河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初2407号原告：上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市许继大道1163号许继花园。负责人：鲁强，系该分行行长。委托诉讼代理人：苗培，女，系该分行员工。委托诉讼代理人：王德龙，河南许都律师事务所律师。被告：禹州神龙发制品有限公司，住所地禹州市产业集聚区东产业园和谐大道中段。法定代表人：申巧霞。被告：申巧霞，女，1960年2月29日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：申纪洲，男，1952年4月1日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：郑灵枝，女，1952年6月21日出生，汉族，住河南省禹州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行诉被告禹州神龙发制品有限公司、申巧霞、申纪洲、郑灵枝金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苗培、王德龙到庭参加诉讼。被告禹州神龙发制品有限公司、申巧霞、申纪洲、郑灵枝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．被告禹州神龙发制品有限公司偿还原告借款本金4,900,000元及利息14,863.33元；（利息，以本金4,900,000元为基数，按照年利率7%的标准从2018年2月12日至2020年3月23日；罚息14,863.33元，以本金4,900,000元为基数，按照年利率9.1%的标准自2020年3月24日计算至2020年4月4日）；2．被告支付逾期的利息（以借款本金4,900,000元为计算基数，按照年利率7%自2020年4月5日起计算至还清借款本金之日止）、逾期的罚息（以借款本金4,900,000元为计算基数，按照年利率9.1%自2020年4月5日起计算至还清借款本金之日止）、逾期的复利（以未结清的利息为基数，按照年利率9.1%的标准自2020年4月5日计算至所欠贷款利息偿还完毕之日止）；3．被告申巧霞、申纪洲对以上诉讼请求承担连带偿还责任；4．被告郑灵枝在与被告申纪洲的夫妻共同财产范围内对以上诉讼请求承担连带偿还责任；5．原告对禹州神龙发制品有限公司抵押物（位于禹州市××大道东侧产业园区工业厂房）的拍卖、变卖价款等享有优先受偿权；6．本案诉讼费用及其他费用由各被告连带承担。事实与理由：2015年10月28日被告申纪洲与原告签订《最高额保证合同》，为债务人禹州神龙发制品有限公司提供连带责任保证，被担保主债权为债务人从2015年10月28日起至2018年10月28日止，办理的各项融资业务所发生的债权（主债权确定期间内最高不超过等值人民币贰仟贰佰万整）。约定的保证范围为本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚金和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的其他费用。同时在本合同项下的第三条3.5通知及送达财产。2015年10月28日，被告禹州神龙发制品有限公司与原告签订了《最高额抵押合同》将位于禹州市××大道东侧产业园区工业厂房（禹国用（2011）第12-0139号、禹房权证字号046508、04××09、046510、046511）为这次贷款设立了抵押权，并办理了动产抵押登记，担保主债权的期限为2015年10月28日至2018年10月28日。在本合同项下第六条6.6通知及送达（1）、（2）约定了送达地址为本合同列明的地址（保证人同意，对其提起任何诉讼而发出的传票和通知，只要发送至本合同签署页列明的地址，即视为送达）；第八条8.2约定争议解决的管辖权为抵押权人住所地的人民法院。2018年2月12日，被告禹州神龙发制品有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，被告禹州神龙发制品有限公司向原告贷款1,740万元，本合同的贷款用途为借新还旧，2018年2月11日，被告申纪洲、申巧霞分别签署《关于为借新还旧贷款提供担保的确认函》（合同编号：16442018280005），确认为债务人该笔贷款提供连带责任保证担保。该笔贷款期限自2018年2月12日至2019年1月29日，贷款年利率7%，约定逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行。2018年2月12日原告依约履行了出借义务。本合同项下第十一条通知及送达（1）、（2）约定送达地址为本合同列明的地址（保证人同意，对其提起任何诉讼而发出的传票和通知，只要发送至本合同签署页列明的地址，即视为送达）；项下第十四条3款约定争议解决的管辖权为贷款人住所地的人民法院。之后被告一直按时还本付息，截至到2020年4月4日，被告尚欠原告本金4,900,000元，利息、罚息共计：14,863元，被告支付利息至2020年4月4日，被告之后再未支付贷款本金和利息。现被告禹州神龙发制品有限公司未履行还款付息的义务，被告申巧霞、申纪洲、郑灵枝也未履行连带清偿（1）、（2）约定了送达地址为本合同列明的地址（保证人同意，对其提起任何诉讼而发出的传票和通知，只要发送至本合同签署页列明的地址，即视为送达）；项下的第五条5.2争议的解决的管辖权为债权人住所地的人民法院。被告郑灵枝签署《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同责任。原告无奈之下，诉至贵院，恳请法院依法判决，维护原告的合法权益。