福建省浦城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0722民初1178号 原告：浦城县农村信用合作联社水北信用社，住所地浦城县水北街镇新街1号。 负责人：陈鸿，主任。 委托诉讼代理人：许文荣，男，住福建省浦城县，由原告浦城县农村信用合作联社水北信用社推荐。 委托诉讼代理人：赖美颖，女，住福建省仙游县，由原告浦城县农村信用合作联社水北信用社推荐。 被告：张新贵，男，1962年1月17日出生，汉族，住福建省浦城县。 原告浦城县农村信用合作联社水北信用社（以下简称水北信用社）与被告张新贵信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告水北信用社的委托诉讼代理人赖美颖到庭参加诉讼。被告张新贵经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 水北信用社向本院提出诉讼请求：判令张新贵立即偿还借款本金27838.27元、利息2003.48元、违约金及普惠金融卡年费4194.48元（计算至2020年4月22日），之后利息按合同年利率13.5%计算至实际清偿全部借款之日止，之后违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至实际清偿全部借款之日止。水北信用社当庭变更诉讼请求为:判令张新贵立即偿还借款本金27471.67元、利息（透支手续费）3973.63元、违约金及普惠金融卡年费1770.09元（计算至2018年6月21日），之后利息按合同年利率10.8%计算至实际清偿全部借款之日止，之后违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至实际清偿全部借款之日止。事实和理由：水北信用社、张新贵签订《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，张新贵成功申领普惠金融卡，于2015年9月9日开户。水北信用社、张新贵约定，普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费（利息）和滞纳金（违约金），年费为每年200元，年利率为10.8%，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，还款方式支持随借随还。合同签订后，水北信用社依约向张新贵履行了发给普惠金融卡的义务，张新贵领用该卡以后，截至2018年6月21日，已消费本金29355.16元，在水北信用社催收下，张新贵于2018年10月17日还款327元，2019年2月16日还款874.8元，2019年7月17日还款315元，2020年6月16日还款366.6元。按合同约定，现已经结欠透支本金27471.67元，利息3973.63元、违约金及年费1770.09元，张新贵的行为已构成违约，故提起诉讼。 张新贵未作答辩，亦未提交书面证据。 诉讼过程中，水北信用社围绕诉讼请求提交：农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡使用须知、台账信息、交易明细查询、利率计算清单等证据。经本院审查认为，张新贵未到庭抗辩，水北信用社提交的证据来源合法，客观真实，应予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月8日,张新贵（甲方）向水北信用社（乙方）申请办理信用额度为30000元的福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠金融卡）。张新贵在阅读全部申请材料，充分了解普惠金融卡的相关信息，承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约的各项规则情况下，填写了背书有普惠金融卡领用合约及章程的申请表，并在申请人栏目签名。期间，水北信用社并书面告知张新贵普惠金融卡使用须知内容，张新贵在使用须知签名确认其知悉相关信息。经水北信用社审核同意，发给张新贵622****100普惠金融卡，信用额度为30000元，并附书面发卡说明。上述普惠金融卡领用合约、章程、发卡说明、使用须知明确：普惠金融卡支持“随借随还”，透支不享受免息期，按日计收利息，信用乡镇、信用村信用农户普惠卡初始利率为9‰（年利率10.8%），一年后，日均存款占授信额度比例每增加（减）10%，日均利率下（上）调一档，最高调至月利率11.25‰（年利率13.5%），其年费为每年200元，到期还款日为账单日（每月21日）后的第25日，每期到期还款日前应归还利息，到期还款日前未足额归还相应的利息，应按最低还款额（包括利息及以前月份未还利息等项的总和）未还部分的5%支付违约金。然而，张新贵领取并激活普惠金融卡使用后，未按约定履行还款义务，现已结欠借款本金27471.67元及截至2018年6月21日的利息3973.63元、违约金及年费1770.09元。 本院认为，张新贵向水北信用社申请办理福万通普惠金融卡，与水北信用社形成的普惠金融卡领用合同，不违反法律强制性规定，合法有效。张新贵持普惠金融卡透支向水北信用社借款，未按约定还款，构成违约，水北信用社的诉讼请求，于法有据，应予支持。张新贵经合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 张新贵应于本判决生效之日起十日内偿还浦城县农村信用合作联社水北信用社借款本金27471.67元及利息3973.63元、违约金和年费1770.09元，并支付自2018年6月22日起至还清借款之日止，按年利率10.8%计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（利息、违约金、年费总计以不超过年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费650.90元,减半收取计325.45元，由张新贵负担（张新贵应于本判决生效之日起七日内，到本院立案大厅缴纳应负担的诉讼费，逾期未缴纳，将移送执行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘群芳 二〇二〇年七月九日 书记员  吴志菲 本案依据的主要法律条文与执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。