贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0424民初404号原告：中国工商银行股份有限公司关岭支行。营业场所：贵州省安顺市关岭布依族苗族自治县关索镇滨河中路5号。法定代表人：柴昱，职务：行长。统一社会信用代码：915204242158407011。委托代理人：徐安林，男，1963年4月2日生，黎族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。系。代理权限为特别授权代理。被告：罗天科，男，1976年4月5日生，布依族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。原告中国工商银行股份有限公司关岭支行（以下简称：“工行关岭支行”）诉被告罗天科金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行关岭支行的委托代理人徐安林到庭参加了诉讼。被告罗天科经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行关岭支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗天科在判决生效后十日内偿还原告贷款本金94511.69元及相应利息、罚息和复利（截止2020年4月12日的利息、罚息、复利合计4151.68元，2020年4月12日起的罚息以未还本金94511.69元为基数按罚息利率8.4525%／年计算到本金清偿之日止，2020年4月12日起的复利以上述利息、罚息、复利合计4151.687元加上2020年4月12日起的未还罚息之和为基数，按罚息利率8.4525%／年计算至利息、罚息、复利清偿之日止。如遇中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按调整后的同期同档次贷款基准利率上浮15%后再上浮50%重新确定罚息利率）。2、请求判令原告对被告罗天科位于贵州省安顺市关岭县的房屋及土地使用权享有抵押权，抵押权证号为关岭县房他证关索镇字第××号，在上述第1项债权范围和《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内有权就抵押财产折价或以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2012年1月10日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告罗天科提供个人购置住房贷款，贷款金额为123000元，借款期限为20年，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款的基准利率上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款，借款合同第4.2条约定贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率并执行新的利率；根据借款合同第9.1条的约定，借款人未按合同约定日期包括被宣布提前到期偿还的贷款，原告有权按日以贷款利率上浮50%计算确定的罚息利率计收利息，借款人未按时偿还的利息，原告有权按罚息利率计收复利，且出现合同第14.1条第Ｌ项约定的“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权依据借款合同第14.2条第（4）项宣布借款立即到期，要求被告罗天科立即归还全部借款并按合同约定支付利息、罚息、复利，因此产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告罗天科以位于贵州省安顺市关岭县的房屋及土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，且已办理登记。原告依约发放全部借款。被告贷款后，未按合同约定履行义务，构成违约，现诉至法院请求支持原告诉讼请求。被告罗天科未答辩。本院审理认定以下事实：2012年1月10日，原告工行关岭支行与被告罗天科签订编号为Ａ［住房］字［安顺］行［关岭］支行［2011］年［01］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告发放123000元贷款，贷款期限20年。第4.1条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.05上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示换算：月利率＝年利率／12＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。被告“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权依据借款合同约定宣布借款立即到期，要求被告清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。借款凭证载明执行浮动利率。被告罗天科以其所有的坐落于关索镇枣园路××花园××单元××号房屋为该笔借款提供抵押，并办理了关岭县房他证关索镇字第××号他项权证书。截止2020年4月12日，执行贷款利率为5.635%／年，被告尚欠原告贷款本金94511.69元，利息、罚息、复利共计4151.68元。上述事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、负责人身份证及负责人身份证明、被告身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、他项权证书等书证及原告庭审陈述在卷予以佐证。以上证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行自己的义务。被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》，合同对贷款利率、罚息、复利等予以约定，不违反法律、法规的规定，被告应按合同约定履行还本付息的义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，按照双方的合同约定，对于原告要求被告罗天科偿还尚欠借款本金94511.69元并支付截止2020年4月12日的利息、罚息、复利共计4151.68元的主张，本院依法予以支持；对于2020年4月12日后的罚息，本院从2020年4月13日起以被告未还本金94511.69元为基数，按罚息利率8.4525%／年（即在年利率5.635%基础上加收50%）计算至本金清偿之日止；对于2020年4月12日后的复利，本院从2020年4月13日起以应未付的正常利息为基数，按照罚息利率8.4525%／年（即在年利率5.635%基础上加收50%）计算至本息清偿之日。对于原告诉请要求对被告罗天科所有的位于关索镇枣园路××花园××单元××号的房屋及土地使用权享有抵押权，并在债权范围内优先受偿的主张，依照《中华人民共和国担保法》第三十六条：“以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。”第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。”第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿……的规定，故在被告未履行上述债务时，原告对该房屋的折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告罗天科于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司关岭支行借款本金94511.69元，支付截止至2020年4月12日止的利息、罚息、复利4151.68元，共计98663.37元。并由被告罗天科以借款本金94511.69元为基数，按年利率8.4525%(即罚息利率)计算向原告中国工商银行股份有限公司关岭支行支付从2020年4月13日起至本金清偿完毕之日止的罚息；由被告罗天科以应付而未付的正常利息为基数，按年利率8.4525%(即罚息利率)计算支付原告中国工商银行股份有限公司关岭支行从2020年4月13日起直至本息清偿之日止的复利。（如遇中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按调整后的同期同档次贷款基准利率上浮15%后再上浮50%重新确定罚息利率。）二、被告罗天科未履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司关岭支行有权对被告罗天科所有的位于关岭自治县房屋的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果义务人未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费1133元（已按简要程序减半收取），由被告罗天科承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决则发生法律效力，权利人可在二年内向人民法院申请执行。审判员  欧诗敏二〇二〇年七月六日法官助理孙恒书记员伍艳