河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7267号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行，住所地：河南省郑州市金水区北二七路98号，统一社会信用代码：9141010086997133X9。负责人：卫峰，行长。委托代理人：郭春秀，河南融业律师事务所律师。委托代理人：郑福堂，男，汉族，1965年6月28日出生，住郑州市金水区，系原告员工。被告：石胜彬，男，汉族，1996年12月9日出生，住河南省开封市杞县。被告：石新星，男，汉族，1966年7月25日出生，住河南省开封市杞县。二被告共同委托代理人：余磊，河南千业律师事务所律师。二被告共同委托代理人：何妍，河南千业律师事务所律师。被告：胡维东，男，汉族，1972年3月25日出生，住河南省郑州市。被告：郑州邦成汽车销售有限公司，住所地：郑州市郑东新区博学路1号院教工花苑小区5号楼3单元8层西户，统一社会信用代码：914101005531821318。法定代表人：李小东，总经理。上述原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行（以下简称“原告”）诉被告石胜彬、石新星、胡维东、郑州邦成汽车销售有限公司（以下简称“邦成公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭春秀到庭参加诉讼，被告石胜彬本人、石新星本人及其共同委托代理人余磊到庭，被告胡维东、邦成公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金人民币81203.44元、利息12901.7元、违约金2847.99元（利息、违约金暂计至2020年4月3日），以上暂计合计96953.13元，之后的利息及违约金按照合同约定的标准计算至被告偿清债务之日止；2被告邦成公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告就上述请求对被告石胜彬提供的抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先享受权；4、被告胡维东对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告邦成公司在中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行开立的保证金账户的保证金享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月21日，原告与被告答订了《个人借款／担保合同》，合同约定：原告作为贷款人向借款人发放个人汽车消费贷款24.8万元，借款期限36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，被告郑州邦成汽车销售有限公司承担连带责任保证，保证范围包括但不限于贷款本金、贷款本金所发生的利息、逾期利息、复利、违约金和损害赔偿金；为实现债权而发生的相关费用包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、律师代理费及其它相关费用；被告胡维东承担连带担保责任，无条件地偿付借款人未按主合同约定所应支付的任何款项，包括但不限于借款本金及利息、复利、手续费、违约金、诉讼费等借款人应付的所有其他费用；2017年1月l0日，原告与被告签订了《抵押合同》，被告将车牌号为：豫Ｂ×××××，车架号：L2CVA2BG4GG145588的车辆抵押给原告，并在河南省开封市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记，原告为车辆的××。被告郑州邦成汽车销售有限公司签署担保函，担保函约定：其为该笔贷款承担保证责任，担保方式为保证金担保和连带责任保证担保。被告胡维东以其个人名义为该笔贷款签订担保函，担保方式为连带责任担保。2017年1月28日，原告依约向被告发放了贷款。贷款发放后，被告未按约定日期偿还贷款本息，其已达到合同约定的未按时足额偿还贷款本息的违约标准。现原告为了维护自己的合法权益，依据相关法律规定，特诉至贵院，望法院判如所请。被告石胜彬辩称：一、原告要求被告石胜彬偿还贷款本金81203.44元及利息违约金，没有事实依据，被告石胜彬购车贷款已按约定偿还完毕。1、被告石胜彬的购车贷款实际为26期177500元，而非原告所称的36期24.8万元。2、被告石胜彬车辆贷款是由车辆出售人卓创公司代为办理，签订的贷款合同是空白合同。3、被告石胜彬与被告郑州邦成汽车销售有限公司（下称邦成公司）并无任何合同关系，原告发放的24.8万元贷款，直接转给了被告邦成公司，被告石胜彬对此并不知情，更不清楚邦成公司是贷款合同中的保证人。二、原告二七支行要求被告石胜彬偿还贷款本金81203.44元及利息、违约金没有法律依据。根据被告石胜彬提供的证据显示，被告石胜彬剩余的无息贷款本金仅为177500元，而非24.8万元。原告主张所依据的贷款合同与被告石胜彬实际的贷款金额不符，且原告并没有提供被告石胜彬贷款合同所依附的主合同《购车合同》，更加说明此贷款存在恶意串通、骗取贷款的违法行为。因此，原告要求被告石胜彬承担超过26期，金额超过177500元以外的部分将对被告石胜彬合法利益造成损害，并存在包庇违法犯罪分子的嫌疑，为避免给被告石胜彬造成更大的损失，激化矛盾。