北京市第三中级人民法院民 事 判 决 书（2020）京03民终6477号上诉人（原审被告）：李胜利，男，1965年10月20日出生区。被上诉人（原审原告）：北京现代汽车金融有限公司，住所地北京市朝阳区望京东园七区19号楼第二十至二十五层。法定代表人：樊京涛，董事长。委托诉讼代理人：丁烨，男，北京现代汽车金融有限公司职员。委托诉讼代理人：张蕊，女，北京现代汽车金融有限公司职员。上诉人李胜利因与被上诉人北京现代汽车金融有限公司（以下简称现代金融公司）金融借款合同纠纷一案，不服北京市朝阳区人民法院(2019)京0105民初67826号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法由审判员张清波独任审判，公开开庭进行了审理。上诉人李胜利，被上诉人现代金融公司的委托诉讼代理人丁烨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。李胜利上诉请求：1.撤销一审法院判决；2.判决驳回现代金融公司的诉讼请求；3.判决现代金融公司承担本案上诉费。事实与理由：一、一审法院不是以事实为依据，过于袒护现代金融公司。一审时李胜利虽未到庭参加诉讼，但已把答辩状邮寄给法庭，可一审法院一点都没采纳李胜利的答辩意见。本案中李胜利在做生意时急用钱，中间商杨磊又是做贷款的，他有这项业务，在我相信他的情况下才做的车贷。二、现代金融公司的销售存在欺诈行为，或者和杨磊存在某种关系。李胜利是唐山人，在本市有销售汽车的4S店，为什么舍近求远去天津市九州紫耀汽车销售服务有限公司。这说明中间商杨磊和现代金融公司的销售部门相互勾结，给李胜利下套使其受骗。三、在李胜利接到判决书前一个月左右，有一个电话号166XXXXXXXX的现代金融公司的工作人员向李胜利讨要款项，当李胜利在电话里和他说明本案的一切经过时，他说：“只要你把3万元钱返回来就没你啥事了”，并且又提供了中间商杨磊的家庭住址。李胜利说，前几期把3万还够了，他还要到我家里来讨要。四、李胜利虽不懂车贷的情况，在收到一审法院的传票及说明中，有《汽车消费贷款申请表》不是李胜利所填的。另外，中间商杨磊的同伙（一个年轻的女士）也已被抓。在2018年9月，李胜利接到杨磊电话，说给李胜利钱的事，李胜利有两名证人，都证明本案的全部过程。现代金融公司答辩称，同意一审判决，请求维持一审判决。李胜利与杨磊的任何纠纷都与本案无关，应由李胜利自行承担后果。现代金融公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令李胜利偿还贷款本金71250元、罚息489.48元，并支付自2019年7月4日起至付清之日止的罚息（以欠付本金为基数，按合同约定实际利率的150％的标准计算）；2.判令李胜利支付账户管理费60元、催收函件费200元；3.诉讼费用由李胜利负担。一审法院经审理认定事实如下：2018年7月25日，现代金融公司（贷款人、抵押权人）与李胜利（借款人、抵押人）签订《抵押贷款合同》，约定：借款人同意依照本合同的约定购买所购车辆，向贷款人贷款并将贷款所购车辆抵押给贷款人；贷款金额90000元；合同利率＝实际利率－贴息利率，合同利率0.00％，实际利率10.33％，贴息利率10.33％；贷款期限24个月，等额本息还款，每月还款3750元；抵押权人现代金融公司，抵押人李胜利，抵押物金额199800元，车辆台数1，车辆识别代码XXXXXXXX;抵押期间为自借款人完成车辆抵押登记之日起至借款人清偿全部贷款本息及其他相关费用为止；若贷款人将向借款人发送催收信函，贷款人有权收取每函100元的函件费；借款人每月应支付贷款人15元的账户管理费；贷款人与借款人约定，贷款人依约将贷款本金金额一次性拨付至经销商指定的用于收取所购车辆价款的银行账户后，即视为贷款人已经完成本合同项下的贷款发放义务；第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，如果该月没有与放款日相对应的日期，则该月的还款日为该月的最后一个自然日；如借款人未按本合同约定按时还款，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按照中国人民银行有关规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为实际利率的150％，并在逾期期间，以复利方式按日计息；贷款人有权根据本合同的规定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息及其他借款人应付的费用；借款人未能履行或按时履行本合同中规定的任何义务及条款，或者未能依照本合同支付任何到期的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