昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0102民初2884号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：915300007312304164。营业场所：云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，行长。委托代理人：杨慧、王姗姗，云南经典阳光律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈灿，女，汉族，1988年9月5日出生，身份证住址为湖南省安化县。被告：李平，男，白族，1987年10月19日出生，身份证住址为贵州省盘县。被告：云南甬商置业有限责任公司，统一社会信用代码：91530100594551095E。住所：昆明市度假区迎海路8号金都商集2幢1号法定代表人：阎冠融。委托代理人：景娜，女，汉族，1989年1月27日出生，身份证住址为云南省昆明市五华区，系云南甬商置业有限责任公司员工，特别授权代理。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招商银行昆明分行）诉被告陈灿、李平、云南甬商置业有限责任公司（以下简称甬商公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行昆明分行的委托代理人杨慧，被告甬商公司的委托代理人景娜到庭参加诉讼。被告陈灿、李平经法庭公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与第一、二被告签订的《个人贷款借款合同》（合同编号：8170703129001）提前到期。2、判令第一、二被告立即归还原告贷款本金人民币89486.16元；以及暂计算至2019年11月27日的贷款利息人民币5005.09元，罚息人民币995.21元，复息人民币247.73元。3、判令第一、二被告向原告支付自2019年11月28日起至贷款实际还清之日止的利息、罚息及复息（利息、罚息以未还贷款本金人民币89486.16元为计算基数，复息以应付未付利息为计算基数，利率按照《个人贷款借款》约定计算。4、判令第一、二被告向原告支付为实现债权而支出的律师费人民币5744元。5、判令第三被告对本案的全部债务（包括2、3、4项诉讼请求）向原告承担连带责任保证担保的清偿责任。6、因本案的案件受理费、保全费、邮寄费、公告费等由三被告共同承担。事实和理由：2017年7月5日，原告与第一被告陈灿、第二被告李平及第三被告云南甬商置业有限责任公司（保证人）签订了《个人贷款借款合同》（合同编号：8170703129001，以下简称“主合同”），并于2017年7月15日办理公证。合同约定第一、二被告因从第三被告云南甬商置业有限责任公司处购买位于昆明滇池国家旅游度假区，向原告贷款人民币119000元整用于支付购车位款，贷款期限为60个月，即从2017年7月5日起至2022年7月5日止，具体贷款期限以借款借据为准。第一、二被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。归还贷款本息的方式为等额本息方式。合同还约定：“本合同在履行过程中发生纠纷，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼”。原告与第一、二被告2017年7月5日与原告签订《个人贷款抵押合同》（合同编号：8170703129001），将所购车位（即位于昆明滇池国家旅游度假区的全部权益抵押给原告，作为其偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）同时，原告与第三被告云南甬商置业有限责任公司于2017年7月5日签订《个人贷款不可撤销担保书》（合同编号：8170703129001），为主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等承担连带保证责任，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。上述《个人贷款借款合同》签订后，原告依约于2017年7月5日向第一、二被告提供贷款人民币119000元整，履行了自己的合同义务。但第一、二被告却严重违约，自2018年12月13日起即未能按《个人贷款借款合同》的约定履行还款义务，严重侵害了原告的合法权益。根据《个人贷款借款合同》26、27条等相关约定，原告有权向第一、二被告提前收回已发放贷款的本息并要求其支付相关费用，并要求第三被告承担连带保证责任。鉴于原告曾多次向三被告催收贷款本息未果，现为维护自身的合法权益，原告特将本案诉至贵院，望能判如所请，以维护法律的权威，保障原告的合法权益。被告甬商公司辩称：请求法院驳回原告对被告甬商公司的诉讼请求。原告与被告陈灿、李平订立的相关合同，被告陈灿、李平存在违约，与被告甬商公司无关。被告陈灿、李平未到庭，亦未提交书面答辩状。