安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初5577号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座,统一社会信用代码91340100MA2MTDOW6R。 负责人:陈政,该分行行长。 委托诉讼代理人：方筱玮，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐春燕，北京盈科（合肥）律师事务所实习律师。 被告：陈树兰,女,1968年12月21日出生,汉族,住安徽省天长市。 被告：王子斌,男,1967年5月12日出生,汉族,住安徽省天长市。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行股份有限公司合肥分行）与被告陈树兰、王子斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。平安银行股份有限公司合肥分行的委托诉讼代理人方筱玮、徐春燕到庭参加诉讼，被告陈树兰、王子斌经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司合肥分行向本院提出诉讼请求：一、判令陈树兰立即向原告偿还借款本金人民币464316.81元、欠息28333.19元(暂计算至2020年3月5日,其中包含罚息、复利，此后以464316.81元为基数,按合同约定的罚息利率继续计算罚息及复利至款清之日止),合计492650元;二、判令王子斌对上述债务承担连带清偿责任；三、案件受理费、保全费由二被告共同承担。事实和理由：2019年5月7日,陈树兰要求通过互联网渠道进行贷款,并在原告处当面签署了《平安银行网络融资贷款意愿确认书》,确认网络融资方式,并承诺通过上述方式进行的贷款申请、征信授权、产品选择、贷款基本信息填写、身份核验及验证、贷款申请确认、合同签署、提款及还款等一切与贷款有关的行为,均为其真实意思表示，对其具有法律效力。同日,陈树兰便通过登录原告的平安银行橙e网向原告申请信用贷款,并签署《信用额度贷款合同(网络贷款适用)》(合同编号:平银(CONT)信额字(20190507)第(000000071575)号,约定:额度金额为500000元,额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等均具体以平安银行提款确认书为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于橙e网、网上银行、电话银行、手机银行上的出账确认书,及各类数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质和电子凭证、乙方单方面出具的划款凭证、放款回单等、从原告网站打印的对账单等。额度期限采用上限管理且最长不超过36个月,以原告终审意见为准。额度项下单笔贷款的起始日期和终止日期必须在额度期限内。还款方式为等额本息还款,即按月等额还本付息。 2019年5月7日,陈树兰申请提款,并对《平安银行提款确认书》进行确认:申请的产品为税金贷,申请提款金额为500000元,贷款期限36个月,还款方式为等额本息,贷款参考月利率0.9167%、还款周期为按月,申请日期为2019年5月7日,每月7日为还款日。之后，被告陈树兰发起提款申请,申请提款金额为500000元。原告审核后,向被告陈树兰指定的账户发放了500000元的贷款。 2019年5月7日,王子斌签署《同意保证声明书》,王子斌作为陈树兰的配偶,同意作为保证人为陈树兰从2019年5月7日到2019年8月7日期间与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务(以下简称“主合同”)项下债务提供最高额连带责任保证担保。主合同的签订日应在上述期间内,主合同的履行期间不限于上述期间内。王子斌最高额保证的范围包括借款人在主合同项下的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等。上述债务本金的最高额(余额)为人民币伍拾万元整。若借款人未在主合同约定按时、足额偿还原告在主合同项下的全部债权款项或者借款人有其他任何违反主合同约定的行为或情形,被告王子斌同意并确认按前述约定针对借款人在主合同项下的所有债务(包括但不限于债务本金、利息、复利及罚息、原告实现债权的费用等)提供连带责任保证担保。 此后,被告自2019年9月7日起开始出现持续逾期,原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期。截至2020年6月30日,被告尚欠原告借款本金人民币413616.81元、欠息48578.09元。 原告根据《信用额度贷款合同》第7.1“下列任一事件均构成本条款所称违约事件:本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金”；第7.2“有违约事件发生时,乙方有权采取下列措施:宣布贷款提前到期,要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用,并自违约事件发生之日起,对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息,直至甲方清偿全部授信本金;费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用)；贷款到期或提前到期,甲方未能按约定偿还贷款的,乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。…”。根据《信用额度贷款合同》第8.6条由原告所在地法院管辖的约定,特向贵院提起诉讼,望判如所请。 原告为支持其诉讼请求，提供如下证据《信用额度贷款合同》、《签署合同验证短信》、《平安银行网络融资贷款意愿确认书》、《客户基本信息确认书》、《KYB发票贷、税金贷业务服务承诺函》、当场签署照片、《平安银行提款确认书》、《提还款验证短信》、《账户交易明细》、《贷款逾期催收通知书》（借款人）、《还款计划书》、《同意保证声明书》、《贷款逾期催收通知书》（担保人）、欠息系统截图、《送达地址确认书》，本院对上述证据的三性及证明效力均予以确认。 被告陈树兰、王子斌未到庭答辩，亦未提交证据。 根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院查明认定的事实与原告诉称的案件事实基本一致。 本院认为,原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系各方真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应履行义务。原告依约发放贷款本金500000元后，被告未能按期偿还借款本息，违反合同约定，依法应承担违约责任。原告依据合同约定主张贷款提前到期，收回贷款本息，符合法律规定。截至2020年6月30日，原告要求被告偿还贷款本金413616.81元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告支付欠款利息的主张，符合合同约定，本院予以支持，但利息、罚息、复利之和以不超过年利率24%为限。原告主张的截至2020年6月30日欠息48578.09元未超过年利率24%，本院予以支持，此后欠息以尚欠贷款本金为基数按合同约定的利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至欠款实际付清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈树兰于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金413616.81元，欠息48578.09元[暂计算至2020年6月30日，此后欠息以尚欠贷款本金为基数按照合同约定的利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至欠款实际付清之日止]； 二、被告王子斌对本判决第一项确定的被告陈树兰的债务承担连带清偿责任。被告陈树兰承担保证责任后，有权向被告陈树兰追偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8690元，减半收取计4345元，诉前财产保全费2983元，合计7328元，均由被告陈树兰、王子斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  徐巧珍 二〇二〇年七月三日 书记员  殷 野 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。