昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0114民初148号原告：中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行，营业场所：云南省昆明市呈贡区南亚风情园商铺D10-11号商铺。负责人：张秋坤。统一社会信用代码：91530121216803718X。委托代理人：朱艳娥、张如映，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘宁，女，汉族，1967年6月12日生，住广东省深圳市南山区。被告：王中伟，男，汉族，1965年5月24日生，住广东省深圳市南山区。原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行（以下简称：中国银行）与被告刘宁、王中伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，因被告刘宁、王中伟下落不明，本院在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书。公告期满后，依法适用普通程序于2020年7月14日由审判员刘姣姣独任审理，原告中国银行的委托代理人张如映到庭参加诉讼，被告刘宁、王中伟经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2013年1月29日签订的《个人贷款合同》；2、判令被告向原告偿还截止2019年11月20日所欠原告全部贷款本金648000.42元，利息19943.48元，罚息2237.2元，复利452.1元（并按合同约定年利率、罚息、复利标准向原告承担利息、罚息、复利直至全部欠款还清为止）；3、判令被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费32500元；4、判令确认原告对被告提供的坐落于昆明市呈贡区的抵押物拍卖、变卖的款项享有优先受偿权；5、由被告承担实现本债权所需的诉讼费、公告费等费用；以上费用合计703133.2元。事实和理由：被告刘宁、王中伟系夫妻，被告王中伟于2013年1月29日向原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行申请贷款人民币1420000元，原告与被告王中伟于2013年1月29签订《个人商业用房贷款合同（2011年版）》，合同约定：1.被告王中伟向原告贷款1420000元整，贷款期限为120个月；2.被告王中伟采用月均还款方式还款；3.贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，按照中国人民银行公布施行的法定利率上浮10%作为贷款利率；4.罚息，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，包括本金和利息按照贷款利率上水上加收50%作为罚息和复利计收标准，计息公式为：（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；5.贷款发放方式为：贷款人王中伟授权贷款人将全部贷款划入王中伟指定的售房人的账户，开户行：呈贡中行，账号：13×××31；6.合同还约定了如借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、律师费及其他应付款项并且有权解除贷款合同；7.保证方式为：被告刘宁、王中伟以夫妻共有的坐落于、昆明市呈贡区作为抵押担保，并且做了抵押登记，取得了他项权利证书；8.在履行本合同过程中产生争议时，由贷款人所在地人民法院诉讼管辖。另刘宁签署了共同还款承诺书，承诺愿意与借款人王中伟共同偿还你行贷款本息，并同意作为在你行的贷款保证人，承担连带保证责任。贷款合同签订后，原告即按照合同约定于2013年2月1日将借款1420000元划入被告王中伟的指定的银行账户账号：13×××31内，履行了合同义务。然而被告刘宁、王中伟未按合同约定履行还款义务，已经多次逾期还款。经原告反复催促，被告仍未能引起重视，继续逾期还款。故原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》205条、206条及担保法的相关规定，特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求。被告刘宁、王中伟未答辩。原告中国银行围绕诉讼请求依法提交证据材料，因被告刘宁、王中伟未到庭提出异议，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：被告王中伟向中国银行借款人民币1420000元。2013年1月29日，双方签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》，贷款用途为支付购买坐落于呈贡上海东盟商务大厦的商业用房购房款。贷款还款期为120期，约定还款日为每月的1日。贷款发放方式为贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人（单位或个人）的结算账户（账号：13×××31）。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商或担保公司）提供阶段性连带责任保证。借款人未按期归还贷款本息的，借款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，可以终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约行为给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。针对上述合同，被告刘宁于2013年1月19日委托王中伟签订了《共同还款承诺书》。2013年2月1日，原告中国银行向王中伟在合同中的指定账户放款1420000元。2016年2月2日，原告中国银行取得了抵押物昆明市呈贡区上海·东盟商务大厦2号楼24层2411室房屋的他项权利证明。后被告王中伟、刘宁未按期还款，原告中国银行诉至法院。截止2019年11月20日，被告王中伟、刘宁尚欠贷款本金648000.42元、利息19943.48元、罚息2237.21元、复利452.1元。原告中国银行为此支付律师费32500元。本院认为：原、被告之间存在合法有效的借款合同关系，原告是享有权利的债权人，被告是负有义务的债务人。原、被告在《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》中约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权解除合同，本案中因被告未按期偿还贷款本息，本院确定原、被告2013年1月29日签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》于2020年7月14日解除。被告作为债务人应当依法履行自己的还款义务，按时偿还贷款本息，然而被告方没有履行按时偿还利息及复利的义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”被告向原告借款，超过还款到期日未予还款，原告有权依约定要求被告偿还本金并支付利息、罚息及复利。根据本院确认的事实，截止2019年11月20日，被告差欠原告本金648000.42元，对原告的该项诉请本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”，第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，关于原告主张的利息、罚息及复利在原被告双方签订的借款合同中已有明确约定，系双方当事人自由意志的体现，此约定符合法律规定，利息计算符合约定，故本院支持原告主张的截止2019年11月20日的利息19943.48元、罚息2237.21元、复利452.1元及自2019年11月21日起按逾期利息计算直至贷款本息清偿完毕为止的诉讼请求。本案中被告王中伟在《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》中明确以名下的房产为本案债权设立抵押，双方签订了书面抵押合同，并办理了抵押登记，双方意思表示真实，原告依法取得了抵押权。原告要求针对该抵押物拍卖、变卖的款项优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的为实现本债权所产生的律师费32500元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行与被告王中伟2013年1月29日签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》于2020年7月14日解除；二、被告王中伟、刘宁于判决书发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行偿还贷款本金648000.42元，利息19943.48元、罚息2237.21元、复利452.1元（截止2019年11月20日），并承担从2019年11月21日起至贷款本息还清之日止的相关利息、罚息、复利，利随本清；三、被告王中伟、刘宁于判决书发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行支付律师费32500元；四、如被告王中伟、刘宁未在指定期限内履行付款义务，针对本判决第二、三项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司昆明市呈贡支行有权对被告王中伟抵押的房产（他项权证号：昆房他证呈贡字第××号），以变卖、拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费计人民币10832元，由被告王中伟、刘宁承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期限为二年。审判员  刘姣姣二〇二〇年七月十七日书记员  王 娟