河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初8903号原告：中国农业银行股份有限公司郑州金水支行，住所地：郑州市北二七路57号，统一社会信用代码：91410100870046854A。负责人：赵葛，职务：行长。委托诉讼代理人：刘红梅，河南信行律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凤娟，河南信行律师事务所实习律师。被告：姜红涛，男，汉族，1979年3月11日出生。被告：河南利海房地产开发有限公司，住所地：郑州市惠济区电厂路90号，注册号：410000400000045。法定代表人：谢海榆。原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称“农业银行金水支行”）诉被告姜红涛、河南利海房地产开发有限公司（以下简称“利海房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告农业银行金水支行的委托诉讼代理人刘红梅、王凤娟到庭参加诉讼。被告姜红涛、利海房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行金水支行向本院提出诉讼请求如下：1.被告姜红涛立即偿还原告欠款本息人民币377837.67元（其中本金370542.43元、利息7134.17元、罚息40.07元、复利121元），利息暂计至2020年5月12日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止；2.确认原告对被告姜红涛的抵押物即郑州市惠济区电厂路东、北三环南，建材路南北绿洲花园27号楼1单元2008室的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；3.判令被告姜红涛承担本案律师费暂计15113.5元；4.要求被告利海房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实与理由：2013年1月，被告因购买郑州市惠济区电厂路东、北三环南，建材路南北绿洲花园27号楼1单元20层2008室房屋需要，向原告借款41.6万元。原告与被告于2013年1月21日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款41.6万元。原告与被告姜红涛于2013年1月21日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告姜红涛向原告借款41.6万元，借款期限为30年（自2013年1月21日至2043年1月20日止），采取等额本息还款方式，借款利率采取浮动利率方式以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，还款日为每月20日，并约定以被告购买房屋进行抵押，合同签订后，原告依约发放贷款41.6万元，被告出具同意房产抵押承诺书，同意以郑州市惠济区电厂路东、北三环南，建材路南北绿洲花园27号楼1单元20层2008室房屋作为抵押物为上述借款提供担保，并办理了抵押登记。自2020年1月起，被告开始未按合同约定足额归还借款，原告多次催收，被告均未履行还款义务，截止2020年5月12日，被告共欠原告贷款本息377837.67元。另根据合同第12.9条约定“因借款人、担保人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”原告委托河南信行律师事务所代理本案，按照执行回款金额的4%支付律师费，被告应当承担该费用。综上，被告的行为已严重违约，为维护原告合法权益，特具状起诉。被告姜红涛、利海房地产公司均缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：中国农业银行河南省分行营业部农银豫营发[2017]248号文件将行政支行并入金水支行。即中国农业银行股份有限公司农行郑州行政支行系本案原告。原告作为贷款人与被告姜红涛作为借款人及被告利海房地产公司作为保证人于2013年1月21日签订《个人购房担保借款合同》，该合同主要载明：“借款金额为人民币41.6万元；借款用途为购买位于郑州市××电厂路东、××南、建材××北路绿洲××楼××单元××室房产；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准为基础上浮百分之零后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为被告利海房地产公司的银行账户（开户行：农行郑州行政支行，账户：16×××14）；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人还款账号为62×××18；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保，将位于郑州市惠济区电厂路东、北三环南、建材路南北路绿洲花园小区27号楼1单元2008室的房产为涉案贷款提供抵押，被告利海房地产公司提供阶段性保证担保，其自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权要求保证人承担担保责任；抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可与抵押人协议以抵押物折价、拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他为实现债权的费用。”原告于2013年2月19日按约定向指定账户发放贷款41.6万元。原告提交中国农业银行《借款凭证》一份，载明：借款人为被告姜红涛；借款金额为人民币41.6万元；借款用途为购买住房；借款日期为2013年2月19日，到期日期为2043年2月18日；还款方式为等额本息还款；还款周期为月，还款日为20；执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。被告于2012年12月10日向中国农业银行股份有限公司农行郑州行政支行出具《同意房产抵押承诺书》，该承诺书主要载明：“被告同意以自己合法所有的位于河南省郑州市××电厂路东、××南，建材路南北绿洲花园27号楼1单元20层2008室房产为其向中国农业银行股份有限公司农行郑州行政支行借款所产生的债务提供抵押担保。”庭审中，原告未提交证据证明被告已将上述房产为涉案借款办理抵押权登记。被告姜红涛自2020年1月20日开始未按约定偿还本息，2020年4月偿还当月本息，2020年5月未偿还本息，2020年6月偿还当月本息。截至2020年7月20日，被告姜红涛仍欠原告本金369881.09元、利息（含罚息、复利）9269.64元，共计379150.73元。另查明，原告与河南信行律师事务所签订《委托代理合同》，该合同主要约定河南信行律师事务所接受原告委托，指派陈树强、付俊豪等团队律师作为原告与被告姜红涛金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，代理方式为全风险代理。本院认为，原、被告所签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行。原告已依约向被告发放了贷款，被告姜红涛未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权提前收回已发放借款。截至2020年7月20日，被告姜红涛仍欠原告本金369881.09元、利息（含罚息、复利）9269.64元，其应偿还。对于2020年7月21日后的利息（含罚息、复利）应按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止。原告未提交证据证明被告姜红涛已将位于河南省郑州市××电厂路东、××南，建材路南北绿洲花园27号楼1单元20层2008室为涉案借款办理抵押担保并办理抵押权登记，故原告诉请其对该房产享有抵押权并对其处置价款享有优先受偿权，证据不足，本院不予支持。原告主张律师费15113.5元，因本案代理方式为风险代理，代理费用并未实际支付，其可待实际发生后，另案主张权利。被告利海房地产公司系保证人，且属于保证期间，其应对上述债务承担连带清偿责任。被告利海房地产公司承担保证责任后，有权向被告姜红涛追偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告姜红涛于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金369881.09元、利息（含罚息、复利）9269.64元（利息暂计算至2020年7月20日，2020年7月21日以后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止，以不超过年利率24%为限）；二、被告河南利海房地产开发有限公司对本判决第一判项确定的债务承担连带清偿责任，清偿后，被告河南利海房地产开发有限公司有权向被告姜红涛追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7194元，减半收取3597元，由被告姜红涛、河南利海房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年七月二十七日书记员  邢 璐