重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初12486号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，营业场所重庆市江北区建新东路88号一单元7-8层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张志勤，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈杰，重庆渝府律师事务所律师。被告：胡永静，男，1977年4月1日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告胡永静保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司的委托诉讼代理人陈杰到庭参加诉讼，被告胡永静经本院合法传唤无正当理由未到庭（庭后来院接受了询问），本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付理赔款32441.44元、逾期保险费1909.24元，合计34350.68元；2.被告支付违约金（以34350.68元为基数，从2020年1月2日起按年利率24%计算至付清之日止；3.被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月14日，胡永静与河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）签订《个人借款合同》，约定贷款金额4万元，贷款期限36个月，自2019年1月14日至2022年1月14日，合同还就贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等进行了约定。同日，胡永静在我公司投保了一份以河北银行为被保险人的个人贷款保证保险，双方签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险金额47560元，每月保费金额为584元。河北银行按约向胡永静发放贷款后，胡永静未按约履行还款义务。河北银行向我公司要求理赔，我公司于2020年1月2日向被保险人支付代偿款32441.44元。理赔后，河北银行将相关权利转让给我公司，经多次催收未果，遂诉至法院。被告胡永静未作答辩。庭后来院陈述称，对借款和投保的基本事实无异议，当时系帮朋友借款，还款也是其朋友在还，后来朋友还不起贷款，其希望能够分期还款。经审理查明，2019年1月14日，胡永静向大地财保重庆分公司投保，出具《个人贷款保证保险投保单》，载明申请贷款金额58000元，申请缴费期限36期，户籍地、住宅地等个人信息、职业信息等内容。特别约定中争议处理方式载明，因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成提起诉讼的，由保险人所在地人民法院管辖；投保人在投保单中填写的住所地为相关司法文书送达地址等。同日，大地财保重庆分公司与胡永静签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201931171426000149），载明被保险人河北银行；投保人胡永静；保险金额47560元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费584元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费；投保人在投保单中填写的住所地为相关司法文书的送达地址，只要相关司法文书由法院寄送至该地址即视为送达。胡永静（借款人/甲方）与河北银行（贷款人/乙方）签订《个人借款合同（彩虹如意贷）》（电子合同），约定借款金额4万元；借款用途为个人综合消费；借款期限36个月，自2019年1月14日至2022年1月14日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；借款利率为年利率0.0665（即贷款基准利率上浮40%），执行固定利率；乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。2019年1月14日，河北银行向胡永静发放贷款4万元。《河北银行个人借款凭证（借据）》载明贷款实际发放日2019年1月14日，执行利率0.0665等。其后，胡永静自同年10月起逾期还款。2020年1月2日，大地财保重庆分公司向河北银行代偿32441.44元。河北银行出具《权益转让书》，确认已于2020年1月2日收到个人贷款保证保险NO.PBLG201931171426000149保险单项下保险赔偿款32441.44元，同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司。胡永静付清了2019年9月14日当期及以前的保费，并分别于2019年10月14日、12月21日支付保费193.12元、0.04元，之后未再支付保费。截至2020年1月2日，尚欠保费1909.24元。同年6月2日，大地财保重庆分公司诉至本院。庭审中，大地财保重庆分公司还陈述，律师费尚未实际支付。上述事实，有《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》《个人借款合同（彩虹如意贷）》《河北银行个人借款凭证（借据）》《还款明细》《权益转让书》、银行交易流水等书证及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，本案保证保险合同合法有效，对当事人具有法律约束力。胡永静未按约定向河北银行履行还款义务，大地财保重庆分公司代偿后，胡永静应当按约向大地财保重庆分公司支付代偿款项，故对大地财保重庆分公司要求胡永静支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。大地财保重庆分公司诉请胡永静支付逾期保险费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。大地财保重庆分公司支付代偿款后，胡永静未按约归还全部理赔款项和尚欠保费，已构成违约，应按约定支付违约金。大地财保重庆分公司请求按年利率24%的标准计算，本院予以支持。双方对律师费未做明确约定，且未实际产生，大地财保重庆分公司关于律师费的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告胡永静于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款32441.44元；二、被告胡永静于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司逾期保费1909.24元；三、被告胡永静于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司违约金（以34350.68元为基数，自2020年1月2日起至付清之日止，按年利率24%计算）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费714.2元，减半收取计357.1元，由被告胡永静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 潘渝二〇二〇年七月八日法官助理 李画书 记 员 郭妍