福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初2471号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。 负责人：林梅，支行行长。 委托诉讼代理人：连年华，男，该公司员工。委托权限特别代理。 被告：官奖耀，男，1974年8月2日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 法定代理人：官加波（系官奖耀的父亲），男，1939年7月13日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称荔城邮储支行）与被告官奖耀信用卡纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告荔城邮储支行的委托诉讼代理人连年华，被告官奖耀的法定代理人官加波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城邮储支行向本院提出诉讼请求：1．判令官奖耀偿还荔城邮储支行信用卡透支本金11720.19元及计至2020年5月20日止的利息（含复利）1372.74元、违约金1738.92元，并支付自2020年5月21日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金；2．本案的诉讼费、公告费用等由官奖耀承担。事实和理由：2014年10月24日，官奖耀向荔城邮储支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××47。信用额度为人民币12000元，双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金（最低10元）。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行通过其网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将官奖耀申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2014年12月29日，官奖耀首次持信用卡消费。2018年9月3日官奖耀进入逾期还款。截止于2020年5月20日，官奖耀拖欠荔城邮储支行信用卡本金11720.19元，利息（含复利）1372.74元、违约金1738.92元，至今拒不偿还。荔城邮储支行认为官奖耀拒不还款的行为已经构成违约。 官奖耀辩称，其已经患病三年，家庭经济困难，无力偿还；官奖耀与妻子已经离婚10年，育有一个儿子18岁，由其父亲抚养，官奖耀自己生活都无法保障，由政府补助；如果有能力也会归还欠款。 本院经审理认定事实如下：2014年10月24日，官奖耀填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》向荔城邮储支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《领用合约》以及《章程》中约定，官奖耀当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息；未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.05%，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金，等内容。后荔城邮储支行向官奖耀发放中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××47，授信额度为12000元。2014年12月29日，官奖耀使用该卡进行透支消费。起初官奖耀尚能按约按期偿还，但自2018年9月3日起未能按约定偿还最低还款额，官奖耀于2020年1月14日被自扣还款0.01元后，未再还款，截止2020年5月20日，官奖耀累计拖欠透支本金11720.19元，利息（含复利）1372.74元、违约金1738.92元未还，致讼。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，发布的主要内容为自2017年1月1日起取消官奖耀申请信用卡时所约定的取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%。另查，官奖耀身患器质性心境情感障碍，目前尚在治疗中。 本院认为，官奖耀在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向荔城邮储支行申请办理信用卡。荔城邮储支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，官奖耀使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息责任。官奖耀拖欠截止2020年5月20日本金11720.19元，利息（含复利）1372.74元、违约金1738.92元未还，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城邮储支行诉讼请求官奖耀偿还透支本金，并按合同约定支付利息、复利、违约金于法有据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十七条的规定，判决如下： 官奖耀应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支本金11720.19元及截止2020年5月20日的利息（含复利）1372.74元、违约金1738.92元；并以本金11720.19元为基数自2020年5月21日起至还清之日止按日利率0.05%计算利息，按月计收复利；按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金（利息、复利、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费171元，减半收取85.5元，由官奖耀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈向阳 二〇二〇年七月十七日 书记员  夏 静 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十七条无诉讼行为能力人由他的监护人作为法定代理人代为诉讼。法定代理人之间互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。