苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初712号原告：苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司，住所地江苏省苏州市干将东路566号414室。法定代表人：嵇勇，总经理。委托诉讼代理人：胡红霞，江苏孚佑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪慧，江苏孚佑律师事务所律师。被告：姜岚，女，1975年3月11日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：钟敏，江苏道金律师事务所律师。委托诉讼代理人：王思怡，江苏道金律师事务所律师。第三人：中航信托股份有限公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区会展路1009号航信大厦。法定代表人：姚江涛。原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司（以下简称“苏州伟嘉安捷公司”）与被告姜岚民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告苏州伟嘉安捷公司的委托诉讼代理人纪慧、被告姜岚及其委托诉讼代理人钟敏到庭参加诉讼。后本院依职权追加中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托”）作为第三人参加诉讼，并依法转为适用独任制普通程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理，原告苏州伟嘉安捷公司的委托诉讼代理人胡红霞，被告姜岚及其委托诉讼代理人王思怡到庭参加诉讼，第三人中航信托经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州伟嘉安捷公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告归还借款本金人民币1300000元；2.请求被告向原告支付利息暂计26920元、罚息暂计13460元（利息计算方式：以130万元为基数，按照年利率10.5%，从2019年11月3日计算至实际归还之日止，暂计至2020年1月12日；罚息计算方式：以130万元为基数，按照年利率5.25%，从2019年11月3日计算至实际归还之日止，暂计至2020年1月12日）；3.请求被告支付原告违约金，暂计21152元（计算方式：以130万元为基数，按照年利率8.25%，从2019年11月3日计算至实际归还之日止，最高不超过13万元，暂计至2020年1月12日）；4.请求被告支付原告为主张债权支出的律师费72300元；5.请求确认原告在上述全部债权范围内，对被告名下位于江苏省苏州市桐泾北路188号XX幢XX室抵押房屋拍卖、变卖所得价款，在抵押登记的价值范围内享有优先受偿权；6.请求判令被告承担本案诉讼费。审理中，原告变更诉请第2、3项为：2.请求被告向原告支付利息、罚息（利息计算方式：以130万元为基数，按照年利率10.5%，从2019年10月15日计算至实际归还之日止；罚息计算方式：以130万元为基数，按照年利率5.25%，从2019年10月15日计算至实际归还之日止)；3.请求被告支付原告违约金（计算方式：以130万元为基数，按照年利率8.25%，从2019年10月15日计算至实际归还之日止）。事实和理由：2018年11月30日，案外人中航信托（贷款人）与被告（借款人），签署《借款合同》一份，约定贷款人发放贷款人民币130万元给被告，贷款期限为360天，自2018年11月30日至2019年11月25日（实际放款日以具体的划款凭证为准），贷款年利率为10.5%。根据合同约定，贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金或利息，罚息利率为贷款利率上浮50%，并自逾期之日起（含该日）计算至逾期付款项全部支付完毕之日止。根据违约条款约定，未按期足额归还债务本金或利息为违约情形。根据合同违约救济措施约定出现未按期足额归还债务本金或利息的，贷款人有权采取合同约定的一种或数种措施外，还有权按照合同约定的罚息利率向借款人计收罚息，罚息计取区间为自逾期日起至逾期应付款项全部支付完毕之日止。被强制执行还款的资金偿还顺序如下：实现债权的全部费用；逾期利息、违约金、其他费用；利息、本金。2018年11月30日，中航信托与被告签订《抵押担保合同》，约定被告以其所有的位于江苏省苏州桐泾北路188号XX幢XX室房屋提供抵押担保。经中航信托与被告共同申请，完成抵押房屋的抵押权登记，中航信托为抵押房屋的抵押权人。2018年12月3日，中航信托以银行转账的方式将贷款本金人民币130万元汇至被告的账户。后被告未能按约向中航信托归还利息及借款本金。2019年12月15日，中航信托将上述债权的全部权利及抵押权转让给原告，并向被告邮寄《债权转让通知书》，但被告至今未能向原告还本付息。现被告仍欠付原告本金130万元，除本金、利息外，被告还应向原告支付罚息、违约金、原告为实现债权所支出的律师费、诉讼费等费用。变更诉请的事由：经过核对被告支付的利息截止2019年10月14日，所以变更起算时间。根据借款合同约定违约金10%是最低的，被告的逾期还款行为导致原告损失，故原告按照法律保护的上限主张。