陕西省白河县人民法院   民事判决书   （2020）陕0929民初746号     原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91610900223227165E，住所地陕西省安康市白河县。（以下简称白河农商银行）   法定代表人：吴颖，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：吴泽聪，系该公司仓上支行行长，特别授权。   被告：刘治学，男，1969年12月9日出生，汉族，户籍地白河县。   被告：聂荣珍，女，1976年7月5日出生，汉族，户籍地白河县。   原告白河农商银行与被告刘治学、聂荣珍借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，于2020年6月11日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴泽聪到庭参加了诉讼，原告法定代表人吴颖及被告刘治学、聂荣珍经依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告白河农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即归还原告贷款本金167849.55元及利息（包括合同内利息和逾期罚息）；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月15日，被告以包工资金周转为由向陕西白河农村商业银行股份有限公司下属机构仓上支行申请借款20万元。申请次日，被告与原告签订了编号为白农商行户借字［2016］第170057号《农户小额借款合同》，该合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款20万元，借款用途为包工资金周转，借款期限24个月，自2016年1月16日起至2018年1月15日止；借款月利率为8.953‰；还款方式为利随本清。违约责任：借款人未按合同约定的还款时间归还本金及利息的，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，直至清偿本息为止；借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%，直至清偿本息为止。”在被告与原告完成合同签署后，原告如约向被告发放贷款20万元。然而时至原告提起诉讼，被告借款本金余167849.55元已逾期数月。综上所述，原告与被告之间所签署的《农户小额借款合同》合法有效，是双方真实的意思表达，双方均应依约履行合同义务，然而在原告依约履行发放贷款20万元于被告后，被告并未依约履行按期归还本金的义务，经原告多次催收未果，原告为维护合法权益，依据《合同法》、《民事诉讼法》之相关规定诉至贵院，请依法支持原告的诉求。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.依法判决被告立即偿还原告的贷款本金167849.55元，并支付合同内利息27449.77元，并支付截止2020年6月11日的逾期利息70757.02元，及自2020年6月12日起至实际清偿之日按合同内利率上浮50%支付逾期利息；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。   被告刘治学未到庭，向本院提交书面答辩状。内容为：首先，被告刘治学因包工资金周转向原告借款20万元属实。其次，2018年6月，被告刘治学接到原告的催款通知后，原告告知其可以办理贷款转期手续，这样可以降低还款利息，刘治学按照原告要求，将自己名下所有的一辆机动车抵押给了第三人贷款公司，并将抵押获得的2万多元款项交给了原告。两个月后，原告工作人员一直口头承诺可以办理贷款转期手续，但最终未能办成，导致刘治学利息损失的客观事实。再次，被告刘治学现年51岁，已经缺乏劳动能力，下有三个孩子，上有八十岁老母需要照顾，希望原告可以考虑现实情况，准许刘治学将涉案贷款转移至儿女的名下，刘治学就此已经征得了儿女的同意。这样一来，原告可以尽快收回贷款，刘治学也可以减少贷款利息的压力，可谓一举两得，双赢。综上，刘治学确实遇到资金困难，无法按时偿还贷款，但并非老赖，每次原告或法院通知，刘治学均积极面对，主动想办法解决问题，恳请法院及原告考虑刘治学的家庭现实情况，帮助其对过难关，将不胜感激。   被告聂荣珍未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。   经本院审理认定事实如下：2016年1月15日，被告刘治学以包工资金周转为由向原告分支机构仓上支行申请借款20万元。申请次日，并签订了编号为白农商行户借字[2016]第170057号农户小额借款合同。该合同约定：“借款金额20万元，借款用途为包工资金周转，期限24个月，自2016年1月16日起至2018年1月15止，月利率8.952‰，且随国家利率调整，还款方式为利随本清。若借款人未按合同约定的还款时间归还本金及利息的，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，直至清偿本息为止；借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权停止发放贷款、有权提前收回已经发放的部分乃至全部贷款或解除合同，同时对违约使用的贷款根据中国人民银行规定，按违约使用天数，自挪用次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮100%，直至清偿本息为止。”合同下方有原告仓上支行、法定代表人盖章，被告刘治学签字盖章并捺印。同日，原告向刘治学发放贷款20万元。2018年1月15日，借款约定偿还期限届满，被告刘治学未按约定偿还借款本金及利息。2018年11月17日，原告工作人员向被告刘治学送达了（逾）期贷款催收通知书，被告刘治学、聂荣珍签收。2019年11月20日，原告再次向刘治学送达了（逾）期贷款催收通知书，刘治学签收。截止2020年1月14日，被告刘治学陆续向原告还款，尚欠借款本金167849.55元及利息未偿还。   另查明，陕西白河农村商业银行股份有限公司仓上支行系白河农商银行下属机构，无独立法人资格。被告刘治学与被告聂荣珍系夫妻关系。   上述事实，由原告提交的农户小额信用贷款借款申请书、二被告身份证及户口本、照片、个人贷款业务谈话记录、农户小额借款合同、到（逾）期贷款催收通知书共同予以证实。   本院认为，原告分支机构仓上支行与被告刘治学签订的农户小额借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，原告予以认可，对双方当事人具有法律约束力。原告已按照约定向刘治学发放借款20万元，刘治学应按照约定偿还借款本金及利息，现借款已逾期。原告要求刘治学偿还借款本金167849.55元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求刘治学支付合同内利息27449.77元及截止2020年6月11日止的逾期利息70757.02元，并支付自2020年6月12日起至实际清偿之日按合同内利率上浮50%计算的逾期利息。根据合同约定，原告与被告刘治学约定合同期限内的月利率为8.952‰，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即逾期月利率为8.952‰×（100%+50%）=13.428‰，该合同约定符合法律规定，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。   本案中，原告要求被告聂荣珍与被告刘治学承担共同偿还责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。” 根据上述规定，原告应就诉争借款用于刘治学和聂荣珍的家庭日常生活或共同生产经营提供证据予以证明，但原告未能就此提供确实充分的证据证明。根据合同相对性原则，依法成立的合同只对合同当事人具有约束力。原告认为本案诉争借款应属刘治学和聂荣珍的夫妻共同债务，并有催收记录予以佐证，而要求聂荣珍承担清偿责任，但原告该组证据并不足以证明被告聂荣珍有共同举债之意。原告亦未提供证据证明被告聂荣珍是共同借款人或担保人。原告应承担举证不能的不利后果。故原告该项诉讼请求本院依法不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告刘治学于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金167849.55元及合同期限内利息27449.77元和截止2020年6月11日的逾期利息70757.02元，并支付自2020年6月12日起至实际清偿借款之日止按照月利率13.428‰计算的逾期利息。   二、驳回原告陕西白河农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3656元，因适用简易程序减半收取1828元，由被告刘治学负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。   本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。                               审判员  李勇                          二〇二〇年七月三十一日                               书记员  阮翠               1