江西省铜鼓县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0926民初498号原告：戴满平，女，1978年6月5日出生，汉族，铜鼓县人，住铜鼓县高桥花山林场上肖工区。委托诉讼代理人：赖爱萍，江西华晟律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司铜鼓县支公司，住所地：铜鼓县永宁镇城南中路318号，统一社会信用代码：91360926861364674T。法定代表人：李文栋，该公司负责人。委托诉讼代理人：李春辉，江西天开律师事务所律师。原告戴满平（以下简称原告）诉被告中国人寿保险股份有限公司铜鼓县支公司（以下简称被告）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人赖爱萍，被告的委托诉讼代理人李春辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即赔付原告疾病保险金100000元和意外伤害身故保险金50000元；2.判令被告返还多扣的保险费1306元；3.由被告负担本案一切诉讼费。事实和理由：2016年9月7日，原告为丈夫徐见明在被告处购买了国寿如意随行两全保险，原、被告签订了保险合同，保险金额50000元，保险期限为终身。合同约定，原告每年向被告交付保险费1225元，缴费年限为30年。2017年3月10日，原告又为丈夫徐见明在被告处购买了国寿终身疾病保险，原、被告签订了保险合同，保险期限为终身，保险金额为100000元。合同约定，原告每年向被告交付保险费230元，缴费年限20年。2019年6月24日下午3:50左右，原告丈夫在瑞远修理厂接货回到自己修理厂门口时摔了一跤，自己爬起来坐在店里就感觉不舒服，原告等人立即将其送到铜鼓县人民医院，铜鼓县人民医院诊断为“蛛网膜下腔出血、高血压3级”，因病情危急，原告等人立即将徐见明送到宜春市人民医院抢救治疗，但抢救无效死亡。宜春市人民医院死亡记录显示，徐见明死亡主要原因系自发性蛛网膜下腔出血，次要原因为高血压病3级。此后，原告曾多次与被告协商保险理赔事宜，被告以种种理由拒绝理赔。而且，原告丈夫作为被保险人于2019年6月24日死亡，被告竟然还于2019年10月12日在原告银行卡上扣划了保险费1306元。为此，为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请依法判准原告诉讼请求。被告辩称，《国寿终身疾病保险》合同是原、被告在平等、自愿的基础上签订的，根据合同约定被保险人徐见明没有进行开颅夹闭手术，因此不在保险合同理赔范围内。根据《国寿如意随行两全》保险合同约定，同时根据宜春市人民医院死亡记录中患者家属自述无明显诱因，是比较客观的，我公司认为徐见明的死亡不是因意外伤害造成的，而是由于自身突发疾病导致的死亡，根据合同约定，不在理赔范围之内，因此拒赔。基于公司在被保险人身故后多扣的保费1306元，是由于公司系统没有做终止，是自动扣费的，我公司会退还给原告。请求依法驳回原告的不合理诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月5日，原告作为投保人以丈夫徐见明为被保险人在被告处购买了国寿如意随行两全保险并签订了保险合同一份，保险金额50000元，保险期间为30年。当被保险人发生合同约定的保险事项时，被告按照合同承担相应的保险责任。其中《国寿如意随行两全保险利益条款》第十一条第一款约定：意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。合同还约定原告每年向被告交付保险费1306元，缴费年限为30年。该保险合同于2016年9月7日生效。2017年3月9日，原告又作为投保人以丈夫徐见明为被保险人在被告处购买了国寿终身疾病保险（尊享版）并签订了保险合同一份，保险期间为合同生效之日起至合同终止日止，保险金额为100000元。当被保险人发生合同约定的保险事项时，被告按照合同承担相应的保险责任。其中《国寿终身疾病保险（尊享版）利益条款》第二十条第一款约定：脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术指因脑动脉瘤破裂造成蛛网膜下腔出血，被保险人实际接受了在全麻下进行的开颅动脉瘤夹闭手术。合同还约定，原告每年向被告交付保险费244.15元，缴费年限20年。该保险合同于2017年3月11日生效。2019年6月24日16时04分，徐见明因“突发倒地伴剧烈头痛、呕吐半小时”被送往铜鼓县人民医院治疗，诊断为：1.