广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1203民初706号原告：中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行，住所地：肇庆市鼎湖区新城41区111-113卡，统一社会信用代码：91441203X1780008XE。负责人：周爱萍。委托诉讼代理人：陈啟彪，男，系该支行的工作人员。委托诉讼代理人：李家明，男，系该支行的工作人员。被告：吴长征，男，汉族，1975年12月6日出生，住湖南省平江县**********，公民身份号码：430************419。被告：邹玉琴，女，汉族，1989年10月16日出生，住广东省肇庆市鼎湖区******委会同古3队10号，公民身份号码：441************441。原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行（以下简称工商银行鼎湖支行）与被告吴长征、邹玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行鼎湖支行的委托诉讼代理人李家明到庭参加诉讼，被告吴长征、邹玉琴经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行鼎湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴长征、邹玉琴向原告偿还人民币借款本息251406.51元，其中本金245240.29元，利息6166.22元[该利息计算至2020年4月20日，此后利息(包括罚息、复利，下同)]按中国人民银行规定和《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日止另计）；2.判令原告对被告吴长征、邹玉琴提供的作为借款抵押物位于肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房（房地产权证号：粤房地权证肇字第0300022601号）的房地产享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：2015年7月28日，吴长征、邹玉琴、肇庆市华和振业房地产开发有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信]字[肇庆]行[鼎湖]支行[2015]年[085]号），被告吴长征、邹玉琴向原告借款人民币31万元，借款用于购买肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房，借款期限15年（自2015年8月14日起至2030年8月14日止），合同约定从放款日次月起按月等额本息还款；借款由被告吴长征、邹玉琴提供位于肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房（房地产权证号：粤房地权证肇字第0300022601号、房屋建筑面积95.57平方米）的房地产为上述借款设定抵押，并到房地产管理部门办理抵押权登记（不动产登记证明：粤房地他项权证肇字第0300010469号）。原告根据《个人购房借款/担保合同》约定于2015年8月14日向被告吴长征、邹玉琴发放了一笔人民币贷款31万元，但被告未按《个人购房借款/担保合同》约定履行还款义务，截至2020年4月20日，借款当前连续逾期6期，累计逾期21期，共结欠人民币借款本息251406.51元，包括本金245240.29元（其中未到期本金236749.52元，逾期本金8490.77元），利息6166.22元；虽经原告多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了我行的合法权益。依据《个人购房借款/担保合同》第二部分第十四条及其条款的约定和国家相关法规的规定，依法提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告吴长征、邹玉琴未作答辩。原告工商银行鼎湖支行举证如下：1.营业执照，证明原告诉讼主体资格；2.借款人居民身份证、户口簿，证明借款人身份；3.贷款申请表、个人购房借款/担保合同、借款凭证、欠款余额清单，证明被告借款及欠款的事实；4.房地产权证、房地产他项权证，证明借贷双方办理抵押登记事实；5.结婚证，证明两被告婚姻登记情况；6.送达地址确认书，证明两被告确认了涉讼文书的送达地址；7.贷款催收通知书，证明原告有向两被告催收债权的事实；8.抵押物查档结果，证明抵押物财产状况。被告吴长征向本院提供离婚证及离婚协议书，证明被告吴长征、邹玉琴已于2018年4月11日登记离婚，向原告借款购买的肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房协议分割归被告吴长征所有并由吴长征负责归还借款给原告。两被告经本院传票传唤无到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告提供的证据1-8和被告提供的证据经核对其真实性无疑，其合法性及关联性本院亦予以确认，上述证据本院均予采信。结合本院对证据的采信及庭审调查情况，查明如下事实：2015年7月28日，被告吴长征、邹玉琴与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信]字[肇庆]行[鼎湖]支行[2015]年[085]号），约定向原告借款310000元，用于购买肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房，借款期限15年（自2015年8月14日起至2030年8月14日止）。该合同第四条约定：贷款时的利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。第六条约定：借款按月计息，借款人每月15日还款，按等额本息还款法偿还借款本息。第九条约定：借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。第十八条约定：抵押人以《抵押物清单》上的抵押物提供担保。第十九条约定：抵押担保的范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿借款的，贷款人可以处分抵押物所得价款优先受偿。上述《抵押物清单》登记的抵押物是肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房（房地产权证号：粤房地权证肇字第0300022601号）。被告邹玉琴在该合同上以共同借款人及抵押物共有人的名义签名。2016年3月28日，双方办理抵押登记，原告取得证号为“粤房地他项权证肇字第0300010469号”的《房产地他项权证》。2015年8月14日，原告向被告发放贷款310000元。被告依约偿付借款本息至2017年2月15日，此后出现逾期还款情形。截至2020年4月20日，被告连续逾期6期、累计逾期21期，尚欠借款本金245240.29元、利息（含罚息及复利）6166.22元。经催收，被告仍未偿还欠款。原告于2020年6月22日向本院提起本案诉讼。另查明，被告吴长征、邹玉琴于2018年4月11日登记离婚，离婚协议对夫妻共同财产肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房分割归被告吴长征所有并由吴长征负责归还借款给原告。再查明，被告吴长征、邹玉琴于2019年11月13日对肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房办理了二次抵押登记，抵押权人为廖超贤。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》没有违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依合同的约定履行义务。依照该合同第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。被告超过三次未偿付借款本息，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告请求被告偿付尚欠的本金245240.29元及利息，应予以支持。原告与两被告于2016年3月28日对抵押物办理了抵押登记，两被告于2019年11月13日将上述抵押物二次抵押给廖超贤，据《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》的相关规定，由抵押权登记在先的权利人优先受偿。本案原告的抵押权登记在先，故原告请求确认对该抵押物有优先受偿权，本院予以支持。被告吴长征、邹玉琴借款后办理了离婚登记，离婚时双方自行约定本案借款由被告吴长征一人负责归还的协议对原告没有法律约束力，据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定，原告起诉要求两被告共同归还本案借款，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，第一百九十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴长征、邹玉琴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行偿付借款本金245240.29元及利息(含罚息、复利，计至2020年4月20日的利息为6166.22元，从2020年4月21日起至还清借款日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付利息、罚息、复利）。二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行对证号为“粤房地他项权证肇字第0300010469号”的《房地产他项权证》所核定的房地产[肇庆市鼎湖区新城54区坑口天后路2号鼎湖尚悦峰景B1-B2幢B1-1301房（房地产权证号：粤房地权证肇字第0300022601号）]依法拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2535.55元（原告已预交），由被告吴长征、邹玉琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于肇庆市中级人民法院。审判员 江 浩二〇二〇年七月二十九日书记员 孔伟杰