辽宁省盘锦市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽11民终896号 上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司，住所地：盘锦市兴隆台区泰山路177号。 负责人：李志鹏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王翔、宋世洁，辽宁泰来律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：李婷，女，1987年1月7日出生，汉族，盘锦市大洼区高级中学教师，住盘锦市大洼区。 委托诉讼代理人：李雨田，辽宁圣代律师事务所律师。 上诉人中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司因与被上诉人李婷保险合同纠纷一案，不服盘锦市大洼区人民法院作出的(2020)辽1104民初29号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年6月12日立案后，依法组成合议庭，于2020年7月7日公开开庭进行了审理。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司的委托诉讼代理人王翔、宋世洁、被上诉人李婷及委托诉讼代理人李雨田到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司上诉请求：1、请求依法撤销（2020)辽1104民初29号民事判决，查清事实依法改判或者将本案发回重审；2.请求判令被上诉人承担一、二审涉诉费用。 事实和理由：一审法院判决认定事实不清，适用法律错误。被上诉人故意隐瞒己确诊结节性甲状腺肿的事实，上诉人有权按照合同约定解除保险合同和不予支付保险金、不予豁免保险费。一审法院已经查明的事实为2018年11月19日，被上诉人李婷在中国医科大学附属第一医院被确诊为“结节性甲状腺肿”，据此判断被上诉人主观意识明显为骗取保险金而购买的重病保险。在被上诉人李婷投保之前，上诉人已经通过多种方式向被上诉人李婷示明需履行“告知义务”，上诉人通过《人身保险合同》、“人身保险投保提示书”中明确告知被上诉人要履行告知义务，并且明确告知被上诉人“口头告知无效”。被上诉人隐瞒自己已经确诊“结节性甲状腺肿”的事实继续投保，应该为自己的过错负责。一审中，被上诉人主张自己已经向上诉人保险公司的员工告知过自己患有甲状腺病的事实，并不能证明被上诉人己经履行了告知义务。 原审认定的事实：2018年11月19日，原告在中国医科大学附属第一医院被确诊为“结节性甲状腺肿”。经被告的代理人宫玉琴介绍，原告于2019年4月12日与被告签订了《人身保险合同》，保险合同号码为P060000016837036，投保险种为平安福19终身寿险，保险金额为15万元。被告的代理人宫玉琴及原告分别在人身保险投保书、人身保险投保提示书中代理人和投保人处签名。人身保险投保书中“目前是否患有或过去曾经患过甲状腺或者甲状旁腺疾病”，被保险人处为“否√”；投保人、被保险人声明和授权第2项为：本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。但是在投保前，原告已将自己曾患有“甲状腺疾病”的情况向被告的代理人宫玉琴进行了告知。2019年10月29日，原告在盘锦辽油宝石花医院入院治疗，入院被诊断为“结节性甲状腺肿”。2019年11月2日，原告进行手术治疗，术中切片病历报告诊断为“(右叶)甲状腺乳头状癌”。2019年11月7日，原告办理出院，出院诊断结果为“甲状腺恶性肿瘤(右侧甲状腺乳头状癌)、完全性右束支传导阻滞”。原告出院后向被告申请理赔。2019年12月25日，被告向原告下达了核保意见通知函，对保单P060000016837036重新进行评估，对保单承保条件进行了调整，但原告未同意。2019年12月30日，被告向原告下达了理赔决定通知书，内容为：1、解除P060000016837036号保险合同并通融退还部分保险费；2、解除上述保险合同后，歉难给付保险金，歉难豁免保险费；作出上述决定的理由是：被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条及保险条款的相关约定做出上述决定。原告未在通知书上签字。 原审法院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。根据《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条规定，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第六款规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任或者给付保险金的责任。本案中，宫玉琴系被告的代理人，原告在投保前已告知宫玉琴自己曾患有“甲状腺疾病”，宫玉琴作为被告的代理人同意为原告承保，原告与被告签订了《人身保险合同》，故原告与被告签订的《人身保险合同》合法有效，被告不得解除，并应给付原告保险金。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，原、被告签订的《人身保险合同》中免除保险人责任的条款属于格式条款，被告在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起原告注意的提示，但被告提供的人身保险投保书中询问投保人是否“患有甲状腺或甲状旁腺疾病”以及被保险人声明和授权中免除被告责任的条款没有使用足以引起原告注意的文字、字体、符号或者其他明显标志，该免责条款对原告不产生效力。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。本案中，被告提供的人身保险投保书不足以证明被告已经尽到明确说明义务，故免责条款对原告不产生效力，被告无权单方面解除保险合同。被告的抗辩理由无事实及法律依据，本院不予采信。综上所述，原告的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条、《中华人民共和国保险法》第十六条第六款、第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十一条、第十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，判决被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司于本判决生效后7日内给付原告李婷保险金150，000.00元。 二审期间，被上诉人向本院提供了电话录音电子数据资料及文字材料一份，证明上诉人在承保时知道被上诉人患有甲状腺病的事实。二审庭审中对该证据进行了质证，上诉人对该份证据的真实性、合法性、关联性均有异议，不能证明被上诉人履行了如实告知的义务。本院认为，被上诉人二审庭审中提供的录音资料中保险代理人宫玉琴与被上诉人的对话与本案有关联性，录音内容真实，该录音资料应当认定有效证据。 李婷向原审法院提出诉讼请求：1、判令被告履行合同义务，给付原告保险金15万元。2、由被告承担诉讼费用。 本院查明的事实与一审认定的事实一致。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。保险人在订立合同时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，被上诉人李婷在投保时未履行如实告知义务是不争的事实，焦点在于上诉人作为保险人在与被上诉人订立合同时是否知道被上诉人未如实告知的事实。从被上诉人提供的电话录音资料看，被上诉人在投保前已告知了上诉人的保险代理人宫玉琴自己曾患有“甲状腺疾病”，上诉人的保险代理人同意为被上诉人承保。按照《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条规定，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。上诉人庭审中认可宫玉琴的代理身份，宫玉琴的代理行为即对上诉人发生效力，被上诉人持有的《人身保险合同》合法有效，被告不得解除，并应按照合同约定给付被上诉人保险金。上诉人没有证据否认其承保时知道被上诉人未如实告知的事实。原审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确。上诉人的上诉请求本院不予支持。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3300.00元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王玉荣 审判员  周慧君 审判员  郭安福 二〇二〇年七月十三日 书记员  张瀚文