甘肃省兰州市红古区人民法院刑 事 判 决 书（2020）甘0111刑初47号公诉机关兰州市红古区人民检察院。被告人刘瑞瑞，男，汉族。2019年9月25日因本案被刑事拘留，同年10月30日被逮捕。现羁押于兰州市第三看守所。辩护人唐中山，兰州连海律师事务所律师。兰州市红古区人民检察院以红检公诉刑诉【2020】9号起诉书指控被告人刘瑞瑞犯信用卡诈骗罪，于2020年4月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，兰州市红古区人民检察院指派检察员党仁霞出庭支持公诉，被告人刘瑞瑞及其辩护人唐中山到庭参加了诉讼。现已审理终结。兰州市红古区人民检察院指控：1、2017年12月27日至12月31日期间，在兰州市红古区，被告人刘瑞瑞在为被害人王某某代办中国建设银行信用卡的过程中未经持卡人同意，透支被害人王某某中国建设银行信用卡内48256元用于赌博，后被王某某发现后索要34000元，剩余14256元无力偿还，采取搬离住所，拉黑当事人微信的方式躲避还款。2、2018年1月20日至1月25日期间，在兰州市红古区，被告人刘瑞瑞在为被害人王某1代办信用卡的过程中，未经持卡人同意，透支被害人王某1中国农业银行信用卡内10115元，透支被害人王某1兴业银行信用卡内13803元，均被其用于赌博挥霍，后采取搬离住所，变更通讯号码的方式躲避法律还款义务。2019年3月，被告人刘瑞瑞得知被害人王某1向公安机关报案，遂通过微信退还2000元。公诉机关当庭出示了以下证据，以支持指控的罪名成立：归案情况说明、羁押期限情况说明；通话录音内容、视听资料；接受证据材料清单、通话流水、信用卡明细、短信聊天记录、微信转账记录、银行卡交易明细；微信聊天记录、借条；调取证据通知书、银行卡账户信息、交易明细、信用卡开户信息、催收情况说明、信用卡申办资料、交易明细；协助查询财产通知书、个人信用报告；办案说明、交易明细；辨认笔录及照片；提取笔录、提取电子数据证据清单、微信聊天记录截图、手机通话记录截图、手机通话录音；手机界面截屏照片；微信截图及微信支付交易明细；现场检测报告书；户籍证明、无犯罪记录证明；证人安某某、骆某某证言；被害人王某1、王某某报案及陈述材料；被告人刘瑞瑞供述材料。公诉机关认为，被告人刘瑞瑞以非法占有为目的，未经持卡人同意，非法透支他人信用卡内资金，用于赌博挥霍，数额达38174元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘瑞瑞自愿如实供述犯罪属实，对指控的犯罪事实没有异议，愿意接受刑事处罚，建议以信用卡诈骗罪判处被告人刘瑞瑞有期徒刑三年六个月至四年六个月，并处罚金。被告人刘瑞瑞对上述事实供认不讳，无辩解意见。辩护人唐中山的辩护意见：被告人刘瑞瑞系初犯、偶犯，在侦查机关积极配合公安机关调查，且当庭认罪认罚，并退还部分赃款，希望法庭在公诉机关的量刑意见内从轻处罚。经审理查明：1、2017年12月27日至12月31日期间，在兰州市红古区，被告人刘瑞瑞在为被害人王某某代办中国建设银行信用卡的过程中，未经持卡人王某某同意，冒用被害人王某某中国建设银行信用卡内48256元用于赌博。后被王某某发现后索要34000元，剩余14256元无力偿还，采取搬离住所，拉黑当事人微信的方式躲避还款。2、2018年1月20日至1月25日期间，在兰州市红古区，被告人刘瑞瑞在为被害人王某1代办信用卡的过程中，未经持卡人王某1同意，冒用被害人王某1中国农业银行信用卡内10115元，冒用被害人王某1兴业银行信用卡内13803元，均被其用于赌博挥霍。后采取搬离住所，变更通讯号码的方式躲避还款。2019年3月，被告人刘瑞瑞得知被害人王某1向公安机关报案后，遂通过微信退还2000元。综上，被告人刘瑞瑞冒用他人信用卡数额总计38174元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、被害人王某某报案及陈述材料证实：2017年12月23日晚上8时许，我和骆某某到兰州市红古区找刘瑞瑞给我办信用卡，刘瑞瑞问我要不要办建设银行的信用卡，额度最高是五万，三天审批就通过，我就同意了。刘瑞瑞就拿着我的手机用我的身份证开始在网上给我操作。晚上9时30分左右刘瑞瑞给我打电话说我的两张信用卡办好了，信用卡额度总共是5万元，是用我的身份证办的，绑定的手机号码是我现在用的。2017年12月27日我分别收到短信，提示我的建设银行信用卡（尾号3361）消费两次共计18506元，第二天中午11点左右提示消费16160元。