广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初2636号 原告:中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：熊玲静，女，1984年9月25日出生，壮族，住广西壮族自治区柳州市柳江区。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建行柳州分行”）诉被告熊玲静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行柳州分行的委托诉讼代理人尹艳到庭参加诉讼。被告熊玲静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 建行柳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行柳州分行与熊玲静签订的编号为450620013-2012-20160668977《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令熊玲静归还建行柳州分行贷款本金65613.64元并支付利息、罚息（利息及罚息暂计至2020年4月7日分别为1440.63元、35.76元，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；３.判令熊玲静承担本案的律师费3355元；4.请求判令熊玲静提供的抵押物（即柳州市柳工·颐华城14栋1单元8-6房屋）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿建行柳州分行诉请的所有债务；5.本案全部诉讼费用由熊玲静承担。事实与理由：2016年9月30日，熊玲静与建行柳州分行签订了编号为450620013-2012-20160668977《个人住房（商业用房）借款合同》,约定熊玲静向建行柳州分行借款69000元，用于购买柳州市柳工·颐华城14栋1单元8-6房屋；借款期限为324个月，到期日为2043年9月30日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，如熊玲静借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法。合同还约定，熊玲静不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建行柳州分行有权解除与借款人的借贷关系，并可要求熊玲静立即清偿借款本息及相关费用；如熊玲静未按合同约定履行义务，建行柳州分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费等费用）由熊玲静承担。如履行合同产生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。本合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，2017年3月1日，建行柳州分行按照约定发放了69000元贷款给熊玲静。为保证合同的履行，熊玲静以其所购买的上述房屋作为抵押，向建行柳州分行提供担保，于2017年10月9日到房产管理部门办理了以建行柳州分行为抵押权人的抵押登记手续，不动产登记证号为桂（2017）柳州市不动产证明第0071474号。合同正式履行后，自2019年5月起，熊玲静陆续逾期还款，2020年1月起未再还款，其行为已构成违约。综上，建行柳州分行为维护自身合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望公正判决如请求。 本案审理过程中，因熊玲静有还款情形，故建行柳州分行变更其第二项诉请为：判令熊玲静归还建行柳州分行贷款本金64724.26元并支付利息、罚息（利息及罚息暂计至2020年7月15日分别为2304.29元、84.8元，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止） 熊玲静未作答辩。 建行柳州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，熊玲静未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告熊玲静经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。建行柳州分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对建行柳州分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月28日，熊玲静为购买广西壮族自治区柳州市柳工·颐华城14栋1单元8-6房产，向建行柳州分行申请个人住房借款。2016年9月30日，建行柳州分行（贷款人）与熊玲静（借款人、抵押人）签订编号为450620013-2012-20160668977《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：建行柳州分行向熊玲静发放贷款69000元，借款期限324个月，从2016年9月30日至2043年9月30日；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；熊玲静采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币384.41元。关于违约责任，合同约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。关于费用承担，合同约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同还约定，抵押财产位于柳州市柳工·颐华城14栋1单元8-6。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。 合同签订后，建行柳州分行于2017年3月1日依约向熊玲静足额发放了69000元贷款，并于2017年10月9日办理了柳州市柳工·颐华城14栋1单元8-6房产的抵押登记手续。但熊玲静自2019年5月起未能按照合同约定按时足额归还建行柳州分行贷款本息。截至2020年7月15日，熊玲静已拖欠建行柳州分行贷款本金64724.26元，利息及罚息2389.09元。建行柳州分行向熊玲静催款未果，故发生纠纷成诉。诉讼中，建行柳州分行委托广西万铭律师事务所为委托诉讼代理人，并支付律师代理费3355元。 本院认为，建行柳州分行与熊玲静在平等、自愿的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，建行柳州分行依约向熊玲静发放贷款，熊玲静应依约按时还本付息。熊玲静借款后，没有按约定还贷，显属违约。建行柳州分行要求解除与熊玲静订立的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。对建行柳州分行要求熊玲静归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。截至2020年7月15日，熊玲静已拖欠建行柳州分行贷款本金64724.26元，利息及罚息2389.09元。 关于律师费的问题。建行柳州分行与熊玲静签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费，由借款人承担。现建行柳州分行已提供《委托代理合同》及《收据》予以证实，故对建行柳州分行诉请律师代理费3355元，本院予以支持。 熊玲静自愿用其所有的位于广西壮族自治区柳州市柳工·颐华城14栋1单元8-6房产为本案借款提供担保，并已办理了抵押登记手续，故建行柳州分行要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，对所得价款优先受偿的要求应得到支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告熊玲静签订的编号为450620013-2012-20160668977《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告熊玲静归还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本金64724.26元并支付利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年7月15日为2389.09元。从2020年7月16日起，按照编号为450620013-2012-20160668977《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式，计付至被告熊玲静实际付清贷款本息之日止）； 三、被告熊玲静支付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师代理费3355元； 四、若被告熊玲静在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告熊玲静抵押给原告中国建设银行股份有限公司柳州分行位于广西壮族自治区柳州市柳工·颐华城14栋1单元8-6房产折价、拍卖、变卖，所得价款优先偿还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本息和相关费用。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取计781元（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交），由被告熊玲静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 徐超玲 二〇二〇年七月二十日 法官助理 俞敏枝 书 记 员 劳注洁