云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初2089号原告：中国农业银行股份有限公司宣威市支行。负责人：谭永笙，职务：行长。委托代理人：张强，云南浩义律师事务所律师，特别授权代理。被告：严明波，男，1982年10月3日生，汉族，宣威市人。被告：云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司。负责人：邱学超，职务：经理。委托代理人：钱文勇，云南钱文勇律师事务所律师，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行诉被告严明波、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月8日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行的委托代理人张强，被告严明波，云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司的委托代理人钱文勇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告严明波于2015年2月15日签订的《个人购房担保借款合同》，并判令被告严明波偿还原告借款本金163625.00元，及计算至2020年2月17日止的未付利息4705.32元，本息合计156087.88元。2020年2月17日后的利息按约定计算至付清本金时止；二、由被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对上述债务承担连带清偿责任；三、判令原告有权对拍卖、变卖被告提供抵押的宣威市房屋的价款优先受偿；四、由被告严明波支付原告为实现债权的相关费用；五、由被告承担诉讼费。事实与理由：2015年2月15日，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行与被告严明波及云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定因被告严明波向被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司购买位于宣威市房屋，向原告申请办理按揭贷款，借款金额为210000.00元；借期为240个月，自2015年2月15日至2035年2月14日；借款用途为购买住房；借款年利率为6.15%，逾期利率为9.23%；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每月15日；被告严明波用所购买的上述房屋为该笔借款作抵押担保，抵押范围包括借款本息、利息、逾期利息及诉讼费、律师费等原告为实现债权的费用；被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司为该笔借款提供连带保证。合同签订后，原告按合同约定履行了合同义务，将款项足额支付到被告严明波指定的被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司账户上。截至2020年2月17日止，被告严明波尚欠原告借款本金163625.00元，利息4705.32元，本息合计156087.88元，但被告拒不履行还款义务。被告未按合同约定履行相应义务，已构成违约。为此，原告诉至法院。庭审中，原告放弃第二项诉讼请求。被告严明波口头辩称：对原告的诉讼请求和事实与理由没有意见。被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司口头辩称：对原告的诉讼请求和事实与理由没有意见。原告围绕诉讼请求在举证期限内依法向本院提交了如下证据：1、中国农业银行股份有限公司宣威市支行的营业执照，法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份，证实原告的主体资格；2、身份证、无婚姻登记记录证明复印件各1份，证实被告严明波的身份信息；3、购房合同及备案登记复印件1份，证实被告严明波在云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司购买“壹号公馆”二期8幢1单元1002号房屋的事实；4、个人住房贷款申请表、个人购（建）贷款面谈笔录、同意抵押承诺书、《个人购房担保借款合同》、贷款发放通知、借款凭证复印件各一份，证实被告严明波与原告签订《个人购房担保贷款合同》，被告严明波向原告借款本金210000.00元，借款期限20年，年利率6.15%，被告严明波用“壹号公馆”二期8幢1单元1002号房屋作抵押担保，并由被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担连带保证责任；5、个人凭证基础信息及还款明细复印件一份，证实截至2020年2月17日止被告严明波应偿还原告本金163625.00元，利息4705.32元，本息合计168330.32元。经质证，二被告对原告所提交证据的来源真实性、合法性关联性没有意见。本院认为，对原告提交的上述证据，经质证，二被告对证据的真实性、合法性、关联性无异议，本院对原告所提交证据的三性予以采信，作为本案认定案件事实的依据。被告严明波在举证期限内未向本院提交证据材料。被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司为证明其诉讼主张向本院提交了如下证据：不动产登记证明复印件一份，用于证明严明波所购买的房屋已经办理了抵押登记手续，官洲公司承担的属于阶段性担保，所以在本案中不承担连带保证责任。经质证，原告和被告严明波对被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司所提交证据的三性没有意见。本院认为，对被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司提交的上述证据，经质证，原告和被告严明波对证据的三性无异议，本院对被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司所提交证据的三性予以采信，作为本案认定案件事实的依据。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行与被告严明波及云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定因被告严明波向被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司购买位于宣威市房屋，向原告申请办理按揭贷款，借款金额为210000.00元；借期为240个月，自2015年2月15日至2035年2月14日；借款用途为购买住房；借款年利率为6.15%，逾期利率为9.23%；还款方式为等额本息还款，还款日为每月15日；被告严明波用所购买的上述房屋为该笔借款作抵押担保，抵押范围包括借款本息、利息、逾期利息及诉讼费、律师费等原告为实现债权的费用，并办理了抵押登记手续［云（2017）宣威市不动产证明第0001067号］；被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司为该笔借款提供连带保证。合同签订后，原告按合同约定履行了合同义务，将款项足额支付到被告严明波指定的被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司账户上。截至2020年2月17日止，被告严明波尚欠原告借款本金163625.00元，利息4705.32元，本息合计156087.88元，但被告拒不履行还款义务。为此，原告于2020年5月19日向本院提起诉讼，提出如上诉讼请求。审理中，原告放弃要求解除《个人购房担保借款合同》和第二项诉讼请求，坚持其余诉讼请求，被告严明波、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对原告的诉讼请求和事实与理由没有意见。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行与被告严明波、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订的《个人购房担保借款合同》属双方当事人自愿签订的合同，该合同并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行已按合同约定向被告严明波提供了借款本金210000.00元，被告严明波未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，截至2020年2月17日，原告要求被告严明波偿还下欠本金163625.00元、利息人民币4705.32元，本息合计168330.32元的诉讼请求成立，本院依法予以支持。关于原告是否有权对被告严明波提供抵押的位于宣威市房屋拍卖、变卖的价款优先受偿的问题。本院认为，原、被告双方在《个人购房担保借款合同》中第三十一条约定保证方式为阶段性担保＋抵押，阶段性担保人的担保期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，依据双方签订的合同，被告严明波用上述房屋进行抵押，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本院认为，原告在其债权范围内对被告严明波所提供的位于宣威市房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，原告该诉讼请求成立，本院依法予以支持。原告放弃要求解除《个人购房担保借款合同》和第二项诉讼请求，原告该请求属自行处分其民事权利，未违反法律规定，本院予以支持。综上所述，据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、由被告严明波在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行借款本金163625.00元、利息人民币4705.32元（截至2020年2月17日），合计人民币168330.32元，并给付自2020年2月18日起至借款还清之日的利息、罚息按双方约定利率计算。二、原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行对被告严明波提供的位于宣威市房屋［云（2017）宣威市不动产证明第0001067号］折价、拍卖或变卖所得价款在其债权享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币3422.00元，本院减半收取1711.00元，由被告严明波承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。审判员  范文君二〇二〇年七月二十二日书记员  徐 升