本院依法确认以下案件事实：2017年7月5日,原告招商银行昆明分行（贷款人）与被告陈灿、李平（借款人）签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8170703129001）,约定被告向原告贷款11.9万元用于购买车位；贷款期限为60个月，从2017年7月5日至2022年7月5日；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为年利率6.8305%；逾期还款的罚息和复利按合同约定的贷款利率上浮50%计算；若被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用；若被告未按合同约定按时足额还本或付息，原告可宣布贷款提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告陈灿、李平以其购买的位于昆明滇池国家旅游度假区为该笔借款提供抵押担保。被告甬商公司对被告陈灿、李平的债务承担连带保证责任；保证期间自本担保书签订之日起至被告陈灿、李平持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由原告保管之日止；保证范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用。上述借款合同签订后,原告依约发放了11.9万元贷款。截至开庭时，被告并未办理房屋抵押登记。被告陈灿、李平于2018年12月13日逾期。截止2019年11月27日被告陈灿、李平尚欠原告贷款本金89486.16元、利息5005.09元、罚息995.21元、复利247.73元。原告为实现债权支出保全费1028元。以上事实，有庭审笔录、个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款不可撤销担保书、借款借据、贷款逾期账单、发票等证据予以证明。本院认为，原、被告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款不可撤销担保书》系各方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，原告有权要求被告偿还贷款本息及相关费用，并要求被告承担逾期还款的违约责任。关于《个人贷款借款合同》提前到期的诉请。《个人贷款借款合同》约定若被告未按合同约定按时足额还本或付息，原告可宣布贷款提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告陈灿、李平存在未按合同约定还款的情形下,其行为已构成违约,依照合同约定,原告有权宣布全部贷款立即到期。原告已以起诉的方式宣布借款提前到期。原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于偿还贷款本金的诉请。根据欠款明细表，被告陈灿、李平尚欠原告贷款本金89486.16元，故原告诉请有事实和法律依据，本院予以支持。关于支付利息、罚息、复息的诉请。截至2019年11月27日被告陈灿、李平尚欠利息5005.09元、罚息995.21元、复利247.73元，符合双方约定和法律规定，本院予以保护。自2019年11月28日起至款项还清之日止，因被告向原告的贷款已处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率计收欠付本金的罚息及欠付利息的复息。罚息已包含基础利息，故不重复计算基础利息。关于罚息及复息的计算标准，原告主张按合同约定的执行利率上浮50%计算，于法有据，本院予以支持。因复利计算一段时间后，罚息和复息之和可能超过以贷款本金为基数按年利率24%计算的利息，故罚息和复息之和不能超过本金按年利率24%计算的利息。关于支付保全费的诉请。双方合同中明确约定原告为主张债权而产生的保全费等费用由被告承担，本院予以支持。关于律师费的诉请，因原告并未提交律师费发票的原件且被告不予认可，其应承担举证不能的不利后果，对律师费本院不予支持。关于邮寄费、公告费，原告庭审中认可没有产生，本院不予支持。关于甬商公司承担连带保证责任的诉请。被告甬商公司自愿为《个人贷款借款合同》项下的贷款提供阶段性抵押担保，现合同所涉的车位的房产证还未办理，还属于被告甬商公司的保证期间，故被告甬商公司应该对被告陈灿、李平的上述债务承担连带偿还责任，被告甬商公司承担责任后，有权向被告陈灿、李平追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定,判决如下:一、原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告陈灿、李平签订的《个人贷款借款合同》（合同编号：8170703129001）提前到期；二、被告陈灿、李平于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司昆明分行借款本金89486.16元、利息5005.09元、罚息995.21元、复利247.73元（截至2019年11月27日），并支付自2019年11月28日起至款项还清之日止欠付本金的罚息及欠付利息的复利（按《个人贷款借款合同》约定利息上浮50%计算）；三、被告云南甬商置业有限责任公司对被告陈灿、李平的上述债务承担连带偿还责任，被告云南甬商置业有限责任公司承担责任后，有权向被告陈灿、李平追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2330元和保全费人民币1028元，由被告陈灿、李平、云南甬商置业有限责任公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年七月八日书记员  王怡荔