江西省弋阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣1126民初382号 原告：江西弋阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913611261616949122，住所地江西省弋阳县弋江镇方志敏大道北路145号。 法定代表人：程汉开，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张茂林，江西华箭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程子明，江西华箭律师事务所律师。 被告：刘晓华，男，1961年11月15日出生，汉族，个体户，住江西省鹰潭市月湖区。 被告：张华，女，1962年7月4日出生，汉族，住江西省鹰潭市月湖区。 被告：方中华，男，1962年5月22日出生，汉族，退休工人，住江西省上饶市弋阳县。 原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司（以下简称弋阳农商行）与被告刘晓华、张华、方中华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弋阳农商行及其委托诉讼代理人张茂林、被告方中华到庭参加诉讼，被告刘晓华、张华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告弋阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘晓华、张华偿还借款本金89682.63元，并按合同约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年10月31日，已欠利息和罚息共计20073.66元，总额暂计为109756.29元）；2.判令被告方中华按《保证合同》约定对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年11月3日，原告与被告刘晓华签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为9万元，借款用途为开太阳能店，借款期限为24个月，自2015年11月3日起至2017年11月1日止，该项借款采用浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的同年期贷款基准利率上浮120%，按月结息。被告张华出具《家庭共同负债及共同还款承诺书》，承诺与被告刘晓华共同承担还款责任。为了确保双方签订借款合同的履行，2015年11月3日，被告方中华作为借款保证人与原告签订了《保证合同》，自愿对上述借款承担连带保证责任。现借款期限已经届满，被告刘晓华、张华未按约定归还借款，截至2019年10月31日尚欠本金89682.63元、利息和罚息20073.66元。综上所述，各被告应按照法律规定和合同约定承担相应的还款责任。由于各被告均未履行还款义务，原告为维护自身的合法权益，特依法提起诉讼。 原告弋阳农商行为支持其诉讼请求，依法向本院提交了以下证据： 1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、银监局批复复印件，证明原告诉讼主体资格； 2.三被告身份证复印件，证明被告诉讼主体资格； 3.《家庭共同负债及共同还款承诺书》复印件、结婚证复印件，证明被告刘晓华、张华系夫妻关系并承诺共同还款； 4.《个人借款合同》、借款凭证复印件，证明被告刘晓华向原告借款9万元的事实； 5.《保证合同》及贷款催收通知书复印件，证明被告方中华同意为被告刘晓华借款提供担保的事实； 6.贷款还款明细表、结算单复印件，证明被告刘晓华尚欠本金89682.63元及利息事实。 被告刘晓华、张华未进行答辩，也未向本院提交证据。 被告方中华辩称，借款合同约定的借款期限是2015年11月3日起到2017年11月1日止，保证合同约定的保证期间是到2019年11月2日止。在保证期间内，被告没有收到原告催收的信息，已经超过追诉期限，被告对刘晓华的借款本息不应当承担保证责任。 被告方中华未向本院提交证据。 被告方中华对原告的证据1、2、3、4无异议；对证据5《保证合同》上其签名的真实性无异议，但认为合同内容其不知道；对原告的证据6的欠款金额表示不清楚。 原告提交的证据，经双方庭审质证，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2015年11月3日，原告弋阳农商行（原名称为：弋阳县农村信用合作联社）与被告刘晓华签订了《个人借款合同》，合同约定刘晓华向原告借款9万元用于开太阳能店，借款期限为24个月，自2015年11月3日起至2017年11月1日止；该项借款采用浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的同年期贷款基准利率上浮120%，合同约定贷款年利率为9.57%；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；合同还对其他事项进行了约定。被告张华（与刘晓华于1985年3月16日登记结婚，系夫妻关系）向原告出具了《家庭共同负债及共同还款承诺书》，承诺书载明：“鉴于本人张华与借款人刘晓华是夫妻关系，因家庭经营发展需要，与贵单位申办贷款一事，我自愿与借款人共同承担还款责任，并特向贵单位承诺如下：一、本人对贵社同意发放的保证贷款9万元已知晓，并确认该项借款为我家庭的共同债务，愿与借款人共同归还贷款，同意以我家庭财产和家庭收入共同承担。二、由于借款人未按期偿还贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿，本人承担连带责任……五、本承诺书一经本人签字捺手印后即对本人具有法律约束力。”张华在该承诺书上签名并捺手印确认。2015年11月3日，被告方中华作为借款保证人与原告签订了《保证合同》，合同约定保证范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及实现债权的所有费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同项下的债务履行期限届满次日起至两年止；合同还对其他事项进行了约定。2015年11月3日，原告向刘晓华发放了贷款9万元。借款到期后，刘晓华未按借款合同约定的期限归还借款。2019年10月29日，原告向刘晓华催收借款，刘晓华对该借款尚未归还的事实予以确认。原告在借款的保证期间未要求借款保证人方中华承担保证责任。截至本案法庭辩论（2020年7月23日）终结前，刘晓华偿还了借款本金317.37元、利息19944.46元。 本院认为，本案的争议焦点主要是：一、被告刘晓华、张华是否应共同向原告弋阳农商行偿还借款；二、被告方中华对被告刘晓华向原告弋阳农商行的借款本息是否应承担连带偿还责任。 一、关于被告刘晓华、张华是否应共同向原告弋阳农商行偿还借款问题。原告与被告刘晓华签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当遵守履行。现借款期限已经届满，刘晓华应当按照约定向原告还本付息，因刘晓华未按借款合同约定归还借款，已经构成违约，其应当归还借款并承担相应的违约责任。根据双方签订的借款合同约定，刘晓华逾期归还借款应当向原告支付逾期贷款的罚息（罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%），因此，被刘晓华告除向原告归还拖欠的借款本金89682.63元（90000元-317.37元），还应当支付贷款利息及逾期贷款的罚息。办理借款时，被告张华作为被告刘晓华的妻子向原告出具了《家庭共同负债及共同还款承诺书》，承诺书明确表示张华对原告发放的90000元贷款已知晓，并确认该项借款为其家庭的共同债务，愿与刘晓华共同归还贷款。该承诺是张华向原告的单方意思表示，经其本人签字捺手印后即具有法律效力。因此，张华应当与刘晓华承担共同还款责任。原告要求被告刘晓华、张华偿还借款本金89682.63元，并按借款合同约定支付借款利息及罚息直至清偿完毕之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告刘晓华、张华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为自愿放弃抗辩、质证等相关权利，因此产生的法律后果由其自行承担。 二、关于被告方中华对被告刘晓华向原告弋阳农商行的借款本息是否应承担连带偿还责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告向本院提交的证据不能证明在与被告方中华约定的保证期间要求保证人方中华承担保证责任，因此，方中华作为连带责任保证人，依法不应当承担保证责任，对原告要求被告方中华对被告刘晓华的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告刘晓华、张华在本判决生效之日起七日内向原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司归还借款本金89682.63元并按合同的约定支付借款利息及逾期还款的罚息（借款利息自2015年11月3日起按年利率9.57%计算；逾期还款罚息自2017年11月2日起，按约定的借款利率水平上加收30%的标准计算，均计算至借款本金实际还清之日止；实际履行时对被告刘晓华已经偿还的利息19944.46元应当予以扣除）； 二、驳回原告江西弋阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2496元，诉讼保全费1070元，合计3566元，由被告刘晓华、张华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。 审 判 长  姚立剑 人民陪审员  于林娥 人民陪审员  吴 珊 二〇二〇年七月二十九日 书 记 员  周雨璇