我打电话给建设银行信用卡客服中心问我的信用卡为什么消费了这么多钱，又问了我名下的这两张信用卡的密码，客服告诉我可能是被别人使用了。（尾号3361）的这张信用卡我没有拿，我只知道卡号后四位数是3361，该张信用卡的密码无法设置，另一张中国建设银行信用（尾号6061）是我自己激活的，我设置了该卡号的密码为14×××96。2017年12月31日晚上9点我收到短信提示（3361）的信用卡消费13590元，之后我就联系不上刘瑞瑞就报案了。之后刘瑞瑞向我共退还3.4万元，现在还欠我14256元。2、被害人王某1报案及陈述材料证实：2018年1月左右我看到微信平台微信号：×××（昵称“民和海石湾”）发布的网上办理贷款信用卡的信息，我当时做生意缺钱就添加了对方的微信号，也就是刘瑞瑞的微信号。刘瑞瑞跟我说办理贷款及信用卡收费的标准按照一万元额度一千元收取，说他的公司在红古区家属院并让我过去找他。见面后我跟刘瑞瑞说自己现在急需要钱，希望给我尽量多贷些，贷款要正规，利息也不能太高，刘瑞瑞就在我手机上操作，他先后在我支付宝上的蚂蚁信用、360借款平台和拍拍贷平台申请贷款了一笔8000元、一笔6000元，一笔1万元，合计申请贷款24000元，当天我收到了16000元贷款，一笔8000元的钱当晚没有放款，晚上我就回朋友那了。晚上刘瑞瑞给我打电话说先给他2000元，他欠了别人的钱，我就用微信转账的方式转账到他的微信上。过了两天我因为缺钱就到刘瑞瑞住处找他办理信用卡，当时有两个民和小伙子说是和刘瑞瑞是一起的，刘瑞瑞说网上办理信用卡放款快，可以给我办理兴业银行和农业银行信用卡，他就用我的身份证号码、手机号码在他的手机上进行操作，第二天我开车带刘瑞瑞和那两个民和小伙子到安宁区了，刘瑞瑞说银行会把信用卡邮寄到我在海石湾镇的住址，服务费用卡下来再付给他。2018年1月20日我手机的短信显示我名下的农业银行信用卡消费了4250元，我当时就奇怪没有收到自己的农业银行信用卡钱怎么刷出去了，就赶紧给刘瑞瑞打电话，他说钱他急用了，等信用卡银行邮寄过来他就给我还，我问他卡还没收到钱是怎么刷出去的，他说这个不用我管他有办法。我当时不放心就给那两个民和小伙子打电话，那两个民和小伙子还让我放心，说刘瑞瑞不会出问题。1月22号，我又收到了农业银行短信提示我名下的信用卡消费了5865元钱。2月中旬我收到了兴业银行和农业银行邮寄给我的信用卡，我拿着兴业银行的信用卡到安宁区兴业银行大厅激活后，手机短信收到信息显示2018年1月20日、1月25日兴业银行信用卡分别消费12560元、1243元，我问银行工作人员信用卡刚激活怎么卡里的钱已经没有了，银行的工作人员说不可能，但也给不了解释让我报警解决。我给刘瑞瑞打电话，他说钱让他拿走了，他给我倒腾着还。我回海石湾后就去家属院找他，那两个民和男子说刘瑞瑞跑掉躲债去了。后来我一直联系不上刘瑞瑞。我名下的农业银行卡卡号为62×××86，兴业银行信用卡号为62×××02，被骗后我怕影响信用度就自己还款了。我报案后刘瑞瑞联系我给我还了2000元后就又联系不上了。我当时办信用卡是急用钱，不可能同意让刘瑞瑞去刷我的卡，刘瑞瑞也没有给我告知过电子卡或虚拟卡。3、受案登记表、立案决定书证实：被害人王某某、王某1分别于2018年3月2日、2019年3月4日向兰州市公安局红古分局报案，兰州市公安局红古分局于2018年3月9日、2019年5月14日分别立案侦查。4、被告人刘瑞瑞供述材料证实：2017年5月中旬我到兰州市红古区家属院租了房子给他人代办信用卡和网上贷款。2017年12月份骆某某带王某某找我办理信用卡，我看王某某征信好在建设银行有办理信用卡的资质，就带他到红古区龙海ＫＴＶ旁边的建设银行柜台开通了手机银行，接着用我的苹果手机登录王某某建设银行的手机银行ＡＰＰ，给王某某申办了虚拟电子卡，额度是5万元，审核通过电子卡申请下来以后，我就给王某某申请了实体卡。电子卡激活以后，我跟王某某说你需要用钱的话就跟我说，你信用卡内的钱先用一下他点头答应了。2018年1月份我因为赌博就把王某某的电子卡绑定在手机上的钱包内，通过ＰＯＳ机将他建行信用卡上的48000元刷出来输掉了。王某某收到短信看我刷走了他信用卡上钱让我还钱，我没有钱就跑路了。后来我给王某某的工商银行帐户于2017年12月27日转帐2000元、1000元,2017年12月30日转帐1万元；2018年1月22日转帐5000元；其名下工商银行帐户转帐给王某某5000元；2018年1月3日转帐3000元；2018年1月9日转帐7000元；2017年12月28日微信转账1000元，这些是我给王某某还的钱。