文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初6226号原告：慕泽斌，男，1971年11月11日出生，汉族，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：穆安波，重庆兴众律师事务所律师。委托诉讼代理人：王政武，重庆兴众律师事务所实习律师。被告：贺永维，女，1974年4月5日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告慕泽斌与被告贺永维民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告慕泽斌的委托诉讼代理人穆安波、王政武到庭参加诉讼。被告贺永维经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告慕泽斌向本院提出诉讼请求：1.被告贺永维返还原告2018年6月18日至2018年8月18日本金及利息共计28800元；2.被告贺永维支付原告借款利息(以24000元为基数，从2018年8月19日起，按月利率2%计算利息至本息付清之日止)；3.本案诉讼费、保全费、诉讼保全担保费由被告承担。诉讼中，原告将诉讼请求1、2合并变更为被告返还原告借款本金21120元及利息（从2018年6月18日起至付清时为止，按月利率2%计算）。事实与理由：2017年10月18日，原、被告双方在协商一致的基础上签订《借款合同》，约定被告向原告借款80000元，借款期限为10个月，从2017年10月18日至2018年8月18日至；借款月利率2%，还款方式为等额本息，利息按月结算，须在每月18日之前将利息及等额本金（本金平均分配，按月偿还，即本金/借款月数+利息）存入原告指定账户，被告以其所有资产作为该笔借款本息偿还的担保，并用位于重庆市南岸区星河路85号X幢X号房屋作为抵押。孙文建作为担保人，以其所有资产对该笔借款本息提供担保。合同签订后，被告按合同约定支付了7个月，每月支付了9600元（本金8000元+1600元），共计67200元；还有3个月28800元及借款利息至今未付。原告认为，原、被告双方借款事实清楚，被告负有归还借款支付利息的义务。被告贺永维未作答辩。原告慕泽斌围绕诉讼请求提交如下证据：《借款合同》一份（原件）、转款流水一份（原件），拟证明原被告之间存在民间借贷关系，原告按约完成了出借义务。被告贺永维未到庭应诉，视为放弃质证。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。被告贺永维未提交证据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月18日，原告慕泽斌（出借人，甲方）与被告贺永维（借款人，乙方）、案外人杨为（担保人，丙方）、孙文建（担保人，丙方）签订《借款合同》一份，载明：“一、借款金额为人民币大写捌万元，小写80000.00元。二、借款利息：借款月利息为等额本息，利息按月结算，须在每月18日之前将利息及等额本金（本金平均分配，按月偿还，即本金/借款月数+利息）存入甲方指定账户。三、借款期限：借款期为10个月，即2017年10月18日至2018年8月18日止。四、还款方式：每月以等额本息方式偿还，见附表。五、保证条款：乙方以其所有资产作为本笔借款本息偿还的担保，担保人以其所有资产作为本笔借款本息偿还的担保。六、违约责任：乙方利息逾期超过壹个月未付，甲方有权提前终止合同并追收本金及利息，借款到期之日乙方应及时归还所有款项，如归还逾期除按前述约定利率支付借款利息外还应加付0.5%的利息；乙方归还本金的时间如超过两周，利息按双倍计付；乙方归还借款的时间如超过一个月，甲方有权行使前述担保权并采取相应的法律措施，所产生的全部费用由乙方承担。七、生效条件：本合同经甲乙双方签字后生效，本合同未尽事宜，双方另行达成补充协议，如果为此发生争议，双方诉讼到江津区人民法院裁决……附表载明：第1个月2017.11.18还款本息合计9600.00元、第2个月2017.12.18还款本息合计9600.00元、第3个月2018.1.18还款本息合计9600.00元、第4个月2018.2.18还款本息合计9600.00元、第5个月2018.3.18还款本息合计9600.00元、第6个月2018.4.18还款本息合计9600.00元、第7个月2018.5.18还款本息合计9600.00元、第8个月2018.6.18还款本息合计9600.00元、第9个月2018.7.18还款本息合计9600.00元、第10个月2018.8.18还款本息合计9600.00元，合计10个月本息合计96000.00元”。被告贺永维在该《借款合同》尾部的“借款人”处签名捺印。2017年10月20日，原告慕泽斌向被告贺永维转款80000元。嗣后被告贺永维按合同约定向原告慕泽斌还款7个月，每月9600元，共计67200元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告在原告处借款80000元，有双方签订的《借款合同》及原告向被告转账的交易明细为据，故原、被告的民间借贷关系依法成立并生效。双方约定了借款期限，借款到期后被告未及时向原告返还借款，应承担返还借款的民事责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案，双方虽约定还款本息合计96000元，即按月利率2%（年利率24%）计算出的利息合计16000元未超过前述规定。但双方约定的还款方式为等额本息还款法，即被告每月还本金8000元再加上利息1600元合计9600元，因被告每月均在返还本金，而每月利息不变，该还款方式实际上导致利率已超过了年利率24%，故应按实际使用的借款金额来分段计算利息，对被告已实际支付的利息超出的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                          本金（元）              年利率（%）              实际支付本金8000元+利息1600元              应支付利息（元）              利息差额      （元）                  17.10.20-17.11.18              80000              24              9600              1578.08              多付21.92                  17.11.19-17.12.18              71978.08              24              9600              1419.84              多付180.16                  17.12.19-18.1.18              63797.92              24              9600              1300.43              多付299.57                  18.1.19-18.2.18              55498.35              24              9600              1131.25              多付468.75                  18.2.19-18.3.18              47029.60              24              9600              865.86              多付734.14                  18.3.19-18.4.18              38295.46              24              9600              780.60              多付819.40                  18.4.19-18.5.18              29476.06              24              9600              581.45              多付1018.55      结论：截至2018年5月18日，被告尚欠原告的借款本金为20457.51元（29476.06元-8000元-1018.55元）。从2018年5月19日起，应以尚欠的借款本金20457.51元为基数，按照年利率24%计算至付清时止。原告请求超出该部分，本院不予支持。被告未到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺永维在本判决生效后五日内返还原告慕泽斌借款本金20457.51元；二、被告贺永维在本判决生效后五日内支付原告慕泽斌借款利息（以20457.51元为基数，从2018年5月19日起按年利率24%计算至付清为止）；三、驳回原告慕泽斌的其他诉讼请求。如果被告贺永维未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费712元，减半收取计356元，由原告慕泽斌负担126元，由被告贺永维负担230元，此款原告已预交本院，经其同意，被告负担部分由被告履行上述判决确定的义务时一并支付原告。财产保全费420元，由被告贺永维负担，此款限被告履行上述判决确定的义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘小华二〇二〇年七月十四日法官助理 文庆鸿书 记 员 范凤兰