河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0883民初1251号原告:张爱荣，女，汉族，1963年1月30日出生，住孟州市,系李某妻子。原告：李莉，女，汉族，1990年10月1日出生，住孟州市，系李某女儿。原告：李增光，男，汉族，1985年10月20日出生，住孟州市，系李某儿子。原告：高春花，女，汉族，1942年11月20日出生，住孟州市，系李某母亲。四原告的委托诉讼代理人：罗冬艳，河南孟洲律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司焦作分公司，住所地：焦作市山阳区塔南路469号。法定代表人：刘国强，该公司总经理。委托诉讼代理人：张东明，河南力诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛俊博，男，汉族，1979年8月23日出生，住孟州市，该公司员工。原告李增光、李莉、张爱荣、高春花诉被告中国人寿保险股份有限公司焦作分公司（以下简称“中国人寿焦作分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李增光及四原告的委托诉讼代理人罗冬艳，被告中国人寿焦作分公司委托诉讼代理人张东明、薛俊博到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告起诉请求：1、判令被告立即支付原告身故和生存保险金合计6479.08元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:1999年6月8日，原告的亲属李某在被告处投保了99鸿福终身保险（98版利差返还型），保险单载明的保险金额为10000元，保险期间自1999年6月9日零时起至终身，未指定受益人。保险合同约定自保险合同生效之日起，李某生存至每三周年的生效对应日，被告按照保险单载明的保险金额的10%给付生存保险金，若李某身故，按保险金额给付身故保险金，该保险合同的保险金额于每年的生效对应日按照保险单载明的保险金额的5%增加。2019年12月26日，李某驾驶白天鹅牌三轮电动车，沿孟州市南环路由东向西行驶至与光华路交叉路口时，与由北向南左转弯行驶张珂驾驶的豫Ｈ×××××号林肯牌小型越野客车相撞，导致李某受伤，后经医院抢救无效死亡。原告向被告保险公司申请理赔，被告保险公司以“李某无照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具”的免责条款导致身故为由，拒绝给付保险金，只退还保单的现金价值15020.92元。原告认为，李某与被告签订的保险合同是格式合同，根据《合同法》第十七条规定，被告对该合同中免除被告责任的条款，未在订立合同时在保险单或者其他凭证上作出足以引起李某注意的提示，也未就该条款的内容以书面或者口头形式向李某作出明确的说明，因此该免责条款对李某无效，被告不能免除保险责任。从1999年6月8日签订合同到2020年4月10日合同终止，该合同的持续时间为21年，根据每三周年按照保险单载明的保险金额10000元的10%给付生存保险金和于每年按照保险单载明的保险金额10000元的5%增加计算保险金额的约定，直至2020年4月10日，该保险累积的生存保险为10000×10%×(21÷3)=7000元，身故保险为10000+10000×5%×21=20500元，以上共计27500元，扣除被告已给付的生存保险金6000元，已退还的现金价值15020.92元，还应给付保险金6479.08元。被告中国人寿焦作分公司辩称，第一，按照保险合同条款中的免责条款约定，原告没有驾驶证驾驶电动三轮车发生的交通事故属于保险公司免责情形之一，且在保险条款中保险公司对免责条款尽到了提示和说明义务，该免责条款具有法律效力。第二，保险合同从1999年6月8日签订到2019年12月26日投保人死亡，该合同终止。合同持续时间为20年，原告起诉状中计算为21年多计算了一年。以此为据所计算的生存金和身故保险金都存在错误。如果保险公司承担责任，该保险合同剩余保险金应当为4979.08元。故请求驳回原告诉讼请求。原告提交的证据有：1、保险单及保险条款共5页，证明:1999年6月8日，李某在被告处投保了99鸿福终身保险（98版利差返还型），保险单载明的保险金额为10000元，保险期间自1999年6月9日零时起至终身，未指定受益人。保险合同约定自保险合同生效之日起，李某生存至每三周年的生效对应日，被告按照保险单载明的保险金额的10%给付生存保险金，若李某身故，按保险金额给付身故保险金，该保险合同的保险金额于每年的生效对应日按照保险单载明的保险金额的5%增加。被告保险公司给付的保险条款中特别是免责条款第5条责任免除条款未作出足以引起投保人李某注意的提示，也未就该免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人李某作出明确说明，未做提示或明确说明的该免责条款对投保人李某不产生法律效力。2、交通事故认定书、李某户口注销证明和火化证明共4页，证明：2019年12月26日李某在交通事故中受伤，后经医院抢救无效死亡的事实及被火化、户口注销情况；3、户口本复印件5页和村委证明1份，证明：原告是李某保险金的法定继承人；4、拒绝给付保险金通知书，证明：被告保险公司拒绝支付保险金情况。被告对证据1的真实性无异议，保险条款第五条责任免除条款第5项有明确规定无证驾驶机动车交通工具属于保险公司的责任免除情形。