河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初10309号原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所：浙江省宁波市海曙区大来街50号。统一社会信用代码：91330200954233171R。负责人：洪粮钢，职务：总经理。委托诉讼代理人：张桧楠，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵岩，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。被告：张鑫，男，汉族，1980年2月3日出生。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告张鑫追偿权纠纷一案，本院于2020年6月18日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人张桧楠、赵岩到庭参加了诉讼。被告张鑫经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款104590元;2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际赔偿完毕止（以2019年3月21日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的104590元为基数暂计算至2020年3月1日），以上两项合计108761.69元。3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月16日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款10万元，起息日为2018年3月17日，到期日为2019年3月22日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为××向原告投保。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年3月22日支付了保险金共计104590元，截止起诉之日被告未进行偿还。为维护原告合法权益，特具状起诉。被告张鑫缺席未答辩。本院经审理查明：2018年5月16日，被告作为借款人（融资人）分别与案外人许淼、孙发文、张燕玲、施裕民、张勇、顾菊利、潘为利、吕忆忆、余永君、王海飞作为借出人（投资人）分别签订协议编号为000001127016-1、000001127016-2、000001127016-3、000001127016-4、000001127016-5、000001127016-6、000001127016-7、000001127016-8、000001127016-9、000001127016-10的《借款协议》，上述协议分别约定的借款金额为人民币3000元、1万元、5万元、5000元、1万元、1万元、3000元、1000元、4000元、4000元；上述协议约定的借款期限均为306日；借款期间均自2018年5月16日（起息日）至2019年3月17日（借款结束日）；起息日均为2018年5月16日；借款利率均为年利率5.40%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途均为A3-装修；还款方式均为到期一次性还本付息；到期还款日均为2019年3月17日。上述协议另对其他内容进行了详细约定。交易日期为2018年5月16日的宁波银行客户业务回单载明：客户名称为张鑫，交易金额为10万元，业务种类为转账存入。2018年5月15日，被告张鑫就10万元借款向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保了《借款合同履约保证保险》（保单号：PBBP20183302Q000F12508），该保险的《特别约定清单》内容为：1、保单号PBBP20183302Q000F12508）。2、根据项目编号为：000001127016-1至000001127016-10的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投资融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、××、被保险人及代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息，---许淼，33020319710930092X，3000.00，137.70；孙发文，11010819520820274X，10000.00,459.00；张燕玲，330106198510031541,50000.00,2295；施裕民，330222194406251138,5000.00,229.50；张勇，330227197002032719,10000.00,459.00；顾菊利，310230197507032129,10000.00，459.00；潘为利，330282198308296142,3000.00,137.70；吕忆忆，330219198011061364,1000.00,45.90；余永君，330227197611271387,4000.00,183.60；王海飞，230828197805201227,4000.00,183.60。截止2019年3月17日24时止，融资人（××）张鑫仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[0600300118003660]项下合计人民币104590.00元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。宁波银行股份有限公司于2019年3月18日向原告申请保险赔偿，并出具了《保险出险通知书》（兼索赔通知书）。原告作为保险人，在接到《保险出险通知书》（兼索赔通知书），于2019年3月21日通过中国建设银行网上银行将104590.00元理赔款转账支付给宁波银行股份有限公司。直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）主要载明：融资人同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。宁波银行为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人同意，在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与融资人签署的其他协议另有约定的除外。融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或撤销。融资人同意提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额。为交易公平性及管理便利性，本平台为融资人提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素信息为融资人自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。融资人未按借款协议约定归还借款的，除应按借款协议约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。直销银行投融资平台服务协议（2015021版/投资人版）主要载明：本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。投资人同意，在交易达成或交易申请提交后投资人不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与投资人签署的其他协议另有约定的除外。投资人了解并同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保证的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。本院认为：被告张鑫分别与投资人许淼、孙发文、张燕玲、施裕民、张勇、顾菊利、潘为利、吕忆忆、余永君、王海飞签订的《借款协议》，及被告张鑫向原告投保时签订《借款合同履约保证保险》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。被告张鑫未按约定向投资人偿还借款本金，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内取得向被告请求赔偿的权利。故原告诉请被告支付保险金赔款104590元，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的经济损失，应以104590元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，自2019年3月21日起计算至2019年8月20日；自2019年8月21日起按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际赔偿完毕止。被告张鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判，且需承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十二条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张鑫于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款104590元；二、被告张鑫于本判决生效后十日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司经济损失（以104590元为基数，自2019年3月21日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月20日；自2019年8月21日起按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1238元，由被告张鑫负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年七月二十七日书记员  邢 璐