文书内容河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0183民初3349号            原告：中国农业银行股份有限公司新密市支行，营业场所新密市东大街东段，统一社会信用代码：914101837065184348。      负责人：樊江水，系该行行长。      委托诉讼代理人：王大坡，男，汉族，1974年11月16日出生，住河南省新密市。系该行客户经理。      被告：魏君峰，男，汉族，1967年1月7日出生，住河南省新密市。      被告：梁秀敏，女，汉族，1965年6月28日出生，住河南省新密市。      原告中国农业银行股份有限公司新密市支行（以下简称农行新密支行）与被告魏君峰、梁秀敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行新密支行委托的诉讼代理人王大坡到庭参加诉讼，被告魏君峰、梁秀敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告魏君峰、梁秀敏偿还原告贷款本金255 698.09元及算至2020年4月29日的利息5 304.57元（含复利和罚息），本息合计261 002.66元，以后按照借款合同约定的借款逾期利率上浮50%计算至实际还款日止；2、依法判令被告魏君峰、梁秀敏向原告偿还为实现债权产生的差旅费、律师费等3 000元；3、确认原告有权请求人民法院处置被告魏君峰、梁秀敏提供的抵押物（位于新密市溱水路西段中强御金湾26号楼2单元2层02002号），并有权以处置所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、后期执行费、评估费等实现债权的费用。事实与理由：被告魏君峰、梁秀敏向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保，并保证以家庭自有财产对所申请贷款进行偿还。2012年11月26日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定：1、原告为被告魏君峰、梁秀敏提供借款400 000元，借款期限从2012年11月26日至2027年11月25日；2、借款利率执行6.55%，本息偿还方式为等额本息，罚息、复利的计算依据农行会计系统为准；3、提前收贷的条件及违约责任依据《借款合同》第十二条第四项；4、被告魏君峰、梁秀敏以位于新密市溱水路西段中强御金湾26号楼2单元2层02002号房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并声明在贷款人依法处置抵押房产时，无条件迁出该抵押房产并自行解决本人及所扶养家属最低生活标准所必须的居住和普通生活必需品，抵押人保证不以此为由，抗辩抵押权人行使抵押权；5、原告为实现债权发生的费用（含律师费、执行费、评估费、拍卖费）由被告承担。随后，原、被告在抵押登记机关办理了房产抵押登记手续，原告于2012年11月30日足额发放了贷款，被告魏君峰、梁秀敏未按照借款合同约定履行还本付息的义务，截止2020年4月29日，被告魏君峰、梁秀敏逾期天数150天，构成违约。为维护合法权益，原告诉至法院。      被告魏君峰、梁秀敏在法定期限内既未向本院提交书面答辩意见也未提交证据材料。      本院根据当事人的陈述、举证，确认本案事实如下：2012年9月3日，被告魏君峰作为申请人、被告梁秀敏作为申请人配偶共同向原告出具《个人信贷业务申请表》，载明：贷款品种为个人住房贷款，贷款金额400 000元，贷款期限180个月，房屋坐落新密市溱水路西段中强御金湾26号楼2单元2层02002。同日，被告魏君峰、梁秀敏向原告出具《借款人申请书》，载明因购买河南省新密市溱水路西段中强御金湾26号楼2单元2层02002房屋需向原告申请个人住房贷款400 000元，期限15年。2012年11月26日，原告农行新密支行与被告魏君峰签订《个人购房担保借款合同》，载明：借款金额肆拾万元整，购买房产位于新密市溱水路西段中强御金湾26号楼2单元2层02002室，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日起以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款发放后如遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押物为被告魏君峰所有的位于新密市溱水路西段中强御金湾26号楼2单元2层02002号房屋，抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2012年11月30日，原告向被告魏君峰指定的账户发放贷款400 000元。2015年5月22日，被告魏君峰就抵押房产为原告办理抵押登记。截止2020年4月29日，被告魏君峰欠原告本金255 698.09元、利息5 304.57元。      本院认为，原告与被告魏君峰签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行各自义务。原告按照约定将贷款发放后，被告魏君峰未能按照约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告魏君峰偿还剩余借款本息。经查，截止2020年4月29日，被告魏君峰欠原告本金255 698.09元、利息5 304.57元，原告要求之后利息在借款逾期利率基础上上浮50%计算，但原告与被告在合同中仅约定了逾期后利率为借款执行利率基础上上浮50%，原告要求被告在逾期利率基础上上浮50%支付利息的主张没有事实和法律依据，不予支持，被告魏君峰应当按照合同约定向原告农行新密支行清偿借款本息。关于被告梁秀敏的还款责任问题。被告梁秀敏作为被告魏君峰的配偶在《个人信贷业务申请表》、《借款申请书》上签字捺印，该行为表明被告魏君峰向原告农行新密支行的400 000元借款系出于被告魏君峰、梁秀敏夫妻共同意思表示，故对原告要求被告梁秀敏对被告魏君峰上述债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。关于差旅费、律师费等问题。原告要求被告支付差旅费、律师费等3 000元，但原告在庭审中又自认没有找律师，没有这些费用，故对原告的该项诉讼请求不予支持。关于优先受偿权问题。原告与被告魏君峰在借款合同中明确约定被告魏君峰以案涉房产为原告提供抵押，抵押范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，且已办理抵押登记，原告的抵押权设立。现被告未按照合同约定偿还借款，故对原告要求对被告魏君峰抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。关于后期执行费、评估费等问题。原告要求被告魏君峰、梁秀敏承担后期执行费、评估费等实现债权的全部费用，但该费用数额不确定且尚未产生，故对原告的该项诉讼请求不予支持。被告魏君峰、梁秀敏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利，本案依法缺席审理。综上,依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、被告魏君峰、梁秀敏于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司新密市支行借款本金     255 698.09元；      二、被告魏君峰、梁秀敏于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司新密市支行支付利罚息     5 304.57元（利罚息暂计至2020年4月29日，以后按照《个人购房担保借款合同》约定计算至本息清偿完毕之日止）；        三、原告中国农业银行股份有限公司新密市支行对被告魏君峰所有的位于新密市溱水路西段北侧中强御金湾26号楼2单元2层02002号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；      四、驳回原告中国农业银行股份有限公司新密市支行的其他诉讼请求。      本案受理费减半收取为2608元，由被告魏君峰、梁秀敏负担。      如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于郑州市中级人民法院。            审  判  员    冯俊敏                                                           二〇二〇年七月三十日                                                                         法 官 助 理   李贝贝       书  记   员   郭海燕