重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初734号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路36号，统一社会信用代码9150023267613181XU。 负责人：胡付忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：李峰，男，1988年5月12日出生，汉族，该支行白马分理处主任，住重庆市武隆区。 被告：李小锋，男，1989年5月20日出生，汉族，住重庆市武隆区。 被告：曾兴兰，女，1987年5月21日出生，汉族，住重庆市武隆区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称农商行武隆支行）与被告李小锋、曾兴兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案受理后，依法由审判员刘凯适用简易程序独任审判，并于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人李峰到庭参加了诉讼。被告李小锋、曾兴兰经本院传票传唤无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除合同编号为武隆支行2018年个循字第2802012018200053的《个人最高额循环贷款合同》；2.判令被告一次性偿还原告个人最高额循环贷款104124.66元，其中：本金100000元、截止2020年3月21日的利息4124.66元；3.判令被告给付原告从2020年3月22日起至贷款还清之日止的利息（按贷款合同约定标准计算）；4.请求法院依法处置抵押物，原告优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告农商行武隆支行将第3项和第4项诉讼请求分别明确为：判令被告给付原告从2020年3月22日起按照年利率11.41875%计算的利息，并按照年利率11.41875%计收复利，利随本清；原告对抵押物在折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。事实及理由：被告李小锋于2018年7月23日向原告申请个人最高额循环贷款，授信额度为100000元，贷款用途为购家具家电，授信到期日为2020年7月22日。被告李小锋分别于2019年1月17日支用20000元、2019年2月19日支用10000元、2019年3月1日支用20000元、2019年7月16日支用50000元，共计支用贷款100000元。被告李小锋于2019年12月21日未按期偿还该笔贷款利息3504.06元，原告通过电话、上门等方式多次向二被告催收贷款本息，二被告以没钱为由拒绝偿还，也不配合原告对贷款进行展期或办理借新还旧等相关手续。贷款合同约定了借款人未按时偿还贷款利息逾期30天以上和贷款逾期时，该笔贷款的额度失效和终止，二被告恶意拖欠贷款，侵害了原告的合法权益，故原告诉请如上。 被告李小锋、曾兴兰未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2018年7月19日，被告李小锋填写个人贷款申请及资料提供表向原告农商行武隆支行申请贷款100000元用于购买家具家电等家庭消费，约定申请人及配偶授权申请人代表本人作为贷款的借款人与贷款人办理与贷款相关的一切手续，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任，被告李小锋、曾兴兰分别在该表申请人签字处、申请人配偶签字处签名捺印。同时，二被告向原告农商行武隆支行提供了身份证、常住人口登记卡以及他们系夫妻关系的结婚证件。原告农商行武隆支行经审批后同意向被告李小锋授信个人循环消费贷款100000元。2018年7月23日，原告农商行武隆支行与被告李小锋签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：武隆支行2018年个循字第2802012018200053），合同主要内容有：1.原告农商行武隆支行向被告李小锋提供贷款额度100000元，额度有效期间自2018年7月23日起至2020年7月22日止，被告李小锋在有效期间和贷款额度内可多次申请使用贷款；2.贷款担保方式为最高额抵押担保，最高债权额为160000元，债权包括本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告农商行武隆支行为实现债权及担保权利而发生的全部费用；3.抵押循环贷款项下任何一笔贷款本或息逾期30天以上，或出现连续拖欠3期或累计拖欠6期的，贷款额度失效；4.若被告李小锋未按约归还任一笔或任一期贷款本息，原告农商行武隆支行有权解除双方之间的借贷关系、宣布各笔或单笔贷款立即到期、要求被告李小锋立即归还贷款本息及逾期罚息、行使担保权利；5.若被告李小锋未按约定期限归还贷款，按罚息利率（在贷款利率上加收50%）从逾期之日起计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按相应罚息利率计收复利。被告李小锋在该合同借款人处和抵押人处签名捺印。同日，原告农商行武隆支行与被告李小锋签订了《抵押合同》，约定对登记在被告李小锋名下的位于重庆市武隆区xx镇xx路xx号的房屋（渝2017武隆区不动产权第xxx号）设定抵押权作为被告李小锋履行债务的担保，抵押期限从2018年7月23日起至2020年7月22日止，最高债权额为160000元，双方在重庆市武隆区不动产登记中心办理了抵押登记，该登记中心向原告农商行武隆支行颁发了不动产登记证明（渝2018武隆区不动产证明第000xxx号）。 