河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初2077号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道玉龙苑小区5号楼。负责人王玉更，任行长职务。委托代理人田勋、符赞卿，系民生银行南阳分行员工。被告王飞，男，回族，1986年2月9日出生，住南阳市。被告苏茜茜，女，回族，1987年3月1日出生，住南阳市。被告南阳市昊盛翔新能源开发有限公司，住所地南阳市向阳荷花广场2A3单元801。法定代表人王飞，任执行董事职务。被告宋峥，男，汉族，1971年7月13日出生，住南阳市卧龙区。被告樊焱，男，汉族，1988年8月8日出生，住南阳市宛城区。被告王艳，女，汉族，1988年11月13日出生，住南阳市宛城区。被告樊焱、王艳委托代理人张成，河南华都律师事务所律师。被告李瑞林，男，汉族，1957年2月26日出生，住河南省唐河县。被告齐明会，女，汉族，1954年7月11日出生，住河南省唐河县。被告李瑞林、齐明会委托代理人李应冲，系李瑞林儿子。被告买明伟，男，回族，1979年2月15日出生，住南阳市宛城区。被告芦芬，女，汉族，1982年3月21日出生，住南阳市宛城区。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司、宋峥、樊焱、王艳、李瑞林、齐明会、买明伟、芦芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向被告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。本院依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告民生银行南阳分行的委托代理人田勋，被告王飞，被告南阳市昊盛翔新能源开发有限公司的法定代表人王飞，被告樊焱、王艳的委托代理人张成，被告李瑞林、齐明会的委托代理人李应冲到庭参加了诉讼，被告苏茜茜、宋峥、买明伟、芦芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行南阳分行诉称：2016年6月23日，被告王飞向原告申请贷款243万元，原告与被告王飞签订《综合授信合同》，约定借款金额人民币243万元，期限三年，由苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司为共同借款人，由宋峥、樊焱、王艳、李瑞林、齐明会、买明伟、芦芬签订了编号为947012016037135号的《最高额担保合同》，为上述债务承担保证责任。原告于2017年6月16日向王飞发放贷款23万元，贷款到期日为2018年6月16日；2017年6月23日，原告向王飞发放贷款200万元，贷款到期日为2018年6月13日，合计223万元。上述合同生效后，原告如约履行放款义务，被告王飞自2018年4月开始拖欠利息，贷款到期后拖欠本金利息。现请求：1、判令被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司偿还原告贷款本金2228439.59元，利息及罚息合计858599.67元（截至2020年4月27日），合计3087039.26元，以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至实际受偿之日，2、判令被告宋峥、樊焱、王艳、李瑞林、齐明会、买明伟、芦芬对上述债务承担连带担保责任，3、判令被告承担案件的相关诉讼费、公告费、评估费、保全费、执行费、律师费等其他相关债务。被告王飞、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司辩称：原告起诉属实，希望与原告协商还款。被告樊焱、王艳辩称：一、2016年6月23日原告与被告王飞签订的《综合授信合同》约定担保人所担保的最高债权额为243万元。合同签订后原告分别于2016年6月24日向王飞发放贷款200万元，到期日为2017年6月24日，2016年6月28日发放贷款43万元，到期日为2017年6月18日，以上共计243万元。但在借款未到期且王飞未清偿之前，原告又于2017年6月16日向王飞发放贷款23万元，2017年6月23日发放贷款200万元，两笔共计223万元。此时，原告共向被告王飞发放贷款466万元，超出《综合授信合同》最高授信额度223万元。所以该223万元不在《综合授信合同》最高授信范围内，因此也不在《最高额担保合同》约定的担保范围内，据此保证人不应就此223万元贷款承担保证责任。二、原告与被告王飞之间对243万元贷款的转期，未经保证人书面同意而不发生效力，200万元贷款保证期间仍应自2017年6月24日开始计算，23万元贷款保证期间应自2017年6月28日开始计算。根据《最高额担保合同》约定，保证期间为主合同债务履行期限届满之日后两年，保证人保证期间已经过，保证人不应就原告起诉的223万元贷款承担保证责任。被告李瑞林、齐明会辩称：同意被告樊焱、王艳意见。担保时效已过了，不应承担担保责任。被告苏茜茜、宋峥、买明伟、芦芬未应诉，在法定期限内亦未向法庭提交答辩意见。