福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1503号 原告：中国工商银行股份有限公司南平延平支行，住所地福建省南平市延平区八一路367号。 负责人：吕国锋，行长。 委托诉讼代理人：陈静，女。 委托诉讼代理人：程敏，女。 被告：高孝芳，男，1989年4月12日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国工商银行股份有限公司南平延平支行（以下简称工行延平支行）与被告高孝芳信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行延平支行的委托诉讼代理人陈静、程敏到庭参加诉讼，被告高孝芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行延平支行向本院提出诉讼请求：1.判令高孝芳偿还工行延平支行透支本息合计73228.25元，其中本金59938.83元、利息10516.22元、违约金2773.2元（利息、违约金算至2020年3月18日，之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的收费标准计算至收回欠款本息之日止）；2.判令本案诉讼费用由高孝芳承担。本案审理过程中，工行延平支行明确诉讼请求第2项中实现债权的相关费用为本案案件受理费。事实与理由：高孝芳在熟悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》后，于2019年1月11日向工行延平支行申请办理1张银行信用卡并在《中国工商银行牡丹卡申请表》上经其签字确认。工行延平支行依据《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》、《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约》规定及高孝芳填写《中国工商银行牡丹卡申请表》的申请，为高孝芳办理卡号为62×××91银行信用卡并授予该卡5万元信用额度。高孝芳持卡号为62×××91的信用卡，于2019年5月16日开始出现期逾期，已多期未能依约按期还款，截至2020年3月18日，信用卡透支欠款本息合计73228.25元，其中信用卡欠款本金59938.83元、利息10516.22元、违约金2773.2元，依法应由高孝芳偿还。以上信用卡透支欠款，工行延平支行经多次向高孝芳催讨未果。为维护工行延平支行合法权益不受侵害，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼并请求法院支持工行延平支行全部诉讼请求。 高孝芳未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年1月11日，高孝芳填写《中国工商银行牡丹卡快速办理申请书》附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》向工行延平支行申请办理牡丹信用卡，并声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。工行延平支行经核准向其发放卡号为62×××91的信用卡一张，信用额度5万元，后调整额度为6万元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记录为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人按照对账单标明的最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，持卡人未按对账单表明的最低还款额还款，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500元港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额；当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款；银行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同）；牡丹贷记卡账户内的存款不计付利息；持卡人申请分期付款业务应遵守分期付款业相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。银行可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信情况的变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；持卡人应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，银行有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照银行对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取；持卡人同意将申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书送达地址，上述内容以及持卡人在银行预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信用有所变更时，须立即以书面或双方认可其他形式通知银行办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由持卡人承担；牡丹卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分；持卡人同意，银行可在法律许可范围内不时对本合约进行修改。银行如对本合约进行修改，将依法进行公告，无须另行通知持卡人，公告期内，持卡人可选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如不同意变更，可按规定办理销户手续，未办理销户手续，视为持卡人同意有关变更，公告期满即为生效；双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由银行所在地人民法院管辖；本合约与《中国工商银行牡丹信用卡章程》不一致的，以本合约约定为准，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。 高孝芳使用卡号为62×××91的信用卡多次透支消费，于2019年5月16日起未能按约定还款。截止至2020年3月18日，该信用卡透支欠款本金59938.83元、产生利息10516.22元、违约金2773.2元。工行延平支行多次向高孝芳催收，均未果。 以上事实由工行延平支行提交的《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《信用卡收费标准》、办卡资料、消费明细、催收明细、牡丹卡账户信息查询表等证据在案，可以证实。 本院认为，高孝芳自愿申请办理工行延平支行信用卡，声明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，履行《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程及合约的规定，全面履行合同义务。但高孝芳持卡号为62×××91的信用卡透支消费后，未遵守章程及合约关于最长透支期限及分期付款的规定还款付息并支付违约金，其逾期未还款行为，已构成违约，应按有关章程及合约的约定，支付透支利息及违约金。故工行延平支行诉请要求偿还全部透支款本息及违约金，于法有据，应当予以支持。高孝芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 高孝芳应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国工商银行股份有限公司南平延平支行卡号为62×××91的信用卡透支本金59938.83元、利息10516.22元、违约金2773.2元（利息、违约金暂计至2020年3月18日止，2020年3月18日之后的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1630.70元，减半收取计815.35元，由高孝芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 王 茜 二〇二〇年七月二日 书记员 杨秀芳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。