山东省日照市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁11民终1560号 上诉人（原审被告）：渤海财产保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地临沂市兰山区通达路与金六路交汇处(新鼎泰商务宾馆四楼)，统一社会信用代码913713006792127037。 主要负责人：刘坪，经理。 委托诉讼代理人：王建军，男，该公司职工。 被上诉人（原审原告）：樊金富，男，1972年1月7日出生，汉族，居民,住日照市莒县。 被上诉人（原审原告）：张崇彩，女，1970年2月18日出生，汉族，居民，住日照市莒县。 以上两被上诉人的委托诉讼代理人：胡乃枚，莒县道路交通法律服务所法律服务工作者。 被上诉人（原审被告）：张秀杰，男，1981年11月23日出生，汉族，居民，住临沂市河东区。 委托诉讼代理人：姜开印，临沂河东开泰法律服务所法律服务工作者。 上诉人渤海财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称渤海财险临沂支公司）因与被上诉人樊金富、张崇彩、张秀杰机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省莒县人民法院(2020)鲁1122民初1226号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月1日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 渤海财险临沂支公司上诉请求：1、请求撤销一审判决中要求上诉人在商业险内按照30%的比例承担赔偿责任的判决内容，并依法改判或发回重审，请求由一审判决上诉人承担360692.75元变更为278728.5元（上诉数额为81964.25元）；上诉费由被上诉人承担。事实和理由：1、商业险保单明确约定了超载扣除10%的绝对免赔，被保险人在投保人声明处盖章，上诉人已经尽到明确提示说明义务。根据事故认定书记载，事故发生时，张秀杰驾驶的车辆因超载负事故次要责任，根据上诉人与被保险人临沂市世远运输有限公司签订的商业三者险保险合同第二十七条约定，违反安全装载规定的，实行百分之十的绝对免赔。一审中，为证明双方约定的有效性及投保确认情况，上诉人提交了投保单、投保人声明及保险条款，被保险人在投保单声明处签章，并缴纳了保费，根据保险法司法解释（二）第三条规定：投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。2、对于该项免责事由，上诉人采取了加粗加黑提示，且关于超载免赔的约定，属于法律禁止性情形，驾驶员及被保险人作为专业道路货运从业人员对此应当明知。根据保险法司法解释（二）第十条：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持；第十一条：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案免责事由，上诉人已经尽到提示说明义务，该项约定符合法律规定。 樊金富、张崇彩辩称，对一审判决中的车辆损失划分比例有异议，车辆损失应在交强险限额内扣除2000元后再按照责任比例划分，评估费不应该由樊金富、张崇彩承担，其余的没有异议。 张秀杰辩称，一、张秀杰驾驶的涉案车辆挂靠在临沂世远运输有限公司，该公司为该车辆投保了不计免赔保险，该项保险保证涉案车辆在事故中如有赔偿责任，应该由保险公司即上诉人承担；二、上诉人和临沂世远运输有限公司的工作人员在为涉案车辆办理交强险和商业险的过程中，上诉人只要求临沂世远运输有限公司的工作人员进行缴费盖章，未向任何工作人员作出说明和解释，且上诉人提交的保险合同系上诉人以格式的形式单方制作，故上诉人的格式合同有些条款违背了相关法律规定。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请依法驳回上诉人的上诉请求。 樊金富、张崇彩向一审法院起诉请求：1.依法判决对方赔偿其死亡赔偿金404632元、丧葬费16000元、处理丧葬人员误工费720元，交通费400元、精神损害抚慰金10000元、车辆损失24000元，以上共计455752元；2.本案诉讼费及相关费用由对方承担。一审庭审中，樊金富、张崇彩增加赔偿数额2240元，赔偿总额为457992元。 一审法院认定事实：2019年11月30日01时05分许，樊某驾驶鲁Ｌ×××××号牌小型轿车由南向北行驶至莒县，与右转弯后顺行的张秀杰驾驶鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号牌重型半挂牵引车追尾相撞，造成樊某当场死亡，双方车辆受损的道路交通事故。该事故经莒县公安局交通警察大队第3711221201900009411号道路交通事故认定书，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条和《道路交通事故处理程序规定》第六十条第一款第二项的规定，认定樊某承担事故的主要责任，张秀杰承担事故的次要责任。 莒县公安局刑事侦查大队技术中队于2019年12月2日作出（莒）公（刑）鉴（尸）字[2019]175号鉴定书，鉴定意见为樊某系颅脑损伤死亡。 死者樊某，男，1995年11月25日出生，汉族，居民，住莒县，公民身份号码3711221995××××××××。樊金富系樊某之父，张崇彩系樊某之母。死者樊某未婚。 经一审法院委托，山东昊大价格评估有限公司于2020年3月18日出具山昊大价评字[2020]第0100009号价格评估结论书，樊某驾驶的鲁Ｌ×××××号牌桑塔纳牌SVW71512AG小型轿车车辆损失扣除残值部分，剩余价值54788元。 渤海财险临沂支公司提供的渤海财产保险股份有限公司机动车综合商业商业保险条款第二章中机动车第三者责任保险，A15H2014102JZ02，免赔率，第二十七条约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：……；（二）违反安全装载规定的，实行10％的绝对免赔率。证实双方已就免赔事项及免赔率进行了明确约定。 投保人临沂市世远运输有限公司签署投保人声明，载明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款……以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作出书面详细说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种，……，本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。