四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初3929号 原告：兴业银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区世纪城路936号。 负责人：叶向峰，行长。 委托诉讼代理人：赵磊,四川凯盈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃振山,四川凯盈律师事务所律师。 被告：马小华，女，1972年10月1日出生，汉族，住四川省成都市龙泉驿区。 被告：安俊帮，男，1971年5月17日出生，汉族，住四川省广元市元坝区。 原告兴业银行股份有限公司成都分行（以下简称兴业银行成都分行）与被告马小华、安俊帮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告兴业银行成都分行的委托诉讼代理人赵磊、被告安俊帮到庭参加诉讼，被告马小华经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 兴业银行成都分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、二被告向原告偿还借款本金人民币290000元及对应的利息（含罚息、复利）（计算方法：截止2020年3月4日利息（含罚息、复利）为22757.08元，从2020年3月5日起，按中国人民银行一年以内贷款基准利率的2.392倍计算利息，并对未按时支付的利息按该利率计收复利至贷款本息还清之日止）；2、原告对二被告所有的位于龙泉驿区的房屋拍卖所得的款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年6月2日，被告马小华、安俊帮与原告签订了《零售授信额度借款合同》。合同签订后，原告足额发放了290000元贷款，全面履行了合同约定的义务，但被告却未按约偿还借款本息。 被告安俊帮辩称，对银行发放借款的事实予以认可，但自己不清楚利息、罚息、复利是如何计算的。 被告马小华未到庭，亦未提交书面答辩状和证据。 经审理查明：2016年6月2日，被告马小华（债务人）、安俊帮（共同债务人）与原告兴业银行成都分行（债权人）签订合同编号为431621895510000的《零售授信额度借款合同》。同日，被告马小华（抵押人）与原告兴业银行成都分行（抵押权人）签订合同编号为431621895510000的《零售借款最高额抵押合同》。基本情况如下： 一、授信金额：290000元； 二、授信期限：60个月，自2016年6月2日起至2021年6月2日止； 三、贷款用途：消费； 四、贷款利率：按比例浮动定价，借款利率等于央行人民币贷款基准利率一年以内（含一年）乘以系数1.84，执行年利率为8.004%； 五、还款方式：到期一次性归还本金、分期付息。按月计息，每个公历月的10日及借款到期日为结息日，到期结清贷款本息； 六、放款情况：2018年7月4日，兴业银行成都分行根据申请发放了290000元的贷款，借款期限为一年； 七、还款情况：根据原告当庭陈述及原告提供的还款清单显示，被告在偿还了2019年7月4日当期部分利息0.67元后，此后未再还款。截至2020年3月4日，被告未偿还的本金为290000元、按合同约定拖欠期内利息1546.77元、拖欠罚息（含复利）21210.31元； 八、抵押情况：马小华以其所有的位于成都市龙泉驿区房屋为案涉贷款作抵押，并于2016年7月1日办理抵押权登记。《零售借款最高额抵押合同》第四条：“本合同项下抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押权人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）”；第二十二条第七款：“抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭”； 九、主要违约条款：《零售授信额度借款合同》第六条：“债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利”；第十四条第五款：“借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%”。 另查明，2020年3月11日，原告兴业银行成都分行向被告邮寄发出《兴业银行成都分行逾期贷款催收通知书》，载明合同项下贷款已于2019年7月4日到期，要求被告方立即结清全部贷款本息。 上述事实，有原告提交的当事人身份信息、《零售授信额度借款合同》《零售借款最高额抵押合同》、抵押物清单、贷款发放凭证、房屋信息摘要、客户还款明细清单、兴业银行成都分行逾期贷款催收通知书、EMS邮单及当事人当庭陈述在卷佐证，被告马小华未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，被告马小华作为债务人、安俊帮作为共同债务人与兴业银行成都分行签订的《零售授信额度借款合同》及马小华作为抵押人与兴业银行成都分行签订的《零售借款最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。本案中，原告兴业银行成都分行依约发放了借款，被告未按约定期限按时足额归还本息构成违约，原告有权要求被告偿还全部剩余欠款本息。该笔借款已于2019年7月4日到期，原告提供截至2020年3月4日的还款清单并明确以此为依据主张欠款金额，原告要求被告偿还全部欠款本金290000元及拖欠的正常期内本金利息1546.77元的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，该笔借款还款方式为分期付息、到期一次性归还本金，故贷款到期后，利息不再产生，原告有权就全部剩余本金计收罚息，就欠付利息计收复利。即罚息、复利的计算方式为：自2019年7月5日起，罚息以未偿还的欠款本金为基数，按照贷款利率上浮30%即年利率10.4052%的标准计算至本金结清之日止；复利以欠付利息为基数，按照罚息利率的标准计算至利息实际清偿完毕之日止。但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 对于抵押物，马小华以其所有的位于成都市龙泉驿区房屋为抵押财产为上述债务作抵押，双方办理了抵押权登记。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定当事人以不动产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。故兴业银行成都分行对案涉抵押物享有抵押权，有权就拍卖、变卖、折价款优先受偿。 对于保全费等实现债权的费用，兴业银行成都分行未向法院提交证据证明该费用实际发生并支付的凭证，故本院对该诉讼请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、马小华、安俊帮于本判决生效之日起十五日内偿还兴业银行股份有限公司成都分行欠款本金290000元； 二、马小华、安俊帮于本判决生效之日起十五日内偿还兴业银行股份有限公司成都分行欠付利息1546.77元及罚息、复利[罚息、复利的计算方式为：自2019年7月5日起，罚息以未偿还的欠款本金为基数，按年利率10.4052%的标准计收至欠款本金实际清偿完毕之日止；复利以逾期利息为基数，按照年利率10.4052%的标准计收至利息实际清偿完毕之日止]，但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 三、兴业银行股份有限公司成都分行对马小华所有的位于成都市龙泉驿区房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一、二项确定的马小华、安俊帮所负债务范围内享有优先受偿权； 四、驳回兴业银行股份有限公司成都分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2996元，由被告马小华、安俊帮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇二〇年七月七日 书记员  张 艳