江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1291民初665号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：刘欣怡，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵丽，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：樊亚兵，男，1977年10月5日生，汉族，住泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告樊亚兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘欣怡、赵丽和被告樊亚兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告樊亚兵立即偿还截止2020年6月23日的借款本金人民币192995.72元、利息23569.56元、复利1738.76元，并另支付自2019年6月24日起至实际给付之日止的利息（以192995.72元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以23569.56元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，被告樊亚兵为装修、购家私电器于2018年2月9日向原告贷款399000元，贷款期限36个月，年利率18.36%。原告依照合同约定于当日将贷款转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，根据合同约定，原告请求判令被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。樊亚兵辩称，我已经还了30多万。逾期后原告电话催收骚扰，影响生意造成损失，现在只同意还剩余本金，可以分期偿还。本院经审理查明：2018年2月8日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为樊亚兵，申请金额（人民币）399000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。还款账号63×××69，户名樊亚兵，开户行平安银行；收款账户62×××78，户名吴新六，开户行中国农业银行。同年2月9日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2018第RL20180209000435号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：樊亚兵；在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币五十万五千元的授信额度；授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；被告的收款账号：户名吴新六，账号62×××78，开户行中国农业银行泰州新区支行；本合同项下贷款采取等额还款法进行还款；被告的有效送达地址：泰州市海陵区鹏欣丽园40幢202室；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人贷款确认书》载明，借款人：樊亚兵；合同编号：RL20180209000435；借款金额（大写）人民币叁拾玖万玖仟元整；贷款利率（月）：1.53%；贷款用途：装修+购家私电器；贷款期限（月）：36；起贷日：2018/02/09；到期日：2021/02/09；首次还贷日：2018/03/09。《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》载明，客户姓名：樊亚兵；证件号码：；贷款申请金额：399000；月利率：1.53%；贷款期限36个月；每月还本付息金额14496.96。《个人账户汇总信息清单》显示，2018年2月9日，原告将贷款本金399000元放入被告指定账户。《个人贷款业务客户还款清单》（清单生成日2019/12/04，合同编号RL20180209000435）显示，截至2019年12月4日，客户姓名：樊亚兵；剩余本金192995.72元，拖欠本金11370.16元。因被告有新的还本付息，原告代理人当庭提交《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间2020/06/23，合同编号RL20180209000435）一份，证明，截至2020年6月23日，客户姓名：樊亚兵；共偿还借款本金206004.28元、利息99202.55元，剩余本金192995.72元，拖欠期数7，拖欠利息23569.56元、复利1738.76元未偿还，并变更诉讼请求如前。另查明，原告与江苏泰和（泰州）律师事务所签订了《律师委托代理协议》，约定江苏泰和（泰州）律师事务所受原告委托，指派刘欣怡作为原告与樊亚兵等人借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师费支付标准为基础律师费人民币1500元另加风险代理（最终收回金额的8%）/件。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院根据原告的申请，于2020年4月23日作出民事裁定，冻结被告的银行存款人民币210000元，或查封、冻结、扣押等值财产。上述事实，有被告身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、付款授权书、个人贷款确认书、平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书、被告面签照片、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、律师委托代理协议、增值税专用发票复印件及原告代理人、被告的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告按约向被告交付贷款本金，被告亦应按时还本付息，从查明的事实看，被告逾期还款且拖欠本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，结清截至2020年6月23日的利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付分别以欠付本金及利息为基数，自2020年6月24日起至实际给付之日止按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%×12×1.5=27.54%）计算的利息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，故本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。被告以原告电话催促还贷影响生意造成损失为由要求只还本金，缺少事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告樊亚兵于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币192995.72元、利息23569.56元、复利1738.76元；并支付自2020年6月24日起至实际给付之日止的利息（以192995.72元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2287元（已减半收取），保全费1570元，合计3857元由被告樊亚兵负担（此款原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  蒋旻二〇二〇年七月十三日书记员  胡非附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。