广东省高州市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0981刑初185号公诉机关广东省高州市人民检察院。被告人葛旺梅，女，1973年10月14日出生，公民身份证号码：440************445，汉族，初中文化，广东省高州市人，户籍地广东省高州市河西百果园住宅区****，现住高州市高凉中路一区*****。无前科。因本案于2020年3月18日被刑事拘留，同日被取保候审。指定辩护人林皓，广东宇杨律师事务所律师。高州市人民检察院以高州检二部刑诉[2020]23号起诉书指控被告人葛旺梅犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员陈柳杰出庭支持公诉，被告人葛旺梅及其指定辩护人林皓到庭参加诉讼。现已审理终结。高州市人民检察院指控，2007年，被告人葛旺梅因外出打工原因，通过中介办理一个名为“李孙”的假身份证。2012年6月，葛旺梅用该身份证向中国工商银行高州支行申请办理一张尾号为9820的信用卡。从2014年7月开始，葛旺梅出现透支逾期不还，经银行多次催收仍拒不还款。截至2015年4月20日止，葛旺梅透支本息及滞纳金合计26577.18元。案发后，葛旺梅于2020年2月20日向中国工商银行高州支行还清欠款取得了银行的谅解，并于2020年3月18日向公安机关投案自首。高州市人民检察院认为，被告人葛旺梅使用以虚假的身份证明骗领信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人葛旺梅具有刑事和解和自首情节，自愿认罪认罚，建议判处被告人葛旺梅有期徒刑一年以下，可适用缓刑。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处，并提供了相关证据材料。被告人葛旺梅对指控的犯罪事实、定性和量刑建议没有异议且签字具结，当庭对指控的犯罪事实也没有异议。其指定辩护人林皓发表的辩护意见是：1、对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议；2、被告人不是故意骗取银行的款项，因客观原因而未能归还；3、被告人已经偿还了欠银行的全部款项，取得银行的谅解；4、被告人有自首情节，自愿认罪认罚；5、建议判处被告人有期徒刑六个月以下，并适用缓刑。经审理查明，2012年6月，被告人葛旺梅使用名为“李孙”的假身份证向中国工商银行高州支行申请办理一张尾号为9820的信用卡。2014年2月临时提额后，葛旺梅当月消费30000元并办理分期（24期）还款业务，每期偿还本金1250元、手续费112元。葛旺梅于2014年6月21日最后一次还款1300元，从2014年7月开始逾期不还，经银行多次催收仍拒不还款。截止2015年4月20日止，葛旺梅尚欠逾期的分期金额12322.11元、未到期的分期金额12500元以及透支利息、滞纳金等。案发后，葛旺梅于2020年2月20日向中国工商银行高州支行还清欠款取得了银行的谅解，并于2020年3月18日向公安机关投案自首。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据证实：（一）物证、书证1、受案登记表、立案决定书：证实中国工商银行高州支行于2015年4月22日报案，公安机关于同日立案侦查。2、抓获经过、破案经过：证实2020年3月18日，被告人葛旺梅向公安机关投案自首，对其假冒李孙的身份到工商银行办理信用卡，并持该信用卡透支的行为供认不讳。3、报案材料、分期付款凭证、信用卡交易明细、催收材料等：证实李孙名下尾数为9820的信用卡分期透支情况、交易明细情况及经发卡行催收情况等。4、李孙户口簿复印件：证实李孙的基本身份情况。5、材料指认：证实被告人葛旺梅指认其假冒李孙的身份信息向工商银行申领信用卡时的开户材料。6、谅解书：证实葛旺梅已全部还清所欠银行透支本息55240元，取得中国工商银行高州支行的谅解。6、个人信息表：证实葛旺梅于1973年10月14日出生。7、认罪认罚具结书：证实被告人葛旺梅自愿认罪认罚。（二）证人证言证人李治文的证言：李孙是我妹妹，家里排行第七。李孙想去珠三角的工厂打工，由于她当时年龄可能稍大了点，就向我八妹李小明借了身份证提供给打工的工厂登记个人信息。