安徽省阜阳市颍州区人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖1202刑初196号公诉机关安徽省阜阳市颍州区人民检察院。被告人张飞，男，汉族，1972年6月22日出生，中专文化，安徽省太和县人，原系太和县桑营农商行职工，住安徽省太和县。被告人张飞因涉嫌非法吸收公众存款，于2016年4月25日被抓获，次日被太和县公安局刑事拘留，同年6月2日经太和县人民检察院批准逮捕，次日由太和县公安局执行逮捕，同年10月27日被太和县公安局取保候审，2017年4月28日，太和县公安局对张飞非法吸收公众存款案撤销案件。2019年8月12日，被告人张飞因涉嫌非法吸收公众存款被常州市公安局常州市经济开发区分局抓获，临时羁押于武进区看守所，同年8月20日被阜阳市公安局综合执法分局刑事拘留，同年9月26日经阜阳市颍州区人民检察院批准逮捕，次日由阜阳市公安局综合执法分局执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。辩护人吴咸亮、梁勤勤，安徽吴咸亮律师事务所律师。安徽省阜阳市颍州区人民检察院以州检一部刑诉（2020）157号起诉书指控被告人张飞犯非法吸收公众存款罪，于2020年5月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。阜阳市颍州区人民检察院指派检察官王智勇出庭支持公诉，被告人张飞及其辩护人梁勤勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阜阳市颍州区人民检察院指控：2014年至2017年期间，被告人张飞在其哥张某3(另案处理)授意下，以其哥在江苏省昆山市从事银行资金过桥、开设金店、在高档小区开办幼儿园、在太和县办厂需要大量资金为由，许以高息承诺，采取口口相传形式进行宣传，并从中赚取差价，先后向闫某、祝某、史某1等14人以月利某分别3分、5分、8分不等共借款2275.6万元给张某3使用，其中返还被害人利某500.84万元。张某3收到该款后，用于民间放贷、购买房产、黄金、理财等高额消费日常挥霍开支，现无力偿还。为证实上述事实，公诉机关当庭提出的证据有：书证、证人证言、被告人的供述和辩解、视听资料等，认为被告人张飞违反国家金融管理法律规定，向社会吸收资金，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。建议对被告人张飞在四年六个月至五年有期徒刑幅度内量刑，并处罚金30万元。被告人张飞对起诉书指控的罪名不持异议，表示认罪，但辩称其吸收的数额达不到2275.6万元，并在归还500.84万元欠款后，又归还部分欠款，且具有自首情节。辩护人的辩护意见为：被告人张飞的行为不满足非法吸收公众存款罪的构成要件，应为民间借贷。如果张飞的行为构成犯罪，特定对象的集资款不应计入犯罪数额；且张飞具有坦白情节，依法可从轻处罚；张飞在太和县检察院撤回起诉后，对所借款项也进行了积极偿还；张飞系初犯，没有前科，认罪悔罪，依法可酌情从轻处罚。经审理查明：2014年至2017年期间，被告人张飞在其哥张某3(另案处理)授意下，以其哥张某3在江苏省昆山市从事银行资金过桥、开设金店、在高档小区开办幼儿园、在太和县办厂需要大量资金为由，以高息为诱饵，采取口口相传的形式进行宣传，以月利某分别为3分、5分、8分不等先后向闫某、祝某、史某1等14人借款共计2275.6万元给张某3使用，并从中赚取利某差价。张某3收到该款后，除返还集资人500.84万元外，余款用于日常挥霍开支、民间放贷、购买房产、黄金、理财等高额消费，现无力偿还欠款。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.书证（1）受案登记表、立案决定书，证明该案由闫某于2016年4月26日向太和县公安局报案，同日该局立案侦查。