福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初1598号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住连江县凤城镇文山北路5号太一新天地1#楼18店面1-3层。 负责人：郑跃芳,行长。 委托诉讼代理人：郭建魁，福建融成律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：杨冰，男，汉族，1988年7月4日出生，住福建省连江县。 被告：黄燕超，女，汉族，1989年9月25日出生，住福建省连江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告杨冰、被告黄燕超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，2020年6月2日，本案公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人郭建魁到庭参加诉讼，被告杨冰、被告黄燕超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨冰、黄燕超偿还原告借款本金695125.13元及项下利息（含罚息、复利）10429.09元（该利息暂计算至2019年12月4日止，此后的利息及罚息、复利按合同约定利率标准计至还清全部欠款本息之日止），总计705554.22元；2、请求判令被告杨冰、黄燕超赔偿原告律师费损失7055元；3、请求判令原告有权以被告杨冰、黄燕超名下坐落于连江县的房产及相应的土地使用权（闽（2019）连江县不动产权第XX号、闽（2019）连江县不动产权第XX号）以拍卖、变卖所得价款或折价优先偿还原告第一、二项诉讼请求之款项；4、请求判令本案诉讼的诉讼费用（含诉讼费、公告费、财产保全费等）由二被告承担。 原告当庭增加诉讼请求:5、请求判令原告因追偿贷款发生的财产保全费5000元。事实与理由：2017年4月1日，被告杨冰、黄燕超与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行签订编号为35009777116052947839《个人购房／购车借款及担保合同》一份，合同约定：原告根据被告杨冰的申请，同意向其发放房屋贷款830000元，贷款期限自2016年5月26日至2036年5月26日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行，贷款归还方式为按月等额本金还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人发生借款合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）。根据35009777116052947839《个人购房／购车借款及担保合同》约定，被告杨冰、黄燕超自愿将其位于连江县的房产（闽（2019）连江县不动产证明第XX号）作为抵押物，为上述借款及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用提供抵押担保。2019年6月26日原告与被告办理了不动产登记证明。同时，福建百晟房地产发展有限责任公司作为保证人，对被告杨冰、黄燕超合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用承担阶段性连带保证责任。现被告杨冰多次未按合同约定归还贷款，已构成违约，原告有权提前收回贷款本息。截至2019年12月4日止，被告杨冰尚结欠原告贷款本金695125.13元及相应利息。现原告将案件委托福建融成律师事务所代理诉讼，并支付诉讼阶段律师代理费7055元。综上所述，被告杨冰未按照合同约定偿还贷款，已经构成违约，应按照法律规定和合同约定，承担相应的违约责任，黄燕超作为共同借款人应共同承担违约责任。被告杨冰、黄燕超提供其名下房产为上述借款及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用提供担保，现被告杨冰、黄燕超未按照约定履行到期债务，原告有权处分其名下财产，以所得价款实现上述债权。 被告杨冰、被告黄燕超未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告杨冰、被告黄燕超未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行提交的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《预购商品房预告登记》、《不动产登记证明》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转帐凭证》、《商品房买卖合同》、《委托代理合同》、《律师费发票》、《拖欠本息查询截屏单》、《送达地址确认书》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（贷款人）与被告杨冰（借款人、抵押人）、被告黄燕超（共同借款人、抵押人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：35009777116052947839）,约定:贷款人同意向借款人发放个人购置房屋的贷款83万元,用于购买坐落于连江县的房屋;贷款期限为240个月,自2016年5月26日至2036年5月26日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行,实际利率以借据为准;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定;若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用;有权解除本合同；有权处分抵押物，实现抵押权。被告杨冰、被告黄燕超同意以其所有的坐落于连江县的房产为上述借款提供抵押担保;担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定的应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述抵押物已于2019年6月26日办理不动产登记证明【闽（2019）连江县不动产证明第××号】。 上述合同签订后,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行于2016年5月27日向被告杨冰发放贷款83万元,借款期限从2016年5月27日至2036年5月27日;还款方式为等额本金,年利率为4.41%。经原告庭审中确认，被告杨冰借款后,还款还息至2019年9月4日止，现尚欠原告借款本金688208.47元及项下利息（利息自2019年9月5日起算）。 另查明：1、被告杨冰、被告黄燕超于2013年1月31日登记结婚；2、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行原告为实现本案债权已实际支付律师代理费7055元；3、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行因本案实际支出财产保全申请费4070元。4、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告杨冰、被告黄燕超分别签订《送达地址确认书》。 本院认为，案涉《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示,其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定,合法有效，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告杨冰未按合同约定履行还款义务构成违约，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行依据合同约定，有权选择提前解除合同，经本院释明，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行同意提前解除合同关系，故本院依法予以解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由被告杨冰承担。被告黄燕超作为共同借款人，且本案债权债务关系形成于被告杨冰与被告黄燕超婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，因此，被告杨冰与被告黄燕超应承担共同偿还责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行根据合同约定要求被告杨冰、被告黄燕超偿还剩余的借款本金688208.47元及相应利息,并赔偿律师代理费损失7055元，于法有据,予以支持。被告杨冰、被告黄燕超以其所有的坐落于连江县的抵押财产为上述债务提供抵押担保,并已办理抵押登记,该抵押合法有效,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行主张对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，依法予以支持。财产保全的目的是为了防止因当事人一方的行为或其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的情况发生，本案原告已享有案涉房产的抵押物他项权利却仍然申请财产保全，属于滥用权利行为，由此产生的财产保全费属于扩大损失范围，因此原告主张被告杨冰、被告黄燕超承担保全费4070元，不予支持。被告杨冰、被告黄燕超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定,判决如下: 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告杨冰、被告黄燕超签订的《个人购房/购车借款及担保合同》(合同编号：35009777116052947839)。 二、被告杨冰、被告黄燕超应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金688208.47元，并支付利息（包括罚息、复利，自2019年9月5日起至款项还清之日止，按双方合同约定利率计算）。 三、被告杨冰、被告黄燕超应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行律师代理费7055元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行对被告杨冰、被告黄燕超所有的位于连江县的抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二、三项确定的债权优先受偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10926元，因适用简易程序，减半收取5463元，由被告杨冰、被告黄燕超共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  程 菁 二〇二〇年七月二十八日 法官助理  陈 璐 书 记 员  吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。