贵州省安顺市西秀区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黔0402刑初394号公诉机关安顺市西秀区人民检察院。被告人袁军，男，1972年12月27日出生于贵州省六盘水市钟山区，汉族，初中文化，无业，户籍所在地贵州省六盘水市钟山区，现住贵州省六盘水市钟山区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年11月6日被刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现羁押于安顺市第二看守所。指定辩护人景芬，贵州锐荣律师事务所律师。安顺市西秀区人民检察院以西区检职检刑诉［[2020]Z40号起诉书指控被告人袁军犯贷款诈骗罪,于2020年6月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安顺市西秀区人民检察院指派检察员杨阳出庭支持公诉，被告人袁军及其辩护人景芬到庭参加诉讼。现已审理终结。安顺市西秀区人民检察院指控，2019年10月23日，被告人袁军因急需用钱，经预谋后伙同他人，通过虚构自己的工作情况及月收入、伪造银行流水等证明材料，以购车为由向一汽汽车金融有限公司申请贷购，于同年10月25日骗取一汽汽车金融有限公司购车贷款28.551364万元购买一辆奥迪Ａ6轿车，并在安顺市车管所落户登记，车牌号为贵Ｇ×××××。2019年11月5日，袁军在车贷分毫未还的情况下，受他人指使，使用伪造的一汽汽车金融有限公司的贷款清偿证明和委托函，在安顺市车辆管理所办理贵Ｇ×××××奥迪Ａ6Ｌ轿车解除抵押手续，补领车辆登记证书等手续，企图将该车转让他人，后被工作人员识破后报警，民警赶到现场后将袁军抓获归案。其到案后对上述事实供认不讳，表示认罪认罚，并自愿签署认罪认罚具结书。上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、鉴定意见、辨认笔录及照片等证据材料，认为被告人袁军的行为已构成贷款诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项的规定处罚，并提出对被告人袁军建议判处有期徒刑二年的量刑意见。被告人袁军对公诉机关指控的事实予以供认。被告人袁军的辩护人提了的辩护意见是，被告人袁军归案后，如实供述，并当庭自愿认罪，属坦白，本案的车辆已追回，未给被害方造成较大损失，且被告人系初犯，在实施犯罪过程中属从犯，应对其从轻处罚。经审理查明：2019年10月23日，被告人袁军向一汽汽车金融有限公司申请汽车消费贷款，在贷款申请表借款人信息上，被告人虚构自己是四通客运有限公司负责人，月工资收入为2万元，并伪造银行流水等证明材料，向一汽汽车金融有限公司申请贷款购车，同年10月25日，被告人袁军与一汽汽车金融公司签订信贷合同，由一汽汽车金融公司贷款人民币285513.64元给被告人袁军向贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司购卖一辆奥迪Ａ6轿车，被告人袁军通过其账户号转账55000元首付款至贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司，向贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司购买得一辆车辆识别代号／车架号为：ＬＦＶ3Ａ24Ｋ1Ｋ3179094的奥迪Ａ6轿车。被告人袁军与一汽汽车金融公司的借款合同上约定，借款总期限36个月，起息日2019年10月25日至2022年10月25日，每期还款日25号，应还款日期从2019年11月25日起计算。被告人袁军在贷款购得车后，在安顺市车辆管理所落户登记，车牌号为贵Ｇ×××××。