福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2823号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道2696、2700、2704、2708、2712、2716号。统一社会信用代码：91350302567300880N。 负责人：朱勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘桂洪，男。 被告：张丽员（曾用名：张丽榕），女，1976年8月28日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。 被告：周华，男，1977年5月10日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。 被告：周丽娟，女，1983年7月29日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行（以下简称“莆田农商银行龙桥支行”）与被告张丽员、周华、周丽娟银行卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行龙桥支行的委托诉讼代理人刘桂洪到庭参加诉讼，被告张丽员、周华、周丽娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商银行龙桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令张丽员、周华立即归还贷记卡透支本金97181元以及该款自2020年1月6日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、分期手续费、违约金（透支利息按日利率万分之5计收，分期手续费为4.2‰，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为10元每期，最高为500元每期），其中，暂计至2020年5月22日的利息、分期手续费、违约金共计25612.47元，本金及相关费用共计122793.47元；2.判令周丽娟对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2019年8月27日张丽员向莆田农商银行龙桥支行申请办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守领用合约及章程，周华在共同债务承诺书上签名。莆田农商银行龙桥支行审批通过发放了贷记卡，授信额度5000元。2019年9月1日，张丽员向莆田农商银行龙桥支行申请莆田农商银行“居家卡”家装分期业务，周丽娟在《担保函》上签名，周华在《福万通IC贷记卡共同债务承诺书》上签名。2019年9月3日，张丽员、周丽娟与莆田农商银行龙桥支行签订《莆田农商银行“居家卡”家装分期业务借款担保合同》，给予张丽员10万元的分期额度。因张丽员等人未依约归还款项，莆田农商银行龙桥支行多次催讨，张丽员等人均无还款意愿。故莆田农商银行龙桥支行提起诉讼。 张丽员、周华未作答辩。 周丽娟庭后辩称，有担保，哥哥周华让其签字，然后用房子贷款。 莆田农商银行龙桥支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、负责人身份证明及身份证各一份；2、张丽员、周华、周丽娟身份证复印件、结婚证复印件、户籍证明复印件各一份、法律文书送达地址确认书三份；3、福万通IC贷记卡申请表、福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程、“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书、莆田农商银行“居家卡”家装分期付款业务申请表、莆田农商银行“居家卡”家装分期付款业务面谈记录表、莆田农商银行“居家卡”家装分期业务借款担保合同、担保函、贷记卡交易明细各一份。因张丽员、周华、周丽娟未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对莆田农商银行龙桥支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张丽员与周华于2001年5月16日登记结婚。2019年8月27日，张丽员作为申请人（甲方）向莆田农商银行龙桥支行（乙方）申领福万通ＩＣ贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》。《领用合约》及《章程》约定福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元等。同日，周华作为共同债务人在《“福万通ＩＣ贷记卡”共同债务承诺书》上签名，表示自愿对张丽员使用福万通ＩＣ贷记卡而形成的各项债务（包括但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用）承担连带清偿责任。莆田农商银行龙桥支行审批通过张丽员的申请，发放卡号为62×××08的贷记卡一张，授信额度5000元。2019年9月1日，张丽员向莆田农商银行龙桥支行申请“居家”卡分期付款，申请分期金额10万元，分期期数60期，手续费率4.2‰。同日，张丽员填写《莆田农商银行“居家卡”家装分期付款业务面谈记录表》，周华作为共同还款人在记录表上签名，同意张丽员办理“居家卡”家装分期业务，承诺履行还款义务。同日，周丽娟作为担保人在《担保函》上签名，内容为：2019年9月1日，申请人张丽员（身份证号码：3504271976××××××××）在贵行获得福万通ＩＣ贷记卡（卡号：62×××08），办理了贷记卡分期资金业务人民币壹拾万元，用于支付其在（公司、商户）购买装修材料，分期手续费费率为每期，本人已充分阅读《福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ章程》的所有条款，知悉本人的所有权利和义务，全面充分了解所有条款的含义及相应法律后果。本人愿为以上福万通ＩＣ贷记卡在使用过程中（包括续卡后）形成的全部债务承担连带保证责任，全部债务包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本金、利息、手续费、年费、违约金及诉讼费、律师费、鉴定费等实现债权所产生的一切费用，保证期间自福万通ＩＣ贷记卡起用之日起至卡到期后二年等。2019年9月3日，张丽员（申请人、借款人）、周丽娟（保证人）与莆田农商银行龙桥支行签订《莆田农商银行“居家卡”家装分期业务借款担保合同》，约定申请分期总金额100000元，分期手续费费率为4.2‰，现金分期手续费分期支付，每期支付金额为420元；持卡人使用贷记卡卡号为62×××08，偿还分期资金及支付分期手续费；保证人周丽娟按保证条款约定提供连带责任保证担保；本合同项下逾期透支息及违约金计算及收取标准按《福建省农村信用合作联合社福万通ＩＣ贷记卡章程（修订）》；申请人连续2期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡行有权宣布本合同项下的透支额度提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款，以及分期手续费；保证责任范围为本合同项下的包括透支额、透支息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因申请人违约而给发卡行造成的损失和其他所有应付费用（包括发卡行根据本合同约定代为支出的保险费）等。后莆田农商银行龙桥支行依约给予张丽员10万元的分期额度。张丽员使用贷记卡刷卡消费以及现金支取，但未按约偿还，莆田农商银行龙桥支行经催讨未果后提起诉讼。截至2020年5月22日，张丽员尚欠莆田农商银行龙桥支行本金97181元及利息、分期付款手续费、违约金计25612.47元。 本院认为，张丽员向莆田农商银行龙桥支行申领贷记卡并使用，且办理“居家卡”家装分期业务，但未能按时足额还款，已构成违约，故莆田农商银行龙桥支行主张张丽员偿还本金97181元及相应的利息、分期付款手续费、违约金，符合法律规定，本院予以支持。周华作为张丽员的配偶，在《“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书》及《莆田农商银行“居家卡”家装分期付款业务面谈记录表》上签名，愿意作为共同债务人或共同还款人承担还款义务，故应与张丽员共同偿还上述债务。周丽娟不仅在《莆田农商银行“居家卡”家装分期业务借款担保合同》中作为保证人签名，而且在《担保函》上签名，自愿对张丽员申请的福万通IC贷记卡在使用过程中（包括续卡后）形成的全部债务承担连带保证责任，故周丽娟应当对张丽员的上述债务承担连带偿还责任。张丽员、周华、周丽娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张丽员、周华应于判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行欠款本金97181元及该款相应的利息、分期付款手续费、违约金(截至2020年5月22日的利息、分期付款手续费、违约金共计25612.47元，及自2020年5月23日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、分期付款手续费、违约金；上述利息、分期付款手续费、违约金之和以不超过欠款本金按月利率2%计算的金额为限)； 二、周丽娟对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2755.8元，减半收取计1377.9元，由张丽员、周华、周丽娟负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  朱秋霞 二〇二〇年七月十四日 书记员  陈 芬 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。