河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4574号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地郑州市郑东新区商都路31号（商都路与黄河东路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：张建营，男，该公司员工。委托诉讼代理人：杨亚莉，河南威鼎律师事务所律师。被告：梁小朵，女，1984年10月11日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告：河南鑫苑广晟置业有限公司，住所地郑州市管城回族区紫荆山南路与南三环向北200米路东鑫苑国际新城1号楼1层。法定代表人：杨斌，总经理。委托诉讼代理人:师树源，河南三融律师事务所律师。委托诉讼代理人：王艺菁，河南三融律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工行商都路支行）与被告梁小朵、河南鑫苑广晟置业有限公司（以下简称鑫苑公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行商都路支行的委托诉讼代理人杨亚莉，被告鑫苑公司的委托诉讼代理人师树源、王艺菁到庭参加诉讼。被告梁小朵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁小朵按《个人购房借款/担保合同》的约定偿还原告贷款本金165018.74元、利息1550.36元（暂计算至2020年3月3日）及自2020年3月4日起至贷款本息还清之日的利息（包括罚息、复利）；2.判令被告梁小朵支付原告律师代理费8328.5元，及自2020年3月4日起至实际清偿日期间的律师费（以应付利息为基数，按5%计算，以上利息包含罚息、复利）；3.判令原告对被告梁小朵名下位于管城××区××、××路北××楼××1327号房屋享有优先受偿权，对前述房屋进行拍卖、变卖，所得价款用以偿还被告梁小朵的上述债务，不足部分由其继续清偿；4.判令被告鑫苑公司对被告梁小朵的上述债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项、第2项诉讼请求变更为：1.判令被告梁小朵按《个人购房借款/担保合同》的约定偿还原告贷款本金159009.37元、利息755.1元（截至2020月7月21日），剩余利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算；2.判令被告梁小朵支付原告律师代理费8328.5元。事实和理由：2018年11月8日，二被告签订《商品房买卖合同》（合同编号：180××××0443），合同约定梁小朵以367061元的价格购买位于管城××区××、××路北××楼××1327的房屋。2018年12月18日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定梁小朵向原告贷款18万元用于购买上述房屋，贷款期限为10年，并约定了贷款利率、贷款发放方式、还款方式、罚息利率、复利计算、违约条款、担保责任等。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告梁小朵截至2020年3月3日，累计超过六次未能按时足额归还原告贷款。原告委托河南威鼎律师事务所代理实现对梁小朵的债权，并为此支出律师费8328.5元。被告梁小朵未依约偿还本息已构成违约，现原告宣布贷款立即到期，要求被告梁小朵立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、逾期利息、罚息和其它费用。被告梁小朵以其名下的房产为其自身债务提供抵押担保，根据法律规定，其应承担相应抵押担保责任。被告鑫苑公司为该贷款提供连带责任保证担保，其应依法承担连带还款责任。原告为维护合法权益，故诉至法院。梁小朵缺席，未作答辩。鑫苑公司辩称：一、截至2020年6月24日，原告已扣划鑫苑公司保证金17774.47元，应在原告诉请中扣除。二、根据担保法规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任；被告鑫苑公司仅应在案涉房屋担保以外承担保证责任。三、被告鑫苑公司承担保证责任后，有权向被告梁小朵追偿，请求法院在判决书中予以明确。本院经审理认定事实如下：原告（贷款人）与被告梁小朵（借款人、抵押人）、鑫苑公司（保证人）于2018年12月18日签订《个人购房借款/担保合同》一份（编号：2018-4967），主要约定：1.贷款人向借款人发放贷款180000元，用于购买位于管城××区××、××路北××楼××1327的房屋，借款期限120个月，自2018年12月18日至2028年12月18日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；3.还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；5.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款全部到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于管城××区××、××路北××楼××1327的房产，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用；7.保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，抵押权预告登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，保证人的保证责任免除；8.主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；9.如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。合同签订后，原告与被告梁小朵未就管城××区××、××路北××楼××1327的房屋办理抵押权预告登记。2018年12月18日，原告为被告梁小朵发放贷款180000元，贷款利率为年利率5.635%，逾期利率为年利率8.4525%。贷款发放后，被告梁小朵自2019年1月1日起陆续还款，至原告起诉时已累计6次以上未按时还款。截至2020年7月21日，被告梁小朵尚欠贷款本金159009.37元，积欠利息755.1元。另查明，原告为本次诉讼支出律师费8328.5元。再查明，被告鑫苑公司自2019年9月至2020年6月期间为被告梁小朵垫付部分贷款本息。本院认为，原告与被告梁小朵、鑫苑公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定履行义务。由于被告梁小朵在合同履行过程中累计6次以上未按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求被告梁小朵偿还借款本金159009.37元、利息755.1元，并支付自2020年7月22日起至实际清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。原告请求被告梁小朵支付律师费8328.5元，提交了《委托代理协议》及发票，且符合合同约定，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》中约定保证人鑫苑公司承担阶段性连带责任保证，待抵押权预告登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，鑫苑公司的保证责任免除。涉案房屋未办理抵押权预告登记，故被告鑫苑公司连带保证责任免除的条件尚未满足。因此，原告请求被告鑫苑公司对被告梁小朵的上述债务承担连带清偿责任，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告鑫苑公司承担上述保证责任后，有权向被告梁小朵追偿。涉案房屋未办理抵押权登记，原告亦未取得房屋他项权证书，其抵押权并未正式设立，故原告请求对涉案房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。被告鑫苑公司辩称，截至2020年6月24日，原告已扣划鑫苑公司的保证金17774.47元应在原告诉请中扣除，经审查，该款项已在原告诉请中扣除；其辩称，被告鑫苑公司仅应在案涉房屋担保以外承担保证责任，不符合合同约定，且案涉房屋亦未办理抵押权登记手续，故本院不予采信；其辩称鑫苑公司承担保证责任后，有权向被告梁小朵追偿，理由正当，本院予以采信。被告梁小朵缺席，视为放弃了答辩与举证的权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梁小朵于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行截至2020年7月21日的借款本金159009.37元、利息755.1元，并自2020年7月22日起按照《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息、罚息、复利至借款本息实际清偿之日止；二、被告梁小朵于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行律师费8328.5元；三、被告河南鑫苑广晟置业有限公司对被告梁小朵的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告河南鑫苑广晟置业有限公司承担上述保证责任后，有权向被告梁小朵追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3798元，减半收取计1899元，保全费1394元，共计3293元，由被告梁小朵、河南鑫苑广晟置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王玮娜二〇二〇年七月三十一日法官助理吴楠书记员李滨