福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初3666号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路金穗大厦，统一社会信用代码9135060085650496XJ。 负责人：方学文，该行行长。 委托诉讼代理人：郑榆浓，福建南州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨艺娴，福建南州律师事务所实习律师。 被告：张文发，男，1973年11月29日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告中国农业银行股份有限公司漳州分行与被告张文发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人郑榆浓及被告张文发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张文发立即偿还原告借款本金216672元、利息3714.85元、分期手续费7846.78元、逾期还款违约金4316.2元（利息、分期手续费、逾期还款违约金暂计至2020年4月17日止），自2020年4月18日起至实际还清之日止按合同约定的标准计算；2、请求判令被告承担原告因实现债权所支付的律师费2000元；3、请求判令原告对被告提供的抵押物闽Ｅ×××××号机动车拍卖，变卖所得的款项享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告张文发于2018年3月8日向原告申请办理中国农业银行专项商户分期贷款业务，于2018年5月8日与原告签订《金穗信用卡专项商户担保借款合同》约定原告为被告提供专项商户分期额度，用于漳州市大茂发汽车有限公司处购买宝马牌1998ＣＣ小轿车630ｉｊｖ21汽油型，分期本金金额为390000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额为42120元。如被告违约未能按期偿还应还款额的，按合同约定计收利息和逾期还款违约金。并将购买汽车抵押给原告，依法办理抵押登记手续。合同签订后，被告向原告贷款390000元，但是被告未按合同约定，按期足额支付贷款及手续费，被告已严重违反合同约定，现为保护原告合法权益，特具状法院，望判如所请。 被告张文发辩称，借款属实，但因疫情影响，目前经济困难，无法偿还，请求原告允许分期偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、金穗贷记卡收费标准、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行汽车消费借款抵押合同、抵押登记信息、记账通知书、金穗贷记卡账户查询、交易明细查询、催收记录、关于诉讼请求数据来源说明、委托代理协议、福建增值税专用基金发票各一份，被告张文发对原告提供的证据没有异议。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对本案主要事实，本院认定如下： 2018年3月8日，被告张文发向原告申请办理专项商户分期贷款业务，并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表。领用合约约定（摘要）：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单方式告知乙方；银行按月计收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金。 2018年5月8日，被告张文发与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定（摘要）：银行为持卡人（借款人）提供专项商户分期额度，用于在漳州市大茂发汽车有限公司处购买宝马牌1998ＣＣ小轿车（630ｉｊｖ21汽油型），分期本金金额为390000元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额为42120元，分期手续费偿还采用分期偿还方式；本合同项下信用卡透支借款方式为担保方式，还款信用卡卡号为62×××18；被告张文发在信用卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形（持卡人已全部或部分丧失还款能力），银行可以提前收回分期资金；按照本合同约定收回或者提前收回分期本金、收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、原告依本合同约定代交的财产保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，持卡人不可撤销地授权银行直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。同日，原、被告签订一份《中国农业银行汽车消费贷款抵押合同》，约定（摘要）：抵押人同意以宝马牌小型轿车设定抵押，车牌号为闽Ｅ×××××，为编号35270120180007115《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下使用贷记卡透支的借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2018年5月9日，本案抵押物依法办理抵押登记。 2018年5月11日，原告依约定向被告发放了贷款390000元。从2019年10月7日起，被告未能依约按时足额还款。截至2020年4月17日，被告尚欠原告本金216672元、利息3714.85元、分期手续费7846.78元、逾期还款违约金4316.2元。 2020年5月7日，原告与福建南州律师事务所签订一份《委托代理协议》。2020年6月16日，原告支付给福建南州律师事务所律师代理费2000元。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司漳州分行与被告张文发之间的金融借款合同、抵押合同关系依法成立并合法有效。原告中国农业银行股份有限公司漳州分行与被告张文发约定的利息、分期手续费、违约金合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。被告张文发未依约按期还款，已构成违约，应承担违约责任。被告应偿还原告尚欠的借款本金216672元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至全部还清款项之日止，按本案合同约定计付利息、分期手续费、违约金（但利息、分期手续费、违约金的合计计算标准不得超过年利率24%）。被告张文发提供其名下闽Ｅ×××××小型轿车作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。按照本案合同约定，被告应当支付给原告因本案诉讼支出的律师代理费2000元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告张文发应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州分行借款本金216672元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至全部还清款项之日止，按本案合同约定计付利息、分期手续费、违约金（但利息、分期手续费、违约金的合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、被告张文发应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司漳州分行律师代理费2000元。 三、原告中国农业银行股份有限公司漳州分行对被告张文发名下的闽Ｅ×××××小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4818.25元，因适用简易程序减半收取计2409.13元，由被告张文发负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张秀玲 二〇二〇年七月一日 书记员  林丽珠 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时期，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。