被告李小锋分别于2019年1月17日、2019年2月19日、2019年3月1日、2019年7月16日向原告农商行武隆支行支用了贷款20000元、10000元、20000元、50000元，共计支用了贷款100000元。被告李小锋作为借款人在四笔贷款的个人贷款支用单及借款借据上签名捺印。四笔贷款均约定贷款期限为12个月，贷款利率为年利率7.6125%，还款方法为按季结付利息、到期归还本金和最后一期利息。前三笔贷款到期后，被告李小锋未向原告农商行武隆支行偿还贷款本息，被告李小锋也未按季偿还第四笔贷款的利息，截止2020年3月21日，被告李小锋尚欠原告农商行武隆支行贷款本金100000元及利息4124.66元，原告农商行武隆支行多次向二被告催收未果。2020年3月31日，原告农商行武隆支行提起本案诉讼。 上述事实，有个人贷款申请及资料提供表、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、贷款调查审批表、《个人最高额循环贷款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、个人贷款支用单四张、借款借据四张、贷款提前到期通知书、短信截屏以及原告的陈述等证据在案为凭，二被告未出庭应诉，视为放弃举证、质证的权利，上述证据经本院认证，足以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告农商行武隆支行与被告李小锋签订的《个人最高额循环贷款合同》、《抵押合同》、个人贷款支用单、借款借据是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。《个人最高额循环贷款合同》约定的贷款额度有效期间自2018年7月23日起至2020年7月22日止，被告李小锋在有效期间内分四次共计支用了贷款100000元，但未按约偿还前三笔贷款的本息和第四笔贷款的利息，其行为已违约，原告农商行武隆支行有权按照贷款合同的约定解除双方之间的借贷关系、宣布第四笔贷款立即到期、要求被告李小锋立即归还贷款本息及逾期罚息、行使担保权利，故本院对原告农商行武隆支行请求解除与被告李小锋签订的《个人最高额循环贷款合同》以及被告李小锋偿还其贷款本金100000元及利息的诉讼请求予以支持。对于利息的计算，截止2020年3月21日，被告李小锋尚欠原告农商行武隆支行的贷款利息为4124.66元，本院予以确认，其后的利息应以100000元为基数，从2020年3月22日起在年利率7.6125%上加收50%计算，即年利率11.41875%，并按照年利率11.41875%计收复利，利随本清。对于被告曾兴兰是否对本案贷款本息承担共同偿还责任，本院认为，二被告系夫妻关系，且被告曾兴兰在被告李小锋申请贷款时，其在个人贷款申请及资料提供表中签名表示对被告李小锋因申请的贷款由此产生的债务自愿承担连带偿还责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本案贷款属于二被告的夫妻共同债务，被告曾兴兰应当对贷款本息承担共同偿还责任。被告李小锋为该笔贷款自愿提供登记在其名下的位于重庆市武隆区xx镇xx路xx号的房屋（渝2017武隆区不动产权第001xxx号）进行最高额抵押担保，最高债权额为160000元，原告农商行武隆支行与被告李小锋签订了抵押合同并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。被告李小锋未按期归还贷款本息，原告农商行武隆支行有权对折价或者拍卖、变卖该抵押房屋的价款在160000元的最高限额内享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃抗辩的权利，应自行承担相应法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与被告李小锋于2018年7月23日签订的《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：武隆支行2018年个循字第2802012018200053）； 二、被告李小锋、曾兴兰在本判决生效后七日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行贷款本金100000元及利息（利息计算方式：截止2020年3月21日的利息为4124.66元，其后利息以100000元为基数，从2020年3月22日起按照年利率11.41875%计算，并按照年利率11.41875%计收复利，利随本清）； 三、原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行有权对折价或者拍卖、变卖登记在被告李小锋名下的位于重庆市武隆区xx镇xx路xx号的房屋（渝2017武隆区不动产权第001xxx号）的价款在160000元的最高限额内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 本案案件受理费减半收取1191元（原告已预交），由被告李小锋、曾兴兰共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员 刘 凯 二〇二〇年七月十五日 书记员 田奉加