贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2301民初4061号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。负责人：龙梅，该分行行长。委托诉讼代理人：刘洋，贵州心达律师事务所律师。特别授权代理。被告：邹萍，女，1982年10月2日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。委托诉讼代理人：刘玉泉，兴义市黄草法律服务所法律工作者。特别授权代理。被告：陈祥放，男，1972年11月6日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告邹萍、陈祥放金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人刘洋，被告邹萍的委托诉讼代理人刘玉泉到庭参加诉讼，被告陈祥放经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已缺席审理终结。中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判决解除原告与被告邹萍、陈祥放签订的《个人借款／担保借款合同》；二、请求人民法院依法判令被告邹萍、陈祥放立即偿还原告贷款本金788350.47元并按照年利率9.555%计付合同约定利息、罚息、复利至贷款本息清偿完毕之日止，截至2020年4月5日已积欠利息、罚息、复利共92567.48元;三、请求人民法院依法判令被告邹萍、陈祥放赔偿原告为催收贷款委托律师诉讼产生的律师费代理费26432.9元;四、请求人民法院依法判决原告对被告邹萍、陈祥放提供抵押的位于兴义市房屋及土地使用权（房屋权属证书编号：兴房权证监证字第××号，土地使用权证书编号：兴市国用（籍）第XXX号）折价、拍卖、变卖所得价款就第2、第3项诉请的款项享有优先受偿权;五、本案诉讼费由被告邹萍、陈祥放共同承担。事实与理由：2012年2月28日，被告邹萍、陈祥放因购买房屋需要，共同向原告申请贷款，并与原告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款1800000元，贷款期限为10年，自2012年3月5日至2022年3月5日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，还款方式为按月等额本息还款;若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%;借款人未履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，均构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并可解除合同;因借款人违约原告贷款而产生的一切费用和损失均由借款人负责;另,合同还约定被告邹萍、陈祥放自愿提供其所有的位于兴义市房屋及土地使用权（房屋权属证书编号：兴房权证监证字第××号，土地使用权证书编号：兴市国用（籍）第XXX号）作为前述贷款的抵押物，共同在合同的抵押人签字处签字捺印并就抵押事项办理了抵押权登记，取得他项权利证书（证书编号：市房他证兴字第××号）。合同约定担保范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用;并且约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，原告均有权行使抵押权。合同第十一条还约定，关于该合同引发的争议可向原告所在地的人民法院提起诉讼。借款合同签订当日，原告依约向被告邹萍指定的兴义市南华房地产开发有限责任公司的工商银行账户发放了贷款1800000元，履行了合同义务。但被告邹萍、陈祥放履行了部分合同义务后自2012年9月至2020年4月连续发生逾期还款，根据借款合同的约定，原告有权解除与被告邹萍、陈祥放的借贷关系，宣布贷款提前到期，要求被告邹萍、陈祥放立即清偿全部借款本息并按照合同约定计收逾期还款期间的罚息和复利。为依法催收债权，原告委托贵州心达律师事务所指派律师作为原告代理人提起诉讼，根据委托合同约定，原告需支付律师代理26432.9元，该笔费用系因被告违约而产生，根据合同约定应由被告承担。综上所述，为维护原告合法权益，特依法诉至贵院，请求人民法院依法判如所诉。邹萍辩称：1.不同意解除与原告签订的《个人借款/担保借款合同》。借款合同约定期限为10年，尚有2年才到期，邹萍最后一笔偿还贷款日期为2019年6月4日，此后由于该借款实际用于出借给兴义市南华房地产公司，该公司由于经济问题，以及发生的疫情，才无力偿还。在此之前被告也有逾期还款的情况，原告也无异议，而本次是因为疫情原因导致的，被告不同意解除合同。2.本案借款不属于邹萍与陈祥放的共同债务，借款时是邹萍个人借款，且借款用于兴义市南华房地产，陈祥放并未得到借款使用，陈祥放在合同上签名只是因为与邹萍系夫妻关系。但该借款并未家庭共同使用，不应视为共同债务。3.对于尚欠本金无异议，但约定利息已在国家规定的基准利率标准上上浮了30%，原告再次计算罚息违反了法律的规定，不应得到支持。4.原告诉请的律师费并未实际支付，被告不应当承担该费用。5.若贷款到期后，被告仍不能偿还贷款，被告同意拍卖抵押的房屋，原告具有优先受偿权。6.被告邹萍同意承担诉讼费。对要素表上载明的金额无异议，对中国工商银行兴义分行提出的借款事实，借款金额、利息、罚息、复利均无异议。本院经审理认定事实如下：2012年2月18日，邹萍向原告申请借款，双方签订《个人借款/担保借款合同》，约定向原告借款180万元，借款期限为10年，利率为贷款基准利率上浮30%，逾期在此基础上加收50%。双方对截止2020年4月5日所欠的本金、利息无异议。邹萍仅对罚息、复利的计算方式提出异议。约定采取按月等额本息还款方式。合同同时约定，借款人连续3次或累计6次违约未足额偿还本息的，原告有权宣布合同提前到期并解除合同。邹萍在庭审中自认从2019年6月后未再偿还贷款本息。陈祥放与邹萍系夫妻关系。2012年2月28日，陈祥放在邹萍向中国工商银行《个人房屋贷款申请表》中借款人配偶栏处声明：该借款系夫妻共同债务，愿意承担连带还款责任。邹萍用登记在其名下位于兴义市的房屋（他项权证：市房他证兴字第××号，房屋权属证书编号：兴房权证监证字第××号，土地使用权证书编号：兴市国用（籍）第XXX号）为该借款设置抵押并办理登记。截止至2020年4月5日，邹萍尚欠贷款本金788350.47元、利息63792.16元、罚息22683.73元、复利6091.59元，被告邹萍对要素表上载明的金额无异议，对中国工商银行兴义分行提出的借款事实，借款金额、利息、抵押的事实均无异议。本院认为：依法成立的合同，具有法律效力，对当事人双方具有法律拘束力，双方应当按约履行合同，双方对解除合同的事由作出了明确约定。本案中因邹萍逾期还款已出现了合同约定提前到期的情形，工商银行有权根据合同约定宣布提前到期，其主张解除双方《个人购房借款/担保合同》符合约定，应当准许。工商银行计算的罚息、复利符合双方合同约定，应予支持。截止至2020年4月5日，邹萍所欠工商银行的借款本金、利息、罚息、复利应当清偿。之后的利息按照约定，即在基准利率的基础上上浮30%后再加收50%计算至清偿完毕之日。陈祥放在向工商银行的《房屋抵押贷款申请表》中签字确认，涉案债务系共同债务，愿意承担还款责任。陈祥放应当履行承诺，应与邹萍承担共同还款责任。双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，工商银行主张的抵押权成立，其享有优先受偿权。关于工商银行主张的实现债权的律师费，双方虽然有合同约定且也提交了委托代理合同，但未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除邹萍与中国工商银行股份有限公司兴义分行签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限邹萍、陈祥放于判决生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月5日所欠贷款本金788350.47元，利息63792.16元，罚息22683.73元、复利6091.59元，共计880917.95元，并以852142.63元为基数按照年利率9.555%从2020年4月6日计算利息至清偿之日；三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记为邹萍所有的位于兴义市（他项权证号：市房他证兴字第××号，产权证号：监证字第XXX号，土地使用权证书号：兴市国用（籍）第XXX号）拍卖、变卖后的价款在前述债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12974元，减半收取6487元，由邹萍、陈祥放共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 谢贤斌二〇二〇年七月八日法官助理 李明刚书 记 员 靳林波