甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初6039号原告:兰州农村商业银行股份有限公司城关支行,住所地：甘肃省兰州市城关区秦安路184-190。负责人:杨静，该支行行长。委托诉讼代理人：苑智，甘肃合睿律师事务所律师。被告:杨柳青，女，汉族，1978年6月14日出生，住甘肃省白银市白银区。委托诉讼代理人：冯黎，甘肃久铭律师事务所律师。被告:李晓洲，男，汉族，1979年6月30日出生，住甘肃省白银市白银区。委托诉讼代理人：冯黎，甘肃久铭律师事务所律师。被告:王启明，男，汉族，1985年6月4日出生，住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：康巧，甘肃为公律师事务所律师。委托诉讼代理人：李贵宝，甘肃为公律师事务所律师。被告:白银日昇房地产开发有限公司，住所地:甘肃省白银区北京路461号-10幢3-14、15。法定代表人:李晓洲，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯黎，甘肃久铭律师事务所。原告兰州农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称“农商银行城关支行”）与被告杨柳青、李晓洲、王启明、白银日昇房地产开发有限公司（以下简称“日昇房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人苑智，被告杨柳青、李晓洲、日昇房地产公司的委托诉讼代理人冯黎，被告王启明的委托诉讼代理人康巧到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农商银行城关支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告杨柳青向原告偿还借款本金5394000元，截止2019年4月21日的利息690928.26元，以年息12.35%承担自2019年4月22日至实际清偿之日的利息;2、被告李晓洲对第1项请求的数额承担共同清偿责任，被告王启明、白银日昇房地产开发有限公司对第1项请求的数额承担连带清偿责任;3、被告杨柳青如在规定期限内仍不能偿还借款本息，判令原告对杨柳青名下的坐落于白银区的房产［房权证号为甘预（2016）白银市不动产证明第0002288号］享有抵押权，有权以拍卖、变卖、折价的方式处置抵押物，对拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案受理费、保全费由四被告承担。事实与理由：被告杨柳青2018年1月2日向原告借款5394000元，用于借新还旧，借款期限为一年，借款利息为年息9.5%，逾期利息为12.35%，被告李晓洲与杨柳青是夫妻，李晓洲承诺与杨柳青共同还款，被告王启明、白银日昇房地产开发有限公司与原告签订保证合同为该笔借款承担连带保证责任。被告杨柳青以其名下的房屋为该笔借款办理了抵押登记。现借款已逾期，故原告诉至法院。被告杨柳青、李晓洲、日昇房地产公司辩称，涉案贷款被告杨柳青作为贷款人并没有实际收到借款，实际借款人应是本案被告王启明和案外人芦义。被告王启明辩称，原告诉请金额与被告王启明担保金额不一致，如原告没有证据证实两笔金额为同一债务，被告不应承担担保责任。原告农商银行城关支行向本院提交了如下证据：1、《个人借款抵押担保合同》；2、《保证担保合同》；3、借款借据、贷款发放通知单；4、抵押物清单、不动产登记证明；5、共同还款承诺书、承担连带责任承诺函；6、结婚证、户口本；7、贷款明细查询单；8、贷款申请书、个人借款抵押担保合同（2016年）；9、受托支付协议、委托扣款授权书、提款申请书、碎石购销合同、电汇凭证。被告杨柳青向本院提交了如下证据：1、兰州农商银行电汇凭证；2、银行转账业务收费凭证；3、借款借据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证，且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审查认定案件事实如下：2017年10月7日，被告杨柳青及其配偶李晓洲作为共同债务人向原告申请贷款，用于偿还在原告处的原600万元贷款。2017年10月20日，原告与被告杨柳青签订了编号为05121801200001的《个人借款抵押担保合同》，合同主要约定：被告杨柳青向原告借款5394000元，借款用途为借新还旧，借款利率为年利率9.5%，借款期限12个月，自2018年1月2日至2019年1月1日止，还款方式为按月结息，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同的贷款利率水平上加收30%利息，即逾期罚息年利率为12.35%，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。