福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1192号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，营业场所漳平市菁城街道和平中路110-117号，统一社会信用代码913508816765184326。 负责人：傅薛林，行长。 委托诉讼代理人：罗筱岚，女，该行员工。 委托诉讼代理人：练月红，女，该行员工。 被告：林相，男，1980年10月16日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：林海，男，1976年9月17日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：林娓，女，1983年03月11日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告林相、林海、林娓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮储银行漳平支行的委托诉讼代理人罗筱岚到庭参加了诉讼。被告林相、林海、林娓经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：1、判令林相偿还借款本金10万元和截止2020年7月1日的利息4154.37元，并支付自2020年7月2日起至款还清之日止的罚息（罚息以10万元为本金按年利率11.31%计算）。2、判令林海、林娓对林相的前述第1项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年3月13日，邮储银行漳平支行（贷款人、甲方）与林相（借款人、乙方）签订编号为3599944Q217035657798的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向林相提供可循环使用授信额度10万元；额度存续期限最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第12.2.1款约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权采取按本合同约定计收罚息、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合同费用（包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）；以及其他约定条款。同日，邮储银行漳平支行（担保权人）分别与林海、林娓（均为保证人）签订《小额贷款最高额保证合同》，二份保证合同均主要约定：保证人自愿为林相（债务人）与邮储银行漳平支行签订的合同编号为3599944Q217035657798的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同项下的借款债务提供最高额担保，担保债权确定的期间为2017年3月13日至2019年3月13日；保证范围包括债务人在主合同存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）；以及其他约定条款。根据林相的申请，邮储银行漳平支行于2019年3月12日与林相签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定林相可以通过电子渠道支用贷款。林相于2019年3月12日向自主支用贷款人民币10万元，借款期限自2019年3月12日至2020年3月12日，借款年利率8.7%，逾期年利率11.31%，还款方式采用按周期结息到期还本。借款到期后，林相未能按期清偿贷款，各保证人也未履行保证责任，截止2020年7月1日，林相欠借款本金10万元、利息4154.37元。 林相、林海、林娓均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年3月9日，林相在担保人林海、林娓的担保下向邮储银行漳平支行提交1份《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》，申请10万元额度的贷款用于购买肥料、雇工、开路。2017年3月13日，林相（乙方）与邮储银行漳平支行（甲方）签订1份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599944Q217035657798），该合同主要约定：1、本合同项下授信额度金额为10万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度；2、在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；3、借款支用方式采用甲方受托支付或乙方自主支付（乙方自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金发放至乙方账户后，由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象）；4、单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率；5、对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按本条第12.2.1款约定的利率基础上加收30%确定；6、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）均由乙方承担。同日，林海、林娓分别与邮储银行漳平支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：林相与邮储银行漳平支行于2017年3月13日签订的编号为3599944Q217035657798的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；林海、林娓自愿在担保债权最高额度内为林相在主合同项下的债务向邮储银行漳平支行提供最高额保证担保；保证方式为连带保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年内；担保范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、邮储银行漳平支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）的100%。2019年3月12日，林相与邮储银行漳平支行签订1份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议主要约定：本协议系双方于2017年3月13日签订的编号3599944Q217035657798的《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议；自2019年3月12日至2019年3月13日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮100%，在借款期限内，利率执行固定利率；贷款额度在10万以下，可以采取支付方式；还款方式按月/季付息、到期一次性还本法；通过电子银行进行贷款发放和还款的账户约定如下：放款和还款账户户名均为林相，放款、还款和E捷贷业务绑定账户均为6217993900042808083。同日，邮储银行漳平支行将10万贷款发放至双方约定的林相的账户，执行利率为年利率8.7%，罚息利率为11.31%，按月结息；还款方式为按周期结息到期还本；指定还款日为每月12日。借款期限届满后，林相未能清偿贷款，林海、林娓也未履行连带保证责任。截至2020年7月1日，林相尚欠借款本金10万元，利息4154.37元，邮储银行漳平支行据此起诉至本院，请求判如所请。 本院认为，邮储银行漳平支行与林相、林海、林娓签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。邮储银行漳平支行已向林相发放了贷款，故林相应依约履行还本付息的义务。林相未按约定履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储银行漳平支行诉请要求林相偿还借款本金10万元及符合双方约定的利息、罚息，本院予以支持。邮储银行漳平支行诉请连带责任保证人林海、林娓在保证期间内对林相的上述债务承担连带清偿责任，符合双方签订的保证合同的约定，本院亦予以支持；若林海、林娓代偿后，有权向林相追偿。林相、林海、林娓经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、林相应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金10万元及截止2020年7月1日止的利息4154.37元，并支付自2020年7月2日起至款项还清之日止的罚息（罚息以本金10万元为基数按年利率11.31%计算）； 二、林海、林娓对林相的上述债务承担连带清偿责任；若代偿后，有权向林相追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2383元，减半收取计1191.5元，由林相、林海、林娓共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈燕敏 二〇二〇年七月二十四日 书记员  林海华 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。