山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初1889号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司,住所地：单县向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3CIP0P1J。法定代表人：黄福斌，职务：董事长。委托诉讼代理人：王子瞻，男，1990年7月30日出生，汉族，住单县。系原告工作人员。被告：张兆侠，女，1977年10月16日出生，汉族，住单县。被告：冯兆文，男，1979年3月11日出生，汉族，住东平县。被告：程庆新，男，1979年8月17日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商银行）与被告张兆侠、冯兆文、程庆新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人王子瞻及被告张兆侠到庭参加了诉讼，二被告冯兆文、程庆新经本院传票传唤，均逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告单县农商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告张兆侠、冯兆文偿还借款30000元及相应利息8150.65元，共计38150.65元(2017.3.31-2020.1.10)及2020年1月11日至判决日及以后相应利息及罚息；2.被告程庆新负连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月31日，被告张兆侠、冯兆文因从事建筑需要从农商银行黄岗支行借款50000元，双方签订借款合同，约定借款期限为12个月，月利率10.2225‰，被告程庆新与原告签订了担保合同，为张兆侠、冯兆文借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了借款义务，现在借款期限已经届满，结欠本金30000元及相应利息均未偿还。故诉至法院，请求依法裁决。被告张兆侠辩称，原告起诉我贷款是事实，我已经把钱还上了，不再欠贷款了。被告冯兆文、程庆新均未作答辩，亦未向本院提交证据。原告为证明其诉称主张，向本院提交如下证据：1.原告的营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、鲁银监准〔2015〕494号中国银监会山东监管局（批复）各一份，证明原告主体适格。2.农户基本情况表、保证人信用等级评定表、贷款办理告知书、借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、三被告身份证印件、张兆侠的结婚证复印件及常住人口登记卡复印件个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证各一份，证明原告与借款人之间金融借款合同法律关系依法成立生效并履行，证明原告与其余被告之间金融借款担保法律关系依法成立生效。3.贷转存凭证，证明已向被告张兆侠发放贷款的事实。4.欠单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表一份，证明被告已经归还利息8987.74元，经原告催要被告仍欠原告借款本金30000元及相应利息未付。对于上述证据，经被告张兆侠质证无异议，虽被告冯兆文、程庆新未到庭质证，经本院审查认为，原告提交的证据形成了完整的证据链条，真实、合法，能够证明本案基本事实，对其证据效力予以确认。被告张兆侠为证明其辩称主张，向本院提交了《贷款账卡及利率变动明细表》和《山东农村商业银行业务凭证》各一份，证明其已经还清贷款。经原告代理人质证，对其证明目的提出异议。本院审查认为，被告张兆侠提交的上证据系其名下贷款卡号（9170117053248080082014）自贷款发生日即2017年3月31日起至2018年12月21日止的贷款和利率变动明细，显示2018年12月21日计息本金为30000借款发生额合计22358.65贷方发生额合计191377.86以及张兆侠名下账/卡号62×××64自2017年3月13日起至2017年12月31日止的活期查询明细，显示2017年6月21日余额为0，故对被告张兆侠以此证明其已完全偿付贷款本息的证明效力，不予认定。根据上述审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年3月31日，原告单县农商银行下属的黄岗支行与被告张兆侠签订《个人借款合同》一份，单县农商银行黄岗支行为贷款人，被告张兆侠为借款人，合同约定：借款人为张兆侠；借款种类为中期；借款用途为山药；借款金额为伍万元；期限自2017年3月31日至2019年3月15日；借款方式为可循环方式，借款人可在借款期限内向单县农商银行黄岗支行循环借款50000元；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。同日，单县农商银行黄岗支行与被告冯兆文、程庆新签订《最高额保证合同》一份，单县农商银行黄岗支行为债权人，被告冯兆文、程庆新为保证人，合同约定：保证人自愿为债务人张兆侠自2017年3月31日至2019年3月15日在债权人处办理业务所形成的债权最高余额75000元提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届满之日起两年；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。上述合同签订之后，单县农商银行黄岗支行与被告张兆侠于2017年3月31日订立农村商业银行借款凭证一份，约定张兆侠借款50000元，借款期限自2017年3月31日至2018年3月17日，月利率为10.2225‰。同日，单县农商银行黄岗支行为被告张兆侠办理了贷转存凭证，将借款50000元划转至被告张兆侠签名确认的62×××64存款账户中。后被告张兆侠偿还了借款本金20000元，尚欠借款本金30000元未偿还。截至2018年3月17日，依照借款凭证载明的执行月利率10.2225‰和逾期利率13.289‰计算，涉案借款本金30000元产生期内利息5980.16元、逾期利息为8158.23元、已归还利息8987.74元，尚欠利息8150.65元。本院认为，被告张兆侠由被告冯兆文、程庆新担保向原告山东单县农村商业银行股份有限公司黄岗支行借款50000元，有原告提供的共同还款责任承诺书、最高额保证合同、农村商业银行借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告和被告之间金融借款、担保合同法律关系成立生效。原告按照合同约定向被告张兆侠履行了支付50000元借款的义务，被告张兆侠应对50000元借款本金及相应利息承担清偿责任。但被告张兆侠在偿还了借款本金20000元及利息8987.74元后，三被告均未继续履行还款义务，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，对原告要求被告张兆侠偿付借款本金及相应利息的诉讼请求，予以支持。原、被告签订农村商业银行借款凭证约定的借款月利率为10.2225‰，是双方当事人的真实意思表示，且是在当事人约定的期限内对被告发放的贷款，不违反法律规定，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原、被告在个人借款合同中约定，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收30%的逾期利息。故对原告要求被告偿付利息及罚息的诉讼请求，予以准许。涉案《最高额保证合同》对保证人的担保责任方式及担保期限均明确约定，由被告程庆新、冯兆文对被告张兆侠借款提供连带责任担保，故依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告程庆新、冯兆文在被告张兆侠逾期不能偿还借款时，应当依法对上述借款承担连带清偿责任,担保人冯兆文、程庆新在承担担保责任后，可以在履行担保责任范围内，依法向被告张兆侠追偿。原告虽以冯兆文与张兆侠系夫妻关系，要求被告冯兆文与被告张兆侠承担共同还款责任，但被告冯兆文与原告签订的《最高额保证合同》，约定由被告冯兆文承担保证担保责任，故对原告该请求，依法不予支持。被告冯兆文、程庆新经本院传票传唤，均逾期未到庭参加诉讼，是其对各自诉讼权利的处分。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张兆侠于本判决生效之日起十日内偿付原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金30000元及至2020年1月10日的利息8150.65元；2020年1月11日至判决确定还款之日除按原定月利率10.2225‰计付利息，另按原定利率的30%计收逾期罚息；二、被告冯兆文、程庆新对上述借款在约定的75000元范围内承担连带清偿责任；三、被告冯兆文、程庆新对上述借款本息承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告张兆侠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费754元，减半收取377元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  秦绪清二〇二〇年七月七日书记员  杜玉品