湖南省洪江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1281民初417号 原告：湖南洪江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省洪江市黔城镇雪峰大道，统一社会信用代码91431200582769900U。 法定代表人：谢宏斌，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：包敦友，男，1975年3月16日出生，该公司职员，住湖南省辰溪县。 被告：黄丽丽，女，1983年7月11日出生，湖南省洪江市人，户籍所在地湖南省洪江市，住湖南省洪江市。 被告：杨金凯，男，1973年11月2日出生，湖南省洪江市人，住湖南省洪江市。 被告：向小建，男，1973年6月16日出生，湖南省洪江市人，户籍所在地湖南省洪江市，住湖南省洪江市。 被告：张少玲，女，1975年4月22日出生，湖南省洪江市人，户籍所在地湖南省洪江市，住湖南省洪江市。 原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司（以下简称洪江农商行）与被告黄丽丽、杨金凯、向小建、张少玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年6月17日、2020年7月7日两次公开开庭进行了审理。原告洪江农商行委托诉讼代理人包敦友，被告黄丽丽、杨金凯、向小建、张少玲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告洪江农商行向本院提出诉讼请求：1、判令四被告立即共同偿还原告借款300000元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定的利率计算至全部款项还清之日止）；2、判令被告向小建、张少玲对被告黄丽丽、杨金凯所欠原告借款本金、利息、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月18日，被告因经营柑橘生意，向原告提出借款申请。当天双方签订了《最高额借款合同》，约定借款300000元，借款期限36个月，实际放款日和到期日以借据记载为准；合同约定借款年利率为10.45%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；贷款实行按年结息；还款方式为2019年12月29日到期，合同到期日为2020年10月18日。该合同并就违约责任、管辖法院、律师费及债权实现的费用等予以明确约定。2017年10月18日，被告向小建与原告签订了《最高额保证合同》，约定保证担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权费用、抵押物处置的费用等。当日原告向被告发放贷款300000元的便民卡。 被告黄丽丽辩称，向原告借款300000元是事实，现愿意按计划偿还借款，希望原告能够减免利息。 被告杨金凯辩称，向原告借款300000元是事实，但借款用途有争议。该借款利息已支付到2019年12月，后因疫情，被告黄丽丽没有了收入，且还抚养两个小孩，故无钱再支付利息，请求调解解决。 被告向小建、张少玲辩称，被告黄丽丽、杨金凯在婚姻关系存续期间共同向原告借款300000元，借款期限3年，被告向小建、张少玲为该笔借款作了担保。迄今为止，被告黄丽丽、杨金凯按时支付了借款利息，没有违约，现原告提前向被告黄丽丽、杨金凯主张还款，被告向小建、张少玲不逃避责任。被告向小建、张少玲系农民，长期务农，没有存款，仅在农村有一栋砖木结构房屋，愿意用该房屋承担担保责任。2017年8月12日，被告黄丽丽、杨金凯在洪江市购买了房产，首付80000元，公积金贷款还尾款，已还款二年多，产权证已办，且被告杨金凯有工资，因此，被告黄丽丽、杨金凯有偿还债务的能力。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原、被告提交的证据来源合法、客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 本院根据原、被告提交的证据及原、被告当庭陈述和辩论，查明如下案件事实：2017年10月16日，被告黄丽丽以做柑桔生意缺少流动资金周转为由，向原告书面申请借款300000元。当日被告黄丽丽以借款人的身份、被告杨金凯以借款人配偶的身份、被告向小建以担保人的身份、被告张少玲以担保人配偶的身份在《借款申请人提供资料声明书》上签名、捺印。同时，被告向小建、张少玲在《个人担保声明》、《连带担保承诺书》上亦签名、捺印，自愿为被告黄丽丽向原告申请福祥便民卡借款300000元提供担保，担保责任期限自借款到期后两年止，并自愿承担连带担保偿还责任。2017年10月18日，原告与被告黄丽丽签订了一份《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：“……本合同项下的最高借款本金额度为300000元，……借款人使用上述借款额度的期限自2017年10月18日起至2020年10月18日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可与根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付……。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为120.00%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整……”。该合同就其他事项也进行了约定。同时，被告向小建与原告签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，双方就被担保的主合同及主债权、保证方式、保证范围、保证期限、违约责任等事项进行了约定。当日，原告向被告黄丽丽发放了一张金额为300000元的福祥便民卡。此后，被告黄丽丽多次使用该便民卡。2018年12月27日，被告黄丽丽从该便民卡支取了300000元后，仅支付了2019年12月19日之前的利息，对借款本金及2019年12月19日之后的利息，经原告多次催收，被告黄丽丽至今未付。 另查明，被告黄丽丽与被告杨金凯原系夫妻，于2013年5月24日登记结婚，2019年1月30日离婚。被告向小建与被告张少玲系夫妻，于2003年3月11日登记结婚。 本院认为，被告黄丽丽以做柑桔生意缺少流动资金周转为由向原告借款，与原告签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方应当按照约定全面履行合同义务。被告黄丽丽在支取借款后，未按约定及时偿还借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担违约责任。该借款系被告黄丽丽、杨金凯在婚姻关系期间所借，在被告黄丽丽向原告借款时，被告杨金凯在场并在原告提供的《借款申请人提供资料声明书》上签名、捺印。可见，该借款系被告黄丽丽、杨金凯共同意思表示，被告杨金凯亦应当承担偿还借款的违约责任，因此，对原告要求被告黄丽丽、杨金凯偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告杨金凯提出该借款为被告黄丽丽赌博所用，无证据证实，本院不予采信。被告向小建、张少玲系该借款连带责任保证人，且该借款尚在保证期间内，故被告向小建、张少玲应当共同承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十九条第一项、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、限被告黄丽丽、杨金凯在本判决生效后10日内偿还所欠原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司借款300000元及利息、罚息（利息、罚息分别自2019年12月20日和2019年12月28日起按合同约定计算至借款还清之日止）； 二、被告向小建、张少玲对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5800元，减半收取2900元，财产保全费2270元，合计5170元，由被告黄丽丽、杨金凯、向小建、张少玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  杨斌 二〇二〇年七月七日 法官助理刘希 书记员邱成 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： （一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 （二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 （三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 （四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 六、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。