福建省厦门市同安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0212民初2532号 原告：福建永鸿兴融资担保有限公司，住所福建省福州市高新区创业路10号万能大楼21层01单元，统一社会信用代码913501006628372560。 法定代表人：李锋，总经理。 委托诉讼代理人：廖烨平，系公司法务。 被告：吴东引，男，1975年10月13日出生，汉族，住厦门市同安区。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司与被告吴东引追偿权纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告福建永鸿兴融资担保有限公司到庭参加诉讼，被告吴东引经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告代偿给邵武市农村信用合作联社（以下简称邵武农信社）的款项合计人民币18461.4元及支付资金占用期间的利息（利息自2018年7月16日起至款项还清之日止按日万分之五计，暂计至起诉之日约为人民币6498.41元）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由如下：2017年7月26日，原告与案外人厦门市七星通联科技有限公司（以下简称七星公司）签订《合作协议》及《补充协议书》，原告作为七星公司的渠道商和合作方，开展对向七星联通平台申请消费客户偿债风险分担合作，客户一旦发生不良贷款，原告应负责“消费分期消费业务”的最终风险兜底，为“消费贷记卡”持卡人办理消费业务项下发生的债务提供连带责任保证，直接代为清偿。同日，原告向邵武信用联社出具《担保声明书》，确认原告自愿为通过“七星生活ＡＰＰ”在线申请办理“消费贷记卡”及“消费分期业务”的所有消费者，即“消费贷记卡”持卡人办理前述业务下发生的债务提供连带责任保证。2018年1月24日，被告通过“七星生活ＡＰＰ”向邵武农信社申请办理“消费贷记卡”并签订《消费贷记卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议。《七星分期用户服务协议》约定“消费贷记卡”仅用于邵武信用社指定商户、指定商品服务的消费分期申请及还款。若被告未按协议约定按期偿还所欠款项，由代偿方代被告偿还邵武农信社款项的，代偿方可以受让取得邵武农信社对被告的债权；同时代偿方可以受让七星公司根据《七星分期用户服务协议》项下对被告的权利，包括但不限于要求被告按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，代偿方有权以合法手段追偿被告所欠款项，由此引起的一切费用由被告承担，同时约定以被告在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地。被告消费商品名称为：郭盛门／ＧＳ—01／防盗门，商品总额为15000元，授信额度为15000元，本金按月分摊偿还，分12期还清，每期应偿还金额为1400元（其中分期本金1250元、每期（月）手续费为150元），还款账号为62×××09（即消费贷记卡账号）；被告应按时足额支付应还款项，未按期偿还透支款项的，邵武农信社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期本金、手续费等）。邵武农信社按被告申请于2018年1月29日将被告购货消费的贷款15000元支付至郭盛建材商行（指定收款账户户名：陈日穗，账号62×××80），完成了消费分期贷款的支付。被告在消费透支后，不再履行还款义务。因被告连续违约，2018年5月22日，邵武农信社强制解除被告的分期消费，被告应一次性偿还全部欠款18461.4元，但被告仍未偿还该债务。因原告为“消费贷记卡”持卡人办理“消费分期业务”项下发生的债务提供连带责任保证，故于2018年7月16日，原告依照与七星公司的合作协议及向邵武农信社出具的《担保声明书》《担保函》及《通知函》，代被告向邵武农信社偿还结欠的债务共计18461.4元，故原告有权向被告追偿，要求被告偿还原告代偿的所有款项，但被告至今拒不还款，故为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告吴东引未作答辩。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司围绕诉讼请求提交了《企业法人营业执照》、被告居民身份证复印件、《合作协议》《补充协议》《担保声明书》《小康卡申请表》《电子协议》《分期订单详情》《账户地址记录查询单》《商户付款明细查询》《存款明细账》《账户历史信息查询交易明细》《支付业务回单》《债权转让协议书》、短信通知等为证。被告吴东引未到庭发表质证意见，亦未提交证据。本院经依法审核，对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。 根据当事人的庭审陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月26日，案外人七星公司与原告福建永鸿兴融资担保有限公司签订一份《合作协议》；同日，原告向案外人邵武农信社出具一份《担保声明书》；2017年7月27日，七星公司与原告又签订一份《补充协议书》。以上约定原告及其指定商户向其客户提供商品／服务并收取相应的商品货款／服务费用，七星公司通过“七星生活ＡＰＰ”向原告的客户提供邵武农信社商品／服务消费分期的申请平台，七星公司按照邵武农信社向其支付的实际服务手续费收入的50%向原告支付服务手续费；原告为其推荐的客户通过“七星生活ＡＰＰ”申请办理“贷记消费卡”及“消费分期业务”的消费者提供连带保证责任，若客户连续90天逾期未还款，则判定为不良贷款，一旦发生不良贷款，七星公司有权要求原告先行清偿，原告负责消费分期业务的最终风险兜底，原告承担客户“消费分期业务”的保证责任的担保范围包括客户逾期本金、手续费、违约金、赔偿金及七星公司其他的因处置不良贷款而发生的费用；原告代逾期客户向银行清偿该客户的全部欠款的，则七星公司根据其与邵武农信社的合作关系，要求邵武农信社将债权直接转让给原告，七星公司对逾期客户的资金占用费的权利一并转让给原告，原告有权直接向逾期客户追偿。