四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初4007号 原告：中国建设银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区桂湖东路58号。 负责人：陈胤，行长。 委托诉讼代理人：钟成丽，四川勤政律师事务所律师。 被告：杨辉，男，1990年8月19日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：成都一方投资有限公司，住所地成都市新都区电子路172号。 法定代表人：夏强，职务不详。 原告中国建设银行股份有限公司成都新都支行（以下简称建行新都支行）与被告杨辉、成都一方投资有限公司（以下简称一方公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序于7月14日公开开庭进行了审理。原告建行新都支行的委托诉讼代理人钟成丽、被告杨辉到庭参加诉讼，被告一方公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行新都支行向本院提出诉讼请求：1.杨辉归还建行新都支行借款本金212837.78元及相应利息、罚息、复利（截至2020年4月17日的利息含罚息、复利为5735.11元；复利以未偿还的利息为基数，自2020年4月18日起至本息付清之日止，按年利率8.3055%计算；罚息以未偿还的借款本金为基数，自2020年4月18日起至本息付清之日止，按年利率8.3055%计算）；2.一方公司对杨辉的上述借款本息承担连带保证责任。事实和理由：2014年11月14日，建行新都支行与杨辉签订《个人住房（商业用房）借款合同》【编号：510510000-2012-20140619192】，约定了借款金额250000元、借款期限20年、借款年利率5.537%、借款利率每年1月1日调整、等额本息还款等内容，同时约定了借款担保为抵押和最高额保证，抵押物为杨辉所购位于成都市新都区房屋，保证人为一方公司。同年11月20日，建行新都支行依约向杨辉指定的一方公司账户支付借款250000元，但杨辉自2019年10月开始至今未履行偿还借款本息义务。根据上述合同约定，借款人逾期归还贷款的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息等，对借款人未按时还清的任一借款本息，自逾期之日起至拖欠本息清偿之日止，按合同约定计收罚息和复利。建行新都支行与一方公司签订的《最高额保证合同》第七条约定了主合同项下债务到期或者被宣布提前到期，债务人未按时足额履行的，一方公司应在保证范围内承担连带保证责任。建行新都支行于2020年4月9日通过邮政快递向杨辉寄送了《个人贷款过期催收通知书》、《提前收回贷款本息通知书》宣布提前收回案涉全部贷款，要求其于同月17日前归还剩余全部借款本息，并向一方公司寄送了《个人贷款履行保证责任通知书》要求其承担连带保证责任。现建行新都支行诉至本院，请求判如所请。 杨辉辩称，对建行新都支行主张的事实无异议，之所以未偿还之前的借款本息是因为经营亏损导致资金链断裂，现在无法偿还全部贷款；杨辉在2020年4月查询贷款情况时已陆续偿还欠款本息，借款合同约定的还款时间还有14年，如果建行新都支行认为时间过长，可以缩短还款时间；本案诉讼费用无力承担。 一方公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年5月21日，一方公司作为保证人（甲方）与建行新都支行（乙方）就甲方为乙方与债务人（因购置坐落于成都市新都区项目所属之住房／商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证签订了《个人住房／商业用房借款最高额保证合同》（编号：13171008-1），约定了最高额保证所担保的债权（自2013年5月21日至2015年5月20日期间即“债权确定期间”，因乙方向债务人发放个人住房／商业用房贷款而形成的全部债权，包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费等）、最高额保证所担保的最高限额（300000000元，如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减）、保证范围（被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制）、保证方式（连带责任保证）、保证期间（按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日）、保证责任（如主合同项下债权到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债权提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任）等内容。 2014年11月14日，杨辉作为借款人及抵押人与建行新都支行作为贷款人签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定了借款用途（购买位于成都市新都区房屋）、借款金额（250000元）、借款期限（240个月，2014年11月20日至2034年11月20日）、借款利率（浮动利率，在基准利率水平上上浮13%，该利率在借款期间依据每个利率调整日当日基准利率根据合同约定调整一次）、罚息（借款逾期的，罚息利率在合同执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率进行相应调整。合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）、利率调整（合同所称基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率的，基准利率指银行同业公认的同期同档次贷款利率，无银行同业公认的贷款利率，基准利率指贷款人公布的同期同档次贷款利率。