苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初3576号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。主要负责人：刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：陆宇豪，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。被告：吴仕奇，男，1992年10月16日出生，汉族，住山西省应县。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（下称招行信用卡中心）与被告吴仕奇信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理,依法适用简易程序于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人陆宇豪、被告吴仕奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、吴仕奇归还信用卡欠款本金73448.77元，并支付取现手续费10元、利息（截至2019年5月25日为2874.82元；自2019年5月26日起至实际给付之日止按领用合约的约定计算）、违约金（截至2019年5月25日为11855.88元，自2019年5月26日起至实际给付之日止按领用合约的约定计算）；2、本案诉讼费用由吴仕奇承担。审理中，招行信用卡中心变更上述取现手续费为增值服务使用费。事实和理由：2016年6月7日，吴仕奇向招行信用卡中心申请办理了卡号为“62×××53”的信用卡。截至2019年5月25日，吴仕奇累计欠款共计88189.47元。招行信用卡中心自2019年2月25日起多次催讨未果，遂诉至法院。吴仕奇辩称，对欠款没有异议，希望招行信用卡中心能够减免一半，其余分期偿还。本院经审理认定事实如下：2016年5月31日，吴仕奇向招行信用卡中心申领信用卡，并签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和须知的各项规则”。吴仕奇签署的上述声明的背面附有《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（下称《领用合约》）及《招商银行信用卡收费标准》（下称《收费标准》），《领用合约》第三条“对账和缴款”载明：乙方（申领人）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方（招行信用卡中心）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，预借现金的起息日为预借现金交易发生日。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。每期最低还款额为以下部分金额之总和：信用卡账户所有一般交易的百分之十；账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分；超过账户信用额度使用的全部款项；所有的费用和利息。第五条“其它约定”载明：乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。乙方及其附属卡持卡人经甲方许可办理信用卡分期付款、积分交易和总换、电子现金业务或其他业务的，须遵守甲方另行发布的业务规则。《收费标准》载明：滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低收取10元。招行信用卡中心提供的《用卡安全保障增值服务相关细则》载明：凡订制“用卡安全保障（安心宝）”增值服务的持卡人，在规定的有效期内，可享受招行信用卡中心提供的增值服务，“用卡安全保障”增值服务使用费收费标准为5元/月，以招行信用卡中心公告为准。后招行信用卡中心向吴仕奇核发卡号为“62×××53”的信用卡。2016年6月26日起，吴仕奇持卡清费，并办理账单分期付款业务。招行信用卡中心确认：2017年4月25日前的账单已结清，之后透支消费均未办理账单分期业务；截至2019年5月25日，吴仕奇结欠本金73448.77元、增值服务使用费10元、利息2874.82元、违约金11855.88元。2019年5月25日后，吴仕奇仅归还本金1100元，现招行信用卡中心要求吴仕奇归还本金72348.77元，并支付增值服务使用费10元、利息（截至2019年5月25日为2874.82元；自2019年5月26日起至实际给付之日止按《领用合约》约定计算）、违约金25894.78元。以上事实，有招行信用卡中心提供的《招商银行银行卡申请声明及签署》、《招商银行信用卡申请人申明条款》、《领用合约》、《收费标准》、账户明细、《用卡安全保障增值服务相关细则》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告招行信用卡中心在被告吴仕奇明确表示自愿遵守《领用合约》的前提下，经被告吴仕奇申请，向其发放该行信用卡，上述《领用合约》对原告招行信用卡中心及被告吴仕奇均具有法律约束力。被告吴仕奇持卡消费后未能在约定期限内还款已构成违约，原告招行信用卡中心有权要求被告吴仕奇归还欠款本金，并支付利息。关于本金，原告招行信用卡中心主张结欠金额为72348.77元，被告吴仕奇又无异议，本院予以确认。关于利息，原告招行信用卡中心主张截至2019年5月25日结欠金额为2874.82元，被告吴仕奇又无异议，本院予以认可；自2019年5月26日起至实际给付之日止，应以本金72348.77元为基数按日万分之五计算。关于增值服务使用费，虽然原告招行信用卡中心提供了《用卡安全保障增值服务相关细则》，但未有证据证明被告吴仕奇有订制“用卡安全保障（安心宝）”增值服务业务，故对原告招行信用卡中心主张的增值服务使用费不予支持。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。据此商业银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告招行信用卡中心未举证其曾与持卡人就违约金收取及收取标准有过相关约定，故对原告招行信用卡中心主张的违约金不予支持。就被告吴仕奇应承担的案件受理费，原告招行信用卡中心同意由被告吴仕奇直接向其支付，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告吴仕奇于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司信用卡中心本金72348.77元，并支付利息（截至2019年5月25日为2874.82元；自2019年5月26日起至实际给付之日止，以本金72348.77元为基数按日万分之五计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告招商银行股份有限公司信用卡中心指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65）二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告吴仕奇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1002元，由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担148元，由被告吴仕奇负担854元。被告吴仕奇负担之数于本判决生效之日起十日内直接给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心（如采用转账方式支付，请汇入原告招商银行股份有限公司信用卡中心指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65），原告招商银行股份有限公司信用卡中心预交的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇二〇年七月七日书记员  周迪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。