云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初1763号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所昆明市北京路519号。负责人：陈庆华，系该行行长。委托诉讼代理人：张亚，云南勤业律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：曾莉，女，1979年2月17日生，汉族，住昆明市五华区，系该公司员工，特别授权代理。被告：马俊芬，女，1979年6月18日生，回族，身份证登记住址云南省昆明市嵩明县。被告：王开伟，男，1978年11月18日生，汉族，住昆明市。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行诉被告马俊芬、王开伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日受理后，适用简易程序于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张亚、曾莉到庭参加了诉讼。被告王开伟经本院传票传唤、被告马俊芬经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告偿还借款本金624383.6元；2、判令两被告立即向原告偿还欠款至实际还清之日止的利息、罚息、复利（截至2020年2月11日已经产生的利息、罚息、复利合计为14499.84元），自2020年2月12日起至欠款实际还清之日止以未还借款本金为计算基数，按《个人购房借款／担保合同》第4.1、4.2、9.1、9.3条规定的标准向原告支付利息、罚息，以未支付利息为计算基数，按《个人购房借款／担保合同》第9.1条规定的标准向原告支付复利；3、判令两被告承担原告为实现债权而产生的律师费25555元，以上三项金额合计664438.44元；4、确认原告对被告抵押的昆明市江东和谐家园Ｄ5幢1205号房屋和车位5062（房权证号官渡字第××号和第201205449号）折价或拍卖、变卖所得全部价款享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由两被告承担。事实与理由：2009年12月11日，两名被告与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称“《借款合同》”），并进行了公证，公证书编号为云（2009）云昆中衡证字第17114号。根据《借款合同》第一条、第二条、第三条、第4.1条、第4.2条、第9.1条约定：原告向被告提供贷款778000元，用于购买昆明市江东和谐家园Ｄ5-1205号房屋及车位，贷款期限360个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮30%确定并执行新的利率，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行的贷款利率基础上加收50%确定。根据《借款合同》第十四条和第十五条的规定，被告用昆明市江东和谐家园Ｄ5-1205号房屋及车位5062为该笔贷款提供还款抵押担保，抵押担保范围包括《借款合同》下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年2月7日办理了抵押登记，他项权证号为昆房他证（官渡）字第××号。《借款合同》签订后，原告于2009年12月11日向被告发放了778000元贷款。但在贷款期限内，被告于2010年6月11日当期出现首次违约行为，截至2020年2月11日剩余违约数8个月。据此，被告的逾期还款行为已经构成《借款合同》第14.1条1项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。”的违约责任，贷款人有权按照《借款合同》第14.2条第（4）项的约定，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。综上所述，鉴于被告的违约行为，原告现依据《借款合同》约定，起诉要求被告立即清偿剩余未偿还的全部借款本金、利息、罚息、复利、原告为实现债权的费用及借款人其他应承担的费用。请人民法院审理查明后，支持原告的全部诉讼请求。被告马俊芬、王开伟未到庭亦未提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，原告提交的证据材料形式合法，且与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认本案法律事实如下：2009年12月11日，原告与被告马俊芬（借款人）、王开伟（共同借款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告马俊芬提供贷款778000元用于购买坐落于昆明市，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人可以宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，被告马俊芬提供上述购买的房屋及车位作为抵押担保。2009年12月11日，原告向被告马俊芬发放该笔贷款。2013年2月7日，双方对该房屋及车位办理抵押登记（不动产登记证号为：昆房他证（官渡）字第××号）。后两被告未按时向原告偿还贷款本息，截止2020年2月11日，尚欠本金624383.6元、利息14499.84元（包含利息、罚息、复利）。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，各方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，两被告应按合同约定按时向原告偿还贷款，但两被告未按合同约定还款，构成违约，原告有权依据合同约定主张贷款提前到期，并有权要求被告偿还所欠本金、利息、罚息及其他费用，故对于原告主张两被告支付欠付本金及利息、罚息、复利的诉请本院予以支持。关于原告主张的律师费25555元，本院认为，双方合同中对律师费有过约定，但原告未提交律师费发票等证据证实律师费已实际产生，故对原告的该诉请本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告马俊芬、王开伟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还截止2020年2月11日的借款本金624383.6元、利息14499.84元；二、被告马俊芬、王开伟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还上述款项自2020年2月12日起至款项实际还清之日止的利息（按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%计算）、罚息（按合同约定的贷款利率基础上加收50%计算）、复利（按合同约定的贷款利率基础上加收50%计算）；三、若被告马俊芬、王开伟到期未履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行有权对被告马俊芬所有的位于昆明市江东和谐家园Ｄ5幢1205号房屋、5602号车位（不动产登记证书号：昆房他证（官渡）字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10444元，适用简易程序减半收取5222元，保全费3842元，由被告马俊芬、王开伟共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员  施晶晶二〇二〇年七月十三日书记员  赵松屋