河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初8626号原告：平顶山银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区凤仪路6号，统一社会信用代码：91410100567262239L。负责人：刘娟，行长。委托诉讼代理人：李向盟，河南法本律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛通，河南法本律师事务所实习律师。被告：董雪艳，女，1963年3月12日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：刘成恩，男，1963年5月4日出生，汉族，住郑州市金水区。原告平顶山银行股份有限公司郑州分行与被告董雪艳、刘成恩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人李向盟、牛通，被告董雪艳、刘成恩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告董雪艳、刘成恩返还原告借款本金1297624.24元及利息4604.17元、罚息49660.34元，合计1351888.75元（暂计至2020年2月20日，之后的利息、罚息按《借款合同》约定计算至本息清偿完毕之日止）；2、请求法院判令原告有权对拍卖、变卖被告所提供的位于金水区经××北段××楼××单元××层东门（产权证号：98××52）房产的价款在上述款项内优先受偿；3、请求法院判令被告承担本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权支出的一切费用。事实与理由：2017年10月27日，被告与原告签订的《个人借款合同》（合同编号为17002013110340001）约定：被告董雪艳向原告申请借款额度130万元，借款用途为备货，额度有效期为2017年10月27日至2027年10月27日，单笔借款期限不超过120个月，且借款期限届满日不超过额度有效期限届满之日；2017年11月10日被告董雪艳向原告借款130万元，借款期限自2017年11月10日至2019年11月9日止；借款利率为固定利率，年利率8.5%；借款资金支付方式为受托支付，还款方式为按月付息，到期一次性还本；借款人逾期还款罚息自借款人逾期之日起在本合同约定的合同利率基础上上浮百分之五十计收，直至本息全部清偿为止，被告刘成恩签字确认为共同还款人，自愿与借款人共同归还借款。2017年10月27日，二被告与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号为17002013110340001302）约定：被告刘成恩以郑房权字第××号房屋抵押给原告，并办理抵押登记，不动产登记证明为豫（2017）郑州市不动产证明第02××45号；被担保的主债权自2017年10月27日起至2027年10月27日止，担保的最高限额为壹佰陆拾捌万肆仟柒佰元整；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金及诉讼费、仲裁费、律师费、拍卖费、保全费、变卖费等实现债权的一切费用。2017年11月10日原告依约向被告发放了借款130万元，在借款到期后被告仍未及时足额归还贷款本息，被告刘成恩作为共同还款人也未承担连带清偿责任。原告索要未果，故提起诉讼。请求法院查明事实，依法支持原告诉讼请求，切实维护原告合法权益。二被告辩称：借款属实，希望银行能够减免利息费用。经审理查明：2017年10月27日，原告（作为贷款人）与被告董雪艳（作为借款人）、被告刘成恩（作为共同还款人）签订《个人借款合同》一份，合同约定：原告向被告发放可循环个人借款额度130万元，额度有效期自2017年10月27日起至2027年10月27日，单笔借款期限不超过120个月，且借款期限届满日不超过额度有效期限届满之日，借款用途为备货。借款利率为固定利率，本合同适用的借款执行利率为年利率8.5%，直至该笔借款到期日。还款方式按还款计划，还款周期为一个月。借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。在本合同项下借款存续期内产生的应付未付利息、罚息，借款期内按本合同约定的借款执行利率计算复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计算复利，逾期借款的罚息利率为借款执行利率上浮百分之五十。本合同记载的借款金额、借款期限、利率、起息时间等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告（××）与被告刘成恩（××）、被告董雪艳（××配偶、抵押物共有人）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：为确保原告主合同项下债权的实现，被告刘成恩自愿以其房产为原告提供抵押担保，被担保的主债权为自2017年10月27日至2027年10月27日止，原告与被告董雪艳办理的贷款业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、执行费等抵押权人实现债权的一切费用，担保债权的最高限额折合1684700元。原告与被告刘成恩签订的《房地产抵押清单》载明：抵押物为座落于金水区经××北段××楼××单元××层东门的房产，不动产权证书号为郑房权证字第××号。2017年11月8日，郑州市国土资源局填发的豫（2017）郑州市不动产证明第02××45号不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人平顶山银行股份有限公司郑州分行，义务人刘成恩，座落金水区经××北段××楼××单元××层东门，不动产权证书号98××52，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额168.47万元，债务履行期限自2017年10月27日至2027年10月27日，债务人董雪艳。2017年11月10日，被告董雪艳向原告提交《委托支付提款申请书》，委托原告向其指定的收款方李春玲支付借款130万元。同日，原告向被告董雪艳出具贷款借据载明：借款人董雪艳，金额130万元，贷款期限24个月，贷款发放日2017年11月10日，贷款到期日2019年11月9日，执行利率8.5%，利率固定，还款方式按月付息到期一次性还本。被告董雪艳在贷款借据上签名确认。原告提交2020年3月16日贷款欠款情况表显示：被告董雪艳尚欠原告贷款本金1297624.24元，利息4604.17元，罚息49660.34元。原告提交的2020年7月7日贷款欠款情况表显示：被告董雪艳尚欠原告贷款本金1297044.24元，利息4604.17元，罚息105253.95元。在本案庭审中，原告陈述，银行每月20日进行统一结算，起诉时的本金、利息、罚息是依据2020年3月16日贷款欠款情况表计算，暂计算至2020年2月20日。本院认为，涉案《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告向被告董雪艳发放借款后，被告董雪艳未按照合同约定偿还借款本息，应当承担违约责任，故对原告要求被告董雪艳偿还所欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘成恩自愿作为共同还款人签订《个人借款合同》，具有承担债务的意思表示，故原告要求被告刘成恩承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告刘成恩以位于金水区经××北段××楼××单元××层东门的房产为上述债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告××有权对被告刘成恩提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款在抵押担保范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告董雪艳、刘成恩于本判决生效后十日内偿还原告平顶山银行股份有限公司郑州分行借款本金1297044.24元，利息4604.17元及罚息105253.95元（利息、罚息暂计至2020年6月20日，自2020年6月21日起的利息、罚息按《个人借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；二、当被告董雪艳、刘成恩不履行本判决第一项确定的义务时，原告平顶山银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告刘成恩提供抵押的位于金水区经××北段××楼××单元××层东门（不动产权证书号：98××52）的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8484元，由被告董雪艳、刘成恩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李楠楠二〇二〇年七月十三日书记员  高梦雅