新疆维吾尔自治区喀什地区中级人民法院民 事 判 决 书（2020）新31民终978号上诉人(原审被告)：中国人寿保险股份有限公司新疆分公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市水磨沟区南湖东路139号中国人寿高层办公、住宅楼1-26号。负责人：来军，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李长虹，女,1974年8月12日,汉族,中国人寿保险股份有限公司喀什分公司员工,住新疆喀什市。委托诉讼代理人：何平，新疆叶尔羌律师事务所律师被上诉人（原审原告）：英吉沙县农村信用合作联社，住所地新疆维吾尔自治区英吉沙县和谐路3号(新城区)。法定代表人：卢军友，该联社理事长。委托诉讼代理人:张广林,女,汉族,英吉沙县农村信用合作联社职工,住址:英吉沙县。委托诉讼代理人：如斯太木·卡米力，新疆新韵律师事务所律师.上诉人中国人寿保险股份有限公司新疆分公司因与被上诉人英吉沙县农村信用合作联社人寿保险合同纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区英吉沙县人民法院（2019）新3123民初412号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月13日立案后，依法组成合议庭审理此案，本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司新疆分公司的上诉请求：1、请求依法撤销英吉沙县人民法院作出的(2019)新3123民初412号民事判决，依法改判上诉人不承担保险金的给付责任。2、本案一审、二审的诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：《保险法》第十六条是对投保人应履行的告知义务的规定，要求投保人在与保险人订立保险合同时要基于最大诚信原则，向保险人履行如实告知义务，以便保险人考虑合同风险，与保险人是否签订保险合同。本案中，在被上诉人理赔时，上诉人通过调查得知，投保人(玉苏普喀日·麦麦提)在投保前曾在医院就医住院治疗，且被医院诊断为恶性肿瘤。上诉人认为，投保人在明知自身患有重大疾病的情况下，违反诚实信用原则，故意不履行告知义务，与上诉人签订保险合同，存在明显的主观恶意。上诉人根据上述法律规定，不承担保险责任，符合法律规定。但一审法院却认为，上诉人是适用免责条款（《保险法》第十七条）来免除自身的赔偿责任。从上诉人出具的拒绝赔通知书中可以看出，拒赔的理由是因未投保人布履行如实告知义务，带病投保，上诉人依据《保险法》第十六条的规定不承担保险责任。因此，一审法院属于事实认定不清，适用法律错误。综上所述，请求二审法院在查清相关事实的基础上，纠正一审法院的错误认定，改判上诉人不承担理赔责任，依法维护上诉人的合法权益。英吉沙县农村信用合作联社辩称，被保险人玉苏普喀日·麦麦提被上诉人处购买了《国寿安心贷借款人定期寿险保险》，玉苏普喀日·麦麦提在该保险履行期间死亡，根据该保险条款规定，上诉人应当向被上诉人进行赔偿贷款未偿还部分的本金，因为被上诉人是保险的第一受益人，上诉人不按规定进行理赔，导致被上诉人没有取得该笔的保险赔偿金，因此，诉至人民法院。在本案中，被上诉人出售保险时候，没有对免责条款进行告知，因此，根据保险法第十七条的规定，未做提示或明确说明的该条款不产生效力。而且借款人死亡原因并不是保险凭证上列明的恶性肿瘤、心肌梗塞、恶性淋巴瘤等疾病,因此请求贵院维持原判,驳回上诉人的诉讼请求。原审原告英吉沙县农村信用合作联社向一审法院起诉请求：请求：1、判令被告向原告支付保险金25000元。2、本案的诉讼费及其他费用由被告方承担。事实和理由：2014年11月9日玉苏普喀日·麦麦提在原告处贷款25000元，贷款时向被告投保了国寿安心借贷款人定期寿险保险，保险金额为25000元，保险期间玉苏普喀日·麦麦提死亡；截至2018年12月14日玉苏普喀日·麦麦提尚欠原告贷款本息共计25000元未能偿还。原告曾向被告提出要求理赔，但被告拒绝赔付，请法院如诉所判。一审法院认定事实：2014年10月30日玉苏普喀日·麦麦提与原告签订借款合同，合同约定，原告给玉苏普喀日·麦麦提发放贷款25000元，借款期限为一年（2014年11月3日至2015年11月1日）。