大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初3333号原告兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人郑海清，董事长。委托诉讼代理人吴俊儒、于延坤，辽宁海大律师事务所律师。被告郑崇，男，1981年1月22日生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。被告郑爽，女，1980年6月9日生，汉族，住辽宁省大连市中山区。被告刘昀，女，1980年1月7日生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。原告兴业消费金融股份公司与被告郑崇、郑爽、刘昀借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人于延坤、被告郑崇到庭参加了诉讼，被告郑爽、刘昀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、三被告共同归还原告贷款本金人民币142651.50元，支付计算至2020年4月19日止的利息、罚息、手续费及违约金人民币共计6707.88元，并按照“家庭综合消费”贷款合同约定的标准支付原告自2020年4月20日起至本金实际付清日止的利息、罚息、手续费及违约金；2、三被告共同偿付原告律师费800元。事实和理由：2019年06月25日，原告与被告郑崇、郑爽、刘昀签订编号为“HT201906241200009817549”的贷款合同，约定由原告借予被告郑崇、郑爽、刘昀人民币20万元整，用于消费，贷款期限24个月。被告郑爽系郑崇朋友，被告刘昀系郑崇朋友，二人对上述贷款合同向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对上述贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2020年3月16日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年4月19日，其未还本金为142651.50元，利息、罚息、手续费、违约金为6707.88元，自2020年3月1日起拖欠原告借款利息。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，原告依法具状如上，请求人民法院依法判决。被告郑崇辩称，原告起诉状中陈述的事实属实，对原告请求的尚欠贷款本金金额无异议，自2020年3月1日起开始拖欠原告借款利息。被告郑爽、刘昀未到庭，未向本院提交书面答辩意见，亦未向法庭提供证据。经审理查明，2019年6月24日，被告郑崇向原告提交家庭消费贷贷款申请表，申请向原告贷款20万元用于家庭消费。该申请表载明贷款条款共十一条。贷款条款约定，该贷款条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成贷款合同全部内容；出借人向申请人指定的账户划转贷款即视为贷款已被提取，当日为放款日并按贷款核准确认书确定的贷款金额、利率、手续费、期限等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算。贷款的利率（手续费率）为固定利率，在贷款期限内不作调整。服务费、利息（手续费）及其他费用一经产生不予退还；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照适用的利率上浮50%加付罚息；按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取利息。同时按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；申请人明示或以行为表明不履行合同义务构成违约，出借人有权根据法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等责任，同时贷款人还有权采取下列措施：（1）宣布合同项下的全部债务立即到期，要求申请人立即清偿。（2）要求申请人承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于律师费用、调查取证费用等）。（3）每发生一项违约，申请人支付借款金额20%作为违约金。（4）每发生一项违约，将合同利率调整为同期适用的利率上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）并立即执行。同日，被告郑爽、刘昀向原告提交共同还款承诺书，承诺对被告郑崇的上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以原告提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。上述家庭消费贷贷款申请表（含贷款条款）、共同还款承诺书提交后，原告与被告郑崇签订家庭消费贷贷款核准确认书（合同编号HT201906241200009817549）。该确认书约定，贷款金额20万元，贷款期限24个月，指定还款日为每月15日，服务费0元，月利率2%，手续费0元，还款方式等额本息。2019年6月25日，原告向被告郑崇银行账户放款20万元。借款合同关系履行过程中，被告自2020年3月1日起拖欠原告借款利息，并自2020年3月15日起未再支付借款本金。截至2019年4月19日，被告已实际偿还的款项减除应付利息等项后，被告尚拖欠原告剩余全部本金142651.50元。另查，原告为本案纠纷委托律师代理诉讼，实际产生律师代理费800元。本院所确认的上述事实，有《家庭消费贷贷款申请表》（含兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款）、《共同还款承诺书》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、转款凭证、还款计划表、还款账户交易明细、欠款明细表、《委托代理协议》、律师代理费发票等及当事人陈述笔录在案为凭，上述证据已经本院审查，可以作为审判依据。本院认为，原告与被告郑崇虽未签订借款合同，但双方通过签订贷款申请表、贷款核准确认书等文件已形成借款合同关系。对于符合法律、行政法规强制性规定的相关约定，双方均应依约履行。原告出借款项后，被告应按约定履行还本付息的义务。被告郑崇自2020年3月15日起未再支付借款本息，原告有权宣布合同项下的全部债务立即到期并要求被告支付罚息、逾期违约金等。故原告要求被告偿还借款本金142651.50元的诉讼请求，本院予以支持。被告郑崇逾期还款后，应按符合法律规定的标准承担利息、罚息等违约责任。被告自2020年3月1日起拖欠原告借款利息，应自该日起向原告支付借款利息。被告自2020年3月15日起拖欠原告本金，应自该日起以实际拖欠本金数额为基数计付罚息。依照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》之规定，人民法院对利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率24%的部分应予调减。本案中，借款期内年利率24%未超出相关法律规定，但逾期利息、手续费、违约金等总计已超出年利率24%的标准，不能从其约定，故本院将原告诉请的利息、罚息、手续费、违约金计付标准调减至年利率24%，超出的部分，本院不予支持。原告为本案委托律师代理诉讼所产生律师代理费800元，按约定应由被告承担，故原告要求被告承担律师费的项诉讼请求，本院予以支持。被告郑爽、刘昀通过提交共同还款承诺书，成为案涉借款的还款责任主体，应对上述债务与被告郑崇共同承担。二被告未到庭，未就应否承担还款责任及还款义务履行情况、共同还款情况等作出说明并举证，依照相关法律规定应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑崇、郑爽、刘昀于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金142651.50元并支付自2020年3月1日起至2020年3月14日期间的借款利息（按《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定的标准计付）以及自2020年3月15日起至欠款付清之日止的罚息（以实际欠付的本金数额为基数，按年利率24%标准计付）。二、被告郑崇、郑爽、刘昀于本判决生效之日起十五日内共同给付原告兴业消费金融股份公司律师代理费800元。三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1652元（原告已预交），由被告郑崇、郑爽、刘昀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，按不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期间为二年。审判员 陈 霞二〇二〇年七月七日书记员 江云峰