安徽省寿县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)皖0422刑初481号 公诉机关寿县人民检察院。 被告人刘少杰，男，汉族，1969年11月4日出生于安徽省六安市金安区，大专文化，案发前任安徽省六安市经济开发区杭淠湾社区党总支书记，户籍地安徽省六安市金安区，经常居住地安徽省六安市经济开发区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月8日被寿县公安局刑事拘留，2018年4月9日经寿县人民检察院批准逮捕，次日由寿县公安局执行逮捕。2019年7月16日被寿县人民法院取保候审。2020年1月16被寿县人民法院决定监视居住。2020年7月14日经寿县人民法院决定由寿县公安局对其执行逮捕，现羁押于寿县看守所。 辩护人苏家胜，安徽郢都律师事务所律师。 被告人张应，男，汉族，1986年9月1日出生于安徽省六安市金安区，初中文化，务工，户籍地安徽省六安市金安区，经常居住地安徽省六安市经济开发区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月14日被寿县公安局刑事拘留，2018年4月9日经寿县人民检察院批淮逮捕，次日由寿县公安局执行逮捕。2019年7月16日被寿县人民法院取保候审。2020年1月16日被寿县人民法院决定监视居住。 辩护人刘映，安徽郢都律师事务所律师。 被告人郑仙喜，男，汉族，1981年7月8日出生于福建省周宁县，高中文化，户籍地福建省周宁县，经常居住地上海市宝山区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年5月23日被寿县公安局刑事拘留，2018年6月22日被寿县公安局取保候审。2019年1月8日被寿县人民法院取保候审。2020年1月8日被寿县人民法院决定监视居住。2020年7月7日被寿县人民法院取保候审。 辩护人刘明广，安徽百大律师事务所律师。 寿县人民检察院以寿检刑诉（2018）461号起诉书指控被告人刘少杰、郑仙喜、张应犯骗取贷款罪，于2019年1月5日向本院提起公诉。本院于2019年7月16日作出（2019）皖0422刑初19号刑事判决。宣判后，寿县人民检察院在法定期间提出抗诉、被告人郑仙喜在法定期间提出上诉。安徽省淮南市中级人民法院于2019年11月8日作出（2019）皖04刑终311号刑事裁定：一、撤销安徽省寿县人民法院（2019）皖0422刑初19号刑事判决；二、发回安徽省寿县人民法院重新审判。案件发回后，本院依法另行组成合议庭，于2020年1月15日公开开庭审理了本案。寿县人民检察院指派检察员黄滨滨出庭支持公诉，被告人刘少杰及其辩护人苏家胜，被告人张应及其辩护人刘映，被告人郑仙喜及其辩护人刘明广到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 寿县人民检察院指控： 2011年被告人刘少杰、郑仙喜与许德宏共同收购了安徽无限数字有限公司（下称无限公司），由郑仙喜在名义上持有全部股份，实际上三人约定各占三分之一股权。无限数字公司拥有位于合肥市亩的工业用地（下称红枫地块），并负担巨额债务，其中被诉讼到法院的债务达五千余万元，而郑仙喜仍继续用无限公司为自己和他人的大额借款作担保（本段所述下称事件1）。 2014年9月l8日，被告人郑仙喜与安徽省通和房地产集团有限公司（下称通和集团）签订了合作开发红枫地块的合同（下称协议1），约定郑仙喜以红枫地块出资，占有合作开发项目的47%的股权。 被告人刘少杰、郑仙喜与许德宏又再次签订协议，约定三人 各占上述47%股权的三分之一（本段所述下称事件2）。 此后因被告人郑仙喜用无限公司为许德宏的债务担保，红枫 地块被法院拍卖。2015年9月11日郑仙喜假借其兄郑仙官的名义，与通和集团签订了合作开发红枫地块的合同（下称协议2）， 约定由通和集团以合肥通和置业投资有限公司（下称通和公司）的名义竞买红枫地块，取得使用权后，双方合作开发，郑仙官（郑 仙喜）占有合作开发项目的40%股权。通和公司遂以4181万元拍得红枫地块。2015年9月14日，刘少杰、郑仙喜、许德宏、程来青四人签订协议，约定由郑仙喜作为显名股东代表四人持有协议2中的40%股权，该40%股权刘少杰占有29%、郑仙喜占有39%。2017年6月15日，郑仙喜又以郑仙官的名义和通和集团一方签订协议2的补充协议，确认了协议1中关于股权比例的约定（本段所述下称事件3）。 2012年6月25日，被告人刘少杰以毛某的名义，虚构交易，从原六安市郊区农村信用合作联社平桥信用社骗取贷款300万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。 2012年9月10日，被告人刘少杰以其控制的六安市雅源建 筑装饰有限公司（下称雅源公司）名义，指使被告人张应编造虚 假的交易合同等材料，从原六安市郊区农村信用合作联社平桥信 用社骗取贷款900万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。 2013年1月24日，被告人刘少杰以刘某的名义，指使被 告人张应编造虚假的交易合同等材料，从原六安市郊区农村信用 合作联社骗取贷款300万元。贷款资金大都被刘少杰用于归还个人欠款。 以上三笔贷款于2014年12月被六安市农商行进行债务重组，将名义债务人变更为被告人刘少杰本人，刘少杰指使被告人郑仙喜以无限公司100%股权和协议1中的47%股权做担保（本段所述下称事件4）。 2014年6月5日，被告人刘少杰以六安市力邦商贸有限公司（下称力邦公司）的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从原六安市郊区农村信用合作联社三十铺信用社骗取贷款500万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。该贷款现已归还。 