江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0923民初1619号原告：江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209007938463205，住所地阜宁县城南新区上海路459号。法定代表人：江志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：张步将，该公司员工。被告：刘观成，男，XXXX，住阜宁县。被告：崔香君，女，XXXX，住阜宁县。被告：崔开虎，男，XXXX，住阜宁县。被告：刘晓海，男，XXXX，住阜宁县。委托诉讼代理人：刘军，系刘晓海哥哥，男，住阜宁县。被告：刘红平，男，XXXX，住阜宁县。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告刘观成、崔香君、崔开虎、刘晓海、刘红平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，并于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人张步将、被告刘晓海的委托诉讼代理人刘军到庭参加诉讼。被告刘观成、崔香君、崔开虎、刘红平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘观成、崔香君偿还原告贷款本金49925元及利息23993.68元（此利息暂算至2020年3月26日，自2020年3月27日起至实际还款之日止按合同约定年利率16.5996%计算）；2.被告崔开虎、刘晓海、刘红平承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告刘观成、崔香君因模具制造需要，于2017年1月16日向原告出具阳光信贷客户贷款申请面谈调查表，并承诺该贷款为夫妻双方共同债务，被告崔开虎、刘晓海、刘红平以贷款担保人在授权人处签字。同日，借款人刘观成向原告申请贷款50000元，并签订圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同，借款到期日期为2018年1月10日，崔开虎、刘晓海、刘红平签字提供担保。2018年8月4日原告通过系统扣除借款本金75元，现借款人尚欠借款本金49925元，借款人及担保人均未按约还清该笔贷款。现原告诉至法院，请求支持其诉请。被告刘观成、崔香君、崔开虎、刘红平均未作答辩。被告刘晓海辩称，为案涉借款提供担保是事实，但应当先由借款人承担还款责任，同时，有三人提供担保，担保责任应当由三人平摊。利息部分不予承担，请法院依法予以驳回该部分诉求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2017年1月16日，被告刘观成、崔香君向原告出具《阳光信贷客户贷款申请面谈调查表》，调查表中载明主要经营项目为模具制造、销售，申请人声明：本人知晓且同意申请人在贵行办理此贷款业务，承诺该贷款为夫妻双方共同债务，履行共同还款义务，自愿以家庭全部财产（包括个人所有、家庭共有财产），对申请的贷款及实现贷款债权的费用一并承担连带清偿责任，被告刘观成、崔香君在借款人、借款人配偶处签字捺印，被告崔开虎、刘晓海、刘红平在担保人征信业务授权处签字捺印。同日，被告刘观成作为借款人，被告崔开虎、刘晓海、刘红平作为担保人，与原告阜宁农商行签订了阜农商银（合利）圆个高借字[2017]第0302011601号《圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2017年1月16日起至2020年1月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币伍万元整的借款提供连带担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日至约定还款日止，以借据的记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下逐笔发放的贷款利率一律以借款借据中所记载的利率为准。本借款的担保方式为最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。担保范围为本合同项下借款本金、利息等以及贷款人实现债权的相关费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。贷款人与借款人、担保人的电话、短信联系，以本合同载明的联系电话为准；向借款人、担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达各类文件或司法文书的目的地。若借款人、担保人变更通讯地址或联系电话，应当及时书面通知贷款人；否则，贷款人发出的短息、通讯或司法部门发送的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。同时，被告刘观成向原告出具《江苏阜宁农村商业银行股份有限公司手机自助用信服务协议》，约定：原告向被告刘观海提供手机银行自助贷款用信，被告刘观成借助互联网、公共通讯等方式，利用手机或平板电脑等登录原告手机银行客户端，通过相应的自助操作，实现向原告借款的目的。除有相关证据证明外，手机自助用信服务中产生的凭证和银行交易记录是确定交易真实有效和交易具体内容的依据，视同被告已确认，不需要被告签章即为有效。2017年1月17日，借款人刘观成立据向原告阜宁农商行借款，借款借据载明：借款金额伍万元，借款到期日期2018年1月10日，贷款种类短期农村个体工商户贷款，贷款用途其他，结息方式到期日结息，年利率9.22200%。借款当日，原告按约将款项发放至被告刘观成的个人账户。借款到期后，被告刘观成于2018年8月4日偿还借款本金75元，尚欠本金49925元，利息未有支付。担保人亦未履行担保人义务。本院认为，原告阜宁农商行与被告刘观成、崔开虎、刘晓海、刘红平之间签订的《圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同》，被告刘观成、崔香君向原告出具的《阳光信贷客户贷款申请面谈调查表》，被告刘观成向原告出具的《江苏阜宁农村商业银行股份有限公司手机自助用信服务协议》均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，依法应受法律保护。原告阜宁农商行依约履行发放贷款义务，被告刘观成未按约足额归还借款本金和利息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。原告主张由被告崔香君与刘观成共同承担偿还原告借款本息的诉讼请求，本院认为，被告崔香君与被告刘观成一起向原告出具了《阳光信贷客户贷款申请面谈调查表》，承诺该贷款由其夫妻履行共同还款义务，故案涉借款应由被告崔香君与被告刘观成承担共同还款责任。被告崔开虎、刘晓海、刘红平作为借款的连带责任保证人，依法应在保证合同约定的担保范围内承担连带保证责任。借款借据中约定借款年利率为9.222%，借款合同中约定逾期还款年利率按照借款年利率上浮50%计算即13.833%，故对原告要求被告按照16.5996%计付逾期付款利息的诉讼请求，本院依法予以调整。对被告刘晓海主张的仅承担借款本金的辩解意见，因双方签订的借款合同中对担保事项已进行明确约定，故对该辩解意见，本院不予采信。关于被告刘晓海要求三担保人平均承担担保金额的辩解意见，因无法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘观成、崔香君于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金49925元及利息（利息计算方法：以50000元为基数，从2017年1月17日起至2018年1月10日止，按年利率9.222%计算；以50000元为基数，从2018年1月11日起至2018年8月4日止，按年利率13.833%计算；以49925元为基数，从2018年8月5日起至实际还款之日止，按年利率13.833%计算）;二、被告崔开虎、刘晓海、刘红平对被告刘观成、崔香君的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费1648元，减半收取824元（原告已预交），由被告刘观成、崔香君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 朱余春二〇二〇年七月七日法官助理 于 绘书 记 员 许璐玲