安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1222民初3821号原告：太和中银富登村镇银行有限公司，住所地太和县细阳路与文明路交叉口，统一社会信用代码：91341222080311908X。法定代表人：赵磊，该行行长。委托诉讼代理人：桑盼盼，该行员工。委托诉讼代理人：李金钊，该行员工。被告：陈思，女，1988年6月22日生。汉族，住安徽省太和县。被告：张康，男，1987年11月7日生，汉族，住址同上。原告太和中银富登村镇银行有限公司（以下简称太和中银富登银行）与被告张康、陈思借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告太和中银富登银行的委托诉讼代理人李金钊，被告陈思、张康经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。太和中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令陈思偿还贷款本金人民币500000元，利息2349.83元、罚息10093.76元、复利47.43元（以上金额暂计算至2019年11月2日）合计金额为512491.02元，并按照合同约定支付相应的正常贷款利息，违约金及罚息计至全部欠款还清之日止；2、判令被告张康对上述请求承担连带责任，并按担保合同约定，承担原告为实现债权和担保权益，而发生的费用；3、判令被告陈思、张康以其位于太和县健康东路南侧【房权证号：房地权证太字第：15004949号】的房产，土地证号：无，他权证号：皖（2018）太和县不动产证明第0011504号的房产履行担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权，并优先受偿；4、依法判令本案的诉讼费用由被告张康、陈思承担。事实与理由：2018年9月6日,原告与被告陈思签订了《借款合同》(编号:2018I0406016030350),约定原告向被告陈思发放贷款500000元人民币,期限12个月,合同利率为年利率8.5%,借款起止日期为2018年9月6日至2019年9月5日,还款方式为按月付息、到期一次还本。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告张康签订了《最高额保证合同》(合同编号2018S0406016030350-1)，约定被告张康对上述借款合同下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日,原告与被告陈思、张康签订了《最高额抵押合同》(合同编号2018S0406016030350-2),约定被告陈思、张康以其名下位于健康东路南侧的房地产提供最高额抵押担保。该借款合同签订后,原告于2018年9月10日如约发放贷款。被告在2019年8月15日开始未能按约定偿还当期应还本金利息,发生逾期。原告认为,被告陈思未能清偿借款合同下的原告债权,应承担违约责任,被告张康应履行保证责任。被告陈思、张康应以其抵押的房地产(位于健康东路南侧)承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿。综上,为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益,特此提起诉讼,请求依法判决如诉。陈思、张康未答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年9月6日，原告与被告陈思签订了综合授信合同（编号2018S0406016030350），约定：原告给予陈思贷款综合授信额度为人民币2000000元，期限自2018年9月6日至2021年9月6日，授信额度类别为可循环使用额度，授信用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。2018年9月6日，原告与陈思签订《借款合同》（编号2018I0406016030350），陈思向原告出具《借款借据》，其中，《借款合同》约定：贷款总额度为人民币500000元，额度有效期自2018年9月6日至2019年9月5日，共12个月，还款时间为每月15日，还款方式为按月付息，到期一次还本，合同利率为年利率8.5%，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍加付罚息，逾期利息按罚息利率计算复利，直至还清欠款。《借款借据》载明：合同利率8.5%，贷款期限12个月，金额为500000元，此笔贷款于2018年9月10日发放，于2019年9月5日到期。2018年9月6日，原告与张康签订了《最高额保证合同》（编号2018S0406016030350-1）。张康为陈思的本案借款提供最高额保证担保，担保的范围包括主债权本金2000000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的费用和担保权益的费用等其他款项。双方在《最高额保证合同》基本条款2.2中约定：在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以中银富登对债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。2018年9月6日，原告与陈思、张康签订了《最高额抵押合同》（编号2018S0406016030350-2），陈思、张康将二人共同共有的位于安徽省太和县健康东路南侧的房地产（产权证号：房地权证太字第××号）的房地产抵押给原告，为陈思的上述500000元借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。担保的范围包括主债权本金人民币柒拾柒万肆仟陆佰叁拾元整（RMB￥774630.00）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。上述合同签订后，原告于2018年9月10日向陈思发放贷款500000元，贷款发放凭证载明的到期日为2019年9月5日，执行年利率为8.5%。陈思在2019年8月15日开始未能按约定偿还当期应还本金利息,发生逾期。后经催要未果，为此，原告诉讼来院。本院认为，原告与陈思、张康签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及陈思出具的《借款借据》，是各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同各方均应当按照约定履行各自的义务。原告与陈思在《综合授信合同》、《借款合同》中约定贷款额度有效期为36个月，又同时在《借款借据》及贷款发放凭证中均约定本案贷款于2019年9月5日到期。原告通知陈思、张康还款，不违反双方的合同约定及法律规定，因此，陈思、张康应当偿还原告借款本金及利息。原告与陈思约定的借款年利率为8.5%，逾期利率为借款利率的1.5倍，即为12.75%。法律规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限,超过年利率24%的部分，不予支持。逾期利息按罚息利率计算复利，该约定不违反法律规定。本案借款的利息已经支付至2019年8月15日，因此，原告要求陈思归还借款本金500000元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项规定：“债务人或者有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物”。第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。陈思、张康和原告约定以其共同共有的位于安徽省太和县健康东路南侧的房地产抵押给原告，为陈思的500000元借款提供抵押担保并办理抵押登记，被担保主债权数额为774630元，因此，原告在774630元主债权范围内对该抵押房屋享有优先受偿权。张康为陈思的500000元借款提供最高额保证担保，并约定了担保范围，且在保证期限内。因此，原告要求张康对本案500000元借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合理有据，本院予以支持。陈思、张康无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃答辩、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈思于本判决生效之日起十日内偿还原告太和中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币500000元及利息2349.83元、罚息10093.76元、复利47.43元（利息按年利率8.5%自2019年8月15日计算至2019年9月5日、罚息按年利率12.75%自2019年9月5日计算至2019年11月2日、复利以2349.83元为基数按年利率12.75%计算至2019年11月2日，以后另计）；二、被告张康对上述债务承担连带清偿责任；三、原告太和中银富登村镇银行有限公司对被告陈思、张康共同共有的位于安徽省太和县健康东路南侧的房地产（产权证号：房地权证太字第××号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4463元，保全费3082.46元，合计7545.46元，由被告陈思、张康负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  栾夫兴二〇二〇年七月二十三日书记员  何 宇附：本判决书所引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项债务人或者有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。