吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初2208号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地吉林省前郭县源江路2号。 负责人：丁悦伟，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：李明阳，男，1993年7月13日生，汉族，住吉林省松原市。 被告：松原市嘉德汇地房地产开发有限公司，住所地松原市经济技术开发区创业大街568号。 法定代表人：沈中臣，董事长。 委托诉讼代理人：郑红丽，该公司法务部职员。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告李明阳、松原市嘉德汇地房地产开发有限公司（以下简称嘉德房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇，被告嘉德房地产公司的委托诉讼代理人郑红丽到庭参加诉讼。被告李明阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、被告李明阳偿还尚欠的借款本金298556.44元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；3、被告嘉德房地产公司承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月29日，我行与二被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告李明阳向我行借款30.2万元，用于购买xxx房屋，借款期限为360个月，自2018年1月29日至2048年1月29日。贷款利率为5.39%，逾期加收30%罚息，还款方式为按月等额本息。被告李明阳用其购买的房屋提供抵押担保，办理了抵押权预告登记。被告嘉德房地产公司对此笔借款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告于2018年2月28日向被告李明阳发放贷款30.2万元，以受托支付方式转入被告嘉德房地产公司账户。贷款后，被告李明阳自2018年12月起未按合同约定偿还借款，至2020年7月17日已逾期536天，构成违约，故提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告李明阳未到庭，未提出答辩。 被告嘉德房地产公司承认原告所述的事实和诉讼请求。要求对被告李明阳享有追偿权。 本院对证据的认定：原告围绕其诉讼请求提交了个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》及抵押物清单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款受托支付转账凭证、不动产登记证明、个人婚姻状况承诺书、被告居民身份证、户口簿复印件、个人信贷系统电子借据、历史审批详情、个人贷款还款流水清单等证据。经庭审质证，被告嘉德房地产公司未提出异议。被告李明阳未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年1月29日，原告邮储银行松原市分行（贷款人）与被告李明阳（借款人）、嘉德房地产公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为xxx），合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，借款金额为30.2万元，用于购买xxx的房屋。借款期限为360个月，即自2018年1月29日至2048年1月29日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为合同的组成部分，与本合同具有同等效力。还款方式为按月等额本息还款法。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行。实际利率以借据为准。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同。借款人李明阳授权贷款人（即原告）将贷款发放至李明阳的银行账户，并从上述账户划付至嘉德房地产公司的银行账户。被告李明阳以其购买的坐落于经济开发区兴原街xx幢xx的房屋对此笔借款提供抵押担保，并于2018年2月13日在松原市国土资源局办理了预购商品房抵押权预告登记。不动产登记证明号为吉（2018）不动产证明第xxx号。被告嘉德房地产公司对李明阳的上述借款提供阶段性连带责任保证，即对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，嘉德房地产公司免除保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。合同签订后，原告于2018年2月28日向被告李明阳发放了贷款30.2万元（发放至被告李明阳的银行账户，并按约定划付至嘉德房地产公司的银行账户）。《个人贷款（手工）借据》记载借款期限为360个月（从2018年2月28日至2048年2月28日），贷款用途为购房，还款方式为按月等额本息。年利率为5.39%。合同履行中，被告李明阳自2018年12月起未按时足额偿还借款本息，截止2020年7月17日，累计逾期536天，现尚欠借款本金298556.44元及利息。 另查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。中国人民银行于2015年10月24日将五年以上贷款基准利率调整为4.9%。此笔贷款现执行年利率为5.39%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告李明阳、嘉德房地产公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告李明阳发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告李明阳未按约定按时足额还款，已构成违约，故原告要求被告解除合同，本院予以支持。被告李明阳应向原告履行还款付息义务。被告嘉德房地产公司为被告李明阳的此笔借款提供的是阶段性连带责任保证，即正式抵押登记手续办理完毕，嘉德房地产公司方免除保证责任。现抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，嘉德房地产公司应按约定在保证担保范围内对被告李明阳的上述借款承担连带保证责任。被告嘉德房地产公司承担保证责任后，有权向被告李明阳追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告李明阳签订的编号为xxx号《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告李明阳于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金298556.44元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（现贷款执行年利率5.39%，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 三、被告松原市嘉德汇地房地产开发有限公司承担连带清偿责任； 四、被告松原市嘉德汇地房地产开发有限公司承担连带保证责任后，可以向被告李明阳追偿； 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（减半收取）2889元，由被告李明阳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  雷丽 二〇二〇年七月二十一日 书记员  刘阳