河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初1816号原告：中国工商银行股份有限公司信阳分行，住所地：信阳市四一路41号，统一社会信用代码9141150087688607X6。法定代表人：吴昊，系该单位行长。委托代理人：张祥魁，河南法正律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托代理人：张鼎，系该分行营业部经理，代理权限为特别授权。被告：裴曼，女，汉族，1987年9月30日出生，住河南省光山县。委托代理人：张少亮，河南善济律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：信阳锐驰汽车销售服务有限公司，住所地：信阳市浉河区南湖路红星社区办公楼四楼，注册号：411596000010284。法定代表人：张晓峰。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行诉被告裴曼、信阳锐驰汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行委托代理人张鼎和张祥魁、被告裴曼的委托代理人张少亮到庭参加诉讼，被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行诉称，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行在2013年6月27日与被告裴曼签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定原告中国工商银行股份有限公司信阳分行为被告裴曼购车提供分期付款业务，以透支的方式提供借款644000元，该借款用于购车，由原告一次性将全部借款划付给被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司。被告裴曼按合同约定分36期向原告归还借款，每期（月）归还17888元，如不能按合同约定按月归还贷款，被告裴曼应承担原告中国工商银行股份有限公司信阳分行为实现债权而产生的诉讼费、律师费、催收费、利息等费用，不仅如此，合同还约定，被告累计三次违约或其他违法行为，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行有权解除合同，并要求被告清偿全部借款本金、利息、滞纳金等费用。合同签订后原告中国工商银行股份有限公司信阳分行于2013年8月15日将644000元借款划入信阳锐驰汽车销售服务有限公司的账户，原告履行了合同的全部义务。为了保障原告的债权能够按时清偿，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告裴曼在2013年6月27日签订了车辆抵押合同并办理了抵押登记，同日，被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司与原告中国工商银行股份有限公司信阳分行签订了担保合同，合同约定被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司对上述借款提供连带责任担保。综上，原告已按合同约定履行了发放贷款的全部义务，而被告裴曼没有按照约定归还原告借款和利息，已多次超期未还，现仍欠借款本金391832.9元，利息62930.13元，累计超过三次以上违约事实，因此诉至法院，请求法院依法判决：一、被告裴曼五日内归还原告借款本金391832.9元，利息62930.13元及滞纳金8614.4元（利息计至2016年6月17日），后期利息按约定至还清时止；如被告不按时归还借款本金及利息，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（宝马轿车，车牌：豫Ｓ×××××，机动车登记证书号：410010365503）用拍卖款优先归还原告本金、利息、滞纳金、诉讼费、拍卖费等约定费用；二、被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司对上述借款承担连带清偿责任；三、本案诉讼费及原告实现债权的所有费用由上述被告共同承担。被告裴曼辩称，被告欠付本金39万余元，利息六万余元，已经全额支付给第二被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司，已经完成付款义务。2017年原告已经起诉过，审理当天，被告裴曼同意将车辆交给原告予以拍卖，从而归还欠款，但被原告既不接受车辆也不同意将车辆解押，由裴曼个人出售偿还贷款，造成的利息损失不应由裴曼承担。第二被告的法定代表人在本案车辆买卖过程和还款过程中存在犯罪嫌疑，本案应移送公安机关立案审查。被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司未到庭应诉及答辩。经审理查明：2013年6月27日，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告裴曼签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：原告中国工商银行股份有限公司信阳分行（甲方）为被告裴曼（乙方）购车提供分期付款业务，以透支的方式为被告裴曼提供借款644000元，并将上述透支款一次性划付给被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司，被告裴曼以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还17920元，以后每期偿还17888元。如被告裴曼没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向裴曼收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，被告裴曼应承担原告中国工商银行股份有限公司信阳分行为实现债权而产生的诉讼费、律师费、催收费等费用。同日，为了确保原告债权的实现，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行（甲方）与被告裴曼（乙方）签订了车辆抵押合同，裴曼自愿以所购车牌号为豫Ｓ×××××的宝马车提供抵押担保，并于2013年8月12日办理了抵押登记。2013年6月27日，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司签订了担保合同，合同约定被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司对上述借款提供连带责任担保，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年。2013年8月15日，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行按照合同约定，将644000元借款划入信阳锐驰汽车销售服务有限公司的账户。被告裴曼按时归还原告部分借款和利息后，多次超期不还，截止2016年6月17日，仍欠借款本金391832.9元未还。以上事实，有原告提供的身份证明、信用卡购车分期申请表、信用卡购车分期付款合同、抵押合同、担保合同、车辆抵押登记证、车辆行车证、转款凭条、还款明细以及原被告陈述在卷证实，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告裴曼签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和车辆抵押合同、原告与被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司签订的担保合同均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规等强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，各方应按照诚实信用原则认真履行各自的义务。原告已经依照约定将借款划入信阳锐驰汽车销售服务有限公司的账户，被告裴曼应当依照合同约定履行归还借款本金及利息的义务。而被告未按照约定按时足额归还原告借款和利息，多次超期未还，已构成违约，因此原告中国工商银行股份有限公司信阳分行要求被告裴曼归还原告剩余借款本金391832.9元以及合同约定的利息及滞纳金，本院予以支持。被告裴曼辩称已将本金利息归还被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司，未提供证据证实，且被告裴曼应当向原告偿还借款，即使其将借款本息支付给被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司，在被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司未偿还给原告时，亦不能免除其对原告的还款义务。故被告裴曼的辩解意见不能不予采纳。被告裴曼以其所有的豫Ｓ×××××号宝马轿车（机动车登记证书号：410010365503）为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告请求以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，本院予以支持。被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司自愿与原告签订了担保合同，对该笔借款提供连带责任担保，故原告要求被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司对上述借款承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、被告裴曼于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司信阳分行借款391932.96元，并按照双方合同约定支付利息及滞纳金。二、原告中国工商银行股份有限公司信阳分行对被告裴曼车所有的豫Ｓ×××××号宝马轿车（机动车登记证书号：410010365503）享有优先受偿权。三、被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4125元，由被告裴曼和被告信阳锐驰汽车销售服务有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  任桂萍二〇二〇年七月二十一日法官助理胡庆兰书记员崔杰