四川省遂宁市安居区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0904民初915号 原告：遂宁农村商业银行股份有限公司，住所地四川省遂宁市遂州中路1063号。统一社会信用代码：915109032062509024。 法定代表人：徐兴明，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：罗中良，该公司员工。 委托诉讼代理人：王琴，该公司员工。 被告：郭瑞平，女，1973年9月24日出生，汉族，住遂宁市安居区。 被告：文开华，男，1970年2月28日出生，汉族，住重庆市南川区。 被告：周建国，男，1956年10月10日出生，汉族，住遂宁市安居区。 被告：吴凤明，女，1962年9月23日出生，汉族，住遂宁市安居区。 遂宁农村商业银行股份有限公司（以下简称遂宁农商银行）与郭瑞平、文开华、周建国、吴凤明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理，依法由审判员周中琼适用简易程序，于2020年6月24日在本院第三审判庭公开开庭进行了审理。原告遂宁农商银行的委托诉讼代理人罗中良、王琴到庭参加诉讼，被告郭瑞平、文开华、周建国、吴凤明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告遂宁农商银行向本院提出的诉讼请求：1.判令解除遂宁农商行柔刚支行个借（2018）第3608080018000763号《个人借款合同》；2.判令被告郭瑞平、文开华立即偿付借款本金80万元、给付从2019年1月21日起利息、罚息、复息；3.判令被告周建国、吴凤明承担抵押担保责任、原告有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年3月7日，被告郭瑞平与原告遂宁农村商业银行股份有限公司（柔刚支行）签订《个人借款合同》，合同编号：遂宁农商行柔刚支行个借（2018）第3608080018000763号，约定：原告向被告提供借款人民币80万元，用于经营茶叶，月利率为7.1998‰，实行按月付息，按计划还本法，合同期限自2018年3月7日至2021年3月6日止。同日，被告周建国、吴凤明与原告签订了《最高额抵押合同》，合同编号：遂宁农商行柔刚支行个高抵（2018）第360820180000674号，被告周建国、吴凤明自愿以遂宁市安居区房屋【权属证书：遂房权证安居镇字第××号，建筑面积59.6㎡】和【权属证书：遂房权证安居镇字第××号，建筑面积136.02㎡】作抵押担保，办理了房地产抵押登记。2018年3月7日、被告文开华向原告遂宁农村商业银行股份有限公司出具了《共同还款承诺书》，承诺：承担共同还款责任。同时，被告周建国、吴凤明向原告出具了《不可撤销担保承诺》，承诺：承担连带责任抵押担保。2018年3月14日，原告向被告郭瑞平支付贷款80万元。借款放出后，被告给付了部分利息，从2019年1月21日起未给付利息，原告经多次催收未果。2020年5月29日，原告向被告送达《宣告贷款到期通知书》，被告仍未按合同约定还款，依据《个人借款合同》第十二条第二款、第十三条第二款之约定，原告宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本金80万元及利息、罚息、复息，并承担相关费用。 被告郭瑞平、文开华、周建国、吴凤明未予答辩。 经审理查明，被告郭瑞平、文开华系夫妻关系，被告郭瑞平、文开华系夫妻关系。2018年3月7日，原告遂宁农商银行与被告郭瑞平签订的《个人借款合同》（合同编号：遂宁农商行柔刚支行个借（2018）第3608080018000763号）约定：原告遂宁农商银行向被告郭瑞平提供借款800,000元；借款期限自2018年3月7日至2021年3月6日；借款利率系浮动利率即在基准利率水平上上浮81.89%；借款用途为经营茶叶；还款方式为按月还息按计划还本法。该合同第十二条、十三条还约定：“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；”“宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；”“对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；”“解除与甲方的借贷关系。”同日，被告文开华向原告遂宁农商银行出具了《共同还款承诺书》，承诺为郭瑞平与原告于2018年3月7日签订的编号为3608022018000763号的《个人借款合同》承担共同还款责任，并在共同还款人处签名捺印。 2018年3月7日，原告遂宁农商银行与被告周建国、吴凤明签订了《最高额抵押合同》（合同编号：遂宁农商行柔刚支行个高抵（2018）第360820180000674号）约定：被告周建国、吴凤明共有所有的位于遂宁市安居区的房屋【权属证书：遂房权证安居镇字第××号，建筑面积59.6㎡；Ｄ1502665号，建筑面积136.02㎡】为上述贷款承担抵押担保责任。