安徽省凤台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0421民初659号 原告：安徽凤台农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省凤台县凤城大道28号。 法定代表人：杨连雪，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘初春，安徽州来律师事务所律师。 被告：崔浩，男，汉族，1990年5月25日生，住安徽省蒙城县。 被告：安徽金灿置业有限公司，住所地合肥市瑶海区大兴镇漕冲批发市场D区13、14号。 法定代表人：**磊，该公司经理。 委托诉讼代理人：王体勇，安徽韶美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晓帆，安徽韶美律师事务所律师。 原告安徽凤台农村商业银行股份有限公司（以下简称凤台农商行）与被告崔浩、安徽金灿置业有限公司（以下简称金灿置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告凤台农商行委托诉讼代理人刘初春、被告金灿置业委托诉讼代理人王体勇到庭参加诉讼，原告凤台农商行法定代表人杨连雪、被告崔浩、被告金灿置业法定代表人**磊及其委托诉讼代理人王晓帆经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 凤台农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告崔浩偿还借款本金1361572.64元，利息38778.63元、罚息211.37元（计算至2019年10月20日），本息合计1400562.64元；2.2019年10月20日后的利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿日；3．依法判令金灿置业对上述债务本息承担连带保证责任；4．判令被告崔浩对上述债务本息承担抵押担保责任，原告对抵押物的折价款或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月10日，崔浩、金灿置业与原告签订《个人购房担保借款合同》、《抵押合同》，约定崔浩向原告借款141万元用于购房，借款期限360个月，自2017年1月10日至2047年1月10日，贷款年利率为4.9％，逾期罚息利率按本合同约定贷款利率水平上浮50％计算，还款方式为等额本息。崔浩自愿以其所有的位于毛集社会发展综合实验区房屋提供抵押担保，并办理抵押登记。金灿置业对上述借款提供连带责任保证。签订合同后，原告依约将涉案借款转入被告指定银行账户，履行了合同义务。现崔浩未按照合同约定偿还借款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布全部借款提前到期，要求被告偿还全部借款本息。 崔浩未到庭，亦未提交书面答辩状。 金灿置业辩称，1．我公司为崔浩该笔借款提供担保属实；2．崔浩还款事实及尚欠借款本息由法院核实；3．我公司愿意按照合同约定给崔浩办理房屋产权登记，办理后我公司的担保责任免除；4．涉案房屋已经办理抵押登记，原告应行使抵押权。 针对当事人的诉讼请求及辩称事实，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：崔浩购买了金灿置业开发的房产，已付房屋首付款627522元，余款1410000元向凤台农商行申请贷款。2017年1月10日，崔浩与凤台农商行、金灿置业签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：2017年毛支个购借字第0005号）。合同约定：崔浩从凤台农商行借款1410000元，并委托凤台农商行向金灿置业支付该款项用于购买上述房产，借款期限30年，从2017年1月10日至2047年1月10日。借款利率为年利率4.9％，利息从放款之日起计算并按月结息，每月20日为还款日。借款人未按本合同约定归还借款本息，凤台农商行有权对逾期借款本息自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50％计收罚息。还款期限为360期，还款方式为等额本息还款法。如崔浩连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息，凤台农商行有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求崔浩立即归还借款本息，并可行使担保权利，要求金灿置业承担保证责任。本合同项下的借款采用抵押和阶段性保证，阶段性保证由保证人金灿置业在办妥以凤台农商行为抵押权人的抵押登记手续后两年内提供连带责任保证。保证责任范围为本合同项下的本金、利息（包括逾期罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的费用。2017年1月10日，崔浩与凤台农商行签订《抵押合同》，合同约定为了确保凤台农商行与崔浩签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：2017年毛支个购借字第0005号）的义务得到切实履行，崔浩将毛集实验区焦岗湖景观大道南侧绿茵家苑16栋101-201-301房屋作为抵押物抵押给凤台农商行，签订合同后十个工作日内，由抵押人和抵押权人或者抵押权人授权代理人到抵押登记部门办理抵押登记手续。2017年1月23日，凤台农商行按照崔浩的指示将1410000元汇入金灿置业的账户。 另查明：2017年1月18日，崔浩与凤台农商行在毛集实验区不动产登记局办理了抵押权预告登记手续。崔浩于2017年2月20日开始分期偿还凤台农商行借款本息，2019年4月20日未足额还款，后从2019年5月20日不再还款，截止2019年10月20日（原告主张之日）崔浩共计偿还凤台农商行借款本息共计195461.14元，尚欠本金1361567.64元、利息38778.63元、罚息218.84元。 本院认为，崔浩向凤台农商行借款1410000元，金灿置业自愿为崔浩该笔借款承担连带责任保证，并签订《个人购房担保借款合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以保护。崔浩未按照合同的约定按期偿还借款本息，截止2019年10月20日，其已经连续5期未按约定还款，根据合同约定，凤台农商行有权宣布借款提前到期，并要求崔浩清偿全部借款本息。截止2019年10月20日，扣除崔浩已经支付的本息，崔浩尚欠凤台农商行借款本金1361567.64元、利息38778.63元、罚息218.84元，故凤台农商行要求崔浩偿还借款本金1361572.64元，本院予以部分支持1361567.64元，要求给付利息38778.63元，本院予以支持，要求给付罚息211.37元，是对其权利的处分，本院予以支持。2019年10月21日后的利息、罚息，按照合同约定计算至本金还清时止。金灿置业对上述款项承担连带清偿责任。崔浩与凤台农商行约定将涉案房屋抵押给凤台农商行，并已经办理了抵押权预告登记，但该房产所有权至今未转移至崔浩名下，未办理正式的抵押登记手续，根据相关法律规定，该房屋的抵押权尚未成立。因此，凤台农商行要求就该房屋享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。金灿置业辩称涉案房屋已经办理抵押登记，凤台农商行应行使抵押权，本院不予采纳。崔浩经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、答辩等权利的放弃，依法应予缺席判决。综上根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告崔浩于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽凤台农村商业银行股份有限公司借款本金1361567.64元、利息38778.63元、罚息211.37元，本息合计1400557.64元；2019年10月21日起的利息、罚息以本金1361567.64元为基数，按借款合同约定的方式计算至借款实际付清之日止； 二、被告安徽金灿置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告安徽凤台农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17405元，由被告崔浩、被告安徽金灿置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于淮南市中级人民法院。 审 判 长  赵连杰 审 判 员  张 丽 人民陪审员  许 君 二〇二〇年七月十四日 书 记 员  张君利 附相关法律条文： 1．《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3．《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。