甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民终2051号上诉人（原审被告）：张赋宏，男，1978年6月23日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。上诉人（原审被告）：马健力，男，1979年8月1日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：张赋宏，男，1978年6月23日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。上诉人（原审被告）：韩泽旭，男，1982年5月4日出生，汉族，甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：张赋宏，男，1978年6月23日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路251号。负责人：王翀，该支行行长。委托诉讼代理人：薛川，甘肃同义律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒲永涛，甘肃同义律师事务所律师。上诉人张赋宏、马健力、韩泽旭因与被上诉人国农业银行股份有限公司兰州金穗支行（以下简称农行金穗支行）金融借款合同纠纷一案，不服兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初6049号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人张赋宏，被上诉人农行金穗支行委托诉讼代理人薛川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张赋宏、马健力、韩泽旭上诉请求：1.请求撤销兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初6049号民事判决第一项中利息182481.53元和第二项中违约金97000元，共计279481.53元；2.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：张赋宏因开设酒店缺乏资金，于2015年12月14日与农行金穗支行签订《个人担保借款合同》，约定贷款97万元，借款期限12个月。后农行金穗支行按约发放了贷款。2016年8月张赋宏发现其所租赁的酒店手续不合法，无法经营，其投资被骗，导致无力偿还农行金穗支行该笔贷款。贷款到期后其与农行金穗支行达成协议，约定停息还本，即达成暂停利息，先偿还本金的还款方式。故原审判决错误，请求二审法院判如所请。农行金穗支行辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。一、张赋宏所称投资酒店被骗导致无力还款是个人原因所致，与本案无任何关联，其应当按照借款合同约定履行还款义务；二、上诉人所称不承担利息及违约金的上诉请求无事实和法律依据，其上诉意图故意拖延还款时间，依法应当驳回。农行金穗支行向一审法院起诉请求：1.依法判令被告张赋宏立即偿还原告贷款本金949769.97元、贷款利息182481.53元(计息截止日2019年3月20日)，合计1132251.5元，并承担至本息履行完华之日的利息及逾期利息;2.依法判令被告马健力对上述贷款本金、利息及逾期利息承担抵押担保责任，原告对被告马健力所抵押房产拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权;3.依法判令被告韩泽旭对上述贷款本金、利息及逾期利息承担抵押担保责任，原告对被告韩泽旭所抵押房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权;4.依法判令被告张赋宏、马健力、韩泽旭立即偿还原告违约金970000元;5.本案全部案件受理费用由三被告承担。一审法院认定事实：2015年12月14日，张赋宏与农行金穗支行签订《个人担保借款合同》约定借款金额为970000元，借款用途为生产经营周转，借款期限为12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，还款方式为按月结息到期还本，并约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，借款凭证载明借款日期为2015年12月25日，到期日期为2016年12月13日，执行利率为5.655%，逾期利率为8.48250%。抵押人马健力以其位于兰州市城关区的房产［房屋所有权证号:兰房（城私）产字第××号］，抵押人韩泽旭以其位于兰州市城关区的房产［房屋所有权证号:兰房权证（城关区）字第××号］提供担保，并在个人担保借款合同签字，后分别于2015年12月22日、12月23日办理抵押登记。合同同时约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对借款人、抵押人的违约行为按本合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金。另查明，2015年12月25日，农行金穗支行向张赋宏受托的账户（62×××42）发放970000元贷款，贷款到期后张赋宏分次偿还本金20230.03元，利息59247.94元，后未及时还清剩余贷款本息产生纷争。一审法院认为，农行金穗支行与张赋宏签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。农行金穗支行按约发放了贷款，履行了合同约定的付款义务，张赋宏在取得贷款后，理应按照合同约定还本付息，但其仅偿还部分本息，未按照合同约定完全履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担违约责任，故对农行金穗支行主张张赋宏偿还贷款本金949769.97元、利息182481.53元及至本息履行完毕之日的利息、逾期利息的诉讼请求该院予以支持。关于农行金穗支行主张马健力、韩泽旭对上述贷款本息承担抵押担保责任的诉讼请求，因马健力、韩泽旭二人在《个人担保借款合司》抵押人处签字，合同约定担保人同意以房产提供担保，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条规定:“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的按照约定。”