云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0427民初951号   原告：云南新平农村商业银行股份有限公司，住所：云南省玉溪市新平彝族傣族自治县桂山街道办事处平山路93号，统一社会信用代码：91530427622806148H。   法定代表人：张睿晗，董事长。   委托诉讼代理人：杨有坤，男，1969年11月1日生，汉族，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县桂山街道办事处平山路93号，代理权限：特别授权代理。   委托诉讼代理人：张有贵，男，1967年8月20日生，傣族，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县，代理权限：特别授权代理。   被告：陶金忠，男，1973年3月4日生，傣族，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县。   被告：刀永仙，女，1969年4月20日生，傣族，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县。   原告云南新平农村商业银行股份有限公司与被告陶金忠、刀永仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日受理后，依法适用简易程序于2020年7月22日公开开庭进行审理，原告云南新平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨有坤、张有贵，被告陶金忠、刀永仙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶金忠、刀永仙立即偿还原告借款本金350000元及利息32729.54元，本息合计382729.54元（利息计算至2020年3月21日止为32729.54元，其后利息按《个人借款合同》约定利率及逾期罚息加复利计算至本金还清之日止）；2.判令原告云南新平农村商业银行股份有限公司有权以被告陶金忠、刀永仙自有设定抵押的新平县的房地产，抵押房产权属证号：云（2016）新平县不动产权第××号，不动产登记证明：云（2017）新平县不动产证明第××号折价或者拍卖、变卖上述房地产所得的价款优先受偿；3.判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：2017年6月22日，被告陶金忠、刀永仙与原告云南新平农村商业银行股份有限公司水塘支行（原新平彝族傣族自治县农村信用合作联社水塘信用社）签订了合同编号为1405080830170622510000010的《个人借款合同》，合同授信额度为350000元，合同期限自2017年6月22日起至2022年6月22日止，还款方式为按月结息，分期还款。同日，被告陶金忠、刀永仙与原告云南新平农村商业银行股份有限公司水塘支行（原新平彝族傣族自治县农村信用合作联社水塘信用社）签订了合同编号为1405080830170622110000006的《抵押合同》，约定上述借款用被告陶金忠、刀永仙坐落于新平县的房地产设定抵押，抵押房产权属证号：云（2016）新平县不动产权第××号，原、被告双方依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明：云（2017）新平县不动产证明第××号。上述合同签订后，原告按照合同约定于2017年7月1日向被告陶金忠、刀永仙发放经营沙石场贷款350000元，贷款于2022年6月22日到期。按合同约定，被告陶金忠、刀永仙应按月结息，分期还款，但被告陶金忠、刀永仙并未严格履行还本付息义务，截止2020年3月21日，累计欠息32729.54元，尚欠本金350000元。由于被告陶金忠、刀永仙未按约定还本付息，给原告的正常经营造成严重影响，为维护原告自身合法权益，特提起诉讼。   被告陶金忠、刀永仙辩称，二被告认可原告方主张的全部诉讼请求、事实及理由，但是现在没有能力偿还该笔债务，二被告愿意用抵押给银行的房屋经法院拍卖后优先偿还该笔债务。   本院经审理认定事实如下：2017年6月22日，被告陶金忠、刀永仙与原告签订合同编号为1405080830170622510000010的《个人借款合同》，约定被告陶金忠、刀永仙向原告借款350000元，借款用途为经营沙石场，借款期限自2017年6月22日至2022年6月22日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮55%，利率按年进行调整；同时合同约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起向贷款人支付罚息，对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按月结息，分期还本。《个人借款合同》还约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人、担保人和其他共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费等）以及其他应付的费用。同日，被告陶金忠、刀永仙与原告签订了合同编号为1405080830170622110000006的《抵押合同》，为上述借款设定抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》与《抵押合同》具有同等法律效力；抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费等）以及其他应付的费用；合同约定当主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现或提前实现抵押权，且抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2017年7月1日，原告通过转账方式向被告陶金忠账户支付借款350000元；借款后，被告向原告支付利息至2018年12月30日，其后利息至今尚未结清，截至2020年3月21日，被告尚欠原告借款本金350000元，利息32729.54元。   另查明，被告陶金忠、刀永仙与原告云南新平农村商业银行股份有限公司签订抵押合同后，双方于2017年6月27日为被告陶金忠、刀永仙所有的一套坐落于新平县的房屋（产权证书号：云（2016）新平县不动产权第××号）办理了抵押登记（不动产登记证明号：云（2017）新平县不动产证明第××号）。   上述事实，有原、被告双方的当庭陈述及原告提交的营业执照复印件、中国银监会云南监管局关于云南新平农村商业银行股份有限公司开业的批复复印件、法定代表人身份证明书、身份证复印件、个人借款合同复印件、抵押合同复印件、云南省农村信用合作联社借款借据复印件、逾期贷款本息催收通知书复印件、不动产登记证明复印件、贷款帐等证据在卷佐证。   本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告陶金忠、刀永仙与原告于2017年6月22日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律规定，属合法有效的合同，依法应受法律保护。原告已按照合同约定向被告支付了借款本金350000元，履行了合同义务；但被告陶金忠、刀永仙却未按合同约定按期偿还利息，依法应承担违约责任，现原告主张《个人借款合同》项下的贷款提前到期，要求借款人陶金忠、刀永仙提前清偿全部贷款本金以及所产生的利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。   《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第三十四条第一款规定：“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物……。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。”第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”本案中，被告陶金忠、刀永仙与原告签订的《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律规定，属合法有效合同，且双方为抵押财产办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立。现被告未按期清偿债务，原告作为抵押权人有权实现抵押权，对已办理抵押登记的案涉房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照上述法律之规定，判决如下：   一、由被告陶金忠、刀永仙于判决生效之日起十日内共同偿还原告云南新平农村商业银行股份有限公司借款本金350000元及利息（计算至2020年3月21日止的利息为32729.54元；2020年3月22日起的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定利率计算至利随本清）；   二、原告云南新平农村商业银行股份有限公司对坐落于新平县房屋（产权证书号：云（2016）新平县不动产权第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7040元，减半交纳3520元，由被告陶金忠、刀永仙共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。   双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。   审判员  易永辉 二〇二〇年七月三十一日 书记员  李从双