重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初3428号原告：重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司，住所地重庆北区红石路307号，统一社会信用代码9150010556994150X。法定代表人：张韵，董事长。委托诉讼代理人：韦筱絮，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈宇翔，重庆百君律师事务所律师。被告：陈金顺，男，1973年4月12日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：张秀程，女，1973年10月11日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：杨建盛，男，1987年5月23日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。被告：陈婉真，女，1989年4月2日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司（下称江北恒丰村镇银行）与被告陈金顺、张秀程、杨建盛、陈婉真金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。在2020年5月8日第一次庭审中，原告江北恒丰村镇银行的委托诉讼代理人韦筱絮及被告杨建盛到庭参加诉讼，被告陈金顺、张秀程、陈婉真经本院传票传唤未到庭参加诉讼；在2020年6月19日第二次庭审中，原告江北恒丰村镇银行的委托诉讼代理人韦筱絮、陈宇翔到庭参加诉讼，被告陈金顺、张秀程、杨建盛、陈婉真经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江北恒丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.陈金顺立即向原告支付尚欠的借款本金98388.64元，以及截至2020年5月7日的罚息33185.5元、复利4815.41元；2.陈金顺立即向原告支付自2020年5月8日起至付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金98388.64元为基数，按年利率18%计算，利随本清）；3.陈金顺立即向原告支付自2020年5月8日起至付清之日止的复利（复利以罚息33185.5元为基数，按年利率18%计算，利随本清）；4.陈金顺立即向原告支付实现债权产生的律师费5000元；5.陈金顺承担抵押担保责任，原告有权就陈金顺提供的存放于高九路广电集团内库房X区X-X号的瓷砖折价或以拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三、四项诉请的范围内优先受偿；6.张秀程、杨建盛、陈婉真在前述第一、二、三、四项诉请的范围内向原告承担连带清偿责。被告陈金顺、张秀程、杨建盛、陈婉真未作答辩。本案查明事实如下：流动资金借款合同的具体约定：债权人：江北恒丰村镇银行。债务人：陈金顺。合同签订时间：2016年7月27日。借款金额：59万元。5、借款用途：借新还旧。6、借款期限：2016年7月27日起至2017年7月27日止。实际提款日以借据为准。7、借款利率：固定利率年利率12%；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与债务人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率对欠息计收复利，罚息利率按本合同约定利率上浮50%。8、还款方式：按月付息，分期还本，即出账后每个月归还本金2万元，到期归还本金37万元。9、实现债权费用的约定：陈金顺承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等。10、贷款发放时间：2016年7月28日。二、抵押合同的具体约定：1、合同签订时间：2016年7月27日。2、抵押人：陈金顺。3、抵押权人：江北恒丰村镇银行。4、抵押财产：陈金顺存放于高九路广电集团内库房X区X-X号价值为80.6万元鑫德洲牌瓷砖以及价值69.4万元仙山牌瓷砖。5、担保范围：借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权和抵押权的费用等。抵押人实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、律师代理费等。三、保证合同的具体约定：1、合同签订时间：2016年7月27日。2、保证人：张秀程、杨建盛、陈婉真。3、保证方式：连带保证。4、保证期间：主合同项下债务履行期限届满之日起两年。5、保证范围：本合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权和抵押权的费用等。抵押人实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、律师代理费等。6、保证人义务：债务人有各类贷款或进口押汇、出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、打包贷款等贸易融资业务，未按时足额偿还贷款或融资款本金及利息等情形时，保证人应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。四、展期还款协议书的具体约定：1、贷款人：江北恒丰村镇银行。2、借款人：陈金顺。3、担保人：张秀程、杨建盛、陈婉真、陈金顺。4、贷款期限：调整为2016年7月28日始至2018年7月26日止。5、展期金额：35万元。6、贷款利率：固定年利率12%。7、还款方式：按月付息，分期还款，即出账后每月归还本金2万元，到期归还剩余本金13万元。8、欠款情况：截至2020年5月7日，陈金顺尚欠借款本金98388.64元、罚息33185.5元。五、本案产生律师费的事实：1、律师费金额：5000元。2、支付时间：2020年4月23日。本院认为，江北恒丰村镇银行与陈金顺签订《个人借款合同》、《抵押合同》，江北恒丰村镇银行与张秀程、杨建盛、陈婉真签订的《保证合同》，江北恒丰村镇银行与陈金顺、张秀程、杨建盛、陈婉真签订的《贷款展期还款协议书》均系各方当事人真实意思表示，不违法法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力，各方当事人均得按约履行合同义务。前述合同签订后，江北恒丰村镇银行依约发放了贷款，陈金顺未按合同约定偿还借款本息已构成违约。贷款到期后，江北恒丰村镇银行要求陈金顺返还借款本金98388.64元、支付截至2020年5月7日的罚息33185.5元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对于江北恒丰村镇银行要求陈金顺支付截至2020年5月7日复利4815.41元的诉讼请求，本院认为，双方未约定对逾期罚息计收复利，江北恒丰村镇银行对罚息计收的复利4815.41元于法无据，本院不予支持。江北恒丰村镇银行要求陈金顺支付自2020年5月8日起以罚息为基数计算的复利的诉讼请求于法无据，本院不予支持。江北恒丰村镇银行因本案诉讼所支付的律师服务费依据合同约定应由陈金顺负担，故对江北恒丰村镇银行主张陈金顺支付律师服务费5000元的诉讼请求，本院予以支持。陈金顺自愿提供瓷砖作为抵押物为自身债务提供抵押担保，在其不履行还款义务时，江北恒丰村镇银行有权就抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿，因未经登记，故不得对抗第三人。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”。本院认为，江北恒丰村镇银行与张秀程、杨建盛、陈婉真之间并未明确约定在债务人自己提供物的担保时，实现担保物权的顺序，故江北恒丰村镇银行应当先就陈金顺提供的抵押物实现债权，在抵押财产不足以清偿其债权的范围内应由保证人张秀程、杨建盛、陈婉真承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（四）项、第一百八十八条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈金顺于本判决生效之日起十日内返还原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司借款本金98388.64元，支付截至2020年5月7日的罚息33185.5元，并支付自2020年5月8日起至还清借款本息之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按年利率12%上浮50%计算，利随本清）；二、被告陈金顺于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司律师服务费5000元；三、若被告陈金顺不履行前述第一项还款义务，原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司有权就被告陈金顺提供的存放于重庆市九龙坡区高九路广电集团内库房X区X-X号价值为80.6万元鑫德洲牌瓷砖以及价值69.4万元仙山牌瓷砖折价或拍卖、变卖所得价款按其抵押顺位在前述第一项债务未清偿债务范围内优先受偿，但不得对抗第三人；四、被告张秀程、杨建盛、陈婉真对被告陈金顺的上述第一、二项债务，在原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司就被告陈金顺提供的抵押物实现债权后不足以清偿其债权的范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2919.98元，减半收取1459.99元，由被告陈金顺、张秀程、杨建盛、陈婉真负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郭雪妍二〇二〇年七月一日书记员  刘 钰