河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1381民初64号原告：闫强，男，生于1979年11月21日，汉族，住邓州市。委托诉讼代理人：郭亚洲，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。被告：河南佰宇置业有限公司。住所地南阳邓州人民路17号。统一社会信用代码：91411381566495794L。法定代表人：李安邦，该公司被告：李上明，男，生于1962年1月17日，汉族，户籍地浙江省温州市鹿城区。共同委托诉讼代理人：郭建新，河南雷鸣律师事务所律师。原告闫强诉被告河南佰宇置业有限公司、被告李上明为民间借贷纠纷一案，本院作出（2019）豫1381民初3307号民事判决书，原告闫强不服上诉至南阳市中级人民法院，南阳市中级人民法院作出（2019）豫13民终6059号民事裁定书，撤销原判，发回重审。发回重审立案后，本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告闫强及其委托诉讼代理人郭亚洲，被告河南佰宇置业有限公司、李上明的委托诉讼代理人郭建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闫强诉称：2016年7月17日，被告李上明为被告河南佰宇置业有限公司开发经营所需，向原告借款360万元，并通过转账支付给被告李上明。被告曾支付部分利息，后在2017年10月27日，经双方结算，被告针对未还清的欠款向原告出具《还款协议书》，约定240万元的欠款分两次支付，并对借款利息进行约定，被告河南佰宇置业有限公司、李上明在该协议上签字、盖章。但二被告至今未按该协议偿还借款本息。故诉至法院，请求判决被告返还借款本金240万元及利息；并承担诉讼费用。本次审理过程中，原告闫强申请变更诉讼请求，不再依据2017年10月27日《还款协议书》主张权利，变更诉讼请求为：1、判令被告河南佰宇置业有限公司、李上明偿还借款本金1726829.08元及利息（利息自2017年5月28日起以1726829.08元为本金按年利息24%计算至实际付清之日止）；2、诉讼费用由被告承担。原告闫强为证明其诉称事实，向本院提交了如下证据：证据1、2016年9月13日被告河南佰宇置业有限公司、李上明向原告出具的借条及网银电子回单、2016年11月3日被告李上明与原告签订的《借款担保合同》及网银转账记录、2016年11月10日被告河南佰宇置业有限公司、李上明向原告出具的借条及网银转账记录、2016年11月22日被告河南佰宇置业有限公司、李安轩《借款担保合同》及网银转账和支付宝转账记录。以证明2016年9月13日被告河南佰宇置业有限公司、李上明向原告借款60万元、2016年11月3日被告李上明向原告借款100万元、2016年11月10日被告河南佰宇置业有限公司、李上明向原告借款50万元、2016年11月22日被告河南佰宇置业有限公司、李上明向原告借款110万元。借条以及借款担保合同中均约定了被告借款应向原告支付利息，月息为5分或4分，原告与被告之间金钱借贷具有支付利息的交易惯例。证据2、2016年6月1日、2016年7月17日闫强向被告河南佰宇置业有限公司、李上明转账418.5万元的网银转账记录、2016年11月14日闫强向佰宇公司转账160万元的网银转账记录四份。以证明2016年6月1日，被告佰宇公司向原告借款18.5万元，2016年7月17日被告佰宇贵公司向原告借款400万元，该款项打入佰宇公司当时的法定代表人李上明账户，2016年11月14日佰宇公司向原告闫强借款160万元。证据3、原告闫强向被告佰宇公司员工张钵转账34万元的网银转账记录三份、借款借据一份。以证明2016年1月至6月期间，被告河南佰宇置业有限公司因资金紧张，佰宇公司指派其员工张钵从原告处借款34万元用于公司办事，按佰宇公司要求，直接将34万元转至张钵账户。证据4、被告河南佰宇置业有限公司因借贷向原告还款的银行转账凭证6份。以证明被告河南佰宇置业有限公司、李上明与原告之间存在真实的借贷关系，借款到期后，被告河南佰宇置业有限公司向原告偿还借款期间的利息和本金，最后一次还款日期为2017年5月28日。证据5、2017年10月27日被告河南佰宇置业有限公司、李上明与原告签订的还款协议书一份。以证明2017年10月27日经原被告核算并自愿达成还款协议，截止2017年10月27日，被告河南佰宇置业有限公司、李上明共欠原告借款本息合计为240万元，分两次还清，到期未还按月息5分计算利息，被告李上明在签署还款协议后，将之前所签的欠条以及合同全部收回。被告河南佰宇置业有限公司、李上明辩称：1、原、被告双方借贷笔数较多，所偿还款项均已超过本息。该240万元的欠条系逼迫人身自由情况下所写。2、本案涉嫌非法经营、非法拘禁、寻衅滋事、刑事案件，我们会向公安机关控告。3、驳回起诉。被告河南佰宇置业有限公司、李上明为证明辩称事实，向本院提交如下证据：证据1、立案登记信息复印件一份，以证明原告涉及8起诉讼应移交公安机关。证据2、控告状。证据3、被告方向原告借款明细及偿还原告闫强本息的财务明细一套，以证明借款本金及已偿还原告931.92万元。