重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初2189号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：黄全兵，男，1986年4月22日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工。被告：夏学贵，男，1977年9月17日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：沈万琳，女，1979年5月21日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：杨德军，男，1972年1月15日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：邹兴翠，女，1972年1月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“重庆银行巫山支行”）与被告夏学贵、沈万琳、杨德军、邹兴翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理，依法由审判员易朝阳独任审判，适用简易程序并于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵，被告夏学贵、沈万琳、杨德军、邹兴翠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏学贵立即偿还原告借款本金200000元及截止2020年4月17日的利息9996.90元、罚息、复利(罚息从2020年4月18日起至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率11.0925%计算；复利从2020年4月18日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年11.0925%计算)。2.判令原告对登记在被告夏学贵名下位于重庆市巫山县XX街道XX东路X号X幢附X号(产权证号:XX房地证XX字第XX号)的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告沈万琳、杨德军、邹兴翠对以上债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由被告承担。原告在庭审中将第2项诉讼请求变更为：判令原告对登记在被告杨德军名下位于重庆市巫山县XX街道XX东路XX号X幢附X号(产权证号:XX房地证XX字第XX号)的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实及理由：被告夏学贵向原告贷款200000元，期限1年，从2018年12月12日至2019年12月11日，担保方式为抵押+保证。由登记在杨德军名下坐落于重庆市巫山县XX街道XX东路X号X幢附X号(产权证号:XX房地证XX字第XX号)的房屋提供抵押担保，被告沈万琳、邹兴翠、杨德军提供连带责任保证担保，依法签订《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，并办妥抵押登记。贷款审批通过后，被告夏学贵于2018年12月26日贷款200000元，到期日为2019年12月11日，贷款年利率为基准利率上浮70%，即7.395%，约定按期结息分期还本。原告按照约定发放贷款，但被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。经原告多次催收要求被告偿还贷款本息，被告至今未履行还款义务。截止2020年4月17日，尚欠本金200000元，利息9996.90元。综上所述，原告为维护自身的合法权益，向贵院提起民事诉讼，望依法公判。被告夏学贵辩称，1、对原告起诉要求我偿还借款本金200000元无异议，利息、罚息、复利以签订的合同条款为准，再行计算；2、重庆市巫山县XX街道XX东路X号X幢附X号(产权证号:XX房地证XX字第XX号)的房屋产权登记人为杨德军，对于该房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款原告方享有优先受偿权无异议；3、对于沈万琳、邹兴翠、杨德军承担连带责任无异议；4、我将本案借款转给了杨德军，实际用款人为杨德军，本人并未使用该笔款项。被告沈万琳、杨德军、邹兴翠未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告夏学贵、沈万琳于2004年5月1日登记结婚，被告杨德军、邹兴翠于2012年5月3日登记结婚。2018年12月10日，被告杨德军、邹兴翠出具《担保承诺书》，载明：我自愿为借款人夏学贵在重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行申请贷款人民币贰拾万元（大写)及其利息提供全额不可撤销连带责任担保，保证期自贷款合同签订之日起至贷款合同履行期满两年止。我郑重承诺：如果借款人在承担期间出现违约行为或贷款出现风险，我承诺负责收回贷款本息，直至还清为止。同日出具《房屋抵押承诺书》，载明：申请人夏学贵向你行申请借款贰拾万元（大写），拟用杨德军所有位于重庆市巫山县XX街道XX东路XX号X幢附X号，产权证号XX房地证XX字第XX号的未被出租房屋提供贷款抵押。2018年12月12日，以贷款人即原告（甲方）、以借款人即被告夏学贵(乙方）、抵押人即被告杨德军（丙方）与保证人即被告沈万琳、杨德军、邹兴翠（丙方）签订了《个人贷款合同》[合同编号：巫山支行2018年个贷字第3901012018209086]，三方在合同中约定：第一部分通用条款抵押担保当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。