江西省南昌市东湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）赣0102刑初32号 公诉机关南昌市东湖区人民检察院。 被告人刘健，男，1977年9月10日出生，汉族，中专文化程度，江西浩楠集团有限公司法定代表人，户籍地浙江省杭州市萧山区。2019年1月23日因涉嫌骗取贷款罪被刑事拘留，同年2月1日被取保候审。 辩护人喻宙翔，江西求正沃德律师事务所律师。 南昌市东湖区人民检察院以东检刑检刑诉[2019]992号起诉书指控被告人刘健犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。南昌市东湖区人民检察院指派检察员熊建员出庭支持公诉，被告人刘健及其辩护人喻宙翔到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2009年9月,被告人刘健在本市红谷滩新区中航国际广场酒店办公楼注册成立江西浩楠集团有限公司（以下简称浩楠公司），并作为公司实际控制人任公司法人。2010年至2012年度，被告人刘健先后三次以浩楠公司名义向南昌银行股份有限公司（以下简称南昌银行，后更名为江西银行）申请贷款。 2013年10月，被告人刘健又以浩楠公司名义向南昌银行申请流动资金借款，向南昌银行提供其以浩楠公司名义分别与江西珑紫平台实业有限公司、南昌创优实业有限公司签订的采购钢材的虚假购销合同，同时向银行提供虚假公司会计报表。同年10月29日，被告人刘健以浩楠公司名义与南昌银行永兴支行签订流动资金借款合同，借款用途为购买钢材、不锈钢，借款金额900万。同年11月1日，南昌银行发放贷款900万至浩楠公司账户。同日，被告人刘健以贷款受托支付方式，通过南昌银行将其中400万元转入江西珑紫平台实业有限公司账户，用以归还李某清的借款；将其余500万元转入南昌创优实业有限公司，其中309万被转至江西沃祥公司用以归还李某清的借款，191万元被转至被告人实际控制的江西江浩公司，并于同日转回至浩楠公司使用。至2014年10月27日贷款到期，被告人刘健未能归还银行贷款。2016年1月7日，南昌银行向公安机关报案。2017年5月至2018年12月，被告人刘健先后归还银行215万元。 2018年12月19日22时20分许，被告人在金溪县被抓获，因另案被移交至吉安市安福县公安局。2019年1月23日，被告人被移交至南昌市公安局，因本案于同日被刑事拘留。2019年1月30日，被告人刘健亲友代其归还银行100万元；同年12月17日，归还江西银行50万元。 为支持上述指控，公诉机关提交了证人胡某某等人的证言、归案情况说明、银行账户交易明细、南昌银行借款合同、购销合同、贷款发放凭证、被告人的供述与辩解及其身份信息等证据证实。公诉机关认为，被告人刘健虚构资金用途，编造虚假材料，使用欺骗手段取得银行贷款，造成银行重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘健同时具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的情节，建议判处被告人刘健有期徒刑三年以上、三年六个月以下，并处罚金。提请本院依法判处。 被告人刘健对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议，当庭表示自愿认罪，表示会积极归还银行欠款，且在做企业，有很多员工，恳请法院从轻处罚，判处缓刑。 被告人刘健的辩护人对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议，但认为被告人刘健具有坦白情节，案发后积极向涉案银行偿还欠款，并已取得涉案银行谅解，是民营企业家，且积极缴纳罚金，建议判处缓刑。 经审理查明：2009年9月,被告人刘健在本市红谷滩新区中航国际广场酒店办公楼908室注册成立浩楠公司，并作为公司实际控制人任公司法定代表人。2010年至2012年度，被告人刘健先后三次以浩楠公司名义向南昌银行申请贷款。 2013年10月，被告人刘健再次以浩楠公司名义向南昌银行申请流动资金借款，向南昌银行提供其以浩楠公司名义分别与江西珑紫平台实业有限公司、南昌创优实业有限公司签订的虚假钢材购销合同，同时向银行提供虚假公司会计报表。