重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10934号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号,统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：曲亮，该行行长。 委托诉讼代理人：邱萧忆，重庆溯源律师事务所律师 委托诉讼代理人：郭石磊，重庆溯源律师事务所律师。 被告：刘瑞科，男，汉族，1971年10月11日出生，住重庆市南岸区。 被告：王代容，女，汉族，1975年1月24日出生，住重庆市南岸区。 被告：刘亢，男，汉族，2001年6月1日出生，住重庆市南岸区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘瑞科、王代容、刘亢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人邱萧忆、郭石磊到庭参加诉讼。被告刘瑞科、王代容经本院依法传唤已到庭，被告刘亢未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告的贷款本金共计232998.05元；2、请求判令被告立即偿还截至2020年4月9日的利息、复息和罚息共计2998.03元（其中利息2920.17元，复息21.99元，罚息55.87元）。2020年4月10日（含）后，以本金232998.05元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行年利率7.35%按日计收罚息，以利息2920.17元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行年利率7.35%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、判令被告王代容对上述1至2项请求承担共同清偿责任；4、判决原告对三被告名下位于重庆市南岸区××大道××号××栋××-××号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项债务及律师费范围内优先受偿；5、本案诉讼费用、律师费等实现债权费用由被告承担。 事实和理由：2009年8月28日，借款人刘瑞科与我行签订了《个人购房借款及担保合同》约定我行向借款人发放397000元用于购买重庆市南岸区××大道××号××栋××-××房屋，贷款期限240个月，采取等额还款的方式归还贷款，并用上述房屋作抵押并办妥抵押登记。2009年8月28日，我行按约向借款人发放了上述贷款397000元。截至2020年4月9日，该笔贷款已连续逾期。 被告刘瑞科、王代容辩称：借款及欠款都是事实，因为生意不好和疫情的原因导致了现在的逾期还款，希望银行延长还款期限。 被告刘亢未作答辩。 经审理本院查明以下事实：2009年8月28日，原告为贷款人（抵押权人）、被告刘瑞科为借款人（抵押人），被告王代容、刘亢为抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告刘瑞科向原告借款用于从重庆嘉江房地产开发有限公司购买位于重庆市南岸区××组团××分区××-××地块××栋××-××房屋；贷款金额397000元，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为240个月，即从2009年8月28日起到2029年8月28日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率为基准下浮30%作为执行利率，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，采用固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行最新的基准利率，1月1日前后分段按日计息；借款人采取按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率为基准上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产（重庆市南岸区××组团××分区××-××地块××栋××-××房屋）的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。 之后，原告为贷款方（抵押权人）、被告刘瑞科、王代容、刘亢为抵押人签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告刘瑞科以其购买的位于重庆市南岸区××组团××分区××-××地块××栋××-××房屋为本案前述贷款提供抵押担保，上述房产的房产证办理完成后对抵押事项进行了登记。 2009年8月28日，原告向被告刘瑞科发放了贷款397000元。被告刘瑞科借款后，未按约定还款，从2019年12月28日开始连续4期未按合同约定还款，截至2020年4月9日被告刘瑞科欠原告贷款本金232998.05元、利息2920.17元、复息21.99元，罚息55.87元未偿还。原告要求被告还款无果，诉至本院。 另查明，被告刘瑞科与被告王代容于1997年12月24日登记结婚。 本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘瑞科、王代容、刘亢签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告刘瑞科未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。被告刘瑞科应承担的还款责任为截至2020年4月9日的贷款本金232998.05元、利息2920.17元、复息21.99元、罚息55.87元。并从2020年4月10日（含）起，以本金232998.05元为基数，按照同期LPR利率下浮30%再上浮50%计收罚息，以利息2920.17元为基数，按照同期LPR利率下浮30%再上浮50%计收复息，罚息、复息，利随本清。被告刘瑞科、王代容、刘亢以其所有的位于重庆市南岸区××大道××号××栋××-××号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 原告诉请被告刘瑞科支付律师费，但原告未举证证明产生了该笔费用，本院对该项诉讼请求不予支持。 被告刘瑞科上述借款发生在夫妻关系存续期间，且借款用途为购买住房，系用于夫妻共同生活，因此应当认为被告刘瑞科所负债务为婚姻关系存续期间夫妻共同债务，应当由被告王代容担共同清偿责任。 被告刘亢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下： 一、被告刘瑞科、王代容于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金232998.05元； 二、被告刘瑞科、王代容于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2020年4月9日的利息2920.17元、复息21.99元、罚息55.87元；从2020年4月10日（含）起，分别以本金232998.05元为基数计算罚息，以利息2920.17元为基数计算复息，均按照同期LPR利率下浮30%再上浮50%计收至相应本息清偿完毕时止，期间LPR利率调整的，采用固定日调整方式调整； 三、被告刘瑞科、王代容如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告刘瑞科、王代容、刘亢提供的抵押物位于重庆市南岸区××大道××号××栋××-××号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2419.97元（减半收取），由被告刘瑞科、王代容、刘亢负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘利 二〇二〇年七月二十一日 书记员  邹敏