江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初2461号原告：中国银行股份有限公司阜宁支行，统一社会信用代码91320923840484052C（1/1），住所地阜宁县阜城街道胜利路249号。负责人：陈进，该支行行长。委托诉讼代理人：黄士标，江苏阜源律师事务所律师。被告：顾某某，男，1985年4月11日出生，汉族，居民，现住阜宁县。被告：王某，女，1986年8月17日出生，汉族，居民，现住阜宁县。被告：阜宁百泰商贸有限公司，统一社会信用代码913209233020398401（1/1），住所地阜宁县阜城街道城北居委会五组胜利家园面东附房M06室。法定代表人：王某，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司阜宁支行（以下简称中行阜宁支行）与被告顾某某、王某、阜宁百泰商贸有限公司（以下简称阜宁百泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阜宁支行的委托诉讼代理人黄士标、被告顾某某到庭参加诉讼，被告王某、阜宁百泰公司经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾某某、王某偿还借款本金499990.04元及利息（截止2020年5月9日利息为18665.14元，自2020年5月10日起至实际履行之日止，按合同约定的利率计算）；2.判令原告对被告顾某某、王某提供抵押的房产折价或依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告阜宁百泰公司对被告顾某某、王某的上述还款义务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月8日，被告顾某某、王某以其位于阜宁县阜城街道城北居委会五组胜利家园面东附房M06室房屋办理了苏[2018]阜宁县不动产证明第0014961号不动产登记证明。2018年11月12日，被告顾某某、王某作为借款人，与原告中行阜宁支行签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》2份，合同约定：借款总金额为500000元，借款期限12个月。约定被告顾某某、王某以其所有的位于阜宁县阜城街道城北居委会五组胜利家园面东附房M06室房屋为借款提供抵押担保。同日，被告阜宁百泰公司与原告中行阜宁支行签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》2份，约定由被告阜宁百泰公司为被告顾某某、王某的上述两笔借款计500000元提供连带责任担保。2018年11月13日，被告顾某某、王某两次立据向中行阜宁支行借款，金额分别为300000元、200000元，合计500000元。原告将借款300000元、200000元分别发放至合同约定的指定账户。借款发放后，被告顾某某、王某仅偿还部分借款本息，截止2020年5月9日，被告顾某某、王某尚欠原告借款本金499990.04元、利息18665.14元。现原告诉至法院，请求依法支持其诉请。被告顾某某辩称，借款属实，贷款逾期也属实，因经营不善及疫情影响，生意无法正常运营，我们正在积极想办法，准备出售门市房还款。被告王某未作答辩。被告阜宁百泰公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2018年11月12日，被告顾某某、王某作为借款人，与原告签订了编号为20181112-1、20181112-2号的《个人抵（质）押循环贷款合同》各1份，约定：被告顾某某、王某分别向原告借款300000元、200000元，放款户名及账号分别为：顾某某（账号为51×××92）、陈某（账号为49×××08）。该两份合同同时约定：借期12个月。本合同项下贷款用途为经营。贷款参考利率选择全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日前最近适用的参考利率，在参考利率基础上加81BP基点；重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日前最近适用的参考利率，在参考利率的基础上加81BP基点。每12个月为一个浮动周期。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月付息，到期一次性还本。若借款人出现未按期归还本息等事件，则构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，依法处分抵押物等。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。该两份合同还对其他相关内容作了约定。同日，被告阜宁百泰公司作为保证人，与原告签订了编号为20181112-1、20181112-2号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》各1份，约定本合同所担保之最高本金余额分别为300000元、200000元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。该两份保证合同对保证方式未作明确约定。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。本合同项下的保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。该两份保证合同还对其他相关内容作了约定。当日，原告与被告顾某某、王某签订《关于文书送达地址的补充协议》1份，将阜宁县阜城街道胜利路251-11号确认为其二人的文书送达地址，该协议载明：债权人、审理法院、仲裁机构按上述地址、联系方式向债务人、担保人发送文书，若无人签收或拒收邮件的，则文书退回之日视为送达之日；若直接送达时，债务人、担保人拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将文书留置，视为送达。