重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初1519号原告：中国农业银行股份有限公司重庆酉阳支行，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县。统一社会信用代码：915002420091471991。负责人：贾力，该行行长。委托诉讼代理人：刘兴华（银行员工），男，1963年7月13日出生，住重庆市酉阳县。委托诉讼代理人：高靖，重庆光界律师事务所律师。被告：张磊，男，1985年12月7日出生，住重庆市酉阳县。原告中国农业银行股份有限公司重庆酉阳支行（以下简称“农行酉阳支行”）与被告张磊信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行酉阳支行的委托诉讼代理人刘兴华、高靖、被告张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告截止2020年4月30日欠款本金24996.47元、利息6294元、违约金1437.1元，合计32727.57元；并从2020年5月1日起以未还本金为基数，按日利率万分之五计收利息至清偿之日止；违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2.请求判令被告支付原告因实现债权产生的律师费1400元；3.请求判令被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求截止2020年6月30日欠款本金是19996.47元、利息是6294元、违约金是1437.1元，合计27727.57元，利息起算以2020年6月30日为准。事实和理由：2016年9月，被告向原告申请金穗贷记卡，于是双方签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)。经审批被告获得了信用卡，并于2016年开始消费。但被告在偿还部分利息和本金后，多次逾期欠款。截至2020年4月30日欠款本金24996.47元，截止2020年6月30日欠款本金是19996.47元。原、被告签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。根据合约规定对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收。现因被告的行为构成违约，且严重侵犯到原告的合法权益，据此，为依法维护其合法权益，原告特根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定诉至贵院，望支持原告诉求。被告张磊辩称，针对原告方的诉求我没有异议，欠款是事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，原告方提交的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、被告张磊身份证复印件一份、中国农业银行金穗贷记卡申请表、审批表、提示函一份、消费清单、催收记录等，本院予以确认并在卷佐证。被告张磊未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年9月14日，张磊向农行酉阳支行申请办理金穗贷记卡，并签字确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：第四条利息和费用，第1款对当期账单发生的除取现及转账透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定除外。第2款乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。第3款乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第4款甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。第六条还款，第3款乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第4款乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信，与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。第5款乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡。第6款乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构对乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》还对其他事项作了约定。农行酉阳支行经审核后同意向张磊发放金穗贷记卡，卡号为622836011XXXXXX。张磊取得该卡后于2016年12月1日开始使用。2017年1月12日，被告最后一次持该卡进行消费。从2017年1月19日，原告开始对该卡计收逾期还款违约金，计收至2017年7月20日，共计收7次，金额共计1437.1元。截止2020年6月30日被告尚欠原告本金19996.47元、利息6294元。另查明，农行酉阳支行委托重庆光界律师事务所为本案一审代理人，并支付了律师费1400元。本院认为，被告向原告申领信用卡，并已实际刷卡消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告在透支使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，应承担违约责任。故原告要求被告偿还拖欠的本金及利息的请求，本院予以支持。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”结合本案被告使用的金穗贷记卡违约金产生于2017年1月1日之后，原告农行酉阳支行没有证据证明与被告张磊签订了收取违约金的协议，故对原告请求支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告诉请的本金及利息截止时间为2020年6月30日，故原告请求被告以未还本金为基数，按日利率万分之五支付自2020年7月1日至清偿之日止的利息符合双方约定，本院予以支持。关于律师费1400元的诉讼请求，信用卡领用合约第六条第6款有明确约定且原告已实际支付了律师费1400元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张磊于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆酉阳支行截止2020年6月30日的欠款本金19996.47元、利息6294元；并从2020年7月1日起按日利率万分之五计收利息至清偿之日止；二、被告张磊于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆酉阳支行因实现债权产生的律师费1400元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费643元，因适用简易程序减半收取321.5元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆酉阳支行负担21.5元，由被告张磊负担300元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 冉玲珑二〇二〇年七月八日法官助理 陈守卫书 记 员 田雨霏