湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1021民初1862号原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。法定代表人:谢华南,系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：廖强新，湖南星河律师事务所律师，特别授权。被告：欧杏凤，女，1972年5月27日生，汉族，住湖南省宜章县。被告：张欣，女，1971年6月13日生，汉族，住湖南省宜章县。被告：桂阳县金鑫房地产开发有限公司金卫花园项目部，住所地：湖南省桂阳县龙潭街道宝蓝路。负责人：欧仁清，该项目部经理。三被告共同委托诉讼代理人：尹声全，湖南指点律师事务所律师，系特别授权。被告（追加）：桂阳县金鑫房地产开发有限公司，住所地：湖南省桂阳县鹿峰街道鹿峰路南塔岭。法定代表人：贺辉，该公司总经理。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂农商行）与被告欧杏凤、张欣、桂阳县金鑫房地产开发有限公司金卫花园项目部（以下简称金卫花园项目部）、桂阳县金鑫房地产开发有限公司（以下简称金鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂农商行的委托诉讼代理人廖强新、陈艳平，被告欧杏凤、张欣、金卫花园项目部的委托诉讼代理人尹声全，被告金卫花园项目部的负责人欧仁清，被告金鑫公司的法定代表人贺辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桂农商行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告欧杏凤签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2.请求判令被告欧杏凤立即偿还原告贷款本金40万元，利息8622.38元（利息暂计至2020年6月23日，之后的利息按利率8.265%并加计20%罚息另计至本息还清之日止）；3.请求依法判令被告张欣、被告金鑫公司、金卫花园项目部对本案借款本息承担共同还款责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月10日，被告欧杏凤向原告申请贷款，提交贷款相关资料后签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》[合同编号35504-2018-00000085号]，并约定借款金额40万元，借款期限12个月，按季为期还息。被告张欣向原告出具共同还款承诺书。借款合同签订后原告依约发放借款，被告欧杏凤在提取贷款后未按合同约定偿还贷款全部本金及相应利息。2020年5月8日，为保证贷款正常偿还，金卫花园项目部向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为该笔贷款承担共同还款责任。截至2020年5月25日止，被告共计欠原告借款本金40万元，利息0元，严重干扰原告的正常借贷秩序，损害社会诚信利益。综上原告起诉，望判如所请。被告欧杏凤、张欣、金卫花园项目部辩称，对原告的诉讼请求基本无异议。被告金鑫公司辩称，1.欧杏凤在原告处的借记卡以及项目部的行为属于个人行为，项目部章限于结算工程使用，不能代表公司行为，项目部提供担保无效；2.原告追加本公司为被告，诉请承担共同还款责任属于并存的债务承担，债务的加入在我国法律上没有明确规定，故原告该请求于法无据；3.金卫花园项目部不具备法人资格，其出具的《共同还款承诺书》超越了项目部的职权范围，未得到本公司的授权和追认；4.原告申请追加本公司为被告实际就是通过无法人资格的项目部要求公司担责，该行为无效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告欧杏凤因资金周转向原告申请贷款。2018年2月28日，原告与被告欧杏凤签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》[合同编号（35504-2018-00000085）]，约定：欧杏凤向原告借款40万元，借期36个月，期限内借款人可以循环使用借款额度，按季结息，贷款利率采用浮动利率即中国人民银行公布的同期同档贷款利率×（1+浮动比例），借期内浮动比例按90%保持不变，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，借款人违约，贷款人可宣布合同及未偿还借款立即到期，立即收回合同未偿还款项等内容。同日，张欣与被告欧杏凤一起向原告出具《共同借款人承诺书》。2020年3月20日，原告将40万元贷款发放给被告欧杏凤，确定月利率为6.8875‰（即年利率8.265%）。借款后被告欧杏凤未偿还第一季度借款利息。截至2020年6月23日，被告欧杏凤尚欠原告借款利息8622.38元。2020年6月23日庭审当天，被告欧杏凤同意原告解除合同的请求。2020年5月8日，被告金卫花园项目部向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿对欧杏凤的40万元额度便民卡（2018年2月28日至2021年2月28日）承担共同还款责任。另查明，被告金卫花园项目部系被告金鑫公司分公司，经营范围是“开发建设桂阳金卫花园项目及该项目房屋的销售（以上经营项目涉及行政许可的凭许可证经营）”。本院认为，我国《合同法》第九十三条第一款规定，双方协商一致，可以解除合同。原告与被告欧杏凤之间的金融借款合同合法有效，原告起诉时，被告欧杏凤并未违约，但庭审中被告欧杏凤对原告要求解除合同无异议，为此，本案属于双方一致同意解除合同的情形，故对原告请求解除双方签订的金融借款合同，本院予以支持。我国《合同法》第九十七条规定，合同解除后,尚未履行的,终止履行;已经履行的,根据履行情况和合同性质,当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。故原告诉请要求被告欧杏凤按照合同约定偿还借款本金40万元与利息损失的请求，本院予以支持。对原告要求被告支付罚息的主张，依据不足，本院不予支持。被告张欣在被告欧杏凤借款当天书面承诺与欧杏凤一起共同偿还上述循环使用的借款，故对原告要求被告张欣共同承担还款责任的诉请，本院予以支持。被告金卫花园项目部、金鑫公司的责任承担问题。被告金卫花园项目部虽然是事后为原告与被告欧杏凤之间的金融借款合同提供担保，但是担保的意思表示真实。被告金卫花园项目部的营业执照中注明的经营范围是开发建设桂阳金卫花园项目及该项目房屋的销售，对被告欧杏凤的债务提供担保时，未经被告金鑫公司书面授权提供保证，保证合同无效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条规定：主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。本案中，原告清楚被告金卫花园项目部的经营范围，在没有法人（即被告金鑫公司）书面授权的情况下仍同意被告金卫花园项目部出具《共同还款承诺书》，对于担保合同的无效情形存在过错。被告金鑫公司对被告金卫花园项目部疏于管理，对被告金卫花园项目部负责人的选任和监督、印章的管理和使用存在缺失，导致被告金卫花园项目部对外担保情况发生，被告金鑫公司也存在一定过错。对此，本案中原告与被告金卫花园项目部、被告金鑫公司均有过错，应当根据过错承担相应的民事责任，本院核定为被告金卫花园项目部、被告金鑫公司承担被告欧杏凤不能清偿原告债务的部分二分之一的民事责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告欧杏凤于2018年2月28日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；二、被告欧杏凤、张欣自本判决生效后十五日内共同偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金40万元与利息损失8622.38元（利息暂计至2020年6月23日，之后的利息按利率8.265%计至本息还清之日止）；三、被告桂阳县金鑫房地产开发有限公司金卫花园项目部、桂阳县金鑫房地产开发有限公司承担被告欧杏凤上述债务不能清偿部分二分之一的民事责任；驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告欧杏凤、张欣、桂阳县金鑫房地产开发有限公司金卫花园项目部、桂阳县金鑫房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  廖中元二〇二〇年七月十四日法官助理许琳婕书记员张华翌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十条企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。第二十九条企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效，债权人和企业法人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任；债权人无过错的，由企业法人承担民事责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一第十七条企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由分支机构经营管理的财产承担。企业法人有过错的，按照担保法第二十九条的规定处《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。