江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初3590号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇解放路385号。法定代表人：杭辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：王长俊，该公司员工。被告：顾明海，男，1987年7月23日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：刘晓庆，女，1988年2月1日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“射阳农商行”）与被告顾明海、刘晓庆金融借款合同一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理，原告射阳农商行的委托诉讼代理人王长俊到庭参加诉讼，被告顾明海、刘晓庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾明海、刘晓庆立即偿还原告贷款本金201824.66元、截至2020年4月2日的欠息10975.15元，合计212799.81元，并承担以所欠本金201824.66元为基数，自2020年4月3日起至实际偿清之日止，按年利率4.41%标准计算的利息；2.原告对顾明海、刘晓庆为借款提供抵押担保的位于射阳县的房产变卖后所得价款享有优先受偿权。3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月10日，顾明海、刘晓庆因购买房屋需要资金，与射阳农商行签订个人《商住房按揭抵押担保借款合同》一份，约定：射阳农商行为顾明海、刘晓庆提供个人房产按揭贷款22万元，借期从2016年7月10日至2036年7月9日，顾明海、刘晓庆提供坐落于射阳县的房屋为借款提供抵押担保；合同就抵押物处分约定，合同有效期内如发生下落一项或多项事件，射阳农商行有权宣布合同提前到期并有权依法处理抵押物并优先受偿：借款人连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的等。2016年7月14日，双方就为借款提供抵押担保的房产办理抵押登记手续，不动产登记证明证号为苏（2016）射阳县不动产证明第0002172号。2016年7月20日，顾明海向射阳农商行出具借款借据，确认借款22万元，约定于2036年7月9日到期，借款年利率为4.41%，用途为购买商品房。借款后，顾明海仅归还本金18175.34元，截至2020年4月2日已欠息10975.15元。原告多次催收无果，为维护自身权益，特诉至法院。顾明海、刘晓庆未作答辩，亦未提交证据。射阳农商行围绕其诉讼请求提交了《商住房按揭抵押担保借款合同》、借款借据、文书送达地址确认书、两被告的身份证、不动产登记证明以及贷款还款明细清单等证据。本院经审查，射阳农商行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年7月10日，射阳农商行（合同中为贷款人、抵押权人）与顾明海、刘晓庆（合同中为借款人、抵押人）签订编号为射阳农商行按抵借字（2016）第0710273901号的《商住房按揭抵押担保借款合同》一份，合同主要内容为：借款金额贰拾贰万元，借款期限20年，用于购买位于射阳县的房产，并以该房产作为借款抵押物，抵押担保范围为借款本金、利息等以及诉讼费等贷款人实现债权的一切费用，抵押担保期间为自设立抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；合同就抵押物处分约定，如借款人连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，射阳农商行有权宣布合同提前到期并有权依法处理抵押物并优先受偿等。2016年7月14日，双方就案涉贷款所购房屋办理了抵押登记手续，不动产登记证明证号为苏（2016）射阳县不动产证明第0002172号，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为22万元。2016年7月20日，顾明海向射阳农商行出具借款借据，确认借款22万元，年利率为4.41%，结息方式为每月20日结息。合同履行期间，顾明海、刘晓庆未能按约及时足额偿还借款。截至2020年4月2日，共差欠射阳农商行本金201824.66元、利息10975.15元。本院认为：1.合法的借贷关系受法律保护。射阳农商行与顾明海、刘晓庆之间订立的借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，顾明海、刘晓庆未能按期归还借款本息，构成违约，射阳农商行有权起诉宣布剩余贷款全部提前到期，故射阳农商行主张顾明海、刘晓庆偿还借款本息，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。2.顾明海、刘晓庆以其所有的位于射阳县的房产为案涉借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，抵押权已依法有效设立，故射阳农商行对抵押物享有优先受偿权。综上，射阳农商行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾明海、刘晓庆于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金201824.66元、截至2020年4月2日的利息10975.15元，合计212799.81元，并承担以所欠本金201824.66元为基数，自2020年4月3日起至实际偿清之日止，按年利率4.41%计算的利息；二、原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司有权以被告顾明海、刘晓庆设定抵押的射阳县的房产〔不动产登记证明证号为苏（2016）射阳县不动产证明第0002172号〕折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，就本判决第一项所确定的债权以不超过22万元为限优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2246元（已减半收取），由被告顾明海、刘晓庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 磊二〇二〇年七月二十三日法官助理  王雄文书 记 员  戴 娟附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。