山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0402民初3762号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所地：枣庄市市中区青檀中路136号。 主要负责人：王延春，行长。 委托诉讼代理人：王启胜，该行员工。 被告：纪玉合，男，1969年4月8日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：谢庆云，女，1971年1月8日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：姚纯芹，女，1973年10月21日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：纪玉芳，男，1962年3月8日出生，汉族，住枣庄市市中区。 原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告纪玉合、谢庆云、姚纯芹、纪玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王启胜、被告纪玉合、被告谢庆云、被告纪玉芳到庭参加诉讼，被告姚纯芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告纪玉合偿还原告借款本金177,600元及借款利息、罚息、复利等；2、判令被告姚纯芹、纪玉芳对上述债务承担连带责任；3、诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2016年4月8日，被告纪玉合向原告申请借款200,000元，申请期限24个月。授信期限2016年4月29日至2018年4月12日止。授信金额200,000元，并由姚纯芹、纪玉芳提供连带责任保证，双方签订了《个人借款合同》、《保证合同》、《财产共有人同意借款承诺书》，在授信期间2016年4月29日，被告纪玉合在原告处办理贷转存借款200,000元，2018年4月12日到期，执行月利率9.30208‰，以《贷转存凭证（借款借据）》签字并摁手印确认为据。借款期限届满后，截至2020年2月27日被告尚欠借款本金177,600元及利息。原告多次催要无果，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求法院依法判决。 被告纪玉合、谢庆云辩称，钱不是我用的，我现在每月都偿还着。 被告姚纯芹未答辩。 被告纪玉芳辩称，我是担保人，当时被告纪玉合让我担保。 原告枣庄农商行市中支行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、《财产共有人同意借款承诺书》一份；2、《借新还旧贷款告知书》一份；3、《个人借款合同》一份；4、《保证合同》一份；5、借款借据一份；6、欠息明细一份。被告纪玉合、谢庆云、姚纯芹、纪玉芳未提交证据。原告围绕诉讼请求提供的证据形式、内容符合法律规定，本院对原告提交的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月8日，被告谢庆云作为纪玉合的配偶，向原告签署了《财产共有人同意借款承诺书》一份，承诺：“本人与借款人纪玉合是夫妻关系，系财产共有人。经我们财产共有人协商同意，于2016年4月8日向贵社提出借款申请，申请金额贰拾万元，期限24个月，用途为借新还旧。本人郑重承诺：自愿接受贵社的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。如出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿在贵社的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间，若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的，我将及时通知贵社，并自愿接受相应信贷或法律制裁”。2016年4月11日，原告向被告姚纯芹、纪玉芳送达一份《借新还旧贷款告知书》，内容如下，借款人纪玉合于2015年4月30日在原告借款贰拾万元，并于2016年4月19日到期，因借款人无能力偿还到期贷款，2016年4月8日借款人向原告申请办理借新还旧贷款贰拾万元，期限24个月，并有现担保人（被告知人）提供此笔借新还旧贷款的连带保证责任。被告姚纯芹、纪玉芳作为被告知人签字并按手印。 2016年4月29日，被告纪玉合（借款人）与原告枣庄农商行市中支行（贷款人）签订《个人借款合同》一份，合同约定，借款金额200,000元；借款期限为2016年4月29日至2018年4月12日；借款方式采用非循环方式，借款人在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮135%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对于其借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，被告姚纯芹、纪玉芳与原告签订《保证合同》一份，合同约定，由被告姚纯芹、纪玉芳为上述被告纪玉合的借款提供连带责任保证，被担保的主债权本金数额为200,000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起两年。当日，原告向被告纪玉合转账200,000元，并约定月贷款利率为9.30208‰。借款期限届满后，经原告多次催要，截止至2020年6月21日被告尚欠借款本金172,300元，利息和罚息147,821.74元未归还。 本院认为，原告枣庄农商行市中支行与被告纪玉合签订的《个人借款合同》，与被告姚纯芹、纪玉芳签订的《保证合同》，均系合法有效的合同，双方均应该按照该合同内容履行各自的义务。现被告纪玉合未按照借款合同约定清偿借款，构成违约，应承担违约责任，故原告枣庄农商行市中支行诉请被告纪玉合偿还借款本金172,300元、利息和罚息共计147,821.74元（截止至2020年6月21日），并按照《个人借款合同》约定的逾期利息支付剩余利息、罚息，本院予以支持。关于复利，双方当事人仅约定“贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利”，并未明确约定具体、明确的计算数额，视为约定不明，故本院对该复利不予支持。被告谢庆云签署了《财产共有人同意借款承诺书》，承诺及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息，并自愿以家庭共有财产清偿借款合同中约定的所有债务，因此被告谢庆云应对本案债务承担共同偿还借款责任。被告姚纯芹、纪玉芳对被告纪玉合的上述债务提供连带责任保证，原告枣庄农商行市中支行在保证期间内提起本案诉讼，被告姚纯芹、纪玉芳应对上述债务承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告姚纯芹、纪玉芳承担保证责任后，有权向被告纪玉合追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告纪玉合、谢庆云于本判决生效之日起十日内向原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行共同偿还借款本金172,300元及截止至2020年6月21日期间的利息和罚息147,821.74元，并支付剩余利息和罚息（以172,300元为基数，自2020年6月22日起计算至实际给付之日止，按月利率13.95313‰计算）； 二、被告姚纯芹、纪玉芳对上述款项承担连带清偿责任，且承担保证责任后有权向被告纪玉合追偿； 三、驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,852元，减半收取计1,926元，由被告纪玉合、谢庆云、姚纯芹、纪玉芳共同负担1,868元，原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行负担58元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审判员  李梅娟 二〇二〇年七月三十一日 书记员  徐 斌