湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初3227号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉中路三段422号。负责人：张敏。委托诉讼代理人：刘夏元，湖南超前律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨想，湖南超前律师事务所律师。被告：彭晶，男，1982年5月1日出生，汉族，住长沙县。被告：谢玉梅，女,1990年9月22日出生，汉族，住湖南省双峰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行与被告彭晶、谢玉梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行的委托诉讼代理人刘夏元到庭参加了诉讼，被告彭晶到庭参加了诉讼，被告谢玉梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行请求判令：1、判令立即解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前偿付；2、判令被告一立即偿还原告借款本金1817226.64元，逾期利息49684.7元，本息合计人民币1866911.34元（利息暂计至2020年4月1日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令原告对被告一提供抵押的位于雨花区屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、被告二对上述债权承担共同清偿责任；5、判令二被告承担本案的律师费74676元；6、判令二被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实与理由:事实与理由：2018年7月18日原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》（合同编号43022763118071808743），合同约定：被告向原告借款人民币185万元用于购买雨花区产；同日，谢玉梅向原告提交了《借款人配偶声明》，同意以彭晶名义向原告申请贷款，并承诺以雨花区产作为贷款担保，抵押给原告。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%（年利率5.635%）；原告向被告发放贷款人民币185万元，贷款期限336个月，自2018年7月18日至2046年7月18日，还款方式采用按月等额本息还款法。被告提供位于雨花区产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保；同时合同约定：若被告未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按照约定利率基础上上浮30%确定；原告依约发放贷款人民币185万元，但被告却未履行合同约定按时偿付贷款本息的义务，原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。被告彭晶辩称：1、该借款事实无异议；2、其与谢玉梅于2019年1月31日在宁乡县协议离婚，根据离婚协议，该案涉及的房产离婚后属彭晶个人所有，谢玉梅也表示不再承担相关义务。被告谢玉梅未到庭参加诉讼亦未进行答辩。经审理查明：2018年7月18日,被告彭晶与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行签订了《个人购房借款／担保合同》,合同约定:原告向被告发放贷款人民币185万元,贷款期限为28年（即336个月）,还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）,贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%（年利率5.635%）;对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计复利。罚息利率为贷款利率基础上加收30%;若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时,贷款人有权解除合同,宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时由此致使贷款人为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用均由借款人承担。合同还约定贷款的担保方式为抵押;抵押担保范围包括:本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为位于雨花区屋,双方已于2018年7月24日办理了房屋抵押登记（湘2018长沙市不动产证明第0233697号）。原告于2018年8月1日发放贷款,被告第一次还款日为2018年9月10日。截止2020年4月1日,被告累计逾期未付期数为7期,连续逾期7期。尚欠借款本金1817226.64元,逾期利息49684.7元，本息合计人民币1866911.34元（利息暂计至2020年4月1日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。另查明：彭晶、谢玉梅于2015年2月26日登记结婚,于2019年1月31日在宁乡市民政局协议离婚。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行与被告彭晶签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，真实、合法、有效,原告与被告彭晶之间形成了合法、有效的借贷关系及抵押担保关系。中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行履行了放贷义务,彭晶未按合同约定的期限按时、足额偿还借款本息已构成违约，依上述合同约定，原告主张解除合同并要求被告清偿全部借款本息的条件已成就，故原告主张解除上述借款合同并要求被告偿还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但利息、罚息等应付款项总计不得超过年利率24%。被告彭晶自愿以其所有的位于长沙市雨花区房屋为履行上述合同提供抵押担保，且原、被告双方办理了该房产的抵押登记，抵押权依法设立，故原告要求对被告提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表上被告彭晶、谢玉梅均签名并捺印，涉案购买房屋的贷款系二被告婚姻存续期间的夫妻共同债务,故被告谢玉梅对被告彭晶的前述债务承担共同还款责任。由于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行未提交证据证明其已实际发生律师费，故对原告请求判令被告支付律师费74676元的诉讼请求，本院不予支持。综上,本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定,判决如下一、解除原告中国中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行与被告彭晶签订的《个人购房借款/担保合同》;二、限被告彭晶、谢玉梅于本判决生效后十日内偿还原告中国中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行款本金1817226.64元，逾期利息49684.7元，本息合计人民币1866911.34元（利息暂计至2020年4月1日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行对被告彭晶名下的位于雨花区产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期问履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21602元，减半收取10801元，财产保全费5000元，共计15801元，由被告彭晶、谢玉梅共同承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢利红二〇二〇年七月二日书记员  陈 琼附：本判决所引用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。