安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初1894号 原告：中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市中都大道777号，统一社会信用代码91341100669468190K。 负责人：叶荣林，总经理。 委托诉讼代理人：席俊义、丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告：罗世有，男，1969年12月10日出生，汉族，农民，住安徽省明光市，明光市。 被告：陆秀艳，女，1970年8月18日，汉族，农民，住安徽省明光市。 原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司（以下称大地保险滁州支公司）与被告罗世友、陆秀艳保险保证合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险滁州支公司的委托诉讼代理人丁浩、被告罗世有到庭参加诉讼。被告陆秀艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大地保险滁州支公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告立即偿还原告理赔款99491.33元、未付保费9155.88元；2、判令二被告向原告支付违约金，以理赔款、未付保费之和为基数，自2019年6月28日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日（暂计算至2020年4月7日为200056.27元）；3、被告承担诉讼费。事实和理由：被告罗世有与中国光大银行滁州分行（以下称滁州光大银行）于2017年11月9日签订了《个人贷款合同》，申请贷款16.8万元，贷款期限为36个月。罗世有与原告签订了《个人贷款保证保险投保单》，原告为罗世有上述贷款提供保证保险服务。《个人贷款保证险投保单》约定被告罗世有每月向原告缴纳的保险费为2520元至上述贷款本息清偿完毕之日止；罗世有拖欠上述贷款达到80天（不含），原告依据保单约定向光大银行进行理赔，原告理赔后，被告罗世有须向原告归还全部理赔款和未支付保费，从原告理赔当日开始超过30日，罗世有仍未向原告归还上述全部款项的，则视为罗世有违约。罗世有须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求罗世有支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行于2017年11月9日依约向罗世有发放了贷款，但罗世有仅偿还了部分贷款后便不再偿还。光大银行及原告多次向罗世有要求偿还上述贷款未果。2019年6月28日，原告作为保险人向光大银行代偿了被告罗世有的剩余贷款99491.33元，光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认了原告为罗世有向光大银行代偿了99491.33元，同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告罗世有追偿的全部权益转让给原告。原告认为：原被告签订的保单真实、合法。有效，应当受法律保护。被告罗世有对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在罗世有拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任，故被告罗世有应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用；被告陆秀艳系被告罗世有配偶，且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间，借款用途为生产生活所需，故陆秀艳应与罗世有对原告的代偿款承担共同偿还责任。为此提出如上所请。 被告罗世有辩称：1、欠原告理赔款属实，具体数额没有核算；2、没有能力偿还，故不愿承担违约金；3、不愿承担诉讼费。 被告陆秀艳未做答辩。 经本院查明认定事实如下：被告罗世有与陆秀艳系夫妻关系。2017年11月8日原告与罗世有签订《个人贷款保证保险保险单》一份，约定被告罗世有向原告公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为16.8万元，原告于签订合同当日向被告罗世有出具保证保险保险单：投保人为罗世有，被保险人为滁州光大银行，贷款金额为168000元，约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告陆秀艳于2017年11月8日向原告签字申明，如罗世有还款能力出现问题，其愿意就罗世有所欠贷款代为偿还。2017年11月9日被告罗世有与滁州光大银行签订了《个人贷款合同》，合同约定被告罗世有向滁州光大银行贷款168000元，滁州光大银行于合同签订当日向被告罗世有进行放款。被告罗世有偿还部分贷款本息后，未按约继续偿还本息，原告于2019年6月28日向滁州光大银行进行了理赔，理赔金额为99491.33元。滁州光大银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，将对借款人追偿的全部权益转让给原告。另外被告尚欠原告保费9155.88元未付。 上述事实，由原告提供的个人贷款合同及贷款借据、投保人声明书、投保单、债务代偿确认书、保险单、滁州光大银行个贷管理系统打印件、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书及原被告在法庭中的当庭陈述予以证实。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案原被告签订的《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》，系双方自愿签订，合法有效，原被告均应当按照约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。本案中，被告罗世有向大地保险滁州支公司购买个人贷款保证保险后，由大地保险滁州支公司为其向滁州光大银行提供个人贷款保证保险服务，滁州光大银行为此与罗世有签订《个人贷款合同》并向其发放贷款16.8万元。罗世有未按《个人贷款合同》约定向滁州光大银行履行偿还贷款本息义务，也未按保单约定向大地保险滁州支公司缴纳保费义务，其行为构成违约。大地保险滁州支公司主张其为罗世有向滁州光大银行代偿99491.33元，由滁州光大银行出具的“代偿服务与权益转让确认书”佐证且罗世有不持异议，本院予以确认；大地保险滁州支公司主张罗世有尚未向其支付保费计9155.88元，罗世有不持异议，本院亦予确认。原告依合同约定承担了履行责任，原告有权行使追偿权。故对原告要求被告罗世有偿还原告代偿款99491.33元、应收保费9155.88元，合计108647.21元的诉讼请求，本院依法予以支持。 对原告要求被告罗世有从2019年6月28日起至实际清偿之日止，按年利率24%向其支付违约金的诉讼请求，因双方在签订合同时约定如投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，因被告已违约，原告比照违约金的约定要求被告按年利率24%向其支付违约金符合法律依据，本院依法予以支持。 对原告要求被告陆秀艳对罗世有欠款本息承担共同支付责任的请求，本院认为，被告陆秀艳自愿出具的债务代偿确认书，明确如后期借款人无还款能力，偿付能力出现问题，其愿意代为偿还。现罗世有庭审中明确其现在无能力还款，且其以不履行还款义务的实际行为表明了其无还款能力，故陆秀艳应对被告罗世有欠付的贷款本息承担还款责任，原告该请求符合双方的约定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。 被告罗世有提出的因没有能力，不愿承担违约金的辩解意见，不予采纳；陆秀艳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，对此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告罗世有、陆秀艳于本判决生效后十日内共同支付原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司理赔款99491.33元、应收保费9155.88元及违约金(自2019年6月28日起，以108647.21元为基数，按年利率24％计算至实际付清之日止)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2874元，减半收取1437元,由被告罗世有、陆秀艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  张继芬 二〇二〇年七月二十七日 书记员  凌 旭 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。