福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1164号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所：北京市顺义区，统一社会信用代码：911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：廖慧芳，福建同荣仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘俊斌，福建同荣仁律师事务所实习律师。 被告：孔敏娘，女，汉族，1975年5月15日出生，住龙岩市永定区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告孔敏娘信用卡合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖慧芳、潘俊斌到庭参加诉讼，被告孔敏娘经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告孔敏娘立即向原告偿还信用卡透支本金人民币50500元、及截至2019年1月17日的分期手续费1141.25元，并支付自2019年1月18日起至款清之日止以透支本金50500元为基数按月利率2%计算的手续费和违约金。2、请求判令被告孔敏娘立即向原告偿还信用卡透支本金人民币26342.65元，及截至2019年10月17日止的分期手续费90.31元、违约金110.09元、利息43.22元，并支付自2019年10月18日起至款清之日止以透支本金26342.65元为基数按月利率2%计算的利息和费用。3、请求判令被告孔敏娘承担本案的全部诉讼费3500元。事实与理由：2015年9月10日，被告孔敏娘向原告申领信用卡，填写了《民生通宝白领信用卡申请表》，并在福建省龙岩市永定区与原告签订了《民生通宝信用卡领用合约》。原告与被告就民生通宝信用卡的申领和使用相关事宜进行约定。经审批原告同意向被告发放民生通宝白领白金信用卡，卡号为62×××77。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，且被告对透支款项作了多次分期，但被告自2019年1月17日起未按约定足额还款。截至2020年2月13日，被告已逾期还款12期，累计拖欠原告透支本金50500元、分期手续费4585.7元、违约金35683.29元。因交易手续费、违约金总和已超过法定上限，但截至2019年1月17日的分期手续费1141.25元仍在法律保护范围内。原告自愿以透支本金50500元自2019年1月17日起至款清之日止按月利率2%向被告主张手续费和违约金。2015年9月，被告还向原告申领了1张卡号为62×××61的民生车车信用卡金卡，截至2020年2月13日，被告仍拖欠原告透支本金26342.65元、利息412.95元、分期手续费1806.38元、违约金2392.23元。被告自2019年10月17日起未按约定还款，截至当日产生的分期手续费90.31元、违约金110.09元、利息43.22元仍在法律保护范围内。原告自愿以透支本金26342.65元自2019年10月18日起至款清之日止按月利率2%向被告主张利息和费用。 综上，原告认为，原告与被告孔敏娘的金融借贷关系合法、有效，依法应受法律保护，被告未按约定还款构成违约，应向原告偿还所欠全部款项。现为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。 孔敏娘对原告的诉讼请求未提出异议。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了举证、质证。 民生银行信用卡中心向法庭提供了下列证据： 1、《民生通宝白领信用卡申请表》、《民生通宝白领信用卡领用合约》、《民生通宝白领信用卡收费标准》各1份，证明1）、2015年9月10日，被告孔敏娘向原告申领信用卡，填写民生通宝白领信用卡申请表，申请办理民生通宝白领信用卡，并在福建省龙岩市永定区与原告签订了《民生通宝白领信用卡领用合约》；2）、分期手续费3期1.07%、6期至24期均为0.83%，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；3）、民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括诉讼费、律师费等），均由持卡人承担；4）、履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；5）、双方约定其它权利义务的事实。 2、《民生车车信用卡金卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《收费标准》各1份，证明1）、2015年8月28日，被告孔敏娘向原告申领信用卡，填写民生车车信用卡金卡申请表，并在福建省龙岩市永定区与原告签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》；2）、该卡预借现金手续费费率为交易金额的0.5%（本行）、1%（他行），透支利率为0.5‰，超限费按超限部分的3%收取；3）、民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括诉讼费、律师费等），均由持卡人承担；4）、履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；5）、双方约定其它权利义务的事实。 3、《民生银行客户基本信息及欠款余额表》1份，证明1）、原告向被告发放民生通宝白领信用卡，卡号为62×××77；截至2020年2月13日，被告尚欠原告透支本金50500元，分期手续费4585.75元，违约金35683.29元的事实。2）、原告向被告发放民生个人卡，卡号为62×××61，截至2020年2月13日，被告尚欠原告透支本金26342.65元、利息412.95元、分期手续费1806.38元、违约金2392.23元的事实。 4、2016年11月15日原告在中国民生银行官网发布的公告1份，证明原告于2016年11月15日在民生银行的官网上公布了关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，主要将原收取的滞纳金取消，变更收取违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，修改后的新《章程》及新《领用合约》于2017年1月1日生效的事实。 5、《委托代理协议》、律师费发票各1份，证明原告为实现本案债权支出的律师代理费为3500元的事实。 6、《民生银行客户账单明细表》、《民生银行客户历史交易明细表》各1份，证明1）、被告每期应还款的账单金额、最低还款额。