河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0106民初817号原告：中国农业银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区登封路136号。法定代表人：张文生，行长。委托诉讼代理人：马增辉，河南会盟律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋留洋，河南会盟律师事务所实习律师。被告：王宇，男，1991年6月16日出生，汉族，住郑州市。被告：王梦捷，女，1991年7月5日出生，汉族，住河南省博爱县，现住郑州市。原告中国农业银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称农行上街支行）与被告王宇、王梦捷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行上街支行的委托诉讼代理人马增辉、宋留洋到庭参加诉讼，被告王宇、王梦捷径本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王宇归还原告发放的住房按揭贷款33.7万元所余贷款本金310182.40元及未还利息14028.22元（时间节点2020年6月11日），具体还款金额以贷款实际收回日为准；2.依法拍卖本笔贷款所抵押房产用以归还该笔贷款所欠本金310182.40元、利息14028.22元（未结清正常息12455.88元，未结清罚息149.35元，未结清复利416.66元）；3.诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用均由被告王宇承担。事实与理由：被告王宇2013年11月26日在农行上街支行申请个人住房按揭贷款33.7万元用于购买河南上拓置业有限公司所售商品房期房，所购房产位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号，房产价值486429元整，并以该房产做抵押，抵押率69.28%，原告为被告授信33.7万元，由河南上拓置业有限公司承担阶段性保证担保（阶段担保已到期），原告于2014年2月8日向被告王宇发放了33.7万元个人住房按揭贷款，期限360个月，2014年2月8日至2044年2月7日，利率按基准利率上浮10%执行。如借款人违约，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应收未收利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，违约罚息利率在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收。借款发放后遇中国人民银行人民币基准利率调整，则借款利率于次年1月1日调整。该笔贷款自2014年2月8日至今已累计出现逾期还款43期，目前还有10期尚未还款，原告多次催要，至今未还，根据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）第十二条第4条规定：（（2）借款人未按约定按期足额偿还借款）发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。原告农行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王梦捷归还原告发放的住房按揭贷款40万元所余贷款本金395417.72元及利息12864.76元；2.依法拍卖本笔贷款所抵押房产用以归还该笔贷款所欠本金395417.72元、利息12864.76元（未结清正常息11017.83元，未结清罚息61.98元、未结清复利255.03元）；3.诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用均由被告王梦捷承担。事实与理由：被告王梦捷2018年5月7日在原告农行上街支行申请个人住房贷款40万元用于购买位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号二手房产，房产价值576000元整，并以该房产做抵押，抵押率69.46%，原告为被告授信40万元整，并于2018年11月7日向被告王梦捷发放了40万元个人住房按揭贷款，期限360个月，2018年11月7日至2048年11月7日，利率按基准利率上浮30%执行，如借款人违约，贷款人对逾期借款从逾期之日起自本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应收未收利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，违约罚息利率在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收。借款发放后遇中国人民银行人民币基准利率调整，则借款利率于次年1月1日调整。该笔贷款自2018年11月7日至今已累计出现逾期还款6期，目前还有4期尚未还款。原告多次催要，至今未还，根据《中国银行银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第十一条第4条规定：（（2）借款人未按约定按期足额偿还借款）发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告王宇未答辩。被告王梦捷未答辩。经审理查明，2014年1月7日，王宇作为借款人与贷款人农行上街支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同（1）），主要约定借款337000元用于购买位于郑州××街区××路××中央××小区××楼××单元××号，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定，还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的20日。为保证借款合同的履行，被告王宇将其购买的位于郑州市上街区××路××单元××房产抵押给原告农行上街支行，并办理了抵押登记。2014年2月8日，农行上街支行向王宇发放了337000元贷款。但借款人王宇却未能按照借款合同的约定按时、足额偿还借款本息，截止2020年7月3日，借款人王宇已经累计拖欠农行上街支行贷款本息合计327448.22元。2018年8月7日，王梦捷作为借款人与贷款人农行上街支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同（2）），主要约定借款金额40万元，用于购买位于上街区××路××院××单元××房产，借款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十后确定；还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月的20日；对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金。为保证借款合同的履行，借款人王梦捷将其购买的位于上街区××路××院××单元××房产抵押给农行上街支行，并办理了抵押登记。2018年11月7日，农行上街支行为王梦捷发放了40万元贷款，但借款人王梦捷却未能按照借款合同的约定按时、足额偿还本息，截止2020年7月3日，借款人王梦捷以累计拖欠农行上街支行贷款本金395417.72元及累计欠款本息16267.94元，合计411685.66元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告王宇未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到借款合同（1）第十一条的约定，故原告农行上街支行有权宣布其与被告王宇之间合同项下借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告农行上街支行请求被告王宇偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告王宇签订担保合同约定以被告王宇所有的位于上街区××路××单元××房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告农行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告王梦捷未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到借款合同（2）第十二条的约定，故原告农行上街支行有权宣布其与被告王梦捷之间合同项下借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告农行上街支行请求被告王梦捷偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告王梦捷签订担保合同约定被告王梦捷所有的位于上街区××路××院××单元××房产为借款提供担保作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告农行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告农行上街支行主张的律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的费用，虽然双方在合同中有约定，但原告未举证予以证明，故对原告的该项主张本院不予支持。被告王宇、王梦捷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王宇应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州上街支行贷款余额327448.22元及从2020年7月4日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止的逾期利息和罚息（按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定计付）；二、被告王梦捷应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州上街支行贷款余额411685.66元及从2020年7月4日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止的逾期利息和罚息（按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定计付）；三、原告中国农业银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区登封路7号中央名邸小区1号楼2单元3305号房产享有优先受偿权；四、原告中国农业银行股份有限公司郑州上街支行对上街区许昌路52号院20幢2单元17A02号房产享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3132元，由被告王宇负担，案件受理费3762元，由被告王梦捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二〇年七月十七日书记员  劳愈茜