安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1222民初3926号原告：王晶晶，男，1992年7月7日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司，公司地址安徽省亳州市谯城区亳州市经济开发区魏武大道西侧、杜仲路南侧、龙凤新河东侧天兴大厦101铺及20楼。统一社会信用代码91341600851942311Q。负责人：胡大群，该公司总经理。委托代理人：李芳芳，安徽恒冉律师事务所律师。原告王晶晶诉被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理。本案依法由审判员尹柱适用简易程序独任审判，于2020年7月9日公开开庭进行了审理，原告王晶晶、被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司委托代理人李芳芳到庭参加了诉讼。于2020年7月30日第二次公开开庭进行了审理，原告王晶晶到庭参加了诉讼，被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司委托代理人李芳芳经本院送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。经原告王晶晶申请，本院准许证人朱某1、朱某2出庭进行了作证。本案现已审理终结。原告王晶晶诉称：2020年4月11日晚上9时许，原告驾驶白色吉利缤瑞轿车皖Ｓ×××××,由于驾驶不慎，车辆翻入淝南垃圾站北(东侧)的沟中，造成车辆损坏的道路交通事故。事故发生时，原告驾驶的皖Ｓ×××××轿车在中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司投保有交强险和商业险，且均在保险期限内。事故发生后，原告维修受损车辆花费54323元。后原、被告协商理赔事宜未果。为此，原告根据相关法律规定，特依法提起诉讼，请求判令被告向原告理赔54323元；本案诉讼费用由被告承担。被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司辩称：事故基本事实及因果关系无法査清。原告在保险事故发生后故意延迟报案，导致交警无法查清交通事故基本事实，成因无法判定。导致我司也就无法依据交警查明的事实对事故性质、原因及损失程度进行确定，故2020年4月12日我司向原告出具了《机动车辆保险不予受理通知书》，通知书载明不予受理的理由也系因事发时间距离报警时间过长，导致事故基本事实无法查清；原告存在延退报案的主观心态。本案中，原告在不存在阻却事由的情况下未在事发第一时间通知保险公司，亦未在第一时间通知交警勘查现场。根据桑营派出所出具的《证明》记载，事故发生时间2020年4月11日晚9时许，而报案时间为2020年4月12日早7时，是在距发生事故后10个多小时后，说明原告在不存在阻却事由的情况下未在事发第一时间通知保险公司，亦未在第一时间通知交警勘查现场。原告在有条件报案的情况下一次又一次延迟报案，导致了事发时的许多真实证据灭失。在事故发生次日，原告向我司报案及派出所报警。由此可看出，原告对事故发生后应当及时通知交警和保险公司的义务是明知的，但原告延迟报案的行为导致交警和保险公司无法收集第一手现场资料,对事故原因、事故性质、驾驶人员身份、损失情况及身体状况等均无法判定，原告故意延迟报案既是对法律的藐视，也构成对合同义务及诚实信用原则的严重违反，原告主观上存在故意延迟。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。所以，发生保险事故后及时通知保险公司是被保险人的法定义务。因此，被告请求法庭依据《保险法》第21条之规定驳回原告的诉讼请求。因为原告故意迟延报案的行为导致证据灭失，在这种情况下，应由原告承担由此导致的不利后果。根据平安保险《机动车综合商业保险条款》第八条第二项第一点、第十条第四项之规定，原告的行为不仅违反了保险法第二十一条，同时也违反了原告与平安保险的合同条款约定，因此，基于此被告也不应在本案中承担给付保险金的责任。根据《保险法》第二十二条：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”之规定，原告应举证证明事故性质、原因、损失程度，而原告在本案中未提交能够证明保险事故性质、原因、损失程度的证明和资料，按照谁主张谁举证的原则，负有举证义务的原告应承担举证不利的后果。经审理查明：2020年1月20日，王晶晶在中国平安财产保险股份有限公司投保了交强险及商业险，商业险保险期间为自2020年1月20日11时起至2021年1月20日24时止。被保险人为王晶晶，投保车辆为皖Ｓ×××××。2020年4月11日晚上9时许，被保险车辆皖Ｓ×××××小型轿车因事故翻入淝南垃圾站北（东侧）的沟中，造成车辆受损。2020年4月12日早晨7点43分王晶晶向中国平安财产保险股份有限公司报险。2020年4月12日早晨8时许，车辆所有人王晶晶向公安机关报警。2020年5月14日中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司依据《机动车辆保险条款（2014版）》第八条第二项的约定内容，即事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，保险公司不承担保险责任。后中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司作出拒赔通知书。王晶晶起诉来院，请求判令被告向原告理赔54323元；本案诉讼费用由被告承担。上述事实有原告王晶晶提供的身份证复印件、保险拒赔通知书复印件、桑营派出所证明复印件、机动车综合商业保险保险单复印件，被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司辩称提供的营业执照、法人身份证、法人代表证明，机动车商业保险免责事项说明书，当事人陈述及开庭笔录在卷予以佐证。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险条款是保险合同的组成部分，投保人与保险人应当根据保险合同的约定行使权利、履行义务。原、被告在保险合同中明确约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，保险人不负责赔偿。同时投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，王晶晶作为被保险人，其要获得保险公司的赔偿，对于保险事故的性质、原因及损失程度负有举证责任，其在事故发生后既未及时向公安机关报警，也未及时向保险公司报案，而且在事故发生后遗弃被保险机动车离开事故现场，导致事故的性质、原因难以确定，故对于原告王晶晶要求被告中国平安财产保险股份有限公司亳州中心支公司承担赔偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第二十一条、第二十二条之规定，判决如下：驳回原告王晶晶的诉讼请求。案件受理费减半收取579元，由原告王晶晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  尹柱二〇二〇年七月三十日法官助理路仔细书记员吴佳附：本判决所依据法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。