黑龙江省鸡东县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0321民初590号原告：中国建设银行股份有限公司鸡东支行，住所地黑龙江省鸡东县鸡东镇中心大街589号。负责人：马艳丽，职务行长。委托诉讼代理人：潘世学，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：张晓平，男，1980年3月7日出生，汉族，公务员，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。原告中国建设银行股份有限公司鸡东支行与被告张晓平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司鸡东支行的委托诉讼代理人潘世学、被告张晓平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司鸡东支行向本院提出诉讼请求：1.要求张晓平偿还中国建设银行股份有限公司鸡东支行贷款本金64771.58元，截止到2020年6月8日利息2478.33元、罚息3699.32元，本息合计70949.23元，以及从2020年6月9日起至实际履行给付的利息，计算方式是以拖欠的贷款本金为基数，按照合同约定的逾期贷款利率5.6%上浮50%计算逾期利息计8.4%，律师代理费2328元，以上合计73277.23元；2.要求张晓平承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年8月15日，张晓平向中国建设银行股份有限公司鸡东支行申请办理个人开户与电子银行服务申请，张晓平在个人开户与电子银行服务申请表上签名。2018年8月15日，张晓平通过网络向中国建设银行股份有限公司鸡东支行申请“借贷通”服务，贷款种类为：快e贷。借款人通过网络申请贷款，经中国建设银行股份有限公司鸡东支行审查同意，通过借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效《中国建设银行借贷通服务协议》《中国建设银行“快e贷”借款合同》。张晓平向中国建设银行股份有限公司鸡东支行借款额度为人民币74500元，贷款期限自2018年8月15日至2019年8月15日，利率5.6%，目前年贷款利率5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。截止到2020年6月8日拖欠贷款本金64771.58元、利息2478.33元、罚息3699.32元，本息合计70949.23元，张晓平未按期还款，已违约。故诉至法院，要求法院依法支持中国建设银行股份有限公司鸡东支行的诉讼请求。张晓平辩称，张晓平与中国建设银行股份有限公司鸡东支行于2017年8月15日签订快e贷贷款合同，贷款金额为80000多元，于2018年8月偿还贷款本金及利息。又于2018年8月15日通过快e贷与中国建设银行股份有限公司鸡东支行签订快e贷贷款合同，贷款金额为74500元，约定还款日期为2019年8月15日。张晓平于2018年8月15日与中国建设银行股份有限公司鸡东支行签订贷款合同后，由于岳父出现意外住院等多种因素，使张晓平欠外债高达80多万元（其中欠银行系统高达52万多元），岳父还将面临二次手术，还需要一笔未知的费用。到2019年8月15日与中国建设银行股份有限公司鸡东支行还款日约定到期时，已无力一次性偿还本金及利息。在2019年8月15日到期还款日之前和之后，多次拨打中国建设银行客服电话95××3协商还款事宜并说明情况，请求中国建设银行股份有限公司鸡东支行对张晓平所欠款项做停息、分期还款处理，中国建设银行股份有限公司鸡东支行未让张晓平提供任何材料，也未允许该协商还款事项。从2019年8月15日至2020年6月3日止，张晓平已累计归还中国建设银行股份有限公司鸡东支行快e贷12549.5元（其中9728.42元被中国建设银行股份有限公司鸡东支行认定为本金、1751.61元认定为利息、1069.47元认定为罚息）。虽然张晓平由于不可抗拒的原因未能按约定归还中国建设银行股份有限公司鸡东支行贷款，但张晓平在贷款到期前与到期后积极与中国建设银行股份有限公司鸡东支行协商还款事项（停息、分期还款），均未得到中国建设银行股份有限公司鸡东支行允许。张晓平已无法承担中国建设银行股份有限公司鸡东支行每天高额的利息与罚息，在与中国建设银行股份有限公司鸡东支行无法协商的情况下，将中国建设银行股份有限公司鸡东支行投诉，并主动要求中国建设银行股份有限公司鸡东支行起诉张晓平来解决欠款事项。张晓平自愿每月从工资卡中归还中国建设银行股份有限公司鸡东支行贷款本金2000元，直至还清所欠贷款本金。请求法院准许张晓平的请求，判决给张晓平停息、分期还款或者帮助张晓平与中国建设银行股份有限公司鸡东支行达成停息、分期还款协议。如果法院判决张晓平一次性归还中国建设银行股份有限公司鸡东支行款项，张晓平势必没有能力一次性归还，将面临承担拒不执行的法律后果，触犯法律，丢掉工作，将没有收入来源，失去还款能力，生活贫困，小孩面临失学，无法赡养老人等严重后果。