山东省东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0502民初3041号原告：阳光财产保险股份有限公司东营中心支公司，住所地：山东省东营市东营区蒙山路13号。统一社会信用代码91370500782322257N。负责人：顾征海，总经理。委托诉讼代理人：于成凯，男，1988年11月1日出生，汉族，阳光财产保险股份有限公司东营中心支公司职工，住东营市。被告：贠鑫磊，男，1982年8月28日出生，汉族，住东营市东营区。原告阳光财产保险股份有限公司东营中心支公司（以下简称阳光保险公司）与被告贠鑫磊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月9日受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人于成凯、被告贠鑫磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光保险公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告支付理赔款人民币9271.50元；2.判令被告支付拖欠保费4102.22元；3.判令被告支付违约金，以13373.72元为基数，自2019年12月7日起至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；4.案件受理费、律师费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告与华夏银行股份有限公司东营东城支行（以下简称华夏银行）签订一份《个人保险保证借款合同》，贷款金额60000元，该行于2017年1月19日按约定向被告指定账户发放了贷款。后因被告未按期还款，原告于2019年12月7日根据被告所投保《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定，向华夏银行履行了支付代偿款9271.5元的担保责任。根据保险单约定，原告向该行理赔完毕后，被告应当向原告支付代偿款、保险费及违约金，但就上述欠款原告多次向被告催讨未果。现原告为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请依法裁决。贠鑫磊辩称，借款及保单属实，但是签保单之前原告未告诉其保单的金额和具体内容，欠理赔款属实，当时原告未告诉其保费是多少钱。本院经审理，认定如下事实：2017年1月16日，贠鑫磊作为投保人向阳光保险公司签署《个人贷款保证保险投保单》一份，载明：（一）付费约定：投保人应按投保时约定每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；（二）特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4.应付未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保险费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿还而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6.贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费。当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定理赔，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿。2017年1月19日，阳光保险公司与贠鑫磊签订《阳光个人贷款保证保险单》，合同约定，被保险人为华夏银行，保险金额为72000元，每月保费金额为1140元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；特别约定记载投保人拖欠任何一笔贷款达到80天（不含），保险人将按照保险合同约定对被保险人进行理赔；保险人将相关理赔款赔付至被保险人后，即有权对全部理赔款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4.应付未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保险费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿还而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，保险人有权催回应付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。2017年1月19日，华夏银行与贠鑫磊签订《个人保险保证借款合同》，合同约定：贠鑫磊因房屋装修消费向华夏银行申请贷款60000元，贷款期限为36个月，自2017年1月19日起至2020年1月19日止，本合项下贷款利率为年利率6.65%，贷款采取自主支付的方式发放至贠鑫磊指定银行账户，还款方式为每月等额还本付息；贷款的发放前提条件之一为贷款人已经收到借款为本笔贷款在阳光保险公司投保的个人贷款保证保险的保单原件，且贷款人为该保单中的被保险人。贷款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。2017年1月19日，华夏银行将贷款60000元发放至贠鑫磊指定的银行账户。因贠鑫磊未按约定还款导致阳光保险公司于2019年12月7日承担保险责任支付华夏银行代偿款9271.5元（包括本借款本金9063.96元、利息207.54元）。贠鑫磊按合同约定每月应向阳光保险公司缴纳保费1140元，贠鑫磊已按约定缴纳保费至2019年8月19日，剩余的保费4102.22元未缴纳。本院认为，案涉保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。从合同约定来看，贠鑫磊若拖欠华夏银行任何一笔贷款达到80天，阳光保险公司即应依据保险合同约定向华夏银行进行理赔，且理赔后，贠鑫磊应向阳光保险公司返还理赔款，本案中，贠鑫磊未按约定还款导致阳光保险公司承担保险责任代贠鑫磊偿还华夏银行借款本金9063.96元、利息207.54元，阳光保险公司依据合同约定要求贠鑫磊返还理赔款，证据充分，理由正当，本院予以支持；贠鑫应依据保证保险合同约定向阳光保险公司每月缴纳保费1140元，贠鑫磊未按约定缴纳保费4102.22元，阳光保险公司请求贠鑫磊支付该保费，本院予以支持。贠鑫磊未按约定向阳光保险公司支付理赔款及未付保费，构成违约，应承担相应的违约责任，阳光保险公司请求按日千分之一支付违约金，本院认为，阳光保险公司代偿款项后的损失实质系代偿款项产生的利息损失，对于该利息损失，人民法院应以实际损失为基础，兼顾合同履行、当事人过错以及预期利益等综合因素，酌情按年利率13%计算，阳光保险公司请求的超出部分，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告贠鑫磊于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司东营中心支公司理赔款9271.50元、保费4102.22元及违约金（以13373.72元为基数，自2019年12月7日起至实际给付之日止，按照年利率13%计算）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司东营中心支公司其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费134元，减半收取67元，由被告贠鑫磊负担。本判决为终审判决。审判员  陈忠霞二〇二〇年七月二十九日书记员  王雨薇