广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初956号原告：黄诗静，女，1994年8月4日出生，汉族，住湛江市霞山区******************，公民身份号码440************025。被告：冼宝眀，女，1979年4月5日出生，汉族，住湛江市霞山区******，公民身份号码460************860。原告黄诗静与被告冼宝眀民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄诗静、被告冼宝眀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄诗静向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款160000元，以及支付从2020年4月20日起按银行同期贷款利率计至还清之日止的利息；2、案件受理费由被告承担。事实及理由：被告欠原告款项166366元，期间只归还欠款6366元。借款期满后，原告多次向被告催还借款无果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告冼宝眀辩称，原告主张的160000元借款中已经包含了借款利息。借款时约定被告需每月偿还固定的金额，借款后被告确实没有按时偿还。现在原告要求被告支付利息，被告同意支付，但目前没有相应的经济能力，请原告延长还款期限。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证，原、被告对对方提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原、被告系朋友关系。2018年11月28日，被告因经营糖烟酒生意需资金周转，向原告借用第一笔款项30000元。双方口头约定，借款期限24个月，被告在借期内需每月平均偿还借款本金1250元（30000元÷24）、利息315元，本息合计1565元（1250元＋315元）。2019年6月5日，被告第二次向原告借款，借款金额为28800元。双方约定的借款期限和偿还方式与第一笔借款一致，即借款期限24个月，每月平均偿还借款本金1200元（28800元÷24）、利息262元，本息合计1462元（1200元＋262元）。2019年6月17日，被告第三次向原告借款，借款金额为70000元，双方约定借款期限18个月，利息以借款本金70000元为基数，按月利率2%计算为25200元（70000元×2%×18），被告需每月平均偿还借款本金和全部利息，即每月偿还本金3889元（70000元÷18）、利息1400元（25200元÷18），本息合计5289元（3889元＋1400元）。2019年8月，被告第四次向原告借款，借款金额为50000元。双方约定借款期限24个月，利息以借款本金50000元为基数，按月利率2%计算为24000元（50000元×2%×24），被告需每月平均偿还借款本金2084元（50000元÷24）、利息1000元（24000元÷24），本息合计3084元（2084元＋1000元）。借款后至2019年12月31日止，被告按约偿还了第一至第四笔借款分别12个月、6个月、6个月和4个月。2020年1月起，被告因故未能按时偿还借款本息。双方经结算后确认被告尚欠原告借款本息共计166366元，并于2020年2月25日签订一份借款《借据》。《借据》载明：出借人黄诗静于2019年5月将钱借给借款人冼宝眀，借款人民币166366元整，借款人确认已收到上述借款。其后，被告仅支付了6366元给原告，余款160000元未予偿还。原告经追索无果，遂提起本案诉讼。诉讼过程中，经原、被告确认，被告在原告起诉后又陆续偿还了2900元。截至2019年12月31日，被告尚欠原告第一笔至第四笔借款本金分别为15000元、21600元、46666.6元、35416.9元。案经调解，因当事人各持己见，调解无果。庭审辩论终结后，原告于2020年6月11日向本院提交一份《变更诉讼起诉状书》，将被告丈夫万伟列为被告，请求被告及其丈夫共同偿还借款本息157100元（160000元－2900元）。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原、被告虽未签订书面的借款合同，但双方对借款的意思表示一致，且原告已向被告交付了相应的资金，被告亦按约偿还了部分借款本息，故原、被告之间的民间借贷合同成立。原告向被告出借四笔款项共计178800元（30000元＋28800元＋70000元＋50000元），被告未按约偿还借款本息，该事实有借款《借据》、当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。涉案四笔借款均为定期有息借贷，虽约定的借款期限均未到期，但被告未按时偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十条第三、四项的规定，原告在借款期限届满前请求被告提前偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。根据查明的事实，第一笔借款系按月利率1.05%（315元÷30000元×100%）计算借款利息，第二笔借款系按月利率0.91%（262元÷28800元×100%）计算借款利息，第三、第四笔借款系按月利率2%计算借款利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，双方关于借款利率的约定虽未超过上述司法解释规定的限度，但将借款全部利息与借款本金按月平均偿还，随着借款本金的减少，借款利率实际上却在逐月递增。第一笔借款在第二个月时的借款本金已经减少为28750元（30000元－1250元），而第二月仍需支付借款利息315元，则该月的计息利率实为1.096%（315元÷28750元×100%），而非首月的1.05%。当第一笔借款本金剩余10500元（315元÷3%）时，如被告仍按315元的标准偿还借款利息，此时的借款月利率实际已达3%（315元÷10500元×100%）。以此类推，第二笔借款本金剩余8733.33元（262元÷3%）时，借款月利率达到3%。第三笔借款本金剩余46666.67元（1400元÷3%）时，借款月利率达到3%。第四笔借款月利率则在剩余本金为33333.33元（1000元÷3%）时达到3%。由此可见，双方约定的借款利息偿还方式，导致借款实际利率完全偏离了合同的约定，且必会超过法律规定的限度，故原告请求被告偿还借款本息160000元，本院不予支持。根据双方确认的事实，2020年1月1日起，被告尚欠四笔借款本金分别为15000元、21600元、46666.6元、35416.9元，合计118683.5元，被告应予以偿还，并以尚欠借款本金为基数，按约定的借款月利率1.05%、0.91%、2%、2%计付相应的利息给原告。至于起诉后偿还的资金，应从利息中予以扣减。原告超过上述部分的诉讼请求，本院不予支持。2020年1月1日前已经偿还的借款本息，因当事人无争议，且计息利率未超过法律规定的限度，本院不再处理。《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十二条规定：“在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，被告提出反诉，第三人提出与本案有关的诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理。”原告在本案辩论终结后提交变更诉讼请求的申请，不符合上述司法解释的规定，依法本案不予处理。当事人如有争议，可另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第九十四条第三项、第四项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：一、被告冼宝眀应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告黄诗静偿还借款本金118683.5元及支付相应的利息（其中15000元借款本金按月利率1.05%计算，21600元借款本金按月利率0.91%计算，46666.6元和35416.9元借款本金均按月利率2%计算，均自2020年1月1日起计至借款清偿之日止，并扣减被告冼宝明2020年4月23日后支付的2900元）；二、驳回原告黄诗静的其他诉讼请求。如果未按照判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1750元，由被告冼宝眀负担1426元，原告黄诗静负担324元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 蔡毅二〇二〇年七月二日法官助理 胡萍书 记 员 吴欣附：相关法律规定及司法解释《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十二条在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，被告提出反诉，第三人提出与本案有关的诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。