江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1291民初579号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：刘欣怡，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵丽，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：商金彬，男，1978年5月9日生，汉族，住靖江市。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告商金彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘欣怡、赵丽到庭参加诉讼。被告商金彬经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告商金彬立即偿还截止2020年4月29日的借款本金人民币5966.07元、利息255.38元、复利4.58元，并另支付自2020年4月30日起至实际给付之日止的利息（以5966.07元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以255.38元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算）；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由，被告商金彬为其他性消费于2017年5月9日向原告贷款43000元，贷款期限36个月，年利率18.36%。原告依照约定于当日将贷款转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，根据合同约定，原告请求判令被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。商金彬未答辩，亦未提供证据。本院经审理查明：2017年5月8日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为商金彬，申请金额（人民币）67000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。指定的还款及收款账户为同一账户（账号：62×××91，户名：商金彬，开户行：平安银行）。同年5月9日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2017第RL20170509000950号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：商金彬；贷款金额：人民币（小写）43000；贷款用途：其他消费性用途；贷款期限：36个月；本合同项下贷款执行固定月利率1.53%；被告拖欠本金或利息、费用，构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。被告还签署《金融合同债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址、方式确认书》，确认其有效送达地址为江苏省江平路337号（红房子宾馆西50米），邮政编码214500，收件人商金彬，移动电话159××××9881。《个人信用贷款还款说明书》载明，客户姓名：商金彬；贷款金额：43000；每月还本付息额：2434.33；贷款期限（月）：36。《个人贷款出账凭证》显示，借款人：商金彬；合同编号：RL20170509000950；借款金额（大写）人民币肆万叁仟元整；贷款利率（月）：1.53%；起贷日：2017/05/09；到期日：2020/05/09；首次还贷日：2017/06/09。《个人账户汇总信息清单》显示，2017年5月9日，原告将贷款本金43000元放入被告账户。《个人贷款业务客户还款清单》（清单生成日：2019/12/02，合同号：RL20170509000950）显示，客户姓名：商金彬；截止2019年12月2日，剩余本金8891.77元，拖欠本金1404.79元，拖欠正常本金利息128.18元，拖欠逾期本金利息24.72元。因被告有新的还本付息，原告代理人当庭提交《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间2020/04/29，合同编号RL20170509000950）一份，证明，客户姓名：商金彬；截至2020年4月29日，共偿还借款本金37033.93元、利息13195.64元，剩余本金5966.07元，拖欠期数3，拖欠利息255.38元、复利4.58元未偿还，并变更诉讼请求如前。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。上述事实，有被告身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、金融合同债务催收及诉讼执行法律文书送达地址方式确认书、个人贷款出账凭证、被告面签照片、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、律师委托代理协议及原告代理人陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告逾期还款且拖欠本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，结清截至2020年4月29日的利息、复利，符合合同约定及法律规定；原告要求被告支付分别以欠付本金及利息为基数，自2020年4月30日起至实际给付之日止按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%×12×1.5=27.54%）计算的利息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，故本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告商金彬于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币5966.07元、利息255.38元、复利4.58元；并支付自2020年4月30日起至实际给付之日止的利息、复利（以5966.07元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（已减半收取），由被告商金彬负担（此款原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。本判决为终审判决。审判长  蒋旻二〇二〇年七月三日书记员  胡非附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。