广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0921民初1306号 原告：中国工商银行股份有限公司容县支行，住所地广西容县容州镇桂南路191号，统一社会信用代码914509216197430431。 负责人：黄慧，该支行行长。 委托代理人：全雄，男，1961年7月26日出生，该支行员工。 委托诉讼代理人：余毅，女，1966年9月30日出生，该支行员工。 被告：梁春红，女，1981年10月13日出生，汉族，住广西容县。 被告：邓龙财，男，1980年3月15日出生，汉族，住广西容县。 原告中国工商银行股份有限公司容县支行与被告梁春红、邓龙财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人全雄、余毅到庭参加诉讼。被告梁春红、邓龙财经本院合法传票传唤不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司容县支行向本院提出诉讼请求：1.被告与原告签订的个人购房借款/担保合同立即到期，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金314284.10元，积欠利息6350.69元，本息合计320634.79元。（此欠息暂计到2020年4月25日，以后按合同约定计至本息清偿之日：利息以本金313649.13元为基数，从2020年4月26日起至还清之日止，按年利率6.55%计付；罚息以积欠本金为基数，从2020年4月26日起至还清之日止，按年利率9.825%计付；复利以积欠利息为基数，从2020年4月26日起至还清之日止，按年利率9.825%计付）。2.原告对被告用于贷款抵押的抵押物，即容县的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权。3.本案涉及的全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告梁春红、邓龙财于2012年9月19日因购买一手住房向原告借款355000元，与原告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A:[个房]字[玉林分]行[容县]支行[2012]年[121]号），借款期限30年，合同约定还款方式每月等额本息还款；该笔贷款由被告梁春红、邓龙财提供其名下位于广西容县的房地产作为向原告借款的抵押物，并办理了抵押登记手续（不动产登记证明证号：桂(2018)容县不动产证明第000X号）。2012年9月20日，原告按照合同约定，向被告发放355000元整的一手个人购置住房贷款。被告在获得贷款后，曾归还部分贷款本息，之后一直未按合同约定按期偿还贷款本息，原告经过电话催收及上门催收无果。截止2020年4月25日，被告己连续违约5期，累计违约21期；拖欠原告贷款本金314284.10元，积欠利息6350.69元。根据原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条之约定，被告已经构成违约，特提起本案诉讼。 被告梁春红、邓龙财未到庭应诉亦没有提交书面答辩意见和任何证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。本院通过庭审对原告提供的证据进行审查核实，确认原告提供的营业执照、金融许可证、被告身份证、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、还款情况明细列表及汇总表、不动产权证、不动产登记证明等证据具有证明力，并作为本案的定案依据。 基于上述认定的证据及原告陈述，本院确认原告陈述属实，并认定事实如下：2012年9月19日，原告、被告之间签订了一份合同编号A[个房]字[玉林分]行[容县]支行[2012]年[121]号《个人购房借款/担保合同》，约定：1.贷款金额355000元；2.借款期限30年；3.第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，以借款凭证记载为准；4.还款方式为每月等额本息还款（按月计息）；5.第九条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。6.抵押人自愿提供抵押担保，即以梁春红、邓龙财名下的位于容县的房地产作为抵押物。7.第十四条约定了若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。8.第二十一条约定了贷款到期（包括被提前宣布到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，原告于2012年9月20日发放贷款355000元，执行年利率6.55%，借款逾期利率9.825%（年利率），借款到期日2042年9月20日。2015年7月10日，被告梁春红、邓龙财就上述房产办理了房权证（证号：房权证容县字第××号），并于2018年7月2日正式办理了不动产登记证明（证号：桂(2018)容县不动产证明第000X号）。截止2020年4月25日，被告连续违约5期，累计违约21期，拖欠原告贷款本金314284.10元，积欠利息6350.69元。之后，被告亦未偿还任何借款本息。 本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人之间的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应依照合同约定全面履行义务。原告依约履行发放贷款义务后，被告未按合同约定按期返还原告贷款本息的义务，其行为构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同提前立即到期，并要求被告偿还所欠本金和支付欠息。故，原告请求宣布合同立即到期，并请求被告返还借款本金和支付利息，本院应予支持。利息计算方法应按以上合同约定计算，即借期内利息，以借期本金为基数，按执行年利率6.55%计付；罚息以积欠本金为基数，复利以积欠利息为基数，均按年利率6.55%上浮50%计为9.825%。同理，合同约定了以被告名下的容县的房地产作为抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告对该抵押物享有抵押权。因此，原告对以上抵押物折价或拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权。故，原告主张对以上抵押物所得价款优先受偿，合法合约，本院应予支持。被告梁春红、邓龙财经本院合法传票传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司容县支行与被告梁春红、邓龙财于2012年9月19日签订的合同编号A[个房]字[玉林分]行[容县]支行[2012]年[121]号《个人购房借款/担保合同》到期，被告梁春红、邓龙财应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司容县支行贷款本金314284.10元和支付欠息（计算办法：截止2020年4月25日结欠利息6350.69元；自2020年4月26日起至还清之日止，利息以本金313649.13元为基数，按年利率6.55%计付；罚息以积欠本金为基数，按年利率9.825%计付；复利以积欠利息为基数，按年利率9.825%计付）。 二、原告中国工商银行股份有限公司容县支行对被告梁春红、邓龙财名下位于广西容县的抵押物（证号：房权证容县字第××号）通过折价或者拍卖、变卖所得价款在第一项判决主文确定的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。 本案减半收取受理费3055元（原告已预交），由被告梁春红、邓龙财负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 覃日凤 二〇二〇年七月六日 法官助理 莫水清 书 记 员 姚倩琴