湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0903民初2466号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行，住所湖南省益阳市赫山区益阳大道138号。负责人：何运松，系该行行长。委托诉讼代理人：龚敬，湖南天声律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：刘某，女，1977年5月9日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：温菊生，男，1930年9月11日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，公民身号码432301193009110512。被告：温俐姣，女，1990年3月14日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：温某，女，2005年1月19日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。法定代理人：刘某，系温某母亲。被告：益阳市亚太广告装饰有限公司，住所湖南省益阳市高新区益阳大道55号时代广场1栋4D。法定代表人：刘某。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称原告）与被告刘某、温菊生、温俐姣、温某、益阳市亚太广告装饰有限公司（以下简称五被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龚敬到庭参加诉讼，五被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告刘某偿还尚欠原告的借款2900000元、利息（含罚息）293015.58元（利息、罚息暂计算至2020年5月18日，此后利息、罚息等按照《个人额度借款合同》约定的利率计算至借款还清之日）；2、请求判令被告刘某承担原告因实现债权所支出的律师费用31930元；3、请求判令被告温菊生、温俐姣、温某在继承温小林遗产范围内向原告偿还上述诉讼请求1、2项的债务；4、请求判令原告对依法折价、拍卖、变卖抵押物《益房权证赫字第××号》、《益房权证朝字第××号》、《益房权证朝字第××号》、《益房权证朝字第××号》房屋所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告益阳市亚太广告装饰有限公司对原告诉讼请求1、2项的债务承担连带清偿责任。6、请求判令五被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月26日，原告与被告刘某签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定，原告向被告刘某提供金额为2900000元的授信额度，额度存续期自2017年7月26日至2027年7月26日，实际放款日与到期日以借据记载为准。贷款期限内遇利率浮动，按在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，罚息按约定的利率基础上加收50%，同时确认主合同项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权而发生的一切费用。被告刘某的配偶温小林在该《个人额度借款合同》上签字。同日，被告刘某与温小林与原告分别签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，被告刘某与温小林以房产《益房权证赫字第××号》、《益房权证朝字第××号》、《益房权证朝阳字第××号》、《益房权证朝字第××号》作为抵押物并办理了抵押登记。2017年7月24日，被告益阳市亚太广告装饰有限公司向原告出具《担保函》、《企业保证函》，承诺为被告刘某向原告的借款提供连带担保责任。2017年7月30日，原告与被告刘某、温小林签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，双方约定，被告刘某可以通过电子银行申请支用借款。2018年7月28日，原告向被告刘某发放了贷款1000000元，约定借款期限为12个月（从2018年7月28日至2019年7月28日）；2018年7月29日，原告向被告刘某发放了贷款1000000元，约定借款期限为12个月（从2018年7月29日至2019年7月29日）；2018年7月30日，原告向被告刘某发放了贷款900000元，约定借款期限为12个月（从2018年7月30日至2019年7月30日），三次共计发放贷款2900000元，还款方式均为按周期结息到期还本还款法，年利率均为6.09%。贷款发放后，被告刘某并未按照合同约定按时归还本息，截至2020年5月18日，被告刘某欠原告借款本金2900000元，产生利息（含罚息）293015.58元，共计3193015.58元。被告刘某与温小林系夫妻关系，温小林于2019年3月7日死亡，温菊生、温俐姣、温某系温小林的法定继承人。被告刘某的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院。五被告均未予答辩。经审理认定的事实如下：2017年7月26日，原告（贷款人、乙方）与被告刘某（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》，合同约定，乙方向甲方提供金额为2900000元的授信额度，额度存续期自2017年7月26日至2027年7月26日。甲方可以在额度支用期内循环使用上述额度。合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%。每笔贷款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。甲方应按合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。双方还约定了其他权利义务。温小林以借款人配偶身份签字。同日，温小林（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，为确保被告刘某与原告签订的《个人额度借款合同》的履行，甲方愿意提供金额为1555000元的最高额抵押担保。担保范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费、公证费、律师费等）。抵押物为座落于赫山区海棠社区时代广场1、2栋4004室（《益房权证朝字第××号》）房屋和座落于益阳市高新区（《益房权证朝阳字第××号》）房屋。双方还约定了其他权利义务。被告刘某以共有人身份签字。同日，被告刘某（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，为确保被告刘某与原告签订的《个人额度借款合同》的履行，甲方愿意提供金额为1345000元的最高额抵押担保。