辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1002民初1630号 原告：杨奎艳，男，1965年4月12日出生，汉族，住辽阳县。 原告：张日波，女，1967年6月7日出生，汉族，住辽阳县。 被告：中国建设银行股份有限公司辽阳分行，住所地辽阳市白塔区49号。 法定代表人：卢铁水，该单位行长。 委托代理人：赖国志，该单位员工。 被告：王春石，男，1963年4月1日出生，汉族，住辽阳县。 原告杨奎艳、张日波为与被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行、王春石借款合同纠纷一案，于2020年6月5日向本院提起诉讼，本案受理后依法由审判员鲁波独任审判，于2020年7月20日公开开庭审理了本案。原告杨奎艳、张日波，被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行的委托代理人赖国志，被告王春石到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告杨奎艳、张日波诉称：一、被告发放贷款程序违法。原告及其妻子即原告张日波在2012年12月25日接到被告通知，让二原告到银行签字，但贷款的相关材料不是二原告提供的。二原告将签字的时间2012年12月25日误写成20012年12月25日，但被告视而不见。并且在办理房屋抵押公证手续时房屋共有人原告张日波未到场签字。二、虚构贷款的用途。贷款合同约定借款用于住房装修，但二原告只有一处69平米的老房子，还是顶楼，当时价格11-12万元，二原告不可能贷款20万元进行装修，更不可能拿自己唯一的一套住房做抵押来贷款装修，二原告经济承受力非常低。贷款装修是实际贷款使用人虚构的贷款用途，而不是贷款真正的用途。《特别签订条款》第十六条对借款合同用途的约定：甲方应将借款用于住房装修，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。本合同项下单笔借款采用自主支付方式的，且贷款发放前甲方未能提供用途证明材料的，甲方应当在借款发放到双方约定账户之日起的90日内向乙方提交本合同项下借款的用途证明材料。被告从未要求二原告提供相关的证明材料，被告未履行职责，应当承担相应的法律责任。三、虚假评估抵押房产价格。辽阳市正一房地产评估咨询有限公司，将上述房产（辽县产权证辽县第××号），20多年的69.166平米老旧住宅，当时价格1600元/平米左右，评估单价变成4,200元/平米，评估总金额290,497.20元，评估成天价房，评估报告及抵押合同当时未交给二原告本人，却交给了实际贷款使用人，被告未核实，直接向实际贷款使用人发放了贷款。四、贷款未实际发放给二原告。二原告到银行签字后，银行卡未交到本人，而是交给了实际贷款使用人，被告存在主观故意行为，被告非常了解每个月的还贷款及利息是由实际贷款使用人在支付。实际贷款使用人走逃后，银行把贷款的责任全部落在了二原告身上，没有核实具体情况，也没有查找自身原因。2017年4月19日，被告直接扣划了的原告杨奎艳38400.00元的住房公积金。由于银行违法放贷，使一个普普通通的家庭莫名背上巨额债务，现二原告诉至法院，请求法院判决免除二原告偿还贷款本金及利息的义务，将被告己扣划的款项返还给原告并支付利息，本案的诉讼费用由被告承担。诉讼请求：一、请求法院判决免除二原告偿还贷款本金及利息的合同义务；二、解除被告对原告房产设定的抵押；三、被告应返还已扣划的原告38400.00元住房公积金，并自扣划之日起至返还之日止按同类同期银行定期存款利率支付利息；四、本案诉讼费用由被告承担。 被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行辩称：一、原告在其诉状中所述的事实及理由明显与真实情况不符，相应的诉讼请求显属无理取闹。(一)、原告在事实及理由中称“被告发放贷款程序违法，原告及其妻子张日波在2015年12月25日接到被告通知，让二原告到银行签字，但贷款的相关材料不是二原告提供的……并且在办理房屋抵押公证手续时房屋共有人原告张日波未到场签字(祥见诉状)”。上述种种说法明显与事实不符，事实是贷款相关材料均是原告二人提供并亲笔签字画押确认。办理房屋抵押公证手续时房屋共有人原告张日波正式到场并签字画押、留影为证。被告银行在经办该笔贷款过程中的所有程序均依法合规。