福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1199号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350800557577704X，住所地：上杭县临江镇振兴路171号。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：曹雄辉，男。 委托诉讼代理人：陈虹，女。 被告：蓝玉贤，男，1968年5月1日出生，畲族，住址：福建省上杭县，联系地址：上杭县。 被告：丘富金，女，1970年6月10日出生，汉族，住址：福建省上杭县，联系地址：上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司(以下简称上杭农商银行)与被告蓝玉贤、丘富金信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。上杭农商银行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，被告蓝玉贤、丘富金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商银行向本院提出诉讼请求：１.请求判令被告蓝玉贤、丘富金立即归还普惠金融卡尚欠的透支本金48828.88元，并支付该普惠金融卡截至2020年4月22日止结欠的利息5350.7元、违约金2558.05元、年费200元，以及从2020年4月23起至清偿日止以本金48828.88元为基数按月利率6.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。２.请求判令被告蓝玉贤、丘富金承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。事实与理由：2017年9月16日，被告蓝玉贤、丘富金夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经原告审核同意，蓝玉贤申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××03），授信期限为3年，原告与蓝玉贤签订了普惠金融卡领用合约，同时蓝玉贤、丘富金向原告书面确认愿意遵守普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”）各项规则。根据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为8.25‰，之后月利率于2018年3月23日起至降为6.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，年费标准为200元／年，持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2017年10月18日，被告蓝玉贤使用上述普惠金融卡透支本金50000元，之后其满额付息付费至2018年12月22日止，且在该期间被告蓝玉贤归还了本金1171.12元。按照约定，被告蓝玉贤应在2019年2月16日前支付该普惠金融卡在2019年1月22日结出的利息340.85元（其中20181223-20181229期间的透支本金为48997.12元，20181230-20190122期间的透支本金为48828.88元），但其并未依约付息，故该普惠金融卡于2019年2月16日出现逾期。逾期后至今，上述被告分文未还。至起诉日止，上述普惠金融卡仍结欠本金为48828.88元，利息满额交至2018年12月22日，年费仅交至2018年。为了维护集体财产权益，原告现依领用合约的约定及《合同法》、《婚姻法》的有关规定，向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判处。 本案在审理过程中，上杭农商银行为证明其主张向本院提供的证据及证明的内容有： １.福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程复印件，证明被告蓝玉贤、丘富金于2017年9月16日向原告申请办理福万通普惠金融卡，申请及获批的授信额度为5万元，及双方就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、权利义务、违约责任等进行了约定。 ２.普惠金融卡使用须知复印件，证明原告已就普惠金融卡的使用规则及双方的权利义务向各被告作了详细告知。 ３.蓝玉贤、丘富金的身份证及结婚证复印件，证明被告的身份信息及被告蓝玉贤、丘富金属于夫妻关系。 ４.承诺书复印件，证明俩被告承诺对被告蓝玉贤在原告处办理的普惠金融卡项下债务承担连带清偿责任。 ５.普惠金融卡交易明细账及2020年4月22日的账单截图，证明被告蓝玉贤使用普惠金融卡透支、还款及债务结欠情况。 ６.送达地址及联系方式确认书，证明被告向原告书面指定了送达普惠金融卡相关信息及文书的地址及联系方式。 被告蓝玉贤、丘富金在本院依法向其送达起诉状副本及证据复印件、应诉通知书、举证通知书、权利义务告知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩；对上杭农商银行提供的上述证据未提出异议，亦未向本院提供证据，视为放弃相应的诉讼权利。 本院经审查认为，上杭农商银行提供的上述证据，真实、合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的有效证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月16日，被告蓝玉贤向原告申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经原告审核同意，被告蓝玉贤申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××03），授信期限为3年。原告与被告蓝玉贤签订了普惠金融卡领用合约。根据普惠金融卡领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠卡执行月利率为8.25‰（之后月利率于2018年3月23日起至降为6.75‰），持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。被告蓝玉贤向原告申请普惠金融卡时，被告丘富金向原告提供了其本人身份证及结婚证复印件，在普惠金融卡申请表申请人配偶姓名处签字，并向原告出具了愿意承担连带清偿责任的承诺书。从2017年10月18日起至2018年12月22日止，被告蓝玉贤使用上述普惠金融卡透支了本金50000元，之后被告蓝玉贤足额付息付费至2018年12月22日止，在此期间被告蓝玉贤归还了本金1171.12元。按照合约约定，被告蓝玉贤应在2019年2月16日前支付该普惠金融卡在2019年1月22日结出的利息340.85元（其中2018年12月23日至2018年12月29日期间的透支本金为48997.12元，2018年12月30日至2019年1月22日期间的透支本金为48828.88元），但被告蓝玉贤并未依约付息，故该普惠金融卡于2019年2月16日出现逾期。至2020年5月21日上杭农商银行起诉日止，被告蓝玉贤上述普惠金融卡仍结欠本金48828.88元，利息足额交至2018年12月22日，年费仅交至2018年。被告蓝玉贤在逾期后未归还透支款项，原告经催要未果，诉至本院。 本院认为，上杭农商银行与被告蓝玉贤签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》及其所附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，上杭农商银行按约定向被告蓝玉贤发放了普惠金融卡。截止2020年5月21日原告起诉之日止，被告蓝玉贤尚欠原告透支本金48828.88元、截至2020年4月22日止结欠的利息5350.7元、违约金2558.05元、年费200元，上杭农商银行要求被告蓝玉贤归还透支的本金、结欠的利息、支付约定的违约金、年费，有事实和法律依据，符合法律规定，本院予以支持。但若上杭农商银行其主张的透支利息、违约金、年费三项之和未超过年利率24%的，应按领用合约的约定计算透支利息、违约金和年费；如透支利息、违约金和年费三项之和超过年利率24%的，则透支利息、违约金、年费三项之和应以年利率24%计算。被告蓝玉贤的配偶丘富金自愿在该笔普惠金融卡申请书上签字，知悉并愿意共同承担因被告蓝玉贤使用普惠金融卡而发生的全部债务，被告蓝玉贤使用普惠金融卡所欠的本金及利息等，应视为被告蓝玉贤和被告丘富金的夫妻共同债务，被告丘富金应承担连带清偿责任。被告蓝玉贤、丘富金经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蓝玉贤、丘富金应在本判决生效后十日内归还原告福建上杭农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融贷记卡透支本金48828.88元及支付截至2020年4月22日止结欠的利息5350.7元、违约金2558.05元、年费200元，以及从2020年4月23起至清偿日止以本金48828.88元为基数按月利率6.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金； 二、上述款项，如透支利息、违约金及年费三项之和未超出年利率24%的，以双方签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算透支利息、违约金及年费；如透支利息、违约金及年费三项之和超出年利率24%的，以年利率24%进行计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1223元，适用简易程序减半收取612元，由被告蓝玉贤、丘富金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  丘其民 二〇二〇年七月二十一日                            本件与原本核对无异                代理书记员  李宝莲 附：本案适用法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 1.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2.上杭县人民法院执行暂存款账户：户名：上杭县人民法院；开户行：福建上杭农村商业银行股份有限公司营业部；账号：90×××91。 当事人转存款项时，请备注注明诉讼案件案号、当事人姓名及转存款人姓名；转存款完成后，请与诉讼案件主审法官联系。