福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初4999号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行，住所地漳州市芗城区胜利西路13号，统一社会信用代码91350600004899534550。 负责人：黄勇联，行长。 委托诉讼代理人：赖子杰，该支行员工。 被告：刘毅平，男，1983年11月25日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行（以下简称工商银行龙江支行）与被告刘毅平信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行龙江支行的委托诉讼代理人赖子杰到庭参加诉讼。被告刘毅平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行龙江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘毅平立即偿还到期本金99487.74元、分期手续费2184元，及《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的透支利息、违约金。其中透支利息截至2020年5月15日金额计16451.03元，违约金截至2020年5月15日金额计3528.86元。截止2020年5月15日合计金额为121651.63元。二、原告对抵押物拍卖，变卖的价款享有优先受偿权。三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘毅平于2018年6月4日向漳州市鑫方正圆汽车贸易有限公司定购一部汽车，并向我行中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行下属支行漳州中山支行申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张、卡号为62×××09，授信额度10.8万元。该被告于2018年6月15日与我行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》（合同编号：ＺＳＧＣＦＱ2018394），以所购车辆作抵押，并在福建省漳州市车管所作抵押登记。合同约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、违约金等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收违约金。并有权要求乙方立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡帐户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。我行于2018年9月26日审批通过放款，经被告委托此笔车贷款受托支付至漳州市鑫方正圆汽车贸易有限公司10.8万元，分36期，费率10.43%，手续费11264.4元，每期借款本金3000元，每期还款日为每月25日。持卡人自2018年9月26日透支使用后，于第3期（还款日2018年12月25日）起开始出现未按月足额归还透支款，至2020年5月15日已逾期18个月，至今仅归还本金8512.26元，尚结欠应还透支本金99487.74元、分期手续费计2184元。为此该被告应偿还结欠原告信用卡未还透支本金99487.74元、分期手续费计2184元，以及2018年11月26日起至款项还清之日止的透支利息、违约金等。原告认为：一、被告通过办理分期消费、按约定支付手续费形成与原告间的金融借款关系；二、被告承诺遵守信用卡领用合约和章程的约定，对于其还款部分应按领用合约的约定支付透支利息、违约金等；三、被告刘毅平提供车牌号为闽Ｅ×××××号魏派牌小型轿车作为本案借款的抵押物并办理登记，应履行抵押担保责任。 被告刘毅平未提供答辩意见及证据。 原告工商银行龙江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘毅平拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告工商银行龙江支行的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2018年6月20日，被告刘毅平作为借款人和抵押人与原告工商银行龙江支行签订合同编号为ＺＳＧＣＦＱ2018394《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购车款，金额为108000元，分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。2、分期还款共分36期，首期偿还的金额的3344.4元，以后每期偿还的金额为3312.00元。分期付款申请托人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。3、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣除受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。该合同所附《抵押物清单》载明，刘毅平提供闽Ｅ×××××魏派牌小型轿车作为抵押物，并于2018年6月26日办理抵押登记。4、本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼。2018年6月15日，被告确认邮寄地址漳州市芗城区作为原告银行邮寄与合同相关的催收函、通知书等文书及人民法院审理、执行或仲裁机构审理涉及上述合同纠纷的相关文书邮寄送达地址。 2018年9月26日，工商银行龙江支行依约向刘毅平发放贷款10.8万元，刘毅平自2018年12月25日起逾期未足额还款，截至2020年5月15日，被告刘毅平尚欠原告工商银行龙江支行贷款本金99487.74元、分期手续费2184元、利息16451.03元、违约金3528.86元。 本院认为，原告工商银行龙江支行与被告刘毅平之间签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。工商银行龙江支行已经按照合同约定履行支付款项义务，刘毅平应依照合同约定履行支付本金和利息义务，但刘毅平未按合同约定履行按时足额支付本金的还款义务，其行为属违约行为，应当承担违约责任，故工商银行龙江支行要求刘毅平偿还尚欠的本金99487.74元、分期手续费2184元，及截至2020年5月15日的透支利息16451.03元、违约金3528.86元，合法有据，予以支持。刘毅平提供闽Ｅ×××××魏派牌小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记，故在刘毅平未能履行还款义务的情况下，工商银行龙江支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告刘毅平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘毅平应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行贷款本金99487.74元、分期手续费2184元、利息16451.03元、违约金3528.86元； 二、若被告刘毅平未履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司漳州龙江支行有权就被告刘毅平提供的闽Ｅ×××××小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2733元，减半收取计1366.5元，由被告刘毅平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年七月十三日 法官助理 林光辉 书 记 员 冯惠霞 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人 应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。