福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4895号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行，住所地龙岩市新罗区中城团结解放路56号，统一社会信用代码91350800857823890N。 负责人：张晓宏，行长。 委托诉讼代理人：李旭，男，1984年8月27日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：张旭，福建同英达律师事务所执业律师。 被告张祎，男，汉族，1982年6月18日出生，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行（以下简称“农业银行龙津支行”）与被告张祎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行龙津支行的委托诉讼代理人李旭、张旭到庭参加诉讼，被告张祎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行龙津支行向本院提出诉讼请求：一、判令张祎立即归还农业银行龙津支行借款本金476342.26元和截至2020年6月2日止拖欠的利息22158.71元、罚息414.74元、复利723.8元，并支付从2020年6月3日起至还清之日止、以尚欠的借款476342.26元为本金、按年利率7.35%计算的罚息及以尚欠的利息为本金、按年利率7.35%计算的复利。二、判令张祎立即向农业银行龙津支行支付因本案诉讼而支出的律师代理费6000元。三、判令张祎逾期未履行上述第一项、第二项债务偿付义务时，农业银行龙津支行有权以被告张祎提供的抵押物即坐落于龙岩市新罗区（禹洲﹒城上城）12幢2502号房屋［《不动产登记证明》：闽（2017）龙岩市不动产证明第××号］以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：张祎于2015年4月2日以向龙岩禹洲房地产开发有限公司购房为由向农业银行龙津支行申请一手房按揭贷款525000元。农业银行龙津支行与张祎及龙岩禹洲房地产开发有限公司于2015年4月8日签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：张祎向农业银行龙津支行借525000元、借款用途为购买房产、借款期限300个月、借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；还款方式为等额本息还款法、还款周期为1个月、还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款帐户账号／卡号62×××76；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%收罚息；在借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利；张祎提供坐落于龙岩市新罗区（禹洲﹒城上城）12幢2502号房屋作为抵押物为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权所支付的律师代理费等；龙岩禹洲房地产开发有限公司为借款提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费；本合同争议由新罗区人民法院管辖。农业银行龙津支行依约于2015年4月17日履行了向张祎出借525000元的义务，该笔借款年利率5.9%、逾期利率8.85%、等额本息还款、还款周期为月、每月还款日17日。另外，张祎提供的抵押物已依法办理了房地产抵押权（预告）登记手续。可是，张祎未依约履行应尽的还款义务，截至2020年6月2日已11期未结清。张祎所购买的龙岩市新罗区（禹洲﹒城上城）12幢2502号已交房并办理了不动产权证书［闽（2017）龙岩市不动产权第××号］，本案抵押物已依法办理抵押权设立登记手续，农业银行龙津支行也已于2017年1月22日取得了《不动产登记证明》［闽（2017）龙岩市不动产证明第××号］。农业银行龙津支行多次向张祎催收，张祎未履行应尽的还款义务。因张祎未履行按期还款义务，农业银行龙津支行现根据合同的约定提前收回这笔借款，提前行使担保权。截至2020年6月2日，张祎尚欠借款本金476342.26元、利息22158.71元、罚息414.74元、复利723.8元。为了实现债权，农业银行龙津支行委托律师代理提起诉讼并支付律师代理费6000元，该费用按合同约定应由张祎承担。农业银行龙津支行现根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》及农业银行龙津支行与本案张祎所签的合同的约定依法起诉，请求法院支持农业银行龙津支行的诉讼请求。 张祎未作答辩，亦未提供证据。 农业银行龙津支行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了居民身份证复印件、《婚姻登记记录证明》复印件、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、抵押权预告登记证明、《龙岩市商品房买卖合同备案信息表》、《不动产登记证明》、《不动产权证书》、《贷款交易明细》、《中国农业银行统一客户端查询单》、《中国农业银行贷款还款试算信息》、《委托代理协议》、《发票》、账户交易明细回单等证据；张祎对农业银行龙津支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农业银行龙津支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与农业银行龙津支行主张的事实一致。另查明，至起诉时，本案借款年利率下调为4.9%。 本院认为，农业银行龙津支行与张祎签订的《个人购房担保借款合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。借款期限内，张祎未按合同约定按时归还贷款利息，构成违约，侵害了农业银行龙津支行的合法债权。农业银行龙津支行主张张祎返还尚欠的借款本金，并支付利息、罚息及复利，具有事实与法律依据,本院予以支持。同时，《个人购房担保借款合同》约定若借款人违约未还款，则贷款人有权要求借款人赔偿其为实现债权而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。现农业银行龙津支行主张张祎支付其因本案诉讼支出律师代理费，于法有据，应予支持。农业银行龙津支行作为房屋他项权利人依法有权在张祎不履行债务时，有权要求将抵押物即坐落于龙岩市新罗区（禹洲﹒城上城）12幢2502号的房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，农业银行龙津支行的诉讼请求有理，本院予以支持。张祎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、张祎应于本判决生效之日起三十日内返还中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行借款本金476342.26元、利息22158.71元、罚息414.74元、复利723.8元，并支付自2020年6月3日起至款清结之日止、以476342.26元为本金、按照年利率7.35%计算的罚息及以尚欠的利息为本金、按照年利率7.35%计算的复利。 二、张祎应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行因本案诉讼产生的律师费6000元。 三、中国农业银行股份有限公司龙岩龙津支行有权就张祎名下位于龙岩市新罗区（禹洲﹒城上城）12幢2502号［不动产权证号：闽（2017）龙岩市不动产权第××号］折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8856元，减半收取计4428元，由张祎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二〇年七月二十三日 书记员 汤芹娟（代） 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。