江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初1528号原告:江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209007938463205，住所地阜宁县阜城街道上海路459号。法定代表人：江志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈廷虎，男，该公司员工。被告：庄某某，男，1970年8月23日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：陈某某（系被告庄某某之妻），女，1966年3月15日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：陈某某2，男，1958年10月31日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：周某某，男，1969年1月8日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告庄某某、陈某某、陈某某2、周某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人陈廷虎、被告庄某某、陈某某、陈某某2、周某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告庄某某、陈某某偿还原告贷款本金194300元及利息（截止2020年4月9日的利息为127800.12元，自2020年4月10日起至实际履行之日止，按合同约定利率计算）；2.被告陈某某2、周某某对被告庄某某、陈某某的上述还款义务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月24日，原告阜宁农商行与被告庄某某、陈某某2、周某某签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定借款金额为200000元，合同授信期限自2016年5月25日起至2019年5月10日止，约定年利率为9.96150%，逾期罚息在此利率基础上加收50%。借款到期后，被告陈某某2于2019年9月12日偿还借款本金5700元，被告庄某某累计偿还借款利息计7099.8元。截止2020年4月9日，被告庄某某、陈某某尚欠借款本金194300元、利息127800.12元，被告陈某某2、周某某亦未能履行保证义务。现原告诉至法院，请求支持其诉请。被告庄某某未作答辩。被告陈某某辩称，借款属实，对银行要求我与庄某某承担偿还贷款的责任没有异议。被告陈某某2辩称，我为庄某某的借款提供担保属实，因为他在银行上班，有偿还能力，我才签字的，贷款是在2016年拿的，2017年贷款到期后，原告也没有通知我们，我以为庄某某贷款已还，这次接到法院的传票才知贷款没有偿还。2019年7月20日我去银行取钱，发现银行卡被封了，工作人员提出让我先还钱才能解卡，当天我就还了原告5700元。我是监督庄某某还款的，但原告在此期间没有打电话给我，但此前原告一直没有找我。被告周某某辩称，我与庄某某也是亲戚关系，担保属实，贷款是在2016年拿的，在贷款2017年到期后，银行也没有通知我，我以为庄某某的贷款已还，我是监督庄某某还款的，在此期间银行没有打电话给我们。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2016年5月24日，被告庄某某作为申请人、被告陈某某作为申请人的配偶，向原告出具《个人授信申请书》，载明：借款人庄某某因装修和子女留学用途缺少资金，为此向原告申请200000元贷款，拟由陈某某2、周某某提供连带责任担保……。同日，被告庄某某作为借款人，被告陈某某2、周某某作为担保人，与原告阜宁农商行签订编号为阜农商银（2016）个高借字[个贷]第2719052501号《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的同意，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2016年5月25日起至2019年5月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币贰拾万元整的借款债务提供连带担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日至约定还款日止，以借据的记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下逐笔发放的贷款利率一律以借据中所记载的利率为准。还款方式为：按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款人违反本合同项下义务的，贷款人有权提前行使担保权，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施等。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息等以及律师费等贷款人实现债权的相关费用。保证期间为借款到期日起二年。贷款人（原告)向借款人（被告）发出的有关本合同的通讯地址，以本合同载明的通讯地为送达各类文件或司法文书的目的地，若借款人变更通讯地址，应当及时书面通知贷款人，否则贷款人发出的上述通讯住址其信件或司法部门发出的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。2016年5月25日，借款人庄某某立据向原告阜宁农商行借款，借据载明：借款金额200000元，借款日期2016年5月25日，到期日期2017年5月10日，借款用途为其他消费，结息方式每季20日结息，年利率9.96150%。当日，原告按约将借款200000元发放至庄某某的个人账户（账号为62×××52）。借款到期后，被告陈某某2于2019年9月12日偿还借款本金5700元，被告庄某某自2016年6月21日至2017年3月21日期间累计偿还借款利息7099.8元，借款到期后，被告庄某某未能按合同约定履行还款义务，被告陈某某2、周某某未能按合同约定履行保证义务。截止2020年4月9日，被告庄某某尚欠原告本金194300元及利息。另查明，被告庄某某、陈某某于1996年10月22日登记结婚。还查明，原告提供的江苏农信核心业务系统打印件显示，案涉借款的还款方式为按固定周期付息到期还本，利率调整方式为固定调整方式。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告阜宁农商行与被告庄某某、陈某某2、周某某签订的《最高额个人担保借款合同》，被告庄某某、陈某某向原告出具的《个人授信申请书》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，依法应受法律保护。原告阜宁农商行依约履行发放贷款义务，被告庄某某未按约归还借款本金和利息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。关于原告主张由被告陈某某与庄某某共同承担偿还原告借款本息的民事责任，本院认为，被告陈某某作为借款人庄某某的配偶，与庄某某一起向原告出具了《个人授信申请书》，该申请书载明借款人庄某某因装修和子女留学用途缺少资金而向原告申请贷款，足以证明案涉借款系用于庄某某、陈某某夫妻家庭共同生活，故应属于夫妻共同债务，被告陈某某应与被告庄某某共同承担偿还原告借款本金及利息的责任。关于原告提出的被告陈某某2对被告庄某某、陈某某的上述还款义务承担连带清偿责任的主张，本院认为，保证人对已经超过诉讼时效期间的债务承担保证责任或者提供保证的，又以超过诉讼时效为由抗辩的，人民法院不予支持。被告陈某某2因其在原告处办理的银行卡（账户号为3209230401109000582465）被原告停止支付（停止支付时间为2019年8月），经与原告协商，于2019年9月12日向原告作出分期还款的书面承诺，并于当日以现金的方式向原告偿还借款本金5700元。应当视为被告陈某某2对已经超过诉讼时效期间的债务承担保证责任，故依照法律规定，被告陈某某2作为借款的连带责任保证人，依法应当承担保证责任。故对被告陈某某2的该辩解意见，本院不予支持。关于原告提出的被告周某某对被告庄某某、陈某某的上述还款义务承担连带清偿责任的主张，本院认为，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告与被告周某某在《最高额个人担保借款合同》中明确约定保证期间为借款到期日起两年，而本案借款到期日为2017年5月10日，则保证期间应自2017年5月11日起算至2019年5月10日止。原告未能提供证据证明其在保证期间内向保证人周某某主张过权利，原告没有及时向周某某行使权利，则其要求保证人周某某承担保证责任的实体权利归于消灭，保证人周某某免除保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告庄某某、陈某某偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金194300元及利息（自2016年5月25日起至2017年5月10日止，以200000元本金为基数，按合同约定的年利率9.96150%；自2017年5月11日起至实际履行之日止，以剩余未还本金为基数，按年利率14.9423%计算，已经偿还的利息从中予以扣减），限于本判决生效后10日内履行完毕;二、被告陈某某2对被告庄某某、陈某某的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费6132元，减半收取计3066元（原告已预交），由被告庄某某、陈某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二〇年七月六日法官助理 韩建伟书 记 员 刘晓露