江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初3258号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行。营业场所：江西省南昌市西湖区站前路86号。统一社会信用代码：91360100669789314D。负责人：孔永强，该分行行长。委托诉讼代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师。被告：尤爱群，女，汉族，1968年5月10日生，住浙江省宁海县。被告：熊省根，男，汉族，1951年12月20日生，住江西省南昌市东湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行（以下简称邮储银行南昌市分行）诉被告尤爱群、熊省根金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南昌市分行委托诉讼代理人王燕琳、被告尤爱群、熊省根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行南昌市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尤爱群、熊省根向原告共同清偿借款本金56万元，利息6633.32元，罚息22864.43元，本息暂总计为589497.75元（利息、罚息暂计算至2020年3月3日，2020年3月4日至本息清偿完毕止的利息、罚息按合同约定另行计算）；2、判令被告尤爱群、熊省根向原告共同支付违约金2.8万元；3、请求依法判令原告对被告提供的贷款抵押物南昌市青山湖区（不动产权证号为洪房权证青山湖区字第××号）享有优先受偿权，折价、拍卖、变卖所得价款优先偿还本案本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费用等。4、本案诉讼费用由两位被告共同承担。事实和理由：2017年7月25日，原告与被告签订个《人额度借款合同》，约定，2017年7月25日至2021年7月25日为额度存续期，原告给予被告授信额度56万，未按合同约定偿还贷款本金，原告有权计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为合同约定的利率的基础上加收50%确定。除此外，如被告违约，原告还有权要求被告支付合同金额5%的违约金。2017年7月25日，被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。2018年8月1日，被告申请支用借款56万元。2018年8月7日，原告与被告达成补充协议，约定贷款利率按基准利率上浮23.5%确定执行。2018年8月8日，原告向被告发放贷款56万元，该单笔借款的借款期限为12个月，放款当年适用的正常年利率和罚息年利率分别为5.3723%、6.9839%，还款方式为按周期结息到期一次性还本。被告借款到期后未能如约还款，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告尤爱群、熊省根辩称：借款及欠款金额均属实，因资金周转困难，暂无法还款，希望原告给我们还款时间。原告邮储银行南昌市分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照复印件、负责人身份证明书、任命书、身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件各一份。证明：原、被告为适格的诉讼主体；证据二、个人额度借款合同及有关调整利率的补充协议、有关司法送达地址的补充协议、个人最高额抵押合同、支用申请单、放款通知单、放款单及借据、房产证复印件、不动产登记证明、被告的还款账户交易明细、被告的还款情况明细表、被告截止2020年3月3日的欠款金额明细表各一份。证明：1、原告与被告有借款合同关系及原告向被告已发放贷款的事实、被告违约事实及截止至2020年3月3日止的欠款金额明细；2、被告一、二将南昌市青山湖区用作抵押，担保范围为本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当支付的其他款项、原告为实现债权与担保权发生的费用等；3、原告有权依据合同借款人立即清偿本息、收取罚息、收取合同金额5%的违约金并实现抵押权。被告尤爱群、熊省根未提交证据。本院经审理，认定事实如下：被告尤爱群与被告熊省根系夫妻关系。2017年7月25日，原告邮储银行南昌市分行（乙方）与被告尤爱群（甲方）签订《个人额度借款合同》，约定：1、本合同项下授信额度为56万元可循环额度；2、额度存续期最长为4年，自2017年7月25日至2021年7月25日，额度存续期内的4年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为4年；3、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%执行；4、甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；5、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；6、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，并要求支付本合同金额5%的违约金……被告熊省根在甲方配偶栏处签字确认。同日，原告邮储银行南昌市分行（乙方）与被告尤爱群（甲方、抵押人）、熊省根（抵押物共有人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：1、被告尤爱群自愿以名下的位于南昌市青山湖区房屋（第1-2层）提供抵押担保；2、担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）；3、甲方违反本合同的约定，乙方有权宣布抵押权提前实现……双方于2017年7月26日办理了抵押登记手续。2018年8月1日，被告尤爱群提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，载明：1、申请支用借款金额56万元；2、借款期限2018年8月至2019年8月；3、借款用途为进货经营；4、还款方式为按期付息，到期一次性还本……2018年8月7日，原告与被告尤爱群、熊省根签订《补充协议》一份，约定贷款人与借款人自愿将贷款利率调整为基准上浮23.5%…上述合同签订后，原告于2018年8月8日向被告尤爱群发放了贷款56万元，放款通知单上载明的放款执行年利率为5.3723%，逾期利率为6.9839%。借款到期后，被告仍未按约归还借款本息，截止至2020年2月28日，被告尚欠原告借款本金56万元、利息6633.32元、罚息22864.43元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《补充协议》、《个人最高额抵押合同》及被告尤爱群提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告尤爱群向原告邮储银行南昌市分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告根据合同约定要求被告尤爱群归还所有借款并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告诉请被告熊省根承担共同还款责任，因该借款是形成于被告尤爱群、熊省根婚姻关系存续期间，被告熊省根亦在借款人配偶人栏及抵押物共有人处签字，其理应知晓该笔借款，故原告的诉请，合理合法，本院予以支持。截至2020年3月3日，被告尤爱群、熊省根尚欠原告借款本金56万元、利息、罚息29497.75元，本院予以确认。原告要求被告支付违约金2.8万元，合同对此已有约定，且未违反法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告抵押物并优先受偿，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告尤爱群、熊省根于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行借款本金56万元及利息、罚息（截至2020年3月3日为29497.75元，自2020年3月4日起至借款还清之日止，按个人额度借款合同及补充协议约定计付）；二、被告尤爱群、熊省根于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行支付违约金2.8万元；三、若被告尤爱群、熊省根未按期履行上述第一、第二项付款义务，则拍卖、变卖被告尤爱群名下的位于南昌市青山湖区，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9975元，减半收取4987.5元，由被告尤爱群、熊省根承担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  黄建红二〇二〇年七月二十日法官助理周杨书记员熊思莹