云南省寻甸回族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0129民初1608号原告：云南寻甸农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530129217390177U。住所:云南省昆明市寻甸县仁德街道办事处凤梧路130号。法定代表人：虞燕林，该公司董事长。委托诉讼代理人：林旺德，该公司合规和风险管理部管理员工，特别授权代理。被告：马仁旺，男，1972年10月9日出生，回族，初中文化，农民，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：马早仙（系被告马仁旺之妻），女，1974年10月6日出生，回族，小学文化，农民，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：马兴云，男，1981年12月30日出生，回族，初中文化，农民，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：赛普查（系被告马兴云之妻），女，1981年7月13日出生，回族，初中文化，农民，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。委托诉讼代理人：马兴云（系被告赛普查之夫），男，1981年12月30日出生，回族，初中文化，农民，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，特别授权代理。原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司（以下简称寻甸农商银行）与被告马仁旺、马早仙、马兴云、赛普查金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告寻甸农商银行的委托诉讼代理人林旺德，被告马仁旺、马早仙、马兴云，被告赛普查的委托诉讼代理人马兴云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告寻甸农商银行向本院提出诉讼请求：1、判决由被告马仁旺偿还借款本金289880元及自2018年1月8日至2020年1月8日内欠款利息1040.31元，并承担自2020年1月9日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、由被告马早仙承担共同还款责任；3、由被告马兴云及赛普查承担连带保证担保责任；4、由以上被告承担本案诉讼费及原告为实现债权发生的相关费用。事实和理由：2018年1月8日，被告马仁旺从原告处（金所支行）借款29万元，用于工程资金周转，约定贷款利率为月息5.98125‰，逾期罚息为合同载明的贷款利率水平上加收50%，借款期限至2020年1月8日，该笔贷款由被告马早仙承担共同偿还责任，由被告马兴云、赛普查承担连带保证担保责任。贷款到期后，被告没有履行还款义务，截至2020年3月21日尚欠原告贷款本金289880元，利息7236.26元，经原告多次催收，被告仍拒绝履行还款义务，侵害了原告的合法权益。为此，原告依据“民诉法”第119条的规定，提起诉讼，请依法判决。被告马仁旺辩称，该笔借款，我一分都没有用过，贷款到账后我就直接转给担保人了，有银行凭证，应该由担保人偿还,借款也不是用于做工程，我没有能力偿还,我于2011年就一直跟担保人打工，以我的能力是不可能向银行贷款29万元的，2020年期间没有人向我催收过，只有我多次联系担保人还款，但一直联系不上，我就发信息给担保人。拒绝履行还款义务的是担保人，并非借款人，现在我也无能力偿还。被告马早仙辩称，我的答辩意见与被告马仁旺一致，但我没有能力偿还，也没有用过贷款，不愿意偿还。被告马兴云、赛普查辩称，该笔贷款是被告马仁旺、马早仙之前欠信用社贷款，我帮他们赔偿了本金是30万元、利息37800元，本次贷款是被告马仁旺转账给我用于偿还我以前代其还款的款项。对该笔贷款的金额、事实与经过没有意见，我愿意承担10万元的还款责任。原告为证明自己的诉讼主张，提供了下列证据：第一组：被告马仁旺与马早仙、马兴云与赛普查的身份证及结婚证复印件各一份。证明被告身份情况及婚姻情况。第二组：借款申请书、借据、借款合同、共同还款承诺书各一份，欲证明被告申请贷款情况及签订借款合同及收到贷款的时间、金额、期限。第三组：担保承诺书、保证合同各一份，欲证明该笔贷款是由被告马兴云、赛普查承担连带保证担保责任。第四组：贷款展期资料，欲证明贷款展期情况。第五组：贷款台账一份，欲证明被告违约及欠款情况。在质证过程中，被告马仁旺、马早仙质证认为，上述证据是真实的，没有意见。被告马兴云、赛普查亦对上述证据的真实性无异议。本院认为，原告提供的上述证据来源合法、客观真实，本院予以确认。被告马仁旺、马早仙为证明其辩解，提交了银行转账小票二份，欲证明自己没有使用过该笔贷款，是被告马仁旺直接转账给担保人使用。原告寻甸农商银行对小票真实性无异议，但证明目的不认可。被告马兴云、赛普查认为，该款被告马仁旺是打在我的账户上，用于偿还我的欠款。本院认为，双方对该证据的真实性无异议，本院予以确认。本案经审理本院认定事实如下：被告马仁旺与马早仙系夫妻关系，被告马兴云、赛普查系夫妻关系。2018年1月8日，被告马仁旺向原告处（寻甸农商银行金所支行）申请贷款29万元，双方自愿签订《个人循环借款合同》，循环借款额度期限为三年，用途为工程资金周转，约定贷款利息为年利率6.96%，逾期罚息为合同载明的贷款利率水平上加收50%，被告马早仙签字承诺为共同还款人，被告马兴云、赛普查出具《自愿担保承诺书》。2018年1月8日，被告马兴云、赛普查为该借款向原告签订《最高额保证合同》，借款到期前，被告马仁旺偿还了本金120元后，尚欠借款本金289880元及部分利息尚未偿还，2019年1月8日又签订了《借款展期协议》，截止2020年3月21日欠利息7236.26元，经原告多次催收未果。本案争议焦点：1、被告马仁旺是否应当承担偿还原告寻甸农商银行借款本金289880元及利息？2、被告马早仙是否承担共同还款责任？3、被告马兴云、赛普查是否承担连带担保责任？本院认为，借款合同是贷款人向借款人提供借款，借款人到期返还借款，并向贷款人支付利息的合同。依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力，借款人应当按照合同约定的期限和方式偿还借款。担保合同是主合同的从合同，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带责任保证，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告马仁旺与原告寻甸农商银行签订了《个人循环借款合同》时，原告寻甸农商银行即转账29万元到被告马仁旺账户，合同生效后，借款人被告马仁旺、共同借款人马早仙未全面履行合同规定的还款义务，被告马仁旺、马早仙应当承担偿还贷款本金及支付利息的违约责任，但被告最终所承担的利息、罚息（即逾期利息）、复利等费用的总和合计均不得超过按年利率24%计算的费用上限，该借款因被告马兴云、赛普查向原告寻甸农商银行签订了《担保承诺书》及《最高额保证合同》，明确了保证人承担连带责任保证，故被告马兴云、赛普查应对上述借款承担连带保证责任，借款人承担责任后有权向被告（债务人）马兴云、赛普查追偿。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《诉讼费用交纳办法》第十六条、第二十九条规定，判决如下：一、由被告马仁旺、马早仙于本判决生效后15日内共同偿还原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司借款本金289880元及合同期内利息1043.31元合计290920.31元，并支付自2020年1月9日起至借款还清之日止的逾期利息，逾期利息以本金289880元为基数，按年利率6.96%计算（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；二、由被告马兴云、赛普查对上述借款承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告马仁旺（即主债务人）进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5660元，减半收取计2830元，由被告马仁旺、马早仙、马兴云、赛普查负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。当事人申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  罗连友二〇二〇年七月六日书记员  岳继琼