重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初1506号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：阳文昌，该支行行长。委托诉讼代理人：王兴明、黎勇，重庆江晟律师事务所律师。被告：陈贤志，男，1977年6月11日生，汉族，住重庆市巫山县。被告：向春兰，女，1982年4月21日生，汉族，户籍地湖北省巴东县，现住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮政银行巫山支行”）与被告陈贤志、向春兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案受理后，依法由审判员熊艺独任审判，适用简易程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人王兴明到庭参加诉讼，被告陈贤志、向春兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告偿还原告截止2020年4月15日的贷款本金248708.83元、利息13964.69元、罚息1995.88元，共计264669.4元；2.判决二被告支付原告罚息（自2020年4月16日起至完全履行完毕之日止，以248708.83元为基数，按年利率13.755%计算）；3.判决被告支付原告复利（自2020年4月16日起至全部付清借款本息之日止，以未支付的利息为基数，按年利率13.755%计算）；4.判决二被告支付原告法律服务费7410元；5.判决原告对登记在被告陈贤志名下位于重庆市巫山县的房屋，在二被告不清偿债务时，有权以上述抵押物折价款或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3、4项以及应由被告向原告支付的费用范围内享有优先受偿权。6.诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月1日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，合同约定：被告向原告借款400000元（大写：肆拾万元整）用于个人综合消费，借款期限120个月，自2014年9月30日至2024年9月30日，还款方式采取等额本息还款法，贷款执行利率为9.17%，贷款逾期利率为13.755%，同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息。若被告方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务以及发生可能危及原告债权的情形时，原告有权解除合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，还约定因被告违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》，二被告自愿提供位于重庆市巫山县房屋设立担保，并办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2014年10月1日将贷款400000元发放至被告指定的个人结算账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。自合同履行一定期限后，被告便一直未按合同约定支付本息和偿还借款本金，后经原告催收，被告以各种理由拖延。2019年10月31日，原告向被告送达地址邮寄送达《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》，正式宣布贷款立即到期。综上，原、被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同属合法有效，双方应充分信守本合同约定的权利和义务，被告未支付利息和偿还本金以及经催收后仍不支付的行为已违背合同约定。故为维护原告的合法权益，根据合同约定及法律相关规定向法院起诉，请支持原告的诉讼请求。被告向春兰、陈贤志未作答辩。根据原告的陈述、举证，本院对本案法律事实确认如下：被告陈贤志、向春兰于2013年2月25日办理结婚登记。2014年10月1日，由被告陈贤志作为借款人、被告向春兰作为共同借款人，原告邮政银行巫山支行作为贷款人，双方签订《个人额度借款合同》，该合同主要约定：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为500000元（大写：伍拾万元正），借款额度存续期限为156个月，自2014年10月1日至2027年10月1日；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；第十二条借款人违约借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……额度存续期期满，额度自行终止，若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费……诉讼费……律师费等由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”被告陈贤志在合同借款人处签字并捺指印，被告向春兰在合同共同借款人处签字并捺指印。2014年9月22日，被告陈贤志作为抵押人，原告作为担保权人，双方签订了《个人最高额担保合同》，合同主要约定：“为保障担保权人主债权的实现，自愿为陈贤志与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币400000.00元（大写：肆拾万元正），担保人承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年9月22日至2027年9月22日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……。有关借款的金额、期限、利率、用途等事项，由担保权人与借款人在主合同中约定。发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的……。抵押人自愿将本合同附件‘抵押物清单’所列之财产设定抵押。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同正文具有同等法律效力。抵押物清单（附件1）载明的抵押物为：巫山县XX街XX号XX幢X-X，建筑面积：92.81㎡，权属证书及编号：314-2014-XXXXX，所有权权属：陈贤志；巫山县XX街XX号XX幢X-X，建筑面积：40.46㎡，权属证书及编号：314-2014-XXXXX，所有权权属：陈贤志；巫山县XX街XX号XX幢X-X，建筑面积：40.46㎡，权属证书及编号：314-2014-XXXXX，所有权权属：陈贤志。”原、被告就前述房产在巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告于2014年9月22日取得了房地产抵押权证[编号：314房地证（押）2014字第XXXXX号]，该证书载明的抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，抵押人为陈贤志，抵押房地产坐落：巫山县XX街道XX街XX号等3户，抵押房地产权证号：314房地证2014字第XXXXX号，314-2014-XXXXX，314-，抵押权变更登记记事中载明，314房地证2014字第XXXXX号，314房地证2014字第XXXXX号，314房地证2014字第XXXXX号。2014年10月1日，原、被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，陈贤志在借据借款人处签名并捺印，借据载明，借款期限为120个月，即从2014年10月1日至2024年10月1日，年利率9.17%，借款用途为房屋装修，还款方式为等额本息。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中载明的正常利率为9.17%，逾期利率为13.755%，受托支付标志：受托支付，放款日期20141001。当日，原告向被告陈贤志指定的账户发放贷款400000元。原告庭审时陈述，被告于2018年10月2日起逾期，中途偿还过部分款项，但后续又逾期未偿还，于2019年7月1日偿还本金272.26元后就未再偿还款项。另查明，截止2020年4月15日，被告欠原告贷款本金248708.83元、利息13964.69元、罚息1995.88元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、与陈贤志签订的《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借贷、抵押担保关系成立，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告陈贤志、向春兰系本案共同借款人，应按约定向原告共同偿还借款本息，二被告因未按合同约定偿还借款本息，其行为违反法律的规定与双方的约定，应承担相应的民事责任。根据合同“贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。”的约定，二被告已逾期未能偿还借款，原告有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回，故原告邮政银行巫山支行要求二被告偿还借款本金与利息、罚息、复利的请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。原、被告签订了《个人最高额担保合同》，被告为此笔借款提供抵押担保，就抵押的房屋在巫山县国土资源和房屋管理局办理了房产抵押登记，抵押权已经设立，原告有权要求就处分抵押物所得的价款优先受偿，故原告要求对抵押的房产享有优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张二被告承担法律服务费（即律师代理费），因原、被告在借款合同中未约定由违约方承担，原告也未提供相关法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的规定，明确应由被告承担，故该请求本院不予支持。综上，原告的诉讼请求部分符合法律规定，本院予以支持。二被告经传票传唤无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃抗辩的权利和调解机会。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告陈贤志、向春兰于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金248708.83元、利息13964.69元、罚息（截止2020年4月15日的罚息1995.88元；从2020年4月16日起至付清之日止，以未付清的本金为基数，按年利率13.755%计算罚息）、复利（从2020年4月16日起至付清之日止，以未付清的利息为基数，按年利率13.755%计算复利）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行就上列债权对登记在被告陈贤志名下位于巫山县XX街道XX街XX号XX幢X-X（产权证号：314房地证2014字第XXXXX号）、巫山县XX街道XX街XX号XX幢X-X（产权证号：314房地证2014字第XXXXX号）、巫山县XX街道XX街XX号XX幢X-X（产权证号：314房地证2014字第XXXXX号）的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5382元，减半交纳2691元（原告已预交），由被告陈贤志、向春兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  熊 艺二〇二〇年七月二十日法官助理  彭庆娇书 记 员  杨 涛