2019年1月3日，阜阳市人民检察院将该案移送至阜阳市公安局，次日，阜阳市公安局综合执法分局对该案立案侦查。（2）拘留证、逮捕证、取保候审决定书、释放证明书、撤销案件决定书，证明张飞被采取强制措施以及撤回案件的情况。（3）归案说明，证明张飞于2016年4月25日被闫某扭送至太和县公安局桑营派出所，次日被刑事拘留，2016年10月27日被取保候审，2019年8月12日常州市公安局常州市经济开发区分局民警在武进区设卡时将张飞抓获，羁押于武进区看守所。（4）户籍信息，证明被告人张飞出生于1972年6月22日，案发时具有完全刑事责任年龄。（5）搜查笔录、扣押清单，证明2016年4月26日，侦查人员对张飞位于太和县城关镇人民北路环保局家中进行搜查时，在客厅北墙壁橱架上发现张飞记载借钱、付息的流水帐本二本。同时扣押张飞银行卡12张，三星白色手机及OPPO蓝色手机各一部。（6）借条、汇款凭证，证明张飞向闫某借款590万元，向谢奎借款30万元，向金某借款50万元，向唐某1借款100万元，向孟某借款40万元，向唐某2借款42万元；张某3向田某借款40万元，向唐文杰借款675万元，向司德俊借款1820万元（由张飞担保1470万元）。以及张某3将钱借给陈学建、宋某的事实。（7）张飞银行转账情况说明，证明张飞通过本人帐户、妻子王凤丽、同学沈刚帐户，以及金某、孙成成帐户汇给张某3、张某1帐户共35笔，计款1509.3万元。（8）合作协议、项目投资协议书，证明张某3与刘传江合作成立安徽省三工智能科技有限公司，生产加工手机零部件，以及张某3与安徽太和县经济开发区管理委员会签订的租赁经济开发区厂房，加工生产手机零部件。（9）手机银行交易查询，证明张飞、张某3从闫某处借款、还款的情况。（10）张某3、张飞、王某、张某1银行帐户交易明细，证明张某3、张飞、王某银行帐户收支情况。（11）举报材料，证明闫某向安徽省人民检察院举报张飞、张某3夫妇及儿子诈骗的事实。（12）太和县人民检察院逮捕案件继续侦查意见书，证明太和县人民检察院要求公安机关对对张飞、张某3非法吸收公众存款一案有关证据进行补查、核实。（13）昆山市市场监督管理局档案材料查询，证明经查询，张某1、张某3在昆山市没有办过企业，张某3也没有经营过金店。（14）昆山市教育局查询函，证明张某3、张某1没有在昆山办过幼儿园。（15）房屋产权登记信息查询结果证明，证明张某1在昆山市开发区震川东路1030号楼有一处面积为116.02平方的房屋，产权号301164496。张某3在昆山开发区景江花园4号楼有一套面积为158.66平方的房屋，产权号为30××13。（16）江苏省昆山市人民法院（2016）苏0583民初7255号民事判决书、（2017）苏0583执9297号之一协助执行通知书，证明2016年7月12日江苏省昆山市人民法院对李爱忠诉张某3、张某1民间借贷纠纷一案作出判决：张某3于判决生效之日起十日内归还李爱忠借款183000元。2018年5月24日，张某3位于昆山开发区景江花园4号楼708室（产权号为30××13）过户至买受人董琴名下。（17）江苏省镇江市中级人民法院（2014）镇民初字第126号民事判决书及（2015）镇执字第00239号执行裁定书、江苏省江阴市人民法院（2016）苏0281民初6412号民事判决书及（2018）苏0281执8404号执行裁定书，证明张某1（张某3之子）诉镇江德瑾电气有限公司房屋买卖合同纠纷一案，江苏省镇江市中级人民法院于2015年5月11日判决镇江德瑾电气有限公司向张某1双倍返还定金100万元，返还购房款390万元。现在执行中。张某3诉王晓东民间借贷纠纷一案，江苏省江阴市人民法院于2016年10月8日判决王晓东归还张某3借款本金500万元及利某。现在执行中。（18）太和县人民法院（2016）皖1222民初1855号、（2017）皖1222民初4138号、（2018）皖1222民初3546号、3528号民事调解书，证明祝某诉张飞民间借贷纠纷一案，在太和县人民法院主持下，于2017年8月9日达成调解协议，张飞于2017年9月10日前偿还祝某借款453.6万元及利某。