江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初2393号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，住所地南京市雨花台区安德门大街21号江苏科技金融大厦三楼。法定代表人：周国权，该公司总经理。委托诉讼代理人：顾加胜，江苏万欣律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄雨婷，江苏万欣律师事务所律师。被告：吴海威，住南京市江宁区。被告：蒋亚娟，住南京市江宁区。委托诉讼代理人：吴海威。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信小贷公司）与被告吴海威、蒋亚娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邦信小贷公司的委托诉讼代理人黄雨婷，被告吴海威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邦信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告借款本金656859.22元及利息（以本金656859.22元为基数，按照年利率22.5%自2020年1月25日起计算至实际支付之日止）；2.判令两被告支付律师费26420元及财产保全担保费880元；3.判令原告对登记在两被告名下位于南京市江宁区房屋变卖、拍卖、折价所得款项在抵押债权限额内享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2018年10月29日，原、被告签订借款合同一份，约定由两被告向原告借款70万元，借款期限为60个月，借款利率为年利率15%；同时约定如借款人逾期支付借款本息则需支付逾期利息，即在合同贷款利率基础上上浮50%。同日，原、被告签订最高额抵押合同一份，约定由两被告将其所有的坐落于南京市江宁区东山街道xx室房屋为保证上述借款合同的履行作抵押担保，并办理了不动产抵押登记。在上述借款合同履行过程中，两被告未按约及时清偿本息。经原告多次催要无果，故诉至法院，请求判如所请。被告吴海威、蒋亚娟共同辩称：1.被告并未躲避还款，因新冠肺炎疫情影响，被告经营的南京某食品有限公司一直未开工，到今年3月份才开始开工，然后今年生意也不好，导致资金流转困难；2.被告于2020年3月仍在还款，对原告计算的欠款金额不予认可；3.被告系通过快贷网找到原告，中介在借贷过程中收取了被告53000元费用，且原告公司员工表示不付款就不下款。当事人围绕诉讼请求依法提交了综合授信合同、借款合同、借款凭证、付款回单、最高额抵押合同、不动产登记证明、还款记录、委托代理合同、律师服务费发票、诉讼保全担保费发票、提前到期告知函、延期复工聊天记录等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2018年10月29日，原告邦信小贷公司（乙方、授信人）与被告吴海威、蒋亚娟（甲方、受信人）签订《综合授信合同》（合同编号：宁邦贷字20xxx0号）一份，约定：在合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为105万元用于流动资金周转；合同项下授信期限自2018年10月29日起至2023年10月28日止；授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率以相应的单项业务合同、凭证为准。同日，原告邦信小贷公司（乙方、贷款人）与被告吴海威、蒋亚娟（甲方、借款人）签订《借款合同》（合同编号：宁邦贷字20xxx0号借1）一份，约定：借款金额为70万元，借款期限共60月，借款的起始日以第一次放款时的借款凭证所载明的实际放款日为准，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款凭证是合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；合同项下合同贷款利率为年利率15%；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，合同逾期利率为在贷款利率基础上浮50%；双方约定借款选择按自定义还款方式法，即前59个月每个月按10年期等额本息摊还还款，第60个月偿还剩余本息，还款日为每月11日；甲方未按时足额支付任意一期借款本息，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产；因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、执行费、律师费等）；本合同书项下所有通知或函件或法律文书（包括但不限于催收函、对账单、强制执行公证文书、诉讼和仲裁文书）的送达均以本合同开头载明的送达信息为准。如任何一方的送达信息发生变更时，应在变更后三日内以书面形式通知对方，否则另一方或公证机构或法院或仲裁机构按本合同开头载明的送达信息发出通知、函件或法律文书，即视为送达，变更方应自行承担相应的法律责任；上述送达方式及送达地址的适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序；合同签订地为乙方所在地；该合同尾部有借款人吴海威、蒋亚娟的签名、捺印。