福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初2114号 原告：惠安县农村信用合作联社洛阳信用社，住所地福建省泉州台商投资区洛阳镇洛阳村江滨商住区15幢12、14、16号店，统一社会信用代码91350521X114396336。 负责人：谢霖，该社主任。 委托诉讼代理人：康伟军，男，该社职员。 被告：苏籼，女，1976年5月24日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社（以下简称洛阳信用社）与被告苏籼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳信用社的委托诉讼代理人康伟军到庭参加诉讼，被告苏籼经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告洛阳信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金423305.17元及相应的利息、罚息（截至2020年4月6日的利息、罚息55667.89元，自2020年4月7日起至还款之日止的利息、罚息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.判决原告对被告提供的抵押物即位于泉州市丰泽区的房地产［国有土地使用证号：泉国用（2010商）第××号，房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第16895号］折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：原告与被告于2016年2月3日签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》1份，约定自2016年2月3日起至2019年2月2日止，由原告在最高贷款本金余额450000元内对被告一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2019年2月2日。合同还对贷款利率、还款方式、贷款逾期罚息等进行约定，同时还约定：担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告以其位于泉州市丰泽区的房地产［国有土地使用证号：泉国用（2010商）第××号，房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第16895号］作为抵押物为借款提供抵押担保，并于2016年2月4日办理了抵押登记。以上合同签订后，原告依约向被告累计发放贷款499500元，贷款于2019年2月2日到期后，苏籼未能按约偿还借款本息，截至2020年4月6日尚欠原告借款本金423305.17元及相应的利息、罚息55667.89元。 被告苏籼未作答辩。 在本院审理过程中，原告洛阳信用社提供以下证据： 1.《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2.《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》1份，以此证明被告苏籼于2016年2月3日向原告申请办理贷款，约定借款期限自2016年2月3日起至2019年2月2日，贷款执行年利率10.45%。 3.《房屋所有权证》《国有土地使用证》《房屋他项权证》各1份，以此证明被告以其位于泉州市丰泽区的房地产［国有土地使用证号：泉国用（2010商）第××号，房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第16895号］作为抵押物为借款提供抵押担保，并于2016年2月4日办理了抵押登记。 4.《贷款交易明细》《贷款核销本金及利息应收证明》各1份，以此证明被告拖欠原告贷款本息的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法，内容真实，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。原、被告于2016年2月3日签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》1份，约定由原告在最高贷款本金余额450000元向被告一次或分次发放贷款，借款期限自2016年2月3日起至2019年2月2日止，贷款执行年利率10.45%，还款方式为按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息。双方还约定：被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。被告以其位于泉州市丰泽区的房地产［国有土地使用证号：泉国用（2010商）第××号，房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第16895号］作为抵押物为其上述借款提供抵押担保，并于2016年2月4日办理了抵押登记。双方约定担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，借款期限届满后，截至2020年4月6日，被告尚欠原告借款本金423305.17元及利息、罚息55667.89元未能偿还。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定成立并有效。被告未依约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告请求被告偿还到期借款423305.17元及相应的利息、罚息（截至2020年4月6日的利息、罚息55667.89元，2020年4月7日起至还款之日止的利息、罚息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付），理据充分，应予支持，但利息、罚息合计应以不超过年利率24%为限。被告自愿以其房产和土地使用权为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法成立并生效，应依约承担相应的抵押担保责任，故原告请求以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，理据充分，予以支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苏籼应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社借款本金423305.17及截至2020年4月6日的利息、罚息55667.89元，并支付自2020年4月7日起至还款之日止按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付的利息、罚息（利息、罚息合计以不超过年利率24%为限）。 二、原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社对被告苏籼提供抵押的位于泉州市丰泽区的房地产［国有土地使用证号：泉国用（2010商）第××号，房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第16895号］以折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8485元，减半收取4243元，由被告苏籼负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社预交的8485元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张振昆 二〇二〇年七月六日 书记员  陈雅红 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。