湖北省房县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0325民初774号原告：湖北房县农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北房县城关镇南街47号。法定代表人：黄太平，该行董事长。委托诉讼代理人：何雪林，女，生于1970年11月5日，汉族，系该行职工，住湖北省房县。代理权限：参与诉讼、调解,代收法律文书。被告：彭良英，女，1970年11月30日出生，汉族，住湖北省房县。被告：刘承举（系被告彭良英丈夫），男，1968年11月08日出生，汉族，住湖北省房县。二被告共同委托诉讼代理人：程克刚，湖北陵燕律师事务所律师。代理权限：参与诉讼、调解、代收法律文书。被告：十堰万意房地产开发有限公司，住所地：十堰市五堰深圳街1号2号楼。法定代表人：廖德娥，系该公司总经理。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司与被告彭良英、刘承举、十堰万意房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人何雪林、被告彭良英、刘承举及其委托诉讼代理人程克刚到庭参加诉讼，被告十堰万意房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖北房县农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭良英偿还借款本金177451.1元及相应利息、罚息(暂计至2019年7月21日的房贷拖欠月供10期,拖欠本息为人民币26590.35元;自2019年7月21日起的利息以借款本金177451.1元为基数按年利率4.903%加收50%计算至实际偿清之日止);2.判决若被告彭良英不能偿还上述借款本金、利息及罚息,则请求法院依法对彭良英抵押的房产(位于房县城关镇人和路商业街6栋3单元301号的房屋)进行拍卖、变卖或折价处理,所得价款由原告优先受偿。3.判令被告刘承举对上述借款本金177451.1元及对应的利息履行共同还款义务;4.判令被告十堰万意房地产开发有限公司对上述借款本金177451.1元及对应的利息履行连带还款义务;5、判令两被告共同承担本案的诉讼费用等相关费用。诉讼中，原告增加一项诉讼请求为：请求解除借款合同。事实与理由：2011年6月29日,原告与被告彭良英签订l份《住房(商业用房)按揭借款合同》(以下简称借款合同),合同约定:被告彭良英向原告申请按揭贷款金额为人民币33万元,借款期限为180个月,还款方式均为等额本息还款法,被告彭良英用购买房县万意房地产开发有限公司的房屋作抵押,2011年7月28日进行了预购商品房抵押权预告登记,登记号:房房期抵贷字第(2011)0051人和;借款合同签订后,原告全面履行了合同约定的借款发放义务,被告彭良英对33万元的借款只偿还了2019年7月21日以前的相应本金125548.9元和利息125763.9元,剩余177451.1元本金及相应的利息、罚息推诿不还(止2019年7月21日的房贷拖欠月供10期,拖欠本息为人民币26590.35元);被告刘承举对上述借款本金177451.1元及对应的利息也没有履行共同还款义务;被告十堰万意房地产开发有限公司对上述借款本金177451.1元及对应的利息履行连带还款义务。综上所述,为保护原告的合法权益,特向贵院提起民事诉讼,恳请贵院依法裁决,支持原告的全部诉讼请求。被告彭良英辩称：签字我到场了，也是我签的字，但是原告工作人员没有跟我说清楚，也没有给我解释清楚这个贷款风险。原告起诉答辩人刘承举无事实和法律依据，属诉讼主体主体错误。刘承举既不是借款人也不是本案合同的担保人。刘承举对此事不知情，也没有到场签字，名字也不相符，应当判决驳回对刘承举的起诉。答辩人彭良英同意解除合同，拖欠的借款本息请法庭核实准确数字，将抵押物按现行市场价值处理所得价款用于清偿本案债务。被告刘承举辩称：房子买了后我没有享受过，房子在哪里我都不知道。我不知情不是我签的字，叫我还钱我肯定不同意。资料里面还有两个不同字体的“彭良英”，不知道里面是不是有什么隐情。原告农商行要尊重事实，彭良英不是房屋的实际所有人，自借款合同成立后每次还款是不是彭良英本人可以看监控。被告十堰万意房地产开发有限公司未提交答辩意见，也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2011年6月12日，被告彭良英与被告十堰万意房地产开发有限公司房县分公司签订了一份《商品房买卖合同》，合同约定：彭良英以476163元的价格购买由十堰万意房地产开发有限公司房县分公司开发建设的位于房县城关镇东城路人和路商业街小区6幢3单元301室的房屋一套，约定付款方式为：首付款143163元，余款333000元办理银行按揭。2011年6月29日，被告彭良英向原告湖北房县农村商业银行股份有限公司申请按揭贷款，并与其丈夫刘承举共同向原告出具了一份《共同还款协议》，承诺夫妻二人共同履行偿还该借款本息的义务；十堰万意房地产开发有限公司房县分公司于2011年6月29日向原告出具了一份《连带责任担保书》，在该《连带责任担保书》中承诺为彭良英购买其公司开发的位于房县城关镇东城路人和路商业街小区6幢3单元301室的一套房屋所向原告的贷款提供连带责任保证。