吉林省敦化市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉2403民初314号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室。法定代表人：杨珠文，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：高行，系该公司员工。委托诉讼代理人：龚宁妍，系该公司员工。被告：杨翠杰，女，1963年3月7日出生，汉族，住敦化市。被告：胡景华，男，1969年10月3日出生，蒙古族，住敦化市。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）与被告杨翠杰、胡景华追偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告凝睿公司的委托诉讼代理人高行到庭参加诉讼，被告杨翠杰、胡景华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。凝睿公司向本院提出诉讼请求：一、判令杨翠杰立即向凝睿公司偿还垫付款90281.56元；二、判令杨翠杰向凝睿公司支付利息40864.37元(暂按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2019年11月12日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）;三、判令胡景华对杨翠杰的全部债务承担共同还款责任。事实和理由：2017年1月17日，凝睿公司与杨翠杰、胡景华、案外人吉林甬信汽车销售服务有限公司签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》。根据约定，鉴于杨翠杰已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需要向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款、担保服务费等费用。为顺利取得信用卡透支资金，要求凝睿公司为其透支资金债务向银行提供担保，胡景华自愿作为杨翠杰的共同偿债人。根据该合同约定如杨翠杰未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致凝睿公司代偿的，杨翠杰应自凝睿公司代偿之日起向凝睿公司偿还代偿款并按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费;根据该合同约定胡景华作为上述合同项下债务的共同偿债人，应与杨翠杰共同向凝睿公司承担偿债责任。2017年2月6日，杨翠杰与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由杨翠杰向工行艮山支行申请信用卡透支资金91966元以支付车价尾款和相关服务费，透支资金杨翠杰分36期(一月为一期）偿还，凝睿公司按约定为杨翠杰的该笔透支资金债务向银行提供保证还款承诺。工行艮山支行放款后，因杨翠杰的严重违约行为，宣布杨翠杰的透支资金债务于2017年10月23日提前到期，并要求凝睿公司代为清偿杨翠杰的透支资金债务。截止2017年10月30日，凝睿公司代为杨翠杰垫付了90281.56元的透支债务。凝睿公司垫付后，依据法律规定和双方约定有权向杨翠杰、胡景华追偿，但杨翠杰、胡景华至今一直躲避凝睿公司，拒不偿还凝睿公司的代偿款，为维护凝睿公司自身合法权益，故提起诉讼。杨翠杰、胡景华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年1月17日，吉林甬信汽车销售服务有限公司（甲方）、杨翠杰[乙方（主借款人）]、胡景华[丙方（配偶/共同还款人）]、凝睿公司（丁方）签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》，该合同的主要内容为：“鉴于乙方已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。乙方通过甲方与丁方发生业务关系，由丁方为乙方向工行艮山支行申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保。购买车辆基本情况：车辆型号HMA7161GA4AW、发动机号60048442、车架号LMVHEKFD4GA152235、购车总价116800。信用卡基本信息：发卡银行工行艮山支行、透支资金金额总计99829.09（具体包括车价尾款82500、银行手续费7863.09、担保服务费9466）、还款期数（1月为1期）36期、还款日期每月15日、每期还款金额（不包含因乙方逾期而产生的其他费用）贰仟柒佰柒拾肆元整（计算方式:透支资金总额除以还款期数）。乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入丁方指定账户，信用卡透支资金一旦进入丁方指定账户即视为乙方已经取得相应资金，乙方知晓信用卡透支资金中包含车价尾款和向甲方支付的担保服务费，且乙方不得因此对抗银行未发放信用卡透支资金。丁方受甲方委托并征得乙方同意，为乙方申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证担保，并到发卡银行代为乙方办理相应的办卡手续。甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要作为乙方信用卡透支资金债务的共同偿债人，并非为丁方对于乙方债务的加入，丁方仍只作为乙方银行信用卡透支资金债务的保证人，即丁方以共同偿债人名义为乙方向银行承担责任后，仍可向乙方追偿。丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人，即：若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同及抵押担保合同约定，导致银行要求丁方为乙方承担清偿责任的，丁方承担清偿责任后，丙方应与乙方共同向丁方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。丙方明确知晓其为丁方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保。因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方不具有追偿权。丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方支付的透支资金本金、垫资款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。