甘肃省定西市安定区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘1102民初1885号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行,住所地:甘肃省定西市安定区民主路6号。负责人张杰，该分行行长。委托诉讼代理人曹婷，甘肃实诚律师事务所律师。委托诉讼代理人黎炎，男，汉族，1994年2月8日生，甘肃省陇西县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行职员，住中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市。被告赵东，男，汉族，1960年3月22日生，甘肃省定西市人，城镇居民，住定西市安定区。被告云凌，女，汉族，1960年4月18日生，甘肃省定西市人，退休工人，住定西市安定区。被告赵旭，男，汉族，1956年10月20日生，甘肃省定西市人，退休工人，住定西市安定区。被告樊润秀，女，汉族，1957年5月15日生，甘肃省定西市人，退休干部，住定西市安定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告云凌、赵东、赵旭、樊润秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行的委托诉讼代理人曹婷、黎炎，被告云凌、赵东到庭参加了诉讼，被告赵旭、樊润秀经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法解除原告与被告云凌、赵东于2011年7月11日签订的《个人额度借款合同》；2、请求人民法院判令被告云凌、赵东偿还原告借款本金49697.39元，利息1966.57元，罚息1357.73元，律师费3000元，合计56021.69元，利息、罚息结算至2020年7月10日，并由被告云凌、赵东支付从2020年7月11日起至本息实际还清之日止的利息和罚息；3、被告赵旭、樊润秀对上述款项承担连带责任；4、请求人民法院判令四被告如未按上述请求履行还款义务，折价或拍卖、变卖被告云凌、赵东共同所有的位于定西市安定区中华路××的住房一套，被告赵旭、樊润秀共同所有的位于定西市安定区友谊北路××的住房一套，并就四被告上述房屋折价或拍卖、变卖的所得价款优先受偿上述款项；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2011年7月11日，原告与被告云凌、赵东签订编号为622421211071066557的《个人额度借款合同》，约定原告向被告云凌、赵东授信额度金额300000元，借款额度有限期间为2011年7月11日至2016年7月11日。2015年4月3日，经被告云凌申请，原告依约向被告云凌、赵东放款110000元，借款期限为2015年4月3日至2020年4月3日，正常年利率7.474%，逾期利率11.2125%，还款方式为按月等额本息还款法。如逾期还款还应承担罚息。2016年4月7日，经被告云凌、赵东申请，原告依约向被告云凌、赵东放款110000元，借款期限为2016年4月7日至2021年4月7日，正常年利率7.125%，逾期利率10.6875%，还款方式为按月等额本息还款法。如逾期还款还应承担罚息。被告云凌、赵东提供其共同所有的位于定西市安定区中华路××号（房屋所有权证号为：定市房权证安定区字第××号）的房屋所有权提供抵押担保，被告赵旭、樊润秀提供其共同所有的位于定西市安定区友谊北路××号（房屋所有权证号为：定西县私字第××号）的房屋所有权提供抵押担保，并于2011年7月11日分别签订了《个人额度借款抵押合同》，并办理了他项权登记（他项权证号为：定房他证抵字第××号）。合同约定被告云凌、赵东以抵押物全部价值担保抵押权人的债权，担保范围为二被告在主合同额度存续期间内，支用但尚未结清的最高不超过130000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复息和罚息）、原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。被告赵旭、樊润秀以抵押物的全部价值担保抵押权人的债权，担保范围为二被告在主合同额度存续期间内，支用但尚未结清的最高不超过170000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复息和罚息）、原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。截止2020年2月21日，被告云凌、赵东就上述两笔贷款均未按期偿还，经原告多次催收未果遂涉诉。被告云凌辩称：借款属实，同意偿还借款本息，但是暂时没有能力偿还。被告赵东辩称：借款属实，同意偿还借款本息，但是暂时没有能力偿还。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行支持其主张，向法庭提交以下证据：第一组证据：被告云凌、赵东、赵旭、樊润秀身份证复印件各1份，户口簿复印件各1份，被告云凌、赵东结婚证复印件1份，被告赵旭、樊润秀结婚证复印件1份。证明目的：证实各被告身份信息以及被告云凌与赵东系夫妻关系，被告赵旭、樊润秀系夫妻关系。第二组证据：中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》复印件1份，啤酒经销合同复印件1份，中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证复印件1张，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件2张，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件2张，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件2张，中国邮政储蓄银行《个人额度借款抵押合同》复印件2份，房屋权属证书复印件2份，他项权证复印件一份。证明目的：1、原告与被告云凌、赵东签订借款合同，约定原告向被告云凌、赵东授信额度300000元，借款额度有效期间自2011年7月11日至2016年7月11日。2015年4月3日，经被告云凌申请，原告依约向被告云凌、赵东放款110000元，借款期限自2015年4月3日至2020年4月3日，还款方式为按月等额本息，年利率为基准利率上浮30%，结息日为放款日的每月对日，如逾期还款还应承担罚息，该笔借款以受托支付的方式支付；2016年4月7日，经被告云凌、赵东申请，原告依约向被告云凌、赵东放款110000元，借款期限自2016年4月7日至2021年4月7日，还款方式为按月等额本息，年利率为基准利率上浮50%，结息日为放款日的每月对日，如逾期还款还应承担罚息。2、借款合同约定额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款；以及借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即为借款人违约，发生违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权，以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用由借款人承担。3、原告于2015年4月3日依约向被告云凌的邮储银行账户(60×××66）发放贷款110000元；于2016年4月7日依约向被告云凌的邮储银行账户（60×××66）发放贷款110000元。