并且从该保险条款的文本格式来看，该条款每个条文是有标题和条款内容组成的，而条款的标题都是用非常简练的词语归纳了合同条款的主要意思，而这些标题都用了黑体字进行了表明，所以从词语的凝练到黑体字的表明都尽到了提示，同时投保人李某在签订保险单时已经接受了保险公司提示和说明的内容，否则也不会签字同意每年持续缴费。对证据2真实性无异议，但是我们认为可以证明李某是因为无证驾驶机动车产生的交通事故，应当属于保险条款中保险公司免责的情形之一。对其余证据的真实性均无异议。本院对原告提供的证据予以采信。被告未向本院提交证据。本院依据有效证据确认以下案件事实：1999年6月8日，李某（1962年11月17日出生）作为投保人、被保险人在被告中国人寿焦作分公司投保了“99鸿福终身保险（98版利差返还型）”，保险金额10000元，保障项目（给付责任）：保障项目固定，详见保险条款。保险期间终身，保险责任起止时间为1999年6月9日00:00至终身，交费期10年，交费方式按年，保险费1449元。该保险条款第四条保险责任约定：“在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、自合同生效之日起，被保险人生存至每三周年的生效对应日，本公司按保险单载明的保险金额的10%给付生存保险金。二、被保险人身故，本公司按保险金额给付身故保险金，本合同终止”，第五条责任免除约定：“因下列情形之一导致被保险人身故或者身体高度残疾，本公司不负保险责任：…五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具…上述各款情形发生时，本合同终止，投保人已缴足二年以上保险费的，本公司退还保险单价值；投保人未缴足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费”。第六条保险金额约定：“本合同的保险金额于每年的生效对应日按保险单载明的保险金额的5%增加”。2019年12月26日8时24分许，李某驾驶白天鹅牌三轮电动车沿孟州市南环路由东向西行驶至光华路交叉路口时，与由北向南左转弯行驶张珂驾驶的豫Ｈ×××××号林肯牌小型越野客车相撞，造成李某受伤，后经医院抢救无效死亡、两车损坏的道路交通事故。孟州市公安交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定李某未依法取得机动车驾驶证，驾驶三轮电动车上道路行驶，违反交通信号通行，发生交通事故，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条之规定，李某应承担该事故的主要责任。2020年4月10日，中国人寿焦作分公司向原告张爱荣出具拒绝给付保险金通知书，载明：“I：1999410800S29000013126号99鸿福终身保险（98版利差返还型）保险合同，被保险人无照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车交通工具导致被保险人身故，拒绝给付保险金，本公司退还保险单现金价值，合同终止。我公司不再承担本次事故的保险责任……”。原告已收到被告退还的保险现金价值15020.92元。另，原告已领取了六次生存保险金，每次1000元，六次共计6000元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。死者李某与被告中国人寿焦作分公司签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当依约履行各自义务。因被告并未提供证据证明其对合同中的免责条款履行了明确说明及提示义务，故保险合同中的免责条款不产生效力。被告应当支付原告身故和生存保险金。保险条款第四条第二项约定“被保险人身故，本公司按保险金额给付身故保险金，本合同终止”，李某于2019年12月26日身故，故保险合同应于2019年12月26日终止。按保险合同约定，李某的生存保险金领取次数从1999年6月9日至2019年12月26日期间按每三周年的生效对应日计算应为6次，每次1000元，共计6000元，被告已支付。李某的身故保险金从1999年6月9日至2019年12月26日期间计20年，每年增加500元，共增加1万元，加保险金额1万元，共计2万元，被告已支付原告15020.92元，应再支付原告4979.08元。本案保险合同成立于1999年6月，保险事故发生于2019年12月，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第一条第一款、第三条规定，本案适用2009年修正的《中华人民共和国保险法》。综上，对于原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第一条第一款、第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告中国人寿保险股份有限公司焦作分公司于判决生效后三日内给付原告身故保险金共计4979.08元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取为25元，由被告中国人寿保险股份有限公司焦作分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王江波二〇二〇年七月二十八日书记员  孟 敏