云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5297号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，住所地昆明市北京路519号。负责人：陈庆华，系该行行长。委托代理人：余蕾，女，1989年10月5日出生，汉族，系该行员工，住云南省昆明市五华区，代理权限为特别授权代理。被告：邓蕊，女，1976年11月20日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市盘龙区。被告：云南煤化房地产开发有限公司，住所地云南省昆明市五华区小康大道580号C座。法定代表人：高建嵩，系公司董事长。委托代理人：李生龙，系云南上义律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托代理人：胡立肖（实习律师），系云南上义律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告邓蕊、云南煤化房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的委托代理人余蕾、被告云南煤化房地产开发有限公司的委托代理人李生龙、胡立肖到庭参加诉讼，被告邓蕊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告于2017年1月13日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期；二、判令被告邓蕊归还所欠原告的借款本金456051.89元及计算至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利（暂计算至2020年4月21日积欠利息10231.66元），本息共计466283.55元；三、判令被告邓蕊承担原告为实现债权因诉讼而支出的律师费人民币23314元；四、判令被告云南煤化房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任；五、判令上述被告共同承担本案的全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费等实现债权费用。事实和理由：2017年1月13日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告邓蕊向原告贷款480000元整，用于购买昆明市五华区小康大道尚家营村旁银河北庭.北庭辰苑2幢33层3306号的房产（该不动产具体坐落位置等以产权登记机关的登记为准），并以该房产为该笔借款提供抵押担保，贷款期限为348个月，从2017年1月17日起至2046年1月17日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。还款方式为按月等额本息还款，若被告逾期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述贷款利率的基础上加收50%确定，原告有权要求被告支付借款本金及按照逾期利率计算的逾期利息及复利。当被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告有权向其所在地法院提起诉讼等内容。借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）、宣布本合同和贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告云南煤化房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证对《个人购房借款/担保合同》项下的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告仅归还了部分本息，截止2020年4月21日被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已严重违反了合同有关约定，严重威胁到原告贷款的安全，原告特依据合同有关约定，要求其偿还剩佘全部贷款。被告邓蕊未到庭应诉及答辩。被告云南煤化房地产开发有限公司对被告邓蕊借款的事实和被告云南煤化房地产开发有限公司承担担保责任没有异议，承认原告的全部诉讼请求。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告云南煤化房地产开发有限公司承认原告的诉讼请求，不违反法律规定。从原告提交的中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》公证书、不动产权证书、个人借款凭证、个人贷款借据基本信息及对账单，可以认定原告与被告邓蕊之间具有借款合同关系，被告邓蕊取得原告的借款后，没有按期履行还款义务，已构成违约，按照《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”和第二款第四项“贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”之规定，《个人购房借款/担保合同》立即到期，被告邓蕊应偿还原告未偿还的借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，被告邓蕊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据，应承担不利的法律后果，故对原告要求被告邓蕊偿还借款451433.05元的诉讼请求，本院予以支持；关于利息、罚息及复利，因原告与被告邓蕊在《个人购房借款/担保合同》中对利息、罚息、复利进行了约定，故对原告要求被告邓蕊支付截止至2020年7月17日的利息、罚息和复利4985.91元，并支付自2020年7月18日起至还清借款之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持，但利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。关于律师费，因原告未提交律师费发票等证据，本院不予支持。关于被告云南煤化房地产开发有限公司是否承担保证责任，本院认为，被告云南煤化房地产开发有限公司与原告在《个人购房借款/担保合同》中约定其作为保证人，承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，故被告云南煤化房地产开发有限公司应对被告邓蕊的上述债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告邓蕊进行追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：被告邓蕊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行借款本金451433.05元及支付截止至2020年7月17日的利息、罚息和复利4985.91元，并支付自2020年7月18日起至实际清偿借款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；二、被告云南煤化房地产开发有限公司对本判决第一项所涉债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告邓蕊进行追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8644元，因简易程序减半收取4322元，由被告邓蕊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  赵鑫二〇二〇年七月二十七日书记员  李佳