福建省霞浦县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0921刑初15号 公诉机关霞浦县人民检察院。 被告单位福安市同济船业有限公司，组织机构代码77068014-5，单位地址福安市湾坞乡下广村3号（弃土场港外塘）。 诉讼代表人潘文辉，男，1994年7月25日出生。 被告人潘德孝，男，1974年1月17日出生于福建省周宁县，汉族，文盲，住周宁县。因犯非法占用农用地罪于2018年1月23日被周宁县人民法院判处单处罚金人民币30000元；因犯开设赌场罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、拒不执行判决罪，于2019年10月25日被本院合并决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币70000元。刑期自2018年7月5日起至2026年6月7日止。现羁押于霞浦县看守所。 辩护人郭海强，福建人文（宁德）律师事务所律师。 霞浦县人民检察院以霞检公刑诉[2019]471号起诉书指控被告单位福安市同济船业有限公司、被告人潘德孝犯骗取贷款罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。霞浦县人民检察院指派检察员詹志华出庭支持公诉，被告单位的诉讼代表人潘文辉、被告人潘德孝及其辩护人郭海强到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2012年9月20日，被告人潘德孝作为代表公司与福建海峡银行股份有限公司宁德分行签订了额度授信合同，授信额度500万元。2013年9月，被告人潘德孝为取得该笔授信额度贷款伪造了该公司与上海靓烁实业有限公司的采购合同，并以虚假的采购合同向银行申请贷款额度使用，2013年9月16日福建海峡银行股份有限公司宁德分行根据虚假的采购合同向福安市同济船业有限公司发放贷款500万元，当日福安市同济船业有限公司将贷款500万元转至上海靓烁实业有限公司账户，上海靓烁实业有限公司于当日转账至被告人潘德孝个人账户，由被告人潘德孝支配使用钱款，未真正用于公司采购货物交易。截至2019年4月11日，福安市同济船业有限公司该笔贷款给福建海峡银行股份有限公司宁德分行造成损失共计6998469.48元，其中贷款本金4918057.08元，利息2080412.4元。 就上述指控，公诉机关当庭出示了福建海峡银行股份有限公司宁德分行出具的关于福安市同济船业有限公司欠款事项的说明、福建海峡银行额度授信合同、专用条款、流动资金贷款额度使用合同、内资企业登记基本情况表、组织机构代码证、采购合同、银行明细、宁德市蕉城区人民法院民事判决书、执行裁定书等书证，证人叶某1、叶某2、叶某3、雷某、罗某、刘某、潘某、陈某、叶某4等证言，被告人潘德孝供述和辩解等证据。 公诉机关认为，被告单位福安市同济船业有限公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；对被告人潘德孝应当以单位犯罪直接负责的主管人员判处刑罚。被告人潘德孝在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对被告人潘德孝数罪并罚。 被告单位的诉讼代表人潘文辉的意见是：福安市同济船业有限公司是否构成骗取贷款罪由法院依法裁判。 被告人潘德孝辩称，其行为并不属于骗取贷款，其在向海峡银行贷款时与上海靓烁实业有限公司所签订的采购合同是真实的，仅因价格变动未实际履行，且所获贷款也是用于公司运营。 辩护人郭海强的辩护意见是：1、被告单位福安市同济船业有限公司资能抵债，银行亦已提起民事诉讼主张权利，故被告单位及被告人不构成骗取贷款罪；2、被告人潘德孝在公安机关对骗取贷款立案前即已如实供述涉案贷款事实，其行为以自首论。 经审理查明，被告人潘德孝作为被告单位代表公司与福建海峡银行股份有限公司宁德分行签订了额度授信合同，授信额度人民币（币种，下同）500万元。2013年9月，被告人潘德孝为取得该笔授信额度贷款伪造了该公司与上海靓烁实业有限公司的采购合同，并以虚假的采购合同向银行申请贷款额度使用，2013年9月16日福建海峡银行股份有限公司宁德分行根据虚假的采购合同向福安市同济船业有限公司发放贷款500万元，当日福安市同济船业有限公司将贷款500万元转至上海靓烁实业有限公司账户，上海靓烁实业有限公司于当日又转账至被告人潘德孝个人账户，由被告人潘德孝用于偿还公司债务等，未真正按约定用于公司采购货物交易。