临河区人民法院民 事 判 决 书（2020）内0802民初710号原告：巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司。组织机构代码91150800381790134L。法定代表人：牛某，董事长。委托诉讼代理人：张某。被告：杜某，现住巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：王某1，现住址同上。公民身份号码×××。被告：王某2，现住巴彦淖尔市。公民身份号码×××。三被告委托诉讼代理人：郭某，内蒙古日恒律师事务所律师。被告：王某3，现住址同上。公民身份号码×××。原告巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司（以下简称河套农商行）与被告杜某、王某1、王某2、王某3金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告河套农商行的委托诉讼代理人张某，被告杜某、王某1、王某2的委托诉讼代理人郭某到庭参加了诉讼，被告王某3经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河套农商行诉称，2016年3月21日，被告杜某、王某1、王某2、王某3与原告河套农商行签订《富民一卡通领用合约/保证合同》，一次授信三年，循环使用，合同约定被告杜某、王某1向原告借款200000元，用于消费。该合同约定月利率7.5‰，采用按季结息方式，每季度末的20日为结息日，21日为付息日。2019年3月22日借款授信到期。被告杜某尚欠本金200000元，期内利息于2018年12月20日最后一次结息再未返还本息，上述欠款经我行催收至今未还。原告诉至法院，请求依法判令：1、被告杜某、王某1返还原告借款本金200000元及利息（期内利息以200000元为基数，从2018年4月10日起至2019年2月22日止，按月利率7.5‰计算；逾期利息以200000元为基数，从2019年2月23日起至清款之日止，按月利率11.25‰计算）；2、被告王某2、王某3对上述款项承担连带担保责任；3、本案诉讼费、律师费等以及实现债权需要的所有费用由被告承担。被告杜某辩称，对借款事实、借款数额及月利率的约定7.5‰的事实均认可，对原告请求的逾期利息，因被告不清楚，所以不同意承担逾期利率。被告王某1辩称，我与被告杜某系夫妻关系，但该笔借款我并没有在借款合同中签字，合同中王某1的签字是由被告杜某代签的，故我不应承担返还借款的责任。被告王某2辩称，该笔借款保证合同中我的签字属实，但该笔借款时间为2016年3月21日，到期日为2019年3月21日，原告于2019年9月23日起诉，保证期已过。该笔贷款我认为是一般保证，一般保证的保证期限为6个月，我认为该案在起诉时已超过一般保证期限。但保证期已过，所以不承担连带保证责任。经审理查明，被告杜某与被告王某1系夫妻关系，被告王某2与被告王某3系夫妻关系。2016年3月21日，被告杜某、王某1、王某2、王某3与原告河套农商行签订《富民一卡通领用合约/保证合同》。持卡人杜某，富民卡卡号×××，保证人王某2、王某3。授信金额200000元，授信期限2016年3月23日至2019年3月22日。贷款利率借款期限在一年以内（含一年）的，每笔贷款执行利率为实际借款日当日中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮/下浮（择其一）106.9%。利息从持卡人实际借款日算起，按实际借款额和用款天数计算。结息及还款方式按季结息，到期一次还本。每季度末月的20日为计息日，21日为付息日。同日，被告杜某、王某1与原告河套农商行签订《借款人配偶声明》及《工资担保贷款补充协议书》。被告王某1系被告杜某配偶，其本人已经知道借款人杜某向原告申请个人消费贷款200000元，并作出声明：本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，作为共同借款人，本人愿意与借款人共同承担借款责任，履行共同还款义务。被告王某2、王某3与原告河套农商行签订《担保人工资担保贷款补充协议书》，协议约定如借款人不能按合同约定归还贷款本息，从不能如期归还本金或利息次日起，被告王某2、王某3自愿由原告直接从二被告在河套农商行开立的工资账户中划收（每月只留最低生活保障费1200元），用于归还所担保贷款本息，直到贷款本息全部还清为止等内容。合同签订后，2016年3月23日，原告出具农信（行）审字〔2016〕审批书编号2016032320655421号授信审批书并向被告发放授信富民卡贷款200000元。借款到期后，借款人杜某、王某1返还本金287.86元及部分期内利息，尚欠本金199712.14元、期内利息3145.34元及逾期利息未付。另查明，2020年5月6日，原告河套农商行向临河区人民法院提出诉讼保全申请，经临河区人民法院审理，作出（2020）内0802执保106民事裁定书，原告河套农商行为此支出保全费2220元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案所涉《富民一卡通领用合约/保证合同》、《借款人配偶声明》及《工资担保贷款补充协议书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合同依法成立并生效。上述合同签订后，原告河套农商行依约向被告杜某、王某1发放借款200000元，被告王某1系该笔借款的共同借款人。原告与上述二被告已形成合法有效的借款合同关系。被告杜某、王某1未按合同约定期限返还全部本金及利息，构成违约。原告诉求的借款本金、期内利息及逾期罚息的主张均符合法律规定，应予支持。被告王某1庭审中抗辩借款合同中王某1的签名是被告杜某代签，不是其本人签字，要求对其在借款合同中王某1的签名进行笔迹鉴定，但被告王某1未在法庭释明后规定期限内提出对其笔迹鉴定的书面申请，本院对其抗辩主张不予支持。被告王某2、王某3与原告签订《富民一卡通领用合约/保证合同》是被告杜某上述借款的担保人，应承担相应的担保责任。庭审中，被告王某2抗辩该笔贷款为一般保证，已超法定保证期限。本案所涉合同约定保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年，本案借款授信期限从2016年3月23日至2019年3月22日，履行期届满之日起两年到期日为2021年3月21日。原告在2020年3月21日提起诉讼，故被告王某2抗辩已超法定保证期限的主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，应由保证人按照保证合同的约定承担连带保证责任。被告王某2、王某3承担保证责任后，有权向被告杜某、王某1追偿。原告要求四被告承担律师费的主张，因庭审中原告未能提供支出律师费的相应证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告杜某、王某1于本判决生效后十五日内返还原告巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司借款本金199712.14元及利息（期内欠息3145.34元，以本金200000元为基数，从2018年4月10日起至2019年3月22日止，按月利率7.5‰计算；逾期罚息以199712.14元为基数，从2019年2月23日起至清款之日止，按月利率11.25‰计算）。二、被告杜某、王某1支付原告巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司借款金额5%的违约金10000元。三、被告王某2、王某3对上述款项承担连带保证担保责任。四、被告王某2、王某3承担责任后，有权向被告杜某、王某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，原告巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司已预交4300元，由被告杜某、王某1、王某2、王某3负担。保全费2220元，由被告杜某、王某1、王某2、王某3负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  王建国审 判 员  李昕晔人民陪审员  庞秀娟二〇二〇年七月一日书 记 员  孙海丽