云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0428民初596号原告：中国银行股份有限公司元江支行，住所地元江县澧江街道玉河社区澧江路75号。负责人：李万有，行长。委托诉讼代理人：潘宇婷，云南铁城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：杨晴，女，1975年出生，住元江县。原告中国银行股份有限公司元江支行（以下简称“中行元江支行”）与被告杨晴信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行元江支行的委托诉讼代理人潘宇婷到庭参加诉讼，被告杨晴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行元江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨晴偿还截止2020年3月9日的信用卡欠款本金77002.27元、利息2632.38元、滞纳金或违约金5277.79元，共计84912.44元。2020年3月9日后的利息、滞纳金或违约金按合同约定计算至款项付清之日止；2.判令本案诉讼费用由被告杨晴承担。3.判令本案保全费用、公告费用由被告杨晴承担。事实和理由：被告于2012年4月27日向原告申领了中国银行信用卡，承诺已经阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。随后被告领取了信用卡，并使用该卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2020年3月9日，被告拖欠原告信用卡共计84912.44元。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，透支利息计算：未按期偿还全部应还款额的，从透支之日起，按实际天数每天按万分之五计算，按月计收复利；滞纳金或违约金计算：未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计收。为维护自身合法权益，起诉要求依法支持原告的诉讼请求。被告杨晴未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2012年4月18日，杨晴向中行元江支行申请办理长城环球通信用卡，明确其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在主卡申请人一栏签字确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以中国银行股份有限公司（中行元江支行）为甲方，以申请人（杨晴）为乙方，约定甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请，而无需给予原因解释；甲方有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整信用额度；甲方将按照本合约、《中国银行股份有限公司信用卡章程》及相关业务规定为乙方提供服务，乙方了解、并认同接受甲方合约、章程等；凡在成功申领信用卡后，即具备存款有息、信用消费、取现、在境内甲方柜台、ATM机、存取款一体机等自助终端上进行转账、还款等交易的全部或部分功能；乙方在使用信用卡进行交易时可以在甲方核定的信用额度内按规定进行透支消费、预借现金及代缴公共事业费等支付结算交易；信用卡仅持卡人本人使用，不得以转借、出租等任何方式被他人或机构使用，否则甲方有权收回信用卡，由此造成的损失由乙方承担；信用卡的有效期一般为三年，但甲方有权为特定的信用卡产品设定不同的有效期；除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方对乙方信用卡账户内存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期），处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索；甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。该合约还载明长城环球通信用卡费率表：透支利息为日万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币10元；分期付款手续费均不高于：3期1.95%、6期3.60%、9期5.40%、12期7.20%、18期11.70%、24期及以上15%。随后，中行元江支行经审核向杨晴发放了信用卡。杨晴领卡后使用该信用卡进行透支消费并还款，且临时调整信用额度。截止2020年3月9日，杨晴欠信用卡本金77002.27元、利息2632.38元。中行元江支行主张杨晴支付自2019年3月21日起的滞纳金或违约金。另，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务的有关事项的通知》，取消了滞纳金。中行元江支行与杨晴未约定违约金。审理中，中行元江支行向本院申请财产保全，本院于2020年6月2日裁定对杨晴名下的财产采取了保全措施，财产保全申请费869元已由中行元江支行缴付，中行元江支行明确该款由杨晴向其赔偿。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。杨晴向中行元江支行申领信用卡，中行元江支行经审核向杨晴发放了信用卡，双方在自愿基础上签订的合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。杨晴使用信用卡消费后未按合同约定归还借款，其行为违反了合同约定。按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定，杨晴不享受免息还款期，故中行元江支行主张偿还本金、支付利息并承担财产保全费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对中行元江支行提出收取该信用卡2019年3月起产生的滞纳金或违约金的诉讼请求，因2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务的有关事项的通知》取消了滞纳金，之后双方又未约定违约金，故对中行元江支行的该项诉讼请求，本院不予支持。杨晴经送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为对其质证等相关诉讼权利的放弃，应承担不利的法律后果。综上所述，杨晴使用信用卡后拖欠本金及利息，违反了合同约定，中行元江支行提出偿还本金及支付利息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨晴于判决生效之日起十五内向原告中国银行股份有限公司元江支行偿付信用卡欠款本金77002.27元及截止2020年3月9日的利息2632.38元，合计本息79634.65元；2020年3月10日起的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际清偿之日止。二、由被告杨晴于判决生效之日起十五日内赔偿原告中国银行股份有限公司元江支行财产保全费869元。三、驳回原告中国银行股份有限公司元江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1923元，减半收取计961.50元，由原告中国银行股份有限公司元江支行负担59.50元，被告杨晴负担902元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  苏栩二〇二〇年七月二十三日书记员  晏珊