甘肃省张掖市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘07民终772号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司临泽支公司。统一社会信用代码：91620723MA73HPWC5D。 负责人：涂某。 委托诉讼代理人：郑某，该公司法律顾问。 被上诉人（原审原告）：张某，临泽鼎诺物流有限公司执行董事，住甘肃省临泽县，现住甘肃省临泽县，公民身份号码：×××。 委托诉讼代理人：窦某，甘肃正峰律师事务所律师。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司临泽支公司（以下简称：大地财险临泽支公司）因与被上诉人张某保险纠纷一案，不服甘肃省临泽县人民法院(2020)甘0723民初809号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月9日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人大地财险临泽支公司委托诉讼代理人郑某，被上诉人张某委托诉讼代理人窦某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 大地财险临泽支公司上诉请求：撤销(2020)甘0723民初809号民事判决，依法改判或发回重审；本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决认定事实不清。《公路赔偿决定书》载明的赔偿主体是张克宏，《税务完税证明》缴款人是张克宏并非上诉人张某，上诉人非本案适格主体。二、根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。本案中，张克宏支付了全部路产损失，但被上诉人却要求上诉人赔偿保险金不符合法律的规定；三、上诉人在本案中不应承担保险责任。首先，《公路赔偿通知书》是行政赔偿，而第三人责任险赔偿的是因道路交通事故造成第三人损失的保险，路产损失非第三人责任险赔偿范围。其次，车载货物掉落责任险，是商业第三者责任保险的附加险，被上诉人并未投保该险种。第三者责任险中有免赔条款：当车载货物掉落、泄露、腐蚀造成的任何损失和费用，保险公司不负责赔偿。《机动车商业保险单》“重要提示”一栏含有免责事项，被保险人持有该保险单，应认定上诉人已履行明确说明义务。最后，×××号东风半挂牵引车的保险单载明车辆的使用性质为“营业货车”，故驾驶员须持有道路运输从业资格证，张克宏未取得该证，根据商业保险合同的约定属于免赔情形。 张某辩称，一审判决认定事实清楚，判决正确，应予维持，驳回上诉人的上诉请求，理由如下：一、上诉人是本案的投保人和被保险人，上诉人具有保险利益，主体适格；二、上诉状中提到的机动车综合商业保险条款，并未给投保人或者保险人交付或送达，该条款的免责条款对被上诉人没有约束力。 张某向一审法院起诉请求：1.被告在机动车第三者责任险保险理赔范围内赔偿原告的损失49060元；2.案件受理费由被告负担。 一审法院认定的事实：2020年3月27日10时40分许，原告父亲张克宏持A2型机动车驾驶证驾驶×××号东风半挂牵引车线1587KM+600M处因车载货物滑落造成单车肇事损坏公路路面及护栏，原告向被告报案后，被告委托中国大地财产保险股份有限公司定西中心支公司进行了现场勘查。2020年3月27日，定西高速公路路政执法大队以（2020）甘定高路政赔字第60号《公路赔偿通知书》，决定由原告方赔偿路产损失49060元。原告按照该赔偿通知书指定的定西市××区产赔偿款，税务机关向原告出具了《税务完税证明》，原告遂向被告提出理赔。2020年3月28日，中国大地财产保险股份有限公司定西中心支公司向原告送达拒赔通知书，以驾驶员张克宏无从业资格证驾驶重型货运车辆，属于免责事由拒绝赔偿，因而成讼。 另查明：2019年5月20日，原告张某注册的临泽鼎诺物流有限公司的法定代表人，其所属的牌号为×××号东风半挂牵引车在被告处投保有机动车交通事故责任强制保险和保险金额为100万元的商业第三者责任保险，并不计免赔，被保险人均为原告张某，保险期限自2019年5月26日起至2020年5月25日止，事故发生均在保险期限内。事故发生后，被告已在机动车交通事故责任强制保险限额内赔付原告财产损失2000元。 一审法院认为：原告张某对其注册的临泽鼎诺物流有限公司所属的牌号为×××号东风半挂牵引车在被告处投保机动车交通事故责任强制保险和保险金额为100万元的商业第三者责任保险，并不计免赔，双方签订的财产保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行自己的义务。在保险期限内，原告驾驶员张克宏驾驶投保的车辆发生保险事故，造成路产损失，被告理应按照保险合同约定予以赔偿。被告辩解事故车辆所有人为临泽鼎诺物流有限公司，赔偿通知书也是下达给该公司的，原告诉讼主体不适格，经审查，原告系临泽鼎诺物流有限公司的法定代表人，原告对该公司所属的牌号为×××号东风半挂牵引车投保机动车交通事故责任强制保险和保险金额为100万元的商业第三者责任保险，被保险人均为原告张某，原告具有保险利益。现该车辆发生保险事故，原告要求被告赔偿路产损失主体适格，故对被告的辩解意见依法不予采纳。被告辩解本次事故驾驶员张克宏无过错，因装载货物过失单车肇事造成的路产损失，原告按照定西高速公路路政执法大队作出的公路赔偿通知书为依据赔偿的财产损失系国家损失，并非第三人的损失，不属于商业第三者责任保险的赔偿范围，被告不承担保险赔偿责任；经审查，中国大地财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第三条规定本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人；本案被保险车辆因货物掉落单车肇事造成的路产损失，属于商业第三者责任保险的赔偿范围，被告应承担保险赔偿责任，故对被告的辩解意见依法不予采纳。