2017年12月份或是2018年1月份的时候。王某1跟他的一个朋友来我租住的家属院找我，我给他做了几个网贷，网贷的手续费他也给我支付了，好像他找了我办理网贷的时候就给他申请了信用卡。之后我用钱的时候我就给王某1说用他信用卡虚拟电子卡里的钱周转一下，他用钱的时候给我说我就给他还，他当时同意了，我将王某1农业银行信用卡和兴业银行信用卡的虚拟电子卡绑定在我苹果手机的钱包内，后用ＰＯＳ机闪付功能将这两张虚拟电子卡内的2.3万元刷出来后用于赌博。我透支王某1信用卡钱款所使用的ＰＯＳ机是我从网上的付临门支付有限公司申领的，绑定的收款银行卡是我的工商银行、广大银行卡。王某1农业银行信用卡的额度是1.1万元，我刷了1万零几，兴业银行卡额度为12000元，我刷了11000元，每张卡我是分了两笔或三笔刷走的，事后给他还了2000元。我名下有建行、工商银行、兴业银行、光大银行四张卡，这四张卡都让我透支了。5、辨认笔录及照片证实：被害人王某某、王某1、刘瑞瑞相互分别进行了辨认；被告人刘瑞瑞对作案地点进行了辨认；证人骆某某对刘瑞瑞进行了辨认，以上辨认结果客观、准确。6、接受证据材料清单、通话流水、信用卡明细、短信聊天记录、微信转账记录、银行卡交易明细、借条证实：（1）被害人王某某的手机与刘瑞瑞手机通话情况与被害人陈述相印证。（2）被害人王某某名下尾号为3361的中国建设银行信用卡于2017年12月27日在甘肃省兰州市高新区昌达办公跨行消费的方式被刷13268元；在甘肃省兰州市长安建材经营部跨行消费的方式被刷5238元；2017年12月28日在兰州市红古区富源综合经营部消费16160元；2017年12月31日在甘肃省兰州市长餐饮跨行消费13590，共计48256元。（3）短信聊天记录证实被告人刘瑞瑞刷卡后因要钱产生的记录；微信转账记录证实被告刘瑞瑞无法还款的情况。（4）王某1提供的农业银行信用卡62×××86于2018年1月20日在兰州市西固区永顺服饰店跨行消费4250元，1月22日在兰州市长安建材经营部跨行消费5868元，合计10115元。兴业银行信用卡62×××02于2018年1月20日在兰州市长安建材经营部消费12560元，2018年1月25日在兰州市西固区永顺服饰店跨行消费1243元、共计13803元。7、调取证据通知书、银行卡账户信息、交易明细、信用卡开户信息、催收情况说明、信用卡申办资料、交易明细证实：（1）被告人刘瑞瑞在中国工商银行甘肃省分行的银行卡2018年1月1日被告人刘瑞瑞给王某某转帐5000元；同年1月3日转帐3000元；同年1月9日转帐7000元。刘瑞瑞在中国光大银行的卡于2017年12月27日通过手机银行转账给王某某（卡号62×××19）2000元、1000元；2017年12月30日转帐10000元；2018年1月22日转帐5000元。中国工商银行调取62×××19开户信息为王某某，交易明细证实户名为刘瑞瑞的向王某某转帐33000元。（2）王某某在中国建设银行甘肃省分行开户信用卡的开卡日期为2017年12月27日。王某1在兴业建设银行开户信用卡的开卡日期为2018年3月25日。（3）2018年1月19日王某1通过渠道申请申领了中国农业银行金穗卡贷记卡，于2018年1月29日13时申请成功，卡号为40×××84；2018年1月19日16时王某1通过渠道申请申领农行信用币（农行信用币是中国农业银行推出的一种无实体介质的虚拟信用卡产品，该产品可以用于云闪付、支付宝、微信支付、银联在线等支付场景）卡号为62×××86，于2018年1月20日在兰州西固区永顺服装店消费4250元，2018年1月22日在兰州长安建材经营部消费5865元。8、归案情况说明、羁押期限情况说明证实：2019年9月25日，杭州铁路公安处杭州站派出所民警抓获公安部网上逃犯刘瑞瑞。被告人刘瑞瑞于2019年9月25日羁押在杭州铁路看守所，2019年9月29日被当地公安机关带走。9、通话录音内容、视听资料证实：被害人王某1收到被告人刘瑞瑞退赔2000元。10、提取笔录、提取电子数据证据清单、微信聊天记录截图、手机通话记录截图、手机通话录音证实：2019年5月10日从王某1处提取微信聊天记录截图打印件10张；手机通话记录截图打印件4张；手机通话录音光盘1张。