云南省永仁县人民法院刑 事 判 决 书(2020)云2327刑初6号公诉机关云南省永仁县人民检察院。被告人唐三，曾用名唐勇，男，汉族，小学文化，个体户，群众，云南省永仁县人。因本案于2019年4月14日被永仁县公安局刑事拘留，同年5月21日经永仁县人民检察院批准逮捕，同日被永仁县公安局执行逮捕，逮捕前住云南省永仁县。现羁押于永仁县看守所。被告人李黎民，男，汉族，高中文化，无固定职业，群众，四川省遂宁市人。因本案于2019年4月14日被永仁县公安局刑事拘留，同年5月21日经永仁县人民检察院批准逮捕，同日被永仁县公安局执行逮捕，逮捕前住四川省遂宁市船山区。现羁押于永仁县看守所。永仁县人民检察院以永检公诉刑诉〔2020〕4号起诉书指控被告人唐三犯高利转贷罪、被告人李黎民犯侵犯公民个人信息罪一案，于2020年1月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。期间，永仁县人民检察以案件事实需补充侦查建议对该案延期审理，延期审理期限届满后，本院于2020年6月10日第二次公开开庭审理了本案。永仁县人民检察院指派检察员吴和芹出庭支持公诉，被告人唐三及其辩护人包明、王国蔚、被告人李黎民及其辩护人夏忠团到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永仁县人民检察院起诉书及补充起诉书指控：一、2018年6月至2019年4月期间，被告人唐三先后多次从其妻子李某3在永仁县农村信用合作联社办理的惠商卡上放款2990000元，并将部分放贷的资金用于向多人高利转贷35次牟取利益，获利金额238710元。具体为：1、2018年6月18日，向马某转贷30000元，获利3600元；2、2018年6月19日，向尹某转贷25000元，获利6750元；3、2018年6月21日，向莫某转贷15000元，获利450元；4、2018年6月25日，向姜某转贷10000元，获利1800元；5、2018年6月28日，向杞某转贷30000元，获利6300元；6、2018年6月28日，向黄某转贷30000元，获利7000元；7、2018年7月2日，向杞某转贷20000元，获利4800元；8、2018年7月2日、向纳某转贷20000元，获利7200元；9、2018年7月6日，向莫某转贷15000元，获利1000元；10、2018年7月9日，四次向尹某转贷180000元，获利42000元；11、2018年7月29日，向李某1转贷30000元，获利2700元；12、2018年7月29日，向马某转贷30000元，获利10800元；13、2018年7月31日，向董某转贷50000元，获利10000元；14、2018年8月14日，两次向姚某转贷70000元，获利8400元；15、2018年9月4日，向李某1转贷30000元，获利3600元；16、2018年9月10日，向普某转贷28000元，获利2520元；17、2018年9月20日，两次向尹某转贷60000元，获利1000元；18、2018年9月20日，向陈某1转贷35000元，获利5400元；19、2018年10月9日，两次向尹某转贷100000元，获利6600元；20、2018年10月11日，向普某转贷30000元，获利4500元；21、2018年10月26日，向杨某1转贷40000元，获利19200元；22、2018年12月7日，向文某转贷50000元，获利7500元；23、2018年12月13日，向董某转贷36000元，获利8640元；24、2018年12月14日，向李某2转贷20000元，获利1500元；25、2019年3月28日，两次向文某转贷86000元，获利1500元；26、2019年3月28日，两次向吕某转贷100000元，获利2000元；27、2019年4月1日，三次向杨某1转贷150000元，获利4500元；28、2019年4月4日，两次向黄某转贷100000元，获利6000元。29、2019年4月7日，两次向吕某转贷100000元，获利7200元。30、2018年6月16日，向纳某2转贷10000元，获利3200元；（补充起诉书第1次）31、2018年7月18日，向唐某1转贷65000元，获利7350；（补充起诉书第2次）32、2018年7月20日，向吴某转贷20000元，获利9700元；（补充起诉书第3次）33、2018年7月20日，向邱某转贷50000元，获利1500元；（补充起诉书第4次）34、2018年8月31日，向王某、李梅某夫妇转贷100000元，获利4500元；（补充起诉书第5次）35、2018年10月26日、11月25日，两次向杨某2100000元，获利18000元。（补充起诉书第6次）二、被告人李黎民受雇帮唐三实施非法放贷过程中，为了查询贷款人所抵押车辆的信息，通过联系微信好友，由微信好友查询相关车辆信息后截图发给李黎民，李黎民向该微信好友支付每辆车200元至300元的查询费，先后共计查询44辆车的登记信息、抵押信息共计72条，所查询的车辆登记信息涉及公民的姓名、住址、身份证号、电话号码等个人信息。李黎民将所查询的信息用于帮助唐三非法放贷后获利23050元。认定上述事实的证据有：1、被告人唐三、李黎民及同案人唐登某、晏某、李某4的供述；2、书证：接处警登记表、楚雄州公安局110接处警综合单，户籍证明、前科证明，银行卡流水、贷款资料；3、证人李某3、谢某、唐某2、陈某2、松某、喻某的证言；4、被害人马某、尹某、莫某、姜某、杞某、黄某、纳某、李某1、董某、姚某、普某、陈某1、杨某1、文某、李某2、吕某、杨某1、纳某2、唐某1、吴某、邱某、王某、杨某2的陈述；5、现场勘验、检查笔录及照片；6、电子数据提取笔录及照片、电子数据打印件。公诉机关认为，被告人唐三以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额为238710元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。被告人李黎民违反国家规定，通过购买的方式获取公民信息72条、违法所得为23050元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一之规定，应当以侵犯公民个人信息罪追究其刑事责任。建议对被告人唐三、李黎民分别判处一年零六个月以下有期徒刑，并处罚金，对违法所得予以没收。被告人唐三对公诉机关指控的犯罪事实无异议，自愿认罪认罚。但提出在用于放贷的资金中有其经营宾馆与健身房的合法收入，还有其与刘某1借款45万元及与唐雨某借款9万元的两笔，这些资金都用于放贷，用于放贷的资金并不完全是银行信贷资金，请求法庭查明事实、从轻判处缓刑。辩护人包明提出：对公诉机关指控被告人唐三犯高利转贷罪的定性无异议。但《起诉书》及《补充起诉书》指控被告人唐三的35次高利转贷的违法事实中，其中9次高利转贷的违法事实不清、证据不足，因在该9次放贷之前李某3惠商卡内有唐三的自有资金，这些资金并不是银行信贷资金，分别包括《起诉书》的第1次、第13次、第14次、第21次、《补充起诉书》的第1次、第2次、第3次、第5次、第6次，应将这9次放贷所获牟利金额从获利金额中减去83950元。同时，唐三使用银行信贷资金用于放贷，放贷期间产生利息等成本费用17499元应从获利金额中扣减。综上应以138545元认定其所获牟利金额。被告人唐三系初犯、具有坦白情节、承认指控的犯罪事实、愿意接受处罚、犯罪后具有悔罪表现等量刑情节，建议判处被告人唐三有期徒刑一年零二个月，并处罚金。辩护人王国蔚提出：对公诉机关指控被告人唐三犯高利转贷罪的罪名及获利金额的认定有异议。1、认为被告人唐三所使用其妻李某3的惠商卡资金向他人放贷认定事实不清，该卡向信用社申请的贷款仅100多万元，没有起诉书指控的299万元，该卡上有唐三的自有资金，计算高利转贷获利数额时应当按照本金减去成本的公式来进行计算，应当扣减自有资金、银行利息、停车费、ＧＰＳ使用费等运营成本及因办案人员冻结被告人的部分资金导致其无力偿还银行到期贷款产生的7至8万元的罚息。2、被告人唐三具有自首情节、认罪认罚、未给银行造成损失、转贷对象相对固定且多数系亲朋好友、犯罪情节轻微、放款时间较短，建议判处被告人唐三缓刑。3、被告人唐三非法获利金额的认定有待商榷，在并处罚金时请法庭一并考虑。被告人李黎民对公诉机关指控的犯罪事实无异议，自愿认罪认罚，请求法庭查明事实，从轻判处缓刑。辩护人夏忠团提出：对公诉机关指控被告人李黎民犯侵犯公民个人信息罪的定性无异议。但被告人李黎民非法获取公民信息及公民的财产信息，提供给唐三，主要是用于唐三放贷，公诉机关所指控的违法所得23050元是基于放贷的本金，加上唐三与借款人之间约定的利息而得来的，其性质属于唐三放贷所收取的利息的数额，李黎民非法提供公民个人信息与该违法所得间没有必然的联系。李黎民认罪态度好，系初犯，其非法获取公民信息数量仅为72条，希望法庭对其从轻判处一年零二个月以下有期徒刑，在判处罚金时尽量从轻处罚。经审理查明，被告人唐三有下列犯罪事实：2018年6月至2019年4月期间，被告人唐三先后多次从其妻子李某3在永仁县农村信用合作联社办理的惠商卡上放款299万元，并将该金融机构信贷资金中的179万元用于向22人高利转贷35次牟取利益，获利金额达186941元。一、2018年6月18日，向马某转贷30000元，获利3600元；2018年7月29日，向马某转贷30000元，获利10800元。以上合计向马某转贷2次共60000元，获利14400元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人马某陈述，证实我和唐三借款主要用于帮妹妹快递公司周转，我和唐三先后借款两次。第一次是2018年6月，借了3万元，我找了朋友潘某作担保人，唐三的人到我住处进行了家访后，回到宏腾宾馆签订了借款合同，后唐三通过手机银行转了2.75万元钱给我，有2500元的家访费和手续费，我付着两次利息，每次900元，用了一个月还了3.18万元。第二次借款到现在都没有还清，利息一直我都还着，我每月9、19、29日还利息，9、19日分别还900元，29日要还1800元，每个月要还利息3600元的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括马某。