内蒙古自治区阿拉善左旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内2921民初674号 原告：阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行。 负责人：马忠义，系该单位负责人。 委托代理人：陈凯来，1968年8月25日出生，汉族，系阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行客户经理,现住内蒙古自治区。 被告：策日玛，女，1972年8月6日出生，蒙古族，系内蒙古自治区阿拉善左旗。 被告：金山，男，1976年12月3日出生，蒙古族，系内蒙古自治区阿拉善左旗。 被告：锡尼其其格，女，1971年7月8日出生，蒙古族，系内蒙古自治区阿拉善左旗。 被告：苏勒德，男，1969年3月8日出生，蒙古族，系内蒙古自治区阿拉善左旗。 被告：阿拉腾乌拉，男，1990年7月10日出生，蒙古族，系内蒙古自治区阿拉善左旗。 原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行（以下简称方大吉兰泰支行）诉被告策日玛、金山、苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了此案。原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行委托代理人陈凯来，被告策日玛、金山到庭参加了诉讼，被告苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉经本院传票传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告策日玛偿还原告借款本金99906.55元，借款利息及罚金2656.94元（截止到贷款本金利息清偿为止）。2、请求法院依法判令被告金山、苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉对被告策日玛对原告的借款本息承担连带还款责任；3、诉讼费用，公告费及诉讼保全费用均由被告承担。事实及理由：被告人策日玛于2017年02月16日向我行申请农户联保贷款100,000.00元，授信期限三年。于2020年02月26日到期。双方签订了《农户贷款借款合同》，合同约定被告策日玛向原告的借款方式为自助可循环方式，借款额度为100000元，额度有效期为2017年02月27日起至今2020年02月26日，本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮32.18%，计息、结息方式为按季结息，到期一次性还本。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。该合同的担保方式为最高额保证担保，由联保小组成员即被告金山、苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉为被告策日玛贷款提供连带保证责任担保。合同签订后，被告按合同约定的方式在借款额度内向被告发放了贷款，在合同履行过程中被告策日玛未能按合同约定按期归还本金，现我行多次催收未果，遂诉至法院。 被告策日玛辩称，对本金和利息清楚，对罚息约定不清楚。 被告金山辩称，字是被告本人签的，但是被告实际上并未享受到本案中的联保人的使用贷款的权利。因为按照原告公司的规定，只能在同一时期内贷一笔款项，被告金山已经在贵院受理的另一案毛金花中进行了实际贷款并与另案中的其他借款人形成了联保协议，本案中原告因内部审核出错向被告金山发放了贷款后，仅仅使用了一个月不到便要求被告金山全部偿还，被告金山亦按照原告的要求在一个月内全部偿还完毕，所以实际上被告金山并未使用本案中对各联保人的借款，因此就不应承担作为联保人的责任，综上请求驳回原告对被告金山的诉请。 被告苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉经本院传票依法传唤后未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告出示《农户贷款借款合同原件》1份、《联保协议》1份、（原件与复印件核对无误后，退还原件），前述证据原件经本院核对无误后退还原告留复印件。本院经审理认定事实如下：被告策日玛于2017年02月16日与原告方大吉兰泰支行签订了《农户贷款借款合同》，该合同载明：“……第一条、借款：1.1借款金额/可循环借款额度（人民币大写）：壹拾万元。1.2借款用途：购草料。1.3放款途径：按本合同约定方式发放（授信）至借款人银行卡（卡号××××××）……借款期限为2017年02月27日至2020年02月26日……第二条、借款利率：2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮32.18%确定……第三条、还款：3.1（2）按季结息，到期一次性还本。结息日为每季末月的20日……第六条、违约责任：6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……”。同日，原告与被告策日玛、金山、苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉签订了《联保协议》，约定由本案各被告间对各自向原告的贷款承担连带保证责任，该协议同时载明：“四、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方（原告）采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用……”。合同签订后，原告按约向被告账户内授信100000元贷款限额。后被告在原告前述授信额度内借取款项合计99906.55元，至2020年02月26日贷款到期时，被告策日玛在支付了前述借款99906.55元所发生的2020年02月26日前的利息后，再未向原告偿还过任何借款本金及利息。原告多次催要未果诉至本院，并提出诉讼保全申请，因此发生保全费用1020元，现原告请求依法判令被告策日玛偿还原告借款本金99906.55元，利息2656.94元（实际计算至贷款本金清偿日止）；判令被告金山、苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉对被告策日玛向原告的借款本息承担连带还款责任，保全费1020元由被告承担。 另查明，被告金山在本案中作为联保人，因原告内部审核错误，在实际使用了原告方提供的借款一个月后，即按原告要求将其所借款项全额归还于原告，双方对于与本案联保户相关的《农户贷款借款合同》再未实际履行。 本院认为，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，原告方大吉兰泰支行与被告策日玛签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反相关法律、法规的规定，为有效合同。在原告依约向被告策日玛履行提供贷款额度100000元的义务后，被告策日玛依约亦负有向原告偿还其所使用该额度内的借款本金并支付约定利息的责任。对于利息的金额及计算方式，因双方所签订的《农户贷款借款合同》中明确约定了“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”的内容，故被告策日玛应向原告支付的利息分为两个部分：第一部分为，按照合同约定向原告支付借期内未付利息1294.12元（99906.55元×2019年12月21日起至2020年2月25日止共67天×月利率5.8‰÷30天）；第二部分为，以借款本金99906.55元为基数，按约支付逾期付款罚息月利率5.8‰的1.5倍即月利率8.7‰，计算自2020年2月26日起至本判决确定的付款日止的利息，故本院依照原告诉请及被告策日玛当庭认可的内容，对未偿还的借款本金99906.55元、2019年12月21日起至2020年2月25日止的借期内利息1294.12元及以借款本金99906.55元为基数按照月利率8.7‰计算自2020年2月26日起至本判决确定的清偿之日止的利息予以支持。对于保证责任的承担，因被告金山并未实际使用原告发放给各联保人的贷款，故其以保证行为作出时显示公平为由提出的不承担保证责任的理由于法有据，结合被告金山与原告间的借款主合同履行的期间，本院对被告金山提出的撤销其对本案被告策日玛的保证合同并免除其保证责任的主张予以支持。对于其余保证人苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉，因该三名保证人均以连带保证方式为被告策日玛提供了担保，经本院审查，上述保证人的担保期限均未届满，故对原告提出上述担保人对被告策日玛的该99906.55元债务及利息承担连带保证责任的主张予以支持，上述担保人在承担了保证责任后，有权向债务人策日玛追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十一条、第一百五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告策日玛于本判决生效之日起十日内向原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行偿还借款本金99906.55元及利息1294.12（该利息为2020年2月25日前所发生利息），并以该本金99906.55元为基数，向原告按照月利率8.7‰支付自2020年2月26日起至本判决确定的支付之日止的利息； 二、由被告苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉对被告策日玛的上述判项所列全部债务承担连带清偿责任，被告苏勒德、锡尼其其格、阿拉腾乌拉在承担连带清偿责任后，有权向被告策日玛按照各自承担份额追偿。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。 案件受理费1149元，由被告策日玛负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区阿拉善盟中级人民法院。 审判员  张浩 二〇二〇年七月十四日 书记员  吕冰