河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初2078号原告信阳市浉河区农村信用合作联社。地址：信阳市浉河区湖东大道北侧。法定代表人刘勇，该联社主任。委托代理人李威硕，河南威鼎律师事务所律师。被告孙琼华，女，汉族，1973年5月28日出生，住河南省固始县，现住信阳市浉河区。被告吴植兵，男，汉族，1973年7月5日出生，住河南省固始县，现住信阳市浉河区。原告信阳市浉河区农村信用合作联社诉被告孙琼华、吴植兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告信阳市浉河区农村信用合作联社的委托代理人李威硕到庭参加诉讼，被告孙琼华、吴植兵经本院依法传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告河区字××、阳市浉河区农村河区字××、用合作联社诉称，2019年2月20日，原告与孙琼华签订了《最高额个人借款合同》，合同第一条约定：“借款人向贷款人申请从2019年2月20日至2022年2月20日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）壹佰壹拾万元整”，第二条约定：“借款用途：流资”，第三条约定：“本合同项下的贷款期限为36个月，自2019年2月20日至2022年2月20日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭河区字××、以贷款人按业务操作规定出具的会计凭河区字××、为准”，第四条第一款“贷款利率”中约定：“本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1．固定利率，月利率为8.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”、第三款“结息”中约定：“本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1．按月结息，结息日固定为每月的第20日；”、第四款“罚息”中约定：“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”，第十条第二款“借款人违约情形”中约定：“（一）借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务。（五）抵押、质押出现以下情形之一，贷款人认为可能危及本合同项下债河区字××、安全的：1.因第三人行为，国家征收、没收、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因导致抵押财产或质押财产毁损、灭失、价值减少；”、第三款“贷款人救济措施”中约定：“出现本条第二款约定的任一情形，贷款人有河区字××、行使下述一项或几项权利：（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用”。2019年2月20日，被告孙琼华、吴植兵与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿用其名下位于浉河区××路返迁安置综合河区字××、2层209号、1层113号河区字××、作为抵押物，为孙琼华上述债务提供抵押担保，合同约定第一条约定：“抵押河区字××、人对债务人授河区字××、的累计未清偿余额在债河区字××、发生期间内最高不能超过壹佰壹拾万元整（大写金额）”，合同第二条约定：“抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债河区字××、人实现债权的一切费用”，第三条第一款约定：“抵押担保期间为，按债河区字××、人对抵押权人每笔债河区字××、分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止”、第三款约定：“本合同所称“到期”、“届满”包括抵押河区字××、人宣布提前到期的情形。抵押河区字××、人宣布主债河区字××、提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日”，第八条第一款“违约事件”约定：“有下列情况之一的，即构成抵押人对抵押河区字××、人的违约：（5）或发生抵押物价值减少、抵押物灭失或者重大损坏等严重影响抵押人偿还债务能力的情形”、第二款“违约处理”约定：“如发生上款所述任一违约事件，抵押河区字××、人有权宣布主债河区字××、提前到期，要求抵押河区字××、人承担抵押担保责任，并要求抵押人支付违约金”。2019年2月15日，被告吴植兵向原告出具了《借款人配偶承诺书》，承诺与被告孙琼华共同承担该笔借款的偿还义务。