河北省鸡泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0431民初479号 原告：河北鸡泽农村商业银行股份有限公司，住所地：鸡泽县会盟大街432号。 法定代表人：王飞，任公司董事长。 委托诉讼代理人：王玉哲。 被告：马银亮，男，1956年9月20日出生，汉族，农民，住邯郸市曲周县。 被告：马俊花，女，1957年12月27日出生，汉族，农民，住邯郸市曲周县。 被告：栗文亮，男，1985年9月29日出生，汉族，农民，住邯郸市曲周县。 原告河北鸡泽农村商业银行股份有限公司（以下简称鸡泽农商行）与被告马银亮、马俊花、栗文亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鸡泽农商行委托诉讼代理人王玉哲到庭参加诉讼，被告马银亮、马俊花、栗文亮经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 鸡泽农商行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告马银亮、马俊花夫妇承担连带责任偿还原告2017年10月26日贷款本金余额人民币6552761.21元，欠息合计2156365.64元（利息、罚息均按合同约定利率暂计至2020年4月23日），并按合同约定利率支付自2020年4月24日至借款本金完全清偿日期间利息、罚息；2、抵押担保人栗文亮在担保责任范围内承担连带保证责任；3、判令本案诉讼费由马银亮、马俊花、栗文亮承担。事实与理由：2017年10月19日，借款人马银亮和原鸡泽县农村信用合作联社（现：河北鸡泽农村商业银行股份有限公司）签订《个人借款合同》，合同编号：（鸡泽联社）农信借字（2017）第04972017196400号。合同约定马银亮从鸡泽农商行处借款人民币6600000元，借款期限为2017年10月26日至2019年10月22日止。贷款用途为购卷板；贷款月利率9.9‰，贷款逾期的，罚息利率为双方约定的利率上浮50%。并约定鸡泽农商行为实现债权的费用由马银亮承担。马俊花在2017年10月17日，签订同意借款意向书，对马银亮该笔贷款承担连带责任。为保证上述借合同的履行，同日鸡泽农商行和被告栗文亮签订编号为（鸡泽联社）农信抵字（2017）第04972017355380号的《抵押合同》一份，合同约定：被告栗文亮以邯郸市丛台区邯山街90号稽山新天地4套房产（4号楼4层1号、2号、6号、7号）为马银亮上述借款提供保证，当债务人未按照主合同约定偿还债务时，无论鸡泽农商行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），鸡泽农商行均有权直接要求栗文亮在其保证范围内承担连带保证责任。保证范围为债权本金6600000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的费用。栗文亮妻子马雪飞于2017年10月19日签订同意担保意向书，同意栗文亮为马银亮贷款担保并承担连带保证责任。鸡泽农商行依法对该四套抵押房屋进行了他项权登记，取得他项权证书。2019年12月10日偿还部分贷款本息。截至起诉日仍欠贷款本金6552761.21元，欠息合计2156365.64元。该笔贷款到期后，经鸡泽农商行信贷人员多次催讨，仍未能及时还清贷款本息。综上，为维护鸡泽农商行债权，确保信贷资产安全，故原告依法向法院提起诉讼，恳请依法支持原告诉请。 为支持其主张，鸡泽农商行向本院提交如下证据： 证据1、（鸡泽联社）农信借字（2017）第04972017196400号个人借款合同复印件一份，用以证明马银亮向鸡泽农商行借贷的法律行为； 证据2、马俊花同意借款意向书复印件一份，用以证明马俊花应对马银亮借款行为承担连带保证责任； 证据3、鸡泽农商行放款流水原件一份，用以证明鸡泽农商行已按合同履行发放贷款义务； 证据4、（鸡泽联社）农信抵字（2017）第04972017355380号抵押合同复印件一份，用以证明栗文亮对马银亮借款承担连带保证责任； 证据5、马雪飞同意担保意向书复印件一份，用以证明栗文亮、马雪飞夫妻双方同意为马银亮提供抵押担保，（鸡泽联社）农信抵字（2017）第04972017355380号抵押合同无瑕疵； 证据6、房产抵押清单及不动产他项权利证书复印件各四份，用以证明鸡泽农商行与栗文亮办理抵押登记，享有他项物权，对抵押房产有优先受偿权； 证据7、关于马银亮贷款660万元利息罚息的计算过程原件一份，用以证明马银亮截至2020年4月23日所欠本金及利息。 马银亮、马俊花、栗文亮经本院依法向其送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，其在法定期间内未答辩、未应诉。 经审理查明：马银亮、马俊花系邯郸市曲周县河南疃镇马屯村人，二人为夫妻关系。2017年10月份马银亮因生意往来需要资金向原鸡泽县农村信用合作联社（现鸡泽农商行）提出贷款申请，马俊花在2017年10月17日向鸡泽农商银出具了一份同意借款意向书，内容为“鸡泽县农村信用合作联社：我叫马俊花，关于马银亮申请借款情况，我熟知并同意在贵社申请借款660万元，期限24个月；如借款人不能按期归还借款本息，我同意用夫妻共同财产偿还此笔借款本息，承担连带保证责任，无其他争议。