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实被告人唐三向马某放贷、贷款回收、获利的事实。（1）贷款资料显示：马某于2018年6月18日、2018年7月29日两次与唐三签订借款合同，借款人记载为马某、潘某、本金分别记载为32400元，并对借期、利息等进行了约定。（2）《贷款情况表格》记载显示：马某2018年6月18日的借款合同金额为30000元，借期1个月，月息3600元，到账金额24800元，7月18日结清，获利4600元；2018年7月29日的借款合同金额为30000元，借期2个月，月息2700元，到账金额25100元，11月29日结清，获利13600元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年6月18日16：47分向马某转账30000元、于2018年7月29日16：21分向马某转账30000元的事实。5、被告人唐三银行卡（账号62×××73）的流水交易明细，证实马某于2019年7月18日9：14转入20000元、10：48转入7000元的事实。二、2018年6月19日，向尹某转贷25000元，获利1500元；2018年7月9日，向尹某转贷180000元，获利42000元；于2018年9月20日，向尹某转贷60000元，获利1000元；2018年10月9日，向尹某转贷100000元，获利6600元。以上合计向尹某转贷4次共365000元，获利51100元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人尹某陈述，证实我和唐三借款主要用于建筑工程周转，先后借款六次，说好月息是5分，就是10万元一个月要支付5000元的利息，但具体是多少记不得了。第一次是2018年6月19日，借了2.5万元，我用我的云Ｅ188号皮卡车作抵押，当天通过银行转账转款了2.5万元给我，当天收了“砍头息”和手续费5250元，是我取现金交给他们的，贷款期限一个月，利息是6分还是7分，2018年7月9日我还清本、息，后他们撕毁了贷款手续。第二次是2018年7月9日，贷款是20万元，我用我的挖掘机抵押，扣除2万元的押金，通过银行转款收到18万元，他们叫我取了18500元现金给他们，说是利息和手续费，我实际收到161500元，我没有按照《还款明细》的记录还款，好像后来本、息累成了24万元，贷款到期我已还清，他们撕毁了贷款手续。第三次是2018年9月20日，贷款是6万元，没有抵押，也没有扣着押金，通过银行转款收到6万元，我支付着“砍头息”等费用8800元，实际收到51200元，还款情况记不清了，贷款到期我已还清，他们撕毁了贷款手续。第四次是2018年10月9日，贷款是12万元，好像没有抵押，也没有扣着押金，通过银行转款收到12万元，我当天转款20900元给唐三是支付“砍头息”及手续费，我实际到款99100元，还款情况记不清了，贷款到期我已还清，他们撕毁了贷款手续。第五次是2018年11月22日，贷款是8万元没有抵押，也没有扣着押金，通过银行转款收到12万元，我支付着“砍头息”，当天我取现5000元，我记不清给了他们多少了，贷款到期我已还清，他们撕毁了贷款手续。第六次是2018年12月14日，贷款17万元用于支付我云Ｅ×××××车辆的车贷，唐三、唐某3和姓李的和我一起到昆明办理，唐某3转了17万元给我，车开回永仁后交给唐三他们保管，支付了利息，过了一周左右，我联系了另一家小贷公司用该车辆作抵押贷款17万元还唐三，17万元是小贷公司直接打款给唐三账上的，车被小贷公司开走，到现在都未赎回来。第六次是2019年4月4日，贷款是5万元没有抵押，也没有扣着押金，通过银行转款收到5万元，我支付着“砍头息”，当天我取现5000元，我记不清给了他们多少了，2019年4月9日，我通过微信还了1.5万元本金，其他的利息、本金到现在都没有结。另外，2019年3月5日因我向唐三的借款没有还，唐三他们找到我，要求重新签订贷款合同，把未还的利息、本金全加起来签了一个24万元的贷款合同，到3月9日又再次签订为33万元，到3月11日，我和我老表刘某1借款后，结清了和唐三的贷款，还了多少记不清了，还款后他们撕毁了贷款手续的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括尹某。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实被告人唐三向尹某放贷、贷款回收、获利的事实。（1）贷款资料显示：尹某于2018年6月19日与唐三签订借款合同，借款人记载为尹某，本金记载为26500元，并对借期、利息等进行了约定；尹某于2018年7月9日与唐三签订借款合同，借款人记载为尹某，本金记载为200000元，并对借期、利息等进行了约定；尹某于2018年9月20日与唐三签订借款合同，借款人记载为尹某，本金记载为60000元，并对借期、利息等进行了约定；尹某于2018年10月9日与唐三签订借款合同，借款人记载为尹某，本金记载为120000元，并对借期、利息等进行了约定。（2）贷款情况表格记载显示：尹某2018年6月19日的借款合同金额为2500元，借期1个月，月息2250元，到账金额19750元，9月19日结清，获利8750元；尹某2018年7月9日的借款合同金额为200000元，借期3个月，月息16000元，到账金额161500元，11月29日结清，获利81500元；尹某2018年9月20日的借款合同金额为60000元，借期1个月，月息5400元，到账金额51200元，9月29日结清，获利1800元；尹某2018年10月9日的借款合同金额为120000元，借期1个月，月息10800元，到账金额10440元，11月19日结清，获利14400元。5、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年6月19日14：07向尹某转账25000元、于2018年7月9日15：36至15：43分四次共向尹某转账180000元、于2018年9月20日9：30至9：31分二次共向尹某转账60000元、于2018年10月9日11：05至11：06分二次共向尹某转账100000元的事实。三、2018年6月21日，向莫某转贷15000元，获利450元；2018年7月6日，转贷15000元，未获利。以上合计向莫某转贷2次共30000元，获利450元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人莫某陈述，证实我和唐三借款主要用于开照相馆资金周转，先后借款两次，第一次是2018年6月21日，借了1.5万元，我用我的车云Ｅ×××××号车作抵押，后唐三通过手机转账1.5万元钱给我，当天唐三让一个有点胖的人跟我到农行取现金后交了2900元说是收的贷款利息、手续费，到6月28日，我取了15000元现金还给唐三。第二次是2018年7月6日，借了1.5万元，贷款流程和前次一样，期限到9月6日，我实际收到的款项只有12100元，每10天还利息450元，我共还着1000元的利息，后来还不起，他们叫上我后把我的车开到楚雄贷款7600元还给他们。9月15日，我借了1万元到楚雄还了钱，才把车赎回来，唐三他们拿了我的行驶证、备胎不还我，叫我把剩余的7500元贷款还后才给我的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括莫某。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实被告人唐三向莫某放贷、贷款回收、获利的事实。（1）贷款资料显示：莫某于2018年7月6日与唐三签订借款合同，借款人记载为莫某、本金记载为15000元，并对借期、利息等进行了约定；（2）贷款情况表格记载显示：莫某2018年6月21日的借款合同金额为15000元，借期2个月，月息1350元，到账金额12050，6月28日结清，获利1450元；莫某2018年7月6日的借款合同金额为15000元，借期2个月，月息1350元，到账金额12050元，8月27日结清。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年6月21日15：47分向莫某转账15000元、于2018年7月6日16：45分向莫某转账15000元的事实。四、2018年6月25日，向姜某转贷10000元，获利1800元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人姜某陈述，证实我和唐三先后借款两次。第一次是2018年6月25日，借了1万元，我用我的车子作抵押，借期2个月，我交了200元的ＧＰＳ安装费、扣了900元的利息、1000元的押金、其他费用600元，实际到账7600元，2018年7月25日又还了900元利息，8月25日还清；第二次是2018年9月9日，借期2个月，借了1万元，实际到账6800元，ＧＰＳ安装费300元，利息900元，扣押金2000元，到期我就还了的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实被告人唐三向姜某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：姜某2018年6月25日的借款合同金额为10000元，借期2个月，月息900元，到账金额7600，8月20日结清，获利2600元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年6月25日18：07分向姜某转账10000元的事实。五、2018年6月28日，向杞某转贷30000元，获利6300元；2018年7月2日，向杞某转贷20000元，获利3200元。以上合计向杞某转贷2次共50000元，获利9500元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人杞某陈述，证实我和唐三先后借款两次。第一次是2018年6月，借了3万元，我用我的车子登记证书作抵押的，车我自己开着，利息是8分，利息扣了2400元，安装GPS费用1000元，实际到账26600元，当时给我的是现金，合计扣了3400元，这30000元没有还。