王某诉张飞民间借贷纠纷一案，在太和县人民法院主持下，于2018年6月22日达成调解协议，张飞偿还王某借款195万元及利某。史某2诉张飞民间借贷纠纷一案，在太和县人民法院主持下，于2018年6月2日达成调解协议，张飞偿还史某2借款266万元及利某。何某与张某3于2016年4月12日离婚。（19）太和县人民法院（2016）皖1222民初5054号、（2018）皖1222民初6327号民事判决书，证明张飞诉张某3、何某、张某1、张学远民间借贷纠纷一案，太和县人民法院于2017年12月20日作出判决：张某3、何某、张某1、张学远于判决生效之日起偿还张飞7650068元。唐某1诉张飞、王凤丽、张某3、何某、张某1民间借贷纠纷一案，太和县人民法院于2018年2月14日作出判决：张飞、张某3偿还唐某1借款546640元及利某。（20）太和县国土资源局不动产登记信息查询结果证明，证明张某3、张某1、何某在太和县无房产登记；张飞位于太和县人民北路西侧401房产已被太和县人民法院查封。（21）张某3购买的理财产品，证明张某3将吸收的存款购买“钱生钱”理财产品。（22）太和县和秦会计师事务所审计报告，证明公安机关对张飞、张某3银行帐户交易明细进行的审计。（23）阜阳市人民检察院给阜阳市公安局的函,证明安徽省人民检察院于2018年12月17日转阜阳市人民检察院关于闫某等人控告张飞、张某3涉嫌非法吸存公众存款相关材料，经核实，初步认为被控告人张飞、张某3涉嫌以个人名义、以高额利某为诱饵，以投资办厂、办幼儿园、给他人提供过桥等需要资金为借口，通过口口相传，扩散吸收公众存款信息，在太和县和昆山市向社会不特定多数人员闫某、郭某、朱某2等23人非法吸收存款约3400多万元，且大多没有返还。同时经调查核实了解，张飞、张某3以投资办厂，幼儿园等名义非法吸存，均未实际实施，可能涉嫌集资诈骗等其他犯罪。因前期太和县公安局曾立案侦查，并移送太和县人民检察院审查起诉，在二次补充侦查后撤案，安徽省人民检察院建议由阜阳市公安局对该案指定管辖。（24）安徽省人民检察院来访登记表、侦查监督一处案件转办单及处理登记表、举报材料,证明闫某向省检察院举报太和县公安局办案人员在办理张飞、张某3案件存在渎职行为，以及省检察院侦监一处对张飞、张某3案作为重点案件进行督办。（25）闫某、田某、高某、祝雷蕾、唐文杰、唐某1、吴某、孟某、张鹏程、唐某2、朱某2、郭某、丰某出具的情况说明、借条，证明闫某、田某、高某、祝雷蕾、唐文杰、唐某1、吴某、孟某、张鹏程、唐某2、朱某2、郭某、丰某控告张某3、张飞等人以银行过桥业务，开办高档幼儿园等为由向其借款的事实。（26）安徽省人民检察院的问话材料，证明闫某、高云龙，吴树勤、唐文杰通过张飞认识的张某3，张某3以做过桥资金向其借钱，以开金店和幼儿园的名义向张某4借钱。（27）指认笔录，证明闫某指认景江花园小区系张某3在昆山居住的小区；指认震川路与朝阳中路交叉口、昆山市第一人民医院东侧隔壁商用二层楼，系张某3所开的佳美达超市；指认吴松江路与景王路、震川路、洞庭湖路交叉口绿地世纪家园小区一幢两层小楼系张某3向其借钱虚构的开办幼儿园的门面。2.证人证言（1）证人何某的证言，证明其和张某3到昆山大概有十年左右，开始卖小吃，后开小饭店，卖水果，其儿子张某1开超市。今年过罢年，张某3说他在三角元投资办一个生产手机的厂，其他没什么公司。其知道镇江一个厂里欠他600万元，江阴一个叫王晓东的欠他500万元，这两笔钱都没要回来，昆山的也有人欠他的钱。（2）证人张某1的证言，证明其在昆山开超市，名叫“佳美达”。其父亲张某3大概在2014年开始在银行做过桥生意，他让其在工商银行办银行卡帮他转帐，有时其父亲自己转账，有时安排其转账，其表弟朱某1和其弟张学远也帮其父亲转过钱。具体这个钱是干什么用，是否做银行过桥其就不知道了。