河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初2567号原告：陈丽娟，女，汉族，1984年2月18日生，住郑州市。委托诉讼代理人：陶明辉，河南兴原律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：河南省郑州市花园路52号。统一社会信用代码：91410000869975138L。负责人：朱海涛，总经理，男，汉族，1963年9月25日生，住宁夏吴忠市利通区。委托诉讼代理人：董小丽，河南法本律师事务所律师。原告陈丽娟与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称河南人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈丽娟及其委托诉讼代理人陶明辉，被告河南人寿保险公司的委托诉讼代理人董小丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陈丽娟向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告支付医疗费243486.91元（已减去被告河南人寿保险公司已支付的26510.95元）、住院期间的膳食费（住院伙食补助费）5350元、营养费5350元、护理费11586元、交通费1000元、精神损害抚慰金10000元；上述费用共计：276772.91元。2.要求判令被告继续与原告履行2018年7月28日至2019年7月27日期间《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》保险合同条款，约定的权利和义务关系。3.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原、被告双方于2017年7月27日签订了二份《保险合同》，（1）其中一份：主险保单号：2017-410100-546-01654152-9，险种名称《国寿祥瑞终身寿险》，被保险人陈丽娟，保险金额50000元，保险期间：终身，交费期满：2037年7月27日，标准保费990元。附加险标识：2017-410100-305-30117484-4，××保险》，被保险人陈丽娟，保险金额：50000元，保险期间：终身；交费期满日：2037年7月27日；标准保费460元。首期保费合计（元）：1450元。该份保险合同生效日期是：2017年7月28日。交费方式：年交；交费日期：每年的7月28日。（2）2017年7月27日，同日签订第二份《保险合同》，保险合同号为：2017-410100-942-65797806-7，险种名称《国寿康悦医疗保险（A款）》，投保人：陈丽娟；被保险人：陈丽娟；保险金额：600000元；保险期间：1年。合同生效日期：2017年7月28日；合同期满日：2018年7月27日，当期保费：448元。在原告与被告签订了上述2份保险合同的之前及同时，原告作为投保人又分别于2017年7月1日给其丈夫刘俊涛投保了《国寿祥瑞终身寿险》、《国寿康悦医疗保险（A款）》等2份保险合同。后又于2017年7月24日给其丈夫刘俊涛投保《国寿终身疾病保险（尊享版）》1份合同，原告作为投保人共计给其丈夫刘俊涛购买了3份不同保险内容的合同。原告作为投保人又于2017年7月27日给其长子刘博涵投保了《国寿康悦医疗保险（A款）》保险合同。第二天即2017年7月28日原告作为投保人又给其次子刘峥涵投保了《国寿康悦医疗保险（A款）》保险合同。至此原告在2017年7月1日至7月28日期间，在被告处给一家四口人，分别购买了不同类型的7份保险合同。上述7份不同类型的保险合同，根据双方所签订的保险合同的约定，其续交费用的日期，分别是第二年（即2018年）的合同期满之前或期满后2个月的宽展期内，交纳第二年的费用。由于双方约定的交费方式是银行实时代扣等扣划方式。被告自2018年7月26日始开始对原告的中国建设银行卡卡号为：62×××44，银行卡上的资金开始扣划，直到2018年8月15日止，被告总共扣划了原告投保的7份保险单中的6份保单应缴纳的数额。只有原告陈丽娟所投保的其本人保险合同号为：2017-410100-942-65797806-7，险种名称为：《国寿康悦医疗保险（A款）》，应转换为《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》续交的408元没有扣划。原告发现该情况后，马上给被告新密市支公司销售经理白彬彬联系，白彬彬称是保险公司系统问题，没有扣划成功，让原告耐心等待。事后原告多次给被告的销售经理白彬彬联系，白彬彬一直让原告等待。直到2018年8月24日原告感到身体不舒服，到郑州市第二人民医院检查身体，经医生诊断：转移性腺癌（卵巢、腹膜、腹腔）。原告在郑州市第二人民医院住院5天后，医院建议到河南省肿瘤医院继续治疗，2018年8月29日原告转院到河南省肿瘤医院经诊断：双卵巢恶性肿瘤（宫颈癌）。至此，原告也将病情告知被告的销售经理白彬彬，并要求解决保险续费问题。时隔几天后，白彬彬告诉原告医疗保险这个险种，因为保险公司的系统问题彻底交不成了，没有办法补救了，拒绝收取续保费。原告自2018年8月24日住院后，一直到2019年3月22日期间，原告先后在郑州市第二人民医院、河南省肿瘤医院共住院10次，共计107天。在此期间原告及其家人多次，找被告的业务经理白彬彬及被告销售部新密市支公司的领导交涉，续费及医疗费的报销问题，但被告新密市支公司的领导，承认没有续费成功是自己的业务员的过错造成的，但称自己同情原告，没有办法挽回，并称医疗费的报销问题只能赔付2018年7月27日至2018年9月28日在医疗保险，交费宽限内（60天）发生的费用计26510.95元，至于其它超过宽限期限发生的医疗费用，自己没有办法决定，建议原告通过司法途径解决。