被告姜岚辩称：一、对借款事实没有异议，但已返还部分款项，按照先偿还利息，再偿还本金，有超还利息，并且本金也已经偿还部分，截止2019年10月14日已不拖欠利息，利息应当从2019年10月15日开始起算。二、本案为民间借贷纠纷，非金融借款纠纷，原告主张的罚息、违约金、律师费不符合民间借贷的相关法律规定，我只需要承担未返还部分的本金和合同约定的年利率10.5%的利息，且具体利息金额应根据还款情况分段计算。三、同意以抵押物的拍卖款偿还欠款。第三人中航信托未作陈述。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了公证书（含信托贷款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、抵押担保合同）、不动产登记证明、债权转让通知书、EMS邮寄凭证、物流查询记录、聘请律师合同、律师费发票、银行流水、账务明细清单、服务合同、不动产登记簿查询记录等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月29日，姜岚（甲方）与案外人北京伟嘉安捷投资担保有限公司（乙方）签订服务合同，约定乙方为甲方提供融资引荐服务，甲方申请融资金额为130万元，融资用途为资金周转，只要乙方推荐的合法出借人同意为甲方提供的融资金额在上述金额90%以上的，即视为乙方完成委托。甲方分期向乙方支付借款总额2.16%的引荐服务费，每期支付金额为借款总额的0.18%，甲方应当支付的引荐服务费共计28080元。在协议签署当日应支付2340元。甲方应当以融资出借人实际放款日对应的之后每月相应日期为缴费日期。甲方应在每期缴费日期开始前三日内支付下一期服务费，甲方逾期支付服务费的，应按本协议有关逾期付款的相关约定承担违约责任。2018年11月29日，贷款人中航信托与借款人姜岚签订《信托贷款合同》（编号：ZHXTWJAJ-DY2018-1129-苏0385-01）一份，约定合同项下贷款金额130万元，若实际发放贷款金额与本合同约定不符，则以实际发放贷款金额为准；贷款用于资金周转；信托贷款期限为360天，自2018年11月29日至2019年11月23日，贷款人将贷款划付至约定的借款账户之日即实际放款日起开始计算；合同项下的贷款利率为年利率，日利率=年利率/360（日），年利率为10.5%；贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金或利息，罚息利率为前述约定的贷款利率上浮50%，并自逾期之日起（含该日）计算至逾期应付款项全部支付完毕之日止；实际放款日作为起息日；贷款到期日的前一日为结息日，如结息日恰逢29日、30日或31日，当月有此日期，则以此日期为准，当月无此日期，则结息日为当月最后一日；借款人应在结息日的次一日（付息日）向贷款人支付当期利息每次还本时，利随本清，如遇付息日为法定节假日，则该付息日顺延至法定节假日后的第一个工作日；姜岚作为抵押人，以苏州市桐泾北路188号XX幢XX室不动产为本合同项下的债务提供抵押担保，具体事项以双方签署的《抵押合同》为准。合同同时约定了违约责任：借款人未按期足额归还债务本金或利息的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期贷款的本金、利息、罚息、违约金和费用；按照不低于贷款本金的10%向借款人收取违约金；按照罚息利率向借款人计收罚息，罚息计取期间为自逾期日起至逾期应付款项全部支付完毕之日止（罚息=逾期金额*本合同约定的罚息利率*本款确定的罚息计取期间÷360）。如发生争议，双方应友好协商，未能协商一致的，任何一方均可向合同签署地有管辖权的人民法院提起诉讼。与诉讼有关的所有费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等均由败诉方承担，但法院判决另有规定的除外。合同还对其他事项进行了约定。姜岚在借款人处签名、捺印，中航信托在贷款人处盖章。2018年11月29日，姜岚（抵押人）与中航信托（抵押权人）签订《抵押担保合同》，约定：姜岚以桐泾北路188号XX幢XX室不动产提供抵押，抵押人所担保的主债权为债务人在主合同项下对抵押权人负有的支付贷款本息的义务，主债权的本金数额为130万元，具体数额以实际发生的金额为准，抵押担保的范围为债务人在主合同项下对抵押权人负有的全部债务，包括但不限于全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、抵押权人为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押期间为自设定抵押之日起至抵押担保范围内全部债务清偿完毕之日止。苏州市苏城公证处于2018年1月29日对前述《信托贷款合同》及《抵押担保合同》进行公证并赋予合同强制执行效力。苏州市桐泾北路188号XX幢XX室登记于姜岚名下，登记时间为2018年10月19日。2018年12月4日，姜岚以其名下苏州市桐泾北路188号XX幢XX室不动产办理了抵押登记，抵押权利人中航信托股份有限公司，抵押类型一般抵押，担保债权的数额130万元，债务履行期限自2018年11月29日至2019年11月23日，担保范围同合同约定。中航信托于2018年12月3日向姜岚发放贷款130万元。姜岚分别于2019年1月3日、2月3日、3月3日、4月3日、5月3日、6月3日、7月3日、8月3日、9月3日、10月14日（两笔）向中航信托支付11375元、11754.17元、10616.67元、11754.17元、11375元、11754.17元、11375元、11754.17元、11754.17元、11375元、6256.25元。