2015年2月9日，被告人刘少杰以其控制的雅源公司的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从安徽裕安盛平村镇银行骗取贷款380万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。该贷款现被盛平银行申请执行担保品。 2013年10月8日，被告人刘少杰以安徽省国泰现代农业开 发有限公司（下称国泰公司）的名义，虚构交易，从原寿县农村 信用合作联社（以下均称寿县农商行）骗取贷款1200万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。该笔贷款现已归还。 2014年1月3日，被告人刘少杰以其控制的雅源公司的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从寿县农商行骗取贷款800万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。 2015年1月15日，被告人刘少杰以已被其控制的国泰公司 的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，指使被告 人郑仙喜用无限公司100%股权和协议1中的47%股权为该笔贷款 担保，从寿县农商行骗取贷款2000万元。在贷款过程中，刘少杰、郑仙喜均故意隐瞒了事件1、事件2、事件4。刘少杰用该笔贷款资金归还了前述雅源公司在寿县农商行的贷款的本息，又用其中300万元归还了郑仙喜在六安市杭淠湾社区的欠款，其余资金被刘少杰指使张应等人经手归还其个人欠款。贷款发放后，发生了事件3，无限公司形同空壳，刘少杰、郑仙喜均继续对寿县农商行加以隐瞒。该笔贷款到期后，寿县农商行多次催收未果。 案发后，刘少杰家人代为归还了230万元，并提供了其他担保。 针对指控的上述事实，公诉机关提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人刘少杰、郑仙喜、张应以欺骗手段，多次骗取贷款，给银行造成特别重大损失，三被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究三被告人刑事责任；被告人刘少杰、郑仙喜、张应系共同犯罪，应当适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定；被告人张应系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条第二款的规定，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。三被告人构成坦白，刘少杰、张应多次犯罪，建议法庭根据三被告人犯罪的事实和情节依法判处。 被告人刘少杰对起诉书指控其骗取贷款的犯罪事实当庭予以认罪。辩护人提出的辩护意见是：本案认定为个人犯罪不当；除起诉书指控的2015年1月贷款外的其他贷款未造成银行损失，不应认定为犯罪；认定被告人骗取贷款给银行造成特别重大损失，法律依据不足；被告人刘少杰具有坦白情节，自愿认罪，建议对其从轻处罚并适用缓刑。当庭提供寿县农商行的民事诉状一份。 被告人郑仙喜对起诉书指控的犯罪事实无异议并当庭予以认罪。辩护人提出的辩护意见是：郑仙喜没有对贷款银行故意隐瞒无限公司的巨额债务，重复质押法律上是允许的；寿县农商行的损失属于待定，有大量有效的担保；指控造成特别重大损失无法律依据；被告人郑仙喜具有自首情节，自愿认罪，建议对其从轻处罚并适用缓刑。当庭提供担保书、情况说明、合肥通和置业投资公司文件、合肥市政府办公厅的通知等证据材料。 被告人张应对起诉书指控的犯罪事实无异议并当庭予以认罪。辩护人提出的辩护意见是：指控造成特别重大损失无事实与法律依据；被告人张应具有坦白情节，系从犯，建议对其从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明：2012年至2015年期间，被告人刘少杰多次伙同被告人张应从原六安市郊区农村信用合作联社、寿县农商行、伙同被告人郑仙喜从寿县农商行骗取贷款。具体事实如下： 一、2012年6月25日，被告人刘少杰以毛某的名义，虚构交易，从原六安市郊区农村信用合作联社平桥信用社骗取贷款300万元。贷款资金大都被刘少杰用于归还个人欠款。 2012年9月10日，被告人刘少杰以其控制的六安市雅源建筑装饰有限公司（下称雅源公司）名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从原六安市郊区农村信用合作联社平桥信用社骗取贷款900万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。 2013年1月24日，被告人刘少杰以刘某的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从原六安市郊区农村信用合作联社骗取贷款300万元。贷款资金大都被刘少杰用于归还个人欠款。 以上三笔贷款于2014年12月被六安市农商行进行债务重组，将名义债务人变更为被告人刘少杰本人，同时郑仙喜以安徽无限数字有限公司100%股权和该公司与安徽通和房地产集团公司合作开发“红枫地块”项目中拥有的全部股权做担保。 上述事实，有经当庭举证、质证,予以确认的下列证据证实： 1、书证 （1）、（毛某300万元）贷款申请书、借款合同、借款借据、保证合同、购销合同、记账凭证。证实：2012年6月25日，毛某以购买苗木为由，向六安市平桥信用社申请贷款300万元，同日该笔贷款予以发放。 （2）、电子转账凭证。证实：2012年6月25日，毛某收到六安市平桥信用社发放的300万元贷款后，于同日向刘少杰转账250万元。 （3）、（雅源公司900万元）贷款申请书、借款合同、借款借据、保证合同、购销合同、提款申请书、贷款出账通知书。证实：2012年9月10日，雅源公司以从合肥盛门元商贸有限公司购买建材为由，向六安市平桥信用社申请贷款900万元，同日该笔贷款予以发放。 （4）、私营企业基本注册信息查询单。证实：合肥盛门元商贸有限公司的法定代表人系刘少杰。 （5）、合肥盛门元商贸有限公司账户交易明细。