河南省唐河县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1328民初1158号原告：杜金山，男，汉族，生于1966年3月2日，住河南省唐河县。委托诉讼代理人：杜全海，男，汉族，生于1963年4月7日，住河南省唐河县。被告：农银人寿保险股份有限公司。统一社会信用代码：91110000710933841Q。住所地：北京市东城区建国门内大街28号民生金融中心A座。法定代表人：肖彬，任董事长。委托诉讼代理人：赵春檠，该公司员工。委托诉讼代理人：周志甲，该公司员工。原告杜金山与被告农银人寿保险股份有限公司（以下简称农银人寿）为人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜金山的委托诉讼代理人杜全海及被告农银人寿的委托诉讼代理人赵春檠、周志甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杜金山向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告按照保险合同约定支付原告保险金56780元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年期间，原告在唐河县农业银行购买被告发售的“农银万物生重大疾病保险”。原告于2018年1月19日按照约定向被告缴纳首期保费2008.18元，同年1月20日双方签订保险合同，保险合同生效时间为2018年1月20日。2019年期间，原告按照合同约定将第二期保费2008.18元按时如数缴纳给被告。同年11月份，原告因身体不适入住唐河县人民医院，后被诊断为××××。后原告依照原、被告双方约定向被告要求支付保险金61148.36元，于2020年1月9日给原告下发理赔决定通知书拒绝理赔，同时退还原告缴纳的保险费4368.36元。原告为维护自己的权益，故向本院提出上述诉讼请求。被告农银人寿辩称：一、原告杜金山在投保时未履行如实告知义务，根据保险法的相关规定，被告对其解除合同并不承担保险责任：1、2018年1月20日，原告杜金山以自己为被保险人在被告处投保一份万物生重大疾病保险合同，否认自己曾在投保前患有××、××、××、××、××并住院治疗；2.根据原告在投保前的住院病历可知，投保前，原告杜金山分别在2015年11月29日、2016年2月4日、2016年3月21日、2016年5月12日、2016年9月27日、2017年9月14日因慢性××（××）、××、××、××、××、××住院治疗。二、被告根据保险法的规定，2020年1月9日解除该份保险合同并将保费4368.36元退还给原告杜金山银行账户上。综上所述，原告杜金山的诉讼请求没有事实和法律依据，应当依法驳回其诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证，经本院审查，原告提供的下列证据：原告的身份证、保险单；被告提供的下列证据：投保单、电话回访录音、被保险人杜金山投保前住院病历、医保查询记录，内容客观真实，与本案具有关联性，当事人也未提出异议，本院予以确认并采信。对原告提供的唐河县人民医院出具的诊断证、住院证、住院病历、××检查报告单，被告提出异议，认为被告在投保后两年内患××，但在投保时未履行如实告知义务，××有直接因果关系，根据保险法的第十六条的规定，保险人给予解除合同并不承担保险责任，本院经审查认为，被告对原告该组证据证明方向的异议与被告提供的并经本院确认并采信的原告投保前住院病历、医保查询记录、个人人身保险投保书等内容一致，本院对被告的异议予以采信，但不影响该组证据对原告患病事实的证明。对被告提供的调查询问笔录，原告提出异议，认为该笔录不属实，之前只是咳嗽，是在2019年之后才发病的，××，××也没有，且有劳动能力，本院认为，该份调查笔录是被告工作人员对原告所作的笔录，笔录内有原告确认内容属实的签名及指印，原告也无其他证据予以反驳，故对原告的异议，本院不予采信。对被告提供的理赔申请书、理赔决定通知书、邮寄快递信息等，原告未发表质证意见，本院认定为有效证据。依据原、被告陈述及上述证据分析，本院确认以下案件事实：2015年11月29日至2015年12月7日，原告杜金山在唐河县人民医院住院治疗，诊断为：1、××、××失代偿期、××；2、××。2016年2月4日至2016年2月12日，原告杜金山在唐河县人民医院住院治疗，诊断为：××、××失代偿期。2016年3月21日至2016年3月24日，原告杜金山在唐河县人民医院住院治疗，诊断为：1、××；2、××2级，极高危；3、××。2016年5月12日至2016年5月28日，原告杜金山在唐河县人民医院住院治疗，诊断为：1、××；2、××2级（极高危）；3、××。2016年9月27日至2016年10月4日，原告杜金山在唐河县人民医院住院治疗，诊断为：1、××、××失代偿期；2、××。2017年9月14日至2017年9月20日，原告杜金山在唐河县产业集聚区医院住院治疗，诊断为：1、××；2、××。2018年1月18日，原告向被告申请投保被告的保险产品“农银万物生重大疾病保险”，并在个人人身保险投保书投保人暨被保险人签名处签名，该投保书第六项健康告知第17条：“您是否目前或曾经患有，××？A、××：如慢性××、××、××、××、××、××、××……。B、××：如××、××、××……。C、××：如××、××、××……。D、××：如××、××……。E、……”。原告在该条后的选框内勾选了“否”。2018年1月19日，原告向被告缴纳首期保费2008.18元，2018年1月20日，原、被告双方签订了保险合同（保险合同号码：201841130010000456），保险期间为自2018年1月20日起至终身止。保险费交费方式为年交，每期保险费2008.18元，基本保险金额为41000元，合同当日生效。合同签订后，原告缴纳了两期保费共计4368.36元（含附加险保费）。2019年11月，原告因身体不适入住唐河县人民医院，经诊断为：1、××；2、××。2020年1月8日，原告向被告提交理赔申请书，要求被告支付保险金61148.36元，2020年1月9日，被告向原告下发理赔决定通知书，决定不承担本次保险金给付责任，解除201841130010000456号保险合同，无息退还201841130010000456号保险合同的全部保险费4638.36元。本院认为，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。原告杜金山投保，双方签订保险合同时，被保险人的各个健康告知事项是在系统内逐项选择的询问事项，××就勾选，如果没有就答否,只有勾选为否才可进行下一步程序，直至合同签订完成，也就是说保险人已经向投保人明确了投保人的告知义务的范围与内容，并经投保人勾选为否后，合同才能成立。原告杜金山在个人人身保险投保书告知事项中否定了其存在第六项第17条所列疾病“A、××：××、××、××……。B、××：××……。C、××：××……。D、××：××……”的情况。《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(三)》第五条第一款规定：“保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持”。从该款规定可以看出，即使投保人按照保险人的要求在指定医疗服务机构进行了体检，也不能免除投保人的如实告知义务。原告主张被告应当在投保前为原告组织体检无法律依据，不能免除原告投保时的如实告知义务。故原告杜金山在投保时未履行如实告知义务，被告依法取得了保险合同的解除权。被告发出合同解除通知并退还原告保险费，不违反法律规定及双方合同约定。原告收到解除通知，双方的保险合同已经解除。综上，原告杜金山请求被告依照人身保险合同赔付原告保险金56780元，无事实和法律依据，其提供的证据不足以证实其主张，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(三)》第五条第一款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告杜金山的诉讼请求。案件受理费610元由原告杜金山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谷建辉二〇二〇年七月十六日书记员  谢康军