杭州市萧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0109民初8259号原告：上海浦东发展银行股份有限公司杭州萧山支行，统一社会信用代码91330109843500329W，住所地浙江省杭州市萧山区北干街道金城路461号。负责人：李瞻东，行长。委托诉讼代理人：高国富、许斌，系员工。被告：何沈权，男，1966年3月21日出生，汉族，住浙江省杭州市萧山区。被告：倪燕婷，女，1988年6月22日出生，汉族，住浙江省嘉善县。原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州萧山支行诉被告何沈权、倪燕婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月5日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高国富、许斌，被告何沈权到庭参加诉讼，被告倪燕婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告何沈权、倪燕婷立即归还原告借款本金3000000元，支付自2020年2月10日起至2020年4月22日止的期内利息31140.63元，并以本金和期内利息之和为基数按年利率7.83%支付自2020年4月23日起至实际还款之日止的罚息；2、判令原告对被告何沈权所有的坐落于杭州市萧山区的房产（房屋所有权证号为杭房权证萧移字第××号）折价或拍卖、变卖处置所得价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年4月12日，被告何沈权、倪燕婷与原告签订编号为950720179000000168《个人综合授信合同》一份。合同约定：被告何沈权、倪燕婷向原告申请综合授信额度3000000元，授信额度的有效期为5年，即自2017年4月12日起至2022年4月12日止。2017年4月12日，被告何沈权与原告签订编号为950720179000000168《个人最高额抵押合同》一份。合同约定：为确保债务履行，被告何沈权以其所有的位于杭州市萧山区的房产（房屋所有权证号为杭房权证萧移字第××号）作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，用以向债务人何沈权、倪燕婷授信而发生的一系列债权和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和，担保的主债权最高额为本金3000000元。2017年4月14日双方办理了抵押登记手续，原告取得编号为浙（2017）萧山区不动产证明第0015258号他项权证，他项权证载明的债权数额总计5000000元。2019年4月22日，被告何沈权、倪燕婷与原告签订编号为95072019100299112102《个人借款合同》一份，合同约定：被告何沈权、倪燕婷向原告申请贷款3000000元，借款期限为2019年4月22日至2020年4月22日；贷款利率以合同签订日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率（4.35%）上浮20%，即本合同的贷款利率为5.22%，贷款期内利率保持不变；还款方式为分期付息，每期1个月，付息日为当月10日，到期一次还本；罚息利率为本合同确定的利率上浮50%；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权要求被告承担违约责任，原告实现债权的费用由被告承担。据此，原告于2019年4月22日向被告发放贷款3000000元。因被告何沈权、倪燕婷在借款期内出现欠息情况，且借款到期后未按合同约定支付本金、利息，已违反合同约定。庭审中，原告补充事实如下：《个人借款合同》还约定若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；对于借款人未按约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。被告何沈权、倪燕婷于2020年2月10日逾期，截至2020年4月22日止的期内利息为31320元（已扣除期间支付的179.37元），另尚有期内产生的罚息2000余元。被告何沈权答辩称：第一，被告在办理授信时，原告要求被告必须购买一套纪念币，价值30000元左右，该行为加重了被告的压力。第二，因为每次贷款期限只有一年，如果要再贷款，必须先以贷还贷，被告须为此去借高利贷，除此之外，原告还要求被告支付其存款客户存款利息，被告一共支付了60000元到70000元的利息。第三，因为疫情原因，被告经济遇到困难，客观上无法归还借款。第四，原告要求被告购买纪念币以及要求被告支付存款利息等行为加重了被告的经济负担，故其不应再向被告收取其余的滞纳金、违约金等。第五，被告2017年、2019年支付的利息是13050元/月，2018年却是13593元/月，银行基准利率在下降，原告收的利息却在增加，要求原告返还多收的利息。被告倪燕婷未予答辩，亦未提供证据。原告为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：证据一，《个人综合授信合同》一份，拟证明被告何沈权、倪燕婷和原告签订授信额度为3000000元的授信合同一份，并对其他权利义务作出约定的事实；证据二，《个人最高额抵押合同》、浙（2017）萧山区不动产证明第0015258号他项权证各一份，拟证明被告何沈权以其所有的房产对原告的债务提供抵押担保，并对其他权利义务作出约定的事实；证据三，《个人借款合同》及借据各一份，拟证明被告何沈权向原告申请贷款，原告向其发放贷款3000000元，被告倪燕婷为共同还款人，并对其他权利义务作出约定的事实。被告为支持其抗辩主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：证据一，银行账户明细若干，拟证明原告在2018年存在收取过高利息的情况，多收的利息应当予以返还的事实；证据二，纪念币一套，拟证明被告办理授信时，原告强制要求被告购买一套纪念币的事实。对于原告提供的证据，被告何沈权质证认为：对证据一、三，上面的签字均系本人所签，被告何沈权的确向原告申请授信3000000元贷款，被告倪燕婷是共同还款人，但是合同上面手写内容在签字的时候都是空白的，是原告之后自行添加的；对证据二，无异议。对于被告提供的证据，原告质证认为：对证据一，真实性无异议，但是每年原、被告之间均签订一份借款合同，约定的利率会有所不同，故该证据与本案无关；对证据三，该证据无法显示买卖双方及时间，与本案无关。对原、被告提供的证据，本院认证如下：对原告提供的证据一、二、三，被告何沈权对其签字均无异议，经审查，该三组证据符合证据真实性、合法性、关联性要求，本院予以认定；对被告提供的证据一，原告对真实性无异议，本院对真实性予以认定，但无法证明被告欲证事实；对被告提供的证据二，无法体现与本案关联性，本院不予认定。经审理查明的事实与原告诉称的事实一致。本院认为，原告与被告何沈权、倪燕婷签订的《个人授信合同》、《个人借款合同》以及原告与被告何沈权签订的《个人最高额抵押合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，对各方当事人均有约束力。被告何沈权辩称上述合同中手写部分内容均系原告事后添加，但其未提供有效证据加以证明，且其在逾期前均严格按照合同约定履行义务，故本院对其辩称不予采纳。被告何沈权、倪燕婷应按约定履行归还本金及支付合法利息的义务，现其违约，应承担相应的违约责任。被告以其位于杭州市萧山区的房产【不动产权证号为杭萧国用（2013）第0800277号／杭房权证萧移字第××号，不动产权证号为浙（2017）萧山区不动产证明第0015258号】提供最高额5000000元的抵押担保，并已办理了抵押登记手续，原告对该抵押房产处置后的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求合理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、何沈权、倪燕婷于本判决生效之日起十日内归还上海浦东发展银行股份有限公司杭州萧山支行借款本金3000000元及利息31140.63元，并支付自2020年4月23日起至实际履行日止以3031140.63元为基数按年利率7.83%计算的罚息；二、如何沈权、倪燕婷未按期履行上述给付义务，上海浦东发展银行股份有限公司杭州萧山支行对何沈权所有的位于杭州市萧山区的房产【不动产权证号为杭萧国用（2013）第0800277号／杭房权证萧移字第××号，不动产权证号为浙（2017）萧山区不动产证明第0015258号】，在依法处置后的价款内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31050元，减半收取15525元，由何沈权、倪燕婷负担。原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州萧山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告何沈权、倪燕婷于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  童杭烟二〇二〇年七月十七日书记员  施燕飞?*ArabicDash???*ArabicDash?-7-?