甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2258号原告：兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行，住所地为兰州市城关区东岗东路868号。负责人：段德春，该分行行长。委托诉讼代理人：栗作鹏，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鹏彪，北京大成（兰州）律师事务所实习律师。被告：王继钒，男，1977年8月15日出生，汉族，身份证登记住址为甘肃省白银市平川区。被告：甘肃华德汽车贸易有限公司，住所地为兰州市城关区永昌路11号（金穗大厦9楼A座）。法定代表人：岳麟坤，该公司执行董事兼经理。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（以下简称：农商行东岗支行）与被告王继钒、甘肃华德汽车贸易有限公司（以下简称：华德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行东岗支行委托诉讼代理人栗作鹏，被告王继钒，被告华德公司法定代表人岳麟坤到庭参加了诉讼，本案现已依法审理终结。兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王继钒偿还贷款本金149299.97元，利息7293.39元，罚息61916.61元（截止2020年3月24日）以及自2020年3月25日起至贷款还清之日止的利息（利率按照年利率11.532%计算）；2、判令原告对被告王继钒抵押的车辆进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；4、判令本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年4月22日，原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（原兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社）以下简称：东岗支行，与被告王继钒签订《汽车借款合同》，合同约定：贷款本金355000元，执行月利率6.407‰，贷款期限36个月，自2014年5月5日起至2017年5月4日止，还款方式为等额本息还款法。本合同放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》记载的为准。同日，原告东岗支行与被告王继钒签订《汽车抵押合同》，合同约定：被告王继钒以其名下车辆为该笔贷款提供抵押。原告东岗支行与被告王继钒、甘肃华德汽车贸易有限公司签订《担保合同》，约定由华德公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证担保范围为《汽车借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其它实现债权的费用，保证期间为主合同债务人履行还款本金、利息期满后两年。上述合同签订后，原告东岗支行依照约定向王继钒发放了该笔贷款。截止2020年3月24日，尚欠贷款本金149299.97元，利息7293.39元，罚息61916.61元，共计218509.97元。经原告多次催要未果，遂酿成纠纷，原告诉至法院。王继钒辩称，其已还清所欠贷款。被告王继钒因无力偿还银行贷款，于2017年10月将车辆转让给朋友邢健，邢健将购买车辆所欠的银行借款全部还清。邢健于2017年至2018年1月10日间将剩余的车款全部还清，有向被告华德公司转款的凭据。原告应该在其逾期还款时，就及时起诉，不应该拖这么长时间。甘肃华德汽车贸易有限公司辩称，公司需要与王继钒进行对账，该公司承担的部分由公司承担，其公司的确收到汽车转让尾款174000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月22日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社（乙方）与被告王继钒（甲方）签订《汽车借款合同》，合同约定：甲方购买车辆，向乙方申请汽车借款，贷款金额355000元，贷款期限36个月，自放款日起计，月利率6.407‰。甲方按等额本息还款法还款。还款结算日为每月20号。要求甲方提前15天存款，即每月5日。甲方应在每个还款日前将该月还款足额存入前述还款账户，以按时足额履行还款义务。贷款人未足额偿还贷款本金、支付利息的加收贷款利率50%的罚息，同时应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社（乙方）与被告王继钒（甲方）签订《汽车抵押合同》，约定甲方将其名下探险者牌黑色越野车设立财产抵押，双方未办理抵押登记。2014年4月22日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告华德公司、被告王继钒签订了《担保合同》，约定被告华德公司为兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告王继钒签订的《汽车借款合同》项下的贷款本息、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用提供连带责任保证。同日，王继钒与被告华德公司签订了《授权委托书》，授权华德公司在汽车按揭贷款过程中办理合同所需的一切手续及合同内容填写，代签银行借款借据。2014年5月5日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社依照双方签订的借款合同发放贷款355000元。后被告王继钒仅归还了部分贷款，自2016年4月起逾期还款。被告华德公司亦未履行担保责任，遂酿成纠纷。原告于2019年1月12日向被告华德公司送达《贷款催收通知书》，要求被告华德公司履行担保义务，同日，华德公司在该催收通知书上加盖被告公司印章。该催收通知书未向被告王继钒即借款人送达。另查明，2015年11月，经中国银行业监督管理委员会甘肃监管局核准，原兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社变更为兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行与被告王继钒、被告华德公司签订《汽车借款合同》、《抵押合同》、《担保合同》的行为，均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认合同有效。原告依约发放贷款，被告王继钒在取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，被告华德公司亦应当按照合同约定承担相应的担保责任。现原告要求被告偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，因原告提供的证据可以证明原、被告之间的借款关系，原告已向被告足额发放贷款，且借款合同中对贷款利息约定合法，本院予以支持。关于原告诉请的罚息，被告王继钒自2016年4月起逾期还款，原告应及时向被告催收贷款，以减少损失。而原告于2019年1月12日仅向担保人被告华德公司送达贷款催收通知书，并未向借款人被告王继钒送达催收通知书，虽被告华德公司与王继钒签订《授权委托书》，但实际还款人为王继钒，原告理应向被告王继钒送达相关催款材料，督促其尽快还款。现因原告怠于向被告送达《贷款催收通知书》的行为，造成贷款产生高额罚息，对此原告应承担相应的责任，故对原告此部分诉请，本院不予支持。被告王继钒辩称贷款所购车辆已转让他人，而且车辆尾款已向被告华德公司支付的辩由，因原、被告在签订《借款合同》时约定还款账户，被告王继钒未将该款存入约定的账户，且该转让行为未经原告同意，故本院不予考虑。关于被告王继钒辩称已向被告华德公司支付汽车尾款的辩由，因被告华德公司认可收到174000元，但该款并未用于偿还原告贷款，被告王继钒可另行向被告华德公司主张权利。关于原告要求对被告王继钒抵押的车辆进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，因双方签订《抵押合同》后，涉案车辆并未办理抵押登记，且该车辆已过户至案外人邢健名下，故对原告该项请求，本院不予支持。被告甘肃华德公司作为保证人，应按照《担保合同》的约定对借款人的债务承担连带保证责任。据此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告王继钒于本判决书生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行偿还借款本金149299.97元、利息7293.39元，及自2020年3月25日起至贷款还清之日止的利息（利率按照年利率11.532%）。二、被告甘肃华德汽车贸易有限公司对被告王继钒的上述借款本息承担连带保证责任；三、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2289元，由被告王继钒、甘肃华德汽车贸易有限公司负担（于本判决书生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  张莉二〇二〇年七月二十日书记员  白璇