其父亲转入其银行卡的钱具体从什么地方借的，借给谁其不知道，其知道赵卫国欠他的钱，因其父亲用其的卡转的帐，他带其到镇江中级法院起诉的，现在法院已判决，但没有执行到位。其不清楚宋某借款300万，也不认识宋某。李爱忠其不认识，因钱打其的卡上了，他就起诉其和其父亲。司德俊和唐文杰到昆山其超市来过，其父亲讲他们是老家的人。张飞带人来过，具体带人干什么其不知道。其父亲用其的名字在太和三角元办厂，具体什么厂其不知道。其名下有两辆车，一部奥迪，车牌苏Ｅ×××××，2013年购买，还有几个月就还完贷款；还有一辆是其五叔张飞的一辆丰田牌车转到其名下。其父亲没有在常州经营金店。（3）证人朱某1的证言，证明其在张某1超市旁边开饭店，张某3是其姨父。张某3以前在昆山开超市、卖水果，不知道他是否开有金店或做其他生意。其帮张某3通过网银转过帐，通过农行、昆山农业银行、中国民生银行、中国民生银行苏州卡，还有张某3的中国民生银行卡、农行卡，其妻子管方方的农行卡转过款。张某3把钱转入上面银行卡，然后他给其帐户让其把钱转进去，其不知道干什么用。唐文杰来过昆山，其还给他转过帐。（4）证人张某2的证言，证明其和丈夫于阁在昆山经营一家饭店，其父亲张某3以前开过水果店、饭店、也卖过饼、做过批发生意。其不清楚他是否给别人办理银行过桥业务、开幼儿园、金店，也不知道他借钱的事。（5）证人宋某的证言，证明其认识张某3，他之前帮其做过银行过桥生意。其公司名叫洁净环保有限公司，其是法人。张某3共给其做过三次过桥业务，目前我们没有债务纠纷。这三次业务都是在2014年10月份之前做的，具体时间记不清了，是在苏州交通银行做的。附：银行流水、转帐回单，证明宋某还张某3款的事实。（6）证人张某4的证言，证明其在江苏昆山捷安特自行车厂工作，其的奔驰车苏Ｅ×××××于2016年3月借给张某3，他讲他在太和这边开厂需要车。2015年其把工行银行卡借给张某3用于网上转账，他让人把钱转到其卡上，其在按照他的要求把钱转给别人。（7）证人闫某的证言，证明2015年6月份，桑营镇农商行信贷员张飞和其讲他三哥张某3在外地认识银行的领导，可以通过银行的关系把钱借贷给要钱的商家，利某高而安全，如果有闲钱可以放张某3那，张某3给的利某也高。后来张飞带着其到昆山找到张某3，到张某3的住处看了他的房子和他的超市。张某3还讲他在昆山有好几处房产，认识昆山一家银行的行长，可以做银行的单子，利某高到1角，资金比较安全。其听张某3讲的比较安全靠谱，同时有张飞介绍其就动心了。其和张某3讲的月息是6分，其借给他200万，张某3按月支付利某。其和张飞做的借款手续，张飞作为借款人给其出据的借条，张某3作担保人，手续做好后其将200万打到张飞家属王凤丽帐户上。一个月后其又借给张飞140万，月息6分。张飞出具的借条，款打到张飞妻子帐上。2016年1月份，张某3多次打电话讲昆山这边急需用钱，让其再给他找300万，只用10天。其当时只找到250万，张飞给其出的250万借条，月息8分，张某3作的担保，其将250万转到王庭涛的帐上。2016年开春后，其就开始向张某3要其的本钱，张某3没给，然后找借口往后拖，直到现在其没有要回其的本金。现在也联系不上张某3，他不接其电话，躲着不给面见。其找张飞他讲没有钱，这个钱都在他三哥张某3手里，他躲着其。其共借他们590万，都有借条，中间还了200万左右的利某，目前还欠390万本金没有还。这些钱其从范亚东那里借了200万，借钱时张飞知道。附：借条、银行卡交易记录，证明闫某借给张飞590万元，张飞出具的借条，张某3为担保人。（8）证人金某的证言，证明其和张飞以前是太和县桑营镇农商行的同事。2016年3月份，张飞给其打电话讲他在太和县三角元建个厂，现在资金短缺，问其手里可有闲钱，如果有，月息5分。后其从其姐那里借款20万元，张飞出具的借条，没有写明利某，我们口头约定的利某，借款日期是2016年3月3日，写好借条后其从农商行帐户转到张飞同学农商行帐户上。2016年3月底的一天，张飞给其打电话讲厂里现在还是资金紧缺，如果有钱的话再借些，其和张飞讲到他厂里看看。