2018年10月23日，被告顾某某、王某向原告中行阜宁支行出具《共有人承诺函》1份，承诺本人自愿同意将阜宁县阜城街道城北居委会五组胜利家园面东附房M06室房屋抵押给原告，作为借款人在上述合同项下债务清偿的担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，原告可依法处置抵押物，并有权向法院申请强制执行……。同日，被告顾某某、王某还向原告中行阜宁支行出具《共同还款承诺函》1份，承诺自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，本人即无条件按原告要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止……。2018年11月13日，被告顾某某、王某两次共同立据向原告中行阜宁支行借款，该两份零售贷款借款借据分别载明：借款金额为300000元、200000元。收款人分别为顾某某（账号为51×××92）、陈某（账号为49×××08）。同时均载明:借款期间为12个月。还款方式为按月付息，贷款到期一次性归还本金法。借款利率为4.2666‰（月息）。当日，原告分别将借款300000元、200000元发放至被告顾某某（账号为51×××92）、收款人陈某（账号为49×××08）的贷款账户，借款发放后至2020年1月份，被告顾某某、王某仅偿还部分借款本息，被告阜宁百泰公司亦未履行保证义务。截止2020年5月9日，300000元的借款被告顾某某、王某仅偿还利息15274.67元，尚欠本金300000元，利息、罚息11237.02元；200000元的借款被告顾某某、王某仅偿还本金9.96元，利息10239.96元，尚欠本金199990.04元，罚息7428.12元。截止2020年5月9日，被告顾某某、王某尚欠原告两笔借款本金计499990.04元，利息、罚息计18665.14元。2018年11月8日，被告顾某某、王某以其所有的位于阜宁县阜城街道城北居委会五组胜利家园面东附房M06室房屋与原告办理了苏[2018]阜宁县不动产证明第0014961号不动产登记证明，载明：证明权利及事项为抵押权，权利人为中国银行股份有限公司阜宁支行，义务人为顾某某、王某，房屋坐落于阜宁县阜城街道城北居委会五组胜利家园面东附房M06室，不动产单元号为320923006030GB00157F00090001，不动产权证书号：00083154阜国用[2013]第005958号00083155。抵押方式：最高额抵押，抵押不动产类型：土地和房屋，担保债权的数额为500000元，债务履行期限：2018年11月6日至2021年11月5日。另查明，被告顾某某、王某于2009年12月24日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告中行阜宁支行与被告顾某某、王某签订的两份《个人抵（质）押循环贷款合同》，与被告阜宁百泰公司签订的两份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告中行阜宁支行依约履行了发放贷款义务，而被告顾某某、王某未按约足额偿还原告贷款本息，原告依据合同的约定主张权利，依约有据，应予支持，被告顾某某、王某应承担偿还原告借款本息的民事责任。关于原告提出的要求被告阜宁百泰公司对被告顾某某、王某的还款义务承担连带清偿责任的主张，本院认为，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中，原告中行阜宁支行与被告阜宁百泰公司签订的两份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，对保证方式未作明确约定，故被告阜宁百泰公司依法应在保证合同约定的担保范围内承担连带保证责任。关于原告提出的要求对被告顾某某、王某提供抵押的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告顾某某、王某自愿以共有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，故原告的抵押权成立并生效，被告顾某某、王某不履行到期债务，原告有权对该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。本案各被告均对其法律文书送达地址作了明确约定，现本院根据各被告确认的送达地址寄送了相关诉讼文书，依法视为其已接收。现被告王某、阜宁百泰公司未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其各自自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾某某、王某偿还原告中国银行股份有限公司阜宁支行两笔借款本金合计499990.04元及利息（截止2020年5月9日利息、罚息合计为18665.14元，自2020年5月10日起至实际履行之日止，按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定利率计付利息、罚息），限于本判决生效后十日内履行完毕；二、如被告顾某某、王某未能履行上述第一项还款义务，则原告中国银行股份有限公司阜宁支行有权对被告顾某某、王某共有的位于阜宁县阜城街道城北居委会五组胜利家园面东附房M06室（不动产登记证明：苏[2018]阜宁县不动产证明第0014961号，不动产单元号为3209230060330GB00157F0009001，不动产权证书号：00083154阜国用[2013]第005958号00083155）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告阜宁百泰商贸有限公司对被告顾某某、王某的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17974元，减半收取计8987元（原告已预交），由被告顾某某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二〇年七月五日法官助理 韩建伟书 记 员 刘晓露