云南省屏边苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2523民初476号原告：屏边县农村信用合作联社。法定代表人：刘红，系该社理事长。住所地：屏边县。委托代理人：邹明玉，云南众序律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。委托代理人：陈仕贤，男，1988年4月10日生，汉族，大学文化，云南省屏边县人，系屏边县农村信用合作联社科技部经理，户籍地屏边县，现住屏边县，代理权限：特别授权代理。被告：罗永斌，男，1974年2月26日生，彝族，大学文化，云南省屏边县人，教师，住屏边县。被告：余美华，女，1978年2月23日生，汉族，大专文化，云南省屏边县人，教师，户籍地：屏边县，现住屏边县。原告屏边县农村信用合作联社（以下简称“屏边信用社”）与被告罗永斌、余美华信用卡纠纷一案，本院于2019年5月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告屏边信用社的委托代理人邹明玉、陈仕贤，被告罗永斌、余美华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告屏边信用社向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还信用卡透支卡本金18645.81元，利息10240.53元、违约金13113.59元（暂时算至2020年2月25日）合计41999.93元；2.二被告支付自2020年2月26日起至本金还清之日止的利息、违约金；3.诉讼费用由二被告承担。事实和理由：二被告原系夫妻关系，于2008年3月3日登记结婚。2014年1月24日，被告罗永斌向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《云南省农村信用合作联社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》、《云南省农村信用合作联社金碧贷记卡章程（第一版）》等内容，并签名捺印。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。原告根据被告的申请，审核后向被告发放了尾号为0101的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡取现。被告取现使用后未按期还款，原告多次催收无果。截止2020年2月25日，产生利息10240.53元、违约金13113.59元，合计41999.93元。综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼请求人民法院支持原告诉讼请求。被告罗永斌辩称，对原告的起诉无异于，但认为利息计算过高。该债务与被告余美华无关，当时我与余美华婚姻关系存续期间，原告到我们单位办理信用卡，称若用夫妻二人工资收入证明申领信用卡可以提升卡的额度，于是我在余美华不知情的情况下到我们单位财务让财务人员出具了余美华的工资收入证明申领了信用卡，刷卡均系用于平时自己和朋友聚会开支等，未用于家庭共同生活。被告余美华辩称，虽然我与被告罗永斌曾经是夫妻，这张信用卡也是在婚姻关系存续期间办的，但是被告罗永斌办理这张信用卡我是毫不知情的，他是如何拿我的资料去办的，我一概不知。罗永斌透支信用卡的钱没有一分用在家庭生活中，也没有用在我和小孩身上，因此我没有偿还的义务。2016年8月16日，我与罗永斌离婚，双方约定因罗永斌参与赌博欠下债务由罗永斌自己偿还。原告屏边信用社为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、二被告身份证、结婚证复印件各一份，欲证明原告基本情况及诉讼主体资格，二被告基本身份情况及双方系合法的夫妻关系。2.《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）申请表》复印件一份、《个人工资收入证明》复印件二份、《信用卡审批表》复印件一份，欲证明被告罗永斌向原告申请金碧贷记卡，经原告审核同意后，原告向被告发放了信用卡的事实。3.《交易明细查询表》一份、《催款通知书》二份，欲证明被告多次使用该信用卡取现，取现后未按期还款，原告多次催收无果，截止2020年2月25日，被告已逾期28期，透支信用卡本金18645.81元，产生利息10240.53元、违约金13113.59元。4.信用卡章程三份，运用合约一份，欲证明被告在领用信用卡时，是知道章程内容的，并且同意领用信用卡。经质证，被告罗永斌对原告提交的4组证据的合法性、真实性、关联性均无异议。被告余美华称用于办理信用卡的工资收入证明不是其开的，而是被告罗永斌自己去余美华所在单位开具，原告列举的4组证据中关于余美华的材料均系被告罗永斌背着余美华拿去信用社的，对办理信用卡的事余美华毫不知情。被告罗永斌未向本院提交证据。被告余美华为证明其辩解主张向法庭提交以下证据：1.被告余美华身份证复印件一份，欲证明被告余美华基本身份情况；2.《离婚协议》复印件一份，欲证明二被告已经离婚的事实，协议第四条明确男方因赌博在女方一无所知的情况下，背着女方偷拿女方的个人资料在小额信贷公司所贷的款和私人所借的款以及所有一切不明赌债和女方无关，由男方自己偿还。经质证，原告对被告余美华提交2组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但对证据2的证明目的不予认可，《离婚协议》与被告罗永斌信用卡欠款及是否用作家庭开支没有关联性。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告余美华提交的《离婚协议》仅能证明双方于2016年8月16日签订离婚协议。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：二被告原系夫妻关系，且系同事关系。双方于2008年3月3日登记结婚，2016年8月16日协议离婚。2014年1月20日被告罗永斌（乙方）向原告屏边信用社（甲方）申请领取金碧贷记卡，签订了《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》，主卡申请人栏有被告罗永斌签名，客户的联系人资料中载明的联系人系被告余美华，并载明联系人无需承担担保责任。该合约第三条载明：“乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇。并支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收。如有变动按中国人民银行的有关规定执行……”。罗永斌通过单位财务办理了二人的工资收入证明，对此被告罗永斌、余美华均表示被告余美华对此不知情。后原告向被告罗永斌发放了尾号为0101的金碧贷记卡。2014年2月11日至原告起诉前，被告罗永斌多次从该金碧贷记卡中进行取现及刷卡消费，未按时还款。2020年5月21日原告屏边信用社向本院提起诉讼，要求二被告承担偿还责任。庭审中，二被告均认可被告罗永斌透支信用卡并未用于家庭生活开支。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告罗永斌向原告申领信用卡及双方签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，故原告与被告罗永斌成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同约定履行各自的义务。原告按约定向被告罗永斌发放信用卡及借款后，被告罗永斌未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求被告罗永斌按约支付信用卡截至2020年2月26日的尚欠借款本金、利息、违约金的主张本院依法予以支持。关于被告余美华的责任承担问题。虽本案所涉债务发生于原、被告婚姻关系存续期间，但原告与被告罗永斌签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》未有余美华签名确认，原告列举的所有证据材料中与被告余美华相关的材料仅为余美华工资收入证明及其身份证复印件，二被告均认可该工资证明系在余美华不知情的情况下，由被告罗永斌私自到单位财务开具，原告称曾电话通知过被告余美华告知其此事，被告余美华予以否认，对此原告未提供证据予以证实，本院不予采信，加之二被告均认可该债务未用于夫妻共同生活、共同生产经营，对此原告亦未提供相应证据予以证实，应承担举证不能的法律后果，因此本院认定本案所涉债务为被告罗永斌个人债务，原告要求被告余美华对本案所涉债务承担连带清偿责任的主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告罗永斌于本判决生效之日起十五日内支付原告屏边县农村信用合作联社截止2020年2月25日信用卡欠款本金18645.81元、利息10240.53元、违约金13113.59元，共计人民币41999.93元；二、由被告罗永斌于本判决生效之日起十五日内向原告屏边县农村信用合作联社支付2020年2月26日起至全部款项还清之日止的利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金按《云南省农村信用合作联社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计算）；三、驳回原告屏边县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币850元，由被告罗永斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力之日起，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  陈雪姣审 判 员  陈 军人民陪审员  黄云勇二〇二〇年七月二十四日书 记 员  雷 云