同时，合同还约定，被告杨柳青作为抵押人同意以抵押物清单所列位于白银市白银区的房屋（房权证号为甘预（2016）白银市不动产证明第0002288号）作为涉案借款的抵押担保，抵押担保范围为合同项下的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金等实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，双方并于2017年10月30日办理了甘预（2017）白银市不动产证明第0007764号抵押权预告登记。被告李晓洲作为抵押物共有人在涉案借款合同落款处签字确认。被告李晓洲作为被告杨柳青的配偶，向原告出具了共同还款承诺书及承担连带责任承诺函，同意对被告杨柳青的涉案借款承担共同还款责任。合同签订后，原告于2018年1月2日足额向被告杨柳青发放了5394000元借款。该笔借款用于偿还了被告杨柳青于2016年2月6日在原告处签订的编号为051211602200004《个人借款抵押担保合同》的600万元借款。为确保被告杨柳青与原告签订的编号为05121801200001的5394000元《个人借款抵押担保合同》的有效履行，被告王启明、日昇房地产公司于2017年10月25日与原告签订了《保证担保合同》，同意为涉案借款提供连带责任保证，被担保的主债权本金金额为540万元，保证担保范围包括贷款本金、利息、罚息、诉讼费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。借款期限届满后，被告杨柳青未向原告偿还借款本息，截至2019年4月21日，被告杨柳青尚欠原告借款本金5394000元、利息690928.26元未予偿还，遂酿成纠纷，原告诉至法院，形成本诉。本院认为，案涉的《个人借款抵押担保合同》、《保证担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。庭审中，各被告亦认可在原告处的签字印章均属真实，因此，涉案合同对双方当事人均产生约束力。涉案合同约定的借款用途为借新还旧，合同签订后，原告即依约向被告杨柳青足额发放了贷款，用于偿还了被告杨柳青于2016年2月6日在原告处所借的600万元借款，实现了合同约定目的。现合同期限届满，被告杨柳青未按合同约定履行还本付息的义务，已构成违约，原告作为债权人有权要求被告偿付所欠借款本息。同时，被告李晓洲作为被告杨柳青的配偶，在婚姻关系存续期间向原告出具了共同还款承诺书及承担连带责任承诺函，同意对被告杨柳青的涉案借款承担共同还款责任，因此，被告李晓洲作为配偶一方应对被告杨柳青的涉案债务承担共同还款义务，故对原告要求被告李晓洲对涉案债务承担共同清偿责任的主张，本院予以支持。另，涉案合同约定，被告杨柳青作为抵押人同意以其位于白银市白银区的房屋（甘预（2016）白银市不动产证明第0002288号）作为涉案借款的抵押担保，双方并作了抵押权预告登记，且该房屋抵押事宜已经抵押物共有人李晓洲同意，因此，为实现债权，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。为确保涉案借款的有效履行，被告王启明、日昇房地产公司与原告签订了《保证担保合同》，合同约定二被告同意为被告杨柳青与原告签订的编号为05121801200001《个人借款抵押担保合同》提供连带责任保证，即为被告杨柳青的涉案5394000元借款承担连带责任保证，因此，被告王启明、日昇房地产公司作为保证人对本案债务应当承担连带保证责任，故对被告王启明辩称，涉案借款金额与其担保的金额并非为同一债务，被告王启明不应承担担保责任的理由，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告杨柳青、李晓洲于本判决生效后十日内共同向原告兰州农村商业银行股份有限公司城关支行偿还借款本金5394000元、利息690928.26元(暂计算至2019年4月21日，之后罚息以剩余未偿还借款本金为基数，按照年利率12.35%计算，利随本清)。二、被告王启明、白银日昇房地产开发有限公司对本判决确定的第一项债务承担连带清偿责任。被告王启明、白银日昇房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杨柳青、李晓洲追偿。三、为实现上述债权，原告对被告杨柳青抵押的位于白银市白银区的房屋（甘预（2016）白银市不动产证明第0002288号），有权以该财产折价或者以拍卖或者变卖该财产的价款优先受偿。案件受理费54395元，保全费5000元，由被告杨柳青、李晓洲、王启明、白银日昇房地产开发有限公司负担。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张 星 平人民陪审员 ??贾文杰人民陪审员 ?? 张慧二〇二〇年七月二十八日书 记 员 高 士 婷