重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初12495号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，营业场所重庆市江北区建新东路88号一单元7-8层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张志勤，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈杰，重庆渝府律师事务所律师。被告：陈宏，男，1973年5月13日出生，汉族，住四川省盐源县。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告陈宏保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司的委托诉讼代理人陈杰到庭参加诉讼，被告陈宏经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付理赔款51312.51元、逾期保险费3204.74元，合计54517.25元；2.被告支付违约金（以54517.25元为基数，从2019年11月13日起按年利率24%计算至付清之日止；3.被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月25日，陈宏与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同》，约定贷款金额61000元，贷款期限36个月，自2018年12月25日至2021年12月25日，合同还就贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等进行了约定。2018年12月24日，陈宏在我公司投保了一份以徽商银行南京分行为被保险人的个人贷款保证保险，双方签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险金额72529元，每月保费金额为890.6元。徽商银行南京分行按约向陈宏发放贷款后，陈宏未按约履行还款义务。徽商银行南京分行向我公司要求理赔，我公司于2019年11月13日向被保险人支付代偿款51312.51元。理赔后，徽商银行南京分行将相关权利转让给我公司，经多次催收未果，遂诉至法院。被告陈宏未作答辩。经审理查明，2018年12月24日，陈宏向大地财保重庆分公司投保，出具《个人贷款保证保险投保单》，载明申请贷款金额10万元，申请缴费期限36期，户籍地、住宅地等个人信息、职业信息等内容。特别约定中争议处理方式载明，因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成提起诉讼的，由保险人所在地人民法院管辖；投保人在投保单中填写的住所地为相关司法文书送达地址等。同日，大地财保重庆分公司与陈宏签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201831171426002624），载明被保险人徽商银行南京分行；投保人陈宏；保险金额72529元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费890.6元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费；投保人在投保单中填写的住所地为相关司法文书的送达地址，只要相关司法文书由法院寄送至该地址即视为送达。陈宏（借款人/甲方）与徽商银行南京分行（贷款人/乙方）签订《个人借款合同（信保网贷）》（电子合同），约定借款金额61000元；借款期限36个月，自2018年12月25日至2021年12月25日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；甲方应将借款用于消费；借款利率为年利率7.3625%，且为固定利率；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；还款方式为按月；甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项，构成违约，乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利等。2018年12月25日，徽商银行南京分行向陈宏发放贷款61000元。《徽商银行个人借款凭证》载明借款金额61000元，执行利率7.3625%，贷款实际发放日2018年12月25日，贷款到期日2021年12月25日。其后，陈宏自2019年8月起逾期还款。2019年11月13日，大地财保重庆分公司向徽商银行南京分行代偿51312.51元。同年11月30日，徽商银行南京分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2019年11月13日收到个人贷款保证保险NO.PBLG201831171426002624保险单项下的代偿款51312.51元，同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司。陈宏付清了2019年7月25日当期及以前的保费，并分别于2019年8月25日、9月21日支付保费1.35元、0.07元，之后未再支付保费。截至2019年11月13日，尚欠保费3204.74元。同年6月2日，大地财保重庆分公司诉至本院。庭审中，大地财保重庆分公司还陈述，律师费尚未实际支付。上述事实，有《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》《个人借款合同（信保网贷）》《还款明细》《代偿债务与权益转让确认书》等书证及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，本案保证保险合同合法有效，对当事人具有法律约束力。陈宏未按约定向徽商银行南京分行履行还款义务，大地财保重庆分公司代偿后，陈宏应当按约向大地财保重庆分公司支付代偿款项，故对大地财保重庆分公司要求陈宏支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。大地财保重庆分公司诉请陈宏支付逾期保险费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。大地财保重庆分公司支付代偿款后，陈宏未按约归还全部理赔款项和尚欠保费，已构成违约，应按约定支付违约金。大地财保重庆分公司请求按年利率24%的标准计算，本院予以支持。双方对律师费未做明确约定，且未实际产生，大地财保重庆分公司关于律师费的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款51312.51元；二、被告陈宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司逾期保费3204.74元；三、被告陈宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司违约金（以54517.25元为基数，自2019年11月13日起至付清之日止，按年利率24%计算）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1287.9元，减半收取计643.95元，由被告陈宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 潘渝二〇二〇年七月八日法官助理 李画书 记 员 郭妍