山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初3547号原告：中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行，住所地：聊城市振兴东路11号。法定代表人：刘建民，行长。委托诉讼代理人：丁云路，该行职工。被告：孙书岗，男，1984年10月8日出生，汉族，住聊城经济技术开发区。被告：刘学珍，女，1983年4月5日出生，汉族，住聊城经济技术开发区。被告：聊城市焱宝汽车销售服务有限公司，住所地：聊城经济技术开发区物流园现代农机商城Ｄ区03号。法定代表人：黄广同，经理。原告中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行（以下简称工行振兴路支行）与被告孙书岗、刘学珍、聊城市焱宝汽车销售服务有限公司（以下简称焱宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行振兴路支行委托诉讼代理人丁云路到庭参加诉讼，被告孙书岗、刘学珍、焱宝公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行振兴路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙书岗、刘学珍偿还原告借款本金15101.62元、利息、违约金2421元（计算至2020年3月6日），总计17522.62元。此后利息按照合同约定另行计算至本息实际付清之日止；2.被告焱宝公司对上述款项承担连带责任；3.原告对机动车登记证书编号为370030789913的抵押车辆享有优先受偿权。事实与理由：孙书岗于2017年5月23日向原告借款54000元，用于购买中华V3汽车一辆，期限36个月。孙书岗、刘学珍未按约定还款，焱宝公司为其代偿5703元，后拒绝代偿。截至2020年3月6日，被告孙书岗共欠原告本息17522.62元。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。孙书岗、刘学珍、焱宝公司均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月15日孙书岗、刘学珍向工行振兴路支行申请办理办理信用卡汽车专项分期付款业务,其填写的工银信用卡申请表载明：本人知悉并保证遵守中国工商银行牡丹信用卡章程，已阅读并了解牡丹信用卡领用合约（个人卡）等内容，自愿遵守合约和协议书；本人已阅读全部申请材料，充分解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。孙书岗、刘学珍在此申请表申请人栏签名捺印。牡丹信用卡章程载明牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具；申请人指向发卡机构申请牡丹信用卡的单位或个人，持卡人指向发卡机构申请牡丹信用卡并获得卡片核发的单位或个人……贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额，持卡人与发卡机构另有约定的除外，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期日前一次性偿还……持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除现金转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行……。牡丹信用卡信用合约（个人卡）载明牡丹信用卡申请人（甲方）、中国工商银行发卡机构（乙方）；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百，上期账单最低还款额未还部分金额，如当期账单透支金额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五；按月计收复利；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。2017年5月15日，工行振兴路支行与孙书岗、刘学珍、焱宝公司签订一份信用卡汽车分期付款/担保合同，约定分期款项发放人、抵押权人、债权人为工行振兴路支行，分期付款申请人（含共同申请人）、抵押人为孙书岗、刘学珍，保证人为焱宝公司；分期付款申请人向焱宝公司购买中华V3轿车，总价款68700元，首付14700元，剩余购车,分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额54000元；分期透支款项支付给焱宝公司，分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1672.2元，以后每期偿还的金额为1656元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；分期付款申请人应按分期等额的方式及10.43%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费5632.2元；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡信用合约（个人卡）规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；分期付款申请人在履行本合同的过程中应遵守本合同、中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的有关约定；本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此给对方造成损失的，应予赔偿，违约方按未结清贷款额度的日万分之五的标准支付违约金；保证人提供连带责任保证；抵押物为上述孙书岗、刘学珍所购车辆。双方于2017年5月27日在车辆登记机关办理了抵押登记（车牌号为鲁Ｐ×××××，机动车登记证书编号为370030789913）。原告按约定将分期款项支付给焱宝公司，被告孙书岗、刘学珍未按约定履行还款义务，尚欠原告分期款项15101.62元、利息、违约金2421元及自2020年3月6日起按合同约定计算至实际给付之日的利息。上述事实有信用卡申请表、章程、领用合约、信用卡汽车分期付款/担保合同以及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为：孙书岗填写的申请表、章程、领用合约及原、被告签订的信用卡汽车分期付款、担保合同均系原被告签订借款、保证、抵押合同的组成部分，此合同系双方的真实意思表示，内容亦不违反有关法律法规的强制性规定，其效力应予认定。原告按约定将分期款项支付给焱宝公司，被告孙书岗、刘学珍未按约定履行还款义务，尚欠原告分期款项15101.62元、利息、违约金2421元及自2020年3月6日起按合同约定计算至实际给付之日的利息，原告有权依照领用合约要求孙书岗立即偿还所有欠款，故原告要求孙书岗偿还借款本息的主张，本院予以支持。被告孙学珍系共同申请人，应按约定对上述债务承担共同还款责任。孙书岗以其所购车辆向原告设定了抵押，双方办理了抵押登记，故原告要求确认对该抵押物享有优先受偿权的主张，本院应予支持。被告焱宝公司提供了连带责任保证，应按约定承担连带责任。孙书岗、刘学珍、焱宝公司均未到庭抗辩，应视为其对此项权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告孙书岗、刘学珍于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行分期款项15101.62元、利息2421元及自2020年3月6日起按合同约定计算至实际给付之日的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行对被告孙书岗抵押的机动车登记证书编号为370030789913的抵押车辆（车牌号为鲁Ｐ×××××）享有优先受偿权；三、被告聊城市焱宝汽车销售服务有限公司对上述判决第一项承担连带责任；四、被告聊城市焱宝汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告孙书岗、刘学珍追偿。案件受理费238元，由被告孙书岗、刘学珍、聊城市焱宝汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  贾西锋人民陪审员  李东风人民陪审员  张志远二〇二〇年七月二十一日书 记 员  赵旭翀