证实：2012年9月10日，合肥盛门元商贸有限公司收到平桥信用社发放的900万元贷款后，于次日分别向六安市中兴房地产开发有限公司东港御苑项目部转账450万元、六安市华通小额贷款有限公司转账450万元。结合张应的供述及证人证言，该笔贷款被骗取后实际是刘少杰使用。 （6）、（刘某300万元）贷款申请书、借款合同、借款借据、保证合同、工业品买卖合同、提款申请书、记账凭证。证实：2013年1月24日，刘某以购买轮胎为由，向六安市郊区农村信用合作联社申请贷款300万元，同日该笔贷款予以发放。 （7）、（刘少杰重组贷款2600万元）贷款申请书、协议、借款合同、借款借据、保证合同、承诺书、合作开发无限公司地块房地产合同、申请。证实：上述三笔贷款于2014年12月被六安农商行进行债务重组，将名义债务人变更为被告人刘少杰本人，同时郑仙喜以安徽无限数字有限公司100%股权和该公司与安徽通和房地产集团公司合作开发“红枫地块”项目中的股权做担保。 2、证人证言 （1）、证人毛某证言：大概在2012年上半年，我在做金领欢乐世界的绿化工程，缺少大概五六十万资金，我就联系刘少杰想从他的担保公司借点钱用。当时刘少杰讲由他想办法以我的名义找银行借一笔贷款，借300万元贷款，给我用50万元，他自己用250万元，他还讲银行这边不要我问事，只要我提供个人相关资料，贷款到期后各自偿还各自的贷款，我就同意了。后来信用社的人打我电话，让我到平桥支行办贷款手续。我记得300万元的贷款是打到我个人卡上的，我就按照刘少杰的要求，转账250万元到刘少杰的卡上，剩下的50万元我用在金领欢乐工程上了。购买树苗的购销合同上的供货方“田峰”我不认识，刘少杰讲合同是贷款用的，必须要有，所以我才签的，我与田峰之间没有合同上的货物交易。贷款的担保公司我也不认识，也没有出面联系过，都是刘少杰安排的。 （2）、证人吴某1证言：雅源公司与合肥盛门元商贸公司签订的三份购销合同中“吴某1”两个字都不是我本人签的，我也不知道这个事情，没有人跟我讲过。我没有担任过合肥盛门元商贸公司的法人，也不是该公司的股东。 （3）、证人文某证言：六安市中兴房地产开发有限公司东港御苑项目部是刘少杰做房地产开发成立的项目部。当初刘少杰在三十铺买了一块地挂靠在我公司名下，这450万元到帐后，我们公司全额代刘少杰缴纳当初购地的土地出让金了。 （4）、证人刘某证言：我与刘少杰从小就是朋友关系，有一次和刘少杰在一起吃饭，我讲做轮胎生意缺少资金，银行也没有关系贷不了款，刘少杰讲他来协调银行关系给我办理一笔贷款，前提是贷款资金他要借一部分使用，我就同意了。六安市郊区信用联社的300万元贷款就是我出面签字贷的，刘少杰找的担保公司并协调的信用社。300万元贷款资金出来后，我把300万元打给刘少杰了，刘少杰本来口头允诺我过段时间给我一部分钱使用，但他一直没有给我用。后期我经营轮胎生意确实需要用钱，刘少杰感觉不好意思，就从别人手里转了几笔共计80万元给我用。这80万元我使用了约一年时间，后通过刘少杰还给当事人了。信用社的300万元贷款都是刘少杰使用的，也是刘少杰还的。与杨振环的合同就是为了贷款用的，没有真实的货物交易。 3、被告人供述 （1）、被告人刘少杰的供述。证实：对上述贷款的事实予以认可。 （2）、被告人张应的供述：这笔900万元的贷款是刘少杰让我出面办理的，平桥信用社是刘少杰出面找的关系。这笔贷款是担保贷款，担保公司是安徽拓银融资担保有限公司，也是刘少杰找的，公司法人是郑仙喜，与刘少杰是朋友。贷款受托支付方是合肥盛门元商贸有限公司。贷款资料中合肥盛门元商贸有限公司开户许可证、组织机构代码、营业执照的复印件都是刘少杰安排我到复印社变造的，公司法人不是吴某1而是刘少杰。贷款资料内的三份与合肥盛门元商贸有限公司签订的装饰材料购销合同，是刘少杰安排我从网上下载的，合同上供方、需方都是我一个人签字的，讲白了这三份购销合同都是假的。这900万元贷款都是刘少杰使用的。 刘某是刘少杰的家门亲戚，这笔贷款是刘少杰介绍让我做的，我是拓银公司员工，这笔贷款也是拓银公司担保的。我记得我提供了所需贷款资料清单给刘某，刘少杰让我为刘某准备材料，贷款资金可能是刘少杰用的。 二、2014年6月5日，被告人刘少杰以六安市力邦商贸有限公司（下称力邦公司）的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从原六安市郊区农村信用合作联社三十铺信用社骗取贷款500万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。该贷款现已归还。 上述事实，有经当庭举证、质证,予以确认的下列证据证实： 1、贷款申请书、借款合同、借款借据、保证合同、家电供货合同、记账凭证、收回贷款证明。证实：2014年6月5日，力邦公司以购买家电为由，向六安市郊区农村信用合作联社三十铺信用社申请贷款500万元，同日该笔贷款予以发放。2015年11月19日，该笔贷款本息结清。 2、证人吴某2证言：大概在2014年5、6月份的时候，我老表张应找到我跟我讲，他姨夫刘少杰想从银行贷款，张应想用我的公司给刘少杰办一笔贷款。我讲我的公司没有担保物，也没有什么实际经营，银行不一定会贷款。张应讲这些都不需要我操心，刘少杰在银行有关系，能找到担保公司出面担保，并许诺贷款办下来后给我10万元的好处费，我就同意了。后来我就配合张应到三十铺信用社去签字盖章办理相关手续。我记得以“六安市力邦商贸有限公司”从三十铺信用社借了500万元贷款，贷款出来后全部由张应经手转走的，具体转到哪了，我不清楚。这笔贷款银行也没有找我要过利息，张应后来跟我讲这笔贷款当初的担保公司承担过去还掉了。 借款借据、贷款申请书等上面的签字是我签的，营业执照、税务登记证、我的身份证复印件等是我提供的。家电供货合同我不知情，可能是张应找人做的，担保公司与我无关，是张应和刘少杰找的，归还贷款的情况我不知情。 3、被告人供述 （1）、被告人刘少杰的供述。证实：对该笔贷款的事实予以认可。 （2）、被告人张应的供述：这笔贷款是2014年办的。刘少杰知道我和吴某2的亲戚关系，让我找吴某2，借他的力邦公司贷款500万元，当时刘少杰同意给吴某210万元好处费。吴某2提供的公司有关资料，担保公司是刘少杰找的。