2019年11月5日，被告人袁军使用伪造的一汽汽车金融有限公司的贷款清偿证明和委托函，在安顺市车辆管理所办理贵Ｇ×××××奥迪Ａ6Ｌ轿车解除抵押手续，补领车辆登记证书等手续，并准备将车转卖给他人，被告人袁军在安顺市车辆管理所办理转卖过户手续时，被工作人员发现其未偿还过购车款后报警，民警赶到现场后将袁军抓获归案，并将其贷款所购车辆扣押。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的下列证据证实：（一）书证1、人员基本信息,证实被告人袁军的身份情况；2、抓获经过，证实2019年11月5日，公安民警在安顺市车辆管理所将被告人袁军抓获；3、接受证据、材料清单，证实2019年11月5日，安顺市公安局西秀分局收到冉某提供的证据、材料：机动车抵押登记／质押备案申请表复印件一份、委托函复印件一份、营业执照复印件一份、机动车登记证书复印件一份、终端零售客户贷款清偿证明复印件一份、放款通知单复印件一份、信贷合同及还款计划表复印件一份、机动车销售统一发票复印件一份。2019年11月5日，安顺市公安局西秀分局收到何龙某提交的证据材料：机动车档案资料目录一页、机动车抵押登记申请表（车牌为贵Ｇ×××××的小型轿车）一页、营业执照（一汽汽车金融公司）一页、委托函一页、终端零售客户贷款清偿证明一页。2020年4月26日，公安机关从蓝某处接受证据：袁军贷款申请表及还款扣款授权书、汽车抵押贷款合同、袁军银行流水、放款通知书、车辆登记证书、购车发票；4、一汽汽车金融公司营业执照，证实一汽汽车金融公司是经批准可从事相关借贷业务的金融机构；5、机动车登记证书，证实车牌号为贵Ｇ×××××黑色奥迪Ａ6Ｌ小轿车车辆识别代号／车架号为：ＬＦＶ3Ａ24Ｋ1Ｋ3179094，该车抵押给一汽汽车金融有限公司，抵押登记日期为2019年10月28日；6、机动车销售统一发票，证实2019年10月25日，袁军在贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司购买了一辆奥迪牌小轿车，价税合计共345000元；7、贵州四杨兴奥汽车销售服务有限公司营业执照，证实贵州四杨兴奥汽车销售服务有限公司的经营范围；8、汽车金融业务合作协议（包括附件：业务操作的主要规定、DSP授权使用条款、合同见证授权、承诺书、汽车金额贷款收款账户指定通知）、二手车汽车金融业务合作协议，证实一汽汽车金融有限公司与贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司有合作协议，贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司同意一汽汽车金融有限公司将在贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司购车且办理汽车贷款业务贷款直接发放至贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司指定收款账户；9、汽车销费贷款申请表-借款人、还本付息扣款授权书、信贷合同、放款通知单、还款计划表，证实2019年10月23日，袁军向经销商贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司购买一辆价值34.5万元奥迪车，其中车贷金额为27.6万元，附加贷金额为1.9万元，贷款总额为29.5万元。