云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初2061号原告：中国农业银行股份有限公司宣威市支行（以下简称农行宣威市支行）。负责人：谭永笙，职务：行长。委托代理人：张强，云南浩义律师事务所律师，特别授权代理。被告：李琼尧，女，1986年3月1日生，汉族，宣威市人。被告：马德良，男，1985年1月5日生，汉族，山东省郓城县人。被告：云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司。统一社会信用代码：91530381566235714B。负责人：邱学超，职务：经理。委托代理人：钱文勇，云南钱文勇律师事务所律师，特别授权代理。原告农行宣威市支行诉被告李琼尧、马德良、云南官洲房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告农行宣威市支行的委托代理人张强，被告李琼尧，云南官洲房地产开发有限公司的委托代理人钱文勇到庭参加诉讼，被告马德良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行宣威市支行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告李琼尧、马德良于2015年6月25日签订农行宣威市支行的《个人购房担保借款合同》，并判令被告李琼尧、马德良偿还原告农行宣威市支行借款本金176479.42元，及计算至2020年2月29日止的未付利息792.69元，本息合计177272.11元。2020年2月29日后的利息按约计算至付清本金时止；二、由被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对上述债务承担连带清偿责任。三、判令原告有权对拍卖、变卖被告提供抵押的宣威市房屋的价款优先受偿。四、由被告李琼尧、马德良支付原告为实现债权的相关费用；五、由被告承担诉讼费。事实与理由：2015年6月25日，原告农行宣威市支行与被告李琼尧、马德良及云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定因被告李琼尧、马德良向被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司购买位于宣威市房屋，向原告申请办理按揭贷款，借款金额为290000.00元；借期为120个月，自2015年6月25日至2025年6月24日；借款用途为购买住房；借款年利率为6.215%，逾期利率为9.32%；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每月25日；被告李琼尧、马德良用所购买的上述房屋为该笔借款作抵押担保，抵押范围包括借款本息、利息、逾期利息及诉讼费、律师费等原告为实现债权的费用；被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司为该笔借款提供连带保证。合同签订后，原告按合同约定履行了合同义务，将款项足额支付到被告李琼尧、马德良指定的被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司账户上。截至2020年2月29日止，被告李琼尧、马德良尚欠原告借款本金176479.42元，利息792.69元，本息合计177272.11元，但被告拒不履行还款义务。被告未按合同约定履行相应义务，已构成违约。为此，原告诉至法院。被告李琼尧口头辩称：对原告的诉讼请求和事实与理由没有意见。被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司口头辩称：对原告的诉讼请求和事实与理由没有意见。被告马德良经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求在举证期限内依法向本院提交了如下证据：1、农行宣威市支行的营业执照，法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份，证实原告的主体资格；2、被告李琼尧、马德良身份证、结婚证证明复印件各1份，证实被告李琼尧、马德良的身份信息；3、购房合同及备案登记复印件1份，证实被告李琼尧在云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司购买“壹号公馆”二期7幢2单元1003号房屋的事实；4、个人住房贷款申请表、个人购（建）贷款面谈笔录、同意抵押承诺书、共同还款责任确认书、《个人购房担保借款合同》、贷款发放通知、借款凭证复印件各一份，证实被告李琼尧与原告签订《个人购房担保贷款合同》，被告李琼尧向原告借款本金290000.00元，借款期限10年，年利率6.215%，被告马德良承诺共同还款，被告李琼尧用“壹号公馆”二期7幢2单元1003号房屋作抵押担保，并由被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担连带保证责任；5、个人凭证基础信息及还款明细复印件一份，证实截至2020年2月29日止二被告应偿还原告本金176479.42元，利息792.69元，本息合计177272.11元。经质证，被告李琼尧、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对原告所提交证据的来源真实性、合法性、关联性没有意见。本院认为，对原告提交的上述证据，经质证，二被告对证据的真实性、合法性、关联性无异议，被告马德良经本院传票传唤未到庭发表质证意见，视为放弃答辩权。本院对原告所提交证据的三性予以采信，作为本案认定案件事实的依据。被告李琼尧、马德良、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司在举证期限内未向本院提交证据材料。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月25日，原告农行宣威市支行与被告李琼尧、马德良及云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定因被告李琼尧、马德良向被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司购买位于宣威市房屋，向原告申请办理按揭贷款，借款金额为290000.00元；借期为120个月，自2015年6月25日至2025年6月24日；借款用途为购买住房；借款年利率为6.215%，逾期利率为9.32%；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每月25日；被告李琼尧、马德良用所购买的上述房屋为该笔借款作抵押担保，抵押范围包括借款本息、利息、逾期利息及诉讼费、律师费等原告为实现债权的费用；双方未办理抵押登记手续。被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司为该笔借款提供连带保证。合同签订后，原告按合同约定履行了合同义务，将款项足额支付到被告李琼尧、马德良指定的被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司账户上。截至2020年2月29日止，被告李琼尧、马德良尚欠原告借款本金176479.42元，利息792.69元，本息合计177272.11元。为此，原告于2020年5月19日向本院提起诉讼，提出如上诉讼请求。审理中，原告放弃要求解除《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，坚持其余诉讼请求，被告李琼尧、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对原告的诉讼请求没有意见。被告马德良经本院传票传唤未到庭应诉。本院认为，原告农行宣威市支行与被告李琼尧、马德良、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订的《个人购房担保借款合同》属双方当事人自愿签订的合同，该合同并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告农行宣威市支行已按合同约定向被告李琼尧、马德良提供了借款本金290000.00元，被告李琼尧、马德良未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，原告要求被告李琼尧、马德良偿还下欠本金176479.42元、利息792.69元（截至2020年2月29日），本息合计177272.11元以及自2020年3月1日起至贷款还清之日的利息、罚息按双方合同约定利率计算的诉讼请求成立，本院依法予以支持。关于被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司的保证责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原、被告双方在《个人购房担保借款合同》中第三十一条约定保证方式为阶段性担保＋抵押，阶段性担保人的担保期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，根据保证合同的约定，因本案抵押物未办理抵押登记手续，原告农行宣威市支行有权要求保证人对被告李琼尧、马德良的上述债务承担保证责任，因此，被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司在本案中应承担连带责任担保。同时根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用”之规定，原告要求被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担连带责任保证，偿还被告李琼尧、马德良所欠上述借款本息的诉讼请求成立，本院依法予以支持。庭后原告放弃要求解除《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，属原告对其民事权利的自行处分，符合法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第二款：“保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的除外”之规定，被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担保证责任后，可在法律规定的时间内向借款人李琼尧、马德良行使追偿权。关于原告是否有权对拍卖、变卖被告提供抵押的宣威市房屋的价款优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本院认为，因本案的抵押物未办理抵押登记手续，原告在其债权范围内对被告李琼尧、马德良所提供的抵押物不享有优先受偿权，故本院对原告该请求不予支持。综上所述，据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李琼尧、马德良在本判决发生法律效力后十日内偿还原告农行宣威市支行贷款本金176479.42元，利息792.69元（截止2020年2月29日），合计177272.11元，并给付自2020年3月1日起至贷款还清之日的利息、罚息按双方合同约定利率计算；二、被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对本判决第一项确定的履行内容向原告农行宣威市支行承担连带责任保证，履行保证责任后可向被告李琼尧、马德良行使追偿权；三、驳回原告农行宣威市支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币3845元，本院减半收取人民币1922.50元，由被告李琼尧、马德良、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。审判员  范文君二〇二〇年七月二十二日书记员  徐 升