山东省曹县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1721民初5493号原告：胡付峰，男，1982年8月24日出生，汉族，户籍所在地曹县。委托诉讼代理人：盛配，山东敬人律师事务所律师。被告：金乡县新鲁西南宾馆有限公司，统一社会信用代码91370828267138754U，住所地金乡县城105国道西侧。法定代表人：郝峰宾，总经理。委托诉讼代理人：程相伟，山东郭鲁涛律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄英翠，山东郭鲁涛律师事务所律师。原告胡付峰与被告金乡县新鲁西南宾馆有限公司（以下简称鲁西南宾馆）民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人盛配，被告委托诉讼代理人程相伟、庄英翠到庭参加了诉讼。期间，被告提出管辖权异议申请。本院于2019年11月16日作出（2019）鲁1721民初5493号民事裁定：驳回鲁西南宾馆对本案管辖权提出的异议。鲁西南宾馆不服，提起上诉。山东省菏泽市中级人民法院于2020年3月21日作出（2020）鲁17民辖终11号民事裁定：驳回上诉，维持原裁定。本案现已审理终结。胡付峰向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款500万元及截至2019年8月14日利息、罚息及违约金5876666元，剩余利息、罚息按照月息2分计算至清偿之日；2.确认其对被告抵押房产和土地的折价或以拍卖、变卖后的款项在上述债权范围内享有优先受偿权；3.诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由：被告向其借款500万元，约定月息1.615%及罚息、违约金。被告以其金乡县房权证金字第××号房屋所有权证项下房产及相应的金国用2004第0879号国有土地使用权证项下国有土地使用权（以下简称案涉抵押财产）为该次借款的本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。后被告未依约偿还借款本息。鲁西南宾馆辩称：其公司不应向原告偿还借款及利息。事实和理由：1.原告是菏泽北银金融服务有限公司（现更名为菏泽兴宏金融服务有限公司，以下简称兴宏金融公司）职工，实际出借人为兴宏金融公司；2.其公司所借用的款项系其公司25位员工从北银消费金融有限公司渠道商兴宏（北京）资产管理有限公司（以下简称北银消费公司）申请的个人消费贷款，并非兴宏金融公司提供；3.原告没有向其公司支付借款，未履行出借义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人对真实性无异议的证据，本院对其真实性予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院确认如下：1.原告提交的民间借款合同有被告法定代表人签名捺印确认，且经生效法律文书确认，被告未提交相反证据足以推翻，本院予以确认；2.被告提交的答辩状能够与（2017）鲁1721民初4871号案件档案资料相印证，对其真实性予以确认；3.证人江某、刘某与被告有利害关系，其当庭证言不能单独作为定案依据，其证言中能够与其他证据相互印证的部分予以确认，不能相互印证的部分不予确认；4.被告庭后提交其公司员工银行卡交易明细，拟证明案涉民间借贷发生后，其公司按照约定归还了部分利息。原告质证意见是被告该举证超出举证期限，也不能证明被告证明目的，但未否认相关银行流水的真实性，也未按本院要求提供原告25名员工的归还利息证据材料，本院对相关银行卡交易明细的真实性均予确认，对没有银行卡交易明细的刘某、张晓涛和张华的支付利息数额，推定参照其他员工的交易明细数额酌情认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下法律事实：因涉及抵押合同纠纷一案，鲁西南宾馆以胡付峰为被告向本院提起诉讼。经审理，本院于2017年12月18日作出（2017）鲁1721民初4781号民事判决：驳回鲁西南宾馆对胡付峰的诉讼请求。鲁西南宾馆不服，提起上诉。山东省菏泽市中级人民法院经审理于2018年11月1日作出（2018）鲁17民终914号民事裁定：一、撤销鲁1721民初4781号民事判决；二、发回曹县人民法院重新审理。本院另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。2019年5月25日，本院作出（2018）鲁1721民初6746号民事判决：驳回鲁西南宾馆对胡付峰的诉讼请求。鲁西南宾馆不服，提起上诉。山东省菏泽市中级人民法院经审理于2019年7月29日作出（2019）鲁17民终1627号民事判决：驳回上诉，维持原判。鲁西南宾馆仍不服，向山东省高级人民法院申请再审。山东省高级人民法院经审查于2020年4月14日作出（2020）鲁民申1994号民事裁定：驳回鲁西南宾馆的再审申请。