湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初2338号原告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司，住所地：湖北省武汉市汉阳区鹦鹉大道136号。统一社会信用代码：914201007551344883。负责人：夏学东，该公司总经理。委托诉讼代理人：周依依、刘建均（未出庭），北京盈科（武汉）律师事务所律师。特别授权代理。被告：唐林生，男，1978年3月10日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司与被告唐林生保险纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司的委托诉讼代理人周依依到庭参加诉讼。被告唐林生下落不明，用其他方式无法向其送达开庭传票，本院依法公告送达。公告期间届满，被告唐林生未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐林生向原告支付保险赔偿款、欠付保费、违约金及律师费共计97,506.16元（其中违约金自2017年2月16日起，暂计算至2018年10月31日，实际计算至被告履行之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月23日，被告唐林生与中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行签订《个人贷款合同》，向该行贷款66,000元。被告唐林生就该笔贷款于2016年2月18日向原告投保了保证保险。其后，中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行于2016年2月25日向被告唐林生发放了贷款。被告唐林生于2016年3月25日至2016年10月31日期间共偿还8期贷款本息，合计还款金额为16,223.77元。其后被告唐林生再未按月还贷。2017年2月16日，中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行依据上述《个人贷款合同》的约定宣告贷款提前到期，并向原告主张保险赔偿责任53,570.63元。同日，原告依据保证保险合同的约定，向该行支付了该保险赔偿款。其后原告多次向被告唐林生追偿不能。故起诉至法院，请求判如所请。被告唐林生未到庭答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据开庭进行了质证，对有关证据和事实认定如下：1、原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司向本院提交了被告唐林生于2016年2月23日与中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行签订的《个人贷款合同》、被告唐林生于2016年2月25日签署的汉口银行《中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行贷款借据》。《个人贷款合同》约定：“贷款人：中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行；借款人：唐林生。贷款用途：消费。贷款金额：陆万陆仟元整。贷款期限：36个月，自2016年2月25日至2019年2月25日。贷款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行利率为6.65%。罚息利率：本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。贷款发放：指定账户户名唐林生；账号：62×××13；开户行：光大银行。贷款偿还：等额本息，共分31期偿还…。”《中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行贷款借据》反映中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行于2016年2月25日将66,000元划入唐林生的个人银行账户。上述《个人贷款合同》和《中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行贷款借据》上有被告唐林生的亲笔签名和捺印，没有形式上的瑕疵，二者能够互相印证，而被告唐林生未到庭参加诉讼，未行使抗辩、质证、提交证据的权利，故对上述证据的真实性、关联性、合法性予以认定。上述证据可以证明被告唐林生与中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行之间的金融借款合同关系成立，中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行已按照合同约定向被告唐林生发放了贷款66,000元。2、原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司向本院提交了被告唐林生于2016年2月23日签署的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、于2016年2月18日签署的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》以及《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司为保险人，被告唐林生为投保人，中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行为被保险人。保险单约定：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司为中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行向唐林生发放的贷款提供保证担保（保证保险），保证保险金额72,984.36元，每月保险费金额1,164.56元，每月交付保费，保险费总额41,924.16元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》上有被告唐林生的亲笔签名及捺印，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》则属于公示条款，而被告唐林生未到庭参加诉讼，未行使抗辩、质证、举证的权利，故对上述证据的真实性、关联性、合法性予以认定。上述证据可以证明被告唐林生向原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司投保了保证保险，原告原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司以保单形式对中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行向被告唐林生发放的案涉贷款债权提供了连带责任保证，在原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司履行保险赔付义务后，被告唐林生应依约向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还该赔偿款，同时负有缴纳保费的合同义务。3、原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司向本院提交了户名为唐林生的“中国光大银行银行交易明细”、中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行申请理赔的《索赔申请书》、中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行出具的《客户贷款结清通知书》、中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》。银行交易明细反映了唐林生的还贷情况（2016年10月31日以后无还款记录），《索赔申请书》反映中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行就案涉贷款向原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司提出保险理赔申请，《客户贷款结清通知书》反映被告唐林生的贷款债务已全部结清，《代偿债务与权益转让确认书》则反映中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行已于2017年2月16日收到原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司代为偿还的款项53,570.63元。经庭审质证未发现上述书证存在形式上的瑕疵，而被告唐林生作为案涉借款合同的借款人、保险合同的投保人就其还款、付息以及交纳保险费的合同义务之履行负有举证责任，被告唐林生未到庭参加诉讼，未行使抗辩、质证的权利，也未向本院提交证明其履行还贷义务、交纳保险费义务的证据，故对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定，上述证据结合前述《个人贷款合同》、《中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行贷款借据》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》以及《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，可以证明原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司代被告唐林生偿还了其所欠银行贷款本息53,570.63元，履行了代为还款的保证义务，被告唐林生尚拖欠原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司的保险费数额为4,658.24元。保险合同（保险单）约定逾期偿还赔偿款、逾期缴纳保费的逾期付款违约金标准为日千分之一，该违约金标准过高，依法应予调整，根据本案案情酌情调整为按日万分之五标准支持逾期付款违约金。4、原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司向本院提交了其与北京盈科（武汉）律师事务所签订的《个案委托代理协议》、支付律师代理费的《湖北增值税专用发票》，证明原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司因本案纠纷与北京盈科（武汉）律师事务所签订了律师诉讼代理合同，支出了律师代理费2,000元。本院认为：被告唐林生与中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行签订《个人贷款合同》，向该支行借款66,000元，被告唐林生为此向原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司投保了保证保险，由原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司出具保证保险保单，为中国光大银行股份有限公司武汉分行钟家村支行的合同债权提供连带责任保证。后被告唐林生未依约履行偿还贷款本息的合同义务，原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司按《保险保险单》的约定履行保证义务，代为偿还了贷款本息合计53,570.63元。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司要求被告唐林生偿还53,570.63元代偿款的诉讼请求，本院予以支持。被告唐林生尚拖欠保费4,658.24元未缴纳，故原告平安保险公司要求被告唐林生支付上述保费的诉讼请求，本院予以支持。《保险保险单》约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该约定的违约金标准过分高于实际经济损失，依法应予调整，根据本案情况酌情调整为按日万分之五的标准支付上述逾期违约金，即被告唐林生应从2017年2月16日起至上述代偿款（理赔款）返还之日止以58,228.87元（理赔款53,570.63元＋保费4,658.24元）为基数按日万分之五标准计算向原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司支付逾期付款违约金。《保证保险保险单》约定：“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司为实现案涉债权支出律师费2,000元，其要求被告唐林生支付律师费用的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告唐林生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付58,228.87元；二、被告唐林生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期违约金（从2017年2月16日起至实际支付之日止，以58,228.87元为基数，按日万分之五标准计算）；三、被告唐林生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费2,000元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,119元、公告费560元，由被告唐林生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  姚 旷人民陪审员  林文利人民陪审员  付北达二〇二〇年七月三十日书 记 员  周芷端