广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2060号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南镇城西街198号（邮政综合楼）。统一社会信用代码：91450821675009687C。 负责人：何汉龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈阳春，男，该支行管理员。 委托诉讼代理人：陈勉莉，女，该支行管理员。 被告：陈辉才，男，1969年10月24日出生，汉族，住广西平南县。 被告：周美奎，女，1966年12月18日出生，汉族，住广西平南县。 被告：吴开仁，男，1979年8月15日出生，汉族，住广西平南县。 被告：陈娜，女，1971年9月26日出生，汉族，住广西平南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行（以下简称邮储银行平南县支行）与被告陈辉才、周美奎、吴开仁、陈娜借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行平南县支行的委托代理人陈阳春，被告陈辉才、吴开仁、陈娜到庭参加诉讼，被告周美奎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行平南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈辉才、周美奎偿还原告的贷款本金246949.61元，利息（含罚息）33532.32元，合计280481.93元（以上利息、罚息仅计至2020年5月31日，自2020年6月1日起的利息、罚息继续按合同约定计至贷款本息结清为止）；2.判令被告吴开仁、陈娜对上述债务承担连带清偿义务；3.本案诉讼费和财产保全费由四被告共同承担。事实和理由：2017年10月25日，被告陈辉才作为借款申请人，被告周美奎作为共同债务人，被告吴开仁、陈娜作为保证人，向原告申请贷款40万元用于购买饲料和猪仔。原告对其贷款条件资质进行审查后，与被告陈辉才、周美奎签订了《小额贷款额度借款合同》，与被告陈娜、吴开仁分别签订了《小额贷款最高额保证合同》。原告依约为被告陈辉才发放了贷款40万元整，贷款期限为24个月（自2017年11月24日起至2019年11月24日止）。双方在合同中对贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、保证方式、权利义务、违约责任等进行了明确约定。原告发放贷款后，被告陈辉才未按照约定的《还款计划表》归还借款本息。虽经原告多次催促，但被告未足额偿还贷款，以其行为表明毫无履行合同的诚信，已构成根本性违约。依据被告和原告签订的《小额贷款额度借款合同》中第四十九条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；56.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费等）均由乙方承担。《小额贷款最高额保证合同》中第四条保证方式：本合同所设立的保证为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证。原告认为，各方签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额保证合同》内容合法有效，各方均应各自依约履行合同义务。原告有权要求被告陈辉才、周美奎共同归还原告的贷款本金246949.61元、利息（含罚息）33532.32元，合计280481.93元（以上利息、罚息仅计至2020年5月31日，自2020年6月1日起的利息、罚息继续按合同约定顺延计至贷款本息结清为止）。并按合同约定承担相应的违约责任。被告吴开仁、陈娜作为保证人，要依约承担连带清偿的保证责任。 被告陈辉才辩称，本案贷款确实是其贷的，但其没有实际使用，这笔款是陈桂发、吴开仁用于其医院发放员工工资，连卡都是陈桂发、吴开仁办理的，陈桂发、吴开仁取款后才将卡交给陈辉才。陈辉才因养猪损失惨重，补贴也还没有收到，现在没有能力偿还本案贷款。 被告吴开仁辩称，本案贷款是因其和陈辉才熟，当时陈辉才跟其说其资金不够周转，叫其帮担保贷款用于养猪。其认为已超保证期限，贷款申请表显示贷款是用于购买饲料设备，银行是否知道本案贷款用于其他用途其不知道，如果贷款用于其他用途其就不用承担担保责任。 被告陈娜辩称，对贷款不知情，贷款是陈桂发、陈辉才、吴开仁到其家里搭其去到银行，叫其签名，银行那边的工作人员就只叫其签名，本案贷款是在其不知情的情况下签名的，如果要其承担还款责任，其要求少还一点，其没有能力还本案贷款。 被告周美奎未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年10月25日，被告陈辉才向原告申请借款40万元用于购买饲料、设备。同年11月23日，陈辉才（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4599939Q217116409019），约定：1.授信额度为40万元；2.额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；3.贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；4.对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息按约定利率的基础上加收30%确定；5.第四十九条约定乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；6.第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；（2）停止发放贷款；（3）单方面解除合同；（4）如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。被告周美奎作为陈辉才的配偶及共同借款人在该《小额贷款额度借款合同》签字。 被告吴开仁、陈娜作为保证人分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，均约定：1.吴开仁、陈娜为陈辉才的上述借款提供保证担保；2.保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对原告承担连带保证责任；3.保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；4.本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）；5.保证人愿意提供金额为主合同项下债务本金40万元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年11月23日至2019年11月23日。 2017年11月24日，原告向被告陈辉才发放了贷款40万元，在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的借款期限为24个月（从2017年11月24日至2019年11月24日），年利率为10%，借款用途为购买饲料和猪仔，还款方式为阶段性等额本息，陈辉才在该借据上作为借款人签名。 2019年3月27日，原告的信贷员向陈辉才催收借款本金32635.50元、利息1365.86元。2019年7月19日，原告的信贷员向陈辉才催收借款本金84512.35元、利息5276.98元。 截止至2020年5月31日，陈辉才尚欠借款本金246949.61元、逾期利息33532.32元。 原告向本院申请保全陈辉才、周美奎、吴开仁、陈娜名下的财产，本院于2020年6月16日作出（2020）桂0821民初2060号民事裁定书，裁定查封或冻结陈辉才、周美奎、吴开仁、陈娜名下的车辆、房屋、支付宝、财付通及银行账户存款等财产（限额280481.93元）。 本院认为，原告邮储银行平南县支行与被告陈辉才、周美奎、吴开仁、陈娜签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额保证合同》，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告陈辉才、周美奎却没有按照合同的约定偿还借款本息，已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。现借款期限已过，原告要求被告陈辉才、周美奎偿还借款本金246949.61元及按合同约定支付利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。依据《小额贷款最高额保证合同》的约定，吴开仁、陈娜作为本案借款的连带责任保证人，保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，即2019年11月24日起两年，保证期限未过，故原告请求被告吴开仁、陈娜对上述债务承担连带清偿责任，本院依法予以支持，被告吴开仁、陈娜承担保证责任后，有权向被告陈辉才、周美奎追偿。 综上所述，为维护社会经济秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈辉才、周美奎偿还借款本金246949.61元并支付利息[利息计算：截至2020年5月31日的利息（含罚息）为33532.32元，从2020年6月1日起的利息（罚息）以246949.61元为基数，按年利率13%，计算至实际清偿之日止）]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行； 二、被告吴开仁、陈娜对被告陈辉才、周美奎的上述债务承担连带清偿责任，被告吴开仁、陈娜承担保证责任后，有权向被告陈辉才、周美奎追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5508元，减半收取计2754元（原告已预交），财产保全申请费1922元，合计4676元，由被告陈辉才、周美奎、吴开仁、陈娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5508元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，开户行：农行贵港分行，账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二〇年七月二十日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