贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初6551号 原告:中国农业银行股份有限公司毕节分行，住所地:毕节市中山路1号，统一社会信用代码:915205002154710610。 负责人:蒋承业。 委托诉讼代理人:饶川（特别授权），系原告单位员工。 被告：丁韩，男，1985年10月10日出生，汉族，住贵州省毕节市。 被告：贵州碧阳恒通置业有限公司，住所地：贵州省毕节市七星关区碧阳大道，统一社会信用代码：9152050058066980XN。 法定代表人：刘利。 委托诉讼代理人：罗金龙（特别授权）、余英民（一般授权），贵州创驰律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司毕节分行（以下简称:农业银行）与被告丁韩、贵州碧阳恒通置业有限公司（以下简称碧阳恒通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人饶川、被告碧阳恒通公司的委托诉讼代理人罗金龙到庭参加诉讼,被告丁韩经本院传票传唤，无故未到庭，本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告丁韩还原告借款本金234.692.85元，利息1.006.25元（截止2020年3月26日），以及按合同编号52020120160020802以234.692.85为本金，按合同第十一条11.1、11.3款约定的利息、复利、罚息计算标准，自2020年4月26日计算至被告实际还清之日止，现暂计算至2020年4月26日，为1.006.25元。二、判令原告对丁韩位于毕节市的贷款抵押物，确认原告对本案抵押物享有抵押权，对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、判令被告贵州碧阳恒通置业有限公司（以下简称碧阳恒通公司）对被告丁韩所欠债务承担质押担保及连带保证责任。四、判令本案案件受理费等诉讼费用由被告丁韩承担。事实和理由:被告丁韩为购买被告碧阳恒通公司开发的位于毕节市，丁韩愿意以该房屋作为抵押物，向原告申请贷款268000.00元。2016年4月18日丁韩与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号:52020120160020802，以下简称借款合同），约定原告向丁韩发放贷款268000.00元，期限为20年，还款方式为以一个月为周期的分期还款，分240期偿还借款本息:约定被告碧阳恒通公司为该借款提供阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保:各方按照合同约定办理了预购商品房贷款抵押备案登记。合同签订后，原告依约于2016年4月21日向被告丁韩发放了贷款268000.00元。被告丁韩归还了原告38期贷款本息后，从2019年9月起，就没有按照约定归还贷款本息，经原告催收，仍不履行还款义务。我行分别于2019年9月29日、2020年3月25日扣划贵州碧阳恒通置业有限公司保证金归还了逾期本息共计16450.57元，到2020年4月已有7期未还，其行为已经构成违约。根据借款合同和合作协议的约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天（3期），原告有权提前收回已发放贷款本息，提前行使担保权，取得抵押物的优先受偿权，要求被告碧阳恒通公司承担质押担保及连带保证责任。根据上述事实及理由，为保护自身的合法权益，维护原告信贷资产安全，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 被告碧阳恒通公司答辩称:对于利息的计算在符合法律规定的范围承担连带责任；根据《担保法》第28条的规定保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本案中被告丁韩购买的涉案房屋已经办理抵押预告登记，该房屋作为物的担保，保证人碧阳恒通公司在该房屋以外的债权承担保证责任；本案诉讼费不应由贵州碧阳恒通置业有限公司承担，本案的发生系丁韩违约所致，被告碧阳恒通公司对本案的发生没有过错，诉讼费应由丁韩承担。 被告丁韩未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组、原告营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、授权书等；证明原告主体资格适格。第二组、丁韩身份证、丁韩婚姻证、碧阳恒通公司营业执照及组织机构代码证;证明被告主体资格。第三组、借款申请表、个人购房担保借款合同、预购商品房贷款抵押备案登记证;证明借款事实;证明借款的抵押担保、保证担保、质押担保事实。第四组、丁韩还款、欠款情况查询资料;证明被告丁韩2019年9月起没有还款。被告碧阳恒通公司质证意见:无异议。 经综合审查全案证据后认定，原告所举证据符合有效证据三性，能证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实： 被告丁韩为购买被告碧阳恒通公司开发的位于毕节市，丁韩愿意以该房屋作为抵押物，向原告申请贷款268000.00元。2016年4月18日丁韩与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号:52020120160020802），约定原告向丁韩发放贷款268000.00元，期限为20年，还款方式为以一个月为周期的分期还款，分240期偿还借款本息:约定被告碧阳恒通公司为该借款提供阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保,各方按照合同约定办理了预购商品房贷款抵押备案登记。合同签订后，原告依约于2016年4月21日向被告丁韩发放了贷款268000.00元。被告丁韩归还了原告38期贷款本息后，从2019年9月起，就没有按照约定归还贷款本息，经原告催收，仍不履行还款义务。原告分别于2019年9月29日、2020年3月25日扣划被告碧阳恒通公司保证金归还了逾期本息共计16450.57元，到2020年4月已有7期未还，其行为已经构成违约。故原告以前述诉请诉至本院。 本院认为，原告农业银行与被告丁韩、碧阳恒通公司签订《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告丁韩未按约定全面履行还款义务，还款至2019年9月，即未再归还借款，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。故对原告主张判令被告丁韩偿还原告贷款本金234692.85元，以及按合同编号52020120160020802约定至借款本金利息还清之日止所欠的利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。 对原告主张对丁韩的借款抵押物位于毕节市享有优先受偿权的诉请。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告农业银行与被告丁韩办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押物登记。预购商品房抵押权预告登记并非对房屋享有现实抵押权。故对原告的该诉请，本院不予以支持。 对于原告主张判令被告碧阳恒通公司对被告丁韩所欠债务承担质押担保及连带保证责任的诉讼请求。被告碧阳恒通公司自愿向原告与被告丁韩签订《个人购房担保借款合同》中，为丁韩向原告的贷款提供质押担保及连带责任保证，根据合同约定及法律规定，被告碧阳恒通公司应对丁韩向原告的贷款本息承担质押担保及连带偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第六十三条、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告丁韩于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国农业银行股份有限公司毕节分行贷款本金人民币234692.85元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年9月起至实际偿还完原告贷款本息日止，利息、罚息、复利以《个人购房担保借款合同》合同编号52020120160020802的约定进行计算，不超过年利息24%）； 二、被告贵州碧阳恒通置业有限公司对上述款项承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2418元，由被告丁韩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  吴浩然 二〇二〇年七月二十二日 书记员  林 琳