文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0236民初2283号原告：重庆奉节中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路125号，统一社会信用代码91500000068296418R。法定代表人：胡承军，行长。委托诉讼代理人：张艺，男，该公司职工。委托诉讼代理人：柴鑫邹，男，该公司职工。被告：奉节县精绣轩饰品有限公司，住所地重庆市奉节县朱衣镇黄果社区一社，统一社会信用代码915002365889314110。法定代表人：熊喜菊。被告：奉节县夔念家庭养殖场有限公司，住所地重庆市奉节县汾河镇小林村3组98号，注册号500236007702255。法定代表人：熊喜菊。被告：熊喜菊，女，1977年1月28日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：胡序念，男，1976年2月23日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：谭于华，男，1984年11月9日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：沈应凤，女，1963年11月24日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：谭国兴，男，1961年4月19日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登村镇银行）与被告奉节县精绣轩饰品有限公司（以下简称精绣轩公司）、奉节县夔念家庭养殖场有限公司（以下简称夔念公司）、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行的委托诉讼代理人张艺、柴鑫邹、被告胡序念到庭参加诉讼。被告精绣轩公司、夔念公司、熊喜菊、谭国兴、沈应凤、谭于华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告精绣轩公司偿还贷款本金人民币537719.59元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息至还清之日止；2.判令被告夔念公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告胡序念、谭国兴以其名下位于奉节县的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同连带承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年5月15日，原告与被告精绣轩公司签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告人民币1500000元的授信额度。同日，原告与被告胡序念和谭国兴分别签订了《最高额抵押合同》，约定被告胡序念和谭国兴以其名下奉节县的房地产提供最高额抵押担保。被告从2019年8月14日开始未能按约定偿还当期应还本金和利息，发生逾期。原告多次催要借款，被告拒不履行还款义务，至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告精绣轩公司未能按合同约定清偿借款，应承担违约责任，夔念公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华应履行保证责任。被告谭国兴和胡序念应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权，维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。被告胡序念辩称，对原告起诉的事实及诉讼请求均无异议。被告精绣轩公司、夔念公司、熊喜菊、谭国兴、沈应凤、谭于华均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行举证和质证，对原告提交的被告身份证复印件、营业执照复印件、结婚证复印件、借款申请表、《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款合同》、房地产权证、房地产抵押权证、贷款发放凭证、借款借据、《循环贷款年审协议》、《贷款展期协议》、还款承诺、照片、欠款明细等证据，被告胡序念均无异议，本院审查认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：2017年5月15日，被告精绣轩公司与原告签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告精绣轩公司人民币1500000元最高授信额度，起始日为2017年5月15日，截止日为2020年5月14日。2017年5月15日，原告（抵押权人）分别与被告胡序念、谭国兴（抵押人）签订《最高额抵押合同》，分别约定：被担保的主合同的《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修正与补充；本合同下的被担保债权为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金人民币1500000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；债权的确定期间为2017年5月15日至2020年5月14日，具体以主合同为准；抵押物分别为被告胡序念所有的位于奉节县的房屋和被告谭国兴所有的位于奉节县的房屋；银行可在主合同下被担保债务的诉讼时效期间内行使抵押权，如果被担保债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日起，直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定期限届满到期，还是因合同约定或法律规定而提前到期）之后的诉讼时效期间届满为止，银行均有权在上述期间内要求抵押人就该期债务履行抵押担保责任；主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者主债务人发生主合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同下的违约事件的，银行有权按本合同的约定行使抵押权，处分全部抵押物并以处分所得优先受偿。2017年5月17日，双方就被告胡序念、谭国兴提供抵押担保的抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号为渝（2017）奉节县不动产证明第000449902号。2017年5月15日，原告（债权人）分别与被告熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华（保证人）和被告夔念公司（保证人）签订《最高额保证合同》，分别约定：被担保的主合同的《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修正与补充；本合同下的被担保债权为主合同项下中银富登全部债权，包括主债权本金人民币1500000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；债权的确定期间为2017年5月15日至2020年5月14日，具体以主合同为准；保证人向银行提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向银行直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因银行放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年；主债务人未能按期足额偿还主合同债务，或者发生主合同下的违约事件的，银行有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。