安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1502民初2511号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人:孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：李阳，安徽万世律师事务所律师。 被告：但孝阳，男，1987年7月10日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告但孝阳追偿权纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人李阳到庭参加诉讼，被告但孝阳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币43689.71元(包括本金42554.66元、利息1036.88元、罚息98.17元)；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4096.79元；3.判令被告向原告支付违约金，违约金以保险理赔款43689.71元为基数，自2015年2月9日起按照年利率24%计算至款项还清之日止；4.被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用和诉讼费用。事实和理由：2013年11月20日，被告但孝阳与中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行签订《个人保险保证借款合同》，约定被告但孝阳向银行借款59000元，借款年利率为6.65%，借款期限36个月(自2013年11月20日至2017年11月20日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告平安财保公司投保信用保证保险，以农业银行无锡惠山支行为被保险人，与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2013年11月20日，农业银行无锡惠山支行按照借款合同约定向被告发放59000元的借款。但自2014年11月20日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2015年2月9日按照保险合同的约定向被保险人农业银行无锡惠山支行进行理赔，理赔金额共计43689.71元，农业银行无锡惠山支行向原告出具了《代偿确认书》。另外，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告催收未果，遂起诉至法院，请求判若所请。 被告但孝阳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据一被告身份证复印件，证据二《个人担保借款合同》、中国农业银行借款放款凭证，证据三《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证据四交易明细查询单复印件，证据五《代偿债务确认书》，被告但孝阳对上述证据未发表质证意见，亦未提交相反证据予以推翻，本院对上述证据的三性予以确认，上述证据能够证明但孝阳向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行借款59000元，但孝阳向平安财保公司投保了个人消费信贷保证保险，后但孝阳逾期未还借款本息，致使原告平安财保公司代偿43689.71元及但孝阳尚欠保费4096.79元的事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年11月19日，但孝阳（投保人）以中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行为被保险人向原告平安财保公司投保个人消费信贷保证保险，并与原告签订一份《平安个人借款保证保险保险单》，合同主要约定：“平安个人消费信贷保证保险金额70151元；保险期间自个人消费信贷合同项下借款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止；每月保费1121元。特别约定：......3.投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。......” 2013年11月20日，因消费需要，被告但孝阳与中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行签订一份《个人保险保证借款合同》，合同主要约定但孝阳向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行借款59000元；借款期限：36个月；借款利率：借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率为基准上浮百分之肆拾；每月20日前等额本息还款；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。同日，该笔借款59000元转账到达但孝阳指定账户中。 自2014年11月20日借款到期后，但孝阳未能按期还本付息，也未能按期支付保费，截止2015年2月9日，但孝阳尚欠借款本金42554.66元、逾期利息1036.88元、逾期罚息98.17，合计43689.71元。同日，平安财保公司依据合同约定代但孝阳向中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行赔付43689.71元。2014年11月20日至2015年2月9日，被告但孝阳共欠平安财保公司保费4110.33元，平安财保公司将但孝阳银行卡中的13.54元作为保费予以扣划，但孝阳尚欠保费4096.79元。原告平安财保公司代为清偿债务后，遂向被告追偿理赔款及未付保费，被告拒不偿还，遂诉至本院。 本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案原、被告之间签订的《平安个人借款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，应为合法有效，合同当事人均应按合同约定履行民事义务，承担民事责任。原告平安财保公司按合同约定履行了替代被告但孝阳偿还借款本息共计43689.71元的义务，现原告平安财保公司依法行使追偿权，要求被告但孝阳偿还代偿款43689.71元的诉请，合法有据，本院予以支持。被告但孝阳也应按照合同约定履行按期支付保费的义务，现被告逾期未支付保费4096.79元，原告平安财保公司要求被告但孝阳偿还未付保费4096.79元的诉请，合法有据，本院予以支持。关于原告主张违约金计算以理赔款项43689.71元为基数，自2015年2月9日起按照年利率24%计算至款清之日止，原、被告在合同中约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，该约定超过借贷利率的法定保护上限，明显过高，现原告自愿主张按年利率24%的标准计算违约金，视为其对自己权利的处分，且该违约金计算标准符合法律规定，本院予以支持。 对于原告主张律师费3000元，本院认为，《平安个人借款保证保险保险单》中虽约定“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，但原告未提供相应发票，且该费用非必然发生费用，故本院对该项诉请不予支持。由于被告但孝阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和抗辩的权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告但孝阳偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿理赔款项本金42554.66元、利息1036.88元、罚息98.17元，共计43689.71元； 二、被告但孝阳偿还原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费4096.79元； 三、被告但孝阳偿还原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以理赔款项43689.71元为基数，自2015年2月9日起按照年利率24%计算至款清之日止）； 上述第一、二、三项款应于本判决生效之日起十日内履行完毕。 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由被告但孝阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  王秋月 二〇二〇年七月二十四日 法官助理韩文雅 书记员郭静 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。