河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7265号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行，住所地：河南省郑州市金水区北二七路98号，统一社会信用代码：9141010086997133X9。负责人：卫峰，行长。委托代理人：郭春秀，河南融业律师事务所律师。委托代理人：郑福堂，男，汉族，1965年6月28日出生，住郑州市金水区，系原告员工。被告：何二波，男，汉族，1988年9月10日出生，住河南省焦作市沁阳市。被告：韩军，男，汉族，1978年8月24日出生，住郑州市金水区。被告：郑州邦成汽车销售有限公司，住所地：郑州市郑东新区博学路1号院教工花苑小区5号楼3单元8层西户，统一社会信用代码：914101005531821318。法定代表人：李小东，总经理。上述原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行诉被告何二波、韩军、郑州邦成汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金人民币111438元、利息13468.07元、违约金2772.47元（利息、违约金暂计至2020年4月3日），以上暂计合计127678.54元，之后的利息及违约金按照合同约定的标准计算至被告偿清债务之日止；2被告郑州邦成汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告就上述请求对被告何二波提供的抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先享受权；4、被告韩军对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告郑州邦成汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行开立的保证金账户的保证金享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭春秀到庭参加诉讼，被告何二波、韩军、郑州邦成汽车销售有限公司经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况2017年10月11日，原告（贷款人）与被告何二波（借款人、××）、被告邦成公司（保证人）签订的《个人借款/担保合同》一份，2017年10月11日签订《补充协议》一份，主要载明，原告根据被告的申请，同意向被告何二波发放个人自用车贷款金额194000元整，用于购车；本笔贷款的担保方式为抵押保证；贷款期限为36个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人按照户名：郑州邦成汽车销售有限公司，账号：17×××23，开户行：中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行的账户发放贷款；借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人指定其在中国工商银行开立的账号为还款账户，户名：何二波；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的确定；合同第十七条，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；《补充协议》主要约定：各方当事人已认真阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》，并知晓信用卡透支业务应享有的权益和应承担的义务，并声明确认方式真实有效；变更主合同第十一条违约及违约责任中11.2条款为：被告何二波在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额偿贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至合同解除，本协议各当事人签订的主合同的补充协议，本协议与主合同不一致的地方，以本协议为准，本协议未约定的其他事项仍以主合同为准，本协议与个人借款/担保合同具有同等的法律效力等。原告在贷款人处签章，被告何二波在借款人、××处签字捺印，被告郑州邦成汽车销售有限公司在保证人处签章确认。2017年10月11日，被告郑州邦成汽车销售有限公司出具《担保函》一份，载明：为保障原告债权的实现，被告郑州邦成汽车销售有限公司愿意为原告与借款人何二波签订的借款合同项下债权194000元整提供担保。本担保函的担保方式为保证金担保和连带责任保证担保。该公司开立保证金账户（户名：郑州邦成汽车销售有限公司，账号：17×××23，开户银行：中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行）为贷款提供担保。如借款人未按照主合同约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，郑州邦成汽车销售有限公司即向原告承担连带责任，担保范围包括但不限于贷款本金、利息、逾期复利、复利、违约金和损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的相关费用，包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、律师代理费及其他有关费用；同时授权原告无需征得被告郑州邦成汽车销售有限公司同意即可从被告郑州邦成汽车销售有限公司在原告处开立的所有账户中扣收上述款项；被告郑州邦成汽车销售有限公司承担保证责任的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，如原告根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。本担保函自签订之日起生效，被告郑州邦成汽车销售有限公司在担保人处盖章确认。同日，被告韩军出具书面《担保函》一份，承诺其就何二波与原告签订的借款合同出具连带责任担保函，担保金额为人民币19.4万元，如借款人未按主合同的约定偿付借款本息和相应费用的义务，被告韩军向原告承担连带担保责，担保人处有“韩军”签字字样。同日，原告（××）与被告何二波（××）签订的《抵押合同》约定：本合同担保的主债权为人民币19.4万元，履行期限为36个月，自2017年12月14日起至2020年12月14日止；抵押物财产清单载明：抵押物名称宝马轿车，车牌号豫Ｈ×××××，发动机号4566E254，车架号LBV8W3104JMK57705，抵押物评估价值27.8万元；本合同项下抵押物的担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。2017年11月20日，被告何二波将其名下车牌号为豫Ｈ×××××的车辆抵押给原告并办理了抵押登记。原告提交2017年12月15日中国工商银行刷卡凭证显示：商户名称：郑州邦成汽车销售有限公司，卡号：62×××35，消费：分期付款，交易金额为194000元，实际金额为194000元、首付金额为5420元、每期付款5388元，手续费22077.20元，首期手续费622.20元，每期手续费613.00元。原告提交被告何二波名下卡号：62×××35的还款流水显示截止至2020年4月3日，尚欠原告贷款本金111438元、利息13468.07元、违约金2772.47元。本院认为被告何二波、韩军、郑州邦成汽车销售有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告何二波、被告郑州邦成汽车销售有限公司签订的《个人借款/担保合同》、《补充协议》、《抵押合同》，被告韩军、被告郑州邦成汽车销售有限公司出具的《担保函》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性约定，合法有效，被告何二波应按照合同约定按时归还贷款本息，其逾期未偿还的行为构成违约，应承担违约责任，故对原告要求被告何二波偿还剩余贷款本金111438元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的违约金，依据不足，本院不予支持。被告何二波将车牌号豫Ｈ×××××，发动机号4566E254，车架号LBV8W3104JMK57705的车辆抵押给原告并办理了抵押登记，原告主张对上述车辆享有优先受偿权的请求，于法有据，本院予以支持。因被告韩军、被告郑州邦成汽车销售有限公司自愿为被告何二波上述债务承担连带责任保证，故被告韩军、郑州邦成汽车销售有限公司应对本案债务承担连带保证责任，被告韩军、郑州邦成汽车销售有限公司承担责任后有权向被告何二波追偿。被告郑州邦成汽车销售有限公司在其出具的《担保函》中明确以其在中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行账号为17×××23的保证金账户中的保证金为上述贷款提供担保，故原告诉请对被告邦成公司保证金账户中的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何二波于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行贷款本金111438元、利息13468.07元（暂计算至2020年4月3日），自2020年4月3日起的费用（利息、罚息、复利）按《个人借款/担保合同》、《补充协议》约定计算至实际清偿之日；二、被告何二波不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行对登记在被告何二波名下的豫Ｈ×××××号（发动机号4566E254，车架号LBV8W3104JMK57705）车辆折价、拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、被告韩军、郑州邦成汽车销售有限公司就本判决第一项债务的部分承担连带保证责任，承担责任后，有权向被告何二波进行追偿；四、原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行对被告郑州邦成汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行账号为17×××23保证金账户的保证金享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1427元，由原告负担28元，被告何二波、韩军、郑州邦成汽车销售有限公司负担1399元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状原件一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  崔全琪二〇二〇年七月六日代理书记员  袁咏青