江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0322民初1528号 原告：中国工商银行股份有限公司上栗支行，住所地上栗县平安路1号，统一社会信用代码91360322859067486B。 负责人：王宏，行长。 委托诉讼代理人：彭龙，江西振武律师事务所律师。 被告：肖生，男，1992年9月16日出生，汉族，上栗县人，住上栗县。 被告：彭小兰，女，1970年7月12日出生，汉族，上栗县人，住址同上。 被告：萍乡市金峰汽车贸易有限公司，住所地上栗县上栗镇浏万东路，统一社会信用代码91360322685951000L。 法定代表人：张开盛，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司上栗支行（下称工行上栗支行）与被告肖生、彭小兰、萍乡市金峰汽车贸易有限公司（下称金峰公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行上栗支行的委托诉讼代理人彭龙到庭参加诉讼，被告肖生、彭小兰、金峰公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行上栗支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告肖生、彭小兰立即偿还原告信用卡借款本金45480.27元、利息11423.06元、违约金7612.42元（自2017年5月29日起算至2020年2月20日止，后期利息另算），合计64515.75元；2、判令原告对被告肖生名下车牌号为赣Ｊ×××××的车辆享有优先受偿权；3、被告金峰公司对被告肖生的借款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2016年9月5日，被告肖生向我行申请信用卡，并以其新购置的赣Ｊ×××××的北京现代汽车作为担保，申请透支78000元用于支付购车消费款，采取按月、分期等额方式偿还透支款，分36期，双方签订了信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同，该车辆办理了抵押登记手续。被告彭小兰承诺共同还款。同时，被告金峰公司作为汽车经销商为以上被告肖生的借款进行了担保，原告与其签订了购车专项分期付款担保合同。依照被告肖生的申请，原告核准并向被告发放了信用卡，卡号为62×××55。被告肖生使用该卡透支消费购买汽车后，偿还了部分借款，余款拒不偿还，经多次催讨未果，遂诉至法院。 被告肖生、彭小兰、金峰公司未答辩，亦未提交证据，本院视为其放弃答辩和举证、质证的权利。 经审理，本院查明如下法律事实： 被告肖生、彭小兰系亲属关系。2016年8月23日，被告肖生向被告金峰公司购买北京现代汽车一辆,约定车辆单价115800元，首付款37800元后，银行贷款78000元。2016年9月5日，被告肖生向原告工行上栗支行申请个人汽车消费分期付款业务和工银信用卡，申请透支78000元用于支付购车消费款。尔后，被告肖生签署了工银信用卡申请表，原、被告签订了信用卡领用合约、信用卡消费分期付款业务合同。合同约定：被告肖生向原告工行上栗支行申办购车专项分期付款业务，以透支方式支付购车款，透支金额78000元，被告授权原告将透支款划入金峰公司15×××09银行账户，采取按月分期等额方式偿还透支款，共分24期，每期还款3250元，逾期还款按日利率万分之五收取利息。合同第八条约定，被告未按时足额归还透支资金，承担原告为实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。另外，分期付款业务提示对透支利率、滞纳金等进行了约定，滞纳金为每月剩余本金的5%（最高500元）。2016年9月5日，被告彭小兰出具了承诺书，承诺对肖生新购的赣Ｊ×××××小车在分期付款期限间承担共同还款责任，直到还清为止。同日，被告肖生与原告还签订了一份信用卡消费分期付款抵押合同，被告肖生以其所有的赣Ｊ×××××小车对以上信用卡消费分期付款业务设立抵押担保。2016年9月22日，赣Ｊ×××××小车办理抵押登记手续，抵押权人为原告。另外，2016年9月5日，被告金峰公司向原告出具了汽车消费分期付款推荐保证函，同时与原告签订了购车专项分期付款担保合同。保证函和合同约定，金峰公司为以上被告肖生分期付款业务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之次日起二年，担保的范围为被告肖生办理购车专项分期付款业务所负全部债务（包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等）。依照被告肖生的申请，原告核准并向被告肖生发放了卡号为62×××55的牡丹贷记卡，授信额度78000元。2016年9月29日，被告肖生刷卡消费70000元用于购车，透支款直接转入金峰公司账户。