福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初1015号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司虹山支行，住所地福建省泉州市洛江区虹山乡虹山村农民街11号。 负责人：彭培祥，支行行长。 被告：彭金城，男，1990年9月15日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：陈惠妹，女，1994年5月31日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司虹山支行（以下简称农商行虹山支行）与被告彭金城、陈惠妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序,于2020年7月10日公开开庭进行了审理。原告农商行虹山支行的负责人彭培祥到庭参加诉讼，被告彭金城、陈惠妹经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行虹山支行向本院提出诉讼请求：1.判令彭金城立即偿还普惠卡本金96327.91元及从2019年1月23日起至实际还清款项之日止尚欠的利息、违约金（暂计至2020年3月22日为17776.82元）本金、利息、违约金合计114104.73元；2.判令陈惠妹对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令彭金城、陈惠妹承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2017年6月23日，彭金城向农商行虹山支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了申请书编号7175916188《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份。陈惠妹自愿作为共同还款责任人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签字，承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。2017年6月24日，经农商行虹山支行审批，同意给予彭金城办理普惠卡一张，卡号为62×××06，额度为10万元，并由其配偶陈惠妹承担共同还款责任。普惠卡有效期为2017年6月24日起至2020年6月23日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息为日万分之三点二五，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。领取卡片后，彭金城多次通过柜面、自助终端设备等支用本金。但自2019年2月22日起，彭金城未能按时归还利息，虽经农商行虹山支行多次催讨均未能履行偿还义务，陈惠妹也未能按约履行共同还款义务，彭金城、陈惠妹的行为已构成违约。根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第9款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续、费年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担”。截至起诉之日，彭金城仍拖欠本金96327.91元。农商行虹山支行特起诉，望判如所请。 彭金城、陈惠妹未作答辩。 农商行虹山支行围绕其诉讼请求提交证据如下： 1.彭金城、陈惠妹身份证各一份，证明彭金城、陈惠妹诉讼主体资格； 2.双创普惠卡审批表一份，证明农商行虹山支行给予彭金城授信金额及利率； 3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，证明彭金城申请普惠卡及陈惠妹承担共同还款责任的事实； 4.彭金城账单交易历史明细一份，证明彭金城已经全额支用普惠卡的事实； 5.账户余额查询一份，证明彭金城拖欠利息和相关费用的事实及金额。 彭金城、陈惠妹未提供任何证据。 本院对农商行虹山支行提供的上述证据认证如下：彭金城、陈惠妹未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证及指定期限内举证的诉讼权利。农商行虹山支行提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人的陈述和本院审查核实的证据，本案事实认定如下：彭金城、陈惠妹系夫妻关系。2017年6月23日，彭金城向农商行虹山支行申请福万通普惠金融贷记卡一张，并填写编号7175916188《福万通普惠金融贷记卡申请表》一张，约定：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据彭金城透支金额按日计收利息、费用，彭金城需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若彭金城在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低5元；2.普惠金融卡有效期3年，自系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但彭金城使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；3.彭金城超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或农商行虹山支行认为彭金城资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响农商行虹山支行债权实现的，农商行虹山支行有权依法催收并停止彭金城使用卡片，同时有权要求彭金城全额偿还所欠款项，农商行虹山支行因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及为实现债权产生的其他费用等）均由彭金城承担。彭金城在《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人处签名捺指印。陈惠妹在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上申请人配偶姓名处签名并捺指印，并在知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务处捺指印。农商行虹山支行于2017年6月24日审批，同意给予彭金城授信额度10万元，利息为日万分之三点二五。农商行虹山支行依约向彭金城发放额度为10万元普惠金融卡一张，2017年6月24日开卡，有效期自2017年6月24日起至2020年6月23日止，彭金城于2017年7月7日开始使用该卡，利息支付至2019年1月22日，2019年1月23日起的利息未再支付。陈惠妹也未依约承担共同还款责任。截至2020年3月22日，彭金城尚欠本金96327.91元及从2019年1月23日起的利息、违约金。 本院认为,农商行虹山支行与彭金城、陈惠妹之间的借款合同关系，主体适格，双方意思表示真实，内容未违反法律法规效力性强制性规定，应认定合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。现彭金城未按合同约定履行义务，农商行虹山支行依合同行使权利，符合法律规定。根据普惠卡领用合约关于彭金城未依约还款的，农商行虹山支行有权要求彭金城全额偿还所欠款项的约定，彭金城在借款期限内未能依约偿还透支款项，农商行虹山支行有权要求彭金城偿还全部借款本金及利息。因彭金城未在到期还款日前偿还当期利息的行为构成违约，除应支付利息外，还应支付违约金。陈惠妹在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上申请人配偶姓名处签名并捺指印，并在知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务处捺指印,自愿为彭金城本案债务承担共同还款责任，成为共同债务人，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案债务应认定为夫妻共同债务。现彭金城未能依约偿还借款本金并支付利息、违约金，陈惠妹依法应向农商行虹山支行承担共同还款责任。农商行虹山支行依据《泉州农商银行福万通普惠卡申请表》、账单历史交易明细等向彭金城、陈惠妹主张偿还贷款本息、违约金，对此彭金城、陈惠妹有责任亦有能力举证予以反驳，但在诉讼中彭金城、陈惠妹既未予以否认，也未提供任何证据进行抗辩，故应视为彭金城、陈惠妹认同农商行虹山支行的主张，对农商行虹山支行请求彭金城、陈惠妹共同偿还借款本息、违约金的诉讼请求，应予支持。彭金城、陈惠妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 彭金城、陈惠妹应在本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司虹山支行借款本金96327.91元及按合同约定和中国人民银行有关规定计付自2019年1月23日起至实际还款之日止的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2582元，减半收取计1291元，由彭金城、陈惠妹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王腾飞 二〇二〇年七月二十日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。