云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初715号原告：中国银行股份有限公司宣威支行。社会统一信用代码：91530381217293844X。地址：云南省宣威市建设西路2号，电话号码：0874-71××××1。负责人：晏崇勇，职务：行长。委托代理人：王俊丽，云南慧滇律师事务所律师，特别授权代理。被告：朱飞，女，1970年3月5日生，汉族，住址：云南省宣威市，工作单位：宣威市盛丰工贸有限责任公司（宣威市西平路21号）。（缺席）原告中国银行股份有限公司宣威支行与被告朱飞信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法组成合议庭，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王俊丽到庭参加诉讼，被告朱飞经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还原告信用卡透支款本金59,281.39元、利息6,604.57元、费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续费等）14,442.97元人民币，共计80,328.93元人民币（该利息、费用计算至2019年12月18日止）。二、判令被告按照信用卡领用合约约定的结息方式归还从2019年12月19日起至借款本金、利息、费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续费等）还清之日止的利息及费用。三、本案诉讼费由被告承担。四、本案原告代理律师费用及实现债权的相关合理费用（包括执行费、财产保全费、评估拍卖费等）由被告承担。事实和理由：2011年7月26日，被告朱飞到场使用本人身份证并提供工资证明等资信证明材料向原告申请办理信用卡。办卡时被告填写了信用卡申请表，阅读了全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并亲自签署了本人名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容；信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。对于上述内容被告在领取信用卡时已知悉且清楚明白，并愿意承担为此产生的所有法律后果。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为40×××29的信用卡一张。被告激活以后，多次使用，2019年6月15日之前能够按照信用卡领用合约如期如约如数归还透支款本金及利息。截止2019年12月18日，已经连续逾期六期，被告尚欠本金59281.39元、利息6604.57元、费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续费等）14442.97元人民币，共计80328.93元人民币（该利息、费用计算至2019年12月18日止）。被告未如约归还欠款，并经原告多次催还，不予以归还，甚至置之不理，已经构成严重违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特诉至宣威市人民法院。被告朱飞未到庭作答辩。原告中国银行股份有限公司宣威支行为证明其主张，向本院提交以下证据：一、原告营业执照正副本复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，用以证明原告诉讼主体资格。二、被告身份证复印件一份，用以证明被告诉讼主体资格。三、信用卡申请表复印件、工资证明等证明材料、信用卡领用合约各一份，证明被告于2011年7月26日向原告申请办理了一张信用卡。四、被告卡号为40×××29的信用卡对账单一份，证明被告信用卡使用情况。五、被告卡号为40×××29的信用卡流水欠款明细一份，用于证明截止2019年12月18日，已经连续逾期六期，被告尚欠本金59281.39元、利息6604.57元、费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续等）14442.97元本息合计人民币80328.93元（该利息、费用计算至2019年12月18日止）。本院认为，原告提交的证据来源合法，与待证事实相关联，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。根据庭审举证、认证，本院确认如下法律事实：2011年7月26日，被告朱飞向原告中国银行股份有限公司宣威支行申请办理信用卡。信用卡领用合约约定：第三条、利息和收费17.除本合约另有规定，甲方（被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额10%+预借现金交易额100%+前期最低还款额未还部分100%+超过信用额度消费金额100%+所有费用和利息100%)，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金(滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)5%)。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用)按月计收复利，日利率为万分之五(年化利率约为19.9%)，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告朱飞在使用该信用卡过程中，从2017年6月18日开始有逾期还款行为，至2019年8月18日期间被告陆续还款并消费，但所欠的透支本金以及产生的利息、应收费用等一直未清偿完毕。根据中国银行信用卡系统计算，截止至2018年8月18日，被告朱飞尚欠原告透支款本金59,281.39元、利息6,604.57元、费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续等）14,442.97元。因原告多次催要未果，为此，原告诉至本院。根据原告的陈述，上述利息、费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续等）计算的综合利率已达年利率36%。以上事实，有原告陈述以及原告向本院提交的信用卡申请表、领用合约、银行流水清单等予以证明，被告未到庭应诉，视为其放弃举证、质证权利，本院对上述证据审查后，对真实性、合法性、关联性依法予以认定。本院认为，原告中国银行股份有限公司宣威支行与被告朱飞签订的信用卡领用合约是双方当事人的真实意思表示，双方当事人应按照合同约定享有权利、履行义务。被告朱飞使用信用卡透支款后，未按约归还本息，应承担违约责任，故被告朱飞应偿还透支款本金59,281.39元。对于原告主张利息、应收费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续等），其利率计算已经超过了年利率24%，对于超过部分本院不予支持，故被告朱飞应从2018年8月18日以所欠透支金额为本金按年利率24%承担利息至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告朱飞于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司宣威支行信用卡透支本金59,281.39元，并支付自2018年8月18日起以59,281.39元为基数按照年利率24%计算的利息及费用（包括逾期违约金、分期手续费、取现手续等）至实际付清时止；二、驳回原告中国银行股份有限公司宣威支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币1,808元，由被告朱飞承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。审 判 长  陈克勇人民陪审员  解开流人民陪审员  张正斌二〇二〇年七月八日书 记 员  王 凤