现将贷款经办过程的证据按时间的先后顺序梳理如下:1、2012年12月14日，原告夫妻共同签字画押向答辩人出具《抵押承诺》，确认以其二人有权处分的共有财产作为抵押物为借款人杨奎艳贷款提供抵押担保。2、2012年12月14日，原告夫妻共同签字画押向答辩人出具《还款承诺》，确认张日波同意杨奎艳在建行办理消费贷款，借款本金20万元，期限5年，并自愿与借款人共同承担该笔贷款本息及相关各种费用。3、2012年12月14日，原告夫妻共同签字画押向答辩人出具《承诺书》，确认其不法偿还贷款时，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产，不阻碍抵押权人依法实现抵押权。4、2012年12月14日，原告夫妻共同签字画押向答辩人出具《承诺声明》，确认其贷款不用于炒股、购买基金及不合法的一切活动。并提供其本人名下42×××26号储蓄卡存款帐户作为其贷款收款帐户。5、2012年12月14日，原告夫妻共同签字画押向答辩人出具《个人信用信息提供、查询授权书》，确认授权答辩人查询二原告在中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库查询征信请款并将查询获得的信用报告作为答辩人贷前审查、贷中审批和贷后管理。6、2012年12月14日，原告夫妻共同签署《申请借款面谈记录》，确认贷款相关事宜，明确贷款系其本人及配偶自愿申请等事宜。7、原告杨奎艳提供的2012年12月18日《中国邮政储蓄银行个人贷款还款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款结清证明》，证明其在邮储银行贷款还清，符合答辩人贷款条件。8、原告夫妻提供的身份证、结婚证、户口本等证明其身份关系资料的复印件。证明只有本人提供才如此完全。9、2012年12月13日，原告夫妻分别签字画押提供的两份《经济收入证明》及主借款人杨奎艳所在单位辽阳县河道管理所提供的《十一月份工资领取表》。相关证明材料上二人所在单位均加盖公章确认，证明其真实的工资收入情况。10、用于贷款抵押房产的辽县房权证辽县字第××号房照复印件，这也必须是原告提供的，不可能是仿照的。11、2012年12月14日。原告夫妻二人共同签字画押确认的《个人类消费贷款业务审批表》，也能证明相关贷款是其自愿申请的，这种事还能存在别人诱骗、胁迫吗？12、2012年12月25日，辽阳市公证处办理案涉贷款过程中询问原告夫妻二人的《公证询问笔录》复印件一份，证明办理贷款时原告夫妻二人均已到场并签字画押，无从抵赖。13、辽阳市公证处《受理通知书》复印件一份，上面还有原告夫妻二人的当事人影像信息留存及亲笔签字，按照原告夫妻在诉状中所诉---这个就应该是PS的一可能吗？14、辽阳市公证处《办理具有强制执行效力的债权文书公证告知书(债务人)》复印件一份，原告夫妻二人于2012年12月25日共同签字确认并手书“告知书内容我已看过权利义务我清楚”以上经办过程的证据材料完全能够证明原告夫妻在答辩人处贷款是自愿的，原告夫妻二人自己所提供的相关贷款资料均有原告二人亲笔签字并画押，他们却抵赖说这些材料不是本人提供的。在辽阳市公证处办理贷款公证时所签署的证据材料必须真实、合法、有效!否则根本不能办理公证，原告夫妻二人在诉状中却予以否认!本代理人已经无语了，只想反问一句“还能要点脸不？”(二)、原告夫妻在诉状中称答辩人“虚构贷款用途、虚假评估抵押房产价格”，更是滑天下之大稽。上述事实经过已完全能够证明贷款是原告夫妻二人自愿申请并全程办理的，那么所谓的“虚构贷款用途”、“虚假评估抵押房产价格”的受害方也应该是答辩人银行啊!如果构成贷款诈骗的话是不是首先把原告夫妻二人先抓起来呢？或者本案中止审理移送公安机关进行侦查呢？这里本代理人有几份证据提供给法庭，以供定案参考:1、原告杨奎艳亲笔签字画押与辽阳金雅装饰中心签订的《辽阳金雅装饰中心装饰预算书》复印件一份，证明原告贷款用途是“房屋装修”，如果构成虚构贷款用途的话，也是你原告杨奎艳欺骗答辩人阿!2、辽阳市正一房地产评估咨询有限公司《房地产抵押评估报告》复印件一份及原告杨奎艳签署的《房地产评估委托方承诺函》复印件一份，证明该抵押房产的评估行为是原告杨奎艳委托的，相应的评估结果也是委托人杨奎艳认可的。如果非要说“虚假评估抵押房产价格”的话，其行为人也是原告杨奎艳，答辩人应该是受害人好吧!(三)原告在诉状中称贷款未实际发放给二原告的说法更是与事实不符，实际上贷款已发放到原告杨奎艳名下42×××26号储蓄卡中，这有《个人贷款支付凭证》为证。综上所述，原告所诉与事实不符，依法应予驳回。