张晓平不否认欠款事实，只是一直在与中国建设银行股份有限公司鸡东支行协商还款事项。中国建设银行股份有限公司鸡东支行将张晓平诉至法院要求一次性偿还贷款、诉讼费、律师费等事项加重了张晓平的经济负担，请求法院根据张晓平的实际情况，判令准许张晓平停息、分期还款或者帮助张晓平调解与中国建设银行股份有限公司鸡东支行达成停息、分期还款的事项，免去或者减免过高的利息、罚息、诉讼费、律师费等无力承担的费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即中国建设银行股份有限公司鸡东支行提交的《中国建设银行个人开户与电子银行服务申请表》一份、《中国建设银行“借贷通”服务协议》一份、《中国建设银行“快e贷”》借款合同一份、委托代理协议一份、张晓平提交的归还贷款截图一份（张晓平标明的截图日期为2020年5月5日），本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，即中国建设银行股份有限公司鸡东支行提交的中国建设银行个人贷款对账单一份、中国建设银行电脑系统截屏一份、中国建设银行个人活期账户交易明细一页，张晓平对该组证据的真实性无异议，但对中国建设银行股份有限公司鸡东支行计算的欠款数额有异议，该组证据能够证实张晓平的贷款本金、利息和罚息等相关数据，对该组证据予以采信。张晓平提交的手机截图照片一张（张晓平标明的截图日期为2020年6月10日），中国建设银行股份有限公司鸡东支行有异议，该照片上未显示具体截止日期的罚息数额，且照片上显示的罚息数额多于中国建设银行股份有限公司鸡东支行主张的罚息数额，该照片不能对抗中国建设银行股份有限公司鸡东支行提交的个人贷款对账单，不予采信。本院依据张晓平申请依法向中国建设银行股份有限公司鸡东支行调取的《情况说明》一份、归还贷款手机截图一张、利息罚息打印表一张、对账单一张，中国建设银行股份有限公司鸡东支行对调取的证据无异议；张晓平有异议，认为不真实、不合法，但未提供真实、有效的充分证据予以推翻，故对该组证据的真实性予以确认，能够证实中国建设银行股份有限公司鸡东支行所有的贷款本金、利息、本金罚息、利息罚息生成方式和结算方式，予以采信。经审理查明，认定事实如下：2018年8月15日，张晓平向中国建设银行股份有限公司鸡东支行申请办理个人开户与电子银行服务申请，通过网络签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》一份，同日，张晓平与中国建设银行股份有限公司鸡东支行通过网络签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》一份，合同载明借款额度为74500元，借款额度有效期间自2018年8月15日至2019年8月15日，贷款利率按照5.6%执行，借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，并约定律师代理费由借款人承担。律师代理费为每件诉讼案件收回现金额的百分之三，外加200元基础费用。截止至2020年6月8日，张晓平尚欠中国建设银行股份有限公司鸡东支行贷款本金64771.58元、利息2478.33元、罚息3699.32元。另查明：中国建设银行股份有限公司鸡东支行所有的贷款本金、利息、本金罚息、利息罚息均由系统自动生成，中国建设银行股份有限公司鸡东支行只能提供客户的贷款对账单和当天结清贷款的凭证，客户的对账单只能起到对账作用，不体现当天还款实际金额，当天结清金额以系统实际出具的结清清单为主。本院认为，中国建设银行股份有限公司鸡东支行与张晓平之间借款事实清楚、证据充分，借款合同合法有效。中国建设银行股份有限公司鸡东支行按合同约定履行了借款义务，张晓平应按合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，但其未按约定期限还款，违反了双方之间的约定，应按约定承担罚息，故对中国建设银行股份有限公司鸡东支行的诉讼请求依法应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：张晓平于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司鸡东支行贷款本金64771.58元、利息2478.33元、罚息3699.32元（利息及罚息暂计至2020年6月8日）、律师代理费2328元，以上合计73277.23元；利息及罚息从2020年6月9日起以拖欠的贷款本金为基数，按照合同约定的逾期贷款利率8.4%延续计算至实际给付之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计816元，由张晓平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  梁晓云二〇二〇年七月十六日法官助理焦璇书记员张鹏