黑龙江省宝泉岭人民法院民 事 判 决 书（2020）黑8101民初445号原告：中国建设银行股份有限公司宝泉岭支行代表人：陈亚军，男，该行行长。委托诉讼代理人：綦广成，男，该行副行长，住黑龙江省萝北县。委托诉讼代理人：张俊峰，男，该行客户部副经理，住黑龙江省萝北县。被告：李军，男，1967年6月5日出生，汉族，无职业，住黑龙江省绥滨县。被告：鹤岗市金泰房屋置业担保有限公司法定代表人：王洪士，男，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘岗利，黑龙江刘岗利律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司宝泉岭支行（以下简称宝泉岭建行）与被告李军、鹤岗市金泰房屋置业担保有限公司（以下简称鹤岗金泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告宝泉岭建行委托诉讼代理人张俊峰、被告李军、被告鹤岗金泰公司委托诉讼代理人刘岗利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宝泉岭建行向本院提出诉讼请求：请求被告偿还截止2020年3月24日借款本息77273.07元，支付按合同约定的借款利率计算至实际还款日的利息，如被告不能在法院指定的日期偿还全部借款本息，与被告协商或者折价拍卖抵押房屋优先受偿；被告鹤岗金泰公司承担连带保证责任；被告承担本案诉讼费用。诉讼中，宝泉岭建行变更诉讼请求为，要求被告李军偿还截止2020年3月25日借款本息合计75273.07元及利息（本金73678.72元，自2020年3月26日起按合同约定的利率及计算方式计算至2020年4月11日止；本金71678.72元自2020年4月12日按合同约定的利率及计算方式计算至起实际履行之日止）；被告鹤岗金泰公司对上述债务承担连带偿还责任；二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年1月24日，李军与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告借给被告款项140000.00元，借款期限12年。2014年1月27日，被告鹤岗金泰公司向原告出具担保函，承诺为该笔借款承担连带保证责任。被告未履行合同约定义务。李军辩称，原告所述属实，希望原告给其还款期限，尽快将款项偿还完毕。鹤岗金泰公司辩称，贷款及担保情况属实。该公司确实是为本案的借款承担担保义务，该笔贷款既有债务人本人提供的物保，又有第三人的担保，如对承担保证责任的顺序没有约定，根据物权法及担保法的规定，应当先就债务人提供的物的担保实现债权，不足部分鹤岗金泰公司应在物的担保范围之外承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告宝泉岭建行提供的证据及被告李军、鹤岗金泰公司的质证意见。个人住房（商业用房）借款合同（复印件，同时提交原件进行核对）一份、现金交款单（复印件，同时提交原件进行核对）一份、个人贷款支付凭证（复印件，同时提交原件进行核对）两份、宝泉岭房Ｙ1××81号0181号房产证（复印件）一份、宝泉岭字第××号0262号房屋他项权证（复印件）一份、营业执照（复印件）一份、担保函（复印件，同时提供原件进行核对）一份、合作协议（照片打印件）一份、截止2020年3月25日李军贷款本息截屏（打印件，加盖中国建设银行股份有限公司宝泉岭支行个人贷款业务专用章）一份。证明被告李军用房屋抵押从原告处贷款140000.00元的事实，原告已经将该款支付已给被告李军，抵押房屋已经在房产部门进行登记，该款已经逾期，被告李军应当偿还原告尚欠的借款本息，被告鹤岗金泰公司应对该款承担连带偿还责任。被告李军及被告鹤岗金泰公司对该组证据没有异议。被告李军及被告鹤岗金泰公司未提供证据。本院对上述证据的认证意见：原告提供的证据互相佐证，能够证明其诉讼请求和本案的相关事实，且被告李军和被告鹤岗金泰公司对原告提供的证据没有异议，原告提供的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人的举证、质证和陈述及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案的事实如下：2012年11月16日，中国建设银行股份有限公司鹤岗分行（以下简称建行鹤岗分行）与鹤岗金泰公司签订了《合作协议》约定：本合同所称“债务人”是指与建行鹤岗分行发生借贷关系且由鹤岗金泰公司提供连带保证责任的全部借款人，本合同所称“主合同”是指建行鹤岗分行与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件。债务人向建行鹤岗分行申请贷款，并提供有效的抵押物，抵押权人设定为建行鹤岗分行；同时由鹤岗金泰公司为建行鹤岗分行对债务人发放的贷款承担连带责任保证，并因此向债务人收取担保费。当债务人未能按主合同约定偿还贷款本息时，建行鹤岗分行有权要求鹤岗金泰公司代为偿还，并协助鹤岗金泰公司向债务人追偿。被担保的债权是指因建行鹤岗分行向债务人发放个人贷款而形成的一系列债权，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、建行鹤岗分行垫付的有关费用以及建行鹤岗分行实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论建行鹤岗分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），建行鹤岗分行均有权直接要求鹤岗金泰公司在其保证范围内承担保证责任。