并且被告的业务经理白彬彬将原告的电话列入黑名单，再也无法联系，当原告及其家人去被告公司协商处理此事时，被告的业务经理白彬彬也一直躲避原告，××医院，被告的所作所为给原告及其家人造成了极大的精神痛苦。原告认为，原告作为投保人，为一家四口人均在被告处购买了7份不同类型的保险，被告在2018年7月26至8月15日期间，均足额的扣划了7份保险中的6份保险应缴纳的保险费，只有原告本人续转的《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》续交的408元没有扣划，是因为被告的原因造成的，因为到2018年8月15日止，原告的银行卡上有足够的资金缴纳原告家人及本人应缴纳的408元的保险费。因为在2018年8月15日在被告扣划了原告本人应缴纳的《国寿祥瑞终身寿险》990元保险费和《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险》460元保费，两项共计1450元的保险费用后，原告的银行卡上还存有2550.70元的费用。该费用足以支付408元的《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》应缴纳的保险费用。所以，原告认为，被告没有扣划408元应交的医疗保险费用，是被告自身的原因造成的与原告没有任何的关系。原告在2017年7月27日同被告签订的《国寿康悦医疗保险（A款）》保险合同，到2018年7月27日合同期满，合同期满后还有60日的交费宽限期间（即到2018年9月28日）。根据双方所签订的该合同《个人保险基本条款》第二条的约定，在交费宽限期内发生保险事故，本公司仍承担保险责任的规定。被告应当在保险金额600000元内，承担原告在2018年8月24日至2019年3月22日住院期间的医疗费243486.91元（已减去被告已支付的26510.95元）、住院期间的膳食费（住院伙食补助费）5350元、营养费5350元、护理费11586元、交通费1000元，及因被告方的过错原因产生的纠纷，给原告造成的精神损害抚慰金10000元；上述费用共计：276772.91元。并要被告继续与原告履行2018年7月28日至2019年7月27日期间《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》保险合同条款，约定的权利和义务关系。被告河南人寿保险公司辩称：1.被告已经根据《国寿康悦医疗保险（A款）》保险合同的约定完全履行了保险责任，保险合同已经终止。对于其超出保险期间治疗所支出的费用，因保险合同已经期满，被告不应当承担保险责任。2.原告诉状中诉请第1项要求的住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、精神损害抚慰金等项目，不是保险合同约定的保险责任，同时被告也没有任何的侵权事实，本案是保险合同纠纷，且是人身保险合同纠纷，而不是责任保险合同纠纷，因此原告的该部分主张没有任何的事实与法律依据。3.原告主张的《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》，被告并未承保，双方没有签订相应保险合同，不存在继续履行的问题。原告因疾病住院发生在《国寿康悦医疗保险（A款）》保险合同宽限期内，因其已经确认患病，不符合《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》承保条件，被告也不同意继续承保。涉案的两个险种均为短期医疗保险，在合同期满后，被告有权决定是否继续续保。因《国寿康悦医疗保险（A款）》停售，被告通过业务员通知客户应及时办理转保《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》手续，并提醒：“康悦转保注意事项：1.登录http://www.e-chinalife.com进行保单输入，在录入投保事项时选择“转保”。2.投保时勾选了自动续保的客户，转保期间为交费期前30日至交费期前10日内。3.投保时未勾选自动续保的客户，转保期间为交费期前30日至交费期后60日内。4.已续期交费的客户，当前保单年度内不得转保，但允许下一保单年度进行转保。”上述流程由投保人通过网络完成操作，但在该期限内，原告作为投保人未能完成相应操作，因此《国寿康悦医疗保险（A款）》期满时合同自动终止，不再进行扣费。而《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》没有相关保险信息、扣费授权，双方未能正式签订合同。综上，被告已经按约定完全履行了保险责任，原告各项请求均无事实与法律依据，请求贵院依法查明案件事实，依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年7月27日，原告陈丽娟向被告河南人寿保险公司投保《国寿康悦医疗保险（A款）》保险一份，该电子投保单显示，被告保险人为原告陈丽娟，保险金额为600000元，保险期间1年，保险费448元，交费形式为实时代扣，保险费付费账户授权账户为62×××44，开户行为中国建设银行，账户所有人姓名：陈丽娟。被告河南人寿保险公司于2017年7月27日出具电子投保确认单，对原告投保的《国寿康悦医疗保险（A款）》予以确认。被告出具的《国寿康悦医疗保险（A款）利益条款》第九条载明：保险期间届满日的次日起六十日为交费宽限期，在交费宽限期内发生保险事故，本公司仍承担保险责任。但有权从给付的保险金中扣除该保单年度投保人应交而未交的保险费，超过交费宽限期投保人仍未交付保险费的，本合同效力自叫交费宽限期的次日终止。