福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0982民初905号 原告：中国工商银行股份有限公司福鼎支行，住所地福建省福鼎市桐山街道中山中路612-618号，统一社会信用代码91350982857502421B。 负责人：董平，系该行行长。 委托诉讼代理人：施嵘嵘，福建于飞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：颜伟，福建于飞律师事务所律师。 被告：丁智勇，男，1970年11月6日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。 被告：鲍弋，女，1974年5月30日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。 被告：福鼎家景房地产开发有限公司，住所地福建省福鼎市置信路128号（山前普后），统一社会信用代码91350982741678708H。 法定代表人：**加，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：褚孝宾，福建闽桐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈光天，福建闽桐律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行（以下简称福鼎工商银行）与被告丁智勇、鲍弋、福鼎家景房地产开发有限公司（以下简称福鼎家景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案，依法适用简易程序，分别于2020年7月3日、7月10日二次公开开庭进行了审理。第一次审理原告福鼎工商银行委托诉讼代理人施嵘嵘、被告福鼎家景公司委托诉讼代理人陈光天到庭参加诉讼；第二次审理原告福鼎工商银行委托诉讼代理人施嵘嵘到庭参加诉讼，被告丁智勇、鲍弋、福鼎家景公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎工商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令丁智勇、鲍弋共同偿还福鼎工商银行借款本金684709.92元（截止至2020年6月21日）及逾期利息（2020年6月21日起以本金684709.92元为基数按贷款市场报价利率的1.65倍计算）；2.判令福鼎家景公司对上述还款义务承担连带清偿责任。事实与理由：丁智勇与鲍弋因购买坐落于福鼎市地产缺乏资金向福鼎工商银行借款。2011年1月双方就借款事宜签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定：借款金额为人民币1050000元，期限240个月，自2010年3月15日至2030年3月15日止。利率以中国人民银行公布的同档期贷款利率为基准利率上浮10%确定。如遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款由丁智勇、鲍弋提供坐落福鼎市地产作为抵押，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同同时约定债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。同时鲍弋出具《共同偿还贷款确认书》对上述债务及债权人为实现债权的全部费用承担共同偿还责任。福鼎家景公司为上述债务提供阶段性连带保证，保证范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。手续办妥后，福鼎工商银行根据合同约定支付借款，履行了借款支付义务。丁智勇、鲍弋已连续多期未按时偿还借款本息，已构成违约，故诉至本院。 福鼎家景公司辩称，1.对本案借贷双方签订借款合同以及合同约定的借款本金、利息、期限等事实无异议，但对合同逾期时间及逾期利率有异议；2.丁智勇、鲍弋提供福鼎市地产作为抵押，应当优先拍卖该抵押物并优先偿还；3.本案抵押房产已竣工验收，具备办理抵押登记的条件，但福鼎工商银行怠于行使相关权利，且未提及相关抵押事实，因此造成的扩大损失，应由福鼎工商银行承担，福鼎家景公司应免除相应责任；4.福鼎工商银行扣收福鼎家景公司账户中的保证金时未履行通知义务，福鼎家景公司不知还款情况，导致无法及时行使追偿权。 丁智勇与鲍弋未作答辩。 福鼎工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，因丁智勇、鲍弋拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃在庭审中享有的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对福鼎工商银行提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证、结婚证、企业信用信息公示报告、《个人购房借款/担保合同》、《共同偿还贷款确认书》、个人住房贷款借款凭证、自营历史明细列表等证据，来源合法，内容客观真实，且与本案待证事实相关联，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院结合经审查确认的证据及当事人的陈述认定事实如下： 丁智勇与鲍弋系夫妻关系。丁智勇因个人购置住房为由向福鼎工商银行申请个人住房贷款。2009年9月27日，鲍弋向福鼎工商银行出具《共同偿还贷款确认书》，确认丁智勇向福鼎工商银行申请的个人住房按揭贷款105万元整系丁智勇与鲍弋的共同债务，自愿承担共同偿还责任。2010年1月，福鼎工商银行与丁智勇、鲍弋、福鼎家景公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定丁智勇向福鼎工商银行借款1050000元，借款期限为240个月，借款用途为购买住房，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%。若未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，则应按罚息利率按日计收利息，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。福鼎家景公司自愿承担阶段性连带保证责任，但对丁智勇、鲍弋取得福鼎市地产的房屋所有权证并办理正式抵押登记手续且福鼎工商银行取得房屋他项权利证书之后到期的债务免除保证责任。保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为贷款到期之日起二年或贷款提前到期之日起二年。福鼎工商银行依约于2010年3月15日向丁智勇发放贷款1050000元。借款后，福鼎工商银行与丁智勇、鲍弋未办理房屋抵押登记手续。截至2020年6月21日，共结欠本金684709.92元。福鼎工商银行经催讨未果于2020年4月10日诉至本院。 本院认为，福鼎工商银行与丁智勇、鲍弋、福鼎家景公司签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按合同约定履行义务。福鼎工商银行已依约向丁智勇发放借款，因丁智勇未能依约按期还本付息，福鼎工商银行有权提前收回未到期贷款，并要求支付逾期利息。福鼎工商银行虽未通知贷款提前到期，但其提起诉讼的行为可视为对丁智勇、鲍弋、福鼎家景公司的通知，因此福鼎工商银行起诉之日为借款到期日，逾期利息的起算点应自借款到期日即起诉之日开始起算。福鼎工商银行诉求自2020年6月21日起计算逾期利息，系对权利的自由处分，不违反法律规定，应予以支持。福鼎工商银行要求按合同约定以贷款市场报价利率的1.65倍计算逾期利息，符合法律及相关政策规定，亦予以支持。鲍弋自愿出具《共同偿还贷款确认书》，确认案涉债务为夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。福鼎家景公司自愿对本案借款提供阶段性连带保证责任，即仅对丁智勇、鲍弋取得福鼎市地产的房屋所有权证并办理正式抵押登记手续且福鼎工商银行取得房屋他项权利证书之日后到期的债务免除保证责任。抵押双方至今未办理案涉房屋的正式抵押登记手续，福鼎家景公司亦未能提供证据证明福鼎工商银行存在不正当阻止办理抵押权登记条件成就的情形，其主张福鼎工商银行怠于行使合同权利办理抵押登记手续，依据不足，不予采信。福鼎家景公司免除保证责任的条件尚未成就，福鼎工商银行有权在保证期间即借款到期日起两年内要求福鼎家景公司对本案全部借款本息承担连带偿还责任。关于福鼎家景公司认为福鼎工商银行扣收保证金未履行通知义务妨害其行使追偿权的答辩意见，因未提供证据予以证实，本院不予支持。 综上所述，福鼎工商银行的诉讼请求，本院予以支持。丁智勇、鲍弋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；福鼎家景公司第二次庭审，经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告丁智勇、鲍弋应于本判决生效之日起十日内共同 偿还原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款本金684,709.92元及逾期利息（2020年6月21日起以本金684,709.92元为基数按贷款市场报价利率的1.65倍计算）； 二、被告福鼎家景房地产开发有限公司对第一项履行义务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10775元，减半收取5387.5元，由被告丁智勇、鲍弋、福鼎家景房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 陈延忠 二〇二〇年七月十日 法官助理 蔡荣荣 书 记 员 陈林叶 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政 法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支 付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍 不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合 理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当 按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方微信官方微博