福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4690号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地福建龙岩市新罗区中城解放北路（汇盛花园）27、28号店，统一社会信用代码：91350800052324912T。 负责人：陈卫超。职务，支行行长。 委托诉讼代理人：陈鑫，男，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：孔祥利，男，1980年11月15日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：陈莉玲，女，1989年8月27日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（下称龙岩农商行凤凰支行）与被告孔祥利、陈莉玲信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行凤凰支行的委托诉讼代理人陈鑫、被告孔祥利到庭参加诉讼。被告陈莉玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行凤凰支行向本院提出诉讼请求：判令孔祥利、陈莉玲立即偿还透支本金39376.62元、截至2020年5月22日止的利息9304.91元、违约金1027.73元，合计49709.26元，并支付以39376.62元为本金从2020年5月23日起至款清之日止按日利率0.0325%计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。 孔祥利辩称，欠款属实，陈莉玲系其妻子，申请信用卡时是夫妻二人共同去申请的。目前因为经济困难，没有办法一次性归还。希望龙岩农商行凤凰支行能够考虑其经济困难对利息给予减免，并给予一定的还款期限，让其慢慢归还。 陈莉玲未到庭参加诉讼，亦未对龙岩农商行凤凰支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。孔祥利对龙岩农商行凤凰支行提供的证据均无异议。本院对龙岩农商行凤凰支行主张的下列事项予以认定： 一、贷记卡种类：福万通普惠金融贷记卡。 二、信用卡合约：《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。 三、申请时间：2017年12月15日。 四、审核通过时间：2017年12月27日。 五、卡号：62×××07。 六、信用额度：50000元。 七、孔祥利、陈莉玲结婚登记时间、还款担保情况：孔祥利、陈莉玲于2011年3月16日登记结婚。2017年12月15日，陈莉玲在福万通普惠金融贷记卡申请人配偶处签名，知悉并愿意共同承担因孔祥利使用普惠卡而发生的全部债务。2017年12月27日，陈莉玲与龙岩农商行凤凰支行签订一份《最高额保证合同》，自愿为孔祥利的债务提供连带责任保证。 八、透支利率：根据透支金额按日计收利息，日利率0.0325%。 九、违约金标准：未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。最低还款额是指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息，超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2019年6月24日，福建龙岩农村商业银行股份有限公司将贷记卡违约金收取规则调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 十、逾期日期：2018年9月22日。 十一、最新欠款截止时间：2020年5月22日。 十二、欠款本金：39376.62元。 十三、应付利息：9304.91元。 十四、应付违约金：1027.23元。 判决结果：本院认为，龙岩农商行凤凰支行向孔祥利发放福万通普惠金融贷记卡，孔祥利接受龙岩农商行凤凰支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。孔祥利在使用福万通贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，已构成违约。龙岩农商行凤凰支行诉请孔祥利归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额。本案借款发生在孔祥利、陈莉玲夫妻关系存续期间，陈莉玲在福万通普惠金融贷记卡申请人配偶处签名，并与龙岩农商行凤凰支行签订《最高额保证合同》，因此陈莉玲对案涉借款是知悉的且愿意共同承担因孔祥利使用普惠卡而发生的全部债务，现龙岩农商行凤凰支行诉请陈莉玲承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。陈莉玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 孔祥利、陈莉玲应于本判决生效之日起二十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行透支本金39376.62元、截至2020年5月22日利息9304.91元、违约金1027.73元，合计49709.26元，并支付自2020年5月23日起至款清之日止，以尚欠的本金为基数、按日利率0.0325%计算的利息及自2020年5月23日起至款清之日止，按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（若利息、违约金的计算标准未超过年利率24%，以合约约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1043元，减半收取计521.5元，由孔祥利、陈莉玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年七月二日 书记员 张丽芳（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。