福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1154号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。统一社会信用代码：913501251548278361。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：林秋琳。 被告：王新伟，男，1986年10月8日出生，汉族，户籍地永泰县，现住福州市晋安区。 被告：江海燕，女，1987年6月2日出生，汉族，户籍地福州市晋安区，现住福州市晋安区。 被告：雷秀清，男，1984年12月18日出生，畲族，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社（以下简称“永泰农信社”）与被告王新伟、江海燕、雷秀清信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林秋琳、被告王新伟到庭参加诉讼。被告江海燕、雷秀清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰农信社及其委托诉讼代理人向本院提出诉讼请求：1.判令王新伟、江海燕共同偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金99999.18元及利息、违约金（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2020年2月21日起计至款项还清之日止，暂计至2020年5月12日为3259.29元）；2.判令雷秀清对上述透支本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由王新伟、江海燕、雷秀清承担。事实和理由：王新伟与江海燕系夫妻关系。王新伟于2017年6月9日向永泰农信社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”），申请授信额度为100000元，合约约定透支年利率14.4%，期限3年，由雷秀清提供连带责任保证。王新伟及江海燕开通使用该卡后，自2019年12月15日起经多次催款不予及时还款，雷秀清也未履行连带偿还责任。根据普惠卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰农信社有权要求申请人全额偿还所欠款项。为此，特请求法院支持上述诉讼请求。 王新伟辩称，对永泰农信社所述事实无异议，希望宽限还款时间。 江海燕、雷秀清未作答辩。 经审理查明:王新伟与江海燕系夫妻关系。2017年6月9日，王新伟向永泰农信社申请开立一张卡种为“福万通普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为100000元，由雷秀清作为担保人。王新伟在阅读福万通普惠金融卡申请表正面及背面《领用合约》《收费项目》《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约、收费项目主要内容为：普惠卡透支取现（转出）、消费按照发卡社公布的收费标准计收利息及费用；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或发卡社认为申请人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响债权实现的，发卡社有权依法向申请人催收并停止申请人使用卡片，且有权要求申请人全额偿还所欠款项。发卡社因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为申请人承担，等等。同日，王新伟与永泰农信社签订《福万通普惠金融卡补充合约》一份，其中约定普惠卡不享受免息期，透支利息按日记收，日均透支利率按万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数记收利息，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和透支利率，按账单月结算，透支利息=透支本金×卡片核定透支利率×透支天数；普惠卡使用范围为消费；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡等。江海燕亦于当日签署《共同还款确认书》一份，其中载明王新伟申请普惠卡授信100000元，其与王新伟系夫妻关系，此卡透支系其与王新伟的共同债务，今后此债务及发卡社实现有关债权的全部费用由其和王新伟共同承担连带偿还责任。 2017年6月9日，雷秀清作为保证人与永泰农信社签订《福万通普惠金融财富卡担保协议》一份，载明雷秀清自愿为王新伟向永泰农信社申领的普惠卡承担连带责任保证；担保范围为被担保人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年等。 2017年6月14日，永泰农信社经审核同意发卡，信用额度为100000元。嗣后，王新伟开通该卡并使用，但未按约及时还款，经永泰农信社多次催讨，王新伟至今尚欠永泰农信社透支本金99999.18元及从2020年2月21日起的利息、违约金未还。江海燕未履行共同还款责任，雷秀清亦也未履行担保责任。2020年5月12日，永泰农信社以诉称理由诉至本院。案件审理中，永泰农信社提出财产保全申请，本院于2020年6月1日作出（2020）闽0125民初1154号民事裁定书，裁定冻结王新伟名下坐落于福州市晋安区房屋产权［产权证号：ＦＺ权16038249］，以103258.47元为限，期限为三年。为此，永泰农信社支出财产保全申请费1036元。上述事实，有永泰农信社提供的王新伟、江海燕、雷秀清身份证复印件、福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）、《福万通普惠金融卡补充合约》《共同还款确认书》《福万通普惠金融财富卡担保协议》、信用卡交易明细及呆账核销处理单等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。江海燕、雷秀清经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。 本院认为,永泰农信社与王新伟签订的福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）及《福万通普惠金融卡补充合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，王新伟使用该卡后应当依约按期向永泰农信社承担还本付息义务。现王新伟未按约还本付息，已构成违约，永泰农信社有权要求王新伟偿还尚欠款项，并承担违约责任，但总计年利率不得超过24%，超过部分不予保护。同时，领用合约中明确约定永泰农信社因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为申请人承担，故永泰农信社诉请王新伟承担其为保障债权实现所支出的财产保全申请费1036元，符合事实和法律规定，本院予以支持。江海燕在王新伟申请办理信用卡时，自愿签署《共同还款确认书》，本案债务依法应认定为王新伟与江海燕的夫妻共同债务，江海燕理应对王新伟的上述债务承担共同还款责任。雷秀清作为王新伟向永泰农信社申领普惠卡的保证人，自愿签署担保协议，其中明确约定保证方式为连带责任保证，担保范围为被担保人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，故本案债务尚在保证期间内，雷秀清应对王新伟的上述透支本金、利息、违约金及费用承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向王新伟、江海燕追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王新伟、江海燕于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金99999.18元及利息、违约金（利息、违约金从2020年2月21日起至款项还清之日止按合同约定的相关利率和计算方式计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、王新伟、江海燕于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社因申请财产保全支出的费用1036元； 三、雷秀清对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向王新伟、江海燕追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2365元，减半收取1182.5元，由王新伟、江海燕、雷秀清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  许林平 二〇二〇年七月二十七日 书记员  鄢雨婷