宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2020）宁0302民初1337号原告：中国农业银行股份有限公司吴忠分行。负责人：崔某。委托诉讼代理人：刘某、高某，系中国农业银行股份有限公司吴忠分行客户经理（特别授权代理）。被告：铁某1，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：铁某2，住宁夏回族自治区吴忠市。原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行（以下简称：农行吴忠分行）与被告铁某1、铁某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行吴忠分行的委托诉讼代理人刘某、高某，被告铁某1、铁某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴忠分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告编号为64020120130053993的《个人购房担保借款合同》；2.依法判令被告铁某1、铁某2偿还贷款本金133354.39元，利息4214.96元（利息计算至2020年3月5日）及上述贷款本息还清前新产生利息（含复利、罚息）；3.依法处置变卖被告抵押财产，财产位于××道，优先清偿原告借款本息；4.判令被告承担本案诉讼及其他一切费用。事实和理由：被告铁某1、铁某2于2013年10月31日，住房贷款185000元，并以其名下购买的的位××道住房作为抵押。上述抵押物现已办理他项权证。2013年12月5日，中国农业银行股份有限公司吴忠分行向铁某1发放了贷款185000元，期限240个月，贷款到期日为2033年12月4日。约定执行年利率为7.205％，按约还款，逾期利率为10.8075％。2019年8月20日后，铁某1再未按约定按期足额偿还贷款本息。截止2020年3月5日，铁某1尚欠本息为137569.35元，其中本金133354.39元，利息4214.96元。期间原告客户经理多次电话、上门催收，被告铁某1仍未履行还款责任。铁某1逾期贷款无法清偿，使我行信贷资金形成风险。原告认为，原、被告所签《个人购房担保借款合同》是经双方充分协商，平等、自愿签订，合同合法有效。被告应诚实、严格履行合同，但被告未能履行合同已构成违约，对给原告造成的损失应负担相应的责任，为保护国有资产，防范金融风险，维护银行合法权益，现依法提起诉讼，维护原告合法利益。被告铁某1辩称，被告所欠本金及截至2020年3月5日的利息都对。被告铁某2辩称，原告所称事实属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对当事人提交的证据认定如下：原告提交的证据：证据一、铁某1、铁某2身份证明、户口簿、结婚证,（与原件核对一致的复印件），证据二、商品房买卖合同一份（与原件核对一致的复印件），证据三、个人信贷业务申请表1份（与原件核对一致的复印件），证据四、《个人购房担保借款合同》1份（与原件核对一致的复印件）、《不动产权证书》1份（与原件核对一致的复印件、《不动产登记证明》1份（与原件核对一致的复印件），证据五、《借款凭证》1份（与原件核对一致的复印件），证据六、《贷款还款流水》1份（与原件核对一致的复印件）、《贷款合约基本信息》1份（打印件）。被告铁某1、铁某2对原告提交以上证据均无异议。原告提交的各证据间相互印证，本院对其证据效力予以确认。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月26日，被告铁某1、铁某2与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告以购买房屋为由向原告借款185000元，借款期限240个月，自2013年12月5日至2033年12月4日；年利率为7.205%，逾期借款利率在原借款利率的基础上加收50%，即逾期借款年利率为10.8075%；还款方式为分期还款方式偿还借款本息。2013年12月2日，被告铁某1以其名下位于吴忠市××区房屋（产权证号：0XXXX、铁某2在原告处的借款185000元提供抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款185000元，被告偿还了部分本息，2019年8月20日后，被告再未按约定按期足额偿还借款本息。截止2020年3月5日，被告尚欠借款本金133354.39元及利息4214.96元（利息按照借款合同约定利率标准暂算至2020年3月5日）至今未还。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行与被告铁某1、铁某2签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约履行发放借款的义务，被告未按照合同约定的期限偿还借款本金及利息，构成违约。故原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告共同偿还借款本金133354.39元及利息4214.96元（利息截止2020年3月5日）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付2020年3月6日至本息还清之日的逾期利息，本院认为，被告按年利率10.8075%支付2020年3月6日至本判决确定履行之日的逾期利息为宜。被告铁某1以其所有的位于吴忠市××区房屋（产权证号：0XXXX号）提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行与被告铁某1、铁某2签订的编号为64020120130053993的《个人购房担保借款合同》自2020年4月21日予以解除；二、被告铁某1、铁某2偿还原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行借款本金133354.39元及利息4214.96元，共计137569.35元，及承担按年利率10.8075%自2020年3月6日至本判决确定履行之日的逾期利息，限被告铁某1、铁某2于本判决生效后十日内还清；三、原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行对被告铁某1提供的抵押物即位于吴忠市××区房屋（产权证号：0XXXX号）折价、拍卖或变卖价款范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴忠分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3051元，由被告铁某1、铁某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 马 成审判员 马俊成人民陪审员 贺淑芳 二〇二〇年七月二十二日书记员 郭菲菲附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。