重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初4604号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6(F）、B-11-7(G)，统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：侯柱军，男，1983年7月8日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告侯柱军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼。被告侯柱军经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款41844.04元；二、判令被告向原告支付违约金（以41844.04元为基数，从2019年11月25日起按照年利率24%计算至付清之日止；三、判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元。事实与理由：2018年4月4日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行重庆分行”）签订《个人贷款合同》，约定贷款用途为生产生活所需，贷款金额为70000元，贷款期限为36个月，自2018年4月4日至2021年4月4日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年4月4日，被告向原告投保了一份保单号码为1031的个人贷款保证保险，保险金额为83230元，每月保费为1190元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。保险单还载明：1、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2019年11月25日向其支付了相关理赔款项41844.04。光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠的银行相关款项后，被告未按约偿还代偿款，原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。为维护原告合法权益，特依法提起诉讼。被告侯柱军未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月4日，被告与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》并签署贷款借据，约定：光大银行重庆分行向被告发放个人小额信用贷款70000元；贷款期限为36个月，自20118年4月4日至2021年4月4日；贷款用途为生产生活所需；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。2018年4月4日，被告就前述贷款以光大银行重庆分行作为被保险人向原告投保了“个人贷款保证保险”，双方签订保单号为1031的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：保险金额83230元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率1.7%，每月保险费金额1190元，保费缴纳方式为每月按时缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。光大银行重庆分行于2018年4月4日向被告发放贷款70000元后，被告未能按期偿还贷款本息，达到约定的理赔条件。2019年12月9日，光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告个人贷款保证保险1031保险单项下的代偿款41844.04元已于2019年11月25日收到。光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。另查明，2019年8月30日，原告与重庆张弛律师事务所签订《法务催收委托代理合同》，约定原告委托该所代为处理信用保证保险逾期账户应收账款相关事务，成功立案并经法院判决的，凭法院的民事判决书或民事调解书按每件500元支付诉讼服务费。该费用尚未实际支付。本院认为，被告与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、被告与原告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告未能按时偿还贷款本息，原告按照保险合同的约定进行理赔后，有权要求被告归还理赔款项及收取违约金。双方约定的违约金标准为每日千分之一，由此折算的年利率为36.5%，现原告主动降低违约金标准为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费尚未实际产生，该项诉讼请求不能成立。被告经合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告侯柱军于本判决发生法律效力后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付理赔款41844.04元。二、被告侯柱军于本判决发生法律效力后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付以未付理赔款为基数，从2019年11月25日起至理赔款清偿之日止，按照年利率24%计算的违约金。三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费884元，减半交纳442元（原告已预交），由被告侯柱军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或者仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 肖 力二〇二〇年七月十五日书记员 唐嫚雪