重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0151民初2617号原告：重庆银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处解放东路2号、2号2-1，统一社会信用代码9150022477849673XP。负责人：易笑天，行长。委托诉讼代理人：唐玉梅，重庆天朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：周彦欢，女，该行员工，住重庆市铜梁区。被告：刘福超，男，汉族，1978年10月14日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告重庆银行股份有限公司铜梁支行（以下简称重庆银行铜梁支行）与被告刘福超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行铜梁支行的委托诉讼代理人唐玉梅和周彦欢、被告刘福超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决刘福超向重庆银行铜梁支行偿还借款本金361079.79元，截至2020年5月26日的利息10227.59元、罚息188.77元、复利241.35元共计371737.50元，并支付自2020年5月27日起至欠款结清日止以借款本金361079.79元为基数，按实际执行贷款年利率6.86%上浮50%计算的罚息，利随本清；以及支付自2020年5月27日起至欠款结清日止以所欠利息10227.59元为基数，按实际执行贷款年利率6.86%上浮50%计算的复利，利随本清。2、请求判决重庆银行铜梁支行对刘福超提供抵押的位于重庆市铜梁区房地产享有抵押权，并对拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3、本案所涉律师费、诉讼费、保全费、公告费等其他相关费用由刘福超承担。事实和理由：2011年12月8日，重庆银行铜梁支行与刘福超签订了《重庆银行个人按揭贷款合同》，合同号为（2011）年（重银铜梁支贷）字第2034号，约定重庆银行铜梁支行向刘福超提供贷款46.8万元用于刘福超购买个人住房，期限自2011年12月8日至2031年12月7日止，贷款利率按照刘福超提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮40%执行，还款方式为按月等额本息。刘福超以其所有的位于重庆市铜梁区房地产为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记（登记号：2011按揭第7720号）。合同签订后，重庆银行铜梁支行按约向刘福超发放了贷款，但刘福超履行了部分还款义务后便不履行，由于刘福超的行为已经构成违约，按照合同约定，重庆银行铜梁支行有权宣布该贷款提前到期，并要求刘福超立即偿还本息并承担重庆银行铜梁支行因实现债权的相关费用。刘福超辩称：对欠款本金无异议，希望能够免除罚息和复利。本院经审理查明：2011年12月8日，重庆银行铜梁支行（甲方、贷款人）与刘福超（乙方、借款人）（丙方、抵押人）签订《重庆银行个人按揭贷款合同》合同编号（2011）年（重银铜梁支贷）字第2034号，约定：乙方向甲方借款46.8万元用于购买住房；借款期限为240个月，自2011年12月8日到2031年12月7日；采取等额本息还款法，每期归还本息金额为4477元；贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率上浮40%执行，中国人民银行调整基准利率的，以中国人民银行公布为准，贷款人不另行通知借款人；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务构成本合同项下的违约事件，一旦发生违约情形，甲方有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；抵押担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同约定的贷款种类、金额、期限；抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、甲方实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项……合同附件《抵押物品清单》载明抵押房产位于重庆市铜梁区，建筑面积为152.59㎡。2011年12月12日，重庆银行铜梁支行（甲方、贷款方、抵押权人）与刘福超（乙方、借款方、抵押人）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定：贷款金额为46.8万元，期限自2011年12月8日起至2031年12月7日止；贷款利息为年利率9.87%；首期还款日为2012年1月7日，计4476.07元，剩余款项分239期并于每月7日前偿还。2012年1月10日，重庆银行铜梁支行依约向刘福超发放了贷款46.8万元，并约定借款年利率为9.87%。2012年11月1日，重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局向刘福超发放了房屋产权证，证号为209房地证2012字第××号，房屋坐落于重庆市铜梁区XX。