了一张农业银行的信用卡拿给李晓伟套现。我的亲戚不知道我借钱来做什么，但李晓伟知道我是给亲戚朋友借的，她对此持欢迎态度，还让我去找亲戚朋友借，她一样给利息。李晓伟现在还差我的钱，并于2018年11月12日给我出了借条。我的信用卡现在还有她透支了的19985.81元没有还，现在必须由我来还。2.第二次证言，我与李晓伟算账，有很大差距，主要是我借给她的钱，按她的要求进行转账，除了李晓伟本人的农业银行卡、邮政银行卡、工商银行卡，还转了李晓伟叫我转的李某2、李某、蒋某、李军、刘某2、罗某某、张某等人的账户上。我还用我妻子张某某的卡转给了李晓伟、李某的账户。我与李晓伟算账，有些微信转账，李晓伟没有记录，另外，她微信转账给张某某的6450元，是张某某帮李晓伟买可乐机的钱，所以产生了差距。另外，我借给李晓伟的信用卡被她透支的钱，由我归还。我和张某某借给李晓伟的现金没有任何依据，我记忆中，我借了25万现金给李晓伟，我不认可李晓伟只认我才借了12万给她。综上，李晓伟还差我的钱。 （十二）证人诸某的证言，李晓伟是我的前妻，我们于2015年3月离婚了。我们离婚后，李晓伟到处借钱，也找我借钱，因我知道她以前借高利贷，我怕她到处借高利，所以借了两张信用卡给她。李晓伟使用我的信用卡透支，很频繁，前期她还能按期归还，后期她不能按期归还，我就帮她还，具体归了多少，我记不清了。李晓伟在2018年10月底归还我邮政信用卡时，被她透支了6万多，现在是我在按月归还。李晓伟归还我农业银行信用卡时，信用卡被她透支了8万多元，我现在分期还款。我的农业银行信用卡与我的农业银行工资卡是绑定的，我借给李晓伟的信用卡，到还款期后，会自动从我的工资卡里扣款。我记不清帮李晓伟归还我的信用卡透支款的金额了，我一直认为她是拆东墙补西墙，通过透支我借给她的信用卡，归还她以前的借款。李晓伟向别人借钱的事，我不清楚，是她出事后，我才知道的。我们以前是夫妻，不管李晓伟差我多少钱，我都不会追究了。 （十三）证人蒋某的证言，我与曾某2是夫妻。2017年初，曾某2与李晓伟合伙开美甲店，她说李晓伟在做帮人代还信用卡透支款的生意，借钱或者借信用卡给李晓伟，李晓伟都会支付利息。2017年9月，我办了邮政信用卡借给李晓伟，李晓伟也能按时还款。2018年11月，李晓伟出事后，不能按时归还被套现的信用卡的钱了，把信用卡还给曾某2了，被透支未归还的2万元，只有我拿自己的钱还了。我不清楚曾某2是如何与李晓伟算账的。 （十四）证人李某6的证言，2017年初，我儿媳曾某2对我说，李晓伟在做帮别人代还信用卡透支款的生意，让我借钱给李晓伟，也可以办信用卡来借给李晓伟，李晓伟会支付利息。2017年8月，我办了一张工商银行的信用卡拿给曾某2借给李晓伟使用。李晓伟也能按时归还套现的钱。2018年11月，李晓伟出事了，还有4.4万元透支款不能还了，只有我自己拿钱去归还。具体收了多少利息，是曾某2在与李晓伟算，我不清楚。我曾拿了现金给曾某2，由曾某2借给李晓伟，具体金额我记不清了。我们家亲戚朋友借给李晓伟的钱，都算在曾某2名下的，要曾某2才清楚。 （十五）证人曾某2的证言，2017年三四月份，我与李晓伟就认识了，我们是朋友关系。2017年5月份，李晓伟给我说，她在代别人还信用卡，每帮别人还1万元，可以收取别人300元手续费，让我借钱给她，每借1万元，给我分红120元，用几天便归还（4天左右还一次）。2017年5月28日，我通过微信转了2.5万元给李晓伟，她按约定把分红的钱转给了我，我对李晓伟就放心了。之后，她让我向亲戚朋友借钱，实在不行，信用卡也可以套现。于是，我找家人和朋友借钱给她。从2017年5月至2018年10月，我通过微信、支付宝、网银转账，多次借款给李晓伟，共计200万元左右，她返还了140万左右（有分红，也有还本）给我。到2018年11月，李晓伟还不起本金，也支付不了分红。我找到李晓伟，她告诉我，从始至终，都是一个骗局。我要不到钱，所以报案。2018年11月10日，我与李晓伟算账，她欠我557901元本金。我借给李晓伟的资金，一部分是我自己的，一部分是向亲戚朋友借的，其中有我母亲杨某、父亲李某6。我还帮李晓伟借了李某6、洪某某、温某、蒋某的信用卡。杨某、曾某1的信用卡是她们自己借给李晓伟的。现在李晓伟还欠我556301元本金，里面包括了以我名义借给李晓伟的，也包括曾某1、杨某借给她的，还包括我从亲戚手中借的信用卡被套现后，没有还上的钱。 （十六）证人王某2的证言，2016年，李晓伟开电信营业店时，我通过邓某某介绍认识李晓伟。李晓伟对我说，她经营手机营业厅、准备开水吧，所以我借了10万现金给她。李晓伟从2016年底到2017年底，陆续还了我10万元本金，还支付了一点利息。 （十七）证人罗某的证言，我通过李某5认识李晓伟。2017年几月份时（我记不清了），李某5说李晓伟在做帮别人代还信用卡透支款收取手续费的生意。刚好，我有一笔信用卡透支款要到期了，因为资金困难，我联系了李晓伟。李晓伟说帮还一万，24小时收300元的手续费。李晓伟帮我还款后，我按约定把手续费通过微信付给她了。过了24小时，李晓伟把帮我还进信用卡的钱套现出来后，把信用卡还给我了。我记得李晓伟帮我还过两次，金额我记不清了，应该是两万多不到三万。我知道李晓伟有ＰＯＳＳ机后，我拿我的信用卡到她店里，请她帮我套现过几次，具体数额记不清了，每次按1万元给她60元左右的手续费，她帮我套现的金额大概10多万。