兴宏金融公司是北银消费公司的下级单位，胡付峰为兴宏金融公司职工。鲁西南宾馆找到兴宏金融公司表达借款500万元的意愿。2014年10月13日，鲁西南宾馆股东会议通过决议，同意将案涉抵押财产抵押给兴宏金融公司。当月16日，原告作为出借人抵押权人与被告作为借款人抵押人签订民间借款合同，约定：借款金额为500万元，借款期限12个月，实际借款日和还款日以借贷双方办理的借款借据上所载明的日期为准；出借人在该合同项下的抵押物办理完毕抵押登记后发放贷款；该合同项下借款期限内月利率为1.615%，利息969000元分12期支付，每月24日付息80750元，本金及最后一期利息于2015年10月15日一次还清；如逾期付息或还本，每天按贷款余额的万分之五计算逾期利息至全部清偿之日；抵押人自愿以案涉抵押财产作担保，抵押担保范围为该合同项下贷款本金、利息、逾期利息、违约金及贷款人为实现债权的所有费用；抵押人应对抵押物进行保险，并以出借人为第一受益人。合同还约定了其他事宜。原、被告在金乡县房管局申请办理了抵押权设立登记。2014年11月12日，金乡县房产交易监理所为原告出具编号尾号为2012的他项权利证书。实际操作过程中，以鲁西南宾馆提供的25位自然人名义，以每人20万元的贷款金额方式从北银消费公司借出款项，通过胡付峰或其他人的名义陆续转账到鲁西南宾馆法定代表人郝峰宾尾号为41469账户，实际到账资金总额为4625500元。原告提交的转账凭证上分别载明了金额不等的转账手续费，原告对未足额到账的原因解释是除了转账手续费，还有约定的对抵押财产投保的保险费。郝峰宾亦先后于2014年11月6日、11月22日、12月10日和12月18日分别出具金额为200万元、200万元、60万元和40万元的收据，收据均载明收胡付峰借款的内容及收款账户信息，前三份收据上还均注明鲁西南宾馆的名称。本案审理期间，应本院要求，兴宏金融公司于2020年5月21日出具情况说明材料：因胡付峰与鲁西南宾馆借款合同一案，作如下说明：根据金钱的特殊性质，占有即所有；胡付峰与鲁西南宾馆之间民间借贷关系是独立存在的，根据合同的相对性，是法律认可的民间借贷合同关系。该借贷关系的生效与否，不受胡付峰金钱来源的影响，是胡付峰与鲁西南宾馆形成的独立的、新的合同关系；如果张金喜、刘照云等25人不追究胡付峰的责任，兴宏金融公司也不追究张金喜、刘照云等25人的责任。通过鲁西南宾馆员工相关银行卡交易明细并结合2014年10月16日民间借款合同约定及鲁西南宾馆主张，可以认定鲁西南宾馆通过其员工归还如下借款利息：1.以王涛名义自2014年12月3日至2015年7月19日分6次归还19624.36元；2.以江某名义自2014年12月3日至2015年7月19日分6次归还19624.36元；3.以孟庆强名义自2014年12月3日至2015年9月21日分7次归还26526.38元；4.以高明灿名义自2014年12月3日至2015年7月18日分6次归还19693.18元；5.以杨忠田名义自2014年12月3日至2015年9月15日分6次归还26720.1元；6.以申亚伟名义自2014年12月3日至2015年7月19日分6次归还19623.05元；7.以王奎名义自2014年12月3日至2015年7月18日分6次归还19621.78元；8.以张军辉名义自2014年12月3日至2015年7月18日分6次归还19538.95元；9.以王红卫名义自2014年12月3日至2015年7月21日分6次归还19695.67元；10.以马永飞名义自2014年12月3日至2015年7月21日分6次归还19620.67元；11.以陈凤娥名义自2014年12月3日至2015年9月21日分7次归还26440.97元；12.以周树新名义自2014年12月3日至2015年7月19日分6次归还19694.45元；13.以田帅名义自2014年12月3日至2015年7月18日分6次归还19623.09元；14.以王庆贞名义自2014年12月3日至2015年7月19日分6次归还19619.45元；15.以张为祥名义自2015年1月7日至同年7月19日分5次归还16382.76元；16.以张本赛名义自2015年1月7日至同年9月21日分6次归还23274.22元；17.以白龙名义自2015年1月16日至同年7月19日分6次归还19530元；18.以王媛媛名义自2014年12月3日至2015年7月19日分6次归还19694.45元；19.以刘召云名义自2014年12月3日至2015年7月18日分6次归还19623.09元；20.以沙光正名义自2014年12月3日至2015年9月15日分6次归还26720.1元；21.以周景芝名义自2014年12月3日至2015年10月5日分11次归还35830元；22.以王涛名义自2014年12月3日至2015年7月19日分6次归还19693.24元。以上利息合计476414.32元。本案审理期间，因鲁西南宾馆未能提交刘某、张晓涛、张华的相关银行卡交易明细，本院责令胡付峰提交，并告知其逾期不提交的法律后果。胡付峰逾期未按本院要求提交该三人的相关银行卡交易明细。