安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1125民初4114号 原告：安徽定远农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省定远县定城镇戚继光大道179号。统一社会信用代码913411000529039656。 法定代表人：李平，董事长。 委托诉讼代理人：李守洋，男，1991年7月25日生，汉族，定远县人，公司员工，住安徽省定远县。 委托诉讼代理人：徐科，男，1989年1月9日生，汉族，定远县人，公司员工，住安徽省定远县。 被告：单正君，男，1968年9月25日生，汉族，定远县人，居民，住安徽省定远县。 被告：周新菊（系单正君妻），女，1970年5月2日生，汉族，定远县人，居民，住安徽省定远县。 原告安徽定远农村商业银行股份有限公司（以下简称定远农商行）与被告单正君、周新菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告定远农商行的委托诉讼代理人李守洋、徐科到庭参加诉讼，被告单正君、周新菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．判决被告单正君、周新菊偿还借款233129.94元、利息23165.94元以及罚息2319.63元（利息计算至2020年6月11日）计258615.51元，并自2020年6月12日起，按照年利率4.90%计算利息，并按逾期还款金额的万分之三计收罚息至借款清偿时止；2．被告如不偿还，原告有权对其所有的位于定远县定城镇曲阳路东侧吉家家园小区1幢101室的房产（房地产权证号：定20××36）进行折价、拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿；3．由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告单正君、周新菊于2014年4月4日，在定远农商行原告下属机构新城支行申请签订了290000元的《安徽定远农村商业银行股份有限公司个人购房借款合同》，约定：借款额度有效期限15年，即自2014年4月4日至2029年4月4日，贷款年利率6.55%，如遇人民银行贷款利率调整，按其规定执行，目前执行利率为4.90%；被告应按照合同约定每月偿还相应贷款本息；该笔借款以被告所有的位于定城县定城镇曲阳路东侧吉家家园小区1幢101室的房产作抵押担保。之后自2018年5月14日起至2020年6月11日，被告均未履行按月还本付息的义务，且经多次催要，被告均未偿还。综上，被告借款逾期不还，给原告经营造成较大损失。为此，原告具状诉讼，请求法院依法判如所请。 被告单正君、周新菊未予答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1．原告的营业执照、法人身份证明各一份，拟证明其诉讼主体资格；2．被告的身份证、结婚证、个人住房贷款申请审批表、个人购房借款合同、商品房买卖合同、借款借据利息计算清单各一份，拟证明：（1）被告即借款人借款、担保的事实及诉讼主体资格；（2）被告所签订的商品房买卖合同合法有效；（3）被告于2014年4月4日在原告下属机构新城支行申请签订了290000元的《安徽定远农村商业银行股份有限公司个人购房借款合同》，约定借款额度有效期限15年，即自2014年4月4日至2029年4月4日；（4）被告应按合同约定的还款计划按月偿还贷款本息，但自2018年5月14日至2020年6月11日被告均未履行还款义务，根据合同约定，原告有权主张该笔借款合同提前到期，并要求被告偿还贷款本息，在其不能偿还贷款本息时，有权申请对该抵押物进行折价、变卖或拍卖，并就所得价款优先受偿该借款；3．房地产他项权证一份，拟证明该笔借款以被告所有的位于定远县定城镇曲阳路东侧吉家家园小区1幢101室的房产作抵押担保（他项权证号：2014002961号）。 被告单正君、周新菊未提交证据，也未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及对原告所举证据当庭质证的权利。 对原告提交的三组证据，本院经综合审查、分析认为，能与其当庭陈述相印证，符合证据的“三性”要求，可作为本案的有效证据，依法予以采信。 综上，本院经审理，认定案件事实如下：2014年4月4日，被告单正君、周新菊与原告定远农商行下属机构新城支行签订了《安徽定远农村商业银行股份有限公司个人购房借款合同》，约定：原告向被告发放个人住宅用房贷款人民币290000元，用于购买位于定城县定城镇曲阳路东侧吉家家园小区1幢101室的住宅用房（房地产权证号：定20××36）；被告（即抵押人）保证以其有权处分的本合同第二条规定的上述房产抵押给原告（即抵押权人），作为偿还本合同借贷款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；贷款年利率6.55%，如遇人民银行贷款利率调整，按其规定执行，目前执行利率为4.90%；借款额度有效期限15年，即自2014年4月4日至2029年4月4日；按等额本息还款法归还贷款本息，每月偿还本息2535元；被告如未按约定的时间归还，原告将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之三罚息；合同有效期内，被告违反合同借贷条款中的任何条款，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告清偿贷款本息。2014年10月22日，原、被告在定远县房地产管理局办理了房产抵押登记手续，抵押权人为原告。此后，被告偿还了部分借款本息，但自2018年5月14日起未再履行还款义务。截至2020年7月28日，被告欠借款233129.94元、利息24784.11元、罚息2619.56元计260533.61元。原告催要未果，遂诉讼来院。 庭审中，原告申请将利息请求变更为：截至2020年7月28日，被告欠借款233129.94元、利息24784.11元、罚息2619.56元计260533.61元；自2020年7月29日起，按照年利率4.9%计付利息至借款还清时止，并按逾期还款金额的万分之三计收罚息。 本院认为，原告定远农商行与被告单正均、周新菊签订的《安徽定远农村商业银行股份有限公司个人购房借款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，对当事人具有约束力。原、被告作为合同相对方，应当全面履行合同约定的义务。现原告依约履行了出借义务，被告亦应按期偿还借款本息，被告未能按约履行偿还义务，已经构成违约，在此情形下，原告有权依照合同约定要求其付还全部借款本息。被告同时以其所有的位于定城县定城镇曲阳路东侧吉家家园小区1幢101室的房产（房地产权证号：定20××36）为该笔债权提供担保，并办理了抵押担保手续，抵押权成立并有效，原告有权在其债权范围内对抵押财产享有优先受偿的权利。被告单正君、周新菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利，因此产生的法律后果由其自负。法规标题最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释制定机关最高人民法院效力等级司法解释公布日期2000.12.08时效性现行有效据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告单正君、周新菊于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告安徽定远农村商业银行股份有限公司借款233129.94元、利息24784.11元、罚息2619.56元（利息计算至2020年7月28日）计260533.61，并自2020年7月29日起，按照年利率4.9%计付利息至借款还清时止，同时按逾期还款金额的万分之三计收罚息； 二、如被告单正君、周新菊未按上述期限履行还款义务，原告安徽定远农村商业银行股份有限公司有权依法对其用于抵押的位于定城县定城镇曲阳路东侧吉家家园小区1幢101室的房产（房地产权证号：定20××36）房产行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5196元，减半收取2598元，由被告单正君、周新菊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  俞斌 二〇二〇年七月二十八日 书记员  黄旭 附：处理本案适用的法律及司法解释条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。