4、被告云凌以与赵东共有的位于安定区中华路78号房屋（定市房权证安定区字第××号）、被告赵旭以与樊润秀共有的位于安定区友谊北路46号房屋（定西县私字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记，获取了他项权证（编号为：定房他证抵字第××号）。5、原告与被告云凌、赵东担保合同约定担保的范围以抵押物的全部价值担保抵押权人在借款额度有效期内支用但尚未结清的最高不超过人民币130000元的借款本金及借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原告与被告赵旭、樊润秀担保合同约定担保的范围以抵押物的全部价值担保抵押权人在借款额度有效期内支用但尚未结清的最高不超过人民币170000元的借款本金及借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。6、抵押合同约定主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿的，以及根据主合同的约定贷款人可以提前实现债权的其他情形，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。7、被告云凌、赵东、赵旭、樊润秀均签字予以确认。第三组证据：贷款借据详细信息查询单截图1张，还款计划表2份，还款流水2份。证明目的：截止2020年7月10日，被告云凌已分别逾期还款281天，271天，拖欠原告借款本金49697.39元，利息1966.57元，拖欠罚息1357.73元，共计53021.69元。第四组证据：中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与甘肃实诚律师事务所签订的委托代理合同及发票1张。证明目的：证实原告为了实现债权，产生律师费3000元，依约应当由被告承担的事实。经质证，被告云凌、赵东对上述证据均无异议。被告云凌、赵东未提交任何证据。被告赵旭、樊润秀经传唤后，既未到庭参加诉讼，亦未提交任何证据及答辩意见。本院审查后认为，原告提交的证据符合证据的形式要件，证据来源具有合法性，证明内容具有客观性、关联性，属有效证据，本院作为定案依据予以认定。审理查明：2011年7月11日，原告与被告云凌、赵东签订编号为622421211071066557的《个人额度借款合同》，约定原告向被告云凌、赵东授信额度金额300000元，借款额度有限期间为2011年7月11日至2016年7月11日，借款用途用于购进啤酒。被告云凌、赵东提供其共同所有的位于定西市安定区中华路××号（房屋所有权证号为：定市房权证安定区字第××号）的所有权提供抵押担保，被告赵旭、樊润秀提供其共同所有的位于定西市安定区友谊北路××号（房屋所有权证号为：定西县私字第××号）的所有权提供抵押担保，并于2011年7月11日分别签订了《个人额度借款抵押合同》，并办理了他项权登记（他项权证号为：定房他证抵字第××号）。合同约定被告云凌、赵东以抵押物全部价值担保抵押权人的债权，担保范围为二被告在主合同额度存续期间内，支用但尚未结清的最高不超过130000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复息和罚息）、原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。被告赵旭、樊润秀以抵押物的全部价值担保抵押权人的债权，担保范围为二被告在主合同额度存续期间内，支用但尚未结清的最高不超过170000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复息和罚息）、原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2015年4月3日，经被告云凌申请，原告依约向被告云凌、赵东放款110000元，借款期限为2015年4月3日至2020年4月3日，正常年利率7.474%，逾期利率11.2125%，还款方式为按月等额本息还款法。如逾期还款还应承担罚息。2016年4月7日，经被告云凌、赵东申请，原告依约向被告云凌、赵东放款110000元，借款期限为2016年4月7日至2021年4月7日，正常年利率7.125%，逾期利率10.6875%，还款方式为按月等额本息还款法。如逾期还款还应承担罚息。截止2020年2月21日，被告云凌、赵东就上述两笔贷款均未按期偿还，原告对此多次催收被告云凌、赵东未按合同约定履行还款义务，截止2020年3月31日，共欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行贷款本金49697.39元，利息1966.57元，拖欠罚息1357.73元，共计53021.69元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告云凌、赵东、赵旭、樊润秀签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》合法有效，依法应予保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行依照合同约定发放了贷款，被告云凌、赵东应按合同约定履行还款义务，被告赵旭、樊润秀应按合同约定履行担保义务，被告云凌、赵东、赵旭、樊润秀未按合同约定按期足额归还贷款本息，应承担相应的民事责任。故对原告要求被告云凌、赵东偿还借款本息及罚息，且利随本清的诉讼请求予以支持。对原告要求被告赵旭、樊润秀连带责任的诉讼请求予以支持。对原告要求折价或拍卖、变卖被告云凌、赵东共同所有的位于定西市安定区中华路××的住房一套，被告赵旭、樊润秀共同所有的位于定西市安定区友谊北路××的住房一套，并就四被告上述房屋折价或拍卖、变卖的所得价款优先受偿上述款项的诉讼请求本院予以支持。对原告要求四被告承担律师费3000元因双方在合同中明确约定，故对其诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行与被告云凌、赵东于2011年7月11日签订的《个人额度借款合同》。二、被告云凌、赵东于本判决生效后10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定西市分行借款本金49697.39元，及截止2020年7月10日的利息1357.73元，罚息1966.57元，律师费3000元，合计56021.69元。并由被告云凌、赵东承担从2020年7月11日起至本息实际还清之日止的利息和罚息。三、被告赵旭、樊润秀对上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿责任。四、如被告云凌、赵东、赵旭、樊润秀未按本判决第二、三项确定的期限履行还款义务，将被告云凌、赵东共同所有的位于定西市安定区中华路76号（房屋所有权证号为：定市房权证安定区字第××号）住房及被告赵旭、樊润秀共同所有的位于定西市安定区友谊北路46号（房屋所有权证号为：房权证定西县私字第××号）住房依法折价或者拍卖、变卖的价款在借款本息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1267元，因适用简易程序减半收取634元，由被告云凌、赵东、赵旭、樊润秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。审判员  宋如峰二〇二〇年七月十日书记员  李恩生