江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1291民初616号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：刘欣怡，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵丽，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：汤发珍，女，1977年11月21日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。委托诉讼代理人：吕如宏（系被告丈夫），男，1963年6月16日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告汤发珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘欣怡、被告汤发珍及其委托诉讼代理人吕如宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汤发珍立即偿还截止2020年3月27日的借款本金人民币309170.42元，并另支付自2020年3月28日起至实际给付之日止的利息（以309170.42元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，被告汤发珍因装修及购家私电器于2018年10月24日向原告贷款500000元，贷款期限36个月，年利率18.36%。原告依照合同约定于当日将贷款转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，根据合同约定，原告请求判令被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。汤发珍辩称，合同是我签的，贷款也到账。但我丈夫谈的是月息8.5厘，签合同他们不让我丈夫进来，我只是简单看了一下，如果知道是月息1.53%就不会签，我被套路了；装修合同是假的，是介绍贷款的王经理提供的，王经理收了我2万元好处费。本院经审理查明：2018年10月24日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为汤发珍，申请金额（人民币）500000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。收款账户62×××34，户名陈金梅，开户行平安银行；还款账户62×××26，户名汤发珍，开户行平安银行。面谈面签声明，客户姓名为汤发珍，贷款申请金额500000，月利率1.53%，贷款期限（月）36，每月还本付息金额18166.62。客户面谈记录及声明，本人已经听取银行人员对所有合同条款的解释，并愿意对上述事实负责；本人确认对该笔贷款所支付的贷款资金成本（含利息、违约金等）已清晰明了；本次贷款所有提供的材料及信息真实、完整、有效、合法，并本人对此承担责任，借款人签名汤发珍。同日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2018第RL20181024004494号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：汤发珍；在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币伍拾壹万元的授信额度；授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款；被告的有效送达地址如下：江苏省泰州市海陵区金通翡翠城3幢一单元2102室；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。被告还签署《付款授权书》，授权原告将贷款金额500000元直接划至以下账户：户名陈金梅，开户行平安银行泰州分行，账号62×××34。《个人贷款确认书》载明，借款人：汤发珍；合同编号：RL20181024004494；借款金额（大写）人民币伍拾万元整；贷款利率（月）：1.53%；贷款期限（月）：36；起贷日：2018/10/24；到期日：2021/10/24；首次还贷日：2018/11/24。《个人账户汇总信息清单》显示，2018年10月24日，原告将贷款本金500000元放入被告指定账户。《个人贷款业务客户还款清单》（打印时间2020/03/27，合同编号RL20181024004494）显示，客户名称汤发珍，截止2020年3月27日，剩余本金297567.09元，拖欠本金11603.33元，拖欠正常本金利息0元，拖欠逾期本金利息0元，拖欠复利0元。对上述证据，被告无异议。被告当庭提交与泰州市光明工程装修队签订的装修合同一份，陈述该合同是为订立贷款合同提供的假合同。原告代理人承认该合同系贷款合同的附件，认为被告和中介串通，改变贷款用途，应当承担违约责任。被告当庭出示银行交易记录一份，陈述中介人员收取2万元好处费。原告代理人对此交易记录的真实性不持异议，但认为，此交易系被告与第三方之间的关系，与原告无关。庭后，原告向本院提交《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间2020/07/08，合同编号RL20181024004494）一份，证明，截止2020年7月8日，被告已还本金190829.58元，已还利息106399.63元，剩余本金309170.42元，拖欠期数4。另查明，原告与江苏泰和（泰州）律师事务所签订《律师委托代理协议》，约定江苏泰和（泰州）律师事务所受原告委托，指派刘欣怡作为原告与汤发珍借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师费支付标准为基础律师费人民币1500元/件。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院根据原告的申请，于2020年6月2日作出民事裁定，冻结被告的银行存款人民币312000元，或查封、冻结、扣押等值财产。上述事实，有被告身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、付款授权书、个人贷款确认书、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单、律师委托代理协议及当事人、委托代理人的陈述等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告逾期还款且拖欠本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；原告要求被告支付以欠付本金为基数，自2020年3月28日起至实际给付之日止按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%×12×1.5=27.54%）计算的利息，利率畸高，超过相关规定，故本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。被告陈述对合同利率有误解被套路，经查，合同签订后，被告连续16期足额还本付息，故被告所述不合常理，不予采信。被告提出装修合同是假的，从查明的事实看，双方借贷合意真实，装修合同实为隐瞒贷款真正用途，不影响贷款合同本身效力。至于被告提出中介人员收取2万元好处费，因不能证明与本案的关联性，不属本案处理范围。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告汤发珍于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币309170.42元；并支付自2020年3月28日起至实际给付之日止的利息（以309170.42元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2968元（已减半收取），保全费2080元，合计5048元由被告汤发珍负担（此款原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  蒋旻二〇二〇年七月十三日书记员  胡非附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。