这笔贷款是在三十铺信用社办的，刘少杰事先和信用社联系好了，我就是帮刘少杰跑腿的。贷款下来后，按照刘少杰的要求，由我经手把贷款转到他指定的账户。刘少杰当时没有给吴某2好处费，直到寿县的2000万元贷款下来后，刘少杰才同意给吴某25万元。 刘少杰把合肥盛门元公司的资料给我，让我到打字社把公司法人由刘少杰改为我的名字，家电购销合同也是根据刘少杰的安排从网上下载的，“吴某2”的名字是我代签的，两家公司没有真实的货物交易。 500万元贷款到账后，刘少杰安排我办理的转账，转账450万元给六安市中兴建设工程有限公司账户做什么用的，我不清楚，转给雅源公司的50万元在当日刘少杰就安排我转给吴某1了。 三、2013年10月8日，被告人刘少杰以安徽省国泰现代农业开发有限公司（下称国泰公司）的名义，虚构交易，从原寿县农村信用合作联社骗取贷款1200万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。该笔贷款现已归还。 上述事实，有经当庭举证、质证,予以确认的下列证据证实： 1、书证 （1）、授权委托书、贷款申请、农作物种子购销合同。证实：2013年9月20日国泰公司全权委托刘少杰处理向寿县农村信用合作联社借款1200万元相关事宜；国泰公司以向安徽省红土地种业有限公司“采购农作物种子”的名义，向寿县农村信用合作联社提交了总价款为1800.21万元的一份农作物种子购销合同，向寿县农村信用合作联社申请1500万元贷款。 （2）、安徽省红土地种业有限公司企业信用信息公示报告。证实：张某担任该公司法定代表人。 （3）、寿县农村信用联社报审授信贷款批复意见书。证实：寿县农村信用联社对国泰公司申请的该笔贷款的审批情况。 （4）、借款合同、贷款调查报告、借款借据、提款申请书、贷款出账通知书。证实：国泰公司与寿县农村信用合作联社于2013年9月29日签订借款合同，2013年10月8日寿县农村信用合作联社向借款人国泰公司发放贷款1200万元；借据上显示借款用途是“采购化肥种子”，领款人系“涂某”；贷款出账通知书上显示受托支付户名为“安徽省红土地种业有限公司”，即该1200万元打到了国泰公司提供的资金受托方红土地公司账户上。 （5）、红土地公司账户的交易明细、涂某银行卡交易明细。证实：上述1200万元贷款最终被国泰公司涂某使用，没有与红土地公司发生真实的购买化肥种子交易。 （6）、收回贷款凭证、六安市中兴房地产开发有限公司提供的一份书证。证实：2014年12月，寿县农村信用联社收回上述国泰公司所借1200万元贷款的本息。国泰公司还贷的该1200万元资金，系六安市示范园区管委会给六安市中兴房地产开发有限公司的土地收回补偿款。 2、证人证言 （1）、证人涂某证言：安徽国泰现代农业有限公司是我在2012年7月份成立的，公司办公地址在六安市经开区皖西大道上。公司成立时，我是公司法人，占百分之五十一的股份，公司另外两名股东分别是耿良兵、谢同路，他们二人实际上是帮我代持股，公司经营范围为土地流转、生产种植，与米业公司形成一条龙。 当时用我的公司来借笔贷款，刘少杰答应用此贷款来还我的债务，所以我就同意用我的公司从寿县信用联社借款。贷款下来后，实际他还我大约有几百万，其他剩余的钱被刘少杰干什么用掉了我不清楚。 （2）、证人张某证言：这份《农作物种子购销合同》我知道，当初涂某曾经找过我对我讲，他想从银行借一笔贷款，银行要求要有一份购销合同，请我帮忙。涂某拿了这份贷款资料内的购销合同，让我在购销合同上盖章。当时涂某口头答应，贷款下来以后，偿还我一部分购种子的欠款。所以我就答应他了，在合同上加盖的我公司的公章，同时又按涂某的要求提供的我公司的营业执照及我本人的身份证复印件给他。这份合同主要是涂某为了贷款需要来找我帮忙，我才盖的章。我们两个公司之间平时有种子业务交易，但是与这份合同是没有关系的。 涂某跟我讲这1200万元是他借的贷款，到账后，涂某就找我把钱全部转到他的账户上，他有事急用。我问涂某欠我的钱怎么办，涂某讲他另外给我。所以说这1200万元的贷款我就没扣留他的，让公司会计全额转给涂某个人卡上。 （3）、证人文某证言：在2013年9、10月份期间，刘少杰找到我讲，他通过协调寿县信用联社，答应给他借一笔贷款，前提是要有抵押物。借款主体是涂某的安徽省国泰现代农业开发有限公司，担保抵押物想用挂靠在我们公司的土地为抵押物。因为土地本身就是刘少杰的，购土地款也是刘少杰拿的，我就答应协助他，办理相关抵押手续，刘少杰带寿县信用社人员到我公司来，找我签字办的抵押手续，抵押贷款金额是1200万元，期限是一年，贷款到期后。我记得是在2014年年底，六安市政府出台政策，此块地调整规划，政府出资回收，责成六安示范园去具体负责协调赔偿，当初这块地，刘少杰是以3050万竟拍来的，政府先赔偿3050万土地款到我公司名下，至于损失补偿这一块，政府告诉我们通过法律诉讼程序解决。在2014年12月份，我公司账户收到政府以安徽六安新城建设投资有限公司名义打来的赔偿款，共计3050万，我公司收到此资金后，经与刘少杰会商，其中打给寿县信用社1200万元，用于归还刚才讲的这笔贷款。另外，我还用此款支付给寿县信用社28万利息，刘少杰又安排此款给六安农商行三十铺支行1200万元，用于还贷款，同时支付利息22万元，这两笔贷款还清过后，政府把土地所有权证回收了，另外还剩600万元，刘少杰安排给涂某了，是分两笔给的，一笔500万元，一笔100万元。 3、被告人刘少杰的供述与辩解：首次以安徽省国泰现代农业开发有限公司的名义贷款是在2013年10月8日从原寿县农村信用联社贷款的，借款金额为1200万元。这笔贷款是我出面协调的，我是实际借款人，是以安省国泰现代农业开发有限公司的名义借款的。该笔借款是用我挂靠在六安市中兴房地产开发有限公司的土地做抵押的办理贷款抵押手续。办理这笔贷款时，该公司的法人是涂某，为了方便办理有关贷款手续，涂某写了一份授权委托书给我，委托我办理贷款手续。作为土地抵押物的挂靠公司六安中兴房地产开发有限公司也出具了相关抵押物的手续。该笔贷款的用途是用以安徽省国泰现代农业开发有限公司购买化肥、种子。 之前我从涂某那儿借了有一千多万元钱，我借这钱主要是我拍买土地时借的钱到期了，因此借涂某的钱用来偿还债务。