甘肃省张掖市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘07民终723号 上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司。 负责人：韩某。 委托诉讼代理人：陈某，甘肃金彤律师事务所律师。 被上诉人(原审原告)：三门峡昌运汽车运输有限公司。 法定代表人：刘某。 委托诉讼代理人：吕某，住河南省洛宁县，公民身份号码×××。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称人民财险三门峡分公司）因与被上诉人三门峡昌运汽车运输有限公司（以下简称昌运公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服甘肃省高台县人民法院（2019）甘0724民初3191号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月23日立案后，依法组成合议庭，经阅看卷宗并对当事人询问后，对本案不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财险三门峡分公司上诉请求：1.撤销高台县人民法院（2019）甘0724民初3191号民事判决，改判驳回昌运公司的诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费用由昌运公司承担。事实与理由：一审判决认定事实不清，采信证据不当，判决结果错误。1.昌运公司在上诉人处投保机动车强制保险和机动车商业保险，上诉人向昌运公司交付了强制保险单、商业保险单及《机动车综合商业保险条款》《机动车综合商业保险免责事项说明书》，其中在强制保险单、商业保险单、《机动车综合商业保险免责事项说明书》中，均对“责任免除”的条款和内容以引起昌运公司注意的文字、字体作出提示，并由上诉人详细的介绍和说明了相应的法律后果。昌运公司对免责条款理解并接受后，在投保人声明处手写收到条款及明白法律责任的内容，并在投保人声明和投保单的投保人声明处盖章确认。昌运公司在投保单第二页的投保人声明盖章和独立的投保人声明手写内容及盖章的行为，证明昌运公司已经收到上诉人提供的《机动车综合商业保险免责事项说明书》，上诉人履行了免责条款的提示和明确说明义务，昌运公司对免责条款的内容充分理解并自愿投保。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条规定的明确说明义务。”第十三条“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”上诉人提交的证据证明，其完全符合上述司法解释关于认定保险人履行了提示、明确说明义务的条件，本案中应当认定上诉人就免责条款履行了提示及明确说明义务。反之，昌运公司并未提供相反的证据证明上诉人未履行明确说明义务。2.上诉人将法律法规禁止性规定作为保险合同免责事由的，只需要尽到提示义务即可，无需再履行明确说明义务。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十二条第三款规定“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及載有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车;驾驶的机动车不得牵引挂车。”昌运公司的驾驶员吕某在实习期内驾驶机动车牵引挂车，已经违反了前述法规的禁止性规定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。上诉人向昌运公司交付强制保险单、商业保险单及《机动车综合商业保险条款》《机动车综合商业保险免责事项说明书》的行为，均能够证明尽到了提示义务。3.昌运公司作为货运车辆经营单位，其名下有众多车辆，昌运公司在上诉人处投保的不是一辆车，而是整个公司的车辆。昌运公司向上诉人提供所有被保险车辆的车辆清单，上诉人与昌运公司签订一份保险合同，交付一份《机动车综合商业保险条款》和《机动车综合商业保险免责事项说明书》《投保人声明》，免责条款的提示和明确说明义务也只需要履行一次即可，对全部的投保车辆均有效。昌运公司盖章的行为能够证明上诉人已经履行了免责条款的提示及明确说明义务。4.一审当中，上诉人因客观原因无法向法院提供证据原件，但经法庭同意，上诉人在庭后提交了所有证据的原件，提交的证据因装订的完整性以及未拆分，均能够体现一车一档案，不存在昌运公司认为的伪造或者涉及其他投保车辆的资料。 昌运公司辩称：1.车辆驾驶员吕某没有向保险公司投保，而是公司财务人员把司机的钱拿上去投的保险。2.实习期可以驾车，要不何时才能成为正式驾驶员。当时，吕某驾驶室内但还有一个老师傅叫郭宁伟，郭宁伟当时持的是A照。3.保险公司没有给司机说过出了事免赔的话，保险公司应当承担责任。 昌运公司向一审法院起诉请求：要求人民财险三门峡市分公司赔偿昌运公司损失86240元，案件受理费由人民财险三门峡市分公司承担。 一审法院认定的事实：2017年8月26日14时50分许，昌运公司驾驶员吕某驾驶×××号东风牌重型半挂牵引车牵引×××号凯迪捷重型仓栅式半挂车，沿国道312线自南向北行驶至2750公里加600米处时，与前方同向行驶的刘启斌驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号通广九州牌重型仓栅式半挂车追尾相撞，造成两车损坏的道路交通事故。经高台县公安局交通警察大队事故认定，吕某驾驶机动车忽视安全，未保持安全车速、车距，负事故的全部责任，刘启斌不负事故责任。昌运公司的×××号车在人民财险三门峡市分公司投保有机动车交通事故责任强制保险、商业险及限额为286440元的车辆损失险等保险。