其到太和县三角元厂里找到张飞，张飞带着其转一圈，厂里有办公楼、车间、机器，张飞讲这个厂是生产华为手机的，其看后在2016年4月1日，又借给张飞30万元，张飞给其打的借条。后其联系他，他一直不接电话，也找不到他。附：借条、转帐凭证，证明张飞向金某借款50万元的事实。（9）证人谢某的证言，证明2016年2月份的一天，桑营农商行的张飞给其打电话讲他三哥张某3在三角元办个电子厂，生产华为手机配件，现在进机器需要钱，让其借他50万，等厂里生产后就归还。当时张飞跟其讲月息4分，如果厂里挣钱多，到时利某更高。张飞还带其到三角元那个电子厂里去参观，当时厂里有十几台机器，其看后就放心地把钱借了张飞。张飞在2016年2月29日给其出具了30万元的借条，其通过网银将钱转到沈刚农商行的帐号上，这是其小孩舅范雷的钱。张飞讲他三哥张某3在江苏昆山开的有金店、超市等产业，现在回家办厂，张飞又带其到厂里参观，许诺的利某又高，本人又在银行上班，所以就相信张飞把钱借给他。附：借条、汇款凭证，证明张飞向谢奎借款30万元。（10）证人唐某1的证言，证明张飞是桑营镇信用社职工，以前我们就认识。张飞跟其讲，他哥张某3和侄子张某1在昆山建幼儿园，还带其到昆山见了张某3和张某1，张某1开车带其看了两套房子、水果店。其就同意将钱借给了张某1，共借给张某1100万元，利某按5分算，每月一结，钱转到张某1的银行卡上，张某3出具的借条。附：借条、汇款凭证，证明张飞、张某3向唐某1借款100万元。（11）证人田某的证言，证明其通过倪邱的张鹏程认识的张某3，张鹏程讲张某3在太和县经济开发区建电子厂需要资金，在江苏昆山有超市，在杭州有金店，张某3向其借钱，让其不要害怕。张某5带其到张某3的厂里，当时张某3在厂里安装机器，张某3和其讲厂里生产需要钱，借钱使用几个月，等厂里货物销售出去就把钱还给其。张某3还告诉其他在江苏昆山有超市、有门面房、在杭州还有金店。因为是张某5介绍的，其又到厂里看到实体，张某3又承诺随时归还，就分两次借给张某340万元，共得利某6000元。这40万有其儿子的20万，借朋友李兵的20万。其借别人的钱张某3和张某5都知道。附：借条、汇款凭证，证明张某3向田某借款40万元。（12）证人史某1的证言，证明其和张某3、张飞是亲老表，共借张飞238万元，他说给他三哥用，他三哥在常州开金店，在昆山、苏州搞房地产，又搞银行过桥，需要用钱，给其3分利。其没有实地考察过，因为是亲老表，非常信任他们。这238万有其的40多万，其余是其向同村的人借的，其向他们讲给其老表用，给他们2分的利。张某3和张飞知道其向别人借钱给他们。附：借条，证明张飞向史某1借款238万元。（13）证人郭某的证言，证明其和张飞是同学，2013年下半年至2015年9月30日，张飞向其借款共计150万元。借款时张飞讲，这些钱给他三哥在昆山做银行垫资生意，月息5分，后付利某大概20多万元。（14）证人祝某的证言，证明其和张飞是朋友，张飞向其介绍他三哥张某3在常州开金店，在昆山做银行过桥，在太和开发区办厂需要资金，如果有钱，借给他使用，月息3分。从2015年6月至2016年2月，分九次借给张飞本金453.6万元，张飞和他妻子王凤丽出具的借条，利某支付至2016年1月，共计20万元左右。2017年其在太和县人民法院起诉了张飞，太和县法院执行了135万余元，现还欠其138万元。附：借条，证明张飞及其妻向祝某借款453.6万元。（15）证人高某的证言，证明其通过其弟弟认识的张飞、张某3。是张某3的儿子张某1、张学远给其介绍说开办幼儿园、银行过桥需要资金，其没有实地考察过。从2015年5月4日至2015年11月4日，其共借给张某3800万元，利某1毛，张某3出据的借条，共结利某280万元，还有520万元未归还。附：借条、银行帐户交易明细，证明张某3向高某借款800万元。（16）证人吴某的证言，证明张飞是其弟弟吴树勤的同事，经常到其饭店吃饭。他跟其讲他哥张某3在昆山做银行过桥、开高档幼儿园，还有自己的金店，要有闲钱给张某3用，利某给的也高，其弟弟也劝其把钱借给张某3用。