湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初1660号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。 法定代表人：陆化，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王鏖琨，男，该公司工作人员，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：谭桂英，女，该公司工作人员，代理权限为一般授权代理。 被告：杨泽慧，男，1963年2月2日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。 被告：艾子樱，女，1968年5月7日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告杨泽慧、艾子樱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人王鏖琨、谭桂英，被告杨泽慧、艾子樱均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 常德农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的（斗姆湖）借字（2017）第195号《个人借款合同》；2、两被告立即偿还原告借款本金3000000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至清偿之日止）；3、原告对两被告提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案全部诉讼费（案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：被告杨泽慧、艾子樱系夫妻关系，因从事酒类销售缺乏资金向常德农商行下属斗姆湖支行申请借款。经协商后，常德农商行与被告签订了《个人借款合同》，约定两被告借款3000000元，借款日期自2017年11月28日至2020年11月27日，为担保借款清偿，两被告用登记在杨泽慧名下位于常德市武陵区居委会的房地产作借款抵押担保，签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约向其发放了借款3000000元。现借款虽未到期，但被告未能按约偿还利息，已构成违约，常德农商行为维护自身合法权益特诉至法院。 被告杨泽慧辩称：借款情况属实，被告由于经营不善未收回相关款项，导致未按期支付利息，但从借款之日至今已向原告支付900000元利息，现因疫情影响，被告需借钱支付员工工资、房屋租金，无法及时支付利息，原告是否给予一定的缓冲期。 被告艾子樱辩称：被告在原告相关合同上的签字是真实的，双方已分居近20年，于2018年下半年办理离婚手续，杨泽慧贷款时需要夫妻共同签字，被告基于杨泽慧提供抵押物，贷款金额应该低于抵押物的价值，才同意帮杨泽慧在贷款手续上签字，对杨泽慧实际收到和使用了多少借款，被告并不知情，也未使用，被告艾子樱不承担责任，同意处置抵押物。被告通过司法平台短信送达才知道原告起诉的情况，请求法院延期开庭审理。 根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 杨泽慧、艾子樱系夫妻关系。2017年11月17日，杨泽慧、艾子樱因从事酒类销售缺乏资金向常德农商行下属的斗姆湖支行申请借款，并出具了《共同借款人承诺书》。2017年11月28日，杨泽慧与常德农商行签订（斗姆湖）借字（2017）第195号《个人借款合同》，约定借款3000000元，借款期限为36个月，借款年利率为8.7%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。自发放之日起按日计息，按月结息。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，原告与杨泽慧签订了《抵押合同》，杨泽慧、艾子樱用杨泽慧名下位于常德市武陵区地产为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年12月6日将3000000元借款发放给被告，借款于2020年11月27日到期。但两被告从2019年2月开始未按约偿还利息，截至2020年6月16日，尚欠原告借款本金3000000元及利息325241.65元，已构成违约。 本院认为，常德农商行与被告杨泽慧签订的《个人借款合同》及《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。合同签订后，常德农商行向被告发放了贷款，履行了合同义务，但被告未按合同约定的时间和金额偿还借款本息，已构成根本违约，根据借款合同约定，原告可宣告贷款到期并采取相应措施。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条之规定，常德农商行要求解除与被告签订的《个人借款合同》并要求被告偿还借款和支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。在借款时艾子樱和杨泽慧系夫妻关系，且递交了《共同借款人承诺书》，承诺书中约定：“艾子樱和杨泽慧系共同借款人，……二、艾子樱和杨泽慧作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任”，该债务可以认定为夫妻共同债务，常德农村商业银行股份有限公司要求艾子樱和杨泽慧共同偿还借款，本院予以支持。因被告未按合同约定履行，而被原告申请解除合同，应从起诉之日起计算罚息，但原告在举证中已计算至2020年6月16日的利息，未计算罚息，视为对该阶段的罚息放弃，故从2020年6月17日起计算罚息较为适宜。为担保借款清偿，两被告用登记在杨泽慧名下的位于常德市武陵区地产［常房权证武字第××号、常国用（2007个）第208号］做借款抵押担保，签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，常德农商行要求对杨泽慧名下的位于常德市武陵区地产的处置款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条之规定，判决如下： 一、解除常德农村商业银行股份有限公司与杨泽慧签订的（斗姆湖）借字（2017）第195号《个人借款合同》； 二、杨泽慧、艾子樱于本判决生效后十日内共同偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及利息325241.65元，并以3000000元本金为基础，从2020年6月17日起至借款清偿完毕之日止按年利率11.31%的标准支付利息与罚息； 三、常德农村商业银行股份有限公司对杨泽慧名下的位于常德市武陵区居委会的房地产［常房权证武字第××号、常国用（2007个）第208号］的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30800元，减半收取15400元，由被告杨泽慧、艾子樱负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  文国新 二〇二〇年七月十日 法官助理张力文 书记员丁心怡 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。