证据4、照片及视频资料，以证明原告闫强纠集人员暴力收贷。被告河南佰宇置业有限公司、李上明对原告闫强提交的证据质证如下：异议部分：对证据1利息五分已支付，属于高利贷，超出部分不予保护，超出2分之外部分还款应计算为本金。证明目的有异议，还款数额超出借条显示的部分。证据2、当时经常在偿还利息，都是有还款的转账记录。因为笔数太多，需要申请法庭调取。原告涉及刑事犯罪。证据3、真实性无异议，也以及按照五分付出较多利息，公司财务都有转账的明细。证据4、同证据2的异议。证据5、还款协议的形成有争议，在被告被限制人身自由的情况签署，与之前账目不对应。还款协议明确约定利息5分。偿还远远超出借款本金。原告闫强对被告河南佰宇置业有限公司、李上明提交的证据质证如下：对证据1真实性不予认可，且该证据来源非法。该内容中显示的交通事故无因管理等案件争议，不能认定为闫强与其他人之间的借贷关系。也无法根据此证据说明本案应当终止审理。对证据2控告状完全属于被告单方面书写，内容不真实。对于本案借款本金。原告方认为其向被告出借款项如下：2016年6月1日出借18.5万元（转账）；2016年7月17日出借400万元（转账）；2016年9月14日出借60万元（其中37万元系转账、23万元系现金）；2016年11月3日出借100万元（转账）；2016年11月10日出借50万元（转账）；2016年11月14日出借160万元（转账）；2016年11月22日出借110万元（转账）。另外有34万元转账支付给被告方员工张钵。被告方认为其向原告借款如下：2016年6月1日借款18.5万元（转账）；2016年7月17日借款400万元（转账）；2016年9月14日借款37万元（转账）；2016年11月3日出借100万元（转账）；2016年11月10日出借50万元（转账）；2016年11月14日出借160万元（转账）；2016年11月22日出借110万元（转账）。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：原告闫强与被告河南佰宇置业有限公司、李上明签订的还款协议书系经双方对之前账目核算后形成，但原、被告在核算时利息是按照借条、借款合同约定的5分、9分进行核算，现被告要求超出法律规定的部分应当计算为本金，故本院认为原、被告之间的债务应当重新进行核算，该还款协议书不能作为原、被告债权债务的最终结算。对于2016年9月14日原告向被告出借的款项，原告提交的该笔借款借条写明：“借条今借到闫强转账陆拾万元整，利息5%，期限壹个月。佰宇置业有限李上明2016.9.13”，借条上明确写明该笔借款系转账，但原告提交的转账记录仅显示转账了37万元，故该笔借款应以实际转账数额37万元及实际出借实际2016年9月14日为准。对于原告认为其向被告公司员工张钵出借的34万元（转账至张钵个人账户）系被告公司借款，但被告佰宇公司不予认可，并认为如果是被告佰宇公司借款，那么该34万元应该是直接支付给被告佰宇公司，或者由张钵再转入被告佰宇公司。经本院向张钵询问，要求其提供34万元款项系被告佰宇公司借款的证据，张钵一直未向法庭提交，故本院认为原告提供的证据不足以证明其所称的向张钵转账的34万元系被告借款。现依据庭审查明的有效证据，结合当事人陈述，本院认定如下案件事实：原告闫强邓州市人，自称做建筑承包生意，并自称系洛阳广晨建筑工程有限公司股东，通过案外人张钵（河南佰宇置业有限公司员工）接触认识被告河南佰宇置业有限公司、被告李上明。2016年6月至2016年11月期间被告河南佰宇置业有限公司、被告李上明陆续向原告闫强借款【共计七笔，借款本金如下：2016年6月1日18.5万元（转账）、2016年7月17日400万元（转账）、2016年9月14日37万元（转账）、2016年11月3日100万元（转账）、2016年11月10日50万元（转账）、2016年11月14日160万元（转账）、2016年11月22日110万元（转账）】，借款利息约定为5分、9分等。2017年11月18日原、被告双方对账目进行核实，并签订了《还款协议》一份，该协议书显示，自2016年到2017年10月27日止，李上明共欠闫强本息合计240万元。原审中原告闫强诉讼请求要求被告返还借款本金240万元并支付利息。案件发回重审本次开庭时，原告闫强主动变更诉讼请求，将原审要求偿还的标的额240万元主动变更为本金1726829.08元及利息。庭审中原告闫强自认被告河南佰宇置业有限公司、被告李上明已经偿还借款本息共计931.92万元。被告也自认已经偿还原告借款931.92万元。原、被告提供的凭证显示还款情况如下：2016年9月3日还款200万元、2016年11月17日还款241.92万元、2016年11月25日还款30万元、2017年1月25日还款130万元、2017年4月12日还款10万元、2017年4月27日还款10万元、2017年5月1日还款10万元、2017年5月28日还款300万元。