湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1221民初497号 原告：湖南中方农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市中方县银杏路502号，统一社会信用代码：91431200MA4L1WAY8K。 法定代表人：杨绍宏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：覃嘉奕，男，该公司清收中心经理。 被告：唐召顺，男，1982年7月1日出生，苗族，住湖南省麻阳苗族自治县尧市乡。 被告：冯冲，男，1985年12月8日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：冯俊，女，1994年10月14日出生，汉族，住湖南省沅陵县沅陵镇。 原告湖南中方农村商业银行股份有限公司（简称中方农商银行）与被告唐召顺、冯冲、冯俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中方农商银行的委托诉讼代理人覃嘉奕到庭参加诉讼。被告唐召顺、冯冲、冯俊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中方农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐召顺偿还原告借款本金20万元整及截止2020年1月13日应付利息64337.4元，合计264337.4元；后续利息、逾期罚息自2020年1月14日起至还清借款本金之日止。2、判令原告对被告冯冲、冯俊提供的抵押财产享有抵押权和优先受偿权。3、判令被告冯冲、冯俊对被告唐召顺所欠原告上述借款本息承担连带偿还责任。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月16日，被告唐召顺向原告申请贷款。2015年4月8日，被告唐召顺以“装修工程”为由，与原告签订了《个人贷款合同》，约定借款金额20万元，借款期限36月，月利率9.622‰，逾期罚息在借款利率基础上加收50%，以及争议解决、违约责任等。被告冯冲、冯俊夫妇自愿为被告唐召顺在原告处借款提供抵押物和承担连带责。2015年4月8日，原告与被告冯冲签订了《抵押合同》，约定了被担保的主合同及主债权、抵押担保的范围、抵押物等。双方就抵押物办理了他项登记。2015年4月8日，原告支付被告唐召顺借款20万元。到期日2018年4月8日。截止2020年1月13日，被告唐召顺尚欠原告借款利息64337.4元、借款本金20万元，合计264337.4元。被告未按期偿还借款本息的行为严重违反合同约定，损害了原告的合法权益，依照相关法律规定，特具诉状，请予支持。 被告唐召顺、冯冲、冯俊未做答辩。 本院经审理认定事实如下：被告冯冲与冯俊系夫妻关系。2015年3月16日，被告唐召顺以装修为由，向中方县农村信用合作联社红星路信用社申请借款300000元。2015年4月8日，被告唐召顺与中方县农村信用合作联社红星路信用社签订了《个人贷款合同》，合同约定，唐召顺借款200000元，借款期限36个月，借款月利率9.622‰，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%，按月付息，借款到期，利随本清。2015年3月16日，被告冯冲、冯俊向中方县农村信用合作联社红星路信用社出具《夫妻双方还款承诺书》，承诺自愿为被告唐召顺的借款承担连带保证责任。同日，被告冯冲、冯俊向中方县农村信用合作联社红星路信用社出具《抵押承诺书》，自愿用位于湖南省怀化市鹤城区芷江路，房产证编号为怀房权证鹤城字第7xxx08xxx号，土地使用权证编号为怀国用（20xx）第划xx号的房产为被告唐召顺的借款作抵押担保。2015年4月2日，中方县农村信用合作联社红星路信用社在怀化市房产局办理了他项权证。2015年4月8日，被告冯冲与中方县农村信用合作联社红星路信用社签订了《抵押合同》，合同约定以被告冯冲名下门面商用房作抵押，为被告唐召顺的200000元贷款提供担保。同日，中方县农村信用合作联社红星路信用社将200000元贷款发放给唐召顺，被告唐召顺向中方县农村信用合作联社红星路信用社提供了借款借据。截止2020年1月13日，被告唐召顺尚欠原告借款利息64337.4元、借款本金200000元，合计264337.4元。 另查明，2015年11月19日，中方县农村信用合作联社及所辖农村信用社更名为湖南中方农村商业银行股份有限公司。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中方县农村信用合作联社红星路信用社与被告唐召顺签订的《个人贷款合同》，与被告冯冲签订的《抵押合同》，被告冯冲、冯俊出具的《抵押承诺书》，系双方当事人的真实意思表示，未违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方均应按照合同的约定履行各自的义务，原告已将借款发放给了被告唐召顺，履行了合同义务。被告唐召顺未按合同约定按期偿还本息，已违约，故原告中方农商银行要求被告唐召顺偿还借款本息（含罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告冯冲、冯俊为被告唐召顺的借款用自有门面、住房作抵押，故原告对抵押房产享有抵押权和优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案被告冯冲、冯俊在《夫妻双方还款承诺书》中未约定保证期间，则应自被告唐召顺的主债务履行期届满之日2018年4月8日起六个月内要求被告冯冲、冯俊承担保证责任，但原告未提供证据证明原告在2018年4月8日起的六个月内曾要求被告冯冲、冯俊承担保证责任，故被告冯冲、冯俊免除保证责任，所以原告中方农商银行要求被告冯冲、冯俊承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、限被告唐召顺于本判决生效之日起10日内偿还原告湖南中方农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及截止2020年1月13日应付利息64337.4元，合计264337.4元，后续利息按月息9.622‰，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%，自2020年1月14日起至借款本金还清之日止； 二、原告湖南中方农村商业银行股份有限公司对被告冯冲、冯俊，提供担保抵押的位于湖南省怀化市鹤城区芷江路，房产证编号为怀房权证鹤城字第7xxx08xxx号，土地使用权证编号为怀国用（20xx）第划xx号的房产享有抵押权和优先受偿权； 三、驳回原告湖南中方农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5480元，减半收取2740元，由被告唐召顺、冯冲、冯俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员 韩 芳 二〇二〇年七月二日 书记员 丁玮彬 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。