江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初1462号原告：江西玉山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇博士大道69号。法定代表人：周永清，系该行董事长。委托诉讼代理人：李玉栋，系江西淮玉律师事务所律师。被告：江晓泉，男，1990年6月6日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省。被告：余梦梦，女，1990年6月15日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省上饶市玉山县。被告：唐小明，男，1977年3月6日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县被告：吴光荣，男，1971年1月21日出生，汉族，江西省铅山县人，家住江西省上饶市铅山县河口镇黄岗山社区判官庙73-7号，现住江西省上饶市玉山县。被告：汪诗友，男，1974年9月25日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省上饶市玉山县横街镇周山村坂里5号，现住江西省上饶市玉山县。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司（以下简称玉山农商银行）与被告江晓泉、余梦梦、唐小明、吴光荣、汪诗友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告玉山农商银行的委托诉讼代理人李玉栋、被告吴光荣、汪诗友到庭参加诉讼，被告江晓泉、余梦梦、唐小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告玉山农商银行向本院提出诉讼请求：１.要求解除原告与被告江晓泉于2017年10月31日签订的《联保借款/担保合同》；2.要求被告江晓泉、余梦梦共同偿还借款本金500,000元及利息21,378.36元（利息暂计算至2019年9月3日止，自2019年9月4日起的利息按合同约定计算至还清本金之日止）；3.要求判令被告江晓泉、余梦梦承担原告已支付的律师代理费3,000元；4.要求被告唐小明、吴光荣、汪诗友对上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任；5.要求五被告承担本案受理费。事实与理由：被告江晓泉、余梦梦系夫妻关系，2017年10月18日，被告江晓泉向原告申请借款500,000元，为此与被告唐小明、吴光荣、汪诗友组成联保小组，并与原告于2017年10月31日签订了【2017】玉农商联保借字第162482017103110010001号《联保借款/担保合同》，约定该联保小组内的成员相互为各自在原告处办理的贷款提供连带保证责任，即联保小组内任一成员的贷款均由联保小组内其他成员承担连带责任保证担保，并约定被告江晓泉的贷款额度为500,000元，借款期限为24个月，即自2017年10月31日起至2019年10月30日止，借款利率为月利率7.6‰，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。合同签订后，原告于当天向被告江晓泉发放了500,000元借款，但被告江晓泉并未按约定期限支付利息，截至2019年6月5日止，被告江晓泉仅支付利息17,998.87元，尚结欠利息21,378.36元，本金500,000元，原告数次催收均未果，现借款期限已经届满，被告江晓泉至今仍未偿还过借款本金，也未再支付过利息。依照原告与被告江晓泉、唐小明、吴光荣、汪诗友签订的《联保借款合同/担保合同》的约定，原告为实现债权已付和应付的费用包括律师代理费由借款人和保证人承担。综上所述，原告与被告江晓泉、唐小明、吴光荣、汪诗友之间签订的《联保借款合同/担保合约》真实、合法、有效，被告江晓泉未按合同约定期限归还借款本息，被告唐小明、吴光荣、汪诗友应当按约定为被告江晓泉的该笔借款本息及律师代理费承担保证责任。该笔借款发生于被告江晓泉、余梦梦婚姻关系存续期间，且有共同的借款合意，属于夫妻共同债务，被告余梦梦应当共同偿还该笔借款本息及律师代理费。被告江晓泉、余梦梦、唐小明均未作答辩。被告吴光荣辩称，原告陈述的是事实，合同是我签的，现在属于我的那部分借款我已经还清了，江晓泉的借款应该由他自己还，我不应该偿还他的那部分借款。被告汪诗友辩称，我们几个人组成了联保小组向银行贷款是事实，合同也是我们自己签的。我们虽然是联保的，但是应该各人还各人自己的钱，现在属于我的借款我已经还清了，属于江晓泉的借款应该由他自己偿还，我不同意偿还他的借款。原告就自己的主张向本院提交了以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份,证明原告是适格的诉讼主体的事实；2.五被告的身份证复印件各一份，被告江晓泉、余梦梦的结婚证复印件一份,证明五被告是适格的诉讼主体以及被告江晓泉、余梦梦系夫妻关系的事实；3.被告江晓泉签名提交的《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》复印件一份,被告江晓泉、余梦梦共同签名的《个人征信业务授权书》复印件一份，证明被告余梦梦和被告江晓泉有共同借款合意的事实；4.原告与被告江晓泉、吴光荣、唐小明、汪诗友签订的《联保借款合同/保证合同》复印件一份，证明原告与被告江晓泉、唐小明、吴光荣、汪诗友于2017年10月18日签订了《联保借款合同/担保合同》以及被告唐小明、吴光荣、汪诗友对被告江晓泉的借款承担连带保证责任的事实；5.《借款凭证》复印件两份，证明原告于2017年10月31日、2018年10月30日分别向被告江晓泉发放了500,000元借款的事实；6.收本收息明细、结欠本息证明打印件各一份，证明被告江晓泉在借款期间仅支付利息17,998.87元，截至2019年9月3日止共结欠借款本金500,000元，利息21,378.36元的事实；7.代理费发票复印件一份，证明原告因本案已支付律师代理费3,000元的事实。