共借款600万元，转到张某3和他儿子张学远卡上，结了65万左右的利某。附：借条，证明张某3向吴某借款600万。（17）证人朱某2的证言，证明其和张飞是同学，张飞给其讲他哥张某3在外地开金店，借给他钱3分利，每月一结。其就借给张飞60万元，结了11个月的利某，共计19.8万元。这60万元有其自己的40万元，20万元借其家邻居的。张飞知道其从别人那里借钱，当时其和张飞讲没有那么多钱，张飞讲你看你从别人那里借点，这钱稳当，你放心。附：借条、汇款凭证，证明张飞借朱某2款60万（18）证人孟某的证言，证明其和张飞以前是同事，张飞讲他哥在昆山做过桥生意，在常州开金店，在太和办电子厂，并带其到开发区看他三哥办的厂。张飞向其借钱给他三哥张某3用。从2015年10月份至2016年2月份，其共借给张飞40万元，收到利某3万多元。附：借条，证明张飞向孟某借款40万。（19）证人唐某2的证言，证明张飞借钱时和其说他哥张某3在常州市南大街开一家金店，在昆山做银行过桥业务，在太和开发区建电子厂。其借给他42万元，月息3分，结4个月的利某共计5.04万元。附：借条、张飞出具的情况说明，证明张飞向唐某2借款42万，投资到江苏常州南大街菜蒙附近（翠华金店）、昆山资金过桥以及安徽太和开发区电子厂用款。（20）证人张某5的证言，证明张飞向其借钱说他三哥张某3在昆山认识的银行行长多，在那做银行过桥，9分利，让其借钱给张某3做银行过桥用。还带其去昆山见到张某3，张某3指着一个两层大超市说是他的，带其到一个小区看了两套空房子说也是他的，他还说他生意做的大对外放的钱多。2015年3月18日其转给张飞50万元，4月18日张飞把50万退给其，给其45000元利某，他让其以后和张某3直接联系。后其分两次转款50万元，张某3支付3至6个月的利某。附：借据、汇款凭证、银行帐户交易明细、张飞出具的证明。证明张飞向张某5借款50万元。（21）证人任某的证言,证明张某3以建幼儿园名义向其借款78万元，支付利某3.4万元。这78万元有其18万元，有其哥任西臣60万元。借条是张某3安排他兄弟张岩出具的，钱转给张某3了。张某3知道其借钱的事。附：借条，证明张某3借任某78万元。（22）证人史某2的证言，证明张飞、张某3的母亲是其亲姑，我们是亲老表关系。张飞给其说他哥张某3在昆山生意做的比较大，需要资金周转，叫其帮忙借钱。张某3在常州开金店，其也去店里看过，觉得张某3有这个经济实力。其共借款给他266万，约定3分利，张飞出具的借条，其中有50万元左右的利某。这些资金有其自己的90万，其余均是借的，其许诺他们2分利。张飞知道其从亲戚邻居朋友那里借钱的事。附：借条、汇款凭证，证明张飞向史某2借款266万。（23）证人李某的证言，证明其弟弟李祥飞和张飞在一个单位上班，通过其弟弟认识的张飞。张飞说他哥张某3做生意需要进行资金过桥，当时张飞带其去昆山，张某3带着我们在昆山考察，指着一片小区说那片楼他租起来了，准备建一所高档幼儿园，但其没有实地了解过。共借给张飞35万元，5分利，支付其利某7万多元。附：借条，证明张飞向李某借款35万。（24）证人丰某的证言，证明张飞是桑营信用社信贷员，其通过唐文杰认识的张某3。共借给张某3109.2万元，这个钱是2015年10月2日转给唐文杰的，唐文杰转给张某3了，张某3给唐文杰打的借条。其和唐文杰都做生意，有经济往来，以前他经常向其借钱，其比较相信他。当时唐文杰替张某3借钱时和其讲张某3在昆山办幼儿园用，其也没有去调查。附：借条，证明张某3向唐文杰借款109.2万元。（25）证人邓某的证言，证明张某3是张岩的哥，其和张岩是邻居。共借给张某371万元，5分的利某，张岩给其打的借条，钱打到张某3的帐户，用其丈夫任西臣马鞍山建设银行卡转的钱。借钱时张某3给其说他在昆山开一所高档幼儿园，其没有实地考察。附：借条、汇款凭证，证明张某3借邓某款71万元，张岩出据的借条。