陕西省柞水县人民法院   陕西省柞水县人民法院民事判决书  (2020)陕1026民初176号 原告：陕西柞水农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省柞水县，统一社会信用代码91611000223470026Y。法定代表人：李家炎，董事长。委托诉讼代理人：徐于灵、王京，陕西诺灵律师事务所律师。被告：吴鹏鹏，男，汉族，1987年8月3日出生，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：路航、申佳亮，陕西许小平律师事务所律师。被告：李小红，（系吴鹏鹏之妻），女，汉族，1991年3月20日出生，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：路航、申佳亮，陕西许小平律师事务所律师。被告：肖青全，男，汉族，1974年1月2日出生，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：张开英，（系肖青全之妻），女，汉族，1977年5月3日出生，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西源泉旅游开发有限责任公司，住所地陕西省柞水县，统一社会信用代码91611026661177372J。法定代表人：任志林，董事长。委托诉讼代理人：董国安，陕西省柞水县148法律服务所法律工作者。原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司（以下简称柞水农商行）与被告吴鹏鹏、李小红、肖青全、张开英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，被告吴鹏鹏、李小红向本院申请追加陕西源泉旅游开发有限责任公司（以下简称源泉公司）为本案共同被告，本院予以准许，书面通知了源泉公司作为本案共同被告参加诉讼。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柞水农商行的委托诉讼代理人徐于灵、王京，被告吴鹏鹏及其与被告李小红的委托诉讼代理人申佳亮、路航，被告源泉公司的委托诉讼代理人董国安到庭参加诉讼，被告肖青全、张开英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柞水农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿原告借款本金400万元及利息（按照月利率8.4‰的标准，自2018年7月15日起计算至2019年7月14日止，后逾期利息按月利率12.6‰的标准计算至借款本金付清之日止）；2、判令被告肖青全、张开英为上述债务承担抵押担保责任，并由原告对抵押物拍卖所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月12日，被告吴鹏鹏因工程资金周转在原告处申请贷款，双方签订《借款合同》约定：借款金额400万元，期限为2018年7月12日至2019年7月14日，月利率8.4‰，按季结息。同时约定由被告肖青全、张开英用位于柞水县XX街道XX园房产作抵押【不动产号：柞水县XX号，柞国字用（2002）字第ZS01-（28）-01号】，房屋总建筑面积为1546.26平方米，评估价590.11万元，并办理了抵押登记，承诺被告不能按季结息时，原告有权处理抵押物偿还贷款本息。后原告按约定向被告发放了400万元贷款，但至原告起诉之日，被告从未按照约定还本付息，已构成违约，故提起诉讼，请求依法判决。被告吴鹏鹏、李小红辩称，涉案借款的实际借款人是被告源泉公司，被告吴鹏鹏、李小红不是借款人，不应承担还款付息责任；源泉公司因资金短缺，但自身无法在原告处办理贷款，遂以被告吴鹏鹏、李小红的名义背名贷款，借款直接支付至源泉公司账户；被告源泉公司作为实际借款人曾多次向原告偿还过利息，原告诉请的借款利息与事实不符，付息截止日为2019年6月25日；被告吴鹏鹏、李小红已申请将源泉公司列为本案共同被告，希望法院还原借款发生的背景及资金去向等事实，明确各方的责任，如判决了被告吴鹏鹏、李小红承担还款义务，应同时判令吴鹏鹏、李小红有权在承担责任范围内对实际借款人行使追偿权。请求驳回原告要求被告吴鹏鹏、李小红承担清偿责任的诉讼请求，由源泉公司承担还款责任。被告肖青全、张开英未作答辩。被告源泉公司辩称，涉案借款400万元实际由被告源泉公司使用，利息也是源泉公司实际支付，被告源泉公司愿意承担借款的清偿责任。