河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7611号原告上海某某郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人董琢理，行长。委托诉讼代理人孙雪某某，河南师道律师事务所律师。委托诉讼代理人李言新，河南师道律师事务所律师。被告胡某某，男，汉族，1991年7月6日出生，住郑州市金水区。被告杜某某，女，汉族，1988年4月1日出生，住郑州市金水区。原告上海某某郑州分行诉被告胡某某、杜某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海某某郑州分行委托诉讼代理人孙雪某某、李言新到庭参加诉讼，被告胡某某、杜某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告诉称：2017年12月7日，原告与被告胡某某签订《个人授信合同》，合同约定：给予被告胡某某授信额度1300000元；有效期为5年，自2017年12月7日起至2022年12月7日止；同日，原告与被告胡某某签订《最高额抵押合同》，约定：被告胡某某以其名下位于金水区××院××楼××房产为个人授信合同项下借款作最高额抵押担保；主合同项下债务人为胡某某，债权确定期间为2017年12月7日起至2022年12月7日，主债权余额在债权确定期间内以不超过等值人民币1300000元为限。担保范围除上述合同所述主债权，还及于由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用以及××实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2017年11月15日，被告胡某某、杜某某签署同意抵押承诺书。2017年12月19日，上述房产在郑州市国土资源局办理豫（2017）郑州市不动产证明第0263035号抵押登记证明。2017年12月7日，双方签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定：消贷易额度为1300000元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2022年12月6日止；消贷易额度用于日常消费的消费；合同项下任何一笔贷款的借款期限为一年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算；贷款利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款到期后，被告未按期偿还借款本息，已构成违约，侵害了原告的合法债权，原告有权宣告授信合同项下全部贷款提前到期并实现抵押权。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求判令：一、被告胡某某、杜某某共同偿还原告借款本金1300000元及利息32216.36元、罚息3199.35元（利息、罚息暂计至2020年4月3日，此后按合同约定计算至清偿完毕之日止），以上合计为1335415.71元。二、原告有权将被告胡某某提供的抵押房产（位于金水区××院××楼××）予以折价、拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权。三、二被告承担本案诉讼费和实现债权的费用等。被告胡某某、杜某某均未答辩。经审理查明：一、2017年12月7日，原告（××）与被告（××）胡某某签订编号为76032017100856号《个人授信合同》，主要约定：本合同项下授信额度总额为1300000元，授信额度有限期为5年，即自2017年12月7日起至2022年12月7日止。被告因支用本合同项下授信额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的所有现时债务或或有负债），由胡某某提供房产的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号760020179000015149。落款处有原告上海某某郑州分行盖章，被告胡某某签字按指印，共同还款人处有杜某某（身份证号）签名按指印。二、2017年12月7日，原告（××）与被告（××）（借款人）胡某某、杜某某（共同还款人）签订编号为76032017500702号《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，主要约定：本合同项下消贷易额度总额为人民币1300000元，被告胡某某指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××07，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2022年12月6日止，消贷易额度将用于日常消费的消费。本合同贷款利率按贷款实际发生日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月20日。罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。落款处有原告上海某某郑州分行盖章，被告胡某某签字按指印，共同还款人处有杜某某（身份证号）签名按指印。三、2017年11月15日，被告杜某某向原告出具《共同还款声明》，载明：鉴于借款人胡某某（身份证号：）向贵行申请个人消费贷款，金额壹佰叁拾万元。本人作为借款人的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。同日，被告胡某某、杜某某向原告出具《同意抵押承诺书》，载明：鉴于借款人胡某某（身份证号：）向贵行申请个人消费贷款，金额壹佰叁拾万元。我愿意将本人名下的房产现房（房产证号为14××81），期房坐落于金水区××楼××号，建筑面积为119.23㎡）为上述贷款提供抵押担保。落款处房屋所有权人胡某某签名按指印，房屋所有权人配偶杜某某签名按指印。四、2017年12月7日，原告（××）与被告胡某某（××）签订编号为760020179000015149号《最高额抵押合同》一份，主要约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障债权人（××）债权的实现，××自愿按本合同承担担保责任。抵押财产类型为房地产，××胡某某，坐落于金水区××楼××号，权证编号为郑房权证字第14××81，面积119.23平方米。抵押财产价值185.76万元，最终应以实现抵押权时的价值为准。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指的利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及××实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。落款处有××胡某某签名按指印，原告（××）加盖公司印章。同日，被告杜某某向原告出具《关于同意执行共同财产的承诺函》一份，内容显示：本人杜某某（身份证号），现为××胡某某之合法配偶。为《最高额抵押合同》（编号：760020179000015149）之签署和履行，特在此作出以下承诺：本人对胡某某签署前述之《最高额抵押合同》事宜已充分知悉，本人同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生××依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，××有权处分共同财产。落款处有承诺人杜某某签名按指印。五、原告提交的不动产登记证明显示：豫（2017）郑州市不动产证明第0263035号，证明权利或事项为抵押权，权利人为上海某某郑州分行，义务人为胡某某，坐落于金水区××楼××号，不动产权证书号14××81，抵押方式最高额抵押，最高债权数额130万元，债务人胡某某，债务履行期限为2017年12月7日至2022年12月7日。附记为抵押权首次登记。六、原告提交的9份贷款台账查询分别显示：客户名称为胡某某，借据编号为760320175007020I，截至2020年4月14日，借据余额为150000元，表内欠息余额为3815.59元，逾期罚息余额为471.96元；借据编号为760320175007020J，截至2020年4月14日，借据余额为100000元，表内欠息余额为2544.27元，逾期罚息余额为314.65元；借据编号为760320175007020K，截至2020年4月14日，借据余额为200000元，表内欠息余额为5127.2元，逾期罚息余额为578.75元；借据编号为760320175007020L，截至2020年4月14日，借据余额为100000元，表内欠息余额为2563.6元，逾期罚息余额为289.39元；借据编号为760320175007020M，截至2020年4月14日，借据余额为240000元，表内欠息余额为6199.04元，逾期罚息余额为633.84元；借据编号为760320175007020N，截至2020年4月14日，借据余额为60000元，表内欠息余额为1549.76元，逾期罚息余额为158.47元；借据编号为760320175007020O，截至2020年4月14日，借据余额为140000元，表内欠息余额为3643.17元，逾期罚息余额为334.33元；借据编号为760320175007020P，截至2020年4月14日，借据余额为150000元，表内欠息余额为4163.63元，逾期罚息余额为382.09元；借据编号为760320175007020Q，截至2020年4月14日，借据余额为150000元，表内欠息余额为2610元，逾期罚息余额为35.87元。以上借据余额共计1300000元，欠息余额共计32216.36元，逾期罚息余额共计3199.35元。本院认为：原告与被告胡某某、杜某某签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了出借款项义务，被告胡某某、杜某某未按约定的期限偿还贷款本息，构成违约。原告要求被告胡某某、杜某某偿还剩余借款本金及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告胡某某自愿将其名下位于金水区××楼××号（不动产权证书号14××81）房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告对涉案抵押房产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡某某、杜某某于本判决生效后十日内向原告上海某某郑州分行偿还借款本金1300000元及利息32216.36元、罚息3199.35元（利息暂计算至2020年4月14日，之后的利息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）。二、原告上海某某郑州分行有权以被告胡某某名下位于金水区国基路56号8-2号楼23层2302号（不动产权证书号14××81）的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定数额的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8409元，由被告胡某某、杜某某负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 何 萌二〇二〇年七月十六日书记员 武晨晓