湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初538号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，住所地永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：魏涛，男，1995年8月23日出生，汉族，住湖南省慈利县。被告：张家界融兴汽车贸易有限公司，统一社会信用代码91430802325632794Q，住所地张家界市永定区永定办事处南正街元辰商业中心B栋120号。法定代表人：莫政，董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称为“张家界邮政储蓄银行”）与被告魏涛、被告张家界融兴汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张家界邮政储蓄银行的委托诉讼代理人刘江战，被告张家界融兴汽车贸易有限公司的法定代表人莫政到庭参加诉讼。被告魏涛经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求（当庭变更的诉讼请求）：1.判令被告魏涛立即偿还原告张家界邮政储蓄银行借款本息110949.25元，并自2020年2月29日起以贷款本金107070.27元为基数，按照年利率9.2625%计算逾期利息至本金付清为止；2.判令原告对被告魏涛提供抵押担保湘Ｇ×××××车辆折价、变卖、拍卖变现所得价款优先受偿；3.判令被告张家界融兴汽车贸易有限公司承担连带保证担保责任；4.本案诉讼费由两被告负担。事实与理由：被告魏涛因购车所需向原告申请个人消费贷款，双方于2018年9月10日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，贷款额度15万元，贷期自2018年9月10日至2021年9月10日（36月），贷款年利率6.175%（逾期利率9.2625%），按月等额本息还款，被告魏涛以其购置的湘Ｇ×××××号凯迪拉克派轿车提供抵押担保；被告张家界融兴汽车贸易有限公司提供连带保证担保。合同签订后，原告依约向被告发放贷款15万元。但被告魏涛未按照约定还款，截止到2020年2月28日，累计逾期171日。根据合同约定，被告魏涛逾期的，原告有权要求被告魏涛立即清偿全部所欠借款本息及承担违约责任，有权对抵押物变现以保障自己债权和要求被告张家界融兴汽车贸易有限公司承担连带清偿责任。现在，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院。被告张家界融兴汽车贸易有限公司辩称：原告魏涛向原告张家界邮政储蓄银行借款，以及被告张家界融兴汽车贸易有限公司提供担保都是事实。现在，被告魏涛没有按照约定偿还借款，只要将被告魏涛借款时抵押的车辆变卖偿还借款后，被告张家界融兴汽车贸易有限公司愿意对不足的部分借款承担担保偿还责任。被告魏涛未到庭答辩，也未向法庭提交书面答辩和证据相关材料。查明的事实根据原、被告双方的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：1、2018年8月30日，被告魏涛向原告张家界邮政储蓄银行申请个人消费贷款。2018年9月10日，原告张家界邮政储蓄银行与被告魏涛、张家界融兴汽车贸易有限公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》【编号：43012257118092464299】，该合同约定：（1）贷款金额为150000元，贷款用途为购车；（2）贷款期限为36个月，自2018年9月10日至2021年9月10日。实际放款日与到期日以借据为准；（3）合同第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，实际利率以借据为准；（4）本合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式；借款人授权贷款将贷款发放至如下账户（户名：魏涛，账户：62×××31，开户行：邮储银行），贷款利息自实际放款日其计算；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户（户名：张家界融兴汽车贸易有限公司，账号：94×××31，开户行：邮储银行）；（5）借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；（6）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；（7）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；（8）被告魏涛自愿以其所有的车牌号为湘Ｇ×××××号白色凯迪拉克牌家用轿车为本次借款提供抵押担保；（9）被告张家界融兴汽车贸易有限公司自愿为本次借款提供连带责任保证担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；（10）保证期间为至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止；（11）合同第三十六条第（三）约定借款人和担保人承诺本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可以选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。2、2018年9月10日，原告张家界邮政储蓄银行给被告魏涛发放了贷款150000元，被告魏涛给原告张家界邮政储蓄银行出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份（编号：4301225711809246429901）。该借据载明：借款金额150000元，借款期限36个月，从2018年9月10日至2021年9月10日，年利率6.175%，借款用途为购车，还款方式为等额本息还款法。放款后，原告张家界邮政储蓄银行出具了放款单，放款单载明：放款日期：2018年9月10日，放款金额：150000元，贷款起期：2018年9月10日，贷款止期：2021年9月10日，正常利率6.175%，逾期利率9.2625%，还款方式：等额本息。3、2018年10月11日，原告张家界邮政储蓄银行与被告魏涛就被告魏涛借款抵押担保的车牌号为湘Ｇ×××××号白色凯迪拉克牌家用轿车在湖南省张家界市办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号为430015958307。