辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初1711号原告：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区青年大街197号。负责人：杨桦，系该分行行长。委托诉讼代理人：马静，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。委托诉讼代理人：赵丽媛，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：杨伟涛，男，1982年10月29日出生，汉族，住河北省邯郸市永年县。被告：郭慧晓，女，1984年6月19日出生，汉族，住河北省邯郸市永年县。原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告杨伟涛、郭慧晓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员班蕊担任审判长，与人民陪审员李金栋、冯凯组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告杨伟涛、郭慧晓经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告个人贷款本金162232.50元及利息31143.97元（暂计至2019年8月30日，其中：利息16753.77元、罚息11560.76元、复利2829.44元，以后利息、罚息、复利以实际发生数为准）；2、本案的诉讼费等由被告承担。事实与理由：2014年9月10日原告与被告签订《生意人卡（生意红）申请表》约定被告向原告借款36万元，由被告自贷款发放次月按月分期归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了贷款，被告未按约定还款。根据《个人信用贷款（生意红）条款》第五条的规定，原告有权要求被告立即归还借款本息及相关费用。请法院支持原告诉讼请求。被告杨伟涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，提交书面答辩意见如下：原告起诉的内容有一部分与事实不符。被告与原告签订借款合同时，原告承诺该合同可以随借随还，按天计息，并未说明有最后还款日，签合同时，合同是空白的，被告知识在最后的签字栏上签上了自己的名字。被告认可还欠本金162232.5元，但被告认为，双方既然没有约定最后还款日，就不涉及被告逾期问题，因而不应产生罚息和复利，被告按日付利息就是履行义务。由于被告现在的经济状况不好，请求分期还款。被告郭慧晓经本院合法传唤未到庭参加诉讼，书面答辩意见与被告杨伟涛一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据提举和交换。对当事人无争议的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书、欠款明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月10日，被告杨伟涛作为借款人，被告郭慧晓作为借款人配偶（共同借款人）因经营需要与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1409120962），向原告申请36万元贷款额度。原告经审核认为其符合贷款条件，2014年9月16日，原告与被告杨伟涛签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：13914900030130001）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：13914900030130001），双方约定《个人信用贷款申请表》与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，原告对被告杨伟涛的授信额度为36万元循环额度，额度有效期限自2014年9月16日起至2019年9月16日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，放款及还款账号62×××41。以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。上述合同签订后，原告依约在36万元循环额度内，向被告杨伟涛发放69笔贷款，52笔已经清偿完毕，17笔存在逾期。暂计至2019年8月30日，未结清贷款情况如下：对2016年8月8日的30000元贷款，尚欠本金10922.92元、利息997.3元、罚息1075.21元、复利207.09元；对2016年8月19日的20000元贷款，尚欠本金7281.84元、利息668.75元、罚息711.69元、复利138.09元；对2016年9月1日的40000元贷款，尚欠本金14563.69元、利息1323.28元、罚息1153.71元、复利222.67元；对2016年9月1日的20000元贷款，尚欠本金6668.02元、利息552.4元、罚息467.05元、复利81.09元；对2016年9月23日的30000元贷款（编号43），尚欠本金10074.22元、利息828.65元、罚息713.41元、复利122.59元；对2016年9月23日的30000元贷款（编号44），尚欠本金12469.13元、利息1360.8元、罚息1218.91元、复利287.56元；对2016年10月23日的30000元贷款，尚欠本金13604.26元、利息1534.09元、罚息1222.51元、复利307.71元；对2016年10月25日的30000元贷款，尚欠本金13604.26元、利息1534.09元、罚息1222.51元、复利307.71元；对2017年1月20日的20000元贷款，尚欠本金10778.9元、利息1359.16元、罚息779.44元、复利240.72元；对2017年1月22日的40000元贷款，尚欠本金18138.84元、利息1799元、罚息880.25元、复利216.1元；对2017年1月24日的20000元贷款，尚欠本金10483.24元、利息1197.48元、罚息699.82元、复利191.92元；对2017年1月27日的10000元贷款，尚欠本金322.64元、利息154.35元、罚息39.88元、复利5.88元；对2017年2月19日的10000元贷款，尚欠本金5666.08元、利息734.02元、罚息383.92元、复利126.13元；对2017年5月21日的10000元贷款，尚欠本金6471.39元、利息892.51元、罚息367.17元、复利142.94元；对2017年5月23日的15000元贷款，尚欠本金9706.93元、利息1338.73元、罚息550.72元、复利214.34元；对2017年5月31日的10000元贷款，尚欠本金4241.32元、利息230.42元、罚息37.56元、复利8.17元；对2017年6月16日的10000元贷款，尚欠本金4534.82元、利息248.74元、罚息37元、复利8.73元。上述共计本金162232.50元，利息16753.77元、罚息11560.76元、复利2829.44元。经原告催收未果，起诉至法院。本院认为，当事人合法权益受法律保护。本案中，原告与被告杨伟涛签订的《生意人卡（生意红）申请表》，系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，结合原告提供的《个人信用贷款核准通知书》能够认定原告与被告杨伟涛之间存在借款合同的法律关系，各方均应依据《申请表》的约定，履行己方义务。原告已经履行放款义务，被告杨伟涛理应按期归还贷款本息。现被告怠于履行还款义务，系违约行为，应承担违约责任。原告有权要求被告杨伟涛偿还借款本金162232.50元，利息16753.77元、罚息11560.76元、复利2829.44元（暂计至2019年8月30日，自2019年8月31日至本息还清之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）。对原告要求被告郭慧晓承担还款义务的诉讼请求。被告郭慧晓在《生意人卡（生意红）申请表》上作为借款人配偶（共同借款人）签字，基于共债共签的原则，被告郭慧晓对其与被告杨伟涛夫妻关系存续期间形成的债务应承担共同偿还的责任。对被告杨伟涛、郭慧晓主张在空白合同上签字，双方未约定最后还款日，故不存在逾期情形的辩解，本院认为，二被告签署的申请表对授信的情况作出了明确的规定，二被告的辩解与条款约定不一致，且其未提供证据佐证其主张，应承担举证不能的不利后果，对其辩解本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨伟涛、郭慧晓于本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金162232.50元，利息16753.77元、罚息11560.76元、复利2829.44元（暂计至2019年8月30日，自2019年8月31日至本息还清之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；二、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4167元，由被告杨伟涛、郭慧晓负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  班 蕊人民陪审员  李金栋人民陪审员  冯 凯二〇二〇年七月二十一日书 记 员  徐明月本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。