河北省石家庄高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）冀0191民初624号原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西区自强路6号，统一社会信用代码:91130100804433442P。负责人：王翔，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗树子，河北世纪方舟律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵园园，河北世纪方舟律师事务所律师。被告：康旭峰，男，1988年6月6日出生，汉族，住石家庄高新区。原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保石家庄市分公司）与被告康旭峰追偿权纠纷一案，本院于2020年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保石家庄市分公司的委托诉讼代理人赵园园、被告康旭峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告康旭峰偿还原告代偿款项43091元及付清前的违约金（违约金以43091元为基数自2018年11月26日起至付清之日止按年利率6%计算，截止到2019年8月13日违约金暂为1867.28元，代偿款项及违约金合计44958.28元）；2.依法判令被告向原告支付拖欠的保费3713.93元（诉讼请求第一项、第二项合计暂为48672.21元）；3.本案诉讼费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月30日，被告康旭峰因日常生活消费向中国光大银行股份有限公司石家庄槐安西路支行（以下简称光大银行槐安西路支行）申请人保个人小额信用贷款，申请贷款金额为59000元。为此，被告康旭峰向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定：被保险人为光大银行槐安西路支行、贷款金额为59000元、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止、每个月保费1012.89元、按月交付保费、赔偿等待期80天，并约定被告违约后原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，被告并签署了送达地址确认书。原告承保后，2017年9月5日，被告与光大银行槐安西路支行签订了《个人贷款合同》，贷款种类为人保个人小额信用贷款，贷款金额为59000元，年利率为6.65%，贷款期间为2017年9月5日至2020年9月5日，按月等额还本付息方式偿还贷款本息以及违约责任等。合同签订后，光大银行槐安西路支行向被告康旭峰发放了贷款59000元。后，被告康旭峰自2018年9月起逾期支付贷款本息。2018年11月25日，原告依据保险合同约定为被告康旭峰向光大银行槐安西路支行代偿了43091元，被告康旭峰欠付原告保费3713.93元。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特诉至贵院，望贵院判如所请。被告康旭峰提交书面答辩状称，一、答辩人未签订也未收到人保石家庄市分公司出示的《保险合同》，该合同不成立，人保石家庄市分公司应退还答辩人已支付的保险费。二、答辩人未收到任何债权转让通知，人保石家庄市分公司的代偿行为没有法律和事实依据，属其自愿行为，与答辩人无关。另被告康旭峰庭审辩称，被告从银行贷款50000多元，偿还了14个月后大概还了不到40000元，后原告回复说还剩下40000多元没有还，因为对剩余金额有异议，所以后期不再还款。本院经审理查明事实如下：2017年8月30日，被告康旭峰因日常生活消费向光大银行槐安西路支行申请人保个人小额信用贷款，为此，被告康旭峰向原告人保石家庄市分公司投保了个人信用贷款保证保险，人保石家庄市分公司向被告康旭峰签发了保险单（保单号：PBBR201713010000000454），该保险单载明：投保人康旭峰，被保险人光大银行槐安西路支行、贷款金额59000元、保险费36464.04元，保险金额65243.59元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费1012.89元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，并特别约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月5日，被告康旭峰与光大银行槐安西路支行签订了合同编号为75181716000579的《个人贷款合同》，约定贷款种类为人保个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活，贷款金额为59000元，贷款期限为36个月，自2017年9月5日至2020年9月5日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，贷款本息分36期偿还，另约定了其他内容。合同签订后，光大银行槐安西路支行向被告康旭峰发放了贷款59000元。后被告康旭峰自2017年10月5日起至2018年8月24日期间偿还光大银行槐安西路支行贷款本金16799.31元、利息3136.21元、罚息10.55元，另被告康旭峰按每月1012.89元向原告人保市石家庄分公司支付保险费至2018年8月24日，于2018年9月10日、21日支付部分保险费849.16元，后未再偿还贷款本息及保险费。截至2018年11月25日，被告康旭峰尚欠贷款本金42200.69元、利息853.92元、罚息36.39元，共计46091元；原告人保石家庄市分公司作为保险人，依照保险单约定向被保险人光大银行槐安西路进行了理赔，光大银行槐安西路支行出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201713010000000454保险单项下的代偿款（人民币）肆万叁仟零玖拾壹元整（大写），43091（小写）已于2018年11月25日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。”庭审中，原告人保石家庄市分公司主张被告康旭峰自2018年6月起欠缴保费，截止代偿之日共5个月，现只主张3个半月即按110天计算共计3713.93元。上述事实有《个人贷款合同》、《关于贷款细节的约定》、投保单、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》庭审笔录等予以证实。本院认为，被告康旭峰为向光大银行槐安西路支行申请贷款，以书面形式向原告人保石家庄市分公司签订了《个人信用贷款保证保险投保单》，并办理《个人信用贷款保证保险保险单》，该投保单及保险单应系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告康旭峰辩称其未在保险单上签字，保险合同不成立，因被告康旭峰认可其在投保单上的签字，且已按保险单约定按月向人保石家庄市分公司支付过保险费，双方保险关系成立，故其该抗辩理由本院不予采纳。被告康旭峰与光大银行槐安西路支行签订《个人贷款合同》后，未按该合同约定按时还款，构成违约。原告人保石家庄市分公司依照保险单约定向被保险人光大银行槐安西路支行理赔了被告康旭峰下欠的贷款本息43091元，被告康旭峰应依保险单约定向原告人保石家庄市分公司偿还该理赔款。关于违约金，原、被告在保险单的特别约定条款中约定保险人有权追回违约金，原告人保市石家庄分公司主张自代偿次日起按年利率6%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。关于保险费，被告康旭峰未按保险单约定足额交纳保险费，显属不当，应承担给付责任。原告人保石家庄市分公司主张被告自2018年6月起未足额交纳保费，与事实不符，依据被告康旭峰提交的银行对账单显示，其已按月足额交纳保险费至2018年8月份，其于2019年9月份又交纳保险费849.16元，截至原告人保石家庄市分公司代偿之日即2019年11月25日，被告康旭峰尚欠保险费2189.51元。故对原告人保石家庄市分公司的该项主张，本院予以部分支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条规定，判决如下：一、被告康旭峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿款项43091元及违约金（违约金以43091元为基数，自2018年11月26日起至实际付清之日止按年利率6%计算）；二、被告康旭峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费2189.51元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1017元，减半收取计508.50元，由被告康旭峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费,收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账户：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  邢雪冰二〇二〇年七月二十三日书记员  封世霞——