四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川2021民初1465号 原告：四川安岳农村商业银行股份有限公司，住所地四川省安岳县岳阳镇柠都大道20号1栋。统一社会信用代码91512021451427935F。 法定代表人：邓华富，董事长。 委托诉讼代理人：罗少隆，系公司员工。 委托诉讼代理人：黄勇,系公司员工。 被告：张海霞，女，1990年11月10日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：代明曲，男，1964年10月20日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：吴春兰，女，1967年7月15日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 原告四川安岳农村商业银行股份有限公司（以下简称为“安岳农商银行”）诉被告张海霞、代明曲、吴春兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安岳农商银行法定代表人邓华富的委托诉讼代理人罗少隆、被告张海霞到庭参加诉讼。被告代明曲、吴春兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安岳农商银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告张海霞立即归还原告借款本金200000元及利息、罚息（截止2020年4月23日利息、罚息为72863.89元，2020年4月23日后的利息、罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《个人借款合同》约定计算至实际履行之日止）；2.判令原告对抵押登记的被告代明曲房产的所有权享有优先受偿权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告代明曲、吴春兰对该借款本金200000元及利息、罚息承担连带清偿责任；4、诉讼费用由各被告承担。事实和理由：被告张海霞于2015年4月1日向原告申请借款20万元，用于借新还旧，并以代明曲所有的位于岳阳的房产【产权证号：安房权证监证字第××号产权登记面积132.8平方米，及所属土地证号为安岳国用（1997）字第××号，面积为18.85平方米】设立抵押担保。2015年4月1日，原告与被告张海霞签订了《个人借款合同》；同日，原告与被告代明曲、吴春兰签订了《最高额抵押合同》；同日，原告与被告代明曲、吴春兰签订了《保证合同》，为借款200000元承担连带担保清偿责任，原告于2015年4月1日足额发放了贷款200000元，贷款月利率9.58333‰，逾期月利率为14.374995‰，该借款定于2018年3月31日到期，约定按季付息，到期一次性还本。贷款到期后，经原告多次催收，尚未还本付息，截止2020年4月23日尚欠借款本金200000元及利息72863.89元，经原告多次催收，各被告均未履行清偿责任，被告均已构成违约。现原告依据相关法律、法规规定，起诉至贵院，请求贵院依法支持原告全部诉讼请求。 张海霞辩称，对原告诉称的原、被告之间订立《借款合同》等借款基本事实及原告诉讼请求无异议。 代明曲、吴春兰未到庭，未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告的金融许可证、营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、房屋产权证复印件、土地使用权证复印件、他项权证复印件、借款借据等证据予以证实。本院认为，上述证据形式和来源合法，内容真实，与本案有关联，能证明本案待证事实，故本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年2月19日，安岳县农村信用合作联社企业名称变更为四川安岳农村商业银行股份有限公司。 2015年4月1日，安岳县农村信用合作联社与张海霞签订了《个人借款合同》【合同编号安信个借（2015）G0127号】，合同约定的主要内容为：1、借款金额为人民币200000元；2、借款期限自2015年4月1日至2018年3月31日；3、贷款用途为购房；4、贷款利率、罚息利率和结息：贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮100%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。5、还款：借款方按月或按季付息任意还本法。6、借款的担保:如为担保借款，担保方式为抵押；7、违约情形：借款方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。8、违约救济措施：宣布贷款立即到期，要求借款方立即归还借款本息及相关费用。 2015年4月1日，安岳县农村信用合作联社与代明曲、吴春兰签订了《最高额抵押合同》【2015年个借字第Ｇ0127号】，约定以登记在代明曲名下位于岳阳井沟的房产【产权证号为：安岳县房权证监证字第××号，产权面积132.80平方米；国土证号：安岳国用（1997）字第××号，面积18.85平方米】为前述张海霞签订的《个人借款合同》项下一系列债务提供最高额抵押担保。《最高额抵押合同》约定了：1、抵押财产所在位置、房屋产权证号及国有土地使用权证号。2、担保范围与最高债权限额：本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向安岳县农村信用合作联社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、安岳县农村信用合作联社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。3、双方应于本合同签订后7个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续，代明曲、吴春兰应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原价及其他权利证书交安岳县农村信用合作联社持有。4、抵押权实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，安岳县农村信用合作联社有权处分或提前处分抵押财产。2015年4月1日，抵押人和抵押权人为上述抵押财产在安岳县房地产交易监理所办理了一般抵押的他项权登记，房屋他项权利登记号为2015001832号。截至2020年4月23日，张海霞尚欠安岳农商银行贷款本金200000元及利息72863.89元。 2015年4月1日，安岳县农村信用合作联社与代明曲、吴春兰签订了《保证合同》，合同约定的主要内容为：保证范围：1、《个人借款合同》【合同编号安信个借（2015）G0127号】项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向安岳农商银行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、安岳县农村信用合作联社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2、保证方式：代明曲、吴春兰提供连带责任保证；3、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。4、保证责任：如果主合同项下债务到期或者安岳农商银行根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内承担保证责任。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。 本院认为：原告与各被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人保证合同》属各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人均应依约履行。《个人借款合同》签订后,原告依约向张海霞发放了贷款200000元，张海霞借款后未按约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，原告依约有权要求张海霞借款本息。故原告要求张海霞归还借款本金200000元及所欠利息、罚息（截止2020年4月23日利息、罚息为72863.89元，2020年4月23日后的利息、罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《个人借款合同》约定计算至实际履行之日止）于法有据，本院予以支持。 原告与代明曲、吴春兰签订的《保证合同》约定代明曲、吴春兰为《个人借款合同》项下全部债务提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，因主合同项下债务履行期限届满之日为2018年3月31日，而原告于2020年4月27日向本院提起诉讼，此时已超过保证人的保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，代明曲、吴春兰的保证责任应予免除。 代明曲提供其名下的位于岳阳井沟的房产【产权证号为：安岳县房权证监证字第××号，产权面积132.80平方米；国土证号：安岳国用（1997）字第××号，面积18.85平方米】为张海霞的上述借款提供最高额抵押担保,并已办理抵押登记手续,抵押权依法设立,原告有权就依法拍卖、变卖上述抵押物所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。 综上所述，原告要求被告张海霞归还借款本金200000元及所欠利息、罚息（截止2020年4月23日利息、罚息为72863.89元，2020年4月23日后的利息、罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《个人借款合同》约定计算至实际履行之日止），本院予以支持；对原告要求对抵押登记的被告代明曲房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉讼请求,本院予以支持；对原告要求被告代明曲、吴春兰对借款本金200000元及利息、罚息承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。被告代明曲、吴春兰经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项及第二项，第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第六十条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告张海霞于本判决生效之日起十日内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及所欠利息、罚息（截止2020年4月23日利息、罚息为72863.89元，2020年4月23日后的利息、罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及《个人借款合同》约定计算至实际履行之日止）； 二、被告张海霞逾期不履行本判决第一项义务，原告四川安岳农村商业银行股份有限公司对被告代明曲名下位于岳阳井沟的房产【产权证号为：安岳县房权证监证字第××号，产权面积132.80平方米；国土证号：安岳国用（1997）字第××号，面积18.85平方米】折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告四川安岳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5393元，由被告张海霞负担（限于判决生效之日七日内交纳），公告费600元，由被告张海霞负担（限于判决生效之日七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  杨丽玲 人民陪审员  姚荣桓 人民陪审员  王明龙 二〇二〇年七月二十一日 法官 助理  唐 婷 书 记 员  李坤建