河北省高级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀民终491号 上诉人（原审被告）：王金凤，女，1962年2月14日出生，汉族，住天津市河西区。 委托诉讼代理人：褚宗伟，河北三杰律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司石家庄分行，住所地：河北省石家庄市桥西区裕华东路56号。 负责人：蔡雪峰，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱丽敏，河北天捷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李书坡，河北天捷律师事务所律师。 原审被告：廊坊三利木业有限公司，住所地：河北省霸州市胜芳镇开发区。 法定代表人：杨万红，该公司总经理。 原审被告：霸州市宏升实业有限公司，住所地：河北省霸州市胜芳镇武平东路。 法定代表人：金振中，该公司执行董事。 原审被告：霸州市三利实业有限公司，住所地：河北省霸州市胜芳镇建华工业区。 法定代表人：薛建成。 原审被告：斯百德（河北）有机化工有限公司，住所地：河北省霸州市信安镇仁义街。 法定代表人：王正。 原审被告：河北汇瀛建筑材料有限公司，住所地：河北省霸州市胜芳镇原开发区东侧。 法定代表人：杨志刚。 原审被告：宋立明，男，1962年8月25日出生，汉族，住河北省霸州市。 上诉人王金凤因与被上诉人中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称光大银行石家庄分行）、原审被告廊坊三利木业有限公司（以下简称三利木业公司）、霸州市宏升实业有限公司（以下简称宏升实业公司）、霸州市三利实业有限公司（以下简称三利实业公司）、斯百德（河北）有机化工有限公司（以下简称斯百德（河北）公司）、河北汇瀛建筑材料有限公司（以下简称河北汇瀛公司）、宋立明金融借款合同纠纷一案，不符河北省石家庄市中级人民法院(2019)冀01民初149号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年7月3日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人王金凤的委托诉讼代理人褚宗伟，被上诉人光大银行石家庄分行委托诉讼代理人朱丽敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王金凤上诉请求：1、撤销一审民事判决，依法发回重审或改判上诉人不承担罚息及复利（不承担金额为50万元）。2、诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一审法院判决上诉人承担罚息、复利无法律依据。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：办理贷款业务的金融机构的贷款利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。从该条明确得知，金融机构办理贷款业务时，贷款利率可以在中国人民银行规定的贷款利率的基础上确定，而并没有规定办理贷款业务还应支付罚息、复利。一审法院依据被上诉人提供的《流动资金借款合同》判决上诉人承担罚息、复利明显与法律规定不符，无法律依据。综上，请求二审法院查明事实，依法发回重审或改判上诉人不承担罚息、复利。 光大银行石家庄分行辩称：1、《流动资金借款合同》中明确约定：未按合同约定偿还贷款的，有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收30%，对于不能按时支付的利息，有权按照罚息利率计收复利。该约定系双方真实意思表示，真实有效。按合同约定计收罚息、复利有依据。2、上诉人签订的保证合同的担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用。因此上诉人应承担贷款产生的罚息、复利。3、依据《人民币利率管理规定》[银发(1999)77号]第二十一条规定“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”《关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此一审法院判决保证人承担罚息、复利有事实及法律依据，应依法驳回保证人诉讼请求。 光大银行石家庄分行向一审法院提出诉讼请求：1、请求判令被告三利木业公司清偿原告贷款本金39800000元,截至2018年10月9日逾期利息、罚息和复利584595.86元以及2018年10月10日至实际清偿之日产生的利息、罚息和复利;(拖欠本息暂计40384595.86元)。2、判令被告宏升实业公司、三利实业公司、斯百德(河北)公司、河北汇瀛公司、宋立明、王金凤就第一项诉讼请求承担连带清偿责任;3、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院查明，2018年4月27日,原告光大银行石家庄分行与被告三利木业公司签订一份《流动资金贷款合同》(编号为:光石借字20180065号)。合同约定被告三利木业公司向原告借款人民币3980万元，贷款期限自2018年4月28日至2019年4月27日止；合同第四章贷款利率和计算方法中约定，贷款年利率为浮动利率,按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上,上浮10%执行,执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.35％，即本合同约定的贷款利率为4.785％；还款方式按月结息,结息日为每月20日,贷款到期时偿还本金。