配偶或家庭成员签字：马俊花2017年10月17日”该同意借款意向书由马俊花签字捺印且加盖马俊花手章，并有马俊花、马银亮的身份证号码。2017年10月19日，借款人马银亮和原鸡泽县农村信用合作联社（现鸡泽农商银）签订《个人借款合同》，合同编号：（鸡泽联社）农信借字（2017）第04972017196400号。合同约定马银亮从鸡泽农商行处借款人民币6600000元，借款期限为2017年10月26日至2019年10月22日止。贷款用途为购卷板；贷款月利率9.9‰，贷款逾期的，罚息利率为双方约定的利率上浮50%。并约定鸡泽农商行为实现债权的费用由被告承担。为保证上述借合同的履行，2017年10月19日原鸡泽县农村信用合作联社（现鸡泽农商行）和被告栗文亮签订编号为（鸡泽联社）农信抵字（2017）第04972017355380号的《抵押合同》一份，合同约定：被告栗文亮以邯郸市丛台区邯山街90号稽山新天地4套房产（4号楼4层1号、2号、6号、7号）为马银亮上述借款提供保证，当债务人未按照主合同约定偿还债务时，无论鸡泽农商行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），鸡泽农商行均有权直接要求栗文亮在其保证范围内承担连带保证责任。保证范围为债权本金6600000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和鸡泽农商行为实现债权而发生的费用。栗文亮妻子马雪飞于同日签订同意担保意向书，同意栗文亮为马银亮贷款担保并承担连带保证责任。对栗文亮提供的抵押物，鸡泽农商行和栗文亮在邯郸市国土资源局办理了他项权登记，他项权证书编号为：（2017）邯郸市不动产证明第0022083号、（2017）邯郸市不动产证明第0022084号、（2017）邯郸市不动产证明第0022085号、（2017）邯郸市不动产证明第0022086号。借款合同和抵押合同签订后鸡泽农商行向马银亮个人账户转账6600000元。2017年12月21日马银亮偿还利息284.71元，2018年12月21日偿还利息1元，2019年12月10日偿还本金47238.79元，逾期利息12461.21元。截止到2020年4月23日马银亮尚欠鸡泽农商行借款本金6552761.21元及利息、罚息2156365.64元。 另查明，鸡泽县农村信用合作联社于2018年11月9日变更企业名称为河北鸡泽农村商业银行股份有限公司。 以上案件事实亦有本案庭审笔录佐证。 本院认为，鸡泽农商行与马银亮之间签订的个人借款合同系双方在自愿基础上的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行自己的义务。马俊花2017年10月17日向鸡泽农商行出具的同意借款意向书系其真实意思表示，具有法律效力。鸡泽农商行按照合同约定向马银亮发放了贷款。马银亮应当按照合同约定偿还借款本息。现马银亮并未按照约定履行，已构成违约，其不仅应按照合同约定偿还借款本金、利息，还应承担相应的罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发（2003）251号，2003年12月10日发布，2004年1月1日起施行。目前，人民银行逾期罚息利率标准是在贷款利率的水平上加收30%-50%，对于双方约定按照50%支付罚息的主张不违反上述规定。故本院对鸡泽农商行要求马银亮、马俊花承担连带责任偿还本金6552761.21元以及截止到2020年4月23日的利息、罚息2156365.64元，并按合同约定利率支付自2020年4月24日至借款本金完全清偿日期间利息的主张予以支持。鸡泽农商行主张抵押担保人栗文亮在担保责任范围内承担连带保证责任，对此本院认为，栗文亮与鸡泽农商行签订的《抵押合同》约定以合同所列抵押物对马银亮借款提供抵押担保，双方对抵押物进行了抵押登记。根据合同约定和法律规定，鸡泽农商行在借款人马银亮未按约偿还借款本息时，栗文亮同意鸡泽农商行有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，故抵押担保人栗文亮应在担保责任范围内承担抵押担保责任。马银亮、马俊花和栗文亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决，程序合法。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马银亮、马俊花于本判决生效后十日内给付河北鸡泽农村商业银行股份有限公司借款本金6552761.21元及利息和罚息2156365.64元，并按合同约定利率给付河北鸡泽农村商业银行股份有限公司自2020年4月24日至完全清偿之日的利息和罚息； 二、栗文亮对马银亮、马俊花的上述债务承担抵押担保责任，河北鸡泽农村商业银行股份有限公司对栗文亮提供的抵押物（位于邯郸市丛台区产的房屋所有权）可以协议折价或对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回河北鸡泽农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费72764元，减半收取计36382元，由马银亮、马俊花、栗文亮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  魏建勋 二〇二〇年七月二十四日 书记员  贾丹娜