湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0903民初2079号原告：益阳市赫山区城镇建设投资开发（集团）有限责任公司，住益阳市赫山区十洲路银东社区办公楼5楼。法定代表人：黄召龙。委托诉讼代理人：曾议男，女，1985年9月25日出生，汉族，住益阳市赫山区，系公司员工，代理权限为一般代理。被告：益阳市赫山区台上屋食用菌种植农民专业合作社，住益阳市沧水铺镇百羊庄村台上屋组。法定代表人：潘小年。被告：潘小年，男，1962年1月29日出生，汉族，住益阳市赫山区。被告：刘花英，女，1961年3月25日出生，汉族，住益阳市赫山区。被告：潘斌，男，1984年11月22日出生，汉族，住益阳市赫山区。被告：刘拓规，男，1990年10月16日出生，汉族，住益阳市赫山区。被告：潘敏，女，1990年11月13日出生，汉族，住益阳市赫山区。被告潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏共同委托诉讼代理人：潘斌，男，1984年11月22日出生，汉族，住益阳市赫山区，代理权限为特别授权。潘斌系潘小年、刘花英的儿子，潘敏的哥哥，刘拓规系潘敏的丈夫。原告益阳市赫山区城镇建设投资开发（集团）有限责任公司(以下简称原告)诉被告益阳市赫山区台上屋食用菌种植农民专业合作社（以下简称台上屋食用菌合作社）、潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏民间借贷纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告、被告台上屋食用菌合作社、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏的共同委托诉讼代理人潘斌即被告潘斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告台上屋食用菌合作社、潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏偿还本金1575643.57元；2、请求法院依法判决被告台上屋食用菌合作社、潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏支付到期未归还借款的利息72358元及违约金1322066元（第一笔借款1145643.57利息从2019年12月1日计算到起诉之日止，按月利率7‰计算的，第二笔借款430000从2020年1月1日起计算至起诉之日止，按月利率7‰计算的。违约金按未还款金额日利率5‰计算，计算时间同利息的计算时间）;3、判令诉讼费由六被告承担。事实与理由:2019年10月31日，原告借款1145643.57元给被告台上屋食用菌合作社，约定借款期限至2019年11月30日止，利息按月利率7‰计算；2019年11月29日，原告借款430000元给被告台上屋食用菌合作社，约定借款期限至2019年12月30日止，利息按月利率7‰计算。被告潘小年、刘花英提供两套房产为上述两笔借款承担连带责任保证。被告刘拓规、潘敏提供一套房产为上述两笔借款承担连带责任保证。被告潘小年、刘花英、潘斌、刘拓规、潘敏以其全部个人财产为上述两笔借款承担连带责任保证。还款期限已届止，六被告未向原告偿还借款。被告台上屋食用菌合作社、潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏答辩：1、案涉款项是扶贫贷款。贷款到期后，政府拟追究被告潘斌的刑事责任，公安机关多次传唤被告潘斌，各被告听从政府安排，与原告签订合同。2、欠债还钱、天经地义，按照当时扶贫政策应付未付的全部款项，应当予以支付，被告一直在积极筹措款项，没有办法一次性支付到位，希望原告能同意被告分期付款。3、案涉两份《借款合同》无效。原告经营范围不包括放贷业务。金融业务活动系国家特许经营业务，故案涉借款合同无效。借款合同无效，相应的担保无效。4、抵押物权不成立、不生效。各被告虽然提供了三套房屋的不动产权证原件用于证明各被告的经济状况，但各方并无抵押担保的合意。抵押权的设立应以登记为准，本案被告提供的三套房屋并未在房管部门办理他项权证，本案抵押物权不生效。5、担保责任问题。被告潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏免除保证责任。第一笔借款的《借款合同》签订时间为2019年10月31日，借款期限为2019年10月31日至2019年11月30日，双方未约定保证期间，按《担保法》规定，原告应在主债务履行期届满之日起六个月内（即2020年5月30日前）要求保证人承担保证责任。但截至法院通知各被告领取应诉文书（2020年6月10日）之前，原告未以任何方式要求被告潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏承担保证责任，故保证人潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏对第一笔款项1145643.57元免除保证责任。被告刘拓规、潘敏对第二笔款项430000元不承担保证责任。第二笔借款合同上“潘敏、刘拓规”的签字并非其本人所签，被告刘拓规、潘敏也未签字授权潘斌代签。6、利息、违约金的约定显著过高，应按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。