新疆维吾尔自治区伊宁县人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新4021民初1989号   原告：王美俊，女，汉族，1967年9月10日出生，户籍所在地及住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州伊宁县。   委托诉讼代理人：葛元坤，男，汉族，1967年9月10日出生，现住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州伊宁县。   被告：新华人寿保险股份有限公司新疆分公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州伊宁市江苏路38号。   负责人：张怀骏，该公司总经理。   委托诉讼代理人：胡佳敏，该公司员工。   原告王美俊与被告新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理，原告王美俊及其委托诉讼代理人葛元坤、被告新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司的委托诉讼代理人胡佳敏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   王美俊向本院提出诉讼请求：1．索赔贷款强制保险应理赔款49,500元；2．被告自行承担拒赔产生利息17,279元；3．承担本案诉讼费用。事实及理由：2016年1月23日，伊宁县邮储银行与王美俊、钱新炉签订《小额贷款借款合同》，合同约定，伊宁县邮储银行向王美俊、钱新炉贷款45，000元，贷款用途为种植葡萄，期限为1年，自2016年1月23日至2017年1月23日止。合同签订当日，伊宁县邮储银行将45,000元发放给王美俊和钱新炉。在发放贷款时，钱新炉按中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行的要求在新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司用180元购买了投保人为钱新炉，受益人为伊宁县邮储银行，保险金额为45,000元，受益金额为未偿还的贷款本息总额为限的新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司的“借贷安心意外伤害保险”。投保人钱新炉投保时所签订的《借款安心保险投保书》是由新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司提供的格式《借贷安心保险投保书》。在借款期间内，王美俊和钱新炉返还本金500元，支付利息5,688.54元。钱新炉于2016年12月7日北京时间8点30分突发死亡。伊宁县邮储银行作为受益人向新华保险公司申请了理赔，2018年3月28日，新华保险公司出具了拒绝赔付报告。2019年10月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行以被告王美俊、被告顾永强、被告雷慧敏、被告丁玉良、被告周凤喜向法院提起诉讼，要求归还贷款本金及利息，伊宁县人民法院于2019年12月17日作出（2019）4021民初2272号民事判决书，判决：一、被告王美俊于本判决生效之日起十日返还中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行借款本金44,500元及利息（截止2019年4月11日的利息为17,279.65元；2019年4月12日至本金付清之日期间的利息按双方合同约定计算）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行的其他诉讼请求。判决书送达后，双方均未上诉，现判决书己发生法律效力。王美俊于2020年7月7日诉来本院。   新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司辩称，1．原告提出的起诉中提到保险为强制附加，保险合同为合同，对双方是平等的，没有人能强制生效，如果为强制，你们当时应该提出撤销。2．原告是否有钱新炉意外死亡的证据。3．钱新炉在贷款时购买我公司保险，约定如果被保险人意外身故我公司赔付没有支付的贷款，原告不是保单第一受益人，无权申请理赔；原告丈夫钱新炉是乙肝患者，在投保时没有履行责任告知其身患乙肝，我公司有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。   经审理查明：2016年1月23日，伊宁县邮储银行与王美俊、钱新炉签订《小额贷款借款合同》，合同约定，伊宁县邮储银行向王美俊、钱新炉贷款45,000元，贷款用途为种植葡萄，期限为1年，自2016年1月23日至2017年1月23日止。合同签订当日，伊宁县邮储银行将45,000元发放给王美俊和钱新炉。在发放贷款时，钱新炉按中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行的要求在新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司，用180元购买了投保人为钱新炉，受益人为伊宁县邮储银行，保险金额为45,000元，受益金额为未偿还的贷款本息总额为限的新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司的“借贷安心意外伤害保险”。投保人钱新炉投保时所签订的《借款安心保险投保书》是由新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司提供的格式《借贷安心保险投保书》。在借款期间内，王美俊和钱新炉返还本金500元、支付利息5,688.54元。钱新炉于2016年12月7日北京时间8点30分突发死亡。伊宁县邮储银行作为受益人向新华保险公司申请了理赔，2018年3月28日，新华保险公司出具了拒绝赔付报告。2019年10月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行以被告王美俊、被告顾永强、被告雷慧敏、被告丁玉良、被告周凤喜向法院提起诉讼，要求归还贷款本金及利息，伊宁县人民法院于2019年12月17日作出（2019）4021民初2272号民事判决书，判决：一、被告王美俊于本判决生效之日起十日风返还中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行借款本金44500元及利息（截止2019年4月11日的利息为17279.65元；2019年4月12日至本金付清之日期间的利息按双方合同约定计算）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行的其他诉讼请求。判决书送达后，双方均未上诉，现判决书已发生法律效力。王美俊于2020年7月7日诉来本院。   本院认为，被告新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司与钱新炉所签订的《借贷安心意外伤害保险》是双方的真实意思表示，合法有效，新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司理应按《借贷安心意外伤害保险》的约定支付保险金49,500元。原告的其他诉讼请没有事实依据和法律规定，不能成立，本院不予支持。免责条款是应当对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司未提证据予以证明其已履行了明确告知义务，新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司仅仅在其提供的格式《借款安心保险投保书》中的公司声明中的第4条拒保情况声明中的第二款（f）有肝病或胰腺疾病，并非免责条款，是拒保条款，此格式《借款安心保险投保书》并不能引起投保人钱新炉的注意，其仅仅是在该《借款安心保险投保书》签字而己，也未就该拒保事项按《中华人民共和国保险法》第十六条的规定与投保人钱新炉提出询问，要求钱新炉如实陈述其身体的健康状况及患病情况。故意新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司以投保人钱新炉投保前病史为身患病毒性肝炎大三阳未明确告知投保人为由，要求对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任的主张不能成立，本院不予支持。伊宁县人民法院于2019年12月17日作出（2019）4021民初2272号民事判决书己发生法律效力，王美俊承担了偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司伊宁县支行，2016年1月23日的45,000元贷款的本息的责任。故新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司认为王美俊不是第一受益人无权申请理赔的主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共同国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条之规定判决如下：   一、被告新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司于本判决生效后三十日之支付原告王美俊保险理赔金39,500元；   二、驳回原告王美俊的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费678.49元，由被告新华人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。   审  判  员   商 明   二 〇 二 〇 年 七 月 二 十 一 日   书  记  员   毕明艳