江苏省常州市金坛区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0482民初7904号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市和平中路413号。负责人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：韩斌，男，该公司职员。委托诉讼代理人：袁贞祥，江苏兴坛律师事务所律师。被告：黄吉平，男，1963年11月23日生，汉族，住常州市金坛区。被告：张小平，男，1963年1月27日生，汉族，住常州市金坛区。被告：邓锡平，男，1970年5月15日生，汉族，住常州市金坛区。被告：傅迪，女，1985年2月14日生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）诉被告黄吉平、张小平、邓锡平、傅迪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月15日立案受理后，依法适用简易程序于2019年1月15日公开开庭进行了审理，原告江南银行的委托诉讼代理人袁贞祥、被告张小平到庭参加诉讼，被告黄吉平、邓锡平、傅迪经本院传票传唤未到庭参加诉讼。后本案依法转为普通程序于2019年4月11日公开开庭进行了审理，原告江南银行的委托诉讼代理人袁贞祥、被告张小平、邓锡平到庭参加诉讼，被告黄吉平、傅迪经本院传票传唤未到庭参加诉讼；又于2020年4月10日公开开庭进行了审理，原告江南银行的委托诉讼代理人袁贞祥、韩斌，被告黄吉平、张小平、邓锡平到庭参加诉讼，被告傅迪经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江南银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄吉平归还原告借款本金259887.09元，利息66081.64元（利息暂算至2018年7月21日），律师费20000元，合计345968.73元，并承担自2018年7月22日起至本金还清之日止按合同约定计算的利息；2.判令被告张小平、邓锡平、傅迪对上述债务承担连带责任；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年10月23日原告与被告黄吉平签订最高额借款合同一份，约定在2015年10月23日至2017年10月23日原告向黄吉平提供最高额贷款26万元。同时约定了担保方式、计息方式、违约责任等。同日，原告与被告张小平、邓锡平、傅迪签订了最高额保证合同，约定由被告张小平、邓锡平、傅迪为上述贷款提供连带责任保证担保，并约定了保证期限，保证范围等。2016年10月20日原告向黄吉平发放了26万元贷款，约定于2017年10月20日到期，月息9‰。现已逾期。被告黄吉平辩称：借款是事实，对于利息计算方式不清楚。被告张小平辩称：对借款及担保事实没有异议。借款到期后，我按银行的指定将本息支付至黄吉平卡中，但黄吉平的账户已被法院冻结。还贷款的钱是2017年10月19日向王建伟借的30万元，后来我和邓锡平凑钱还给了王建伟。我们根据银行的要求已经把钱如实还了，担保责任已经完成。被告邓锡平辩称：我们根据银行的要求已经把钱如实还了，担保责任已经完成。至于银行有无收到钱，与我们无关。被告傅迪未作答辩。经审理查明：一、2015年10月23日，原告江南银行与被告黄吉平签订《最高额借款（信用）合同》，约定江南银行在2015年10月23日至2017年10月23日期间，向黄吉平发放最高限额26万元借款，计息方式为按月结付、利随本清，利率在借据中载明；借款人未按约归还贷款本金又未获展期，从逾期之日按约定的贷款利率水平上浮50%计收利息；因借款人违约，贷款人为实现债权而发生的一切费用均由借款人承担等。2015年10月23日，原告江南银行与被告张小平、邓锡平签订《最高额保证合同》一份、与傅迪签订《最高额保证合同》一份，保证合同中载明：被告张小平、邓锡平、傅迪为被告黄吉平上述借款合同项下所形成的一系列债权提供最高额保证，被保证的债权本金指2015年10月23日至2017年10月23日期间因江南银行向债务人提供融资而形成的一系列债权本金，最高额26万元；在此期间内，江南银行可循环或不循环向债务人提供融资，保证人对江南银行向债务人提供融资而形成的债权均提供连带责任保证，不论次数和每次的金额；本合同担保的主债权包括以新贷还旧贷而形成的贷款；保证范围包括主合同项下的全部债权、包括债本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等；保证人提供连带责任保证。二、上述合同签订后，2016年10月20日，江南银行向黄吉平发放贷款26万元，用途为购酒，利率为月息9‰，借款到期日为2017年10月20日。截至2017年10月20日，结欠借款本息288470元。借款到期前，江南银行向黄吉平、张小平、邓锡平进行催收贷款。后经协商，决定办理“压降”“转贷”，即将欠款本息还清后，再贷出20万元。2017年10月20日，黄吉平、张小平、邓锡平在江南银行客户经理周某召集下至江南银行汤庄支行办理还贷及“转贷”手续，张小平将己方账户中的288740元转入黄吉平6228910100115267377还款账户（该账户为上述借款合同中记载的“资金回笼账户”），用于扣收贷款。因该账户彼时已被本院（2017）苏0482执1521号案件办理过程中冻结，未能扣收成功。