云南省昌宁县人民法院刑 事 判 决 书（2020）云0524刑初103号公诉机关云南省昌宁县人民检察院。被告人段武，男，1995年10月2日生，汉族，初中文化，个体工商户，户籍所在地云南省昌宁县，住昌宁县。因涉嫌骗取贷款罪，2019年8月29日被昌宁县公安局刑事拘留，同年8月29日被昌宁县公安局取保候审，2020年5月15日被昌宁县人民检察院取保候审，由昌宁县公安局执行，同年6月15日被本院取保候审，并由昌宁县公安局执行。辩护人左文明、杨明君，云南吉昌律师事务所律师。昌宁县人民检察院以昌检二部刑诉〔2020〕3号起诉书指控被告人段武犯骗取贷款罪，于2020年6月11日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。昌宁县人民检察院检察员刘祖萍、书记员刘翠出庭支持公诉，被告人段武及其辩护人左文明、杨明君到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2016年至2019年间，被告人段武虚构经营项目、隐瞒借款用途，使用何某2、何庆明、蒲某1、蒲某2、段某1、莫某、李某4、杨某3、张某4、段某2、张某2、何某1、何某3、杨某214人名义从云南省昌宁县农村商业银行卡斯支行贷出“贷免扶补”国家贴息贷款14笔归自己或与借款人共同使用。在明知借款赵某1、何某4、赵某4虚构经营项目和借款用途，不具备申请“贷免扶补”创业贷款资格的情况下，仍帮助三人办理借款人相关《就业失业登记证》《营业执照》等贷款手续，并从昌宁农商行卡斯支行、柯街支行贷出“贷免扶补”创业贷款3笔。贷款金额共计人民币175万元。针对指控的事实，公诉机关提交了物证、书证、证人证言、被告人供述和辩解、勘验、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人段武的行为已构成骗取贷款罪，其到案后如实供述自己的犯罪事实，认罪认罚，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，建议对被告人段武判处有期徒刑一年六个月，适用缓刑，并处罚金人民币50,000元。被告人段武对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人段武的辩护人对公诉机关指控的罪名和认定的基本事实不持异议。提出段武主观上没有主动骗取金融机构贷款的动机，贷款有严格的审批手续，不是段武一个人便能独立完成，骗取贷款罪的构成需要给银行或金融机构造成重大损失，段武贷出款项用于合法投资，且已经将贷款全额偿还银行，没有造成银行本金的损失；段武积极配合办案机关，具有坦白情节，在公安机关侦查过程中，对公安机关没有掌握的部分贷款，被告人及家属积极主动偿还贷款40多万元，该部分符合自首特征，段武成立部分自首，主动签署认罪认罚具结书，开庭前预缴了罚金，其主观恶性小且系初犯，完全具备通过教育改造，重新做人的基础，请求法庭对段武判处有期徒刑一年二个月，并适用缓刑。经审理查明，2016年至2019年间，被告人段武虚构经营项目、隐瞒借款用途，使用何某2、何庆明、蒲某1、蒲某2、段某1、莫某、李某4、杨某3、张某4、段某2、张某2、何某1、何某3、杨某214人名义从云南省昌宁县农村商业银行卡斯支行贷出“贷免扶补”国家贴息贷款14笔归自己或与借款人共同使用。在明知借款赵某1、何某4、赵某4虚构经营项目和借款用途，不具备申请“贷免扶补”创业贷款资格的情况下，仍帮助三人办理借款人相关《就业失业登记证》《营业执照》等贷款手续，并从昌宁农商行卡斯支行、柯街支行贷出“贷免扶补”创业贷款3笔。段武骗去贷款金额共计人民币175万元。2019年8月9日，被告人段武被抓获归案。审理过程中，被告人段武预缴了罚金人民币30000元。