被告辩解公路赔偿通知书系行政赔偿，并非平等主体之间的民事赔偿协议，经审查，原告所属的×××号东风半挂牵引车线1587KM+600M处因车载货物滑落单车肇事损坏公路路面及护栏，根据《中华人民共和国公路法》第八十五条之规定，对公路造成损害的，应当依法承担民事责任。高速公路管理部门按照损坏公路路面及护栏现场勘查结果，以（2020）甘定高路政赔字第60号《公路赔偿通知书》，要求肇事车辆一方赔偿其路产损失49060元，属于民事赔偿性质，并非行政赔偿，故对被告的辩解意见依法不予采纳。对于被保险车辆因货物掉落单车肇事造成的路产损失，被告并没有对《公路赔偿通知书》中确定的路产损失赔偿数额提出异议，故对路产损失49060元依法予以认定。被告辩解原告雇佣的驾驶员张克宏驾驶该车辆持有的从业资格证为经营性道路旅客运输驾驶员客运证件，与出险时驾驶车辆不符，按照中国大地财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二款第六项之规定，属于驾驶员无从业资格证驾驶重型货运车辆，该事故造成的路产损失属于责任免除范围；经审查，被告虽然提供了中国大地财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》，原告雇佣的驾驶员张克宏驾驶该车辆持有的从业资格证为经营性道路旅客运输驾驶员客运证件，与出险时驾驶车辆不符，但依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告没有提供相应的证据证明其履行了这一法定义务，其免责条款对原告不产生效力，故对其辩解意见依法不予采纳。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条、第六十六条之规定，判决：被告中国大地财产保险股份有限公司临泽支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿原告张某已赔付的路产损失49060元，扣除被告已在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿的2000元外，再赔偿47060元，限于本判决生效后十日内履行。案件受理费1027元，减半收取513.5元，由原告张某负担21元，被告中国大地财产保险股份有限公司临泽支公司负担492.5元。 二审中，双方当事人均未提交新证据。经二审查明的事实与一审认定的事实一致，本院予以确认。 本院认为，关于被上诉人是否是本案适格主体的问题。本案中，上诉人对临泽鼎诺物流有限公司的东风半挂牵引车投保机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，临泽鼎诺物流有限公司是自然人独资公司，法定代表人是张某，公司由其个人出资经营、归个人所有和控制。故上诉人是被保险人，具有保险利益，是本案适格主体。 关于本案是否属于交通事故的问题。依据《机动车商业保险条款》第三条约定，本保险合同中的第三者是因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。合同中载明第三者因被保险机动车发生“意外事故”遭受损失，并非特指“交通事故”，且交通事故也属于意外事故的一种情形，本案中发生的车载货物滑落单车肇事损坏公路路面及护栏事故属于该保险条款的理赔范围，故上诉人认为本案不属于交通事故的上诉理由不能成立，本院不予支持。 关于上诉人对《机动车商业保险条款》是否尽到解释说明义务的问题。依据《中华人民共和国保险法》第十三条，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，上诉人没有提供相应的证据证明其履行了这一法定义务，被上诉人亦不认可收到《机动车商业保险条款》，免责条款对被上诉人不具有约束力，故上诉人认为《机动车商业保险单》“重要提示”一栏载明免责事项说明书是保险合同的组成部分，被保险人持有该保险单即上诉人已履行明确说明义务的辩解理由不能成立，本院不予采信。 关于定西高速公路路政执法大队出具的《公路赔偿通知书》性质问题。行政赔偿，是指国家行政机关及其工作人员在行使职权的过程中侵犯公民、法人或其他组织的合法权益并造成损害，由国家承担赔偿责任的制度。本案中，张克宏驾驶的东风半挂牵引车线1587KM+600M处因车载货物滑落单车肇事损坏公路路面及护栏，定西高速公路路政执法大队向张克宏送达《公路赔偿通知书》，该赔偿并非由国家行政机关及其工作人员在行使职权的过程中侵犯他人合法权益所产生，故上诉人认为《公路赔偿通知书》属于行政赔偿的上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上，上诉人大地财险临泽支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1027元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司临泽支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 赖 鹰 审判员 陈建武 审判员 宋 睿 二〇二〇年七月二十七日 书记员 张玉芬 【附本案所适用的法律条文】 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判。 （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。