马健力、韩泽旭以其各自所有房屋为张赋宏所负债务设定抵押担保，亦办理了抵押登记，抵押权自登记之日起生效，农行金穗支行对上述抵押房产享有优先受偿权，马健力、韩泽旭应对张赋宏在本案中的全部债务承担抵押担保责任，故对农行金穗支行主张马健力、韩泽旭对上述贷款本息承担抵押担保责任的诉讼请求该院予以支持。关于农行金穗支行主张张赋宏、马健力、韩泽旭偿还违约金970000元的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定:“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”农行金穗支行与张赋宏在《个人担保借款合同》中约定对借款人、抵押人的违约行为按本合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金，上述违约金的约定过高，已明显超过其实际损失，其损失的本金、利息、逾期利息该院已予以支持，故对其请求被告支付的违约金970000元，该院酌情支持97000元。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、箅二百零七条，《中华人民共和国担保法》笫三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张赋宏于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行贷款本金人民币949769.97元，利息人民币182481.53元（利息计算至2019年3月20日此后的利息按照逾期年利率8.4825%以实际未还本金为基数计算至本金实际清偿之日）;二、被告张赋宏、马健力、韩泽旭于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行违约金97000元;三、以上款项到期不能履行原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行依法享有对被告马健力名下的位于兰州市城关区的［房屋所有权证号:兰房（城私）产字第××号］房屋以及被告韩泽旭名下位于兰州市城关区的［房屋所有权证号:兰房权证（城关区）字第××号］房屋的抵押权有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿偿还以上款项;四、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费23618元、保全费5000元由原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行负担11876元，被告张赋宏、马健力、韩泽旭负担16742元，于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。张赋宏、马健力、韩泽旭提交贷款发放通知单，证明借款到期日为2016年12月13日；提交《个人担保借款合同》、进账明细，业务凭证等，证明贷款到期后双方已经达成合意，即先付本金后付利息。本院经审查认为，上述证据仅证明双方借贷关系及还款情况，不能证明其所称的双方达成还款协议，故对上述证据不予采信。农行金穗支行未提交证据。本院二审查明的事实与原审判决认定一致，本院予以确认。本院认为，第一、关于借款利息的问题。双方签订的借款合同约定的年利率为5.655%，逾期利率为8.4825%，一审中双方对张赋宏尚欠贷款本金949769.97元及利息182481.53元均无异议，经本院审查，利息计算数额符合合同约定，且不违反法律法规的强制性规定。张赋宏上诉所称其与农行金穗支行达成停息还本的协议，但并未提交具有证明力的证据进行证明，其应当承担举证不能的法律后果，故一审判决计算利息正确，张赋宏上诉认为利息182481.53元计算错误的上诉理由无事实和法律依据，本院不予支持。第二、关于违约金的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。”本案中，双方在借款合同中已经约定借款人未按期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，该罚息即具有违约金性质，借款合同再另约定按合同项下借款本金数额的100%收取违约金属重复约定，且明显高于其实际损失，张赋宏上诉认为违约金计算不当，请求法院依法调整的上诉理由本院依法予以支持，一审判决判令张赋宏支付97000元违约金不当，依法应当予以纠正。综上所述，张赋宏的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下：一、维持兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初6049号民事判决第一项；二、撤销兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初6049号民事判决第二项、第三项、第四项；三、如上诉人张赋宏未能按期履行本判决第一项确定的义务，被上诉人中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行有权对上诉人马健力名下位于兰州市城关区的［房屋所有权证号:兰房（城私）产字第××号］房屋以及上诉人韩泽旭名下位于兰州市城关区的［房屋所有权证号:兰房权证（城关区）字第××号］房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在抵押范围内优先受偿;四、驳回被上诉人中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行的其他诉讼请求。一审案件受理费按一审判决承担。二审案件受理费5499元，由上诉人张赋宏、马健力、韩泽旭共同负担3590元，被上诉人中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行负担1909元。本判决为终审判决。审 判 长 何骏先审 判 员 李彩虹审 判 员 王晓花二〇二〇年七月十日法官助理 赵国莉书 记 员 马 林