湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初1799号原告:中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住所地长沙市湘府中路198号标志商务中心A栋108、209房。负责人:杨昀，支行行长。委托诉讼代理人：刘丹，湖南益云律师事务所律师。被告：包昌龙，男，1986年11月1日出生，苗族，住湖南省古丈县。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（以下简称工行长沙广厦支行）与被告包昌龙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序进行审理。后因该案案情复杂，依法转为普通程序，由审判员王利华担任审判长，与人民陪审员庄建华、刘征远组成合议庭，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告工行长沙广厦支行的委托诉讼代理人刘丹到庭参加诉讼，被告包昌龙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告工行长沙广厦支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告包昌龙签订的编号Ａ:湘字工行广厦支行2013东宸林海6005号《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告包昌龙偿还原告借款本金323115.02元，至2019年10月21日的利息（含罚息）16627.96元，本息合计339742.98元，此后利息（含罚息）按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止；3、判令被告包昌龙承担原告为实现债权而支出的按标的额总额5%计提的律师代理费16987元；4、判令原告对被告包昌龙提供抵押的位于长沙市雨花区（权证号：湘（2016）长沙市不动产证明第0023376号）房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告包昌龙承担本案全部受理费用及其他费用。事实与理由：2013年12月31日，原告与被告包昌龙签订一份《个人购房借款／担保合同》。合同约定：原告向被告包昌龙发放个人购置住房贷款人民币380000元，贷款期限为240个月；被告包昌龙以其位于长沙市雨花区的房屋作为抵押贷款担保，并于2016年12月14日办理了抵押权登记（他项权证号：湘（2016）长沙市不动产证明第0023376号）。2014年1月15日，原告依借款合同的约定一次性向被告包昌龙发放了个人住房贷款380000元。贷款发放后，被告包昌龙未按借款合同的约定按时分期偿还贷款，现被告未按合同约定履行还款义务，已累计超过六次逾期未按时足额偿还贷款本息，严重违反合同约定。被告包昌龙未到庭应诉，未予书面答辩，也未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告包昌龙未出庭质证，亦未提出书面异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告委托诉讼代理人刘丹的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年12月31日，原告与被告包昌龙签订编号Ａ:湘字工行广厦支行2013年东宸林海6005号《个人购房借款／担保合同》。合同约定，被告包昌龙为购买位于长沙市雨花区房屋，向原告借款380000元；贷款期限240个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式采用按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月10日为还款日；罚息利率为在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；被告包昌龙自愿将其名下位于长沙市雨花区房屋（房屋所有权证号：湘（2016）长沙市不动产权第0044398号）为上述借款向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。后于2016年12月14日办理了抵押登记（他项权证号：湘（2016）长沙市不动产证明第0023376号）。上述合同签订后，原告于2014年1月15日向被告包昌龙发放个人住房贷款380000元。但被告包昌龙未依约履行还款义务，截至2019年10月21日，被告包昌龙已累计超过6期未按合同约定按时偿还贷款本息，尚欠原告到期本金14614.98元、未到期本金308500.04元、逾期利息16627.96元未予归还，双方遂酿成纠纷，原告诉至本院。另查明，原告为实现债权，于2019年10月28日委托湖南益云律师事务所代理本案诉讼，双方约定律师代理费的收费标准不得超过案件诉讼标的额的5%，并于2020年7月1日按约向湖南益云律师事务所支付律师代理费16987元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与被告包昌龙签订编号A:湘字工行广厦支行2013年东宸林海6005号《个人购房借款/担保合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，双方应当严格履行各自的合同义务。原告按约向被告包昌龙提供了贷款，被告包昌龙作为借款人未依约履行还款义务。现原告依合同约定要求解除其与被告包昌龙所签订的《个人借款/担保合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。解除该《个人借款/担保合同》后，被告包昌龙应按合同约定偿还原告借款本金323115.02元及截至2019年10月21日止的利息（含罚息）16627.96元（以后利息（含罚息）按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止）。被告包昌龙自愿将其所有的位于长沙市雨花区房屋（房屋所有权证号：湘（2016）长沙市不动产权第0044398号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告包昌龙不履行到期债务，原告有权就上述抵押财产拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》明确约定原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告包昌龙承担，原告已委托湖南益云律师事务所代理本案诉讼且已支付了律师代理费，故原告有权要求被告包昌龙支付律师代理费。依据原告与湖南益云律师事务所签订的《委托代理协议》,现原告要求被告包昌龙支付律师代理费16987元过高，根据《湖南省律师服务收费行业指导标准》的相关规定及本案的实际情况，本院酌情将其调整为13590元。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告包昌龙签订的编号A:湘字工行广厦支行2013年东宸林海6005号《个人购房借款/担保合同》；二、被告包昌龙于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行借款本金323115.02元及截至2019年10月21日止的利息（含罚息）16627.96元（以后利息（含罚息）按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止）；三、被告包昌龙于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行律师代理费13590元；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行对被告包昌龙所有的位于长沙市雨花区房屋（房屋所有权证号：湘（2016）长沙市不动产权第0044398号）拍卖、变卖所得价款在上述第二、三项所确定的债务限额范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6652元，公告费260元，共计6912元，由被告包昌龙承担（此款原告已预交，由被告于本判决生效之日起10日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王利华人民陪审员  庄建英人民陪审员  刘远征二〇二〇年七月六日代理书记员  刘 建附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。