我介绍过同事刘某2去找李晓伟代还信用卡透支款。 （十八）证人马某的证言，我通过李晓伟的前夫褚某某认识李晓伟，我与她没有经济往来，只是我请李晓伟帮我还过两笔信用卡透支款。李晓伟按24小时一期，每还1万元收取300元的手续费。第一次是2018年5月份的一天，她帮我还了5000元，我付了150元的手续费；第二次是2018年6月19日，她帮我还了5000元，我付了150元的手续费。 （十九）证人彭某的证言，我认识李晓伟，李晓伟和我朋友刘某1关系好。2018年10月，李晓伟曾以做生意需要周转金为名给我借钱，我没有钱借给她。刘某1也让我借钱给李晓伟，我说我没有钱，刘某1让我办信用卡借给李晓伟，李晓伟可以支付利息给我。因为我与刘某1关系太好，所以相信了。2018年10月底，我到农业银行办了一张额度为3万的信用卡借给了李晓伟。李晓伟拿到信用卡和密码的当天就透支了3万元。2018年11月中旬，刘某1说李晓伟没有钱还我了，她是个骗子。刘某1把信用卡还给我了，我只有自己拿钱来还被李晓伟透支的3万元了。刘某1说李晓伟出事后，我就没有见过李晓伟了，现在李晓伟还差我22800元。李晓伟差我的钱，算在了刘某1的账上。 （二十）证人明某的证言，我与李晓伟是朋友。2018年初，李晓伟对我说，她在做帮别人代还信用卡收取手续费的生意，让我借钱给她。我说我没有现金。李晓伟说借信用卡给她也可以，她一样付利息。我想到是朋友，就把自己在工商银行、农业银行、交通银行、中国银行办理的四张信用卡借给了李晓伟套现。李晓伟使用我的信用卡，套现次数不固定，金额也不固定，开始能按期归还透支款，并能通过微信转点利息给我。到了2018年11月底，我的四张信用卡被李晓伟套现的5万元没有还上，李晓伟不能按期归还了，我就与她算账，减去她给我的利息，她还差我几千元钱。因为找李晓伟的人有点多，我就对李晓伟说，差我的几千元就算了。我自己拿钱去还了信用卡，已经还清了。 （二十一）证人秦某1的证言，我认识李晓伟。2017年底，李晓伟多次对我说，她在做帮别人代还信用卡收取手续费的生意，让我借钱给她，她会付利息。我对李晓伟说我没有现金。李晓伟让我借信用卡给她，她一样付利息。因为大家是熟人，加上我听说曾某2也借了钱给李晓伟，于是，我把我父亲秦某2在农业银行办理的一张额度为7.5万元的信用卡借给了李晓伟套现。开始，每次李晓伟套现后，都能按时归还，并支付我利息，到了2018年11月份，我听说李晓伟以这种方式借的钱有点多，我借给她的信用卡被她套现了7.5万元，我就找她要回了信用卡，自己归还了。我与李晓伟对账，被她套现的钱减去她付的利息，她只差我几千元钱，我就对她说算了。 （二十二）证人刘某3的证言，以前，我与李晓伟是同事。2017年，李晓伟开电信营业厅的时候，先后向我借过两三次钱，每次借的金额不多，过几天就还我了，没有向我借过大额的现金。 三、被害人陈述： （一）被害人张某的陈述，以前，李晓伟和我是同事。2016年2月份，李晓伟对我说，她资金有点困难，让我办张信用卡给她用，我就拿我的身份证由她找人帮忙去光大银行办了一张信用卡，一直是李晓伟在用。2018年12月之前，李晓伟经我催促都能按时把透支款项还进去，到2018年12月就不能按期还款了。现在，信用卡还有15471.03元，违约金有198.23元没有还。2018年11月初，李晓伟打电话给我，让我借钱给她还信用卡的钱，我借了3万现金给她，用了两三天，她就还我了。我相信了她，之后我借了5万现金给她，又通过银行转账3万给她。当我催她还这8万元时，她找各种理由来搪塞我。按我的算法，她还差我95471.03元。我借给李晓伟的钱，一部分是我自己的，一部分是向亲戚朋友借的。李晓伟知道我借给她的8万元，是我找亲戚朋友借来的。我借钱给李晓伟，她没有给我出具任何手续，李晓伟出事后，我多次找她，她于2019年1月给我补打了一张借条，落款是2018年11月1日。时间太长了，某些细节上记不太清楚了。 （二）被害人苏某1的陈述，2009年，我与李晓伟认识、成为朋友。2017年2月，李晓伟向我宣传她在代别人还信用卡透支款、收取手续费，让我借钱给她，每借一次，1万元给我分红120元，用几天便还。4至5天为一期，每一期按1万元分120元，一个月分5次到7次不等。2017年2月8日，我通过我哥苏某平的银行卡转给李晓伟3万元。之后，她每天对我说生意好，让我找亲戚朋友借钱给她，实在不行，让我去借信用卡。于是，我找亲戚朋友借了些钱，从2017年2月到2018年10月，我通过微信、支付宝、网银转账，多次共计借了22万元给李晓伟。借给她的钱，一部分是我自己的，一部分是向亲戚朋友借的，有苏某平、苏某3、苏某2、宁某某，李晓伟知道这些情况。期间，她以分红形式返还了10万给我，本金未还。2018年11月，李晓伟还不起本金，给不了分红，她才说从始至终是个骗局。我要不到钱，才来报案了。我跟朋友蔡某、赵某1说过，后来才知道，他们也借了钱给李晓伟。我还将自己及宁某某、苏某平的信用卡借给李晓伟套现。到2019年9月22日止，李晓伟确实只差我76264元。 （三）被害人王某1的陈述，2018年4月至2018年10月，李晓伟以代别人还信用卡的名义先后向我借款12.5万元，现在无力偿还。2017年，我通过李晓伟的前夫诸某认识李晓伟。2017年12月左右，李晓伟对我说：“我在帮别人代还信用卡透支款，每还1万元收取别人300元手续费，如果你借钱给我，我给你返利，可能四五天返一次，也可以一个月返一次。”