贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初8165号 原告：中国工商银行股份有限公司毕节分行，住所：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500215470237K。 负责人：徐志刚，任行长。 委托诉讼代理人：吴斌。 委托诉讼代理人：李玉蝶，系贵州本芳（黔西）律师事务所律师。 被告：肖明俊，男，汉族，1967年9月15日出生，住贵州省大方县。 被告：郭英，女，汉族，1968年12月15日出生，住贵州省大方县。 被告：毕节市三江房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省毕节市七星关区清毕北路86号。统一社会信用代码：91520500741101589F。 法定代表人：路芳成，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：王兴，系贵州黔信（毕节）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下至判决主文前简称“工商银行”）与被告肖明俊、郭英、毕节市三江房地产开发有限责任公司（以下至判决主文前简称“三江公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人李玉蝶、被告三江公司委托代理人王兴到庭参加诉讼。被告肖明俊、郭英经本院穿传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请依法宣布原告与被告肖明俊、郭英签订的编号：Ａ［房］字［毕节］行［清毕］支行［2015］年［416］号《个人购房借款／担保合同》提前到期，判决被告肖明俊、郭英归还原告截至2020年7月21日借款本金人民币283853.11元，利息36893.81元，并按主合同约定利率支付原告从2020年7月22日起至实际偿还本金之日止的利息；2.由被告三江公司对该笔贷款本金及利息承担连带保证责任；3.请求依法判令原告对被该案抵押物（贵州省毕节市新城区）具有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年5月8日，被告肖明俊因购买位于贵州省毕节市新城区，向原告申请个人一手住房贷款329000.00元用于购买该房。后原告工商银行毕节分行营业部与被告肖明俊于2015年6月1日签订编号：Ａ［房］字［毕节］行［清毕］支行［2015］年［416］号《个人购房借款／担保合同》，并于2015年6月4日办理了预购商品房抵押备案登记（证号：毕节市房预七星关区字第××号），合同签订后，原告于2016年6月5日按照合同约定向被告肖明俊发放贷款329000元。贷款期限180个月，从2015年6月5日至2030年6月5日，贷款发放时执行利率6.4972%，采用等额本息还款法还款，每月还款2627.97元。贷款逾期加收罚息30%。上述贷款发放后，被告肖明俊未如约归还贷款本息，自2014年7月起出现逾期，累计发生逾期36次。截至2014年4月9日，该笔贷款已连续逾期22次，累计积欠我行贷款本金283853.11元、利息31693.99元，已严重违约。根据原被告双方签订《个人购房借款／担保合同》第二部分“具体条款”第14.2条第4、6款之约定：“借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项；并加收罚息”。同时，根据担保人毕节市三江房地产开发有限责任公司于2018年3月30日向我行出具了《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》，该公司应承担连带担保责任。综上，上列被告未履行双方合同约定，违反了《合同法》相关规定，侵害了原告的合法权益。现根据《合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告肖明俊、郭英未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据，自愿放弃答辩、举证质证及法庭辩论等权利。 被告三江公司辩称，涉案《个人购房借款/担保合同》约定的保证期间已经过，答辩人三江公司不应承担合同约定的保证责任。根据涉案《个人购房借款/担保合同》第10.2条约定，保证人对满足“抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述预告登记信息的证明文件”条件之日后到期的借款人的债务免除保证责任。而本案中，涉案房屋已办理抵押权预告登记，原告也是基于已办理完毕预告登记才向借款人发放的贷款。据此，答辩人三江公司不应承担合同约定的保证责任。 本院经审理确认以下事实：被告肖明俊、郭英系夫妻关系。2015年6月1日，原告工商银行与被告肖明俊、三江公司签订编号：Ａ［房］字［毕节］行［清毕］支行［2015］年［416］号《个人购房借款／担保合同》，被告肖明俊向原告贷款329000.00元用于购买坐落于贵州省毕节市新城区屋。双方约定借款期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定，借款按照按月等额本息还款法（按月计息）还款。合同第九条约定“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十四条约定“违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；”合同第十七条约定“费用贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”被告三江公司作为担保人，自愿对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等承担连带保证责任，保证期间至合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。合同签订后，原告于2015年6月5日向被告肖明俊发放贷款329000.00元，该笔贷款转入三江公司账户，该笔贷款执行基准利率为年利率5.65%，借款期限180个月，合同约定采用按月等额本息还款法。该笔贷款由被告肖明俊、郭英用其购买的位于贵州省毕节市新城区屋作抵押，于2015年6月4日在毕节市七星关区房产事业局办理了房屋抵押登记，登记权利人为原告，证号为：毕节市房预七星关区字第××号。贷款发放后，被告肖明俊、郭英归还原告部分本金及利息后未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期；截止2020年7月21日，被告尚欠原告的贷款本金283853.11元，利息36893.81元。 上述事实，有原、被告双方的当庭陈述及提供的证据营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证复印件：个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、送达地址确认书、预抵押登记、还款记录等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，原告工商银行与被告肖明俊及三江公司签订的编号为A[房]字[毕节]行[清毕]支行[2015]年[416]号《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告肖明俊归还原告部分本金及利息后未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。截止到2020年7月21日，被告肖明俊欠原告工商银行本金人民币283853.11元及利息36893.81元，原告有权要求宣布合同提前到期，并由被告肖明俊、郭英立即偿还该借款本金及按合同约定支付利息及罚息，故对原告要求被告肖明俊、郭英立即偿还原告工商银行借款本金人民币283853.11元及截止2020年7月21日的利息36893.81元，2020年7月21日之后的利息，按照双方签订的编号为A[房]字[毕节]行[清毕]支行[2015]年[416]号《个人购房借款/担保合同》约定的方式支付至全部款项实际归还完毕之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告肖明俊、郭英系夫妻关系，涉案贷款系二人婚姻关系存续期间用于购买房屋，故该债务应属于夫妻共同债务，被告郭英应与被告肖明俊共同向原告承担还款责任。 被告毕节市三江房地产开发有限责任公司为涉案借款保证人，保证方式为阶段性连带责任保证，担保期间为借款人抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人已收到证明文件之日止，因本案中被告肖明俊、郭英购买的房屋已办理预抵押登记，且原告已收到相关证明文件，故被告毕节市三江房地产开发有限责任公司的担保期限已超过，不应再承担但保责任。因此，对原告主张判决被告三江公司对被告肖明俊、郭英所欠原告上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 虽然双方就本案坐落于贵州省毕节市新城区产办理了预抵押登记，但因双方未办理抵押权登记，抵押权尚未正式成立并生效，故对原告要求判决对该抵押物具有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告肖明俊、郭英于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国工商银行股份有限公司毕节分行借款本金人民币283853.11元及截止2020年7月21日的利息36893.81元，2020年7月21日之后的利息，按照双方签订的编号为A[房]字[毕节]行[清毕]支行[2015]年[416]号《个人购房借款/担保合同》约定的方式支付至全部款项实际归还完毕之日止； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币3017.00元，由被告肖明俊、郭英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  张春辉 二〇二〇年七月二十九日 书记员  周 萌