从寿县信用社贷的1200万元，是用来偿还我从涂某手中所借的欠款。至于此笔贷款涂某怎么使用的，我也没有过问。 这笔贷款是在2014年12月归还的。资金来源是这笔贷款的抵押土地被政府回收了，政府返还我当初交的3050万元的土地出让金。我用此款来偿还的贷款本息，同时这块土地在六安农商行三十铺支行还有1200万元的贷款，我也是用此款来偿还的本息。 四、2014年1月3日，被告人刘少杰以其控制的雅源公司的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从寿县农商行骗取贷款800万元。贷款资金被刘少杰用于归还个人欠款。该笔贷款现已归还。 上述事实，有经当庭举证、质证,予以确认的下列证据证实： 1、书证 （1）、贷款申请、装饰材料采购（购销）合同、承诺书、保证合同。证实：张应以雅源公司向六安市力邦商贸有限公司“采购装饰材料”的名义，向寿县农村信用合作联社提交了签订于2013年11月26日的总价款为1425.35万元的两份装饰材料采购合同以及雅源公司的会计报表、利润分配表、员工工资表、公司经营场所房地产权证书等，向寿县农村信用合作联社申请1000万元贷款，张应承诺申请该1000万元贷款提供的所有材料、数据均真实、准确，绝不改变或挪用该资金。安徽省拓银融资担保有限公司为该笔贷款提供保证。 （2）、雅源公司企业信用信息公示报告。证实：雅源公司自2013年起就被六安市经开区工商局列入经营异常名录。 （3）、企业法人营业执照、力邦公司注册、变更信息以及企业信用信息公示报告等材料。证实：六安市力邦商贸有限公司企业法人营业执照上的经营范围不包括“装饰材料”，自2013年3月4日起，吴某2任该公司法定代表人，力邦公司2013、2014、2015年经营状态均为“歇业”。 （4）、安徽省拓银融资担保有限公司企业信用信息公示报告。证实：郑仙喜担任该公司法定代表人。 （5）、寿县农村信用联社报审授信贷款批复意见书。证实：寿县农村信用联社对雅源公司申请的该笔贷款的审批情况。 （6）、雅源公司与寿县农村信用联社签订的借款合同以及贷款调查报告等材料。证实：寿县农村信用联社对雅源公司上述1000万元贷款资料审核后，双方于2014年1月2日签订借款合同，寿县农村信用联社同意向雅源公司发放800万元贷款，约定借款用途为“购装潢材料”。 （7）、借款借据、提款申请书、贷款出账通知书。证实：寿县农村信用合作联社于借款合同签订次日，即2014年1月3日向借款人雅源公司发放贷款800万元；借据上显示借款用途是“购装潢村料”，领款人系“张应”；贷款出账通知书上显示受托支付户名为“六安市力邦商贸有限公司”，即该800万元打到了雅源公司提供的资金受托方力邦公司账户上。 （8）、吴某2银行卡交易明细、吴成琴银行卡交易明细、张应银行卡交易明细、刘少杰银行卡交易明细以及电子转账单等材料。证实：上述800万元贷款基本上都被刘少杰安排张应通过银行转账等方式偿还刘少杰所欠债务所使用。 （9）、收回贷款凭证。证实：2015年1月15日，寿县农村信用联社收回上述雅源公司所借800万元贷款的本息。 2、证人证言 （1）、证人吴某2证言：我在2012年，在六安市注册成立了六安市力邦商贸有限公司，我是公司法人。2013年上半年，公司生意不景气，我留下一个人配合我搞售后服务。公司至今处于半停业半经营状态，偶尔接到零活，我本人在做，基本上以售后服务为主，公司不存在办公场所，自己的住家当作兼用办公场所。我主要从事楼宇监控销售安装及售后服务。营业执照上的经营范围没有种子，化肥、农药项目。六安市雅源建筑装饰有限公司我知道，公司法人叫张应，我俩是姨老表关系，六安市雅源建筑装饰有限公司在原寿县信用联社在2014年初办了一笔800万元贷款，为了这笔800万元贷款，当初张应找到我，让我帮他一个忙，按照信用社贷款的规定，贷款要有借款用途，按照借款用途要有第三方承载银行的受托支付。我印象我与张应签订了一份虚假的合同，合同具体内容我记不清了，张应拿了一份打印好的合同让我签字盖公司章，并且提供六安市力邦商贸有限公司账户给张应。我印象我公司的财务章、法人印签章及公司转账支票都提供给张应了，因为之前我公司这个账户上没有什么资金，所以我应张应的要求，就把公司印章都给张应了。张应把这800万元转到我在六安市九里沟信用社的卡上，之后又全部从卡上转走了，具体转到哪里去了，我就不知道了。 （2）、证人吴某3证言：大概几年前，具体时间我记不清了，我当时在4Ｓ店打工，我三姐夫刘少杰打我手机讲让我帮个忙，让我把身份证带着，到六安市开发区工商局签个字。刘少杰对我讲他之前成立一家公司叫六安市雅源建筑装饰有限公司，现在公司股东要变更一下，让我帮他一个忙把他名下的股权变更到我名下，并讲我们是亲戚，放到我名下他放心。我讲我什么都不懂这样做可行，刘少杰讲可以，并讲他不会害我的。之后刘少杰开车带我到工商部门去签的股权变更手续，我去只负责签字，材料都是他们准备好的。我印象是刘少杰把他名下股权转到我名下，我当时也没有在意细看内容，我签过字就走了。在这之后，六安市雅源建筑装饰有限公司所有的经营我都不参与，我仅仅是亲戚关系帮刘少杰代持股。刘少杰是六安市雅源建筑装饰有限公司实际老板，桌面上该公司法人是张应。 大概有好几年了，具体时间我记不清了，刘少杰找我对我讲，他用六安市雅源建筑装饰有限公司想从寿县信用联社借一笔贷款，讲我是股东，需要我到寿县信用社现场配合签字，如果我不当场签字，贷款就办不掉。我当时不想来，刘少杰看我态度不积极，就讲都是亲戚关系不会害我的。之后我记得是刘少杰、张应，还有我一块到寿县信用社的，让我在有关贷款资料上签的字。我签字时才知道刘少杰用六安市雅源建筑装饰有限公司借了800万元贷款，我印象在2015年，我问刘少杰800万元贷款有没有还掉，刘少杰讲贷款还掉了，至于怎么还的，他也没讲，我也没有问。800万元贷款我个人从中没有用钱。 （3）、证人郑仙喜证言：（你讲讲在2014年1月安徽省拓银融资担保有限公司为六安市雅源建筑装饰有限公司在原寿县信用联社贷款800万元的担保情况？）这个事情我知道，当时是刘少杰出面找我来担保的，我知道表面上这个公司是张应的，但实际上由刘少杰掌控的，办理担保时，张应没有找我，是刘少杰出面找的我，我们公司收取了一定的担保费。