禹州神龙发制品有限公司提交书面答辩状辩称，被告是禹州市一家民营企业，由于替许昌瑞和泰实业集团，河南瑞美真发股份有限公司做贷款担保，该公司恶意拖欠，公司受到拖累，导致被告债台高筑，日常经营每况愈下，不得不四处举债，艰难度日。××的爆发，公司的生产经营更是受到严重影响。公司组织安排复工复产，一路困难重重，原材料采购，缺乏资金，工人工资无法及时发放，并且，××在全球范围的扩散，公司正在面临一场严重的灾难。眼见公司山穷水尽，在国家和政府的“新冠肺炎疫情防控期间企业复工复产扶助政策”为公司带来了一丝曙光。2月23日，***总书记在统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作部署会议上发表重要讲话。在***总书记关于统筹做好疫情防控和经济社会发展工作的重要指示精神指导下，党中央、国务院和省委省政府关于促进中小微企业平稳健康发展的系列决策部署。《银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知［银保监发（2020）6号］》对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排…免收罚息…。《关于印发河南省应对疫情影响支持中小微企业平稳健康发展若干政策措施的通知［豫政（2020）9号］》对2020年新增的全省疫情防控重点保障企业专项再贷款，在落实国家贴息政策基础上，省财政统筹资金给予25%的贴息支持。河南省省工业和信息化厅、中国银行河南省分行深入开展政银合作，协同推进全省中小微企业有序复工复产，促进企业平稳健康发展。加大对我省中小微企业金融服务力度，进一步缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，制定《助力“专精特新”及高成长型中小微企业融资服务方案（2020-2022年）》许昌市深入开展“四个一百”专项行动，严格落实中央、省、市各项扶持政策。把防控措施落实落细、惠企政策用足用好，提供更多针对性、精准化服务，全力推动企业复工复产。全国上下，从中央到地方，从北疆到南海，14亿人民，齐心协力，众志成城，××肺炎疫情的防控和复工复产奉献着自己的智慧，方案和力量，××疫情防控取得了阶段性的胜利。为了社会稳定，为了促进企业平稳健康发展，许多银行都在为中小微企业提供低息贷款，有的甚至利息每个月2厘。但是上海浦东发展银行许昌市分行，不理会“***总书记关于统筹做好疫情防控和经济社会发展工作的重要指示精神”，不理会“党中央、国务院和省委省政府关于促进中小微企业平稳健康发展的系列决策部署”，使用套路贷，在银行贷款基准利率4.34厘的基础上，增加到7厘，进而利滚利，增加到9.1厘，加上各项费用，逼迫被告承担超过1分的利息贷款。因为新冠肺炎病毒全球蔓延，不但严重影响了公司的日常生产经营，也严重严重影响了公司了正常的还贷计划。被告不得不向上海浦东发展银行许昌市分行提出《延期还款申请》，却遭到拒绝。该行将被告告上许昌市魏都区人民法院，对习总书记指示精神，对国务院指示精神，阳奉阴违，拒绝企业提出的《延期还款申请》，抬高利息，逼迫还款。申巧霞、申纪洲、郑灵枝未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2018年2月12日，被告禹州神龙发制品有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定被告禹州神龙发制品有限公司向原告借款17,400,000元，借款期限自2018年2月12日至2019年1月29日，借款用途为借新还旧，借款年利率为7%，如未按约定偿还借款本金，按借款利率加收30%计收罚息（经核算罚息利率为年利率9.1%），未按时支付的利息按照罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，到期一次还本。原告于同日履行了出借义务。原告自认，借款发放后被告禹州神龙发制品有限公司已结清期内利息并按期支付罚息及复利至2020年4月21日，于2018年3月23日偿还借款本金500,000元、2018年6月26日偿还借款本金500,000元、2018年9月25日偿还借款本金1,500,000元、2019年2月2日偿还借款本金5,000,000元、2019年2月3日偿还借款本金5,000,000元，后未还本付息。现被告下欠借款本金4,900,000元及罚息（以本金4,900,000元为基数按照年利率9.1%的标准自2020年4月22日计算至借款本金偿还完毕之日止）。2018年2月11日，禹州神龙发制品有限公司向原告出具《关于为借新还旧贷款提供担保的确认函》确认知悉案涉借款为借新还旧，申巧霞在法定代表人处签字。2015年10月28日，被告申纪洲与原告签订《最高额保证合同》为被告禹州神龙发制品有限公司向原告的借款提供连带责任保证，合同均约定被担保主债权为被告禹州神龙发制品有限公司在2015年10月28日至2018年10月28日期间办理的各项融资业务所发生的债权，主债权确定期间内最高不超过等值人民币壹仟贰佰万元整；保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；该最高额保证合同1.1条约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权先要求任一保证人在合同约定的保证范围内承担保证责任，无须先要求其他担保人履行担保责任。郑灵枝作为申纪洲的配偶在上述合同的附页《关于同意执行共同财产的承诺函》承诺人处签字，同意申纪洲在承担保证责任时，原告有权处分其共同财产。上述《最高额保证合同》约定保证范围为合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚金和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的其他费用。