投保人签章处临沂市世远运输有限公司，2019年8月14日”，该声明由投保人临沂市世远运输有限公司加盖公司印章，投保人签章处空白。 事故车辆鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号牌重型半挂牵引车在渤海财险临沂支公司投保交强险、商业保险100万及不计免赔率险各一份，事故发生在保险期间。 一审法院认为，《中华人民共和国侵权责任法》第三条规定：“被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任”，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿，被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司有限赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”本案中，莒县公安局交通警察大队的责任认定正确，一审法院予以采纳。综合考虑樊某醉酒驾驶，对涉案交通事故发生存在重大过错。涉案事故车辆Q682BB/鲁Ｑ×××××号牌重型半挂牵引车存在超载及未贴反光标识，对事故发生也负责任，一审庭审中，渤海财险临沂支公司同意按照30％的比例在商业险限额内赔偿樊金富、张崇彩的损失，一审法院予以确认。事故车辆在渤海财险临沂支公司投保交强险、商业保险100万及不计免赔率险各一份，渤海财险临沂支公司应首先在交强险赔偿范围及限额内赔偿樊金富、张崇彩的损失；不足部分由渤海财险临沂支公司根据商业三者险保险合同的约定予以赔偿；仍有不足的，由张秀杰承担赔偿责任。 渤海财险临沂支公司主张机动车综合商业保险条款中，约定了有关投保人违反安全装载规定免赔10％绝对免赔率，其应在商业险赔偿范围内免赔10％，并提供投保人声明证实，但渤海财险临沂支公司提供的投保人声明投保人签章处只有投保单位印章，无经办人签字，一审法院认定渤海财险临沂支公司未尽明确告知义务，该免责条款未发生法律效力，故渤海财险临沂支公司关于在商业险赔偿范围内免赔10％的主张，一审法院不予支持。 樊金富、张崇彩主张的死亡赔偿金、丧葬费、处理丧葬人员误工费、车辆损失数额均按40％计算，计算比例过高，应按对方认可的30％计算，因此，死亡赔偿金计330974元[（42329元/年×20年-110000）×30％＋110000元]；樊金富、张崇彩主张丧葬费按40000元计算，不符合法律规定，应按37562.5元计算，丧葬费计112687.5元（375625元×30％）；樊金富、张崇彩主张处理丧葬人员误工费3人5天，符合法律规定，计算标准按120元/天计算，计540元（3×5×120×30％）；樊金富、张崇彩主张车辆损失按57900元计算，不符合法律规定，应按评估价格57000元，车辆损失计17100元（57000元×30％）；樊金富、张崇彩主张车辆评估费1080元，不符合法律规定，应按810元（2700元×30％）；樊金富、张崇彩主张交通费500元，符合法律规定，一审法院予以支持。 综上所述，樊金富、张崇彩的诉讼请求部分有理，对有理部分一审法院予以支持。鉴于樊金富、张崇彩的合理诉讼请求能够在保险范围内得到赔偿，张秀杰无需承担赔偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条、第十九条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释）》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，判决：一、渤海财险临沂支公司于判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险各分项限额内赔偿樊金富、张崇彩死亡赔偿金100000元，精神损害抚慰金10000元，共计110000元；二、渤海财险临沂支公司于判决生效后十日内在第三者责任商业保险范围内赔偿樊金富、张崇彩死亡赔偿金220974元[（42329元/年×20年-110000元）×30％]、丧葬费11268.75元（37562.5元×30％）、处理丧葬人员误工费540元（120元/天×5人×3天×30％）、车辆损失17100元（57000元×30％）、评估费810元（2700元×30％），共计250692.75元；三、驳回樊金富、张崇彩的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。车辆评估费2160元由樊金富、张崇彩负担。案件受理费8136元，减半收取计4068元（立案时已减半收取），由樊金富、张崇彩负担613元，由张秀杰负担3455元。 二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”，该条规定的系保险合同代签名的情形下，投保人交纳保险费表明其愿意订立该保险合同，是对代签保险合同行为的追认，系保险合同的生效问题。而《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”该条规定的系保险合同中免责条款的生效问题，二者并不等同。同时《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人被保险人或者受益人，以保险人未履行明确说明义务为由，主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”由此可见，对于法律行政法规中的禁止性规定，保险人只需尽到提示义务即可，但本案，上诉人称按照保险条款的约定，对于涉案车辆违反安全装载的行为，其公司应免除10%的赔偿责任，上诉人主张的该约定并非前述的“法律行政法规中的禁止性规定”，且上诉人主张的该约定系免除上诉人责任的条款，故其应当对上述内容向投保人履行明确说明和提示义务。本案，上诉人虽提交涉案车辆的保险单，但该保险单上仅加盖投保人公章，无经办人签字，无法证实上诉人就该涉案条款向投保人履行明确说明和提示义务，故一审据此认定上诉人主张的免责事由不成立并无不当，上诉人的该上诉理由不成立，本院不予支持。 综上，渤海财险临沂公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下: 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费6710元，由上诉人渤海财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘玉玉 审判员  刘 芳 审判员  宋海红 二〇二〇年七月十日 书记员  杨晓昀