浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初13154号 原告:王继东，男，1976年9月15日出生，汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。 委托诉讼代理人：李哲，宁波美纺物资有限公司员工。 委托诉讼代理人：王元东，宁波美满供应链股份有限公司员工。 被告：宁波安能吉能源贸易有限公司,住所地：宁波市北仑区梅山盐场1号办公楼八号446室,统一社会信用代码为913302065915601725。 法定代表人：刘志宝，该公司总经理。 被告：宁波宏盛富通供应链管理有限公司,住所地：宁波市江北区长兴路677号、685号、687号3幢18-1-25室,统一社会信用代码为91330205MA282K6CXU。 法定代表人：侯健，该公司董事长。 被告：于群连，男，1985年12月7日出生,汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。 被告：宁波澳深进出口有限公司,住所地:宁波市北仑区梅山盐场1号办公楼九号1575室,统一社会信用代码为91330206674717729J。 法定代表人：毛奕军，该公司总经理。 被告：潘亦凡，男，1968年6月3日出生，汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。 被告：浙江纽恩洁瑞动力股份有限公司,住所地：宁波市北仑区梅山盐场1号办公楼七号706室,统一社会信用代码为913302005953760305。 法定代表人：叶永峰，该公司董事长。 上述六被告共同委托诉讼代理人：周京津，浙江合创律师事务所律师。 上述六被告共同委托诉讼代理人：陆琳，浙江合创律师事务所律师。 原告王继东为与被告宁波安能吉能源贸易有限公司（以下简称安能吉公司）、宁波宏盛富通供应链管理有限公司（以下简称宏盛富通公司）、于群连、宁波澳深进出口有限公司（以下简称澳深公司）、潘亦凡、浙江纽恩洁瑞动力股份有限公司（以下简称纽恩洁公司）借款合同纠纷一案，原告王继东向本院提出诉讼请求（变更后）：1.被告安能吉公司归还借款本金1300000元，支付利息781153.33元（暂计至2019年8月31日，之后利息和违约金合计按年利率24%计算至还清之日止）；2.被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡、纽恩洁公司对上述债务承担连带担保责任。本院于2019年9月5日立案后，依法由审判员李晓玲适用简易程序进行审理。后因案情复杂，本案于2019年12月13日转为普通程序审理。本案于2019年10月17日、2020年6月1日两次公开开庭进行审理，原告王继东（第二次）及其委托诉讼代理人李哲（第一次）、王元东（第一次），被告安能吉公司、宏盛富通公司、于群连（第二次）、澳深公司、潘亦凡、纽恩洁公司共同委托诉讼代理人周京津、陆琳（第一次）到庭参加诉讼。因案情复杂，本案延长审理期限6个月。本案现已审理终结。 被告安能吉公司、宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡、纽恩洁公司答辩称，从程序上而言，2019年10月17日本案第一次开庭审理，从法庭调查、法庭辩论再到最后陈述，所有庭审程序均已走完。原告在法庭辩论终结后再变更诉讼请求，违反了《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定。其次，从实体上而言，原告系名义上的出借人，实际出借人均为王元东。自2014年1月起，王元东以自身名义及王继东和所控制的宁波美纺物资有限公司、宁波美满供应链股份有限公司名义与被告安能吉公司发生很多贸易往来、资金往来及相应的借贷关系，今日所涉案件仅仅是王元东将本案所涉借款在众多法律关系中挑出单独诉讼，被告安能吉公司对本案项下借款已经全部结清。根据安能吉公司审计报告显示，被告安能吉公司多支付给王元东、王继东、宁波美纺物资有限公司、宁波美满供应链股份有限公司2000多万元，本案被告另案提起诉讼。本案法律关系系被告所提起的诉讼中的一个环节，原被告之间借贷关系系王元东与被告安能吉公司诸多法律关系中的一小部分，本案应以被告安能吉公司诉王元东、王继东等案件审结为前提，本案应中止审理。即使本案能够单独诉讼，本案项下借款被告安能吉公司均已归还，被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡、纽恩洁公司无须承担责任。假使借款存在，本案已过保证期间，被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡、纽恩洁公司无需承担保证责任。 本院经审理查明的事实如下：2016年9月19日，原告（作为贷款方）与被告安能吉公司（作为借款方）、于群连（作为担保方）、澳深公司（作为担保方）、潘亦凡（作为担保方）、纽恩洁公司（作为担保方）签订《借款协议》（协议号为DF20160919）一份，约定借款金额为4000000元，借款用途为企业经营，还款期限为2016年12月27日，借款利率为日息0.05%即每日2000元，100日200000元，借款方需先行支付200000元利息到借款方指定账户。担保方履行连带责任，借款方不能按时足额归还本金和利息的，担保方承担不可撤销的连带保证责任；担保范围本金、利息、罚息、违约金，贷款方实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、调查费、差旅费等一切费用）等所有应由借款方承担的费用；担保期限为还款期限到期后两年，包括整个借款期限。