重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初6906号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：周宁波，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹蔓，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：黄禹人，男，汉族，1992年3月15日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告黄禹人信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人周宁波到庭参加诉讼。被告黄禹人经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金32688.74元，并支付截至2020年5月11日的利息3759.37元，逾期还款违约金1494.05元，手续费2132.06元，共计40074.22元。2.判令被告黄禹人立即偿还自2020年5月12日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金32688.74元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息3759.37为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）。3.本案律师费、受理费由被告承担。事实与理由：2017年1月17日，被告向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、滞纳金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。经原告审查审批，原告向被告发放了信用卡一张。被告领卡后，以消费等方式从其账户中透支，却未按时履行还款义务。截至2020年5月11日，被告尚欠原告透支本金32688.74元、利息3759.37元，逾期还款违约金1494.05元，消费手续费2132.06元，共计40074.22元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部透支本息并承担相关费用。为维护原告的合法权益，原告遂诉讼来院，提出上述诉讼请求。被告黄禹人未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月17日，被告向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》主要约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（申请人）账户中扣除。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（发卡行）还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。2.透支利率上下限如有变动，按人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用时，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各分支机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担等。2017年1月17日，被告向原告提交《金穗信用卡专项商户分期月申请表》，载明：商户名称：重庆群福汽摩销售有限公司，购买商品、服务信息：宝沃BX7，申请分期信息：36期，分期金额129000元，分期手续费费率（含税）：8.5%。2017年1月23日，被告（持卡人、借款人）与原告（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1.分期资金用途为用于在“重庆群福汽摩销售有限公司”处购买宝沃BX7，价格184800元；分期本金金额129000元；本合同项下分期手续费费率为8.5%，分期手续费金额为10965元，分期手续费偿还采取分期偿还方式，分期期数36期。2.每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。3.持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。4.持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约。5.持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的债务。后原告向被告发放信用卡，被告在重庆群福汽摩销售有限公司使用该信用卡透支借款129000元购买前述车辆，但被告未按约定还款。截至2020年5月11日，被告尚欠原告透支本金32688.74元、利息3759.37元、逾期还款违约金1494.05元、手续费2132.06元。另查明，原告为提起本案诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，并向其支付律师代理费1050元。本院认为，被告向原告申请信用卡，原告向被告发放信用卡，被告进行透支消费，双方形成了借款合同关系。被告向原告申请办理中国农业银行信用卡时承诺遵守领用合约的规定，经原告审核后发卡给其激活使用。原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方的真实意思表示，被告应按该借款合同及领用合约约定使用信用卡。被告在使用信用卡后应在合理的期限内及时还款，现其未能按约偿还透支款，已构成违约。故原告要求被告承担偿还本金及支付利息、复利、手续费、违约金的责任，本院予以支持。关于原告请求的律师费。按照领用合约约定，被告未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费）由被告承担，原告举示的证据证明律师费实际产生1050元，对此1050元本院予以支持。被告未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，依法视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告黄禹人在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行本金32688.74元；二、被告黄禹人在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2020年5月11日的利息3759.37元、手续费2132.06元、逾期还款违约金1494.05元；及从2020年5月12日起至本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以所欠本金为基数，复利以所欠利息为基数，均以日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算。但利息、复利、逾期还款违约金之和以对应所欠本金为基数按年利率24%计算的金额为限）；三、被告黄禹人在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元。如果被告黄禹人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费802元，减半收取计401元，由被告黄禹人负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告黄禹人随本案义务标的款一并向其转付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年七月二十四日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