福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初4496号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：何毅辉，男，1983年5月13日出生，汉族，住福建省长泰县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告何毅辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人林锦华、被告何毅辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何毅辉归还原告剩余贷款本金63142.29元；2、判令被告何毅辉支付拖欠利息3051.55元、本金罚息129.97元、利息复利74.8元（截至2020年4月21日止），并支付自2020年4月22日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金63142.29元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3051.55元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，但未超过年利率24%的标准。总计为66398.61元（截至2020年04月21日止）；3、判令被告何毅辉支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告何毅辉不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ｅ×××××，发动机号为ＧＡ017073的福特牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告何毅辉继续清偿；诉讼标的总金额68398.61元（截至2020年04月21日止）；5、本案的诉讼费由被告何毅辉承担。事实和理由：原告与被告何毅辉于2018年11月9日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金9.6万元；贷款期限为36个月，自2018年11月12日起至2021年11月12日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告何毅辉同意将其所有的牌号为闽Ｅ×××××，发动机号为ＧＡ017073的福特牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年2月12日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告何毅辉辩称，对欠款本金、利息、违约金没有意见，通过银行APP转款时遇到问题，存在限制转款的情况。 经审理对本案主要事实作如下认定： 2018年11月9日，原告（甲方）与被告（乙方）签订一份《个人担保贷款合同》，约定（摘要）：乙方向甲方贷款96000元，贷款用途为经营性，贷款期限36个月，贷款一次性向甲方发放，固定年利率18%。还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能支付按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告何毅辉同意将其所有的牌号为闽Ｅ×××××的福特牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。双方于2018年11月12日办理车辆抵押登记，机动车登记证书编号：350011765342，发动机号为ＧＡ017073。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 合同签订后，原告平安银行股份有限公司漳州分行依约将96000元贷款发放至被告何毅辉账户。被告何毅辉于2020年2月12日开始逾期。截至2020年4月21日，被告拖欠原告贷款本金63142.29元及利息3051.55元、本金罚息129.97元、利息复利74.8元。 上述事实，有原告平安银行股份有限公司漳州分行提供的《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》、个人放款流水、贷款承诺书、收据、贷款罚息表、数字签名验证报告及原告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告何毅辉之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告何毅辉约定的利息、复利、罚息合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。被告何毅辉应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。被告何毅辉应当偿还原告贷款本金63142.29元，并从2020年2月12日起至实际还款日止按本案《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）。被告何毅辉提供名下闽Ｅ×××××的福特牌小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记（机动车登记证书编号：350011765342），故在被告何毅辉未能履行还款义务的情况下，平安银行股份有限公司漳州分行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告平安银行股份有限公司漳州分行诉请要求被告何毅辉支付律师费2000元，被告对该费用没有异议，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下： 一、被告何毅辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金63142.29元，并从2020年2月12日起至实际还款日止按本案《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）。 二、被告何毅辉应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行律师费2000元。 三、若被告何毅辉未履行上述还款义务，则原告平安银行股份有限公司漳州分行有权就被告何毅辉提供的闽Ｅ×××××福特牌小型轿车（发动机号为ＧＡ017073）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。拍卖或者变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告何毅辉所有，不足部分由被告何毅辉清偿。 四、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1509.9元，减半收取计755元，由被告何毅辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年七月二十日 法官助理 林光辉 书 记 员 冯惠霞 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。