文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初1485号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路75号，统一社会信用代码915002269038979718。法定代表人：戴文浚，该行行长。委托诉讼代理人：涂琳，女，该支行员工。被告：高长生，男，1972年3月29日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告高长生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人涂琳到庭参加了诉讼，被告高长生经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还截止2020年3月24日贷款本金318616.06元，利息6734.26元，罚息211.47元，本息合计325561.79元，并支付上述款项自2020年3月25日起以贷款本金318616.06元为基数按中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮5%再上浮50%计算罚息至贷款付清为止；2.原告对被告位于荣昌区XX街道XXX路XXX号X幢XX-X号房屋享有优先受偿权；3.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年8月1日，被告高长生因购买位于荣昌区XX街道XXX路XXX号X幢XX-X号住房，与原告签订《2017年渝荣住字8XX号个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放住房贷款340000元，贷款期限为228个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率上浮5%;自贷款发放次月起，被告按月归还贷款本息。被告高长生以利用该笔贷款购买的房屋作抵押并依法进行了抵押登记。2017年11月8日原告按合同约定向被告发放了贷款340000元。截止2020年3月24日，被告己逾期7月未归还贷款，原告己于2020年3月24日口头向高长生宣布贷款提前到期，截止当日，被告尚欠贷款本金318616.06元，利息6734.26元，罚息211.47元，本息合计325561.79元，经原告多次催收，被告至今仍未归还原告到期本息。原告认为，被告高长生的行为已严重违反了合同约定，损害了原告合法利益，故诉至法院。被告高长生未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年9月21日，原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告高长生签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2017年渝荣住字8XX号），约定借款人及抵押人为高长生，贷款人中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，贷款金额340000元，贷款期限228个月；贷款用途为借款人购买位于荣昌区XX街道XXX路XXX号X幢XX-X号房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，实际利率按定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%计息；按月结息和付息，等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告高长生在合同尾部借款人处签名捺印。此后，原告与被告高长生签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定高长生以其名下的位于荣昌区XX街道XXX路XXX号X幢XX-X号房屋，产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00133XXXX号，为被告高长生在中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的340000元贷款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押登记。2017年11月8日，被告在原告提供的《借款凭证》上借款人处签名，确认借款金额为340000元，贷款期限为228个月，贷款月利率为4.228‰，被告不可撤销地授权原告将此笔借款直接付至以下账户：开户行中国银行荣昌支行，户名重庆三华建筑工程集团房地产开发有限公司，账号1116517XXXXX。此后，被告高长生于2019年9月起未按约偿还贷款本息。截至2020年3月24日，被告尚欠原告贷款本金318616.06元，利息6734.26元，罚息211.47元。另查，2015年10月24日，中国人民银行最近一次调整贷款基准利率，其中五年期以上贷款基准利率为4.9%。上述事实有原告陈述、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、借款凭证、不动产登记证明、个人贷款申请审查表、逾期未还款查询表等证据材料为证。本院认为，被告高长生与原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款，被告高长生逾期归还本息，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告高长生提前偿还全部贷款，并按合同约定承担相应的违约责任。合同约定贷款执行利率为中国人民银行基准利率上上浮5%，罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%，若逾期还款则按约支付罚息。故原告要求被告高长生偿还贷款本金318616.06元，截至2020年3月24日的利息6734.26元、罚息211.47元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因上述罚息是计算至2020年3月24日的，故应从2020年3月25日起，按合同约定的罚息计算方式计算罚息，即以318616.06元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮5%后再上浮50%计算至贷款还清之日止，因自2019年8月20日起，已取消中国人民银行贷款基准利率，而利率变动需合同双方协商决定，故原告依据中国人民银行最后一次公布的五年期以上贷款基准利率4.9%上浮5%再上浮50%后（即年利率7.7175%）主张罚息于法有据，应予支持。关于优先受偿权的问题。为担保债务的履行，被告将其名下的位于荣昌区XX街道XXX路XXX号X幢XX-X号，产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00133XXXX号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告高长生到期未能偿还借款，原告有权对上述抵押房屋享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高长生于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金318616.06元，截至2020年3月24日的利息6734.26元，罚息211.47元，并从2020年3月25日起以318616.06元为基数按年利率7.7175%支付罚息至贷款本金还清之日止；二、原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告高长生名下的位于荣昌区XX街道XXX路XXX号X幢XX-X号房屋【产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00133XXXX号】以折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6184元，减半收取计3092元，由被告高长生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 钟家玉二〇二〇年七月六日法官助理 朱俊亨书 记 员 张坤斌