袁军虚构了自己在四通客运公司上班，属于该单位部门负责人，月工资收入为2万元的事实；2019年10月25日，袁军授权一汽汽车金融有限公司从袁军农业银行账户尾号为8670中扣划贷款合同项下贷款本息和可能发生的违约及实现债权的费用直至全部还清；10、网上银行电子回单，证实2019年10月25日，一汽汽车金融有限公司转账285513.64元至贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司；11、银行凭证，证实2019年10月25日，袁军通过其账户尾号为1708账户转账55000元至贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司；12、车辆注册登记表，证实2019年10月28日，袁军在贵州省安顺市登记机动车，2019年10月28日，该车抵押至一汽汽车金融有限公司。该登记表因丢失于2019年11月5日补领。该车解除抵押日期为2019年11月5日，因刘刚购买该车，该车于2019年11月5日转移登记在刘刚名下；13、遗失证明，证实被告人袁军持有伪造的一汽汽车金融公司2019年11月1日出具的遗失证明，需前往安顺市车管所进行补办车辆手续；14、机动车抵押登记／质押备案申请表、委托函模板、终端零售客户贷款清偿证明模板，证实袁军在办理ＧＪ×××××奥迪牌车辆的解除抵押手续所提供的材料中：（1）机动车抵押登记／质押备案申请表上抵押权人处未加盖一汽汽车金融公司的印章，且该表上的邮政编码562400系黔西南地区邮政编号，而一汽汽车金融公司提供的该表上抵押权人处已加盖该公司印章，且表上的邮政编码130000系长春市邮政编码；（2）委托函、终端零售客户贷款清偿证明与一汽汽车金融公司出具的格式不一致；15、扣押决定书、扣押清单，证实公安机关于2019年11月5日，扣押了被告人袁军所购卖的奥迪A6L轿车一辆；16、中国农业银业股份有限公司安顺分行提交的被告人袁军的银行流水交易单，证实被告人袁军提交给一汽汽车金融公司的银行流水不相符。（二）证人证言1、证人戴某的证言，证实戴某是一汽汽车金融有限公司的员工。袁军在购买这辆奥迪车的时候他只支付了5万元的首付，他还从一汽汽车金融有限公司贷款29.5万元。一汽汽车金融有限公司只打款给戴某所在的公司28.551364万元，后来奥迪车的厂家又打款0.948636元给戴某所在的公司，两笔钱加在一起一共就是29.5万元。奥迪车厂家与一汽汽车金融有限公司有协议，为了促进奥迪车销售量，有限降低客户贷款购车的利息，奥迪车厂家会补贴差价0.948636元给戴某所在公司，说白了，这个政策就是鼓励客户来戴某们公司办理贷款购车业务；2、证人蓝某的证言，证实蓝某不认识袁军本人，但是其知道袁军在一汽汽车金融有限公司贷款买了一辆奥迪轿车，袁军贷款金额为29.5万元，一汽汽车金融有限公司向四扬兴奥4Ｓ店打了28.551364万元，另外一笔钱0.948636万元是直接是奥迪厂家打款给四扬兴奥4Ｓ店。本来这笔0.948636万元是奥迪厂家补息给一汽汽车金融有限公司的，再由一汽汽车金融有限公司统一打款给经销商，后来该公司与奥迪厂家达成协议，就由奥迪厂家直接将补息打款给经销商，这样就简化了资金流转过程，所以说这0.948636万元原则上说就是一汽汽车金融有限公司的钱；3、张某的证言，证实张某在安顺市公安局交管局车辆管理所上班，2019年11月5日，张某在上班期间，办理过车牌为贵Ｇ×××××奥迪牌轿车的机动车解除抵押业务，车主是袁军本人。袁军取的号在张某的窗口办理，袁军拿起袁军的身份证、机动车解除抵押申请表、抵押权人出具的委托书、抵押权人的身份证明复印件、抵押权人出具的机动车贷款结清证明、机动车登记证书到张某的窗口办理车牌为ＧＪ×××××奥迪牌轿车的机动车解除抵押手续，张某当时审核袁军提交的解除抵押资料是否齐全和机动车登记证书的真伪，以及前来办理的是否是车主本人，通过身份证读卡器读取身份资料是袁军本人，机动车登记证书也是真实的，符合办理条件；4、陆某的证言，证实陆某和刘刚都是做二手车生意的，因为陆某的身份证曾经未成功办理一辆车的过户业务，现在这辆车的档案存在问题，所以一直未过户到陆某名下，陆某的身份证不能再在车管所办理买车过户手续，所以陆某使用刘刚的身份证买车过户。