安徽省阜阳市颍东区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1203民初2398号原告：中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行，住所地安徽省阜阳市颍东区.负责人：袁海红，行长。委托诉讼代理人：高翔，女，1969年4月4日出生，汉族，副行长，住安徽省阜阳市颍泉区。被告：孙俊，男，1993年11月12日出生，汉族，住安徽省阜南县。被告：张婉，女，1993年8月24日出生，汉族，住安徽省阜南县。以上两被告共同的委托诉讼代理人：孙晖，男，1986年5月27日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。被告：阜阳市天御置业有限公司，住所地安徽省阜阳市颍东区。法定代表人：郑鑫，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行（以下简称颍东工行）与被告孙俊、张婉、阜阳市天御置业有限公司（以下简称天御公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告颍东工行的委托诉讼代理人高翔到庭参加了诉讼。被告孙俊、张婉、天御公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。颍东工行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》(编号A:01311000092019-手贷0000087);2.判令孙俊、张婉立即偿还颍东工行贷款本金914378.33元及计算至贷款还清为止的利息和罚息(暂计至2020年4月1日为13621.66元);3.判令颍东工行对孙俊、张婉位于颍东区和谐路500号纵联天御小区7#住宅楼103室的抵押房产享有优先受偿权；4.判令天御公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费、保全费、律师费等相关费用由被告承担。事实与理由:孙俊、张婉因购房向颍东工行申请贷款。2019年1月18日,颍东工行与孙俊、张婉、天御公司签订了《个人购房借款/担保合同》(编号A:01311000092019-手贷0000087)一份,约定:贷款金额为92.5万元,贷款用于购置位于颍东区和谐路500号纵联天御小区7#住宅楼103室;贷款年利率5.88%,贷款期限为30年,按月等额本息还款方式偿还贷款。同时约定了违约责任,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用,解除合同;贷款人为实现债权而产生的评估费、拍卖费等其他费用由借款人承担;争议管辖法院为贷款人所在地人民法院。2019年1月2日,原、被告办理了涉案房屋的抵押登记皖(2019)阜阳市不动产证明第0168148号。2019年2月1日,颍东工行向孙俊、张婉发放购房贷款92.5万元,贷款支付至指定的天御公司。但贷款发放以来,借款人并未按合同约定还款,累计出现逾期还款12期,目前违约4期。颍东工行多次要求按时还款,但孙俊、张婉均未履行合同义务。至2020年4月1日，孙俊、张婉尚欠颍东工行贷款本金914378.33元及利息（含罚息）13621.66元。被告的违约行为,对颍东工行债权的实现构成了严重影响和威胁。根据合同约定,颍东工行有权解除合同，并要求一次性清偿剩余贷款本息。至颍东工行起诉之日,抵押房产仅办理了预告登记,颍东工行未取得抵押房产的正式抵押登记和权利证费书。根据合同约定，保证人天御公司应对借款承担连带责任。综上,双方签订的借款合同合法有效,其所形成的债权应受法律保护。颍东工行为维护自身合法权益,特提起诉讼,请求依法支持诉讼请求。颍东工行向本院提交的证据有：证据一，营业执照、法定代表人身份证明，孙俊和张婉的身份证、户口簿、结婚证复印件。证明颍东工行、孙俊和张婉的诉讼主体资格。证据二，《个人购房借款合同/担保合同》。证明颍东工行与孙俊、张婉之间借款合同关系的约定，以及天御公司对以上借款进行的担保。证据三，《不动产登记证明》，证明孙俊、张婉将其购买的房屋办理了预告抵押登记，颍东工行为该不动产预告的权利人。证据四，个人借款凭证、账户流水交易记录，证明颍东工行按合同约定发放了贷款925000元；孙俊、张婉没有按约偿还借款本息，多次逾期的事实。孙俊、张婉、天御公司未作答辩，也均未向本院提交证据。经审理查明：孙俊、张婉于2016年5月3日登记结婚，因购买天御公司开发建设的位于阜阳市颍东区和谐路500号纵联天御小区7#住宅楼103室的房屋，要求向颍东工行申请贷款925000元。