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定。利率调整日为每年1月1日）、借款发放（贷款人将借款一次性划入以下账户：户名一方公司，开户行成都新都支行会计科，账号51×××84）、还款方式（按月等额本息还款，还款账号户名：杨辉，开户银行：建行，账号62×××06）、抵押财产（杨辉所购位于成都市新都区房屋）、违约责任（借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款提立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用）等内容。合同签订后，建行新都支行于同年11月20日依约向杨辉发放了贷款250000元并确定借款执行年利率7.4015%。2014年12月5日，建行新都支行与杨辉就案涉房屋办理了预抵押登记，但至今未办理完毕抵押登记手续。杨辉自2019年10月20日当期开始未偿还借款本金或足额偿还借款本息。2020年4月9日，建行新都支行向杨辉、一方公司通过邮政ＥＭＳ分别寄送宣布案涉贷款提前到期的《提前收回贷款本息通知书》、《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》。案涉借款2020年1月1日经利率调整，执行年利率5.537%，罚息年利率8.3055%（5.537%×150%）。建行新都支行陈述其向本院提起诉讼后，杨辉已偿还了逾期借款本息，截至2020年7月13日，杨辉未归还贷款本金206407.43元。杨辉质证对建行新都支行所举本案《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》、《提前收回贷款本息通知书》、邮政ＥＭＳ快递单、《个人住房／商业用房借款最高额保证合同》、《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》等证据予以认可，一方公司在法定答辩期间内未提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为其对建行新都支行所举上述证据放弃质证的权利，本院经审核对上述证据予以采信。 本院认为，建行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实建行新都支行分别与一方公司、杨辉之间签订的《个人住房/商业用房借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应依照合同约定履行合同义务。建行新都支行依约向杨辉发放贷款250000元，但杨辉自2019年10月20日开始未依约履行归还借款义务，根据上述合同中违约责任条款关于“借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款提立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。”的约定，杨辉未依约按期足额偿还贷款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任，虽其在建行新都支行向本院提起本案诉讼后偿还了所欠逾期借款本息，但其还款行为并不能阻却建行新都支行依合同宣布案涉贷款提前到期的权利行使，故建行新都支行依约有权宣布案涉贷款提前到期，并提前收回对杨辉的本案借款。对建行新都支行诉请杨辉偿还借款本金212837.78元及利息、罚息、复利的主张，结合杨辉截至2020年7月13日未归还贷款本金206407.43元、当前借款年利率5.537%、罚息年利率8.3055%及借款期间内利息已经全部清偿完毕、案涉借款合同仅约定了对借期内利息计收复利未约定对罚息计收复利的事实，本院对上述诉请支持借款本金206407.43元，罚息以未归还的借款本金206407.43元为基数，自2020年7月14日起至本金付清之日止，按年利率8.3055%计付。一方公司作为对杨辉向建行新都支行贷款承担最高额保证责任的保证人，其在保证期间内未就杨辉所购案涉抵押房屋办理完毕以建行新都支行为抵押权人的抵押登记手续，并将相应他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交付建行新都支行，依约应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对建行新都支行要求一方公司对杨辉的借款承担连带还款责任的意见，本院予以支持，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，一方公司对杨辉的债务承担保证责任后，有权向杨辉进行追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨辉于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国建设银行股份有限公司成都新都支行借款本金206407.43元，并支付罚息（罚息以206407.43元为基数，自2020年7月14日起至借款本金付清之日止，按年利率8.3055%计付）； 二、成都一方投资有限公司对杨辉的上述第一项判决所确定的债务承担连带保证责任，成都一方投资有限公司承担保证责任后有权向杨辉追偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2289元（已减半收取），由杨辉、成都一方投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 孙 丰 二〇二〇年七月二十日 书记员 谭梦薇