苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初4840号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：戴伟国，行长。委托诉讼代理人：董志峰，江苏苏融律师事务所律师。委托诉讼代理人：许多，江苏苏融律师事务所律师。被告：潘立佳，男，1988年3月2日出生，汉族，住灌南县。被告：林方云，女，1988年1月9日出生，汉族，住灌南县。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告潘立佳、林方云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案受理，依法适用简易程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人董志峰、许多到庭参加诉讼，被告潘立佳、林方云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、潘立佳、林方云归还借款本金1314191.35元、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂算至2020年3月15日为20590.25元；此后利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止）；2、潘立佳、林方云赔偿律师费损失58443元；3、农行吴江分行有权就上述1、2项债权对潘立佳、林方云抵押的位于苏州市吴江区鸿兴名邸7幢1001号不动产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由潘立佳、林方云承担。事实和理由：2016年3月15日，农行吴江分行与潘立佳、林方云签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：农行吴江分行向潘立佳发放贷款140万元，用于购买位于苏州市吴江区鸿兴名邸7幢1001号不动产，借款期限360个月，潘立佳、林方云以所购房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。农行吴江分行依约足额发放贷款后，潘立佳、林方云未能按时足额履行还本付息义务，致农行吴江分行诉至法院。潘立佳、林方云未作答辩。本院经审理认定事实如下：潘立佳与林方云系夫妻关系，双方于2013年7月8日登记结婚。2016年3月15日，农行吴江分行（贷款人、抵押权人）与潘立佳（借款人、抵押人）、林方云（抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：32020120160047929），主要约定：潘立佳向农行吴江分行借款140万元，用于购买位于苏州市吴江区鸿兴名邸7幢1001号房产，借款期限360个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数下浮5%后确定。借款期间遇基准利率调整的，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人同意以所购上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。同日，农行吴江分行向潘立佳发放贷款140万元，相应《借款凭证》载明：借款金额140万元，借款日期2016年3月15日，到期日期2046年3月14日，还款方式为等额本息还款，按月还款，还款日为15号，执行利率4.655%，逾期利率6.9825%。2016年3月31日，农行吴江分行与潘立佳、林方云就上述所购房产办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：苏房他证吴江字第××号），载明的房屋他项权利人为农行吴江分行，房屋所有权人为潘立佳、林方云，债权数额为140万元，担保范围包括主债权、利息等详见抵押合同。贷款发放后，潘立佳归还了部分借款本息。后因潘立佳未按约履行还款义务，农行吴江分行于2020年3月3日按照潘立佳签字确认的送达地址确认书上的地址（苏州市吴江区松陵镇中山同仁嘉园45号爱尚佳房产）向潘立佳、林方云邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布案涉贷款于2020年3月15日提前到期。根据邮单信息显示，上述邮件未有人签收。审理中，农行吴江分行确认：截至2020年7月2日，潘立佳尚欠借款本金1314191.35元、利息38367.29元、罚息312.22元、复利741.33元。现农行吴江分行明确：潘立佳、林方云返还借款本金1314191.35元，并支付利息38367.29元、罚息（截至2020年7月2日为312.22元；自2020年7月3日起至实际给付之日止以本金1314191.35元为基数按合同约定的罚息利率计算）、复利（截至2020年7月2日为741.33元；自2020年7月3日起至实际给付之日止以应付未付利息38367.29元和罚息为基数按合同约定的罚息利率计算）。2020年4月16日，农行吴江分行与江苏苏融律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，约定律师费为58443元。以上事实，由农行吴江分行提供的结婚证、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、房屋他项权证、贷款基本信息、贷款交易明细、文书送达地址确认书、《贷款提前到期通知书》及邮寄凭证和查询单、欠款证明、《委托代理协议》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行吴江分行与被告潘立佳、林方云签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律法规强制性规定，属合法有效。原告农行吴江分行依约发放贷款后，被告潘立佳未按约履行还本付息义务已构成违约，原告农行吴江分行按约有权宣布案涉贷款提前到期，并有权要求被告潘立佳返还借款本息及承担违约责任。被告林方云虽以抵押人身份在《个人购房担保借款合同》上签名，但作为妻子知道被告潘立佳借款用于购买案涉房产，且该房产登记时办在被告潘立佳、林方云名下，应认定本案借款属夫妻共同债务，应共同偿还。原告农行吴江分行根据被告潘立佳提供并确认的送达地址向被告潘立佳、林方云邮寄的《贷款提前到期通知书》，不管被告潘立佳是否收到，对其均具有法律效力；因上述通知书中明确案涉贷款于2020年3月15日提前到期，故本院确定该日为案涉贷款提前到期日。现原告农行吴江分行要求被告潘立佳、林方云返还借款本金1314191.35元，并支付利息38367.29元、罚息（截至2020年7月2日为312.22元；自2020年7月3日起至实际给付之日止以本金1314191.35元为基数按合同约定的罚息利率计算）、复利（截至2020年7月2日为741.33元；自2020年7月3日起至实际给付之日止以应付未付利息38367.29元和罚息为基数按合同约定的罚息利率计算）的请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费的主张，因在借款合同中有明确约定，且律师作为原告农行吴江分行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，律师费数额亦在合理范围内，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。案涉房产已办理抵押登记手续，现原告农行吴江分行主张对案涉房产优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告潘立佳、林方云未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩权利，由此造成的法律后果应由被告潘立佳、林方云自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘立佳、林方云于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金1314191.35元，并支付利息38367.29元、罚息（截至2020年7月2日为312.22元；自2020年7月3日起至实际给付之日止以本金1314191.35元为基数按合同约定的罚息利率计算）、复利（截至2020年7月2日为741.33元；自2020年7月3日起至实际给付之日止以利息38367.29元和罚息为基数按合同约定的罚息利率计算）。二、被告潘立佳、林方云于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失58443元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××64）三、若被告潘立佳、林方云未履行上述还款义务（包括诉讼费用），则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就被告潘立佳、林方云抵押的位于苏州市吴江区鸿兴名邸7幢－1001不动产（房屋他项权证号：苏房他证吴江字第××号）以折价或者以拍卖、变卖的价款在《个人购房担保借款合同》（合同编号：32020120160047929）中约定的抵押担保范围内优先受偿。不足部分，由被告潘立佳、林方云继续履行。如果被告潘立佳、林方云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8670元，诉讼保全费5000元，合计13670元，由被告潘立佳、林方云负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××64）。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇二〇年七月二十九日书记员  周迪附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。