至于本案的被告王春石也就是所谓的“实际用款人”更是与答辩人“风马牛不相及”，相反据说是原告的“二姐夫”。原告夫妻与其二姐夫的交易本代理人不清楚，更无法置评 被告王春石辩称：贷款是我贷的，名字签字我记不住。 本院经审理查明，2012年12月12日，原告杨奎艳为辽阳市正一房地产评估咨询有限公司出具《房地产评估委托方承诺函》，其内容为自愿委托辽阳市正一房地产评估咨询有限公司对位于首山镇胜利街5栋委组18号的私人房屋进行市场价格评估。 2012年12月13日，原告杨奎艳、张日波因借款，为被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行提供经济收入证明各一份。 2012年12月14日，原告杨奎艳、张日波因借款向被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行填写《个人消费类贷款业务申请表》一份，其二人因个人消费额度贷款申请贷款20万元。 原告杨奎艳、张日波为被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行出具抵押承诺一份，自愿为借款提供房屋抵押担保。同日，原告杨奎艳、张日波为被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行出具还款承诺一份，张日波同意借款人杨奎艳在建行办理消费贷款，借款本金20万，期限5年，其自愿与借款人共同承担该笔贷款本息及相关各种费用。杨奎艳提供账号为42×××26的银行卡一张，其本人在该银行卡复印件下面签字确认。 2012年12月25日，原告杨奎艳、张日波与被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》（合同编号：2012001712）一份，借款金额人民币20万元，借款期限从2012年12月25日至2017年12月25日，借款用途住房装修。同日，双方签订《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：2012001712）一份，原告杨奎艳、张日波为上述借款提供位于辽阳市辽阳县首山镇胜利街5栋房屋（房权证辽县字××号）一处予以抵押。 2012年12月25日，针对上述两份合同，原告杨奎艳、张日波提出公证申请。同日，在辽阳市公证处进行公证询问笔录，申请办理上述两份合同的公证，并手写“以上两页笔录我们看过，情况属实，权利义务都清楚”。后辽阳市公证处出具（2012）辽证经字第3522号具有强制执行效力的债权文书公证书一份。 2012年12月27日，被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行将借款本金人民币20万元汇入原告杨奎艳的银行卡（账号：42×××26）中，原告杨奎艳在个人贷款支付凭证上签字确认。 本院所确认的上述事实有被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行提供的银行贷款资料及原、被告当事人的陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证和本院审查，可以采信。 本院认为，当事人对自己所主张的事实，应提供证据予以证明；否则，应承担举证不能的法律后果。 原告杨奎艳、张日波作为完全民事行为能力人，有义务和责任对自己签署及办理的文书的相关法律责任明确知晓，且应依法依约承担相应的法律责任。对于被告中国建设银行股份有限公司辽阳分行提供的银行贷款资料，二原告对于其本人签字并未提出异议，且该贷款资料经公证处予以公证确认，故具有法律效力，双方均应按合同履行各自的义务。在个人贷款支付凭证上，原告杨奎艳亦签字确认，故说明其对已收取贷款人民币20万元的事实亦认可。故二原告应依据合同约定承担还款责任。原告杨奎艳、张日波的诉讼请求，没有事实与法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下： 驳回原告杨奎艳、张日波的诉讼请求。 案件受理费760.00元，减半收取380.00元，由原告杨奎艳、张日波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员 鲁 波 二〇二〇年七月二十一日 书记员 夏秀凡 附录： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。