河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初3333号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：彭建功，河南彭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊精英，河南彭友律师事务所实习律师。被告:河南成益置业有限公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路北心怡路东2号楼一单元23层2310号，统一社会信用代码914101006987270595。法定代表人：杨国良，董事长。委托诉讼代理人:李若楠，系该公司员工。委托诉讼代理人:张恒，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告河南成益置业有限公司（以下简称成益公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，中行新郑支行申请将案由变更为保证合同纠纷，本院予以照准。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人彭建功、樊精英，被告成益公司的委托诉讼代理人李若楠、张恒到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告对借款人刘柱拖欠原告的借款本息共344206.86元(利息和罚息暂计算至起诉之日，以后另计至实际付清之日止)承担连带清偿责任；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2015年1月7日，被告和借款人刘柱与原告签订《个人一手住房贷款合同》约定刘柱向原告借款360000元用于购买被告开发的位于新郑市××镇龙柏南路北××东北卡?风情二期26号楼2单元13层1301号住房一套，期限360个月，贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款之日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后以重新定价日按照贷款基准利率上浮10%，逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。如果借款人未按期归还借款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。《个人一手住房贷款合同》第十八条约定被告作为保证人（保证人）对刘柱借款本息承担阶段性连带责任保证；合同同时对各方其他权利义务作出约定。《个人一手住房贷款合同》签订后，原告按时发放贷款、积极履行合同约定的全部义务，但借款人刘柱拖欠借款不还、多次催要无果，综上，基于被告对借款本息承担连带责任保证的事实，为尽早收回贷款本息，切实维护原告合法权益，根据原、被告和借款人刘柱共同签订《个人一手住房贷款合同》第十一条如果发生纠纷协商不成、向贷款人（原告）所在地人民法院起诉的约定，特向法院提起诉讼，请求依法判决为盼。庭审时中行新郑支行述称，该行在收到新郑市人民法院的（2017）豫0184民初6872号民事判决书后没有上诉，亦没有申请再审或抗诉，收到该判决书后没有扣划过成益公司的保证金。成益公司辩称，该公司在疫情期间业绩不好，款没有回来，资金比较困难，希望可以往后缓一缓；该公司会配合银行对涉案房产进行拍卖，刘柱欠的也有他们的首付款和保证金。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实和证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年1月7日，刘柱（借款人）与中行新郑支行（贷款人）、成益公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》一份（编号：2015年郑新龙住字0001号），合同主要约定：本合同项下个人住房贷款金额为360000元；贷款期限为360个月,自贷款人实际放款日起算；房屋地址：新郑市××镇龙柏南路北××东北卡风情二期26幢2单元13层1301号（购房合同号：140××××4301）；贷款利率按照浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.6375%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为贷款人受托支付；贷款的偿还采取按月等额本息方式，借款人应自发放贷款后首第二个月开始按月还款，还款期数共计360期，还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商提供阶段性连带责任保证；该合同借款人落款处由刘柱签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人落款处加盖了成益公司印章。该合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等措施；第四条开发商保证约定，若保证人承担阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。该合同附件二《抵押物清单》载明：抵押物名称新郑市××镇龙柏南路北××东北卡风情二期26幢2单元13层1301号；抵押人为刘柱，抵押权人为中行新郑支行。刘柱还与中行新郑支行签订了《新郑市预购商品房抵押合同》。合同签订后，双方于2015年1月8日办理了《新郑市预购商品房抵押登记证明》（证明号：1507000520），该证明记载：抵押权人：中国银行新郑支行,抵押人：刘柱；商品房买卖合同号：140××××4301，房屋坐落：龙湖镇龙泊南路北魏庄村土地东北卡?风情二期26号楼2单元13层1301号，权利价值：360000元，履债期限为2015年1月8日至2045年1月8日；但未办理涉案房屋他项权证或相应的不动产登记证明。中行新郑支行于2015年1月9日向刘柱发放借款360000元，执行年利率5.6375‰。合同履行过程中，刘柱多次逾期，未按时履行还款付息义务。现中行新郑支行以刘柱拖欠借款不还、多次催要无果，成益公司不愿积极承担连带清偿义务、多次协商无果由诉至本院，请求处理。另查明，1、截止2020年7月15日，刘柱仍有逾期2期，尚欠借款332181.61元，拖欠本金1072.24元、利息2981.70元、本金的罚息6.96元、利息的罚息19.57元。2、2017年8月11日，中行新郑支行以刘柱未按合同约定偿还贷款为由将刘柱诉至法院，本院作出（2017）豫0184民初6872号民事判决，判决刘柱偿还中行新郑支行借款本金、利息及罚息352166.87元；等等。之后中行新郑支行向本院申请强制执行，该案执行过程中，因涉案房产被河南省中牟市人民法院首轮顺位查封，本院将该情况如实告知中行新郑支行后，中行新郑支行未能提供被执行人其它可供执行的有效财产线索，遂于2018年5月7日作出（2018）豫0184执571号之一民事裁定书，裁定如下：终结本次执行程序；等等。本院认为，刘柱（借款人）与中行新郑支行（贷款人）、成益公司（保证人、开发商）签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人意思表示真实，合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。中行新郑支行依约向刘柱发放借款后，刘柱未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，构成违约。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。根据《个人一手住房贷款合同》第十八条及合同附件一通用条款第四条开发商保证之约定，由于双方仅就涉案房产办理了预抵押，中行新郑支行作为债权人未能获得房屋他项权证或相应的不动产登记证明，故合同约定的免除保证责任的条件并未成就，且因涉案房产已被河南省中牟市人民法院首轮顺位查封、中行新郑支行未能提供被执行人其它可供执行的有效财产线索，中行新郑支行申请强制执行刘柱案已终本结案，成益公司作为连带责任保证人，依法应当按合同约定承担连带担保责任。故中行新郑支行要求成益公司对借款人刘柱拖欠借款本金332181.61元及利息、罚息（按合同约定计付）承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。成益公司承担保证责任后，有权向借款人刘柱追偿。综上所述，对于中行新郑支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下:一、被告河南成益置业有限公司对借款人刘柱拖欠原告中国银行股份有限公司新郑支行的借款本金332181.61元及利息、罚息（按合同约定计付）承担连带保证责任。二、被告河南成益置业有限公司按合同约定承担保证责任后，有权向借款人王鸿飞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6464元，减半收取计3232元，由被告河南成益置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年七月三十一日代理书记员  陈凯莉