陆某使用刘刚的身份证只购买过一辆黑色的奥迪Ａ6Ｌ小轿车，陆某是在黄三朋友圈看到这台奥迪车的照片，接着陆某就微信联系黄三，对方说这台车的价格是33.8万元。陆某和黄三约定在2019年11月5日上午到安顺市车辆管理所看车，当时有陆某、黄三、车主三人在场，陆某问车主这辆车是不是抵押车，车主说车子已经解除抵押了。陆某看到车辆很新就好奇的问车主这车子还这么新，你为什么要卖？车主说他想换一辆更好的车。陆某在安顺市车辆管理所内办理过户手续时看到这辆车的信息时觉得心里不太踏实，陆某便打电话给一汽汽车金融公司，结果一汽汽车金融公司的工作人员告知陆某这台车根本没有还过贷款，于是陆某就和安顺市车辆管理所的工作人员说自己不购买这台车了，要退档，后来车辆管理所的工作人员调查到这台车没有还清贷款，车管所便联系了一汽汽车金融公司向公安机关报案了，陆某当时就没有购买这台车了，也没有付款；5、证人冉某的陈述，证实冉某在安顺众联汽车销售服务有限公司上班，安顺众联汽车销售服务有限公司和一汽汽车金融有限公司是合作伙伴。2019年11月5日冉某接到一汽汽车金融有限公司区域经理蒋某的电话，蒋某在电话里给冉某说今年十月份有个叫袁军的客户在他们公司办理了一起汽车贷款业务，贷款295000元，购买一辆奥迪轿车，车牌为贵Ｇ×××××。蒋某在给冉某打电话之前接到安顺市车辆管理所的电话，车辆管理所称这辆车牌为贵Ｇ×××××的车主拿了一份一汽汽车金融有限公司出具的贷款清偿证明去解除抵押，蒋某说这辆车的贷款根本没有还清，因为蒋某现在在成都，暂时来不了安顺，所以蒋某委托冉某到公安机关报案。（三）被害人的陈述被害人蒋某的陈述，证实2019年10月23日，一个叫袁军的客户在一汽汽车金融公司办理一起汽车贷款业务，贷款金额一共是29.5万元，贷款用途是购买一辆奥迪轿车，车牌号为贵Ｇ×××××，公司是在2019年10月25日放款的。袁军贷款时，在公司填写了一张贷款申请表，并提供了他本人的身份证复印件，袁军的征信报告是公司自己查询的，袁军提供了银行流水给公司。蒋某听同事说，有人陪同袁军来办理贷款业务。袁军购买该车大致花了39万多元，但蒋某不知道具体是多少，袁军向公司贷款29.5万元。2019年11月5日，蒋某接到安顺市车管所工作人员的电话，称该辆车的车主拿了一份一汽汽车金融公司出具的贷款清偿证明去办理车辆解除抵押手续，蒋某就查询了袁军的还款记录，发现这辆车连第一期都没有偿还，蒋某就打电话给安顺市车管所，说袁军没有还清贷款，让对方先不要给袁军办理解除抵押手续，蒋某怀疑贷款清偿证明是伪造的。因为蒋某当时在成都，来不了安顺报案，就委托冉某到公安机关报案。一汽汽车金融公司并没有向有关人员提供过车牌号为ＧＪ×××××的黑色奥迪车辆的贷款清偿证明相关材料、解除抵押的委托函、用于办理解除抵押的公司营业执照复印件。（四）被告人的供述和辩解被告人袁军的供述与辩解，证实袁军通过贵阳秒转公司的冯文财认识姓田的男子。贵阳秒转公司是一个广告公司，袁军通过其前妻找到这家公司，袁军花了500元购买贵阳秒转公司的设备，每天给贵阳秒转公司打广告就可以得收益。袁军由于急需用钱，就找到冯文财想多拿点业务，冯文财就给袁军说，像袁军这种没有钱的话，可以去做车贷。之后冯文财就带着袁军去找姓田的男子，姓田的男子就给袁军说：让袁军去做车贷。冯文财给袁军说：袁军跟着田姓男子做车贷，如果袁军要车，袁军就自己还贷款，如果袁军要钱，60%的收入要入秒转公司，40%的收入由袁军持有，袁军用这40%的收入投资秒转公司可以赚收益，做这次贷款25万元，袁军可以分10万将10万元用于投资。袁军就答应了。姓田男子让袁军用袁军的身份信息去贷款买车，要袁军先去打征信报告，袁军在2019年10月21日左右到贵阳市的一家工商银行打了征信报告，交给姓田男子，之后姓田男子拿着袁军的个人材料和征信去找到一家贷款公司，办理完贷款之后，2019年10月25日姓田男子就通知袁军可以去提车了，于是袁军就和姓田男子一起到一家4Ｓ店，在4Ｓ店袁军签了贷款协议、购车协议、保险等文书，由袁军使用自己的个人信息购买了一辆奥迪Ａ6Ｌ轿车，由姓田男子向4Ｓ店支付了5万多元首付，提车是袁军和姓田男子要把车落户在安顺，之后袁军和姓田男子就把车提走了。