重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10929号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。 负责人：曲亮，行长。 委托诉讼代理人：邱萧忆，重庆溯源律师事务所律师; 委托诉讼代理人：郭石磊，重庆溯源律师事务所实习律师。 被告：陶春香，女，汉族，1984年3月12日出生，住重庆市巴南区。 被告：**，男，汉族，1973年3月9日出生，住重庆市巴南区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告陶春香、**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人邱萧忆、郭石磊到庭参加诉讼。被告陶春香、**经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陶春香立即偿还原告的贷款本金共计62万元；及截至2020年4月16日的利息6651.31元，罚息6104.91元，复息83.48元；2020年4月17日（含）后，以本金62万元为基数，按年利率9.53955%按日计收罚息，以利息6651.31元为基数，按年利率9.53955%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求判令被告**对上述1至2项请求承担共同清偿责任；4、请求确认原告对被告陶春香名下位于重庆市江北区××门××号××幢××-××房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费用、律师费等实现债权费用由二被告承担。 事实和理由：2015年3月27日原告与被告陶春香签订《个人授信及担保协议》《个人贷款周转易协议书》，约定原告向被告陶春香提供可循环授信额度，期间为120个月，即从2015年3月27日起至2025年3月27日止，授信额度62万元。如被告逾期偿还贷款，原告有权按照合同执行利率水平上加收50%计收罚息，按合同执行利率水平上加收50%计收复息。被告陶春香为上述借款提供抵押担保。抵押物为陶春香名下重庆市江北区××门××号××幢××-××房屋提供抵押担保，并办妥了正式抵押登记。 上述额度建立后，2015年3月27日，借款人与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为借款人开通“周转易”功能。2019年1月30日至2019年4月9日，原告分5次向借款人出借了62元贷款。贷款期限12个月，采用按月结息，到期还本的方式还款。现该笔贷款已到期。 被告**作为被告陶春香配偶，该笔债务产生于被告陶春香、**夫妻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，对上述债务承担共同清偿责任。 被告陶春香、**未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。 2015年3月27日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），被告陶春香为授信申请人和抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告陶春香提供总额为62万元的授信额度；授信期间为120个月，从2015年3月27日起到2025年3月27日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等，均由授信申请人全数负担。抵押人愿意以其所有的位于重庆市江北区××门××号××幢××-××房屋的全部权益抵押给原告，作为偿还该授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。 之后，原告为抵押权人、被告陶春香为抵押人签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。 2015年3月27日，被告陶春香为乙方，原告为甲方签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币62万元的周转易限额；贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，利率调整方式为不变。 2019年1月30日，原告向被告陶春香发放贷款14.9万元，2019年2月27日，原告向被告陶春香发放贷款15.1万元，2019年4月2日，原告向被告陶春香发放贷款10.95万元，2019年4月3日，原告向被告陶春香发放贷款9万元，2019年4月9日，原告向被告陶春香发放贷款12.05万元，以上合计62万元。被告陶春香借款后，未按期归还借款。截至2020年4月16日，该笔贷款已到期，被告陶春香欠原告本金62万元、利息6651.31元，罚息6104.91元，复息83.48元未偿还。原告要求被告还款无果，诉至本院。 另查明，被告陶春香上述贷款实际执行利率为年利率6.3597%。 另查明，被告陶春香与被告**于2006年3月22日登记结婚。 本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告**、陶春香签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告陶春香未按约定还本付息，已构成违约，其应承担偿还原告借款本金、利息、罚息、复息的民事责任。即被告陶春香应承担偿还原告借款本金62万元、利息6651.31元，罚息6104.91元，复息83.48元，并从2020年4月17日（含）起以本金62万元为基数，按年利率9.53955%按日计收罚息，以利息6651.31元为基数，按年利率9.53955%按日计收复息的民事责任。原告与被告陶春香签订的《个人授信及担保协议》约定了抵押权，签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，故对原告主张对被告陶春香名下位于重庆市江北区××门××号××幢××-××房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 原告诉请被告陶春香、**支付律师费，因原告未举证证明产生了该笔费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。 被告**并非本案借款人，原告未举证证明上述款项系用于夫妻共同生活，故被告**不承担还款责任。 被告陶春香、**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陶春香在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金62万元和截至2020年4月16日的利息6651.31元，罚息6104.91元，复息83.48元；从2020年4月17日（含）起，以借款本金62万元为基数，按年利率9.53955%按日计收罚息，以利息6651.31元为基数，按年利率9.53955%按日计收复息，利随本清； 二、被告陶春香如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告陶春香名下抵押物位于重庆市江北区××门××号××幢××-××房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10128.40元，减半收取5064.2元由被告陶春香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘利 二〇二〇年七月二十一日 书记员  邹敏