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条之规定，代理人认为，贷款合同本身存在违法行为，与原告签订《车辆销售结算单》及实际贷款不符，因此原告要求被告石胜彬偿还贷款本金、利息、违约金的诉讼请求，不应当得到支持，不应当由被告石胜彬来承担，而应当由实际获利人被告邦成公司承担。据此，被告石胜彬依然保留向违法行为人追究刑事责任的权利。综上，原告要求被告石胜彬承担返还责任没有事实与法律依据，请求依法驳回原告诉讼请求。请合议庭查明事实，还被告石胜彬清白，维护其合法权益，严惩违法犯罪行为。被告石新星辩称：因被告石胜彬已还完实际贷款金额17.75万元，因此被告石新星不应承担担保责任。原告向本院提交证据如下：1、未再婚声明一份；2、个人汽车贷款申请表一份；3、《个人借款/担保合同》及补充协议、被告郑州邦成汽车销售有限公司出具的担保函各一份；4、《抵押合同》、车辆登记抵押证书、同意抵押声明、共同还款承诺书、共同偿债人承诺书各一份；5、放贷存根一份；6、信用卡申请表、汽车分期付款承诺书各一份；7、查询牡丹卡账户明细一份；8、录音录像光盘一张。被告石胜彬、石新星向本院提交证据如下：1、《居间服务合同》一份；2、《车辆销售结算单》一份；3、被告石胜彬与案外人卓创公司负责人《录音》一份；4、还款流水一份；5、河南卓创汽车销售服务有限公司1份。被告胡维东、郑州邦成汽车销售有限公司均未到庭答辩，亦未举证。经审理查明，原告提交2016年12月21日《个人借款/担保合同》、《补充协议》各一份，主要载明，原告作为贷款人）、被告石胜彬作为借款人、××、被告石新星作为共同借款人、抵押物共有人、被告被告邦成公司作为保证人，原告根据被告的申请，同意向被告石胜彬发放个人自用车贷款金额248000元整，用于购车；本笔贷款的担保方式为抵押保证；贷款期限为36个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人按照户名：邦成公司，账号：17×××23，开户行：中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行的账户发放贷款；借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人指定其在中国工商银行开立的账号为还款账户，户名：石胜彬；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的确定；合同第十七条，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；《补充协议》主要约定：各方当事人已认真阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》，并知晓信用卡透支业务应享有的权益和应承担的义务，并声明确认方式真实有效；变更主合同第十一条违约及违约责任中11.2条款为：被告石胜彬在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额偿贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至合同解除，本协议各当事人签订的主合同的补充协议，本协议与主合同不一致的地方，以本协议为准，本协议未约定的其他事项仍以主合同为准，本协议与个人借款/担保合同具有同等的法律效力等。原告在贷款人处签章，被告石胜彬在借款人、××处签字捺印，被告石新星在共同借款人、抵押物共有人处签字捺印，被告邦成公司在保证人处签章确认。庭审中，被告石胜彬、石新星对上述合同落款处的签字真实性认可，但称签字时系空白合同。2016年12月21日，被告邦成公司向原告出具《担保函》一份，载明：为保障原告债权的实现，被告邦成公司愿意为原告与借款人石胜彬签订的借款合同项下债权248000元整提供担保。本担保函的担保方式为保证金担保和连带责任保证担保。该公司开立保证金账户（户名：邦成公司，账号：17×××23，开户银行：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行）为贷款提供担保。如借款人未按照主合同约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，邦成公司即向原告承担连带责任，担保范围包括但不限于贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金和损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的相关费用，包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、律师代理费及其他有关费用；同时授权原告无需征得被告邦成公司同意即可从被告邦成公司在原告处开立的所有账户中扣收上述款项；被告邦成公司承担保证责任的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，如原告根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。本担保函自签订之日起生效，被告邦成公司在担保人处盖章确认，在法定代表人（或授权代理人）处有“胡维东”盖章。2016年12月21日，被告石新星作为共同借款申请人向原告出具《共同还款承诺书》一份，主要载明，本人石新星与借款申请人石胜彬向贵行共同申请办理1笔个人自用车贷款，贷款金额248000元，用于购车，并做以下承诺：1、本人承诺责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息，以及实现债权的费用；2、本人承诺负责督促借款人按时归还贷款，并自愿与借款申请人共同为上述贷款承担法定还款义务。