第二次是2018年7月，借了2万元，我还了6月份借的3万元的利息2400元，扣了2万元一个月的利息1600元，实际到账16000元，2018年8月我一次性还给唐三两笔款，本金还了5万元，利息还了4000元，都是现金的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的，我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向杞某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：杞某2018年6月28日的借款合同金额为30000元，借期2个月，到账金额22800，9月18日结清，获利19000元。杞某2018年7月2日的借款合同金额为20000元，借期2个月，到账金额16200元，9月18日结清，获利19000元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实卡号为62×××60的惠商卡于2018年6月28日10：51分向杞某转账30000元；于2018年7月2日17：08分向杞某转账20000元的事实。六、2018年6月28日，向黄某转贷30000元，获利7000元；2019年4月4日，向黄某转贷100000元，获利4000元。以上合计向黄某转贷2次共130000元，获利11000元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人黄某陈述，证实我和唐三借款是为了做生意周转，是我老公李晓某联系了和我说的。用我家的车子抵押，我带着车子的手续到了唐三的公司办理的相关手续，他们在车上装了ＧＰＳ，当时借了5万元，唐三转了5万元给我，我又转了3500元的利息还他，另外还有其它费用。借了一个月没法还本，到两个月时候我就把本金还了，第二个月又还了3500元的利息，本金还了5万元的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括李晓某（其妻子系黄某）。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向黄某放贷、贷款回收、获利的事实。其中，黄某于2018年6月28日与唐三签订借款合同，借款人记载为黄某、本金记载为50000元，并对借期、每10天利息、押金、ＧＰＳ押金、ＧＰＳ使用费等进行了约定。贷款情况表格记载显示：（1）黄某2018年6月28日的借款合同金额为50000元，借期1个月，月息3500元，到账金额40000元，8月27日结清，获利7500元。（2）黄某（记载为其夫李晓某）2019年4月4日的借款合同金额为100000元，借期1个月，月息6000元，到账金额94000元，5月4日到期。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实卡号为62×××60的惠商卡于2018年6月28日13：13分向黄某转账50000元；于2019年4月4日08：26至08：28分二次共向黄某转账100000元的事实。5、唐三银行卡（账号62×××73）的流水交易明细，证实2019年4月23日黄某转入98000元的事实。七、2018年7月2日，向纳某转贷20000元，获利7200元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人纳某陈述，证实我和唐三借款是用于餐馆资金周转。2018年7月2日，借了2万元，我用我的车云Ｅ×××××作抵押，借期1个月，他们到我住处对房子照相，把我的车开去安装了ＧＰＳ，扣了押金3000元，收取了ＧＰＳ费用、家访费等手续费后给了我14900元，我要10天支付一次利息600元，到期我没有还款，又和他们商量了继续贷款，2018年8月至11月我支付过三次利息，每次600元，手续费1100元。至2018年12月我没有钱了，他们把我的车辆开去扣押，2019年3月23日，我还了唐三17000元本金后才把车开回来，我共还着利息13400元，本金17000元的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向纳某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：纳某2018年7月2日的借款合同金额为20000元，借期1个月，到账金额14900元，11月29日结清，获利14300元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年7月2日21：18分向纳某转账20000元的事实。八、2018年7月29日，向李某1转贷30000元，获利2700元；2018年9月4日，向李某1转贷30000元，获利3600元。以上合计向李某1转贷2次共60000元，获利6300元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人李某1陈述，证实我和唐三先后借着三次高利贷。第一次是2018年7月29日用于工程资金周转，借了3万元，借期1个月，我用我的车云Ｅ×××××作抵押的，车安装了ＧＰＳ，我微信转账300元加上我身上的现金300元给了李黎民，是手续费，一个比较胖的人跟我到农行我取现6400元给了他，扣除押金4000元、ＧＰＳ使用费1000元，家访费1000元，我实际收款只有2.3万元，利息每10天还900，共还了3次利息共2700元，到期后还本金2.6万元，押金4000元不用还。第二次是2018年9月3日，借了3万元，借期1个月，借款流程和前一次一样，只是少了家访费，我实际收到2.4万元，每10天还一次利息900元，共还了四次利息共3600元，这笔贷款到期后延期着10天，办理延期时付了手续费，具体多少记不清了，到期后还了本金2.6万元；第三次是2018年11月7日，借了3万元，借期2个月，借款流程和第一次一样，少了家访费，我实际收到2.41万元，取着现金5900元交给李黎民，每10天还一次利息900元，共还了15次利息共13500元，这笔贷款到期后延期着两个月，在2019年2月17日和3月17日分别付了500元的ＧＰＳ使用费，我的利息结到2019年4月7日，我电话上和他们说准备再延期10天，等我回永仁就联系不上他们了，到现在还没有还本金，按合同应还本金2.6万元的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向李某1放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：（1）李某12018年7月29日的借款合同金额为30000元，借期1个月，到账金额23600元，8月29日结清，获利4200元。（2）李某12018年9月3日的借款合同金额为30000元，借期1个月，到账金额24600元，10月13日结清，获利4100元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年7月29日16：02分向李某1转账30000元；于2018年9月4日22：41分向李某1转账30000元的事实。九、2018年7月31日，向董某转贷50000元，获利10000元；2018年Ｉ2月13日，向董某转贷36000元，获利8640元。以上合计向董某转贷2次共86000元，获利18640元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人董某陈述，证实我和唐三先后借着二次钱。第一次是2018年7月31日，借了5万元，扣押金5000元，实际到账44000元、唐三转账5万给我，我又转了6000元还唐三，一个利息3000元，我借了3个月零8天，就还了10000元的利息。第二次是2018年12月1日，借了4万元，扣除10天的利息800元，押金4000元，实际到账35200元，当时唐三转账4万元给我，我又转了4800元还他，这一次我借了4个月零6天，就还了10400元的利息的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向董某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：（1）董某2018年7月31日的借款合同金额为50000元，借期2个月，月息3000元，到账金额44000元，11月8日结清，获利10000元。（2）董某2018年12月13日的借款合同金额为40000元，借期2个月，月息2400元，到账金额35200元，2019年4月7日结清，获利9600元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实卡号为62×××60的惠商卡于2018年7月31日10：21分向董某转账50000元；于2018年12月13日11：24分向董某转账36000元的事实。十、2018年8月14日，向姚某转贷70000元，获利8400元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人姚某陈述，证实我2018年8月经人介绍，到永仁县城一个酒店里跟一个四川人借着7万元，我用我的车云Ｅ×××××作抵押，车安装了ＧＰＳ，借了多长时间我记不得了，他们通过手机银行把款转给了我的卡上，到期我已全部还款，具体转了多少、还了多少我记不得了的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。我记得以下人员放过贷，姚某用车子抵押向我借过钱。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向姚某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：（1）姚某2018年8月14日的借款合同金额为70000元，借期1个月，月息6300元，到账金额58400元，9月24日结清，获利9900元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实卡号为62×××60的惠商卡于2018年8月14日21：51至21：53二次共向姚某转账70000元的事实。