银行发放透支资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致丁方代偿进而导致甲方再向丁方代偿的或由甲方直接代偿的，乙方应当立即归还甲方的代偿款，并自甲方代偿之日起向甲方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向甲方支付相应资金占用费用。但若甲方在丁方的要求下未进行代偿的，乙方在丁方代偿后应当立即向丁方归还丁方代偿款，并自丁方代偿之日起向丁方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向丁方支付相应资金占用费用”。另查明，2017年2月6日，工行艮山支行（透支债权人）与杨翠杰（透支债务人、抵押人）签订编号为FQ-QC-12020223-2017025552的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，该合同的主要内容为：“本合同项下的透支分期付款，是指债务人为获取商品或服务等合法需求（以下简称‘基础交易’），通过牡丹信用卡从债权人取得相应的透支资金，用于支付债务人基础交易所需全部或部分款项，债务人按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向债权人支付手续费。债务人向凝睿公司（以下简称‘交易对象’）购买海马（商品或服务的具体内容），交易总价为人民币（大写）壹拾壹万陆仟捌佰元，债务人自行支付首付款（大写）贰万肆仟捌佰叁拾肆元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）玖万壹仟玖佰陆拾陆元。债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡，用于办理本合同项下的透支分期付款业务。债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名：凝睿公司、账号：×××＊＊＊＊9、开户行：工行艮山支行。同时，债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支还款期数为（大写）叁拾陆期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额/还款期数。债务人应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。当发生下列任意情况时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务：债权人累计3期无法全额扣款受偿……抵押人自愿向债权人提供抵押担保，抵押物名称海马、数量壹、所在地延边、评估价值116800.00、车架号码LMVHEKFD4GA152235、发动机号码60048442”。再查明，2017年10月23日，工行艮山支行向凝睿公司发出《承担共同偿债责任通知函》，内容为：“2017年2月6日，杨翠杰与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，透支金额人民币91966元，并分期支付手续费7863.09元，分36期按月等额分期还款，截至2017年10月1日，我行已累计5期未能全额扣款受偿，且杨翠杰尚欠我行透支债务80392.58元（滞纳金、违约金、利息暂算至2017年10月1日，2017年10月2日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》第十一条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2017年11月2日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权”。2018年5月3日，工行艮山支行向凝睿公司出具《代偿证明》，内容为：“因杨翠杰（以下简称债务人）编号为FQ-QC-12020223-2017025552的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，目前贵公司已代偿杨翠杰清偿了以上合同项下全部债务。贵公司垫付日期和垫付金额具体情况如下：1、2017.8.25-15577.12元；2、2017.10.30-74704.44元”。本院认为，吉林甬信汽车销售服务有限公司、杨翠杰、胡景华、凝睿公司签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》及工行艮山支行与杨翠杰签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，均系合同各方真实意思表示，内容亦不违反法律规定，属有效合同，对合同各方均有法律约束力，合同各方均应按合同约定，严格履行各自的义务。工行艮山支行依据《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定向杨翠杰发放了透支资金，但杨翠杰并未按照合同约定按时按期偿还透支资金。工行艮山支行向凝睿公司发出《承担共同偿债责任通知函》后，凝睿公司对杨翠杰的透支资金进行了代偿。现凝睿公司依据《信用卡透支分期付款担保服务合同》向杨翠杰、胡景华追偿，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。关于凝睿公司主张的利息问题，《信用卡透支分期付款担保服务合同》约定，杨翠杰在凝睿公司代偿后应当立即向凝睿公司归还凝睿公司代偿款并按每日千分之一的利率标准向凝睿公司支付相应资金占用费用，现凝睿公司自愿将利率标准降低为日万分之六，未超出双方合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨翠杰于本判决发生法律效力之日起十日内向浙江凝睿汽车销售服务有限公司偿还垫付款90281.56元并支付利息（截至2019年11月12日的利息为40864.37元，自2019年11月13日起至实际给付之日止的利息，以90281.56元为基数，按照日万分之六的标准计算）；二、胡景华对本判决第一项债务承担连带清偿责任。如果杨翠杰、胡景华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2923元，公告费600元，合计3523元，由杨翠杰、胡景华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长  褚庆平审判员  刘立梅审判员  徐伟民二〇二〇年七月二十二日书记员  李春光