云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初751号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530802918365935H。住所：云南省普洱市思茅区振兴大道116号。法定代表人：李先诚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王进平，男，1962年9月14日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，系该公司员工，现住云南省普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：叶鑫，云南思润律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：罗亚丽，女，1969年8月26日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告罗亚丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告农村商业银行的委托诉讼代理人叶鑫、被告罗亚丽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金189000.00元、自2018年5月2日至2019年7月21日的利息13769.34元，本息合计202769.34元；2、判令被告罗亚丽按11.29815%的年利率向原告支付上述借款的利息，起止时间自2019年7月22日起至被告实际还清贷款之日止；3、判令被告罗亚丽按11.29815%的年利率向原告支付上述逾期借款利息的复利，起止时间自2019年7月22日起至被告实际还清贷款之日止；4、判令被告罗亚丽支付律师代理费8100.00元；以上第一项和第四项合计210869.34元；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年5月2日，被告罗亚丽与原告签订编号为0801011645180502540000103号的《个人借款合同》，向原告借款189000.00元，用途为借新还旧，借款期限自2018年5月2日起至2019年5月2日止，年利率7.5321%，逾期还款原告有权在原利率基础上加收50%作为复利，即逾期还款复利为年利率11.29815%，同时原告有权在原利率基础上加收50%作为罚息，即罚息年利率为11.29815%；还款方式为到期一次性还本，利随本清；原告实现债权和相关从权利所产生的诉讼费由被告承担。之后，原告向被告发放了贷款189000.00元。借款到期后，经原告多次催收，被告至今未偿还借款本息，自2018年5月2日至2019年7月21日，被告共拖欠原告贷款本金189000.00元，利息13769.34元，本息合计202769.34元。为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告罗亚丽辩称：认可借款合同系被告本人签字，原告将贷款发放至被告卡上，但被告只应当承担本人使用的50000.00元借款本金及利息的还款责任。原因在于，首先，贷款时被告不具备贷款资格，之所以能办理该笔贷款，是因为案外人黄某兵与被告协商，用被告的名义贷款后二人共同使用，由其提供贷款的担保人，因黄文兵丈夫系原告的员工，故在被告无资质且未提供担保的情况下，原告为被告办理并发放了贷款，故本案中，原告管理不善，存在贷款审批的漏洞；其次，贷款到手后，被告仅使用了50000.00元，剩余贷款系黄文兵使用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据：原告提交的《个人借款合同》、《借款借据》、《贷款账》原件各1份、《罗亚丽身份证》复印件1份，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的《代理费发票》、《代理协议》、《网上银行电子回单》原件各1份，证据来源合法、真实，与本案有关联性，且能够相互印证形成证据链，本院予以采信；被告提交的证人李某证言，证据来源合法、真实，与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年5月2日，原告与被告签订编号为0801011645180502540000103号的《个人借款合同》，合同约定：被告向原告贷款189000.00元，借款用途为借新还旧，借款期限为自2018年5月2日起至2019年5月2日止；借款年利率为7.5321%；若到期未按约偿还借款，原告有权自逾期之日起按合同利率加收50%的利率即以年利率11.29815%向被告计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率即以年利率11.29815%向被告计收复利；还款方式为按月结息，到期还本，利随本清；如被告未按合同约定履行义务，应承担原告为实现债权和相关从权利所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）。合同签订当日，原告向被告账号为62×××60的账户发放189000.00元贷款。贷款发放后，被告未按照合同约定向原告按月结息，其最后一次向原告支付利息的时间为2018年10月21日，金额为223.55元。2019年5月2日，借款到期，被告亦未向原告偿还贷款本金。截至2019年7月21日，被告欠原告借款本金189000.00元、利息13769.34元，合计202769.34元，被告至今未履行还款义务。另查明，原告因本案支付律师代理费8100.00元。本院认为，关于被告如何承担还款责任的问题，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第二百一十一条第二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，原告发放贷款的时间为2018年5月2日，根据《个人借款合同》的约定借款时间为2018年5月2日起至2019年5月2日，现还款期限届满，原告提交的证据能证明被告欠原告借款本金189000.00元，双方对利息的约定不违反法律规定，双方应按照合同约定履行义务。故原告要求被告偿还借款本金189000.00元、支付自2018年5月2日至2019年7月21日的利息13769.34元、按11.29815%的年利率向原告支付自2019年7月22日起至借款实际还清之日止的逾期借款利息、按11.29815%的年利率向原告支付自2019年7月22日起至借款实际还清之日止的逾期复利的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，被告虽辩称系原告管理不善，员工违规操作才向其办理了贷款，且贷款到手后，被告仅使用了50000.00元，剩余贷款系黄某兵使用，但本案被告系完全民事行为能力人，在原告向其发放贷款时其并未拒绝，被告接收贷款的行为已经表明其与原告之间的借贷关系已经形成，而被告所称剩余借款被他人使用，系原、被告的借贷关系形成后，被告对于该笔贷款的自由支配行为，属于另一法律关系，故对于被告的前述辩称，本院不予采纳。关于案件代理费由谁负担的问题，本院认为，本案原告与被告在《个人借款合同》中约定：如被告未按合同约定履行义务，则原告为实现债权和相关从权利所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）由被告承担。本案系因被告违约而导致原告提起诉讼，原告为实现债权而支付的代理费系必要的支出，故原告主张由被告支付原告案件代理费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告罗亚丽于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司借款本金189000.00元，并支付自2018年5月2日起至2019年7月21日的利息13769.34元，合计202769.34元；二、由被告罗亚丽按《个人借款合同》（合同编号为0801011645180502540000103）的约定，按年利率11.29815%计算，向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付自2019年7月22日起至实际清偿贷款之日止的逾期借款利息、复利（具体金额以原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司的记账系统生成的金额为准）；三、被告罗亚丽于本判决生效之日起15日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付案件代理费8100.00元。负有给付金钱义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4463.00元，减半收取2231.50元，由被告罗亚丽勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  李明娟二〇二〇年七月三日书记员  杨 艾