截至2019年4月11日，福安市同济船业有限公司尚欠福建海峡银行股份有限公司宁德分行本金4918057.08元、利息2080412.4元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 1、证人叶某1、叶某2证言及上海靓烁实业有限公司变更法定代表人材料证实，上海靓烁实业有限公司的法定代表人是叶某2，实际经营人是叶某1，上海靓烁实业有限公司与福安市同济船业有限公司签订的采购合同是潘德孝为向银行贷款而找叶某1帮忙签订的，合同并未履行，叶某1在收到福安市同济船业有限公司转到公司账户上的500万元后，就通过公司账户将这500万元转账到潘德孝的私人账户。 2、证人罗某证言、小企业授信业务管理控制程序证实，2012年9月20日，福安市同济船业有限公司与福建省海峡银行宁德分行签订额度授信合同；2012年9月24日，福安市同济船业有限公司获得福建省海峡银行宁德分行的第一笔贷款500万元，且按时归还；2013年9月，福安市同济船业有限公司通过提供其公司与上海靓烁有限公司的采购合同及福建省商仁机电有限公司的担保，获得福建省海峡银行宁德分行贷款500万元。第二笔贷款主要根据该公司的购销需求合同才可以放款。 3、福建海峡银行额度授信合同、股东会决议、福建海峡银行最高额保证合同、流动资金贷款额度使用合同证实，2012年9月20日，被告人潘德孝作为与福建海峡银行股份有限公司宁德分行签订了额度授信合同，授信额度为500万元。授信期间自2012年9月20日至2013年9月20日，由福建省商仁机电设备有限公司提供担保，由潘德孝、刘某提供个人连带责任保证担保。2013年9月12日，福安市同济船业有限公司向福建海峡银行股份有限公司宁德分行贷款人民币500万元，用途为购货，借款期限为六个月，借款年利率为8.96%，应于借款期限届满之日一次性归还借款本金。 4、采购合同证实，2013年9月11日，福安市同济船业有限公司与上海靓烁实业有限公司签订了一份采购Y180M-8型号的电机800台，采购Y160L-6型号的电机920台，合计价款5413600元的合同。 5、证人刘某证言证实，其是福建商仁机电设备有限公司实际经营人，2015年左右该公司就停止经营了。2013年间，李忠找其为福安市同济船业有限公司向海峡银行贷款作担保，其就用福建商仁机电设备有限公司为福安市同济船业有限公司作担保，向海峡银行申请到了500万元的贷款。 6、证人潘某、陈某、叶某4证言证实，其三人是福建海川发展有限公司的隐形股东，三人占股10%，并挂在潘德孝名下，公司由潘德孝、李忠负责具体运营，其三人均未参与管理。福建海川发展有限公司以1700多万元的价格收购了福安同济船业有限公司用于管桩生产。福建海川发展有限公司生产经营了一年多，于2014年左右因资金链断裂就停止经营了，福安同济船业有限公司成为一个空壳公司。 7、证人叶某3证言证实，2013年上半年开始，潘德孝陆续向其借款800万元。2013年9月16日、9月17日，潘德孝先后通过转账还款250万元、104.6083万元。 8、福建海峡银行股份有限公司宁德分行出具的关于福安市同济船业有限公司欠款事项的说明证实，截止2019年4月11日，被告单位福安市同济船业有限公司尚欠福建海峡银行股份有限公司宁德分行贷款本金4918057.08元，利息2080412.4元，本息合计6998469.48元。因福安市同济船业有限公司无力归还贷款，福建海峡银行股份有限公司宁德分行已向宁德市蕉城区人民法院起诉并已执行立案。 9、宁德市蕉城区人民法院民事判决书、执行裁定书证实，2015年12月4日，蕉城区人民法院判决福安同济船业有限公司偿还福建海峡银行股份有限公司宁德分行借款本金人民币4918057.08元及相应利息，后福建海峡银行股份有限公司宁德分行向蕉城区人民法院申请执行，蕉城区人民法院经查未发现福安同济船业有限公司有可供执行的财产线索，于2016年11月22日作出裁定，终结本次执行程序。 10、企业法人营业执照、内资企业登记基本情况表、组织机构代码证证实，福安市同济船业有限公司系法人独资公司，法定代表人是潘德孝，组织机构代码为77068014-5,其股东系福建海川投资发展有限公司。 11、福安市同济船业有限公司银行明细、被告人潘德孝银行交易明细、上海靓烁实业有限公司企业活期明细信息证实，2013年9月16日，福安市同济船业有限公司获得福建海峡银行500万元贷款后，随即转账给上海靓烁实业有限公司500万元，同日，上海靓烁实业有限公司转账给潘德孝个人账户500万元，潘德孝先后于2013年9月16日、9月17日转账给叶某3250万元、104.6083万元。 