中华人民共和国福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0803民初1061号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行，住所地：龙岩市新罗区，统一社会信用代码：91350ＸＸＸＸ39C。 法定代表人：华文新，系该行行长。 委托诉讼代理人：林志平。 被告：陈添辉，男，1974年4月22日生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：杨碧鸟（ＤＵＯＮＧＢＩＣＨＤＩＥＵ），女，1974年10月11日生，越南，京族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈斌，男，1974年11月13日生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：丘春荣，男，1979年11月11日生，汉族，住福建省龙岩市长汀县。 被告:张村华，男，1973年8月18日生，汉族,住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行（以下简称农商行小池支行）与被告陈添辉、杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）、陈斌、丘春荣、张村华信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行的委托诉讼代理人林志平及被告陈斌、被告丘春荣、被告张村华到庭参加诉讼，被告陈添辉、被告杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行小池支行诉称，向本院提出诉讼请求：1、要求陈添辉、杨碧鸟（ＤＵＯＮＧＢＩＣＨＤＩＥＵ）立即偿还其在农商行小池支行处办理的福万通贷记卡（卡号：62×××05）透支欠款本金198514.85元及至2020年3月16日止利息19773.68元和违约金3527.28元，并支付从2020年3月17日逾期之日起至款清之日止以本金198514.85元按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2020年3月17日起至款清日止按每月最低还款额未还金额百分之五逐月计算的违约金，最低10元；2、要求陈斌、丘春荣、张村华对上述款项承担连带清偿责任；3、请求由陈添辉、杨碧鸟（ＤＵＯＮＧＢＩＣＨＤＩＥＵ）、陈斌、丘春荣、张村华承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年3月10日，陈添辉向福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与陈添辉签订了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，杨碧鸟（ＤＵＯＮＧＢＩＣＨＤＩＥＵ）、陈斌、丘春荣、张村华为陈添辉“普惠金融贷记卡”项下债务出具了《不可撤销担保函》，也就是提供连带保证责任，保证范围为福万通贷记专项卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为福万通贷记专项卡项下的债务到期之次日起两年。2016年4月15日，农商行小池支行向陈添辉发放额度为20万元整的普惠金融贷记卡（卡号：62×××05），有效期三年，当天陈添辉激活并使用。合约主要约定如下：（1）原告向陈添辉发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日。（2）若陈添辉未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则陈添辉需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元。（3）其他一些约定。另，经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2019年6月18日起，陈添辉未按期还款，截至2020年3月16日，陈添辉尚欠原告透支本金198514.85元、利息19773.68元、违约金3527.28元。综上所述，原告认为，福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约合法有效。为维护原告自身合法权益，原告根据《民事诉讼法》及相关法律有关规定，特向贵院起诉，望判如诉请。 陈添辉、杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）未作答辩。 陈斌、丘春荣、张村华辩称，担保属实，要求分期归还。 本院经审理认定事实如下：2016年3月10日，陈添辉向福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与陈添辉签订了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，当天，杨碧鸟（ＤＵＯＮＧＢＩＣＨＤＩＥＵ）、陈斌、丘春荣、张村华为陈添辉“普惠金融贷记卡”项下债务出具了《不可撤销担保函》，保证范围为福万通贷记专项卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为福万通贷记专项卡项下的债务到期之次日起两年。农商行小池支行于2016年4月15日向陈添辉发放福万通贷记卡额度贰拾万元整（卡号62×××05），有效期三年，当天陈添辉激活并使用。福万通贷记卡领用合约约定：普惠金融贷记卡利率为日万分之三点二五；若未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按最低还款额的未偿还部分的5%支付违约金，违约金最低5元。2019年6月18日起，借款因陈添辉无正常还款形成逾期。经多次催收，陈添辉未还足最低还款额，已严重违约。截至2020年3月16日，陈添辉项下的贷记卡尚欠本金198514.85元及相应利息、违约金，保证人陈斌、丘春荣、张村华亦未履行保证责任。 另查明，陈添辉与杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）于2011年7月6日登记结婚。陈添辉申请福万通贷记卡当天，杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）向农商行小池支行出具了《不可撤销担保函》。 以上事实，农商行小池支行提交《申请表及领用合约》、《身份证复印件》、《结婚证》、《不可撤销担保函》、《还款流水》等予以证明，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，农商行小池支行依据借款人陈添辉提供的《普惠卡申请书》，担保人陈斌、丘春荣、张村华等人提供的《不可撤销担保函》向陈添辉发放金额为200000元，期限为三年的普惠金融卡，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约定履行。农商行小池支行已依约向陈添辉发放普惠金融卡，陈添辉亦正常开通该卡并使用，陈添辉未按照普惠金融卡领用合约的约定使用并归还透支额度，经催收后未全额归还本金及支付利息和违约金，其行为已经构成违约。杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）系陈添辉的妻子，其向农商行小池支行出具《不可撤销担保函》，表明其对陈添辉的案涉借款是知情且同意的，故案涉借款应认定为陈添辉与杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）的夫妻共同债务，应当共同偿还。农商行小池支行主张陈添辉、杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）共同归还尚欠的透支本金198,514.85元及相应利息、违约金，符合法律规定，应予以支持；但农商行小池支行主张陈添辉、杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）支付截至2020年3月16日尚欠的利息19773.68元及违约金3527.28元，并支付从2020年3月17日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金，其未提供利息、违约金等的计算方法，该利息、违约金等应从其违约之日即2019年6月18日起至款清之日止以其未还的本金为基数以不超过年利率24%为限计算。陈斌、丘春荣、张村华为陈添辉申办福万通贷记卡出具《不可撤销担保函》，也就是承担连带责任担保，应承担连带还款责任。陈添辉、杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈添辉、杨碧鸟（ＤＵＯＮＧＢＩＣＨＤＩＥＵ）应当在本判决生效后十天内共同偿还其在福建龙岩农村商业银行股份有限公司小池支行办理的福万通贷记卡（卡号：62×××05）透支欠款本金198514.85元及该款从2019年6月18日起至款清之日止以其未还的本金为基数按福万通普惠金融卡合约约定以不超过年利率24%为限计算的利息、违约金。 二、陈斌、丘春荣、张村华对上述款项负连带清偿责任。 三、陈斌、丘春荣、张村华履行连带清偿责任后，依法有权向陈添辉、杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4627.2元，减半收取计2313.6元，由陈添辉、杨碧鸟（DUONGBICHDIEU）、陈斌、丘春荣、张村华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡  初  文 二〇二〇年七月二十七日 书记员 阙庆琳(代) 附注： 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。