十一、2018年9月10日，向普某转贷28000元，获利2520元；2018年10月11日，向普某转贷30000元，获利4320元。以上合计向普某转贷2次共58000元，获利6840元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人普某陈述，证实我和唐三借着一次钱，我用我和罗某的车子抵押，续签了两次。2018年9月10日，借了3万元，扣押金3000元、ＧＰＳ安装使用费1000元、ＧＰＳ押金1000元、家访费1000元、10日的利息900元，实际到账23100元，借期1个月，每10天还利息900元，钱有部分是转账、部分是现金，具体数字记不得了。2018年10月10日我就把钱还给唐三了26000元。后来续签了，续签收了费用900元，扣了10天的利息，我还了他26000元，他借给我26000元，利息我一直还着。到2018年12月21日我又和他续签一次，这一次本金我还不上，交了900元的续签费用、10天的利息900元。到目前为止我还了唐三利息18000元，利息还到2019年3月31日的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括普某。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向普某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款资料显示：普某（罗某）于2018年10月11日与唐三签订借款合同，借款人记载为普某（罗某）、本金记载为30000元，并对借期、每10天利息、押金、ＧＰＳ押金、ＧＰＳ使用费等进行了约定。贷款情况表格记载显示：（1）普某2018年9月10日的借款合同金额为30000元，借期1个月，月息2700元，到账金额23100元，10月10日结清，获利4700元。（2）普某2018年10月11日的借款合同金额为30000元，借期2个月，月息2700元，到账金额24100元，2019年11月29日结清，获利5500元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年9月10日19：34分向普某转账28000元；于2018年10月11日15：12分向普某转账30000元的事实。十二、2018年9月20日，向陈某1转贷35000元，获利5400元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人陈某1陈述，证实我2018年9月经人介绍向唐三借款3.5万元给曲靖的亲戚周转，我用我的车云Ｅ×××××作抵押，签了借款手续后，车安装了ＧＰＳ，唐三用手机银行转了3.5万元给我，叫我按他们的要求转了6900元给另一个男人，说到期我还3.05万就行。2018年9月20日至2019年2月20日我每10天还一次利息900元，到2019年2月底我没有钱还利息，他们打电话催款，3月11日我把车开给了李总押着，他们说钱还清了来开车，车押着只用还每月1200元的利息，实际还了1500元，4月9日他们领着我到攀枝花用我的车抵押向“微网贷”准备借3.1万元，上个星期接到李总电话说手续没办全贷不着，让我第二天去重新签订合同，第二天就联系不上他们了的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括陈某1。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向陈某1放贷、贷款回收、获利的事实。贷款资料显示：陈某1于2018年9月20日与唐三签订借款合同，借款人记载为陈某1、本金记载为35000元，并对借期、每10天利息、押金、ＧＰＳ押金、ＧＰＳ使用费、家访费等进行了约定；贷款情况表格记载显示：陈某12018年9月20日的借款合同金额为35000元，借期2个月，月息2700元，到账金额28100元，11月20日结清，获利6900元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年9月20日16：23向陈某1转账35000元的事实。十三、2018年10月26日，向杨某1转贷40000元，获利3960元；2019年4月1日，向杨某1转贷150000元，获利4500元。以上合计向杨某1转贷2次共190000元，获利8460元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人杨某1陈述，证实我和唐三本来就认识，我见唐三在朋友圈发说借贷款利息低至3厘就与他联系，借款是用来还亲戚帮借的两笔即将到期的创业贷款20万元。我用我的车子抵押，并印了房产证给他们。第一次是2018年10月26日借了4万元，实际到账3.5万元，提前扣了1200元利息、安装ＧＰＳ费用2000元、保证金1000元、考察费用1000元，合计是5200元，实际扣了5000元，每10天还一次利息1200元，利息我一直还着，还到2019年4月6日，本来到4月16日以到还利息的时间，唐三他们没有打电话催，我就没有还了，车子登记证还在唐三那里抵押着。第二次是2019年4月1日，借了15万元，到账15万元，当天转了4500元的利息，到2019年4月11日又打了4500元给唐三，唐三说到期还不了，就要把房子抵押给他们，我支付利息都是微信支付给唐三或唐三的侄儿子的，这笔款现在都还没有还的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括杨某1。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向杨某1放贷、贷款回收、获利的事实。贷款资料显示：（1）杨某1于2018年10月26日与唐三签订借款合同，借款人记载为杨某1、本金记载为40000元，并对借期、每10天利息、押金、ＧＰＳ押金、ＧＰＳ使用费、家访费等进行了约定；（2）杨某1于2019年4月1日与唐三签订借款合同，借款人记载为杨某1、本金记载为150000元，并对借期、每10天利息、押金等费用进行了约定。贷款情况表格记载显示：（1）杨某12018年10月26日的借款合同金额为40000元，借期2个月，月息3600元，到账金额31800元，11月29日结清，获利6800元。（2）杨某12019年4月1日的借款合同金额为150000元，借期1个月，月息13500元，到账金额145500元，4月30日到期。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年10月26日16：51向杨某1转账40000元；于2019年4月1日12：23至12：25分三次共向杨某1转账150000元的事实。十四、2018年12月7日，向文某转贷50000元，获利7500元；2019年3月28日，向文某转贷86000元，获利1500元。以上合计向文某转贷2次136000元，获利9000元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人文某陈述，证实我是因与唐三借钱的事来报案的，我与唐三共借过三次钱。第一次是2018年12月7日借了5万元，实际到账40500元，扣了6000元的押金、ＧＰＳ安装费用1500元、另外还有2000元的其他费用，当时用李某3的卡转了5万元给我，我又转了9500元给唐三，这笔款我借了50天，还了利息7500元，最后还了本金44000元；第二次是2019年1月27日，借了5万元，扣押金6000元、10日的利息1500元、ＧＰＳ费用1000元，实际到账41500元。6000元的押金一直未退，唐三用卡转账44000元给我，我又转了2500元还他，这一次借了两个月，还了利息9000元，最后还本金44000元；第三次是2019年3月28日，借了5万元，押金6000元一直未退，李某3的卡转了44000元给我，我又转了1000元ＧＰＳ的钱还唐三，4月8日我还了利息1500元，后来我用微信转让利息就没有人收款了的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括文某。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格（由李黎民制作），证实唐三向杨某1放贷、贷款回收、获利的事实。贷款资料显示：（1）文某于2019年3月28日与唐三签订借款合同，借款人记载为文某、本金记载为50000元，并对借期、每10天利息、ＧＰＳ押金、ＧＰＳ使用费、停车费等进行了约定。贷款情况表格记载显示：（1）文某2018年12月7日的借款合同金额为50000元，借期2个月，月息4500元，到账金额40500元，2019年1月27日结清，获利9500元。（2）文某2019年3月28日的借款合同金额为50000元，借期2个月，月息4500元，到账金额41500元，5月28日到期。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年12月7日17：47向文某转账50000元；于2019年3月28日9：30向文某转账43000元的事实。5、唐三银行卡（账号62×××73）的流水交易明细，证实文某于2019年1月26日16：00转入44000元、2019年3月27日15：38转入44000元的事实。十五、2018年Ｉ2月14日，向李某2转贷20000元，获利1500元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人李某2陈述，证实我2共向唐三借款四次，都是用房产证抵押，签了一个协议，如果还不上，房子由唐三处理。第一次是2018年12月14日借了2万元，当时扣押金2000元、家访费500元、手续费400元、家访费500元及10天的利息600元，实际到手16500元，唐三用李某3的卡转账20000元在我卡上，我又转了3500元在李某3卡上还唐三，借了10天，我提前还了一天，12月23日以转账的方式还了18000元（转到唐三卡号19×××18上），这次共还着1500元。