黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0302民初1428号原告:龙江银行股份有限公司鸡西分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：高双柱，男，行长。委托诉讼代理人：潘世学，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告:李永发，男，1974年4月3日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。原告龙江银行股份有限公司鸡西分行(以下简称龙江银行鸡西分行)与被告李永发信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，于7月24日公开开庭进行了审理。原告龙江银行鸡西分行的委托诉讼代理人潘世学、被告李永发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙江银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：1.判令李永发偿还信用卡透支本金19×××02.26元，截止2020年6月16日止的利息4920.08元，滞纳金35597.96元，合计59620.30元。计算从2020年6月17日起至实际清偿日止的利息、滞纳金。具体计算方式是：以上述透支金额为基数、按日利率万分之五计算利息；以上述透支金额最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。律师代理费3100元，总计62720.30元。2.李永发承担本案的诉讼费用等实现债权费用。事实与理由：2016年10月31日，李永发向龙江银行鸡西分行提交《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》，申请龙行信用卡。同时与龙江银行鸡西分行签订了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》，申请信用额度为人民币20000元。龙江银行鸡西分行经过审核，同意为其办理了可透支的信用额度为20000元的信用卡。但李永发在使用该信用卡时多次违约，不按时归还透支额度。截止2020年6月16日，李永发拖欠信用卡本金19×××02.26元，利息4920.08元，滞纳金35597.96元，合计59620.30元。根据双方签订的《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》三条3款、4款、6款、7款，四条2款、第五条的相关规定,李永发已经构成违约。因不能还款，故诉至法院，请求李永发偿还透支本息、滞纳金、律师代理费、诉讼费等实现债权的费用。李永发辩称，我领到信用卡之后，开始还的很好，后来单位压工资七、八个月还不上，承认是我消费。滞纳金太高了，我下岗了能不能分期还或者减免。疫情期间，我一个月就1000元，希望法庭调解一下。龙江银行鸡西分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：证据一、1.龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表和《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》复印件各1份；2.收入证明复印件1份；3.信用卡流水1份。证实李永发申请信用卡符合条件，双方签订了信用卡领用合同，发生信用卡透支未还的事实。证据二、信用卡欠款、欠息证明原件1份。证实李永发截止2020年6月16日拖欠信用卡本金19×××02.26、利息4920.08元、滞纳金35597.96元，合计59620.30元。李永发对本金数额认可，但称滞纳金太高了。证据三、《委托代理合同》复印件1份、代理费发票复印件1份。证实龙江银行鸡西分行律师代理费3100元。李永发对此不予认可。本院认证意见为：上述证据内容真实，能够客观充分的证实龙江银行鸡西分行所主张的李永发信用卡欠款事实本院对以上证据予以确认。关于滞纳金35597.96元，本院认为该表仅是一种收费标准，并不是双方约定，且李永发不予认可，故本院不予认定。关于律师费，因合同中约定了在拖欠时有权催收，甲方有权提起诉讼，故本院对律师费予以认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，李永发向龙江银行鸡西分行提交龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表，申请龙行信用卡。同时与龙江银行鸡西分行签订了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》，申请信用额度为人民币20000元。龙江银行鸡西分行经过审核，同意为其办理了可透支的信用额度为20000元的信用卡。申请书提交后，龙江银行鸡西分行经过审核同意向李永发发卡并授信额度20000元。发卡后，李永发持该信用卡进行多次消费。截止2020年6月16日，李永发拖欠信用卡本金19×××02.26、利息4920.08元、滞纳金35597.96元，合计59620.30元。李永发提出违约金过高，违反法律规定。本院认为，李永发申请领用信用卡，经龙江银行鸡西分行审核通过取得信用卡进行消费，是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方形成了合法有效的信用卡合同关系。持卡消费，未按约定偿还透支本金及利息，构成违约。龙江银行鸡西分行主张截止2020年6月16日，李永发拖欠信用卡本金19×××02.26元，利息4920.08元，并主张从2020年6月17日起至欠款实际偿还之日止，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算利息。因未违反法律规定，故本院对该部分诉讼请求予以支持。对龙江银行鸡西分行主张截止2020年6月16日拖欠违约金35597.96元，并按照日万分之五继续计算从2020年6月17日起至欠款实际偿还之日止的违约金的诉讼请求，本院认为，据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第三条第3款“乙方（）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（龙江银行鸡西分行）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”的约定，双方并没有关于违约金的约定；龙江银行鸡西分行主张该违约金收取依据为合同中的龙江银行信用卡费用和利息标准表，即“循环信用利息（每日）日息万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低收取RMB10元。”因该表仅是一种收费标准，并不是双方的约定，适用该表的前提为双方存在关于滞纳金或者违约金的约定。同时，选择的是全额还款方式，而非最低还款额方式，故不能适用第三条第6款关于“乙方可以选择最低还款额方式还款…，如乙方未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付滞纳金。”的约定，故本院对该项诉讼请求不予支持。对龙江银行鸡西分行要求承担律师费3100元的诉讼请求，本院认为，根据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第四条第2款“乙方若未依约还款或者违规、欺诈行为造成发卡经济损失，甲方有权催收、依法追究并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担……”的约定，该费用应由信用卡申领人承担，且数额不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李永发于本判决生效之日起十五日内偿还原告龙江银行股份有限公司鸡西分行截止2020年6月16日信用卡本金19×××02.26元，利息4920.08元，共计24022.34元；并给付从2020年6月17日起至欠款实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算利息；二、被告李永发于本判决生效之日起十五日内偿还原告龙江银行股份有限公司鸡西分行律师费3100元；三、驳回原告龙江银行股份有限公司鸡西分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费684元，由原告龙江银行股份有限公司鸡西分行负担444.97元。被告李永发负担239.03元，此款原告龙江银行股份有限公司鸡西分行已经垫付，被告李永发在给付上款时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  王薇二〇二〇年七月二十四日书记员  刘莹