关于2017年10月20日的还贷及“转贷”情况，证人周某陈述：贷款到期前我们银行已联系了借款人和担保人，借款人无力偿还，我们就和借款人、担保人谈如何处理，为保证担保人的信用，我们和担保人协商制定“压降”计划，10月19日拿到授信压降批复，可以贷出来20万元。20号担保人借到钱在我行办理转贷手续，转贷就是还进去再贷出来，所以需要重新做合同。转贷手续办理时除了傅迪不在，其他被告都在场。他们去柜台还款转贷，我在办公室做合同。扣收贷款时才发现没能扣成功，黄吉平账户被冻结了。黄吉平称“信贷员要求用本人的还款账户归还贷款……张小平将筹借的资金在信贷员和我都在场的情况下转入本人贷款还款账户，信贷员准备操作收取贷款时才发现本人的这个账户被法院冻结了”。证人周某称“印象中没有这回事”，并称“如果是第一次贷款可能会告知借款人”“但黄吉平不是第一次做贷款了，所以清楚流程”；张小平称“周某指定让我打入黄吉平的卡上，在打入卡上之前，我问他是否能够直接现金还在柜台上，但是周某请示总行的人说不可以，要打入黄吉平的卡中”。证人周某称“没问，时间太长我想不起来了”。三、2017年11月28日，本院将黄吉平6228910100115267377账户内的288790元扣划至本院执行款专户。张小平于2018年1月17日向本院提出执行异议，要求确认6228910100115267377账户内存款288740元为其所有并予以退还，本院于2018年1月25日作出（2018）苏0482执异4号执行裁定，驳回了张小平的异议请求。张小平不服该裁定，向本院提起执行异议之诉，请求不得执行自黄吉平账户内扣划的资金288740元；请求确认自黄吉平账户内扣划的资金288740元系张小平所有并退还给张小平。本院审理后于2018年9月13日作出（2018）苏0482民初2620号民事判决书，判决驳回了张小平的诉讼请求。张小平不服该判决，已提起上诉，该案尚在二审审理过程中。四、2018年5月21日江南银行从黄吉平账户中扣收112.85元，2018年6月21日，江南银行从黄吉平账户中扣收0.06元，贷款本金尚欠259887.09元，至2018年7月21日利息尚欠66081.64元；2018年12月10日江南银行共扣收6116.57元（其中从张小平账户扣收4983.48元、从邓锡平账户扣收1132.22元、从傅迪账户扣收0.87元）。因此，至2018年12月10日贷款本金尚欠253770.52元。五、2018年6月28日，为本案诉讼，江南银行与江苏兴坛律师事务所签订一份委托代理合同，约定律师代理费为2万元。上述事实，有最高额借款合同、最高额保证合同、借款借据、资金支付使用情况报告、利息计算表、扣收贷款说明、委托代理合同、贷款催收通知书、卡本转账凭证等证据在卷佐证。本院认为，原告江南银行与被告黄吉平之间的最高额借款（信用）合同，与被告张小平、邓锡平、傅迪之间的最高额保证合同，不违反法律规定，应属合法有效。江南银行按合同约定向黄吉平发放贷款。黄吉平借款后应当按合同约定及时归还借款本息，逾期还款，应承担违约责任，保证人也应承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿。关于案涉借款是否已偿还，因借款人黄吉平账户被冻结，银行未能扣收成功，债务未清偿，故借款人仍应履行还本付息义务。关于保证人是否应继续履行保证责任。张小平、邓锡平辩称已根据银行的要求归还了贷款，履行了担保证责任。首先，保证人张小平将款项转入了借款人黄吉平的账户中，而未将款项支付给债权人江南银行；其次，保证人张小平先将款项转入借款人黄吉平账户再由江南银行扣收贷款，属于一种还款方式，还款过程非因江南银行过错（还款账户被法院冻结）而中止，对于债权人江南银行而言，还款即未完成，保证人的保证责任未履行完毕。再次，张小平称系接受江南银行信贷员的指示将款项转入黄吉平账户中再由江南银行直接扣收贷款，未能提交充足证据证明。傅迪作为保证人未参与上述还款事宜，其依法也应继续履行担保责任。综上，江南银行要求被告黄吉平归还借款，支付利息、律师费，要求张小平、邓锡平、傅迪承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。需要说明的是，对于张小平而言，其已支出了款项后，再继续履行保证责任（向江南银行还款），财产权利是否受到侵害的问题，其可以通过另行诉讼等其他途径解决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄吉平于本判决生效之日起三十日内向原告江苏江南农村商业银行股份有限公司归还借款253770.52元、支付利息66081.64元，承担自2018年7月22日起至2018年12月10日止以259887.09元本金为基数按合同约定利率计算的利息，承担自2018年12月11日起至借款还清之日止以253770.52元本金为基数按合同约定利率计算的利息，并支付律师代理费20000元。二、被告张小平、邓锡平、傅迪对被告黄吉平的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告江苏江南农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6490元、保全费2270元，合计8760元，由原告江南银行负担155元，由被告黄吉平、张小平、邓锡平、傅迪负担8605元（此款原告江南银行已预交，四被告应负担部分于本判决生效之日起十五日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审 判 长  王 磊人民陪审员  岳锡林人民陪审员  倪美华二〇二〇年七月三十日书 记 员  王 慧