我当时有点怕，没有借给她。李晓伟多次给我讲生意如何好，如何赚钱，我相信了。2018年4月28日，我借了8万元给她，之后李晓伟就一直借，一直还和返利，直到2018年11月，她还不起钱了，到现在还差我7.8万元，具体的要通过银行账户、支付宝账户和微信账户对账。李晓伟还让我去找我的亲戚朋友借钱给她，我没有这样做。李晓伟还让我把我的信用卡借给她了，前期她还能还上，2018年11月，她出事后，信用卡被她透支的1万元，只有我自己找钱去还了。借款给李晓伟是因为是朋友，同时也想赚点分红返利。到2019的9月22日，李晓伟还差我72880元。 （四）被害人袁某的陈述，几年前我与李晓伟就认识了。2018年9月，李晓伟给我说，她在代别人还信用卡，每代还1万元，收取别人手续费300元，让我借钱给她，借1万元给我40元分红，4天左右返一次，用几天便归还。她每天不停地给我打电话，还让我找亲戚朋友借钱，我想起是朋友关系，于是在2018年10月10日，通过网上银行转了5.2万元给李晓伟，我还叫我儿子袁某豪现金存款了3万给李晓伟，加上李晓伟之前借我的8000元，我相当于借了9万给李晓伟。到2018年10月底，李晓伟才说这是个骗局，现在还不起钱了。我催急了，2018年12月2日，李晓伟通过微信两次转账了4752元给我，我只能算为还本金了，她没有给我返过一分钱的利。 （五）被害人赵某2的陈述，几年前，我通过朋友肖某认识李晓伟，平时会到她的水吧玩耍。2018年9月份左右，肖某给我说，李晓伟在代别人还信用卡透支款，每帮别人还1万元，可以收取几百元的手续费，如果有钱，可以借给李晓伟，李晓伟会给返利，可以四五天返一次，也可以一个月返一次。肖某说她借钱给李晓伟了，我就相信了，在2018年9月借了10万元给李晓伟。2018年9月26日，李晓伟分两次还给我10万元，过了几天，肖某通过微信给我转了3496元并说是李晓伟给我的返利。2018年10月7日，李晓伟又打电话让我借钱给她。我想起上次借钱都还了，也返利了，于是当天我通过支付宝转了1万元给李晓伟；2018年10月8日微信转账1万给她，银行转账5万给她，2018年10月13日微信转账2万给她，银行转账1万给她；2018年10月23日银行转账4万给她。2018年11月6、7号，肖某说李晓伟出事了。我问李晓伟，她才说这是个骗局。2018年10月借的14万的“分红”，李晓伟在2018年11月30日微信转账3696元给我；在2019年1月6日，微信转账2700元给我；在2019年1月20日，微信转账9500元给我。李晓伟叫我借钱给她，还叫我找亲戚朋友借来给她。我借给李晓伟的钱，有的是我自己的，有的是我借的，我借了我兄弟赵某34万，借了我哥周某平4万，他们清楚我是帮李晓伟借钱。李晓伟实际差我124104元。 （六）被害人蔡某的陈述，我通过朋友苏某1，在李晓伟的水吧认识了李晓伟。苏某1说李晓伟在代别人还信用卡，需要资金，她借钱给李晓伟了，李晓伟会按时付利息。我开始没有借钱给李晓伟，后来有点熟悉了，李晓伟不停地给我打电话，说借1万，一个星期支付我100元的利息，我经不住她的再三要求，2018年10月12日，我通过支付宝转账，借了2万元给她。2018年11月1日，李晓伟把2万元还我了，还付了300元的利息。2018年11月2日，我通过支付宝转了3万元给她，到2018年11月8日左右，我听说李晓伟还不起钱了，也支付不起利息了。我和苏某1到西昌找到李晓伟，李晓伟说她没有做帮别人代还信用卡的生意，是以这个虚假理由来骗我们的钱的，她会还我钱，并给我打了一张3万元的借条。2018年11月底，李晓伟还了我3000元，现在还差我27000元。李晓伟让我向我的亲戚朋友宣传，介绍亲戚朋友借钱给她，我没有这样做。 （七）被害人肖某的陈述，我与李晓伟的姐是同学，从小认识。2017年5月，李晓伟对我说，她在帮别人还信用卡透支款，每帮别人还1万元，可以收取几百元的手续费，有钱可以借给她，每期（4天）每借1万元给她，给我120元利息。我开始借钱给李晓伟，她都按时给我返利或还钱，我前后可能借了50万左右给她。到2018年11月的一天，刘某1说李晓伟出事了，还不起钱了。我请徐某把我借给李晓伟的信用卡拿回来，当时我的信用卡被她透支了2万多元。我把李晓伟还我的钱和付的利息都算成还我的本金，她只差我的信用卡没有还上、必须由我拿钱去还的15629元。我是通过微信、支付宝、网银转账和现金的方式借钱给李晓伟的。李晓伟还叫我给亲戚朋友介绍，让亲戚朋友借钱给她，她同样付利息。我没有这样做，只介绍了赵某2。2018年8月26日，我遇见朋友赵某2，赵某2通过我，认识了李晓伟。我给赵某2说了李晓伟在借钱，可以付利息，赵某2就借了现金给李晓伟，借了多少，我不记得了。这笔钱，没多久就被赵某2要回去了，李晓伟支付给赵某2的利息是李晓伟通过微信转给我，我又通过微信转给赵某2的，大约3400元左右。后来，赵某2是否又借钱给李晓伟，我就不知道了。李晓伟还借了我的信用卡去套现。 （八）被害人刘某1的陈述，我与李晓伟是初中同学，关系比较好。2017年6月21日左右，李晓伟知道我从银行贷了一笔款，就对我说她在帮别人代还信用卡，每帮别人还1万元，收取别人几百元的手续费，让我借钱给她，每借1万元，给我100元利息，用几天便还（4天左右还一次）。