福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1164号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行，营业场所漳平市菁城街道解放北东兴楼D幢一楼，统一社会信用代码91350881MA349W459P。 负责人：王庆华，职务支行行长。 委托诉讼代理人：李子坚，男，系该行职工。 被告：陈志斌，男，1989年11月29日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行（以下简称“漳平农商行菁城支行”）与被告陈志斌信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李子坚到庭参加诉讼，被告陈志斌经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳平农商行菁城支行向本院提出诉讼请求：1.陈志斌立即偿还贷记卡透支本金12744.46元及相应的透支利息2291.33元、违约金2847.09元（暂计至2020年6月22日利息2291.33元，违约金2847.09元，此后利息、违约金按普惠金融贷记卡领用合约的约定计至贷记卡相关利息、违约金还清之日止）；2.陈志斌承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年5月17日，陈志斌向漳平农商行菁城支行申办一张福万通贷记卡，并提交《福万通贷记卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通贷记卡消费可享受最长免息期为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支（包括非消费性转账）不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。申领人未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行菁城支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。漳平农商行菁城支行根据陈志斌的申请经审核后同意向陈志斌发放福万通贷记卡（卡号为62×××02）一张，授信额度为3万元整，授信期限5年。陈志斌领取信用卡后，通过消费、转账等方式透支本金，截止2020年6月22日，陈志斌尚欠透支本金12744.46元、利息2291.33元，违约金2847.09元。陈志斌自2019年7月20日起，一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已经构成违约。 本院经审理认定事实如下：2018年5月22日，陈志斌向漳平农商行菁城支行申办一张福万通贷记卡，并提交《福万通贷记卡申请表》，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息愿意遵守领用合约的各项规则”。漳平农商行菁城支行向陈志斌发放福万通贷记卡（卡号为62×××02）一张，授信额度3万元整，授信期限5年。《领用合约》及《章程》约定，福万通贷记卡消费可享受最长免息期为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支（包括非消费性转账）不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。持卡人未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。陈志斌领取信用卡后，自2019年7月20日起未在最后还款日前足额还款，截止2020年6月22日，陈志斌尚欠透支本金12744.46元，利息2291.33元、违约金2847.09元。 本院认为，陈志斌向漳平农商行菁城支行申请办理福万通贷记卡，并在福建农村信用社发行的《福万通贷记卡申请表》和《领用合约》上签名，漳平农商行菁城支行批准并为其办理了福万通贷记卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，但《领用合约》中有关违约金部分的约定违反了中国人民银行于2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定。为部分有效合同，对违约金的计算应予以调整。陈志斌应依照《领用合约》和《章程》的约定，全面履行合同义务。陈志斌在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现漳平农商行菁城支行要求陈志斌支付透支本金12744.46元及自2019年7月20日起至款还清日止按合同约定计算的利息、违约金（二者之和以不超过月利率2%为限），本院予以支持。陈志斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、陈志斌应于本判决生效之日起十日内偿还福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行福万通贷记卡的透支本金12744.46元及自2019年7月20日起至款还清日止以本金12744.46元为基数按《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的利率标准计算的利息和违约金（但利息及违约金之和以不超过月利率2%为限）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回福建漳平农村商业银行股份有限公司菁城支行的其他诉讼请求。 案件受理费247元，减半收取计123.5元，由陈志斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈长根 二〇二〇年七月二十三日 法官助理 郑 姗 书 记 员 黄晓乾 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或、者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。