福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初2363号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：杨丽英，福建倍拓律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 委托诉讼代理人：林舟，福建倍拓律师事务所实习律师。委托权限特别代理。 被告：朱国政，男，1975年7月14日出生，汉族，农民，住福建省莆田市荔城区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告朱国政因信用卡纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杨丽英到庭参加诉讼，被告朱国政经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令朱国政归还民生银行信用卡中心信用卡欠款本金98149.9元，并按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定支付自2019年4月1日起至还清之日止计算的交易手续费及违约金（截至2020年4月22日止交易手续费为18955.31元、违约金为29535.66元，交易手续费、违约金自2020年4月23日起继续按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定计算至朱国政还清欠款之日止）；2、判令朱国政支付给民行银行信用卡中心因本案支出的律师代理费2900元；3、判令朱国政承担本案诉讼费用、财产保全费、公告费用等民生银行信用卡中心为实现上述债权和担保权利的全部费用。事实和理由：2013年5月16日，朱国政向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，朱国政在《民生通宝分期白金信用卡申请表》上签字确认：本人已阅读并知晓本信用卡年费600元，刷卡消费手续费每日万分之四点二。申请表同时载明：本合约在福建省莆田市荔城区签订。申请表背面的《民生通宝分期信用卡领用合约》载明：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.042%；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.05%；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；本合约经持卡人签署民生通宝分期信用卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效；《民生通宝分期信用卡领用合约》后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，其中主卡年费600元，通宝分期手续费刷卡消费日手续费率0.042%，预借现金日手续费率0.05%，预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。此后，民生银行信用卡中心对朱国政相关信息审核后，于2013年5月29日依约向其发放了民生通宝分期白金信用卡（卡号为62×××51），朱国政多次使用该信用卡消费，朱国政于2019年4月21日起开始逾期未还款，交易手续费及违约金从2019年4月1日起开始计算，截止2020年4月22日，朱国政尚欠信用卡透支款本金为98149.9元，交易手续费为18955.31元，违约金为29535.66元，未归还民行银行信用卡中心，经民生银行信用卡中心催收后，至今未履行还款义务。另外，2020年3月10日，民生银行在其官方网站发布2020年新版《民生通宝信用卡领用合约》，新合约第四章对于费用做了详细的规定，同时新合约第五十条约定“持卡人同意以其在白金理财信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。”民生银行信用卡中心认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。朱国政办理了民生银行的信用卡，并用此卡以刷卡消费等方式从其账户上透资钱款后，应当及时还清欠款，其未按时履行还款义务，已构成违约。 朱国政未作答辩。 本院经审理查明本案主要事实如下： 2013年5月16日，朱国政向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，填写《民生通宝分期白金信用卡申请表》，确认并遵守《民生通宝分期信用卡领用合约》。《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.042%；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.05%；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；民生银行信用卡中心可以采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务；持卡人同意接收民生信用卡中心以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向持卡人发送发生信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息。《民生通宝分期信用卡领用合约》后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，其中主卡年费600元，通宝分期手续费刷卡消费日手续费率0.042%，预借现金日手续费率0.05%，预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。民生银行信用卡中心于2016年11月15日之前在其官网上公布修改后的《中国民生银行民生信用卡章程》，主要将原合约中收取的滞纳金取消，变更收取违约金，按最低还款额未偿还部分的一定比例计收违约金（按5%计），修改后的章程于2017年1月1日生效。 此后，民生银行信用卡中心对朱国政相关信息审核后，于2013年5月29日依约向其发放了民生通宝分期白金信用卡（卡号为62×××51），信用额度为110000元。朱国政在取得民生信用卡后持卡消费，于2019年5月30日归还20元未再归还，截止2020年4月22日，朱国政尚欠民生银行信用卡中心信用卡透支款本金为98149.9元，交易手续费为18955.31元，违约金为29535.66元，及自2020年4月23日起的利息、违约金（利息按日利率0.42‰，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算），未偿还，致诉讼。 2019年4月30日，民生信用卡中心为实现本案债权，委托福建倍拓律师事务所代理本案诉讼，并于2020年5月25日支付代理费用2900元。 上述事实，有民生银行信用卡中心的陈述及其提供的《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、账务信息、民生银行客户历史交易明细表、发卡系统截图、催收记录、福建增值税专用发票、委托代理合同各一份及民生银行信用卡中心的营业执照及朱国政身份证复印件等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。 本院认为，涉案的《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》，均系朱国政与民生银行信用卡中心自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。朱国政透支使用发放的信用卡后，截止2020年4月22日，尚欠民生银行信用卡中心信用卡透支款本金为98149.9元，交易手续费为18955.31元，违约金为29535.66元，及自2020年4月23日起的利息、违约金（利息按日利率0.42‰，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）未偿还，已构成违约，故民生银行信用卡中心请求朱国政偿还透支款本金98149.9元及相应的利息、违约金有事实和法律依据，本院予以支持。民生银行信用卡中心诉求的律师费2900元，是为实现债权而支出的费用，有相应的发票为证，本院予以支持。朱国政经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、朱国政应于本判决生效之日起十日内偿还给中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡的透支款本金98149.9元，交易手续费18955.31元，违约金29535.66元，及自2020年4月23日起的利息、违约金（利息按日利率0.42‰，违约金均按最低还款额未偿还部分的5%，利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、朱国政应于本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现本案债权支出的律师费2900元。 如果朱国政未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3418元，由朱国政负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  陈向阳 人民陪审员  何志祥 人民陪审员  周建忠 二〇二〇年七月二十七日 书 记 员  夏 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条朱国政经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。