河南省安阳市北关区人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫0503民再12号原审原告：垫富宝投资有限公司，住所地：新河县新兴街东侧。统一社会信用代码：9113053030821104XL。法定代表人：耿君彩，职务：总经理。委托诉讼代理人：曹阳，男，系该公司员工，1971年1月11日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：沈海明，男，1976年7月3日出生，汉族，住河南省安阳县。原审原告垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）诉原审被告沈海明追偿权纠纷一案，本院（2017）豫0503民初2593号民事判决已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年3月13日作出的（2020）豫0503民监9号民事裁定，再审本案。本院依法组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告垫富宝公司的委托诉讼代理人曹阳、原审被告沈海明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告垫富宝公司称，垫富宝公司申请撤回原审起诉，垫富宝公司因涉嫌非法吸收公众存款已经被石家庄市公安局立案侦查。安阳市有垫富宝公司的四十多个案件，只有两三个确实有购车的意图并通过购车的方式向垫富宝公司贷款，其他大部分都是受害者。一般购买大车贷款的都是真实的，小车贷款的都是不真实的。小车的贷款没有利息，但是有手续费，手续费由与垫富宝公司合作的汽车销售公司承担，垫富宝公司把钱打给汽车销售公司时，直接就把手续费扣除，逾期的话存在违约金、滞纳金，如果还款可以打客服电话申请减免。对于这个事情来说，垫富宝公司只是因为没有金融牌照，但是汽车销售公司存在没有履约，垫富宝公司也是受害者。原审被告沈海明称，沈海明从一个朋友那里借了15,000元没有钱还，后来沈海明认识的一个人说可以零首付买车，买了车以后走抵押贷款，然后就有钱还朋友了。当时是沈海明认识的一个人和沈海明一起去的融创汽车销售有限公司，当时梅东路融创汽车销售有限公司的销售经理杨红伟让沈海明签字的时候，杨红伟没有给沈海明介绍，沈海明没有看内容，也什么都不知道。杨红伟沈海明拿着身份证签了几个字，三天车就下来了，沈海明开着车和杨红伟一起去办理了中国银行按揭。杨红伟给沈海明发的短信让沈海明还钱，也没有给沈海明账号，让沈海明以微信的方式给了杨红伟，每次转账1,875元，一共转账两次。后来沈海明觉得太冤了还的什么钱也不知道，沈海明就不再还款了，后来垫富宝公司给沈海明打电话沈海明才知道这个事情。提了车以后，带沈海明买车的人就给沈海明要了手续费等各项费用20,000多元，当时信用卡也下来，但是信用卡是一个空卡，沈海明每个月还款。垫富宝公司向本院起诉请求：1．判令沈海明偿还垫富宝公司垫付的购车款本金18,750元；2．判令沈海明向垫富宝公司支付违约金1,875元，延迟履行违约金37.5元（此处违约金计算至2017年7月24日，要求沈海明至实际付清之日据实支付应付违约金）；3、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用（包括保全费、财产保全保险费等）、鉴定费等诉讼费用及垫富宝公司为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由沈海明承担。本院原审认定案件事实：“垫付宝”是垫富宝公司通过垫付宝网站推出的支持垫付宝会员之间交易的支付工具。沈海明在垫付宝网站上注册并取得垫付宝账号，2017年4月11日垫富宝公司（甲方）与沈海明（乙方）签订了合同编号为垫000258493/豫安阳市23900003的领用合约，沈海明成为“垫付宝”的注册会员。该领用合约第五条还款代扣及违约责任中约定：“1．乙方应按照垫付宝网站上甲乙双方达成的垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并在每期的还款日前按时足额还款，并遵守垫付宝还款规则及指定网络平台发布的各项规则；……3．乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，须承担违约责任，并向甲方交纳违约金。此外，乙方同意如乙方逾期还款，乙方须赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）。乙方同意承担的违约金，共包含以下三项：当月违约金、延迟履行违约金、涉诉违约金。乙方逾期的当日，需向甲方支付总额的10%作为当月违约金；乙方在未还清欠款之前，每逾期一日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金。……5．如乙方垫付宝账户任意一笔垫款发生逾期未还款，乙方同意在随后的最近一个还款日前，一次性偿还乙方垫付宝账户所有未到期应还款项，如乙方未如期一次性偿还，则立即构成乙方违约，乙方须按本合约承担三项违约金。”2017年4月17日，沈海明于车快快网商户安阳融创汽车销售服务有限公司处使用垫付宝额度进行购车消费22,500元，账单生成的日期为2017年5月14日，还款日为每月22日。垫富宝公司替沈海明垫付了该消费款项，沈海明还款3,750元后，从2017年7月22日开始，沈海明没有继续履行还款义务。本院原审判决：一、沈海明于本判决生效之日起十日内偿还垫富宝公司垫付的购车款18,750元及违约金（以18,750元为基数，自2017年7月22日起按照年利率24%计算至还清欠款之日止）；二、驳回垫富宝公司的其他诉讼请求。本院再审认定案件事实如下：本院原审认定案件事实与再审认定案件事实一致。本院原审认定案件事实与再审认定案件事实一致。另查明，本案系批量案件，垫富宝公司在安阳市××四十多个案件，均为代为垫付车辆首付款产生的纠纷。大部分案件的申请用款人并不是真实的购车人，垫富宝公司将手续费等相关费用扣除后将剩余款项支付给其合作的汽车销售公司，大部分两家汽车销售公司并未将车辆交付给用款人，而是通过取得用款人授权的方式将车辆出卖，之前的分期还款并不是申请用款人在偿还，而是汽车销售公司找人代还，由此产生的相关利息均有汽车销售公司承担。诉讼过程中，垫富宝公司申请撤回原审起诉。本案中，沈海明自称其购车的目的只是想通过抵押车辆来获取贷款，虽然其取得了车辆并自行偿还两期分期费用，但是其自称在交付车辆的同时，帮助其办理车辆首付贷的人员向其收取了20,000多元的费用。本案再审认为，本案属于批量追偿权案件，通过垫富宝公司提供的与沈海明签订的“垫付宝（垫付卡）领用合约”，再结合垫富宝公司在其他案件提交的与上述合约内容相一致的合同，应认定该合约是为重复使用而预先拟定的合同，针对的对象具有不特定性。诸多诉讼事实上表明，垫富宝投资有限公司以“垫付宝”方式垫付消费款的行为，具有经常性、经营性、增值性，实际涉及金融信贷。但是垫富宝公司的经营范围无并无互联网金融服务项目，属于违反现行金融特许经营制度，超出其经营范围，通过经营互联网借贷平台向沈海明提供垫付款的行为。且垫富宝公司通过向安阳融创汽车销售服务有限公司垫付车辆首付款的方式向沈海明发放贷款，其在垫付车辆首付款的过程中预先将相关手续费从垫付本金中扣除，并约定了超出法律规定上限的违约金及滞纳金，而沈海明在办理车辆首付贷的过程中，相关人员收取了其20,000多元的相关费用，造成借款数额虚高，涉嫌“套路贷”，故根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关。垫富宝公司在案件进入再审后，申请撤回起诉，因案件涉嫌犯罪，有可能存在损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的情形，故其申请本院不予准许。综上所述，原审判决认定事实错误，判决不当，应当撤销，本院依法应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款之规定，经本院审判委员会讨论决定，裁定如下：一、撤销本院（2017）豫0503民初2593号民事判决；二、驳回原审原告垫富宝投资有限公司的起诉。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安阳市中级人民法院。审 判 长  纪静静审 判 员  陈新玲人民陪审员  曹香勋二〇二〇年七月三十日书 记 员  刘佳敏