第二次是2019年1月6日借了5万元，当时扣押金5000元、资料费500元及1个月的利息4500元，实际到手4万元，唐三用卡号19×××18的卡转了5万元在我卡上，并叫我转了1万元回去，分两次转的，一次是转了3000元到19×××18的卡上，一次是转了7000元到62319000000的卡上，这次借期是2个月，实际我只借了50天，我于2019年2月25日以转账的方式还了45000元，对方账号19×××18，这此共着了6500元。第三次是2019年3月1日借了5万元，当时扣押金5000元、资料费500元及1个月的利息4500元，实际到手4万元，唐三用卡号19×××18的卡转了5万元在我卡上，并叫我转了1万元回去19×××18的卡上，这次借了1个月，我于2019年4月1日以转账的方式还了45000元，对方账号19×××18，这此共着了5000元。第四次是2019年4月2日借了3.5万元，当时扣押金3500元及1个月的利息3150元，实际到手28350元，唐三用卡号19×××18的卡转了3.5万元在我卡上，并叫我转了6650元回去19×××18的卡上，这次借期2个月，实际我只借了50天，我于2019年6月2日以微信转账的方式转到唐勇微息上还了31500元，这此共着了4050元。以上四次合计利息15150元、家访费500元、手续资料费1400元，全部费用17050元的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括李某2。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格（由李黎民制作），证实唐三向李某2放贷、贷款回收、获利的事实。其中贷款情况表格记载显示：（1）李某22018年12月14日的借款合同金额为16500元，借期1个月，到账金额16500元，12月23日结清，获利1500元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年9月20日14：35向李某2转账20000元的事实。十六、2019年3月28日，向吕某转贷100000元，获利2000元；2019年4月7日，向吕某转贷100000元，获利7200元。以上合计向吕某转贷2次200000元，获利9200元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人吕某陈述，证实我和唐三并不认识，我家在大姚，我是在我的车窗玻璃上发现他们宣传贷款，就打电话联系他们的，当时我想贷款用于我开的修理厂买设备，到永仁找到他们说只能贷三万就没有谈成。后来，第一次是2019年3月28日，唐三打电话问我是否需要贷款，他到大姚找到我细谈，最终我用我的云Ａ×××××号车辆作抵押，与他签订合同贷款10万元，我微信转了600元及4000元的两笔钱给微信名叫“永宏”的，先支付了车辆油费200元及贷款利息、手续费、停车费、查询费，随后他们用李某3的卡转款10万元给我，他们拿走了我的车辆登记证、保险单等，并把我的车开回了永仁，这笔钱要到2019年5月28日到期，到期需要还贷款利息2500元及本金10万元，这次实际到账9.56万元。第二次是2019年4月7日，我到永仁找他们准备贷款20万元，最终谈成18万元，贷款期限一个月，利息是4%。他们通过李某3银行卡分两次转账给我共10万元，用唐三的银行卡转账给我5万元，扣除利息7200元、停车费500元及资料费500元后我收到2.18万元，我把我的车云Ａ775ＬＫ开来永仁交给他们，当时我妻子也在合同上签了名，这次实际到账171800元。现贷款到期我准备还款提车，但联系不上他们的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。我记得以下人员放过贷，大姚的吕某是看到名片后打电话给我在宏腾宾馆用车抵押，我放了十八万给他，车停在宾馆后面的空地上，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括吕某，借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向吕某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款资料显示：（1）吕某于2019年3月28日与唐三签订借款合同，借款人记载为吕某，本金记载为100000元，并对借期、每月利息、停车费、资料费、家访费等进行了约定；（2）吕某于2019年4月7日与唐三签订借款合同，借款人记载为吕某，本金记载为180000元，并对借期、每月利息、停车费、资料费等进行了约定。贷款情况表格记载显示：（1）吕某2019年3月28日的借款合同金额为100000元，借期2个月，到账金额96000元，2019年5月28日到期，月息2000元；（2）吕某2019年4月7日的借款合同金额为180000元，借期1个月，到账金额171800元，2019年5月7日到期，月息7200元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2019年3月28日19：34至19：36分二次共向吕某转账100000元、于2019年4月7日15：49至15：50分二次共向吕某转账100000元的事实。十七、2018年6月16日，向纳某2转贷10000元，获利3200元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人纳某2陈述，证实我并不认识唐三，是看见唐三他们把做好的名片夹在车上，我就联系了他，我与他借款是用于工程资金周转，用我的车云Ｅ×××××作抵押，一共借款2次。第一次是在2018年底，借了10000元，我向唐三提供了身份证、行车证等，唐三就带了两个人到我家家访，后我与他办理了借款手续，扣了800元的利息、家访费和车辆ＧＰＳ定位费，最后拿着7000元，这笔款借期是3个月，利息是8%，其余利息是每次800元，我付了3次，通过微信转账的方式还的。第二次是在第一次钱还清后，2019年年初又借了一次，借了30000元，扣除各种费用后实际拿到手24900元还是25100元我记不清了，借款的方式和第一次一样，扣了2400元的利息及其他费用，利息也是8%，其余利息我付了8次，每个月还着2400元，在这此借款后，我有一个月没有按时还利息，车辆被唐三扣了四天，之后我把利息还了才把车开出来的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向纳某2放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：纳某22018年6月16日的借款合同金额为20000元，借期2个月，月息1800元，到账金额15900元，8月26日结清，获利5300元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年6月16日15：24分向纳某2转账20000元的事实。十八、2018年7月18日，向唐某1转贷65000元，获利7350元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人唐某1陈述，证实我是在微信朋友圈看到唐三那里可以借钱才认识唐三的，我与他借款是用于生意资金周转，一共借款两次，用我的车云Ｅ×××××作抵押，杨某1作担保，都是2018年的事情。第一次借了10000元，每个月利息1000元，用了一、两个月就还了，具体还了多少不清楚。第二次借了4万元，唐三说是五万元，借条上写了5万元，实际是拿着4万元，扣了当月的利息4000元、押金6000元，就要连本带利还完才把押金还我，我借了四个月就还了，利息共还了16000元的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向唐某1放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：唐某12018年7月18日的借款合同金额为65000元，借期1个月，到账金额50150元，8月17日结清，获利7350元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年7月18日18：34至19：36分两笔共向唐某1转账65000元的事实。十九、2018年7月20日，向吴某转贷20000元，获利9700元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人吴某陈述，证实我在永仁开餐馆的时候认识唐三，2018年7月期间因我妻子患病急需用钱，我看见唐三在微信朋友圈发广告说可以借款，就找到唐三，用我的车川Ｄ×××××作抵押，借了20000元，说好借2个月，他们在车上装了ＧＰＳ，我出着相应费用，只拿着17000多元，我都是按《还款明细》还的，到期后没有还本金，只是一直还着利息，现连利息和ＧＰＳ费用我总共还了三万多元，接近四万元了，有段时间我遇着唐三是用现金还唐三ＧＰＳ费用的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括吴某。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向吴某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款资料显示：吴某于2018年7月20日与唐三签订借款合同，借款人记载为吴某，本金记载为20000元，并对借期、每10天利息、押金、ＧＰＳ费用、家访费等进行了约定。贷款情况表格记载显示：吴某2018年7月20日的借款合同金额为20000元，借期3个月，到账金额15400元，11月20日结清，获利9700元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年7月18日10：59向吴某转账20000元的事实。二十、2018年7月20日，向邱某转贷50000元，获利1500元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人邱某陈述，证实我和妻子韩某经朋友介绍共同与唐三借过两次钱，用我家的车和房产证抵押。