合同签订后，原告依约履行了贷款义务，被告孙琼华未依约偿还利息，并且现该笔借款的抵押物被告孙琼华、吴植兵名下位于浉河区××路返迁安置综合河区字××、2层209号、1层113号河区字××、已经被纳入拆迁范围并且已经被实际拆迁。原告认为，作为抵押物的被告孙琼华、吴植兵名下位于浉河区××路返迁安置综合河区字××、2层209号、1层113号河区字××、已经被纳入拆迁范围并且已经被实际拆迁，属于贷款人认为可能危及债河区字××、安全的情形和发生抵押物价值减少、抵押物灭失或者重大损坏等严重影响抵押人偿还债务能力的情形，被告孙琼华、吴植兵已构成违约，同时被告孙琼华也存在未依约偿还利息的违约情形，现原告宣布贷款立即到期，要求二被告立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和其他费用。被告吴植兵向原告出具了《借款人配偶承诺书》，承诺与被告孙琼华共同承担该笔借款的偿还义务，故被告吴植兵应与被告孙琼华共同承担该笔借款的还款责任。被告孙琼华、吴植兵为该笔债务提供抵押担保，原告依法享有就被告孙琼华、吴植兵名下位于浉河区××路返迁安置综合河区字××、2层209号、1层113号河区字××、优先受偿的权利。据此，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告孙琼华、吴植兵共同偿还原告借款本金1100000元及利息（利息自2019年2月20日-2020年6月12日按月利率8.1‰计算、2020年6月13日至实际清偿之日止按月利率12.15‰计算，2020年6月12日为本案起诉状、开庭传票送达之日）。2、判令原告依法享有就被告孙琼华、吴植兵名下位于浉河区××路返迁安置综合河区字××、2层209号、1层113号河区字××、（信房权证浉河区字第××号、河区字×浉河区字第××号）或者河区字××、的代位物优先受偿的权利，用以偿还被告孙琼华的上述债务。3、判令二被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债河区字××、的费用。被告孙琼华、吴植兵未到庭应诉,未提交书面答辩意见。经审理查明，2019年2月20日，被告孙琼华与原告河区字××、阳市浉河区农村河区字××、用合作联社下属新华河区字××、用社签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：171007农河区字××、借字[2019]第02002号），该合同约定被告孙琼华向原告下属新华河区字××、用社借款壹佰壹拾万元整，借款期限为36个月，自2019年2月20日起至2022年2月20日，固定月利率8.1‰，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同项下的贷款本金、利息及相关费用由孙琼华、吴植兵提供自置河区字××、产的抵押担保，抵押合同编号171007农河区字××、保字[2019]第02002号；抵押财产因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因导致抵押财产或者质押财产毁损、灭失、价值减少视为借款人违约；如借款人违反合同任一约定，贷款人有河区字××、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，被告孙琼华、吴植兵与原告下属新华河区字××、用社签订《最高额抵押合同》（合同编号171007农河区字××、保字[2019]第02002号），该合同约定被告孙琼华、吴植兵自愿用北京路125#返迁安置综合河区字××、1-2层113#、209#作为抵押物，用以确保孙琼华与抵押河区字××、人在2019年2月20日至2022年2月20日期间内连续签署的一系列合同（即主合同）的切实履行。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押河区字××、人实现债权的一切费用。同日，被告孙琼华在《客户提款申请书（受托支付）》签字，委托原告下属新华分社将贷款资金划转至案外人吴贵梅账户（开户行：新华河区字××、用社，账号：62×××27）。2019年2月21日，被告孙琼华、吴植兵在《房地产抵押清单》上签名、捺指印予以确认，并在河区字××、阳市国土资源局办理抵押河区字××、登记。2019年2月15日，被告吴植兵在《借款人配偶承诺书》上签名、捺指印，该承诺书载明吴植兵承诺与孙琼华共同承担该笔借款的偿还义务，同意将位于浉河区北京路125#北京路返迁安置综合河区字××、2层209号、1层113号（河区字××、号：信房权证浉河区第00106175、00106176号）所有河区字××、抵押给原告河区字××、阳市浉河区农村河区字××、用合作联社下属新华河区字××、用社，为孙琼华的借款提供担保。2019年2月28日，原告下属新华河区字××、用社向被告孙琼华发放借款1100000元，并将该款转入案外人吴贵梅账户。借款发放后，被告孙琼华支付借款利息至2020年3月21日，共计支付98121.29元，之后未再偿还借款本息。