河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初878号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地河南省三门峡市湖滨区崤山路西段5号。法定代表人：王斌，该行行长。委托诉讼代理人：王晓，河南广林律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：杨家辉，男，1992年5月6日出生，汉族，住河南省三门峡市湖滨区。被告：张燕燕，女，1991年8月17日出生，住三门峡市湖滨区。被告：王飞，男，1986年9月30日出生，汉族，住河南省三门峡市陕州区。被告：张丽娟，女，1991年10月23日出生，汉族，住河南省三门峡市陕州区。被告：韩俊荣，女，1969年9月24日出生，汉族，住河南省三门峡市湖滨区。被告：河南聚兴源装饰工程有限公司，住所地：三门峡市开发区三门路西南排1号。法定代表人：曹筠。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行）与被告杨家辉、张燕燕、王飞、张丽娟、韩俊荣、河南聚兴源装饰工程有限公司（以下简称聚兴源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王晓、被告杨家辉到庭参加了诉讼。被告张燕燕、王飞、张丽娟、韩俊荣、聚兴源公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告杨家辉、张燕燕偿还原告借款本金88831.88元，利息1807.29元（利息计算至2019年11月16日），共计90639.17元，2019年11月16日之后的利息按年利率15.6%（其中正常利率12%，罚息利率3.6%）计算至款项还清之日止；2、判令被告杨家辉、张燕燕支付本合同金额10%的违约金20000元；3.判令被告杨家辉、张燕燕承担律师费、差旅费等实现债权费用2300元；4、判令被告王飞、张丽娟、韩俊荣、河南聚兴源装饰工程有限公司对上述债务承担连带担保责任；5、判令六被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年4月28日，原告和被告杨家辉、张燕燕签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定原告向被告杨家辉、张燕燕提供200000元的授信额度，额度存续期限为25个月，还款方式为阶段性等额本息，借款用途为进货。同日，原告与被告王飞、张丽娟、韩俊荣分别签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告王飞、张丽娟、韩俊荣为被告杨家辉、张燕燕的上述贷款承担连带责任保证。2018年4月28日，原告和聚兴源公司签订了一份《有限责任公司担保函》，约定被告聚兴源公司对被告的上述债款提供连带责任保证。2018年4月28日，原告依约向被告杨家辉发放贷款20万元，期限24个月，自2018年4月28日至2020年4月28日，年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息。原告依约发放了贷款，贷款期间，被告杨家辉、张燕燕未能按照合同约定归还贷款本息，经多次催收无果，严重损害了贷款人的权益。根据《小额贷款借款合同》第五十六条约定以及《河南律师服务收费项目和标准》（豫发改收费[2004]1363号），被告杨家辉、张燕燕应当承担本案的律师费、差旅费等实现债权费用2300元。为维护原告的合法全系，特依据《小额贷款借款合同》第二部分专属条款第七条约定，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，诉至贵院，请依法公断。被告杨家辉辩称，对于原告诉讼请求中10%的违约金20000元不认可，其他没有异议。被告张燕燕、王飞、张丽娟、韩俊荣、聚兴源公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月28日，原告邮储银行（甲方）与被告杨家辉（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》一份，主要约定：通用条款：第十二条12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率可采用固定利率或者浮动利率以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。第二十二条额度有限期满，额度自行终止。若在额度有限期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款；22.1额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）。第四十九条发生以下情况之一的，乙方构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、只用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度、金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。专属条款：第二条本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元（大小写不一致时，以大写为准）。第三条，3.1额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。额度存续期间内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2在额度支用期内，乙方（不可以循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。第四条本合同项下无其他提款前提条件。第五条本合同项下的担保措施包括：自然人保证。第六条贷款利率优惠，本合同项下支用的单笔贷款享受以下优惠措施：乙方在单笔贷款期内如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续第5期正常归还贷款本金和利息的，其第6期贷款利息予以免除，后续免息依次类推。