浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初3701号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行（统一社会信用代码91330381676180443A），住所地瑞安市安阳街道马鞍山路263号云海小区4幢。 负责人：王祖钝，支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：周洋君、周崇成，浙江万松律师事务所律师。 被告：蔡文隆，男，1982年8月18日出生，汉族，住瑞安市。 被告：庄晓洁，女，1982年3月17日出生，汉族，住瑞安市。 被告：蔡孟志，女，1984年11月10日出生，汉族，住瑞安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行与被告蔡文隆、庄晓洁、蔡孟志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法由审判员余谍适用简易程序于2020年6月10日第一次公开开庭进行了审理、于2020年7月15日第二次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周洋君、被告蔡文隆两次到庭参加诉讼，被告庄晓洁、蔡孟志两次经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡文隆、庄晓洁共同偿还原告借款本金243308.87元，并支付约定利息（计算至2020年1月7日欠期内本金5244.29元、逾期利息87.62元、复利57.9元。此后至实际履行完毕之日止的逾期利息、复利分别以未还本金及期内利息为基数，按合同约定计收）；2.依法确认原告对登记在被告蔡文隆名下的坐落于瑞安市【不动产权证：xx】的房屋所有权及土地使用权的折价、拍卖、变卖所得价款在700000元的范围内有优先受偿权；3.被告蔡孟志在700000元的范围内对上述借款的清偿承担连带偿还责任；4.本案诉讼费由上述被告共同承担。 本院经审理认定，2017年3月9日，原告与被告蔡文隆、庄晓洁签订编号为33×××93号《个人额度借款合同》，约定授信额度为300000元，额度期限为156个月，贷款利率以借据为准，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定，借款期内复利按借款利率计算，借款到期后的复利按逾期利率计算；不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息。同日，原告与被告蔡孟志签订编号为xx号《个人最高额担保合同》，约定为编号为33×××93号《个人额度借款合同》所形成的债权提供最高担保，担保限额为700000元，担保期间为借款合同约定的借款额度存续期即2017年3月9日至2030年3月9日，担保范围为债务本金及利息（包复利和罚息）、违约金、赔偿金、包括律师费在内的实现债权的费用等；被告蔡孟志作为保证人承担最高额连带责任担保，保证期间为债务期限届满之日后两年；被告蔡文隆以其名下的坐落于瑞安市【不动产权证书号：xx】提供最高额为700000元抵押担保，被告庄晓洁作为房产共有人签字确认；本合同同时约定物的担保与保证时，担保人可选择就物的担保实现债权或要求保证人就全部债务承担保证责任。抵押房产于2017年3月13日办理抵押登记。 同日，被告蔡文隆、庄晓洁向原告出具借款支用单，申请借款300000元，期限120个月，还款方式为等额本息，利率为浮动利率，按银行同期同档次贷款基准利率上浮37%，贷款利率自起息日起每年年初1月1日调整一次，罚息利率为贷款利率上浮50%。原告于2017年3月17日向被告蔡文隆放款300000元，约定到期日为2027年3月17日，贷款利率为年利率6.713%，还款方式等额本息，还款日为每月10日（结息日）。嗣后，被告蔡文隆已支付本息至2019年9月10日，累计已付本金56691.13元；后于2019年10月10日支付利息42.39元、12月21日支付复利0.01元、12月24日支付复利20.77元，剩余本息至今未付。按照还款计划表，2019年10月10日应付本金2057.98元和利息1361.11元、2019年11月10日应付本金2069.49元和利息1349.6元、2019年12月10日应付本金2081.07元和利息1338.02元、2020年1月10日应付本金2092.71元和利息1326.38元、2020年2月10日应付本金2104.41元和利息1314.68元、2020年3月10日应付本金2116.19元和利息1302.9元、2020年4月10日应付本金2128.02元和利息1291.07元、2020年5月10日应付本金2139.93元和利息1279.16元、2020年6月10日应付本金2151.9元和利息1267.19元、2020年7月10日应付本金2163.94元和利息1255.15元、2020年8月10日应付本金2176.04元和利息1243.05元。 另查明：原告为本案支出律师代理费4700元。 本院认为，被告蔡文隆、庄晓洁未按期支付本息，显属违约，原告依据合同约定，宣告涉案借款合同提前到期，并以开庭日2020年7月15日为到期日，本院依法予以准许。原告依合同约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款均按罚息利率计收利息依据不足。