贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初2184号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地黔西县文化路中段。统一社会信用代码：915205226975306765。 负责人：邹喜，系该支行行长。 委托代理人（特别授权）：颜宇。 委托代理人：杨利平。 被告：张世林，男，1967年7月10日出生，彝族,贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：潘庆会，女，1985年1月20日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下简称邮储银行黔西支行）与被告张世林、潘庆会金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员张光辉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行黔西支行的委托代理人颜宇到庭参加了诉讼。被告张世林、潘庆会经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行黔西支行诉称：2014年2月，两被告因装修住房所需，向原告申请办理个人综合消费贷款，并将其位于黔西县的房产（房权证号：黔西房权证城关镇字第10010581.土地使用证号：黔县国用（2011）第0096号）作为抵押。申请贷款金额230000元，利息按8.8425%的年利率执行，还款方式为等额本息。双方签订了《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，约定两被告贷款金额为230000元，贷款期限为10年，利息按8.8425%的年利率执行，还款方式为等额本息按月偿还本息。合同签订后，原告按约定履行了合同义务，向两被告如数发放了贷款。借款后，两被告仅向原告偿还了部分借款并支付相应利息，即未再履行还款义务。原告经多次催讨无果，现诉至法院请求判决：一、两被告立即返还尚欠原告的借款本金120109.76元，支付截止2020年4月1日止的利息、罚息3801.48元，共计123911.24元，并支付从2020年4月1日起至本款得以清偿时止的利息和罚息；二、两被告以其位于黔西县的房产（房权证号：黔西房权证城关镇字第10010581.土地使用证号：黔县国用（2011）第0096号）对上述贷款本息承担抵押担保责任，原告对该房产有优先受偿权；三、案件受理费由两被告负担。 原告邮储银行黔西支行于举证期限内向法庭提交下列书证： 1、邮储银行黔西支行的《营业执照》及法定代表人身份证明、身份证复印件各一份，用以证明其诉讼主体适格。 2、被告张世林、潘庆会的身份证、结婚证复印件、《个人额度借款合同》（编号：52004454214023168845）、《个人额度借款抵押合同》（编号：52004454314022126483）、手工借据及个人贷款放款单，用以证明两被告与原告签订借款合同，两被告向原告借款230000元，并提供共有房产作抵押担保，原告已履行合同约定向两被告发放贷款的事实。 被告张世林、潘庆会未作答辩，也未向法庭提交证据。 经审查，原告提交的上述书证材料来源合法、内容真实，并能相互印证证明本案的客观事实，应作为定案依据予以采信。 经审理查明：被告张世林与潘庆会原系夫妻关系。2014年2月12日，两被告因装修住房所需，与原告邮储银行黔西支行签订《个人额度借款合同》（编号：52004454214023168845）、《个人额度借款抵押合同》（编号：52004454314022126483），约定两被告向原告借款230000元，贷款期限为10年（2014年2月17日至2024年2月17日），年利率为8.8425%，还款方式为等额本息还款法。罚息利率为贷款利率的1.5倍。两被告提供其位于黔西县房产（房权证号：黔西房权证城关镇字第10010581.土地使用证号：黔县国用（2011）第0096号）作为借款抵押，并已办理抵押登记（他项权证号：黔西房他证城关镇字第××号）。抵押担保范围包括：债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。债权确定期间，如发生抵押合同约定可提前实现债权的情形，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。上述合同签订后,原告于同年2月17日向被告张世林发放了贷款。借款后，两被告向原告偿还了部分借款本息，即未再履行还本付息义务。截止2020年4月1日，尚欠原告借款本金120109.76元，应付利息、罚息3801.48元，共计123911.24元。原告经催讨无果，现诉至法院，请求如上所判。 本院认为，金融借款合同作为诺成性合同，经借贷双方当事人协商一致，并依法采用书面形式订立时，合同成立并生效。原告按约定向被告张世林发放借款后，其合同项下的出借义务即告履行，两被告作为共同借款人应按约定全面履行还本付息义务。两被告仅向原告履行部分还款义务，故原告关于由两被告偿还尚欠的借款本金并支付相应利息、罚息的诉求，因于法有据，应予支持。因两被告另与原告签订有《个人额度借款抵押合同》，约定以其共有房产为涉案借款设定抵押并办理抵押登记，故原告对两被告提供的抵押物享有抵押权。抵押担保范围包括两被告于债权确定期间支用但尚未结清的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用等，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产……”之规定，原告关于对两被告提供的抵押房产享有抵押权并就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内优先受偿的诉求，因有事实及法律依据，应予支持。涉案抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及参加法庭辩论等诉讼权利，并承担相应不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告张世林、潘庆会于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金120109.76元，支付利息、罚息3801.48元，共计123911.24元，并以本金120109.76元为基数，按借贷双方所签订《个人额度借款合同》（编号：52004454214023168845）约定的利息和罚息标准从2020年4月2日起继续计付利息、罚息至借款清偿完毕之日止； 二、被告张世林、潘庆会在本判决第一项确定的履行期限内若不能履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行对其提供位于黔西县房产（房权证号：黔西房权证城关镇字第10010581.土地使用证号：黔县国用（2011）第0096号）行使抵押权，就该房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债务本金、利息、罚息范围内优先受偿。上述房产折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告张世林、潘庆会所有，不足部分由被告张世林、潘庆会继续清偿。 案件受理费1389元（已减半收取），由被告张世林、潘庆会共同负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本（附电子文档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在二年之内向人民法院申请强制执行。 审判员  张光辉 二〇二〇年七月五日 书记员  罗方敏