该房屋办理了抵押登记。2020年5月6日，重庆银行铜梁支行向刘福超发出《逾期授信业务通知书》和《宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书》，重庆银行铜梁支行因刘福超出现贷款连续逾期，致使偿债能力及担保能力极大下降，遂向刘福超宣布提前终止贷款合同项下授信额度，提前收回全部授信本息。重庆银行铜梁支行通过EMS向刘福超发放了上述通知书。庭审中，重庆银行铜梁支行陈述：刘福超归还部分借款本息后开始逾期还款，截止2020年5月26日欠借款本金361079.79元、利息10227.59元、罚息188.77元、复利241.36元，共计371737.50元。另查明，重庆银行铜梁支行因本案与重庆天朗律师事务所签订《法律服务协议》一份，并于2020年6月10日向重庆天朗律师事务支付律师服务费5000元，重庆天朗律师事务向重庆银行铜梁支行开具发票一张。上述事实，有双方当事人的陈述及重庆银行铜梁支行举示的《重庆银行个人按揭贷款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、209房地证2012字第××号房地产权证、《逾期授信业务通知书》《宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书》、ＥＭＳ快递回单、法律服务协议、重庆银行客户回单、发票等证据在案，这些证据均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，重庆银行铜梁支行与刘福超签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。重庆银行铜梁支行按照合同约定向刘福超提供了贷款46.8万元，刘福超应当按照合同约定偿还借款本息。刘福超未按约定归还借款本息，截止2020年5月26日欠借款本金361079.79元、利息10227.59元、罚息188.77元、复利241.36元，刘福超均无异议，本院予以确认。刘福超的上述逾期还款行为已经构成违约，根据《重庆银行个人按揭贷款合同》约定，重庆银行铜梁支行有权宣布贷款全部到期并要求刘福超偿还全部贷款本息，故重庆银行铜梁支行要求刘福超支付截止2020年5月26日的借款本金361079.79元、利息10227.59元、罚息188.77元、复利241.36元的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息和复利的诉讼请求。《重庆银行个人按揭贷款合同》约定，逾期还款的，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，故重庆银行铜梁支行要求刘福超自2020年5月27日起支付罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。根据双方在借款合同和借款借据中的约定，借款期内的年利率9.87%，重庆银行铜梁支行要求按照年利率6.86%上浮50%计算，即按照年利率10.29%计算罚息和复利，系对自身权利义务的处分，不违反法律规定，本院予以支持。关于重庆银行铜梁支行要求就刘福超名下位于重庆市铜梁区XX2栋2-5-1房屋享有抵押权，并有权就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求。刘福超用上述房屋就其在重庆银行铜梁支行处的借款与重庆银行铜梁支行签订了《抵押贷款合同》并办理了抵押登记，抵押权已经设立，现重庆银行铜梁支行主张就其抵押的财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于重庆银行铜梁支行要求刘福超支付律师服务费的诉讼请求。双方在《重庆银行个人按揭贷款合同》中约定，若因刘福超逾期还款的，应当支付重庆银行铜梁支行律师费，重庆银行铜梁支行因本案支付律师服务费5000元，重庆银行铜梁支行要求刘福超支付，符合法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、刘福超于本判决生效后10日内偿还重庆银行股份有限公司铜梁支行截止2020年5月26日的借款本金361079.79元、利息10227.59元、罚息188.77元、复利241.35元，共计371737.50元，并支付从2020年5月27日起至该借款还清之日止的罚息和复利，罚息以借款本金361079.79元为基数按照年利率10.29%计算，复利以所欠利息6404.9与为基数按照年利率10.29%计算，利随本清；二、重庆银行股份有限公司铜梁支行有权对刘福超所有的坐落于重庆市铜梁区XX房屋（产权证号：209房地证2012字第××号）拍卖或者变卖的价款，在本判决确定的第一项款项范围内享有优先受偿权；三、刘福超于本判决生效之日起十日内支付重庆银行股份有限公司铜梁支行律师服务费5000元；四、驳回重庆银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3438.05元，由刘福超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王菊芳二〇二〇年七月十九日法官助理 刘 雨书 记 员 刘 源