湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初2536号原告：四川新网银行股份有限公司，住所地：四川省成都高新区吉泰三路8号1栋1单元26楼1-8号。法定代表人：江海，董事长。委托诉讼代理人：何小明，湖南守中律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：赵晓科，男，1986年3月28日出生，汉族，住四川省高县。原告四川新网银行股份有限公司（以下简称：新网银行）与被告赵晓科金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何小明到庭参加了诉讼，被告赵晓科经本院依法使用其合同约定的送达方式送达应诉文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新网银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金13812.52元；2、判令被告立即偿还原告全部本金付清之日的利息、罚息及复利（暂计算至2020年6月30日，共计利息399.86元，共计罚息255.32元，共计复利10.62元；自贷款到期日之次日起至全部付清之日止，以借款本金13812.52元为基数，按罚息利率计算罚息；以未还利息为基数，按复利利率计算复利）；3、判令被告承担原告为实现债权和担保权利所产生的律师费434.35元。事实与理由：被告赵晓科系原告新网银行“业务平台”个人电子账户注册用户。2020年4月6日，被告赵晓科两次向原告申请发放贷款，原、被告双方分别以电子数据形式订立了个人借款合同，约定原告向被告发放贷款880元、13000元，个人借款合同就被告的借款期限、还款方式、借款利息及违约责任等作了详细约定。合同签订后，原告按约支付了贷款13880元，但被告没有按约还款。原告依约向被告送达了书面通知，宣布上述贷款全部到期，被告仍未履行还款义务，故原告诉至本院。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、新网银行营业执照、金融许可证复印件各1份，拟证明原告主体经营资质及经营范围等事实；2、被告赵晓科身份证复印件、“业务平台”申请信息各1份，拟证明被告赵晓科的基本身份情况、及其在原告新网银行“业务平台”的注册情况；3、个人借款合同、授信额度合同、放款凭证复印件各1份，拟证明被告赵晓科与原告新网银行签订金融借款合同，并对借款本金、借款利率等做了相关约定，合同签订后，原告按约将贷款发放给被告等事实；4、还款计划表1份，拟证明被告每期应还本息的金额及时间的事实；5、扣款记录、利息计算表各1份，拟证明被告贷款后偿还本息的情况及截止起诉前，被告尚欠原告贷款本金和利息等情况的事实；6、宣布贷款提前到期函1份，拟证明原告对被告所有逾期欠款宣布提前到期的事实；7、声明及承诺书1份，拟证明宁夏银行股份有限公司（以下简称宁夏银行）声明本案合同项下贷款人权利由本案原告独立提起诉讼并代表全体贷款人行使的事实；8、民事委托代理合同及律师费发票复印件各1份，拟证明新网银行与湖南守中律师事务所签订《民事委托代理合同》，并约定本案一审代理费为434.35元等事实；9、承诺书1份，拟证明原告新网银行为其提供的借款人身份证、个人借款合同、授信额度合同、放款凭证、还款计划表、扣款记录、利息计算表、宣布贷款提前到期函等证据的真实性、完整性提供担保的事实。被告赵晓科未进行答辩，亦未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告提交的1、2、3、4、5、6、7、8、9项证据均符合证据的有效要件，且能证明本案的事实，本院均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院审理认定事实如下：被告赵晓科系原告新网银行“业务平台”的注册用户。2020年4月6日，被告赵晓科通过“业务平台”以在线点击的方式两次与原告新网银行签订了授信额度合同，约定被告可向原告申请授信额度，并签订个人借款合同，第一笔借款约定被告赵晓科向原告新网银行借款880元、借款期限12个月，第二笔借款约定被告赵晓科向原告新网银行借款13000元、借款期限3个月，两笔借款的借期利率均为年利率18%、逾期利息均在合同项下实际执行借款利率上浮50%计收（即年利率27%）、还款方式为等额本息还款等做了详细约定，且合同明确约定，借款人未按期偿还贷款，银行可提前收回贷款。同日，原告新网银行依约向被告赵晓科发放贷款共计13880元后，被告赵晓科未按合同约定偿还贷款本息。2020年6月22日，原告新网银行向被告赵晓科发送了宣布贷款提前到期通知函，宣布该笔贷款全部到期，该函件于2020年6月30日生效，后被告仍未履行还款义务。原告为维护自身权益，诉至本院。另查明，2020年5月6日，被告赵晓科偿还了第一笔借款中第一期借款本息共计80.68元，后未按合同约定偿还借款本息。截止2020年6月30日，被告拖欠第一笔借款本金812.52元，借期利息21.12元，逾期利息1.23元，复利0.22元；第二笔借款本金13000元，借期利息378.75元，逾期利息254.09元，复利10.4元，以上共计本金13812.52元，共计利息665.81元。且该笔借款为原告新网银行与宁夏银行的联合放贷业务，宁夏银行签署了声明及承诺书，声明本案合同项下贷款人权利由本案原告独立提起诉讼并代表全体贷款人行使。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告赵晓科与原告新网银行签订的个人借款合同、授信额度合同均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律等强制性规定，合同依法成立并生效，各方均应依约履行。合同签订后，原告新网银行如约向被告赵晓科发放了贷款，已履行了资金出借义务。被告赵晓科未按照借款合同的约定按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告可依合同约定提前收回贷款，故原告要求“被告偿还全部借款本金13812.52元”的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求按照年利率27%计收逾期利息及复利，显属过高，本院酌情予以调整为借期利息、逾期利息、复利总计以年利率24%为限，故原告要求“被告支付至全部本金付清之日的利息（含借期利息、罚息、复利，暂算至2020年6月30日为665.8元；逾期利息以借款本金13812.52元为基数、复利以未还借期利息为基数均按年利率27%计收）”的诉讼请求，本院依法予以部分支持。个人借款合同中约定原告为实现债权而实际产生的费用由债务人承担，现原告新网银行与湖南守中律师事务所签订的《民事委托代理合同》约定本案一审代理费为434.35元；委托合同为诺成性合同，且湖南守中律师事务所已经履行了代理职责，故原告主张的律师费434.35元于法有据，本院予以支持。综上所述，原告提出的诉讼请求，本院予以部分支持。被告赵晓科经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵晓科在本判决生效之日起五日内偿还原告四川新网银行股份有限公司借款本金13812.52元；二、被告赵晓科在本判决生效之日起五日内支付利息665.8元（含借期利息、逾期利息、复利，暂算至2020年6月30日），逾期利息以借款本金13812.52元为基数、复利以未还借期利息为基数均按年利率24%自2020年7月1日计算至清偿日止；上述借期利息、逾期利息、复利总计以年利率24%为限；三、被告赵晓科在本判决生效之日起五日内向原告四川新网银行股份有限公司支付本案律师费434.35元；四、驳回原告四川新网银行股份有限公司的其他诉讼请求。被告赵晓科如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费172.82元，减半收取计86.41元，由被告赵晓科负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  刘致和二〇二〇年七月三十日法官助理焦玉婷书记员贺次娟