江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初2923号原告：江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安市长江中路88号，统一社会信用代码91320600569143372H。法定代表人：徐晓军，该行董事长。委托诉讼代理人：刘莉婷，该行曲塘信贷中心客户经理。委托诉讼代理人：沈迪，该行资产保全部办事员。被告：南通双标服饰有限公司，住所地海安市雅周镇工业集中区，统一社会信用代码91320621689618766A。法定代表人：江宝芹。被告：江宝芹，女，1970年10月7日出生，住海安市。被告：章士忠，男，1969年10月29日出生，住海安市。被告：孙宝霞，男，1969年11月7日出生，住海安市。被告：林玉，男，1964年5月1日出生，住海安市。被告：张邦军，男，1958年6月2日出生，住海安市。被告：王吉荣，男，1968年10月10日出生，住海安市。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称海安农商行）与被告南通双标服饰有限公司（以下简称双标公司）、江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序由审判员丁隽独任审理，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告海安农商行的委托诉讼代理人刘莉婷、沈迪，被告章士忠、孙宝霞、林玉到庭参加诉讼。被告双标公司、江宝芹、张邦军、王吉荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告海安农商行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告双标公司立即归还借款本金100万元，利息29240元（截至2020年5月27日）及自2020年5月28日起至实际还清借款之日的利息、逾期利息；2、被告江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣对被告双标公司的上述还款义务承担连带偿还责任；3、被告双标公司、江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣承担本案的诉讼费用。事实与理由：2020年1月21日，双标公司与我行下属曲塘支行签订流动资金循环借款合同申请借款100万元，由江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣作为担保人提供连带责任担保，并与我行签订最高额保证合同。我行于同日向双标公司发放贷款100万元，约定借款到期日为2021年1月20日，年利率为8.16%。借款发放后，双标公司发生违约事项，严重损害我行合法权益，我行已依据合同约定宣布上述贷款提前到期。双标公司尚欠我行贷款本金100万元及相应利息，我行多次催要未果，故提起诉讼。被告章士忠辩称：1、对原告诉称的事实予以认可。2、其与江宝芹系夫妻关系，双标公司的实际负责人是自己，江宝芹在双标公司工作。3、双标公司从2008年转制至今，已与原告合作十余年，期间双标公司向海安农商行借款并支付利息总计达1000多万余元，并累计缴纳税款2500万余元，对社会以及对原告都是有贡献的。4、案涉借款利息未能按期偿还，系受到疫情影响导致公司订单减少，此次公司困难是前所未有的，但也是暂时的。双标公司已经在积极开拓其他市场，需要一定的时间。5、双标公司目前仍然在经营，且是劳动密集型企业，目前对社会仍然具有积极意义和作用。即使在目前困境下，双标公司也在原告催收后于起诉前主动偿还利息49800元，体现了双标公司的还款诚意。6、虽然双标公司与原告合作多年且并无矛盾，但对于此次原告起诉，双标公司虽然对事实无异议，但对原告单方解除借款合同宣布贷款提前到期持有异议。原告的这种行为违反了当前疫情下中央和政府对于银行扶持企业生存发展的指导意见相违背。双标公司目前的困难是暂时的，原告不应当在双标公司积极应对困难并主动归还利息的情况下宣布贷款提前到期并单方解除合同。7、针对案涉借款，双标公司愿意积极解决。希望原告能够同意双标公司先行分期归还借款利息，并将借款合同继续履行。8、请求法庭将担保人的账户予以解封，担保人与其系朋友关系，保全对其影响都较大。被告孙宝霞辩称：1、海安农商行存在违规操作。其作为担保人签署担保合同，不是在原告银行监控下在原告询问是否自愿后签署的，而是在双标公司签署的。2、其在农商行和建设银行都有个人借款，根据相关规定，有借款则不可为他人提供担保。3、其为双标公司提供案涉担保，签字属实。但签字后是否能够作为合适的担保人，原告应当予以核实。