贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初2505号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省纳雍县新城区经五路，统一社会信用代码91520500055031023Ａ。联系电话186××××0011。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王维，该公司员工。 被告：张某，女，1980年01月28日出生，汉族，住纳雍县，联系。 被告：郭某，男，1984年11月26日出生，汉族，住纳雍县，联系。 被告：刘某，男，1994年12月24日出生，汉族，住纳雍县，联系。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“纳雍富民银行”）与被告张某、郭某、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告纳雍富民银行的委托诉讼代理人王维到庭参加了诉讼。被告张某、郭某、刘某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告纳雍富民银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张某、郭某清偿欠原告借款本金40646.97元、逾期利息360.98元，共计41007.95元（以上本金、逾期利息暂算至2020年6月11日，之后从2020年6月12日开始所产生的逾期利息及复利均按合同约定逾期利率计算至实际履行日）；判决被告刘某对上述债务承担连带清偿责任。2.本案诉讼费等实现债权的费用由被告方承担。事实和理由：2019年3月12日，被告张某与我公司签订合同号为6631120190002158的《个人保证借款合同》，合同约定借款金额为6万元，借款期限自2019年3月12日起至2020年3月11日止，借款利率为月利率7.3‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告刘某在上述合同上签字，为被告张某的债务提供连带保证责任，被告郭某签订《共同还款承诺书》，为被告张某的债务承担共同还款责任。我行于当日向被告张某发放6万元贷款，放款账号为62×××89。上述借款到期后，被告张某、郭某夫妇归还贷款本金共计19353.03元，剩余本金未按合同约定归还，被告刘某未履行连带清偿责任，截止2020年6月11日，仍欠本息共计410007.95元。上述借款经我行多次催收无果，为维护我行合法权益，特诉至法院，望判如所诉为谢。庭审中，原告明确截止2020年7月16日，借款人已清偿完毕借期内利息及部分逾期利息，尚欠逾期利息为880.24元，逾期利息产生的复利4.64元。 被告郭某、刘某、张某未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年3月12日，被告张某为借款人、被告刘某为担保人与原告为贷款人签订了《个人保证借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款6万元用于房屋修缮，期限从2019年3月12日至2020年3月11日；贷款利率为固定月利率7.3‰；按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还；贷款逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%；未按期付借款利息，按罚息利率计收复息；保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带保证责任；保证期间自借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满，如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费，律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。同日，被告郭某作为被告张某的丈夫向原告出具《共同还款承诺书》，该承诺载明：郭某自愿作为连带共同债务人对借款人张某与原告发生的涉案借款全部债务（含借款本金、利息、逾期息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。当日，原告将6万元借款发放至被告张某账户。被告张某遂按照合同约定向原告支付借款期限内的全部利息及逾期后的部分逾期利息。借款到期后，被告张某先后于2020年3月20日、3月24日、4月28日、5月28日向原告偿还借款本金8.66元、1.2元、1.72元、19341.45元，尚欠原告借款本金40646.97元及截止2020年7月16日的逾期利息880.24元。 上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据《个人保证借款合同》、借款借据、结婚证、《共同还款承诺书》、贷款本息查询凭证、贷款本金还款表在卷佐证，这些证据经庭审举证，本院审查，予以采信，作为认定案件事实的依据。 本院认为，对于原告主张被告张某、郭某共同承担清偿责任及被告刘某承担连带清偿责任的主张是否支持的请求，本案中原告与借款人张某、保证人刘某签订的《个人保证借款合同》，被告郭某向原告出具的《夫妻还款承诺书》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立且生效，当事人均应全面履行自己的义务。被告郭某向原告承诺自愿与借款人张某共同承担涉案借款的本息，被告刘某作为保证人在《个人保证借款合同》签字自愿为被告张某的涉案借款本金、利息、逾期利息等提供连带担保责任，现原告已经按照约定向被告张某发放了借款，而被告张某确未按照《个人保证借款合同》的约定履行还本付息的义务，故原告请求被告张某、郭某对涉案借款本息承担共同还款责任及被告刘某对涉案借款本息承担连带清偿责任的主张，符合事实及法律规定，本院予以支持。 对于原告主张的逾期利息、复利是否支持，如何计算的请求。原告与被告签订的《个人保证借款合同》约定涉案借款期限为2019年3月12日至2020年3月11日，还款方式为到期还本，逾期归还借款原告将按照罚息利率计收逾期利息，逾期利息利率为贷款利率基础上加收50%，即为10.95‰。被告张某未于2020年3月11日将涉案借款清偿完毕，其贷款已逾期，原告主张按罚息利率10.95‰从逾期之日起计算逾期利息的主张，本院予以支持。对于逾期还款后产生的逾期罚息是否计收复利，因逾期罚息已对借款人逾期归还贷款给予了违约惩罚，原告又在罚息利率的基础上主张复利，具有双重惩罚性质，加重了债务人的债务负担，虽有约定，依法亦可调整。合同法第一百一十四条规定当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。依照该条规定，原告可以选择主张违约金或者选择主张违约损失，不得同时主张。双方约定的罚息利率已为损失赔偿额的计算方法，具体地说，本金是不变资本，利息是可变资本，利息不能回收利用转化为可变资本即产生损失，原告以本金为基数按罚息利率计收利息，实际上弥补了其损失，相对于被告来说已接受了违约惩罚。故原告主张以罚息利率计算的利息再计算复利，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下： 一、被告张某、郭某于本判决生效之日起五日内清偿原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金40646.97元及截止2020年7月16日的逾期利息880.24元，并支付按逾期月利率10.95‰从2020年7月17日起至借款本息清偿完毕之日止以所欠借款本金为基数计算的逾期利息；被告刘某对上述债务承担连带清偿责任； 二、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费826元，适用简易程序审理减半收取413元，由被告张某、郭某、刘某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  陈弦 二〇二〇年七月十六日 书记员  张丹