云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初4392号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，营业场所：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，职务：行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：杞祥有，男，1968年3月1日生，汉族，云南省易门县人，住云南省玉溪市易门县。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工商银行楚雄分行）与被告杞祥有信用卡纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人王绍花到庭参加诉讼，被告杞祥有经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告杞祥有归还原告截止至2019年7月13日止的信用卡欠款人民币20596.29元，其中：本金9950.64元、利息8213.17元、滞纳金2432.48元，自2019年7月14日之后继续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计收利息、违约金至全部款项清偿之日止；2．请求判令被告承担本案律师费1000元；3．请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月22日，被告杞祥有向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行提交《工银信用卡申请表》，向原告申请信用卡一张，并签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议〕的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》对双方的权利义务及信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等作出了明确约定。经审查、审批，原告向杞祥有办理了卡号为42×××83的信用卡一张。之后，被告杞祥有多次使用该卡进行刷卡消费，但却不按期还款，导致信用卡透支金额越来越大。期间，原告多次进行电话、短信、信函催收，但被告仍不履行还款义务。截止2019年7月13日，被告尚欠原告本金9950.64元、利息8213.17元、滞纳金2432.48元，合计欠款20596.29元。被告杞祥有未到庭，也未向本院提交书面答辩状和相关证据。原告工商银行楚雄分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：１．被告身份证复印件，欲证明被告的诉讼主体身份信息；２．工银信用卡申请书、中国工商银行牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程，欲证明2015年4月22日，被告杞祥有向原告提交《工银信用卡申请表》，申请办理信用卡一张；《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》对双方的权利义务及信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、滞纳金等作出了明确约定；３．牡丹卡卡片信息查询、历史交易明细、历史催收明细，欲证明被告未按约定按期归还欠款，原告多次向其催收，但被告仍未履行还款义务；4．委托代理协议和律师费发票，欲证明原告为实现债权委托律师开支了1000元的事实。对原告工商银行楚雄分行提交的证据，符合法律规定的要件，本院依法予以确认并综合认定本案法律事实如下：被告杞祥有于2015年4月22日向原告工商银行楚雄分行申请领用牡丹中油信用卡一张。被告同时在其签署的《工银信用卡申请表》（个人卡）的主卡申请人签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定”。《工银信用卡申请表》背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其信用卡的使用并对被告未清偿款项进行追索”。被告杞祥有领用申请批准后，于2015年5月10日到原告信用卡办理点领取了卡号为42×××83的信用卡，并于2015年10月20日激活使用。2016年4月15日，中国人民银行发布“关于信用卡业务有关事项的通知”（银发【2016】111号），自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。被告杞祥有在上述信用卡消费过程中，于2016年1月10日出现逾期未还款现象。截止至2019年7月13日，被告杞祥有共计拖欠原告工商银行楚雄分行信用卡本金9950.64元，利息8213.17元，以及计至2016年12月31日的滞纳金2432.48元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告杞祥有向原告工商银行楚雄分行申领信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告工商银行楚雄分行要求被告杞祥有偿还信用卡欠款本金、利息的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告工商银行楚雄分行主张的滞纳金，截止2016年12月31日之前的逾期还款产生的滞纳金，根据原、被告领用合约约定，本院予以支持；关于原告工商银行楚雄分行主张继续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计收2019年7月14日至全部款项清偿之日止违约金的诉请，根据相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及收取方式和标准，2017年1月1日之后的违约金，双方在《工银信用卡领用合约》中并无约定，亦未签订相关协议，故对原告工商银行楚雄分行主张被告杞祥有支付2017年1月1日之后违约金的诉请，本院不予支持；原告工商银行楚雄分行要求被告杞祥有支付其为实现债权而产生的律师代理费的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杞祥有于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行信用卡欠款本金9950.64元，并支付截止2016年12月31日的滞纳金2432.48元以及截止2019年7月13日的欠款利息8213.17元（款交本院）；二、由被告杞祥有于本判决生效后十日内以信用卡欠款本金9950.64元为基数，按《工银信用卡领用合约（个人卡）》的利息约定，计算支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行自2019年7月14日起至欠款还清之日止的利息；三、由被告杞祥有于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现债权而开支的律师代理费1000元（款交本院）；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费340元，公告费900元，由被告杞祥有负担（未交，限本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  朱毅人民陪审员  徐敏人民陪审员  李丽二〇二〇年七月十五日书 记 员  王宇