河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初1279号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市新华路238号，统一社会信用代码：91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，该支行员工。委托诉讼代理人：董柯，河南大周律师事务所律师。被告：张丹丹，女，1984年5月7日生，汉族，住河南省民权县。被告：**强，男，1986年3月20日生，汉族，住河南省民权县。原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工商银行新郑支行）与被告张丹丹、**强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行新郑支行的委托诉讼代理人王忠宝、董柯到庭参加诉讼，被告**强、张丹丹经传票传唤无正当理由未有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行新郑支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一张丹丹、被告二**强向原告偿还贷款余额346777.15元、积欠利息19900.67元及自2020年6月11日起至贷款本息还清之日止的利息（按照合同约定计算，包括罚息及复利）；2、被告一张丹丹、被告二**强承担本案原告为实现债权所产生的律师费17861.76元；3、依法判令原告对登记在被告一张丹丹名下位于新郑市薛店镇神州路东侧、天途路北侧天途·易居住宅小区7号楼2单元4层402的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年10月8日，被告一张丹丹、被告二**强夫妻二人向原告申请个人住房贷款，并向原告提交了包括贷款所需的申请材料，并于2016年10月28日，与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同编号为：A[住］字［省营］行［新郑］支行［2016]年［2488]号。合同约定，贷款金额361000元，期限360个月。按月偿还贷款本息，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同立即期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用，包括但不限于诉讼费、律师费以及其他依法由借款人承担的费用。被告一张丹丹将其名下位于新郑市薛店镇神州路东侧、天途路北侧天途·易居住宅小区7号楼2单元4层402的房产抵押给原告，并办理了预购商品房抵押登记证明。2016年11月2日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务。截止到2019年11月21日，被告一张丹丹和被告二**强已累计超过六次按时足额归还贷款，已构成严重违约。原告按照合同约定有权要求被告一张丹丹、被告二**强立即清偿未偿还的全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各种费用。据此，原告为维护自身合法权益，依法诉至贵院，望贵院依法判决支持原告的诉讼请求。张丹丹、**强未作答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月8日，张丹丹、**强共同向工商银行新郑支行递交《个人贷款申请表》，申请以位于新郑市××店镇神州路东侧、××路北侧天××●××住宅小区××单元××402户的房产作为抵押借款361000元。2016年10月28日，张丹丹、**强（借款人、抵押人）、河南天途置业有限公司（保证人，以下简称天途公司）与工商银行新郑支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：借款金额为人民币361000元整；借款用途为购买房产，购买的房产位于新郑市××店镇神州路东侧、××路北侧天××●××住宅小区××单元××402；借款期限为360个月；本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；借款人不撤销地申请并授权贷款人将全部借款划入天途公司在工商银行新郑支行的账户；本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每月的10日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保方式，由阶段性保证人天途公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保，抵押物位于新郑市××店镇神州路东侧、××路北侧天××●××住宅小区××单元××402；出现债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务等情形之一的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得款项不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人张丹丹在送达地址确认书中同意并确认：1、以下列地址作为编号为2016-2488的《个人购房借款》（合同/协议名称）项下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址：地址：河南省民权县双塔乡大曹村委186号，邮编：476800，手机号码：157××××4678。2、本确认书所称诉讼/仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。3、上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关诉讼/仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。4、上述送达地址如有变更，我方将及时书面通知贵行，否则按本确认书载明的地址进行的送达仍然有效，我方自行承担由此产生的法律后果。该合同借款人、抵押人落款处均由张丹丹签名按指印，保证人落款处加盖了天途公司公章，贷款人落款处加盖了工商银行新郑支行公章。同日，张丹丹（××）与工商银行新郑支行（乙方权利人抵押权人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》，主要内容为：第一条：为确保借款合同的履行，甲方自愿将所购商品房抵押，乙方经实地勘验，在全面了解该商品房具体情况后同意接受甲方所购商品房抵押。第二条：本合同所对应的借款合同项下的借款数额为（大写）叁拾陆万壹仟元整，债务人履行债务的期限自2016年10月28日至2046年10月28日。第四条：本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。第六条：有下列情形之一的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。1、甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的。2019年4月10日，张丹丹与工商银行新郑支行办理了豫（2019）新郑市不动产证明第0024416号不动产登记证明，内容载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为工商银行新郑支行，义务人为张丹丹，房屋坐落于新郑市××××号天途●易居7号楼2单元402，不动产权证号为豫（2019）新郑市不动产权第0016210号，抵押方式为一般抵押，债权数额为叁拾陆万壹仟元整，抵押面积：76.49㎡，债务履行期限自2016年10月28日起至2046年10月28日。合同签订后，工商银行新郑支行于2016年11月2日向张丹丹授权账户发放借款361000元，执行年利率4.41%。合同履行过程中，张丹丹多次未按期足额还款；截止2020年6月10日，张丹丹尚欠借款本金346777.15元，积欠利息19900.67元。2020年3月2日,原告工商银行新郑支行与河南大周律师事务所签订《委托代理协议》,协议约定工商银行新郑支行委托河南大周律师事务所为其在本案中提供法律服务,工商银行新郑支行应向河南大周律师事务所支付律师代理费17861.76元。另查明，2019年4月至2020年5月期间，还款周期共计13个月，张丹丹未向工商银行新郑支行偿还任何款项。以上事实，有原告的陈述，《个人贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》、（2019）新郑市不动产证明第0024416号不动产登记证明、《委托代理协议》及本案庭审笔录等相关证据证明。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；张丹丹、**强未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。工商银行新郑支行与张丹丹、**强签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。关于原告要求被告偿还下余全部贷款的问题。本案中,原告依约发放贷款后，被告于2019年4月至本案庭审辩论终结前未向原告偿还任何款项。被告以自己的行为表明其不履行合同约定的主要还款义务，原告有权依据合同约定要求被告提前偿还下余全部借款本金346777.15元、积欠的利息19900.67元及自2020年6月11日起至贷款本息还清之日止的利息（按照合同约定计算，包括罚息及复利）。对于原告的该项诉讼请求,本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，工商银行新郑支行的抵押权已经设立，如张丹丹、**强不履行上述债务，工商银行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，对工商银行新郑支行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于工商银行新郑支行要求张丹丹、**强承担律师费的问题。该费用是因为被告违约致使原告起诉而产生的费用,该费用属于原告与被告签订的商品房买卖合同中明确约定的违约责任范围,而且原告主张的律师费也没有超出《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》规定的标准,故该费用应当由被告赔偿给原告。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张丹丹、**强应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司新郑支行借款本金346777.15元及积欠的利息19900.67元，并按照合同约定支付自2020年6月11日起至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利。二、被告张丹丹、**强应当于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新郑支行赔偿律师费17861.76元;三、如被告张丹丹、**强逾期不履行上述第二项确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司新郑支行有权就被告张丹丹名下的位于新郑市薛店镇枣园路66号天途●易居7号楼2单元402户的房产【不动产权证号：豫（2019）新郑市不动产权第0016210号】依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。案件受理费7069元，减半收取计3535元，由被告张丹丹、**强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  王丽英二〇二〇年七月七日代理书记员  林艳艳