四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初1548号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地四川省南充市嘉陵区南充光彩大市场一期北区3幢。 法定代表人：何良刚，总经理。 委托诉讼代理人：熊佳，四川辽原律师事务所律师。 被告：蔡泳南，女，1964年3月28日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，户籍所在地四川省南充市顺庆区。 被告：蔡玉琼，女，1968年6月25日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，户籍所在地四川省南充市高坪区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司（以下简称“美兴公司”）诉被告蔡泳南、蔡玉琼小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告美兴公司的授权委托诉讼代理人熊佳，被告蔡泳南到庭参加了诉讼。被告蔡玉琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、二被告共同向原告偿还借款本金66,664.6元及利息2,397.9元，合计69,062.5元；3、二被告从2020年4月2日起以本金66664.6元为基数按年率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4、本案的诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2019年4月4日原告南充美兴小额贷款有限责任公司与二被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原被告双方就借款金额、利息及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致。原告依约提供了借款，在被告偿还了前几期借款本息后，因被告出现资金困难特申请贷款重组，2020年1月22日，原告被双方就借款本金为66，664.6元签订了《贷款重组协议》及《贷款分期还款时间表（重组）》等，约定本协议及附件等为原《借款合同》的重要组成部分，与原《借款合同》不一致的，以本协议约定为准。然二被告拒不履行其偿还义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，二被告除应当向原告偿还余下本金及利息外，还应当按逾期未还总金额（含利息及本金）的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担及相关法律规定，原告自愿将自2020年4月2日起的违约金及利息调整为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法裁判。 被告蔡泳南答辩，欠款本金属实，利息认可，事实理由是真实的，只是现在无力偿还，希望原告方延迟还款期限。本息每个月3000以内会按时还，蔡玉琼只是担保人不是共同。 被告蔡玉琼未到庭，未提交书面答辩，在举证期间内也未向本院提交证据。 原告美兴公司，被告蔡泳南围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蔡玉琼经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以确认。结合原告证据，本院认定事实如下： 2019年4月4日，被告蔡泳南以甲方（借款人）、被告蔡玉琼以甲方（共同借款人）名义与作为乙方（贷款人）的原告美兴公司签订了《借款合同》（合同编号：2019年第：ＬＤ1909400049号）及《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》。《借款合同》约定“……合同约定：第三条借款金额100000.00元，第四条借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》（以下简称还款时间表），甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息。甲方（借款人、共同借款人）自愿同意并授权乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行以转款方式统一转款至蔡泳南中国农业银行62×××71。第五条借款及还款期限：借款期限为24期，即从2019年04月04日起至2021年04月06日截止，第六条还款方式及还款途径：1、甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款。2、甲方自愿选择通过第三方支付机构以代扣方式向乙方还款，甲方须向乙方出具书面扣款授权书，并绑定甲方指定银行卡账户（账户信息详见书面扣款授权书），甲方须保证其账户在应还款当日17:00之前有足够的资金归还当期借款本金、利息。如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期违约。乙方有权把甲方、丙方的个人基本信息、信贷信息和信用情况按时按量提供至中国人民银行信用信息基础数据库。……第九条咨询服务费：甲方同意负担咨询借款事项期间产生的咨询服务费用，咨询服务费为借款本金总额的0.8%，则咨询服务费为人民币800元整；该费用由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中扣除、扣减……第十一条合同的变更及解除：……2、本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件、诉讼、在甲方住所地张贴通知及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；…第十三条违约责任：1、任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为。2、如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。…第十四条纠纷解决方式：因本合同引发之任何争议，各当事人应协商解决；协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼。……”。同日，蔡泳南、蔡玉琼签署了《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》，载明蔡泳南的送达地址为：南充市高坪区；蔡玉琼的送达地址为：南充市高坪区。 合同签订后，原告美兴公司向被告提供了借款。从借款之日向2020年1月22日，被告向原告偿还了前8期借款本金及利息后，下欠本金66,666.40元。因被告蔡泳南、蔡玉琼状况恶化，2020年1月22日，被告蔡泳南以甲方（借款人）、被告蔡玉琼以甲方（共同借款人）名义与作为乙方（贷款人）的原告美兴公司签订了《贷款重组协议》（协议编号：2020年第：LD1909400049号），重组后的借款金额为66,664.60元，借款期限为16个月加10天，从2020年01月22日至2021年06月01日，月利率为1.962%。同时约定，本协议及（重组后《贷款分期还款计划表》）是原借款合同的重要组成部分，与原借款合同不一致的，以本协议约定的为准。 贷款重组后，被告偿还了未偿还了任何借款本金及利息，下欠借款66,664.60元及利息2397.90。原告多次催收均未果，故诉至本院提出以上诉讼请求。 本院认为，原告美兴公司与被告蔡泳南、蔡玉琼签订的《借款合同》、《贷款重组协议》系双方当事人自愿签订，其内容除借款期限内利率和违约金之和不能超过年利率24%外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同履行义务。《贷款重组协议》系《借款合同》的组成部分，应当作为原、被告双方借款关系的依据。合同签订后，原告美兴公司依约向被告提供了借款，被告理应按约定期限偿还借款本息。借款后，被告未按约定还款，构成违约，已符合合同约定的解除条件。原告请求解除双方签订的借款合同，本院依法予以支持。关于借款本金及利息问题。合同签订后,原告美兴公司将约定的借款本金100,000.00元扣除咨询服务费用800后，向被告蔡泳南账户转款99,200.00元。原告美兴公司以咨询服务费用名义扣减的800元不应计入借款本金，本案应按实际交付的借款金额99,200.00元确定借款本金。《贷款重组协议》签订后，被告未偿还了借款本息显属违约，被告蔡泳南辩称被告蔡玉琼系担保人，并未提供证据进行佐证，本院对此证据不予采信，故被告蔡泳南与被告蔡玉琼应当共同偿还原告美兴公司的借款本息。故对原告美兴公司要求被告蔡泳南、蔡玉琼共同偿还借款本金65,864.60元及《贷款分期还款时间表》约定的借款利息2397.90应当向原告偿还，本院予以支持。被告未按约定还款，应当向原告承担违约责任。现原告要求被告按照《贷款分期还款时间表》的约定从2020年4月2日起，以未还本金为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止，符合法律规定，依法应予支持。 综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司与被告蔡泳南、蔡玉琼签订的编号《借款合同》（合同编号：2019年第：LD1909400049号）及《贷款重组协议》（协议编号：2020年第：LD1909400049号）； 二、被告蔡泳南、蔡玉琼于本判决生效之日起十日内偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金65,864.60元及利息2397.90元，共计68,262.5； 三、被告蔡泳南、蔡玉琼于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金（计算方式：以借款本金65,864.60元为基数从2020年4月2日起按年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金至款清之日止） 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取813元，由被告蔡泳南、蔡玉琼承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  李燕 二〇二〇年七月十四日 书记员  王昊