甘肃省礼县人民法院   民事判决书   （2020）甘1226民初246号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司礼县支行。   住所地：甘肃省陇南市礼县城关镇环城南路21号。   负责人：李某，任该行行长。   委托诉讼代理人：刘某，任该行信贷业务主管。   被告：徐某，住礼县。   被告：熊某（系徐某妻子），住址同上。   被告：田某，住礼县。   被告：段某，住礼县。   被告：崔某，住礼县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司礼县支行（以下简称礼县邮政银行）与被告徐某、熊某、田某、段某、崔某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告礼县邮政银行负责人李涵及其委托诉讼代理人刘亮，被告崔某到庭参加了诉讼，被告徐某因远在新疆务工，不便到庭，其通过微信视频的方式同步参与了庭审全程，被告熊某、田某、段某庭前经本院依法送达开庭传票，庭审时无正当理由拒不到庭，本案遂依法进行了缺席审理。现已审理终结。   原告礼县邮政银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还原告借款本金100000元，利息及罚息22486.05元，本息合计122486.05元；二、判令被告归还自起诉之日至实际还款之日止上述借款的利息及罚息；三、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年9月25日，被告徐某、熊某以收购苹果为由向原告书面申请贷款100000元，以田某、段某、崔某为保证人。经中国邮政银行股份有限公司陇南市分行审查审批通过后，原告与徐某、熊某于2017年11月13日签订《小额贷款额度借款合同》，与田某、段某分别签订《小额贷款最高额保证合同》，与崔某签订了自然人保证声明。约定由被告徐某作为借款人，熊某作为共同借款人在我行贷款100000元，贷款期限12个月，还款方式为阶段性等额本息，被告田某、段某、崔某作为保证人为该笔贷款承担连带保证责任。同日，原告向被告徐某发放贷款100000元，贷款期限12个月，贷款到期日2018年11月13日，约定贷款利率12%，逾期利率15.6%。被告徐某自2018年11月13日起，未能按期偿还贷款本息，截止2020年2月24日贷款剩余本息金额合计122486.05元。综上所述，借款人未清偿到期债务，由保证人承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   被告徐某辩称，其和被告崔某是通过亲戚介绍认识的。因被告徐某需要收购苹果，被告崔某需要钱买房，二人便商量到银行贷款。2017年9月25日被告徐某、熊某夫妻二人到邮政银行贷款100000元，邮政银行放款后，被告徐某便将卡交给崔某，后崔某给徐某转账4万元。贷款的年利率是多少被告徐某不清楚，只知道贷款期限是三年，被告徐某和崔某两人共同给银行还利息，每月利息1000多元。被告徐某同意偿还原告的4万元欠款，剩余部分是崔某用了，应该由崔某偿还。   被告熊某、田某、段某未到庭，亦未提交书面答辩状。   被告崔某辩称，其和被告徐某通过亲戚认识，徐某和熊某在礼县邮政银行贷款100000元，崔某用了其中的60000元。贷款是崔某和徐某私下商量的，用徐某的名义，礼县邮政银行不知道崔某使用款项的。礼县邮政银行将钱发放到徐旺军账户内，过了两三天，徐某将该卡交给了崔某，崔某从卡上给徐某转账40000元。截止2018年11月13日崔某和徐某每月共偿还1000多元利息。请求依法处理。   本院审理认定的事实如下：被告徐某与被告熊某是夫妻关系。被告田某与徐某是同乡，被告段某与被告崔某是亲戚。徐某和崔某通过朋友介绍相识。2019年9月因徐某收购苹果急需用钱，崔某亦急需资金买房，二人便商量用徐某和其妻子熊某的名义在礼县邮政银行贷款，以便二人分配使用。2019年9月25日被告徐某、熊某以苹果收购为由在礼县邮政银行贷款100000元，并以田某、段某、崔某为该笔借款的保证人。经中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行审查审批通过后，2017年11月13日原告与被告徐某、熊某签订《小额贷款额度借款合同》，与被告田某、段某分别签订《小额贷款最高额保证合同》，与被告崔某签订不可撤销的连带责任保证的《自然人保证人声明》。同日，礼县邮政银行将该笔贷款发放到徐某名下的邮政银行账户内，约定贷款期限为1年，还款方式为阶段性等额本息，贷款年利率12%，逾期利息15.6%。后徐某、崔某二人共同偿还该笔贷款的利息至2018年11月13日止。剩余本息未能按时偿还。截止2020年2月24日（原告起诉之日）贷款剩余本息金额合计122486.05元。贷款到期后，原告多次追讨贷款本息无果，遂诉至本院。庭审中，经调解未果。   另查明，礼县邮政银行将该笔贷款发放到共同借款人之一徐某名下的账户内后，徐某、熊某在礼县崖城镇木树村家中又与崔某私下达成对该笔贷款的分配协议。之后，徐某将该卡交给崔某，崔某通过银行转账的方式给徐某转账40000元，剩余60000元由崔某交购房款，该卡至今由崔某持有保管。   以上事实，有原、被告的庭审陈述及原告向本院提供的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件，五被告身份证复印件及徐某、熊某户口本复印件，段某、田某的收入证明，邮政银行《小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《自然人保证人声明》，个人贷款发放单、放款通知单、个人贷款（手工）借据，被告贷款借据信息截图、面签影像在卷佐证，经举证质证，本院审核，可以作为定案依据，本院予以确认。   本院认为，合法的债权受法律保护。该案中礼县邮政银行与被告徐某、熊某签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规效力性强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定的内容履行各自的义务。银行依约向借款人徐某和共同借款人熊某发放了贷款，徐某、熊某应该按照约定履行还款义务，构成违约的，应当承担违约责任。本案中，徐某、熊某作为共同借款人，将100000元专用小额贷款随意改变贷款用途，私下与保证人崔某互相分配使用，违反合同约定，显属违约。故对于徐某抗辩其只使用了40000元贷款，只同意归还40000元的理由，无法律依据，不予采纳。因此，本案原告诉请的借款本金100000元和利息及罚息22486.05元，本息合计122486.05元，应由徐某和熊某共同偿还的主张，本院予以支持。对于礼县邮政银行请求判令保证人崔某、田某、段某对上述债务承担连带付款责任的诉讼请求，亦有法律依据，本院予以支持。被告熊某、田某、段某未到庭参加诉讼，视为其放弃了自己的民事诉讼权利。另，徐某、熊某与崔某的纠纷可另行解决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：   一、被告徐某、熊某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司礼县支行偿还借款本金100000元和截止2020年2月24日的利息及罚息22486.05元，本息合计122486.05元；之后的利息及罚息以未偿还借款本金和未偿还期内利息之和为基准，按照约定的罚息年利率15.6%计算支付至实际借款付清时止；   二、被告崔某、田某、段某对上述借款承担连带保证责任。   （以上给付内容限本判决生效后十五日内履行完毕）。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2749元，减半收取1374.5元，由被告徐某、熊某、田某、段某、崔某共同承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 秦 泰   二〇二〇年七月六日   法官助理 王 宁   书记员 付小娟