湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初7365号原告：浏阳市恒信融资担保有限公司，住所地湖南省浏阳市集里街道礼花路与花炮大道交汇处“礼花城?新城国际”A栋10层1002、1003A、1006、1007、1008号房。法定代表人：朱乐平。委托诉讼代理人：杨权，男，1990年3月11日出生，住湖南省浏阳市，系。委托诉讼代理人：伍品，男，1987年6月7日出生，住湖南省浏阳市，系。被告：周国意，女，1974年8月28日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：周兴，男，1970年2月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告浏阳市恒信融资担保有限公司（以下简称恒信担保公司）与被告周国意、周兴追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恒信担保公司的委托诉讼代理人杨权到庭参加诉讼，被告周国意、周兴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒信担保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告周国意、周兴偿还恒信担保公司代偿本金46961.16元及违约金（违约金计算方法：截至起诉之日止的违约金为16377元，之后违约金以本金46961.16元为基数按日利率1‰计算至实际履行之日止）；2.请求确认原告恒信担保公司对被告周国意、周兴所有的位于浏阳市房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告周国意、周兴承担。被告周国意、周兴未作答辩。本院经审理认定事实如下：周国意与周兴系夫妻关系。2011年11月23日，周国意因购房需要与浏阳市冠湘建设开发有限公司、中国工商银行股份有限公司浏阳市支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定由周国意向中国工商银行股份有限公司浏阳市支行借款290000元，浏阳市冠湘建设开发有限公司作为保证人为上述借款提供连带责任保证。周国意、周兴所有的位于浏阳市的房产（浏房权证字第××号）为上述借款提供抵押担。同日，周国意作为借款人以及抵押人、周兴作为抵押人、中国工商银行股份有限公司浏阳市支行作为贷款人、恒信担保公司作为保证人四方签订《个人住房借款担保合同》，合同约定第三条约定“《借款合同》约定甲方应当一次性还本付息的贷款如逾期三个月未偿还贷款本息或分期还本付息的贷款连续时间达五个月未偿还贷款本息的，甲、乙方同意丙方将债权和抵押权转让给丁方，并授权丙方全权办理债权、抵押权转让以及抵押权变更登记手续，办理抵押权变更登记手续的，相关费用由甲方负担。丁方也应无条件接受丙房债权和抵押权的转让”；第五条约定“甲方如未按《借款合同》约定履行还款义务，导致丁方按本合同第四条规定承担保证代偿责任后，则丁方有权从代偿之日起对代偿金额向甲方每日计收千分之一的违约金”。借款后，因周国意未及时偿还贷款本息，中国工商银行股份有限公司浏阳市支行分别于2018年9月26日、2018年12月26日、2019年3月28日、2019年9月29日、2019年12月31日扣划恒信担保公司账户贷款本息8886.81元、9545.62元、9472.73元、9552.04元、9503.96元，共计46961.16元。恒信担保公司承担保证责任后，多次向周国意、周兴主张代偿款未果遂诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，恒信担保公司原名浏阳市恒信房地产置换担保有限公司，后变更为现称浏阳市恒信融资担保有限公司。以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、《个人住房借款担保合同》、贷款还款回单、还款凭证、结婚证、房产证等证据证明，经庭审质证、核实，可以认定。本院认为，债务应当清偿。周国意欠恒信担保公司代偿款，事实清楚，证据确实充分，周国意应当及时支付代偿款。故对恒信担保公司要求周国意支付代偿款46961.16元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金的问题。因双方在《个人住房借款担保合同》中约定了违约金的计算方法，该约定系双方真实意思表示。周国意违反合同约定，应当承担违约责任，但因双方约定的违约金计算方法过高，已明显超出法律规定的合理范围，本院酌情核减至月利率20‰。关于优先受偿权的问题。四方虽在《个人住房借款担保合同》第三条约定债权以及抵押权转让内容，但中国工商银行股份有限公司浏阳市支行与恒信担保公司之间并未实际办理债权转让或抵押权变更登记手续。另外，恒信担保公司在本案中所主张追偿权系基于法律的直接规定，与四方之间是否意定并无关联。在债权未确定前，四方对债权以及抵押权转让无明确具体约定，无法直接产生债权转让的法律效果。故对恒信担保公司主张对周国意、周兴所有的位于浏阳市的房产在抵押权范围内所得处置款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。周兴作为周国意的配偶，在2011年11月23日的《个人住房借款担保合同》中作为抵押人签字，该行为系周兴对上述债务的追认，且该借款用途系用于共同生活需要，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，能够认定为夫妻共同债务，故对恒信担保公司主张周兴承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。周国意、周兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉答辩、举证质证的权利，本院可以缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周国意、周兴于本判决生效之日起五日内支付浏阳市恒信融资担保有限公司代偿款46961.16元以及违约金（违约金计算方法：分别以8886.81元、9545.62元、9472.73元、9552.04元、9503.96元为基数，各自从2018年9月26日、2018年12月26日、2019年3月28日、2019年9月29日、2019年12月31日起分别按月利率20‰计算至实际履行之日止）；二、驳回浏阳市恒信融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1384元，减半收取692元，由周国意、周兴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年七月十三日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2.《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。3.《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。