贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2301民初3968号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。负责人：龙梅，该分行行长。委托诉讼代理人：梁辰辰，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。被告：龚志学，男，1970年6月20日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。被告：喻孟香，女，1968年2月6日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。被告：黔西南州广发房地产开发有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市坪东新区青龙路与凌号路间。法定代表人：王化荣，系该公司总经理。委托诉讼代理人：贺春开，男，1985年2月1日生，布依族，贵州省普安县人，住贵州省普安县，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告龚志学、喻孟香、黔西南州广发房地产开发有限公司（以下简称广发房开）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人梁辰辰，被告龚志学、喻孟香，被告广发房开委托诉讼代理人贺春开到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原告与三被告于2014年03月07日签订的中国工商银行股份有限公司编号为XXX《个人借款／担保合同》;2、请求人民法院依法判令被告龚志学、喻孟香偿还原告贷款本金341897.33元,截止到2020年04月06日积欠利息61625.82元,并从2020年4月6日起以应当归还的贷款本金利息总额403523.15元为基数在约定年利率为6.8775%的基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日;3、请求人民法院依法判令被告龚志学、喻孟香支付原告为实现债权的律师费共计14123元;4、请求人民法院依法判令被告黔西南州广发房地产开发有限公司对原告诉请的第二项、第三项承担连带清偿责任；5、请求人民法院依法判令原告对被告龚志学、喻孟香抵押的位于兴义市（抵押权预告登记证号:市房预兴字第××号）折价、拍卖、变卖后的价款在前述诉请的第二项、第三项债权范围内依法享有优先受偿权;6、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2014年,被告龚志学、喻孟香与被告黔西南州广发房地产开发有限公司（以下简称“广发公司”）签订《商品房买卖合同》,购买位于兴义市。2014年3月7日,被告龚志学、喻孟香作为借款人、被告广发公司作为保证人与原告签订《个人借款／担保合同》。借款合同约定:借款金额为390000元,贷款期限为15年;利息按浮动利率方式执行,浮动周期内,贷款年利率为6.8775%;还款方式为等额本息;借款人违约未按期归还本金及利息的,罚息、复利的利率在合同约定的利率的基础上上浮50%执行;合同约定发生争议由原告住所地人民法院管辖;合同约定各方其它权利义务、违约责任等内容。《个人借款／担保合同》签订后,原告根据贷款合同的约定将借款支付到被告龚志学、喻孟香指定的被告广发公司的账户。被告龚志学、喻孟香将购买的位于兴义市依法抵押给原告,并办理了抵押权预告登记。被告龚志学、喻孟香根据《个人借款／担保合同》的约定还款至2017年4月后未按期履行还款义务。截止到2020年4月6日止积欠尚欠本金341897.33元、利息48241.92元、罚息6881.66元、复利6502.24元。被告广发公司亦未履行担保义务。原告认为,与被告龚志学、喻孟香、广发公司签订的《个人借款／担保合同》真实且合法有效,在原告按照《个人借款／担保合同》约定履行发放贷款义务后,被告龚志学、喻孟香未履行还款义务、被告广发公司未履行担保义务,依法构成违约。基于被告龚志学、喻孟香、广发公司的违约,原告有权解除与被告龚志学、喻孟香、广发公司签订的《个人借款／担保合同》,从解除合同之日起,原告有权以被龚志学、喻孟香未归还的本金341897.33元为基数在合同约定的年利的基础上上浮50%计算罚息至清偿完毕之日止、以被告龚志学、喻孟香应当支付的利息为基数在合同约定的年利率的基础上上浮50%计算逾期利息罚息至清偿完毕之日止。根据《个人借款／担保合同》的约定,因被告广发公司至今未将被告龚志学、喻孟香依法抵押的位于兴义市办理他项权证交付原告,根据第十条10.2项下的Ａ项及正式办理完抵押登记，保证对本合同项下的本金、罚息等承担连带保证责任,对原告的诉请承担连带清偿责任。被告龚志学、喻孟香将购买的位于兴义市依法抵押给原告并办理抵押权预告登记,原告依法对该商品房折价、拍卖、变卖后的价款在诉请的债权范围内享有优先受偿权。龚志学、喻孟香辩称：对原告所起诉的借款事实无异议，对要素表上记载的内容罚息有异议，其余均无异议，我们是按时将贷款还在我的账户上的，但是因为其他案件龚志学的银行账户被法院冻结了，所以银行没有收到款，该房屋没有办理房产证，对原告提出的律师费，我们不承担。广发房开辩称：对要素表上记载的内容无异议，但我公司不应当承担连带责任，虽然尚未办理房屋产权证，但是已经办理了预告抵押登记，合同中约定的是办理了预告抵押登记后我方就不承担责任，另对于原告提出的律师费，该律师费委托合同是工商银行与权衡事务所进行签订的，并非与我们约定，且《个人借款/担保合同》中，在担保责任第十条没有明确约定律师费，所以我公司不应当承担律师费。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2014年3月7日，龚志学、喻孟香向工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，同日，龚志学、喻孟香作为贷款人、广发房开作为担保人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款仅用于借款人向经销商支付购买兴义市XXX号房屋，贷款金额390000元。贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%。广发房开对借款人龚志学、喻孟香该笔借款项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等所有费用承担阶段性连带保证责任，保证期限至将正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。同时约定连续三次或累计六次不足额还款，工商银行兴义分有权解除合同，提前收加贷款。二、抵押概况龚志学、喻孟香作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，龚志学、喻孟香为贷款所购位于房屋办理了以工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记（证明号：市房预兴字第××号）,但尚未办理抵押权登记，中国工商银行兴义分行尚未取得他项权证。三、履行情况：工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2014年8月6日，金额390000元，龚志学、喻孟香自2017年4月起未按时偿付款项。截至2020年4月6日，龚志学、喻孟香尚欠逾期借款本金63408.90元、正常借款本金278488.43元、利息48241.92元、罚息6881.66元、复利6502.24元共计403523.15元未付。本院认为，中国工商银行兴义分行与龚志学、喻孟香对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因龚志学、喻孟香逾期还款致使出现合同约定提前到期的违约情形，工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。截止2020年4月6日尚欠的本金、利息、罚息、复息共计403523.15元，龚志学、喻孟香应当清偿，之后的利息以尚欠借款本金及利息之和即390139.25元为基数按照当前贷款基准利率上浮5%后加收50%即年利率7.7175%计算至清偿之日止，对中国工商银行兴义分行主张将罚息、复利计入本金再计算利息，并以合同签订日的利率作为基准利率计算利息，不符合约定，不予支持。广发房开作为阶段性连带保证人，因龚志学、喻孟香名下房屋尚未办理抵押权登记手续，其连带保证责任不能免除。关于其提出的已办理预告他项权登记不再承担连带责任的辩解，不符合合同约定，应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向龚志学、喻孟香追偿。同时亦因该房屋尚未办理抵押权登记手续，抵押权尚未设立，工商银行兴义分行主张的优先受偿权不成立，不予支持。另关于工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与龚志学、喻孟香签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限龚志学、喻孟香于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月6日止所欠利息、罚息、复利、本金共计403523.15元，并以390139.25元为基数按照年利率7.7175%从2020年4月7日起计算至清偿完毕之日止；三、黔西南州广发房地产开发有限公司对前述债务及本案诉讼费承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向龚志学、喻孟香追偿。四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7664元，减半收取3832元，由龚志学、喻孟香承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 谢贤斌二〇二〇年七月十四日法官助理 张青廷书 记 员 曾光翠