湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1202民初2782号原告：中国农业银行股份有限公司怀化分行，住所地：湖南省怀化市鹤城区迎丰中路618号，统一社会信用代码：91431200617308013Y。负责人：周文，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：肖化荣，男，1963年3月27日出生，汉族，系中国农业银行湖南省怀化市经济开发区支行风险管理部员工，住湖南省怀化市鹤城区。委托诉讼代理人：陈际平，男，1968年10月4日出生，汉族，系中国农业银行湖南省怀化市经济开发区支行营业室员工，住湖南省怀化市鹤城区。被告：李某秀，女，1972年3月22日出生，侗族，住湖南省洪江市。被告：熊霖，男，1963年6月19日出生，汉族，住湖南省中方县花桥镇。原告中国农业银行股份有限公司怀化分行（以下简称“农行怀化分行”）诉被告李某秀、熊霖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农行怀化分行的委托诉讼代理人肖化荣，被告熊霖到庭参加诉讼，被告李某秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李某秀、熊霖偿还原告贷款本金109039.64元及其利息12951.65元（截至2020年3月20日），2020年3月21日以后的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至贷款还清之日止）；二、确认原告与李某秀、熊霖签订的《个人担保借款合同》有效，原告对抵押物[李某秀名下坐落在怀化市鹤城区府星路枫林新村1栋505号住房（怀房权证字第00087847号）及其房屋所占的土地使用权]享有优先受偿权；三、判令上述被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2012年3月9日，被告李某秀因住房装修缺少资金，向原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行借款23万元，2012年3月16日签署了《个人担保借款合同》，2012年4月27日，原告实际发放贷款23万元，还款方式为等额本息还款，利率为8.46%，借款期限为10年（自2012年4月27日起至2022年4月26日止），被告李某秀将其名下坐落在怀化市鹤城区枫林新村1栋505号住房（怀房权证字第00087847号）作抵押，并到有关部门办理了抵押登记。现贷款虽未到期，但由于被告李某秀未能按期偿还贷款本息，已形成事实上的违约。截至2020年3月20日，被告李某秀尚欠原告贷款本金109039.64元、利息12951.65元。由于被告李某秀未能按期偿还贷款本息，已形成事实上的违约，为确保国家信贷资金不受损失，特向法院提起诉讼。被告熊霖辩称：欠款是事实，数额也是事实，被告会想办法赶快还钱。被告李某秀未作答辩。经审理查明：被告李某秀与被告熊霖系夫妻关系。2012年3月9日，被告李某秀、熊霖向原告申请贷款，2012年3月16日，原告（贷款人）与被告李某秀（借款人、抵押人）、熊霖（抵押人）签订一份《个人担保借款合同》，约定：被告李某秀向原告借款23万元用于住房装修，借款期限为120月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。利率为浮动利率，执行利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，12个月为一个利率调整周期。还款方式为分期还款，等额本息还款，还款日为每月20日。被告李某秀未按约定期限归还借款的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，并有权提前收回已发放的借款、提前行使担保权。原告违约还款的，按借款本金数额的1%收取违约金。被告李某秀、熊霖提供位于怀化市鹤城区府星路街枫林新村1栋505号房产（权证号为00087847号）作为抵押物为借款提供担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。该合同签订后，抵押物办理了抵押登记，2012年4月27日，原告向被告李某秀发放了贷款，被告李某秀自2019年10月开始逾期还款，截至2020年3月25日，被告李某秀尚欠借款本金109039.64元，利息（包括罚息、复利）12951.65元。原告因而诉至法院。上述案件事实有结婚证复印件、贷款申请表、同意房产抵押承诺书、《个人担保借款合同》、借款凭证、他项权证、房屋所有权证、还款清单、尚欠本息清单、及庭审笔录在案证实。本院认为：原、被告签订的《个人担保借款合同》，系当事人自愿签订，内容合法，系有效合同，双方应全面履行。原告已经按约发放了贷款，被告李某秀应按照约定偿还借款本息，被告李某秀多次逾期的行为构成违约，原告有权提前收回发放贷款，要求被告李某秀承担违约责任，并行使担保权。截至2020年3月25日，被告李某秀尚欠借款本金109039.64元，利息（包括罚息、复利）12951.65元。被告熊霖与被告李某秀系夫妻关系，其与被告李某秀共同申请了本案借款，系对借款的认可，本案借款应系夫妻共同债务，其应与被告李某秀对借款承担共同还款责任。原告请求被告李某秀、熊霖偿还借款109039.64元，利息（包括罚息、复利）12951.65元，并自2020年3月25日起按照《个人担保借款合同》的约定支付利息、罚息、复利至借款本金还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告李某秀、熊霖提供位于怀化市鹤城区府星路街枫林新村1栋505号房屋（权证号为00087847号）作为抵押物，已经办理了抵押登记，抵押权已经设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。”的规定，该房屋所占有的土地使用权抵押权也已经设立，现借款本息未获清偿，原告请求确认原告与李某秀、熊霖签订的《个人担保借款合同》有效，原告对李某秀名下位于怀化市鹤城区府星路枫林新村1栋505号（怀房权证字第00087847号）房屋及房屋所占的土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某秀、熊霖于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化分行借款本金109039.64元，利息（包括罚息、复利）12951.65元，并自2020年3月25日起按照双方于2012年3月16日签订的《个人担保借款合同》支付利息、罚息、复利至借款本金还清之日止；二、确认原告中国农业银行股份有限公司怀化分行与被告李某秀、熊霖签订的《个人担保借款合同》有效，原告中国农业银行股份有限公司怀化分行对被告李某秀名下位于怀化市鹤城区府星路枫林新村1栋505号（怀房权证字第00087847号）房屋及房屋所占的土地使用权拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2740元，减半收取1370元，由被告李某秀、熊霖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  李 玲二〇二〇年七月二十九日代理书记员  杨梅云附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。