河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初871号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地:三门峡市崤山路西段5号。法定代表人:王斌，该行行长。委托诉讼代理人：王晓，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：曾建民，男，1988年11月29日出生，汉族，住三门峡市龙湖新区。被告：三门峡惠诚网络技术服务有限公司，住所地：三门峡市湖滨区黄河路北十街坊建业壹号城邦1幢7层702号。法定代表人:曾建民。被告：赵丽娜，女，1986年12月2日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：黄凯，男，1990年12月2日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行）与被告曾建民、三门峡惠诚网络技术服务有限公司（以下简称惠诚公司）、赵丽娜、黄凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王晓、被告黄凯到庭参加了诉讼。被告曾建民、惠诚公司、赵丽娜经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾建民偿还原告借款本金66431.26元，利息2653.26元（利息计算至2019年9月16日）共计69084.52元。2019年9月16日之后的利息及罚息按年利率15.6%（其中年利率12%，罚息利率3.6%）计算至款项还清之日止；2、判令被告曾建民向原告支付合同总金额10%的违约金7000元；3、判令被告曾建民承担律师费、差旅费等实现债权费用1600元；4、判令被告惠诚公司、赵丽娜、黄凯对上述债务承担连带清偿责任；5、判令四被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年10月20日，原告与被告曾建民签订了一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告提供70000元的授信额度，额度存续期限为25个月。自额度生效日起算，额度存续期内的前一个月为额度支用期。2018年10月20日，被告惠诚公司向原告出具担保函，自愿为被告曾建民与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。同日，被告赵丽娜、黄凯分别与原告签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告杨赵丽娜、被告黄凯自愿为被告曾建民与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下形成的所有债务提供最高额连带保证担保。2018年10月22日，被告曾建民在原告处申请支用《小额贷款额度借款合同》项下70000元贷款，原告于2018年10月22日向被告曾建民发放贷款70000元，借款期限自2018年10月22日至2020年10月22日。年利率12%，逾期年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款期间，被告曾建民还款意愿不强，恶意逾期，现征信禁入。根据《小额贷款最高额保证合同》第五十四条第8款约定以及《河南律师服务收费项目和标准》（豫发改收费[2004]1363号），被告曾建民应当承担本案的律师费、差旅费等实现债权费用1600元。现诉至贵院请求依法公断以维护原告合法权益。被告黄凯辩称:2018年10月20日曾建民强求我过去做担保人，之前没有经历过银行的这种贷款，我以为签名只是履行审批程序，并不知道具体是怎么回事。被告曾建民、惠诚公司、赵丽娜未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月20日，原告邮储银行（甲方）与被告曾建民（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》一份，第二部分专属条款第二条约定：本合同项下授信额度金额为人民币70000元。第三条额度期限：额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期。乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第五条：本合同项下的担保措施包括：自然人保证。第六条贷款利率优惠：乙方在单笔贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷款交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第6期的贷款利息予以免除；后续免息依次类推。第一部分通用条款第十二条：贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。还款方式：具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。第二十二条额度的终止：若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回货款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）。第十三条还款顺序：乙方应按照下列原则偿还本合同项下借款：甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。第四十九条：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任。原告邮储银行在甲方处盖章确认，被告曾建民在乙方处签字并按捺手印。同日，原告邮储银行（甲方）分别与被告赵丽娜、黄凯（乙方）签订了《小额贷款最高额保证合同》，被告赵丽娜、黄凯愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向邮储三门峡分行提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条。本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。第四条保证方式，本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。第五条保证责任5.1甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权,有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。5.2如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权,甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。前款所指的正常还款日为主合同中所约定的贷款本金偿还日、利息支付日等。前款所指的提前还款日为债务人提出的经甲方同意的提前还款日以及甲方依据合同约定向债务人要求提前收回贷款本息及/或其他任何款项的日期。