四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初2710号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：南部县南隆镇草市街8号。 法定代表人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，男，该行职工。 被告：李正远，男，1974年4月13日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：陈素芬，女，1975年6月30日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部县支行）与被告李正远、陈素芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部县支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加诉讼，被告李正远、陈素芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部县支行向本院提出诉讼请求：1、判决一、二被告偿还借款本息138458.42元；2、判决被告按《个人消费贷款及担保合同》及《手工借据》约定支付利息、逾期罚息及复利直至付清为止；3、请求确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。事实和理由：2017年4月21日，借款人李正远、陈素芬向我行申请消费贷款270000元，并自愿将南部县南隆镇蜀北大道中央银座2.3幢2单元2-15-3号房屋作为抵押【房产证号：川（2018）南部县不动产权第0010366号，建筑面积：106.51平方米】。李正远、陈素芬与我行签订《个人消费贷款及担保合同》、《手工借据》。我行于2017年5月2日向借款人李正远、陈素芬提供借款资金270000元，借款期限60个月（自2017年5月2日至2022年5月2日），年利率4.75%（采用中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率），还款方式为：等额本息还款法，并明确约定了各方的违约责任等。该借款从2019年12月2日开始逾期，截止2020年5月26日，二被告拖欠借款本金138458.42元，利息3313.13元，合计141771.55元。 李正远、陈素芬未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年4月21日，被告李正远、陈素芬向原告邮储银行南部县支行申请消费贷款，同年5月2日，原告与二被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：贷款人（原告）根据借款人（被告）的申请，向其发放购置房屋贷款270000元，由借款人购买南部县中央银座2.3幢2-15-3号房屋；贷款期限为60个月，自2017年5月2日至2022年5月2日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准自利率。自每次基准利率调整之日的次年1月1日，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）；借款人授权贷款人将贷款发放至如下帐户，贷款利息自实际放款日起算（户名：李正远，账号：62×××51），借款人授权贷款人将贷款金额从上述账户划付至如下账户（户名：南部县金宇房地产开发有限公司，账号：95×××60）；还款方式为按月等额本息还款法；借款人应在贷款人处开立如下个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息（户名：李正远，账号：62×××51），在每期还款日16:00点前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规定性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。本合同项下担保方式为抵押担保，被告李正远、陈素芬自愿用位于南部县南隆镇蜀北大道西延线金宇·中央银座2.3幢2单元2-15-3号【产权证号：川（2018）南部县不动产权第0013066号】。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理一；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；贷款人处分抵押财产所得价款，在支付实现抵押权的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人。被告李正远、陈素芬作为借款人签字。2019年8月19日，原、被告就抵押财产办理不动产登记证明。2017年5月2日，被告李正远、陈素芬与原告签订《〈个人消费贷款及担保合同〉补充协议》，约定李正远、陈素芬为借款人李正远在原告处的贷款提供连带保证责任担保。同日，原告与被告李正远、陈素芬签订《个人贷款（手工）借据》，向被告李正远提供借款270000元，约定年利率为4.75%，还款方式为等额本息。被告李正远、陈素芬借款后，偿还了部分借款本息，自2019年12月2日起，被告李正远、陈素芬未按约定偿还剩余借款本息。截止2020年6月28日，二被告尚欠原告邮储银行南部县支行借款本金126282.03元、利息2566.98元。 本院认为，原告邮储银行南部县支行与被告李正远、陈素芬签订的《个人消费贷款及担保合同》、《〈个人消费贷款及担保合同〉补充协议》及《个人贷款（手工）借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告李正远、陈素芬不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。按照《个人消费贷款及担保合同》的约定，被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。故原告要求被告李正远、陈素芬偿还所欠借款本金126282.03元及利息、逾期罚息、复利的主张符合法律规定，本院予以支持。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，抵押担保财产包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，其具体金额在其被清偿时确定，且贷款人有优先受偿的权利，故原告要求对案涉借款本息优先受偿的主张符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李正远、陈素芬在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金126282.03元、利息2566.98元（截止2020年6月28日），合计128849.01元，并支付利息及罚息【利息的计算方法：以未到期本金为基数，从2020年6月29日起，按年利率4.75%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；逾期罚息的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年6月29日起，按年利率4.75%水平上浮50%的标准计算逾期利息至本判决确定的本金给付之日止；复利的计算方法：以应付未付利息为基数，从2020年6月29日起，按年利率4.75%水平上浮50%的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息、复利，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行对被告李正远、陈素芬所有的位于南部县南隆镇蜀北大道西延线金宇·中央银座2.3幢2单元2-15-3号【产权证号：川（2018）南部县不动产权第0013066号】房屋在抵押担保范围内拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费按简易程序减半收取计1535元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行负担96元，李正远、陈素芬负担1439元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员 邓金蓉 二〇二〇年七月二日 法官助理 鲜永清 书 记 员 袁小翠