原告于2016年9月20日通过银行转账方式将4000000元汇入被告安能吉公司账户。 2016年9月23日，原告（作为贷款方）与被告安能吉公司（作为借款方）、被告于群连（作为担保方）、澳深公司（作为担保方）、潘亦凡（作为担保方）、纽恩洁公司（作为担保方）签订《借款协议》（协议号为DF20160923）一份，约定借款金额为3000000元，借款用途为企业借款，还款期限为2016年12月31日，借款利率为月息2%（按30日计），借款96日共计利息192000元；借款方需先行支付192000元利息到借款方指定账户。担保方履行连带责任，借款方不能按时足额归还本金和利息的，担保方承担不可撤销的连带保证责任；担保范围本金、利息、罚息、违约金，贷款方实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、调查费、差旅费等一切费用）等所有应由借款方承担的费用；担保期限为还款期限到期后两年，包括整个借款期限。原告于2016年9月27日通过银行转账方式将3000000元汇入被告安能吉公司账户。 2016年12月12日，原告（作为贷款方）与被告安能吉公司（作为借款方）、被告宏盛富通公司（作为担保方）、于群连（作为担保方）、澳深公司（作为担保方）、潘亦凡（作为担保方）签订《借款协议》[协议号为DF20161212(原协议号：DF20160919、DF20160923)]一份，约定贷款种类为7000000元；借款用途为企业经营；借款金额为柒佰万元：协议号DF20160923金额3000000元和协议号DF20160919金额4000000元的应还款；借款利率为日息0.1%，即每日7000元，90日630000元，借款方需先行支付30日的利息210000元到借款方指定账户；还款期限最晚不超过为2017年3月31日，以利息实际支付为准；担保方履行连带责任，借款方不能按时足额归还本金和利息的，担保方承担不可撤销的连带保证责任；担保范围本金、利息、罚息、违约金，贷款方实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、调查费、差旅费等一切费用）等所有应由借款方承担的费用；担保期限为还款期限到期后两年，包括整个借款期限。 以上事实有原告提供的《借款协议》、银行转账回单，被告提供的审计报告、被告安能吉公司的银行汇付凭证、流水及原告、被告的庭审陈述为证。 本院对双方有争议的事实认定如下：1.原告在2019年10月17日开庭后能否变更诉讼请求。根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十二条规定，在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，被告提出反诉，第三人提出与本案有关的诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理。本案于2019年10月17日开庭后，因案情复杂，于2019年12月13日转为普通程序进行审理，并重新给予双方新的举证答辩期限，本案原告在本案转为普通程序前变更诉讼请求，本院亦将原告变更诉讼请求的申请送达给六被告，故原告在2019年10月17日开庭结束后，转为普通程序前变更诉讼请求并未违反法律规定。 2.关于本案借款主体。六被告认为本案出借方应为王元东，而非原告王继东。并提供了王继东招商银行账户明细、公司明细、微信聊天记录，拟证明王继东与被告安能吉公司发生借贷关系的资金均来源于王元东，王元东为实际出借人，且王继东账户并非个人使用，系专用于王元东、宁波美满供应链股份有限公司所使用，王元东、王继东存在人格混同情况。对此原告质证意见为其与王元东之间的资金往来系其与王元东个人之间事情，且华芳微信聊天群，他也是参与者和发言者，本案借款协议出借人系王继东、款项亦是从其个人账户汇出，出借方应为王继东，非王元东。本院认为，本院认可本案借款出借方为王继东。理由如下：一、本案借款协议贷款方为王继东，款项亦从王继东账上银行转账汇出；二、关于王继东与王元东之间频繁的款项往来，系王继东与王元东两人内部之间的关系，并且据参与华芳微信聊天群的被告于群连陈述，重要的是借到钱，至于出借人是谁，其并不关注。被告于群连认识王继东，王继东亦是华芳微信聊天群中的一员，且在2019年2月20日，王元东在华芳微信群中询问付到哪里去了，被告于群连回答到王继东，招商。故虽然被告提供的华芳微信群主要是王元东与被告于群连之间的聊天，关于借款协议的磋商也主要是王元东与被告于群连之间进行，但本案借款出借主体是明确的，即原告王继东。 3.关于刘志宝于2016年9月19日、2016年9月27日分别转款给原告王继东的200000元、192000元能否作为两笔借款提前支付的利息。六被告认为，刘志宝系被告安能吉公司的法定代表人，根据《借款协议》约定，由刘志宝将200000元、192000元转入原告账户用于提前支付4000000元及3000000元利息。原告王继东认为，其与刘志宝之间存在多笔款项往来，且其已经向本院提起诉讼，另案处理其与刘志宝之间的款项往来，该两笔款项不认可为支付本案的利息。本院认为，根据协议号为DF20160919《借款协议》及DF20160923《借款协议》约定，借款方需各先行预付利息200000元、192000元到借款方指定账户。本案刘志宝于2016年9月19日15点31分将200000元汇入原告王继东账户，并备注为利息，原告于2016年9月20日13点34分将借款4000000元汇入被告安能吉公司账户；刘志宝于2016年9月27日9点44分将192000元汇入原告王继东账户，原告王继东于2016年9月27日9点53分将3000000元借款汇入被告安能吉公司账户。