2011年7月28日，原告与被告彭良英、十堰万意房地产开发有限公司三方签订了一份《个人住房按揭借款合同》，合同约定：被告彭良英、刘承举自愿用所购买的位于房县城关镇东城路人和路商业街小区6幢3单元301室的一套房屋作抵押担保，向原告借款金额330000元，借款期限为168个月（自2011年7月28日起至2025年7月28日止），借款月利率为5.875‰（后因政策调整为年利率4.9%）。另约定：借款人到期不偿还借款本金的，对逾期借款在约定的利率水平上加收50%的罚息。还款方式为按月等额本息还款，若借款人有合同约定的11种违约情形时，贷款人有权宣布借款提前到期；有权依法处分抵押物；有权要求未解除阶段性保证责任的一方十堰万意房地产开发有限公司承担连带保证责任。2011年7月28日，原告和被告彭良英在房县房地产交易所办理了房房期抵贷字（2011）0051人和号期房抵押证明。合同订立后，原告于2011年8月11日按约向被告彭良英发放了贷款330000元。借款后，截止至2020年6月21日，被告彭良英仅偿还贷款本金155548.9元，利息125763.9元，尚欠借款本金174451.1元，以及2019年7月21日以后的利息8293.3元（计算至2020年6月21日）,经原告催收无果，而引起诉讼。庭审中，被告彭良英陈述是殷广秀以其名义买房贷款，但没用提交任何依据，原告也不认可。被告刘承举陈述共同还款协议书上“刘承举”三个字及手印不是其本人签名及捺印。本院认为：原告湖北房县农村商业银行股份有限公司与被告彭良英、刘承举、被告十堰万意房地产开发有限公司三方签订的一份《个人住房按揭借款合同》,被告彭良英向原告出具的一份《共同还款协议》，被告十堰万意房地产开发有限公司向原告出具的一份《连带责任担保书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，受法律保护。原、被告双方应按照约定全面、及时履行合同义务。被告彭良英应当按照合同约定偿还借款本息，但其仅偿还了部分本息，未再继续履行还款义务，已构成违约。故原告要求其与被告彭良英签订的《个人住房按揭借款合同》提前到期，要求被告彭良英偿还原告借款本金、利息及罚息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告十堰万意房地产开发有限公司向原告湖北房县农村商业银行股份有限公司出具了《连带责任担保书》，应对被告彭良英用于购房的按揭借款本息承担连带清偿责任。被告刘承举陈述其对此事不知情，也没有到场签字，原告湖北房县农村商业银行股份有限公司也没有提供证据予以反驳，应当判决驳回对刘承举的起诉，故被告刘承举的该辩解意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第（四）项，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告湖北房县农村商业银行股份有限公司与被告彭良英、被告十堰万意房地产开发有限公司于2011年7月28日签订的《个人住房按揭借款合同》提前到期。二、被告彭良英于本判决生效之日起三十日内偿还原告湖北房县农村商业银行股份有限公司借款本金174451.1元及利息（利息以本金174451.1元为基数，从2019年7月21日起按年利率4.9%计算利息至借款偿清之日止)。三、若被告彭良英未按上述期限偿还上述借款本息，原告湖北房县农村商业银行股份有限公司对房房期抵贷字（2011）0051人和号期房抵押项下的抵押财产（位于房县城关镇东城路人和路商业街小区6幢3单元301室的一套房屋）经折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。四、被告十堰万意房地产开发有限公司在被告彭良英上述物的担保不足以清偿上述债权的情况下，对不足部分借款本息承担连带清偿责任。五、驳回原告湖北房县农村商业银行股份有限公司对被告刘承举的起诉。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3849元，减半收取1924.5元，由被告彭良英承担。该款因原告已向本院预交，故被告在执行时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，预交上诉案件受理费3849元。湖北省十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北十堰市中级人民法院；开户行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院办公室，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员 赵 毅二〇二〇年七月二十八日书记员 刘晶晶附相关法律条款1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。