福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初485号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司河市支行，住所地福建省泉州市洛江区河市镇炉田村农技综合楼一楼店面（万虹公路西侧）。 负责人：刘燕英，该支行行长。 委托诉讼代理人：周鸿艺，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：姜雅镭，女，该支行员工。 被告：孟丽华，女，1976年5月11日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司河市支行（以下简称农商行河市支行）与被告孟丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用普通程序,于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告农商行河市支行的委托诉讼代理人周鸿艺、被告孟丽华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行河市支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令孟丽华立即偿还农商行河市支行普惠金融卡透支本金98158.52元及从2018年9月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支手续费、违约金（暂计至2020年6月21日手续费、违约金29454.49元），本金、手续费、违约金合计127613.01元；2.判令孟丽华承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2015年11月20日，孟丽华向农商行河市支行申请办理普惠金融卡，并亲笔填写了《“刺桐红”普惠卡申请表》（申请书编号：5324002402）。2015年11月20日，经农商行河市支行审批，同意给予孟丽华办理普惠金融卡一张，卡号为62×××07，授信额度为10万元，普惠卡有效期自发卡之日起至2018年11月到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费率为日万分之叁点贰伍，按月结息，结息日为每月21日，未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。福建省农村信用社联合社于2016年11月10日在官网发布通知公告，告知：调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。领取卡片后，孟丽华未能在卡片到期后及时偿还透支金额及有关费用，截止2020年6月21日，尚欠透支本金98158.52元及手续费、违约金等（手续费、违约金暂计至2020年6月21日金额29454.49元）未归还。农商行河市支行多次催讨，但孟丽华均避而不见，已经失去联系，未能履行偿还义务，孟丽华的行为已构成违约。农商行河市支行特起诉，望判如所请。 孟丽华辩称，农商行河市支行诉讼请求属实，但是截至2020年6月21日的手续费、违约金偏高。对起诉的事实与理由没意见，孟丽华有主动与银行沟通、联系，现经济困难，请求调解分期还款。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行河市支行为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下： 1.农商行河市支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行河市支行诉讼主体资格； 2.孟丽华身份证复印件一份，证明孟丽华身份情况； 3.《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》各一份，证明孟丽华向农商行河市支行申请普惠卡的事实及相关约定； 4.《账单交易历史明细》一份，证明孟丽华透支普惠卡的事实，拖欠利息和相关费用的事实及金额； 5.《账户余额查询》一份，证明孟丽华申请普惠卡的卡号及当前账户所欠金额； 6.账单交易历史明细、账户余额查询各一份，证明孟丽华截至2020年6月21日尚欠借款本金98158.52元及手续费、违约金29454.49元。 孟丽华质证认为，对农商行河市支行提供的证据1-6均无异议，但手续费、滞纳金偏高。 孟丽华未向本院提交任何证据。 对上述证据，本院认证如下：农商行河市支行提供的证据1-6，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查核实的证据，本案认定事实如下：2015年11月20日，孟丽华向农商行河市支行申办普惠卡一张，并填写申请书编号5324002402《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》一份，申请额度为10万元，扣款方式为最低还款额，即借款申请人应偿还的最低金额包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，最高为每日万分之五；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取；普惠卡卡片有效期不超过3年，过期自动失效；借款申请人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，农商行河市支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全部偿还所欠的款项（包括不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。2015年11月20日，农商行河市支行对孟丽华的申请予以批准，同意给予孟丽华办理普惠卡，授信额度10万元，授信有效期三年，自2015年11月27日至2018年11月26日，手续费率为日万分之三点贰伍。涉案普惠卡于2015年11月27日开卡，孟丽华于2016年3月16日开始在授信额度内使用借款。自2018年9月21日起，孟丽华未依约偿还利息，截止至2020年6月29日，孟丽华尚欠农商行河市支行借款本金98158.52元及自2018年9月21日起的手续费、违约金（暂计至2020年6月21日金额29454.49元）。 本院认为,农商行河市支行与孟丽华之间的金融借款合同关系，主体适格，双方意思表示真实，内容未违反法律法规等效力性强制性规定，合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。孟丽华在使用普惠卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，在普惠卡期限届满至今，也未能偿还借款本金、手续费、违约金已构成违约，农商行河市支行依约有权要求其清偿全部透支借款本金、手续费、违约金。孟丽华辩称手续费、违约金偏高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，按年利率24%计算，本金98158.52元自2018年9月21日至2020年6月21日利息为41242.72元，农商行河市支行请求该期间手续费、违约金计29454.49元。因此，农商行河市支行现请求该期间的利息未超过年利率24%。 综上所述，农商行河市支行的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。虽然现手续费（利息）、违约金合计未超过年利率24%，但今后手续费（利息）、违约金合计有可能超过年利率24%，对超过部分，本院不予支持。孟丽华经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 孟丽华应在本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司河市支行借款本金98158.52元，并按合同约定的利率支付自2018年9月21日起至实际还款之日止的手续费（利息）、违约金，但手续费（利息）、违约金合计以不超过年利率24%为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2852元，由孟丽华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  王腾飞 人民陪审员  刘井松 人民陪审员  张素兰 二〇二〇年七月二十日 书 记 员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。