甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初8998号原告：中国农业银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区酒泉路408号。负责人：郭永强，该分行行长。委托诉讼代理人：王丽娜，女，汉族，1989年1月4日出生，住兰州市城关区酒泉路408号，系该公司员工。委托诉讼代理人：刘江沛，男，汉族，1988年2月7日，住兰州市城关区酒泉路408号，系该公司员工。被告：沈树芳，女，汉族，1980年6月23日出生，住陕西省渭南市临渭区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：杨文杰，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，汉族，1995年8月7日出生，住甘肃省兰州市，该公司法务专员。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行（以下简称：农行兰州分行）诉被告沈树芳、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王丽娜及刘江沛、被告碧桂园公司的委托诉讼代理人王海霞到庭参加了诉讼。被告沈树芳经本院合法传唤后未到庭，本案依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告农行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告沈树芳向原告偿还借款本金681402.50元及利息（截至2018年8月3日的利息为人民币56217.69元，之后利息根据合同约定标准计算至实际给付之日止）本息合计737620.19元;2、依法判令兰州碧桂园房地产开发有限公司承担连带保证担保责任;3、依法判令对被告沈树芳抵押物变卖、拍卖并优先偿还原告上列债权；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年8月11日，被告沈树芳向农行甘肃省分行营业部（现更名为中国农业银行股份有限公司兰州分行）申请一手房贷款73万元，签订《个人购房担保借款合同》（合同编号62020120150074068）。2016年8月12日，我行向被告沈树芳发放贷款73万元，还款方式为等额本息，执行利率5.4%，贷款到期日2035年8月10日，担保方式为保证担保和抵押担保。截止2018年8月3日，被告沈树芳尚欠我行贷款本息合计737620.19元，逾期74天。被告陈江沈树芳的贷款以其购买房产作为抵押担保，该房产位于甘肃省兰州市城关区，建筑面积148.54平方米，购房合同编号2015预14670，暂未办理抵押登记。该笔贷款由兰州碧桂园房地产开发有限公司提供保证担保。根据合同第三十五条约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。按照合同第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告通过各种方式向被告沈树芳、兰州碧桂园房地产开发有限公司催收上述借款未果，诉至法院。被告沈树芳未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告碧桂园公司辩称，根据农行兰州分行与其签订的《按揭业务担保合作协议》约定，碧桂园公司对沈树芳的贷款承担的是附条件的保证责任，因农行兰州分行未按期通知也未按期起诉，未履行合同约定的职责。即便银行按期通知、按期起诉之后也应当先就抵押物再对其主张连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农行兰州分行提供了如下证据：《个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书、借款凭证、担保人履行责任通知书。被告碧桂园公司提供了按揭业务担保合作协议，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月11日，中国农业银行甘肃省分行营业部（现更名为中国农业银行股份有限公司兰州分行）作为出借人、沈树芳作为借款人签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号62020120150074068），合同约定：农行兰州分行给沈树芳发放借款730000元，借款期限自2015年8月12日至2035年8月10日，借款用途为购买住房，借款人购房合同编号2015预14670，购买的房产位于，建筑面积148.54平方米。借款利率为年利率5.4%，逾期利率为8.1%，还款方式为等额本息的还款方法。在违约责任条款中约定，借款人未按双方约定期限归还本金，贷款人对逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同时约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。借款人沈树芳以房屋编号2015预14670，房屋地址为，建筑面积148.54平方米房屋为抵押物为该笔贷款提供担保，抵押人沈树芳在同意房产抵押承诺书上签字。但未办理抵押登记。碧桂园公司对借款合同项下沈树芳所负债务提供连带担保责任。同日，农行兰州分行依约发放了贷款。在合同履行过程中，被告沈树芳多次未按合同约定按期还款，截止2018年8月3日被告应偿还本金681402.50元、利息56217.69元。另查，原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》（编号2015001号）第五条保证第（三）项第4款中约定：“购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方（原告）应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方（被告碧桂园公司），如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续为支付的第四期（含四期）起的贷款本息，逾期利息等不承担连带责任保证。”在原告与被告沈树芳、碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》中对保证责任未做约定，只是在该合同的第二部分特别条款第三十一条“借款担保”中对保证责任做出约定，但被告碧桂园公司未在该附件中签字盖章，且《按揭业务担保合作协议》第十三条“其他事项”中约定“格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议的条款予以履行。”本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应按合同全面履行各自义务。本案中，原告与被告沈树芳签订的涉案的合同《个人购房担保借款合同》、与碧桂园公司《按揭业务担保合作协议》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，属有效的合同，当事人应按合同全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告沈树芳发放贷款，被告沈树芳应依合同约定的每月归还贷款本金及利息的方式、数额履行还款义务。被告沈树芳未按合同约定归还贷款本息，已构成违约。故对农行兰州分行主张全部贷款立即到期的诉讼请求依法有据，本院予以支持。根据合同约定，被告沈树芳除应归还本金外，还应依双方约定的利率支付利息、罚息直至利随本清，并应就逾期的贷款本息、罚息及尚未到期的贷款一次归还农行兰州分行。关于原告诉请要求被告碧桂园公司承担连带清偿责任的诉请，因双方对担保事宜已有约定，且被告碧桂园房地产公司未在《个人一手住房贷款合同》附件中签字盖章，且原告虽提交担保人履行责任通知书用以证明其按约向原告碧桂园公司发送书面通知，但被告碧桂园公司称该通知书没有碧桂园公司的公章，原告也未提供其他证据用以证明实际送达至碧桂园公司故对原告要求被告碧桂园房地产公司对全部借款本息承担连带清偿责任的诉请本院不予支持，被告碧桂园房地产公司应仅对沈树芳逾期偿还借款本息的前三期承担连带清偿责任。关于原告主张对被告沈树芳抵押物变卖、拍卖并优先偿还原告债权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原告与被告沈树芳虽约定以沈树芳购买的位于，建筑面积148.54平方米。【合同编号2015预14670，建筑面积148.54平方米】的房屋作为抵押物，但未办理抵押登记，抵押权未生效，故对于原告的该项诉讼请求本院不予支持。被告沈树芳经本院合法传唤未到庭应诉，是对其权利的放弃，不影响案件的审理。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下：一、被告沈树芳于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金681402.50元及截至2018年8月3日利息56217.69元，本息合计737620.19元;自2018年8月4日起的利息根据合同约定标准计算至实际给付之日止，利随本清；二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告沈树芳逾期偿还借款本息的前三期贷款本息、罚息及复息共计14656.75元承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费11176元，由被告沈树芳负担,于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司兰州分行支付。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  郭宏茜人民陪审员  廖艳鸿人民陪审员  田 园二〇二〇年七月一日书 记 员  陈佩佩