同年10月29日，被告人刘健以浩楠公司名义与南昌银行永兴支行（后更名为江西银行南昌中山路支行）签订流动资金借款合同，借款用途为购买钢材、不锈钢，借款金额900万元，借款期限为2013年10月29日至2014年10月27日。同年11月1日，南昌银行发放贷款900万元至浩楠公司，同日，被告人刘健以贷款受托支付方式通过南昌银行将其中400万元转入江西珑紫平台实业有限公司，用以归还李某清的借款；将其余500万元转入南昌创优实业有限公司，其中309万元被转至江西沃祥实业有限公司用以归还李某清的借款，191万元被转至被告人刘健实际控制的江西江浩实业有限公司，并于同日转回至浩楠公司。借款到期后，被告人刘健未能归还银行借款。 2018年12月19日22时许，被告人刘健在金溪县被抓获归案，因另案被移交至吉安市安福县公安局。2019年1月23日，被告人刘健被移交至南昌市公安局，因本案于同日被刑事拘留。 江西银行南昌中山路支行于2020年6月4日出具的刑事谅解书显示，浩楠公司从该行授信贷款900万元，刘健已还691.55万元至该行，并对剩余部分制定还款计划（分三年归还剩余欠款金额208.45万元，每季度归还18万元直至全部结清），该行对刘健表示谅解，恳请司法机关对刘健缓刑处罚。后被告人刘健分别于2020年6月9日、2020年7月27日归还浩楠公司在江西银行的不良贷款45万元、163.45万元。2020年7月27日，江西银行南昌中山路支行出具贷款本金结清证明证实浩楠公司已于2020年7月27日结清全部贷款本金900万元。 上述事实，被告人刘健在开庭审理过程中亦无异议，并有证人胡某某等人的证言、归案情况说明、银行账户交易明细、南昌银行借款合同、购销合同、贷款发放凭证、刑事谅解书及补充说明、贷款本金结清证明、被告人的供述与辩解及其身份信息等证据予以证实。本院经审查认为，上述证据真实、合法、关联，证据之间具有内在联系，共同指向同一待证事实，不存在无法排除的矛盾和无法解释的疑问，本院予以确认。被告人刘健的辩护人当庭提交不起诉决定书、江西宜黄工业园区管理委员会出具的材料、安福县第十届委员会委员证等，证明被告人刘健系民营企业家，2020年3月31日安福县人民检察院认定被不起诉人刘健涉嫌合同诈骗罪的证据不足，不符合起诉条件，决定对刘健不起诉，公诉人对上述证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为与本案无关。本院认为上述证据量刑时可酌情予以考虑。 本院认为，被告人刘健虚构资金用途，编造虚假材料，使用欺骗手段取得银行贷款，造成银行特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人刘健犯骗取贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认。被告人刘健具有坦白情节，在公诉机关签署认罪认罚具结书，庭审中自愿认罪，可以从轻处罚。本院审理期间，被告人刘健积极筹措资金偿还银行全部贷款本金并取得谅解，酌情从轻处罚，被告人及其辩护人、被害单位要求判处缓刑的意见有理有据，已经告知人民检察院调整量刑建议，人民检察院不调整，本院依法作出判决。根据被告人刘健犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，并结合其所在社区矫正机构同意对其进行监管的反馈意见，本着惩罚与教育相结合的原则，本院决定对其宣告缓刑，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 被告人刘健犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币五万元（上述罚金限本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  阙丽娟 审判员  周 玉 审判员  黄 飞 二〇二〇年七月二十七日 书记员  王 芳 告知：被判处管制、宣告缓刑、单处剥夺政治权利、决定暂予监外执行的罪犯在法律文书生效后，必须接受社区矫正，七日内携带法律文书和身份证件主动到已接受社区矫正调查的户籍所在地或者经常居住地的司法局报到。 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。