文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0406民初672号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省衡阳市石鼓区明翰路27号。法定代表人：邓来发，该公司董事长。委托诉讼代理人：周媛媛，女，1988年4月22日出生，该公司员工，住湖南省衡阳市蒸湘区。委托诉讼代理人：唐光建，男，1965年3月5日出生，该公司员工，住湖南省衡阳市珠晖区。被告：陆元祝，男，1968年7月20日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：陆斌，男，1981年4月11日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：吴美玲，女，1984年10月30日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。原告衡阳农村商业银行股份有限公司(以下简称衡阳农商银行)诉被告陆元祝、陆斌、吴美玲借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告衡阳农商银行的委托诉讼代理人周媛媛、唐光建到庭参加诉讼，被告陆元祝、陆斌、吴美玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告衡阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.提前解除贷款合同；2.判令陆元祝、陆斌、吴美玲偿还衡阳农商银行借款450000元、利息82777.24元（暂计算至2020年4月20日，以后利息按年利率7.2532%计算至付清之日止）；3.判令陆元祝以其提供抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；4.本案诉讼费用由三被告负担。被告陆元祝、陆斌、吴美玲未到庭，亦未向本院提供证据。原告衡阳农商银行围绕诉讼请求依法提交了身份信息、《最高额借款合同》（福祥便民卡）、《最高额抵押合同》（福祥便民卡）及抵押物清单、房屋产权证、房屋他项权证、担保函、催收通知书、借据、放款凭证，利息清单、银行流水、送达地址确认书等证据。被告陆元祝、陆斌、吴美玲未到庭，应视为放弃其举证和质证的权利。经庭审审核，衡阳农商银行提供的证据内容真实、来源合法，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月22日，陆元祝与衡阳农村商业银行股份有限公司雁峰支行（以下简称衡阳农村商业银行雁峰支行）签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：本合同项下最高借款额度为450000元，借款额度期限自2017年8月22日至2021年8月22日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限；借款人可以根据需要放贷时选择半年内和一年内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期，在最高额借款使用额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，均采取自主支付方式支付；贷款利率均执行借款日中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上适当浮动，约定利率浮动比为6.6%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；借款人未按合同约定归还借款本息时，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。同日，陆元祝与衡阳农商银行雁峰支行签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），约定：陆元祝以其位于衡阳市蒸湘区青峰街圣明小区*栋*室房屋（产权证号为衡房权证高新区字第*****号，建筑面积149.9平方米）作为抵押物，担保的主合同为衡阳农商银行与陆元祝于2017年8月22日签订的主合同，自2017年8月22日至2021年8月22日止，在衡阳农商银行认可的网点办理最高金额450000元的贷款业务提供抵押担保。抵押担保的范围包括陆元祝依据主合同与衡阳农商银行雁峰支行发生的全部债务本金、利息、罚息、违约金等费用。为此，双方依法办理了抵押登记。合同签订后，衡阳农商银行雁峰支行于2017年10月12日向陆元祝发放了450000元借款，陆元祝在衡阳农商银行雁峰支行出具的放款确认书中签字。放款确认书中确认借款到期日为2018年10月12日，借款年利率为7.2532%。借款后，陆元祝未按合同约定还款。截至2020年4月20日，陆元祝共欠衡阳农商银行借款本金450000元、利息82777.24元。另查明，陆斌与吴美玲系夫妻关系，二人作为保证人同意为陆元祝的上述借款提供连带责任保证并出具《连带责任保证书》，担保贷款本金450000元和该贷款项下所发生的利息和费用。再查明，衡阳农村商业银行雁峰支行隶属衡阳农商银行,自成立以来无行政公章,对外贷款业务加盖的是其贷款合同专用章,衡阳农商银行所辖城区内各支行因金融借款合同纠纷引起的诉讼均由衡阳农商银行作为诉讼主体进行诉讼。本院认为，衡阳农商银行雁峰支行与陆元祝签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）、《最高额抵押合同》（福祥便民卡）均系双方真实意思表示，未违背法律、法规的相关规定，合同均合法有效，依法应受法律保护。陆元祝借款后，未按借款合同的约定还款，其行为构成违约，衡阳农商银行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期，陆元祝应承担偿还全部借款及利息的民事责任。故对衡阳农商银行请求解除合同，要求陆元祝偿还全部借款本息，并按年利率7.2532%支付逾期利息至款项还清之日止的诉请，本院予以支持；对衡阳农商银行要求对陆元祝提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院亦予以支持。陆斌、吴美玲向衡阳农商银行出具《连带责任保证书》，承诺对陆元祝的上述450000元借款本息承担连带还款保证责任，故陆斌、吴美玲应对陆元祝的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告衡阳农村商业银行股份有限公司与被告陆元祝签订的《最高额借款合同》；二、被告陆元祝自本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款450000元及利息82777.24元（截至2020年4月20日），并按年利率7.2532%支付自2020年4月21日起至借款清偿之日止的逾期利息；三、被告陆斌、吴美玲对被告陆元祝的上述债务承担连带清偿责任；四、原告衡阳农村商业银行股份有限公司就被告陆元祝提供抵押的位于衡阳市蒸湘区青峰街圣明小区*栋*室房屋（产权证号为衡房权证高新区字第*****号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。如果被告陆元祝、陆斌、吴美玲未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9128元，减半收取4564元，由被告陆元祝、陆斌、吴美玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  罗 诚二〇二〇年七月三十日法官 助理  黄学锋代理书记员  谭雅之            校对人：黄 学 锋      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。