刘志宝汇入的200000元、192000元时间及金额与DF20160919《借款协议》及DF20160923《借款协议》约定一致，故刘志宝汇入的200000元、192000元本院认可为被告安能吉公司预先支付4000000元借款及3000000元借款的利息。 4.关于本案是否已过保证期限，被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡、纽恩洁公司是否承担保证责任。六被告主张已过保证期限，被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡、纽恩洁公司无须承担保证责任。原告主张保证期间为两年半，并未超出保证期限。本院认为，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，DF201601212《借款协议》系对DF20160919《借款协议》及DF20160923《借款协议》整合和重新约定，原告与被告安能吉公司于2016年12月12日签订的协议号DF201601212《借款协议》，被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡作为担保人签字确认，被告纽恩洁公司并未作为担保人签字确认，被告纽恩洁公司无需承担责任。该协议明确约定担保人的担保期限为还款期限到期后两年，包括整个借款期限。而该份《借款协议》约定还款期限为2017年3月31日，被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡担保期限为2019年3月31日，原告向本院起诉时间为2019年9月5日，故本案被告宏盛富通公司、于群连、澳深公司、潘亦凡保证期限已过，无须承担保证责任。 5.关于《借款余额确认》的效力。六被告认可该份《借款余额确认》中收款人王继东的名字系王元东所签，认为本案借款主体为王元东，根据《借款余额确认》内容，本案借款已经全部还清。原告王继东不予认可，认为借款人为王继东，非王元东，其未授权王元东签署该份《借款余额确认》。本院认为，根据上述分析，本案借款主体为王继东，非王元东，该份《借款余额确认》非王继东本人签字确认，王继东亦未认可授权王元东签署该份《借款余额确认》，故本院对该份《借款余额确认》不予认可。 本院认为，合法的借贷关系受法律的保护。被告安能吉公司因需向原告借款，原告亦按约发放借款，双方借贷关系依法成立。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。刘志宝作为被告安能吉公司的法定代表人预先支付利息的行为虽然并非是从本金中扣除利息后交付本金的行为，但是是预先扣除利息的一种变相方式，故本院认定4000000元的借款本金为3800000元，3000000元借款本金为2808000元。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。对3800000元借款在2016年12月12日前根据DF20160919《借款协议》约定按日息0.05%计算，对2808000元借款在2016年12月12日前根据DF20160923《借款协议》约定按月息2%计算。对上述两笔借款，在2016年12月12日后至2017年4月1日前，被告安能吉公司已经支付的利息按DF201601212《借款协议》约定按月息3%计算，对2017年4月1日后，被告安能吉公司未归还的款项按月息2%计算。对被告安能吉公司于2017年4月1日归还的7000000元本院确认为归还本案的借款。对刘志宝支付给原告王继东的其他款项，因原告王继东已经向本院另行提起诉讼，被告安能吉公司亦未提供刘志宝支付给原告王继东的款项系归还本案借款的相关证据，本院对刘志宝支付给原告王继东的其他款项本院不予认可。本案有《借款协议》及银行转账凭证，属于借贷法律关系，且被告安能吉公司起诉原告王继东等不当得利纠纷一案，被告安能吉公司已撤回起诉，故对被告提出要中止审理的抗辩，本院不予支持。债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定，应当按下列顺序冲抵：（一）实现债权的费用；（二）利息；（三）本金。故对被告安能吉公司于2017年4月1日归还的7000000元应先扣除利息后再冲抵本金。经核算，截至2019年8月31日，被告安能吉公司尚欠原告王继东借款本金629463.29元，利息365054.22元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第两百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十一条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十二条之规定，判决如下： 一、被告宁波安能吉能源贸易有限公司归还原告王继东借款本金629463.29元，利息365054.22元，并支付自2019年9月1日起至实际履行日止按年利率24%计算的利息，于本判决生效起十日内履行完毕； 二、驳回原告王继东的其他诉讼请求。 如果被告宁波安能吉能源贸易有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费23689元，由原告王继东负担12530元、由被告宁波安能吉能源贸易有限公司负担11159元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 李晓玲 二〇二〇年七月二十二日 代书记员 戚丹燕 ??12? ??11?