福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1678号 原告：武平县农村信用合作联社南门信用社，统一社会信用代码913508246603888991，住所地福建省龙岩市武平县平川街道沿河东路149号。 主要负责人：刘志明，该社主任。 委托诉讼代理人：童瑜，女，1986年3月27日出生，汉族。 被告：李斯辉，男，1985年07月02日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。 被告：吴美华（李斯辉妻子），女，1990年08月04日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。 原告武平县农村信用合作联社南门信用社（下称南门信用社）与被告李斯辉、吴美华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南门信用社的主要负责人刘志明到庭参加诉讼，被告李斯辉、吴美华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南门信用社向本院提出诉讼请求：请求判令李斯辉、吴美华偿还原告截至2020年5月29日使用福万通ＩＣ贷记卡透支本金44830.22元、利息4165.52元、违约金2075.17元，以上合计51070.91元，并支付自2020年5月30日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》计算的利息、复息和违约金【利息以透支本金44830.22元为基数按透支日利率0.05%计算;复息以每月尚欠利息为基数按透支日利率0.05%计算；违约金以上期账单未偿还部分为基数按5%逐月计算（封顶500元）】。事实和理由：2019年1月28日,被告李斯辉、吴美华向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（下称合约），合同约定：分期资金用于房屋装修，消费总金额100000元，申请分期金额100000元。本合同项下分期手续费费率为21.6%。本合同项下分期手续费金额为21600元，分期付款期数60期，每期还款金额为2026.67元。申请人连续3期或累计6期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项。依照被告李斯辉的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××05的贷记卡，卡片授信额度为人民币壹拾万元整，授信期限5年，自2019年1月29日起至2024年1月28日止，每月22日出账单，账单日后25日内按账单全额还款。被告李斯辉领用福万通ＩＣ贷记卡后办理了现金分期，又在偿还分期后形成的额度内继续透支使用，但自2019年12月22日起未按约定还款，经原告多次催收未果。2020年5月29日，保证人林培万、钟亮代李斯辉归还使用福万通ＩＣ贷记卡现金分期付款剩余透支本金、利息、违约金合计88177.35元。截至2020年5月22日，被告李斯辉余欠使用福万通ＩＣ贷记卡透支本金44830.22元、利息4165.52元、违约金2075.17元，合计51070.91元。 李斯辉、吴美华未作答辩。 南门信用社为证明自己的主张，向本院提供以下证据： 1、福万通IC贷记卡申请表一份;福万通IC贷记卡领用合约一份；福万通IC贷记卡章程一份；福万通IC贷记卡收费项目一份；武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同一份；证明原告向被告李斯辉发放了贷记卡，卡片授信额度为人民币壹拾万元整，授信期限5年，自2019年1月29日起至2024年1月28日止，分期付款期数60期，每期还款金额为2026.67元，每月22日出账单，账单日后25日内按账单全额还款，林培万、钟亮为李斯辉的上述债务提供连带责任担保，以及对收费、还款、计息、当事人的权利和义务等进行约定。2、贷记卡申请面谈调查审查审批表一份，证明李斯辉与吴美华共同向原告申领福万通IC贷记卡，吴美华签名确认福万通IC贷记卡透支产生的债务属于夫妻共同债务，故吴美华应承担共同还款责任。3、《账户余额查询》、《交易明细查询》复印件各一份，证明截至2020年5月22日，被告李斯辉余欠福万通IC贷记卡透支本金44830.22元、利息4165.52元、违约金2075.17元，合计51070.91元的事实。李斯辉、吴美华对南门信用社提供的证据未予质证。上述证据经审查，本院认为，李斯辉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，南门信用社提供的上述证据来源真实、内容合法、与本案事实关联，符合证据三性要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实。 2019年1月28日,被告李斯辉向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（下称合约），合约主要约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（以下均指李斯辉）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超限使用乙方（以下均指原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。被告吴美华在《普惠卡申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏中“本人已知晓申请人李斯辉向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名捺印，确认李斯辉向原告所举上述债务为其与李斯辉的夫妻共同债务。同日，被告李斯辉、吴美华就拟申领的福万通贷记卡向原告申请现金分期付款业务，并与原告签订《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》，林培万、钟亮作为保证人在合同上签字。合同约定：分期资金用于房屋装修，消费总金额100000元，申请分期金额100000元。本合同项下分期手续费费率为21.6%。本合同项下分期手续费金额为21600元，分期付款期数60期，每期还款金额为2026.67元。申请人连续3期或累计6期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项。依照被告李斯辉的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××05的贷记卡，卡片授信额度为人民币壹拾万元整，授信期限5年，自2019年1月29日起至2024年1月28日止，每月22日出账单，账单日后25日内按账单全额还款。被告李斯辉领用福万通ＩＣ贷记卡后办理了现金分期，又在偿还分期后形成的额度内继续透支使用，但自2019年12月22日起未按约定还款，经原告多次催收未果。2020年5月29日，保证人林培万、钟亮代李斯辉归还使用福万通ＩＣ贷记卡现金分期付款剩余透支本金、利息、违约金合计88177.35元。截至2020年5月22日，被告李斯辉余欠使用福万通ＩＣ贷记卡透支本金44830.22元、利息4165.52元、违约金2075.17元，合计51070.91元。 上述欠款本息经催收无果，南门信用社遂具状本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，本院认为，南门信用社与李斯辉签订《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。南门信用社依约履行了出借义务，李斯辉应按约定足额归还到期应付款项。李斯辉自2019年12月22日起就未再按照合同约定归还到期应付款项，已构成违约，吴美华在《普惠卡申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏中“本人已知晓申请人李斯辉向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名捺印，确认李斯辉向南门信用社所举上述债务为其与李斯辉的夫妻共同债务，南门信用社依据《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的相关约定要求李斯辉、吴美华偿还余欠款项符合法律规定，本院对南门信用社的诉讼请求依法予以支持，但李斯辉、吴美华应支付的借款本金、借款期间届满后应当支付的利息、滞纳金总和，以不超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24％计算的整个借款期间的利息之和为限，超出部分本院不予支持。李斯辉、吴美华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李斯辉、吴美华应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社南门信用社截至2020年5月29日使用福万通IC贷记卡透支本金44830.22元、利息4165.52元、违约金2075.17元，以上合计51070.91元，并支付自2020年5月30日起至款清日止以44830.22元为基数按透支日利率0.05%计算的利息，并支付自2020年5月30日起至款清日止以每月尚欠利息为基数按日利率0.05%计算的复息，并支付自2020年5月30日起至款清日止以上期账单未偿还部分为基数按5%逐月计算（封顶500元）的违约金。 二、李斯辉、吴美华应支付的借款本金、借款期间届满后应当支付的利息、滞纳金总和，以不超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24％计算的整个借款期间的利息之和为限，超出部分本院不予支持。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费1076.7元，减半收取计538.35元，由李斯辉、吴美华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  兰利华 二〇二〇年七月二十八日 书记员  刘家发 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同 …… 第（四）项当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：武平县人民法院 开户行：武平县农村信用合作联社：9090610010010000036885。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 武平法院财务咨询电话：0597-48××××9。