江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2279号原告：中国农业银行股份有限公司兴化市支行，统一社会信用代码913212817039848355，住所地兴化市长安中路55号。负责人：张亚辉，行长。委托诉讼代理人：蒋松明，男，系该行员工。委托诉讼代理人：方莹清，女，系该行员工。被告：付九荣，男，1970年10月26日出生，汉族，住兴化市。原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行（以下简称兴化农行）与被告付九荣信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，于同年7月9日公开开庭进行了审理。原告兴化农行的委托诉讼代理人蒋松明到庭参加诉讼。被告付九荣经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农行向本院提出诉讼请求：1、判令付九荣立即偿还信用卡欠款本金54995.32元，及利息、违约金（其中：截至2020年5月10日,利息计1796.12元、违约金计1913.29元；自同年5月11日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算利息、按最低还款额未还部分的5%计算违约金），支付取现手续费1085.55元；2、本案诉讼费由付九荣承担。事实和理由：2008年7月24日，付九荣向兴化农行申请办理信用卡，兴化农行于同年7月25日向付九荣核发了卡号为40×××53的信用卡，授信额度55000元，付九荣在额度内可循环使用。付九荣于2008年7月25日开始使用该卡消费，自2020年1月20日起便不再按约偿还透支款，形成逾期。经兴化农行多次催收，均未果。截止2020年5月10日，付九荣尚欠兴化农行信用卡透支款本金54995.32元，利息1796.12元、逾期还款违约金1913.29元、取现手续费1085.55元。为维护自身合法权益，兴化农行特诉至法院，请依法予以裁判。被告付九荣未作答辩。原告兴化农行为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：1、信用卡申请表1份，其中含《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《农行金穗卡领用合约》）、《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《农行金穗卡章程》）、《金穗国际旅游卡收费标准》（以下简称《收费标准》），证明根据付九荣的申请，兴化农行向其核发了卡号为40×××53的信用卡，授权额度55000元，以及兴化农行与付九荣就贷记卡的利息、复利、违约金、取现手续费等进行了明确约定。2、账户详细信息及交易流水查询各1份，证明付九荣于2008年7月25日开始使用该卡消费，自2020年1月20日开始不再按约偿还透支款，形成逾期，截止2020年5月10日，付九荣已欠信用卡透支款本金54995.32元、利息1796.12元、违约金为1913.29元、取现手续费为1085.55元。3、贷记卡催收记录1份及EMS邮政快递回单1份，证明兴化农行多次向付九荣催收欠款。因付九荣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证权利。本院对兴化农行提交的证据审查后认为，兴化农行所举证据1中有付九荣和兴化农行的签名、盖章，证据2均系银行系统自动生成，故对该2组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。关于证据3，催收记录系兴化农行根据催收人员催收过程整理形成，EMS邮政快递回单载明收件人付九荣、地址为付九荣在申请表中记载的地址即兴化市城东镇集镇2号、收件人签收下方备注栏中均载明不良信用卡催收通知，且经查询，该快递详情载明2020年4月13日被退回，在付九荣无相反证据予以推翻的情况下，该证据的真实性应予确认，可以证实兴化农行多次向付九荣催收欠款。综上，兴化农行提交的证据足以证明其诉讼主张。经审理查明，2008年3月17日，付九荣向兴化农行递交申请表一份申请办理贷记卡，该申请表中申请人签署文件处载明“本人已阅读和了解《农行金穗卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《农行金穗卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”付九荣在该部分下方申请人签名处签名确认。《农行金穗卡领用合约》、《农行金穗卡章程》、《收费标准》约定：1、持卡人（或申领人，指付九荣，下同）应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行（指兴化农行，下同）批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对贷记卡账户的超额还款不计付利息。2、持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。3、申领人贷记卡账户内的存款不计付利息，提取存款需支付提现手续费。4、持卡人申请资料如有变更，应及时以书面或约定的其他形式通知发卡银行，否则由此产生的一切损失由持卡人承担。贷记卡及其账户只限申请人本人使用，不得出租、转借或转让。持卡人不得以与特约商户发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡银行款项。5、贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，发卡人将按月向申请人提供账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，不向申领人寄送对账单。申领人应注意查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝支付欠款。申领人在账单日10日后仍未收到对账单的，应及时向发卡人索要对账单，否则视为申领人已收到。申领人收到对账单后应及时对账，如有疑问，有权要求发卡人协助查询。如在账单日后30日内未提出异议，视为认可全部交易。申领人有权对疑问的交易提出拒绝支付的申请，但在证明交易真实性之前，申领人仍应先支付所欠款项。6、申领人未按期偿还全部欠款，发卡人有权从申领人任何账户中划收，并可以就申领人的违约行为对外进行公开披露。7、本合约及其所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改，修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力。申领人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至发卡人处办理销户手续时，视为接受章程和本合约的修改。8、境内本行提取超额还款手续费为交易金额的1%，最低1元；境内他行提取超额还款费为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元；境内紧急取现费为提现金额的2%，最低2元。经审核，兴化农行向付九荣核发了卡号为40×××53的信用卡，授信额度55000元，付九荣在额度内可循环使用。付九荣于2008年7月25日开始使用该卡消费，自2020年1月20日起便不再按约偿还透支款，形成逾期。经兴化农行多次催收，均未果。截止2020年5月10日，付九荣尚欠兴化农行信用卡透支款本金54995.32元，利息1796.12元、逾期还款违约金1913.29元、取现手续费1085.55元。故兴化农行于2020年5月14日诉至本院。又查明，2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其网站发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》,内容为依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)有关要求,2017年1月1日起,中国农业银行信用卡调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款行为,将收取“信用卡违约金”,收费标准为最低还款额未还部分的5%,最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。本院认为，1、付九荣自愿向兴化农行申办个人信用卡，且声明已阅读和了解《农行金穗卡领用合约》、《农行金穗卡章程》的全部内容，愿意遵守章程、领用合约的规定，兴化农行经审核后向付九荣发放了信用卡。因此，兴化农行与付九荣之间已建立了合法有效的合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应按照上述合约的规定，全面履行各自的义务。2、付九荣使用信用卡后未能按约向兴化农行履行偿还信用卡透支款本息的义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。据此，兴化农行有权要求付九荣按照约定清偿信用卡欠款本金、利息、取现手续费。中国农业银行股份有限公司在其官方网站上发布公告，自2017年1月1日起，中国农业银行信用卡调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”,对于持卡客户违约逾期未还款行为,将收取“信用卡违约金”,中国农业银行股份有限公司关于上述收费项目的变更，已经按照领用合约约定的方式予以公布，付九荣应当受上述条款的约束。因此，自2017年1月1日起，付九荣未按约还款的，应当向兴化农行支付违约金。综上，付九荣除应向兴化农行偿还信用卡欠款本金54995.32元外，还应向兴化农行支付利息、违约金、取现手续费。3、付九荣经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其对各自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告付九荣于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行信用卡透支款本金54995.32元，支付利息、违约金（其中：截止2020年5月10日，利息计1796.12元、违约金计1913.29元；自同年5月11日起至实际给付之日止，按本案所涉中国农业银行金穗贷记卡领用合约及章程的约定计收利息、违约金。），支付取现手续费1085.55元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计647元，由被告付九荣负担，于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 陈丙荣二〇二〇年七月二十一日法官助理 李 敏书 记 员 吕海平