2017年6月21日，我通过银行转账，转了9万给李晓伟，又拿了2.3万现金给她，并将我的邮政信用卡拿给她刷了2.7万，相当于借了14万给她。李晓伟都是按时还钱、分红和还信用卡透支款，我对她很放心。之后，李晓伟让我向亲戚朋友借钱给她，实在不行，借信用卡给她也可以。于是，我找我姐借了些钱，我姐又找她的朋友借了些钱来借给李晓伟。后来，我没有钱借给她了，她叫我去办信用卡，我陆续办了民生银行、浦发银行、工商银行的信用卡借给她套现，我还把我姐的一张交通银行的信用卡借给她。2018年10月底的一天，李晓伟鼓动我找朋友办信用卡交给她套现，我介绍彭某办了一张农业银行的信用卡拿给李晓伟。2018年11月6日，我找不到李晓伟了。2018年11月8日，我在西昌找到李晓伟，李某1也在，李晓伟说她借钱是拆东墙补西墙，是骗我们的。我与李晓伟算了账，她还差我40万元左右。我借给李晓伟的钱，一部分是我自己的，一部分是向亲戚朋友借的，一部分是向我姐刘某及通过我姐以我的名义向她的朋友借的。我姐知道我是帮李晓伟借的，但是借给李晓伟干什么她不知道。李晓伟把钱算在我名下，付利息也是统一打给我的，她还鼓动我找亲戚朋友借。李晓伟借到信用卡后，是用她店子里的ＰＯＳＳ机套现的。到2019年9月26日，李晓伟还差我284538.24元。 （九）被害人李某1的陈述，我在会东电信公司参加工作时就认识李晓伟了，一年后，我调到西昌，一直与她没有往来。2017年的一天，我与李晓伟遇见了，相互留了电话。一个月后，李晓伟电话与我联系，说她在帮别人代还信用卡透支款，每代还1万元，收别人150元手续费，每4天一个周期，让我和她合伙。我没同意，李晓伟让我借钱给她，按1万元每4天返利60元给我，但我不敢借给她。后来多次见面，加上李晓伟又打电话给我，我心动了，2017年11月借了第一笔5万给她，她每4至5天返利给我，并让我继续借钱，我又陆续借给她，她还让我给我的亲戚朋友说，借钱给她同样返利，或者借信用卡给她，也返利。我经不住李晓伟的劝诱，陆续找亲戚朋友、网上借贷平台借钱来借给李晓伟，还用自己的信用卡套现来借给李晓伟。到2018年8、9月期间，李晓伟还能按时返利。2018年11月初，李晓伟就不能支付返利和还本了。2018年12月1日，我与李晓伟对账，她给我打了一张欠条。我借给李晓伟的钱是通过银行转账、微信、支付宝，全部是现金。我没有介绍自己的亲戚朋友给李晓伟，没有借过亲戚朋友的信用卡给李晓伟。李晓伟说她银行流水太大，让我借银行卡给她用，我让我兄弟李某办了一张建行卡借给李晓伟用。李晓伟实际差我781645元。2019年4月2日，李晓伟的姐姐李晓某帮李晓伟还了10万给我，并希望我能谅解李晓伟，所以我出具了一张谅解书和收条给李晓伟。 （十）被害人徐某的陈述，我与李晓伟是小学同学。2018年8月至2018年11月期间，李晓伟以做帮别人代还信用卡的生意为名（每帮还1万元收取240元手续费，一般3至4天为一个周期）向我借钱。李晓伟说每借给她1万元，按3至4天为一个周期，返80元的利给我。李晓伟还让我找亲戚朋友借钱给她，或借亲戚朋友的信用卡，说也同样返利，但我没有向亲戚朋友借，也没介绍。2018年8月底，我把我的三张信用卡和我丈夫的三张信用卡借给她套现。开始她还能按时归还信用卡透支款，2018年11月初，李晓伟说她不能归还了，信用卡还有21万没有还上，只有我自己还了。2018年10月8日，我通过转账和支付宝借了13万现金给她。现在，李晓伟实际还差我255395元。出事后，李晓伟说她根本没有做代还信用卡透支款的生意。 （十一）被害人林某的陈述，2018年10月的一天，曾某2对我说，李晓伟在做帮别人代还信用卡透支款收取手续费的生意，让我借钱给李晓伟或帮李晓伟借钱，她也借钱给李晓伟了。我当时没有现金，曾某2说借信用卡也可以，同样付利息。于是，当天我就把我的邮政银行的信用卡拿给了曾某2，由曾某2拿给李晓伟。第二天，李晓伟透支了5万元。2018年11月9日，还款日期到了，李晓伟没有还款，我打电话问李晓伟，她说她出事了，没有钱还我了。当天，我把我的信用卡被李晓伟套现的钱还进了信用卡，并到西昌找到了李晓伟，当晚，李晓伟还了我4200元。后来，我听说李晓伟没有做代还信用卡的生意，是把我们的钱拿去拆东墙补西墙了，我多次要求李晓伟还钱。到现在，李晓伟还差我31460元。 （十二）被害人李某2的陈述，我通过曾某2介绍，认识李晓伟。2017年12月份的一天，曾某2打电话问我有没有钱，借2万给她，她拿去借给李晓伟，还说如果我有闲钱，借点给李晓伟，李晓伟在做帮别人代还信用卡透支款的生意，可以支付利息，她也借钱给李晓伟了。我说可以，曾某2就说，她向我借的2万就算是李晓伟借的了，本金和利息都由李晓伟还。没过几天，李晓伟打电话给我，问我是否有钱，她在做帮别人代还信用卡透支款的生意，借我1万，4天一个周期，支付120元的利息，还可以找亲戚朋友借钱给她，她同样付利息。我开始陆续借钱给李晓伟，有时她又还回来，就这样借了还，还了借。到2018年10月底以前，李晓伟还能按期还款和付息，到2018年11月初，李晓伟出事了，她说没有做生意，是拆东墙补西墙的恶性循环，不能归还本金和利息了。我通过银行转账、支付宝转账、微信转账借给李晓伟。李晓伟也通过以上方式向我还款和付息。我借给李晓伟的钱不全部是我的，有的是按她说的，我去给我朋友借来借给她的。