内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）内08民终1199号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司。负责人：王某1。委托诉讼代理人：王某2。被上诉人（原审原告）：巴彦淖尔市明治建筑劳务有限公司。法定代表人：徐某。委托诉讼代理人：王某3。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司（以下简称中国太平洋财险巴彦淖尔支公司）因与被上诉人巴彦淖尔市明治建筑劳务有限公司（以下简称巴市明治建筑劳务公司）保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院（2019）内0802民初6096号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。中国太平洋财险巴彦淖尔支公司上诉请求：依法发回重审或改判为驳回巴市明治建筑劳务公司的诉讼请求，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司不承担责任。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，应当予以改判。首先，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司对此次事故发生的成因存在异议，巴市明治建筑劳务公司报案称在富源幸福里的工地上发生意外事故死亡,我公司接到报案后告知需提供安监部门的证明，以说明该起事故的成因，但此事故未排除投保人对被保险人的故意杀害或伤害，或因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀等行为，根据保险合同约定，上述行为属于责任免除项，根据《〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条规定了法定免责合同化说明义务的履行，保险人以法律、行政法规的禁止性规定作为保险合同免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。故对于巴市明治建筑劳务公司发生的该起事故中国太平洋财险巴彦淖尔支公司理应予以拒赔处理，而原审判决在中国太平洋财险巴彦淖尔支公司有证据的前提下仍然要求中国太平洋财险巴彦淖尔支公司承担赔偿责任属于适用法律错误。再次，巴市明治建筑劳务公司在我公司投保合同约定总价为24782100元，根据巴市明治建筑劳务公司提供的建筑面积为53451.58平米，根据保险合同约定，此保单为不足额投保。巴市明治建筑劳务公司辩称，巴市明治建筑劳务公司购买保险时，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司并未向巴市明治建筑劳务公司交付保险条款，更没有对保险条款及其中的免责条款向巴市明治建筑劳务公司尽到提示、说明义务，该免责条款并不能免除中国太平洋财险巴彦淖尔支公司的理赔责任，并且中国太平洋财险巴彦淖尔支公司主张存在免责情形应提供证据证明其主张，否则承担举证不能的后果。当时工友的询问笔录也可以证实沈红亮是由于意外高空坠死，符合保险理赔条件，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司应按保险条款进行全额理赔。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，驳回上诉，维持原判。巴市明治建筑劳务公司一审诉讼请求：请求判令中国太平洋财险巴彦淖尔支公司支付巴市明治建筑劳务公司保险金600000元。一审法院认定事实:巴市明治建筑劳务公司在中国太平洋财险巴彦淖尔支公司处投保建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（基本保障），每人保险金额600000元，保险期间自2018年7月14日零时至2020年12月31日零时止，工程名称富源幸福里9#楼。建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013版）条款第十条保险责任条款约定，在本保险合同的保险期内，被保险人在施工现场工作过程中遭受意外伤害，保险人按照本保险合同的约定承担如下保险金给付责任。被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，保险人按保险单所载该被保险人意外伤害保险金额给付身故保险金。第十一条责任免除条款约定：“一、因下列原因之一，直接或间接造成被保险人身故、残疾的，保险人不负任何给付保险金责任：（一）投保人对被保险人的故意杀害或伤害；…（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；…（九）被保险人故意违反有关安全生产的法律、法规和规章…”。巴市明治建筑劳务公司作为投保人，在投保人声明：“本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明提示完全理解，没有异议，并已取得被保险人或其法定监护人同意，申请投保。”下方加盖公章。沈红亮（已故）系巴市明治建筑劳务公司在富源幸福里9号楼施工的工人，2019年4月22日，沈红亮在施工过程中意外从高处坠落致死。事故发生后，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司接到通知并到达现场进行勘验。