第一次是在2018年上半年，借款5万元，借了1个月，扣除ＧＰＳ等费用实际只收着4.2万还是4.5万元，每10天还一次利息，样样费用加起来利息已经到了1角到1.2角了，期满后我妻子转5万元还给了唐三。第二次是在2018年10月份左右，借款10万元，借期一年，借款流程和上次一样，每10天支付利息2500元，款是转在我妻子韩某卡上的，我们一直都还着，2019年3月后没有还，现在还有四万多元没有还着。从我自己的手机微信账单上看，我2018年12月4日还着1400元、11月24日还着1400元、11月14日还着1400元、11月4日还着1400元、10月11日还着2500元、10月1日还着2500元、2019年3月5日还着2000元、3月25日还着2500元、2月25日还着2500元、1月25日还着1000元、1月5日还着1000元，我妻子韩某转着多少款还他们我不清楚的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向吴某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：邱某2018年7月20日的借款合同金额为50000元，借期10天，到账金额48500元，7月30日结清，获利1500元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年7月20日11：34向邱某转账50000元的事实。二十一、2018年8月31日，向王某、李梅某夫妇转贷80000元，获利4500元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人王某陈述，证实我和妻子李梅某在微帮上看到唐三的广告，就与唐三联系借过一次钱用于工程资金周转，用我家经营的挖机作抵押。时间是在2018年8月31日，借款10万元，借了1个月还是2个月记不清楚了，他们在挖机上装了ＧＰＳ，每10天还一次利息3000元，从我微信转账记录上可以看出我在2018年9月23日、10月4日、10月23日、11月3日每次转款3000元，合计12000元还给了唐三，后来我把本金10万元还清了的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向王某、李梅某放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：李梅某2018年8月31日的借款合同金额为100000元，借期2个月，到账金额84500元，9月10日结清，获利4500元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年8月31日18：30至18：32向李梅某分两次共转账80000元的事实。二十二、2018年10月26日向杨某2转贷45000元，获利9000元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被害人杨某2陈述，证实我十多年前就认识唐三，唐三到猛虎发过卡片、拉布标搞过宣传，我就打电话问他贷款的事，我一共与唐三借过三次钱，我提供了我猛虎客运站的房产证、营业执照。第一次是2018年9月，借款5万元，利息是每个月4500元，我付了二个月的利息。第二次是2018年11月，我用碧水云间小区的购房合同、猛虎客运站的营业执照抵押，借款5万元，利息和上次一样。第三次是2019年1、2月，借款5万元，本金还没有还，还着一个月利息唐三就联系不上了。款都是唐三打在我妻子李红某的卡上的，还利息是用现金或微信还款，还本金两次都是转给唐三媳妇，我支付利息共6次合计27000元的事实。2、被告人唐三供述，证实向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，侦查人员向我出示从其保险柜扣押的档案袋及袋内资料，都是李黎民制作，这些资料是真实的，包括杨某2。借钱的人把款还清的我已把借条和借款合同撕毁了，没有还清的借条和借款合同在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管的事实。3、贷款资料、书证、贷款情况表格，证实唐三向杨某2放贷、贷款回收、获利的事实。贷款情况表格记载显示：杨某22018年10月26日的借款合同金额为50000元，借期2个月，月息4500元，到账金额40500元，11月29日结清，获利4500元。4、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实该卡于2018年10月23日10：48向杨某2转账45000元的事实。除以上证据，认定唐三将金融机构信贷资金中的179万元用于向22人高利转贷35次牟取利益，获利金额达188225元的以上犯罪事实，还有经庭审举证、质证的下列综合证据证实：1、接处警登记表、楚雄州公安局110接处警综合单、受案登记表、立案决定书，证实本案来源于2019年4月14日14时20分群众匿名举报的事实。2、被告人户籍证明、前科证明，证实本案被告人唐三、李黎民的基本情况及无违法犯罪前科的事实。3、抓获经过，证实2019年4月14日，永仁县公安局接报警后，民警到宏腾宾馆118房间，核实情况后，将唐三、李黎民口头传唤至县公安局办案中心进行调查的事实。4、被告人唐三供述，证实2018年6月份李某4、李黎民二人到永仁来找我，商量后由我出资金、他们进行操作就开始放贷款，2018年12月李某4退出。别人没有钱了我把钱借给别人，一万元每个月还利息200元至300元，相当于每个月的利息2分至3分；还有一种是把车抵押给我，我借钱给别人，如果全款购车利息是2分，按揭月利息是3分。其间向我借钱的有永仁、大姚、元谋的人，我借款给包括纳某2、尹某等近70人是真实的。“永宏金融、专业车贷公司”是我自己取的，没有注册，没有合伙人，没有入股分红，也没有向当地的金融部门报备、备案，共有李黎民、唐某鑫、晏某和我四个人，晏某和唐某鑫外出发名片，借钱业务、借款合同、借条、借款资料收集都由李黎民操作，我只负责资金支付，在宏腾宾馆118房间办公。我宣传的方式是把名片放在路边或者停车场停着的车辆车窗玻璃上，唐某鑫到永仁、大姚、元谋发过宣传卡片。放款人的名单记录在我手机备忘录里，款还清的我把借条和借款合同撕毁了，没有还清的《借条》和《借款合同》在我家里的保险柜里，纸质的资料是我保管，电子版的在电脑上由李黎民保管。放贷后我通过手机银行转账给对方，绑定的银行卡号尾号为8573，对方大多数是用现金还给我，有个别用手机银行转账给我。2018年8月份至2019年4月份我共放贷款六、七十万元，本金基本都收回来了，利息和停车费有二十万左右。侦查人员从保险柜扣押的档案袋及袋内资料是真实的，所有资料都是李黎民做的。“合同价”“押金”“利息”“ＧＰＳ使用费”“家访费”等这些费用都是与客户协商同意后才放的款，协商不好就不借款。“到账金额”是扣除“押金”、扣除10天的“利息”等费用后到借款人手中的借款金额。借条、收据上的金额与实际到账金额有出入，借条、收据上的借款金额要扣除利息、押金等费用后才是实际到账的金额，这些都是借款人同意的。贷给别人的资金是我自己的钱，我有自有资金一百多万，是我开宾馆和健身房赚的，我用过我妻子李某3卡号为62×××60的惠商卡，我的卡没有钱时，用她的卡放款，我妻子这张惠商卡向信用社贷过款，是我妻子办理的，准备用来装修宾馆，贷了130万元，装修宾馆用了77至78万元，其他的款在卡上，我没有用她卡上的钱放着贷款，我不是高利转贷，贷款是用来装修宾馆的。2018年11月我在信用社以妻子名义贷款130万元资金，我分几次拿了100万元出来，还了大连池刘某145万元，还给叔叔唐雨某4万元，借给三公里的陈某47万元，还有30万在银行没有用，2018年8月份开始放出去一、两百万元现在连本金都没有收回，放贷的钱是我自己的钱，是我开宾馆和健身房赚来的，我不是高利转贷的事实。5、被告人李黎民供述，证实我是帮宏腾宾馆唐三打工，唐三不会写字，有人找他借钱，我帮他写合同、借条、收条、客户还款明细、车辆租赁合同、买卖协议、借款人授权书等。借款人还清借款后，我们就把协议当面销毁了。宏腾宾馆118房间U盘里存着客户借款的照相备份、借款空白合同、客户明细汇总、客户还款明细、开支明细，这些资料都是真实发生过的。2018年6月开始使用“永宏金融”对外宣传开始放贷，“永宏金融”没有办理过营业执照、税务登记、也没有经过人民银行许可，“永宏金融”的员工中，唐三出资并负责客户，我负责车辆评估、合同签订，李某4负责到客户居住地址家访、还有负责守车的小秋某、负责对外发宣传单的唐利某。放贷的资金来源我不清楚，是唐三的，小秋某、唐利某肯定是有入股。我们宣传的是月息2分，1万元每个月是200元利息，实际不止，借款人的借条金额与实际付款金额不一致，收到的钱更少，借条的钱更多，扣除停车费、押金、利息、GPS费，根据放款方式不同扣款金额不同。借款之后叫借款人把钱转部分还我们，是因为合同金额和到账金额有差异，为了账面平，规避监管。借款人还清借款后，我们就把协议当面销毁了。借钱必须要有车辆作为抵押，客户把车辆开到宏腾宾馆，对车辆价值进行评估、给客户报费用、签订合同、装GPS、家访、打款，一般是转账，也有个别情况是给客户现金，每个月收取500元停车费，如果客户要用车就收每个月500元的GPS安装费，利息是2至3分。我们放贷利息太高、如果1万元钱来计算，最高的1年利息是10080元，最低的是2400元，还有停车费、或者GPS安装费。去年11月底，唐三喊我和李某4走，他认为每年要发10万元钱不值得，唐三承诺给我和李某4每人利润10%的股份，但没有兑现。2018年12月底唐三打电话叫我来永仁半年，他叫小秋某、唐利某过来帮他，我的工资涨了1000元，是6000元供吃住，唐三叫小秋某、唐利某的目的是来学习，等我走了之后，他可以继续做。我参加以后估计放款300万元左右，利润100万左右，还有100多万没有收回来，月底要算账的，打印出来由我、唐三、唐利某、小秋某我们共同签字的事实。6、同案人唐登某（曾用名：唐利某）供述，证实2018年12月后唐三叫我去给他开车，发名片，工资是2000元一个月。我们的办公室在宏腾宾馆118号房间，对外叫“永宏金融”，没有办理过营业执照、税务登记、也没有经过人民银行许可，有四个职工，分别是唐三、唐登某、“小秋某”、李黎民，李黎民负责对客户解释，质押合同、还款明细都是李黎民制作；唐三是财物，支出都是他管，资金是唐三的；“小秋某”和我发名片，我还发过朋友圈。