4、被告魏涛向原告借款后没有按照合同约定全部履行还款义务，被告张家界融兴汽车贸易有限公司亦未履行保证人责任。截止到2020年2月28日，被告魏涛仍下欠原告张家界邮政储蓄银行的借款本金107070.27元及利息3878.98元。5、2020年3月18日，原告张家界邮政储蓄银行向本院提起诉讼后，本院依法向被告魏涛公告送达了开庭传票，但被告魏涛没有在规定的时间到庭参加诉讼。判决的理由与结果本院认为，原告张家界邮政储蓄银行与被告魏涛、被告张家界融兴汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，事实清楚。1、原告张家界邮政储蓄银行与被告魏涛、被告张家界融兴汽车贸易有限公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》是客观存在的，也是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，因此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条关于“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”的规定，原告张家界邮政储蓄银行与被告魏涛、被告张家界融兴汽车贸易有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效。2、被告魏涛向原告借款150000元时，双方约定了借款期限及还款方式，但被告魏涛至今没有按照合同约定偿还原告的借款本金，其行为已构成违约。根据双方的合同约定，原告张家界邮政储蓄银行可以宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告魏涛提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于借款人应当按照约定的期限返还借款的规定，被告魏涛应当按照双方的合同约定给原告偿还下欠的借款本金107070.27元。被告魏涛向原告借款150000元时，双方约定了借款利息（包括罚息），但是，被告魏涛至今没有按照合同的约定给原告付清借款利息，截止2020年2月28日，被告魏涛还下欠原告的借款利息3878.98元，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于借款人应当按照约定的期限支付利息的规定，以及第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告魏涛应当按照合同的约定给原告支付借款期限内的利息和逾期罚息。因此，原告要求被告魏涛偿还截止2020年2月28日的借款利息3878.98元，并从2020年2月29日开始，以借款本金107070.27元为基础，按照年利率9.2625%的标准计算支逾期利息至本金还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。3、被告魏涛向原告借款150000元时，被告魏涛以其购买所有的车牌号为湘Ｇ×××××号轿车为该借款提供了抵押担保，并且，原、被告双方依法就该抵押车辆在交警部门进行了抵押登记，因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“本法所称抵押，是指债务人或者第安然不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告张家界邮政储蓄银行要求对本案诉争湘Ｇ×××××号车辆的折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。4、被告魏涛向原告借款150000元时，被告张家界融兴汽车贸易有限公司自愿为该借款提供连带责任保证担保，被告张家界融兴汽车贸易有限公司系本案诉争借款的连带责任保证人。因此，根据原、被告双方的合同约定，依照《中华人民共和国担保法》第十八条关于“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，以及第二十一条第一款关于“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告张家界邮政储蓄银行要求被告张家界融兴汽车贸易有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张家界融兴汽车贸易有限公司有关将被告魏涛抵押的车辆变卖偿还借款后，被告张家界融兴汽车贸易有限公司对不足的借款部分承担偿还保证责任的辩称意见，理由不正当，不符合法律规定，本院不予采纳。5、被告魏涛经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，因此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条关于“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏涛给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还截止2020年2月28日的借款本金107070.27元及利息3878.98元，共计110949.25元；并从2020年2月29日开始，以借款本金107070.27元为基数，按年利率9.2625%的标准计算支付至本金付清之日止的逾期利息；二、被告张家界融兴汽车贸易有限公司对上述第一项判决所确定的义务承担连带偿还责任，被告张家界融兴汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告魏涛追偿；以上一、二项，定于本判决生效后十日内履行完毕。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行对被告魏涛借款抵押的湘Ｇ×××××号车辆的折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2618元，公告费560元，共计3178元，由被告魏涛、被告张家界融兴汽车贸易有限公司共同负担。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 长  符 军人民陪审员  杨明春人民陪审员  耿 莉二〇二〇年七月八日书 记 员  黄 倩附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第安然不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。