山西省汾阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋1182民初962号 原告：相里龙。 委托诉讼代理人：赵承林，推荐单位汾阳市贾家庄镇大相村村民委员会。 被告：永安财产保险股份有限公司山西分公司，住所太原市小店区长治路251号瑞杰科技大厦A座19-20层。 主要负责人：任汉泽，公司总经理。 委托诉讼代理人：高强，公司员工。 委托诉讼代理人：李先龙，公司员工。 第三人：中国工商银行股份有限公司清徐支行，住所太原市清徐县紫林路39号。 主要负责人：武淑燕，支行副行长。 委托诉讼代理人：安政融，公司员工。 委托诉讼代理人：徐智，公司员工。 原告相里龙与被告永安财产保险股份有限公司山西分公司（下称永安保险公司）、第三人中国工商银行股份有限公司清徐支行（下称工行清徐支行）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月4日、2020年7月24日两次公开开庭进行了审理。原告相里龙及其委托诉讼代理人赵承林、被告保险公司委托诉讼代理人高强参加第一次开庭审理。原告相里龙、被告保险公司委托诉讼代理人李先龙、第三人工行清徐支行委托诉讼代理人安政融、徐智参加第二次开庭审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告在保险责任限额内赔偿原告损失28175元。事实与理由：原告于2019年6月11日在被告处为晋J×××××哈弗H6牌小型汽车投保交强险、商业三者险、车辆损失险等险种，保险期间从2019年6月11日起至2020年6月11日止。2019年8月26日，原告驾驶被保险车辆沿国道307线由西向东行驶至655KM+600M处时，与前方中央隔离带路口驶出掉头的宋鸿录驾驶的五征三轮车发生碰撞，致使被保险车辆损坏的保险事故发生。经汾阳市公安局交警大队认定，原告负事故的次要责任。事故发生后原告经被告同意，将被保险车辆送至大相村鑫盛汽修厂修理，为此原告支出修理费、停车费共28,175元。后原告多次找到被告进行协商处理，均无果。原告认为，原告在被告处投保有车辆损失险，原告驾驶被保险车辆发生保险事故，且该事故发生在保险期间内，被告作为车辆保险人，应在责任限额内赔偿原告因保险事故造成的经济损失。 被告辩称，1、答辩人并非交通事故的侵权人，是基于原告为车辆投保车损险而参与诉讼，答辩人的赔偿责任依据约定范围进行确定。2、本案的保险赔偿应审查行车证、肇事司机的驾驶证及肇事车辆年检合格证，不存在无证、酒驾等免责事由，在车损险限额内按比例承担赔偿责任，答辩人并有权追偿。3、原告诉讼请求部分不实无据，请求法院依法驳回。修车费诉求过高，无正规增值税发票和维修清单，其车辆维修项目无法证明与本次事故相关，车辆停车费不属于保险责任范围。根据保险合同约定不承担诉讼费。 第三人辩称，我行是抵押车辆受偿保险金的第一受益人,并有权按合同约定自主选择对该受偿保险金的财产处分权。我行与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》第16.2条明确约定:“保险单中应当注明,出险时分期款项发放人为优先受偿人(第一受益人),保险人应直接将保险金支付给分期款项发放人。保险单中不应有任何限制分期款项发放人权益的条款。”同时,原告与被告永安保险公司签订的《机动车保险单》中双方也明确约定:“本车辆第一受益人为中国工商银行股份有限公司清徐支行。”据此,我行为该抵押车辆受偿保险金的第一受益人。其次,我行与原告签订的《汽车分期合同》第13.9条明确约定:“抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益,抵押人同意分期款项发放人可选择下列方式进行处理:A、清偿或提前清偿分期付款申请人在本合同项下的债务;B、存入分期款项发放人指定账户,以担保分期付款申请人债务的履行;C、用于修复抵押物,以恢复抵押物的价值;D、双方另行约定的其他方式。”因此,我行有权按合同上述约定自主选择对该受偿保险金的财产处分权。我行在收到保险公司出具的《机动车辆保险车辆损失情况确认书》后,有权选择将受偿保险金划入客户指定账户。在我行实际业务流程中,若客户在我行分期付款业务正常,从未发生逾期,则我行在收到保险公司提供的《机动车辆保险车辆损失情况确认书》后,出具《银行意见函》,授权委托保险公司将出险车辆理赔款直接划入客户指定的账户。