苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初733号原告：苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司，住所地苏州市干将东路566号414室。法定代表人：嵇勇，总经理。委托诉讼代理人：胡红霞，江苏孚佑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪慧，江苏孚佑律师事务所律师。被告：沈根弟，男，1968年11月9日出生，汉族，住苏州市吴中区。第三人：中航信托股份有限公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区会展路1009号航信大厦。法定代表人：姚江涛。原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司（以下简称“苏州伟嘉安捷公司”）与被告沈根弟民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告苏州伟嘉安捷公司的委托诉讼代理人胡红霞、被告沈根弟到庭参加诉讼。后本院依职权追加中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托”）作为第三人参加诉讼，并依法转为适用独任制普通程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理，原告苏州伟嘉安捷公司的委托诉讼代理人胡红霞，被告沈根弟到庭参加诉讼，第三人中航信托经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州伟嘉安捷公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告归还借款本金人民币950000元；2.请求被告向原告支付利息暂计41720.83元、罚息暂计208604.2元（利息计算方式：以95万元为基数，按照年利率10.2%计算，自2019年8月13日起计算至实际归还之日止，暂计至2020年1月14日；罚息计算方式：以95万元为基数，按照年利率5.1%计算，自2019年8月13日起计算至实际归还之日止，暂计至2020年1月14日）；3.请求被告向原告支付违约金暂计355854.2元（计算方式：以95万元为基数，按照年利率8.7%计算，从2019年8月13日起计算至实际归还之日止，暂计至2020年1月14日，最高不超过95万元）；4.请求被告支付原告为主张债权支出的律师费60000元；5.请求确认原告在上述全部债权范围内，对被告名下位于江苏省苏州吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室抵押房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.请求判令被告承担本案诉讼费用。审理中，原告变更诉请第三项：请求被告向原告支付违约金暂计355854.2元（计算方式：以95万元为基数，按照年利率8.7%计算，从2019年8月13日起计算至实际归还之日止）。事实和理由：2019年7月10日，案外人中航信托（贷款人）与被告（借款人），签署《借款合同》一份，约定贷款人发放贷款人民币95万元给被告，贷款期限为360天，自2019年7月9日至2020年7月3日(实际放款日以具体的划款凭证为准)，贷款年利率为10.2%。根据合同约定，贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金或利息，罚息利率为贷款利率上浮50%，并自逾期之日起（含该日）计算至逾期付款项全部支付完毕之日止。根据违约条款约定，未按期足额归还债务本金或利息为违约情形。贷款人除有权采取合同约定的一种或数种措施外，还有权按照合同约定的罚息利率向借款人计收罚息，罚息计取区间为自逾期日起至逾期应付款项全部支付完毕之日止。被强制执行还款的资金偿还顺序如下：实现债权的全部费用；逾期利息、违约金、其他费用；利息、本金。2019年7月10日，中航信托与被告签订《抵押担保合同》，约定被告以其所有的位于江苏省苏州吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室房屋提供抵押担保。经中航信托与被告共同申请，完成抵押房屋的抵押权登记，中航信托为抵押房屋的抵押权人。2019年7月12日，中航信托以银行转账的方式将贷款本金人民币95万元汇至被告沈根弟的账户。后被告未能按约向中航信托归还利息及借款本金。2019年10月12日，中航信托将上述债权的全部权利以及抵押权转让给原告，并于2019年11月13日向被告邮寄《债权转让通知书》。但被告至今未能向原告还本付息。2019年11月15日，原告向被告邮寄《提前到期函》，宣布上述全部债务于2019年11月17日到期。现被告仍欠付原告本金95万元，除本金、利息外，被告还应向原告支付罚息、违约金、原告为实现债权所支出的律师费、诉讼费等费用。变更诉请的事由：根据借款合同约定违约金10%是最低的，被告的逾期还款行为导致原告损失，故原告按照法律保护的上限主张。被告沈根弟辩称：利息和律师费太高了，违约金我不认可。利息我2019年8月12日转给伟嘉安捷2014.38元、中航代扣8344.17元，都是介绍贷款的人帮我操作的。第三人中航信托未作陈述。