按规定我们公司出具担保函，被担保公司要提供一定价值的反担保物，但这笔业务被担保公司没有提供反担保物，一方面是我知道这个公司没有反保物提供，他们公司没有固定资产。另一方面为我与刘少杰关系比较熟悉并且我俩有业务方面的合作，主要是我拥有的安徽无线数字技术有限公司百分之百股权中，有刘少杰30%暗股，我帮他代持股。基于上述关系，我就破例帮忙进行担保了。在2015年初，刘少杰用安徽省国泰现代农业开发有限公司的名义，在原寿县信用联社重新申请了一笔2000万元的贷款，我为这笔贷款提供了担保。刘少杰用此款归还了之前的这笔800万元贷款。 3、被告人供述 （1）、被告人刘少杰的供述：这笔贷款也是我到原寿县信用联社协调办理的，找的信用社主要领导。这笔贷款是担保贷款，是由安徽省拓银融资担保有限公司出具的担保函担保办理的。我在2015年1月份，我以安徽省国泰现代农业开发有限公司的名义重新办理了一笔2000万元的贷款，当时在办理贷款申请时，寿县农商行提出要求，之前我协调的六安市雅源建筑装饰有限公司在农商行办理的800万元贷款已经过期了，需将这800万元的贷款还掉。我就从后来申请的2000万元贷款中拿出800多万元，将这笔贷款的本息全部还掉了。 （2）、被告人张应的供述：这笔贷款实际使用人是刘少杰，贷款也是刘少杰出面找寿县信用联社联系协调的，我只是出面以公司名义提供相关的贷款资料，这笔贷款是刘少杰让我以雅源公司名义2013年12月份向寿县信用联社申请的，为了贷款需要，刘少杰把原股东吴斌及他本人名下的股权在2013年12月份分别转到我和吴某3的名下，贷款资料中的借款借据合同都是我本人签字加盖的公司公章，这笔贷款性质是担保贷款，担保人是安徽省拓银融资担保有根公司，拓银担保公司是刘少杰出面找的，刘少杰与担保公司的法人代表郑仙喜是朋友关系。贷款资料内雅源公司的员工工资表也是为了贷款需要临时伪造的。这笔800万元的贷款信用社规定要有借款用途和相关的合同，所以我就找到了六安市力邦商贸有限公司的法人代表吴某2，请求吴某2帮忙在购销合同上盖章，钱转到吴可伟公司帐户上过帐，吴某2不好拒绝，就同意了，所以说这份贷款资料内出现的装饰材料采购合同及装饰材料购销合同都是我从网上下载打印的，甲方是我本人签字盖章，乙方吴某2的名字是我代签的，公章是我找吴某2盖的。 五、2015年1月15日，被告人刘少杰以已被其控制的国泰公司的名义，指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，被告人郑仙喜以安徽无限数字有限公司100%股权和该公司与安徽通和房地产集团公司合作开发“红枫地块”项目中拥有的全部股权做担保，从寿县农商行骗取贷款2000万元。在贷款过程中，刘少杰、郑仙喜均故意隐瞒了安徽无限数字有限公司担负巨额债务（其中被诉讼到法院的债务达5000万余元）及提供的担保物已于2014年12月为刘少杰在六安市农商行债务重组标的额2600万元提供担保的事实。刘少杰用该笔贷款资金归还了前述雅源公司在寿县农商行的800万元贷款的本息，又用其中300万元归还了郑仙喜在六安市杭淠湾社区的欠款，其余资金被刘少杰指使张应等人经手归还其个人欠款。该笔贷款到期后，寿县农商行多次催收未果。案发后，刘少杰家人代为归还了236万元，并提供了其他担保。 上述事实，有经当庭举证、质证,予以确认的下列证据证实： 1、书证 （1）、贷款申请、国泰公司相关资料、购销合同、承诺书。证实：2014年12月29日，刘少杰以国泰公司向六安市力邦商贸有限公司“采购肥料、种子、农药”的名义，向寿县农村信用合作联社提交了签订于2014年12月28日的总价款为2500万元的购销合同以及国泰公司的营业执照、组织机构代码证等资料，向寿县农村信用合作联社申请2000万元贷款，刘少杰承诺申请该2000万元贷款提供的所有材料、数据均真实、准确，绝不改变或挪用该资金。 （2）、寿县农村信用联社报审授信贷款批复意见书。证实：寿县农村信用联社对国泰公司申请的该笔贷款的审批情况。 （3）、借款合同、保证合同、郑仙喜的承诺书、合作开发无限数字技术公司地块房地产合同、贷款调查、审查报告等材料。证实：寿县农商行对国泰公司上述2000万元贷款资料审核后，2015年1月5日，刘少杰代表国泰公司与寿县农商行签订了2000万元借款合同，同日张应代表雅源公司与寿县农商行签订了保证合同、郑仙喜与寿县农商行签订了保证合同，郑仙喜承诺以安徽无限数字有限公司100%股权和该公司与安徽通和房地产集团公司合作开发“红枫地块”项目中拥有的全部股权做担保。 （4）、借款借据、记账凭证、贷款出账通知书。证实：寿县农村信用合作联社于2015年1月15日分别向借款人国泰公司发放贷款900万元、850万元、2015年1月21日向借款人国泰公司发放贷款250万元；借据上显示借款用途是“购化肥农药”，贷款出账通知书上显示受托支付户名为“六安市力邦商贸有限公司”，即该2000万元打到了国泰公司提供的资金受托方力邦公司账户上。 （5）、电子转账记录、记账凭证。证实：上述2000万元贷款资金去向。 （6）、信息发送截图、贷款催收通知书。证实：寿县农村信用联社向刘少杰催收上述2000万元贷款的情况。 （7）、（刘少杰重组贷款2600万元）贷款申请书、协议、借款合同、借款借据、保证合同、承诺书、合作开发无限公司地块房地产合同、申请。证实：2014年12月28日，六安市农商行对刘少杰以他人名义所借贷款进行债务重组，将名义债务人变更为被告人刘少杰本人，同时郑仙喜以安徽无限数字有限公司100%股权和该公司与安徽通和房地产集团公司合作开发“红枫地块”项目中的股权做担保。 （8）、合肥市高新区法院民事判决书、调解书、执行裁定书、六安市中院民事判决书。证实：安徽无限数字技术有限公司为上述2000万元贷款提供担保时，公司已担负巨额债务及所负债务经相关法院裁判、调解、执行等情况。 （9）、蚌埠市中院民事卷宗材料、执行卷宗材料。证实：安徽无限数字技术有限公司的资产被蚌埠市中院执行的情况。即无限公司的资产（土地及房产）评估价值为3461.97万元，最终拍卖成交价为4181万元，该款蚌埠市中院扣除该院的执行标的额后，将余款汇入合肥高新区法院，作为执行标的款。 （10）、安徽省国泰现代农业开发有限公司企业信用信息公示报告。