河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初1334号原告：中国农业银行股份有限公司宜阳县支行。住所地，洛阳市宜阳县城文明东路。负责人：郭晓波，行长。委托诉讼代理人：张洪丽，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。委托诉讼代理人：张佳佳，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。被告：崔红杰，男，汉族，1974年1月16日出生，住河南省宜阳县。被告：胡飞飞，女，汉族，1985年11月27日出生，住河南省宜阳县。系被告崔红杰妻子。被告：朱建华，女，汉族，1987年11月29日出生，住河南省宜阳县。被告：洛阳纬亿诚汽车销售服务有限公司。住所地，洛阳市宜阳县宜东新区迎宾大道东侧。法定代表人：麦延信，执行董事。原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行（以下简称农业银行宜阳县支行）与被告崔红杰、胡飞飞、朱建华、洛阳纬亿诚汽车销售服务有限公司（以下简称纬亿诚公司）信用卡纠纷一案，本院立案后由审判员耿艳依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行宜阳县支行委托诉讼代理人张洪丽、张佳佳，被告崔红杰到庭参加诉讼，被告胡飞飞、朱建华、纬亿诚公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告崔红杰偿还本金30569.99元、利息27743.46元、违约金798.3元、手续费1299.96元，共计60411.71元（利息、违约金、手续费等费用暂算至2020年6月15日），2020年6月16日之后的利息、违约金、手续费等费用按合同约定计算至实际清偿完毕之日止；2、依法判令被告胡飞飞、朱建华、纬亿诚公司对上述款项承担连带保证责任；3、依法确认原告对被告崔红杰所有的豫Ｃ×××××号长城牌小型普通客车拍卖、变卖后所得价款在其应偿债务范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由四被告承担。事实和理由:2014年6月30日，原、被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定贷款额度为80000元，期数为36期。被告崔红杰、胡飞飞以其贷款所购车辆提供抵押担保。被告朱建华、纬亿诚公司对上述贷款提供连带责任保证。起初被告依约按期还款，之后未依约还款。为维护原告的合法权益，诉至法院，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告崔红杰辩称，被告崔红杰以贷款的方式购买车辆情况属实，被告崔红杰也确实欠有车贷没有偿还。原告主张的是因刷信用卡所欠下的债务，被告崔红杰不知道是什么情况。被告崔红杰购买的豫Ｃ×××××号长城牌小型普通客车总价款113800元。关于首付，被告崔红杰付了58000元，包含手续费。被告崔红杰认为贷款金额并不是78000元。另外，原告主张的利息也过高。被告胡飞飞、朱建华、纬亿诚公司应诉后均未提出答辩意见。本院经审理查明事实如下：2014年6月30日，被告纬亿诚公司和被告崔红杰签订《汽车购销合同》，约定被告崔红杰采用汽车消费贷款形式向被告纬亿诚公司购买长城哈弗H6型汽车一辆，车价114800元。首期付款34800元，贷款额为80000元，贷款期限为3年。同日，被告崔红杰向原告农业银行宜阳县支行申请办理金穗信用卡用于汽车贷款。中国农业银行金穗信用卡章程第二十条规定，发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为:费用、利息、透支本金。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第二十二条规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五。该章程第二页重要提示一栏第4条规定，“年费、滞纳金、超限费收取方式，计结息规则详见《领用合约》和《收费标准》，或登录我行网站查询”。被告崔红杰在该章程的第二页最下方注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”，并在持卡人签名处签名、捺印。中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）下方收费标准一栏显示，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同日，原告农业银行宜阳县支行和被告崔红杰签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金用于在纬亿诚公司购买长城哈弗H61.5T手动两驱精英型汽车一辆，价格114800元。分期资金金额为80000元。本合同项下分期手续费费率为10%。分期手续费金额为8000元。分期期数36期。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费等。2014年8月14日，原告农业银行宜阳县支行向被告崔红杰发放分期款78000元，被告崔红杰分36期偿还完毕，自2014年9月5日起至2017年8月5日止。前35期每期偿还本金2166元，第36期偿还本金2190元。前35期每期手续费为216.66元，第36期手续费为216.9元。被告崔红杰依约按月还款至2016年2月，自2016年3月开始逾期且未足额还款。之后，被告崔红杰偿还本金8442.01元。截止2020年6月15日，被告崔红杰欠本金30569.99元[2166元×17期+2190元-8442.01元]未还，欠利息27743.46元、手续费1299.96元、违约金798.3元未付。另查明：2014年6月26日，被告朱建华向原告农业银行宜阳县支行出具《保证担保承诺书》，内容为：“本人自愿为崔红杰在贵行的贷款本金80000元以及孳息、实现债权的费用提供保证担保，并愿意承担连带还款责任。具体担保的债务金额、范围及担保方式以办理业务时签订的合同约定为准”。同日，被告纬亿诚公司向原告农业银行宜阳县支行出具《担保承诺书》，内容为：“崔红杰在中国农业银行股份有限公司宜阳县支行办理的金穗贷记卡汽车分期付款业务人民币80000元，如出现月还款逾期，我公司同意中国农业银行股份有限公司宜阳县支行从保证金专户中扣划所逾期的欠款，另外我公司随时补足保证金”。2014年6月30日，被告崔红杰、胡飞飞向原告农业银行宜阳县支行出具《抵押承诺书》，该二人均同意把在纬亿诚公司购买的长城哈弗H61.5T手动两驱精英型汽车作抵押。2014年8月13日，被告崔红杰所有的豫Ｃ×××××号长城牌小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为原告农业银行宜阳县支行。本院认为，原告农业银行宜阳县支行和被告崔红杰签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方当事人均应依约完整履行合同义务。被告崔红杰依约按月还款至2016年2月，自2016年3月开始逾期且未足额还款，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告农业银行宜阳县支行要求被告崔红杰偿还借款本金、支付利息、手续费、赔偿违约金的请求，理由正当，应予支持。但未还借款本金及利息、手续费、违约金应以本院查明的具体数额为限。被告朱建华、纬亿诚公司作为保证人应对上述未还借款本金、利息、手续费、违约金承担连带清偿责任。其承担保证责任后对被告崔红杰依法享有追偿权。被告胡飞飞并非保证人，原告农业银行宜阳县支行要求被告胡飞飞承担连带保证责任，于法无据，不予支持。关于原告农业银行宜阳县支行要求对被告崔红杰所有的豫Ｃ×××××号长城牌小型普通客车进行拍卖或变卖，并从所得价款中在被告崔红杰应偿债务范围内优先受偿的请求，因该车辆已办理了抵押权登记，抵押权人为原告农业银行宜阳县支行，原告该请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告崔红杰于本判决生效之日起二十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行偿还借款本金30569.99元；二、限被告崔红杰于本判决生效之日起二十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行支付2020年6月15日之前所欠利息、手续费、违约金共计29841.72元，2020年6月16日之后的利息依据未还借款本金按日利率万分之五计算至本金实际清偿完毕之日止；三、被告朱建华、洛阳纬亿诚汽车销售服务有限公司对上述第一、二项的款项向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行承担连带清偿责任；被告朱建华、洛阳纬亿诚汽车销售服务有限公司享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利。四、原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行有权以被告崔红杰所有的豫Ｃ×××××号长城牌小型普通客车拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取644元，由被告崔红杰、朱建华、洛阳纬亿诚汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  耿艳二〇二〇年七月三十日书记员  田丰附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。