文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初2092号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：刘贤正，男，1968年12月23日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告刘贤正保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人吴莹到庭参加诉讼，被告刘贤正经法院传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币18375.14元（包括本金17898.15元、利息476.99元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2235.72元；3.判令被告向原告支付违约金19198.75元（违约金以保险理赔款18375.14元为基数，自2016年1月11日起按照每年24%利率的标准暂计至2020年5月19日，实际主张至款项还清之日止）；4.判决被告承担本案律师费用、诉讼费用、公告费以及保全费用。庭审中，原告放弃主张律师费。事实和理由：2012年4月21日，被告刘贤正向中国光大银行重庆分行借款3.2万元，借款期36个月（自2014年4月21日至2017年4月21日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告平安财保投保信用保证保险，以中国光大银行重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2014年4月21日，中国光大银行重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计32000元人民币的贷款。但自2015年10月21日始，被告未再履行合同约定还款义务。原告于2016年1月11日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额共计18375.14元人民币，中国光大银行重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。后原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，故原告诉至法院。被告刘贤正未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年4月21日，被告刘贤正与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订了《个人贷款合同》，约定贷款人光大银行重庆分行向借款人刘贤正发放个人小额信用贷款32000元，贷款期限为36个月，自2014年4月21日至2017年4月21日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%执行即年利率8.61%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。签订《个人贷款合同》当日，被告刘贤正作为投保人，光大银行重庆分行作为被保险人与原告平安财保签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，合同约定原告平安财保为被告刘贤正在光大银行重庆分行的个人消费信贷提供保证保险，金额为38048元，保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费为每月按时缴纳，费率1.9%，每月保费金额608元。该合同特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2014年4月21日，光大银行重庆分行向被告发放贷款32000元。被告刘贤正在中国光大银行贷款借据上借款人处签名并捺印，该借据载明，借款人刘贤正，首期执行贷款年利率8.61%，贷款发放日2014年4月21日，贷款到期日2017年4月21日，贷款金额叁万贰仟元整。被告取得贷款后，从2015年10月21日起未再按时足额还款。2016年1月11日，因被告拖欠应还款项超过80日，原告按照保险合同约定代被告向光大银行重庆分行偿还了逾期本金17898.15元、逾期利息476.99元，共计18375.14元。光大银行重庆分行向原告发出了《代偿债务确认书》，对原告代被告偿还上述债务的事实予以确认，并向被告发出《代偿债务通知书》，告知被告其贷款逾期超过80日已由原告代偿的事实以及代偿金额，并告知被告应当按照保证保险合同约定向原告偿还上述款项。另查明，原告在庭审中陈述被告已支付保费13.88元。上述事实，有《个人贷款合同》、借据、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、贷款还款信息表、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》及原告的陈述等为证，本院依法予以确认。本院认为，被告刘贤正与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》，以及原告平安财保与被告刘贤正签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。光大银行重庆分行按照约定向被告发放了贷款，原告在被告未能按约履行还本付息义务时，及时按约代被告偿还了贷款本息18375.14元，有权要求被告支付上述理赔款，故对原告要求被告支付理赔款18375.14元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告支付逾期保费的诉讼请求，在代偿前，原告一直为被告的贷款承保，故原告有权要求被告支付所拖欠保费，对于原告要求被告支付未付保费2235.72元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。按照原告与被告在保险单中的约定，原告理赔已超过30日，被告未向原告支付代偿款和未付保费，已构成违约，原告有权按照合同约定向被告主张违约金。保险单约定违约金为每日千分之一，现原告自愿将违约金调整为按年利率24%计算，本院予以支持。被告应以18375.14元为基数，从2016年1月11日起按年利率24%向原告支付违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘贤正于本判决生效之日起5日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款18375.14元，逾期保费2235.72元；二、被告刘贤正应以18375.14元为基数，从2016年1月11日起，按年利率24%支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金至18375.14元付清之日止。如果被告刘贤正未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取398元，由被告刘贤正负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员  周 阳二〇二〇年七月二十日法官助理  李小玲书 记 员  吴 茜