福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4866号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李美英、林建兵，福建联合信实（龙岩）律师事务所执业律师。 被告：张鑫华，男，1983年5月31日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区（龙岩市新罗区万和电器批发部）。 被告：杨凌，女，1989年1月8日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区（龙岩市新罗区万和电器批发部）。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下简称：民生银行)与被告杨凌、张鑫华信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人林建兵到庭，被告杨凌、张鑫华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行向本院提出诉讼请求：一、张鑫华、杨凌立即偿还民生银行截至2020年3月19日的信用卡透支本金49511.4元，并支付以49511.4元为本金，自2018年11月3日起至款清之日止，按年利率24%计算的利息、违约金等费用。二、张鑫华、杨凌承担民生银行因本案支出的前期律师费3000元。三、张鑫华、杨凌承担本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2012年11月16日，张鑫华、杨凌共同向民生银行申领“民生通宝分期白金信用卡”及附属卡，并填写了民生通宝分期白金信用卡申请表，申请表附《民生通宝分期白金信用卡领用合约》（以下简称领用合同）和《民生通宝分期白金信用卡收费标准》，张鑫华、杨凌在申请表中声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。民生银行与张鑫华、杨凌就民生通宝分期白金信用卡的申领和使用相关事宜进行约定，主要内容：1、民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退换已记账年费；2、持卡人所有消费交易收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.042%；预借现金分期手续费为日手续费0.05%；3、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为每周统一计收。预借现金手续费为预借现金交易额的0.5%（本行）/1%他行，最低每笔收取人民币1元；4、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；5、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权依法要求持卡人全额偿还所欠款项，本行向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；6、本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖（本合约签订地为龙岩市新罗区）；7、滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；8、本合约经持卡人签署民生通宝分期信用卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。 民生银行经审核后向杨凌、张鑫华发放了民生通宝分期白金信用卡（卡号：62×××89），额度为5万元、账单日为每月10日及附属卡。张鑫华取得该卡后自2012年11月28日始持续使用该卡透支消费，但自2018年11月始，被告未按约定按时足额还款，截至2020年3月19日累计拖欠民生银行透支本金49511.4元及相应利息、手续费、违约金，因利息、违约金与手续费合计已超过年利率24%，故民生银行现仅主张按年利率24%计算的逾期还款利息。 民生银行因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费3000元，依据领用合约约定该项费用应由杨凌、张鑫华承担。综上，杨凌、张鑫华未能按时、足额偿还透支款项已构成违约，经民生银行多次催收至今仍未偿还，故起诉。 杨凌、张鑫华未作答辩。 本案经审理认定事实如下：2012年11月16日，张鑫华向民生银行申领“民生通宝分期白金信用卡”及附属卡，并填写了民生通宝分期白金信用卡申请表，申请表附《民生通宝分期白金信用卡领用合约》和《民生通宝分期白金信用卡收费标准》。张鑫华在申请表中声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《民生通宝分期白金信用卡领用合约》和《民生通宝分期白金信用卡收费标准》载明以下内容：1、民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退换已记账年费；2、持卡人所有消费交易收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.042%；预借现金分期手续费为日手续费0.05%；3、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为每周统一计收。预借现金手续费为预借现金交易额的0.5%（本行）/1%他行，最低每笔收取人民币1元；4、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；5、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权依法要求持卡人全额偿还所欠款项，本行向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；6、本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖（本合约签订地为龙岩市新罗区）；7、滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；8、本合约经持卡人签署民生通宝分期信用卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。 民生银行经审核后向张鑫华发放了民生通宝分期白金信用卡（卡号：62×××89），额度为5万元、账单日为每月10日及附属卡。张鑫华取得该卡后自2012年11月28日始持续使用该卡透支消费，但自2018年11月始，张鑫华未按约定按时足额还款，截至2020年3月19日累计拖欠民生银行透支本金49511.4元及相应利息、手续费、违约金，因利息、违约金与手续费。民生银行多次催收未果，故起诉。 另查明，民生银行因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理本次诉讼，并支付律师代理费3000元。 上述事实有民生银行提供的民生通宝分期白金信用卡申请表复印件一份、照片4张、客户历史交易明细表、民生银行客户账单明细、民生银行资产风险管控系统截图、委托代理协议、福建增值税专用发票复印件等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为，张鑫华与民生银行签订的《民生通宝分期白金信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务，并遵守《民生通宝分期白金信用卡领用合约》和《民生通宝分期白金信用卡收费标准》的各项约定。信用卡领用合约载明：“持卡人所有消费交易收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；3、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权依法要求持卡人全额偿还所欠款项，本行向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担”。张鑫华取得并使用上述信用卡，自2018年11月始，未按约定按时足额还款，截至2020年3月19日累计拖欠民生银行透支本金49511.4元，因相应利息、手续费、违约金，因利息、违约金与手续费合计已超过年利率24%，故民生银行要求张鑫华返还本金49511.4元，并主张按年利率24%计算的逾期还款利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。民生银行因本次诉讼支付的律师代理费3000元，民生银行要求张鑫华支付，亦具有合同和法律依据，本院予以支持。杨凌未在《民生通宝分期白金信用卡领用合约》中签名，民生银行未能举证杨凌对张鑫华办理上述信用卡知情，亦未能举证上述信用卡用于家庭生产或夫妻共同生产、生活，民生银行要求杨凌与张鑫华共同承担上述信用卡债务没有事实，本院不予支持。杨凌、张鑫华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张鑫华应于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金49511.4元，并支付以49511.4元为本金，自2018年11月3日起至款清之日止，按年利率24%计算的利息、违约金。 二、张鑫华应于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元。 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1558元，减半收取为779元，由张鑫华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    洁 二〇二〇年七月二十四日 书记员 柳小珍（代） 一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。