辽阳市文圣区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1003民初504号原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，统一社会信用代码9121100070169691XM。法定代表人：李峰，系该公司总经理。委托代理人：李海霞，系辽宁法云律师事务所律师。委托代理人：聂子钧，系辽宁法云律师事务所律师。被告：尚郁野，男，汉族，1979年4月22日出生，现住辽阳市文圣区。被告：张宏，女，回族，1982年9月16日出生，户籍地辽宁省海城市。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称原告）与被告尚郁野、张宏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李海霞、聂子钧、被告尚郁野到庭参加了诉讼，被告张宏经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年2月28日，被告尚郁野向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司文圣支行的贷款提供信用担保，并与原告签署了保单号为PBBR201821100000000080的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月向原告交纳保险费829.88元。2018年3月5日，被告尚郁野与中国农业银行股份有限公司文圣支行签署了《个人担保借款合同》，借款金额为伍万元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，中国农业银行股份有限公司文圣支行于合同签订当日向被告尚郁野发放了该笔借款。收到借款后，被告尚郁野只按合同约定偿还了16期借款便未再还款，欠农行贷款本息共计29609.7元，也未按《保险单》的要求按时交纳保险费，欠原告保费共计16597.6元。原告依据保险合同约定代被告尚郁野偿还了贷款本息29609.7元，承担了保证人责任。原告依据保险单即保险合同的约定，基于投保人违约而理赔后，向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。另外，被告张宏签署了共同还款承诺书，承诺作为共同还款人愿意为该笔债务承担连带责任，且与尚郁野系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，故被告张宏应承担共同清偿责任。综上，原告为维护合法权益，诉至法院。请求判令：1、被告尚郁野给付原告保险理赔款29609.7元；2、被告尚郁野给付原告尚拖欠的保险费16597.6元、3、被告张宏就上述总额与尚郁野承担连带清偿责任；4、被告承担全部诉讼费。原告为证明其主张提交如下证据：1、二被告身份证、户口本、结婚证、商品房买卖合同和发票，证明二被告身份信息和住址信息。2、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单，证明被告尚郁野在原告处投保了个人信用贷款保证保险信息情况。3、个人担保借款合同、共同还款承诺书，证明被告尚郁野在中国农业银行股份有限公司签订了《个人担保借款合同》，被告张宏愿意承担共同还款责任。4、理赔确认书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书，证明原告替被告尚郁野代偿债务，并取得保单项下索赔权利。5、投保人声明，证明原告作为保险人向合同的相对方被告进行了保险合同解释说明义务。6、中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行出具的被告还款明细，证明被告向银行偿还贷款的情况。7、保险公司出具的被告尚郁野每月交纳保险费的明细，证明被告尚郁野向保险公司交纳保险费的情况。被告尚郁野辩称：原告在起诉状中所述均属实，我确实欠原告诉讼请求中的各款项。我在忠旺上班，每月收入3000元，我还有房贷，现在经济条件不好，经济能力有限，没有能力偿还。剩余欠款数额有些多，我尽量去还，我每月可以偿还800元至1000元，一次性偿还我还不上。被告尚郁野未提交证据。被告张宏未答辩。经审理查明，被告尚郁野与张宏系夫妻关系，二人于2016年4月18日登记结婚婚。2018年2月28日，原告承保被告尚郁野向中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行贷款50000元的个人信用贷款保证保险，保单号PBBR201821100000000080，约定贷款金额50000元，保险金额55291.18元，保险费29875.68元，赔偿等待期80天，费率1.5009%（月），被告尚郁野每月于银行扣款之日交纳保费，每月保险费829.88元。同时约定原告基于被告尚郁野违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月5日，被告尚郁野与中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行签订个人担保借款合同，约定借款金额50000元，借款用途用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，每月20日或借款发放日对应日为还款日。2018年3月1日，被告张宏（承诺人）与被告尚郁野（借款人）向中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司出具共同还款承诺书，并载明共同还款人张宏自然情况，被告尚郁野在该承诺书下方借款人处签字并捺印，被告张宏在该承诺书下方承诺人处签字并捺印，共同还款承诺书约定，借款人尚郁野向农业银行文圣支行申请无抵押信用贷款伍万元（大写），贷款合同编号：21020120180013060。本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并作出当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带偿还责任，不以任何理由拒绝等承诺。合同签订后，被告尚郁野只按合同约定偿还了16期借款便再未偿还。2019年10月24日因被告尚郁野未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行向原告提交索赔申请书，同日原告出具理赔确认书，同意对该申请给予理赔，并确认保险金额为29609.7元。2020年1月1日，中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载原告代被告尚郁野偿还款项金额29609.7元中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行已于2019年10月24日收到。保险合同签订后，被告尚郁野只向原告支付16期保险费共计13278.08元，剩余保险费16597.60元未按合同约定给付。上述事实，有身份证、户口本、结婚证、商品房买卖合同及发票、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人担保借款合同、共同还款承诺书、理赔确认书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、投保人声明、还款明细、交纳保险费明细及当事人陈述在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原告为被告尚郁野承担还款责任后，有权依据保险合同向被告尚郁野主张权利，故对原告主张被告尚郁野给付保险理赔款29609.7元的请求，本院依法予以支持。关于原告主张被告尚郁野给付拖欠的保险费16597.6元一节，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，本案中，原告已按保险合同约定承担保险责任，被告尚郁野未按保险合同约定支付保险费，故对原告该项主张，本院予以支持。关于原告主张被告张宏承担还款责任一节，被告张宏作为此笔贷款共同偿还人，应对上述款项承担连带偿还责任，且被告尚郁野在签订案涉的担保借款合同时与被告张宏系夫妻关系，担保借款合同中约定借款用途为日常生活消费，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定,债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应该按夫妻关系共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十七条第三款规定情形的除外。被告尚郁野未就此未提出相反证明，因此，被告张宏应对此笔款项承担偿还责任，故对原告主张被告张宏承担还款责任的诉请，本院予以支持。调解无效，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告尚郁野、张宏于本判决生效后十五日内共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险理赔款人民币29609.7元。二、被告尚郁野、张宏于本判决生效后十五日内共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险费人民币16597.6元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费960元，被告尚郁野、张宏承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审 判 长  李伟欣审 判 员  孙 骞人民陪审员  吴雁宏二〇二〇年七月十四日法官助理关植仁书记员张恺倩本判决依据法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。