用）将被视为本合同约定的借款人违约事件；如发生借款人违约事件，贷款人可采取以下一项或几项措施，包括：要求借款人赔偿贷款人因该等事件而发生的一切债务、损失、成本、费用等，立即终止本合同（在此情况下，贷款人向借款人发出终止通知之日为本合同终止日），无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期并书面通知借款人，借款人应在限定期限内偿还贷款本息、罚息和其他费用，行使抵押权；抵押担保的范围包括因签署和履行本合同所产生的、应由借款人支付的所有相关款项、债务和费用（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、本合同项下所述的任何手续费和费用）、贷款人为设定和维持担保权益、收取和保管担保财产、实现贷款人在本合同项下的权利时所发生的全部费用（包括但不限于拖车费、运输费、诉讼费、公告费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，现代金融公司依约发放贷款。关于涉案车辆，现代公司称李胜利是免抵押客户，车辆未办理抵押登记，不清楚车辆在哪儿。自2019年1月起，李胜利逾期还款。现代金融公司两次向李胜利邮寄送达逾期贷款催收函，并于2019年6月23日向李胜利邮寄送达宣布贷款提前到期通知函，宣布《抵押贷款合同》项下全部贷款本息和其他费用立即到期，并要求在收到函件十日内偿还款项。截至2019年6月23日，李胜利尚欠贷款本金71250元、罚息489.48元、账户管理费60元、催收函件费200元。一审法院认为：现代金融公司与李胜利签订《抵押贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。现代金融公司依约发放了贷款，履行了贷款人义务，李胜利作为借款人未按期偿还贷款本息，已构成违约。现代金融公司有权在催款未果的情况下宣布终止合同以及贷款提前到期，并有权要求李胜利偿还拖欠的全部贷款本息。现代金融公司要求李胜利偿还截至2019年6月23日的贷款本金、罚息，并支付自2019年7月4日起至实际偿还之日止的罚息，符合合同约定及法律规定，一审法院予以支持。关于账户管理费和催收函件费，《抵押贷款合同》约定了收费标准，现代金融公司依合同约定收取费用，该项诉讼请求合法有据，一审法院予以支持。李胜利陈述自己受案外人欺骗，应当向公安机关报案，向案外人追索车辆，但是《抵押贷款合同》是李胜利作为借款人签订，现代金融公司有权依据合同要求李胜利承担还款责任及违约责任。李胜利经一审法院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响一审法院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、李胜利于判决生效之日起七日内偿还北京现代汽车金融有限公司贷款本金71250元、罚息489.48元，并支付自2019年7月4日起至给付之日止的罚息（以前述本金为基数，按合同约定实际利率的150％的标准计算）；二、李胜利于判决生效之日起七日内给付北京现代汽车金融有限公司账户管理费60元、催收函件费200元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，双方当事人未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，现代金融公司与李胜利签订的《抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行义务。现代金融公司依约发放了贷款，履行了贷款人义务，李胜利作为借款人未按期偿还贷款本息，已构成违约。现代金融公司有权依据《抵押贷款合同》的约定在催款未果的情况下宣布终止合同以及贷款提前到期，并有权要求李胜利偿还拖欠的全部贷款本息。现代金融公司要求李胜利偿还截至2019年6月23日的贷款本金、罚息，并支付自2019年7月4日起至实际偿还之日止的罚息，符合合同约定及法律规定，一审法院予以支持正确，本院予以确认。现代金融公司要求李胜利支付账户管理费和催收函件费符合《抵押贷款合同》的约定，一审法院对此予以支持正确，本院予以确认。李胜利上诉称现代金融公司的销售存在欺诈行为，或者其与中间商杨磊相互勾结，但并未提供证据予以证实，故本院不予采信。李胜利与案外人杨磊之间的纠纷不属于本案二审的审理范围，如有争议，可另行解决。综上所述，李胜利的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1600元，由李胜利负担（已交纳）。本判决为终审判决。审 判 员 张清波二〇二〇年七月二十八日法官助理 王 菲书 记 员 高明晓