2008年，李孙患脑炎入住医院时继续用李小明的身份信息办理入院手续，后因治疗无效于2008年3月20日死亡。我们没有办理李孙的户籍注销，我也没有见过李孙的身份证等相关身份资料。（三）被害人陈述被害单位代表的陈述：持卡人李孙于2012年6月20日在我行办理信用卡，卡号为622**********820。李孙领取卡后于2014年2月临时提额后用于消费30000元并办理分期还款业务。李孙最后一次还款是2014年6月5日还款1300元，于2014年7月开始违约。截至2015年4月20日，该持卡人未偿还已经逾期的透支本金12322.11元、透支利息878.44元、滞纳金876.63元，尚欠未到期的分期金额12500元。持卡人开始违约后，我行对其多次催收，但至今仍不按期归还，并逃避我行对其的追讨。（四）被告人供述和辩解被告人葛旺梅在侦查阶段的供述：我在2007年因要外出打工便想办理一个假的身份证，通过一个九八佬办理。大概过了一个月，那个九八佬便交给我身份证，身份证的信息姓氏是李孙，出生日期1978年10月14日，身份证上的照片是我本人。李不认识李孙本人。我于2012年6月假冒李孙的身份向中国工商银行高州支行申领卡号为622**********820的信用卡。办理该信用卡都是用李孙的身份证信息，办理工商银行的开户申请表等资料是我本人填写和办理使用，当时我填写直系亲属联系人是我前夫韦志军。2014年2月提额后于2014年2月21日消费30000元并办理分期还款业务，之后因资金困难及信用卡遗失，在7月份开始违约，直至公安机关出示给我看才知道至报案时共欠本金12322.11元、透支利息878.44元、滞纳金876.63元，违约合计14077.17元，欠款总计26577.18元。在欠款期间，银行多次联系我前夫韦志军对我进行催收，因信用卡遗失且我当时在广州，一直都无法还款。（五）鉴定意见（茂）公（司）鉴（DNA）字【2019】09122号鉴定书：证实公安机关根据调查，发现李孙在2008年3月已死亡，通过人像比对识别系统发现葛旺梅有高度吻合，采集李孙父母血液样本与葛旺梅血液样本进行DNA比对，经鉴定，葛旺梅与李孙父母不符合亲生关系。上述公诉机关提交的证据，均经庭审质证、认证，来源合法，与本案有关联，能相互印证经审理查明的事实，可以作为认定事实的依据，本院予以认定。本院认为，被告人葛旺梅无视国家法律，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人葛旺梅的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。指定辩护人所提被告人不是故意骗取银行的款项，因客观原因而未能归还的辩护意见，经查，被告人葛旺梅使用以虚假的身份证明骗领信用卡，并大额消费透支，期间其亦明知银行多次催收欠款仍拒不偿还，足以认定被告人葛旺梅以非法占有为目的，进行信用卡诈骗，上述辩护意见理据不足，不予采纳。被告人葛旺梅主动投案并如实供述其犯罪事实，有自首情节，其自愿认罪认罚，已偿还全部欠款并取得被害单位的谅解，可以对其从轻处罚。综合考虑被告人葛旺梅的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现等，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对被告人适用缓刑。公诉机关建议判处被告人葛旺梅有期徒刑一年以下，可适用缓刑的意见，予以采纳。指定辩护人建议判处被告人葛旺梅有期徒刑六个月以下的意见，不予采纳。根据被告人葛旺梅的犯罪事实、性质、社会危害程度及认罪态度等，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条的规定，判决如下：被告人葛旺梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期从判决确定之日起执行；所处罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李国创人民陪审员  黄冠群人民陪审员  吕桂豪二〇二〇年七月二日书 记 员  吴海凤附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。