广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0921民初1148号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行，住容县容州镇新北街224号，统一社会信用代码914509216750167488。 负责人：王松，该支行行长。 委托代理人：潘鑫凤，该支行贷后管理员，女，1976年7月21日出生，汉族，居民，住广西容县。 被告：陈卓，女，1969年9月9日出生，汉族，居民，住广西容县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行与被告陈卓信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，于2020年6月5日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行的委托代理人潘鑫凤到庭参加诉讼，被告陈卓经本院传票合法传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡欠款38378.36元给原告；2、判令被告支付逾期欠款产生的利息、费用给原告，至被告付清全部欠款为止（计算办法：以信用卡章程、领用合约约定为准，到2020年5月11日止产生的利息为3308.69元，费用7712.56元）；3、判令被告承担本案的诉讼费用和可能产生的公告费。事实与理由：2016年10月26日，被告陈卓向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，后获得审批通过，卡号为62×××68，额度为人民币40000元。被告在申请办理信用卡时，承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《信用卡领用合约》）第一条1.规定：“乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的内容。”。《信用卡领用合约》第三条“利息及费用”规定：“1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记帐日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%--0.05%(参考年利率约12.775%--18.25%），按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定……5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账号。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的帐单信息为准，乙方应当按照甲方帐单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。8、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行……10、本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过帐单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。《信用卡领用合约》第五条“还款”部分规定：“1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。……4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡帐户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1--90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”《信用卡领用合约》第九条“法律适用”部分第2款规定：“甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。”被告陈卓获得该信用卡后，多次持卡消费或透支取现，但是并没有按照信用卡领用合约的约定按时还款，尽管原告的工作人员多次催促，被告仍一直拖欠不还，至2020年5月11日，拖欠本金38378.36元、利息3308.69元、费用7712.56元，合计49399.61元。原告认为，被告的行为已严重违约，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告陈卓不到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩状。 经审理查明，2016年10月26日，被告陈卓向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，后获得审批通过，卡号为62×××68，额度为人民币40000元。被告在申请办理信用卡时，承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。该合约就信用卡利息、费用以及信用卡透支或消费后逾期还款的后果等均进行了约定。被告陈卓获得该信用卡后，多次持卡消费或透支取现，但是并没有按照信用卡领用合约的约定按时还款，经原告多次催促，被告仍一直拖欠不还，至2020年5月11日，拖欠本金38378.36元、利息3308.69元、费用7712.56元，合计49399.61元。 本院认为，被告陈卓知悉了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的内容，并与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依照该合约的约定全面履行合同义务。而原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行已经依照约定向被告陈卓发放了信用卡、给予被告陈卓一定的信用额度。而被告陈卓在使用原告授予的信用额度进行透支或消费导致欠款后，却未能在约定的期限内还款，已经构成违约，依法应承担归还欠款、支付利息和手续费等违约责任。为此原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行请求被告返还欠款及利息并依照合约的约定支付手续费具有事实和法律依据，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利，本院依法可以缺席判决，综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 被告陈卓应偿还本金38378.36元、利息3308.69元、费用7712.56元，合计49399.61元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司容县支行（自2020年5月12日起之后的手续费、透支利息按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付至欠款全部清偿日止）。 本案收取案件受理费人民币518元，由被告陈卓负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 员 廖华海 二〇二〇年七月二十二日 法官助理 莫水清 书 记 员 梁萧文