姜岚分别于2019年1月3日、1月30日、3月1日、4月2日、5月1日、6月2日、7月2日、8月2日、9月2日、10月14日向苏州伟嘉安捷公司支付2418元、2418元、2418元、2418元、2106元、2418元、2340元、2418元、2418元、3822元。姜岚认为前述支付给中航信托及苏州伟嘉安捷公司的款项均应作为本案还款，原告认为支付给中航信托的款项是本案利息，支付给原告的款项是服务费，不同意服务费作为案涉借款的还款。被告于2020年1月16日签收《债权转让通知书》，通知书内容告知其中航信托已将前述《信托贷款合同》项下的所有债权（包括但不限于贷款本金、利息、逾期违约金等）全部转让给苏州伟嘉安捷公司，苏州伟嘉安捷公司可依据法律规定及合同约定全额追偿《信托贷款合同》项下所有债权，要求姜岚直接向苏州伟嘉安捷公司承担清偿贷款义务，通知书落款日期为2019年11月15日，中航信托在通知书右下角通知人处盖章。2019年11月15日，苏州伟嘉安捷公司对公转账支付3笔款项，金额130万元备注为“姜岚—本金”、金额16304.17元备注为“姜岚—利息”、金额6825元备注为“姜岚—罚息”。苏州伟嘉安捷公司陈述该三笔转账系向中航信托支付债权转让对价。另查明，为实现本案债权，原告与江苏孚佑律师事务所签订《聘请律师合同》，委托该所律师参加本案诉讼，约定并支付律师费72300元。本院认为，中航信托与姜岚签订的《信托贷款合同》、《抵押担保合同》依法成立，合法有效，具有法律约束力。中航信托已依约向姜岚提供借款，然姜岚未按合同约定还本付息，现中航信托已将债权转让给原告，根据法律规定，债权人转让权利，应当通知债务人，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。中航信托出具《债权转让通知书》，通知被告其将对被告享有的全部债权转让给原告，由此，原告取得中航信托对被告享有的全部债权及与债权有关的从权利。根据姜岚与案外人北京伟嘉安捷投资担保有限公司签订的《服务合同》约定，服务费系姜岚应向北京伟嘉安捷投资担保有限公司支付的费用，属于服务合同中的款项，不属于本案民间借贷纠纷的审理范围，对被告要求从借款本息中抵扣的观点，不予支持。本院对原告主张的借款本金金额予以确认，中航信托出借130万元，经核算，被告在2019年1月至10月期间支付的利息符合《信托贷款合同》的约定。被告未按约履行《信托贷款合同》，罚息、违约金本质上均系对借款人违约的制裁措施，原告要求被告归还本金130万元，并支付以130万元为基数，自2019年10月15日起按年利率10.5%计算至实际给付之日止的利息、逾期利息；以130万元为基数，自2019年10月15日起按年利率5.25%计算至实际给付之日止的罚息；以130万元为基数，自2019年10月15日起按年利率8.25%计算至实际给付之日止的违约金，未超合同约定及法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本院已对原告主张的法律规定上限年利率24%予以支持，故对原告主张的律师费损失，本院不予支持。被告姜岚以坐落于桐泾北路188号XX幢XX室不动产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告受让债权后依法取得抵押权，有权就该不动产经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告姜岚于本判决生效之日起十日内归还原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司借款本金130万元，并支付利息、逾期利息、罚息、违约金（以130万元为基数，利息、逾期利息自2019年10月15日起按年利率10.5%计算至实际给付之日止；罚息自2019年10月15日起按年利率5.25%计算至实际给付之日止；违约金自2019年10月15日起按年利率8.25%计算至实际给付之日止）。二、如被告姜岚未履行上述第一项付款义务，原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司有权就苏州市桐泾北路188号XX幢XX室不动产经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、驳回原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告的指定账号；或汇入苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国银行苏州大观名园支行，账号：49×××84；汇款时请注明案号。）如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19241元，由原告苏州伟嘉安捷金融信息服务有限公司负担867元，由被告姜岚负担18374元，被告姜岚负担部分于本判决生效之日起十日内直接交纳至本院诉讼费账户。（诉讼费账户：收款单位：苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国建设银行股份有限公司苏州万达支行，账号：32×××61。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76。审判员  姚梦悦二〇二〇年七月十六日书记员  吴家玉