安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0304民初1943号 原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地安徽省蚌埠市朝阳路197号（1-14层），统一社会信用代码913403008498611179。 负责人：张蔚靖，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王洪标，安徽南山松律师事务所律师。 被告：胡志芳，女，1977年12月2日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县。 被告：刘学，男，1977年10月13日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县。 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司（以下简称人民产险蚌埠市分公司）与被告胡志芳、刘学保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民产险蚌埠市分公司的委托诉讼代理人王洪标到庭参加诉讼、被告胡志芳、刘学经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人民产险蚌埠市分公司向本院提出诉讼请求：一、被告立即支付原告代偿款47026.95元、未付保费4521.6元、违约金17217.22元（按合同约定暂计算至2019年11月20日）；二、被告支付自2019年11月21日至实际清偿之日止的违约金（以51548.55为基数，按日千分之一的标准计算）；诉讼中，原告人民产险蚌埠市分公司将违约金标准主动调整为按月利率2%计算;三、被告支付原告律师费损失1000元；四、被告刘学对上诉诉请承担一般保证责任；五、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年5月25日,被告胡志芳向原告人民产险蚌埠市分公司投保,为胡志芳在中国农业银行蚌埠市开发区支行(以下简称农行开发区支行)的76000元贷款提供个人信用贷款保证保险,原告人民产险蚌埠市分公司于2017年5月25日接受投保签发保险单(保单号为:PBBR201734030000000191),保单主要内容如下：①保费按月缴纳，每月保险费用为1310.44元；②保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；③保险等待期为80天（即被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，农行开发区支付即可要求原告进行赔偿）；④特别约定：从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项（原告代偿款项和未支付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一标准，向保险人支付违约金；⑤如因客户本人原因逾期或者赔付，造成原告一切损失、诉讼费、律师费、公告费、保全费、交通费等包括但不限于以上费用均由借款人（投保人）承担；⑥保险人与投保人发生争议的，由双方协商解决；协商不成，依法向保险人所在地法院起诉。胡志芳向原告投保后，于2017年6月1日与农行开发区支行签订了《个人担保借款合同》，并从农行开发区支行处获得贷款76000元。后因胡志芳未完全履行合同约定的还款义务，原告按照保证保险合同的约定于2018年12月20日支付理赔金47026.95元，后银行向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。由于胡志芳违约，胡志芳应付未付的保费为4521.6元。在原告代偿后，胡志芳至今未向原告归还全部赔偿款，已构成违约，还应向原告支付违约金。被告刘杰自愿为被告胡志芳向原告提供保证，因此，被告刘杰应对上述债务承担担保责任。综上，原告要求被告支付理赔金、未付保费、违约金等费用的请求有事实和法律依据，请贵院依法支持诉请。 被告胡志芳、刘学未到庭答辩，亦未举证、质证。 原告人民产险蚌埠市分公司为证明其诉讼主张，举证如下：1、被告胡志芳、刘学身份证复印件；2、个人信用贷款保证保险投保单、保险单；3、特别约定清单；4、退保数据截图；5、代偿确认书、代偿通知书；6、委托代理合同、律师费发票。被告胡志芳、刘学未向本院提交证据。对原告人民产险蚌埠市分公司提交的证据，本院经审查均予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年5月25日，被告胡志芳向原告人民产险蚌埠市分公司投保，要求原告人民产险蚌埠市分公司为被告胡志芳在农行开发区支行的76000元贷款提供个人信用贷款保证保险，双方签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：贷款金额为76000元，保险金额为83747.37元，每月保费率为1.5648％，即每月保险费为1310.44元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。其中特别约定清单载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。如因客户本人原因逾期或赔付，造成人民产险蚌埠市分公司一切经济损失、诉讼费、律师费、公告费、保全费、交通费等包括但不限于以上费用均由借款人（投保人）本人承担，特此说明。胡志芳与刘杰系夫妻关系，刘杰向原告签订一份担保书，该担保书载明刘杰为胡志芳的76000元向原告提供保证，当胡志芳不论由于什么原因不能向贷款单位履行还本、付息及支付相关费用时，本人愿意承担并于一个月内无条件付清本次担保借款的本金、利息及相关费用。被告胡志芳向原告人民产险蚌埠市分公司投保后从农行开发区支行获得小额消费贷款76000元，后被告胡志芳未如约偿还贷款，原告按照保证保险合同的约定于2018年12月20日支付理赔金47026.95元，农行开发区支行向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。原告人民产险蚌埠市分公司向被告胡志芳送达《代偿债务通知书》，被告胡志芳未按通知书内容履行还款义务。 另查，被告胡志芳共欠缴保费4521.6元。 本院认为：原告人民产险蚌埠市分公司与被告胡志芳签订的个人信用贷款保证保险保险单系双方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。因被告胡志芳未按照其与农行开发区支行的约定偿还借款本息，导致原告人民产险蚌埠市分公司承担了代为还款的保证保险责任，原告人民产险蚌埠市分公司在承担保证保险责任后依法有权向被告胡志芳予以追偿，故原告人民产险蚌埠市分公司要求被告胡志芳支付其代为偿还的借款本息47026.95元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告胡志芳未依约支付原告人民产险蚌埠市分公司4521.6元保费，显已构成违约，被告胡志芳应支付原告人民产险蚌埠市分公司上述保费。被告胡志芳违约应承担相应的违约责任，但合同约定的按每日千分之一支付违约金过高，原告人民产险蚌埠市分公司当庭自愿将违约金计算标准调整为按月利率2%计算，其行为符合法律规定，本院予以支持。对于原告人民产险蚌埠市分公司诉请被告支付原告律师费损失1000元，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”，故对于该诉请本院不予支持。对于原告人民产险蚌埠市分公司诉请被告刘学对上述诉请承担一般保证责任，因被告刘学对胡志芳的上述债务向原告人民产险蚌埠市分公司出具一般保证责任的担保书，故对原告该诉请本院予以支持。被告胡志芳、刘学经本院传票传唤未到庭答辩，亦未提交书面答辩状和证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利，由此产生对自己不利的后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡志芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司代偿款47026.95元，并支付自2018年12月20日起以未付代偿款为基数，按月利率2%计算的违约金至款清时止； 二、被告胡志芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司逾期保费4521.6元，并支付自2018年12月20日起以逾期保费为基数，按月利率2%计算的违约金至款清时止； 三、被告刘学对上述债务承担一般清偿责任； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1544元，减半收取772元，由被告胡志芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员  庞珂 二〇二〇年七月二十八日 法官助理王静 书记员侯晨晨