山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初1031号原告：王全军，男，1971年11月8日出生，汉族，住单县。委托诉讼代理人：瞿立忠，单县宏兴法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司单县支公司，住所地：单县健康路中段路北。统一社会信用代码：91371722706143345H。负责人：栗春阳，经理。委托诉讼代理人：闫敏，山东诚维律师事务所律师。委托诉讼代理人：师俊花，女，被告中国人寿保险股份有限公司单县支公司员工（未出庭）。原告王全军（以下简称原告）与被告中国人寿保险股份有限公司单县支公司(以下简称被告)意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人瞿立忠，被告公司的委托诉讼代理人闫敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告残疾保险金130000元。2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月17日，原告在被告公司购买国寿安心保100、全家福卡A(300)保险各一份，保险期间均为2019年4月18日至2020年4月17日。其中国寿安心保100意外伤害残疾保险金额为60000元，全家福卡A(300)意外伤害残疾保险金额为70000元。保险期间内，原告于2019年7月9日不慎发生意外，造成左手拇指损毁，经原被告双方共同协商确定的鉴定机构鉴定，原告的伤情构成9级伤残。原告到被告公司索赔时，被告理赔数额不合法。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。望判如所请。被告辩称，原告在被告公司投保属实，但其提交的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》明确载明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重的为一级，最轻的为十级。与人身保险伤残等级向对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。被告提交的《国寿绿洲意外伤害保险（2013版）利益条款》、《国寿全家福意外伤害保险（2013版）利益条款》均明确载明：根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。综上，被告对原告索赔数额有异议，同意按上述保险条款及行业标准向原告赔偿保险金14800元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：被告提供的《国寿绿洲意外伤害保险（2013版）利益条款》、《国寿全家福意外伤害保险（2013版）利益条款》及《人身保险伤残评定标准（行业标准）》各一份，证明被告应当按照上述保险条款及行业标准向原告支付保险金。上述证据经原告质证，对其真实性无异议，对其证明目的有异议，认为上述条款系格式条款，被告未尽到法定的提示及说明义务，因此上述条款对原告并未生效。本院经审查认为，原告对该证据真实性无异议，本院对其真实性依法应当予以确认，至于被告的证明目的是否成立，待结合本院认定的其他事实后再综合予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告于2019年4月17日在被告公司投保国寿安心保100、全家福卡A(300)保险各一份，两份保险生效日期均为2019年4月18日，合同期满日均为2020年4月17日。原告提交的国寿安心保100的电子保单载明：保险计划名称为国寿安心保100；投保人及被保险人均为王全军；除身故保险金之外的其他保险金的受益人为被保险人本人；险种名称为国寿绿洲意外伤害保险（2013年版）；保险责任为意外伤害身故、意外伤害伤残，保险金额为60000元。原告提交的互联网销售电子保险凭证载明：保险计划名称为全家福卡A（300）；险种名称为国寿全家福意外伤害保险（2013版）；被保险人人数为5人，具体包括王全军、唐红梅、王凯、王卓、唐进富；除身故保险金之外的其他保险金的受益人为被保险人本人；保险责任为意外伤害身故/意外伤害伤残；总保额为70000元；特别约定：保险金额为本产品所有被保险人的总保额，本公司所承担给付保险金的责任以对应的人均保险金额为限，人均保险金额等于总保额除以本产品被保险人个数（该特别约定使用加粗加黑字体）。原告于2019年7月9日不慎发生意外，造成左手拇指损毁。经原告与被告共同协商确定的菏泽成武县人民医院司法鉴定所鉴定，原告因该意外伤害造成左手拇指末节及近节部分缺失构成9级伤残。山东省统计局公布的山东省2019年城镇居民人均可支配收入为42329元。本院认为，本案的争议焦点为：被告的理赔数额是否应当按照其提交的保险条款及行业标准计算。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定，参照《山东省高级人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的意见》第76条：“残疾者生活补助费赔偿标准，参照《山东省实施〈道路交通事故处理办法〉若干规定》第十九条确定的伤残评定等级或伤残指数，按照侵害行为发生地的地市(省直辖市)政府公布的年度最低生活保障标准计算，I级伤残给予100%的生活补助费，X级伤残给予10%的生活补助费，相邻两级赔偿比例级差为10%”，原告王全军遭受人身损害时应获得的残疾赔偿金为169316（42329×20×20%）元。按照国寿安心保100电子保险单及全家福卡A（300）互联网销售电子保险凭证上投保人数及总保额计算，被告应向原告支付保险金71400［60000+（70000÷5）］元，在原告遭受人身损害时按照法律规定可以获得的残疾赔偿金数额范围内。因此，原告要求被告支付其意外伤害保险金71400元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。对原告超出71400元部分的请求数额，没有事实及法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》三十九条第二款规定，被告提交的《国寿绿洲意外伤害保险（2013版）利益条款》、《国寿全家福意外伤害保险（2013版）利益条款》属于格式条款。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条规定的‘免除保险人责任的条款’”。被告提交的保险条款中约定按照保险金额乘以该处的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金应属于格式条款中的“免除保险人责任的条款”。根据《中华人民共和国保险法》第十七条:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告公司交付原告的电子保险单及互联网销售电子保险凭证上并未附加上述格式条款，也未能提交其已尽相应提示及说明义务的证据。因此，上述保险条款并未对原告产生法律效力。综上，被告主张按其提交的保险条款及行业标准向原告支付残疾赔偿金14800元的答辩意见，没有法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》三十九条第二款，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司单县支公司于本判决生效之日起十日内支付原告王全军保险金74000元；二、驳回原告王全军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，减半收取1450元，由被告中国人民财产保险股份有限公司商丘分公司负担825元，原告王全军负担625元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  孙朋安二〇二〇年七月十五日书记员  张景红