原告宣布贷款于2020年7月15日提前到期时，被告蔡文隆、庄晓洁已到期本金21105.64元和利息13250.04元（13042.87元+1243.05元÷30天×5天），原告主张对已经到期的本息按逾期罚息计收利息和复利理由正当，本院予以支持。综上，被告蔡文隆、庄晓洁尚欠原告借款本金243308.87元、期内利息13250.04元、复利（按年利率6.713%，以1318.72元为基数自2019年10月11日起、以1349.6元为基数自2019年11月11日起、以1338.02元为基数自2019年12月11日起、以1326.38元为基数自2020年1月11日起、以1314.68元为基数自2020年2月11日起、以1302.9元为基数自2020年3月11日起、以1291.07元为基数自2020年4月11日起、以1279.16元为基数自2020年5月11日起、以1267.19元为基数自2020年6月11日起、以1255.15元为基数自2020年7月11日起，均计算至2020年7月15日止；后以13250.04元为基数自2020年7月16日起按年利率10.0695%计算至实际履行完毕之日止，并扣减20.78元）、逾期利息（按年利率10.0695%，以2057.98元为基数自2019年10月11日起、以2069.49元为基数自2019年11月11日起、以2081.07元为基数自2019年12月11日起、以2092.71元为基数自2020年1月11日起、以2104.41元为基数自2020年2月11日起、以2116.19元为基数自2020年3月11日起、以2128.02元为基数自2020年4月11日起、以2139.93元为基数自2020年5月11日起、以2151.9元为基数自2020年6月11日起、以2163.94元为基数自2020年7月11日起，均计算至实际履行完毕之日止；以本金222203.23元为基数自2020年7月16日起按年利率6.713%计算至实际履行之日止）。关于原告诉请的律师代理费4700元，被告蔡文隆不予认可，本院认为，被告未按约履行还款义务，显属违约，原告为实现债权支出相应的诉讼费，合情合理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡文隆、庄晓洁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行编号为33×××93号《个人额度借款合同》项下借款本金243308.87元、期内利息13250.04元、复利（按年利率6.713%，以1318.72元为基数自2019年10月11日起、以1349.6元为基数自2019年11月11日起、以1338.02元为基数自2019年12月11日起、以1326.38元为基数自2020年1月11日起、以1314.68元为基数自2020年2月11日起、以1302.9元为基数自2020年3月11日起、以1291.07元为基数自2020年4月11日起、以1279.16元为基数自2020年5月11日起、以1267.19元为基数自2020年6月11日起、以1255.15元为基数自2020年7月11日起，均计算至2020年7月15日止；后以13250.04元为基数自2020年7月16日起按年利率10.0695%计算至实际履行完毕之日止，并扣减20.78元）、逾期利息（按年利率10.0695%，以2057.98元为基数自2019年10月11日起、以2069.49元为基数自2019年11月11日起、以2081.07元为基数自2019年12月11日起、以2092.71元为基数自2020年1月11日起、以2104.41元为基数自2020年2月11日起、以2116.19元为基数自2020年3月11日起、以2128.02元为基数自2020年4月11日起、以2139.93元为基数自2020年5月11日起、以2151.9元为基数自2020年6月11日起、以2163.94元为基数自2020年7月11日起，均计算至实际履行完毕之日止；以本金222203.23元为基数自2020年7月16日起按年利率6.713%计算至实际履行之日止）、律师费4700元； 二、若被告蔡文隆、庄晓洁未按期履行第一项判决确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行有权对被告蔡文隆名下的坐落于瑞安市房屋【不动产权证书号：xx】的折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权，受偿金额以700000元为限； 三、被告蔡孟志对第一项判决确定的债务承担连带保证责任，但包括上述债务在内，被告蔡孟志对其签订的编号为xx号《个人最高额担保合同》项下所有债务承担连带保证责任的本金限额为700000元，被告蔡孟志承担保证责任后，有权向被告蔡文隆、庄晓洁追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5218元，减半收取2609元，由被告蔡文隆、庄晓洁、蔡孟志共同负担（被告定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于温州市中级人民法院。 审判员  余谍 二〇二〇年七月二十一日 书记员  徐杰 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。 ??6? ??7?