沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初246号原告：中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司，住所地沈阳市沈河区北站路51号（4层）。负责人：胡林昌。委托诉讼代理人：张灿，辽宁齐泰律师事务所律师。被告：宋考妍，女，1983年11月2日出生，满族，住沈阳市沈河区。原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司与被告宋考妍保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司的委托诉讼代理人张灿到庭参加诉讼。被告宋考妍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还代偿款113505.96元及拖欠的保费5183.20元，计118689.16元；2、判令被告给付违约金暂计为12699.75元，（要求自2019年6月11日起算至实际给付之日，以日千分之一为计算标准）暂合计131388.91元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年11月23日，原、被告签订了个人贷款保证保险合同，约定由原告承保被告在徽商银行股份有限公司南京分行金额为120000元的个人信用贷款保证保险。合同就该保险的保险费金额、保险费比例、缴纳方式、保险期间及特别约定等内容进行了详细的约定。合同签订后，原告依约履行。但被告在偿还贷款过程中出现了逾期未还款的违约行为，原告根据保险合同约定为被告向徽商银行履行了保险责任，并于2019年6月11日向徽商银行代偿了113505.96元，徽商银行于2019年6月30日出具了代偿债务与权益转让确认书。故原告依法提起诉讼，请求公正判决。被告宋考妍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月23日，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：“被保险人徽商银行股份有限公司南京分行，投保人宋考妍，保险金额142680元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。每月保费率1.2%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额1440元。特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始，超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。2018年11月23日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定贷款金额为120000元，借款期限为2018年11月23日至2021年11月23日，借款利率为年利率7.3625%。贷款逾期的，罚息利率为借款利率基础上上浮50%，逾期利率11.0437%。后该银行向被告发放贷款120000元。因被告未按借款合同约定履行还款义务，原告于2019年6月11日向徽商银行股份有限公司南京分行支付代偿款113505.96元。2019年6月30日，该银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。庭审中，原告认可被告向原告支付了3期的保险费，每期1440元。本院认为，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。关于原告主张的代偿款，系被告依《个人借款合同（信保网贷）》应当向案外人徽商银行股份有限公司南京分行支付的款项，基于徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》及案涉保证保险保险单的约定，本院对原告该主张予以支持。关于保险费，系原、被告之间保险单载明的费用，依双方约定，原告主张的保险费数额合理，故对原告该主张，本院予以支持。关于违约金，我国合同法下违约金以损失补偿为原则，原告以格式合同约定对代偿项款及未付保险费从代偿之日起按每日千分之一计算违约金，违约金约定过高，明显加重了被告的责任。根据我国法律规定采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明，原告未向法庭举证证明其对该条款已提请对方注意，并予以解释说明。原告对被告追偿本质上是延续了银行与被告之间的借款关系，故本院依法酌定对原告代偿款部分113505.96元，从2019年6月11日至实际付清之日止，按原银行年利率7.3625%计算。对于保险费部分的违约金不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第三十九条、第四十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告宋考妍于本判决生效后十日内一次性给付原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司代偿款113505.96元及代偿款违约金（从2019年6月11日起计算至实际付清之日止，按年利率7.3625%计算）；二、被告宋考妍于本判决生效后十日内一次性给付原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司保险费5183.20元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2927元，公告费260元，由被告宋考妍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王 伟人民陪审员  李治国人民陪审员  王 岩二〇二〇年七月十六日法官 助理  姚佳林书 记 员  刘 薇本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。