2）、就个人卡，被告自2019年10月17日起的每月账单，被告均未按时足额还款。3）、就通宝白领卡，被告自2019年1月17日起的每月账单均未按时足额还款。 孔敏娘对上述证据未提出质证意见。 本院认证认为，民生银行信用卡中心提供的上述证据来源、形式合法，内容真实，与本案待证事实相关联，可作为本案定案依据。 经审理查明：2015年9月10日，被告孔敏娘向原告申领信用卡，填写了《民生通宝白领信用卡申请表》，并签订了《民生通宝信用卡领用合约》。双方主要约定：1、持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单周期统一计收。其中，刷卡消费的分期手续费费率为日0.042%，预借现金的分期手续费费率为日0.05%；2、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收，预借现金的手续费为预借现金交易金额的0.05%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元；3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相应手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或规定的相关业务，须按依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按依法确定公布并不时修订的费率表执行。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付，最低人民币10元；4、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，民生信用卡中心有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡，且民生信用卡中心有权要求持卡人全部偿还所欠款项。民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及民生信用卡中心为实现债权产生的其他费用），均由持卡人承担；5、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；6、原告对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自民生信用卡中心公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；7、本行可以采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。 2016年11月15日，原告在民生银行官方网站上公布了关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，主要将收取滞纳金变更为收取违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，修改后的新《章程》及新《领用合约》于2017年1月1日生效。 被告孔敏娘申领的民生通宝白领白金信用卡，卡号为62×××77。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但被告自2019年1月17日起未按约定足额还款，欠分期手续费1141.25元。截至2020年2月13日，被告已逾期还款12期，累计拖欠原告透支本金50500元、分期手续费4585.7元、违约金35683.29元。 2015年8月28日，被告孔敏娘还向原告申领了1张民生车车信用卡金卡，卡号为62×××61。自2019年10月17日起未按约定还款，已拖欠原告透支本金26342.65元、利息43.22元、分期手续费90.31元、违约金110.09元。 另查明，民生银行信用卡中心为本案诉讼花去律师代理费人民币3500元。 本院认为，民生银行信用卡中心与孔敏娘签订的《民生通宝信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，合约不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对双方均有法律约束力。民生银行信用卡中心依约向孔敏娘分别核发了卡号为62×××61的民生车车信用卡金卡、卡号为62×××77的民生通宝白领信用卡，孔敏娘消费后应依约按期还本付息。现孔敏娘未能依约向民生银行信用卡中心按期偿还借款本息，已构成违约。对民生银行信用卡中心要求孔敏娘按《民生通宝信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定归还本息并支付违约金及此后利息按月利率2%计算至还清款项之日止的诉讼请求，有合同的相关约定为据，依法予以支持。因孔敏娘未能依约向民生银行信用卡中心按期偿还借款本息，已构成违约，民生银行信用卡中心为实现其债权花去律师代理费3500元，原告主张该费用由孔敏娘支付有合同约定，依法予以支持。被告孔敏娘经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、孔敏娘于本判决生效之日起十日内归还中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生车车信用卡金卡借款人民币26342.65元、利息43.22元、分期手续费90.31元、违约金110.09元，并支付该借款本金26342.65元自2019年10月18日起至借款还清之日止按年利率24%计算的利息、手续费、违约金。 二、孔敏娘于本判决生效之日起十日内归还中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生通宝白领白金信用卡借款人民币本金50500元及至2019年1月17日止的手续费1141.25元，并支付该借款本金50500元自2019年1月18日起至借款还清之日止按年利率24%计算的利息、手续费、违约金。 三、孔敏娘于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心为本案诉讼花去的律师代理费3500元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2354元，因适用简易程序减半收取1177元，由孔敏娘负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李良武 二〇二〇年七月十六日 书记员  肖 璐 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。