原告为支持自己的诉求，向法院提交如下证据：第1组综合授信合同，证明原被告双方接待关系成立；第2组最高额担保合同，证明担保人自愿为借款人债务承担连带保证责任；第3组借款支用申请书、借款凭证，证明原告如约履行了放款义务；第4组还款明细表，证明被告下欠本金情况及还本付息情况。被告王飞、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司对原告的证据发表质证意见称：没有异议。被告樊焱、王艳对原告的证据发表质证称：综合授信合同签订后，王飞曾多次申请发放贷款，第一次申请为2016年6月24日，发放贷款200万元，2016年6月28日发放贷款43万元；2016年8月17日50万元；2017年6月16日23万元；2017年6月23日发放贷款200万元，结合本案情况，2016年6月24日200万元及6月28日43万元在综合授信范围之内，其他的273万元不在授信范围之内，原告起诉的案款并不在保证人的保证范围之内。对合同的真实性、合法性没有异议，但是对是否能够证明担保人承担保证责任有异议，原告的证据恰恰能够证明保证人不在担保范围内。被告李瑞林、齐明会对原告的证据发表质证称：对合同真实性无异议，意见同樊焱、王艳代理人意见。被告苏茜茜、宋峥、买明伟、芦芬缺席，视为放弃质证权利和举证权利。根据原、被告的诉辩意见以及原告的举证、被告的质证，本院对有关证据分析认证如下：对原告提交的四组证据，被告对真实性无异议，故本院对原告提交证据所证明的基本事实予以认定。经审理查明：2016年6月23日，受信人／借款人王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司（甲方）与授信人／贷款人民生银行南阳分行（乙方）签订编号为947012016037135的《综合授信合同》，约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为243万元；有效使用期限为36个月，自2016年6月23日至2019年6月23日；每笔贷款执行固定年利率8％，逾期利率与违约罚息均按照约定利率上浮5％收取。2016年6月23日，保证人宋峥，保证人樊焱、王艳，保证人李瑞林、齐明会，以及保证人买明伟、芦芬（甲方）分别与民生银行南阳分行（丁方）签订编号为947012016037135的《最高额担保合同》，均约定：为确保王飞（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同（编号为947012016037135的综合授信合同》及项下发生的具体业务合同）的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证；最高额担保所担保的主债权发生期间为2016年6月23日至2019年6月23日；所担保的最高债权额（尚未清偿的本金余额最高限额）243万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的主债权本金和其他款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等；丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、保管人自身物上抗辩等）；本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告于2016年6月24日依被告向被告王飞发放了200万元贷款，约定到期日为2017年6月24日。2016年6月28日，原告向被告王飞发放了43万元贷款，约定到期日为2017年6月18日。上述两笔贷款期限届满之前，被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司与原告协商将贷款“转期”，以新的贷款偿还旧贷款。2017年6月15日，借款人向原告提交《授信变更申请审批书》，将《综合授信合同》约定的利率调整方式由固定年利率8％变更为按最新基准利率及合同约定的浮动比例立即调整。2017年6月16日，原告与被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司签订《借款支用申请书》，被告王飞申请支用23万元贷款，约定借款期限为2017年6月16日至2018年6月16日，实际执行年利率10.527％（逾期罚息年利率15.7905％）。同日，原告向被告王飞发放了23万元贷款，该贷款实际用于清偿2016年6月28日的43万元贷款（2016年6月28日的43万元贷款于2017年6月16日结清）。2017年6月23日，原告与被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司签订《借款支用申请书》，被告王飞再次申请支用200万元贷款，约定借款期限为2017年6月23日至2018年6月13日，实际执行年利率10.527％（逾期罚息年利率15.7905％）。同日，原告向被告王飞发放了200万元贷款，该贷款实际用于清偿2016年6月24日的200万元贷款（2016年6月24日的200万元贷款于2017年6月23日结清）。