第六条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。第二部分专属条款，曾建民（以下简称“债务人”）与甲方于2018年10月20日签订了编号为41012646218107373939的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同（以下简称“主合同”）。第三条保证范围：3.1主合同项下债务本金为人民币（大写）柒万元整，（小写）70000元（大小写不一致时，以大写为准）。3.2乙方的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2018年10月20日至2020年11月20日。被告赵丽娜、黄凯在乙方处签字确认并按捺手印。被告赵丽娜、黄凯分别在乙方处签字并按捺手印。同日，被告惠诚公司向原告邮储银行出具《担保函》，内容为：本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为曾建民与你行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款》（借款合同编号为41012646218107373939）项下所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。被告惠诚公司在保证人处盖章确认，法定代表人曾建民签字并按捺手印。同日，被告惠诚公司向原告邮储银行出具《企业保证函》，内容为：兹有曾建民为本企业股东，拟向贵行申请授信金额为人民币七万元整的小额贷款。本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；承担保证责任的范围为曾建民根据借款合同约定应向贵院偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该笔贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。本企业于2018年10月20日召开股东会，以符合法律法规和公司章程/合伙人协议规定的方式通过上述所有事项，本次担保合法有效。被告惠诚公司在保证人处盖章确认，法定代表人曾建民签字并按捺手印。2018年10月22日，原告邮储银行向被告曾建民发放贷款70000元，贷款期限自2018年10月22日至2020年10月22日，年利率为12%，逾期利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息。被告曾建民向原告邮储银行出具借据一张，约定借款期限24个月，自2018年10月22日至2020年10月22日。被告曾建民在借款人处签字确认并按捺手印。贷款发放后，被告曾建民于2018年10月22日归还正常利息713.42元，于2018年11月22日归还正常利息690.41元，于2018年12月22日归还正常利息713.42元，于2019年1月22日归还正常利息713.42元，于2019年2月22日归还正常利息644.38元，于2019年4月22日归还罚息7.29元、拖欠利息698.92元、正常利息1.08元、本金3568.74元，于2019年5月22日归还正常利息5.05元和0.06元。自2019年6月22日后未再还款，开始出现逾期。截止2019年9月16日，被告曾建民拖欠邮储银行贷款本金66431.26元及利息（截至2019年9月16日为2653.26元；自2019年9月17日起按年利率15.6%计算至款项实际还清之日止）。原告邮储银行提交情况说明1份，证明被告曾建民贷款已逾期，征信已为禁入类，截止2019年9月16日，被告曾建民拖欠邮储银行贷款本金66431.26元及利息未归还，被告惠诚公司、赵丽娜、黄凯也未承担保证责任。2019年11月28日，原告邮储银行支付委托诉讼代理人河南广林律师事务所律师费用1600元，原告邮储银行提供了律师费发票、律师代理费用清单和中国建设银行的银行转款凭证。本院认为，原告邮储银行与被告曾建民、赵丽娜、黄凯签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，合同依法有效，原告邮储银行按照合同约定向被告曾建民发放了贷款，被告曾建民未按约定期限支付本息，属违约行为。原告邮储银行根据合同约定，宣布债务提前到期，合法有效，本院予以确认。故被告曾建民应当归还借款本金66431.26元及利息。关于利息，依照合同的约定，原告邮储银行主张逾期利率按照年利率12%计算利息，本院予以支持。截止2019年9月16日，被告曾建民拖欠原告邮储银行贷款利息2653.26元；自2019年9月17日起按年利率15.6%计算至款项实际还清之日止。关于违约责任。原告邮储银行按照合同约定向被告曾建民发放了贷款，被告曾建民未按约定期限支付本息，属《小额贷款额度借款合同》49.1约定的违约行为。根据《小额贷款额度借款合同》第54.7条，原告邮储银行有权要求被告曾建民支付合同金额10%违约金，借款合同本金70000元，违约金应为7000元。原告邮储银行该诉请，本院予以支持。关于被告赵丽娜、黄凯、惠诚公司承担连带责任的问题。原告邮储银行与被告赵丽娜、黄凯签订的《小额贷款最高额保证合同》，表示担保人赵丽娜、黄凯愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向债权人提供最高额保证担保，故被告赵丽娜、黄凯应对上述款项承担连带还款责任。被告惠诚公司出具《担保函》、《企业保证函》，表示自愿为曾建民与原告邮储银行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款》（借款合同编号为41012646218107373939）项下所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。故被告赵丽娜、黄凯、惠诚公司应承担连带责任。关于律师费问题。原告邮储银行主张律师费1600元，提交有律师费发票、律师代理费用清单和中国建设银行的银行转款凭证，以上证据可以相互印证，故对其律师费的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告曾建民偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金66431.26元及利息（利息计算方式：截至2019年9月16日的利息为2653.26元；自2019年9月17日起至，以本金66431.26元为基准，按年利率15.6%计算至款项还清之日止）、律师代理费1600元和违约金7000元，限本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、判令被告三门峡惠诚网络技术服务有限公司、被告赵丽娜、被告黄凯对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1740元，减半收取870元，由被告曾建民、被告三门峡惠诚网络技术服务有限公司、被告赵丽娜、被告黄凯共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  翟二民二〇二〇年七月六日书记员  张天锋