具体到本保险合同纠纷中,若被告预将保险金直接支付给原告,须事先经过我行同意,并向我行提交《机动车辆保险车辆损失情况确认书》后,依据我行出具的《银行意见函》将保险金直接划入客户原告指定的账户。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月26日17时00分，原告驾驶晋J×××××小型普通客车，沿国道307线由西向东行驶至655KM+600M处时，与前方中央隔离带豁口驶出掉头宋鸿录驾驶的无牌五征三轮车发生碰撞，致宋鸿录受伤，两车损坏的交通事故。2019年9月12日，汾阳市公安局交警大队作出第141182120190000361号道路交通事故认定书，认定宋鸿录承担主要责任，原告承担次要责任。原告系晋J×××××小型普通客车的所有人，原告为该车在被告保险公司投保机动车损失险，保险限额88,000元，并约定有不计免赔险。事故发生在保险责任期限内。该保险批单载明，第三人为本车辆第一受益人，山西正泰诚达汽车销售有限公司为第二受益人。诉讼过程中，山西正泰诚达汽车销售有限公司出具保险理赔确认委托函，同意本案赔偿款直接给付原告。 另查，原告与第三人工行清徐支行、山西正泰诚达汽车销售有限公司签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》第16.2条明确约定:“保险单中应当注明,出险时分期款项发放人为优先受偿人(第一受益人),保险人应直接将保险金支付给分期款项发放人。保险单中不应有任何限制分期款项发放人权益的条款。”同时,原告与被告签订的《机动车保险单》约定:“本车辆第一受益人为中国工商银行股份有限公司清徐支行。”原告在第三人分期付款业务截止2020年7月9日未发生逾期现象。原告在第三人指定帐户（卡号：62×××41，户名：相里龙）。 本院认为，原告为其所有的车辆在被告永安保险公司投保机动车损失险及不计免赔险，被告给原告出具保险单，双方之间保险合同关系成立并生效。本案虽系因第三方原因对被保险机动车的损害而造成保险事故，但根据双方保险条款约定，被保险人也可直接向本保险人索赔。保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。本起事故原告并投保有不计免赔险，根据保险条款约定，被告应在保险责任限额内赔偿原告全部损失。本案争议焦点为：1、本案被告保险理赔款能否直接给付原告；2、原告主张的各项损失如何认定。关于争议焦点1，原告与第三人工行清徐支行、山西正泰诚达汽车销售有限公司签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，不违反法律规定，且原告在第三人分期付款业务正常，故第三人有权选择将受偿保险金划入原告在第三人处指定帐户。被告保险公司应将保险理赔款直接划入原告在第三人处指定开设帐户。关于争议焦点2，原告主张修车费、停车费28,175元，提供车辆维修服务单、永鑫汽配经销部销售清单停车发票、修车费发票。被告认为停车费不在赔偿范围；被告认可维修基本为双方协商确定就近维修，对配件和价格没有异议，对发票无异议；被告认为施救费中包含有施救费和停车费。本院认为，原告车损系双方协商就近维修，且提供有明细及发票并实际发生，被告对发票也无异议，故本院对原告主张的修车费28,175元予以认定。原告主张停车费1,000元，提供票据记载为施救费，该项损失实际为施救费，被告虽有异议，但无相反证据提供，故对原告的施救费予以认定。两项损失修车费28,175元、施救费1,000元，共计29,175元，原告仅主张28,175元，属对其权利所作处分。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，判决如下： 一、被告永安财产保险股份有限公司山西分公司赔偿原告相里龙28,175元；该款由被告直接给付至原告在第三人中国工商银行股份有限公司清徐支行指定帐户（卡号62×××41，户名：相里龙）； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 上述给付义务，于本判决生效后十五日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费252元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。 权利人可在本判决确定的自动履行期届满之日起二年内向本院申请执行。 审判员  王秉瑞 二〇二〇年七月二十九日 书记员  王美玲