福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初56号 原告：中国银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市滨江中路459号。 负责人：蔡文胜，职务行长。： 委托诉讼代理人：陈忠民，福建名仕(南平)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李寒娟，福建名仕(南平)律师事务所律师。 被告：唐香文，男，1989年6月3日出生，汉族，户籍地：福建省南平市延平区。 原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行南平分行）与被告唐香文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行南平分行的委托诉讼代理人李寒娟到庭参加诉讼。被告唐香文经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行南平分行向本院提出诉讼请求：1、判令唐香文立即偿还中行南平分行借款本金527012.63元及利息23051.52元、罚息368.68元、复利883.22元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月1日），之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至被告唐香文实际清偿借款之日止；2、被告唐香文支付中行南平分行为实现债权的律师代理费8700元；3、判令中行南平分行对被告唐香文提供的位于福建省南平市延平区（旺辉江景名苑）2幢18层1805室抵押物房屋拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告唐香文承担。 事实与理由：2016年6月2日，中行南平分行与被告唐香文签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：ＪＦＢＫＡＡＣＧＰ2016008号）。合同第一条、第二条及附件一约定：唐香文向中行南平分行申请个人住房贷款55万元，贷款期限360个月，自2016年6月2日至2046年6月2日；该贷款用于购买南平市延平区房产。合同第三条及附件一分别对贷款利率、放款方式进行了约定；第六条约定唐香文的还款方式为按月等额还款，自发放贷款后首期还款日开始按期还款，后续还款日未首期还款日在后续各期当月的对应日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人唐香文每期还本息金额为2757.43元／月。合同第八条附件一、二约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称抵押物）向贷款人提供抵押担保。合同附件二第二条第2款对担保范围作出了约定。合同附件二第三条第1点第（2）项约定借款人未按期归还贷款本息的视为违约。本条第2点第（2）项约定借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。2016年6月8日中行南平分行与唐香文共同办理了商品房抵押预告登记，并于2016年10月6日办理了预告登记转抵押登记。 合同签订后，中行南平分行依约于2016年6月2日发放了贷款55万元，但唐香文自2018年12月起未按合同约定偿还本息，经中行南平分行多次催讨，唐香文至今仍未偿还欠款本息。故中国银行南平分行为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。 被告唐香文未作出答辩，也未参加本院庭审。 本院经审理认定事实如下：2016年6月2日，原告中行南平分行与被告唐香文签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＦＢＫＡＡＣＧＰ2016008号）。合同主要约定：被告唐香文向中行南平分行贷款55万元，贷款用途为购买福建省南平市延平区（旺辉江景名苑）2幢18层1805室商品房，借款期限为360个月。本合同项下的贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期。贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款利率基础上下浮10%计息。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法。 借款由唐香文购买的福建省南平市延平区（旺辉江景名苑）2幢18层1805室房产（不动产权证号××号）提供抵押担保，由该房产的开发商福建旺辉房地产开发有限公司提供阶段性保证责任；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。同时，《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。第六条其他约定：“本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担”。被告唐香文在合同中预留的住所地为福建省南平市延平区。 中行南平分行于2016年6月6日向唐香文发放了贷款55万元，并出具《个人贷款借款借据》，借款年利率为4.41%，罚息利率6.615%，借款期限自2016年6月6日至2046年6月6日止。2016年10月6日，中行南平分行与唐香文就本案涉及的抵押物〔坐落于福建省南平市延平区抵押预告登记转一般抵押权登记手续，中行南平分行依法取得房产他项权证（证号：房他证南字第××号）。 被告唐香文贷款后，从2018年12月起开始未再按照合同约定还款。中行南平分行于2019年7月3日通过EMS全球邮政特快专递送达《关于宣布唐香文向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告(或宣布借款提前到期公告)》给唐香文，宣布借款提前到期，要求唐香文自接到公告日起10日内偿还借款本息。该快递由其妻丁洁签收。截至2019年11月1日，被告唐香文尚欠中行南平分行贷款本金527012.63元、利息23051.52元、罚息368.68元、复利883.22元，合计：551316.05元。中行南平分行向唐香文催讨无果，遂诉至本院。 同时查明，中行南平分行于2020年4月17日与福建名仁(南平)律师事务所签订一份《委托代理收费合同》，并于当日向该律师事务所支付律师代理费8700元。 以上事实有中行南平分行提供的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＦＢＫＡＡＣＧＰ2016008号）、被告身份证复印证、个人贷款借款借据、个人住房贷款划付委托书、房产他项权证（证号：房他证南字第××号）、《宣布借款提前到期公告》、逾期未还款查询单、委托代理合同、律师费支付发票等证据在案，予以证实。被告唐香文未到庭参加诉讼，亦未对原告所举证据提出书面质证意见，也未向本院提交证据，视为放弃举证和质证的权利。中行南平分行提供的证据与本案事实有关联性，本院对中行南平分行提供的证据予以采信。 本院认为，中行南平分行与唐香文签订的《个人一手住房贷款合同》及附件系各方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。中行南平分行按约履行了出借义务，唐香文理应按时、按期足额归还借款本息。唐香文未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，其行为已构成违约。中行南平分行根据借款合同的约定，已向唐香文宣布合同提前到期，并要求唐香文提前偿还全部借款本金、利息及罚息。唐香文至签收之日起合同已提前到期。现中行南平分行主张要求唐香文提前偿还全部借款本金、利息及罚息的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于中行南平分行要求被告唐香文支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，唐香文应承担中行南平分行为实现债权而支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），中行南平分行为本案诉讼实际支付律师费8700元，有《委托代理合同》为据，故中行南平分行要求唐香文支付律师代理费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 唐香文自愿以其名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理相关抵押登记手续，中行南平分行的抵押权依法设立，福建旺辉房地产开发有限公司的阶段性保证责任结束。现唐香文不履行到期债务，当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，中行南平分行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定行使抵押权，故中行南平分行要求依法处置抵押物，并就依法处置所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。 被告唐香文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐香文应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南平分行借款527012.63元及利息23051.52元、罚息368.68元、复利883.22元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月1日，之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JFBKAACGP2016008号）的约定利率标准计算至实际清偿之日止）。 二、被告唐香文应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司南平分行为实现债权支出的律师代理费8700元。 三、如唐香文未履行还款义务，中国银行股份有限公司南平分行有权对唐香文名下位于福建省南平市延平区房产（不动产权证号××号）依法处置后所得价款，对本判决第一、二项确认的债权范围内优先受偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9423.4元，减半收取4711.7元，由被告唐香文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年七月六日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。