在借款人申请人未按合同约定履行还款义务时，本人承诺无条件履行还款义务。3、贷款人由于国家利息政策调整而执行新利率的，无需征得本人同意。4、本《共同还款承诺书》为借款合同之附件，具有同等法律效力等内容。2017年1月10日，原告（××）与被告石胜彬（××）签订的《抵押合同》约定：本合同担保的主债权为人民币24.8万元，履行期限为36个月，自2017年1月23日起至2020年1月23日止；抵押物财产清单载明：抵押物名称小型普通客车，车牌号豫Ｂ×××××，发动机号016134130918，车架号L2CVA2BG4GG145588，抵押物评估价值24.8万元；本合同项下抵押物的担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。同日，被告石胜彬将其名下车牌号为豫Ｂ×××××的车辆抵押给原告并办理了抵押登记。原告提交2017年1月23日中国工商银行刷卡凭证显示：商户名称：邦成公司，卡号：62×××63，消费：分期付款，交易金额为254448元，实际金额为254448元、首付金额为7068元、每期付款7068元，手续费21755.30元，首期手续费615.30元，每期手续费604.00元。原告提交被告石胜彬名下卡号：62×××19的还款流水显示截止至2020年4月3日，尚欠原告贷款本金81203.44元、利息12901.7元、违约金2847.99元。另查明，原告提交的录音录像显示被告被告石胜彬、石新星陈述贷款期限为36期，对贷款的情况清楚明白。本院认为被告胡维东、邦成公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告石胜彬、石新星对《个人借款/担保合同》、《补充协议》、《抵押合同》、被告石新星出具的《共同还款承诺书》上落款处的签字真实性认可，但辩称签字时系空白合同，但未提交证据证明，故对二被告的该项辩称，本院不予采信。被告石胜彬辩称其贷款期限为26期，金额为177500元，但根据原告提交的《个人借款/担保合同》显示贷款期限为36期，金额为248000元，且根据原告提交的录音录像显示被告石胜彬、石新星自认贷款期限为36期，并称对贷款的情况清楚明白，故对二被告的该项辩称，本院不予采信。根据《个人借款/担保合同》的约定，原告依约向被告邦成公司支付贷款248000元，但被告石胜彬、石新星未按约定按时足额支付贷款本息，构成违约，应承担违约责任，故原告诉请被告石胜彬、石新星偿还剩余贷款本金81203.44元及相应的利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的违约金，依据不足，本院不予支持。被告石胜彬将车牌号豫Ｂ×××××，车架号为L2CVA2BG4GG145588的车辆抵押给原告并办理了抵押登记，原告主张对上述车辆享有优先受偿权的请求，于法有据，本院予以支持。因被告邦成公司自愿为被告石胜彬、石新星上述债务承担连带责任保证，故被告邦成公司应对本案债务承担连带保证责任，被告邦成公司承担责任后有权向被告石胜彬、石新星追偿。被告邦成公司在其出具的《担保函》中明确以其在中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行账号为17×××23的保证金账户中的保证金为上述贷款提供担保，故原告诉请对被告邦成公司保证金账户中的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请被告胡维东承担保证责任，但根据原告提交的《担保函》上无被告胡维东的签字且系在法定代表人（或授权代理人）处加盖个人印章，无法证明其其本人确认，故原告诉请被告胡维东承担保证责任，证据不足，本院不予支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石胜彬、石新星于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行贷款本金81203.44元、利息12901.7元（利息暂计算至2020年4月3日），自2020年4月4日起的费用（利息、罚息、复利）按《个人借款/担保合同》、《补充协议》约定计算至实际清偿之日；二、被告石胜彬、石新星不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行对登记在被告石胜彬名下的豫Ｂ×××××（发动机号016134130918，车架号L2CVA2BG4GG145588）车辆折价、拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、被告郑州邦成汽车销售有限公司就本判决第一项债务的部分承担连带保证责任，承担责任后，有权向被告石胜彬进行追偿；四、原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行对被告郑州邦成汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行账号为17×××23保证金账户的保证金享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1112元，由原告负担36元，被告石胜彬、石新星、郑州邦成汽车销售有限公司负担1076元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  崔全琪二〇二〇年七月十七日代理书记员  袁咏青