本案交通事故发生在保险期间。昌运公司车辆受损保险报案后，人民财险三门峡市分公司委托进行了事故现场勘查和部分损失确认。经张掖市天岳汽车贸易有限责任公司维修，昌运公司支付×××号车辆维修、材料、工时费73000元，支付施救费9600元。另查明，吕某初次取得驾驶证为2011年12月15日，2017年12月15日换A2证，×××号重型半挂牵引车、豫MG520号挂车行驶证发证日期为2017年5月16日，经营性道路货物运输驾驶员从业资格证初次领证时间为2018年7月4日。 一审法院认为，昌运公司驾驶员吕某驾驶机动车发生道路交通事故造成财产损失，且负事故全部责任，应当由吕某承担侵权责任。昌运公司事故车辆在人民财险三门峡市分公司投保了交强险和商业三者险、车损险等保险，交通事故发生在保险期间，昌运公司的损失应当先由人民财险三门峡市分公司在交强险限额内予以赔偿，不足部分在商业险及车损险限额内赔偿。昌运公司主张由人民财险三门峡市分公司赔偿损失的诉请予以支持，但对第三者车辆损失主张权利不予支持。人民财险三门峡市分公司辩解×××号解放牌半挂车维修费1640元，应当由该的所有人主张赔偿，昌运公司主体不适格的意见予以采纳。人民财险三门峡市分公司辩解，昌运公司驾驶员吕某在实习期内驾驶半挂牵引车造成事故，属于商业险机动车损失保险免赔的情形，保险公司不予赔偿。经查，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。人民财险三门峡市分公司以保险合同约定责任免除情形和当事人违反法律禁止性规定等理由不予赔偿，依照上述法律规定，保险人除应作出足以引起投保人注意的提示外，还应对保险合同中免除保险人责任的条款内容作出明确说明，否则，上述约定对投保人、被保险人、受益人不产生效力。人民财险三门峡市分公司没有提供有效证据，证明本案中保险合同免责条款向昌运公司履行了提示或说明义务，其辩解的保险免责理由不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条的规定，判决：一、三门峡昌运汽车运输有限公司的损失：施救费9600元，×××号车辆修理费73000元，篷布损失2000元，共计84600元，由中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司赔偿，限于判决生效后20日内付清。二、驳回三门峡昌运汽车运输有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1956元，减半收取978元，由人民财险三门峡市分公司承担。 本院二审审理期间，双方当事人均未提交新的证据，二审查明的事实与一审认定的事实一致。 本院认为，双方当事人对车辆发生交通事故、昌运公司的×××号车在人民财险三门峡市分公司投保交强险、商业三者险、车辆损失险，且事故发生在保险期内的事实均无异议，应予确认。双方发生争议的焦点是：人民财险三门峡市分公司对本案的事故是否免除赔偿责任。人民财险三门峡市分公司认为，2017年8月26日，吕某驾驶×××号牵引×××号半挂车发生交通事故时，依照《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”的规定，尚在实习期内。人民财险三门峡市分公司认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款、第三款的规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期；机动车驾驶人在实习期间不得驾驶牵引挂车。而对该内容在昌运公司向人民财险三门峡市分公司投保时，在投保单、保险单、机动车综合商业保险条款中均有明确的提示，且履行了明确说明义务，所以，对×××号车辆的损失，应免除人民财险三门峡市分公司的责任。本院认为，根据人民财险三门峡市分公司的陈述，2017年5月15日，昌运公司一次性向人民财险三门峡市分公司投保了包括×××号车在内的6辆车的保险，人民财险三门峡市分公司分别出具了机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车商业保险单、强制保险单等单证，在投保单上的“投保人声明”中，确有免除保险人责任已明确说明的内容，但无证据证明保险公司是否向昌运公司提供了保险条款、向投保人送达了《机动车综合商业保险免遭事项说明书》，履行了相应的提示或说明义务。尽管提供了专门用于投保人确认的“声明”，但该声明只有三门峡昌运汽车运输公司的盖章，并没有具体的日期，该“声明”是否系本案的×××号车投保时产生，证据不足。也即人民财险三门峡市分公司提供的证据，不能证明其已向昌运公司履行了《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”规定的提示义务，其上诉提出昌运公司的驾驶员吕某驾驶×××号牵引×××号半挂车发生交通事故时，尚在增驾实习期内，对车辆造成的损失保险公司免除责任的理由不能成立，一审判决支持昌运公司的请求正确。关于车辆损失的数额，双方均未提出异议，对一审的认定应予确认。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。人民财产三门峡分公司的上诉理由不能成立，对其请求应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1956元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  杨祝续 审判员  岳小芸 审判员  宋力国 二〇二〇年七月二十四日 书记员  郝秀娟 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。