同日，被告周建国、吴凤明签署了《不可撤销担保承诺》，承诺为被告郭瑞平于2018年3月7日与原告签订的《个人借款合同》提供无条件、不可撤销、效力独立的连带责任抵押担保，担保范围及于该贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、利率费等贷款人实现债权的一切费用。针对该抵押财产，遂宁农商银行与被告双方在遂宁市国土资源局安居区分局不动产中心办理了抵押物登记手续（抵押登记号为川（2018）安居区不动产证明第0000607号）。 上述合同签订后，原告遂宁农商银行向被告郭瑞平发放借款80万元。借款发放后，被告郭瑞平按月足额支付利息，但从2019年1月21日起未按合同约定支付利息，截止2020年5月29日，尚欠贷款本金80万元、利息119,979.15元。原告遂宁农商银行于2020年5月29日向被告发放了《宣告贷款到期通知书》，但被告郭瑞平既未返还借款本金亦未支付尚欠利息。庭审中，原告遂宁农商银行坚持其诉讼请求，被告郭瑞平、文开华、周建国、吴凤明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，致使本案调解不能。 上述事实，有原告提供的民事诉状，原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明，被告郭瑞平、文开华、周建国、吴凤明的身份证明，被告郭瑞平、文开华的结婚证复印件，被告郭瑞平、文开华的结婚证复印件，《个人借款申请书》、《个人贷款面谈记录》、《个人借款合同》、《借款借据》、《欠息凭证》、《共同还款承诺书》、《不可撤销担保承诺》、《最高额抵押合同》、房权证复印件、土地使用证复印件、不动产登记证明复印件、《宣告贷款到期通知书》、邮寄凭证以及庭审笔录等证据材料在卷为证。 本院认为，原告遂宁农商银行与被告郭瑞平签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，该合同成立并生效，应受法律保护。《个人借款合同》约定如被告郭瑞平未按合同约定还本付息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还借款本息，解除借贷关系，故原告要求解除双方签订的《个人借款合同》的请求，本院予以支持。原告遂宁农商银行按合同约定履行了提供借款的义务，但被告郭瑞平在借款期限内未按约定按期付息，其行为已构成违约，依法应当继续履行返还借款本金及支付利息。该笔债务形成于被告郭瑞平与文开华夫妻关系存续期间，借款用于经营茶叶，且文开华向遂宁农商银行出具了《共同还款承诺书》，明确其承担共同还款责任，故该笔借款系夫妻共同债务，应由郭瑞平与文开华共同偿还。被告周建国、吴凤明与原告遂宁农商银行签订的《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于遂宁市安居区的房屋【权属证书：遂房权证安居镇字第××号，建筑面积59.6㎡；Ｄ1502665号，建筑面积136.02㎡】为上述贷款提供抵押担保，是其真实意思表示，且抵押物进行了他项权登记，其合同内容不违反法律、法规的强制性规定，应受法律保护。因此，被告周建国、吴凤明应以其抵押物承担抵押担保责任，原告遂宁农商银行对被告周建国、吴凤明提供的抵押物在折价或者拍卖、变卖时所获得的价款享有优先受偿权。综上，原告遂宁农商银行要求被告周建国、吴凤明承担抵押担保责任，对抵押物折价、拍卖或变卖时获得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告遂宁农商银行要求被告郭瑞平、文开华偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。因被告郭瑞平、文开华、周建国、吴凤明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释〈二〉》第二十四条规定，判决如下： 一、解除遂宁农村商业银行股份有限公司与郭瑞平于2018年3月7日签订的《个人借款合同》（合同编号：遂宁农商行柔刚支行个借（2018）第3608022018000763号）； 二、郭瑞平、文开华自本判决生效之日起十日内偿还遂宁农村商业银行股份有限公司借款本金800,000元及利息（利息计算方法：以本金800,000元为基数，从2019年1月21日起算至本判决确定的本金给付之日止，以个人借款合同中约定的利率标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）； 三、遂宁农村商业银行股份有限公司对登记在不动产登记证明上的抵押财产（不动产登记证明号：川（2018）安居区不动产证明第000607号）即：登记在吴建国个人名下的位于遂宁市安居区的房屋【权属证书：遂房权证安居镇字第××号，建筑面积59.6㎡；Ｄ1502665号，建筑面积136.02㎡】经折价或者变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费5,900元，由郭瑞平、文开华、周建国、吴凤明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  周中琼 二〇二〇年七月二日 书记员  唐红梅