河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初5443号原告：中国银行股份有限公司郑州中原支行（原中国银行股份有限公司郑州陇西支行），住所地：郑州市中原区中原中路123号29号楼，统一社会信用代码：91410100870042829R。负责人：任立谦，系行长。委托诉讼代理人：常庆雅，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑香香，河南英泰律师事务所实习律师。被告：王更兴，男，汉族，1980年7月6日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告：王丽，女，汉族，1973年8月16日出生，住河南省南召县。被告：河南晨隆汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区北环路73号瀚海北金商业中心A座9005室，统一社会信用代码：914101000914260736。法定代表人：张良，系该公司执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称“中国银行中原支行”）诉被告王更兴、王丽、河南晨隆汽车销售有限公司（以下简称晨隆公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中原支行委托诉讼代理人常庆雅、郑香香，被告王更兴到庭参加诉讼，被告王丽、晨隆公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行中原支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王更兴立即清偿信用卡本金63260.00元、利息2415.27元、应收费用11359.97元（包含违约金、手续费），以上共计77035.24元（利息、手续费、应收费用等均暂计算至2019年9月10日；2019年9月10日之后的费用按照信用卡申请表的约定计算）；2.请求依法判令被告承担本案诉讼费;3.请求依法判令被告王丽对上述债务承担共同清偿责任；4.请求依法判令被告晨隆公司对上述债务承担连带清偿责任；5.请求依法判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实与理由：2017年6月19日，被告王更兴向原告申请信用卡专项分期贷款,经批准后双方签订了编号为2017年郑陇汽字0635号《信用卡专项分期付款合同》，约定：王更兴向原告申请贷款额度114000元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。借款期限为36个月，同日又与原告签订编号为2017年郑陇汽字0635号的《信用卡专项分期付款抵押合同》，以王更兴名下荣威RX5汽车为抵押，并在2017年8月2日办理了抵押登记手续，另外晨隆公司作为保证人与原告签订了《信用卡专项分期付款保证合同》，保证方式为全程连带保证。合同签订后，原告如约向王更兴发放了额度114000元的信用卡（卡号：62×××32），被告使用该卡后却未能按约定足额偿还贷款，截至到2019年9月10日被告累计所欠本金及利息、应收费用等共77035.24元。被告王丽对上述债务提供担保，保证方式为连带责任保证，依法应对上述债务在债务人不履行还款义务时承担共同清偿责任。综上，被告的行为已经违约，严重侵害了原告的合法权益。因此，原告故提起诉讼。被告王更兴辩称，我现在认为银行下发这个信用卡贷款是违规办理，当时信用卡预留的手机号不是我的手机号，我不知道这个手机号，全程我本人都未到场，导致中间逾期也没有人通知我，刚开始逾期的时候我不知道这个情况，后来生意亏钱，加上疫情原因生意也没法做了，没能力偿还。2020年3月份我到中国银行发卡部协商还款，想申请减免一部分，没有得到答复。贷款是买车的贷款，是我买的车，我遭了被告晨隆公司的消费陷阱，价值12.8万元的车让我以16.8万元去贷款，到现在为止，加上我欠银行的钱，和我还的款项，这个车的款项已经20余万元。被告王丽未作答辩，亦未提交证据。被告晨隆公司未作答辩，亦未提交证据。本院认定如下案件事实：1.王更兴于2017年6月19日在原告处申请办理信用卡，卡号为62×××32。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条对利息和收费进行了规定。王更兴于2017年6月19日签署的《信用卡专向分期付款申请表（担保类）》显示，商品总价款163000元，已交首付金额49000元，申请分期总额度11.4万元，手续费11.3万元，分期期数36期。2.2017年8月2日，王更兴作为甲方向原告申请信用卡汽车专向分期付款，与原告作为乙方签署了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称《分期付款合同》），合同编号为2017年郑陇汽字0635号,该合同约定的主要内容为：本合同项下专项分期付款额度为114000元。分期期数为36期（一期为一个月）；本合同分期付款用途为王更兴支付其购买荣威RX5；本分期付款手续费为13110元；本合同王更兴以车辆荣威RX5向原告提供抵押担保，由晨隆公司提供连带责任保证。第六条还款方式约定，“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。同日，王更兴作为抵押人与原告作为抵押权人签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定主合同为2017年郑陇汽字0635号的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充。主债务为主合同项下的债务构成，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不局限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为王更兴名下的荣威RX5汽车（车架号：LSJA24U32H5126305），原告于同日就该车辆办理了抵押登记。3.就王更兴与原告签订的2017年郑陇汽字0635号《分期付款合同》，原告分别于2017年8月2日与王丽、晨隆公司签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同编号为2017年郑陇汽字0635号，保证金额为本金及利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。4.王更兴于2017年8月2日出具《个人汽车消费贷款划款委托书》一份，称王更兴在原告处申请114000元的汽车消费贷款，用于支付购车款项，王更兴授权原告将此次提款114000元以转账方式直接转入晨隆公司在中国银行开立的结算账户中，账号为25×××86。原告于2017年8月8日向晨隆公司该账户转款114000元。截至2019年9月10日，被告王更兴拖欠原告本金63260元、利息2415.27元、应收费用（包含违约金、手续费）11359.97元，以上共计77035.24元。原告经催要未果，遂诉至本院。本院认为，王更兴、王丽、晨隆公司与原告分别签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》系双方真实意思的表示，且内容不违反法律、行政法规的规定，双方均应按照协议的约定履行各自的义务。原告已按合同的约定为王更兴办理了信用卡专项分期付款业务，王更兴也已依该合同购买了车辆，王更兴未按时足额归还应还款项，应承担违约责任，按双方约定，原告有权要求其清偿全部未还本金，以及所产生的利息、应收费用（违约金、手续费）。故原告要求王更兴偿还本金63260元、暂计算至2019年9月10日的利息2415.27元、应收费用（违约金、手续费）11357.97元及后续利息、应收费用的诉讼请求，不违反法律规定，合法有据，本院予以支持。被告王丽、晨隆公司作为保证人，对上述债务应承担连带清偿责任，并在其承担保证责任后，有权向王更兴追偿。王更兴以其车辆作为贷款的抵押，并办理了抵押登记，原告有权对该车辆依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。故原告要求对王更兴名下荣威RX5汽车（车架号：LSJA24U32H5126305）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院均予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王更兴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州中原支行贷款本金63260元、利息2415.27元、应收费用（包含违约金、手续费）11357.97元，并从2019年9月11日起至实际还款之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定承担利息及应收费用。二、被告王丽对上述款项承担连带偿还责任；三、被告河南晨隆汽车销售有限公司对上述款项承担连带偿还责任；四、原告对被告王更兴名下荣威RX5汽车（车架号：LSJA24U32H5126305）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1726元，减半收取863元，由被告王更兴、王丽、河南晨隆汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王静静二〇二〇年七月二十一日书记员  李 ?