文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初1667号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行。住所：重庆市璧山区璧泉街道文风路140号。统一社会信用代码915002279039494360。负责人：曾庆平，行长。委托诉讼代理人：杨远祥，系该行员工。被告：邓娅妮，女，1980年2月18日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：张跃华，男，1973年3月4日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行与被告邓娅妮、张跃华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼；被告邓娅妮,张跃华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金222214.87元及截止2020年3月13日的正常利息4892.14元、罚息155.29元、复利77.69元;2、判令二被告偿还从2020年3月14日起至本金还清之日止的逾期利息和复利：逾期利息以222214.87元为基数，按年利率7.205%上浮50%即10.8075%计算；复利以应还未还利息为基准，执行年利率7.205%基础上浮50%即10.8075%计算；期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日之日起利率相应调整。3、判令原告对被告所有的位于重庆市璧山区XX街道XXX大道XXX号X-XX-X号（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的抵押变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月31日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定，被告借款金额299000元，借款期限178个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期共档次贷款基准利率上浮10%执行，等额本息还款，还款周期为1个月，并约定了复利、罚息、逾期利率的计收。原告如约于2014年7月31日向被告邓娅妮发放按揭贷款299000元，该贷款于2029年5月30日到期。被告邓娅妮从2019年11月1日起一直未给付贷款利息，截止2020年3月13日前原告贷款本金222214.87元及拖欠相关利息、复利和罚息。经原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。被告邓娅妮、张跃华未作答辩。审理中，原告向法庭提交了以下证据：1、2013年4月3日的《个人信贷业务申请表》，申请人为邓娅妮。2、2014年7月31日编号55020120140052329《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，借款金额299000元，借款期限为178个月，执行浮动利息上浮10%，借款人为邓娅妮，抵押人为邓娅妮、张跃华。3、2014年6月25日登记号为201406250130197的《重庆市房地产抵押合同》，抵押人为被告邓娅妮、张跃华，抵押权人为原告，抵押房屋位置重庆市璧山区青杠街道白云大道491号6幢11-2，合同加盖房地产抵押专用章。4、（XXX）房地证XXXX字第XXXXX号房地权属证书，拟证明此房屋为抵押房屋。5、2014年7月31日《借款凭证》，金额为299000元，借款人为邓娅妮，执行利率为年利率7.205%，逾期利率为年利率10.8075%。6、贷款提前到期通知书及快递截图单，通知书签发时间为2020年3月11日，拟证明原告方向被告宣布贷款提前到期，到期时间是2020年3月15日。7、“贷款基本信息表”，借款人为邓娅妮，拟证明截止2020年3月13日尚欠本金222214.87元，尚欠当期利息4892.14元，罚息115.29元，复利77.69元。8、被告邓娅妮、张跃华的身份证复印件和结婚证复印件，拟证明被告的主体适格及二被告是夫妻关系，该资料是被告申请贷款是向原告提供的资料。被告邓娅妮、张跃华未向法庭提交证据。本院根据到庭陈述和以上证据，确认的事实如下：邓娅妮、张跃华系夫妻关系，因购买住房所需向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行申请贷款。2014年6月25日，以邓娅妮、张跃华为甲方、抵押人，以中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行为乙方、债权人、抵押权人，签订《重庆市房地产抵押合同》，约定：邓娅妮、张跃华向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行提供其购买的位于重庆市璧山区XX街道XXX大道XXX号X-XX-X号住房一套（幢号6，房号11-2，结构钢混，层次11,建筑面积129.83平方米），为其借款299000元提供抵押担保。该抵押房屋在房地产管理部门办理了抵押登记。2014年7月31日，以邓娅妮为借款人，以邓娅妮、张跃华为抵押人，以中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行为贷款人，签订编号55020120140052329《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。该合同主要内容：借款金额为299000元，借款人用于购买房产位于璧山区青杠街道白云湖大道491号6号楼11-2室、建筑面积129.83平方米，借款人购房合同编号YS26211，借款期限178个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），借款利率为浮动利率（基准利率上浮10%），等额本息还款，还款周期一个月，还款日为借款发放日对应日等。该借款合同第二十八条“借款利率”中28.1条款载明：“借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，上浮10%后确定”。该借款合同第十条“借款担保”中10.2.1条款载明：“抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人事项债权和抵押权的一切费用”。该借款合同第十二条“借款人、担保人违约责任”中12.1条款载明：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调”。其12.2条款载明：“对应付未付利息，贷款人依据中人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。