河北省邯郸市永年区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0408民初1032号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吕炜，河北大品律师事务所律师。 被告：闫伟婷，女，1970年1月5日出生，汉族，住邯郸市永年区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告闫伟婷保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人吕炜到庭参加诉讼，被告闫伟婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款13685.70元（包括本金13321.36元，利息364.34元）；2、被告向原告支付违约金13597.21元（以保险理赔款13685.70元为基数，自2015年12月31日起按年利率24%暂计算至2020年2月19日，直至理赔款付清之日止）；3、被告向原告支付逾期保费2768.35元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年8月12日，被告与中国光大银行股份有限公司邯郸分行（简称光大银行）签订个人贷款合同，借款金额40000元，借款期限36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款以光大银行为被保险人在原告处投保信用保证保险，并签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号为12494982600000902896，以下简称保险合同），每月保费费率为1.95%。其后，光大银行依约履行了放款义务，但被告未按照约定履行还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，并承担相应的违约责任。原告于2015年12月31日向被保险人支付理赔款13685.70元，光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》，此外被告自投保以来尚欠原告保费2768.36元至今未付。此后原告多次向被告主张权利，但被告不予履行，故依法提起诉讼。 被告闫伟婷未答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年8月9日，被告作为投保人，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，双方签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下称“保险合同”），保险合同约定：中国光大银行股份有限公司邯郸分行营业部为被保险人，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，信贷保证保险金额为47560元。每月保费率为1.95%，每月保费为780元。合同特别约定第3条约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5条约定：未付保费是指投保人自贷款发放日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年8月12日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，合同约定：光大银行向被告提供借款40000元，借款用途购物，借款期限36个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，即按年利率8.61%执行，逾期归还贷款本金的，按贷款利率上浮50%计收罚息，即逾期年利率为12.915%。合同还对还款方式、违约责任等其他事项进行了约定。 上述合同签订后，2013年8月12日光大银行向被告发放贷款40000元。此后，被告按照约定向光大银行偿还了2013年8月12日至2015年9月12日期间的借款本息，并向原告支付了该期间的保费。之后，被告不再按约定还款。2015年10月12日，原告自被告银行卡余额中划扣保费65.64元，12月21日划扣保费0.01元。截止2015年12月31日被告欠光大银行借款本金13321.36元和利息364.34元，共计13685.70元，欠原告保费2768.35元。2015年12月31日原告向光大银行偿还被告所欠借款本息13685.70元，光大银行给原告出具了代偿债务确认书，确认其已收到上述代偿款。被告未向原告支付上述款项，原告2020年5月12日诉至本院。 上述事实有当事人陈述、《个人贷款合同》、贷款借据、贷款还款信息、保证保险保险单及代偿债务确认书等证据在卷佐证。 本院认为，被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险，并签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，双方即形成了保证保险合同关系。因被告向光大银行借款后未按时偿还借款本息，原告按合同约定代被告向光大银行偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告追偿，故原告诉请被告支付代偿款借款本金13321.36元和利息364.34元，共计13685.70元，并要求被告支付逾期保费2768.35元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告主张以代偿款13685.70元为基数按年利率24%计算违约金的问题，因《平安个人消费信贷保证保险保险单》是原告为重复使用而预先拟定印刷的制式合同，其中的保证保险条款是为了重复使用而预先拟定的条款，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，属于格式条款。《中华人民共和国合同法》第四十条规定“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”，本案保险单特别约定第3条中“如投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，该条款约定属于“加重对方责任”情形，故该条款中关于违约金约定无效。被告逾期未偿还所欠原告代赔款，其行为已构成违约，被告应当承担违约责任，但本案中的保证保险合同是在借款合同基础上产生的，被告应按《个人贷款合同》约定的逾期还款利率即年利率12.915%的计算标准支付违约金，计算基数以欠款本金13321.36元确定。原告主张以代赔款13685.70元为基数按年利率24%计算违约金，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告闫伟婷给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款13685.70元； 二、被告闫伟婷支付原告中国平安财产保险股份有限公司以所欠借款13321.36元为基数自2015年12月31日起至理赔款付清之日止按年利率12.915%计算的违约金。 三、被告闫伟婷给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费2768.35元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 上述判决第一、二、三项限判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费551元，减半收取计275.5元，由被告闫伟婷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  李淑芳 二〇二〇年七月二十日 书记员  安柚橘 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理;被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。