证实：2014年12月29日，该公司法定代表人由涂某变更为刘少杰。 （11）、安徽无限数字技术有限公司企业信用信息公示报告。证实：2014年11月26日，无限数字公司法定代表人由郑仙喜变更为任永平；2015年12月29日，无限数字公司法定代表人由任永平变更为高庶。 （12）、寿县农商行向寿县公安局提供的报案申请及营业执照。证实：安徽寿县农村商业银行股份有限公司作为被害人的主体资格以及其被刘少杰等人骗取贷款的相关情况。 （13）、寿县农商行提供的情况说明、联行凭证、担保书。证实：案发后，被告人刘少杰亲属代为归还了236万元，同时刘少杰、郑仙喜的亲属为余款提供了担保。 2、证人证言 （1）、证人涂某证言：2014年12月8日我把公司法人及我的股权转给刘少杰了。之所以我把公司法人及股权转让给刘少杰，是因为我不想参与刘少杰办理贷款了。至于转让后他再以此公司办理贷款与我无关。我转让安徽国泰现代农业有限公司法人及股权时，公司没有任何债权债务，仅仅是土地流转正常经营。在该公司转让后，我于2015年上半年重新注册了一个叫霍邱县国梦农业有限公司，该公司主要是从事之前的土地流转经营业务，另外在霍邱县我也开发了新的土地流转经营业务。 （2）、证人吴某2证言：这份合同应该是上边讲的张应找我帮忙签的合同，我现在通过看此合同仔细回忆了一下，合同上公章应该是我盖的，但是合同上的我的签名，有点像我的签字，但是我不确定是不是我本人的笔迹。合同内容我的确不清楚，当时张应拿合同给我时，有些项目内容是空白的。因为我公司不经营化肥、种子、衣药，明显与公司营业执照经营范围不符，我要知道合同内容是这样的，我就不会盖章了。我提供过我公司的营业执照复印件给张应的，你们刚才给我看的这份，我公司营业执照复印件与我公司真实的营业执照，在经营范围上有出入。我公司真实营业执照上经营范围没有“种子、化肥及农药销售”几个字，但是你们给我看的这份营业执照复印件上，经营范围居然含有“种子、化肥及农药销售”这几个字，这显然不对的，是人为造假，是谁去造假，我不清楚。这份造假的营业照复印件怎么来的，我不清楚。 在2014年6月份，张应找到我讲他姨夫刘少杰想从银行贷款，银行那边有熟人，但是就缺少借款主体，想找一家企业来作为借款的主体。问我愿不愿意帮这个忙，想把我的六安市力邦商贸有限公司借给刘少杰作为借款的主体，因为我和张应是亲姨老表，加之张应对我说刘少杰允诺贷款放下来，给我公司10万元费用，我就同意了，后来以六安市力邦商贸有限公司名义，刘少杰从六安市农商行三十铺支行借了500万元贷款，但贷款下来以后，刘少杰一直没有兑现给我公司的费用。在2015年1月份，张应又找到我，讲刘少杰在寿县信用社有一笔2000万元贷款，想用我的公司过一下帐，并允诺来兑现给我公司一部分费用。2000万元贷款下来后，张应对我讲刘少杰答应给我5万元费用，我就提供的我妹妹吴克银卡号，张应向吴克银卡上转了5万元钱，这笔钱都是我用的，吴克银卡仅仅是过一下。 （3）、证人吴某3证言：（问：刘少杰在2015年1月份以安徽省国泰现代农业开发有限公司名义向寿县信用社借了一笔2000万元贷款，该笔贷款六安市雅源建筑装饰有限公司是其中的担保方之一，当时你作为六安市雅源建筑装饰有限公司股东是否知道此事？是否为该笔贷款担保材料签过字？）后来这笔2000万元贷款我不知道，刘少杰没有和我讲过，但你们问我是否为2000万元贷款担保签过字，我只能向你们反映，张应曾经找我签过一次字，讲是贷款需要，当时催的急，他拿的材料，我也没有看内容就把字签了。（贷款资料中2014年12月29日一份股东会议决议及2015年1月13日一份担保保证承诺书上“吴某3”签名）都不是我本人签字。 3、被告人供述 （1）、被告人刘少杰的供述与辩解：在2015年1月份，寿县信用联社给安徽省国泰现代农业开发有限公司分3笔发放了共计2000万元的贷款，这笔贷款是我出面协调办理的，办理这笔贷款时，我已为安徽省国泰现代农业开发有限公司的法人，拥有该公司51%的股权。这笔贷款有两个担保主体，一个是六安市雅源建筑装饰有限公司为担保主体，一个是郑仙喜用他个人拥有的安徽无服数字技术有限公司100%股权为担保。 办贷款时，银行要求要有贷款用途和受托支付对象。这样我就通过张应找的六安市商贸有限公司来帮忙的，作为贷款资金受托对象。这个公司我不熟，是张应的关系，是张应出面帮我联系的，法人我都没见过面。 这2000万元贷款其中有800多万元还六安市雅源建筑装饰有 限公司欠的老贷款本息了，总的来讲，余下的1100多万元钱都是 我个人用掉的。 （2）、被告人郑仙喜的供述与辩解：在2015年1月份，刘少杰找我，讲他想以安徽省国泰现代农业开发有限公司名义再从原寿县信用联社重新贷款2000万元。他和原寿县信用联社己沟通，想让我以拥有的安徽无限数字技术有限公司百分之百股权做担保。并讲他已告知原寿县信用联社，安徽无限数字技术有限公司名下在合肥市亩土地，价值有五、六千万。如果我同意以此股权做担保，原寿县信用联社就同意给其发放2000万元贷款。刘少杰提出此要求时，口头允诺我，用他30%的暗股及其股权收益做反担保，我当时心里盘算下，我已拿这块地与安徽通和房产公司达成正式合作开发该地块的协议，如果将来开发成功，刘少杰持有的30%暗股及其收益，应该价值至少有五六千万元，因此我就同意给刘少杰这笔2000万元贷款做担保了，我与刘少杰到六安市翱翔公证处当面签订了一份承诺书给寿县农商行，内容为“本人郑仙喜，现用本人名下持有的安徽无限数字技术有限公司全部股权（现持有ｌ00%股权、安徽省通和房地产开发有限公司注资后本人将拥有47%的股权），为安徽省国泰现代农业开发有限公司在贵行约贰仟万元贷款提供担保，特此承诺。”此公证书委托刘少杰提供给寿县农商行了。后来寿县农商行信贷员到合肥找我，当面签订有关担保合同及担保手续。 我印象中这2000万元贷款我个人及安徽省拓银融资担保有很公司都没有为刘少杰担保过。 （3）、被告人张应的供述与辩解：在2015年元月份，刘少杰又以国泰公司的名义向寿县信用联社申请一笔2000万元的贷款，在办理这笔贷款之前，刘少杰又打电话给我跟我讲他要从寿县农商行借一笔2000万元的贷款，银行还需要借款用途的购销合同及贷款资金受托帐户等，问我力邦公司能不能再用了，我讲我来问问，我就打电话给老表吴某2，吴某2讲可以用。