另查明：2017年6月16日的23万元贷款，被告王飞已将利息支付至2018年3月20日。之后原告于2018年9月29日从被告王飞交纳的保证金账户中扣划196.63元用于归还该笔贷款本金196.63元（下欠本金229803.37元），于2018年11月12日从被告王飞的银行账户中扣划3.17元用于归还该笔贷款本金3.17元，至此，被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司尚下欠原告该笔贷款本金229800.20元。2017年6月23日的贷款200万元，被告王飞已将利息支付至2018年3月30日。之后原告于2018年11月12日分两次从被告王飞的银行账户中扣划1360.47元用于归还该笔贷款本金（下欠本金1998639.53元），于2019年11月21日扣划0.14元用于归还该笔贷款本金。至此，被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司尚下欠原告该笔贷款本金1998639.39元。以上两笔借款共计下欠借款本金2228439.59元。本院认为：原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额保证合同》以及附随的具体业务合同，系双方自愿，不违背法律法规的强制性规定，属有效合同。（1）原告依约向借款人发放了贷款，借款人未按合同约定归还借款的行为构成违约，故原告要求借款人王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司偿还借款本金2228439.59元及相应利息、罚息理由正当，本院予以支持，其中：2018年3月21日至2018年3月30日期间以本金23万元为基数按年利率10.527％支付利息，2018年3月31日至6月13日期间以本金223万元为基数按年利率10.527％支付利息；2018年6月14日至2018年6月16日期间对借款本金23万元按年利率10.527％支付利息，对借款本金200万元按年利率15.7905％支付罚息；2018年6月17日至9月29日期间以本金223万元为基数按年利率15.7905％支付罚息；2018年9月30日至2018年11月12日期间以本金2229803.37元为基数按年利率15.7905％支付罚息；2018年11月13日至2019年11月21日期间以本金2228439.73元为基数按年利率15.7905％支付罚息；另从2019年11月22日起以本金2228439.59元为基数按年利率15.7905％支付罚息，至借款付清之日为止。（2）关于保证人的保证责任问题。结合本案，在被告王飞2016年6月的两笔贷款243万元即将到期前，原告与被告王飞协商通过贷款“转期”（即借新还旧）方式将前两笔贷款结清，也就是说在2017年6月王飞“新贷”当日，“旧贷”即时还清，借款人未清偿借款本金余额始终没有超过授信额度243万元，故被告樊焱、王艳、李瑞林、齐明会辩称本案的两笔借款超出最高授信额度的意见理由不足，本院不予采纳。因上述借款均发生在《最高额担保合同》约定的债务履行期间内，且原告亦在债务最后履行期限2018年6月届满之日后的两年内提起了诉讼，故原告要求保证人宋峥、樊焱、王艳、李瑞林、齐明会、买明伟、芦芬对上述借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。被告樊焱、王艳、李瑞林、齐明会辩称本案的两笔借款超过保证期间的意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司共同偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金2228439.59元及利息、罚息（其中：2018年3月21日至3月30日期间以本金23万元为基数按年利率10.527％计息，2018年3月31日至6月13日期间以本金223万元为基数按年利率10.527％计息；2018年6月14日至6月16日期间对借款本金23万元按年利率10.527％计息，对借款本金200万元按年利率15.7905％计息；2018年6月17日至9月29日期间以本金223万元为基数按年利率15.7905％计息；2018年9月30日至2018年11月12日期间以本金2229803.37元为基数按年利率15.7905％计息；2018年11月13日至2019年11月21日期间以本金2228439.73元为基数按年利率15.7905％计息；另从2019年11月22日起以本金2228439.59元为基数按年利率15.7905％支付罚息，至借款付清之日为止）。二、被告宋峥、樊焱、王艳、李瑞林、齐明会、买明伟、芦芬对上述借款本息承担连带清偿责任，保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。案件受理费15749元，由被告王飞、苏茜茜、南阳市昊盛翔新能源开发有限公司、宋峥、樊焱、王艳、李瑞林、齐明会、买明伟、芦芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  梁延东二〇二〇年七月二十七日书记员  兰春阳