河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初4239号原告：南阳市卧龙区农村信用合作联社，住所地南阳市人民路北段，统一社会信用代码91411303737400885A。法定代表人：毛兴东，男，汉族，1963年10月29日出生。任理事长职务。委托诉讼代理人：吴腾飞，男，汉族，1988年6月8日出生。系联社员工，代理权限为特别授权。被告：王光朝，男，蒙古族，1960年8月11日出生，住南阳市卧龙区，户籍地南阳市卧龙区。被告：杨子会，女，汉族，1966年11月21日出生，住南阳市卧龙区。被告：王纪斌，男，汉族，1969年5月11日出生，住南阳市卧龙区。被告：曾显生，男，汉族，1975年1月26日出生，住南阳市卧龙区。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告王光朝、杨子会、王纪斌、曾显生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社的委托诉讼代理人吴鹏飞到庭参加诉讼，被告王光朝、杨子会、王纪斌、曾显生经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令借款人杜书哲的配偶王光朝偿还原告贷款本金28万元及利息，利息按合同约定自2016年6月22日起算至还清之日止。欠利息至起诉日2020年6月1日为14.77万元，本息合计42.77万元，被告杨子会、王纪斌、曾显生承担连带清偿责任。诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告杜书哲于2016年6月22日在原告处贷款28万元，约定2017年6月22日到期，由于杜书哲因病去世，此笔贷款由借款人配偶王光朝承担还款责任，放弃其他继承人在继承遗产范围内的还款责任，并由担保人杨子会、王纪斌、曾显生提供承担连带责任担保。该笔借款到期后，被告仍欠原告本金28万元，欠利息至起诉日2020年6月1日为14.77万元，本息合计42.77万元。现原告无奈诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告王光朝、杨子会、王纪斌、曾显生经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明，2016年5月23日，杜书哲向原告递交河南省农村信用社农户“金燕快贷通”业务申请书，申请贷款28万元。2016年6月6日，被告王光朝签署借款人配偶承诺书，内容为：本人完全知晓并同意借款人杜书哲向贵社（行）申请农户“金燕快贷通”贷款人民币贰拾捌万元，期限12个月，用于印刷。同意其与贵社（行）签署的合同或文件全部条款并且承诺条款的约束。同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。同日，被告杨子会、王纪斌、曾显生分别签署担保承诺书，内容为：同意为借款人杜书哲在贵社（行）申请农户“金燕快贷通”贷款人民币贰拾捌万元，期限12个月，用于印刷，提供连带责任保证担保。2016年6月21日，杜书哲作为借款人与原告作为贷款人签订了《最高额个人借款合同》一份，合同约定的主要内容为：借款人向贷款人申请从2016年6月22日至2017年6月22日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币贰拾捌万元。借款用途为印刷。本合同项下的贷款期限为12个月，自2016年6月22日至2017年6月22日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。双方约定贷款利率为固定利率，月利率为9.9‰。贷款利息自实际提款日起按日计算。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。关于还款原则，合同约定，贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2016年6月22日，被告杨子会、王纪斌、曾显生与原告签订了《保证合同》一份。其主要内容为：为确保杜书哲与债权人在2016年6月22日签订的借款合同（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为贰拾捌万元整的授信。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2016年6月22日，杜书哲出具编号为NO120000159913的借款借据一份，约定借款金额为贰拾捌万元整，期限为1年，起止日期为2016年6月22日至2017年6月22日，利率为9.3‰。借款方式为转账。同日，原告出具一般贷款开户一份，显示入账账户名称为杜书哲，借据金额为28万元，执行利率9.3。原告依约发放贷款后，从原告提交的贷款业务查询明细上看，被告于2016年10月31日偿还利息6,000元；于2016年12月28日偿还利息8,000元；于2017年3月19日偿还利息5元；于2017年7月5日偿还利息8,246元和罚息1,692.6元。上述利息共计23,943.6元。另查明，杜书哲于2018年8月因患肺癌去世。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社曾于2019年对杜书哲、杨子会、王纪斌、曾显生向本院提起诉讼，本院以杜书哲已死亡，被告主体资格不确定及其他被告住所地及联系方式不准确为由，于2019年7月22日作出（2019）豫1303民初5285号民事裁定书，驳回原告起诉。上述事实由原告庭审陈述、最高额个人借款合同、担保合同、借款借据、一般贷款开户、业务申请书，借款人配偶承诺书、担保承诺书、民事裁定书等证据予以证明，并经庭审举证已记录在卷。本院予以确认。本院认为，原告与杜书哲签订的《最高额个人借款合同》、与被告杨子会、王纪斌、曾显生签订的《保证合同》，以及被告王光朝签署的借款人配偶承诺书，均是双方在平等自愿的情况下签订的，均系当事人真实意思表示，不违背法律和行政法规的强制性规定，均为合法有效合同。合同双方均应按合同约定履行义务，承担责任。合同签订后，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社依约履行了放贷义务，向杜书哲支付了28万元的贷款，现因杜书哲死亡，作为共同还款人的王光朝应在贷款到期后积极偿还贷款，但一直未足额向原告支付利息，也未偿还本金，其行为构成违约，应当承担违约责任。原告有权要求被告王光朝按照合同约定偿还贷款，并支付利息及应承担的其他费用。现原告要求被告王光朝偿还借款本金28万元及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。双方合同约定的贷款利率为月利率9.9‰，但在借款借据及一般贷款开户上显示月利率为9.3‰，根据双方借款合同中“借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”的约定，本院确定双方约定的月利率应为9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，即逾期利息为13.95‰，故被告王光朝应在借款期限内，即自2016年6月22日起按月息9.3‰支付利息至2017年6月22日止；自2017年6月23日起按月息13.95‰支付利息至款付清之日至，已支付的利息23,943.6元在履行过程中应予以扣除。被告杨子会、王纪斌、曾显生作为保证人与原告签订了《保证合同》，合同明确约定保证方式为连带责任保证。故在债务人借款逾期未还时，应按照合同的约定承担连带清偿责任。在担保人承担保证责任后，担保人依法有权向债务人追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，第一百九十六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后二十日内，被告王光朝向原告南阳市卧龙区农村信用合作联社偿还借款本金28万元及利息，其中自2016年6月22日起按月息9.3‰支付利息至2017年6月22日止；自2017年6月23日起按月息13.95‰支付利息至款付清之日止（已支付的利息23,943.6元在履行过程中予以扣除）。二、被告杨子会、王纪斌、曾显生对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3,858元，由被告杨子会、王纪斌、曾显生连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年七月二十九日书记员 龚梅雪