文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初2501号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：姚长芬，女，汉族，1975年9月16日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告姚长芬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安保险公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，姚长芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令姚长芬向平安保险公司支付理赔款53594.2元（包括本金52602.13元、利息992.07元）；2.判令姚长芬向平安保险公司支付逾期保费7149.48元；3.判令姚长芬向平安保险公司支付违约金37706.82元（违约金以保险理赔款53594.2元为基数，自2016年6月22日起按照年利率24%暂计算至2020年5月28日，实际主张至款项还清之日止）；4.律师费、诉讼费用、保全费用及公告费用由姚长芬承担。事实与理由:2015年6月3日，姚长芬向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称“光大银行观音桥支行”）借款119000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，自2015年6月3日至2018年6月3日，还款方式为按月等额还本付息。同时，姚长芬（投保人）就该笔贷款向平安保险公司投保个人贷款保证保险，以光大银行观音桥支行为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险投保单》（以下简称“保险投保单”），每月保费率为1.7%。2015年6月3日，光大银行观音桥支行向姚长芬发放贷款119000元，但自2017年4月3日开始，姚长芬未履行还款义务。根据保险投保单约定，平安保险公司于2017年6月22日向光大银行观音桥支行进行了理赔，理赔金额53594.2元，光大银行观音桥支行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险投保单约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向姚长芬进行催收，姚长芬始终不予偿还全部理赔款和未付保费。截至2020年5月28日，姚长芬未付理赔款、保费和违约金共计98450.5元。平安保险公司为维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼，望判如所请。姚长芬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院查明以下事实：2015年6月2日，姚长芬与光大银行观音桥支行签订了《个人贷款合同》，约定光大银行观音桥支行向姚长芬贷款119000元，贷款用途为购买家具，贷款期限36个月，自2015年6月2日至2018年6月2日，贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，首期执行贷款年利率7.7%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息和复利，罚息利率为执行利率上上浮50%；还款方式为按月等额还本付息。同日，光大银行观音桥支行向姚长芬发放贷款119000元。姚长芬（投保人）就上述贷款向平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险，姚长芬签字确认的《保险投保单》载明以下内容，被保险人：光大银行观音桥支行；保险金额141491元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.7%，缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额2023元；特别约定：1.投保人自本公司发出领取通知书的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2.投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除每月应交保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人发生逾期、提前还款的，保险人均有权要求投保人支行未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支行未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。自2017年4月3日姚长芬再未履行还款义务，截至2017年6月22日，姚长芬尚欠本金52602.13元、利息992.07元、逾期保费7149.48元。平安保险公司于2017年6月22日向光大银行观音桥支行支付代偿款53594.2元，包括本金52602.13元、利息992.07元。2017年5月19日姚长芬给付了3月保费2023元后，于2017年5月19日给付保费0.52元,2018年10月9日给付保费200.2元，2019年10月7日给付保费0.03元。审理中平安保险公司没有提供产生律师费、保全费及公告费的证据。上述事实，有平安保险公司的当庭陈述，平安保险公司提交的《个人贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、《平安个人贷款保证保险保险单》、交易明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案是因双方当事人签订的保证保险保险单履行问题引发的纠纷，属于保证保险合同纠纷案件。姚长芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，应当承担相应的不利后果。为担保借款债务的履行，姚长芬作为投保人，向平安保险公司投保了保证保险，被保险人为光大银行观音桥支行。光大银行观音桥支行在如约发放贷款后，姚长芬并未按照借款合同的约定按期足额归还贷款，并且逾期时间超过了80天，根据保证保险的保险单约定，保险事故（姚长芬逾期还款超过80天）发生，平安保险公司应当承担理赔责任，即代姚长芬向光大银行观音桥支行承担还款责任。根据查明的事实，平安保险公司于2017年6月22日向光大银行解放牌支行支付了代偿款53594.2元，根据保险单的约定，该款应当由姚长芬向平安保险公司偿付，因此，平安保险公司要求姚长芬支付理赔款53594.2元的诉讼请求成立。平安保险公司关于理赔款违约金的诉讼请求，合同约定为日利率为千分之一，平安保险公司主张按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，关于违约金的诉讼请求亦成立。关于逾期保费，根据保险单的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，姚长芬于2017年5月19日给付了3月保费2023元后，逾期期间为2017年3月4日至理赔日2017年6月22日（当天不计入），期间为110天，期间应缴保费为（2023元*110天/30天-0.52元-200.2元-0.03元）=7216.92元，平安保险公司主张7149.48元，系对其诉讼权利的处分，本院主张逾期保费7149.48元。平安保险公司关于保费的诉讼请求成立。平安保险公司主张了律师费、保全费、公告费，但其并未举示实际产生的证据，本院对其该项诉讼请求不予支持。姚长芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己陈述、抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、姚长芬于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款53594.2元及违约金（以53594.2元为基数，自2017年6月22日起至付清日止，按照年利率24%计算）；二、姚长芬于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保费7149.48元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1130.65元，由姚长芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 李 刚二〇二〇年七月八日书记员 颜海燕