广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初595号 原告：中国农业银行股份有限公司田阳县支行，住所地广西壮族自治区百色市田阳区田州镇民权街104号。统一社会信用代码：91451021200640643H。 主要负责人：王永军，该行行长。 委托诉讼代理人：苏潮德，男，该行职员。 委托诉讼代理人：杨诗寓，男，该行职员。 被告：潘师华，男，1973年11月1日出生，汉族，住所地广西壮族自治区博白县。 被告：余秋琴，女，1971年3月4日出生，汉族，住所地广西壮族自治区博白县松旺镇龙垌村灯垌队033号，现住玉林市玉州区。 被告：广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司，住所地广西壮族自治区百色市田阳区田州镇三雷农产品综合批发市场二楼。统一社会信用代码：9145102155474057X7。 法定代表人：梁伟。 原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行与被告潘师华、余秋琴、广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行的委托诉讼代理人苏潮德，被告余秋琴到庭参加诉讼。被告潘师华、广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告潘师华、余秋琴偿还原告的全部贷款本金226,640.16元和相应利息（利息按照借款合同约定利率计至贷款还清日）；2、判决原告对贷款抵押物折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、判决被告广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司承担连带清偿责任；4、判决本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年3月2日，原告与被告签订45020120150011565号《个人购房担保借款合同》，贷款金额28.8万元，贷款期限15年，还款方式为按月等额还款。被告以其位于田阳县盟（田阳）国际农副粮油食品批发大市场3-116号房作为贷款抵押，并取得抵押物他项权证（阳房他证阳字2015065）。被告广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司为该贷款提供保证担保。2015年3月9日，原告向被告发放贷款28.8万元。被告持续违约，截至2020年3月1日，被告拖欠4期，尚欠贷款余额226,640.16元，利息9,320.17元。原告多次催收，被告仍不履行合同义务。 被告潘师华辩称，潘师华与广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司签订购买2期3栋116号房时定交房时间为2016年10月31日前，但至今未办交房手续以及集体租赁使用的费用，经多次催问也不理，过程也要求退房，但无果。2015年12月份，潘师华与原告签订贷款合同，直到2019年9月均每月按时还贷。2019年10月开始，潘师华因家庭负担重，无力再偿还贷款。 被告余秋琴辩称，潘师华和余秋琴在贷款时还是夫妻，2016年离婚了。这个房子的贷款一直都是潘师华还款，广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司没有履行责任才造成潘师华和余秋琴离婚。至于潘师华还欠中国农业银行股份有限公司田阳县支行贷款几期，余秋琴都不清楚。潘师华和余秋琴商量过，如果潘师华无条件转让商铺给余秋琴，余秋琴就继续偿还贷款。 被告广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人没有争议的事实，本院予以确认。被告潘师华没有到庭参加诉讼、书面答辩未对其他当事人举证证据进行质证，依法应视为放弃质证权利。被告广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利。原告举证的证据：1、借款借据，证明借贷资金让渡到借款人账户，借款人获得资金控制权的事实；2、个人购房担保借款合同，证明原、被告双方对借款金额、期限、用途、利率、还款方式及担保方式、违约责任约定事项；3、潘师华、余秋琴结婚证，证明潘师华与余秋琴婚姻关系；4、个人贷款共同还款人确认书、在建工程（预售商品房）抵押证明，证明抵押物经合法登记，原告享有抵押物变现后的优先受偿权；5、贷款提前到期送达（现场送达不能），证明贷款方履行贷款提前到期通知义务；6、贷款提前到期通知书送达（公告），证明贷款方履行贷款提前到期通知义务（在送达不能前提下公告通知）；7、贷款基本信息表，证明借款人姓名、合同号、借款日期、到期日期、借款金额、期限、用途、起诉时实际结欠贷款本金和利息数据。被告余秋琴对原告举证的证据1、2、3、4无异议，对证据5、6、7认为不清楚。本院认为，原告举证的上述证据合法有效，与本案存在关联性，本院予以综合确认。原告对被告潘师华举证的证据[中国农业银行广西区分行交易明细]，没有异议。被告余秋琴认为不清楚潘师华还欠银行几期贷款。被告余秋琴举证的证据：离婚证，证明2016年10月31日余秋琴和潘师华自愿登记离婚，协议离婚时这个房子是给潘师华的。原告对被告余秋琴举证的证据无异议。本院认为，被告潘师华、余秋琴举证的上述证据合法有效，与本案存在关联性，本院予以综合确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月2日，余秋琴以潘师华妻子的身份，在《中国农业银行广西区分行个人贷款共同还款人确认书》签名，声明自愿作为借款人潘师华归还贷款的共同还款人。