湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2878号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市南岭大道146号。 法定代表人：周松柏。 委托诉讼代理人：何淑贞，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。 被告：黄泽明，男，汉族，1958年6月18日出生，住湖南省郴州市北湖区。 被告：黄新明，女，汉族，1954年3月6日出生，住湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告黄泽明、黄新明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何淑贞、侯婷婷，被告黄新明到庭参加诉讼，被告黄泽明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求： 1、判令被告黄泽明偿还原告借款本金142099.85元及其利息11315.43元，本息合计153415.28元（利息暂计至2019年7月30日，之后逾期利息按月利率142099.85‰另计算至借款全部清偿之日）； 2、判令被告黄新明承担抵押担保责任：将其位于郴州市（郴房权证市测区字第××号）抵押房进行折价、拍卖、变卖后所得价款由原告优先受偿； 3、本案诉讼费用由两被告承担。 被告黄新明答辩要点：欠债还钱，这笔借款属实。我从2006年起借，利息从未断交过，只是现在经济困难，原告能不能缓一缓，这笔款能否分期还，一次性还太困难了。 被告黄泽明未予答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 2014年9月11日，原告郴州农商银行与被告黄泽明签订《个人贷款合同》[编号：-1890010340-2014-00000242]，约定被告黄泽明向原告借款本金额度为150000元，借款用途为“周转”，借款期限36个月，以实际提款日起算，实际提款日以借据为准，借款月利率8.2‰。逾期罚息在原借款利率基础上加收50%确定，借款到期，利随本清。 同日，原告郴州农商银行与被告黄新明签订《抵押合同》［编号：（1890010340）抵字〔2014〕第00000179号］，以被告黄新明所有的位于“白鹿新村2-7栋”房屋（产权证号：郴房权证市测区字第××号）为上述《个人贷款合同》中的借款所形成的债务提供抵押担保，2014年9月10日，该房屋在房产管理部门做了抵押登记。 2014年9月11日，原告郴州农商银行按照《个人贷款合同》中的约定向被告黄泽明出具《农村商业银行借款借据》，放款150000元，到期日为2017年9月11日。 2017年9月8日，原告郴州农商银行与被告黄泽明签订《借款展期协议》[编号：（1890010340）借展字〔2017〕第00000195号]，约定原告同意了被告黄泽明对《个人贷款合同》中的150000元贷款展期的申请。展期到期日为2019年3月11日，贷款利率为月利率7.9958‰。 同日，原告郴州农商银行与被告黄新明签订《抵押合同》［编号：（1890010340）抵字〔2017〕第00000088号］，以被告黄新明所有的位于“白鹿新村2-7栋”房屋（产权证号：郴房权证市测区字第××号）继续为上述《个人贷款合同》中的借款所形成的债务提供抵押担保。 原告依约向被告黄泽明发放了贷款后，被告支付利息至2018年11月15日，未按约定偿还全部借款本息。根据原告向法庭提交的“贷款欠本欠息清单”，截止2019年7月30日，尚欠借款本金142099.85元，借款利息及逾期利息11315.43元，逾期利息月利率为9.594‰。原告催讨无果，故诉至本院，提出前述诉讼请求。 判决的理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。一、被告黄新明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、法律规定，债务应当清偿。原告郴州农商银行与被告黄泽明签订的《个人贷款合同》、《借款展期协议》是双方真实意思表示，符合法律的规定，具有法律约束力，合同当事人均应按约定履行自己的义务。1、在原告按合同约定履行了发放了150000元贷款的义务后，被告黄泽明不按照合同的约定偿还全部贷款本息于法无据，原、被告之间债权债务关系明确，事实清楚，证据确实充分，原告郴州农商银行请求判令被告黄泽明偿还截止2019年7月30日的本金142099.85元、借款利息及逾期利息11315.43元给原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；原告要求2019年7月30日之后的逾期利息按月利率142099.85‰计算，与双方的合同约定不符，于法无据，本院不予支持。根据原告向法庭提交的“贷款欠本欠息清单”，原告诉请中的11315.43元逾期利息是以月利率9.594‰计算，未超过双方在《个人贷款合同》、《借款展期协议》中的约定，本院予以认定。2、被告黄新明与原告签订《抵押合同》，以被告黄新明所有的位于“白鹿新村2-7栋”房屋（产权证号：郴房权证市测区字第××号）为《个人贷款合同》中的贷款所形成的债务提供抵押担保，并在房产管理部门做了抵押登记，原告请求对抵押物行使抵押权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄泽明于本判决生效后十日内，偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金142099.85元； 二、被告黄泽明于本判决生效后十日内，偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款利息及逾期利息11315.43元（计至2019年7月30日，此后利息及逾期利息按月利率9.594‰算至本息清偿之日止）； 三、如被告黄泽明不履行上述债务，原告郴州农村商业银行股份有限公司在上述债务范围内，对被告黄新明所有的位于郴州市“白鹿新村2-7栋”房屋（产权证号：郴房权证市测区字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，被告黄新明在承担保证责任后，有权向被告黄泽明追偿； 四、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费1684元，由被告黄泽明承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  张东明 二〇二〇年七月十六日 法官助理李亚奇 书记员罗百玉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移 对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国商业银行法》 第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。