文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初1370号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：周文娅（系特别授权），重庆宽博律师事务所律师。被告：陈振昌，男，1964年1月11日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“财保宁波分公司”）与被告陈振昌保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告财保宁波分公司的委托诉讼代理人周文娅到庭参加诉讼，被告陈振昌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告财保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付保险金赔款202244.38元；2.判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（以202244.38元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即年利率4.2%计算，暂计算至2020年4月19日共计16个月为11325.69元，之后的经济损失要求计算至全部款项付清时止），以上两项暂共计213570.07元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由:被告通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台于2018年6月13日向丁晓红、许静等投资人借款共计200000元，起息为为2018年6月13日，到期日为2018年12月14日，还款方式为到期后一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，被保险人为丁晓红、许静等投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，丁晓红、许静等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日届满后，未按约定支付本金和利息，原告作为保险人，在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后，于2018年12月20日支付了保险金205344.38元。同日，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。经核实，原告赔付后，被告偿还了3100元。截止起诉之日，被告尚欠202244.38元赔付款未偿还。为维护原告的合法权益，特提起如前诉请，请求支持原告的诉讼请求。被告陈振昌未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。原告提交的直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明、借款协议、借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）、特别约定清单、未还款证明、保险出险通知书（兼索赔通知书）、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书，上列证据来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月13日，被告通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资，平台自动匹配的投资人有丁晓红、许静、汪雪芬、鲍彩霞、徐奕山、杨灵辉、周秋珊、孙金萍、马建芬、施秀玲、贾明会，投资人在平台融资项目下通过平台向被告提供借款。宁波银行股份公司出具的支付证明载明：“宁波银行项目0900200118002866融资人陈振昌通过宁波银行直销银行投融资平台于2018-06-1300：12：15勾选投融平台服务协议后发布项目0900200118002866，发布规模200000.00元。投资人丁晓红等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0900200118002866，详细时间如下：支付时间2018-06-1311：11：08，支付金额200000.00元。注：1、融资人在宁波银行直销银行投融资平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目。2、投资人在宁波银行直销银行投融资平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目。”在直销银行投融资平台服务协议（投资人版）第2.3条载明：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。第3.5条载明:若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者由平台转授权的第三方人作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。第10.3条载明：协议任一方通过网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。在直销银行投融资平台服务协议（融资人版）第2.3条载明：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2018年6月13日，被告作为借入人（融资人）分别与借出人（投资人）丁晓红、许静、汪雪芬、鲍彩霞、徐奕山、杨灵辉、周秋珊、孙金萍、马建芬、施秀玲、贾明会签订《借款协议》，约定了借款金额、借款期限、借款利率等内容，其中借款金额分别为丁晓红1000元、许静9000元、汪雪芬18000元、鲍彩霞100000元、徐奕山4000元、杨灵辉30000元、周秋珊5000元、孙金萍16000元、马建芬3000元、施秀玲10000元、贾明会4000元，借款期限均为185日，借款期间均为2018年6月13日至2018年12月14日，借款利率年利率5.20%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途汽车消费，还款方式到期一次性还本付息。同日，借出人（投资人）丁晓红等人通过宁波银行直销银行投融资平台将借款200000元支付给被告。2018年6月12日，被告作为投保人，以丁晓红为被保险人，在原告处购买了借款合同履约保证保险，原告签发了保单号为PBBP20183302Q000F32212的保险单，其内容载明：合同金额200000元，保险期间7个月，自2018年6月13日零时起至2018年12月14日二十四时止。该保险单的特别约定清单载明：根据借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务;投保人、被保险人及代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔偿款支付至如下账户（户名宁波银行，账号11010140370100004），即视为保险公司已向被保险人支付了赔款；本保单被保险人清单以及投资本金、投资利息如下：丁晓红（1000元、26.72元）、许静（9000元、240.49元）、汪雪芬（18000元、480.99元）、鲍彩霞（100000元、2672.22元）、徐奕山（4000元、106.88元）、杨灵辉（30000元、801.66元）、周秋珊（5000元、133.61元）、孙金萍（16000元、427.55元）、马建芬（3000元、80.16元）、施秀玲（10000元、267.22元）、贾明会（4000元、106.88元）。借款期限届满后，被告未能按约偿还，广东网金控股股份有限公司于2018年12月17日向原告索赔，索赔金额合计205344.38元，并要求将该款支付至户名为宁波银行，账号为11010140370100004的银行账户中。2018年12月17日，原告出具损失确认书，确认贷款本息损失合计205344.38元。2018年12月20日，原告通过中国建设银行网上银行支付了保险赔偿款205344.38元。2018年12月20日，广东网金控股股份有限公司给原告出具了债权转让书，其内容载明：你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第PBBP20183302Q000F32212号保险单所承承保的投保人（融资人）为陈振昌平台融资项目编号优选投资项目【0900200118002866】的个人借款保证保险，保险金额为205344.38元，于2018年12月14日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2018年12月20日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减名责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。”其后，被告向原告偿还了3100元，下欠202244.38元至今未偿还。本院认为，被告通过网络投融资平台向投资人（借出人）借款，并在原告处投保了借款合同履约保证保险。保证保险属于财保保险的一种，其设定目的是为了保护被保险人的利益，投保人缴纳保费的代价是保障被保险人的债权能够按期实现。本案中，在被告与出借人约定的借款期限届满后，被告没有按约定履行还款义务，发生了保险合同所约定的保险事故，在权利人索赔后，原告按合同约定支付了保险理赔款，履行了保险合同的义务。出借人丁晓红等人系被保险人，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人，在原告支付理赔款后，给原告出具了权益转让书，将主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告，原告为此取得了对被告的代位求偿权。故原告要求被告支付保险理赔款202244.38元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告没有提交证据证实原、被告就原告履行保险责任后的经济损失进行了约定，故其要求从支付保险理赔款的次日即2018年12月21日起按年利率4.2%支付经济损失的请求，本院不予支持，可从起诉之日起按年利率4.2%主张经济损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告陈振昌于本判决生效后十日内，支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险理赔款202244.38元及资金占用损失（资金占用损失从2020年4月22日起至付清之日止，以202244.38元为基数，按年利率4.2%计算）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4504元，减半收取2252元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担83元，由被告陈振昌负担2169元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  陈丽二〇二〇年七月十日书记员  王翔