其12.4条款载明：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。......（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；......”。该借款合同第三十三条“借款担保”载明：“本合同采用的担保方式为以下第3种：......（3）阶段性保证+抵押。由重庆锐特斯房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保”。该借款合同第三十四条“抵押”载明：“抵押物清单。房屋地址：璧山县XX街道XXX大道XXX号XXXX小区X号楼XX-X室。购房合同编号YS26211。购房总价42.8439万元。建筑面积129.83平方米。房产类型：住房”。2014年7月31日，中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向邓娅妮支付借款299000元，《借款凭证》上载明：“借款日期2014年7月31日，到期日期2029年5月30日，借款金额人民币贰拾玖万玖仟元整，还款方式等额本息，执行利率年利率7.205%，逾期利率年10.8075%”。2013年9月17日，邓娅妮所购房屋办理了房地产权证（证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号，权利人邓娅妮），并继续登记抵押在中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行涉案借款名下。邓娅妮自2019年11月1日起未按照合同约定按月还本付息。2020年3月11日，因邓娅妮未按约定还本付息，中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向其发出《贷款提前到期通知书》，宣布涉案贷款于2020年3月15日提前到期。邓娅妮至2019年11月1日止未归还借款的本金222214.87元，从2019年11月1日起至2020年3月13日止该借款期间内的欠付利息4892.14元、罚息115.29元、复利77.69元。本院认为，被告邓娅妮、张跃华与原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行订立的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系合法有效的借款合同。被告邓娅妮、张跃华提供的位于重庆市璧山区XX街道XXX大道XXX号X-XX-X号住宅房屋抵押，经办理抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第九条第一款的规定，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行取得抵押房屋的担保物权。被告邓娅妮依《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》在原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行处借款299000元的事实成立，因被告邓娅妮未按合同约定还本付息，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行已通知宣布涉案贷款于2020年3月15日提起到期，因此，本院确认涉案《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》于2020年3月15日合同终止，被告邓娅妮应当于该日向银行还清本息。至本案诉讼，被告邓娅妮未归还借款本金222214.87元及其利息等的事实成立，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行所诉被告邓娅妮归还借款本金222214.87元及截止2020年3月13日的借款期限内的欠付利息4892.14元、罚息115.29元、复利77.69元以及从2020年3月14日起至本金还清之日止的逾期利息和复利等的诉讼请求，证据充分，符合约定，本院予以支持。关于被告张跃华在本案中是否承担责任，由于二被告邓娅妮、张跃华系夫妻关系，该借款用于购买房屋，被告张跃华知晓且同意，因此，对原告要求被告张跃华对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行所诉被告邓娅妮、张跃华对“提供抵的位于重庆市璧山区XX街道XXX大道XXX号X-XX-X号房屋的抵押变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内有效受偿”的请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第八十条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓娅妮、张跃华在本判决生效后五日向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行归还借款本金222214.87元，并支付截止2020年3月13日的借款期限内的欠付利息4892.14元、罚息115.29元、复利77.69元；二、判令被告邓娅妮、张跃华向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2020年3月14日起至借款还清之日止的罚息即逾期利息和复利（其中逾期利息以第一判项中未归还借款本金余额为基数，复利以应付未付利息的余额为基数，均按年利率7.205%上浮50%的即10.8075%计算，利随本清。期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日之日起利率相应调整）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行原告对被告邓娅妮、张跃华提供抵押并自有的位于重庆市璧山区XX街道XXX大道XXX号X幢XX-X号（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）住宅变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2354.75元，由被告邓娅妮、张跃华承担（限被告于本判决生效后五日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费2354.75元，待本判决生效后予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  罗 辑二〇二〇年七月十日法官助理  黄常凤书 记 员  王田爽