福建省漳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽06民终1902号 上诉人（原审原告）：林聚锦，男，1942年2月9日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 上诉人（原审原告）：林少青，女，1970年6月7日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 上诉人（原审原告）：林少芬，女，1975年5月9日出生，汉族，住福建省漳浦县。 上列三名上诉人的共同委托诉讼代理人：吴丽娜，福建品木律师事务所律师。 上列三名上诉人的共同委托诉讼代理人：吴云淑，福建品木律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司漳州中心支公司，住所地漳州市水仙大道新城大厦十二楼。统一社会信用代码913506008565139972。 负责人：吴云雄，总经理。 委托诉讼代理人：李主谋，男，公司员工。 被上诉人（原审被告）：李金川，男，1984年11月15日出生，汉族，住福建省漳浦县大南坂农场第三作业区。 委托诉讼代理人：李伟川，福建诺盾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾丽君，福建诺盾律师事务所实习律师。 上诉人林聚锦、林少青、林少芬、中国太平洋财产保险股份有限公司漳州中心支公司(以下简称太平洋保险漳州支公司)因与被上诉人李金川机动车交通事故责任纠纷一案,不服福建省漳浦县人民法院(2020)闽0623民初2180号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月2日立案后，依法组成合议庭，经阅卷、调查、询问当事人，不开庭审理了本案。本案现已审理终结。 林聚锦、林少青、林少芬上诉请求：撤销原判，改判太平洋保险漳州支公司赔偿林聚锦、林少青、林少芬因沈玉凤死亡造成的各项损失共439400.24元。事实和理由：一审关于死亡赔偿金的计算年限错误。沈玉凤出生于1950年6月12日，本案事故发生于2019年3月4日，沈玉凤年满68周岁，死亡赔偿金的计算年限依法应为12年，一审以11年计算死亡赔偿金错误。 李金川辩称：本案事故发生时沈玉凤年龄为68周岁8个月，还差三个多月即年满69周岁，对于死亡赔偿金的计算年限由法院依法认定。 太平洋保险漳州支公司辩称：同意李金川的答辩意见。 太平洋保险漳州支公司上诉请求：撤销原判，改判太平洋保险漳州支公司赔偿林聚锦、林少青、林少芬因沈玉凤死亡造成的各项损失共362684.27元。事实和理由：根据本案《机动车综合商业保险条款》的约定，被保险车辆承担事故同等责任的，保险公司承担的责任比例为50%。该约定系对于保险公司承保范围的约定，不属于法律意义上的免责条款，保险公司对此不负有明确说明义务。一审以保险公司未尽到明确说明义务为由，认定该条款不生效错误，本案保险公司仅应在商业险限额内承担50%的赔偿责任。 林聚锦、林少青、林少芬辩称：本案《投保单》及《投保人声明》并非李金川本人签字，免责条款不产生效力，太平洋保险漳州支公司的上诉缺乏事实和法律依据。 李金川辩称：本案事故系机动车碰撞行人，李金川对一审认定的60%的责任比例没有异议。本案商业险条款所约定的同等责任保险公司承担50%赔偿责任属于免责条款，根据一审鉴定结论，讼涉《投保单》及《投保人声明》上的签字并非李金川本人所签，保险公司未就免责条款尽到明确说明义务，该条款不发生法律效力。据此，太平洋保险漳州支公司应在商业险限额内依法承担60%的责任比例。 林聚锦、林少青、林少芬向一审法院起诉请求：李金川、太平洋保险漳州支公司共同赔偿林聚锦、林少青、林少芬因本案事故导致沈玉凤死亡造成的各项经济损失454295.12元（精神损害抚慰金在交强险中优先赔付）。 一审法院认定事实：2019年3月4日19时57分许，李金川驾驶闽Ｅ×××××号小型轿车沿福昆线自漳浦县大南坂镇往漳浦县城方向行驶至国道福昆线377千米＋700米处时，未减速慢行，遇沈玉凤斜穿机动车道，闽Ｅ×××××号小型轿车车头正面右侧碰撞沈玉凤后向右驶离路面，又碰撞路边吕伟杰租赁的店面（房屋主人陈志强），造成沈玉凤受伤经抢救无效死亡，闽Ｅ×××××号小型轿车局部损坏、吕伟杰租赁的房屋店面及部分屋内物品损坏的道路交通事故。漳浦县公安局交通警察大队作出认定，沈玉凤负事故同等责任，李金川负事故同等责任。事故发生后，沈玉凤被送到漳浦县医院进行抢救无效死亡，花去医疗费5964.42元。2019年3月9日进行尸体火化。