浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初4899号原告：浙商银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道罗阳大道恒盛大厦一、二层，统一社会信用代码913303816702954698。负责人：陈永菲，行长。委托诉讼代理人：阮建荣，系原告职员。委托诉讼代理人：毛美丽，系原告职员。被告：郑大力，男，1962年12月9日出生，汉族，住瑞安市。被告：吴燕燕，女，1967年1月19日出生，汉族，住瑞安市。原告浙商银行股份有限公司温州瑞安支行与被告郑大力、吴燕燕金融借款合同纠纷一案，原告于2020年6月2日向本院提起诉讼，诉请判令：1、被告郑大力在原告处的个人住房按揭贷款于2020年4月6日到期。被告郑大力、吴燕燕共同偿还借款本金2146312.25元、期内利息51411.69元、逾期利息（截至2020年5月13日为13883.97元，之后以本金2146312.25元为基数按年利率5.733%从2020年5月14日起计算至实际履行完毕之日止），期内利息复利704.62元、到期后复利（截至2020年5月13日为321.25元，之后以期内利息及各期罚息合计数为基数按年利率5.733%从2020年5月14日起计算至实际履行完毕之日止）；2、原告对登记在被告郑大力名下的坐落于瑞安市的不动产［产权证号：浙（2016）瑞安市不动产第0005985号］折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告吴燕燕对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由被告负担。本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阮建荣到庭参加诉讼，被告郑大力、吴燕燕经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。诉讼中，原告撤回第3项诉讼请求。本案现已审理终结。本院经审理认定事实如下：被告郑大力、吴燕燕于1991年9月11日登记结婚。2016年11月26日，被告郑大力、吴燕燕与原告签订编号（20×××00）浙商银个房字（2016）第01772号《个人房屋借款合同》，合同约定：1、借款金额为246万元，借款期限为2016年11月26日至2032年11月25日；2、借款利率为浮动利率，执行年利率4.41%（中国人民银行基准利率4.9%下浮10%），还款方式为等额本息还款法，每月还款日为20日；3、原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收复利，并对应付未付利息按人民银行规定计收复利；4、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；5、被告郑大力同意以其名下的坐落于瑞安市的不动产［产权证号：浙（2016）瑞安市不动产第0005985号］作为抵押财产，为借款提供抵押担保。上述房产已于2016年12月7日办理抵押登记［他项权证号：浙（2016）瑞安市不动产证明第0010452号］。同日，被告吴燕燕出具《共同还款承诺书》，自愿为被告郑大力在上述借款合同项下的借款承担共同还款责任。2016年12月7日，原告按约向被告发放借款246万元，借款利率为年利率4.41%，到期日为2032年11月25日。借款后，被告郑大力结清至2019年9月20日的借款本息，并于2020年4月13日偿还本金1814.21元，未再按约支付本息。为此，原告于2020年3月27日向被告郑大力确认的地址邮寄《债务提前到期通知书》，宣告借款于2020年4月6日提前到期，该通知书于2020年4月1日被他人签收，原告现主张2020年4月6日为提前到期日。本院认为，案涉借款、担保等事实清楚、证据充分。现借款虽未到期，但因被告郑大力未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告宣告借款提前到期，符合合同约定，没有违反法律规定，予以支持。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款本息自宣告到期日后按罚息利率计收利息和复利依据不足，不予支持。原告现主张案涉借款于2020年4月6日提前到期，系对自己权利的处分，本院予以确认。经核算，截至2020年4月6日，已到期的借款本金为60873.06元，结欠期内利息51411.69元，后被告于2020年4月13日偿还本金1814.21元，还款期限尚未届满宣布提前到期的借款本金为2087253.4元。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑大力、吴燕燕于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙商银行股份有限公司温州瑞安支行编号（20×××00）浙商银个房字（2016）第01772号《个人房屋借款合同》（2020年4月6日到期）项下的借款本金2146312.25元、期内利息51411.69元、逾期利息及复利（截至2020年4月6日逾期利息为903.23元、期内利息复利为700.88元；此后逾期利息以本金60873.06元为基数从2020年4月7日至2020年4月12日、以本金59058.85元为基数从2020年4月13日起至实际履行完毕之日止，复利以期内利息51411.69元为基数从2020年4月7日起至实际履行完毕之日止，均按年利率5.733%计算；以本金2087253.4元为基数按年利率4.41%从2020年4月7日起计算至实际履行之日止）；二、如被告逾期不履行还款义务，原告浙商银行股份有限公司温州瑞安支行有权对登记在被告郑大力名下的坐落于瑞安市的不动产［产权证号：浙（2016）瑞安市不动产第0005985号］折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告浙商银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24051元，减半收取12025.5元，由被告郑大力、吴燕燕共同负担（被告定于判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 董海东二〇二〇年七月二十八日代书记员 周旖旎附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。?*ArabicDash???*ArabicDash??