上述事实，有当庭举证质证的下列证据证实：一、物证搜查证、搜查笔录、扣押清单、发还物品清单，证实公安机关抓获被告人段武时依法扣押了手机3部，张某2、段武农信社卡各1张，邮储卡1张，农信社金碧卡1张，农信社卡1张，赵某1、赵某4、蒲某2客户存款回执单，昌宁法院标的款领款收据，张某2农信社借款借据及贴息还款计划单，空白借条，欠条，复印Ａ4纸，创业意识培训手册，创业计划书，备用联系人信息表，真实性承诺书，共同还款承诺书，昌宁县“贷免扶补”贷款扶持项目廉政证明书，焦某身份证复印件等物品，后将以上物品返还段武的事实。二、书证1.被告人正侧面照片、户口证明、前科证明、抓获经过，证实被告人段武的面貌特征、系完全刑事责任能力人、无前科，2019年8月19日公安机关将段武抓获的事实。2.贷款资料及贷款人与段武账户往来情况、政府贴息情况资料，证实何某4、张某4、赵某4、杨某3、蒲某2、段某2、赵某1、张某2、蒲某1、何庆明、何某2、莫某、李某4、何某1、段某1、何某3、杨某2均申请办理过“贷免扶补”贷款，并在放款后将部分款项转入段武账户共计人民币88万余元，后段武将部分资金陆续装回上述人员专户，共计人民币44万余元，政府共贴息人民币16万余元。3.办理营业执照相关材料、贷款名单、银行办理贷款所需资料情况、创业贷款培训补贴申报审批名册及培训签到表、代为申请培训协议，证实何某4、张某4、赵某4、杨某3、蒲某2、段某2、赵某1、张某2、蒲某1、何庆明、何某2、莫某、李某4、何某1、段某1、何某3、杨某2分别办理过营业执照、参加过创业贷款相关培训、李某4、何某1申请过培训补贴的事实。4.贷款回收凭证，证实何某4、张某4、赵某4、杨某3、蒲某2、段某2、赵某1、张某2、蒲某1、何庆明、何某2、莫某、李某4、段某1的贷款均已还清，何某1、何某3、杨某2的贷款尚未到期，未还清。5.段武的《营业执照》《就业创业证》、销售烟花爆竹相关单据、笔记本复印件，证实段武持有昌宁县劳动就业服务局发出的《就业创业证》，在卡斯街子经营烟花爆竹生意，其笔记本记录赵某1、何某4、杨某3、赵某4、蒲某2、段某2、张某4、段某1、李某4、莫某、何某3等人的还款日期及还款情况。6.创业贷款相关文件，证实“贷免扶补”、创业贷款办理的相关文件规定情况。二、证人证言（一）负责相关业务办理、审核的工作人员的证言1.证人胡某、万某的证言，证实二人系卡斯镇人民政府工作人员，分别负责妇联和团委的“贷免扶补”贷款相关工作，在卡斯镇“贷免扶补”等无息贷款办理过程中，均严格按照规定程序办理，报名、抽签、向银行递交材料、照相环节均需贷款本人办理，其余环节可由他人代办，与贷款申请人强调过贷款用途仅限个人创业，不能违规使用，在实际工作中，现场勘查铺面采用了随机抽查的方式。2.证人李某1的证言，证实自己卡斯镇人民政府工作人员，负责收集贷款人夫妻身份证、户口本、结婚证、资产收入证明、个人征信报告等过程中没有发现有人提供不真实材料，没有发现段武代替他人办理的情况。3.证人韩某的证言，证实自己系卡斯镇人民政府工作人员，负责收集申请书、《营业执照》《就业创业证》创业计划书等必要材料过程中，段武代替他人交过3份材料，材料齐全且不要现场审核，自己给段武签了字。4.证人张某1、李某2、李某3的证言，证实三人系卡斯镇市场监督管理所的工作人员，曾经办过何某3的创业贷款事宜，张某1、李某2与所长穆海涛到何某3铺子进行现场勘查，发现何某3的《营业执照》、经营范围、申报材料均属实；李某3没有办理过与段武有关的贷款的营业执照，平时办理营业执照均按规定办理。（二）贷款人及相关人的证人证言证人段某1、蒲某1、李某4、何某1、邱某、何某2、何某3、莫某、张某2、杨某1、杨某2、张某3、杨某3、赵某1、何某4、赵某2、张某4、赵某3、赵某4、何某5、蒲某2、何某6、段某2、何某7的证言，证实以上人员均是段武帮忙帮里无息贷款事宜，只是提供本人户口簿、身份证、银行卡以及到信用社签字、照相，段某1、何某1、杨某2、何某3、张某4、蒲某2、段某2贷款资金均由段武使用；杨某3、赵某1、何某4、赵某4贷款资金自己用了一部分、段武用了一部分；段武和何某1合伙做家具生意。