合同中还约定:如被告三利木业公司未按本合同约定按期支付贷款利息或偿还本金的即构成违约，原告有权宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他实现债权的费用；并且原告有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息,直至被告清偿全部贷款本息为止,逾期罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收30%；对于借款人不能按时支付的利息,贷款行有权按照罚息利率计收复利。 2018年4月27日,原告分别与被告宏升实业公司、三利实业公司、斯百德（河北）公司、河北汇瀛公司、宋立明、王金凤签订了《保证合同》，约定由上述被告为被告三利木业公司的贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括:被告三利木业公司在主合同项下应向原告偿还或支付的本金、利息(包括法定利息、约定利息、及罚息)、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)和所有其他应付的费用；保证期间为:自主合同约定的主合同债务人履行主合同项下债务期限届满之日(如因法律法规或主合同约定的事件发生而导致主合同提前到期,则为提前到期日)起两年；同时合同约定，该合同所设立的担保独立于债权人为被担保债务所取得的任何其他担保，债权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保），也无需首先向债务人或其他任何第三人采取任何其他救济措施。 上述合同签订后，原告分别于2018年4月28日向被告三利木业公司发放两笔贷款共计1000万元，于2018年5月2日向被告三利木业公司发放四笔贷款，共计2980万元，发放贷款金额共计3980万元。被告三利木业公司在六份贷款借据上加盖公司公章和法人印章予以确认。 贷款发放后，被告三利木业公司仅支付一个月利息，自2018年6月21日起即不再按约定支付贷款利息，之后仅偿还利息463.74元。 一审法院认为，《流动资金贷款合同》、《保证合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据贷款借据、贷款凭证显示，光大银行石家庄分行已按合同约定履行了发放贷款义务，被告三利木业公司作为借款人亦应按照合同约定承担还款付息的责任。现被告三利木业公司仅支付部分利息后即不再履行还款义务，已构成违约，应按约定承担违约责任。因此，原告要求被告三利木业公司偿还剩余全部借款本金，并按合同约定支付利息和罚息、复利的主张符合法律规定和合同约定，一审法院予以支持。 被告宏升实业公司、三利实业公司、斯百德（河北）公司、河北汇瀛公司、宋立明、王金凤在《保证合同》中以连带责任保证人身份签字盖章，该担保系有效担保，因此其均应对被告三利木业所欠付款项承担连带清偿责任。根据保证合同约定，原告作为债权人有权向各保证人独立主张全部保证担保责任。而保证合同系银行制作并经银监会批准备案的制式合同，而并非格式合同。各保证人均为独立法人机关或完全民事行为能力人，其应对自己签订合同的法律后果有明确认知并应按约定承担法律责任。因此，被告宏升实业公司、王金凤辩称应按份承担保证责任的主张不符合法律规定和合同约定，一审法院不予支持。被告宏升实业公司、三利实业公司、斯百德（河北）公司、河北汇瀛公司、宋立明、王金凤应按合同约定对被告三力木业公司的债务承担连带清偿责任，并在承担保证担保责任后，有权就担保责任范围内的还款向借款人即被告三利木业公司进行追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告廊坊三利木业有限公司自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司石家庄分行借款本金3980万元，并支付利息、罚息及复利（按照合同约定标准计算，自2018年6月21日起至实际清偿之日止；其中扣除已偿还利息463.74元）；二、被告霸州市宏升实业有限公司、霸州市三利实业有限公司、斯百德（河北）有机化工有限公司、河北汇瀛建筑材料有限公司、宋立明、王金凤对本判决第一项款项承担连带清偿责任，并在承担还款责任后有权就担保责任范围内的还款向被告廊坊三利木业有限公司进行追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费243723元、保全费5000元，由各被告共同负担。 本院二审查明的案件事实与一审法院查明的案件事实基本一致，本院予以认定。 本院认为，本案的焦点问题是：上诉人王金凤对案涉罚息和复利应否承担保证责任。 案涉《流动资金贷款合同》、《保证合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依照合同约定履行合同义务。光大银行石家庄分行与三利木业公司所签《流动资金贷款合同》第九条、第十条明确约定了对逾期贷款计收罚息、对应付未付利息计收复利。本案上诉人王金凤与光大银行石家庄分行所签订的《保证合同》明确约定担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用。故，上诉人王金凤应当依照合同约定承担保证责任，其上诉所提对罚息和复利不承担保证责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上，上诉人王金凤的上诉理由不成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8800元，由王金凤负担。 本判决为终审判决。 审判长  周继文 审判员  赵国栋 审判员  王 倩 二〇二〇年七月二十七日 书记员  张 翔