保证担保保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提起到期的，保证期间自甲方确定的合同债务到期之日起两年。第二部分特别条款贷款金额：人民币（大写）贰拾万元整。贷款期限：为12个月，即自2018年12月12日起至2019年12月11日止。贷款利率在基准利率水平上上浮70%。本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人杨德军；保证人杨德军、邹兴翠、沈万琳。还款方式：按期结息、分期还款法：指乙方按月结付利息，结息日为每月的20日；本金分期归还：于2019年11月10日归还贷款本金贰万元；于2019年12月11日归还贷款本金壹拾捌万元整。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%;未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。2018年12月12日，以抵押人即被告杨德军为甲方，以抵押权人即原告为乙方，双方签订《重庆市房地产抵押合同》[登记号：（2018）抵押第（3901012018309086）号]，合同载明：甲方（抵押人）杨德军，乙方（抵押权人）重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行甲方以下表所列房地产设定抵押权作为夏学贵向乙方履行债务的担保。坐落重庆市巫山县XX街道XX东路X号X幢附X号所有权人杨德军抵押期限12个月抵押期至2019年12月11日房屋所有权证号XX房地证XX字第XX号。双方于2018年12月29日在巫山县国土资源和房屋管理局办理抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了渝（2018）巫山县不动产证明第XX号。2018年12月26日，原告与被告夏学贵签订《重庆农村商业银行借款借据》，载明：借款人夏学贵，借款用途借新还旧，贷款金额（大写）贰拾万元正，贷款日期2018年12月26日到期日期2019年12月11日，年利率7.395%……”同日，原告向被告夏学贵指定的账户发放贷款200000元。贷款后，被告偿还了部分贷款利息，截止到2020年4月17日仍欠贷款本金200000元，正常利息9996.90元、合计209996.90元。上述事实，有原告提交的营业执照、负责人身份证复印件、负责人证明书；被告夏学贵、沈万琳、杨德军、邹兴翠的身份证、户口簿及结婚证复印件；个人经营性贷款申请及资料提供表、房产证复印件、抵押承诺书、担保承诺书、未出租声明、不动产登记证明复印件、抵押清单、个人贷款合同、重庆市房地产抵押合同、个人贷款支用申请书、借款借据、欠款明细以及原告当庭陈述在卷佐证。本院认为，原告与被告夏学贵、沈万琳、杨德军、邹兴翠签订的《个人贷款合同》，与被告夏学贵签订的《借款借据》，与被告杨德军签订的《重庆市房地产抵押合同》，与被告杨德军、邹兴翠签订的《担保承诺书》、《房屋抵押承诺书》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应当受到法律保护。按照《个人贷款合同》、《借款借据》的约定，逾期利率为实际执行利率上浮50%，即年利率11.0925%，并对未及时偿还的利息，按照逾期利率计算复利。故原告要求被告夏学贵偿还借款本金及以借款本金为基数，按逾期利率支付罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于支付复利的问题，《个人贷款合同》中约定“对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利”，本案中，不能按时支付的利息为9996.90元，故应以9996.90元为基数，按逾期利率支付复利。被告杨德军以登记在自己名下的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利，原告的请求符合法律的规定，本院予以支持。被告沈万琳、杨德军、邹兴翠向原告提供保证担保，保证合同中约定保证方式为连带保证，保证期间为“本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年”，本案贷款期限自2018年12月12日起至2019年12月11日止，另加两年其保证期限到2021年12月11日止，故原告在保证期限内向本院提起诉讼要求被告沈万琳、杨德军、邹兴翠对案涉借款本息承担连带责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告夏学贵在本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金200000元及其利息、罚息、复利；截止2020年4月17日的利息为9996.90元；从2020年4月18日起至还清之日止，罚息以借款本金200000元为基数，按年利率11.0925%计算，复利以9996.90元为基数，按年利率11.0925%计算。由被告沈万琳、杨德军、邹兴翠对以上债务承担连带偿还责任。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行就上列债权，对登记在被告杨德军名下的抵押物，即坐落于重庆市巫山县XX街道XX东路XX号X幢附X号（XX房地证XX字第XX号）房屋享有优先受偿的权利。四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4450元，减半收取2225元（原告已交纳），由被告夏学贵、沈万琳、杨德军、邹兴翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 易朝阳二〇二〇年七月二十三日法官助理 罗 茜书 记 员 毛菊梅