因为李晓伟说她银行流水金额大了不好，我还将我以前办的一张中国工商银行卡拿给她用。出事后，李晓伟与大家对过账。我没有介绍人借钱给李晓伟。李晓伟知道我的钱是找别人借的，她对我找别人借钱持欢迎态度，还多次叫我去找亲戚朋友借钱给她。现在，李晓伟还差我29144元。 （十三）被害人赵某1的陈述，2016年10月份，我通过苏某1介绍与李晓伟熟悉了。2018年7月的一天，苏某1问我有没有闲钱，李晓伟在做帮人代还信用卡透支款的生意，借钱给李晓伟，李晓伟付的利息还可以，她也借钱给李晓伟了。我同意了。过了几天，李晓伟给我打电话，说她在做帮人代还信用卡透支款收取手续费的生意，如果我借钱给她，借1万，按4天一个周期支付我100元至110元的利息，如果我钱的不够，可以找亲戚朋友借给她，她同样付利息。我陆续借钱给李晓伟，要用钱了，李晓伟又还回来，就这样，借了还，还了借。到2018年10月底之前，李晓伟还能按期还钱和付利息，到了2018年11月初，李晓伟不能支付利息和本金了。我通过银行卡、支付宝、微信转钱到李晓伟的账户，共多少钱，我记不清了，她还了我多少本金和支付了多少利息，我记不清了。李晓伟也是通过银行转账、支付宝转账、微信转账还钱和付利息。借给李晓伟的钱，是我自己的钱，我与她算账，她付的利息都算成本金了，具体要对账后才知道。其中，我还刷了四张信用卡的钱来借给李晓伟，一直是刷了又还，还了又刷了借给她，一直这样循环。她向我宣传过，但我没有介绍亲戚朋友借钱给她。李晓伟应该只差我66304元。 （十四）被害人李某3的陈述，我与李晓伟是同学。2018年8月中旬的一天，李晓伟对我说，她在做代别人还信用卡透支款收取手续费的生意，如果我有钱，借给她，借1万元，2至3天一个周期，每个周期支付我100元至120元的利息。当时，我知道我的朋友都借钱给李晓伟了，加上我与她又熟悉，所以我放心了，当天转了2万元现金给李晓伟。李晓伟收到钱后，还让我再借钱给她，我说没有钱了，李晓伟让我借信用卡给她套现，她一样支付利息。当时，我的信用卡是我兄弟在用，所以没有借给她。到2018年11月初，李晓伟给我打电话，说没有钱还我了。我们算账后，把我借给李晓伟的钱减去她支付的利息，李晓伟还差我15426元。 （十五）被害人李某4的陈述，李晓伟与我姐李某3是同学。2018年9月中旬的一天，李晓伟对我说，她在做帮别人代还信用卡透支款收取手续费的生意，如果我借钱给她，她按借1万元，2天至3天为一个周期，每个周期支付100元或120元的利息。我知道我的朋友都借钱给李晓伟了，所以我当天转了3万元给李晓伟。李晓伟收到钱后，还让我再借钱给她，并说也可以借信用卡给她，她一样支付利息。于是，我把我的一张邮政银行的额度为2万元的信用卡借给了李晓伟。这以后，李晓伟按她的承诺支付我利息。2018年11月初，李晓伟给我打电话，说她还不起钱了。我让李晓伟把我的信用卡还给了我。当时信用卡被李晓伟透支了2万元，我只有自己拿钱去归还了。现在李晓伟还差我35426元。 四、被告人李晓伟的供述与辩解： （一）第一次供述，我来会东县公安局投案自首，我涉嫌以高额利息为诱饵向别人借款，现在还不起别人的借款和利息了。2015年，我经营电信公司营业厅就开始欠账。后来我没有做电信业务了，开水吧和美甲店，发现可以帮别人代还信用卡透支款收取手续费。我叫李某5借款来做这个生意。我给李某5说：“我每帮别人还一笔1万元的信用卡透支款，收取别人200元至300元的手续费，一般就是4天的周期。”（意思是，别人的信用卡透支了，到期前几天还不起了，就拿自己的信用卡和身份证给我，我在到期那天把他的信用卡透支款还上，过一天，我把他的信用卡的钱透支出来，把我帮别人还信用卡的钱扣出来，并按我帮他代还的金额，按每期4至5天、每代还一万元收取200元至300元不等的手续费，然后把他的信用卡和身份证还给他。）我每笔分一半的利润，后来分三分之二的利润给李某5。到了2017年，我越陷越深了，没有办法，我就开始在朋友中宣传，说：“我在做帮别人代还信用卡收取手续费的生意，这个生意可以赚钱，生意好得很，需要的资金量大得很；你们有钱可以借给我，我给你们每1万元，4天即100元至120元的返利；你们没有钱借给我，可以向你们的亲戚朋友借钱来借给我，也可以向亲戚朋友宣传，叫亲戚朋友直接借给我，我同样给返利；你们还可以把你们或你们亲戚朋友的信用卡拿给我，我刷了现金后，也可以算成是借款，同样给返利。”我通过宣传，向曾某2、刘某1、苏某1、袁某、王某1、赵某2、徐某、赵某1、蔡某、林某、张某、李某2、方某、肖某、李某1等人借款，到2018年11月份，我没有钱支付借款人的返利和本金了。在这之前，我还是能通过借这个人的钱来支付另外一个人的返利和本金的。代别人还信用卡透支款收取手续费的生意很少，我支付返利后，一直是亏本的。到2018年11月份，我算了账，差所有借款人的本金300多万元，具体数字要对账后才清楚。所有借款，我用在支付借款人的返利和返还本金上了，另外我拿了60万左右归还我以前的借款，拿了20多万支付借款人借给我的信用卡的手续费了。所有借款没有用在正当的水吧和美甲店生意上，也没有用在帮别人还信用卡的生意上。曾某2帮我宣传后，她妹曾某1、她妈杨某直接借过钱给我，另外她还把她爸李某6、林某、温某、冯某某等人的信用卡拿给我刷。我记得好多借钱给我的人都是向自己的亲戚朋友借款来借给我的，只是我说不出其他借款人的名字。