2015年10月28日，被告禹州神龙发制品有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于河南省××××大道东侧产业园区路南侧的国有土地使用权［国有土地使用权证号：禹国用（2011）第12-0139号］及位于河南省××××大道东侧产业园区的四处房产（不动产权证号分别为；禹房权证禹州字第××、04××09、046510、04××11号）为原告与被告禹州神龙发制品有限公司在2015年10月28日至2018年10月28日期间办理的各项融资业务所发生的债权提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续［他项权证证号：禹国土他项（2015）第100号］、（不动产他项权证证号分别为：禹房他证禹州字第922489、922490、922491、922492号）；担保范围为合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚金和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的其他费用。该国有土地使用权抵押担保的债权数额为7,900,000元，四处房产抵押担保的债权数额均为12,000,000元。以上事实，有流动资金借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款凭证（借据）、股东大会决议、关于为借新还旧贷款提供担保的确认函、关于同意执行共同财产的承诺函、欠息清单、他项权证、身份证复印件、户口本复印件、营业执照复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告禹州神龙发制品有限公司发放了借款，被告未按合同约定还款，应当承担偿还借款本金、罚息的责任。被告申纪洲自愿为案涉借款提供连带责任保证，且书面承诺原告无需事先行使担保物权而直接要求其承担保证责任，应就上述债务向原告承担连带清偿责任。郑灵枝在本案中以申纪洲配偶的身份在“关于同意执行共同财产的承诺函”处签名，同意在配偶承担担保责任时，原告有权依法处分夫妻共同财产。该承诺并不是郑灵枝以其个人名义向原告作出的担保的意思表示，其与原告之间并没有建立担保法律关系，而仅仅是原告有权依法处分其共同财产的依据。故原告要求郑灵枝承担与申纪洲相同的连带保证责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。关于申巧霞的责任问题。原告主张申巧霞于2018年2月11日向其出具《关于为借新还旧贷款提供担保的确认函》，为案涉借款提供连带责任保证。经审查，该确认函担保人处由禹州神龙发制品有限公司加盖公章，申巧霞在法定代表人处签字。该确认函应认定为确认禹州神龙发制品有限公司知悉案涉借款用途为借新还旧仍承诺依据《最高额抵押合同》以其不动产为案涉借款提供抵押担保的书面证明。相关承诺并非以申巧霞个人名义向原告作出的担保意思表示。故申巧霞与原告之间不成立保证合同关系；原告要求申巧霞承担连带还款责任请求，不符合法律规定，本院不予支持。根据被告禹州神龙发制品有限公司与原告签订的《最高额抵押合同》，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。该抵押合同系当事人真实意思表示，合法有效，故原告要求确认其对位于河南省××××大道东侧产业园区路南侧［国有土地使用权证号：禹国用（2011）第12-0139号］及位于河南省××××大道东侧产业园区四处房产（不动产权证号；禹房权证禹州字第××、04××09、046510、04××11号）的国有土地使用权及房产在相应的抵押担保债权范围内依法享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。禹州神龙发制品有限公司辩称，其受新冠疫情影响丧失偿债能力，应减免利息或延长还款期限。对此，本院认为，本案借款还款期限至2019年1月29日，借款逾期情形发生在新冠疫情爆发前，且诉讼中亦未提供证据证明其经营系受疫情影响导致无法偿还到期债务。故其答辩意见依据不足，本院不予采纳。申巧霞、申纪洲、郑灵枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告禹州神龙发制品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借款本金4,900,000元及罚息（以借款本金4,900,000元为基数按年利率9.1%自2020年4月22日计算至借款本金结清之日止）；二、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行对被告禹州神龙发制品有限公司所有的位于河南省禹州市颍川办轩辕大道东侧产业园区路南侧［国有土地使用权证号：禹国用（2011）第12-0139号］在上述债权及相应的罚息范围内依法享有优先受偿权；三、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行对被告禹州神龙发制品有限公司所有的位于河南省禹州市颍川办轩辕大道东侧产业园区的四处房产（不动产权证号分别为：禹房权证禹州字第××、04××09、046510、04××11号）均在上述的债权及相应的罚息范围内依法享有优先受偿权；四、申纪洲对上述借款本金、罚息承担连带还款责任；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46,119元因适用简易程序减半收取计23,060元，由诸被告连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 丁 伟二〇二〇年七月二十九日书记员 赵源琛