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了公证书（含借款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、抵押担保合同）、不动产登记证明、债权转让通知书、提前到期函、EMS邮寄凭证、物流查询记录、聘请律师合同、律师费发票、银行流水、账务明细清单、服务合同及补充协议、不动产登记簿查询记录等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月10日，沈根弟（甲方）与案外人北京伟嘉安捷投资担保有限公司（乙方）签订服务合同，约定乙方为甲方提供融资引荐服务，甲方申请融资金额为95万元，融资用途为资金周转，只要乙方推荐的合法出借人同意为甲方提供的融资金额在上述金额90%以上的，即视为乙方完成委托。甲方分期向乙方支付借款总额2.16%的引荐服务费，每期支付金额为借款总额的0.18%，甲方应当支付的引荐服务费共计20520元。在协议签署当日应支付1710元。甲方应当以融资出借人实际放款日对应的之后每月相应日期为缴费日期。甲方应在每期缴费日期开始前三日内支付下一期服务费，甲方逾期支付服务费的，应按本协议有关逾期付款的相关约定承担违约责任。同日，沈根弟（甲方）、苏州伟嘉安捷公司（乙方）签署《补充协议》，约定：除原服务合同约定的贷后管理费外，甲方还需分期向乙方支付借款总额0.3%的账户管理费，每期支付金额为借款总额的0.025%，甲方应当支付的账户管理费共计2850元。2019年7月10日，贷款人中航信托与借款人沈根弟签订《借款合同》（编号：YWHT2019000001948529）一份，约定合同项下贷款金额95万元，若实际发放贷款金额与本合同约定不符，则以实际发放贷款金额为准；贷款用于经营；贷款期限为360天，自2019年7月9日至2020年7月3日，贷款人将贷款划付至约定的借款账户之日即实际放款日起开始计算；合同项下的贷款利率为年利率，日利率=年利率/360（日），年利率为10.2%；贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金或利息，罚息利率为前述约定的贷款利率的50%，并自逾期之日起（含该日）计算至逾期应付款项全部支付完毕之日止；实际放款日作为起息日；放款日对应的之后每月相应日期为还款日，每期还款日的前一日为结息日；沈根弟作为抵押人，以苏州吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室不动产为本合同项下的债务提供抵押担保，具体事项以双方签署的《抵押合同》为准。合同同时约定了违约责任：借款人未按期足额归还债务本金或利息的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期贷款的本金、利息、罚息、违约金和费用；按照不低于贷款本金的10%向借款人收取违约金；按照罚息利率向借款人计收罚息，罚息计取期间为自逾期日起至逾期应付款项全部支付完毕之日止（罚息=逾期金额*本合同约定的罚息利率*本款确定的罚息计取期间÷360）。如发生争议，双方应友好协商，未能协商一致的，任何一方均可向合同签署地有管辖权的人民法院提起诉讼。与诉讼有关的所有费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等均由败诉方承担，但法院判决另有规定的除外。合同还对其他事项进行了约定。沈根弟在借款人处签名、捺印，中航信托在贷款人处盖章。2019年7月9日，沈根弟（抵押人）与中航信托（抵押权人）签订《抵押担保合同》，约定：沈根弟以吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室不动产提供抵押，抵押人所担保的主债权为债务人在主合同项下对抵押权人负有的支付贷款本息的义务，主债权的本金数额为95万元，具体数额以实际发生的金额为准，抵押担保的范围为债务人在主合同项下对抵押权人负有的全部债务，包括但不限于全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、抵押权人为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押期间为自设定抵押之日起至抵押担保范围内全部债务清偿完毕之日止。苏州市苏城公证处于2019年7月10日对前述《借款合同》及《抵押担保合同》进行公证并赋予合同强制执行效力。苏州吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室登记于沈根弟名下，登记时间为2019年5月28日。2019年7月11日，沈根弟以其名下苏州吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室不动产办理了抵押登记，抵押权利人中航信托股份有限公司，抵押类型一般抵押，担保主债权数额95万元，债务履行期限自2019年7月9日至2020年7月3日，担保范围同合同约定。中航信托于2019年7月12日向沈根弟发放贷款95万元。沈根弟于2019年8月12日向中航信托支付8344.17元（平台代扣），于同日向苏州伟嘉安捷公司支付2014.38元。沈根弟认为前述支付给中航信托及苏州伟嘉安捷公司的款项均应作为本案还款，原告认为支付给中航信托的款项是本案利息，支付给原告的款项是服务费，不同意服务费作为案涉借款的还款。