浙江省温州市中级人民法院执 行 裁 定 书（2020）浙03执异235号案外人：浙江平阳农村商业银行股份有限公司，住所地平阳县鳌江镇吉祥路100号，统一社会信用代码：91330300778260532C。法定代表人：黄明云，董事长。委托代理人：张作武，浙江泽商律师事务所律师。申请执行人：江苏远兴环保集团有限公司，住所地江苏省宜兴市新街街道百合工业集中区明珠路，统一社会信用代码：9132028273533014XA。法定代表人：於明君。委托代理人：孙文博，浙江六和（温州）律师事务所律师。被执行人：平阳县利德房地产开发有限公司，住所地浙江省平阳县敖江镇新河南路157-1号，统一社会信用代码：91330326726617309Q。法定代表人：李斌。申请执行人江苏远兴环保集团有限公司与被执行人平阳县利德房地产开发有限公司（以下简称利德公司）合同纠纷一案，本院在诉讼过程中，于2020年4月24日以（2020）浙03执保96号执行裁定书，冻结利德公司在浙江平阳农村商业银行股份有限公司（以下简称平阳农商银行）开设的保证金账户（账号：28×××40）内存款，保全金额以500万元为限，冻结期限一年。于2020年6月17日，以（2020）浙03执682号执行裁定书，划拨利德公司上述账户中的存款3636778.91元。案外人平阳农商银行向本院提出书面执行异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人平阳农商银行称，2013年12月25日，案外人平阳农商银行（前身为平阳县农村信用合作联社）与被执行人利德公司签订《按揭贷款业务合作协议》，约定利德公司为案外人设立指定账户，由案外人作为瑞景园商住楼项目建设资金使用的监管机构，案外人对购买该项目的购房人（借款人）提供个人住房按揭贷款。其中第五条“在借款人（购房人）取得所购房屋产权证书，办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋产权证书、抵押他项权利证书及其他有关资料交案外人持有之前，利德公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并承担回购义务。为切实落实利德公司上述担保合同义务，利德公司应在案外人指定帐户上存入相当于全部按揭贷款余额10%的款项，作为履约保证金，未经案外人同意，不得动用该款项。”其中第六条“如利德公司未主动履行上述还款义务，即视为利德公司自动授权案外人从其在案外人开立的任何账户中扣收。若利德公司履约保证金账户余额不足或帐户金额不足以扣收的，则利德公司应在接到案外人书面催款通知后30日内交足，并按约定履行还款义务，利德公司未履行本条款义务，案外人有权按每户贷款本息余额的10%向利德公司收取违约金。”可知，上述协议明确该保证金账户内款项专门用于偿还项目涉及的贷款本息，且利德公司未经案外人同意不得动用账户款项。上述协议签订后，利德公司在案外人处开立账号为28×××40的保证金账户。利德公司按照《按揭贷款业务合作协议》约定缴存规定比例的保证金，为相应的贷款提供质押。综上，案外人与利德公司书面签订相应的质押合同，并于合同中约定被担保债权的种类、数量、质物数量和移交时间、担保范围、职权行使条件，且利德公司于案外人处开立的保证金账户仅用于缴存和划扣保证金，因此案外人对利德公司涉案保证金账户内金额享有质权。为此，恳请法院依法中止对账号为28×××40的保证金账户内款项的执行，并依法返还已扣划的款项。申请执行人称，涉案账户系保证金账户，案外人对保证金账户中的部分金额可以享有质权，但案外人为“瑞景园”楼盘23户购房户办理了按揭贷款，其中2套已经正式办理了产权证，利德公司相应的保证责任已经终止，对于已经终止的部分，案外人不享有质权，故案外人要求全额返还已扣划的款项没有事实与法律依据。本院查明，申请执行人江苏远兴环保集团有限公司与被执行人利德公司合同纠纷一案，本院于2020年1月6日作出（2019）浙03民初53号民事判决书，内容为：一、利德公司于本判决生效之日起三十日内支付江苏远兴环保集团有限公司投资款7432.1279万元；二、利德公司于本判决生效之日起三十日内支付江苏远兴环保集团有限公司逾期付款利息……该民事判决书生效后，权利人江苏远兴环保集团有限公司于2020年6月9日向本院申请强制执行。本院于同年6月11日作出(2020)浙03执682号执行裁定书，并于同年6月17日划拨了利德公司上述账户中的全部存款3636778.91元。平阳农商银行知晓后，向本院提出执行异议。