汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0703民初1459号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行。负责人：高宏，该行行长。 委托诉讼代理人：杨秋平、方圆，陕西南星律师事务所律师。 被告：秦敬兵，男性，1971年09月20日出生，汉族. 被告：汉中华联置业有限公司。住所地：汉中市南郑区中所营街道办事处南郑大道88号恒大综合楼。 法定代表人：吴春芳，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：吕洋波，该公司法务。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行（以下简称邮储银行南郑支行）与被告秦敬兵、汉中华联置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年06月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南郑支行的委托诉讼代理人、被告汉中华联置业有限公司的委托诉讼代理人、被告秦敬兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行南郑支行向本院提出诉讼请求：1、诉请宣布原告发放给被告的贷款提前到期；2、诉请判令被告秦敬兵立即向原告偿还截止2020年7月23日所欠本金341241.9元，利息1579.19元，合计342821.09元，之后的利息按年利率6.37％计算，并按月计收复息，至借款本金还清为止；3、判令被告承担原告为实现债权支出的律师费3500元；4、诉请判令被告汉中华联置业有限公司对上述本息及费用承担连带清偿责任；5、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；6、案件诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月29日，原告、被告三方签订了《个人消费贷款及担保合同》，原告向被告秦敬兵提供购房贷款40万元，期限240个月、利率为同期基准利率（年4.9％），贷款用于购买南郑大道恒大城15号楼2304室，被告秦敬兵抵押所购房产提供担保。并于2016年4月办理抵押预登记，被告华联置业有限公司提供了阶段性担保。合同约定的还款方式为按月等额还款；被告未按约定日期、金额偿还，原告有权按罚息计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利；罚息在贷款利率上加收30％；被告未按期还款付息构成违约，连续三期或累计六期未按时足额偿还本息，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿本金、利息、罚息、复利以及其他费用；原告发放贷款采取抵押加保证组合担保。2016年3月29日，原告按照合同约定给被告秦敬兵发放了40万元贷款，期限自2016年3月29日至2036年3月29日止，放贷利率年4.9％，逾期利率6.37％，每月29日等额还款。但被告自2017年11月起至今不按期还本付息，原告多次催收，可二被告拒不纠正违约行为。故提出上述诉讼请求。 被告秦敬兵辩称：买房子是用来住的，2018年10月之前秦敬兵没有违约，后面虽然有违约，但都补上了，愿意和原告协商处理。 被告汉中华联置业有限公司辩称：汉中华联置业有限公司给被告秦敬兵代偿了7次，对原告主张被告秦敬兵还款没有异议，如果判决华联置业有限公司承担连带责任，要求判决公司享有追偿权。 经审理查明：2016年3月29日，原告与被告秦敬兵、汉中华联置业有限公司签订了《个人消费贷款及担保合同》，被告秦敬兵从原告处贷款400000元用于购买汉中华联置业有限公司开发的恒大城15号楼2304室商品房，合同约定的贷款期限240个月，从2016年3月29日至2036年3月29日，贷款利率为：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（合同第四条），还款方式为按月等额本息还款法（合同第八条），还款日为每月29日，正常利率为4.9％，逾期利率为6.37％（合同第十一条、贷款发放单约定）。合同的抵押条款约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，被告秦敬兵用所购买的恒大城15号楼2304室作抵押，并于2016年4月21日在不动产登记局办理了预售商品房抵押权预告登记。合同还约定：汉中华联置业有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证，保证的期间为合同约定的正式抵押登记手续办理完毕，保证的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用（合同三十一条）。合同第十五条约定了合同订立和履行过程中产生的费用包括诉讼费、律师费等费用；合同第十二条违约及违约责任第（二）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：措施3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金及其他费用；措施5、处分抵押物，实现抵押权；措施7、要求保证人承担保证责任；措施8、解除本合同。合同还约定了其他事项。合同签订当日，原告向被告秦敬兵发放了400000元贷款，2017年10月之前，被告秦敬兵尚能按时足额还款，从2017年11月起，被告开始出现未按时足额偿还本金和利息情形，2017年11月至2018年4月发生连续6次逾期还款，后又多次发生逾期还款，截止2020年6月，已累计发生逾期还款20余次。截止2020年7月23日，借款本金余额341241.9元，未结利息1579.19元。 另查明：截止本案开庭，被告秦敬兵未交纳购房契税、维修基金，未申请办理房屋产权证书，也未办理正式的抵押登记。原告本次诉讼支付律师代理费3500元。 上述事实，有双方当事人的陈述、原告提交的营业执照、金融许可证复印件、负责人身份证明、被告秦敬兵的身份证复印件、被告秦敬兵的单身证明、被告汉中华联置业有限公司的公司信息资料、双方签订的《个人消费贷款及担保合同》、预购商品房抵押权预告登记证、贷款放款单及借据、委托转账凭证、贷款清结电脑截屏资料、还款流水、律师费发票复印件，经庭审质证，被告无异议，本院予以采信。 本院认为，合法的借贷关系应当受到法律保护，合同的双方当事人均应按合同约定全面履行合同义务。原告和被告秦敬兵、汉中华联置业有限公司签订《个人消费贷款及担保合同》后，原告按照合同约定发放了贷款，被告秦敬兵也应当按照合同约定的还款期限、还款金额每月足额还款，但从2017年11月起，被告多次未按合同约定的期限和金额还款，违约次数达20余次，虽然逾期还款后采取了补救措施，但已形成违约事实，违约情形达到了合同第十二条违约及违约责任第（二）项约定，即借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施。现原告选择措施3、宣布贷款提前到期，收回所欠全部借款本金及利息；措施7、由被告汉中华联置业有限公司承担担保责任。审理中原告表示不接受调解，故本院对原告提前收回贷款，担保人承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。原告请求按逾期利率6.37％计算借款提前到期后的利息及要求被告承担律师费的诉讼请求，既符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的优先受偿权，因合同签订后只在不动产登记机关进行了抵押权预告登记，并未办理正式抵押登记，故对原告请求的抵押物优先受偿权不予支持，同时被告汉中华联置业有限公司也因抵押物未办理抵押登记应对未偿还的全部本息、律师费承担连带清偿责任。原告请求的复利，根据我国《合同法》的规定，违约赔偿的性质是补偿性的，现原告既主张罚息又主张复利，从而将补偿性变成了惩罚性，违背了合同法对违约赔偿性质的界定，故对复利的主张不予支持。被告汉中华联置业有限公司主张承担连带责任后的追偿权的请求符合法律规定，对该意见予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告秦敬兵偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行借款本金341241.9元，支付利息1579.19元（利息计算至2020年7月23日，后续利息按年利率6.37％计算至本金还清日止）； 二、被告秦敬兵支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行因本案诉讼支出的律师费3500元； 以上二项给付内容均限判决书生效后30日内履行。 三、被告汉中华联置业有限公司对上述给付内容承担连带清偿责任，被告汉中华联置业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告秦敬兵追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6596元，减半收取计3298元，由秦敬兵负担，汉中华联置业有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审判员  杨能军 二〇二〇年七月二十九日 书记员  刘 静