贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0122民初918号原告：中国工商银行股份有限公司息烽支行，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇南大街荣天华庭27幢1层1-3号，统一社会信用代码：91520122622529515D。负责人：郑宝。委托诉讼代理人：杨冬艳，贵州箭锁律师事务所律师，执业证号：15201201211685912，一般授权代理。委托诉讼代理人：杨媛媛，贵州箭锁律师事务所实习律师，证号：2301191121851，一般授权代理。被告：李杨，男，1977年4月8日生，住贵州省贵阳市云岩区。原告中国工商银行股份有限公司息烽支行（以下简称工商银行息烽支行）与被告李杨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行息烽支行的委托诉讼代理人杨冬艳、杨媛媛、被告李杨到庭参加诉讼,本院依法进行了审理。本案现已审理终结。原告工商银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金104096.69元、利息1693.36元（利息金额暂计算至2020年5月1日止），本息合计105790.05元，同时利息、罚息、复息实际金额计算至最终履行完本债务为止；2.判令被告偿还原告为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为3174元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；3.判令被告将位于贵州省息烽县XX号的房屋拍卖后，款项优先偿还以上债务。事实与理由：2013年2月1日，原、被告签订了编号为：中国工商银行贵州省分行B[家居贷]字[工]行[息烽]支行[2013]年[9]号《个人借款/担保合同》。该合同约定：被告向原告借款28万元用于装修房屋，被告以其所有的贵州省息烽县XX号的房屋作为抵押物（已在息烽县房地产管理站筑[房他证]息烽字第XXX号做现房抵押登记）。贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；按月等额本息还款；抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用。合同签订后原告于2013年2月1日足额向被告发放贷款28万元。但是被告至2019年7月起已连续数次未按约定还款，严重违反约定。为维护合法利益，原告诉至法院。被告李杨辩称，向原告贷款是事实，之前被告都有按时还款，后期没有按时还款是因为受疫情影响没有领到工资。被告现也没有正式工作，全家三代人都住在这一套房子里，没有其他房产。被告想办法把差欠的未履行合同款项还上，希望原告能继续履行合同。现被告无力一次性把剩余贷款合同款项本息还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告工商银行息烽支行提交如下证据：《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》，证明被告向原告申请贷款的事实，并申请用位于息烽县XX号的房屋进行贷款抵押；《筑房权证息烽字第XXXX号不动产权证》，证明被告用于抵押的房屋属被告所有；《个人借款/担保合同》，证明原、被告就贷款事宜签订了合同，被告向原告贷款28万元用于房屋装修，用不动产权证号为筑房权证息烽字第XXXX号位于息烽县XX号的房屋进行抵押，同时约定了违约及违约责任；《借款凭证》，证明原告于2013年2月1日将贷款28万元支付到被告指定账户；《筑房他证息烽字第XXX号抵押权证》、《房地产抵押担保书》，证明被告用于向原告贷款抵押的房屋已向不动产登记部门办理了抵押登记；《还款明细》，证明被告从原告放款的2013年2月1日到2020年5月1日，已逾期不少于六次未按合同约定还本付息。被告李杨未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月7日，被告向原告申请抵押担保贷款，同年1月14日被告将其单独所有的不动产权证号为筑房权证息烽字第XXXX号位于息烽县XX号的房屋向不动产权部门办理了《筑房他证息烽字第XXX号抵押权证》，抵押权人为原告。同年2月1日，双方签订《个人借款/担保合同》，约定原告贷款人民币28万元给被告，被告用其单独所有的不动产权证号为筑房权证息烽字第XXXX号位于息烽县XX号的房屋进行抵押，同时约定了借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即为违约，承担违约责任，贷款人有权宣布该合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，以及相关违约责任。同日，原告向被告指定账户足额发放了贷款。合同履行期间，被告分别在2013年12月1日、2014年3月1日、2015年1月1日、2015年3月1日、2015年10月1日、2015年11月1日、2015年12月1日、2016年4月1日、2016年9月1日、2016年10月1日直至2020年5月1日期间，已累计连续超过6次未按合同约定还本付息。现原告起诉要求合同项下借款立即到期，并由被告按合同约定还本付息，同时实现抵押权。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向原告申请个人家居消费贷款并签订了《个人借款/担保合同》，应按合同约定承担还款责任。对于原告提出的要求被告立即归还合同项下未还所有本金并按合同约定归还原告借款利息、逾期罚息、复息等至还清借款之日止的主张，因双方所签合同约定了合同到期日前贷款人违约借款人有权宣布合同立即到期，借款人应归还未还所有贷款本息、罚息、复息，现被告的违约已达成该条件，故对原告要求被告归还尚欠借款本金104096.69元及截止2020年5月1日止的利息1693.36元，以及2020年5月2日起至本判决确定的义务履行完毕之日止的利息按照合同约定的逾期贷款利率计算的主张，本院依法予以支持。对于原告主张的律师费3174元，因原告未举证予以证明，本院依法不予支持。被告李杨与原告签订的《个人借款/担保合同》，约定了被告李杨用不动产权证号为筑房权证息烽字第XXXX号位于息烽县XX号的房屋作为贷款抵押，并依法办理了抵押权登记，该抵押权成立并生效，原告提出对抵押财产进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，被告李杨应偿还原告借款本金104096.69元及截止2020年5月1日止的利息1693.36元，以及以借款本金104096.69元为基数按照合同约定的贷款利率计算2020年5月2日起至贷款本息还清之日止的利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、由被告李杨于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司息烽支行借款本金人民币104096.69元及截止2020年5月1日的利息1693.36元，合计105790.05元；并按照《个人借款/担保合同》的约定，以尚欠本金104096.69元为基数，计算从2020年5月2日起至借款本息还清之日止的利息及罚息；二、如被告李杨届期不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司息烽支行有权就被告李杨名下位于息烽县XX号的房屋（不动产权证号：筑房权证息烽字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司息烽支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2480元，减半收取计1240元，由被告李杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏厚江二〇二〇年七月十三日书记员  皮 薇