贵州省从江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2633民初650号 原告：贵州从江农村商业银行股份有限公司，地址从江县。 法定代表人：韦汝泉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘代奎，贵州智晓律师事务所执业律师。 被告：冷和森，男，1977年10月5日出生，侗族，住所贵州省贵阳市南明区。 被告：潘文军，男，1971年2月28日出生，苗族，住所贵州省从江县。 被告：梁杰刚，男，1972年9月19日出生，侗族，住所贵州省从江县。 被告：杜雄，男，1974年1月14日出生，汉族，住所湖南省邵东县。 原告贵州从江农村商业银行股份有限公司（以下简称“从江农商行”）与被告冷和森、潘文军、梁杰刚、杜雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告从江农商行委托诉讼代理人潘代奎到庭参加诉讼，被告冷和森、潘文军、梁杰刚、杜雄经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 从江农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告冷和森于2018年12月4日签订的两份《自然人贷款最高额循环借款合同》；2.判令被告偿还贷款本金500000元、利息25364.32元（截止2020年6月29日）共计525364.32元；利息计算至还清所有贷款本息为止；3.本案四被告承担连带还款责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月31日，本案四被告为了获取原告授信贷款资格，现被告提供相关合法资产进行评级，并与被告签订《贵州农村信用社最高额保证合同》，由被告潘文军、梁杰刚、杜雄共同保证在2018年1月31日至2023年1月31日五年期间，对被告冷和森实际产生的最高额50万元债务承担连带还款责任。同年12月4日，被告冷和森新原告申请贷款50万元，借款期限三年，至2021年12月3日到期，借款用途为经营，结息方式按季结息，于2018年12月4日，原告依《借款合同》约定，分两次转账共将50万元贷款发放给被告冷和森，在合同履行期间被告冷和森未能履行《借款合同》按时偿还贷款本息的合同义务，经原告多次上门催收、电话催收、法短信及电子邮件催收等方式，被告至今仍以种种理由拒绝履行合同义务，被告的行为已构成违约，向法院起诉。 冷和森、潘文军、梁杰刚、杜雄既未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。 经审理查明：冷和森、潘文军、梁杰刚、杜雄四人系朋友关系。2018年1月30日，从江农商行与冷和森、潘文军、梁杰刚、杜雄签订《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》，约定潘文军、梁杰刚、杜雄作为冷和森的循环互保人，授信金额50万元，互保期限为60个月。同日，潘文军、梁杰刚、杜雄向原告出具《担保承诺书》，承诺三人自愿为冷和森向原告贷款的50万元提供担保，担保期限为五年。同日，潘文军、梁杰刚、杜雄又向原告出具《连带还款承诺书》，承诺三人自愿为冷和森向原告申请的贷款提供担保，担保金额为50万元，担保期限为五年。2018年1月31日，潘文军、梁杰刚、杜雄与原告签订《最高额保证合同》，约定三人自愿为冷和森在原告处2018年1月31日至2023年1月31日期间的实际形成的债权最高额50万元提供保证担保。2018年12月4日，冷和森与原告签订两份《自然人最高额循环借款合同》，当天，从江农商行向冷和森发放两笔贷款（一笔29万，一笔21万元），共计50万元，两笔贷款均约定：借款用途：经营，借款年利率10.8756%，借款期限为三年，即2018年12月4日至2021年12月3日，还款计划：按季结息一次还本。”，同时，《最高额循环借款合同》中第十五条违约事件约定：一、发生下列情况之一，属借款人违约情形：（一）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项；……（六）借款人违反合同约定的其他业务；三、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权采取下述一项或几项救济措施：（一）停止发放本合同项下借款；……（三）宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用；……（十）以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用；（十一）解除合同；（十二）有权采取的其他救济措施”。 另查明，原告起诉后，被告冷和森于2020年6月22日已将其中一笔21万元贷款截止2020年6月20日的利息12382.83元付清。现截止2020年6月29日，被告尚欠贷款本金50万元（一笔29万元，一笔21万元）及利息25364.32元（其中29万元贷款的利息是24793.35元、21万元贷款的利息为570.97元）。 上述事实，有《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》、《担保承诺书》、《最高额保证合同》、《自然人最高额循环借款合同》两份、借款借据两份、《连带还款承诺书》、贷款应收利息清单及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告从江农商行被告冷和森签订的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》内容明确，意思表示真实，合法有效，应受到法律保护。作为债务人的被告冷和森应当按照约定履行按期支付季度利息义务，两份借款合同虽未到期，但被告冷和森却未能按合同约定按期支付贷款季度利息，已构成违约。根据双方签订的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》第十五条约定，冷和森未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，原告从江农商行有权提前解除合同和收回贷款。而且，被告冷和森在收到本院送达的原告起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、案件相关证据及开庭传票后，既未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩、抗辩意见和反驳证据，视为承认原告主张解除合同并要求提前偿还借款本息的诉讼请求，并且应当承担举证不能和对己不利的法律后果。同时，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十四条第（二）项规定：“在履行期限届满之前，当事人一方表示或以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以提前解除合同”，故原告主张解除尚未到期的借款合同，有事实和法律依据，本院予以支持。对于联保人如何承担保证责任问题，因潘文军、梁杰刚、杜雄在冷和森向原告申请贷款时自愿签订了《黔东南农村信用社社区居民摇钱树综合授信贷款循环互保合同书》、《担保承诺书》、《最高额保证合同》，承诺其三人自愿为冷和森向原告贷款的50万元提供担保，担保期限为五年。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”和第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，因此由潘文军、梁杰刚、杜雄应对冷和森所欠从江农商行两笔贷款本息承担连带还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除贵州从江农村商业银行股份有限公司与冷和森于2018年12月4日签订的两份《自然人最高额循环借款合同》； 二、冷和森于本判决生效之日起三十日内偿还贵州从江农村商业银行股份有限公司贷款本金500000元和截止2020年6月29日的利息25364.32元，本息共计52364.32元；2019年6月30日以后的利息以实际欠款本金数额按照合同约定利率另计，直至贷款本息还清为止； 三、潘文军、梁杰刚、杜雄对以上债务承担连带还款责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9102元，减半收取4551元，由冷和森、潘文军、梁杰刚、杜雄负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 权利人在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行，逾期视为自动放弃权利。 审判员  梁作义 二〇二〇年七月十四日 法官助理陈世雪 书记员蒙春江