2019年4月2日，经福建闽南司法鉴定所尸体检验鉴定，死者沈玉凤符合交通事故引起闭合性重型颅脑损伤致中枢性呼吸循环衰竭死亡。李金川所驾驶的自己所有的闽Ｅ×××××号小型轿车向太平洋保险漳州支公司投保了交强险和限额为100万元的商业第三者责任险且不计免赔，事故发生在保险期间内。死者沈玉凤生前系漳浦县大南坂农场退休职工，并享受职工养老保险待遇。经一审法院委托，2020年3月25日经福建正泰司法鉴定中心鉴定：1.《神州车保系列产品投保单》（编号：ＡＦＵＺＰ06Ｙ1418Ｆ039440Ｉ）上“李金川”签名字迹与委托方提供的比对样本“李金川”字迹不是同一人所写；2.《投保人声明》上“李金川”签名字迹与委托方提供的比对样本“李金川”字迹不是同一人所写。 一审法院认为，本案双方的争议焦点为：1.因本案交通事故致沈玉凤死亡产生的死亡赔偿金适用标准的问题；2.保险公司在商业三者险部分应否承担超过约定的10%的赔偿责任的问题。结合在案证据分析、认定如下：1.因本案交通事故致沈玉凤死亡产生的死亡赔偿金适用标准的问题。林聚锦、林少青、林少芬一审庭审时提供的国营福建省漳浦县大南坂农场职工转正审批表及中国银行交易流水明细清单可以证明沈玉凤生前系漳浦县大南坂农场退休职工，并已享受职工养老保险待遇，故其死亡赔偿金应按福建省城镇居民标准计算，太平洋保险漳州支公司辩解沈玉凤户籍地为农村，应按福建省农村居民标准计算死亡赔偿金，与事实不符，不予采纳。故本案死亡赔偿金金额为45620元／年×11年＝501820元。2.关于保险公司在商业三者险部分应否承担超过约定的10%的赔偿责任的问题。本案系机动车与行人之间的道路交通事故，参照《福建省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第五十二条“非机动车驾驶人、行人负事故同等责任的，机动车一方承担百分之六十的赔偿责任”的规定，作为机动车一方的李金川在同等责任的情况下应承担60%的责任比例。而根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及《最高人民法院关于〈中华人民共和国保险法〉解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，经福建正泰司法鉴定中心鉴定，《神州车保系列产品投保单》及《投保人声明》上“李金川”签名字迹与委托方提供的比对样本“李金川”字迹不是同一人所写，即投保单及保险条款免责事项说明书上的“李金川”均非其本人所签，应认定保险公司并未向投保人履行了保险免责条款的明确说明义务，故该条款对投保人不产生效力。太平洋保险漳州支公司主张依据本案商业第三者险条款，保险公司在同等责任下仅承担50%的责任比例，与法不符，不予采纳。故在商业三者险部分超过约定的10%的赔偿责任应由太平洋保险漳州支公司承担。3.关于太平洋保险漳州支公司能否拒赔医疗费中非医保费用664.42元的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条规定“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持”，该条明确了保险公司不得以超出医保范围为由，拒绝给付受害人保险金。故保险公司辩解拒赔本案医疗费中非医保费用664.42元，没有法律依据，不予采纳。对于林聚锦、林少青、林少芬的损失认定如下：医疗费：沈玉凤被医院收取的抢救费用，有正式票据为证，对该费用5964.42元予以确认；丧葬费：双方无异议，对该费用38133元予以确认；精神损害抚慰金：根据本案实际情况，酌定为60000元；亲属处理丧葬事宜的交通费及误工费：交通费酌定为1000元，误工费5人×3天×165.78元／天＝2486.7元，该项合计3486.7元。据此，本案系机动车交通事故责任纠纷，交通管理部门根据双方的过错行为作出道路交通事故认定书，认定沈玉凤负本事故的同等责任，李金川负本事故的同等责任正确，双方当事人无异议，予以采信，并作为定案的依据。双方当事人应按其在事故中的过错承担相应的民事赔偿责任。根据本案实际情况，酌定李金川承担60%的民事赔偿责任。李金川驾驶的肇事车辆闽Ｅ×××××号小型轿车向太平洋保险漳州支公司投保了交强险和限额为100万元的商业第三者责任保险及不计免赔，且事故发生在保险期限内，保险公司应在保险限额内承担赔偿责任。故林聚锦、林少青、林少芬请求李金川、太平洋保险漳州支公司承担赔偿责任，于法有据，予以支持。林聚锦、林少青、林少芬因本交通事故致其亲属沈玉凤死亡所造成的合理损失为：医疗费5964.42元，丧葬费38133元，死亡赔偿金45620元／年×11年＝501820元，精神损害抚慰金60000元，亲属处理丧葬事宜的交通费及误工费酌定为3486.7元，合计609404.12元。