12、本院刑事附带民事判决书、宁德市中级人民法院刑事附带民事裁定书证实，被告人潘德孝因犯寻衅滋事罪、开设赌场罪、非法拘禁罪、拒不执行判决罪，于2019年10月25日被本院合并决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币70000元。刑期自2018年7月5日起至2026年6月7日止。 13、被告人潘德孝供述证实，2012年，其与李忠共同投资成立了福建海川投资发展有限公司，其占股90%，其中10%是其他人挂其名下，福安市同济船业有限公司是福建海川投资发展有限公司的子公司，其是福安市同济船业有限公司的法定代表人。当时宁德市海峡银行授信福安市同济船业有限公司500万元，后因公司缺钱向银行贷款，之后其向叶某3借钱来偿还公司贷款，最后再次通过向海峡银行贷款500万元，用于偿还叶某3借款及公司开支等。 上述证据，本院予以确认。 对于被告人潘德孝关于其行为不构成骗取贷款罪的辩解及其辩护人郭海强关于被告单位福安市同济船业有限公司资能抵债，银行亦已提起民事诉讼主张权利，被告单位及被告人潘德孝不构成骗取贷款罪的辩护意见。经查，证人叶某1、罗某、叶某3等人证言、被告人潘德孝供述及本案相关贷款材料、银行明细、执行裁定书等证据可相互印证证实，被告单位福安市同济船业有限公司出于获取贷款的目的与上海靓烁实业有限公司签订了虚假的采购合同，在福安市同济船业有限公司获得500万元贷款后，经由上海靓烁实业有限公司又转入潘德孝的私人账户用于偿还公司债务等，并未按合同约定用于公司的采购业务，且该贷款至今未还。因此，福安市同济船业有限公司采用欺骗手段取得银行贷款500万元，逾期未还，情节严重，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，被告人潘德孝作为单位犯罪直接负责的主管人员，应承担相应的刑事责任。故上述辩解及辩护意见，不予采纳。 本院认为，被告单位福安市同济船业有限公司以欺骗手段取得银行贷款500万元，逾期未还，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人潘德孝系被告单位福安市同济船业有限公司直接负责的主管人员,其行为亦已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人潘德孝在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当对被告人潘德孝数罪并罚。被告人潘德孝及其辩护人关于被告单位及被告人潘德孝的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，与查明的事实和法律不符，不予采纳。辩护人关于被告人潘德孝的行为构成自首的辩护意见，经查，被告人潘德孝当庭仍辩解其涉案采购合同是真实的，未能如实供述自己罪行，不能认定为自首，故该辩护意见，亦不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十一条、第七十条、第六十九条的规定，判决如下： 一、被告单位福安市同济船业有限公司犯骗取贷款罪,判处罚金人民币200000元（罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 二、被告人潘德孝犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年二个月,并处罚金人民币80000元；与前罪（有期徒刑八年，并处罚金人民币70000元）数罪并罚，决定执行有期徒刑八年十个月，并处罚金人民币150000元（罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月5日起至2027年4月7日止）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  朱春粦 审 判 员  林 杰 人民陪审员  郭明芳 二〇二〇年七月二十九日 书 记 员  张海明 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。 第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。