另查明：2013年12月25日，平阳县农村信用合作联社营业部（作为甲方）与被执行人利德公司（作为乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》一份，约定：乙方将瑞景园商住楼项目的个人住房按揭贷款交由甲方办理，乙方在甲方开立指定账户，甲方作为项目建设资金使用的监管机构，甲方对购买该项目的购房人（借款人）提供个人住房按揭贷款；在借款人（购房人）取得所购房屋产权证书，办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋产权证书、抵押他项权利证书及其他有关资料交甲方持有之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并承担回购义务。为切实落实乙方上述担保合同义务，乙方应在甲方指定帐户上存入相当于全部按揭贷款余额10%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，不得动用该款项。如借款人（购房人）在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按借款合同约定履行还款义务，乙方无条件承诺在接到甲方书面催款通知后15日内履行担保代偿还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即视为乙方自动授权甲方从其在甲方开立的任何账户中扣收。若乙方履约保证金账户余额不足或帐户金额不足以扣收的，则乙方应在接到甲方书面催款通知后30日内交足，并按约定履行还款义务，乙方未履行本条款义务，甲方有权按每户贷款本息余额的10%向乙方收取违约金。合作协议签订后，2014年1月9日，被执行人利德公司在案外人处开设了保证金账户（账号：28×××40），案外人为“瑞景园”楼盘23户购房户办理了按揭贷款，利德公司按照每次按揭贷款余额的10%向该账户缴存保证金。截止2020年7月3日贷款余额为23822983.85元。上述事实有营业执照、金融许可证、法定代表人证明书及身份证复议件、按揭贷款业务合作协议、账户基本信息、分户明细对账单、贷款客户信息列表、个人购房借款合同、借款借据、房屋预告登记证明、不动产登记信息查询记录、本院（2019）浙03民初53号之三民事裁定书、协助冻结存款通知书、财产保全告知书、（2020）浙03执682号执行裁定书、协助划拨存款通知书、谈话笔录等证据予以证实。本院认为，一、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条的规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。与一般动产质押不同，由于金钱本身的特殊性，金钱质押的实现不需要经过拍卖、变卖等强制变价程序，一旦认定质押权成立，案涉账户确属保证金账户，异议人对账户内的相应款项享有优先受偿权，则法院就不能对该账户相应款项执行。本案中，案涉保证金账户由利德公司在平阳农商银行处开立，专门用于《按揭贷款业务合作协议》所约定的担保业务，未作日常结算使用，且平阳农商银行依据约定实际控制该账户，故案涉金钱质押符合上述规定，应认定双方已就案涉保证金账户内之金钱设立质权。二、《按揭贷款业务合作协议》约定平阳农商银行可以从该账户内扣划利德公司没有按时履行保证责任相应的款项，而并无条文约定扣划额度不能超出每笔贷款对应的10%保证金。另外，该账户内的存款余额不足以偿还平阳农商银行承保的贷款余额，故平阳农商银行对进入该账户内的资金均依法享有质权，而不能理解为平阳农商银行在利德公司未履行担保责任时只能按缴存的保证金数额扣划，否则协议关于担保账户余额小于约定额度时，利德公司应予补足的约定即没有实际意义。综上，平阳农商银行对进入该账户内的资金均依法享有优先受偿权，案外人对案涉保证金有足以排除法院执行措施的权利，本院对案涉保证金专户采取的执行措施会直接导致案外人无法正常行使质权、以该金钱优先受偿。综上，案外人要求中止涉案账户的执行，并要求将被扣划的存款3636778.91元返还该账户，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款、第十七条第二项、第二十四条之规定，裁定如下：中止对被执行人平阳县利德房地产开发有限公司在浙江平阳农村商业银行股份有限公司28×××40保证金账户内款项的执行，将扣划的存款3636778.91元返还该账户。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起民事诉讼。审判长 林彩霞审判员官昌海审判员郑远二〇二〇年七月三十一日书记员 杨      晴      晴