河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4202号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城区陇海东路301号。负责人：**，行长。委托诉讼代理人：丁志强，男，该公司员工。委托诉讼代理人：王磊，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告：张昌安，男，1975年9月8日出生，汉族，住武汉市新洲区。被告：郑州逸泉房地产开发有限公司，住所地郑州市管城回族区陇海南里7号4号楼付5号。法定代表人：刘虎林，总经理。委托诉讼代理人:李甜，河南亚洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：王浏杰，河南亚洋律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工行二里岗支行）与被告张昌安、郑州逸泉房地产开发有限公司（以下简称逸泉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行二里岗支行的委托诉讼代理人王磊，被告逸泉公司的委托诉讼代理人李甜、王浏杰到庭参加诉讼。被告张昌安经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张昌安偿还贷款本金577499.82元、积欠利息0元（暂计算至2020年2月26日）及自2020年2月27日起至贷款本息结清之日的利息（包括罚息、复利等，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算），律师代理费29366元；2.判令被告逸泉公司对上述债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告张昌安名下位于郑州市××区帆布厂街南、信誉路西××楼××单元××层××号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告张昌安偿还剩余借款本金569642.66元，利息2106.84元（本息截止至2020年7月21日），并按《个人购房借款/担保合同》约定支付自2020年7月22日至借款本息偿还之日止的利息、罚息、复利，律师代理费29366元。事实和理由：原告与被告张昌安于2016年8月16日签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定张昌安作为借款人向原告申请贷款66万元用于个人购置住房，贷款期限自2016年8月16日至2044年8月16日（336个月），实际放款日与到期日以借据为准，按月等额本息还款。张昌安以其名下位于郑州市××区帆布厂街南、信誉路西××楼××单元××层××号的房屋提供抵押，担保该债权，并办理了预购商品房抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按约定按时足额偿还贷款本息，构成严重违约，符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。被告逸泉公司作为连带责任保证人，应当依约承担连带还款责任。根据合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。张昌安缺席，未作答辩。逸泉公司辩称：一、原告请求逸泉公司与被告张昌安承担连带还款责任，因没有区分借款人与保证人的不同责任，而与法律规定相违背。本案中，被告张昌安已经以自有房产作为抵押物进行担保，作为保证人的逸泉公司依法只对该被抵押房产以外的债务承担保证责任。原告没有对抵押物进行评估、议价，在尚无法判断抵押房产是否能完全清偿所欠借款的前提下，就要求保证人与借款人一并承担连带偿还责任，违背法律规定。二、截至2020年7月，原告已经扣划逸泉公司账户保证金70614元。逸泉公司已于2019年11月11日取得了案涉房屋的初始登记并具备了办理不动产证的全部资料，因原告恶意或过错逾期不办理抵押登记致使抵押登记手续无法办理。因此，原告要求逸泉公司承担阶段性连带保证责任，是原告恶意阻止或因原告过错所造成的结果，不应获得支持。同时，因疫情影响，逸泉公司经营困难，无力继续承担担保责任。三、原告同时要求逸泉公司承担连带还款责任及享有优先受偿权，是两个自相矛盾的诉请。如果逸泉公司假设承担了连带保证责任偿还了欠款，原告得以求偿实现了债权，那么房产抵押就应该解除，原告就不再对房产享有受偿权。如此时还要求对房屋享有优先受偿权则构成不当得利，也剥夺了逸泉公司对于该房产的回购权。原告诉求逻辑上自相矛盾，无法同时支持。四、被告张昌安的案涉房屋在其他法院已经进入执行程序。综上所述，应驳回原告对于逸泉公司的全部诉请。本院经审理认定事实如下：原告（贷款人）与被告张昌安（借款人、抵押人）、逸泉公司（保证人）于2016年8月16日签订《个人购房借款/担保合同》一份（编号：A[个人住房]字[工]行[二里岗]支行[2016]年[1730]号），主要约定：1.贷款人向张昌安发放贷款660000元，用于购买位于管城××区帆布厂街南、信誉路西××楼××单元××层1306的房屋，借款期限336个月，自2016年8月16日至2044年8月16日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；3.还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月1日；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；5.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款全部到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于管城××区帆布厂街南、信誉路西××楼××单元××层1306的房产，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用；7.保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人的保证责任免除；8.在抵押与保证同时存在时，贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；9.贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2016年8月18日，原告为被告张昌安发放贷款660000元，贷款利率为年利率4.41%。贷款发放后，被告张昌安自2016年9月1日起陆续还款，至原告起诉时已累计6次以上未按时还款。截至2020年7月21日，被告张昌安尚欠贷款本金569642.66元，积欠利息2106.84元。2016年8月23日，张昌安与工行二里岗支行就管城××区帆布厂街南、信誉路西××楼××单元××层1306的房屋办理郑州市预购商品房抵押登记证明，但此后一直未办理正式抵押登记的房屋他项权证书。另查明，被告逸泉公司自2019年3月29日至2020年6月24日期间为被告张昌安垫付部分贷款本息。再查明，原告为本次诉讼支出律师费29366元。本院认为，原告与被告张昌安、逸泉公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定履行义务。由于被告张昌安在合同履行过程中累计6次以上未按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求被告张昌安偿还借款本金569642.66元、利息2106.84元，并支付自2020年7月22日起至实际清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。原告请求被告张昌安支付律师费29366元，提交了《委托代理协议》及发票，且符合合同约定，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》中约定保证人逸泉公司承担阶段性连带责任保证，待正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，逸泉公司的保证责任免除。原告与被告张昌安虽办理了预购商品房抵押登记证明，但未办理正式抵押登记，原告亦未取得房屋他项权证书，故被告逸泉公司连带保证责任免除的条件尚未满足。因此，原告请求被告逸泉公司对被告张昌安的上述债务承担连带清偿责任，证据充分，理由正当，本院予以支持。预购商品房抵押登记证明并非正式抵押登记，原告亦未取得房屋他项权证书，其抵押权并未正式设立，故原告请求对涉案房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。被告逸泉公司辩称，其作为保证人依法只对被抵押房产以外的债务承担保证责任，与合同约定不符，本院不予采信；其辩称因原告恶意或过错逾期不办理抵押登记致使抵押登记手续无法办理，证据不足，本院不予采信；其辩称原告同时要求享有优先受偿权及要求保证人承担连带还款责任，相互矛盾，理由正当，本院予以采信。被告张昌安缺席，视为放弃了答辩与举证的权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张昌安于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行截至2020年7月21日的借款本金569642.66元、利息2106.84元，并自2020年7月22日起按照《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息、罚息、复利至借款本息实际清偿之日止；二、被告张昌安于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行律师费29366元；三、被告郑州逸泉房地产开发有限公司对被告张昌安的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9869元，减半收取计4935元，由被告张昌安、郑州逸泉房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王玮娜二〇二〇年七月三十一日法官助理吴楠书记员胡钦雅