湖南省茶陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0224民初770号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行。（以下简称中国邮政银行茶陵支行）住所地：茶陵县云阳街道炎帝社区朝阳街。负责人：严佳，行长。委托诉讼代理人：欧阳龙，男，1970年8月29日出生，汉族，茶陵县人，住茶陵县,代理权限为特别授权。被告：刘思源，男，1975年3月9日出生，汉族，茶陵县人，住茶陵县。被告：尹喜容，女，1976年11月20日出生，汉族，茶陵县人，住茶陵县。原告中国邮政银行茶陵支行与被告刘思源、尹喜容借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法适用简易程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人欧阳龙到庭参加了诉讼，被告刘思源、尹喜容经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与被告双方之间签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告刘思源、尹喜容共同偿还原告借款本金318175.83元，利息3258.68元，共计本息321434.51元（该利息计算至2020年4月21日止，之后的利息按合同约定以318175.83元为本金基数，按年利率7.917%的标准计算至被告实际清偿之日止）；3.判令被告刘思源、尹喜容以其位于茶陵县车站旁的房屋（房屋产权证号为：茶房权证茶字第××号）为其债务抵押担保范围内承担连带清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。因被告刘思源在起诉之后仍陆续还了部分本金共计5681.41元，原告当庭变更诉讼请求第2项，即判令被告刘思源、尹喜容共同偿还原告借款本金312494.42元,利息10144.51元，共计本息322638.93元（该利息计算至2020年7月29日止，之后的利息按合同约定以312494.42元为本金基数，按年利率7.917%的标准计算至被告实际清偿之日止）。事实和理由：2019年3月14日，被告刘思源以店面经营周转为由向原告借款，原告授信32万元借款给被告刘思源使用，期限为10年。原、被告双方于2019年3月14日签订了一份《小额贷款额度借款合同》和一份《小额贷款最高额抵押合同》。《小额贷款额度借款合同》中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、循环使用的借款额度、额度存续期、乙方的权利和义务、甲方的权利和义务等做了相应的约定。《小额贷款最高额抵押合同》中约定被告刘思源、尹喜容愿意提供金额为32万元的最高额抵押担保抵押权人的债权，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。同时，被告刘思源、尹喜容以其位于茶陵县车站旁的房屋（房屋产权证号为：茶房权证茶字第××号）为该笔债务提供抵押担保并办理了不动产登记证明［湘（2019）茶陵县不动产证明第××号］，权利人为原告。合同签订以后，原告依照合同约定于2019年3月29日向被告刘思源发放了20万元和12万元的借款，借款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本，贷款年利率为6.09%，逾期年利率为7.917%。同时，根据被告的申请，双方签订了一份《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，开通了中国邮政储蓄银行电子银行发放贷款和偿还贷款功能，被告可自行在电子银行上申请支用上述贷款和偿还上述贷款。之后，被告并未履行其按期还款义务，截止至2020年4月21日，被告尚欠本金318175.83元，利息3258.68元，原告多次催讨未果，被告已构成违约。原告认为双方之间的借款合同关系和抵押担保合同关系均系当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性约定，依法有效，应当受到法律的保护。原告方按照合同的约定向债务人发放了借款，履行了合同约定的义务，债务人没有按照合同的约定履行按期偿还本金和利息的义务，已构成违约。为了维护原告的合法权益，特向合同约定的管辖法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告刘思源、尹喜容未提交答辩状。经审理，本院可以确认以下基本事实：2019年3月14日，刘思源以店面经营周转为由向中国邮政银行茶陵支行借款，双方于2019年3月14日签订了一份《小额贷款额度借款合同》和一份《小额贷款最高额抵押合同》。《小额贷款额度借款合同》中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、循环使用的借款额度、额度存续期及双方的权利和义务等做了相应的约定。《小额贷款最高额抵押合同》中约定刘思源、尹喜容愿意为双方签订的《小额贷款额度借款合同》提供最高额抵押担保，担保债权为32万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方（原告）支付的其他款项、甲方（原告）为实现债权与担保权利发生的费用，担保期间为2019年3月14日至2031年3月14日。尹喜容系刘思源的妻子，其在上述两份合同上作为共同借款人和抵押人签字确认。同时，刘思源、尹喜容以其位于茶陵县（现云阳街道）炎帝社区中心车站旁的房屋（房屋产权证号为：茶房权证茶字第××号）为该笔债务提供抵押担保并办理了不动产登记证明［湘（2019）茶陵县不动产证明第××号］，权利人为中国邮政银行茶陵支行。合同签订以后，中国邮政银行茶陵支行依照合同约定于2019年3月29日向被告刘思源发放了20万元和12万元的借款共计32万元，借款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本，贷款年利率为6.09%，逾期年利率为7.917%（在贷款利率的基础上加收30%）。刘思源于2019年3月29日向中国邮政银行茶陵支行出具了两张贷款借据，借款金额分别为20万元及12万元。借款到期后，刘思源、尹喜容未能依约偿清借款本金和利息，截止至2020年4月21日，尚有本金318175.83元和利息3258.68元未偿还，中国邮政银行茶陵支行催讨未果，遂向本院起诉。之后，刘思源陆续偿还了借款共计5681.41元，截止至2020年7月29日，尚有本金312494.42元,利息10144.51元未偿还。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。中国邮政银行茶陵支行与刘思源、尹喜容签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，合同的内容不违背法律、法规的强制性规定，双方均应遵循诚实信用原则，全面履行各自的义务。刘思源、尹喜容借款后，未按合同规定按期偿还借款本金及利息，经中国邮政银行茶陵支行催讨后仍未及时偿还，刘思源、尹喜容已构成违约，应承担相应的违约责任。现中国邮政银行茶陵支行请求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》，要求刘思源、尹喜容偿还借款本金及利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。中国邮政银行茶陵支行与刘思源、尹喜容签订了《小额贷款最高额抵押合同》，现刘思源、尹喜容无法按时偿还，其应按上述抵押合同承担相应法律责任。刘思源、尹喜容自愿将其名下的房产为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，现中国邮政银行茶陵支行作为抵押权人主张优先受偿权，即处置刘思源、尹喜容名下的抵押房产，优先用于偿还本案借款及利息，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行与刘思源、尹喜容于2019年3月14日签订的《小额贷款额度借款合同》。二、刘思源、尹喜容在判决书生效后三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行借款本金312494.42元，利息10144.51元，共计本息322638.93元（该利息计算至2020年7月29日止），后段利息按照合同约定以312494.42元为基数，按年利率7.917%的标准计算至借款清偿之日止。三、中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行对依法处置刘思源、尹喜容名下的涉案抵押房产（房屋产权证号为：茶房权证茶字第××号）后所得价款，在本案确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3061元，由刘思源、尹喜容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。附：提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  谭琴意二〇二〇年七月三十日书记员  曾碧慧附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。