文书内容贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0424民初482号原告：中国工商银行股份有限公司关岭支行。住所：贵州省安顺市关岭布依族苗族自治县关索镇滨河中路5号。法定代表人：柴昱，职务：行长。统一社会信用代码：915204242158407011。委托代理人：吴万兴，贵州成济律师事务所律师，执业证号：15201199810557478。代理权限为一般授权代理。委托代理人：吴代月，贵州成济律师事务所实习律师。代理权限为一般授权代理。被告：黄艳，女，1978年9月23日生，布依族，住贵州省镇宁布依族苗族自治县。原告中国工商银行股份有限公司关岭支行与被告黄艳信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行关岭支行的委托代理人吴万兴到庭参加了诉讼，另一委托代理人吴代月未到庭。被告黄艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、判令被告黄艳归还透支原告本金人民币45540.45元，利息人民币6140.15元，违约金2777.04元，共计54457.64元（利息、违约金暂计算至2020年4月7日，以后按中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：2019年3月4日，被告向原告申领信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“章程”)、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“合约”）和《信用卡收费标准》（以下简称“收费标准”）。被告领卡使用后未按双方约定履行义务，请求法院支持原告诉讼请求。被告黄艳未答辩。经审理认定事实如下：被告于2014年9月19日向原告申请办理牡丹信用卡，换卡日期为2019年8月4日。2019年8月4日在原告所属关岭支行营业室办理换卡，同时提供身份证并保证所提供的信息真实有效，办理过程中知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。《章程》第二条约定，牡丹信用卡是中国工商银行发行，持卡人可在信用额度内先支付后还款；第二十一条约定计息及费用规定，其中第（四）款约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行；第二十七条约定申请人、持卡人的义务，其中第（三）款约定：持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡，下同）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还贷款。《合约》第三条约定对账及还款方式，其中第2款约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款......乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担；第3款约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五......按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币；透支期限最长为60天，超过60天未归还的，视为逾期。被告办理了卡号为62×××43的牡丹信用卡。被告所持信用卡有效期满后于2019年8月4日办理更换新卡。被告使用信用卡过程中因透支未按约定还款，自2019年8月17日计息、9月10日计违约金，具体情况如下：            期间              违约金（元）              期间              利息（元）                                                            2019.8.17              897.56                                2019.9.10              277.04              2019.9.17              744.72                                2019.10.10              500              2019.10.17              739.65                                2019.11.10              500              2019.11.17              743.53                                2019.12.10              500              2019.12.17              730.69                                2020.01.10              500              2020.01.17              766.38                                2020.02.10              500              2020.02.17              778.26                                2020.03.10              0              2020.03.17              739.33                                合计              2777.04                            6140.15                    原告向被告发送电子信息告知被告逾期情况并进行催收，截止2020年4月7日，被告透支原告人民币45540.45元，欠付利息人民币6140.15元，产生违约金2777.04元，共计54457.64元。以上事实有原告提供的被告身份证复印件、信用卡启用业务申请、面签图片、发卡登记表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、查询信用卡交易明细等证据在卷佐证。以上证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行自己的义务。被告向原告申领牡丹信用卡，签署《牡丹卡快速办理申请书》并领取牡丹信用卡，知晓领用该信用卡之约定，在使用信用卡过程中未履行及时还款义务，透支原告人民币未按合同约定还本付息，原告对利息及违约金的计算虽符合双方合同约定，但总计已超过年利率24%，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予调减的，应予支持”的规定，对原告主张的利息、违约金可予以调减，但被告经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,未提出调减请求，不利后果由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”及第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，对原告诉讼请求依法予以支持。原告主张的公告费、保全费、律师费及实现债权的其他一切费用，未提供相关的证据予以证明，本院不予采纳。综上所述,本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、限被告黄艳自本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司关岭支行信用卡透支款45540.45元、支付利息人民币6140.15元、违约金2777.04元，共计54457.64元。二、自2020年4月8日起，被告黄艳按所欠信用卡透支款金额以日万之五的透支利率计算利息给付原告，直至透支款还清之日止。三、自2020年4月8日起，被告黄艳按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。四、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费（简易程序）581元，由被告黄艳承担。如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。审判员  龚昌海二〇二〇年七月九日法官助理孙恒书记员廖龙炜