云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初2327号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行。营业场所：昆明官渡区民航路410号。负责人：李嘉晟，行长。委托代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：倪永敬，中国工商银行股份有限公司昆明关上支行员工，特别授权代理。被告：陈菡，女，汉族，1971年5月26日生，住云南省昆明市五华区。被告：云南金鼎盛房地产开发有限公司。住所：云南省昆明市五华区龙泉路33号主楼第三、四楼。法定代表人：宋文伟。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告陈菡、云南金鼎盛房地产开发有限公司金融借款纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案独任审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的委托代理人钱刚、倪永敬到庭参加诉讼，被告陈菡、云南金鼎盛房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月10日，原告与被告陈菡、云南金鼎盛房地产开发有限公司签订借款合同，原告向被告陈菡提供贷款18万元，贷款发放时的年利率为7.205%，借款期限自2014年1月15日至2024年1月15日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告陈菡自愿以其拥有的位于昆明市五华区地块）X幢X层商铺XXX号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告云南金鼎盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告陈菡发放了贷款，但自2014年3月15日起，被告陈菡开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2020年1月15日，被告陈菡己连续9次未按时足额偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求：一、判令被告陈菡偿还原告借款本金余额100287.18元，截至2020年1月15日的利息、罚息、复利4318.65元（本息合计为104605.83元），以及自2020年1月16日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；二、判令被告陈菡承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为5230元；三、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告陈菡为上述债务提供抵押担保的位于昆明市五华区地块）X幢X层商铺XXX号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司对被告陈菡上述债务承担连带保证责任；五、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告承担（保全费1069元）。被告陈菡、云南金鼎盛房地产开发有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。针对诉请，原告当庭出示了如下证据：第一组：1、被告主体材料，证明：被告主体适格。第二组：2、借款合同公证书，3、商品房买卖合同登记备案表,证明：1、2014年1月10日，原告与被告陈菡、云南金鼎盛房地产开发有限公司签订借款合同，原告向被告陈菡提供贷款18万元，贷款发放时的年利率为7.205%，借款期限自2014年1月15日至2024年1月15日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。2、被告陈菡自愿以其拥有的位于昆明市五华区地块）X幢X层商铺XXX号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。3、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司为被告陈菡借款合同项下的全部债务承担阶段性连带保证责任。第三组：4、个人借款凭证，5、个人贷款还款催收通知单，6、借据历史处理明细本地查询表,7、贷款提前到期通知书，证明：原告按照约定向被告陈菡发放了贷款，但自2014年3月15日起，被告陈菡开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2020年1月15日，被告陈菡已连续9次未按时足额偿还贷款本息。第四组：8、诉讼委托代理协议、9、保全费发票，证明：原告为实现债权产生的律师费5230元，保全费1069元。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。综上所述，本院确认本案下列法律事实：2014年1月10日，被告陈菡、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告陈菡发放贷款18万元用于购买云南省昆明市五华区的房屋，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，宣布本合同借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。双方还约定以被告陈菡购买的位于云南省昆明市五华区的房屋作为贷款抵押物，但未办理抵押登记手续，原告尚未取得房屋他项权证。被告云南金鼎盛房地产开发有限公司在上述借款合同上以保证人的身份签字，约定对上述债务承担阶段性连带保证责任，正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人免除保证责任。合同签订后，原告按约于2014年1月15日履行了18万元的贷款发放义务，被告陈菡自2014年3月15日起未按约定按期、足额偿还贷款本金和利息。截至2020年7月1日，被告陈菡尚欠原告借款本金100252.18元，利息、罚息、复利合计7520.53元。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行与被告陈菡、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告陈菡未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，应承担民事责任。被告云南金鼎盛房地产开发有限公司作为保证人，应按照约定承担保证责任。因未办理抵押登记手续，抵押尚未成立，原告不能主张优先受偿权。原告主张实现债权的费用，除诉讼费、保全费有依据外，其余的律师费、公告费、执行费等费用无证据证明已实际发生，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈菡于判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金100252.18元，支付利息、罚息、复利合计7520.53元以及自2020年7月2日起至上述款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（按双方合同约定计算）；二、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2497元、保全费1069元由被告陈菡、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审判员  吴云益二〇二〇年七月十四日书记员  温梦亭