本院认定事实如下:2019年10月31日，原告与被告台上屋食用菌合作社签订《借款合同》：原告借款1145643.57元给被告台上屋食用菌合作社，借款期限为2019年10月31日至2019年11月30日止；借款用途专用于被告台上屋食用菌合作社偿还43户农户小额信贷资金；利率按月利率7‰计算，未按期归还本息的，以未还款金额的5‰每天向原告支付违约金；被告潘小年以坐落益阳市赫山区银城××室（湘（2017）赫山区不动产权第0000186号）、1栋1502室（湘（2017）赫山区不动产权第0000273号）为借款提供担保，被告刘拓规、潘敏提供坐落益阳市赫山区沧水铺镇沧水铺村××大道××域××室（湘（2018）赫山区不动产权第0000298号）为借款提供担保，被告潘小年、刘花英、潘斌、刘拓规、潘敏为借款提供连带担保。2019年11月29日，原告与被告台上屋食用菌合作社签订《借款合同》：原告借款430000元给被告台上屋食用菌合作社，借款期限为2019年11月29日至2019年12月30日止，利率按月利率7‰计算，未按期归还本息的，以未还款金额的5‰每天向原告支付违约金；借款用途专用于被告台上屋食用菌合作社偿还14户农户小额信贷资金；被告潘小年以坐落益阳市赫山区银城××室（湘（2017）赫山区不动产权第0000186号）、1栋1502室、（湘（2017）赫山区不动产权第0000273号）为借款提供担保，被告刘拓规、潘敏提供坐落益阳市赫山区沧水铺镇沧水铺村××大道××域××室（湘（2018）赫山区不动产权第0000298号）为借款提供担保，被告潘小年、刘花英、潘斌为借款提供连带担保，刘拓规、潘敏的签字系被告潘斌代签。另查明，被告台上屋食用菌合作社借款后，没有办理抵押登记，六被告没有还款行为。以上事实,有《借款合同》、担保承诺书、收条、转账记录、房产证复印件、原告及被告潘斌当庭陈述予以证实。本院认为，本案争议焦点如下：1、原告与被告台上屋食用菌合作社借款合同是否有效。原告作为企业法人，可以与企业、公民之间发生借贷关系，原告的行为不属于放贷行为，不违反法律禁止性规定，六被告的证据不能证明签订合同的行为受到了胁迫，原告与被告台上屋食用菌合作社之间的借款合同有效，借贷关系成立，被告台上屋食用菌合作社应向原告偿还借款本金1575643.57元。2、关于利息。原告主张利息72358元及违约金1322066元，利息按月利率7‰计算，违约金按日利率5‰计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本院支持以1145643.57元为基数，利息和违约金从2019年12月1日按月利率2%计算到起诉之日2020年6月4日止为139768.52元；以430000为基数，利息和违约金从2019年1月1日按月利率2%计算到起诉之日2020年6月4日止为43860元。3、担保人在本案中的责任承担。被告潘小年、刘花英、潘斌、刘拓规、潘敏为本案的两笔借款提供连带担保。对第一笔借款1145643.57元，到期日为2019年11月30日，双方没有约定保证期限，六被告认为已超过6个月的保证期限，应免除保证责任。在保证期间内，原告与被告潘斌有协商行为，被告潘斌与潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏系近亲属关系，应推定潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏知晓原告的催款行为。且2019年12月1日至2020年5月30日，部分时间系新冠肺炎病毒爆发的疫情期间，原告主张诉讼时效中止，原告的主张符合客观实际，被告潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏对第一笔借款应承担担保责任。对第二笔借款430000元，被告刘拓规、潘敏在借款合同及担保承诺书的签名均系被告潘斌书写，原告没有提供授权委托书等证据证明被告刘拓规、潘敏授权被告潘斌进行担保行为，被告刘拓规、潘敏事后也不追认被告潘斌的行为，因此被告刘拓规、潘敏对第二笔借款430000元不承担担保责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民法通则》第六十五条第一款、第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告益阳市赫山区台上屋食用菌种植农民专业合作社于本判决生效之日起十日内偿还原告益阳市赫山区城镇建设投资开发（集团）有限责任公司借款1575643.57元、利息及违约金183628.52元，共计1759272.09元；二、被告潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏对借款本金1145643.57元及利息、违约金139768.52元承担连带清偿责任，被告被告潘斌、潘小年、刘花英对借款本金430000元及利息、违约金43860元承担连带清偿责任，被告潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏承担保证责任后，有权向被告益阳市赫山区台上屋食用菌种植农民专业合作社追偿；三、驳回原告益阳市赫山区城镇建设投资开发（集团）有限责任公司的其他诉讼请求。如未按判决所指定的期间内履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30560元减半收取15280元，由被告益阳市赫山区台上屋食用菌种植农民专业合作社负担，被告潘斌、潘小年、刘花英、刘拓规、潘敏承担连带偿还责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于益阳市中级人民法院。审判员  李杏二〇二〇年七月二十七日书记员  何芬附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第六十五条民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。