原告柞水农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：个人借款合同、身份证复印件、结婚证复印件、贷款面签照片、抵押担保合同、不动产登记证明、抵押担保承诺书、抵押承诺书、个人支付委托书、贷款出账通知书、支付通知书、借款借据、还款明细列表、装饰装修合同、信贷管理系统查询数据；被告吴鹏鹏、李小红提交了证据：源泉公司会议纪要、申请贷款的报告、贷款台账及网银转账凭证；上述证据，被告肖青全、张开英未到庭质证，未提交相反证据，原告柞水农商行和被告吴鹏鹏、李小红、源泉公司对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月15日，被告吴鹏鹏、李小红与原告柞水农商行签订编号为陕农信柞借字【2018】第0702001号《个人借款合同》，约定：被告吴鹏鹏、李小红向原告借款400万元，期限自2018年7月15日至2019年7月14日，借款用途为工程周转，月利率为8.4‰，按季结息，到期一次性归还，罚息利率为合同执行利率上浮42%和50%，以及其他违约责任、争议解决等内容。同时，被告肖青全、张开英向原告出具抵押担保承诺书，并与原告签订了陕农信柞抵字【2018】第0702002号《抵押担保合同》，以位于柞水县XX街道XX路XX花园房产【证号为：柞水县XX号柞国用（2002）字第ZS01-（28）-01号】为400万元的借款提供抵押担保，并在柞水县不动产登记管理局办理了不动产抵押权登记，担保范围为《个人借款合同》项下全部借款本金及利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。2018年7月15日，原告柞水农商行发放了该400万元借款，并按被告吴鹏鹏的委托将借款支付至被告源泉公司账户,该款实际由被告源泉公司进行了使用。截止2020年4月8日，被告方共计支付借款利息291880元，借款本金400万元及余下利息被告方未予偿还，应偿还的正常利息为112440元、逾期利息为434179.20元。本院认为，原告柞水农商行与被告吴鹏鹏、李小红签订的《个人借款合同》以及与被告肖青全、张开英签订的《抵押担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，具有法律约束力。依据合同的相对性原则，被告吴鹏鹏、李小红是本案借款合同的主体，依法应承担还本付息的法律责任。被告吴鹏鹏、李小红主张不是实际借款人，不应承担还本付息责任的理由不能成立，被告吴鹏鹏、李小红自愿签订借款合同，二人的民事行为已表明其自愿以本人名义对本案借款承担法律责任。借款虽然由被告源泉公司实际进行了使用，但被告吴鹏鹏、李小红是予以认可的，是作为借款合同主体对借款款项使用方式的一种处分行为，不影响合同主体地位，亦不影响法律责任的承担。对被告肖青全、张开英提供抵押担保的柞水县XX街道XX路XX园房产，双方办理了抵押登记，原告柞水农商行享有抵押权，对该房产在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。本案中，被告源泉公司同意承担偿还借款的责任，尽管本案存在多方面法律关系，但被告源泉公司实际使用了该借款，是该贷款归还责任的最终承担者，本院在符合法律规定的范围内充分尊重当事人的自由处分权，为避免诉累并最大限度地实现情法间的平衡，能够更有效地维护金融秩序与安全，保护当事人的权利，本院判定被告源泉公司对该借款本息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴鹏鹏、李小红于本判决生效之日起十日内向原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司清偿借款本金400万元及利息、罚息（2020年4月9日之前未支付的利息、罚息合计为546619.20元，之后的罚息按照月利率12.6‰的标准计算至借款清偿之日止）；二、被告陕西源泉旅游开发有限责任公司对本判决第一项给付义务承担连带清偿责任；三、如果被告吴鹏鹏、李小红、陕西源泉旅游开发有限责任公司未能按时履行本判决第一项还款义务，原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司有权对被告肖青全、张开英提供抵押的柞水县XX街道XX路XX园房产【柞水县XX号柞国用（2002）字第ZS01-（28）-01号】享有优先受偿权；四、如果被告吴鹏鹏、李小红承担了清偿责任，有权向被告陕西源泉旅游开发有限责任公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44512元，减半收取计22256元，由被告吴鹏鹏、李小红、肖青全、张开英、陕西源泉旅游开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。  审    判    员      舒  挺  二〇二〇年七月十五日                         法  官  助  理      解淇宇书    记    员      柯  璐2020102617691611000223470026197705035XXXXXXXXXXXXXXXXXX1987080357XXXXXXXXXXXXXXXXXX19910320XXXXXXXXXXXXXXXXXX19740102001XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX56001