安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初1009号原告:中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司,住所地安徽省蚌埠市禹会区朝阳路197号人保大厦13层。负责人：张蔚靖，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈实，该公司职工。被告：王引，男，1975年8月11日出生，汉族，住安徽省宿松县。原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司（以下简称人财保蚌埠分公司）与被告王引保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用普通程序于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告人财保蚌埠分公司的委托诉讼代理人陈实到庭参加诉讼，被告王引经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保蚌埠分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王引支付原告代偿款40615.76元及未付保费2571.02元（共计43186.78元）；2、请求判令被告王引支付原告违约金（以43186.78元为本金，按日利率千分之一为标准，从原告代偿之日即2017年3月23日起计算至清偿完毕之日止）暂计至2020年3月23日为47332.71元；3、请求判令被告王引承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年3月21日，王引向人财保蚌埠分公司投保，要求人财保蚌埠分公司为其在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行（下称贷款银行）的5万元贷款提供个人信用贷款保证保险，人财保蚌埠分公司接受投保并签发保险单（单号为PBBR201634030000000219），保费缴纳方式为期数，每月829.36元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，保险人依据保险合同约定对贷款银行进行赔偿。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。王引向人财保蚌埠分公司投保后从贷款银行处获得小额消费贷款共5万元，后王引未完全履行合同约定的还款义务。2017年3月23日，贷款银行向人财保蚌埠分公司申请索赔，人财保蚌埠分公司按保证保险合同约定支付理赔金额40615.76元。贷款银行在获得理赔款项后将保险标的的一切权益转让给人财保蚌埠分公司。人财保蚌埠分公司理赔后一直向王引追索理赔金额及逾期保费、违约金，但王引一直置之不理。人财保蚌埠分公司遂起诉。人财保蚌埠分公司为证明其主张，向本院提交如下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明及被告身份证复印件各一份，证明原、被告身份信息；2、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单，证明原、被告之间存在保证保险合同关系，原告有权要求被告支付偿付款、未付保费、违约金及理赔和催收产生的费用；3、退保数据截图和保费实缴明细，证明被告未付保费金额；4、被告与光大银行贷款合同及贷款借据，证明被告向中国光大银行蚌埠分行贷款5万元的事实；5、代偿债务与权益转让确认书及代偿债务通知书，证明原告已经履行赔款义务，原告有权向被告追偿代偿款项。王引未作答辩，亦未举出证据。结合当事人举证情况，本院对于人财保蚌埠分公司提供的证据的真实性均予以确认。根据当事人的陈述及认定的证据，本案查明的事实如下：2016年3月21日，王引向人财保蚌埠分公司投保，要求人财保蚌埠分公司为其在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行贷款5万元提供个人信用贷款保证保险。双方于2016年3月22日办理了保险手续，并由人财保蚌埠分公司出具了保险单，该保险单约定：每月保费率1.5%，每月保险费金额829.36元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费﹦已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。中国光大银行股份有限公司蚌埠分行向王引发放了贷款5万元。后王引未按照合同约定还款和支付保费。2017年3月23日，中国光大银行股份有限公司蚌埠分行向人财保蚌埠分公司申请索赔，人财保蚌埠分公司按保证保险合同约定支付代偿款40615.76元。人财保蚌埠分公司理赔后一直向王引追索理赔金额及逾期保费、违约金，但王引一直未予支付，致人财保蚌埠分公司涉诉。本院认为，人财保蚌埠分公司与王引之间成立保证保险合同关系，双方应按照合同约定，全面履行自己的合同义务。王引未按约偿还贷款，也未按约向人财保蚌埠分公司支付保费，显已违约。现人财保蚌埠分公司按照保证保险合同约定于2017年3月23日向中国光大银行股份有限公司蚌埠分行代为偿还贷款本息40615.76元，王引应按照保证保险合同约定向人财保蚌埠分公司归还代偿款项40615.76元和未付保费2571.02元。人财保蚌埠分公司主张的违约金计算标准过高，本院依法调整为按年利率24%计算。王引不到庭应诉，依法视为其放弃质证权利，不影响本院依据查明的事实和证据对本案作出判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王引于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司代偿款40615.76元、逾期保费2571.02元以及违约金（违约金以理赔款40615.76元为基数，按年利率24%的标准，自2017年3月23日起计算至理赔款付清时止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2062元，公告费600元，合计2662元，由被告王引负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  张 宏人民陪审员  张守国人民陪审员  赵彩萍二〇二〇年七月二十二日法官助理贺书唯书记员姚丽丽附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。