云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初601号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文，公司总经理。委托代理人：李世发，男，1991年7月14日生，汉族，云南省南涧县人，中和农信项目管理有限公司分支主任助理，住南涧县，代理权限为特别授权。委托代理人：商春华，女，1991年2月8日生，汉族，云南省南涧县人，中和农信项目管理有限公司分支内务，住南涧县，代理权限为特别授权。被告：鲁文朝，男，1980年7月6日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：杨明桂，女，1993年2月5日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县，现住南涧县。被告：张至灼，男，1981年12月16日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。原告中和农信项目管理有限公司诉被告鲁文朝、杨明桂、张至灼小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，于同年7月20日公开开庭进行审理。原告中和农信项目管理有限公司委托代理人商春华到庭参加诉讼。被告鲁文朝、杨明桂、张至灼未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告鲁文朝、杨明桂共同归还借款本金12527.81元，支付利息75.81元，违约金1825.85元，并按年利率24%支付自2020年5月1日起至款项还清之日止以12527.81元为本金计算的利息；2.被告张至灼对上述款项承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费、公告费（如有）。事实和理由：被告于2018年7月6日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司于2018年7月6日向被告发放贷款5万元，被告领取贷款后截止2019年11月30日还款，被告已还本金37472.19元，已还利息5969.42元，支付违约金521.83元，合计43963.44元。后浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》，将债权全部转让给了原告，截止2020年4月30日，被告尚欠借款本金12527.81元，合同期内利息75.81元，违约金1825.85元（自2019年7月20日至2020年4月30日，以本金12527.81元按月利息2%计算），总计14429.47元。原告受让债权后多次上门与被告协商解决，被告鲁文朝、杨明桂以没钱为由拒不还款，被告张至灼亦拒绝履行担保责任，故诉至法院，请求法院支持原告的全部诉讼请求。被告均未向本院递交答辩状。原告就其诉讼请求向本院提交下列证据（复印件均与原件核对无异）：第一组，1.营业执照复印件1份1页；2.法定代表人身份证复印件1份1页；3.法定代表人身份证明书原件1份1页。用以证明原告的诉讼主体资格。第二组，1.个贷/小企业类申请表复印件1份2页；2.咨询服务协议复印件1份2页；3.授权书复印件1份1页；4.三被告身份证合照复印件1份1页；5.被告鲁文朝和杨明桂的结婚证复印件1份；6.《贷款合同》1份13页。用以证明被告鲁文朝、杨明桂系夫妻，其向中和农信项目管理有限公司南涧分公司提出贷款申请后，双方于2018年7月4日签订咨询服务协议，约定中和农信项目管理有限公司南涧分公司为被告鲁文朝、杨明桂推荐向浙江省网商银行股份有限公司贷款，被告张至灼作为保证人，后浙江网商银行股份有限公司与被告鲁文朝于2018年7月6日签订《贷款合同》，合同约定浙江网商银行股份有限公司向被告鲁文朝贷款5万元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年7月20日，日利率为0.055％，分18期等额归还，如逾期则在基础利率上加收50%计收违约金。合同还对其他事项进行了约定。第三组，放款凭证1份，用以证明浙江网商银行股份有限公司于2018年7月6日向被告鲁文朝支付了借款5万元的事实；第四组，1.还款流水清单打印件1份1页，2.还款计划及实还记录表复印件1份1页。用以证明被告归还借款及支付利息情况以及截止2020年4月30日被告尚欠借款本金、利息及违约金情况；第五组，权益转让证明书复印件1份，用以证明浙江网商银行股份有限公司将所有权利义务于2019年7月24日转让给原告的事实；第六组，债权转让通知书和国内EMS回执各2份，用以证明浙江网商银行股份有限公司将所有权利义务转让给原告后，原告通知了各被告的事实。被告均未向本院提交证据。本院经综合审查认为，原告提交的证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且能相互印证，予以确认。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：被告鲁文朝、杨明桂系夫妻。2018年7月4日，以被告鲁文朝为借款人、被告杨明桂为共同借款人、张至灼为担保人，向中和农信项目管理有限公司南涧分公司提出贷款申请，中和农信项目管理有限公司南涧分公司与三被告达成咨询服务协议，约定中和农信项目管理有限公司南涧分公司为三被告推荐向浙江网商银行股份有限公司贷款，被告鲁文朝为借款人，被告杨明桂为共同借款人，被告张至灼为担保人。上述协议签订后，被告鲁文朝与浙江网商银行股份有限公司于2018年7月6日签订《贷款合同》，合同约定浙江网商银行股份有限公司向被告鲁文朝发放贷款5万元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年7月20日止，日利率为0.055％，分18期等额还款，若不按期归还当期应还款项，则在日利率基础上加收50%计算违约金。合同还对其他事项作了约定。上述合同签订后，浙江网商银行股份有限公司于当日向被告鲁文朝发放了贷款5万元，后被告鲁文朝按期归还了部分借款，被告鲁文朝于2019年11月30日最后一次还款后，自2019年12月1日起未再归还借款。浙江网商银行股份有限公司于2019年7月24日将债权转让给了原告，原告受让债权后通知了被告，并向被告催要，被告未归还，截止2020年4月30日，被告尚欠借款本金12527.81元，合同期内利息75.81元，违约金（逾期利息）1825.85元，合计14429.47元。本院认为：合法的债权债务关系应受法律保护，债权人有权要求债务人按照合同的约定或依照法律的规定履行义务。该案原告受让的债权属合法债权，现原告起诉要求被告归还借款本金12527.81元，有事实和法律依据，应予支持。关于利息问题。贷款合同当事人在《贷款合同》中约定借款日利率为0.055％，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超出年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，双方约定的利息不违反法律规定，应按约履行，故对原告要求支付75.81元利息的诉请，本院予以支持。因被告鲁文朝、杨明桂未按约正常归还原告的借款本金，属违约行为，其应向原告支付逾期利息。双方虽然在合同中约定逾期利息在日利率基础上加收50%计算，但该约定，已超出年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”之规定，对原告要求支付违约金（逾期利息）1825.85元，并以12527.81元为本金按年利率24%支付自2020年5月1日起至借款还清之日止的利息诉请，不违反前述法律规定，本院亦予以支持。关于被告张至灼应否承担连带清偿责任的问题。被告张至灼作为担保人，但未约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，被告张至灼应对上述债务承担连带清偿责任。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告张至灼承担连带清偿责任后，有权向还款责任人被告鲁文朝、杨明桂追偿。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，其不到庭参加诉讼，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲁文朝、杨明桂在本判决生效后三十日内归还原告中和农信项目管理有限公司借款本金12527.81元，支付利息75.81元，逾期利息1825.85元，合计人民币14429.47元，并按年利率24%支付自2020年5月1日起至款项全部还清之日止以12527.81元为本金计算的利息。二、被告张至灼对上述款项承担连带清偿责任，被告张至灼承担连带清偿责任后，有权向被告鲁文朝、杨明桂追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取80元，由被告鲁文朝、杨明桂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  周宜丽二〇二〇年七月二十八日书记员  鲁泽生