2017年5月15日，原告（贷款人）与被告精绣轩公司（借款人）签订《借款合同》，约定：贷款总额度为670000元，额度有效期自2017年5月15日至2020年5月14日，共36个月，初始可用额度为670000元，需年审；合同利率为年利率8.5%，用款方式为全部贷款资金均交由银行受托支付，还款时间为每月25日，按频率付息，到期一次还本；额度有效期内每12个月为一个贷款年度，银行在每个贷款年度届满日之前对借款人自主进行年审，并有权根据自主评审结果，酌情作出年审结论及决定，借款人应无条件接受，年审未通过的，借款人应在本贷款年度届满日还清本合同下的全部债务，并且本合同的额度有效期于上述贷款年度届满日自动提前到期，借款人于该日之后不可再申请提款，借款人结清本合同下全部债务后本合同提前终止；如果借款人于本贷款年度届满日之前未收到银行的年审结论通知，或者虽然收到了年审通过的通知但双方未能签署年审协议（无论未能签署的原因如何），则均视同本年度的年审未通过，借款人应按上述约定结清本合同下的全部债务；每笔贷款的金额以借据约定为准，每笔贷款的贷款期限自放款日起算，到期日为提款日所在贷款年度届满日，由双方在借据中写明具体日期，并以借据为准；合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准，在每笔贷款的贷款期限内，该笔贷款的合同利率维持不变，但年审协议约定变更的，按年审协议的约定执行，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；借款人每月偿还截至应还款日的当期利息，到期日一次性还清全部贷款本金并结清利息；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，银行有权根据本合同的约定及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付银行为实现债权和担保权益而发生的费用等。2017年5月15日，被告精绣轩公司向原告出具借款借据一份，借据载明：年利率为8.5%，贷款期限为12个月，提款金额为670000元。贷款于2017年5月18日发放，于2018年5月14日到期。2018年5月11日，被告精绣轩公司（借款人）与原告（贷款行）签订《循环贷款年审协议》，年审结论要点：本次年审所在贷款年度（本年度）内借款人的可用额度为670000元人民币；借款人已通过本次年审，下一贷款年度（下年度）自本年度届满日起算，至2019年5月14日止；下年度内借款人的可用额度为670000元人民币；如果在本年度届满日借款人尚未偿还的贷款本金余额高于下年度可用额度，则借款人须于本年度届满日（或之前）还清两者间的差额及相应的利息等款项；下年度内的合同利率为固定年利率8.5%；下年度内借款合同下全部贷款的还款方式与本年度相同，仍为按月付息，到期一次还本。2018年5月11日，被告精绣轩公司向原告出具借款借据一份，借据载明：年利率为8.5%，贷款期限为12个月，提款金额为670000元。贷款于2018年5月15日发放，于2019年5月14日到期。2019年5月14日，被告精绣轩公司（借款人）、被告夔念公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华（保证人）与原告（贷款行）签订《贷款展期协议》，约定：银行依据《借款合同》和借据已向借款人发放贷款，并约定贷款到期日为2019年5月14日（原到期日），截至2019年5月13日，上述借据下借款人尚未清偿的本金余额为670000元，各方同意上述本金余额自原到期日当日起展期至2019年8月14日（展期到期日）；在展期期间，前述展期贷款的合同利率为8.5%，借款人应按变更后的还款计划表偿还贷款本息，并须于展期到期日还清全部贷款本息；为确保银行的贷款债权项下的担保权益继续有效且不受损害，如法律法规要求或银行认为有必要，担保人应在原到期日之前办妥担保文件的变更登记等相关法定手续并承担有关费用，否则，自本协议订立日起30日内银行有权随时以书面通知借款人和担保人的方式撤销本协议，在此情况下，银行有权要求借款人立即清偿全部债务、加付自原到期日起的罚息并承担违约责任，并有权要求担保人按原担保文件履行担保责任，借款人和担保人不得以时效等理由提出抗辩；担保人同意上述变更和本协议的内容，承诺继续提供原担保文件下的担保，并保证银行的担保权益不受损害或限制且其权益优先次序不发生不利变化；本协议是对原借款合同和借据的修订，除本协议所述变更以外，原合同的条款和内容继续有效。截至2020年6月18日，被告精绣轩公司尚欠原告贷款本金537719.59元、利息59833.06元（含罚息）。本院认为，原告中银富登村镇银行与被告精绣轩公司签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《循环贷款年审协议》、《贷款展期协议》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。本案中，原告已经按照合同约定履行了向被告精绣轩公司提供借款的义务，被告精绣轩公司作为该借款的债务人应当按约履行偿还原告借款的义务，被告至今仍未按期归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权按照合同的约定要求被告精绣轩公司立即偿还借款本金和按约定支付利息。经查，截至2020年6月18日，被告精绣轩公司尚欠贷款本金537719.59元、利息59833.06元（含罚息），该款应予偿还。同时，被告精绣轩公司还应自2020年6月19日起以上述借款本金为基数，按合同约定以年利率8.5%的1.5倍即年利率12.75%支付逾期利息至付清时止。被告夔念公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华自愿为被告精绣轩公司对原告的债务提供连带责任保证担保，依法应对本案债务承担连带保证责任。被告夔念公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华承担保证责任后，有权向被告精绣轩公司进行追偿。被告胡序念、谭国兴以其房产为被告精绣轩公司的贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押物享有优先受偿权，故原告对被告胡序念所有的位于奉节县的房屋和被告谭国兴所有的位于奉节县的房屋以折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告奉节县精绣轩饰品有限公司自本判决生效后十日内偿还原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司借款本金537719.59元，截至2020年6月18日的利息59833.06元（含罚息），并从2020年6月19日起以537719.59元为基数按年利率12.75%支付逾期利息至借款还清之日止；二、被告奉节县夔念家庭养殖场有限公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华对上述债务承担连带清偿责任，被告奉节县夔念家庭养殖场有限公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华在本案中承担连带清偿责任后有权向被告奉节县精绣轩饰品有限公司追偿；三、原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司对被告胡序念所有的位于奉节县的房屋和被告谭国兴所有的位于奉节县的房屋[不动产登记证号：渝（2017）奉节县不动产证明第000449902号]以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9676元，减半收取4838元，由被告奉节县精绣轩饰品有限公司、奉节县夔念家庭养殖场有限公司、熊喜菊、胡序念、谭国兴、沈应凤、谭于华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  曹 琴二〇二〇年七月七日法官助理  黄珍珍书 记 员  杨 丽