安徽省利辛县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1623民初2号原告：中国农业银行股份有限公司利辛县支行，住所地安徽省亳州市利辛县向阳路。负责人：任涛，行长。委托诉讼代理人：岳峰，客户经理。委托诉讼代理人：荆坤，安徽皖杰律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：荆蕊，安徽皖杰律师事务所执业律师。被告：张学奎，男，1969年11月19日出生，汉族，住安徽省利辛县。被告：张学芳，女，1970年8月1日出生，汉族，住安徽省利辛县。被告：张坤，男，1988年4月26日出生，汉族，住安徽省利辛县。被告：王雪，女，1990年1月31日出生，汉族，住安徽省利辛县。被告：杜龙，男，1968年9月15日出生，汉族，住安徽省利辛县。被告：管玲凤，女，1968年11月10日出生，汉族，住安徽省利辛县。原告中国农业银行股份有限公司利辛县支行与被告张学奎、张学芳、张坤、王雪、杜龙、管玲凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，后因张学奎、张学芳、张坤、王雪需公告送达开庭传票等应诉法律文书，经本院（2020）皖1623民初2号之一民事裁定书裁定，本案转为普通程序审理，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司利辛县支行的委托诉讼代理人岳峰、荆坤到庭参加了诉讼，被告张学奎、张学芳、张坤、王雪、杜龙、管玲凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司利辛县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张学奎、张学芳共同偿还借款本金100万元及利息6946.23元及复利（利息均暂时计算至2019年12月20日，之后的利息按年利率5.8725%计算至借款本息清结时止）；2.依法判令中国农业银行股份有限公司利辛县支行作为抵押权人，对张坤、王雪名下位于丽景名都16#0302室房屋的拍卖、变卖或折价所得享有优先受偿权；3.依法判令中国农业银行股份有限公司利辛县支行作为抵押权人，对杜龙、管玲凤名下位于金色兰庭9#0205室房屋的拍卖、变卖或折价所得享有优先受偿权；4.依法判令张学奎、张学芳、张坤、王雪、杜龙、管玲凤支付中国农业银行股份有限公司利辛县支行为实现债权而承担的律师费24000元；5.本案的诉讼费、保全费、因保全产生的保险费等全部合理的费用均由上述被告承担。事实及理由：2018年12月6日，中国农业银行股份有限公司利辛县支行与张学奎签订了农户贷款借款合同（以下简称借款合同），张学芳向中国农业银行股份有限公司利辛县支行出具了财产共有人共同还款承诺书，承诺愿意承担连带担保责任。借款合同第一条、第二条、第六条、第七条针对相关内容均进行了明确约定。借款合同签订之后，中国农业银行股份有限公司利辛县支行依约向张学奎发放了贷款，现今借款期限已经届满，经中国农业银行股份有限公司利辛县支行多次催要，张学奎、张学芳仍未按照合同约定偿还借款本金及利息，截至2019年12月20日，张学奎、张学芳仍欠中国农业银行股份有限公司利辛县支行借款本金100万元、利息6946.23元。因借款人的违约行为，中国农业银行股份有限公司利辛县支行为实现债权支出的24000元律师费，应当由上述六被告共同承担。张坤、王雪、杜龙、管玲凤用各自房产为张学奎、张学芳做了抵押担保，所以在张学奎、张学芳不能依约还款时，中国农业银行股份有限公司利辛县支行有权行使抵押权。综上，张学奎、张学芳逾期还款的行为已经构成严重违约，现中国农业银行股份有限公司利辛县支行为维护其合法权益，诉至法院，望判如所诉。张学奎、张学芳、张坤、王雪、杜龙、管玲凤未到庭未答辩，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年12月6日，张学奎与中国农业银行股份有限公司利辛县支行自愿签订了农户贷款借款合同，合同编号为34020120180174487，借款合同约定，由中国农业银行股份有限公司利辛县支行为张学奎提供100万元借款，借款期限为1年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，结合借款凭证，该笔借款的借款日期为2018年12月6日，到期日期为2019年12月3日。双方同时约定，借款用途为生产经营周转，实际执行利率为年利率3.915%，如未能按期还款，中国农业银行股份有限公司利辛县支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率5.8725%，直至本息清偿为止。还款方式为一次性还本按约还息，担保方式为抵押居住用房。2018年11月22日，张学芳向中国农业银行股份有限公司利辛县支行出具财产共有人共同还款承诺书，承诺张学奎与张学芳系夫妻关系，因养殖资金不足向中国农业银行股份有限公司利辛县支行申请个人房产抵押贷款100万元，期限为1年，其本人郑重承诺，不论夫妻关系是否合法存续，其本人自愿以自己的经济收入和家庭财产归还银行贷款，保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用，并承诺承担连带担保责任，如违约，愿承担由此引起的一切法律责任并自愿接受法院强制执行。