本院认为：《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条规定：具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。本案中，原、被告于2014年10月16日签订的民间借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，依法应认定为有效合同。双方依据该借款合同办理的抵押登记，亦合法有效。《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条规定：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中，胡付峰依据双方的约定通过其本人和其他人账户先后向被告指定的账户转款4625500元，有相应的转款凭证为证，被告法定代表人郝峰宾亦先后出具金额为500万元的收据，可以认定胡付峰履行了上述借款合同约定的提供借款主要义务。虽然被告实际收到的款项不足500万元，但依据双方借款合同的约定，被告对抵押物有投保并支付保险金的义务，且每笔转账均有数额不等的手续费，被告未在收到转账后一年内提出异议，且未提交证据证明原告系预先在本金中扣除利息，应视为其公司对相关未实际收到款项的认可。被告应依约定履行民事义务并为其公司未诚信履约承担民事责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十八条第一款规定：控制书证的当事人无正当理由拒不提交书证的，人民法院可以认定对方当事人所主张的书证内容为真实。本案中，胡付峰作为兴宏金融公司的职工，对于北银消费公司收取利息的书证应当提交而拒不提交，本院据此认定鲁西南宾馆通过刘某、张晓涛、张华亦先后归还部分利息，具体数额以鲁西南宾馆其他22位员工归还的平均值推定为64965.59元（476414.32元÷22人×3人）。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款约定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原、被告在借款合同中约定的借款期限内月利率为1.615%，不违背相关规定，本院予以支持，但双方同时约定了利息分期支付的具体时间节点和逾期支付利息或返还本金的违约责任，其违约责任约定连同利息约定叠加超出年利率24%的部分，依法应不予支持。原告诉求判令返还借款500万元及2019年8月14日前的利息、罚息、违约金5876666元和后期按照月息2分计算至清偿之日的利息、罚息，其中的合法诉求，本院予以支持。参照其双方民间借款合同约定、约定借款实际提供时间及相关法律规定，本院酌定其中第一笔200万元的起息时间为2014年11月6日、第二笔200万元的起息时间为2014年11月22日、第三笔60万元的起息时间为2014年12月10日、第四笔40万元的起息时间为2014年12月18日。按照鲁西南宾馆归还利息金额541379.91元（64965.59元+476414.32元）计算支付利息至2015年6月16日，逾期付息后的利息均按年利率24%计算。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。本案中，案涉抵押财产经金乡县房产交易监理所办理了抵押权设立登记，被告未依约定履行返还借款本金并支付利息的合同义务，原告诉求确认其在该抵押财产价值和约定抵押担保范围内享有优先受偿权，符合上述规定，本院予以确认。综上，依据上述法律及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告金乡县新鲁西南宾馆有限公司于本判决生效后10日内返还原告胡付峰借款本金500万元并支付相应的利息(以500万元为基数，自2015年6月17日起至实际给付之日止，按年利率24%计算)；二、原告胡付峰对被告金乡县新鲁西南宾馆有限公司名下位于金乡县105国道西侧房屋(房屋他项权证号:金乡县房他证金字第××号)进行拍卖、变卖及处分的价款在其抵押担保的500万元债权本息范围内依法享有优先受偿权；三、驳回原告胡付峰的其他诉讼请求。如被告金乡县新鲁西南宾馆有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费91440元，由原告胡付峰负担4265元，被告金乡县新鲁西南宾馆有限公司负担87175元。由被告负担的上述诉讼费用，被告应于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  项本升人民陪审员  宋效民人民陪审员  冯 强二〇二〇年七月二十二日法官助理冉玉国书记员张远方附：1.权利人应于本判决确定的履行期限届满之日二年内申请执行。2.过付款账户：户名为曹县人民法院过付款专用户，开户银行为中国邮政储蓄银行曹县支行，账号为9370020100305299990066666；3.转账或付款请注明案号。