4、原告在起诉之前，包括在要求担保人担保之前，应当对借款人的资产情况、已经借款的情况向担保人进行如实告知，担保人在了解借款人的实际情况后才能决定是否同意担保。5、请求法庭将其所有的冻结账户予以解封，若目前不解除，车险都没有办法缴纳。被告林玉辩称：原告单方面解除合同没有向其告知，双标公司没有偿还借款利息也是原告五月份才告知其知晓的。担保人是收到传票之后才知道合同解除的事情，同时原告申请将其所有的银行卡都冻结了。其个人在原告处也有贷款20万元，根据孙宝霞所陈述，其也不可以作为担保人。被告双标公司、江宝芹、张邦军、王吉荣未答辩，亦未提供任何证据。经审理查明：2020年1月21日，双标公司向海安农商行出具借款申请书，申请书载明借款金额为人民币100万元，借款用途系经营周转，江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣在该申请书下方的担保人自愿为该100万元提供担保并承担责任的栏目处手写签名并捺印。同日，借款人双标公司与贷款人海安农商行签订编号为（2020）海农商行流循借字[G4]第0011号《流动资金循环借款合同》一份。借款合同载明：双标公司向海安农商行借款人民币100万元，借款期限自2020年1月21日起至2021年1月20日止；借款年利率为8.16%，在贷款期间内，该利率保持不变；按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务、违反合同中关于当事人权利义务的其他约定等情形均属于违约事件；若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;本合同属于担保人江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣与贷款人签订的编号为（2020）海农商行高保字[G4]第0011号的最高额保证合同项下的主合同，由其提供担保；借款人出现合同规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期。双标公司在借款人处加盖公司印章，法定代表人江宝芹手写签名并加盖个人印章。同日，保证人江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣，债务人双标公司与债权人海安农商行签订编号为（2020）海农商行高保字[G4]第0011号《最高额保证合同》一份。保证合同载明：为了确保债务人双标公司与债权人签订的编号为（2020）海农商行流循借字[G4]第0011号《流动资金循环借款合同》的切实履行，保证人愿意为债务人自2020年1月21日起至2021年1月20日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的最高额为100万元的债务提供最高额连带保证责任担保；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任；保证范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；主合同项下的每一笔具体授信业务的保证期间单独计算，为自具体授信业务约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；合同其他事项部分载有“各担保人知晓并同意本合同所担保的主合同项下的贷款用于经营周转，包括但不限于归还应急资金”手写字样，江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣在该字样旁手写签名并捺印。江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣在合同落款处的保证人栏目处手写签名并捺印。同日，海安农商行出具借款借据一份。借款借据载明：借款人为双标公司，借款金额为100万元，借款日为2020年1月21日，到期日为2021年1月20日，借款年利率为8.16%，贷款用途为经营周转，结息方式为每月20日结息，合同号为（2020）海农商行流循借字[G4]第0011号。双标公司在借款借据上加盖公司印章，法定代表人江宝芹手写签名并加盖个人印章。2020年5月21日，海安农商行向双标公司发出编号为（2020）海农商行提前到通字[G4]第1004号宣布贷款提前到期通知书一份。通知书载明：致：双标公司根据我行与你方签订的编号为（2020）海农商行流循借字[G4]第0011号的流动资金循环借款合同，现因借款人发生违约事项，致使借款合同履行出现严重风险。现我行就上述借款合同项下贷款本金合计壹佰万元整宣布立即到期。请你方立即筹集资金，于三日内归还贷款本金壹佰万元整及相关利息。特此通知！同日，海安农商行向江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣发出编号为（2020）海农商行提保字[G4]第1003号提前履行保证责任通知书一份。