吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉2401民初3374号原告：中国光大银行股份有限公司延边人民路支行，住所地吉林省延边朝鲜族自治州延吉市光明街688号。负责人：陈祁，行长。委托诉讼代理人：韩敬爱，吉林华烁律师事务所律师。被告：梁林，男，汉族，1978年6月23日出生，无职业，户籍地地址为青海省湟源县。被告：许爱琴，女，汉族，1971年4月1日出生，无职业，户籍地地址为吉林省安图县，住所吉林省延吉市。原告中国光大银行股份有限公司延边人民路支行（以下简称光大银行）与被告梁林、许爱琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行委托诉讼代理人韩敬爱、被告许爱琴到庭参加诉讼，被告梁林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。本案现已审理终结。光大银行向本院提出诉讼请求：一、判令解除光大银行与梁林、许爱琴签订的《个人贷款合同》;二、判令梁林、许爱琴立即偿还借款本金265981.02元,利息及罚息13547.48元，共计279528.5元（利息暂计至2019年4月20日），并判令梁林、许爱琴承担2019年4月21日起至全部本金偿还之日止的合同利息及罚息（罚息按年利率7.35%计算）；三、判令光大银行对抵押物优先受偿;四、判令梁林、许爱琴承担律师费10639.24元；五、判令梁林、许爱琴承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月6日，光大银行与梁林、许爱琴签订《个人贷款合同》，合同约定，光大银行向李其有、贝玉兰提供住房按揭贷款人民币27.5万元，贷款期限为240个月，即自2017年3月6日起至2037年3月6日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。同时约定，梁林、许爱琴以名下的房屋（位于延吉市××街第XXXXX号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年3月7日，光大银行向梁林、许爱琴发放27.5万元贷款，因梁林、许爱琴未按合同约定偿还借款本金及利息，违反合同第37条规定，构成违约；根据合同第38条第三款规定光大银行有权宣布贷款立即到期，梁林、许爱琴应承担光大银行委托律师的律师代理费。故光大银行依法起诉至法院，要求判令梁林、许爱琴立即偿还借款本金及利息，判令光大银行对上述抵押物享有优先受偿权，由梁林、许爱琴承担律师费及诉讼费。许爱琴辩称，签字属实，当时梁林骗我是办理信用卡贷款5万元，没跟我说买房子，我在受骗的情况下签字。我和梁林已离婚，在离婚时已经说明，该房屋我不要，所以我不应该承担责任。梁林未提出答辩意见。经审理查明：2017年3月6日，光大银行与梁林、许爱琴签订《个人贷款合同》，合同约定，光大银行向梁林、许爱琴提供住房按揭贷款人民币27.5万元，贷款期限为240个月，即自2017年3月6日起至2037年3月6日止，贷款年利率为4.9%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。合同第十七条规定，本抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同第三十七条第一项规定，借款人未按时足额还款时构成违约；合同第三十八条第三项规定，一旦发生违约事件，光大银行有权采取以下任何一项或多项措施：（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同时约定，梁林、许爱琴以名下的位于延吉市××街，69.18平方米，延房权证号为吉2017延吉市不动产权第XXXXXX、他项权证号：吉2017延吉市不动产证明第XXXXXXX号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。梁林与许爱琴作为借款人及抵押人在合同书上签字摁手印。另，梁林与光大银行签订邮寄送达地址确认函，梁林确认的邮寄地址及手机号码为司法送达的有效送达地址。2017年3月6日，光大银行向梁林、许爱琴签字确认的指定账户（6226620804788909）发放27.5万元贷款。2019年4月20日止，梁林、许爱琴偿还借款本金9018.98元及利息、罚息14875.70元，共计23894.68元，尚欠借款本金265981.02元及利息、罚息13547.48元，共计279528.5元。光大银行为本次诉讼应支付的律师费为10639.24元。另查，梁林与许爱琴于2017年1月23日登记结婚，于2017年11月28日登记离婚。离婚时双方约定案涉房屋归梁林所有，房屋贷款余额由梁林偿还。以上事实有光大银行提交的个人贷款合同、贷款借据、房屋他项权证、个人贷款对账单、律师代理费发票、吉林省律师法律服务收费行业指导标准（试行）、离婚证等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，光大银行与梁林、许爱琴签订的借款抵押合同合法有效，光大银行已按合同约定向梁林、许爱琴交付贷款金额。梁林、许爱琴未按时偿还借款，应按合同约定承担违约责任。虽然借款合同未到期，但根据借款合同之约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、立即清偿借款本息及相关费用，故对光大银行要求解除与梁林、许爱琴签订的个人贷款合同，并要求梁林、许爱琴立即偿还尚欠借款本金265981.02元及利息、罚息13547.48元，共计279528.5元（利息暂计至2019年4月20日），承担2019年4月21日起至全部本金偿还之日止的合同利息及罚息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。光大银行按合同约定要求梁林、许爱琴支付律师费10639.24元的诉讼请求，本院予以支持。关于光大银行要求梁林、许爱琴就其抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因梁林、许爱琴已将其所有的房屋抵押给光大银行，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故本院确认在梁林、许爱琴不能按时履行上述还款义务时，光大银行可对梁林、许爱琴所抵押的房屋行使抵押权。梁林与许爱琴的离婚协议内容，不能对抗许爱琴与光大银行形成的借款抵押法律关系。许爱琴的抗辩理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司延边人民路支行与被告梁林、许爱琴签订的个人贷款合同；二、被告梁林、许爱琴于本判决生效后立即向原告中国光大银行股份有限公司延边人民路支行返还借款本金265981.02元及利息、罚息13547.48元，并按罚息利率标准即年利率7.35%继续支付2019年4月20日至借款本金全部清偿之日的利息；三、被告梁林、许爱琴于本判决发生法律效力之日立即向原告中国光大银行股份有限公司延边人民路支行支付律师费10639.24元；四、如被告梁林、许爱琴未能按时履行上述第二项、第三项给付义务，原告中国光大银行股份有限公司延边人民路支行可对被告梁林、许爱琴抵押给原告中国光大银行股份有限公司延边人民路支行的房屋（位于延吉市××街，69.18平方米，延房权证号：吉2017延吉市不动产权第XXXXX、他项权证号：吉2017延吉市不动产证明第XXXXX号）折价或者拍卖、变卖该房屋价款优先受偿。如被告梁林、许爱琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6549元，减半收取计3274.5元，由被告梁林、许爱琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  郑贞子二〇二〇年七月三十一日书记员  刘 丹