被告江晓泉、余梦梦、唐小明均未提交证据对原告提交的证据予以反驳，被告吴光荣、汪诗友对证据2、3、4、5、7的真实性无异议，对证据1、6表示不清楚，因原告提交的上述证据中系复印件的与原件核对一致，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，故本院对原告提交的上述证据均依法予以确认。根据原告的陈述、被告吴光荣、汪诗友的答辩及提交的证据，本院认定事实如下：被告江晓泉、余梦梦于2013年2月20日办理了结婚登记手续，领取了结婚证。2017年10月18日，被告江晓泉以货款未回笼造成归还贷款存在困难，申请借新还旧贷款为由向原告申请借款500,000元，为此与被告唐小明、吴光荣、汪诗友组成联保小组，并与原告于2017年10月31日签订了【2017】玉农商联保借字第162482017103110010001号《联保借款/担保合同》，约定该联保小组内的成员相互为各自在原告处办理的贷款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下的债务履行期届满起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、违约金以及因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式而支付的律师费等实现债权的费用，并约定被告江晓泉的借款金额为500,000元，借款期限为24个月，即自2017年10月31日起至2019年10月30日止，借款利率为月利率7.6‰，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。合同签订后，原告于当天向被告江晓泉发放了500,000元借款，但被告江晓泉并未按约定期限还本付息，截至2019年6月5日止，被告江晓泉仅支付利息17,998.87元，结欠利息21,378.36元，本金500,000元，原告数次催收均未果，现借款期限已届满，被告江晓泉至今未偿还过借款本金，也未再支付过利息。另查明，原告为实现本案债权已支付律师代理费3,000元。本院认为，原告与被告江晓泉签订的《联保借款/担保合同》系双方真实意思的表示，依法成立，合法有效，至原告起诉时借款合同约定的借款期限已经届满，而被告江晓泉并未按合同约定的期限偿还原告借款，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，本院对原告要求被告江晓泉偿还尚欠的借款本金之诉讼请求予以支持，因原告起诉时该借款合同的履行期已经届满，故无需解除该份《联保借款/担保合同》。原告与被告江晓泉签订的《联保借款/担保合同》对借款利率及逾期还款应支付的罚息等均作了约定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”的规定，本院对原告要求被告江晓泉按合同约定的利率计算支付利息及罚息至借款还清之日止的诉讼请求予以支持。《联保借款/担保合同》还约定贷款人为实现债权已付和应付的费用包括但不限于诉讼或仲裁费、律师费等应由借款人承担，现原告为实现本案债权已支付律师代理费3,000元，故本院对原告要求被告江晓泉支付律师代理费3,000元的诉讼请求予以支持。被告余梦梦与被告江晓泉虽系夫妻关系，但依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告应当举证证明被告江晓泉举债是用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，而在本案中，原告提交的有被告余梦梦签名的《个人征信业务授权书》只能证明其授权原告查看征信记录，不能证明被告余梦梦有和被告江晓泉共同举债的意思表示，原告也未提交其他证据以证明被告余梦梦有共同举债的意思表示，应当承担举证不利的法律后果，故本院对原告要求被告余梦梦共同偿还前述债务的诉讼请求不予支持。被告唐小明、吴光荣、汪诗友与被告江晓泉组成了联保小组，相互为小组内的其他成员提供连带责任保证担保，并共同与原告签订了《联保借款/担保合同》，约定保证方式为连带责任保证担保，保证期间为主合同项下的债务履行期届满起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、违约金以及因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式而支付的律师费等实现债权的费用，现被告江晓泉的债务履行期届满尚未满两年，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本院对原告要求被告唐小明、吴光荣、汪诗友对被告江晓泉的前述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、由被告江晓泉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江西玉山农村商业银行股份有限公司借款本金500,000元及截至2019年9月3日止的利息21,378.36元，并按合同约定的利率计算支付自2019年9月4日起至借款还清之日止的利息；二、由被告江晓泉于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江西玉山农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元；三、由被告唐小明、吴光荣、汪诗友对被告江晓泉的上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任；四、驳回原告江西玉山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,044元，由被告江晓泉、唐小明、吴光荣、汪诗友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判长  汪舒立审判员  汤战生审判员  刘雪青二〇二〇年七月二十三日书记员  吴海燕