宣传是让更多人知道我们可以贷款，抵押的车是我开去装GPS、开去停并上锁，车钥匙拿回去有时交给李黎民、有时交给唐三。唐三、李黎民认为可以放款，放款前安排我和“小秋某”去家访，照门牌号，给客厅、卧室照、用微信发位置，确认是否是借款人的住址。每个月底发工资，李黎民6000元、小秋某2000元，我2000元，唐三4000元。抵押的车辆以前停在宏腾宾馆后面院坝里，现在停到去火车站。我们贷款对象不特定，只要有车辆抵押的都贷。我们开去修理店装GPS的费用是60元或者80元，向客户收多少钱要问李黎民和唐三，车辆抵押的每个月收500元停车费。屏蔽器是李黎民买回来的，有些抵押的车子是按揭车辆，要让按揭车装的GPS失效。收取利息比宣传的高。借款期限及借款的资金来源我不清楚，我2018年12月5日前投入了10万元，是按年分红的事实。7、同案人晏某（小秋某）供述，证实2018年上半年我认识了唐某鑫，通过唐某鑫认识唐勇，我知道他们在做贷款的事，我没有事做，我加入永宏金融小贷公司打工，我每月工资2000元。“永宏金融”的办公室在宏腾宾馆118号房间，没有办理过营业执照、税务登记、也没有经过人民银行许可，有四个职工，分别是唐三、唐登某、我和李黎民。唐某鑫负责联系客户、挪车、开车，整个贷款流程是李黎民操作，我主要是发名片，考察客户我去过一次、和唐某鑫做过一、两次家访。借款的资金来源、期限、利息及具体如何运作我都不清楚。我也没有投入过资金。贷款对象是不特定的，只要有抵押都贷。2019年1月1日我与唐勇签订了一份合同，内容是我投资20万元，占9%的公司股份，投资期限一年，公司总投资是200万元，唐某鑫投资10万元，唐勇、李黎民投资情况我不清楚，随后，我用我妈袁某的卡通过转账转了20万元在唐勇妻子李某3卡上。李黎民叫我和唐某鑫做着两次家访，一次是永定镇坝塘边，另一次是四方街，叫什么名字记不清，去后叫借款人在门口照相，还有和唐某鑫装着一辆车的ＧＰＳ的事实。8、同案人李某4供述，证实2018年4月我认识李黎民，后通过李黎民认识唐三。2018年6月，唐三、李黎民就邀约我到永仁县做放贷业务，商量唐三负责资金、李黎民操盘、我负责发名片、给客户抵押车辆照相、配合唐三帮抵押车辆安装GPS，还到过没有抵押物借款的人家里做家访，办公地点在宏腾宾馆118房间，每辆车收取1000元的GPS押金，其他收费情况我不清楚。我从2018年6月13日做到11月，11月初离开永仁。唐三说放贷的资金是他用宏腾宾馆作抵押贷的贷款，放贷购买的东西有打印机、复印件、一个U盘、办公桌、茶几。唐三承诺每天给我发200元，一月6000元，但他每月只发4000元，有2000元要到半年或者一年才结算，2018年10月我找唐三要扣发的2000元，唐三说没有赚到钱就没有给我的事实。9、证人李某3证言，证实我与唐三是夫妻关系，但是分居三四年了，他不回家住，我不清楚他做什么，住我家宏腾宾馆118号房的是唐三领来的，不知道是什么人，只知道登记时身份证上叫李黎民，房费也收不着。我以前开过一个信用社的惠商卡，账号为62×××60，我一直没用，也没有经手过这张卡。我、我儿子及儿媳妇近年都没有向银行贷款，宏腾宾馆是我儿子媳妇谢某在管理，我三四年都不参与了，唐三不参与宾馆及健身房的经营，宏腾宾馆是我儿子找人装修的事实。10、证人唐某2证言，证实唐三是我父亲，父亲和母亲的关系不好，已分居三年，我们一般不与唐三在一起。我只知道父亲借钱给别人，具体怎么操作的我不清楚，李黎民是帮我爸爸操作的，我爸爸不会用电脑，还有唐某鑫、绰号叫小秋某的也一起，以前有个男的走掉了。我家的宏腾宾馆现在是我和妻子谢某经营，收入也是我们保管，这两年父亲从来不参与宾馆的经营，我不清楚他的经济收入来源。2018年父亲请人重新装修了宾馆，说花了20多万元，我感觉花了15万左右。2016年我听父亲说在信用社贷了款，后面他是否贷款我不清楚。我家的健身房是2016年12月28日开的，投资七、八十万元，父亲投资五十万元左右，但他从来不参与经营，有时找我拿钱，最多一次拿了6万，其他都是几千元，次数时间记不清，今年父亲帮我交了房租，我妻子有一张信用社的信用卡的事实。11、证人谢某证言，证实我是唐三儿媳妇，唐三与李某3关系不好，有二、三年都不说话。宏腾宾馆是我和李某3经营，李黎民住在118房间三个多月了，做什么事情我不清楚，房费没结。唐三从不参与宾馆的经营，2018年7月份宾馆装修用了20多万，是唐三付的钱。听李某3说家里在信用社贷着款，具体贷多少、做什么用我不清楚。我账号为62×××36的这张卡我没用是唐三在用，我没用这张卡绑定着网银、微信。2019年04月10日这张卡转入了50万元，又转出了47万元，我不知道具体办什么事情，只是唐三喊我去签字照相的事实。12、证人陈某2证言，证实我和唐登某（曾用名唐利某、唐某鑫）是夫妻关系，唐登某2018年以来经常跟他叔叔唐三在一起，出事之前跟我说跟唐三上班，工资2000元一个月，具体做什么我不清楚。2016年6月15日我们跟永仁县农村信用社借款32万，借钱之前，我们跟亲戚朋友借钱在永仁古城买了商铺，借32万元一部分是还给亲戚朋友、一部分用来装修门店和做服装生意进货，唐登某告诉过我他投资十万元给唐三，投资什么没说的事实。13、证人松某证言，证实我和晏某（曾用名“小秋某”）是夫妻关系，我不知道他在哪里上班，听说他每月有2000元工资，他应该没有钱投资，我们及晏某父母都没有贷款，晏某没有叫我帮介绍着借贷款人的事实。14、现场勘验笔录、现场图及照片、扣押决定书、扣押清单，证实2019年4月14日15时58分至17时35分，侦查人员对唐三等人非法放贷的办公现场进行勘验、检查，现场位于永定镇丽水，并将现场发现的相关物品宣传单、银行业务单据、银行卡、Ｕ盘、打印机电脑显示器及主机、业务单据、锁车器、信号屏蔽器、车载定位器配件、车载定位终端等进行了提取、扣押，唐三、李黎民等人在以宏腾宾馆118房间为办公场所进行非法放贷的事实。15、电子数据提取笔录及照片、电子数据打印件。证实2019年4月23日，侦查人员对在现场提取的电脑主机存储的数据进行拷贝、提取，包括下列数据：欠款明细表、永仁数据统计、我的文档、永宏金融文件夹及目录文件。2019年5月9日，公安机关进一步对在现场勘查过程中提取、扣押的Ｕ盘内存储的电子数据进行提取、固定，Ｕ盘内存储数据包括：费用开支明细还款明细、合同、客户汇总表、客户资料、数据统计、已结清客户资料，并将相关数据进行打印，上述Ｕ盘及电脑主机被存储的数据系李黎民制作。其中《2018年永仁客户贷款统计明细表》记录结清客户的利润共计1056010元。该表中尚有李晓某、吴某等50人的贷款未结清，在该表中“利润”为0，依据贷款合同、还款明细、银行交易明细等证据证实已经收取家访费8000元，服务、资料费3200元、ＧＰＳ使用、停车费、中介费24400元，对该表中未结清客户进行核算，在《还款明细》证实已经收取利息339450元，未结清客户共计获利375050元的事实。16、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，证实卡号为62×××60的惠商卡系李某3于2016年2月24日与永仁县信用合作联社签订个人循环借款合同，额度是150万，借款用途是经营周转，合同绑定期限为3年，该借款担保方式为抵押，以房屋及所有权及土地使用权为担保，唐三为该笔借款的共同申请人；2019年1月21日再次签订个人循环借款合同，额度是130万，借款用途是经营酒店、种植山药，合同绑定期限为3年，该借款担保方式为抵押，以房屋及所有权及土地使用权为担保，唐三为该笔借款的共同申请人。该卡2018年6月至2019年4月期间的共计申请放贷299万元，还贷162万元，截止2019年4月还余多笔贷款资金未归还，其间申请放贷的299万元资金全部转入谢某卡号为62×××36的银行卡，后款项中的196.7万又转回李某3银行卡（账号62×××60）。该卡一直由唐三持有使用，自2018年6月15日起至2019年4月7日止向不特定的多人以整数金额转账106次，该106次中的35次能一一对应指控放贷的犯罪事实的事实。17、谢某银行卡（账号62×××36）的流水交易明细，证实2018年6月至2019年4月期间从李某3惠商卡申请银行放贷出的款项共计299万元均于当日转入谢某的卡号62×××36的银行卡。后款项分五种情况被处理，其中：取现25万元，转李某3账号为62×××60银行卡196.7万元，转唐三账号为62×××73银行卡50万元，转王家林3.3万元，转夜某30万元的事实。18、唐三银行卡（账号62×××73）的流水交易明细，证实该卡系唐三放贷后向借款人提供的还款转款账号，2018年6月至2019年4月期间该银行卡不断有款项微信提现存入、转入、转出该银行卡，与本案涉案的多名被害人有资金转入转出交易流水记载，2019年4月10日由谢某银行卡转入唐三农行卡50万，2019年4月10日以后至侦查机关提取该银行流水前暂无交易记录的事实。上述证据经庭审质证，被告人唐三、李黎民均认可，被告人李黎民的辩护人夏忠团认可。辩护人包明的质证意见为：（1）对证人李某3和唐某2的证言的真实性、合法性无异议，但对关联性不予认可，认为证人李某3和唐某2的证言之间有部分存在互相矛盾的地方，证人唐某2陈述其父亲唐三没有参与经营健身房，又陈述唐三经常找唐某2拿钱，而且最多的一次给了六万，由此可以看出唐三出借的部分款项有可能是自有资金而不是来源于银行信贷资金。（2）对被害人（借款人）陈述的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议。认为借款人仅在陈述中证实到向唐三借款的数额、期限和利息情况，借款人并不清楚唐三使用什么资金来放贷，所以借款人的证言并没有证实向唐三所借资金的性质，不能排除唐三使用自有资金放贷的可能。（3）对李某3尾号为2860的惠商卡交易明细的真实性、合法性无异议，对关联性提出异议。认为根据惠商卡交易明细显示《起诉书》的第1次、第13次、第14次、第21次、《补充起诉书》的第1次、第2次、第3次、第5次、第6次，共9次放贷时出借之前李某3尾号为2860的惠商卡卡内均有余额，这些款项是通过现金存入和他人转入的，不能认定为银行信贷资金的性质。