2015年3月2日，潘师华作为借款人、广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司作为保证人、潘师华及余秋琴作为抵押人与原告签订《人个购房担保借款合同》，合同约定：潘师华向原告借款288,000元;借款期限从2015年3月2日起至2030年3月1日止，共180个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期对应日；借款用途为购买位于田阳县盟（田阳）国际农副粮油食品批发大市场3-116号房,潘师华、余秋琴以该房产提供抵押担保；广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司为潘师华借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2015年3月3日，田阳县房屋登记交易中心出具在建工程（预售商品房）抵押证明，证明田阳县盟（田阳）国际农副粮油食品批发大市场3-116号房的抵押人为潘师华、余秋琴，抵押权人为中国农业银行股份有限公司田阳县支行，权利价值为288,000元。2015年3月9日，原告向潘师华发放贷款288,000元。2020年3月10日，原告在《广西法治日报》刊登对潘师华、余秋琴贷款提前到期通知书。截至2020年3月1日，被告潘师华拖欠4期，尚欠贷款余额226,640.16元，利息9,320.17元。 本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告潘师华、余秋琴、广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律或行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告按合同约定履行了发放贷款288,000元的义务，被告潘师华未按合同约定按期履行偿还借款、支付利息义务，截至2020年3月1日，拖欠4期，尚欠贷款余额226,640.16元及支付应付利息。原告诉请被告潘师华偿还尚欠借款本金226,640.16元及支付应付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第二条规定：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十三条规定：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。本案中，被告潘师华、余秋琴在《个人购房担保借款合同》抵押人处签名，以其位于田阳县盟（田阳）国际农副粮油食品批发大市场3-116号房产为潘师华借款抵押担保，并办理了抵押登记。原告诉请对上述抵押房产通过折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司在《个人购房担保借款合同》保证人处签字盖章为本案借款提供连带保证担保。原告诉请被告广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司对本案借款承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 被告余秋琴在《中国农业银行广西区分行个人贷款共同还款人确认书》签名，声明自愿作为借款人潘师华归还贷款的共同还款人。被告余秋琴的承诺行为不符合《中华人民共和国合同法》有关合同的担保和《中华人民共和国担保法》有关担保方式、保证的定义及保证合同的订立的规定，不属于保证担保行为。被告余秋琴不是涉案《个人借款合同》的借款人。根据《中华人民共和国合同法》依合同履行义务原则，原告诉请被告余秋琴对被告潘师华尚欠借款本金及支付应付利息向原告承担偿还责任，没有合同约定，没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条,《中华人民共和国担保法》第二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十九条第三项、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告潘师华向原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行偿还借款本金226,640.16元及支付借款利息（利息计算：自2015年3月9日起至实际清偿之日止，按双方签订个人借款合同约定利率计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行对被告潘师华、余秋琴所有的位于广西壮族自治区田阳县盟（田阳）国际农副粮油食品批发大市场3-116号房产通过折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、被告广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司对被告潘师华的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,700元，减半收取计2,350元，由被告潘师华、余秋琴、广西田阳古鼎香农产品综合批发市场有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  黄炳强 二〇二〇年七月一日 书记员  黄 婷