湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0683民初1119号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。统一社会信用代码91310000598188051B。代表人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：张艳，湖北三顾律师事务所律师。被告：徐荣胜，男，1975年7月14日出生，汉族，户籍地湖北省枣阳市，现住枣阳市。告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险上海分公司）与被告徐荣胜保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告永安财险上海分公司委托诉讼代理人张艳，被告徐荣胜均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告永安财险上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付两笔保险金赔偿156631.35元；2、判令被告支付第一笔因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率（年利率4.35%）计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起按全国银行建统一拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际赔偿完毕为止；3、判令被告支付第二笔因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率（年利率4.35%）计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际赔偿完毕为止；4、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月25日被告通过网络投融资平台向陈晓影等2位投资人共计借款50000元，起息日为2018年6月25日，到期日为2019年5月12日，利率为年利率5.3%，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2018年7月22日被告再次通过网络投融资平台向姚纪萍等11位投资人共计借款100000元，起息日为2018年7月22日，到期日为2019年5月12日，利率为年利率5.2%，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为陈晓影等投资人，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后分别于2019年5月16日共计支付比例保险金156631.35元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。被告徐荣胜辩称：对156631.35元金额无异议；同意还款，现在资金困难。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：白领融业务是个人融资客户通过“宁波银行直销银行”投融资平台，发起融资项目申请；自愿以合法的融资需求向投资人借入资金的业务流程。为保证客户具有投融资平台资格，宁波银行经投融资平台委托，提供见证服务，并根据客户资信情况，对客户在投融资平台的融资额度给予建议。宁波银行作为项目见证机构，为客户在“宁波银行直销银行”投融资平台发布融资信息的真实性提供见证，客户融资信息，包括个人基本信息、单位编制信息、还款来源等项目信息。客户可通过“宁波银行直销银行”投融资平台发布借款申请信息，客户可通过投融资平台募集资金后，对应收款项应从可融资额度中扣减；客户按期归还借款资金后，对应可融资额度则予以恢复；客户应通过宁波银行系统开立融资账户作为融资平台借款划转和还款账户。客户按照实际借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括投资人（即借出人）的借款利息、银行信息服务费、保险费和平台服务费等。客户授权投融资平台指定第三方机构对上述服务费用进行清算。特别提示：宁波银行已提请客户特别注意有关免除或限制责任，对本须知条款的完全理解。客户提交的所有申请资料，由银行负责存档，审批未通过客户，银行方不予退回申请资料。同时，徐荣胜通过自己的手机下载APP网络投融资平台即广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行投融资平台。其申请资料经宁波银行和融资平台审核通过后，2018年6月25日，徐荣胜在该融资平台上勾选投融资平台服务协议后发布项目，发布融资50000元。投资人陈晓影、范美芳2位投资人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，与被告徐荣胜达成借款协议，约定借款利率为年利率5.3%,借款期限为:322日，起息日为2018年6月25日，到期日为2019年5月12日，还款方式为到期后一次还本付息。陈晓影、范美芳2位投资人于2018年6月25日向被告徐荣胜支付成功，借款人账户为62×××74。陈晓影、范美芳2位投资人及被告徐荣胜分别勾选确认的《直销银行投融资平台服务协议》的投资人版和融资人版，勾选内容是本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。后被告徐荣胜在原告永安财险上海分公司处投保了“永安白领融个人借款保证保险"，保险单1载明：保险单号码231××××00180096535，投保人：徐荣胜；被保险人：陈晓影，借款合同编号为000001186758-1至000001186758-2,担保方式为信用贷款，借款金额50000元，保险费率为2.50%,借款期间共11个月，保险期间自2018年6月25日零时起至2019年5月12日二十四时止。