重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初9778号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：陈远航，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：王长曦，重庆康实律师事务所律师。被告：胡州煜，男，1988年1月18日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：刁俊杰，男，1988年6月27日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：重庆纤养食品有限公司，住所地重庆市江北区大川水岸小区1号2单元1-2，统一社会信用代码91500105352744003J。法定代表人：刁俊杰，执行董事兼总经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告胡州煜、刁俊杰、重庆纤养食品有限公司（以下简称纤养公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人陈远航、王长曦到庭参加诉讼，被告胡州煜、刁俊杰、纤养公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1．被告胡州煜向原告偿还截至2020年7月2日尚欠的借款本金1513209.88元、利息43167.84元、罚息75101.6元、复利4440.98元，并支付自2020年7月3日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金1120174.43元为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算；罚息以尚欠本金393035.45元为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；2．被告胡州煜支付原告为实现本案债权而产生的律师费4000元；3．被告刁俊杰、纤养公司对上述第1项、第2项债务向原告承担连带清偿责任；4．原告对被告胡州煜用以抵押的房屋（房屋信息详见查明事实第二项）享有优先受偿权。事实和理由：原告基于与被告签订的综合授信合同、最高额担保合同等提起本案诉讼，被告收到贷款后未按时归还借款本息，担保人亦未履行担保责任，请求依法判决。被告胡州煜、刁俊杰、纤养公司均未答辩。本案查明的事实如下：一、综合授信合同的具体约定和欠款事实1．合同签订时间：2017年12月21日。2．借款人：胡州煜。3．最高授信额度：165万元；实际借款金额亦为165万元。4．授信期限：2017年12月20日至2027年12月20日；借款凭证编号11110201730553501的贷款期限为2017年12月27日至2018年12月10日；借款凭证编号11110201730553601的贷款期限为2017年12月27日至2027年12月10日。5．贷款利率（包括罚息和复利的约定）：借款凭证编号11110201730553501的贷款年利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.35%上浮60%，确定为6.96%，利率调整方式为按月调整；借款凭证编号11110201730553601的贷款年利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.9%上浮50%，确定为7.35%，利率调整方式为按月调整；逾期利率均按照约定利率上浮50%确定；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。6．还款方式：借款凭证编号11110201730553501的贷款还款方式为按月结息，到期一次偿还本息；借款凭证编号11110201730553601的贷款还款方式为等额本息还款法。7．提前收回贷款及实现债权费用的约定：授信提用人违反本合同约定义务，乙方有权要求对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。8．贷款发放时间：2017年12月27日。9．欠款事实：截至2020年7月2日，借款凭证编号11110201730553501的贷款尚欠本金1120174.43元、利息20878.88元、罚息73974.38元、复利3488.07元，借款凭证编号11110201730553601的贷款尚欠本金393035.45元、利息22288.96元、罚息1127.22元、复利952.91元。以上两笔贷款合计尚欠本金1513209.88元、利息43167.84元、罚息75101.6元、复利4440.98元。二、最高额抵押合同的具体约定1．合同签订时间：2017年12月21日。2．抵押人：胡州煜。3．抵押房屋：坐落于重庆市渝中区石油路1号18幢1-1#，产权人胡州煜，产权证号101房地证2014字第10413号，已办理抵押登记。4．抵押担保范围：合同约定的被担保主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。三、最高额担保合同中关于保证的具体约定1．合同签订时间：2017年12月21日。2．保证人：刁俊杰、纤养公司。3．保证方式：连带责任保证。4．保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。5．保证范围：合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。6．特别约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。7．合同变更后的担保责任问题：主合同债务人与丁方协议变更主合同的，除增加主债权本金数额、延长主合同履行期限或许可主合同债务人转让债务的情况须征得担保人的同意外，其他变更不必取得担保人同意，各担保人均承诺依照变更后的合同承担担保责任。四、本案产生律师费的事实1．律师费金额：4000元。2．支付时间：2020年6月3日。五、其他事实针对借款凭证编号11110201730553501的该笔贷款，原告民生银行重庆分行与被告胡州煜、刁俊杰、纤养公司于2018年11月30日签订《个人借款展期协议》，约定：借款展期期限自2018年12月20日至2019年12月20日；从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率7.6%；保证人刁俊杰、纤养公司同意对原合同和本协议项下的全部债务继续承担连带保证责任，保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年。本院于2020年6月28日向各被告送达了起诉状副本等诉讼文书。庭审中，原告民生银行重庆分行陈述要求以2020年7月2日作为全部借款到期日。本院认为，原告与被告之间的借款合同和担保合同法律关系依法成立，合法有效。胡州煜借款后，未按时归还借款本息，已构成违约，民生银行重庆分行有权宣布未到期借款提前到期并要求胡州煜立即偿还全部尚欠借款本金并支付相应利息、罚息、复利。宣布借款提前到期应通知借款人，因原告民生银行重庆分行未在起诉前将借款提前到期的事宜通知各被告，故该权利应自本院向各被告送达了起诉状副本之后方可行使，现民生银行重庆分行以2020年7月2日作为全部借款到期日，本院予以认可。截至2020年7月2日，被告胡州煜合计尚欠民生银行重庆分行借款本金1513209.88元、利息43167.84元、罚息75101.6元、复利4440.98元未予偿付，故民生银行重庆分行就前述款项要求被告胡州煜予以支付的诉讼请求，本院予以支持。此外，民生银行重庆分行还有权要求被告胡州煜支付自2020年7月3日起至借款本息全部清偿之日止的相应罚息、复利。其中，对借款凭证编号11110201730553501的贷款，原告民生银行重庆分行主张罚息、复利利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%再上浮50%，而双方合同约定罚息、复利的利率为年利率7.6%上浮50%即年利率11.4%，故本院在不超过年利率11.4%的范围内予以主张。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费4000元，依照约定该费用应当由违约方承担，对民生银行重庆分行要求胡州煜支付律师费4000元的请求，本院予以支持。被告胡州煜以其所有的房屋为本案贷款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权要求对抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。被告刁俊杰、纤养公司自愿为被告胡州煜的本案贷款向原告提供连带保证担保，并认可原告不优先实现对被告胡州煜提供抵押房屋的抵押权，故应当对被告胡州煜的本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告胡州煜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金1513209.88元及截至2020年7月2日的利息43167.84元、罚息75101.6元、复利4440.98元；被告胡州煜于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2020年7月3日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠本金1120174.43元为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算，且均以不超过年利率11.4%为限，罚息利随本清）；三、被告胡州煜于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2020年7月3日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠本金393035.45元为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算，罚息利随本清）；四、被告胡州煜于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费4000元；五、如被告胡州煜未按时足额履行上述第一、二、三、四项付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对被告胡州煜名下的位于重庆市渝中区石油路1号18幢1-1#（产权证号：101房地证2014字第10413号）的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三、四项债权范围内优先受偿；六、被告刁俊杰、重庆纤养食品有限公司对被告胡州煜的前述第一、二、三、四项付款义务承担连带清偿责任；七、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19269.58元，减半收取计9634.79元，由被告胡州煜、刁俊杰、重庆纤养食品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邹 涛二〇二〇年七月十四日法官助理  任艳艳书 记 员  彭 娟