河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初3292号原告：中国光大银行股份有限公司郑州经开区支行，住所地河南自贸试验区郑州片区（经开）航海东路第七大街交叉口东南角宏光合园11栋部分一二层底商。负责人：朱俊民，行长。委托诉讼代理人：马璐璐，河南鲲之鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈湘，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告：帖宝琴，女，1971年12月16日出生，回族，住郑州市中原区。被告：张继州，男，1969年4月22日出生，回族，住郑州市中原区。原告中国光大银行股份有限公司郑州经开区支行与被告帖宝琴、张继州金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司郑州经开区支行的委托诉讼代理人马璐璐到庭参加诉讼，被告帖宝琴、张继州经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。中国光大银行股份有限公司郑州经开区支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告帖宝琴、张继州共同偿还原告贷款本金人民币389991.12元及利息、罚息、复利35570.31元［利息、罚息、复利暂计至2020年4月1日，利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮70%）计收至贷款本息全部清偿之日；贷款逾期后的利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮70%）加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利］，暂共计：425561.43元；2．请求贵院依法确认原告对被告帖宝琴名下位于郑州市中原区××院××楼××单元××号的抵押房产（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3．本案的诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：2018年9月18日，被告帖宝琴向原告申请个人综合消费贷款，被告张继州作为被告帖宝琴的配偶在申请表上签字，承诺与被告帖宝琴共同承担该笔借款的偿还义务。2018年9月25日，原告与被告帖宝琴签订编号为光郑太阳城支（综合消费）20180080号《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，协议约定：原告向被告帖宝琴提供个人消费贷款39万元用于装修购买家电家具等耐耗品，贷款期限60个月，贷款期限为2018年9月25日至2023年9月25日。贷款约定年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮70%执行，贷款首期年利率为8.075%。未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日。同时，被告同意用其位于郑州市中原区××院××楼××单元××号的房产（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）为该笔借款提供抵押担保。2018年9月30日，原告与被告签订《郑州市房屋抵押合同》一份，被告将其所有的上述房屋抵押给原告并且该抵押已经在抵押登记中心办理了不动产抵押登记证明。上述合同签订后，原告依约向被告帖宝琴发放了39万元的个人消费贷款，履行了合同义务。但被告帖宝琴已不再按时偿还贷款，被告张继州也未履行共同还款责任。原告认为，被告的行为已经构成违约，为维护原告合法权益，故原告诉至法院。帖宝琴、张继州缺席，无答辩意见。本院经审理认定以下案件事实：被告帖宝琴于2018年9月18日向原告申请办理贷款，并填写《贷款申请暨面谈记录表》，被告张继州在《贷款申请暨面谈记录表》配偶承诺书一栏中签字，表明其与帖宝琴系夫妻关系，对帖宝琴向原告申请个人贷款并以房产提供担保一事知情，并承诺与被告帖宝琴共同承担还款义务。2018年9月25日，被告帖宝琴（借款人、××）与原告（贷款人）签订《个人贷款合同》一份，主要约定：1．贷款人同意向借款人发放个人其他贷款，贷款金额为人民币390000元整，用于装修购买家电家具等耐耗品；2．贷款期限为60个月，即自2018年9月25日起至2023年9月25日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮70%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.075%；3．借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；4．贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，采取受托支付方式；5．担保方式为抵押担保，××自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给贷款人，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；6．借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年9月30日，被告帖宝琴（××）与原告（××）签订《郑州市房屋抵押合同》一份，被告帖宝琴以其所有的位于中原区伊河路110号院7号楼2单元6层34号的房产为《个人贷款合同》中其所借款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2018年10月10日将390000元贷款分两次汇入被告帖宝琴账户，依约履行了合同义务。截至2020年4月1日，被告帖宝琴未按时足额偿还贷款，尚欠原告借款本金389991.12元，拖欠利息、罚息、复利35570.31元。经原告催要未果，引起争讼。本院认为，原告与被告帖宝琴签订的《个人贷款合同》、《郑州市房屋抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，原、被告双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告帖宝琴发放贷款后，被告帖宝琴应当按期足额向原告偿还借款本金及利息，被告帖宝琴未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告帖宝琴偿还借款余额389991.12元及利息、罚息、复利35570.31元，并支付自2020年4月2日至贷款本息还清之日的利息，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告张继州向原告承诺其对被告帖宝琴借款承担共同还款义务，故被告张继州应对被告帖宝琴的上述债务承担共同清偿责任。被告帖宝琴与原告签订《郑州市房屋抵押合同》，将其所有的位于中原区伊河路110号院7号楼2单元6层34号的房产抵押给原告，其配偶张继州对其提供抵押担保的行为知晓并同意，且该房产已办理抵押登记，抵押合同合法有效，故原告主张对被告帖宝琴抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告帖宝琴、张继州缺席，视为其对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告帖宝琴、张继州于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州经开区支行借款本金389991.12元元、利息35570.31元，并按《个人贷款合同》约定支付自2020年4月2日至贷款本息还清之日的利息（含罚息、复利）；如被告帖宝琴未履行本判决确定的还本付息义务，原告中国光大银行股份有限公司郑州经开区支行有权在上述债权范围内对被告帖宝琴名下位于中原区伊河路110号院7号楼2单元6层34号房产拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7683元，减半收取计3842元，由被告帖宝琴、张继州负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  王贯一二〇二〇年七月二十日书记员  魏子依