江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0322民初1710号 原告：郑和平，男，1959年5月27日出生，汉族，农民，住上栗县。 委托诉讼代理人：郑春，女，1989年2月9日出生，汉族，干部，住萍乡市开发区，系原告郑和平之女。 被告：中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司，住所地萍乡市安源区建设东路5号，统一社会信用代码91360300705637415Y。 负责人：蒋侃侃，公司总经理。 委托诉讼代理人：汤明午，公司员工。 原告郑和平与被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司（以下简称人民财险萍乡分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告郑和平及其委托诉讼代理人郑春，被告人民财险萍乡分公司的委托诉讼代理人汤明午到庭参加诉讼。现已审理终结。 郑和平向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告意外伤害医疗费8000元（人民币，下同）。2.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年10月6日上午时许，郑和平自驾摩托车返回家的途中（上栗县长平乡石溪村15组）不慎摔伤，后立即被送往萍乡市人民医院住院治疗29天，花费医疗费35072.30元，除医保报销外，个人支付17150.45元。原告于2019年3月25日在中国人民财产保险股份有限公司上栗支公司彭高营销服务部购买了机动车驾驶人员意外伤害险，总保费100元，总保额40000元。意外发生后，被告以原告驾驶证过期为由拒赔。原告认为一是原告本人因劳务繁忙，疏于年检导致驾驶证过期，持过期驾驶证驾驶摩托车不等同于原告不具备驾驶能力，也不等同于无证驾驶，目前原告的驾驶证已通过检验审核，证实原告具备驾驶能力且驾驶证有效，被告以原告无证驾驶为由拒赔理由不成立；二是被告未履行对投保人投保资质的审查义务和对保险条款的告知义务，故“被保险人无有效驾驶证驾驶机动交通工具造成的损失保险人不负责赔偿”的条款不产生效力。为此，原告遂诉至法院，提出前述诉请。 人民财险萍乡分公司辩称，根据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，驾驶车辆必须取得驾驶证。法律已明文规定禁止的行为，不再需要答辩人尽到说明义务，请求法庭驳回原告的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告郑和平的委托诉讼代理人提交郑和平的驾驶证复印件，拟证明购买保险时驾驶证过期，事后补办了驾驶证，现郑和平具备驾驶能力及购买保险时保险公司未告知驾驶证过期会拒赔的事实。经质证，人民财险萍乡分公司对该证据的真实性无异议，但对原告方的证明目的有异议，认为即使取得了驾驶证也要认定为无证驾驶。本院经审查认为，对方对该证据的真实性无异议，故本院对该证据的真实性予以确认。 原告郑和平的委托诉讼代理人提交中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人意外伤害保险条款，拟证明郑和平在购买保险时保险公司并未向其告知免责事项。经质证，人民财险萍乡分公司对该证据的真实性无异议，但对原告方的证明目的有异议，认为保险公司无义务去核实投保人有无驾驶证，仅根据出险时驾驶人驾驶证的状态核定是否给予赔偿。本院经审查认为，对方对该证据的真实性无异议，故本院对该证据的真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月25日，原告与被告下属的彭高营销服务部签订了保单号为ＰＥＤＤ201936032209Ｚ01067的机动车驾驶人员意外伤害保险合同。合同约定：投保的险种为机动车驾驶人员意外伤害险，保障项目为意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额为40000元（给付比例80%，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，累计给付医疗保险金占保险金额的比例20%）意外医疗保险责任适用补偿原则，被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限，被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任；被保险人因无有效驾驶证而导致支付医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任；保险期间为2019年3月26日零时起至2020年3月25日24时止；保费为100元。合同同时还约定了其他事项。郑和平自称：2019年10月6日上午8时，其驾驶摩托车在返回家的途中（上栗县长平乡石溪村15组）不慎摔伤。人民财险萍乡分公司对郑和平受伤的事实没有异议。2019年10月6日9时45分，郑和平被送往萍乡市人民医院住院治疗，共住院29天，诊断为：左小腿开放性外伤、左腓总神经损害左腓骨近端骨折（开放性）、创伤后伤口感染脑动脉供血不足，用去医疗费35072.30元，其中医保统筹支付17729.73元，其他医保支付192.11元，个人支付17150.45元。2020年1月16日，被告所属的理赔中心以郑和平驾驶机动车辆无有效驾驶证属于保险责任免除情形为由拒赔，并向郑和平送达了拒赔／拒付通知书。为此，郑和平诉至本院，要求被告支付原告意外伤害医疗费8000元。 再查明，2012年10月18日，郑和平办理机动车驾驶证（准驾车型Ｄ），有效期限6年。萍乡市公安局交通警察支队于2020年4月9日起恢复了郑和平的驾驶资格。庭审中，人民财险萍乡分公司表示愿意作为本案被告。 另查明，机动车驾驶人员意外伤害保险保险单上载明：鉴于投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等），愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保机动车驾驶人员意外伤害保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任，特立本保险单为凭。 本院认为，本案的争议焦点主要有：一、人民财险萍乡分公司是否是本案适格主体；二、此次意外事故发生时郑和平无有效驾驶证驾驶机动车辆保险公司是否免责。 关于争议焦点一，虽然郑和平是到中国人民财产保险股份有限公司上栗支公司彭高营销服务部投保的机动车驾驶人员意外伤害保险，但是保险单上所盖的公章为人民财险萍乡分公司，作出拒赔／拒付通知书也是以人民财险萍乡分公司所属的理赔中心的名义所作，况且庭审中，人民财险萍乡分公司表示愿意作为本案被告，故人民财险萍乡分公司系本案适格被告。 关于争议焦点二，本案中，保险公司未能充分证明其已按规定充分履行了提示和说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，明确说明必须符合两个条件：第一，在保险单上提示投保人注意；第二，对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，保险公司虽然在保险单上对免责条款进行了提示注意，但是不足以证明尽到了明确说明义务，因此，被保险人因无有效驾驶证而导致支付医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任的条款不发生法律效力。 本案系意外伤害保险合同纠纷。原、被告双方签订的保险合同的内容未违反法律及行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定履行权利、义务关系。依据该合同约定，意外医疗保险责任适用补偿原则，被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限，被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任，保险合同还约定每次事故免赔额100元，累计给付医疗保险金占保险金额的比例20%，故被告应支付的医疗保险金的数额为7900元（40000元×20%－100元）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司自本判决生效后十日内赔付原告郑和平理赔款7900元。 案件受理费50元，减半收取25元（原告郑和平已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司负担25元，限本判决生效后十日内交纳。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行期限为二年。 审 判 员 钟德泉 二〇二〇年七月二十三日 代书记员 胡汝晴