福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初5129号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年7月3日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行，住所地：南安市霞美镇国家大学科技园福建分园博士慧景城17号楼104-117号店，统一社会信用代码：913505835978655246。             负责人王瑞强，该支行行长。             委托代理人蒋仁知，该支行职员。                               被告                       被告戴凡治，女，1971年5月4日出生，汉族，住南安市。             被告黄文智，男，1972年7月5日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令解除原告与被告戴凡治、被告黄文智于2018年2月2日签订的《个人住房按揭借款合同》；             2、判令被告戴凡治、被告黄文智立即共同偿还借款482154.10元及相应的利息、罚息、复利（其中截止2020年4月30日，暂计结欠利息、罚息、复利6240.78元，自2020年5月1日起至实际还清款项之日止利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、依法处置被告戴凡治、被告黄文智提供的抵押房地产（以抵押权证：闽（2018）南安市不动产证明第3000668号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告戴凡治、黄文智未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2018年2月2日，原告（贷款人、抵押权人）与借款人（抵押人）戴凡治、黄文智签订《个人住房按揭借款合同》，约定：借款本金为570000元，用于购置南安市霞美镇南五花苑一期（新都城）5幢15层1501号房产；借款期限自2018年2月2日起至2028年2月1日止；借款利率在基准利率基础上上浮5%；还款方式为等额本息还款法；借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，或任何一期贷款本金或利息及相关费用逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期罚息利率计收利息；担保方式为抵押；抵押物为戴凡治、黄文智址在南安市霞美镇霞美村南五花苑5号楼15层1501单元的房产。2018年2月6日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2018）南安市不动产证明第3000668号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。2018年2月8日，原告发放贷款570000元给被告，用于支付购房款。被告戴凡治、黄文智未按合同约定期限、金额支付借款本息，截至2020年4月30日，结欠借款本金482154.10元及利息、罚息、复利6240.78元未还。另查明，被告戴凡治、黄文智于1996年12月23日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与戴凡治、黄文智签订的《个人住房按揭借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款570000元给戴凡治，戴凡治、黄文智未能按合同约定还款方式足额还款。原告有权依照合同约定解除合同，要求戴凡治、黄文智偿还尚欠借款本金482154.10元及相应利息、罚息、复利，并且有权以拍卖、变卖戴凡治、黄文智的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行与被告戴凡治、黄文智于2018年2月2日签订的《个人住房按揭借款合同》；             二、被告戴凡治、黄文智应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行借款本金482154.10元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2019年4月30日为6240.78元，自2020年5月1日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按《个人住房按揭借款合同》的约定和中国人民银行的有关规定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行有权以拍卖、变卖被告戴凡治、黄文智的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2018）南安市不动产证明第3000668号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费8626元，减半收取为4313元，由被告戴凡治、黄文智负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员 方碧芬                                                             二〇二〇年七月二十二日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