原告邮储银行在甲方处盖章确认，被告杨家辉在乙方处签字并按捺手印，被告张燕燕在共同借款人处签字并按捺手印。2018年4月28日，原告邮储银行（甲方）分别与被告王飞（乙方）、被告韩俊荣（乙方）签订了《小额贷款最高额保证合同》。主要约定：通用条款：第四条本合同所设立的保证为连带责任保证。第六条保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。专属条款：第二条主合同为杨家辉（以下简称债务人）与邮储银行（以下简称债权人）于2018年4月28日签订的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同。第三条3.1保证范围为主合同项下债务本金人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元。3.2保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2018年4月28日至2020年5月28日。被告王飞在乙方处签字并按捺手印，被告张丽娟在乙方配偶处签字并按捺手印。被告韩俊荣在乙方处签字并按捺手印。2018年4月28日，被告聚兴源公司出具有限责任公司担保函一份，主要内容为：1、本公司自愿为杨家辉与你行签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本公司承诺按你行要求履行还款义务。2、保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及你行实现债权的费用。3、保证担保期间为主合同履行期内被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。被告聚兴源公司在保证人处盖章确认，法定代表人杨家辉、股东冀佩佩和韩俊荣签字并按捺手印。2018年4月28日，原告邮储银行向被告杨家辉发放贷款200000元，借款期限自2018年4月28日至2020年4月28日，年利率为12%，逾期利率15.6%，还款方式阶段性等额本息。同日，被告杨家辉出具贷款借据，约定借款期限24个月，借款用途为进货。被告杨家辉在借款人处签名并按指印。贷款发放后，被告杨家辉共计偿还本金111168.12元，仍欠本金88831.88元及利息（截至2019年11月16日为1807.29元，后被告杨家辉、张燕燕未按照合同约定归还借款本息，自2019年11月17日起按年利率15.6%计算），被告王飞、张丽娟、韩俊荣、聚兴源公司也未承担保证责任。2019年12月23日，原告邮储银行支付委托河南广林律师事务所律师费用2300元，原告邮储银行提供了律师费发票、律师代理费用清单和中国建设银行的银行转款凭证。原告邮储银行多次向被告催要无果，遂诉至本院。另查，被告杨家辉、张燕燕系夫妻关系。被告王飞、张丽娟系夫妻关系。本院认为，原告邮储银行与被告杨家辉、张燕燕签订的《小额贷款额度借款合同》，与被告王飞、张丽娟、韩俊荣签订的《小额贷款最高额保证合同》，均系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，为有效合同。原告邮储银行向被告杨家辉提供贷款后，被告杨家辉累计逾期次数超过5次，根据合同约定，原告邮储银行有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回。被告张燕燕系被告杨家辉系配偶，在《小额贷款额度借款合同》上作为共同借款人签字确认，其知悉同意该笔贷款并承担共同还款责任，故被告杨家辉、张燕燕应共同归还借款本金88831.88元及利息。关于原告邮储银行主张的利息和违约责任。被告杨家辉、张燕燕在办理借款业务时，双方在《小额贷款额度借款合同》等合同中对利息、违约责任等进行了约定，该约定对双方具有约束力，双方均应恪守履行。截止2019年11月16日，被告杨家辉、张燕燕共拖欠利息1807.29元，自2019年11月17日起至借款本息实际清偿之日止，以88831.88元为基数，按年利率15.6%计算，违约金以200000元为基数，按10%计算，但利息和违约金总和不能超过年利率24%。关于被告王飞、张丽娟、韩俊荣连带责任的问题。原告邮储银行与被告王飞、张丽娟、韩俊荣签订的《小额贷款最高额保证合同》，担保人王飞、张丽娟自愿为借款人杨家辉担保贷款200000元。根据合同约定的保证方式和保证范围，本案中主合同项下债务履行期限至2020年4月28日，保证期间至2022年4月28日，本案尚在保证期间内。故被告王飞、张丽娟、韩俊荣对上述款项承担连带还款责任。关于河南聚兴源装饰工程有限公司承担责任的问题。2018年4月28日，被告聚兴源公司出具担保函一份，自愿为杨家辉与原告邮储银行签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。故被告聚兴源公司应对上述款项承担连带还款责任。关于律师费问题。原告邮储银行主张律师费2300元，提交有律师费发票、律师代理费用清单和中国建设银行的银行转款凭证，以上证据可以相互印证，故对其律师费的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告杨家辉、张燕燕偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金88831.88元及利息、违约金（计算方式：截至2019年11月16日的利息为1807.29元；自2019年11月17日起，以本金88831.88元为基准，按年利率15.6%计算至本判决确定的给付之日止；违约金以200000元为基数，按10%计算，但利息及违约金总和不能超过年利率24%）、律师代理费2300元，限本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、判令被告王飞、张丽娟、韩俊荣、河南聚兴源装饰工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2560元，减半收取1280元，由被告杨家辉、张燕燕、王飞、张丽娟、韩俊荣、河南聚兴源装饰工程有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  翟二民二〇二〇年七月二十日书记员  张天锋