重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初1572号原告:重庆银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道五星大道257号，统一社会信用代码：91500225681463683K。负责人：杨宁，行长。委托诉讼代理人：胡培煜（系原告员工），男，1987年3月16日出生，汉族，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：旷家玲，重庆百君（大足）律师事务所律师（一般代理）。被告：罗章虎，男，1970年10月1日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：周家芬，女，1970年10月20日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆银行股份有限公司大足支行（以下简称重庆银行大足支行）与被告罗章虎、周家芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行大足支行委托诉讼代理人胡培煜、旷家玲到庭参加诉讼，被告罗章虎、周家芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行大足支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告罗章虎、周家芬共同偿还原告借款本金175474.01元、借期内利息1442.59元、罚息3645.51元、复利32.24元（截止2020年1月21日），合计180594.35元；从2020年1月21日起的罚息以借款本金175474.01元为基数，按年利12.75%计算至清偿之日止；从2020年1月21日起的复利以借期内利息1442.59元为基数，按年利率12.75%计算至清偿之日止；2、判令原告对被告罗章虎、周家芬抵押的位于大足区××镇××路××号××幢××号房产享有抵押权和优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、律师费及原告实现债权的其它费用由二被告承担。事实和理由：2016年11月21日，原告与被告罗章虎签订《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》（合同编号：2016年重银大足支借字第1831号），合同约定：1、原告为被告罗章虎提供借款18万元，借款期限自2016年11月25日起至2019年11月24日止；2、实际执行贷款利率为8.5%，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率上浮50%执行；3、贷款发放后每半年归还贷款本金1万元，剩余本金到期归还。被告罗章虎与被告周家芬系夫妻关系，被告周家芬于2016年11月21日签署了《共同还款承诺书》，承诺与被告罗章虎共同履行还款义务。被告罗章虎、周家芬与原告签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》（合同编号：×××年重银大足支抵字第×××号），以其位于大足区××镇××路××号×1幢×号的房产，对全部债务提供担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告罗章虎发放了贷款，截止2019年11月24日被告借款期满，原告于2019年11月26日向被告罗章虎发出了《逾期授信业务通知书》，通知其贷款到期并立即归还借款本金及利息，而被告未按时偿还借款及利息，截止2020年1月21日被告尚欠原告借款本金175474.01元、借期内利息1442.59元、罚息3645.51元、复利32.24元（截止2020年1月21日），合计180594.35元。综上，为维护合法权益，依据相关法律规定向法院提起诉讼，望判如所请。被告罗章虎、周家芬未提交答辩意见。原告重庆银行大足支行为支持其诉讼请求，举示如下证据材料：证据1：原告营业执照、负责人身份证明、身份证各1份，拟证明原、被告的主体资格。证据2：《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》（合同编号：2016年重银大足支借字第1831号）、共同还款承诺书，拟证明被告罗章虎、周家芬向原告共同借款18万元的事实。证据3：借款借据，拟证明原告向被告履行出借义务的事实。证据4：《重庆银行股份有限公司抵押合同》（合同编号：×××年重银大足支抵字第×××号）、不动产登记证明、房产证、财产共有人承诺书，拟证明被告罗章虎和周家芬为其贷款向原告提供房产抵押，并办理登记，原告依法对抵押物享有优先受偿权。证据5：逾期授信业务通知书，拟证明被告罗章虎的贷款到期，原告进行催收并通知的事实。证据6：欠本息明细、欠本息截屏，拟证明被告欠付原告贷款本息的数额。证据7：法律服务协议、律师费发票，拟证明原告为催收贷款实际发生的律师费的事实。被告罗章虎、周家芬未提交证据材料。经本院依法审查，原告举示的上述证据符合法律规定的证据形式，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2016年11月25日，原告重庆银行大足支行（贷款人甲方）与被告罗章虎(借款人乙方)签订《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》（合同编号：（××××）年（重银大足支借）字第××××号，以下简称《个人借款合同》），《个人借款合同》约定（摘录）：原告为罗章虎提供贷款18万元，贷款期限自2016年11月25日起至2019年11月24日止。本合同项下人民银行贷款基准利率为4.75%，实际执行贷款利率为8.5%，如遇中国人民银行调整前述基准利率发生调整的，不随之调整。贷款用途用于结清重庆银行股份有限公司双桥支行（合同编号为（××××）年（重银双支贷）字第（××××）号）已有贷款。贷款按月结息。担保方式为抵押。贷款发放后每半年归还贷款本金1万元，剩余本金到期归还。贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。2016年11月21日，被告周家芬向原告重庆银行大足支行出具《共同还款承诺书》，载明：本人周家芬，身份证号：××××××××××××××××××，与借款人罗章虎系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。2、2016年11月25日，原告重庆银行大足支行（抵押权人甲方）与被告罗章虎、周家芬(抵押人乙方)签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》（合同编号：（××××）年（重银大足支抵）字第××××号，以下简称《抵押合同》），《抵押合同》约定（摘录）：合同约定乙方罗章虎、周家芬以其所有的位于大足区××镇××路××号××幢××号（权利人：罗章虎、周家芬，建筑面积111.20平方米，套内面积100.59平方米，不动产权证号：××房地证××××字第×××××号）房产为罗章虎的借款提供抵押担保。抵押财产担保范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用。同日，抵押房产办理了土地房屋抵押权登记，取得《不动产登记证明》（渝（××××）大足区不动产证明第×××××号）。3、2016年11月28日，原告重庆银行大足支行向被告罗章虎发放借款179700.00元。二被告未按期返还本息，截止2020年1月21日，二被告累计拖欠借款本金175474.01元、应收利息1442.59元、罚息3645.51元，经原告催收，至今未还。就主张的复利（截止2020年1月21日），原告陈述其计算方式为：从2019年11月24日起，以所欠利息1442.59元为基数，以年利率12.75%计算复利，计算至2020年1月21日。原告主张的利息、罚息、复利等金额，均以实际发放借款本金179700.00元为计算基数。4、原告重庆银行大足支行委托重庆百君（大足）律师事务所作为本案诉讼代理人，为此支付律师诉讼代理费5000.00元。本案中，原告申请对二被告的财产进行保全，支付保全费1422.97元。5、另查明，被告罗章虎、周家芬于1992年12月14日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原、被告双方系金融借款合同及抵押担保合同关系，合同合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。作为借款人，应当在合同约定期限内及时返还借款本息，并就逾期未返还借款本息承担违约责任。本案中，原告重庆银行大足支行与被告罗章虎签订了《个人借款合同》，双方建立了金融借款合同关系，合同成立有效，双方应依照约定履行合同义务。原告按约向被告罗章虎发放了贷款，被告罗章虎应当按照双方约定的期限和利率返还借款并支付利息，其未能按期足额还本付息的行为违反了借款合同的约定，故原告主张返还截止2020年1月21日的累计拖欠借款本金175474.01元、利息1442.59元、罚息3645.51元，并支付从2020年1月21日起至清偿之日止的罚息（以借款本金175474.01元为基数，按年利率12.75%计算），于法有据，本院予以支持。原告主张复利32.24元（2019年11月24日至2020年1月21日期间）及此后的复利，依照相关法律规定，逾期罚息及复利的法律性质均属于违约金，对被告借款期限届满后未返还的借款本息，原告已以罚息方式主张了逾期还款违约金，若再收取复利，则有双重处罚之嫌。故对原告主张的借款期限届满后的复利，本院不予支持。本案借款发生在被告罗章虎与周家芬婚姻关系存续期间，被告周家芬作为共同债务人出具还款承诺，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故本案债务应为二被告夫妻共同债务，二被告负有共同返还之法定义务。对原告要求二被告共同返还案涉本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立经依法登记，发生效力；不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百七十三条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。本案中，原告与二被告就案涉贷款以二被告所有位于大足区××镇××路××号××幢××号房产设立抵押担保，并办理了抵押担保登记，抵押权依法成立并生效。故原告诉请对二被告的抵押房屋享有抵押权及优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告重庆银行大足支行主张因实现债权所支出的律师代理费，因没有证据证明该笔费用应由被告承担，故对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告罗章虎、周家芬自本判决生效之日起十五日内共同返还原告重庆银行股份有限公司大足支行借款本金175474.01元、利息1442.59元、罚息3645.51元，合计180562.11元；并支付自2020年1月21日起至借款本金付清之日止的罚息（以借款本金175474.01元为基数，按年利率12.75%计算）；二、若被告罗章虎、周家芬不履行本判决到期债务，原告重庆银行股份有限公司大足支行在前述判决款项范围内，就本案的抵押物即被告罗章虎、周家芬共同所有的位于大足区××镇××路××号××幢××号房屋（不动产权证号：××房地证××××字第×××××号）有权行使抵押权，并享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司大足支行本案其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元，保全费1422.97元，由被告罗章虎、周家芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。递交上诉状后上诉期满七日内未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  喻才能二〇二〇年七月一日书记员  李晓欢