湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初1671号原告：中国银行股份有限公司株洲分行，住所地湖南省株洲市天元区天台路23号。负责人：胡靖宇，系该行行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为全权代理，即代为提起诉讼；代为申请执行；代为提出、承认、放弃、变更诉讼请求；代为和解、调解；代为签收法律文书；代为领取案款等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限一般代理。被告：杨尊根，男，1986年10月17日出生，汉族，住湖南省株洲县。被告：彭艳琳，女，1989年5月21日出生，汉族，住湖南省醴陵市。原告中国银行股份有限公司株洲分行诉被告杨尊根、彭艳琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员唐玉华于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司株洲分行的委托诉讼代理人凌果到庭参加了诉讼，被告杨尊根、彭艳琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司株洲分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告杨尊根、彭艳琳偿还贷款本金296860.93元，借款利息及罚息2459.2元，本息合计人民币299320.13元（利息及罚息暂计算至2020年1月6日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、判令被告杨尊根、彭艳琳承担原告为实现上述债权所需支付的律师代理费人民币29932元；4、判令原告对被告杨尊根、彭艳琳向原告提供抵押的位于株洲市荷塘区房屋（房屋所有权证号：××，房屋他项权证号：株房他字第××号）在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实和理由：原告与被告杨尊根、彭艳琳于2015年3月19日签订《个人一手住房贷款合同》，双方约定：原告向被告发放贷款人民币35万元，借款期限20年。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告未依约履行按时足额还款义务，截止2020年1月6日，被告仍然拖欠本金2142.42元、借款利息（含罚息）2459.2元，已构成违约。《个人一手住房贷款合同》附件一第三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。为确保上述合同履行，被告杨尊根、彭艳琳以其位于株洲市荷塘区房屋（房屋所有权证号：××，房屋他项权证号：株房他字第××号）设定抵押，并办理了抵押登记。被告上述行为已严重侵害了原告的合法权益，经原告多次催收未果，遂诉诸法院。被告杨尊根、彭艳琳未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：原告（贷款人、抵押权人）与被告杨尊根（借款人、抵押人）于2015年3月17日签订一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款人向借款人发放贷款35万元用于购买株洲市荷塘区房屋；贷款期限为20年／240个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款法（每月还款日为10日）；贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为12个月；贷款发放至借款人指定账户（账户名称：湖南话苑房地产开发有限公司，账号为：××）；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按贷款逾期罚息利率按日计收罚息，直至借款人清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；合同附件二为《抵押物清单》，贷款以被告杨尊根、彭艳琳贷款购买的位于株洲市荷塘区房屋为上述合同债务向抵押权人提供抵押担保，杨尊根、彭艳琳均有签字，2015年3月31日，双方在不动产登记机构办理了抵押登记，他项权证号为株房他证他字第××号，载明：房屋他项权利人为中国银行股份有限公司株洲分行，房屋所有权人为彭艳琳、杨尊根，房屋所有权证号为××。2015年4月9日，原告向被告杨尊根指定账户发放借款35万元。借款借据载明：贷款月利率为4.92‰，借款期限为20年，期数为240期。贷款发放后，被告杨尊根未依约还本付息，截止2020年1月6日，被告杨尊根尚欠原告贷款本金为296860.93元、利息及罚息2459.2元。原告经催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。另查明，原告与湖南恒昌律师事务所订立了一份《民事委托代理合同》，委托该所代理本案的诉讼事宜，约定本案律师代理费按诉讼标的的10%计收，原告向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费29932元，该所向原告开具了收律师费用29932元的收据。再查明，被告杨尊根与被告彭艳琳与2015年1月26日登记结婚。以上事实，有当事人的陈述，原告提供的当事人信息材料、结婚证、《个人一手住房贷款合同》、借款凭证、不动产登记证明、贷款已还款明细清单、《民事委托代理合同》等证据予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。审查重点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。具体分析如下：本案中，原告与被告杨尊根签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。原告依约向被告杨尊根发放了35万元借款，履行了合同义务，但被告杨尊根多期未依约还本付息，原告依约有权宣布上述合同项下的贷款立即到期，故本院对原告所提解除双方签订的贷款合同并由被告杨尊根立即偿还贷款本金296860.93元、借款利息及罚息2459.2元（暂计算至2020年1月6日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）的诉讼请求予以支持。借款双方在借款合同中约定了违约方需承担因违约产生的损失，现原告所主张的实现债权的律师代理费属合理发生的费用，应予支持，费用金额应按照湘发改价服（2016）129号文件确定的相关标准予以计算，按此规定标准，本案被告杨尊根应承担的律师代理费为8980元（299320.13元×3％），对原告主张过高的部分，本院不予支持。被告杨尊根与被告彭艳琳系夫妻关系，该借款被告彭艳琳在合同附件《抵押物清单》以抵押物共有人身份签字，是被告杨尊根与被告彭艳琳夫妻双方共同意思表示，该借款应认定为被告杨尊根与被告彭艳琳夫妻关系存续期的共同借款，故原告要求两被告共同承担上述债务的请求，本院予以支持。被告杨尊根、彭艳琳自愿与原告签订抵押合同，以其所有的位于株洲市荷塘区房屋在贷款本息、原告实现债权的费用等范围内向原告提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，故原告依照《中华人民共和国物权法》的规定对该抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人债权未受清偿，故原告有权依照合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内优先受偿。被告杨尊根、彭艳琳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司株洲分行与被告杨尊根于2015年3月19日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告杨尊根、彭艳琳于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司株洲分行偿还借款本金296860.93元、利息及罚息2459.2元（利息暂计算至2020年1月6日，之后的利息按合同约定的利率标准计算至本息全部清偿之日止）；三、被告杨尊根、彭艳琳于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司株洲分行支付实现债权的律师代理费8980元；四、原告中国银行股份有限公司株洲分行对被告杨尊根、彭艳琳提供抵押担保的位于株洲市荷塘区房屋的拍卖、变卖所得价款在本判决第二、三项债务及被告杨尊根、彭艳琳应负担的诉讼费用范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司株洲分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6238元，减半收取3119元，由被告杨尊根、彭艳琳负担2921元，由原告中国银行股份有限公司株洲分行负担198元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  唐玉华二〇二〇年七月十五日实习法官助理戴芬书记员  李乐诗附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。