重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初3953号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，所在地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该公司经理。委托代理人：谢友泽，重庆和茂律师事务所律师。委托代理人：郭怀军，重庆和茂律师事务所律师。被告：张科，男，1969年3月8日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司(以下简称大地财保重庆第一中心支公司)与被告张科保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，依法由审判员韩世忠独任审理，适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托诉讼代理人谢友泽（特别授权）、郭怀军和被告张科到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司诉称，2017年12月8日，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行(以下简称光大重庆分行)签订《个人贷款合同》，约定被告向光大重庆分行借款83000元，借款期限36个月，合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。同日，被告在原告处投保了一份以光大重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，与原告签署《大地保险个人贷款保证保险保险单》，保险金额为98687元，每月保费金额为1411元。随后，光大重庆分行按照贷款合同约定向被告发放贷款83000元，但被告未按合同约定履行还款义务，原告于2020年3月30日向被保险人光大重庆分行支付代偿款30172.09元。理赔后，原告多次催收未果，遂诉至本院。诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款人民币30172.09元和未付保费5167.01元共计35339.10元；2.判令被告向原告支付违约金（以35339.10元为基数，从2020年3月30日起按年利率24％计算至实际付清之日止；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案的诉讼费用由被告承担。被告张科辩称，我贷款83000元属实，但我每个月归还3916元左右，已经归还了24个月，本金已还完，利息都归还了1万多，贷款已经还完，我不应归还原告任何款项。经审理查明，2017年12月8日，被告张科与光大重庆分行签订《个人贷款合同》约定：贷款金额83000元;贷款期限36个月，自2017年12月8日至2020年12月8日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出款项立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。《贷款借据》载明，首期执行贷款年利率6.65%，贷款发放日2017年12月8日，贷款到期日2020年12月8日，贷款金额83000元。2017年12月8日，被告就该笔贷款与大地财保重庆第一中心支公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》(保单号：NO.PBLG201731171423001456)，保险合同载明：被保险人光大重庆分行；每月保费1411元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。光大重庆分行发放贷款后，张科未按约定履行还款义务。2020年4月14日，光大重庆分行出具《代偿债务与权益装让确认书》，明确已于2020年3月30日收到《个人贷款保证保险保险单》保单号为NO.PBLG201731171423001456的项下代偿款30172.09元，并同意于收到代偿款同时将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司。被告付清了2020年1月8日前的保费，截至2020年3月30日，被告欠缴保费金额为5167.01元。以上事实，有《个人贷款合同》、《贷款借据》、贷款基本信息、还款明细(光大重庆分行)、《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、代偿债务与权益转让确认书、借款人还款明细（含保费）等书证及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。被告未按约定向光大重庆分行履行还款义务，原告按照保险合同约定向光大重庆分行代偿了被告拖欠的贷款本息共计30172.09元，被告应当按约向原告支付代偿款项。原告诉请被告支付逾期保险费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院按照本院查明金额5167.01元予以支持。原告支付代偿款后，被告未按约定归还全部理赔款项和尚欠保费，已构成违约，被告应按双方约定支付违约金，鉴于双方约定的违约金计算标准过高，本院酌情调整为按年利率24%计算。关于律师费，因原告仅举示《法务催收委托代理合同》复印件，未举示证据证明律师费已实际产生，应承担举证不能的不利后果，故对原告主张律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张科于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款30172.09元；二、被告张科于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司保险费5167.01元；三、被告张科于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金(以35339.10元为基数，自2020年3月30日起至付清之日止，按年利率24%计算)；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费684元，减半收取342元，由被告张科负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 韩世忠二〇二〇年七月二十八日法官助理 陆 野书 记 员 彭 英