重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初6629号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行,住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋,统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云,职务行长。委托诉讼代理人：龚喜海,原告公司员工。被告：刘先碧，女，1974年4月28日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：刘先伟，女，1972年1月29日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告刘先碧、刘先伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚喜海到庭参加了诉讼。被告刘先碧、刘先伟经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2019年4月24日签订的《个人最高额循环贷款合同》；2、被告向原告偿还贷款本金人民币500000元；3、被告支付原告自2019年9月24日起至2019年10月20日的利息，以500000元为基数，按年利率6.96%标准计付；自2019年10月21日起至贷款本息结清时止的利息，按贷款利率上浮50%即10.44%标准计付。前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日(每月20日)起对每次结出的利息按年利率10.44%计算收复息至清偿时止；4、被告刘先伟对被告刘先碧上述借款本息承担连带责任；5、原告享有对被告位于江津区的房地产以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；6、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月24日被告与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，约定由原告向被告刘先碧授信500000元，用于日用品零售，额度有效期至2022年4月23日止，抵押物为刘先碧位于江津区的房产。同时约定借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。同时，原告与被告签订了《最高额抵押合同》，用被告刘先碧位于江津区的房产作抵押，并在重庆市江津区国土房管局土地房屋登记中心办理了不动产抵押登记。原告与被告又于2019年5月10日签订了《个人最高额循环贷款合同》项下的贷款支用单，约定于2019年5月10日由原告向被告刘先碧发放贷款500000元，2020年5月9日到期，执行年利率6.96%。截至2020年5月10日，被告尚欠原告贷款本金500000元，以及2019年9月24日后的利息、复利。被告刘先伟为刘先碧贷款的担保人，同意为刘先碧的贷款提供最高额担保的债权最高限额，包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，并在《个人最高额循环贷款合同》保证人签章处签名捺印。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告刘先碧、刘先伟未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月10日，被告刘先碧向原告申请贷款用于日用品零售。2019年4月11日，被告刘先碧向原告出具了三份《房屋抵押承诺书》。2019年4月24日，原告（贷款人、甲方）与被告刘先碧（借款人、乙方，抵押人、丙方）、被告刘先伟（保证人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》。2019年5月10日，原告与被告刘先碧签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》。主要约定：1、借款金额为500000元；2、借款期限为1年，自2019年5月10日起至2020年5月9日止。采用按期结息、到期还本法，结息日为每月20日；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率不变；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5、被告刘先碧提供位于江津区的三套房地产，为该借款提供抵押担保；6、贷款人在本合同项下的全部或部分债务本金或利息期限届满但未得到清偿的，贷款人有权行使抵押权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；7、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系；8、被告刘先伟对借款本息承担连带责任保证等。被告刘先碧提供的抵押房产经重庆市江津区国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，办理了《不动产登记证明》。原告已向被告刘先碧发放贷款500000元，借款借据记载的借款期限从2019年5月10日起至2020年5月9日，年利率为6.96%。嗣后被告刘先碧支付了借款期间部分利息，从2019年9月24日起未足额支付利息。现借款已逾期，被告刘先碧未能按约按时归还全部借款，连续拖欠原告借款本息。本院认为，原告与被告刘先碧签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告刘先碧发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告刘先碧作为借款人未按时足额偿还借款本金，已构成违约。故原告要求解除合同以及被告刘先碧偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告刘先碧以其所有的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告刘先碧未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告刘先碧提供的抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘先伟在《个人最高额循环贷款合同》作为连带保证人签字捺印，应对被告刘先碧提供抵押的上述三套房产清偿了本案借款本息后不足清偿的借款本息部分承担连带清偿责任。二被告经本院传票传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告刘先碧、刘先伟于2019年4月24日签订的《个人最高额循环贷款合同》；二、被告刘先碧在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款本金500000元；三、被告刘先碧在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行利息，从2019年9月24日起至2019年10月20日止的利息，以500000元为基数，按年利率6.96%计付；从2019年10月21日起至贷款本息结清日止的利息，按贷款利率上浮50%即10.44%计付；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日(每月20日)起对每次未支付的利息按年利率10.44%计收复利至清偿之日止；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权在上述款项范围内对被告刘先碧提供抵押的位于江津区的房产，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；五、被告刘先伟对被告刘先碧提供抵押的上述三套房产清偿了本案借款本息后不足清偿的借款本息部分承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其余诉讼请求。如果被告刘先碧、刘先伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4400元，由刘先碧、刘先伟负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已向本院预交，由被告刘先碧、刘先伟在履行上述判决确定的义务时一并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年七月七日法官助理  王 根书 记 员  黄富明