中航信托于2019年11月14日向沈根弟确认的地址送达《债权转让通知书》，告知其前述借款合同已于2019年9月12日逾期，已由苏州伟嘉安捷公司于2019年10月12日受让，共偿还本金95万元，利息20456.67元，告知其向苏州伟嘉安捷公司偿还款项。落款日期为2019年10月12日。2019年10月12日，苏州伟嘉安捷公司对公转账支付3笔款项，金额95万元备注为“沈根弟—本金”、金额16419.17元备注为“沈根弟—利息”、金额4037.5元备注为“沈根弟—罚息”。苏州伟嘉安捷公司陈述该三笔转账系向中航信托支付债权转让对价。苏州伟嘉安捷公司于2019年12月2日向沈根弟确认的地址送达提前到期函，告知其依据合同约定，其自2019年8月13日开始拖欠应付利息，根据合同约定已构成违约，应承担违约责任，并宣布合同项下债务提前到期，要求其于2019年11月17日前归还全部借款本息和违约金。落款日期2019年11月14日。另查明，为实现本案债权，原告与江苏孚佑律师事务所签订《聘请律师合同》，委托该所律师参加本案诉讼，约定并支付律师费60000元。本院认为，中航信托与沈根弟签订的《借款合同》、《抵押担保合同》依法成立，合法有效，具有法律约束力。中航信托已依约向沈根弟提供借款，然沈根弟未按合同约定还本付息，现中航信托已将债权转让给原告，根据法律规定，债权人转让权利，应当通知债务人，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。中航信托出具《债权转让通知书》，通知被告其将对被告享有的全部债权转让给原告，由此，原告取得中航信托对被告享有的全部债权及与债权有关的从权利。根据沈根弟与案外人北京伟嘉安捷投资担保有限公司签订的《服务合同》约定，服务费系沈根弟应向北京伟嘉安捷投资担保有限公司支付的费用，属于服务合同中的款项，不属于本案民间借贷纠纷的审理范围，对被告要求从借款本息中抵扣的观点，不予支持。本院对原告主张的借款本金金额予以确认，中航信托出借95万元，经核算，被告在2019年8月12日支付的利息符合《借款合同》的约定。被告未按约履行《借款合同》，罚息、违约金本质上均系对借款人违约的制裁措施，原告主张的利息、罚息、违约金计算标准未超合同约定及法律规定，本院予以支持。被告应向原告归还借款本金95万元，并支付以95万元为基数，自2019年8月13日起按年利率10.2%计算至实际给付之日止的利息、逾期利息；以95万元为基数，自2019年9月13日起按年利率5.1%计算至实际给付之日止的罚息；以95万元为基数，自2019年9月13日起按年利率8.7%计算至实际给付之日止的违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本院已对原告主张的法律规定上限年利率24%予以支持，故对原告主张的律师费损失，本院不予支持。被告沈根弟以其名下坐落于苏州吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室不动产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告受让债权后依法取得抵押权，有权就该不动产经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告沈根弟于本判决生效之日起十日内归还原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司借款本金95万元，并支付利息、逾期利息、罚息、违约金（以95万元为基数，利息、逾期利息自2019年8月13日起按年利率10.2%计算至实际给付之日止；罚息自2019年9月13日起按年利率5.1%计算至实际给付之日止；违约金自2019年9月13日起按年利率8.7%计算至实际给付之日止）。二、如被告沈根弟未履行上述第一项付款义务，原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司有权就被告沈根弟名下苏州吴中经济开发区郭巷街道尹东新村XX幢XX室不动产经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、驳回原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告的指定账号；或汇入苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国银行苏州大观名园支行，账号：49×××84；汇款时请注明案号。）如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15777元，由原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司负担922元，由被告沈根弟负担14855元，被告沈根弟负担部分于本判决生效之日起十日内直接交纳至本院诉讼费账户。（诉讼费账户：收款单位：苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国建设银行股份有限公司苏州万达支行，账号：32×××61。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76。审判员  姚梦悦二〇二〇年七月十六日书记员  吴家玉