吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初2204号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地：吉林省前郭县源江路2号。 负责人：丁悦伟，系行长。 委托代理人：刘明宇，该行职员。 被告：孙宪伟，男，1986年4月25日生，汉族，工人，住吉林省松原市。 委托诉讼代理人：孙化一，系吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县中信法律服务所法律工作者。 被告：陈晓翠，女，1989年12月14日生，汉族，工人，住吉林省松原市。 委托诉讼代理人：孙化一，系吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县中信法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告孙宪伟、陈晓翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇、被告孙宪伟、陈晓翠的委托诉讼代理人孙化一到庭参加诉讼，本院依法进行了审理，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行提出诉讼请求：1、解除原被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、请求被告给付原告贷款本金余额421,377.09元，及至还款之日的利息和罚息等；3、在被告不能给付上述款项时，对被告单独所有的抵押物进行拍卖、变卖，原告优先受偿；4、案件受理费及为实现债权的费用（包括但不限于律师费，保全费，公告费等）由被告承担。事实和理由：被告孙宪伟、陈晓翠于2016年12月14日与原告签定《个人购房/购车借款及担保合同》，借款金额46万元，借款期限自2016年12月14日至2034年12月14日，年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%，年利率5.145%，约定还款方式为等额本息，合同第十一条第一项明确约定罚息利率为合同约定利率加收50%且对不能按时支付的利息按复利计收；被告以其所有的座落于宁江区繁荣街84幢2单元602室房屋为此贷款办理了编号为“吉2016松原市不动产证明第00xxx77号”抵押权登记。原告于2017年1月3日发放贷款46万元，贷款发放后被告未按期偿还借款本金、利息，现已逾期，利息随逾期天数的增加而增加，且加收50%罚息。现无奈起诉，请求法院依法判决。 被告孙宪伟、陈晓翠辩称，不同意解除合同，对所欠贷款没有异议。被告坚持还款，从下个月开始偿还，以前所欠的贷款也同意逐渐还清。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了个人消费贷款申请表、不动产登记证明、个人贷款受托支付转账凭证、个人贷款放款单、《个人购房/购车借款及担保合同》、房照复印件、个人贷款手工借据、抵押物清单、个人贷款还款流水清单、电子审批单、电子借据、被告身份证、户口簿、结婚证复印件等证据。被告提交了抵押房屋的查档证明。经质证，原、被告对以上证据无异议。经审查，本院对上述证据的真实性予以确认。 本院对事实的认定：2016年12月14日，原告与被告孙宪伟、陈晓翠签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定原告（贷款人）向被告孙宪伟、陈晓翠（借款人）发放个人购置房屋的贷款，金额为46万元，贷款用途为购买坐落于宁江区繁荣街84幢2单元602室房屋，建筑面积152.54平方米。贷款起止期为2016年12月14日至2034年12月14日，贷款期限为216个月，自实际放款日起算。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。《个人购房/购车借款及担保合同》中第十二条及第十五条约定借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人（抵押权人）有权采取以下部分或全部措施：（二）3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、福利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；8、解除本合同；以上法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人（抵押权人）因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，合同签订后，被告孙宪伟、陈晓翠以其共有房屋为此借款办理编号为吉（2016）松原市不动产证明第00xxx77号抵押权登记。原告于2017年01月03日将借款受托支付的方式直接转入孙宪伟指定的银行账户，《个人贷款放款单》和《个人贷款（手工）借据》记载借款金额46万元，借款期限216个月（从2017年01月03日至2035年01月03日），还款方式为等额本息，年利率为5.145%。借款用途为购房。现借款已逾期，尚欠借款本金421,377.09元及利息。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），取消了中国人民银行贷款基准利率。中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行提供的《个人贷款（手工）借据》和《个人购房/购车借款及担保合同》中记载，当前执行的贷款利率为年利率5.145%。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告孙宪伟、陈晓翠签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告孙宪伟发放了贷款，有权收回贷款本金及利息；《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条、十五条约定了违约责任、措施及其抵押物的处分。故原告要求被告孙宪伟、陈晓翠偿还借款本息且解除原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。当被告孙宪伟、陈晓翠不履行还款义务时，原告有权要求就被告孙宪伟、陈晓翠的抵押物拍卖、变卖价款在其抵押担保范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告与被告孙宪伟、陈晓翠签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。 二、被告孙宪伟、陈晓翠于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金421,377.09元，并自给付之日起按约定给付利息、罚息，利息按年利率5.145%计算，逾期利率在借款利率基础上加收50%，计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）。利息、罚息以年利率24%为限。 三、在被告孙宪伟、陈晓翠不能给付上述款项，原告可以就被告孙宪伟、陈晓翠抵押的房产进行拍卖/变卖所得价款内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3,810元，由被告孙宪伟、陈晓翠承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  郭海涛 二〇二〇年七月十四日 书记员  韩思同