福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0923民初891号 原告：屏南县农村信用合作联社城东信用社，营业场所屏南县古峰镇文化路中路208号101店、102店，统一社会信用代码91350923666895867J。 负责人：何洁容，主任。 被告：陈梅弟，男，1982年10月29日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陈祥积，男，1990年3月12日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陈小风，男，1981年11月12日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社城东信用社(以下简称城东信用社）与被告陈梅弟、陈祥积、陈小风金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城东信用社负责人何洁容到庭参加诉讼，被告陈梅弟、陈祥积、陈小风经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城东信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈梅弟、陈祥积立即归还向原告普惠卡透支款本金49909.35元，利息556.99元（暂计算至2020年6月22日，之后的利息、违约金等按《福建农村信用社农商银行普惠卡金融卡领用条约》的约定计算至还清为止）；2.判令被告陈小风对上述款项承担连带保证责任。事实和理：2017年2月16日，被告陈梅弟填写了福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）申请表／领用合约一份，并在普惠卡使用须知上签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定，被告陈祥积作为共同偿还人承担连带偿还责任，被告陈小风在担保协议上签字确认对上述债务提供连带责任保证担保。原告审查后于2017年2月24日给被告办理了卡号为62×××09的普惠卡，额度为50000元。借款有效期3年，透支月利率为10.8‰。被告领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，根据《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》第五条第九款规定原告要求被告归还结欠款项，截止至2020年6月22日，已欠借款本金49909.35元，利息556.99元。原告为此多次向被告催要未果，由此诉请本院支持其诉讼请求。 陈梅弟、陈祥积、陈小风均未作答辩，也未提交证据。 城东信用社向法庭提交了普惠金融卡（非缴纳公积金客户）调查审查审批表、普惠金融卡担保协议、普惠金融卡共同债务承诺书、普惠金融卡使用须知、陈梅弟普惠卡账单信息、交易明细账单、催收材料，以及陈梅弟、陈祥积、陈小风身份证等证据证明其诉讼主张。陈梅弟、陈祥积、陈小风经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及城东信用社负责人何洁容的当庭陈述，本院认定事实如下： 2017年2月16日，陈梅弟向城东信用社申领普惠卡，并于同年2月17日在普惠金融卡使用须知上签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的各项规定。同日，陈祥积签署普惠金融卡共同债务承诺书，愿意为陈梅弟在城东信用社项下的涉案借款共同承担债务。陈小风为陈梅弟办卡行为提供担保，并订立普惠金融卡担保协议，约定担保范围包括陈梅弟因使用普惠卡而发生的债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、实现债权费用等，担保方式为连带责任保证，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。2017年2月24日，城东信用社审查审批后为陈梅弟核发普惠卡，授予信用额度50000元，有效期3年，透支月利率为10.8‰，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元；并约定甲方（申请人陈梅弟）超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方情况恶劣、发生丧失或可能丧失还款能力等影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。陈梅弟从2017年3月9日开始使用该普惠卡，截止至2020年6月22日，该卡存取对冲结欠本金49909.35元，利息556.99元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。城东信用社与陈梅弟签订的普惠金融卡领用合约，以及与陈小风签订的普惠金融卡担保协议，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。陈梅弟使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。陈祥积向贷款人城东信用社出具普惠金融卡共同债务承诺书，表明其共同举债的意思表示，涉案债务应认定为陈梅弟与陈祥积共同债务，贷款人城东信用社主张相关款项由其二人共同偿还，本院予以支持。陈梅弟未能按时偿还借款，城东信用社依据担保协议要求陈小风对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。陈梅弟、陈祥积、陈小风经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告陈梅弟、陈祥积应于本判决生效之日起五日内偿还原告屏南县农村信用合作联社城东信用社借款本金49909.35元，截止至2020年6月22日的利息556.99元，以及自2020年6月23日起的利息、违约金按福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约与普惠金融卡使用须知约定的标准计算至还清款项之日止； 二、被告陈小风对上述第一项借款债务承担连带清偿责任； 三、被告陈小风承担连带保证责任后，有权向陈梅弟、陈祥积追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1095元，减半收取计547.50元，由陈梅弟、陈祥积、陈小风共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员  韩 敏 二〇二〇年七月十四日 法官助理  林建英 书 记 员  周玲艳 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。