河北省衡水市冀州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀1181刑初77号 公诉机关衡水市冀州区人民检察院。 被告人于某某，男，1981年2月16日出生，汉族，初中文化，无业，河北省衡水市冀州区，住。2015年9月15日因犯寻衅滋事罪被河北省冀州市人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月。2019年10月24日因涉嫌犯骗取贷款罪被衡水市冀州区公安局刑事拘留，同年11月26日经衡水市冀州区人民检察院批准被执行逮捕，同年12月31日被衡水市冀州区公安局监视局住，2020年5月8日被衡水市冀州区人民检察院决定监视居住，同年6月11日被本院监视居住。 衡水市冀州区人民检察院以冀检公诉刑诉[2019]69号起诉书指控被告人于某某犯骗取贷款罪，于2020年6月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。衡水市冀州区人民检察院指派检察员张少鹏出庭支持公诉，被告人于某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。 经审理查明，2013年12月至2014年12月期间，被告人于某某受张凯（已判决）指使，在明知张凯从衡水银行贷款的情况下，通过伪造企业营业执照、租赁协议等虚假的贷款资料，帮助张凯从衡水银行微贷中心信贷经理孙景南（已判决）、何晓美（已判决）处办理了20笔贷款，贷款金额共计679万元，造成本金4479306.95元不能收回。于某某在张凯的宾馆工作，获取报酬，未因伪造涉案行为另行获益，其未使用贷款。 上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有 犯罪事实证据： 一、书证 （一）桃城分局受案登记表、立案决定书。 （二）桃城分局2018年5月18日关于将张凯涉嫌骗取贷款案移送冀州区公安局管辖的请示。 （三）于某某在逃人员登记表。 （四）于某某到案经过。 证实：2019年10月24日上午8时于某某投案。 （五）于某某户籍证明。 二、被告人的供述与辩解 于某某2019年10月24日、10月25日、11月13日、11月26日、2020年3月3日的供述。 证实：于某某主动投案，因涉嫌骗取贷款罪被冀州检察院批准逮捕，其是张凯安居宾馆的员工，听从张凯安排到衡水银行办理贷款，按照衡水银行员工何晓美和孙景南的要求提供手续，在冀州区文印社制作虚假材料。 于某某多次伪造虚假资质。于某某、李进忠、孔小乐、李军、李满昌、刘红祥、刘红起、樊虎臣、翟永英、杨艳青、李智伟、刘磊、段彩鹏、刘海兵、陈新国、张永锦、刘士庞、孟长林、翟虎、焦海申的信贷档案、合同中有于某某伪造的虚假资质（20笔）。 三、证人证言 （一）同案犯张凯的供述。 证实：25笔贷款都是虚假的，材料都是安排于某某办理的。 （二）同案犯孙景南的供述。 证实：孙景南对自己涉案的17笔银行贷款进行了确认。是张凯跟他联系，他给办理的贷款，其中有4笔贷款是张凯资金出现严重问题后，张凯说让他和何晓美继续给他贷款，缓一段时间肯定能把贷款都还上，他和何晓美当时怕出现逾期，就让张凯找了几个人顶名给他办贷款，贷下款来优先还逾期的原来的贷款及欠款，这几个人不符合贷款条件，也没有任何审查，把贷款所需要的材料都准备齐了，资料也都是假的，就把贷款放了，放款以后其中一部分贷款张凯给了他，让他帮着张凯还快逾期的贷款。 （三）同案犯何晓美的供述。 证实：何晓美办理的8笔贷款业务，均为于某某办理。包括营业执照、银行流水、租赁合同等材料。 （四）证人尚某的证言。 证实：其经营文印店，不认识于某某，2014年有没有人修改打印营业执照不清楚。 （五）证人郭某的证言。 证实：其系衡水银行工作人员，2015年2月，冀州分微贷中心孙景南向他们银行领导反映他办理的几笔贷款存在违规操作，出现无法归还本金和利息情况，何晓美也存在违规操作，经核查发现贷款时提交的营业执照是伪造的，经营的生意也是虚构的，来报案。 （六）证人师某、于某、杨某的证言。 证实：三人系客户经理，均辅助何晓美、孙景南办理过贷款。 （七）证人白某出示的证明。 证实：2014年朋友张凯用其名义在衡水银行贷款，其中贷款手续并非于某某伪造。 （八）证人李某1的证言。 证实：李某1、刘娜的资料信息是真实的，张凯使用李某1名义贷款的手续不是于某某伪造，李某1朋友刘娜的贷款手续不是于某某伪造。 （九）证人陈某的证言。 证实：张凯使用陈某名义贷款的手续是真实的，贷款金额张凯使用。 （十）证人贾某、魏某、李某2的证言。 证实：三人作为担保人进行了虚假贷款。 四、其他书证 （一）桃城分局接受证据材料清单、委托书、报案书、涉案25笔贷款详情表、贷款人银行卡交易流水。 （二）桃城分局调取证据通知书、调取证据清单，冀州区食品和市场监督管理局出具的证明：未查询到冀州市鑫通暖气片加工厂等8家在该局的注册登记信息；枣强县食品和市场监督管理局出具的证明：枣强县强盛医疗器械加工厂及枣强县宏发橡胶制品厂没有办理工商登记；冀州区食品和市场监督管理局出具的证明：冀州市安居宾馆等12家有登记信息，冀州市万信吸塑厂等34家没有登记信息；安居宾馆等12家的登记信息。 （三）衡水银行股份公司营业执照、金融许可证；小微贷款业务管理规定；衡水银行处分决定书，2015年9月1日将孙景南、何晓美开除；孙景南、何晓美的劳动合同书。 证实：被骗取贷款的衡水银行的情况。 （四）李进忠贷款材料，进原料，两个虚假担保企业，孙景南；桃城分局协助查询财产通知书，查询的张凯个人财产、账户情况。 （五）白某贷款档案材料，流动资金进货，孙景南；刘娜贷款档案材料，流动资金进货，监控报告，孙景南；扣押清单，2017年11月10日扣押李林红奔驰车一辆。 （六）孔小乐贷款档案材料，虚假借款企业和一个担保企业虚假，孙景南。 （七）于某某贷款档案材料，虚假借款企业和一个担保企业虚假，孙景南。 （八）陈某贷款档案材料，虚假借款企业和一个担保企业虚假，孙景南。 （九）李军贷款档案材料，两个担保企业虚假，何晓美。 （十）李满昌贷款档案材料，两个担保企业虚假，何晓美。 （十一）李红祥贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，何晓美。 （十二）刘红起贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，何晓美。 （十三）樊虎臣贷款档案材料，担保企业虚假，孙景南。 （十四）翟永英贷款档案材料，虚假借款企业，三个担保企业虚假，孙景南。 （十五）杨艳青贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，孙景南。 （十六）李智伟贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，孙景南。 （十七）陈某2013年12月贷款档案材料，一个担保企业虚假（翟永英冀州市华阳暖气片厂），孙景南。 （十八）刘磊贷款档案材料，虚假借款企业，一个担保企业虚假，孙景南。 （十九）段彩鹏贷款档案材料，虚假借款企业，一个担保企业虚假，孙景南。 （二十）李某1贷款档案材料，虚假借款企业（没有工商注册也就没有营业执照），虚假用途，孙景南。 （二十一）刘海兵贷款档案材料，两个担保企业虚假，何晓美。 （二十二）陈新国贷款档案材料，两个担保企业虚假，何晓美。 （二十三）张永锦贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，何晓美。 （二十四）刘士庞贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，何晓美。 （二十五）孟长林贷款档案材料，虚假借款企业，一个担保企业虚假，孙景南。 （二十六）翟虎贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，孙景南。 （二十七）焦海申贷款档案材料，虚假借款企业，两个担保企业虚假，孙景南。 （二十八）刘娜贷款档案材料，流动资金进货，监控报告。 以上材料证实：25笔贷款资料中包括20笔涉案虚假营业执照、虚假租赁协议等材料。 （二十九）张凯刑事判决书1份； 量刑证据： 一、河北省冀州市人民法院刑事判决书，2015年9月15日。 证实：于某某犯寻衅滋事罪被河北省冀州市人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月。 二、于某某到案经过，结合2019年10月24日第一次讯问笔录，构成自首。 予以证实，足以认定。被告人于某某对指控的犯罪事实和罪名没有异议，并自愿认罪认罚。 本院认为，被告人于某某多次伪造贷款材料帮助张凯骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，应依法予以惩处，公诉机关指控的犯罪事实和确定的罪名成立，本院予以支持。于某某受张凯指使，在与张凯等共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚；其主动投案，如实供述主要犯罪事实，系自首，且自愿认罪认罚，依法可从轻从宽处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第一款,《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 被告人于某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  赵 廉 人民陪审员  付凤玉 人民陪审员  冯维茹 二〇二〇年七月三十日 法官 助理  王 红 书 记 员  王英骏