福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初1724号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司山亭支行，住所地福建省莆田市湄洲湾北岸经济开发区山亭镇山亭社区五里亭188号。统一社会信用代码：91350305565380418E。 负责人：魏诚忠，行长。 委托诉讼代理人：陈嘉，男，该银行员工。 被告：林剑峰，男，1985年7月22日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行山亭支行）与被告林剑峰银行卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行山亭支行的委托诉讼代理人陈嘉到庭参加诉讼，被告林剑峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行山亭支行向本院提出诉讼请求：依法判令林剑峰立即 归还福万通贷记卡透支本金9779.25元以及该款自2019年9月22日（起诉状中笔误为2019年8月23日）起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元），其中，暂计至2020年5月22日的利息、违约金共2293.59元，本金及相关费用共计12072.84元。事实和理由：2017年8月22日，林剑峰向农商行山亭支行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。”此外，农商行山亭支行与林剑峰于2017年8月17日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，农商行山亭支行按照申领审批程序通过林剑峰的申请，于2017年8月22日农商行山亭支行向林剑峰发放贷记卡（卡号：62×××14）一张，授信额度为1万元，授信期限5年。但林剑峰自2018年9月发生账单9779.25元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 林剑峰未作答辩，也未提供证据。 农商行山亭支行围绕诉讼请求提供了下列证据： 1.身份证复印件、法律文书送达地址确认书各一份。证明林剑峰向农商行山亭支行提供本人身份及住址的真实性。 2.《福万通贷记卡申请表》附《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建农村信用社农村商业银行福万通IC贷记卡章程》一份。证明林剑峰向农商行山亭支行申请办理了福万通IC贷记卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴费等作了约定，约定：“福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金和超限费，滞纳金为最低还款额的未付部分的百分之五，最低5元。超限费为超过信用额度部分的百分之五，最低5元，最高300元”。 3.福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告一份。证明福建省农村信用社联合社于2016年11月11日在官网上发布了《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消了“超限费”，将“滞纳金”调整为“违约金”，违约金的收取标准是最低还款未偿还部分的5%，最低5元。 4.贷记卡交易明细二份（当庭再提交截至当日的贷记卡交易明细一份）。证明林剑峰的违约情况。 5.贷记卡台账信息一份。证明林剑峰名下的福万通贷记卡（卡号：62×××14）开户日期为2017年8月22日，信用额度为1万元。 本院经审查认为，农商行山亭支行提供的上述证据来源合法、内容明确，林剑峰、缺席又未提出异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月，林剑峰向农商行山亭支行申领福万通贷记卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农村商业银行福万通ＩＣ贷记卡章程》对贷记卡的使用、收费、缴款等作了约定。后农商行山亭支行于2017年8月22日向林剑峰发放贷记卡（卡号：62×××14），授信额度为1万元，授信期限5年。后林剑峰未能按时依约偿还透支款项，现尚欠农商行山亭支行透支本金9779.25元及自2019年9月22日起按合同约定的透支利息、违约金未偿还，致诉讼。案经审理，因林剑峰缺席，致无法调解。 本院认为，林剑峰尚欠农商行山亭支行福万通贷记卡透支本金9779.25元以及该款自2019年9月22日起按合同约定的透支利息、违约金，有农商行山亭支行提供的福万通贷记卡申请材料、贷记卡交易明细及其庭审陈述为凭，足以认定。《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农村商业银行福万通IC贷记卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。根据法律规定，发卡人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失的，总计超过年利率24%的部分应予调减。现农商行山亭支行主张透支利息、违约金折合应以年利率24%为限。林剑峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林剑峰应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司山亭支行福万通贷记卡透支本金9779.25元及以该款项为基数按合同约定计算自2019年9月22日起至还款之日止的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费102元，减半收取计51元，由林剑峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄世滔 二〇二〇年七月三十日 书记员  蒋玲玲 附相关法律依据条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。