重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10576号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。 负责人：雷财华，该行行长。 委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 被告：喻琳，女，汉族，1986年9月17日出生，住云南省红河哈尼族彝族自治州开远市。 被告：黄川，男，汉族，1983年3月13日出生，住重庆市铜梁区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告喻琳、黄川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人金燕庭参加诉讼，被告喻琳、黄川经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告喻琳、黄川立即偿还原告贷款本金381796.48元及截至2020年4月13日的利息15020.68元、罚息495.08元、复息391.18元；2、判令被告喻琳、黄川支付原告自2020年4月14日起至贷款清偿完毕为止的罚息和复息（罚息以未偿还的本金381796.48元为基数、复息以未偿还的利息15020.68元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮57.9%后再上浮50%计算，（如遇基准利率调整，则按《个人贷款借款合同》约定的利率调整方式予以调整）；3、请求判决确认原告有权对登记在被告喻琳名下位于重庆市九龙坡区××桥××村××号××-××#房屋折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿；4、本案案件受理费、律师费（截至起诉日尚未产生），由二被告承担。 事实和理由：2015年8月6日，被告喻琳、黄川与原告招商银行重庆分行签订了《个人授信及担保协议》，约定原告为被告喻琳、黄川提供总额为50万元，期间为120个月的可循环使用的授信额度。同时，被告喻琳以其名下位于九龙坡区××桥××村××号××-××#房屋为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并于2015年8月7日办理了房屋抵押登记。 2017年8月10日，各方签订《个人贷款借款合同》，约定原告为被告喻琳、黄川提供金额为45万元，期限为60个月的小微抵押贷款，执行利率为浮动利率，按基准利率上浮57.9%,采取自主月供（等额本息）的方式还款，利率调整方式为次年对应日调整。2017年8月11日，原告按约向被告喻琳、黄川发放了贷款45万元，履行了出借义务。至今，债务人已逾期6期，原告现根据《个人贷款借款合同》约定宣布案涉贷款全部提前到期。 被告喻琳、黄川未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。 经审理本院查明如下事实：2015年8月6日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），被告喻琳、黄川为授信申请人，喻琳同时作为抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告喻琳、黄川提供总额为50万元的授信额度；授信期间为120个月，从2015年8月6日起到2025年8月6日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期；在授信申请人不能按期归还协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等，均由授信申请人全数负担；抵押人愿意以其所有的位于重庆市九龙坡区××桥××村××号××-××#房屋的全部权益抵押给原告，作为偿还该授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。 2015年8月7日，被告喻琳与原告办理了《重庆市房地产权证（抵押专用）》，载明抵押权人为招商银行股份有限公司重庆分行，抵押人为喻琳，抵押房产地址为重庆市九龙坡区××桥××村××号××-××#，抵押债权金额为50万。 2017年8月10日，原告为贷款人，被告喻琳、黄川为借款人签订《个人贷款借款合同》，主要约定：被喻琳向原告借款45万元，贷款期限60个月，从2017年8月11日起到2022年8月11日止，借款用途为借新还旧，还款方式为自主月供（等额本息）的方式还款。本合同执行利率采用浮动利率，为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮57.9%；利率调整方式为次年对应日调整【指遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息】。 2017年8月11日，原告向被告喻琳、黄川发放了贷款45万元。被告喻琳、黄川借款后，连续超过6次按期归还借款。截至2020年4月13日，被告喻琳、黄川总计欠原告本金381796.48元、利息15020.68元、罚息495.08元、复息391.18元未偿还。 本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告喻琳、黄川签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告喻琳、黄川未按约定按期还款，已构成违约，原告有权提前收回贷款。被告喻琳、黄川应承担偿还原告借款本金381796.48元及截至2020年4月13日的利息15020.68元、罚息495.08元、复息391.18元的民事责任。并以本金381796.48元为基数，从2020年4月14日起至2020年8月10日止，按合同执行利率上浮50%计收罚息，以利息15020.68元为基数，从2020年4月27日起至2020年8月10日止，按合同执行利率上浮50%计收复息。从2020年8月11日起至本息清偿完毕为止，被告喻琳、黄川分别以本金381796.48元、利息15020.68元为基数，按照同期LPR利率上浮57.9%再上浮50%支付原告罚息、复利。 原告与被告喻琳、黄川签订的《个人授信及担保协议》约定了抵押权，并办理了抵押登记，故对原告主张的对被告喻琳名下位于重庆市九龙坡区××桥××村××号××-××#房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 原告诉请被告支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告喻琳、黄川经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告喻琳、黄川在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金381796.48元及截至2020年4月13日的利息15020.68元、罚息495.08元、复息391.18元；并以本金381796.48元为基数，从2020年4月14日起至2020年8月10日止，按合同执行利率上浮50%计收罚息，以利息15020.68元为基数，从2020年4月14日起至2020年8月10日止，按合同执行利率上浮50%计收复息。从2020年8月11日起至本息清偿完毕为止，被告喻琳、黄川分别以本金381796.48元、利息15020.68元为基数，按照同期LPR利率上浮57.9%再上浮50%支付原告罚息、复利（期间LPR利率调整的，采用次年对应日调整方式进行调整）； 二、被告喻琳、黄川如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告喻琳名下位于重庆市九龙坡区××桥××村××号××-××#房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取3632.78元，由被告喻琳、黄川负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘利 二〇二〇年七月二十三日 书记员  邹敏