我帮不到10人代还过信用卡透支款，他们不是每月都找我代还，是偶尔资金出问题了，才找我代还一次。我都是用自己购买的两个ＰＯＳＳ机刷卡、套现，每次刷的金额不等，银行扣除刷卡手续费后，钱就到我的ＰＯＳＳ机绑定的银行卡里。我绑定的银行账户是中国工商银行的，尾号为8601。刷ＰＯＳＳ机，每刷1万元支付60元至65元不等的手续费。我每次刷ＰＯＳＳ机，都是为了套现，没有真实的交易。借款人借钱给我，多数是通过银行转账，有时通过支付宝转账、微信转账，给现金的少。我支付给借款人的返利和本金，也是通过银行卡转账、支付宝转账和微信转账。我经常用的银行卡是农业银行的卡（尾号9473），邮政银行的卡（尾号7896），建设银行的卡（尾号5835），中国工商银行的卡（尾号8601）。我还用过李某2的中国工商银行卡和李政的中国建设银行卡来接受资金，但卡号记不清了。因为我的银行卡流水太大，怕出事，就叫他们分别办了卡给我用。到2018年11月，我都是按时支付了返利的，有的是按4天返一次，有的是按一月返一次。从2018年11月开始，我与借款人对账，要求所有借款人把以前我支付的返利算成他们的本金予以扣除，并积极找借款人协调，达成分期还款协议，也向从我这里拿返利超过本金的人把多拿的款还给我。我差的钱，有部分是现金，部分是刷了他们的信用卡，没有还信用卡的钱。 （二）第二次供述，2016年前，我经营电信营业厅时就开始差别人的钱，我没有经营电信业务后，每天都有人找我要钱，我压力有点大，就办了一张信用卡，透支了钱，还不上时，有人给我介绍，可以给手续费，由别人帮我代还信用卡。我发现了这个生意，就给李某5说了这个事，叫他借款来做这个生意。到2017年，我完全亏了，没有办法，越陷越深，就在朋友中宣传，让别人借款给我，我支付返利，并通过宣传，向曾某2、刘某1、苏某1、袁某、王某1、赵某2、徐某、赵某1、蔡某、林某、张某、李某2、方某、肖某、李某1、李某5等人借款。到2018年11月，我没有钱来支付返利和本金了。我算了一下，把我支付给借款人的返利算成本金的话，我只差借款人的本金300余万元。我与这些借款人，有的是朋友，有的是通过朋友介绍成为朋友的，有的是朋友带到水吧玩时认识的。这些借款人借给我的钱，有的是他们自己的，有的是他们向亲戚朋友借来的。具体每个借款人给哪些亲戚朋友借款，我记不完了；借了多少钱，我记不清了。我当时需要钱，每天都在联系他们借款，对他们向亲戚朋友借钱来借给我，持欢迎态度，并叫他们办信用卡来借给我套现，并将套现款算成借款。我记忆中，曾某2借了曾某1、李某6、蒋某、冯某某、温某、杨某的信用卡给我套现；李某5借了文某某的信用卡给我套现；刘某1借了她姐刘某、彭某的信用卡给我套现；徐某借了苏某军的信用卡给我套现。这些信用卡，我以前每次套现后都能按期还上，只有最后一笔没有按期还上。这些借款都是以我个人名义借的。我与李某5是朋友关系。收手续费帮别人代还信用卡的生意不多，我根本没有赚钱。我从2016年开始宣传这个生意好得很，需要大量资金，开始借张三的钱来支付李四的返利，又借王五的钱来支付李四的返利，恶性循环。所以，我的借款全用在支付借款人的返利和返还本金了，另外，我拿了60万归还以前的借款，拿了20多万支付所借信用卡的手续费了。从2017年起，我在朋友中宣传：“我在做帮别人代还信用卡收取手续费的生意。每帮别人还一笔信用卡透支款，4天为一期，每1万元收取别人200至300元的手续费，你们借钱给我，我按每1万元4天支付100元至120元的返利。你们可以向亲戚朋友借款来借给我，也可以给你们的亲戚朋友宣传后，你们的亲戚朋友直接借给我，我同样返利，也可以把你们和你们亲戚朋友的信用卡借给我，我刷卡后会按时返还，同样按现金支付返利。”到2018年11月，我都是按时支付了借款人的返利的。我帮不到10人代还过信用卡。这些人不是每个月都找我代还，都是偶尔资金出问题了，才找我代还一次。我差借款人的钱，有部分是现金；有部分是刷信用卡，我没有还上差信用卡的钱。下欠金额是我把借款人这两年打给我的钱和我刷他们借给我的信用卡没有还上的钱，减去我还给他们的钱和我支付给他们的返利后，所差的钱。有些钱，我自己消费了部分，另外补贴了部分在水吧和美甲店上了。 （三）第三次供述，2017年，我开始宣传并给曾某2、刘某1、苏某1、袁某、王某1、赵某2、徐某、赵某1、蔡某、林某、张某、李某2、方某、肖某、李某1、李某5等人借钱。由于大家都是朋友关系，相互比较信任，没有给他们出具借条。到2018年11月份，由于我是用拆东墙补西墙的方式给朋友借的钱，我没有钱支付借款人的返利和借款人的本金了。过后，我把情况给朋友们说了，承诺我以后逐步归还借款。借款总额要对账后才能查清。我和这些借款人有的是朋友关系，有的是通过朋友介绍认识以后成为朋友的，有的是通过朋友带到水吧玩认识的。 （四）第四次供述，曾某2（曾某）的总额是700300元，除了她通过微信、支付宝、银行账户转给我的钱外，还包括她从她亲戚朋友处借的钱，通过她亲戚朋友的银行账户转给我的钱，以及她和她的亲戚朋友借给我的信用卡被我套现的钱。这是我和曾某2算账后确认的钱。这几年，我通过各种渠道还给她143999元，还差她556301元。2018年三四月份，我通过曾某2的宣传后，与李某4通过微信联系，李某4同意借钱给我，一次拿了2万元现金给我，一次拿了3万元现金给我，扣除我还的本金和支付的返利，还差李某435426元。