湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初1142号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人周松柏，系该公司董事长。委托代理人段小娟，湖南民浩律师事务所律师。委托代理人李利云，湖南民浩律师事务所律师。被告胡正再，男，1950年10月19日出生，汉族，住湖南省永兴县。委托代理人胡洁，女，1982年3月7日出生，汉族，系被告胡正再之女，住湖南省郴州市北湖区。被告谭丽英，女，1975年8月10日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。被告林鸿佳，女，1987年2月28日出生，汉族，住湖南省永兴县。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告胡正再、被告谭丽英、被告林鸿佳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托代理人段小娟、李利云，被告胡正再及其委托代理人胡洁、被告林鸿佳到庭参加诉讼，被告谭丽英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告胡正再偿还原告借款本金100000元，逾期利息83143.73元（自2015年6月22日计算至2019年12月18日止），暂共计183143.73元；2019年12月18日之后的利息按未还借款月利率13.3593‰计算至借款全部清偿日止；2.判令被告谭丽英、林鸿佳对上述借款本息承担连带保证责任；3.判令三被告共同承担本案的诉讼费用。被告胡正再辩称：这笔贷款是在2015年展期的时候我才知道这回事。2010年贷款时我不在现场，贷款合同我也没有签过字。是在借款展期的时候，林鸿佳的丈夫谭云峰叫我去农商银行，说一个月就会归还借款，在此情况下，我才在借款展期协议上签了字。该笔贷款我没有花过一分钱，不应该由我来偿还。被告林鸿佳辩称：该笔贷款开始我并不清楚，是我丈夫谭云峰叫我来签字，我就签了字。当时的确是我和我姨夫胡正再，还有我丈夫谭云峰在现场。谭云峰已经去世了，目前由我抚养三个孩子，无力偿还。被告谭丽英未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。查明的事实根据原告的举证、被告的质证以及本院的认证，并结合庭审情况和当事人的陈述，本院认定案件事实如下：以原郴州市北湖区农村信用合作联社营业部（以下简称北湖区农村信用联社）作为贷款人，胡正再作为借款人，双方于2010年12月9日签订一份《个人借款合同》。借款合同约定主要内容：胡正再向北湖区农村信用联社借款100000元；借款用途为周转；借款期限为36个月，即从2010年12月9日起至2013年12月9日止；年利率为10.640400000000001%；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款为保证贷款，担保合同另行签订；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，借款人构成违约；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，以原北湖区农村信用联社作为债权人，谭丽英与林鸿佳作为保证人，分别与北湖区农村信用联社签订一份《保证合同》，保证合同约定主要内容：为确保胡正再与债权人签订的《个人借款合同》的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权为本金数额壹拾万元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。《个人借款合同》及《保证合同》签订后，北湖区农村信用联社依合同约定于2010年12月9日向胡正再发放了贷款100000元。该笔贷款以转账方式转入贷款账号31×××94，客户名称胡正再，注册号码432823195010190518，贷款金额100000元。贷款到期后，2013年12月09日，以原北湖区农村信用联社作为贷款人，胡正再作为借款人，林鸿佳作为担保人，三方签订一份《借款展期协议》，展期协议约定主要内容：鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对《借款合同》项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；借款合同借款金额为壹拾万元整，展期金额为壹拾万元整，原约定借款到期日为2013年12月9日，展期后到期日为2015年6月9日；展期期间，借款利率执行月利率10.1333‰，直至借款到期日；原借款有保证担保，保证人继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年。同日，以原北湖区农村信用联社作为债权人，林鸿佳作为保证人双方又签订一份《保证合同》。借款展期到期后，由于借款人仍然未按期足额偿还借款本息，2017年5月13日，郴州农商银行向胡正再送达了《催收逾期贷款本息通知书》，该通知书载明：截止2017年5月12日，贵方共结欠我行贷款本息合计134453.14元，本金100000元，利息34453.14元，请抓紧筹措资金，尽快偿还。胡正再在该份《催收逾期贷款本息通知书》上注明：本人原从事煤炭生意，因经营不善，导致严重亏损即无力偿还借款，如有偿还能力，一定还清借款，争取今年年底偿还2000元。截止2019年12月18日，胡正再尚欠郴州农商银行借款本金100000元、逾期借款利息83143.73元（逾期借款利息按合同约定标准，从2015年6月22日起暂计算至2019年12月18日止）。该款经郴州农商银行多次催讨未果，遂诉至本院。本案在审理过程中，胡正再申请对2010年12月9日编号为“-1890010100-2010-00002092”的《个人贷款合同》上“借款人（签字）”处“胡正再”签名字迹和捺印的指印进行司法鉴定。湖南迪安司法鉴定中心分别于2020年7月7日、2020年7月9日出具湘迪安司鉴中心[2020]文鉴字第207号和湘迪安司鉴中心[2020]痕鉴字第228号司法鉴定意见书，鉴定意见：1.送检的合同签订日为2010年12月9日、编号为“-1890010100-2010-00002092”的《个人贷款合同》上“借款人（签字）”处“胡正再”签名字迹与样本“胡正再”签名字迹不是同一人书写；2.送检的合同签订日为2010年12月9日、编号为“-1890010100-2010-00002092”的《个人贷款合同》上“借款人（签字）”处“胡正再”签名字迹处捺印的指印不是样本捺印人胡正再所留。另查明，2014年7月30日，中国银监会湖南监管局核准郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业。该行开业同时，郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行作为原北湖区农村信用联社债权债务的承受人，其有权向原债务人行使债权，是本案适格的原告。本案中，经过司法鉴定，虽然2010年12月9日的《个人贷款合同》上“借款人（签字）”处“胡正再”签名字迹和捺印的指印不是胡正再本人书写和所留，但是所贷款项金额以转账方式进入了被告胡正再的贷款账号31×××94账户，况且在借款到期后，被告胡正再承认与原北湖区农村信用联社签订了《借款展期协议》，借款展期到期后，经原告郴州农商银行催收，被告胡正再又在《催收逾期贷款本息通知书》上签字认可，“如有偿还能力，一定还清借款”，对所欠的借款本息并未提出异议。由此可以认定，被告胡正再对该笔借款本息进行了追认，被告胡正再应当承担本案还本付息的民事责任。故对被告胡正再的抗辩理由，本院不予采纳。被告谭丽英与被告林鸿佳作为该笔借款的共同保证人，保证方式为连带责任保证，应当依照保证合同的约定和法律规定对本案借款本息承担连带共同保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告胡正再于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、逾期借款利息83143.73元（逾期借款利息从2015年6月22日起暂计算至2019年12月18日止），合计借款本息183143.73元。2019年12月18日之后的逾期借款利息按双方合同约定标准另行计算至借款本金实际清偿之日止；二、被告谭丽英、被告林鸿佳对被告胡正再应偿还的上述借款本息承担连带共同清偿责任。如果被告胡正再、被告谭丽英、被告林鸿佳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3962元，由被告胡正再、被告谭丽英、被告林鸿佳连带共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李健毛人民陪审员  李友英人民陪审员  石兴英二〇二〇年七月二十九日法官助理卢青清书记员张婷附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。