11、办案说明、交易明细证实：被告人刘瑞瑞名下的中国工商银行信用卡拖欠透支金本金8403.88元；中国建设银行信用卡拖欠透支金本金9992.9元；光大银行信用卡拖欠透支金本金11898.14元；兴业银行信用卡拖欠透支金本金6991.02元，共计3.7万余元。12、协助查询财产通知书、个人信用报告证实：刘瑞瑞在中国人民银行兰州中心支行的开户信息，刘瑞瑞在中国工商银行、中国光大银行、兴业银行的信用卡账户申办资料及账户自开户之日起至今的交易明细，逾期催收记录。被告人刘瑞瑞中国工商银行、建设银行、光大银行等均有拖欠本金、违约金、催收记录。13、手机界面截屏照片证实：在刘瑞瑞手机内钱包功能中未发现绑定二被害人信用卡账户的情况。14、微信截图及微信支付交易明细证实：2017年12月28日被告人刘瑞瑞微信账户向王某某微信账户转账1000元。15、现场检测报告书证实：被告人刘瑞瑞的现场吗啡、甲基安非他明、氯胺酮尿样检测，结果呈阴性。16、户籍证明、无犯罪记录证明证实：刘瑞瑞，生于1992年12月9日，已达刑事责任年龄，无前科劣迹。17、证人安某某证言证实：我是通过我哥安顺林认识的刘瑞瑞，他当时在兰州市红古区家属院内租房子专门从事替别人倒账还信用卡。王某1找到刘瑞瑞办了网络贷款，后来又找刘瑞瑞办理信用卡，当时王某1说办信用卡是因为缺钱。刘瑞瑞要了王某1的身份信息、电话号码、验证码等资料，我们还一起去兰州开卡。后来王某1跟我说他等卡的时候，刘瑞瑞把他信用卡内的2万多元钱刷出来了，我很奇怪卡都没有到怎么就刷出来了。王某1和我就无法联系刘瑞瑞了。18、证人骆某某证言证实：2016年秋天我认识了刘瑞瑞，他在红古区一家属院13号楼201室租住的房子里办理信用卡及网络贷款，让我有人要办信用卡或网络贷款可以找他，并留了他的电话号码138××××6089。2017年12月份我朋友王某某说要办个信用卡或者贷点款去还账，我就拉上王某某去找刘瑞瑞。之后刘瑞瑞就和王某某商量事情，刘瑞瑞就拿着王某某手机在操作，等操作完说是当时没有办理好等回头他们在联系。之后刘瑞瑞和我联系了借了几次钱，最后欠我4000元。2018年1月5日早上王某某打电话给我说刘瑞瑞给他办理的建设银行信用卡的钱被刘瑞瑞给私自用了，于是我就在微信上骂刘瑞瑞，刘瑞瑞承认王某某信用卡的钱就是他用掉的，他想办法还，后来听说刘瑞瑞玩赌博欠债很多跑了找不到人，我和王某某多次给刘瑞瑞打电话无人接听，事情经过就是这样的。上述证据，来源合法，证实内容客观、证实，本院予以确认。本院认为，被告人刘瑞瑞以非法占有为目的，冒用他人信用卡实施诈骗，数额较大，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人刘瑞瑞为实施违法犯罪活动而冒用他人信用卡诈骗，本院酌情从重处罚。被告人刘瑞瑞自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，本院依法从宽处理。被告人刘瑞瑞退还被害人部分经济损失，本院酌情从轻处罚。辩护人关于被告人刘瑞瑞系初犯、偶犯，在侦查机关积极配合公安机关调查，且当庭认罪认罚，并退还部分赃款，希望法庭在公诉机关的量刑意见内从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人刘瑞瑞犯信用卡诈骗罪的行为依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关建议以信用卡诈骗罪判处被告人刘瑞瑞有期徒刑三年六个月至四年六个月，并处罚金，对此量刑建议，被告人刘瑞瑞及其辩护人均无异议，本院予以采纳。综合全案案情及被告人刘瑞瑞的认罪态度，本院认为以被告人刘瑞瑞犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币30000元为宜。本院为维护金融管理秩序，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘瑞瑞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币30000元（罚金于判决生效之日起十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2023年4月24日止）二、违法所得人民币36174元，依法予以追缴发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  鲁长来人民陪审员  冯琴琴人民陪审员  王丽慧二〇二〇年七月七日法官 助理  宋丽娟书 记 员  张彦洁