担保范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费、公证费、律师费等）。抵押物为座落于赫山区（《益房权证赫字第××号》）房屋和座落于益阳市高新区（《益房权证朝字第××号》）房屋。双方还约定了其他权利义务。温小林以共有人身份签字。2017年7月28日，上述四套房屋办理了抵押登记，登记权利人为原告，义务人为被告刘某和温小林。2017年7月24日，被告益阳市亚太广告装饰有限公司向原告出具《担保函》、《企业保证函》，承诺为被告刘某与原告签订的《个人额度借款合同》项下的贷款提供连带担保责任，保证范围为被告刘某根据借款合同约定应向原告偿还的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2017年7月30日，原告（贷款人、乙方）与被告刘某（借款人、甲方）签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，双方约定，该协议系甲乙双方2017年7月26日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有限期12个月，至2018年7月30日。协议有限期内借款人可以通过电子银行申请支用借款。贷款金额在300000元以下可以采用自主支付方式，贷款金额在300000元以上，必须采用受托支付方式。甲方委托乙方将资金先发放到放款账户（贷款发放到上述账户为贷款起息日），并授权乙方直接将资金划转至贷款受托支付对象名单所列账户。贷款受托支付名单载明：支付对象个人账户，开户行邮政银行，账户户名李佳，账号62×××39。温小林在协议甲方处签名。2018年7月28、29、30日，被告刘某分别填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，分别向原告借款1000000元、1000000元、900000元，借款期限均为12个月，借款年利率均为6.09%，还款方式均为按周期结息到期还本。原告分别于2018年7月28、29、30日发放了贷款。上述三笔贷款发放后，被告刘某并未按照合同约定按时归还借款本息，截至2020年5月18日，被告刘某欠原告借款本金2900000元，产生利息（含罚息）293015.58元，共计3193015.58元。另查明，被告刘某与温小林于2004年6月3日办理结婚登记，温小林于2019年3月7日逝世，被告温菊生系温小林父亲，健在，被告温俐姣、温某系温小林之女。2020年5月15日，原告与湖南天声律师事务所就本案签订《委托代理合同》，湖南天声律师事务所指派该所律师龚敬处理本案，约定代理费为31930元。2020年7月7日，湖南天声律师事务所向原告开具了金额为31930元的律师代理费发票。以上事实有原告提交的“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人商务E捷贷业务开办协议、一本通/绿卡通交易明细、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人最高额抵押合同、不动产登记证明、担保函、企业保证函、还款计划表、还款流水详情打印单、欠款数据表、结婚证、户口注销证明、户籍证明、常住人口登记卡、委托代理合同、湖南增值税普通发票、贷款受托支付名单、一本通/绿卡通交易明细（司法）以及当事人的陈述予以证明，足以认定。本院认为，原告与被告刘某签订的个人额度借款合同、个人商务Ｅ捷贷业务开办协议、个人最高额抵押合同均系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行。原告依约向被告刘某发放了三笔借款，共计2900000元，现被告刘某没有按约偿还全部借款本息，已构成违约，被告刘某应当按约归还全部借款本息，并按约承担违约责任，故本院对于原告要求被告刘某偿还借款本息的诉讼请求予以支持。至2020年5月18日止，被告刘某尚欠原告借款本金2900000元，产生利息（含罚息）293015.58元，被告刘某应当全部偿还给原告，之后产生的利息、罚息应按合同约定计算。同时，原告主张支付原告为实现债权所支付的律师代理费31930元，符合合同约定，该费用未超过当地律师服务收费标准收取的费用，本院予以支持。被告刘某、温小林提供了涉案的四套房屋为被告刘某的上述债务提供了抵押担保，办理了抵押登记，抵押担保行为合法有效，故对原告要求对涉案的四套房屋依法折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告益阳市亚太广告装饰有限公司为被告刘某的上述债务提供了连带责任担保，尚在保证期间内，被告益阳市亚太广告装饰有限公司应在保证担保的范围内对被告刘某的债务承担连带清偿责任，故本院对原告的相应诉讼请求予以支持。被告刘某与温小林系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，温小林知晓并同意借款的发生，在个人额度借款合同、个人商务Ｅ捷贷业务开办协议、个人最高额抵押合同上签字，故被告刘某的上述债务系夫妻共同债务，温小林应承担共同还款责任。现温小林死亡，温小林的遗产开始发生继承，被告温菊生、温俐姣、温某作为第一顺序继承人，没有做出放弃继承的表示，视为接受继承，故被告温菊生、温俐姣、温某应当在继承温小林遗产的实际价值范围内对被告刘某的上述债务承担清偿责任。故对原告的相应诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告刘某于本判决书生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行借款本金2900000元，利息（含罚息）293015.58元（利息、罚息暂计算至2020年5月18日，此后利息、罚息按照《个人额度借款合同》约定的利率计算至借款还清之日）；二、被告刘某于本判决书生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行支付律师费用31930元；三、被告益阳市亚太广告装饰有限公司对被告刘某的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行对抵押房屋（房屋产权证号为：益房权证赫字第××号、益房权证朝字第××号、益房权证朝阳字第××号、益房权证朝字第××号）依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告温菊生、温俐姣、温某在继承温小林遗产的实际价值范围内对被告刘某的上述债务承担清偿责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费32600元，减半收取16300元，由被告刘某、温菊生、温俐姣、温某、益阳市亚太广告装饰有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  张容河二〇二〇年七月二十四日法官助理李亮书记员吴俊附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。