重庆市潼南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0152民初1967号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码915002236761483980。 负责人：罗长国，该支行行长。 委托诉讼代理人：李铮，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈强，男，该支行员工。 被告：蔡和平，男，1969年12月1日出生，汉族，住重庆市潼南区。 被告：田玉兰，女，1968年4月3日出生，汉族，住重庆市潼南区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行(下文简称农商行潼南支行)与被告蔡和平、田玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼；被告蔡和平、田玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡和平立即偿还原告借款本金200000元及利息（利息包括期内正常利息及逾期后的罚息、复利，按合同约定的利率、计算方式从2016年10月19日计算至本息付清之日止，扣除已支付的利息7288.71元）；2.判令被告田玉兰对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.判令原告对抵押物，即位于潼南区x号的房屋在原告诉讼请求第一项确定的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿权；4本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月10日，被告与原告签订《个人贷款合同》，合同约定原告向被告提供贷款20万元，贷款期限36个月，自2016年10月10日起至2019年10月9日止。利率在基准利率的水平上上浮50%，还款方式为按月结息、分期还本法，约定于2017年10月9日归还贷款本金4万元，2018年10月9日归还贷款本金4万元，2019年10月9日归还本金12万元。担保方式为抵押担保，约定用被告蔡和平、田玉兰名下位于潼南区x号的房屋（房屋所有权证号：208房地证2011字第xx号）作上述贷款本息及实现债权费用的抵押担保，并于2016年10月11日办理抵押登记。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿之日止，罚息利率在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。 贷款发放后，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，目前被告尚欠原告借款本金20万元及利息（利息包括期内正常利息及逾期后的罚息、复利，按合同约定的利率、计算方式从2016年10月19日计算至本息付清之日止，扣除已支付的利息7288.71元）。 被告蔡和平未作答辩，亦未提交证据。 被告田玉兰未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据：二被告身份证和结婚证、借款申请书、个人贷款合同、不动产登记证明、房屋抵押承诺书、借款借据、催收通知书。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：被告蔡和平与被告田玉兰系夫妻关系。2016年10月10日，被告蔡和平向原告农商行潼南支行申请办理贷款20万元。之后，原告作为贷款人，与作为借款人的蔡和平，作为保证人的田玉兰签订了《个人贷款合同》，主要约定：借款金额20万元；借款用途个人住房装修；贷款期限36个月，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率在基准利率水平上上浮50%后确定，贷款期限内，如遇基准利率调整贷款利率于次年1月1日调整；还款方式为按期结息、分期还款法，于2017年10月9日归还本金4万元，月2018年10月9日归还本金4万元，于2019年10月9日归还本金12万元；借款采用保证和抵押担保方式，由被告田玉兰提供保证担保，保证方式为连带责任保证，由被告蔡和平、田玉兰提供抵押担保，保证、抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%。被告田玉兰在该借款合同的保证人处签字确认。合同签订后，双方按照合同约定及被告向原告出具的《房屋抵押承诺书》将被告蔡和平名下的位于潼南区x号的房屋（房地产权属证书号为208房地证2011字第xx号）办理了抵押登记。2016年10月19日，原告向被告蔡和平发放借款20万元。借款凭证载明，贷款日期为2016年10月19日，到期日期为2019年10月9日，年利率为7.125%。被告借款后，未按合同约定履行还款义务，原告于2017年9月28日向被告发出《贷款逾期通知书》，向原告催收贷款本息，此后原告又通过短信的方式向被告催收。二被告已向原告支付的借款利息7288.71元,是清偿2017年4月20日之前的利息。截至2020年3月20日，被告尚欠原告借款本金200000元，利息（包括罚息和复息）56866.45元（其中2017年4月21日至2020年3月20日止的利息、罚息为49736.46元，2017年5月21日至2020年3月20日复利为7129.99元）。 本院认为，原告提供的借款合同、借款凭证等证据能够证明原告与被告蔡和平存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告蔡和平履行了出借义务，被告蔡和平也应当按照合同约定履行还款责任。被告未按合同约定归还借款，构成违约，原告请求被告蔡和平偿还借款本金20万元及利息的主张，不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。原告请求被告支付自2017年4月21日起至贷款本息结清之日止的利息（包括期内利息及逾期罚息、复利），因双方在合同中约定对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%，该约定系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，因此对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告应当支付的利息、罚息、复利为：2017年4月21日起至2020年3月20日的利息（包括罚息、复息）为56866.45元；2020年3月21日至本息付清之日止的罚息以贷款本金200000元为基数按年利率10.6875%计算，2020年3月21日起至本息付清之日止的复利以49736.46元为基数按年利率10.6875%计算。 被告田玉兰在《个人贷款合同》中作为保证人签字，双方约定的保证方式为连带责任保证，故原告要求被告田玉兰对被告蔡和平的债务在保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告蔡和平提供的位于潼南区x号的房屋（房地产权属证书号为208房地证2011字第xx号）已经按照约定办理了抵押登记，原告对该房屋的抵押权自办理抵押登记时成立，故原告要求对被告抵押的房屋在担保的债权范围内有限受偿的诉讼请求本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告蔡和平于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金200000元及支付截至2020年3月20日的利息56866.45元（含罚息和复利）； 被告蔡和平于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付罚息和复利，罚息从2020年3月21日起至清偿之日止，以200000元为基数，按年利率10.6875%计算；复利从2020年3月21日起至清偿之日止，以49736.46元为基数，按年利率10.6875%计算； 被告田玉兰对被告蔡和平的上述债务承担连带清偿责任； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告提供的抵押物，即位于潼南区x号的房屋（房地产权属证书号为208房地证2011字第xx号）享有抵押权，有权对该房屋折价、拍卖或变卖后的款项在前述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2521.83元，由被告蔡和平、田玉兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 吴继权 二〇二〇年七月一日 法官助理 蒲 馨 书 记 员 邓 涛