江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初5129号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市杨舍镇东环路78-84号。负责人：吴军，该行行长。委托诉讼代理人:崔小钢，该行员工。委托诉讼代理人:刘伟，该行员工。被告：杨行发，男，1974年3月9日生，汉族，住河南省新蔡县。被告：彭小运，女，1972年3月11日生，汉族，住河南省新蔡县。被告：杨建学，男，1978年12月4日生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行（以下简称泰隆银行）与被告杨行发、彭小运、杨建学金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告泰隆银行的委托诉讼代理人崔小钢到庭参加了诉讼，被告杨行发、彭小运、杨建学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰隆银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令杨行发偿付截至2020年3月26日借款本息合计266325.91元，其中本金人民币242831.92元，逾期利息23493.99元，上述逾期利息从2019年8月15日暂计至2020年3月26日止，从2020年3月27日起至还清全部款项为止按合同约定逾期月利率计算逾期利息和复利；2、请求判令彭小运、杨建学对杨行发的上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令三被告承担本案的诉讼费及后期实现本诉债权的相关费用。审理中，原告变更第一项诉讼请求如下：要求被告归还借款本金242831.92元，截止至2020年1月24日的逾期利息10639.8元（按照年利息24%、自2019年11月19日起至2020年1月24止、以本金25万元为基数，计算66天，金额为11000元，扣除被告已经归还的逾期利息360.2元，剩余10639.8元），以及以242831.92元为基数、自2020年1月25日起至实际支付之日止按照年利率24%计算的逾期利息、复利。事实和理由：2016年11月21日，杨行发作为借款人，泰隆银行作为贷款人，签订《随贷通借款合同》一份，约定原告向被告杨行发提供25万元额度的循环借款，被告彭小运、杨建学对贷款承担连带保证责任。杨行发提取25万元贷款后，未能按时还本付息，保证人彭小运、杨建学也不愿代为偿还，原告为维护合法权益提起本案诉讼。被告杨行发、彭小运、杨建学均未作答辩。经审理查明，2016年11月21日，杨行发作为借款人，泰隆银行作为贷款人，签订了合同编号为320204161121浙泰商银（随贷通简）字第0097930331号的《随贷通借款合同》一份，约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人提供人民币25万元的随贷通贷款授信额度，授信期间自2016年11月21日至2009年10月。借款人在授信期间内可自助循环使用授信额度。借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，一般为三个月后的同一天。本合同约定贷款用途为购纱线等货物。本合同项下的借款利率为月利率15‰。该合同第十一条约定，借款人应按合同约定的期限按期归还贷款本息，借款人逾期的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定利率加收50%作为逾期利息利率，计收逾期利息。同日，彭小运、杨建学作为保证人，泰隆银行作为债权银行签订了合同编号为320204161121浙泰商银（随贷通高保简）字第0097930311号《随贷通最高额保证合同》一份，约定保证人愿意为债权银行与债务人杨行发签订的合同编号为320204161121浙泰商银（随贷通简）字第0097930331号的浙江泰隆商业银行股份有限公司《随贷通借款合同》（以下称主合同）在2016年11月21日至2019年10月期间所形成的主债权余额不超过人民币40元的范围内提供最高额保证担保。保证担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下形成的各项债务履行期限届满之日起两年。在上述合同的签订过程中，三被告均签署了送达地址确认书，确认了法律文书的送达地址。2019年8月15日杨行发根据《随贷通借款合同》支用借款25万元，按照合同约定，其应当在2019年11月15日归还借款本金25万元以及按照月利率15‰计算的利息，但其未能归还，仅在2020年1月24日归还了2万元。原告同意在2019年8月15日至2019年11月18日期间按照合同约定的月利率15‰计算利息（即从2019年11月19日开始按照逾期利率计算逾期利息），为11875元，并确认被告归还的2万元组成为：本金7168.08元、利息11875元、本金的逾期利息360.2元、复利596.72元。扣除上述款项后，截止至2020年1月24日，被告共结欠借款本金242831.92元，逾期利息10639.8元。为此，原告起诉至本院，要求杨行发立即归还借款本金242831.92元，截止至2020年1月24日的逾期利息10639.8元，并要求自2020年1月25日起至实际履行之日止按照年利率24%支付利息、逾期利息、复利，同时要求保证人彭小运、杨建学对杨行发的上述债务承担连带清偿责任。上述事实，有《随贷通借款合同》、《随贷通最高额保证合同》、屏幕打印本息清单、随贷通贷款明细查询、随贷通还款明细查询、文书地址送达确认书以及庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《个人小额保证借款合同》是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，泰隆银行向杨行发发放了贷款25万元，杨行发未能约定按时足额归还贷款,应承担逾期还款的违约责任。在杨行发、彭小运、杨建学均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据泰隆银行的陈述，确定截止至2020年1月24日，杨行发结欠借款本金242831.92元，逾期利息10639.8元。关于2020年1月25日起至实际履行之日止的逾期利息，根据《随贷通借款合同》的约定，为年利率27%，超过了法律规定的限度，原告自愿调低至年利率24%，本院予以确认，故杨行发应当支付以242831.92元为基数、自2020年1月25日起至实际履行之日止按照年利率24%计算的逾期利息。至于复利，根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。本案中原告主张的逾期利息已经达到年利率24%，故关于复利的诉讼请求本院不予支持。其次,彭小运、杨建学为杨行发的涉案债务提供连带责任保证担保，泰隆银行主张的项目、金额未超过约定的保证范围，故被告彭小运、杨建学应对被告杨行发的本案债务承担连带清偿责任。杨行发、彭小运、杨建学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨行发应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行借款本金242831.92元，截止至2020年1月24日的逾期利息10639.8元，并应当支付以242831.92元为基数、自2020年1月25日起至实际履行之日止、按年利率24%计算的逾期利息；二、被告彭小运、杨建学应对被告杨行发的本案债务承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司张家港支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2647元（已减半收取），由被告杨行发、彭小运、杨建学负担。被告应于本判决生效之日后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员 李 倩二〇二〇年七月三日书记员 于新月本案所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中国人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法定许可中途退庭的，可以缺席判决。