福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1952号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街145-181号，统一社会信用代码913503038554616389。 主要负责人：吴锦，该行行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：彭劲达，福建大雄律师事务所执业律师。 被告：姚东阳，男，1991年6月9日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：林东旋，男，1968年12月1日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：卢志彤，女，1969年2月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：莆田市飞旋房地产开发有限公司，住所地福建省莆田市涵江区荔洲别墅俱乐部，统一社会信用代码9135030075313875XJ。 法定代表人：林东旋，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称工商银行涵江支行）与被告姚东阳、林东旋、卢志彤、莆田市飞旋房地产开发有限公司（以下简称飞旋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工商银行涵江支行的委托诉讼代理人彭劲达到庭参加诉讼，姚东阳、林东旋、卢志彤、飞旋公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令姚东阳偿还工商银行涵江支行借款本金416757.83元及自2019年7月6日起至实际还清之日止按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算的利息、罚息、复利；2.判令工商银行涵江支行对姚东阳提供的抵押物即坐落莆田市涵江区江口镇石东村3＃1801单元的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.飞旋公司、林东旋、卢志彤对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年5月23日，姚东阳、飞旋公司与工商银行涵江支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：姚东阳向工商银行涵江支行借款43万元，借款期限为30年；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档贷款利率，每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；飞旋公司为本案提供阶段性担保，飞旋公司担保期限至本案的抵押房产办理正式抵押登记手续，且工商银行涵江支行收到记载上述真实抵押登记信息的房屋他项权证书为止，飞旋公司对工商银行涵江支行收到房屋他项权证书之前姚东阳的全部债务承担连带责任保证；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行涵江支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；姚东阳以其名下坐落莆田市涵江区向工商银行涵江支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用及其他应付费用，并为抵押物办理了抵押权预告登记［闽（2017）莆田市不动产证明ＨＪ06571号］等。同日，林东旋、卢志彤与工商银行涵江支行签订《保证合同》，约定：林东旋、卢志彤所担保的主债权为工商银行涵江支行依据其与姚东阳于2017年5月23日签订的借款合同而享有的对姚东阳的债权；林东旋、卢志彤承担保证责任的方式为连带责任保证；林东旋、卢志彤所担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用；工商银行涵江支行根据借款合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。合同签订后，工商银行涵江支行依约发放贷款本金43万元，姚东阳自2018年2月6日起未按照合同约定支付本金、利息。 姚东阳、林东旋、卢志彤、飞旋公司均未作答辩。 工商银行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院审查认为，姚东阳、林东旋、卢志彤、飞旋公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工商银行涵江支行提交的上述证据真实、合法，能够证明其事实主张，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月23日，工商银行涵江支行（贷款人）与姚东阳（借款人、抵押人）、飞旋公司（保证人）签订编号Ａ：［闽］字［莆田］行［涵江］支行［2017］年［住145］号《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购房住房贷款43万元；贷款用途为购买坐落莆田市涵江区，建筑面积147.03平方米；贷款期限360个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；保证人飞旋公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证，但在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；抵押人自愿以其购买的坐落莆田市涵江区向贷款人提供抵押担保；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。同日，工商银行涵江支行与林东旋、卢志彤签订编号0140500103-涵江行2017年（保）个字001号《保证合同》，约定：林东旋、卢志彤所担保的主债权为工商银行涵江支行依据其与姚东阳于2017年5月23日签订的主合同而享有的对债务人的债权；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用；工商银行涵江支行根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年等。合同签订后，工商银行涵江支行与姚东阳于2017年6月19日为上述房产办理了抵押权预告登记［不动产登记证明：闽（2017）莆田市不动产证明第ＨＪ06571号］。2017年7月6日，工商银行涵江支行依约发放贷款43万元。自2018年2月6日起，姚东阳开始未能按期偿还贷款本息。2018年2月7日，姚东阳将所拖欠的本息2278.13元还清。自2018年11月6日起，姚东阳仅偿还贷款本金2.01元，工商银行涵江支行遂从飞旋公司的保证金账户扣划款项用于偿还姚东阳所拖欠的截止2019年7月5日止的贷款本息。自2019年7月6日起，姚东阳未能偿还剩余贷款本息，飞旋公司、林东旋、卢志彤亦未按照合同约定承担担保责任。截止2020年4月21日，姚东阳尚欠贷款本息416757.83元、利息（含罚息、复利）15812.27元未还。 本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》、《保证合同》的主体资格合法，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，姚东阳作为借款人未按照合同的约定履行返还借款本金及支付利息的义务，已构成违约，按合同约定工商银行涵江支行有权宣布贷款提前到期，并要求姚东阳清偿全部借款本息。飞旋公司为本案债务提供阶段性连带责任保证，保证期间至抵押物办理抵押权登记之日止，案涉抵押物至今尚未办理抵押权登记，故姚东阳不履行债务时，飞旋公司作为保证人应在《个人购房借款/担保合同》约定的保证范围内对姚东阳的债务承担连带保证责任。林东旋、卢志彤作为保证人亦应在《保证合同》约定的保证范围内对姚东阳的债务承担连带保证责任。虽然工商银行涵江支行与姚东阳对案涉商品房办理了抵押权预告登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。故商品房抵押权预告登记并不产生抵押权登记的效力，工商银行涵江支行请求对抵押物的变价价款享有优先受偿权缺乏法律依据，不予支持。 综上所述，工商银行涵江支行主张姚东阳偿还借款本息，飞旋公司、林东旋、卢志彤承担连带保证责任，合法有据，予以支持。工商银行涵江支行主张对案涉抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏事实及法律依据，不予支持。姚东阳、飞旋公司、林东旋、卢志彤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、姚东阳应在本判决生效之日起五日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行借款本金416757.83元，并支付该款自2019年7月6日起至还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息（含罚息、复利）； 二、莆田市飞旋房地产开发有限公司、林东旋、卢志彤对上述债务承担连带保证责任； 三、驳回中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7789元，减半收取计3894.5元，由姚东阳、莆田市飞旋房地产开发有限公司、林东旋、卢志彤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 郑少凡 二〇二〇年七月二十日 法官助理 杨婷婷 书 记 员 陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。