通过李某4介绍后，李某通过银行转账借了2万元给我，扣除我还的本金和支付的返利，还差李某15426元。 （五）第五次供述，我与每个人的账都是通过我的银行流水、支付宝流水和微信转账记录算出来的。我的ＰＯＳＳ机，一个是苏某1的朋友帮我办理的，一个是我在网上购买的。两个ＰＯＳＳ机，都用来刷信用卡套现，因发卡行不同，手续费不同。一般是刷1万元，收取60元至65元的手续费。这几年，我通过ＰＯＳＳ机，刷卡应该有2000多万，流水我打印出过。银行卡交易流水上有刷信用卡的发生额，都是在我实际刷信用卡的基础上，扣除了所有银联手续费和发卡行应该扣除的费用后的金额，就是说绑定的银行卡上的ＰＯＳＳ套现发生额小于我当时实际刷信用卡的数额。频繁的刷信用卡，是为了套现支付借款人的还款及利息，不使自己的资金链断裂。我所刷的信用卡，有我自己的，更多的是借款人及他们的亲戚朋友的。信用卡的每笔交易都不是真实交易，是为了套现。我没有做用ＰＯＳＳ机套现、收取手续费的生意，只有个特别好的朋友急需用钱，找我用ＰＯＳＳ机套现，我收取了正常的手续费。 （六）第六次供述，2017年1月，褚某某办理了一张农业银行和一张邮政储蓄银行的信用卡给我用，额度是10万元，开始我每月套现后，都能按时还上，后期我有几次无法还上，我没有向他支付利息。2018年11月出事后，我与他算账，差他161353元（我刷他信用卡，他自己还的）。这笔钱中还有我应该还的贷款，他帮我还了，我应该给他的钱。2018年12月1日，我与李某1算账，我差她1046460元，打了张欠条给她（包括李某1借给我的所有钱及我叫她向她的亲戚朋友借来的钱）。2018年11月25日后，我陆续归还，现在还差她827813元。从曾某2借第一笔钱给我到2018年11月20日左右，我与她算账，我差她及她亲戚朋友556301元（包括曾某1、杨某、洪某某、李某6、温霜等人借给我的钱及借给我的信用卡套现的钱，减去我归还的本金和利息）。（其他人的情况相似。）我差刘某1249630元（其中有彭某的信用卡套现的钱），差徐某262419元，差苏某176264元，差赵某2124104元，差袁某85248元，差王某172880元，差李某229145元，差蔡某26996元，差林某31460元，差赵某166304元，差李某435426元，差李某15426元，差肖某16000元，差张某80000元。我不认识方某，是通过李某5介绍认识的，我差方某的38万（扣除利息和用他信用卡套现未还的18万），由李某5还给方某了，我又与李某5算账，算成我借李某5的了。 （七）第七次供述，我与李某5在2018年12月3日对账后，签了对账清单及明细，我多支付给了李某5钱；当天双方算账时，我还有几笔转给李某5的钱没有计算。我们签对账单时，我、李某5、方某签了一份三方协议，写清楚了方某的38万元。耿某的妻子张某某在我水吧打工。我宣传后，耿某就借款给我，他给我说过，有部分钱是他向别人借来的，但我没有与他说的借钱人接触过。从我开始向耿某借款到出事，耿某及他妻子张某某多次通过农业银行账户向我转账，还有现金交易。耿某自己还的，借给我的信用卡被套现的资金，我无法计算；我请他帮我还的被我套现的其他人的信用卡的资金，没有清单，也无法计算。耿某一直不与我算账。我与耿某的账没有算清。我借的钱，有5万左右，拿去还网上贷款了；有5万，还以前的信用卡透支款了；转了11万多到我都认不得的人的账户里；自己开销了20多万；我在西昌租房子花了3万；其余资金，我也说不清。 （八）第八次供述，我多支付给耿某160627.19元，再减去我认可借的现金12万，我总的多支付了耿某40627.19元。我差刘某1284538.29元，这里面包括彭某的信用卡被我套现后，没有还必须由彭某自己还的部分。我打给李某1的条子以条子上的落款时间为准。我差李某11046460元，减去我2019年2月还她的159315元，再减去2019年2月3日还的1000元，再减去李晓某后期帮我还了10万，我合计还有786145元没有归还李某1。 （九）第九次供述，我用同样的方式向明某和秦某1借过钱，2018年11月份，我与他们算账，双方互不相欠了。秦某1和明某都是借信用卡给我进行套现。我开电信营业厅时，向王某2、郑某、刘某3、袁某、张某某借了钱，但经营不善，亏了，只归还了他们部分资金，后来，我借了曾某2、李某1等人的钱，拿去归还了未归的资金，我不认为这部分借款是我集资诈骗的金额。李某5退不出钱，把网吧股份抵给了我，双方签了抵押协议，当天我就与曾某2签了抵押协议，把李某5的网吧股份抵给了曾某2，作价60万元，这60万元，包括了我欠李某3、李某4的钱在内。当时，我能赔的钱，能拿来赔偿的物品，我都拿出来了，没有人愿意要网吧股份，只有曾某2、李某3、李某4愿意要。但是，我与曾某2的抵押协议上，李某3和李某4没有签字。 五、鉴定意见：四川金达会计师事务所川金达会专审字[2019]236号关于“李晓伟涉嫌集资诈骗”案审计鉴定报告，证实“李晓伟涉嫌集资诈骗”案中，根据李晓伟讯问笔录尚欠16位已报案的集资人借款2548655.00元，多支付2位已报案的集资人借款832595.46元。根据18位已报案的集资人的询问笔录，李晓伟尚未归还借款2709533.54元。其中有12位出借人询问笔录的欠款金额与李晓伟讯问笔录的欠款金额一致，有6位出借人询问笔录的欠款金额与李晓伟讯问笔录的欠款金额不一致，因无双方借款手续及转账记录及其他相关资料，无法核实信用卡套现金额、现金借款和银行转款金额，无法核实双方讯问（询问）笔录中欠款金额的真实性与准确性。