（26）证人张某4的证言，证明2015年张某3开金店和幼儿园，两次向其借款计23万元。（28）证人张某6的证言，证明张飞以前和其是同事，又是其丈夫的同学。2016年2月份，张飞找其借钱，给其讲他和别人合伙在太和县开发区建厂需要资金。后其分两次转款76万元，当时讲2分利，他让其把钱转他同学沈刚账户上，到现在没有归还。附：借条、汇款凭证，证明张飞向张某6借款76万。（29）证人王某的证言，证明张飞和张某3是其继父史某1的老表。张飞说他哥开金店和办电子厂需要钱，这两个地方其都去了。其通过张飞借钱给张某3195万元，3分利，付其19.5万的利某。附：借条，证明张飞出据借条三张，借款金额为195万。（30）证人张某3的证言，证明张飞一共给其转款600万元左右，因为其在昆山做银行过桥、在太和县开发区办厂需要用钱。其没有给张飞利某，讲到时挣到钱再给他好处。其从闫某手里借400万元左右，还款300万元左右，还欠100万元左右，约定利某4至5分，其支付利某几十万。闫某是张飞介绍的，张飞带他到昆山找的其，其向他讲其做生意需要钱，向他借钱，可以支付利某。谈好后，张飞给闫某打的欠条，其作为担保人在借条上签的字。其借的钱都用于银行过桥了，做过桥银行给其千分之五的利某。2014年12月16日，其给江苏王晓东银行过桥500万，现在没有归还，其已经到江阴法院起诉。2014年5月12日，给江苏镇江的赵卫国600万，赵没有还钱，其委托其儿子张某1到镇江中级人民法院起诉，法院已经判决，没有执行到位。其花150万买了珠宝，后用来和司德俊抵欠款了。张飞把帐转到其民生银行、农业银行、其儿子张某1、张学远，其外甥朱某1、外甥媳妇管方方帐户上，还用他媳妇转过两笔，一笔几十万，其可能也向张飞媳妇卡上转过钱。其不会使用网银，所以让他们帮其转帐，他们不参与其的过桥生意。以张某1名义借出的钱都是其的钱，都是通过张某1银行帐户转给别人的，所以其就让借款人给张某1打的借条，为了以后回收借款。其一共往外放贷3000多万元，还没有收回来，有一部分钱是其自己的，大部分是向朋友借的。张岩是其四弟，张理想是他儿子，他俩也给其转过帐，他们转的钱其用于昆山的银行过桥了，一共有1000多万元，这个钱已经给他们了。安徽运凯智能电子科技有限公司登记信息是其儿子张某1的，其是公司的控制人，他不问事，公司机器设备是刘传江从昆山带过来的，总共有20台，刘传江以他的技术分红年纯利润的20%。其被抓获后，刘传江没跟其打招呼就在运凯公司原址上成立了春禾公司，其还到太和县公安局控告过他。其在运凯公司有50万的押金，400万元的投资。其在2013至2016从太和借了2200万左右，还了1200万，还剩1000万左右没有还，张飞从太和借多少其不知道，其让张飞从太和帮其借钱用，让他跟别人说其在昆山做银行过桥，利某3至5分。其向太和那些人借钱时和他们说其在昆山做银行过桥，准备开个高档幼儿园。4.被告人的供述与辩解被告人张飞的供述，供称2014年3月份左右，其三哥讲他在昆山在做银行过桥生意，收取客户的手续费比较高，每笔能收到50%手续费，时间短、挣钱快。但是过桥需要资金周转，他就让其从太和想办法，然后把钱交给他，他在昆山操作。张某3让其从太和这边找钱的利某不能超过5分，然后他给其9分，其从里面赚差价。其就把其三哥讲的话对其认识的人讲，他们知道其在银行上班，其身边的同事先借给其小额的钱，其三哥都按时付给他们利某，所以他们就相信了。后来好多人问其，其就向他们宣传其三哥在昆山这个生意，因为先前他们都按时收到利某，所以他们都放心把钱借给其，然后其把钱给其三哥汇款过去。2015年6月份，其找闫某说借钱的事，并和闫某一块去考察，还在其哥开的金店里买了一块手表，总共向闫某借款690万元，现在还欠390万元，当时借款协议是其给闫某做的，担保人是张某3。其还借其他人一千多万元，都没有还清，有祝某432万元、李祥飞75万元、金某50万元、唐某230万元、孟某40万元、谢奎30万元、史冠启45万元、史某2166万元、郭某150万元，利某均是5分，张某676万元、郭晓伟15万元，利某均是4分，朱某250万元、王某130万元，利某均是3分。