福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初5106号 原告：中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号，统一社会信用代码91350800857822150Ｋ。 负责人：李路华，行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，男，该分行员工。 被告：谢家庆，男，1966年12月23日出生，汉族，居民，住福建省长汀县。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“中国银行龙岩分行”）与被告谢家庆信用卡纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行龙岩分行的委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼，被告谢家庆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告谢家庆签订的《中国银行股份有限公司爱家分期业务合同》（编号2016年435553502字066号）。2.判令被告谢家庆偿还信用卡本金62000元、利息3087.81元、违约金3515.43元、手续费11840元，合计80443.24元；并支付自2020年5月7日起至款还清之日止、以70637.81元为基数按日万分之五计算的利息，按月计收复利。 事实和理由：2016年10月18日，谢家庆向原告申领中银爱家卡（以下简称“信用卡”），并同意接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》中各项条款的约定。之后，谢家庆领取信用卡（卡号：62×××74）并使用。《中国银行信用卡章程》约定，原告对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行信用卡领用合约》约定:1.非现金交易从记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50天；在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2.信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五；如有变动按中国人民银行的有关规范执行，起息日以透支交易记账日为准。3.谢家庆应按原告的规定，按时偿还透支款项、利息、还款违约金。4.谢家庆在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。2016年10月19日，谢家庆向原告申请爱家分期业务，并于2016年10月25日与原告签订了爱家分期付款补充协议（编号：2016年4355535002字066号），约定了如谢家庆未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权采取宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分到期。2016年10月26日，谢家庆刷卡120000元，并办理了120000元的爱家分期业务，分期期数60期，手续费为18.5%，每月需还分期本金2000元、手续费370元，前期谢家庆还能够按时还款，后未按时还款，于2019年3月6日起未还款；截止2020年5月6日，谢家庆共欠该信用卡本金62000元、利息3087.81元、违约金3515.43元、手续费11840元，合计80443.24元。经原告多次催收，谢家庆仍拒不还款。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 谢家庆未向本院提交书面答辩及相关证据。 中国银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中国银行股份有限公司福建省分行爱家分期业务申请表、爱家分期业务补充协议、个人贷款客户职业及收入证明、社区居委会证明、中银信用卡交易明细及欠款清单、谢家庆的身份证复印件、送达地址确认书等证据，谢家庆对中国银行龙岩分行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对中国银行龙岩分行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 经审理查明，中国银行龙岩分行于2016年10月25日经审批同意，于2016年10月26日向谢家庆放款120000元，谢家庆于同日刷卡120000元并办理了60期的分期还款，还款日为每月6日。办理分期后至2019年3月7日期间，由于谢家庆未按时足额还款，导致2018年4、5、6月份分别产生违约金670.83元、830.91元、855.36元，合计2357.1元，且未向中国银行龙岩分行支付该2357.1元违约金。自2019年3月8日起，谢家庆未再还款。截止至2020年5月6日，谢家庆尚欠该信用卡本金62000元、利息3087.81元、违约金3515.43元、手续费5550元。中国银行龙岩分行诉讼请求“并支付自2020年5月7日起至款还清之日止、以70637.81元为基数按日万分之五计算的利息”中的70637.81元，是尚欠的信用卡本金62000元、利息3087.81元、手续费5550元三项总和。诉讼中，中国银行龙岩分行放弃第一项诉讼请求即“解除原告与被告谢家庆签订的《中国银行股份有限公司爱家分期业务合同》”。本案经审理认定的其他事实与中国银行龙岩分行主张的事实一致。 本院认为，中国银行龙岩分行向谢家庆发放信用卡，谢家庆接受中国银行龙岩分行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。谢家庆在使用信用卡期间，未能按期足额偿还透支本金和利息，构成违约。现中国银行龙岩分行主张谢家庆应偿还透支本金并支付相应的利息、违约金、分期手续费，符合合同的约定，本院予以支持，但前述利息、违约金、分期手续费的总和不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额；且中国银行龙岩分行主张的自2020年5月7日起至款还清之日止的利息，以70637.81元（本金62000元+利息3087.81元+手续费5550元）为本金计算不妥，应以该信用卡透支本金62000元为基数计算。谢家庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谢家庆应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司龙岩分行信用卡本金62000元、利息3087.81元、违约金3515.43元、手续费11840元，合计80443.24元；并支付自2020年5月7日起至款还清之日止、以本金62000元为基数按日万分之五计算的利息，按月计收复利（利息、复利、手续费、违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、驳回中国银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1811元，减半收取计905.5元，由谢家庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年七月二十二日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。