贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初2392号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省纳雍县文昌街道办事处新城区经五路，统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘媛媛，联系。 委托诉讼代理人（特别授权）：赖逸，联系。 被告：周某红，男，1986年3月1日出生，汉族，住贵州省水城县。 被告：马某香（系被告周某红之妻），女，汉族，1992年12月15日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：彭某，女，1988年11月10日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：贺某秀，女，1971年10月6日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：刘某，男，1981年1月9日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“富民银行”）与被告周某红、马某香、彭某、贺某秀、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序于同年7年16年公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人赖逸，被告彭某、刘某到庭参加了诉讼。被告周某红、马某香、贺某秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：1．判决被告周某红、马某香向原告清偿借款本金79870.03元、逾期利息389.23元，共计80259.26元（以上利息、逾期利息及复利暂算至2020年6月4日，之后从2020年6月5日开始所产生的逾期利息及复利均按合同约定逾期利率计算至借款本息支付完毕之日），被告彭某、贺某秀、刘某对上述债务承担连带还款义务；2．本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：2018年5月24日，被告周某红与我银行签订了《个人循环保证借款合同》，约定借款金额为10万元，借款到期日为2020年5月23日，借款利率为月利率8.6‰，按月付息，到期还本。逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告彭某在上述合同上签字，被告贺某秀、刘某向我银行出具保证函，为被告周某红的债务提供连带保证。我银行于当日向被告周某红发放贷款10万元。上述贷款到期后，被告周某红、马某香未按合同约定归还贷款本息，被告彭某、贺某秀、刘某未履行连带清偿责任。截至2020年6月4日，被告周某红欠本息共计80259.26元。经多次催收无果，现诉至法院，望判如所请。 被告彭某辩称，借款是事实，担保也是事实，我会尽到我的担保责任，追被告周某红和马某香尽快还款，也希望能和原告达成调解。 被告刘某辩称，借款是事实，担保也是事实，但是被告周某红和马某香实际是有偿还能力的，而且被告贺某秀作为马某香的母亲，还给我们说过，如果周某红他们还不了该贷款，愿意帮他们还，贺某秀也是有偿还能力的。 被告周某红、马某香、贺某秀未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年5月24日，原告富民银行作为贷款人与被告周某红作为借款人、被告彭某作为保证人签订《个人循环保证借款合同》，该合同约定，被告周某红向原告借款10万元，借款用途为房屋修缮，借款期限自2018年5月24日起至2020年5月23日止，上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。借款利率为固定月利率8.6‰。还款方式为按月付息，到期还本。未按期偿还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率（即12.9‰）计收罚息。未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。还约定，保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供担保，保证方式为连带责任保证，各保证人间无论是同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系。保证期间自借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。同日，被告贺某秀、刘某分别向原告出具《保证函》，同意为原告向周某红在2018年5月24日至2020年5月23日期间内最高融资限额10万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息(包含罚息和复利)、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，原告有权直接从保证人账户中扣收相应款项向原告清偿债务。同日，马某香向原告出具了共同还款承诺书，承诺为该借款承担共同还款责任。次日，原告向被告周某红发放了借款10万元。借期内，被告周某红支付了部分借款本金及相应利息。借款到期后，被告周某红未按约定清偿借款，截至2020年6月4日，被告周某红尚欠原告借款本金79870.03元及罚息389.23元。 另查明，被告周某红与被告马某香系夫妻关系。 上述事实，有原、被告的陈述、《个人循环保证借款合同》、保证函、入账凭证、共同还款承诺书、结婚证、贷款利息查询单等在卷佐证，这些证据已经庭审举证、被告质证和审查属实，本院予以采信。 本院认为，原告富民银行与被告周某红、彭某签订的《个人循环保证借款合同》以及被告贺某秀、刘某向原告出具的《保证函》及被告马某香出具的共同还款承诺书，系各方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告周某红发放借款，现借款期限届满，被告周某红未按期归还原告借款本息，构成违约，应当按照合同约定承担违约责任，另，双方约定的罚息利率未超过法律规定，故原告要求被告周某红支付所欠的借款本金及罚息，符合法律规定，本院予以支持。关于借款逾期后，复利是否支持的问题。借款逾期后，在借期内利率的基础上上浮50%计收罚息，该约定系对借款人逾期还款的违约惩罚，而逾期复利是以应付未付逾期利息为基数，按照逾期利率计算利息给付，为逾期还款的又一重违约惩罚，构成违约双重惩罚，过度加重了借款人的负担。因此，对原告请求被告支付借款逾期后复利的主张，本院不予支持。被告马某香系周某红的妻子，借款又是用于房屋修缮，系夫妻双方共同生活期间的债务，且被告马某香向原告签署了共同还款承诺书，因此，原告要求被告马某香与被告周某红承担共还款责任的主张，本院予以支持。被告彭某、贺某秀、刘某作为保证人分别为被告周某红的借款提供连带责任保证，在保证期限内，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。现被告周某红未按约定归还借款本金及利息，被告彭某、贺某秀、刘某应当按照合同约定对被告周某红的借款本息承担连带保证责任。故原告要求被告彭某、贺某秀、刘某承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告周某红、马某香于本判决生效之日起十五日内清偿原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金79870.03元及截至2020年6月4日的罚息389.23元，并支付以借款本金79870.03元为基数从2020年6月5日起按月利率12.9‰计算至借款本息清偿完毕之日止期间的罚息；被告彭某、贺某秀、刘某对上述债务承担连带清偿责任； 二、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1806元，适用简易程序审理减半收取903元，由被告周某红、马某香、彭某、贺某秀、刘某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  丁明香 二〇二〇年七月十六日 法官助理周星星 书记员王傑春