同日，张坤、管玲凤分别向中国农业银行股份有限公司利辛县支行出具了抵押担保承诺书，张坤承诺愿用坐落于丽景名都、房产证号为20××10的房产，为张学奎在中国农业银行股份有限公司利辛县支行的100万元借款设定抵押，管玲凤承诺愿用坐落于金色兰庭、房产证号为20××02的房产，为张学奎在中国农业银行股份有限公司利辛县支行的100万元借款设定抵押，同时，王雪作为张坤的财产共有人，杜龙作为管玲凤的财产共有人，分别在该两份抵押担保承诺书上签名、按印。后中国农业银行股份有限公司利辛县支行按照借款合同约定向张学奎发放了100万元贷款。贷款到期后，中国农业银行股份有限公司利辛县支行于2020年3月25日自动扣划了张学奎借款本金493.44元，张学奎现尚欠中国农业银行股份有限公司利辛县支行借款本金999506.56元。另查明：2018年12月21日，张学奎还息1631.25元，2019年3月21日，张学奎还息1393.05元，2019年3月22日，张学奎还息8394.45元，2019年6月21日，张学奎还息10005元，2019年9月21日，张学奎还息10005元，2019年12月5日，张学奎还息1101.27元，2020年4月14日，张学奎还息6355元，综上，张学奎累计还息38885.02元。又查明：2018年12月5日，中国农业银行股份有限公司利辛县支行分别在位于金色兰庭9#0205室（房产证号为利房地权证城西区字第××号）以及位于丽景名都16#0302室（房产证号为皖2017利辛县不动产权第0000010号）的房产上设定了抵押权，并进行了抵押登记，抵押方式均为一般抵押，被担保主债权数额均为50万元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，张学奎和中国农业银行股份有限公司利辛县支行自愿签订了借款合同，张学芳作为张学奎的财产共有人自愿出具了还款承诺书，张坤、王雪、杜龙、管玲凤分别以自有财产自愿为张学奎提供抵押担保，并向中国农业银行股份有限公司利辛县支行出具抵押担保承诺书，同时在利辛县不动产登记局进行了抵押登记，上述行为均系六被告真实意思表示，合法有效，张学奎拒不归还借款本息的行为构成违约，依法应承担违约责任，故本院对中国农业银行股份有限公司利辛县支行要求张学奎、张学芳偿还借款本息的诉讼请求予以支持，经庭审查明，张学奎、张学芳尚欠中国农业银行股份有限公司利辛县支行借款本金999506.56元，借期内利息自2018年12月6日起至2019年12月3日止，按借款本金100万元，年利率3.915%计算，已经偿还的38885.02元借期内利息从中扣除，逾期利息自2019年12月4日起至本息清结时止，按年利率5.8725%计算。关于实现债权的费用，根据合同法规定，有约定的从约定，本案中，双方对实现债权的费用分担已经进行了明确的约定，该约定不违反法律的强制性规定，且中国农业银行股份有限公司利辛县支行在举证期限内向法庭提交的安徽增值税专用发票可以证实，中国农业银行股份有限公司利辛县支行为实现该笔债权支出的律师费用为24000元，应由张学奎、张学芳负担。关于抵押权人的优先受偿权，是指抵押权人对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿的权利，既优先于抵押物所有人的所有权，也优先于其他无抵押的一般债权，故根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条规定，中国农业银行股份有限公司利辛县支行作为两套抵押房产的抵押权人，理应享有对该房产拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张学奎、张学芳于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司利辛县支行剩余借款本金999506.56元及利息（借期内利息自2018年12月6日起至2019年12月3日止，按借款本金100万元，年利率3.915%计算，已经偿还的38885.02元借期内利息从中扣除；逾期利息自2019年12月4日起至本息清结时止，按年利率5.8725%计算）；二、张学奎、张学芳于本判决生效之日起三十日内支付中国农业银行股份有限公司利辛县支行为实现债权而支出的律师费用24000元；三、中国农业银行股份有限公司利辛县支行享有对上述两套抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司利辛县支行的其他诉讼请求。案件受理费14078元，保全费5000元，合计19078元，由张学奎、张学芳负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长 马    苗    苗人民陪审员 陈魁侠人民陪审员许涛二〇二〇年七月三十日书 记 员 刘    晓    东