江西省上饶市广丰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣1103民初755号 原告：刘老许，男，1970年11月13日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，个体，住江西省上饶市广丰区。 委托诉讼代理人：李剑平、吕哲侃，江西洪胜律师事务所律师。 被告：刘菊花，女，1964年11月24日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，个体，住江西省上饶市广丰区。 被告：周睿，男，1989年6月30日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，个体，住江西省上饶市广丰区。 原告刘老许与被告刘菊花、周睿民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘老许到庭参加了诉讼，被告刘菊花、周睿经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，在公告期届满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告刘老许向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告借款本金190,063.57元，并自起诉之日2020年1月15日起以190,063.57元为基数按年利率6%计息至本金还清之日止；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告刘菊花的丈夫周鸣系朋友关系，俩被告系母子关系。因周睿购买挖机需要资金，即由被告刘菊花出面向原告借款350,000元，考虑到原、被告两家人关系很好，且在被告的再三要求下，原告才同意以等额本息的还款法向银行申请个人综合消费贷款350,000元借给被告家庭购买挖机使用，贷款期限15年。贷款审批后，原告将发放贷款的银行卡交由被告管理使用，并约定由被告分期按时归还银行贷款。银行发放贷款后，被告周睿每月向银行归还贷款，直至2018年12月份，被告周睿突然停止归还贷款，导致银行多次向原告催促还款，原告为了避免征信受损，甚至造成更严重的后果，因此原告陆续向银行偿还了该笔贷款的剩余款项计币190,063.57元。该代偿款项在本质上系原告实际借给被告的借款本金190,063.57元，应由被告向原告承担清偿责任，原告多次催取，被告均以各种理由推倭，现在甚至都不接电话。出于无奈，原告起诉。 被告刘菊花、周睿向本院提交书面答辩一份，但未向本院提交相关证据。俩被告答辩如下：1、原告所诉事实与理由纯属虚假。原告贷款时被告周睿尚在学校就读，其没有买过任何挖机设备。2、被告周睿在2013年前根本不知道有这笔贷款，也不知道具体贷款时间。其还款是在2013年至2018年，是因其母亲，即被告刘菊花无力还款后，而自愿为其还款。被告周睿现在没能力继续还款，被告刘菊花与原告之间的债务不应该牵扯到被告周睿。3、原告贷款的是原告刘老许本人到银行办理，用途也是非法赌博，而赌债是不受法律保护的。具体还款细节口头约定一人还一部分。原告与两被告之前没有任何借贷关系，所以这笔贷款应由原告刘老许自行承担。要求驳回原告刘老许诉请。 原告刘老许围绕其诉讼请求向本院提交了如下主要证据：1、工商银行流水（银行卡尾号为9754）、转账凭证，以证明原告向银行贷款，再借款给被告。由被告周睿每月向银行归还贷款，直至2018年12月份。后被告周睿停止还款，导致银行多次向原告催收还款；2、原告工商银行还款凭证5份及于2019年1月29日归还的3,058元。以证明原告刘老许在被告周睿停止还款后，为了避免征信受损及其它严重后果，陆续向银行偿还贷款剩余款项190,063.57元。由于被告刘菊花、周睿均未到庭，本院无法组织质证。经本院审核原告提交的上述证据，本院予以确认。 根据原告刘老许的陈述、庭审记录及经本院审核确认的证据，本院认定事实如下：被告刘菊花系被告周睿的母亲，刘菊花妹妹也曾将其次子交由原告托养，故原、被告相识，并发展为朋友关系。2009年被告刘菊花因其需要资金，提出向原告借款。原告为给被告筹款，在被告要求下原告刘老许提供自己的房屋向中国工商银行上饶广丰支行抵押，申请个人综合消费贷款350000元。