这些钱都是其三哥用来银行过桥流水，还有的用来金店的经营，用作三角元电子厂的保证金。其一共在太和吸收17个人的存款共1800万左右，都是通过其银行卡、其同学沈刚的卡，转给其三哥和张某1、张学远、朱某1、管方方的帐户上。其不知道唐文杰借给张某3钱，唐文杰讲他和张某3在昆山做银行过桥生意比较好，比较挣钱，张某3让其借钱给他，其也放心的介绍人把钱借给张某3。张某3和司德俊是通过其认识的，司德俊借给张某3钱了，具体多少其不知道，他们之间商谈的，其还通过司德俊农行帐户转给张某3两笔共计110万元。张某3转给其的利某很少，其都给他们了，中间其没有得到利某。其转给其吸收的客户利某，是其借新钱还以前借钱的利某，其想其三哥年终会一起支付给其的，结果他没有给其。其作为金融工作人员，知道这种行为是违法的，但是其不知不觉就陷进去了，让他们遭受重大损失。其知道银行过桥需要的时间非常短，但张某3用的时间远远超过这个时间，这说明他没有把这个资金用于资金过桥，而是在外面放贷了。本院认为：被告人张飞违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准非法吸收公众资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立，予以支持。对被告人张飞辩称其吸收的数额达不到2750.6万元的辩解意见，经查，卷内借条、银行交易明细、汇款凭证、证人证言等证据证实被告人向公众吸收资金数额为2750.6万元，故对此节辩解意见，不予采纳。对被告人张飞辩称其在归还500.84万元欠款后，又归还部分欠款的辩解意见，因未提出相关证据证实，且本案已将法院执行的款项计算在其归还的数额之中，故对此节辩解意见，不予采纳。对被告人张飞辩称具有自首情节的辩解意见，因其系抓获归案，其行为不属于自首的构成要件，故对此节辩解意见，不予采纳。对辩护人提出被告人张飞的行为不满足非法吸收公众存款罪的构成要件，应为民间借贷的辩护意见，经查，被告人张飞利用其金融工作人员的身份，以高额利某为诱饵，向公众吸收存款，在明知亲戚、同学、朋友无资金的情况下放任他们向不特定对象吸收资金，给集资人造成一定的经济损失，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故对此节辩护意见，不予采纳。鉴于被告人张飞到案后，如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人张飞自愿认罪认罚，部分退赃，依法可从宽处罚。对辩护人提出被告人张飞具有坦白情节，认罪悔罪，无犯罪前科的辩护意见，与本案查明的事实相符，予以采纳。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。根据被告人张飞的犯罪事实、情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人张飞犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月12日起至2023年8月8日止。罚金于本判决生效之日起二十日内缴纳。）二、被告人违法所得2275.6万元（已退还500.84万元），依法予以追缴，退还集资人闫超峰、金彬彬、谢魁、祝蓓蕾、张朋程、唐国强、张冰雪、李祥俊、史贯启、史冠芳、王凤娟、郭洪涛、朱敏、孟杰。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王黎明审 判 员  刘 志人民陪审员  孙 浩二〇二〇年七月三十一日书 记 员  任 洁附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分别缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。