甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初14170号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人：景红卫，系该分行行长。委托诉讼代理人：胡建华，系甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：王沐川，系甘肃法成律师事务所律师。被告：冯亚敏，女，汉族，1973年3月3日出生，户籍地甘肃省兰州市城关区，住甘肃省兰州市安宁区。委托诉讼代理人：周虎，男，汉族，1970年10月30日出生，户籍地甘肃省兰州市城关区，住甘肃省兰州市安宁区。系冯亚敏丈夫。被告：周虎，男，汉族，1970年10月30日出生，现住兰州市安宁区。被告：白银银沪置业有限责任公司，住所地甘肃省白银市白银区万盛路6号-31幢。法定代表人：周建军，该公司经理。委托诉讼代理人：王彩霞，女，汉族，1982年9月13日出生，住甘肃省兰州市安宁区。系公司员工。委托诉讼代理人：郑国敏，女，汉族，1978年10月10日出生，住兰州市安宁区。系公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：上海浦发银行兰州分行）诉被告冯亚敏、周虎、白银银沪置业有限责任公司（以下简称：银沪置业）金融借款合同纠纷一案。本院于2019年12月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦发银行兰州分行委托诉讼代理人王沐川、被告冯亚敏的委托诉讼代理人周虎、被告周虎、被告银沪置业委托诉讼代理人郑国敏到庭参加了诉讼。本案经合议庭评议现已审理终结。原告上海浦发银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法确认原告与被告于2013年12月10日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、依法判令被告冯亚敏、周虎向原告清偿债务本金739571.60元，利息（包括罚息）15242.96元（暂计算至2019年11月19日，自2019年11月20日起按照年利率7.35%计算至本息清偿完毕之日止）；3、依法判令被告冯亚敏、周虎承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费17000元、保全费、案件受理费等；4、依法确认原告对被告冯亚敏位于兰州市安宁区的房屋享有抵押权，有权以抵押房屋之拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务及费用；5、依法判令被告银沪置业对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2013年12月10日，原告与被告以冯亚敏为借款人、周虎为共同还款人，冯亚敏、银沪置业为抵押人、银沪置业为保证人签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币90万元，借款期限自2013年12月13日至2033年12月13日，借款利率为年利率6.55%，还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权要求借款人承担若因借款人违约致使贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费等在内的各种应付费用；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。同时约定，被告冯亚敏以位于兰州市安宁区的房屋为该借款提供抵押担保。合同签订当日，原告如约发放贷款90万元。贷款发放后，被告并未如约偿还上述借款，遂造成借款逾期至今，经原告催收无果。为保护自身合法权益，原告诉至法院。被告冯亚敏、周虎辩称，借款属实，抵押的房产已在七里河区法院拍卖，拍卖款可以用来偿还银行借款。被告银沪置业辩称，保证属实，房产拍卖后偿还原告借款。原告上海浦发银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、《个人购房担保借款合同》；2、个人贷款借款凭证（借据）；3、逾期本息清单及贷款还款通知单；4、委托代理协议、发票、收付款入账通知单。上述证据已经过开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2013年12月10日，原告与被告冯亚敏作为借款人、抵押人，被告周虎作为共同还款人、抵押物共有人，银沪置业作为保证人、抵押人签订编号为4801201310066401《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币90万元，用于购买坐落于兰州市安宁区的房产；借款期限为20年，即自2013年12月13日至2033年12月13日；借款利率为浮动利率，签订合同时执行利率为年利率6.55%，此后利率按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约，借款人违约后，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行，有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。同时约定，被告冯亚敏以位于兰州市安宁区的房屋（购入合同编号为2013预21983）为该借款提供抵押担保。被告冯亚敏在借款人和抵押人处签字确认，被告周虎在共同还款人和抵押物共有人处签字确认，银沪置业在保证人和抵押人处盖章确认。合同签订后，原告依据被告冯亚敏的申请向银沪置业的银行账户内发放了贷款90万元，发放贷款后，被告并未如约偿还上述借款。截止2019年11月19日，尚欠原告本金739571.60元，利息15242.96元（包括罚息），形成本诉。另查明，根据原告提交的个人贷款还款通知单显示，贷款当前执行利率为年利率4.9%，故罚息利率应以4.9%为基础加收50%执行，即为年利率7.35%。本院认为，原告与被告冯亚敏、周虎及白银银沪置业有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，又不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款90万元，根据合同约定的还款方式，被告冯亚敏作为借款人未依约履行还款义务，该行为已构成违约，原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，有权回收本合同项下全部贷款并要求其偿付所有借款本息。故对原告要求确认《个人购房担保借款合同》提前到期及被告冯亚敏、周虎偿还截止2019年11月19日债务本金739571.60元，利息15242.96元的诉讼请求，本院予以支持。被告银沪置业作为保证人在合同中盖章，约定为上述借款提供连带责任保证，应当承担连带清偿责任。原告主张的律师费17000元、保全费，因原告与被告冯亚敏签订的《个人购房担保借款合同》中对此项费用作出约定，且该费用已实际产生，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。庭审查明，《个人购房担保借款合同》中约定被告冯亚敏以其位于兰州市安宁区的房屋作为抵押物为借款提供抵押担保，合同签订后双方没有办理抵押登记手续，未办理他项权证，因此，原告对被告冯亚敏位于兰州市安宁区的房屋享有抵押权，但对其主张的以抵押房屋在抵押权范围内以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第十五条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告冯亚敏、周虎、白银银沪置业有限责任公司于2013年12月10日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；二、被告冯亚敏、周虎于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金739571.60元，利息（含罚息）15242.96元（利息计算至2019年11月19日，自2019年11月20日起至款项实际付清之日的利息以本金739571.60元为基数，按逾期年利率7.35%计算）；三、被告冯亚敏、周虎于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行给付律师费17000元；四、被告白银银沪置业有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告冯亚敏追偿。五、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告冯亚敏名下的位于兰州市安宁区的房屋享有抵押权；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费11518元、保全费4379元，由被告冯亚敏、周虎、白银银沪置业有限责任公司共同负担，于本判决生效后十日内付清原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  齐春晖人民陪审员  罗运健人民陪审员  杨会玲二〇二〇年七月十四日书 记 员  田 毅