上述损失由太平洋保险漳州支公司在交强险限额内赔偿115964.42元（医疗费5964.42元，死亡伤残赔偿限额110000元），在商业三者险限额内赔偿（609404.12元-115964.42元）×60%＝296063.82元，二项合计115964.42元＋296063.82元＝412028.24元。依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条和《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，判决：一、太平洋保险漳州支公司应于判决生效之日起十日内赔偿林聚锦、林少青、林少芬因本案交通事故致其亲属沈玉凤死亡所造成的损失合计412028.24元。二、驳回林聚锦、林少青、林少芬其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8115元，减半收取4057.5元,由林聚锦、林少青、林少芬负担377.5元，李金川负担3680元。 二审中，当事人没有提交新的证据。对一审查明认定的事实，各方当事人均无异议，本院予以确认。 另查明，沈玉凤出生于1950年6月12日，因事故去世时年满68周岁。 本院认为，根据各方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：一、太平洋保险漳州支公司在商业第三者责任险中应承担多少责任比例；二、本案死亡赔偿金的计算年限如何认定。 商业险责任比例问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。据此，商业第三者责任险条款中关于被保险车辆承担同等责任时保险公司承担50%责任比例的约定，属于保险合同中的免责条款，依法应在保险公司向投保人履行了法定的提示及明确说明义务后才产生法律效力。本案中，太平洋保险漳州支公司一、二审均未提交商业第三者责任险条款，无法确定其是否以字体加黑加粗等形式对责任比例条款进行了提示，且太平洋保险漳州支公司提交的《投保单》及《投保人声明》上的签字经鉴定不是李金川本人所签，故其亦未尽到免责条款的明确说明义务，本案商业第三者责任险的免责条款不产生法律效力。太平洋保险漳州支公司关于其在商业险限额内仅承担50%责任比例的上诉主张缺乏事实和法律依据，不予采纳。 死亡赔偿金的计算年限问题。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条规定，死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。据此，法律对于死亡赔偿金的计算年限，是以周岁的标准进行计算的。沈玉凤因事故去世时年满68周岁，死亡赔偿金依上述规定应按照12年计算，一审计算11年有误，本院予以纠正。本案死亡赔偿金计为547440元（45620元/年×12年）。 据此，林聚锦、林少青、林少芬的合理损失确定为655024.12元，由太平洋保险漳州支公司在交强险限额内赔偿115964.42元，超出交强险限额的部分由太平洋保险漳州支公司在商业第三者责任险限额内承担60%赔偿责任即323435.82元。太平洋保险漳州支公司合计应赔偿林聚锦、林少青、林少芬439400.24元。 综上，林聚锦、林少青、林少芬的上诉主张成立，予以支持；太平洋保险漳州支公司的上诉主张不能成立，予以驳回。一审认定事实清楚，但对死亡赔偿金年限的认定有误，予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销福建省漳浦县人民法院(2020)闽0623民初2180号民事判决； 二、中国太平洋财产保险股份有限公司漳州中心支公司应于本判决生效之日起十日内赔偿林聚锦、林少青、林少芬因本案交通事故致其亲属沈玉凤死亡所造成的损失合计439400.24元； 三、驳回林聚锦、林少青、林少芬其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费8115元，适用简易程序减半收取4057.5元,由林聚锦、林少青、林少芬负担327.5元，李金川负担3730元。二审案件受理费1517.9元，由中国太平洋财产保险股份有限公司漳州中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 叶小铭 审 判 员 林 健 审 判 员 黄 兴 二〇二〇年七月十七日 法官助理 杨 烨 书 记 员 蒋舒红