2018年1月，被告吴东引通过“七星生活ＡＰＰ”向邵武农信社提交《福万通贷记卡申请表》，被告在该申请表上留有手机号码136××××9155作为联系方式，该申请表的协议清单附了《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》《个人征信信息采集、查询授权书》《七星分期用户服务协议》等电子协议，《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》第二条第3点载明“免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低款款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支付……”，第4条载明“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元”，《七星分期用户服务协议》第（二）项第6条载明“如用户出现上述任一违约情形……七星生活有权采取下列措施……6.以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用（包括但不限于调查费、律师费、诉讼费、保全费、公证费、鉴定费等所有费用）由用户承担”。2018年1月29日，被告吴东引通过“七星生活ＡＰＰ”向邵武农信社申请的上述消费分期贷款被审核通过并放款至被告所消费的商户延平区郭盛建材商行的账户（订单商品信息郭盛门／防盗门、商户信息延平区郭盛建材商行、购买人吴东引、总额15000元、分期数12、还款账号62×××09），邵武农信社的《商户分期付款明细查询》《交易明细查询》等证据显示被告申请的上述消费分期贷款本金为15000元，手续费为1800元，每月本金应还1250元、手续费应还150元，分期为12个月还清。2018年5月22日因被告未如约按期偿还，邵武农信社因账户逾期超约定分期与被告强制解约，截止至2018年7月16日，被告尚欠邵武农信社贷款本金15000元、手续费1800元、逾期利息355.55元、违约金1305.85，共计18461.4元。原告于2018年7月16日向被告的福建省农村信用社联合社账号为62×××09的还款账号转账18461.4元，转账备注为代偿款，代被告向邵武农信社偿还欠款18461.4元。2018年7月16日，邵武农信社与七星公司签订一份《债权转让协议书》，约定邵武农信社将其对债务人吴东引所享有“贷记消费卡”及“消费分期服务”项下的债权18461.4元转让给七星公司；同日，七星公司与原告签订一份《债权转让协议书》，约定七星公司将其对债务人吴东引所享受“贷记消费卡”及“消费分期服务”项下的债权18461.4元转让给原告。2018年10月31日，邵武农信社向被告在《福万通贷记卡申请表》留有的联系号码为136××××9155的手机号码发送短信，称“你在我社办理的贷记卡消费分期业务的全部债权已经转移到厦门市七星通联科技有限公司”；2018年11月1日，七星公司向被告上述手机号码发送短信，称“你通过我司向邵武市农村信用合作联社办理的贷记卡消费分期业务的全部债权已经转移到福建永鸿兴融资担保有限公司”。原告在取得对被告的上述债权后向被告催讨未果，即提起诉讼，要求被告支付代偿的18461.46元及利息（利息自2018年7月16日起按日万分之五计算至款项还清之日止）。 本院认为，本案系担保责任追偿权纠纷。2018年1月29日，被告吴东引通过“七星生活APP”向邵武农信社申请办理的“贷记消费卡”及“消费分期业务”金额15000元被审核通过并放款至消费商户，2018年5月22日被告因未如约按期偿还，被邵武农信社因账户逾期超约定分期强制解约，截止至2018年7月16日，被告尚欠邵武农信社贷款本金15000元、手续费1800元、逾期利息355.55元、违约金1305.85，共计18461.4元。原告福建永鸿兴融资担保有限公司按约为被告提供连带保证责任，于2018年7月16日代被告向邵武农信社偿还了所欠款项共计18461.4元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，因此原告在承担了担保责任后，享有向被告追偿的权利。在原告承担保证责任代被告向邵武农信社偿还上述债务后，邵武农信社将其对被告的上述债权转让给七星公司，七星公司又将该债权转让给原告，两次的债权转让均已通知被告，因此两次债权转让均已对被告发生法律效力，原告已经取得对被告的债权金额共计18461.4元。关于利息，被告签订的《福万通贷记卡申请表》的附属协议《七星分期用户服务协议》约定“若被告未按协议约定按期偿还所欠款项，由代偿方代被告偿还邵武农信社款项的，代偿方可以受让取得邵武农信社对被告的债权；同时代偿方可以受让七星公司根据《七星分期用户服务协议》项下对被告的权利，包括但不限于要求被告按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失”，因此原告在取得对被告的债权后，主张被告按约支付资金占用期间的利息（利息自代偿之日即2018年7月16日起按日万分之五计算至款项还清之日止），系其对自身权利的处分，亦不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。 被告吴东引经本院传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未提交相关证据材料，视为自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》、第六条、第十三条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告吴东引应于本判决生效之日起五日内偿还原告福建永鸿兴融资担保有限公司款项人民币18461.4元及资金占用期间的利息（利息以人民币18461.4元为基数，按日利率万分之五，自2018年7月16日起计算至实际付款之日止）； 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币423.9元，适用简易程序审理，减半收取人民币212元，由被告吴东引负担，款项限于本判决生效之日三日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 康钰祺 二〇二〇年七月二十九日 代书记员 苏晓秦 附：本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，有负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。