重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初2190号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，巫山支行行长。委托诉讼代理人：黄全兵（系特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。被告:严劲松，男，1974年2月18日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：欧蓉，女，1976年7月20日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告严劲松、欧蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵、被告严劲松、欧蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告严劲松立即偿还原告借款本金65万元及截止2020年4月17日的利息30600.8元、罚息、复利(罚息从2020年4月18日起至还清之日止,以未偿还本金为基数,按年利率11.0925%计算；复利从从2020年4月18日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按按年利率11.0925%计算)；2.判令原告对登记在被告严劲松名下坐落重庆市巫山县、重庆市巫山县的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令被告欧蓉对以上债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告严劲松向原告申请借款65万元,期限3年,从2016年10月27日至2019年10月16日,担保方式为抵押加保证,约定按期结息，到期还本。由登记在被告严劲松名下坐落重庆市重庆市巫山县、重庆市巫山县的房屋提供抵押担保，被告欧蓉提供连带责任保证担保，依法签订了《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》,并办妥抵押登记。贷款审批通过后，被告严劲松于2018年11月14日贷款65万元，到期日为2019年10月26日，贷款年利率为基准利率上浮70%，即7.395%，约定按期结息到期还本。原告按照约定发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务。截止2020年4月17日，尚欠本金65万元、利息30600.8元（含期内正常利息、逾期利息、复利558.61元）。综上所述,原告为了维护自身的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,向贵院提起民事诉讼,望依法公判。被告严劲松辩称，借钱属实，现在还没有还。被告欧蓉辩称，钱是借了的，钱被严劲松的哥哥用了，现在严劲松的哥哥有困难，还不了钱，我们现在也没有能力还款。本院经审理认定事实如下：2016年10月25日，被告严劲松向原告申请贷款金额为65万元的贷款，申请期限36个月。2016年10月27日，被告严劲松（借款人、抵押人）、欧蓉（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定了以下主要内容：借款人严劲松向原告贷款65万元；贷款额度有效期间自2016年10月27日起至2019年10月16日止；贷款的担保方式为最高额抵押担保、最高额保证担保；抵押人为严劲松、保证人为欧蓉。逾期还款的利率为在贷款利率上加收50%，即为年利率11.0925%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；贷款期内贷款出现欠息、逾期、未严格履行还款计划等违约事项贷款行有权宣布贷款提前到期。同时，合同约定保证担保的保证方式为连带责任保证，保证范围为所有贷款本金、利息和其他全部欠款，保证期间为还款期限或分期届满之日起两年；抵押担保的担保范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务。合同还约定：“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。”被告严劲松、欧蓉在该《个人最高额循环贷款合同》借款人、抵押人、保证人处签字捺印。后双方签订《重庆市房地产抵押合同》，抵押人为被告严劲松，抵押权人为原告，双方约定被告将被告严劲松名下坐落重庆市重庆市巫山县、重庆市巫山县的房屋抵押给原告，抵押期限至2019年10月26日，贷款金额为65万元，并在巫山县国土资源和房屋管理局办理了土地房屋抵押权登记，巫山县国土资源和房屋管理局作出了不动产登记证明。2018年11月14日，原告与被告严劲松签订《个人贷款支用单》和《借款借据》，约定被告申请贷款额度为65万元，为《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款，贷款期限为12个月，自2018年11月15日起至2019年10月26日止，贷款用途为个人助业贷款进建材；贷款利率为在基准利率上上浮70%即年利率7.395%；还款方式为按期结息，到期还本法。原告方当庭陈述：被告借款后，截止2020年4月17日，尚欠本金65万元、利息30600.8元（含期内正常利息、逾期利息、复利558.61元）；现在的罚息利率及复利利率为年利率11.0925%。本院认为，原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同及《重庆市房地产抵押合同》（办理了抵押登记），意思表示真实，内容不违反法律规定，合同有效成立，对当事人均具有法律约束力。本案中，被告未按合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，被告应承担相应的责任。未按合同约定期限按时还清贷款本息，罚息和复利的利率从逾期之日起按照贷款利率加收（上浮）50%执行，即年利率11.0925%。同时合同中约定对未按时支付利息按该利率记收复利，结合贷款到期时间以及被告实际履行时间和金额，原告可要求被告严劲松偿还借款本金65万元及利息、罚息、复利（截止2020年4月17日止的期内利息、罚息、复利共计30600.8元；从2020年4月18日起至贷款全部还清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率11.0925%计算罚息；从2020年4月18日起至还清之日止，以应支付而未支付的期内利息为基数,按年利率11.0925%计算复利）。被告严劲松以登记于其名下坐落重庆市巫山县、重庆市巫山县的房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利。被告欧蓉在《个人最高额循环贷款合同》的保证人处签字捺印，自愿为被告严劲松的贷款提供保证人担保，且合同明确约定了保证方式、保证范围和保证期限，以及在有其他担保方式的情况下原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故原告农商行巫山支行要求被告欧蓉承担保证责任，被告欧蓉应当承担保证责任。原告的其他诉讼请求，因不符合法律规定，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告严劲松于本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金65万元及期内利息、罚息、复利（截止2020年4月17日止的期内利息、罚息、复利共计30600.8元；从2020年4月18日起至贷款全部还清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率11.0925%计算罚息；从2020年4月18日起至还清之日止，以应支付而未支付的期内利息为基数,按年利率11.0925%计算复利）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行有权对登记在被告严劲松名下坐落重庆市巫山县、重庆市巫山县的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权；三、被告欧蓉对被告严劲松的上述全部债务承担连带偿还责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10606元，减半收取计5303元，由被告严劲松、欧蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。审 判 员 李容华二〇二〇年七月二十九日法官助理 宋婷婷书 记 员 易雪兰