文书内容重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初4289号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G)，统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：曹继超，男，汉族，1987年11月10日出生，住重庆市北碚区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一中心支公司）与被告曹继超保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，由审判员任国粹依法适用简易程序于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼，被告曹继超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款人民币46769.37元；2.判令被告向原告支付违约金(以46769.37元为基数，从2019年7月22日起按年利率24%计算至付清之日为止)；3.判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月2日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为77000元，贷款期限为36个月，自2018年1月2日至2021年1月2日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2017年12月27日，被告向原告投保了一份中国大地个人贷款保证保险。该保险保险金额为91553元，每月保费为1463元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险单载明：1、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，银行要求原告理赔，原告于2019年7月22日向其支付了相关理赔款项（代偿款）46769.37元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上，原告代偿了被告欠款的银行相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用，故向法院提起诉讼，请求判如所请。原告为证明其主张，举示了中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险单、保险条款、被告身份证复印件、中国大地个人贷款保证保险保险单、中国光大银行贷款借据复印件、中国光大银行个人贷款合同复印件、贷款基本信息及还款计划表打印件、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、法务催收委托代理合同等证据。被告曹继超未作答辩。经审理查明：被告作为借款人与贷款人中国光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放贷款，贷款用途为生产生活所需，合同项下贷款金额为77000元，贷款期限为36个月，自2018年1月2日至2021年1月2日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、罚息利率为本合同约定额度贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。合同还约定了提前还款等相关事宜。2017年12月27日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为91553元，每月保险费金额为1463元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。保险单特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。投保人发生逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年1月2日，中国光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。贷款发放后，被告未按约还款。中国光大银行股份有限公司重庆分行要求原告理赔，原告于2019年7月22日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了相关理赔款项（代偿款）46769.37元。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2019年8月7日出具《代偿债务与权益转让确认书》，致大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险单项下的代偿款46769.37元已于2019年7月22日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告为实现债权，与重庆渝府律师事务所签订了法务催收委托代理合同，但本案中，原告未举示律师费支付的相关依据。本院认为，原被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方应按照保险单的约定履行各自的权利义务。保险单中注明投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。因被告未按期还款，原告履行了保险责任后，基于中国光大银行股份有限公司重庆分行的债权让渡有权向被告索还借款本金，并有权要求被告支付未付保费，故对其要求被告支付理赔款46769.37元的诉讼请求，本院予以支持。保险单中另注明，从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。被告未按期偿还借款，且在原告理赔后30天内未归还全部赔偿款项，已构成违约，原告有权要求被告支付违约金。但合同约定的违约金过高，原告自愿调整为以年利率24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张被告支付律师费的诉讼请求，因原告举示的证据不能证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条第一款，第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹继超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司给付理赔款46769.37元；二、被告曹继超于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金，该违约金以46769.37元为基数，从2019年7月22日起按年利率24%计算，利随本清；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1095.7元，减半收取547.85元，由被告曹继超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 任国粹二〇二〇年七月十三日法官助理 易文庆书 记 员 周 静