刘少杰就安排叫我再帮他做一份购销合同拿到吴某2那去盖章，刘少杰交待讲用途是购买化肥农药，合同金额在2000万元以上，我就按刘少杰要求从网上下载了一份购销合同，合同做好后我先拿给刘少杰签字上章，之后又拿给吴某2签字盖章，因为贷款需要，我又找吴某2让他提供公司营业执照、开户许可证及法人代表身份证的相关复印件，当时拿到吴某2力邦公司的营业执照复印件后，看到经营项目没有化肥、种子、农药，与购销合同用途不符，我就打电话把这个情况告诉刘少杰了，我问刘少杰能不能改一下营业执照复印件经营范围，把种子、农药、化肥添加上，刘少杰讲那你就改一下吧，然后我就拿着营业执照复印件到六安市区家打字复印社去把经营范围修改了，把种子、农药、化肥添加到经营范围了。做好这些材料后，刘少杰叫我一起到寿县信用联社去送材料，来之前，刘少杰跟我讲这笔款还要用雅源公司做担保才能发放，让我准备雅源公司的相关担保资料，我和寿县信用联社经办的客户经理联系了，问他需要哪些资料，然后按照要求把担保资料准备齐全了和刘少杰一起送到寿县信用联社，在寿县信用联社，我和刘少杰都当面分别签字盖章，刘少杰代表国泰公司签字盖章，我代表雅源公司签字盖章。在办理贷款签字前，我知道涂某已经把国泰公司的法人代表及相关股权转给刘少杰了。 雅源公司为安徽国泰现代农业开发公司担保借2000万元贷款时，雅源公司处于非经营状态，当时雅源公司仅有工商部门的营业执照及几枚公司公章放在我包里保管，讲白了雅源公司就在我的皮包里，是个空壳公司。 本案综合证据： 1、受案登记表、立案决定书。证实：本案由寿县农商行李德中于2016年6月7日报案至寿县公安局，2016年7月7日寿县公安局立案侦查。 2、被告人刘少杰、郑仙喜、张应的户籍信息。证实：被告人刘少杰、郑仙喜、张应的身份情况。 3、被告人刘少杰到案说明。证实：被告人刘少杰于2018年3月8日被六安市公安局民警抓获。 4、被告人郑仙喜归案经过。证实：被告人郑仙喜于2018年5月22日被寿县公安局通知到案接受询问，在询问过程中发现郑仙喜涉嫌共同犯罪，该局于次日对其刑事拘留。 5、被告人张应抓获经过。证实：被告人张应于2018年3月14日被六安市公安局民警抓获。 6、被告人刘少杰、郑仙喜、张应的前科查询。证实：被告人刘少杰、郑仙喜、张应均无犯罪前科。 关于公诉机关指控被告人刘少杰指使被告人张应编造虚假的交易合同等材料，从安徽裕安盛平村镇银行骗取贷款380万元一节，经查，2018年9月25日，安徽省六安市裕安区人民法院作出（2018）皖1503民初1580号民事调解书，对该笔贷款以借款合同纠纷案进行调解，并达成协议已生效。安徽裕安盛平村镇银行正在申请执行担保物，该节事实不符合骗取贷款罪的构成要件，故不予支持。 关于被告人刘少杰的辩护人提供的寿县农商行就该笔贷款向淮南市中院起诉的民事诉状，该诉状仅能证明寿县农商行以民事诉讼的手段来维护其权益，不能达到被告人的行为是合法的借贷关系的证明目的。关于被告人郑仙喜的辩护人提供的担保书、情况说明、合肥通和置业投资公司文件、合肥市政府办公厅的通知等证据材料，上述材料不能改变郑仙喜为刘少杰骗取该笔2000万元贷款提供担保时，故意隐瞒了安徽无限数字有限公司担负巨额债务及提供的担保物已于2014年12月为刘少杰在六安市农商行债务重组标的额2600万元提供担保的事实，使寿县农商行做出错误判断，从而帮助刘少杰实现获得贷款的非法目的。故上述证据不予采信。 本院认为：被告人刘少杰单独或伙同被告人张应使用虚假的经济合同，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取原六安市郊区信用合作联社贷款共计2000万元，骗取寿县农商行贷款共计4000万元，合计贷款金额6000万元。骗取贷款过程中，被告人郑仙喜隐瞒为其中2000万元贷款提供的担保物已为多笔借款重复担保、已被法院查封、已无法满足担保条件的事实真相，使寿县农商行作出错误判断签订了借款合同并发放了2000万元贷款，帮助被告人刘少杰实现骗取贷款的非法目的，三被告人的行为给银行造成重大损失，均触犯了刑法，构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，依法予以支持。被告人刘少杰具有坦白情节，其在本案起诉前已归还原六安市郊区信用合作联社贷款500万元、归还寿县农商行贷款2000万元，归案后其亲属代为偿还寿县农商行贷款236万元，并向寿县农商行提供了其他担保，依法对被告人刘少杰从轻处罚。被告人张应具有坦白情节，在共同犯罪中所起作用相对较小，系从犯，对被告人张应从轻处罚。被告人郑仙喜及其辩护人提出的郑仙喜不构成骗取贷款罪的辨解及辩护观点，与本案审理查明的事实不符，本院不予采纳。鉴于被告人郑仙喜系被公安机关作为证人通知到案接受询问，在此过程中主动交代了自己的罪行，符合自首的规定，对被告人郑仙喜从轻处罚。据此，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人刘少杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元； （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月14日至2022年3月4日止。罚金已缴纳。） 二、被告人张应犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 三、被告人郑仙喜犯骗取贷款罪，单处罚金人民币十万元； （罚金已缴纳。） 四、依法追缴被告人刘少杰骗取六安农村商业银行股份有限公司的贷款1500万元，发还被害单位；依法追缴被告人刘少杰骗取寿县农村商业银行股份有限公司的贷款1764万元，发还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长 周 跃 武 审 判 员 郑   培 人民陪审员 顾 承 锐 二〇二〇年七月七日 书 记 员 林涛（代） 附：本案相关法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。