通知书载明：林玉、孙宝霞、张邦军、王吉荣、章士忠、江宝芹：贵方2020年1月21日为双标公司担保的壹佰万元借款即日到期，现因借款人双标公司未按合同约定按月结息，构成违约，已严重影响贷款安全。现根据（2020）海农商行流循借字[G4]第0011号借款合同第十三条第__项，我行宣布该贷款即日立即提前到期；同时，根据（2020）海农商行高保字[G4]第0011号担保合同第八条，我行正式要求贵单位即日起三日内承担合同项下的代偿责任。如贵方未按约履行担保责任，我行将按照有关规定向中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他数据信息系统提供贵方的逾期利息。特此通知。本案起诉后，海安农商行向本院申请诉讼保全并提供担保，本院经审查后依法于2020年6月2日做出准许保全的民事裁定书，并依法采取保全措施。审理中，被告章士忠向本院提交电子银行交易明细三张，证明双标公司于2020年5月29日向海安农商行现金缴款49800元用于归还借款利息。原告海安农商行对该组证据的真实性予以认可，但表示该49800元系偿还双标公司在海安农商行的另两笔借款利息，并非清偿本案借款利息。同时，海安农商行明确，案涉借款利息支付至2020年1月20日止，对本案诉讼请求第一项明确为：归还借款本金100万元、利息（以100万元为本金，自2020年1月21日起按年利率8.16%算至2021年1月20日止）及逾期利息（以100万元为本金，自2021年1月21日起按年利率12.24%算至实际给付之日）。庭审时，关于双标公司未能按约归还借款本息是否系疫情影响。海安农商行陈述，双标公司自2016年投资狂狮品牌开始，包括去年因为帮上海某公司加工服装都存在严重亏损。新冠疫情系2020年在2月份全面爆发的，而双标公司在2019年的1000万元抵押贷款是就存在逾期情形，且江宝芹也曾向海安农商行表示，此前的借款利息都是借的。双标公司的工人曾陈述其2019年的工资就未能拿全。故海安农商行认为新冠疫情对双标公司的影响只是很小的一部分，并非其不能按期归还借款本金的直接原因。章士忠陈述，双标公司从2013年开始注册运营狂狮品牌，因行情不好，亏损几百万元。此外双标公司与福建一个公司做生意也亏了200多万元，去年也有一笔货款未能回收。这几年确实对双标公司影响很大。以上事实，有海安农村商业银行借款申请书、流动资金循环借款合同、最高额保证合同、借款借据、宣布贷款提前到期通知书、提前履行保证责任通知书、贷款利息计算清单、电子银行交易明细、民事裁定书、协助执行通知书及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为：案涉借款、担保均系当事人真实意思表示，应认定合法有效，各方当事人均应按约全面履行义务。原告海安农商行按约发放贷款后，借款人应当按约还本付息。在借款人出现合同约定的违约情形时，原告海安农商行有权按约宣布借款提前到期并要求借款人及担保人按约承担相应的还本付息义务。案涉保证合同对保证方式、保证范围及保证期间等约定明确，各保证人应按约依法对被告双标公司的付息还本义务承担连带保证责任。保证人江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣承担保证责任后，有权向被告双标公司追偿。被告双标公司、江宝芹、张邦军、王吉荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告南通双标服饰有限公司于本判决发生法律效力十日内给付原告江苏海安农村商业银行股份有限公司借款本金100万元及利息（以100万元为本金，自2020年1月21日按年利率8.16%算至2021年1月20日止）、逾期利息（以100万元为本金，自2021年1月21起按年利率12.24%算至实际给付之日）。如被告南通双标服饰有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣对被告南通双标服饰有限公司的上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告南通双标服饰有限公司追偿。三、驳回原告江苏海安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费14063元，减半收取7032元，诉讼保全费5000元，合计12032元（已由原告江苏海安农村商业银行股份有限公司预缴），由被告南通双标服饰有限公司、江宝芹、章士忠、孙宝霞、林玉、张邦军、王吉荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费14063元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二〇年七月三十日书记员 陆志宏