特别约定：2、根据项目编号为：000001186758-1至000001186758-2的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04)，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4.被保险人清单：陈晓影，身份证号，投资本金10000元，投资利息474.05元。范美芳，身份证号，投资本金40000元，投资利息1896.22元。2018年7月22日，徐荣胜再次在该融资平台上勾选投融资平台服务协议后发布项目，发布融资100000元。投资人姚纪萍等11位投资人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，与被告徐荣胜达成借款协议，约定借款利率为年利率5.2%,借款期限为:295日，起息日为2018年7月22日，到期日为2019年5月12日，还款方式为到期后一次还本付息。姚纪萍等11位投资人于2018年7月22日向被告徐荣胜支付成功，借款人账户为62×××74。此后被告徐荣胜又在原告永安财险上海分公司处投保了“永安白领融个人借款保证保险"，保险单2载明：保险单号码231××××00180117651，投保人：徐荣胜；被保险人：姚纪萍，借款合同编号为000001227469-1至00000001227469-11,担保方式为信用贷款，借款金额100000元，保险费率为0.638%,借款期间共10个月，保险期间自2018年7月22日零时起至2019年5月12日二十四时止。被保险人清单为：姚纪萍，身份证号，投资本金30000元，投资利息1278.33元。王敏，身份证号,投资本金8000元，投资利息340.88元；张洪波，身份证号,投资本金10000元，投资利息426.11元；朱金菊，身份证号,投资本金30000元，投资利息1278.33元；唐飞红，身份证号,投资本金2000.00元，投资利息85.22元；胡金叶，身份证号,投资本金1000.00元，投资利息42.61元；叶春波，身份证号,投资本金6000元，投资利息255.66元；汪亚云，身份证号,投资本金10000元，投资利息426.11元；张侠峰，身份证号,投资本金1000元，投资利息42.61元；方琴娥，身份证号,投资本金1000元，投资利息42.61元；胡金叶，身份证号,投资本金1000元，投资利息42.61元。其他内容同第一份保单。根据广东网金控股股份有限公司出具的《未还款证明》显示，截至2019年5月12日24时，借款人徐荣胜第一笔借款尚欠本息52370.27元，其中本金为50000元，利息为2370.27元；第二笔借款尚欠本息104261.08元，其中本金为100000元，利息为4261.08元。2019年5月13日，广东网金控股股份有限公司向原告永安财险上海分公司提交2份《索赔申请书》，申请索赔分别为52370.27元和104261.08元，原告定损无误后于2019年5月16日根据保单指定账户支付理赔款156631.35元。支付同日，广东网金控股股份有限公司以保险代理人身份向原告永安财险上海分公司出具了权益转让书。以上事实有原、被告双方当事人的陈述，原告提供的协议、清单、银行流水、保险单、保险金支付凭证、权益转让书等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告徐荣胜通过宁波银行直销银行投融资平台项目向原告永安财险上海公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，双方保险合同依法成立并生效，双方应依约履行合同义务。被告徐荣胜在广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台上勾选投融资平台服务协议，向投资人陈晓影及姚纪萍等投资人借款共计150000元，并与永安财险上海分公司签订借款保证保险合同事实清楚，证据充分。被告徐荣胜未及时偿还借款，导致保险事故的发生。永安财险上海分公司向被保险人的代理人广东网金控股股份有限公司支付了保险理赔款后取得代位求偿权，且被保险人即投资人陈晓影、姚纪萍等人经其代理人广东网金控股股份有限公司已将上述债权转让给了原告永安财险上海分公司。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”。原告永安财险上海分公司要求被告徐荣胜支付代偿借款的诉讼请求，本院予以支持。原告永安财险上海分公司主张以代偿借款为基数自原告支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率（年利率4.35%）计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支付经济损失的诉讼请求，符合法律规定，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，判决如下：一、徐荣胜向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿金156631.35元，于本判决生效之日起十日内履行。二、徐荣胜赔偿永安财产保险股份有限公司上海分公司经济损失（损失以156631.35元为基数，从2019年5月16日至2019年8月19日按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率计算；2019年8月20日至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），于本判决生效之日起十日内履行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3496元，减半收取1748元，由被告徐荣胜负担，于本判决生效后三日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，帐号17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理）。审判员 艾 斌二〇二〇年七月六日书记员 陈一杰