同日，邦信小贷公司（乙方、抵押权人）与被告吴海威、蒋亚娟（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：宁邦贷字20xxx0号抵1）一份，约定由被告吴海威、蒋亚娟提供名下位于南京市江宁区不动产在最高债权额105万元范围内提供抵押担保，并已办理了不动产抵押登记。保证范围为最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、执行费、律师费等）和所有其他应付合理费用。2018年10月29日，被告吴海威、蒋亚娟与原告邦信小贷公司签订的《借款凭证》载明两被告向邦信小贷公司借款70万元，借款期限、借款利率及还款付息方式同《借款合同》的约定。同日，邦信小贷公司向吴海威名下中国银行账户转账汇款70万元。另查明，原告认可吴海威、蒋亚娟自2018年11月11日起至2019年12月11日按约向邦信小贷公司归还14期本息，每期11303.81元，实际归还本金43140.78元，尚有656859.22元本金未归还。后两被告未能按约支付2020年1月11日到期应还本息，并于2020年2月24日-7月6日陆续归还18093.81元，扣除截止到2020年1月11日当期产生的利息8248.93元，余款9844.88元，原告按年利率22.5%标准计算逾期利息至2020年2月4日。原告于2020年6月1日向两被告发出提前到期告知函。另查明，因本次诉讼，邦信小贷公司与江苏万欣律师事务所签订了《委托代理合同》并支付律师代理费26420元及财产保全担保保险费880元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信小贷公司与被告吴海威、蒋亚娟签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《借款凭证》、《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，原、被告约定的本息还款方式及利息标准亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。邦信小贷公司已按约向被告吴海威、蒋亚娟出借借款，被告未按期还款，现已逾期一期以上，故两被告应当承担相应的违约责任。邦信小贷公司主张借款于2020年6月1日提前到期，符合双方约定。法律规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故原告将被告逾期后归还款项优先扣除已产生的利息并要求两被告支付借款本金656859.22元，有事实和法律依据，本院予以支持。《借款合同》、《借款凭证》均约定，案涉借款利率为年利率15%，逾期利率为按借款利率加收50%，则逾期利率为年利率22.5%，邦信小贷公司主张吴海威、蒋亚娟支付自2020年2月5日至实际付款之日止的逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告邦信小贷公司主张因本案诉讼支付律师代理费26420元及财产保全担保保险费880元，未超出行业收费标准，有事实和法律依据，本院予以支持。《最高额抵押合同》约定由被告吴海威、蒋亚娟提供名下位于南京市江宁区不动产在最高债权额105万元范围内作抵押担保，保证范围为主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、执行费、律师费等）和所有其他应付合理费用，并已办理了不动产抵押登记，故邦信小贷公司可以该不动产在中国工商银行股份有限公司南京江宁支行实现抵押权后在最高额抵押权范围内的拍卖或折价款享有优先受偿权。关于两被告抗辩称因新冠肺炎疫情导致无力还款，本院认为，其于新冠肺炎疫情爆发前既已违约，亦未能提供证据表明该期间无收入来源，截止到原告宣布借款提前到期，两被告已逾期还款达5期以上，故对该抗辩意见，本院不予采纳。关于被告吴海威、蒋亚娟抗辩称其实际通过中介进行贷款，并根据原告要求支付其他费用，但未能提供证据予以证明，且其向案外人支付款项的行为与本案并非同一法律关系，故本案不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告吴海威、蒋亚娟于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司借款本金656859.22元，并支付逾期利息（以656859.22元为基数，自2020年2月5日起至实际给付之日止，按年利率22.5%计算）；二、被告吴海威、蒋亚娟于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司律师代理费26420元及财产保全担保保险费880元，合计27300元；三、原告南京邦信科技小额贷款有限公司就被告吴海威、蒋亚娟名下位于南京市江宁区不动产在中国工商银行股份有限公司南京江宁支行实现抵押权后的拍卖或折价款在最高债权额105万元范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10642元，减半收取计5321元，财产保全费4920元，合计10241元，由被告吴海威、蒋亚娟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  邓亮二〇二〇年七月二十日书记员  王琪