同时，借款人玉苏普喀日·麦麦提向被告投保了国寿安心借贷款人定期寿险保险，保险凭证显示为维吾尔语和汉语两种语言；约定：保险期间为2014年11月9日至2015年11月1日，投保人及被保险人均为玉苏普喀日·麦麦提，第一顺序受益人为原告，第二顺序受益人为法定继承人，保险金额为25000元，保险凭证载明的保险告知事项为“1、被保险人是否曾经患过或正患过或正患过下列疾病之一：恶性肿瘤，心肌梗塞、恶性淋巴瘤、脑出血、脑梗塞、肾功能衰竭”，但投保人玉苏普喀日·麦麦提在告知事项中未选择是或者否。保险凭证中的特别提示载明的免责条款提示为：“请仔细阅读保险产品中有关免责条款的内容”，但该保险凭证并未附该保险产品的有关免责条款的内容，保险合同签订后，2015年2月9日玉苏普喀日·麦麦提病世；截至2019年9月27日玉苏普喀日·麦麦提尚欠原告贷款本息共计39618.33元。另查明，2013年3月、5月、12月玉苏普喀日·麦麦提均在喀什地区第一人民医院住院治疗，诊断病情为急性上消化道出血、肝炎后肝硬化一肝功能失代偿期、慢性乙型病毒性肝炎。一审法院认为，本案争议的焦点为投保人是否故意不履行如实向保险公司告知其患有重大疾病的义务。投保人玉苏普喀日·麦麦提与被告签订《国寿安心借贷款人定期寿险保险凭证》，该保险凭证即为保险合同，原告作为保险合同的第一顺序受益人，当合同约定的支付保险金的条件成熟时，有权要求被告支付保险金。本案中的保险凭证中的告知事项，玉苏普喀日·麦麦提未作是或否的选择，以此可以证明玉苏普喀日·麦麦提在投保时，被告并未向其说明告知事项，被告在玉苏普喀日·麦麦提对告知事项未作出选择的情况下，与其签订保险合同，责任在被告。其次，投保人投保前未患保险凭证中的告知事项中所列的重大疾病。第三，玉苏普喀日·麦麦提的投保的保险凭证中的特别提示载明的免责条款提示为：“请仔细阅读保险产品中有关免责条款的内容”，但该保险凭证并未附该保险产品的有关免责条款的内容，根据保险法第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意到提示，并对该条款的内容以书面或者口头方式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告未提交以书面或者口头方式向投保人作出明确说明的证据，因此，该条款不产生效力，被告应当承担保险责任。综上所述，原告要求被告支付25000元保险金的诉讼请求，原审法院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司新疆分公司在判决生效后十日内给付原告英吉沙县农村信用合作联社保险金25000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费212.50元，由被告中国人寿保险股份有限公司新疆分公司负担。宣判后，中国人寿保险股份有限公司新疆分公司不服该判决向提出上诉。本院二审期间，双方均未提交新的证据。本院二审查明的法律事实与一审查明的法律事实基本一致，本院对一审认定的法律事实予以确认。本院认为，投保人玉苏普喀日·麦麦提与上诉人中国人寿保险股份有限公司新疆分公司签订了保险凭证即《国寿安心借贷款人定期寿险保险凭证》，被上诉人作为保险合同的第一顺序受益人，当合同约定的支付保险金的条件成熟时，有权要求上诉人中国人寿保险股份有限公司新疆分公司支付保险金。根据《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意到提示，并对该条款的内容以书面或者口头方式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力”。本案中，被保险人玉苏普喀日·麦麦提在上诉人中国人寿保险股份有限公司新疆分公司提供的保险凭证告知事项中未作是或否的选择，故证明投保人在投保时，上诉人中国人寿保险股份有限公司新疆分公司并未向其说明告知事项，且上诉人也未提交投保人书面或者口头方式向其作出明确说明的证据，应当承担举证不能的不利后果。因此，上诉人应当承担保险责任。上诉人中国人寿保险股份有限公司新疆分公司的上诉请求无事实依据和法律依据，本院不予支持。综上所述，中国人寿保险股份有限公司新疆分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费425元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司新疆分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 努尔阿里亚 阿布都热西提审 判  员 艾克拜尔 阿不来提审 判员   尼牙孜艾力 吾布力二 〇 二 〇 年七月二十五日书 记员 迪丽扎热 麦麦图尔荪