2019年11月28日起，信阳市浉河区五里墩、三里店片区城市有机更新（棚户区改造）五里墩办事处指挥部对东至金色家园售楼部、南至原市工商局北围墙、西至北京大街、北至新七大道的河区字××、进行征收，其中包含被告孙琼华在原告处抵押的河区字××、（116.61㎡）。现原告以二被告未按时支付借款利息、抵押物被征收为由诉至法院，请求依法判令：1、二被告共同偿还原告借款本金110万元及利息（利息自2019年2月20日-2020年6月12日按月利率8.1‰计算、2020年6月13日至实际清偿之日止按月利率12.15‰计算，2020年6月12日为本案起诉状、开庭传票送达之日）。2、判令原告依法享有就被告孙琼华、吴植兵名下位于浉河区××路返迁安置综合河区字××、2层209号、1层113号河区字××、（信房权证浉河区字第××号、河区字×浉河区字第××号）或者河区字××、的代位物优先受偿的权利，用以偿还被告孙琼华的上述债务。3、判令二被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债河区字××、的费用。以上事实有原告提供的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《房地产抵押清单》、《抵押权证书》、《借款人配偶承诺书》、《客户提款申请书（受托支付）》、《贷款发放通知单》、《个人业务交易单》、《结息证明》、棚户区改造材料等河区字××、据及庭审笔录在卷予以佐河区字××、。本院认为，原告河区字××、阳市浉河区农村河区字××、用合作联社下属新华河区字××、用社与被告孙琼华签订的《个人借款合同》、与被告孙琼华、吴植兵签订的《最高额抵押合同》均为双方当事人真实意思表示，合同合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。被告孙琼华于2019年2月22日向原告下属新华河区字××、用社借款1100000元，约定自2019年2月22日至2022年2月22日分36期，固定利率、按月结息，但被告孙琼华自2020年3月21日开始欠息，且被告提供的抵押河区字××、已被纳入河区字××、阳市浉河区五里墩、三里店片区城市有机更新（棚户区改造）项目征收范围内，被告的行为已构成严重违约，原告有河区字××、依据《个人借款合同》的约定要求被告孙琼华立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息。《个人借款合同》约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。根据《借款人配偶承诺书》约定，被告吴植兵与孙琼华共同承担上述偿还义务。故原告河区字××、阳市浉河区农村河区字××、用合作联社主张被告孙琼华、吴植兵共同偿还借款本金110万元及利息（利息自2019年2月20日-2020年6月12日按月利率8.1‰计算、2020年6月13日至实际清偿之日止按月利率12.15‰计算，已支付的利息98121.29元应予以扣除）本院予以支持。被告孙琼华、吴植兵用其名下位于信阳市××路××＃××路返迁安置综合河区字××、1层113号、2层209号（河区字××、产证号：信河区字××、权证浉河区第00106175、00106176号）河区字××、对诉争借款提供抵押担保，原告享有相应的担保权利，在被告构成主合同项下违约时，原告享有该抵押物折价、变卖、拍卖价款的优先受偿河区字××、；在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，原告可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。被告孙琼华、吴植兵未到庭应诉，怠于行使诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙琼华、吴植兵于本判决生效之日起十五日内向原告信阳市浉河区农村信用合作联社偿还借款本金1100000元及利息（利息自2019年2月20日-2020年6月12日按月利率8.1‰计算、2020年6月13日至实际清偿之日止按月利率12.15‰计算，已支付的利息98121.29元应予以扣除）。二、原告信阳市浉河区农村信用合作联社依法享有就被告孙琼华、吴植兵名下位于信阳市北京路125#北京路返迁安置综合楼1层113号、2层209号（房产证号：信房权证浉河区第00106175、00106176号）折价款或变卖、拍卖该房屋的价款的优先受偿权，或者房屋的代位物的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费14700元、减半收取7350元，保全费5000元，由被告孙琼华、吴植兵共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员 薛    飞二〇二〇年七月九日书记员 向依林（兼）