辩护人王国蔚的质证意见为：（1）对证人唐某2、谢某的证言关联性不予认可，认为证言仅能单方面反映出唐三的款项来源，虽然健身房的经营款项没有转入到李某3尾号为2860的惠商卡里，但是不能就此否认唐三有其他自有资金转入的事实。（2）对电子数据提取笔录及照片、电子数据打印件的合法性、真实性和关联性均不予认可，认为该类证据系电子数据，有些来源于手机截屏，打印后部分模糊无法看清楚，同时，微信转账凭证不是规范的转账材料，没有加盖腾讯公司的公章，不符合证据规定，对微信转账的所有情况都无法核实其真实性。本院认为，上述证据来源合法，内容客观真实，与公诉机关指控的事实具有关联性，证据之间能相互印证，本院予以确认，辩护人所提出的质证意见与本院查明的案件事实不符，不院不予采信。被告人唐三的辩护人包明向本院提交证据：1、李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细，欲证实公诉机关《起诉书》指控的第1次、第13次、第14次、第21次、《补充起诉决定书》指控的第1次、第2次、第3次、第5次、第6次，以上9次指控事实中所出借的资金不属于银行的信贷资金的事实。上述证据经庭审质证，被告人李黎民认可，被告人李黎民的辩护人夏忠团认可。公诉机关的质证意见为：认可该证据的真实性、合法性，但不认可其关联性和欲证明的事实，认为该份证据与公诉机关提供的李某3银行卡（账号62×××60）《流水交易明细》内容一致，并在举证时已结合全案证据对该银行流水做了分析说明，辩护人所提出的对9次指控事实的意见与被告人唐三认罪认罚的意见不一致，应采信被告人唐三的质证意见。本院认为，上述证据与被告唐三欲证明的内容缺乏关联性，辩护人所提出的质证意见与本院查明的案件事实不符，不院不予采信。二、被告人李黎民受雇帮唐三实施非法放贷过程中，为了查询贷款人所抵押车辆的信息，通过联系微信好友，由微信好友查询相关车辆信息后截图发给李黎民，李黎民向该微信好友支付每辆车200至300元的查询费，先后共计查询44辆车的登记信息、抵押信息共计72条，所查询的车辆登记信息涉及公民的姓名、住址、身份证号、电话号码等个人信息，李黎民将所查询的信息用于帮助唐三非法放贷后获利23050元。认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、受案登记表、立案决定书，证实本案来源于2019年8月15日16时公安民警在办理唐三高利转贷案中发现的事实。2、被告人李黎民供述，证实我以前在老家做车贷时候认识一个车辆资料查询的人，微信上叫“车辆查询”，我于2018年6月开始通过这个人查询车辆信息，核实车辆登记是不是借款人本人的，车辆有没有被查封、是否是盗抢车、抵押车等情况，目的仅是为了核实客户信息的真伪，客户是同意的，在查询前我们都要告知。查一辆车的登记资料需支付200元到300元，查询到的信息那个人用微信图片方式传给我，主要内容是车辆车牌号、车架号、登记信息、车主姓名、住址及车辆所有人的身份证号，车辆有没有被抵押，我共获得了20多个客户的车辆信息照片的事实。3、证人喻某证言，证实我向“永宏金融”借过2万元钱，用车辆做的抵押，提供了身份证、车辆登记信息、银行卡，对方没有通知过我查询车辆信息的情况的事实。4、现场勘查笔录、电子数据提取笔录，证实2019年4月14日15时58分至17时35分，侦查人员对唐三等人非法放贷的办公现场进行勘验、检查，2019年4月23日、5月9日侦查人员对在现场勘查过程中提取、扣押的U盘内存储的电子数据进行提取、固定，所查获的U盘及电脑主机被提取的电子数据由李黎民制作的事实。5、鉴定聘请书、电子数据提取笔录，证实永仁县公安局聘请楚雄州公安局电子数据鉴定中心对本案查获的李黎民所使用的手机、U盘、电脑主机存储内容进行鉴定，电子数据提取笔录反映电脑主机内含车辆信息查询图片文件56个、U盘内含车辆信息查询图片文件72个、手机内含各类通讯数据、删除数据等的事实。6、车辆查询情况统计表及所查询车辆信息的相关照片，证实李黎民通过微信好友有偿查询的公民车辆44辆，涉及本案贷款人的有22个人，查询信息72条：包括车辆的登记信息、抵押信息，其中车辆登记信息包含了车主的基本信息的事实。7、唐三、李黎民等人违法所得具体情况，证实根据在案证据，李黎民非法获取的贷款人车辆信息后非法放贷的获利情况为向莫某放贷获利1450元，向纳某放贷获利7200元，向姚某放贷获利8400元，向黄某放贷获利6000元。合计获利金额23050元的事实。上述证据经庭审质证，被告人李黎民认可。辩护人夏忠团的质证意见为：对第七组证据不认可，认为该组证据不能证明李黎民通过非法获取公民个人信息获利金额为23050元。本院认为，上述1至6组证据来源合法，内容客观真实，与公诉机关指控的事实具有关联性，证据之间能相互印证，本院予以确认。辩护人所提出的对第七组证据的质证意见与本院查明的案件事实相符，本院予以采信，对第七组证据不予认定。本院认为，被告人唐三以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高息向多人多次转贷，持续时间长，违法所得数额已达186941元，其行为已构成高利转贷罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人唐三辩解其用于放贷的资金中有其经营宾馆与健身房的合法收入，还有其与刘某1借款的45万元；与唐雨某借款9万元的两笔资金，这些资金都用于放贷，因此用于放贷的资金并不完全是银行信贷资金。本院认为，综合全案证据能证实被告人唐三并不参与宾馆与健身房的经营，被告人唐三未提供证据证实其与刘某1、唐雨某借款及所借款项用于放贷的事实，但李某3银行卡（账号62×××60）流水交易明细显示2018年12月30日10：10刘某1转入328000元，唐三银行卡（账号62×××73）流水交易明细显示，2018年12月30日刘某1转入95000元，随后唐三银行卡于当日11：10至11：14分两笔合计15万元转入李某3银行卡，以上刘某1转入的共计423000元于当日全部偿还了李某3惠商卡的银行信贷资金暂时调头，该笔款项并未用于放贷，故其辩解不能成立。辩护人包明提出公诉机关指控的9次高利转贷的违法事实不清、证据不足，因在该9次放贷之前李某3惠商卡内有唐三的自有资金的辩护意见与查明事实及法律规定不相符，本院不予采纳；提出唐三使用银行信贷资金用于放贷，放贷期间产生利息等成本费用17499元应从获利金额中扣减的辩护意见，公诉机关同意，且与查明事实及法律规定相符，本院予以采纳，并在其违法所得总额中予以扣减。辩护人王国蔚提出公诉机关指控被告人唐三所使用其妻李某3的惠商卡资金向他人放贷299万元事实不清，属对公诉机关指控事实的理解错误，本院不予采纳；提出被告人唐三放贷资金中有自有资金，计算高利转贷获利数额时应当按照本金减去成本的公式来进行计算，应当扣减自有资金、银行利息、停车费、ＧＰＳ使用费等运营成本及因办案人员冻结被告人的部分资金导致其无力偿还银行到期贷款产生的7至8万元的罚息，因未向本院提交所辩护意见的具体金额与计算标准，与查明事实及法律规定不相符，本院不予采纳；提出被告人唐三具有自首情节应认定为自首的意见，本院认为，唐三到案后虽能如实供述基本犯罪事实，但未能自动投案，其行为属于坦白行为，不符合自首条件，本院不予采纳；提出唐三转贷对象相对固定且多数系亲朋好友、犯罪情节轻微、放款时间较短，但综合全案证据分析，可以认定被告人唐三转贷对象不特定、向多人转贷、多次转贷、违法所得额已达人民币186941元，该辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。被告人李黎民违反国家规定，通过购买的方式获取公民信息72条，其行为已构成侵犯公民个人信息罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。辩护人夏忠团提出非法获取公民信息及公民的财产信息，提供给唐三，主要是用于唐三放贷，公诉机关所指控的违法所得23050元不属于被告人李黎民的违法所得。本院认为，被告人李黎民在本案中通过给被告人唐三打工获取工资收入，其获取公民信息提供给被告人唐三借款人车辆信息情况的行为，所获收益已认定为被告人唐三的违法所得，在本案中不宜重复认定，辩护人的辩护意见本院予以采纳。被告人唐三向多人多次高利转贷，可以从重处罚。被告人唐三自愿认罪认罚，有悔罪表现，可以从宽处理。被告人李黎民虽然认罪但表示不能缴纳罚金，属于认罪未认罚。公诉机关提出对被告人唐三、李黎民分别判处一年零六个月以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议，有事实和法律依据，本院予以采纳。被告人唐三及其辩护人提出对其判处缓刑或一年零二个月有期徒刑并处罚金、被告李黎民及其辩护人提出对其判处缓刑或一年零二个月以下有期徒刑的建议，与本案二被告人的所犯罪行的社会危害性不相适应，本院不予采纳。根据被告人唐三、李黎民犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二百五十三条之一第一、三款、第六十七条第三款、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人唐三犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币200000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月14日起至2020年10月13日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、被告人李黎民犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月14日起至2020年10月13日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。）三、被告人唐三的违法所得人民币186941元予以追缴，依法上缴国库。（违法所得限判决生效后十日内缴纳）四、随案移送的赃物（详见《永仁县检察院随案移送赃证款物品清单》）依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  封颖洁审 判 员  李金平人民陪审员  张晓燕二〇二〇年七月十四日书 记 员  黎兴波