若单笔借款合同的债务人一期未履行还款义务，建行鹤岗分行有权直接要求鹤岗金泰公司对债务人已违约部分的本息及剩余的全部债务余额承担连带保证责任。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，建行鹤岗分行宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年。鹤岗金泰公司对是否对债务人出具担保函，承担连带保证责任独立做出决策。合作期限自2012年11月1日起至2013年11月1日止，期满后上方协商是否延长合作期限。本合同的终止不影响鹤岗金泰公司的保证义务。《合作协议》每年双方签订一次。2014年1月27日鹤岗金泰公司针对李军案涉借款出具《担保函》，承诺其同意作为该项贷款的保证人，为其还款承担连带保证责任，该《担保函》受建行鹤岗分行与鹤岗金泰公司签订的《合作协议》的约束。该函还承诺“保证期限为自个人购房借款合同生效之日起至贷款本息还清之日止，如合同履行期间，借款人不能按期还本付息，我公司授权贵行从我公司在贵行开立的保证金账户中扣收贷款本息”。2014年1月24日，宝泉岭建行与李军签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为140000.00元，借款期限为120个月（即2014年2月7日至2024年2月7日），借款用途为购置房产，贷款利率执行浮动利率标准；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。贷款逾期罚息利率在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的期限前足额偿还任意一期借款本息的违约行为，借款人逾期还款违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。借款人还款方法为等额本息还款法。李军用其名下的坐落绥滨农场场部三委三十栋4单元6层2号住宅楼为案涉借款提供抵押担保，并与宝泉岭建行在房产部门办理了房屋他权证书。宝泉岭建行依约向李军提供了借款。李军未按照合同约定期限足额偿还原告借款。截止2020年3月25日，李军尚欠宝泉岭建行借款本金73678.72元、利息（包括罚息）3594.35元，合计77273.07元。2020年4月11日，李军偿还宝泉岭建行借款本金2000.00元。剩余借款本息李军未还。本院认为，依法成立的合同对双方当事人具有约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当继续履行。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案中，原告与被告李军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实的意思表示，合法有效。原告已经按照约定向被告提供了借款，被告李军未按照约定按期足额偿还原告借款本金及利息，构成违约，应当按合同约定偿还剩余全部借款本息。被告李军应当偿还原告截止2020年4月11日借款本息合计75273.07元（77273.07元－2000.00元）及利息﹝本金73678.72元，自2020年3月26日起按合同约定的利率及计算方式计算至2020年4月11日止；本金71678.72元（73678.72元－2000.00元）自2020年4月12日按合同约定的利率及计算方式计算至起实际履行之日止﹞。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，债务人被告李军与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》后，在合同规定的债务履行期届满前没有按合同约定按期足额履行债务，该借款已经逾期，被告李军构成违约。被告鹤岗金泰公司出具《担保函》即应受建行鹤岗分行与鹤岗金泰公司签订了《合作协议》约束。《合作协议》约定：当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求被告鹤岗金泰公司在其保证范围内承担保证责任；且被告鹤岗金泰公司出具的《担保函》，承诺对该笔借款承担连带保证责任，是双方真实意思表示，被告鹤岗金泰公司应对被告李军未还借款形成债务承担连带清偿责任。综上所述，原告要求被告李军偿还借款本息合计75273.07元及利息（本金73678.72元，自2020年3月26日起按合同约定的利率及计算方式计算至2020年4月11日止；本金71678.72元自2020年4月12日按合同约定的利率及计算方式计算至起实际履行之日止）及被告鹤岗金泰公司承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告鹤岗金泰公司承的辩驳主张，缺乏事实根据和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款之规定判决如下：被告李军偿还原告中国建设银行股份有限公司宝泉岭支行借款本息合计75273.07元及利息（本金73678.72元，自2020年3月26日起按合同约定的利率及计算方式计算至2020年4月11日止；本金71678.72元自2020年4月12日按合同约定的利率及计算方式计算至起实际履行之日止），于本判决生效之日起10日履行完毕；二、被告鹤岗市金泰房屋置业担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1682.00元、减半收取841.00元（原告预交866.00元），由被告李军、鹤岗市金泰房屋置业担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审判员 秦 哲二〇二〇年七月一日书记员 孟繁星