2019年4月26日，巴市明治建筑劳务公司与沈红亮的法定继承人仇小红（沈红亮的妻子）、沈喜录（沈红亮的父亲）、仇琴巧（沈红亮的母亲）、沈鹏辉（沈红亮的长子）、沈蕊芳（沈红亮的女儿）达成赔偿协议书，约定巴市明治建筑劳务公司一次性赔偿上述继承人丧葬费、一次性工亡赔偿金、亲属抚恤金、精神抚慰金以及死者家属、亲属处理后事的误工、食宿、交通、差旅等全部费用1100000元，巴市明治建筑劳务公司在保险公司购买了相关保险，保险理赔所得款项全部归巴市明治建筑劳务公司所有。2019年4月27日，巴市明治建筑劳务公司向沈喜录、仇小红支付赔偿款1000000元。一审法院认为，巴市明治建筑劳务公司与中国太平洋财险巴彦淖尔支公司双方对保险合同关系、被保险人沈红亮在施工现场发生意外事故导致死亡的事实没有争议，根据保险合同约定，被保险人沈红亮在施工现场工作过程中遭受意外伤害导致死亡，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司应向受益人给付身故保险金600000元。保险合同中并未约定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由王福林（实际应为沈红亮）的法定继承人仇小红、沈喜录、仇琴巧、沈鹏辉、沈蕊芳继承；上述继承人与巴市明治建筑劳务公司达成协议，保险金归原告巴市明治建筑劳务公司所有，故巴市明治建筑劳务公司主张中国太平洋财险巴彦淖尔支公司给付身故保险金600000元的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。中国太平洋财险巴彦淖尔支公司辩称该事故虽然是意外事故，但因巴市明治建筑劳务公司未能提供建筑安全部门出具的事故证明材料，无法证实是否存在保险条款第十一条约定的免责情形，故中国太平洋财险巴彦淖尔支公司不承担赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司应提供证据证实对免责条款履行明确说明义务，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司提供投保人声明用以证明其就免责条款履行明确说明义务，该声明仅能证明投保人对保险人就保险条款内容的说明和提示完全理解，但不能证实保险人就保险条款中的免责条款进行过说明与提示，故中国太平洋财险巴彦淖尔支公司提供的证据不足以证实对该免责条款履行了明确说明义务，故该免责条款对巴市明治建筑劳务公司不产生法律效力，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司的抗辩意见不能成立，该院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条的规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司于本判决生效后十日内在建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险的责任限额内给付巴彦淖尔市明治建筑劳务有限公司身故保险金600000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，由中国太平洋财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司负担。二审中，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司与巴市明治建筑劳务公司均未提供新证据。本院二审查明，原审判决本院认为部分的“由王福林的法定继承人仇小红、沈喜录、仇琴巧、沈鹏辉、沈蕊芳继承”中的王福林应为沈红亮。二审查明其他的事实与一审判决认定事实一致，本院依法予以确认。本院认为，2018年7月12日，巴市明治建筑劳务公司向中国太平洋财险巴彦淖尔支公司为富源幸福里9#楼的施工工人购买了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，2019年4月22日，沈红亮意外坠楼死亡。事故发生后，经通知中国太平洋财险巴彦淖尔支公司，该公司当时亦到现场进行调查、查勘。对受害人沈红亮的死亡成因经巴彦淖尔市临河区公安司法鉴定中心出具《法医学尸体检验分析意见》，结论为“符合高坠损伤特征”。现中国太平洋财险巴彦淖尔支公司称不能排除该起事故是否存在保险条款第十一条约定的免责情形以此拒绝赔付。因该公司自行出具的《出险通知书》中载明了“沈红亮在9#楼施工工程中意外从高处坠落致死”。沈红亮的死亡是否存在保险条款第十一条免责条款约定的免责情形应由该公司承担举证责任。而该公司现提供的证据不能证明本起事故存在保险条款第十一条约定的免责情形，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，故应由其承担举证不能的不利后果。一审法院根据保险合同约定判决中国太平洋财险巴彦淖尔支公司在建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险的责任限额内给付巴市明治建筑劳务公司身故保险金600000元并无不当。综上所述，中国太平洋财险巴彦淖尔支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9800元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  甄玉红审判员  单久芬审判员  邬忠良二〇二〇年七月三十日书记员  王匀利附:相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。……第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。……