刷卡的客户存根联上显示：交易金额70000元，期数36期，首付1960元，每期付1944元，手续费7560元，首期手续费210元，每期手续费210元。透支消费后，被告肖生逐步还款，2017年5月31日最后一次主动偿还7060元，之后，未再还款。截止2020年2月20日，被告肖生共计欠原告信用卡借款本金45480.27元、利息11423.06元（自2017年5月29日起算至2020年2月20日止，后期利息另算），合计56903.33元。原告经多次催讨未果，遂诉至本院，请求被告肖生、彭小兰立即偿还以上借款，原告对肖生的车辆享有优先受偿权，由被告金峰公司承担连带清偿责任，并由三被告承担本案诉讼费、律师费。 另查明，自被告肖生申请领卡成功后，对被告逾期还款是否收取违约金，原、被告一直未签订协议进行约定。原告为实现债权，聘请律师花费代理费1500元。 以上事实，有原、被告双方签订的信用卡领用合约、信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同、购车专项分期付款担保合同、被告出具的萍乡市金峰汽车贸易有限公司销售合同、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、个人汽车消费分期付款申请报告、工银信用卡申请表、承诺书、汽车消费分期付款推荐保证函、原告出示的身份证复印件、企业查询信息、分期付款业务提示、车辆登记证书、行驶证、刷卡客户存根联、还款流水、欠款电脑截屏图、法律服务费发票及原告陈述在卷证实，本院予以确认。 本院认为，被告肖生因购车向原告工行上栗支行申请个人汽车消费分期付款业务，并与原告签订信用卡领用合约、信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同，被告金峰公司与原告签订购车专项分期付款担保合同，以上合约及相关合同是当事人真实意思表示，不违反法律法规，合法有效，各当事人应遵照履行。被告肖生在持卡透支消费后，未按合同约定以24期分期付款，而是另行选择36期分期付款，在原、被告达成新的合意后，被告肖生应按36期分期付款的约定积极偿还借款。被告仅偿还部分分期付款业务，已构成违约，截止2020年2月20日，被告肖生欠原告借款本金45480.27元、利息11423.06元（自2017年5月29日起，后期利息另算），合计56903.33元，被告肖生应立即偿还。被告彭小兰为以上肖生的借款承诺共同还款，应承担共同还款义务。被告肖生以其所有的赣Ｊ×××××小车对以上分期付款业务设立抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该抵押车辆享有优先受偿权。被告金峰公司为以上肖生汽车消费分期付款业务进行了连带责任保证担保，金峰公司对肖生的借款负有连带清偿责任，金峰公司在承担保证责任后，有权向被告肖生追偿。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知（2016）》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……该通知自2017年1月1日起实施。”原、被告一直未签订收取违约金的协议，故原告请求被告承担违约金不予支持。原告请求被告承担其为实现债权花费律师代理费1500元，有合同依据，且该金额未违反律师服务收费标准，本院予以准许。被告肖生、彭小兰、金峰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了其法定的诉讼权利，应自行承担其行为产生的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖生、彭小兰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上栗支行信用卡借款本金45480.27元、利息11423.06元（自2017年5月29日起算至2020年2月20日止，后期利息按原、被告签订的领用合约约定但总计年利率不超过24%的标准另算，至清偿之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司上栗支行对被告肖生所有的赣Ｊ×××××小车享有优先受偿权； 三、被告萍乡市金峰汽车贸易有限公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任。萍乡市金峰汽车贸易有限公司在承担保证责任后，有权向被告肖生、彭小兰追偿。 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费1412.9元，减半收取计706.45元，由原告中国工商银行股份有限公司上栗支行承担83.45元，由被告肖生、彭小兰、萍乡市金峰汽车贸易有限公司共同承担623元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审判员 胡 冬 梅 二〇二〇年七月二十八日 书记员 黄秋幸子