贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2301民初3970号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号。负责人：龙梅，该分行行长。委托诉讼代理人：胡腾，贵州权衡律师事务所律师，一般授权代理。被告：张翔（曾用名：张大雄），男，1968年12月13日生，汉族，住兴义市。被告：毛富敏，女，1967年9月13日生，汉族，住贵州省兴义市。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告张翔、毛富敏金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人胡腾，被告张翔、毛富敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判决解除原告与二被告于2012年10月18日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、请求人民法院依法判决二被告偿还原告贷款本金1104186.18元，截止到2020年4月12日的积欠利息104515.47元，并从2020年4月13日起以应偿还的贷款本金、利息总额1208701.65元为基数，在约定年利率8.515%基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日止；三、请求人民法院依法判决二被告向原告支付原告为实现债权产生的律师费30217.54元；四、请求人民法院依法判决原告对二被告所有的位于兴义市房屋及土地［房屋所有权证（证号：兴房权证监证第XXX号）、国有土地使用证（证号：兴市桔国用（籍）第XXX号）、他项权证（证号：市房他证兴字第××号）］折价、拍卖、变卖所得价款在诉请第二项、第三项债权范围内享有优先受偿权；五、本案所有诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：二被告为购买位于兴义市房屋，向原告申请贷款，经批准后，2012年10月18日二被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称“合同”）。合同约定：贷款金额为人民币2300000.00元，贷款期限10年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息的利率在合同约定的利息的基础上加收50%执行。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。二被告将其所有的位于兴义市房屋［房屋所有权证（证号：兴房权证监证第XXX号）、国有土地使用证（证号：兴市桔国用（籍）第XXX号）］抵押给原告作为偿还贷款的担保，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等等。原告和二被告依法办理了二被告抵押房屋的抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权证（证号：市房他证兴字第××号）。2012年11月12日，原告根据合同的约定将贷款本金2300000.00元支付到被告指定的收款人丛福才账户，《借款凭证》约定借款执行利率为8.515%（年利率），借款逾期利率为12.7725%（年利率），计算至2010年4月12日的利息包含罚息18752.75元，复利5592.18元，正常利息80170.54元，利率计算标准是按照基准利率4.9%利率上浮至30%进行计算利率，我方解除合同是按照8.515%利率上浮50%进行计算利息，请求按照8.515%年利率为基准利率计算。截止至2020年4月12日止，被告连续16个月未按时足额偿还贷款本息，严重违反合同约定，共欠原告贷款本金1104186.18元，积欠利息104515.47元，本息共计1208701.65元。张翔、毛富敏共同辩称：对原告主张的事实与理由无异议，但是对利息及律师费有异议。首先，对原告计算的基数1208701.65元不予认可。其次，根据合同约定，对于罚息利率应以调整后的贷款利率也即实际执行利率6.37%上浮50%确定，即9.555%，对于复利也以罚息利率9.555%计收，原告主张在年利率8.515%基础上上浮50%计付利息，我方请求以6.37%计付，不予上浮50%。对于罚息利率才以按合同规定调整后的贷款利率也即实际执行利率上浮50%确定，对于复利也以罚息利率计收。再次，原告所主张律师的费用不属于维权所必须支出的费用，并且原告未提供委托协议书，未提供相应收费标准文件及计算标准证明产生的费用在合理区间，也未提供打款凭证，不能证明该费用已经实际支付，请求人民法院驳回其该项诉讼请求。请求人民法院驳回原告提出的所有诉讼费用、保全费用由被告承担这一请求。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2012年10月18日，张翔、毛富敏向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，同日，张翔、毛富敏作为贷款人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市，贷款金额2300000元。贷款期限120个月（自2012年10月18日至2022年10月18日），还款方式为按月等额本息，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率浮动比例上浮30%确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，张翔、毛富敏将其所有的位于兴义市依法抵押给原告。二、抵押概况张翔、毛富敏作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，中国工商银行兴义分行随后如约发放贷款。张翔、毛富敏将其名下所有的位于兴义市（不动产权证号：兴房权证监证字第××号，建筑面积：1161.46㎡，土地使用权证号：兴市桔国用（籍）第XXXX号，使用权面积：262.84㎡）办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权登记（证明号：市房他证兴字第××号）,中国工商银行兴义分行已经取得该房屋他项权证。三、履行情况：中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2012年11月12日，金额2300000元，张翔、毛富敏自2018年12月12日起未按时偿付款项。截至2020年4月12日，张翔、毛富敏尚欠逾期本金345489.97元、未到期本金758696.21元、利息80170.54元、罚息18752.75元、复利5592.18元未付。以上事项中，双方有争议的事项为利率和计收复利的基数，其他事项双方无争议。综上所述，中国工商银行兴义分行与张翔、毛富敏对《个人购房借款／担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因张翔、毛富敏逾期还款致使出现合同约定提前到期的违约情形，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，符合合同约定，应予准许。截至2020年4月12日，张翔、毛富敏所欠本金1104186.18元、利息80170.54元、罚息18752.75元、复息5592.18元，共计1208701.65元，张翔、毛富敏应当清偿，之后的利息以尚欠借款本金与利息之和即1184356.72元为基数按照当前贷款基准利率上浮30%后加收50%即年利率9.555%计算至清偿之日止，对原告主张以本金利息、罚息、利息之各为基数，按照年利率8.515%基础上上浮50%的主张不符合合同约定，依法不予支持。张翔、毛富敏用其名下所有的位于兴义市向中国工商银行兴义分行作抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押权已设立，中国工商银行兴义分行对该房屋主张优先受偿权，依法予以支持。另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费30217.54元，虽然有合同约定且也提交了委托代理合同，但未提交证据证明该费用已经产生，故对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与张翔、毛富敏2012年4月18日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限张翔、毛富敏于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月12日止的本金、利息、罚息、复利，共计1208701.65元，并从2020年4月13日起以1184356.72元为基数按照年利率9.555%计算利息至清偿完毕之日止；三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对张翔、毛富敏位于兴义市［他项权证（证号：市房他证兴字第××号）］折价、拍卖、变卖所得价款在前述债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16050元，减半收取8025元，由张翔、毛富敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 谢贤斌二〇二〇年七月十日法官助理 张青廷书 记 员 曾光翠