蛛网膜下腔出血2.高血压3级极高危组。因病情严重，铜鼓县人民医院建议徐见明转上级医院治疗。徐见明随即被送往宜春市人民医院抢救治疗，因抢救无效于2019年6月24日19时00分死亡。死亡诊断：1.自发性蛛网膜下腔出血；2.心跳呼吸停止；3.高血压3级极高危。死亡直接原因：心跳呼吸停止；主要死亡原因：自发性蛛网膜下腔出血。次要死亡原因：高血压3级极高危。原告与被告就有关保险理赔事宜协商未果，故诉至法院。另，被告对多扣原告的保费1306元予以认可并同意退还给原告。本院认为：合法的保险关系受法律保护。原告与被告签订保险合同，并就各自的权利义务进行了约定，内容不违反法律规定，双方按照合同的约定享受各自权利的同时还应履行各自的义务。本案的争议焦点是被保险人徐见明的死亡是否属于前述两份保险合同约定的保险理赔范围。一、被保险人徐见明死亡是否属于国寿终身疾病保险（尊享版）合同约定的保险理赔范围原、被告双方签订的《国寿终身疾病保险（尊享版）利益条款》第二十条第一款约定：脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术指因脑动脉瘤破裂造成蛛网膜下腔出血，被保险人实际接受了在全麻下进行的开颅动脉瘤夹闭手术。本案中，被保险人徐见明死亡的主要原因是因“自发性蛛网膜下腔出血”，根据宜春市人民医院的死亡讨论记录，副主任医师蔡某和主治医生陈某均认为徐见明蛛网膜下腔出血考虑颅内动脉瘤破裂可能性大。如徐见明病情不是特别严重，下一步将进行开颅动脉瘤夹闭手术治疗，进而出现该保险合同约定的赔付情形，只是因为徐见明的病情特别严重，尚未来得及进行开颅动脉瘤夹闭手术就死亡。保险的一个重要目的是为了分摊风险，当出现保险合同约定的保险理赔情况时，保险公司应按照约定进行赔付。现被保险人出现了比保险合同约定理应赔付情况还严重的情形时，保险公司也应按照保险合同的约定进行赔付。同时，被保险人徐见明的情况未在该保险合同约定的免赔条款内，被告也未举证证明就该条款履行了向原告善意提示和如实告知的义务。因此，对原告要求被告按照国寿终身疾病保险（尊享版）合同的约定赔付原告疾病保险金100000元的诉讼请求，本院予以支持。二、被保险人徐见明死亡是否属于国寿如意随行两全保险合同约定的保险理赔范围原、被告双方签订的《国寿如意随行两全保险利益条款》第十一条第一款约定：意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本案中，被保险人徐见明因“突发倒地伴剧烈头痛、呕吐半小时”被送往医院治疗，最终因“自发性蛛网膜下腔出血”和“高血压3级极高危”导致死亡。按照常理，一个正常的人不会因为“突发倒地”而导致死亡。被保险人徐见明死亡的主要原因是因“自发性蛛网膜下腔出血”这种疾病以及次要的死亡原因“高血压3级极高危”这种疾病，这两种死亡原因都是因为疾病所引起的，不属于前述保险合同约定的“意外伤害”范围。因此，对原告要求被告按照国寿如意随行两全保险合同的约定赔付原告意外伤害身故保险金50000元的诉讼请求，本院不予支持。另，关于原告要求退回多扣的保费1306元的诉讼请求，被告予以认可并同意退还给原告，本院予以确认。综上所述，因调解未果，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司铜鼓县支公司在本判决生效后十日内支付原告戴满平保险金100000元。二、被告中国人寿保险股份有限公司铜鼓县支公司在本判决生效后十日内退还多收取原告戴满平的保险费1306元。三、驳回原告戴满平的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如逾期履行，权利人可在本判决生效之日起两年内向本院申请执行。申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。案件受理费3326元，由原告戴满平承担1000元，被告中国人寿保险股份有限公司铜鼓县支公司承担2326元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不交，按自动撤回上诉处理）。审判员  李精才二〇二〇年七月一日法官助理付云平书记员刘萍附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条诉讼过程中，一方当事人对另一方当事人陈述的案件事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证。但涉及身份关系的案件除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。