福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初1612号 原告：中国工商银行股份有限公司长乐支行，住所地福建省福州市长乐区吴航街道建设路、西洋路交叉路口，统一社会信用代码：91350182854861699R。 主要负责人：叶琢成，行长。 委托诉讼代理人：吴永官，福建泰岚律师事务所。 委托诉讼代理人：崔海丽，福建泰岚律师事务所。 被告钟翠平，女，1988年2月3日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：谢居满，男，1986年12月19日出生，汉族，住福建省福鼎市。 原告中国工商银行股份有限公司长乐支行（以下简称工行长乐支行）与被告钟翠平、谢居满金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行长乐支行的委托诉讼代理人吴永官、崔海丽，被告钟翠平到庭参加诉讼，被告谢居满经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工行长乐支行向本院提出诉讼请求：1.判令钟翠平、谢居满立即向工行长乐支行偿还借款本金434146.95元及利息（含罚息、复利，按《个人购房借款／担保合同》约定计至借款本息还清之日，暂计至2020年4月15日为203.91元）；2.工行长乐支行有权对位于福州市长乐区产及其使用范围内的土地使用权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务；3.案件受理费由钟翠平、谢居满共同承担。事实和理由：2015年7月9日，钟翠平、谢居满与工行长乐支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定钟翠平向工行长乐支行贷款47万元，用于购买福州市长乐区房产，贷款期限30年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以借款凭证记载为准，罚息利率在贷款利率基础上加50%确定，按等额本息还款方式按月归还贷款。2015年7月8日，谢居满签署《共同还款确认书》，自愿对上述借款共同承担连带还款责任。2018年11月13日，两被告为担保借款合同的履行，以案涉房产及占用范围内的土地使用权为借款合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利等承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续。借款合同签订后，工行长乐支行依约于2015年7月17日向钟翠平发放贷款47万元。但贷款发放后，两被告未依约履行还款义务，已构成违约。 钟翠平承认工行长乐支行在本案中所主张的事实，对尚欠借款本息金额无异议。但辩称案涉抵押房产系钟翠平、谢居满共有房产，现两被告已离婚。目前无偿还能力，由法院依法判决。 谢居满未作答辩。 工行长乐支行围绕诉讼请求依法提交了《中国工商银行个人贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《共同还贷款确认书》、《个人借款凭证》、《自营历史明细列表》、《不动产登记证明》、《结婚证》等证据。钟翠平对上述证据均无异议；谢居满未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证的诉讼权利。工行长乐支行提交的上述证据经庭审核查，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，可以作为证据采信，本院予以确认并在卷佐证。 本院查明以下事实：2015年7月8日，钟翠平为购房向工行长乐支行递交了《中国工商银行个人贷款申请表》，谢居满亦在该申请表的申请人配偶栏内签名。2015年7月9日，钟翠平与工行长乐支行签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定：钟翠平向工行长乐支行借款47万元,贷款期限为30年,实际放款日与到期日以借款凭证为准;贷款用途为购买福州市长乐区产;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率;还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）,还款日与贷款实际发放日相对应；借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行长乐支行有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。钟翠平、谢居满以所购房产即福州市长乐区产为上述贷款提供抵押担保,抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；谢居满在《个人购房借款／担保合同》抵押物共有人一栏签名确认。谢居满于2015年7月8日向工行长乐支行出具《共同还贷款确认书》,确认该笔贷款为谢居满与钟翠平的共同债务,谢居满承担共同还款责任。2015年7月17日，工行长乐支行向钟翠平发放贷款47万元。《个人借款凭证》载明，贷款金额47万元，借款执行利率5.4%，贷款期限2015年7月17日至2045年7月17日。钟翠平从2015年9月始,未按时足额偿还贷款本息。截至2020年4月15日，钟翠平尚欠工行长乐支行借款本金434146.95元及利息203.91元，且逾期还款已超过6次。工行长乐支行于2020年6月4日诉至本院。此后，钟翠平又陆续偿还部分款项，截至2020年6月30日，钟翠平尚欠工行长乐支行借款本金431968.65元。 另查明，钟翠平与谢居满于2008年12月29日登记结婚，2016年7月20日登记离婚。钟翠平、谢居满与工行长乐支行对上述抵押的房产于2018年11月13日重新办理了不动产抵押登记[编号为闽（2018）长乐区不动产证明第0018490号]，抵押不动产类型为土地和房屋。 本院认为，工行长乐支行与钟翠平签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。审理中，工行长乐支行与钟翠平共同确认截至2020年6月30日，尚欠工行长乐支行借款本金431968.65元及利息，本院予以确认。钟翠平未按合同约定归还本息的行为已构成违约,工行长乐支行要求钟翠平偿还尚欠的借款本金并按约定计收利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，应予以支持，但起诉后已偿还的部分应予以扣除。上述债务发生在钟翠平与谢居满婚姻关系存续期间,且谢居满在《共同还贷款确认书》上签字,谢居满应承担共同清偿责任。钟翠平、谢居满以其所购的房产对上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合法有效，工行长乐支行对该抵押物享有优先受偿权。谢居满经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟翠平、谢居满应于本判决生效后十日内一次性偿还中国工商银行股份有限公司长乐支行贷款本金431968.65元及利息（含罚息、复利）按合同约定计至借款本息清偿之日止； 二、中国工商银行股份有限公司长乐支行对钟翠平、谢居满共有的位于福州市长乐区产占用范围内的土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权。 三、驳回中国工商银行股份有限公司长乐支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7815元，减半收取计3908元，由中国工商银行股份有限公司长乐支行负担18元，钟翠平、谢居满负担3890元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 林淑兰 二〇二〇年七月二十七日 法官助理 陈郑洁 书 记 员 陈 舒 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易 习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。