安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初2205号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行，营业场所安徽省桐城市青草镇陶冲村，统一社会信用代码91340881050165751B。 负责人：彭虎，支行行长。 委托诉讼代理人：秦驾祥，支行客户经理。 委托诉讼代理人：刘盛松，总行客户经理。 被告：叶长江，男，1969年6月9日出生，汉族，住所地安徽省桐城市。 被告:魏西梅，女，1969年6月15日出生，汉族，住所地安徽省桐城市，被告叶长江之妻。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行与被告叶长江、魏西梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理，原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行的委托诉讼代理人秦驾祥及被告叶长江到庭参加诉讼，被告魏西梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶长江、魏西梅立即偿还借款本金48，134.79元，借款利息7，473.13元，合计本息55，607.92元；(本次利息计算至2020年4月28日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止)；2、本案的案件受理费由被告共同承担。事实和理由：被告叶长江、魏西梅于2017年8月15日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为50，000元，借款方式：信用，借款用途为家庭消费，借款额度有效期间为2017年8月15日至2020年8月15日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息，“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为：2327641120171410。借款人在2018年8月30日至2018年9月4日期间分五笔借款共计50，000元，五笔借款均已到期。借款到期后，累计归还本金1，865.21元，归还利息1，012.28元，借款人未能按期归还全部借款。经支行经办人员多次催收，借款人仍未归还全部借款本息，借款本息已逾期，已违约。至2020年4月28日，尚欠借款本金48，134.79元，拖欠利息7，473.13元，合计本息55，607.92元。为维护自身合法债权，特具状诉至法院，请求判如所请。 被告叶长江法定期限内未做书面答辩，庭审中辩称：合同是我和我妻子签字的，借款是事实，我对通过银行系统产生的借款本息数额没有异议，但我认为我办理的是扶贫的无息贷款，不应该有利息产生。 被告魏西梅法定期限内未作书面答辩，也未提交其他书面意见。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行围绕诉讼请求，法定期间内依法提交了证据：一、原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明及身份证复印件、两被告身份证复印件、被告叶长江、魏西梅婚姻关系证明复印件各一份，证明原、被告的主体身份情况，主体适格；二、“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同书复印件一份（合同编号：2327641120171410号），证明2017年8月15日，原告与被告签订借款合同，明确了借款合同关系；三、借款借据信息复印件五份、利息清单一份，证明原告向被告依约发放了50,000元贷款的事实；借款到期后，已归还本金1，865.21元，归还利息1，012.28元；截至2020年4月28日被告尚欠本金48，134.79元，拖欠利息与罚息7，473.13元的事实。被告叶长江、魏西梅法定期限内均未向本院提交任何证据材料。（复印件经与原件核对无异）对原告提交的证据，本院组织当事人进行了证据展示并阐明证明目的。被告叶长江对原告提交的证据发表了质证意见，对三组证据的真实性没有异议，借款合同是自己及妻子签字确认也属实，但认为银行发放贷款的性质不明确，自己办理的应是扶贫的无息贷款，不应该有利息产生。被告魏西梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其主动放弃了证据的质证权。鉴于原告提交的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 审核全案材料，结合当事人的陈述，本院依法查明的事实如下：被告叶长江、魏西梅系桐城市青草镇永庭村村民，两人系夫妻关系。2017年8月15日，被告叶长江与原告签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同（合同编号：2327641120171410号）一份，并在原告处办理易贷卡（卡号：62×××94）一张。借款合同主要内容为：一、借款额度与用途：被告向原告申请50000元可循环使用额度，借款用途为家庭消费；二、额度期限及借款期限：借款额度有效期间为2017年8月15日至2020年8月15日，合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；三、各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为合同的组成部分，与合同具有同等效力。通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，承认电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；四、利率与罚息：利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率年息9.309%；未按时还清的任意一期借款本金和利息，银行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；五、借款的发放与支用：被告在原告处开立“金农易贷·福农卡”（卡号：62×××94），作为发放贷款的账户。但因该银行卡丢失，被告叶长江于2018年3月19日在原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行处办理卡挂失新开业务，新开卡卡号：62×××46,合同还约定了其他内容。被告叶长江在合同上签名并按手印确认，被告魏西梅作为共同借款人在合同上签名并按手印确认。合同签订后，被告叶长江于2018年8月30日至2018年9月4日期间分5笔向原告申请贷款共计50000元,款项发放至卡号为62×××46的新银行卡项下，五笔贷款详细如下： 2018年8月30日借款10，000元,2019年8月30日到期; 2018年9月1日借款10，000元,2019年9月1日到期,已还本金1，865.21元,拖欠本金8，134.79元; 2018年9月3日借款10，000元,2019年9月3日到期; 2018年9月4日借款10，000元,2019年9月4日到期; 2018年9月4日借款10，000元,2019年9月4日到期; 五笔贷款年利率均为9.309%，逾期罚息年利率均为13.9635%（贷款年利率上浮50%）。贷款发放后，被告叶长江未按约定的期限还本付息，仅归还本金1，865.21元，归还利息1，012.28元，剩余本息经多次催收未果。2020年6月3日，原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行具状诉至本院，请求：1、判令被告叶长江、魏西梅立即偿还借款本金48，134.79元，借款利息7，473.13元，合计本息55，607.92元；(本次利息计算至2020年4月28日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止)；2、本案的案件受理费由被告共同承担。庭审中，被告叶长江称向原告借款属实，对银行系统计算的本息数额也没有异议，但认为办理的贷款性质不明，贷款银行及经办人员未对其解释清楚，他办理的应是扶贫的无息贷款，不应该有利息产生。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉借款合同是双方当事人在自愿的基础上达成的，内容不违反法律规定，原、被告应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行已依约提供借款，被告也已确认自己获得借款的事实，被告叶长江、魏西梅理应依约归还到期借款本息。被告魏西梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了自己依法享有的质证权、免责抗辩权，应承担对自己不利的法律后果。至于被告叶长江关于案涉贷款性质不明、应为无息贷款的抗辩意见，因其未能提供相应证据予以证明，且原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行的委托诉讼代理人庭审中对被告的疑惑也给予了相应解释，该抗辩意见，本院不予采纳。但被告可以保留己方意见，如有新的证据可依法另行主张；至于贷款办理程序是否规范的问题，若被告认为在办理贷款过程中原告银行经办人员或其他人员存在不当行为，可通过合法途径向原告银行、相关职能部门或监督部门进行反映。综上所述，故对原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行要求被告叶长江、魏西梅立即偿还借款本金48，134.79元，利息7，473.13元（计算至2020年4月28日），本息合计55，607.92元并承担后期利息的诉讼请求，本院予以支持。为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告叶长江、魏西梅于判决生效后三十日内一次性支付原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行借款本金48，134.79元，利息7，473.13元，合计55，607.92元（利息计算至2020年4月28日）。后期利息以本金48，134.79元为基数，自2020年4月29日起至实际给付之日止，按借款合同约定的利率计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1，190元，减半收取计595元，由被告叶长江、魏西梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴涛 二〇二〇年七月二十九日 书记员  王可 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。