该结论是根据凉山彝族自治州会东县公安局提供的借款人双方的讯问（询问）笔录鉴定得出。 六、东公（网情）勘[2019]012号电子证物检查工作记录，证实公安机关对李晓伟的手机进行了电子证物检查并固定数据。 七、视听资料及制作说明，证实公安机关对讯问李晓伟的过程进行了全程录音、录像。 公诉机关所举证据，均经庭审质证、认定，能形成完整证据链条，足以认定。 为查明被告人李晓伟在2019年3月4日向会东县公安局投案前，用李某5转让的会东县金浪潮网咖75%的合伙股份进行退赔一事，是否属实，本院依职权调取了以下证据： 一、证人曾某2的证言，李晓伟欠我的556301元，包括了我、杨某、洪某某、温某、曾某某、李某6的资金。李晓伟在2019年春节前、她投案自首前，将李某5抵给她的会东县金浪潮网咖75%的合伙股份又抵给了我，折抵她欠我的55万余元，我们签有协议。我参与了该网咖的经营，大概到2019年8月，因为生意不好，我们把电脑卖了，大概卖了10万元。现在李晓伟不差我的钱了。 二、证人李某5的证言，李晓伟投案之前，通知了所有受害人到西昌，在大家都在场的情况下，她分别与受害人算账。算账后，我和李晓伟签字认可我多收了李晓伟113万元，我退了几十万现金给李晓伟，然后用金浪潮网咖股份抵了46万给李晓伟。我们签了转让协议，并到网吧看了资产情况，我的合伙人也知道我把股份转让给李晓伟了。该网吧以前是我媳妇和张某某在经营，2019年3月1日后，我没有管过。我听说李晓伟拿到网吧后，抵给了曾某2。 三、被害人李某3的陈述，李某5将会东县金浪潮网咖75%的合伙股份转让给李晓伟的事我不清楚。李晓伟又将上述股份转让给曾某2的事，我也不清楚。李晓伟投案自首前，没有退赔下欠我的资金。 四、被害人李某4的陈述，李某5将会东县金浪潮网咖75%的合伙股份转让给李晓伟的事我不清楚。李晓伟又将上述股份转让给曾某2的事，我也不清楚。李晓伟投案自首前，没有退赔下欠我的资金。 本院依职权调取的证据，亦经庭审质证、认证，公诉机关、被告人李晓伟及其辩护人均无异议，能与在案其他证据相互印证，本院予以采信。 本院认为,被告人李晓伟明知自己没有还款能力，仍虚构收取手续费，代他人偿还信用卡透支款的事实，以高利息为诱饵，向社会上多人借款，并将借款用于个人开支、偿还个人债务等支出，具有非法占有的目的性；被告人李晓伟借用他人信用卡，利用ＰＯＳＳ机套现的行为，不仅侵犯了被害人的财产所有权，更扰乱了金融管理秩序；借款到期后，被告人李晓伟无力偿还的涉案金额达人民币1984959元，数额特别巨大；综上，被告人李晓伟的行为已构成集资诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。本案中，集资诈骗的数额应当以被告人李晓伟实际骗取的数额计算，被告人李晓伟在公安机关立案侦查前已向曾某2退赔的金额应当予以扣除；公安机关立案侦查后，被告人李晓伟的亲属代其向被害人李某1退赔的金额应当计入犯罪金额，但不再责令李晓伟退赔；李某5、耿某的涉案金额无法查清，公诉机关未予指控，本院亦不予认定；被害人张某、蔡某、肖某、徐某陈述的涉案金额与被告人李晓伟供述的金额不一致，按有利于被告人李晓伟的原则处理，本院依法认定。被告人李晓伟主动投案，如实供述犯罪事实的行为，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以对其从轻或者减轻处罚。辩护人提出的被告人李晓伟有自首情节，可以对其从轻或者减轻处罚的辩护意见，与本院查明事实相符，本院予以采纳；因被告人李晓伟及其亲属在本院受案后，未退赔其余被害人的损失，未预交罚金，故对辩护人提出的其他辩护意见，本院不予采纳。被告人李晓伟的家属已代其向被害人李某1进行了退赔，李晓伟获得李某1的谅解，在量刑时，应当予以考虑。综合全案，本院依法对被告人李晓伟减轻处罚。扣押在案的作案工具ＰＯＳＳ机一台，应予没收。 综上，为打击经济犯罪,维护国家金融管理制度,保护公民的财产安全,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第四十五条、第四十七条、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人李晓伟犯集资诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十万元。 （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月4日起至2026年9月3日止。罚金限于本判决生效后10日内缴纳。） 二、责令被告人李晓伟在本判决生效后10日内退赔集资参与人的经济损失1198814元(具体退赔金额详见附件集资参与人退赔清单)。 三、对作案工具POSS机一台予以没收，由扣押机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  帅 娟 人民陪审员  孙光全 人民陪审员  管兴友 二〇二〇年七月十七日 书 记 员  孙涵文 附：一、本判决适用法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。