后来几天袁军和姓田男子一直在等车子落户，2019年10月28日，袁军和一个姓许男子以及奥迪4Ｓ店的店员开着车到安顺市车管所落户，办理完落户之后，袁军和姓许男子开车回到贵阳，由姓许男子将车开走。2019年11月4日，袁军和姓田男子约定好到安顺市车管所，姓田男子拿了贷款公司的贷款结清的证明、委托函、车辆登记证明书遗失证明给袁军，让袁军去补办车辆登记证以及解除抵押，但是由于车管所要下班了所以没有办成。2019年11月5日9时，袁军来到安顺市车辆管理所，姓田男子开着车到安顺市车辆管理所，姓田男子让袁军继续去补办车辆登记证以及解除抵押，于是袁军一个人到车管所内，成功补办车辆登记证，并将车辆解除抵押。13时，一名买车的客户来到安顺找到姓田男子，于是袁军拿着车辆登记证、身份证等资料和这名客户一起进入车管所办理过户手续，并办理完成。办理完过户手续后，袁军就和姓田男子在车管所里面转，但是这名客户迟迟没有下来找袁军和姓田男子，于是姓田男子就将这名客户的电话给了袁军，让袁军上楼处理一下，于是袁军就来到车管所二楼，接着袁军就被民警抓了。（五）鉴定意见安公司鉴（文）字[2020]0002号印章印文鉴定书、1P92-102，证实被告人袁军提供给安顺市车辆管理所的文件上“一汽汽车金融有限公司”印章印文与“一汽汽车金融有限公司”印章印文不是同一印章盖印。（六）辨认笔录1、张某的辨认笔录及照片，证实其辨认出袁军是到窗口办理奥迪小轿车相关业务的贵Ｇ×××××车主；2、袁军的辨认笔录及照片，证实被告人袁军仔细对视频进行辨认，辨认出在视频中穿黑色夹克的男子就是姓许的男子，这名男子在4S店帮袁军支付首付款，出现在视频中戴眼镜的男子就是其本人，当时其正在4S店办理提车业务。本院认为，被告人袁军以非法占有为目的，虚构自己的工作单位、工资证明，提供伪造的银行流水，诈骗金融机构的贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人袁军犯贷款诈骗罪的罪名成立，本院予以确认，但公诉机关提出被告人袁军犯罪数额较大，建议判处二年的有期徒刑的量刑建议不当，因被告人袁军贷款诈骗的金额为285513.64元，属于数额巨大，其法定刑为五年以上有期徒刑，公诉机关提出二年的量刑建议，明显畸轻，故本院不予采纳。被告人袁军的辩护人提出被告人袁军归案后，如实供述，并当庭自愿认罪，属坦白，本案的车辆已追回，未给被害方造成较大损失，且被告人系初犯的辩护意见成立，本院予以采纳；但提出被告人袁军属从犯的辩护理由不能成立，本案被告人袁军所称其他同案均不在案，且被告人持虚假手续在骗取购车贷款时，均是由其签订相关合同，所付购车款的首付也是从其自己帐户转出，所购车辆也是登记在其名下，整过贷款诈骗的实施环节均是由其单独完成，故辩护人提出其属从犯的辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人袁军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50,000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月6日起至2024年11月5日止。罚金限判决生效后一个月内交清。）二、责令被告人袁军退赔人民币285513.64元给一汽汽车金融有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省安顺市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  贾虹勃人民陪审员  杨 艳人民陪审员  周明生二〇二〇年七月二十九日法官助理马正康书记员黄杰