2019年1月18日,颍东工行与借款人孙俊、张婉和担保人天御公司签订了《个人购房借款/担保合同》(编号A:01311000092019-手贷0000087)一份，约定“孙俊、张婉向颍东工行借款金额为925000元,借款用于购置天御公司开发建设的位于阜阳市颍东区和谐路500号纵联天御小区7#住宅楼103室；借款年利率为5.88%,期限为30年,按月等额本息还款方式偿还借款；如孙俊、张婉连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息,颍东工行有权宣布借款提前到期,并要求孙俊、张婉提前清偿全部或部分借款,以及所产生的利息、罚息及其他费用,同时解除合同；颍东工行为实现债权而产生的评估费、拍卖费等其他费用由借款人承担；保证人天御公司承担保证责任的范围包括全程连带责任保证、阶段性连带责任保证等；争议管辖法院为颍东工行所在地人民法院”。双方于2019年1月2日办理了位于阜阳市颍东区和谐路500号纵联天御小区7#住宅楼103室的不动产登记[皖(2019)阜阳市不动产证明第0168148号]，颍东工行为该预告登记的权利人。2019年2月1日,颍东工行向孙俊、张婉发放购房贷款925000元,该款按约定支付至指定的天御公司名下，执行年利率为5.88%。上述借款发放后，孙俊、张婉没有按约定偿还借款，多次违约，共累计12次逾期还款，至颍东工行统计的2020年4月1日之前的还款记录时，欠本金914378.33元、利息13621.66元未付。同时查明：颍东工行向本院提起本案的诉讼后，孙俊、张婉偿还了借款合同约定的借款本息，尚欠本金908339.42元以及2020年7月1日之后的利息。上述事实，有当事人陈述，营业执照、法定代表人身份证明，孙俊和张婉的身份证、户口簿、结婚证复印件，《个人购房借款合同/担保合同》《不动产登记证明》，个人借款凭证、账户流水交易记录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，颍东工行与孙俊、张婉、天御公司之间形成的借款合同、担保合同是各方真实意思的表示，符合法律规定，当事人应按合同约定履行自己的义务。颍东工行已经按照合同约定发放了借款925000元，孙俊、张婉未能按约定偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。虽孙俊、张婉在颍东工行向本院提起本案的诉讼后，按期补足偿付了借款本息，但孙俊、张婉违约的事实存在，且颍东工行坚持追究其违约的责任。因此，颍东工行请求孙俊、张婉立即偿还借款本金908339.42元，以及2020年7月1日以后的利息，符合法律规定，本院予以支持；天御公司对孙俊、张婉还款义务，应当承担连带清偿责任。颍东工行虽为阜阳市颍东区和谐路500号纵联天御小区7#住宅楼103室不动产登记证明预告登记的权利人，抵押合同已生效，但该房屋尚未建设完成，现不能够进行不动产物权的登记，颍东工行应当自该房屋能够进行不动产登记之日起三个月内申请登记，否则预告登记失效。故颍东工行请求对上述房产享有优先受偿权，本案中不予支持。颍东工行可在本案债务不能清偿，且抵押房屋能够进行不动产登记并依法申请登记后，再行使该项权利。孙俊、张婉、天御公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行与孙俊、张婉签订的《个人购房借款合同/担保合同》；二、孙俊、张婉于本判决生效之日起二十日内偿还中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行借款本金908339.42元，以及自2020年7月1日起至付清借款之日止以借款本金908339.42元为基数、年利率5.88%的利息；三、阜阳市天御置业有限公司对本判决第二项孙俊、张婉的债务负连带清偿责任；四、驳回中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13080元，减半收取6540元，由中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行负担100元，孙俊、张婉、阜阳市天御置业有限公司共同负担6440元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  来振乾二〇二〇年七月十五日书记员  冉婷婷附一.相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二.阜阳市颍东区人民法院标的款账号开户银行：徽商银行股份有限公司阜阳颍东支行开户名称：阜阳市颍东区人民法院开户账号：2082501021000014325005479