福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4576号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行，住所地龙岩市新罗区西安南路121号，统一社会信用代码91350800583147193X。 负责人：蓝明芬，行长。 委托诉讼代理人：刘燕萍，女，该支行员工。 被告：黄丽英，女，1992年3月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：许广凌，男，1991年2月10日出生，汉族，住上杭县，系被告黄丽英的丈夫。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行（以下简称“上杭农商行”）与被告黄丽英、许广凌信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人刘燕萍到庭参加诉讼，被告黄丽英、许广凌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：判令被告黄丽英、许广凌归还普惠金融卡透支本金39981.69元和，并支付截止至2020年5月22日结欠的利息1975.08元、违约金219.06元、年费200元，并支付自2020年5月23日起至款还清之日止、以本金39981.69元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。 事实和理由：2018年3月25日，黄丽英、许广凌夫妇共同向原告申请普惠金融卡，并由黄丽英与原告签订普惠金融卡领用合约（以下简称“合约”），同时黄丽英、许广凌向原告书面确认愿意遵守合约的各项规则。合约主要约定如下：1.持卡人可在授信额度内随用随还。2.使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，年费标准为200元／年。3.持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。原告经审核，同意黄丽英申得信用额度为40000元的普惠金融卡（卡号：62×××06），授信期限为3年，到期日为2021年3月31日。黄丽英使用该普惠金融卡期间，自2018年4月4日起至2019年12月27日止，累计透支本金135955元，累计归还103790.76元（其中本金95973.31元、利息7287.09元、违约金130.36元、年费400元），即截止至2019年12月27日，该普惠金融卡尚欠本金39981.69元。按照约定，黄丽英应在2020年2月16日前支付该普惠金融卡在2020年1月22日结出的利息402.81元，但其并未依约付息；故该普惠金融卡于2020年2月16日起出现逾期未还款。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 黄丽英、许广凌均未向本院提交书面答辩及相关证据。 上杭农商行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表（含合约）、使用须知、承诺书、普惠金融卡交易明细账和系统截图、送达地址及联系方式确认书以及黄丽英、许广凌的身份证、结婚证复印件等证据，黄丽英、许广凌对上杭农商行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对上杭农商行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 经审理查明，诉讼中，黄丽英于2020年6月4日还款2100元、2020年6月18日还款500元，合计2600元。由于上杭农商行的银行系统默认该2600元款项冲抵本金，为此，上杭农商行变更诉讼请求为：判令被告黄丽英、许广凌归还福万通普惠金融卡透支本金37381.69元和截止至2020年6月22日结欠的利息2364.11元、违约金219.06元、年费200元，并支付自2020年6月23日起至款还清之日止、以本金37381.69元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。本案经审理认定的其他事实与上杭农商行主张的事实一致。 本院认为，上杭农商行向黄丽英、许广凌发放福万通普惠金融卡，黄丽英、许广凌接受上杭农商行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。黄丽英、许广凌在使用福万通普惠金融卡期间，未能按期足额偿还透支本金和利息，构成违约。现上杭农商行主张黄丽英、许广凌应偿还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同的约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额。黄丽英、许广凌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 黄丽英、许广凌应于本判决生效之日起十日内偿还福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行福万通普惠金融卡透支本金37381.69元和截止至2020年6月22日结欠的利息2364.11元、违约金219.06元、年费200元，合计40164.86元；并支付自2020年6月23日起至款还清之日止、以本金37381.69元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费864元，减半收取计432元，由黄丽英、许广凌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年七月一日 书记员 曾凌燕（代） 附：一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。