该利益条款第三条保险期间和续保部分载明：本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止。投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满八十周岁后的第一个年生效对应日。该利益条款第四条保险责任第二款特殊门诊医疗费用保险金载明：被保险人遭受意外伤害或在本合同生效六十日后因疾病在二级以上医院或本公司认可的其他医疗机构以门诊方式接受恶性肿瘤放射治疗，恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析或肾移植术后抗排异治疗的，对其每次门诊实际发生并支付的医疗必需且合理的本合同约定的特殊门诊治疗费用，本公司按照本合同医疗保险金计算方法的约定给付特殊门诊医疗费用保险金。该利益条款第五条保险金额、免赔额、给付比例和医疗保险金计算方法第一款第一项保险金额中载明：保险年度内医疗费用保险金额为600000元，保单年度内特殊门诊医疗费用保险金额为200000元；第二款给付比例为：100%；第三款免赔额：本合同约定的年度免赔额为10000元。该合同保险期限到期后，被告河南人寿保险公司因原告陈丽娟身体原因，拒绝续保。原告陈丽因保险合同问题与被告发生纠纷，并诉至本院。另查明：一.原告陈丽娟已支付2017年7月28日至2018年7月27日保险费448元。二.2018年8月24日，原告陈丽娟因身体不适到郑州市第二人民医院住院接受治疗，经诊断为转移性腺癌（卵巢、腹膜、腹腔），并于2018年8月29日到河南省肿瘤医院住院治疗，被诊断为卵巢高级别浆液性癌。三.2018年8月4日至2018年8月29日原告在郑州市第二人民医院住院期间产生的医疗费12073.06元（个人支付金额3343.5元）。2018年8月29日至2019年3月22日，原告先后在河南省肿瘤医院住院九次，共产生医疗费247924.86元（其中个人支付金额为152722.54元）。四.被告河南人寿保险公司已支付原告陈丽娟医疗费26510.95元。本院认为：原、被告2017年7月27日签订的保险合同,是双方当事人的真实意思表示,该合同已成立，其符合法律规定的内容已生效。双方应本着诚实信用的原则,按照合同的约定全面履行自己的义务。该合同的实际履行中，原告陈丽娟已向被告河南人寿保险公司支付保险费448元，已履行了支付保险费的约定义务。被告河南人寿保险公司应当按照约定，对发生在1年保险期限内和宽限期内（保险期间届满后的六十日）发生的保险事故，在保险限额内承担保险责任。被告河南人寿保险公司在《国寿康悦医疗保险（A款）利益条款》第五条第三项免赔额10000元的条款，未作出足以引起投保人注意的提示，也未显示对该条款的内容以书面或者口头的形式向原告作出明确说明，故该免责条款不产生效力。按照利益条款第三条中：“投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年”的约定，原告续保需在宽限期内交付续保保险费，要经过被告河南人寿保险公司的同意。故和原告续签保险合同不属于原告的义务，被告不和原告续签保险合同不违反双方约定的义务。因原、被告未签订续保合同，双方2018年7月28日至2019年7月27日期间不存在保险关系。故对原告要求判令被告继续履行2018年7月28日至2019年7月27日期间《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）》保险合同条款，约定的权利和义务关系的诉讼请求，本院不予支持。原告陈丽娟请求依法判令被告河南人寿保险公司支付医疗费243486.91元（已减去被告河南人寿保险公司已支付的26510.95元）诉讼请求，被告河南人寿保险公司应当在保险期间（2017年7月28日至2018年7月27日）和宽限期（2018年7月28日至2018年9月27日）内发生的保险事故承担保险责任。原告陈丽娟在2018年8月24日至2018年8月29日在郑州市第二人民医院住院治疗产生医疗费12073.06元(其中个人支付金额3343.50元)；原告陈丽娟在2018年8月29日至2018年9月13日在河南省肿瘤医院住院治疗期间产生医疗费42510.45元（其中个人支付金额23877.17元）；在2018年9月25日至2018年10月7日在河南省肿瘤医院住院治疗期间产生医疗费17793.01元（其中个人支付金额12633.78元）。故被告河南人寿保险公司应当承担39854.45元医疗费，扣除被告河南人寿保险公司已支付原告陈丽娟医疗费26510.95元，被告河南人寿保险公司仍应向原告陈丽娟支付13343.5元。原告陈丽娟主张住院期间的膳食费（住院伙食补助费）5350元、营养费5350元、护理费11586元、交通费1000元、精神损害抚慰金10000元，不属于被告河南人寿保险公司保险合同赔付范围，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十七条、第十九条、第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款条的规定,判决如下：一.被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效之日起十日在保险限额内支付原告陈丽娟医疗费13343.5元;二.驳回原告陈丽娟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5452元减半收取2726元，原告陈丽娟负担2576元,被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  郭洪涛二〇二〇年七月二十日法官助理李静欢书记员巴鑫涛