江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2248号原告：南京银行股份有限公司，住所地江苏省南京市玄武区中山路288号。法定代表人：胡升荣，该公司董事长。委托诉讼代理人：谭宝兵、孙建宇，江苏汉平律师事务所律师。被告：尹贝贝，女，1990年2月21日出生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：朱林，男，1988年4月24日出生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。原告南京银行股份有限公司(以下简称南京银行)与被告尹贝贝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行的委托诉讼代理人孙建宇、被告尹贝贝的委托诉讼代理人朱林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告立即归还贷款本息共计27605.35元（截至2020年3月23日），并自2020年3月24日起至实际给付之日止按合同约定支付利息、罚息；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原被告于2019年6月18日签订《个人消费性借款合同》，被告向原告贷款37789元用于个人消费，贷款期限为12期（月），贷款期限自2019年6月18日至2020年6月18日，月利率为1.2%,还款方式为等额本息还款法还款。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按时足额偿还贷款，原告依据合同约定有权提前收回所有贷款。截至2020年3月23日被告尚欠原告贷款本息合计27605.35元。故原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，希望贵院判如所请。被告尹贝贝辩称，对原告的诉讼有异议，不同意原告的诉讼请求，被告非主观意志借款恶意躲避借款，银行存在严重过失行为刻意隐瞒贷款事实的前提下，造成被告拖欠银行贷款事实存在，原告在知道被告工作地址、家庭住址及联系电话的前提下，在逾期后并未进行过联系催收，而是与实际用款人联系商谈，并且被告对这笔贷款并不知情，以及操作流程并不知情，而是南京银行与实际用款人合谋骗取被告信任，代为操作，办理贷款事宜。原告南京银行围绕诉讼请求依法提交了个人消费性借款合同电子版一份、影像照片、个人贷款发放凭证电子版、贷款信息明细、期供查询、当日逾期总额查询。本院组织当事人进行证据交换和质证。根据原告南京银行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：2019年6月18日，被告尹贝贝（借款人，乙方）通过原告南京银行（贷款人，甲方）运营的借款平台签订了编号为CYD2019169B10WQ的《个人消费性借款合同（适用于“诚易贷”、“购易贷”业务）》，合约约定：借款金额为37789元，借款期间自借款发放之日起至2020年6月18日，实际借款发放日以借款资金从贷款人账户划出至收款账户的日期为准，实际借款期间以借款借据为准；借款借据为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款实际日利率为0.4‰；还款方式为等额本息；还款日以贷款人提供的客户还款计划表所确定的日期为准；收款方户名尹贝贝，收款方账号62×××60，收款方开户行南京银行；借款支付方式为自主支付；借款人与贷款人同意本合同以数据电文形式订立并认可其效力；借款人在借款平台勾选“同意”或“借款”或在贷款人任一网点签约设备签字板上签名即表示借款人己阅读并无条件接受本合同项下全部条款，借款人以上述任一形式确认本合同后并不导致本合同立即生效，仅在经过贷款人审核通过并将贷款资金划入借款人收款账户时，本合同始在借款人和贷款人之间生效；贷款人将贷款资金划入借款人收款账户后，借款人可登录贷款人鑫梦享网站（https://xmx.njcb.com.cn)查询并下载本借款合同、借款借据、贷款发放凭证、还款计划表等借款资料；借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款利息自借款发放日起（含发放日）按日计息；贷款人于每期还款日及借款到期日从借款人还款账户中扣除当期应收利息；借款人应根据借款平台生成的还款计划表（或客户期供表）所确定的还款日按时偿还借款本息；还款计划表为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按本合同约定按期足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回本合冋项下己形成的借款债权或/及解除本合同，并有权根据法律法规、规章的规定，直接从借款人在贷款人开立的任何账户（包括但不限于活期存款账户、定期存款账户、国愤账户等）中扣收款项以偿还借款本息；借款人未按本合同规定按时足额偿还贷款木息或其他应付款项，贷款人有权要求借款人承担违约责任，并赔偿贷款人因此遭受的任何损失和由于行使合法手段追偿贷款（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨，申请相关部门进行调查、向法院提起诉讼等）产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用、调査费用、公证费用等）等内容。2019年6月18日，原告南京银行依据合同约定，向被告发放了案涉37789元贷款，南京银行个人贷款发放凭证载明，客户姓名：尹贝贝，发放金额37789元，贷款年利率14.4%，到期日期2020年6月18日，收款人账号62×××60，收款人名称尹贝贝。自2019年11月20日起被告尹贝贝未按合同约定按期足额偿还借款，截至2020年3月23日，被告尹贝贝尚欠原告南京银行贷款本息合计27605.35元，截至法庭辩论终结前，被告尹贝贝未再履行还款。本院认为，原告南京银行与被告尹贝贝签订的编号为CYD2019169B10WQ《个人消费性借款合同（适用于“诚易贷”、“购易贷”业务）》系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告南京银行依约向被告尹贝贝发放了贷款，但被告尹贝贝未按照合同约定履行相应的还款义务，已构成违约。根据合同约定，原告南京银行有权要求被告尹贝贝立即偿还全部借款并按合同约定承担支付逾期利息和罚息。被告尹贝贝辩称，其对这笔贷款以及操作流程并不知情，而是南京银行与实际用款人合谋骗取信任代为操作办理贷款事宜。本院认为，原告南京银行在庭审中已提供被告尹贝贝在申请贷款时操作办理事宜的相关影像，被告尹贝贝对此虽然不予认可，但没有提供相反证据证明不是其本人操作办理贷款事宜，故对被告尹贝贝的抗辩理由，本院不予采纳。原告南京银行要求被告尹贝贝偿还贷款本息共计37789元（截至2020年3月23日），并自2020年3月24日起至实际给付之日止按合同约定支付的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告尹贝贝于本判决生效之日起十日内偿还原告南京银行股份有限公司贷款本息37789元（利息、罚息暂计算至2020年3月23日，自2020年3月24日之后产生的利息、罚息按照合同约定计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元，保全费296元，合计786元，由尹贝贝负担（南京银行股份有限公司已预交，尹贝贝在支付款项时一并给付南京银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二〇年七月六日书记员  李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行