山东省威海火炬高技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1091民初1017号原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市环翠区顺河街4号，统一社会信用代码91371000866714936W。负责人：顾恩谭，总经理。委托诉讼代理人：刘丹丹，山东泰祥律师事务所律师。被告：张立涛，男，汉族，1973年5月20日出生，户籍所在地威海火炬高技术产业开发区。被告：刘敏，女，汉族，1982年7月29日出生，户籍所在地山东省荣成市曙光西区。委托诉讼代理人：刘艳霞，山东华夏明德律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司与被告张立涛、刘敏保证合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司委托诉讼代理人刘丹丹、被告张立涛、被告刘敏委托诉讼代理人刘艳霞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同支付原告保险赔偿款60150.45元、保险费20869.38元及违约金(以81019.83元为基数，自2019年1月7日起至实际支付之日止按照每日千分之一计算)。2、请求判令二被告共同支付原告律师费9300元。3、诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年6月12日，被告张立涛在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行威海分行。后被告张立涛与光大银行签订了《个人贷款合同》贷款97000元用于消费。贷款发放后，被告张立涛未能按约履行还款义务导致保险事故发生，原告按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。保险合同约定，原告有权在赔偿后要求被告归还全部赔偿款及未付保费，并支付违约金及催收费用。另查，二被告系夫妻关系。故原告有权向二被告追偿，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。张立涛辩称，违约金过高，律师费不应该承担。期间原告公司没有人联系还款的问题，接到法院传票才清楚这件事情。这个债务是自己借的，这个钱也用于了自己的消费及不良嗜好方面，接到法院传票被告刘敏才知道这笔借款。刘敏辩称，对借款不知情，也没有在合同上面签字。对被告张立涛投保的个人信用保险也不知情，也没有签字，且这笔借款没有用于共同生活及共同经营，因此不同意承担所有的费用。应驳回原告对被告刘敏的起诉。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、《个人信用贷款保证保险保险单》、特别约定清单及保险条款各一份，证实保险单记载被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，投保人被告张立涛，被保险人中国光大银行股份有限公司威海分行，贷款金额97000元，保险费35776.08元，保险金额107264.89元，赔偿等待期80天。保险缴纳方式为每月按时缴纳，保险费共计分36期支付完毕，每月缴纳保费为993.78元，缴费自2017年8月17日至2020年6月16日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告张立涛和原告分别在保险单是签名盖章。其中保险条款第五条约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，即视为保险事故发生。特别约定清单约定:（1）、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、中国光大银行《个人贷款合同》及贷款借据各一份，证实2017年6月19日，光大银行与被告张立涛签订《个人贷款合同》，约定贷款金额97000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，贷款偿还按月共分36期偿还，约定罚息复利等。合同第十条第七款第二项约定，借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于诉讼费、律师费等，第十一条及第十二条约定了借款人未按时足额还款贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部款项等。后光大银行于同日发放贷款97000元。三、原告向被保险人出具的《理赔确认书》、光大银行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》各一份，证实被告张立涛自2017年7月19日到2018年9月19日共计支付了15期保险费，尚欠21期保险费993.78*21=20869.38元，逾期达到80天。被保险人光大银行宣布贷款提前到期且保险事故发生，原告确认理赔金额为60150.45元。2019年1月7日光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》确认已收到理赔款并同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告。四、《连带还款责任保证承诺书》、结婚证复印件各一份，证实二被告系夫妻关系，借款未超出合理限度，应承担共同还款责任。五、《委托代理合同》一份，证实原告为实现债权而产生律师费9300元。本院认为，合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。被告张立涛与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及光大银行与被告张立涛因生产生活需要签订的《个人贷款合同》，均系双方真实意思表示，且未违反法律规定，本院依法予以确认。原、被告双方均应当按照约定履行各自义务。光大银行依约向被告发放贷款97000元，被告张立涛未按约定履行还本付息义务，逾期达到80天，光大银行宣布贷款提前到期且保险事故发生，原告确认理赔金额为60150、45元。光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述理赔款并同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告，同时证明被告尚欠保费20869.38元。被告张立涛应当按照约定于2019年1月7日向原告偿付借款本息及保险费，逾期应承担相应利息。原告主张按照合同约定的每日千分之一计算违约金，超出了法律规定，且被告张立涛主张违约金过高，本院予以调整，酌定按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率的1.3倍计付。本案原告与被告张立涛系保险合同关系，原告支付光大银行的赔偿款是基于保险事故发生后进行的保险理赔。根据保险法及相关司法解释规定，原告理赔完后享有保险人代为追偿权，即享有光大银行对被告张立涛的债权。故原告为实现本案债权而产生的律师费9300元，光大银行与被告张立涛签订的《个人贷款合同》有明确约定，依法应由被告张立涛承担。因本案系被告张立涛以生产生活所需在光大银行办理贷款并与原告签订保证保险合同，后辩称用于个人消费和不良嗜好，被告刘敏不知情。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告张立涛以生产生活所需在光大银行以个人名义办理贷款97000元，属于大额债务，超出家庭日常生活需要。现原告仅以债务发生于二被告夫妻关系存续期间，请求共同支付，因未提供证据证实该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院不予支持。被告刘敏辩称理由正当，本院予以采纳。综上，原告请求被告张立涛偿还保险赔偿款、未付保险费、违约金及支付律师费、诉讼费，事实清楚、证据充分，本院予以支持，但请求被告刘敏承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、被告张立涛于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司保险赔偿款60150.45元、保险费20869.38元及违约金(以81019.83元为基数，自2019年1月8日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率的1.3倍计付)。二、被告张立涛于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司律师费9300元。三、驳回原告对被告刘敏的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1029元，由被告张立涛负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  王军二〇二〇年七月十三日书记员  王青