2009年8月28日银行发放贷款350000元，原告刘老许其发放贷款的银行卡（卡号：15×××54），交由俩被告管理，约定由俩被告分期向银行偿还贷款，从次月开始，然后每月28日为还款日，贷款期限是15年。2009年9月28日至2013年12月28日的贷款本息被告均按时归还。自2014年元月28日开始，由被告周睿归还借款直至2018年10月7日（其中部分月份无法核实由谁还款）。在2018年10月7日之后，被告周睿停止归还贷款。后中国工商银行上饶广丰支行向原告刘老许催款，原告陆续向银行偿还了该笔贷款的剩余款项共计190061.57元。 本院认为，据原告刘老许所述，用其自有的房产向银行办理抵押贷款，并将所贷款项全部交由被告使用（发放贷款的银行卡交由两被告管理），原告未赚取“利差”或由被告另行向原告出具相关借据，同时原、被告间未签订书面协议以约束双方的行为。虽然原、被告间对于该笔350,000元贷款的一系列行为不符合借款的交易习惯，有违常理。但根据被告周睿确在2014年元月起至2018年10月期间在原告的银行卡中还款，且俩被告的答辩中也认可被告刘菊花与原告刘老许间存在债务，但对原告刘老许与被告刘菊花间债务的原因、构成未予以合理说明，同时被告周睿并未提及其在每月的28号左右在原告的银行卡上还款是因其与原告刘老许存在其他债务的原因而还款。故本院对原告的陈述予以采信。即原告刘老许与被告刘菊花、周睿约定，由原告以等额本息的还款法向银行申请个人综合消费贷款350,000元，后将该款项再借给被告使用，贷款期限15年。贷款审批后，原告将发放贷款的银行卡交由被告管理使用，并约定由被告分期按时归还银行贷款。原、被告符合民间借贷的法律关系，合法的借贷关系应予保护。 至于俩被告刘菊花、周睿答辩所述“贷款的是原告刘老许用于非法赌博”“具体还款细节口头约定一人还一部分”，但未提交证据以证明其该答辩内容，故对俩被告的该答辩本院不予采信。 至于被告周睿答辩称其是出于与被告刘菊花的母子关系，在被告刘菊花无力支付时而自愿还款，其非本案债务人。本院认为，既使被告周睿认为在原告贷款时，其仍在校就读，其对原告刘老许与被告刘菊花债权债务关系并不知情。但之后被告周睿自2014年元月28日起一直还款至2018年10月7日，在四年多的时间内替他人（虽然是其母亲）还款，而未提出任何意见，与情不符。被告周睿的上述还款行为，在司法实践中，被告周睿已构成了债务的加入，被告周睿成为本案的债务人，与原债务人刘菊花一起向债权人刘老许承担还款义务。故本院对被告周睿认为其非本案债务人的答辩不予采信。被告刘菊花、周睿经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对己不利法律后果。 综上所述，被告刘菊花、周睿应及时偿还以原告的名义办理，后又将所贷款项出借给俩被告的银行贷款。因在2018年10月7日之后俩被告怠于偿还，致出借人中国工商银行广丰区支行向本案原告刘老许催款，因而原告提前偿还了银行贷款共190,061.57元（经核算，原告所偿款项实为190,061.57元，而非190,063.57元），故本院对原告要求俩被告偿还原告借款本金190,063.57元的诉请予以支持。原、被告间对于所贷款项并未另行约定利息（由俩被告直接向贷款银行偿还，原告未赚取“利差”），但鉴于俩被告至今未归还该款项，确给原告造成了损失，故本院对原告要求以其向银行所还款项为基数，按年利率6%计息至本息还清之日止的诉请予以支持，但利息的起算日本院酌定为是本案起诉日。依照《中华人民共和国合同法》第八十四条、第二百零六条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下： 被告刘菊花、周睿于本判决生效之日起立即向原告刘老许偿还190,061.57元。并自2020年3月4日以190,061.57元为基数，按年利率6%计息至本息还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4102元，由被告刘菊花、周睿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。 审 判 员  周鸿敏 人民陪审员  刘国军 人民陪审员  余俭信 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员  俞鸿飞