重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0151民初2818号原告：中国银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处建设路2号，统一社会信用代码91500224903733395R。负责人：朱能富，行长。委托诉讼代理人：何跃才，男，该行员工，住重庆市铜梁区。被告：骆桥，男，汉族，1992年12月1日出生，重庆市合川区人，住重庆市合川区。被告：骆先荣，男，汉族，1968年8月28日出生，重庆市合川区人，住重庆市合川区。原告中国银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称中行铜梁支行）与被告骆桥、骆先荣信用卡纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行铜梁支行的委托诉讼代理人何跃才到庭参加，被告骆桥、骆先荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1．要求骆桥、骆先荣立即偿还信用卡欠款70623.88元，其中本金60994.81元、利息1617.37元、违约金8011.7元；2．骆桥、骆先荣支付自2020年5月19日起至欠款还清日止以所欠本金60994.81元为基数，以日利率万分之五计付的利息；3．本案诉讼费、公告费、执行费用全部由骆桥、骆先荣承担。事实和理由：骆桥于2018年12月6日与中行铜梁支行合作商重庆市铜梁区鹏浩汽车销售有限公司签署汽车代购合同，所购轿车的成交价为10.83万元，约定骆桥首付2.23万元，拟向中行铜梁支行申请汽车专向分期8.6万元。同日，骆桥向中行铜梁支行提供《收入证明》作为财力证明，并填写中国银行信用卡申请表，成功申请了长城爱驾信用卡，卡号为62×××23，信用卡额度为0元，骆桥向中行铜梁支行提出信用卡汽车专向分期贷款申请，并提供《重庆市商品房买卖合同》（证明自己为有房人）以及东风牌轿车行驶证复印件作为财力证明。双方签署信用卡专向分期付款合同，约定贷款8.6万元，分36个月还清，手续费9.5%（即利息）226.86元／月，等额本息方式还款，每月还本2388元。该申请获得中行铜梁支行批准后，2018年12月15日中行铜梁支行按骆桥委托，将汽车分期款转于重庆市铜梁区鹏浩汽车销售公司，并由骆桥父亲骆先荣签署了保证合同，为骆桥的还款提供担保。双方约定骆桥每月8日前应偿还本息2614.86到骆桥所持有的信用卡上，但至2019年11月7日，骆桥累计还款4次1.8万元，未按约定足额还款，经中行铜梁支行催收后骆桥才于2020年1月3日再还款0.33万元，从此停止还款。骆桥共还款2.13万元，扣除违约金不足8期还款额，尚欠28期未还。截止2020年5月18日，骆桥累计欠款70623.88元，其中本金60994.81元、利息1617.37元、违约金8011.7元。骆桥应承担偿还借款70623.88元，并从2020年5月19日起以所欠本金60994.81元为基数，以日利率万分之五计付利息的义务。庭审中，中行铜梁支行明确，要求骆桥承担还款责任，骆先荣承担连带清偿责任。骆桥、骆先荣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年12月6日，骆桥填写《中国银行信用卡个人申请表》向中行铜梁支行申请办理信用卡。中行铜梁支行审核后向骆桥发放了卡号为62×××23的信用卡一张。申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2018年12月14日，骆桥向中行铜梁支行提交《信用卡汽车及衍生消费分期申请表（抵押类）》。12月18日，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款借款合同》约定：本合同项下分期金额为86,000元，用于购置汽车，额度期限36个月，分期付款手续费费率为分期付款额度的9.5%，按月分期向银行支付手续费，手续费金额总计8170元，中行铜梁支行按照双方约定将分期付款金额划至指定账户。同时，骆桥（借款人）与中行铜梁支行（贷款人）还签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定用骆桥所有的汽车为案涉贷款提供抵押，借款人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部到期或部分提前到期。中行铜梁支行向骆桥发放《中国银行信用卡分期业务客户告知书》载明：如有违约，将按照剩余本金以日利率万分之五收取利息……骆桥签字确认。2018年12月14日，骆先荣作为保证人与中行铜梁支行签订了《保证合同》一份（编号：2018年渝铜字第027号），约定由骆先荣为骆桥的上述信用卡分期贷款提供连带担保责任，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用；保证期间为主债权的清偿期限届满之日起两年。中行铜梁支行按照约定向骆桥的指定账户打入案涉分期贷款，骆桥按照合同约定偿还了部分借款本息后开始逾期。2020年5月31日，中行铜梁支行向骆桥发放《信用卡汽车专向分期到期告知书》一份载明：尊敬的骆桥先生，你于2018年12月向我行申请的8.6万元信用卡汽车专向分期贷款，到2020年5月31日，已拖欠7个月以上，累计本息为70,623.88元，请你立即组织资金，在10日内归还拖欠的款项，否则我行将按照《中华人民共和国合同法》第203条之规定，宣布贷款提前到期，并启动诉讼程序。中行铜梁支行通过邮政快递向骆桥发放了该告知书，骆桥进行了签收。庭审中，中行铜梁支行陈述截止2020年5月18日骆桥欠信用卡本金60,994.81元、利息1617.37元、违约金8011.7元未归还。违约金按照合同约定计算6期后不再计算。上述事实，有中行铜梁支行的陈述及其举示的信用卡申请表和领用合约、户口簿复印件、身份证复印件、收入证明、行驶证、中国银行信用卡逾期明细表、信用卡交易明细表、骆桥专向分期余额查询、信用卡汽车专向分期到期告知书、信用卡分期付款申请、委托支付申请表、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同、中国银行信用卡分期业务告知书、保证合同、汽车代购合同、汽车分期业务面签照等证据，这些证据除了中行铜梁支行举示的收入证明、行驶证与本案没有关联性，不作为本案认定事实的依据，其余证据均经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，骆桥向中行铜梁支行申请使用信用卡，有骆桥的申请表在案，本院予以确认。因骆桥、骆先荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信中行铜梁支行关于骆桥截止2020年5月18日所欠信用卡本金60,994.81元、利息1617.37元和违约金8011.7元的陈述。故，对中行铜梁支行要求骆桥偿还信用卡借款本金60,994.81元、利息1617.37元的诉讼请求，本院予以支持。关于利率标准的问题。《中国银行信用卡分期业务客户告知书》约定“如有违约，将按照剩余本金以日利率万分之五收取利息”。故对中行铜梁支行要求骆桥从2020年5月19日起至该款还清之日止以所欠本金60,994.81元为基数，按日利率万分之五支付利息的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的问题。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。故中行铜梁支行要求骆桥支付违约金8011.7元的诉讼请求，本院予以支持。关于骆先荣是否承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，中行铜梁支行与骆先荣签订的《保证合同》中对担保人的保证责任和保证期间进行了约定，中行铜梁支行已经宣布骆桥的贷款到期，主债务履行期已提前届满，故对中行铜梁支行要求骆先荣对骆桥的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，判决如下：一、骆桥于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行信用卡借款本金60,994.81及支付该款从2020年5月19日起至该款还清之日止，按照日利率万分之五计算的利息；二、骆桥于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行截止2020年5月18日止的利息1617.37元和违约金8011.7元；三、骆先荣对骆桥在本判决书第一、二项载明的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费782.8元（已减半交纳），由骆桥、骆先荣负担。该款已由中国银行股份有限公司重庆铜梁支行预交，在执行时，由骆桥、骆先荣支付给中国银行股份有限公司重庆铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王菊芳二〇二〇年七月二十二日法官助理 刘 雨书 记 员 刘 源