福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1117号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路51号。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人：林敏，行长。 委托诉讼代理人：许奇嵩，男，1984年4月10日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：林妹玉，女，1984年11月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：郭玉贤，男，1975年7月2日出生，回族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：刘建星，男，1984年2月26日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：刘亚碧，男，1966年5月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人许奇嵩到庭参加诉讼，被告林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令林妹玉、郭玉贤（持卡人配偶）立即共同归还普惠金融卡透支本金49903.01元以及以该款为基数自2019年10月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按月利率万分之三点五计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.依法判令刘建星、刘亚碧对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.依法判令本案的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧承担。事实与理由：2017年11月27日，林妹玉向莆田农商行南日支行办理了普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。”刘建星、刘亚碧在申请书上签字，承诺对林妹玉向莆田农商行南日支行申请的普惠金融卡形成的债务提供连带责任担保。申请材料签订后，莆田农商行南日支行按照贷记卡申领审批程序通过林妹玉的申请，并于2017年12月5日向林妹玉发放贷记卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但林妹玉自2019年10月份发生账单本金49903.01元后，仍未偿还透支款项及相关利息、违约金（2019年12月18日还款19.69元，2019年12月20日还款5元，2020年1月17日还款2.01元）等，其行为已经构成违约。郭玉贤系林妹玉的丈夫，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧均未作答辩。 莆田农商行南日支行在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.营业执照及负责人身份证复印件、负责人身份证明复印件各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。 2.林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧身份证复印件各一份、林妹玉与郭玉贤结婚证复印件一份，欲证明林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧的身份情况。 3.普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、信用卡明细账各一份，欲证明林妹玉向莆田农商行南日支行借款，林妹玉违约的事实。 林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院经审查认为，因林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利；莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下： 2017年11月27日，林妹玉填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。” 同日，郭玉贤作为林妹玉的配偶在普惠金融卡申请表的配偶／家属一栏签字，表示愿意对林妹玉申领的普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任；刘建星、刘亚碧在保证人一栏分别签字捺印，表示对林妹玉申请的普惠金融卡发生的全部债务提供连带责任保证。2017年12月5日，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过林妹玉的申请，并向林妹玉发放普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。贷款后，林妹玉透支该卡本金49903.01元，并拖欠自2019年10月22日起的利息、违约金未还。经多次催讨，林妹玉、郭玉贤均拒不还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求林妹玉、郭玉贤共同偿还透支本金49903.01元及拖欠的利息、违约金；刘建星、刘亚碧对上述债务承担连带偿还责任。案经审理，因林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，林妹玉向莆田农商行南日支行申请领取普惠金融卡，莆田农商行南日支行发放给林妹玉授信额度为50000元的普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，林妹玉领卡后透支本金49903.01元并拖欠自2019年10月22日起的利息、违约金未还，此有莆田农商行南日支行提供的普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、贷记卡交易明细账等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的用途及利率均作了明确的约定，林妹玉依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求林妹玉偿还透支的贷款本金49903.01元，并自2019年10月22日起按《领用合约》及《章程》的约定计付透支的利息、违约金，合理合法，应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。具体到本案中，郭玉贤作为林妹玉的配偶共同在普惠金融卡申请表中签字，故本案债务应当视为林妹玉与郭玉贤的夫妻共同债务，莆田农商行南日支行要求郭玉贤对本案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，予以支持。普惠金融卡申请表中明确约定刘建星、刘亚碧为本案借款提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，故莆田农商行南日支行在二年的保证期限内要求刘建星、刘亚碧为上述债务承担连带偿还责任，符合法律规定，予以支持。林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林妹玉、郭玉贤应在判决生效之日起五日内共同偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金49903.01元，并承担自2019年10月22日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金以年利率24%为限）； 二、刘建星、刘亚碧对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1158元，减半收取计579元，由林妹玉、郭玉贤、刘建星、刘亚碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑德锋 二〇二〇年七月三十一日 书记员  雷回妹 附相关适用法律条文及法官提示如下： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。