（三）担保人证言证人李某5、杨某4、周某、李某6、焦某、唐某、张某5、杨某5的证言，证实李某5不认识蒲某1，周某不认识蒲某2，杨某5不认识张某4和赵某3，均没有担任过贷款备用联系人，没有提供过本人身份材料，也没有在贷款相关材料上签字；杨某4、李某6、焦某、张某5担任过段武所办创业贷款备用联系人，提供过本人身份材料及收入证明，也没有到信用社相关材料上签字、捺印，不清楚以谁的名义贷款；唐某帮杨某2担任过贷款备用联系人，提供了收入证明、银行流水、身份证复印件等，没有参与其他环节办理。（四）其他证人证言1.证人李某7的证言，证实自己系段武妻子，知道段武利用他人的身份办理创业贷款，基本都是段武的亲戚，部分户头开有店铺。另外没有店铺的那些户头，相应的营业执照都是段武去办理，贷款材料中部分表格由段武填写、部分由李某7填写。2.证人施某的证言，证实自己和段武合伙买挖机、开超市，段武资金来源主要是创业贷款。四、被告人陈述与辩解被告人段武的供述，证实自己在2016年、2017年、2018年、2019年都办理过创业贷款，基本都是用亲戚名义办理，自己负责材料、手续，分别是何某2、何庆明、蒲某1、蒲某2、段某1、莫某、李某4、杨某3、张某4、段某2、张某2、何某1、何某3、杨某2、赵某1、何某4、赵某4，贷款共计人民币175万元，大部分由自己使用，少部分贷款人使用，放款后，段武通过取现、转账等形式拿到资金，主要用于买挖机、搞家具店、建盖和装修超市，均按时还款，除杨某2和何某1实际经营店铺，其余没有实际店铺，商铺照相也是虚假的，营业执照一年办一次，贷款下来以后就注销了，没有人提供过特殊帮助，备用联系人有的自己找，有的是请周燕萍帮忙找，自己清楚国家发放创业贷款的目的，抽签过程中，自己多报人数，请其他亲戚帮忙抽签。五、勘验、辨认笔录1.勘验笔录，证实昌宁县公安局民警王云、鲁永军对被告人所持的手机进行勘验，提取图片10张，图片显示段某1、莫某、蒲某2、赵某4、李某4、赵某1的贷款账号及相关日期等的记录。2.辨认照片、辨认笔录，证实公安机关组织段武对骗取贷款是拍摄过贷款所用商铺照片的地点进行辨认的事实经过。上述证据收集程序合法、内容客观证实，对本案认定事实有证明作用，本院予以确。本院认为，被告人段武多次虚构经营项目、隐瞒贷款用途，骗取国家创业贷款人民币175万元，属其他严重情节，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人段武到案后如实供述犯罪事实，可对其从轻处罚，其认罪认罚，依法可对其从宽处理。公诉机关指控被告人段武的犯罪事实及罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。其辩护人提出的段武已经将贷款偿还银行，没有造成银行本金的损失，积极配合办案机关，具有坦白情节，主动签署认罪认罚具结书，开庭前预缴了部分罚金，其主观恶性小且系初犯，具备通过教育改造，重新做人的基础，请求对其从轻处罚并适用缓刑的辩护观点予以采纳；其余辩护观点，与庭审查明事实和法律规定不符，不予采纳，在公安机关侦查过程中，被告人及家属积极主动偿还贷款40多万元，不满足自首的成立条件，不能认定为自首，系坦白。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人段武犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币50,000元（已预缴人民币30,000元）。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。剩余罚金人民币20,000元，限判决生效后十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省保山市中级人民法院提出上诉；书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周玲红人民陪审员  杨映杰人民陪审员  赵 波二〇二〇年七月十七日书 记 员  刘康丽