陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初1310号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司高石崖支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人王君，系该支行行长。委托代理人倪学勤，女，1985年12月15日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司员工。被告韩宝林，男，1962年4月6日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王清云，女，1959年11月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告杨建轶，男，1983年1月8日出生，汉族，住陕西省府谷县，，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告徐慧玲，女，1983年8月20日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告杨瑞江，男，1980年11月29日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告刘利，女，1980年7月11日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司高石崖支行（以下简称“府谷农商行高石崖支行”）与被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲、杨瑞江、刘利金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行高石崖支行委托代理人倪学勤，被告韩宝林、杨建轶到庭参加诉讼，原告负责人王君，被告王清云、徐慧玲、杨瑞江、刘利经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行高石崖支行向本院提出诉讼请求：1.六被告连带清偿原告借款本金257900元及截止2020年7月1日的利息（含罚息）172485.97元，并以借款本金257900元为基数按照月利率12.87‰支付自2020年7月2日起至本金实际清偿之日止的罚息；2.六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告韩宝林、王清云向原告府谷农商行高石崖支行申请借款，被告杨建轶、徐慧玲、杨瑞江、刘利自愿为借款提供保证担保。经审核，2015年5月19日，原告与被告韩宝林、王清云签订了《个人借款合同》，并与被告杨建轶、徐慧玲、杨瑞江、刘利签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为27万元，借款期限自2015年5月19日至2016年4月10日，利息按固定利率执行，月利率为9.9‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30％。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。2015年5月20日，原告向被告韩宝林、王清云发放了27万元的借款。借款到期后至今，六被告尚欠原告借款本金257900元及利息、罚息未予偿还。被告韩宝林、王清云的行为已经构成违约，被告杨建轶、徐慧玲、杨瑞江、刘利也未承担保证责任，构成严重违约。被告韩宝林辩称，原告起诉的是事实，手续是被告韩宝林的外甥杨建轶办的，被告韩宝林过去签了字，钱是杨建轶使用了。被告杨建轶辩称，没有异议，贷款都是被告杨建轶使用了。被告王清云、徐慧玲、杨瑞江、刘利未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，证据形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷予以佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月19日，被告韩宝林、王清云作为共同借款人与原告府谷农商行高石崖支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为韩宝林，王清云为共同借款人，借款用途为借新还旧，借款金额为27万元，借款期限自2015年5月19日至2016年4月10日，月利率为9.9‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30％，即12.87‰。还款方式为按季某某，借款到期一次性归还。2015年5月20日，原告依约将27万元借款发放至被告韩宝林的账户内。2015年5月19日，原告分别与被告杨建轶、徐慧玲，被告杨瑞江、刘利签订了《保证担保合同》，并由被告杨建轶、徐慧玲、杨瑞江、刘利签署了个人贷款业务客户谈话备忘录，约定杨建轶、徐慧玲、杨瑞江、刘利为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2020年7月1日，下欠本金257900元、利息（含罚息）172485.97元未予偿还。另查明，被告杨建轶、杨瑞江在保证期间内在原告府谷农商行高石崖支行发出的贷款催收通知书上签字捺印。本院认为，被告韩宝林、王清云作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约发放了借款，庭审中，被告杨建轶自认其为涉案借款的实际用款人，即本案中被告韩宝林、王清云系名义借款人。被告韩宝林、王清云作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告韩宝林、王清云之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告韩宝林、王清云承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告杨建轶认可涉案借款由其使用，被告徐慧玲作为被告杨建轶的配偶，其在被告杨建轶与原告签订的《保证担保合同》中签字的行为，应当视为夫妻双方共同签字所负的债务，为夫妻共同债务由二被告共同偿还，故被告杨建轶、徐慧玲应对涉案借款本息承担连带还款责任。被告借款后，未偿还本金257900元，截止2020年7月1日下欠利息（含罚息）172485.97元未予偿还，合同中约定的罚息月利率12.87‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲应共同返还原告借款本金257900元、支付截止2020年7月1日的欠息（含罚息）172485.97元，并以本金257900元为基数按照月利率12.87‰支付自2020年7月2日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告杨瑞江、刘利自愿对涉案借款提供连带责任保证，保证期间为两年，原告在保证期间内向保证人催要过借款，应认定原告在保证期间内向保证人主张权利，于法有据，本院应予支持，故被告杨瑞江、刘利对被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲应承担的义务承担连带清偿责任，被告杨瑞江、刘利承担保证责任后，有权向被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲追偿。被告王清云、徐慧玲、杨瑞江、刘利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司高石崖支行返还借款本金257900元、支付截止2020年7月1日的欠息（含罚息）172485.97元，并以借款本金257900元为基数按照月利率12.87‰支付自2020年7月2日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告杨瑞江、刘利对本判决主文第一项中被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲应承担的义务承担连带清偿责任。被告杨瑞江、刘利承担保证责任后，有权向被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5176元，适用简易程序审理减半收取2588元，由被告韩宝林、王清云、杨建轶、徐慧玲、杨瑞江、刘利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇二〇年七月六日书记员  杨 强