湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0406民初726号 原告：衡阳市住房公积金管理中心，住所地湖南省衡阳市蒸湘南路29号房地大厦B栋。 法定代表人：宋京生，该中心主任。 委托诉讼代理人：贺永隽，衡阳市雁峰区衡州法律服务所法律工作者。 被告：罗城斌，男，1988年6月17日出生，住湖南省衡东县。 被告：周丹，女，1997年3月21日出生，住湖南省衡东县（系被告罗城斌之妻）。 原告衡阳市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）诉被告罗城斌、周丹借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告公积金中心的委托诉讼代理人贺永隽到庭参加了诉讼，被告罗城斌、周丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公积金中心向本院提出诉讼请求：1.判令解除公积金中心与罗城斌、周丹签订的《个人住房公积金担保贷款合同》；2.判令罗城斌偿还借款本金、利息、罚息共计459449.75元（暂计算至2020年4月14日，逾期利息按照中国人民银行现行公积金贷款利率计算至还清之日止）；3.判令周丹承担对上述债务承担连带清偿责任；4.如罗城斌不能偿还借款，公积金中心有权处置或变卖罗城斌、周丹的房产并优先受偿；5.本案诉讼费用由罗城斌、周丹承担。事实与理由：2018年4月，罗城斌与公积金中心签订了《个人住房公积金担保贷款合同》（以下简称合同），合同约定：罗城斌向公积金中心贷款46万元，期限25年，借款利率按年息3.25%计算，遇国家法定利率调整时从其规定，逾期利息按国家规定计收。罗城斌、周丹以其名下位于衡东县［产权证号为：湘（2018）衡东县不动产权第0****1号］为该笔贷款作抵押担保，并办理了房屋抵押权登记。同时周丹为该笔贷款作连带责任保证，并在合同保证人处签字。现该笔贷款一直未正常还款，且严重逾期，经公积金中心多次催款未果，故诉至法院。 被告罗城斌、周丹未到庭，亦未向本院递交答辩状及证据。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月20日，罗城斌（借款人）、周丹（保证人）与中国建设银行股份有限公司衡阳回雁支行（受托贷款人）、公积金中心（委托贷款人）签订一份《个人住房公积金担保贷款合同》，约定：罗城斌向公积金中心贷款46万元，期限为25年，自2018年4月至2043年4月止（实际放款日以银行转账之日为准），月还款额为2241.65元，年利率暂定3.25%，并根据中国人民银行公积金利率政策调整，一年一定，还款方式按月等额本息，息随本清的原则执行；合同履行过程中，如借款人连续六个月或累计十二个月未按时足额偿还贷款本息的，受托贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期。罗城斌、周丹以产权归其所有的坐落在衡东县［产权证号为：湘（2018）衡东县不动产权第0****1号］为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记［抵押登记号：湘（2018）衡东县不动产证明第0****1号］；周丹为该笔贷款提供连带责任保证；抵押担保范围和保证责任范围均为该合同项下贷款本金、利息（包括应计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；并约定贷款合同履行期限届满，或发生依据该合同约定委托贷款人可提前收回贷款的情形，其贷款合同项下的债权得不到足额清偿时，债权人有权依法处置或提前处分抵押物用于收回贷款本息。2018年5月2日，公积金中心委托中国建设银行股份有限公司衡阳回雁支行将贷款46万元支付至罗城斌银行账户。从2019年7月开始，罗城斌未再偿还公积金中心借款。截止2020年4月14日，罗城斌尚欠公积金中心贷款本金446841.91元、利息12607.84元（其中逾期利息11815.61元、逾期罚息319.46元、需提前归还利息472.77元），共计459449.75元。公积金中心多次联系罗城斌进行催收未果，遂酿成本案纠纷。 本院认为,公积金中心以及受托贷款人中国建设银行股份有限公司衡阳回雁支行与罗城斌、周丹签订的《个人住房公积金担保贷款合同》是在双方协商一致的基础上签订的，其内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。罗城斌借款后，未依约按期偿还借款，是酿成本案纠纷的根本原因，应承担本案的全部责任。因罗城斌已连续六个月未按时足额偿还贷款本息，符合双方合同中约定的贷款提前到期条件和已成就解除合同的条件，故对公积金中心要求解除与罗城斌、周丹签订的合同的诉讼请求，本院予以支持；对公积金中心要求罗城斌偿还借款446841.91元、利息12607.84元（计算至2020年4月14日止）以及逾期利息按照中国人民银行公布的现行公积金贷款利率计算至还清之日止的诉讼请求，本院亦予支持；周丹作为罗城斌的妻子为该笔贷款提供了连带责任保证，故对公积金中心要求周丹对罗城斌的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院也予以支持；罗城斌、周丹以其所有的坐落在衡东县［产权证号为：湘（2018）衡东县不动产权第0****1号，抵押登记号：湘（2018）衡东县不动产证明第0****1号］为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，公积金中心对该抵押物的处置依法享有优先受偿权，故对公积金中心要求如罗城斌不能归还借款，其有权处置或变卖罗城斌、周丹的上述房产并享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告衡阳市住房公积金管理中心与被告罗城斌、周丹于2018年4月20日签订的《个人住房公积金担保贷款合同》； 二、被告罗城斌于本判决生效之日起十日内向原告衡阳市住房公积金管理中心偿还借款本金446841.91元及利息12607.84元（利息暂计算至2020年4月14日），合计459449.75元；并以剩余未偿还借款为基数根据中国人民银行公积金利率政策自2020年4月15日起计算至借款实际清偿之日止的利息； 三、被告周丹对被告罗城斌的上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、原告衡阳市住房公积金管理中心对被告罗城斌、周丹用以抵押的衡东县［所有权证号为：湘（2018）衡东县不动产权第0****1号］，在本判决所确定的债权范围内享有优先受偿权，即：如果被告罗城斌、周丹未按本判决的第一项、第二项履行义务，则可以以被告罗城斌、周丹名下的上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款，由原告衡阳市住房公积金管理中心受偿，抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告罗城斌、周丹所有，不足部分由被告罗城斌、周丹清偿。 如果被告罗城斌、周丹未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8192元，减半收取4096元，由被告罗城斌、周丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  李林民 二〇二〇年七月二十七日                                                      法官助理熊彬羽                                                      书 记 员韦萍                            校对人：熊 彬 羽                注：本案适用法律条款见附页 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行 主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条第一款（一）项下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。