青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初2249号原告：中国银行股份有限公司青海省分行，住所地：西宁市。负责人：胡文勇，该行行长。委托诉讼代理人：张萍、董海艳，青海智凡律师事务所律师。被告：马健,男,1988年11月12日出生，回族，住西宁市。委托诉讼代理人：马海运,男,1964年9月27日出生，回族，住西宁市。原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告马健信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司青海省分行委托诉讼代理人张萍，被告马健委托诉讼代理人马海运到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付信用卡欠款本金110984.57元;2、依法判令被告支付截止2020年4月16日产生的逾期还款利息35665.93元;3、依法判令被告支付截止2020年4月16日产生的违约金28605.8元及分期手续费996.36元;4、依法判令被告以110984.57元为基数按银行年利率19.9%为标准支付自2020年4月17日至实际清偿之日止的利息;5、本案诉讼费、律师费等费用由被告承担。事实与理由:2015年10月13日,被告马健向原告中国银行股份有限公司青海省分行申请办理长城环球通系列信用卡。被告填写了长城环球通信用卡申请表,同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约,并签署了名字。领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款年利率约为19.9%,还款违约金为最低还款额未还部分的5%。依被告的申请,原告中国银行青海分行核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡,2015年11月27号产生首次账单,后被告多次使用该信用卡进行消费。自2018年10月起，被告马健再未按约定向卡号为×××的信用卡中还款,自2018年10月31日起原告开展催收工作,采用了多种方式向被告催收,但被告仍旧拒绝还款。根据双方之间合约约定,截止2020年4月16日,被告马健已欠中国银行青海分行贷款本金110984.57元、利息35665.93元、违约金28605.8元及分期手续费996.36元,以上款项共计176252.66元。被告未按约归还欠款已构成违约,其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益,特诉至法院,恳请贵院判如所请。被告辩称，经与原告多次沟通后本金增至110984.57元。因新冠疫情影响造成逾期还款，现请求在今年年底前还清本金，半年内付清利息，望原告免除罚息、违约金。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：证据一:1.《长城环球通系列信用卡申请表》；2.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；欲证明:1.被告向原告申请长城环球通信用卡;2.被告同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约的各项规则；3.原、被告对信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；违约金为最低还款额未还部分的5%以及年费、取现、存款、转账等费用；证据二：1.信用卡对账单，欲证明：截止到2020年4月16日，被告尚欠原告信用卡欠款本金110984.57元、利息35665.93元、违约金29602.16元的事实；2.催收记录，欲证明：自被告逾期还款之日起原告向被告多次催收的事实。证据三：1.委托代理合同；2.增值税专用发票；3.中国银行股份有限公司客户专用回单，欲证明：原告与青海智凡律师事务所律师签订委托代理合同并支付代理费的事实。被告未向本院提交证据。经过庭审中的举证、质证，被告马健对原告提交的证据的真实性和证明方向均以认可。本院认为原告提交的证据能够证明被告向原告申请长城环球通信用卡，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约及对信用卡透支利息、逾期还款复利、违约金等的事实，对原告提交的三组证据的真实性予以确认。根据原、被告陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马健系原告客户。2015年10月13日，被告向原告申请办理信用卡，填写了相关的申请表等，被告同意并遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约。合约约定：信用卡不符合免息条件的全部欠款年利率约定为日利率万分之五即18%。依被告的申请，原告中国银行青海分行核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡,初始额度为50000元，2015年11月27日产生首次账单。之后，被告多次消费。2017年11月，被告的信用卡额度提至111000元，2018年10月，被告首次逾期。2018年10月被告逾期后额度已降至74000元。截止2020年4月16日,被告马健尚欠中国银行青海分行贷款本金110984.57元、利息35665.93元未还，双方酿成纠纷。上述事实，有原、被告的陈述、银行对账单、信用卡申请表等证据材料在案佐证。本院认为，原告与被告之间形成的银行卡服务合同关系,系双方当事人真实意思表示,其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。双方应当自觉履行合同义务。被告自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡,即应承担相应的法律后果。被告在享受原告提供的相关金融服务后未按期归还本金，构成违约，应承担民事责任。原告中国银行股份有限公司青海省分行依据领用合约的约定有权催收、追索欠款。原告主张被告偿还信用卡本金110984.57元、利息35665.93元（截止2020年4月16日）有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张以本金110984.57元为基数按银行年利率19.9%为标准支付自2020年4月17日至实际清偿之日止的利息，其诉求应以双方合约约定的日利率万分之五即年利率18%计算为宜。原告主张的违约金过高，违背公平原则，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条，判决如下:一、被告马健于本判决生效后十日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行信用卡欠款本金110984.57元、利息35665.93元计146650.50元;二、被告马健偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行自2020年4月17日至实际清偿之日止以欠款本金110984.57元为基数按银行年利率18%为标准计算的利息；三、驳回原告中国银行股份有限公司青海省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1913元、律师案件代理费1500元合计3413元由被告马健负担,此款随上述款项一并支付给原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审判员 马如海 二〇二〇年七月九日（法官助理 李艳婷书记员 孙胜菊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实和反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件,除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外,应当公开进行。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结,应当依法作出判决。