另查明：根据被告提供的证据，结合检索本院立案系统，在2018年度，闫强作为原告涉及以下民间借贷案件：2018年5月24日立案受理闫强诉夏向阳、王晓艳民间借贷纠纷一案，案号为（2018）豫1381民初2502号，闫强诉请被告偿还借款150000元及按20‰计息，该案查明借款时间为2014年10月20日；2018年5月24日立案受理闫强诉张永升、李上明民间借贷纠纷一案，案号为（2018）豫1381民初2504号，闫强诉请被告偿还借款600000元及利息（利息按月息20‰），该案查明借款时间为2016年9月12日；2018年6月6日立案受理闫强诉河南佰宇置业有限公司、李上明民间借贷纠纷一案，案号为（2018）豫1381民初2693号，闫强诉请被告偿还借款240万元；2018年8月7日立案受理闫强诉陈殿刚、王瑞普、张世凯民间借贷纠纷一案，案号为（2018）豫1381民初4036号，闫强诉请被告偿还借款150000元及利息（利息按2%计算，2016年底还2000元利息），该案查明借款时间为2016年9月26日。本院认为：关于涉案借款合同效力。根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条：“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效”、《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项规定：“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定”、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”规定，参照南阳市中级人民法院审判委员会《关于对民间借贷案件职业放贷人的审理指南（试行）》第四条：“人民法院应根据案件具体情况，逐案甄别认定出借人是否为职业放贷人。认定职业放贷人的，可以参考以下标准进行判断：（一）以累计三年收结案数为标准，同一或关联原告在市中院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件的（含诉前调解，不含二审案件，以下各项同）；（二）在同一年度内，同一或关联原告在市中院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及5件以上民间借贷案件的；（三）在同一年度内，同一或关联原告在市中院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达100万元以上的；（四）对于同一或关联原告在市中院及辖区各基层法院范围以外民事诉讼中涉及的民间借贷案件数量，应当计入第（一）、（二）、（三）项的判断标准……”的规定。本案中原告闫强2018年在邓州市人民法院涉及民间借贷案件达到3件以上，仅（2018）豫1381民初2502号、（2018）豫1381民初2504号、（2018）豫1381民初4036号三起案件，累计借款本金加利息（截止起诉之日的利息）已经超过100万元，故闫强应认定为职业放贷人，本案借款合同无效。参照南阳市中级人民法院审判委员会《关于对民间借贷案件职业放贷人的审理指南（试行）》第五条：“无效的民间借贷合同自始没有法律约束力。民间借贷合同无效，行为人因合同取得的款项应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当根据过错大小各自承担相应的责任。无效合同出借人的损失可以参照商业银行的利率标准，根据款项用途、借款人获利情况综合确定，原则上按不超过全国银行间同业拆解中心公布的贷款市场报价利率的标准计算，并可根据过错大小裁量降低或不予支持”的规定，本案借款合同无效，原、被告双方都存在过错，但被告佰宇公司系房地产开发公司，用于经营需要向原告借款，本院综合案情认为应当由被告按照年利率6%赔偿原告的损失（按照借款本金数额及借款时间分段计算）。本院综合计算原告出借给被告款项的金额及时间加上赔偿损失的金额，按照时间分段扣除被告偿还借款的金额，被告所偿还款项已超出应当返还给闫强的款项数额和损失的总和。故原告现要求被告偿还借款本金1726829.08及利息无事实及法律依据，本院依法不予支持。被告辩称所偿还款项已超出借款本息，根据上文阐释，本院对原告要求被告偿还借款本息依法不予支持。被告另辩称本案涉非法经营罪等刑事案件，但被告未实际向公安机关控告，一直不能提交公安机关立案手续，故本院对该辩称理由不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条，中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定，经本院民事法官专业会议研究，并报本院审判委员会讨论，判决如下：驳回原告闫强的诉讼请求。案件受理费32912元，由原告闫强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时缴纳案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院，如在上诉期满后七日内未缴纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长  黄忠审判员  胡岳审判员  高蕾二〇二〇年七月十五日法官助理何川书记员曾庆一