江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初2210号原告：中国农业银行股份有限公司泗阳县支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇众兴中路67号。法定代表人：韩琦环，该支行行长。委托诉讼代理人：张绍恒，男，该支行员工。委托诉讼代理人：唐明，男，该支行员工。被告：刘飞，男，1983年9月28日出生，住江苏省泗阳县。被告：刘晓勤，女，1985年5月5日出生，住江苏省泗阳县。原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称农行泗阳支行）与被告刘飞、刘晓勤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泗阳支行的委托诉讼代理人唐明、被告刘飞到庭参加了诉讼。被告刘晓勤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告贷款本金172638.71元及利息（以172638.71元为基数，自2019年10月9日起至还清款之日止，按年利率8.085%计算）；2.原告对二被告所有的位于泗阳县XXX产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：2014年9月22日，二被告向农行泗阳支行申请购房贷款22.7万元。同年9月29日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为227000元，用于购买位于泗阳县XXX屋，贷款期限15年，还款周期一个月，还款方式为等额本息，以该房屋为借款作抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：苏（2017）泗阳县不动产证明第XXX号。依据贷款合同第十一条14.4款约定：借款人发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施。由此产生的维权费用由借款人承担。二被告自2019年11月起连续逾期6次未还款。原告多次催要未果。被告刘飞辩称，利息照付，请求原告给予时间卖房还款。被告刘晓勤庭后向本院陈述，希望原告给一点时间准备钱。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告于2013年4月22日登记结婚。2014年9月29日，原告农行泗阳支行（贷款人、抵押权人）与被告刘飞（借款人、抵押人）、刘晓勤（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同主要约定：刘飞因购买位于泗阳县XXX屋向农行泗阳支行借款本金227000元，借款期限为180个月，借款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。若借款人未按约定按期足额偿还借款，则贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。且借款人应从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。二被告以其二人所有的泗阳县XXX屋做抵押担保，并办理了抵押登记，原告农行泗阳支行取得编号为苏（2017）泗阳县不动产证明第XXX号不动产登记证明。2014年10月8日，原告将227000元贷款转入被告刘飞指定的帐户。自2019年10月起借款人刘飞、刘晓勤已累计逾期8期，经原告催要未果。截至2019年10月8日案涉贷款尚有172638.71元本金及利息未归还。2020年4月17日，因二被告未按约归还贷款利息，原告起诉至本院要求二被告归还贷款本金172638.71元及利息。另查明，二被告未向原告申请办理基准利率转为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。2019年，案涉贷款仍按年利率4.9%上浮10%执行。本院认为，原告与二被告之间的借贷关系、抵押关系不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。借款人刘飞应当按照约定的时间返还借款。原告在履行出借款项的义务后，二被告在婚姻关系存续期间借款用于家庭购房，该笔贷款应为其二人夫妻共同债务，被告刘晓勤应与被告刘飞承担共同还款责任，应当按照约定按期归还借款本息，逾期还款还应承担相应的违约责任。本案因二被告逾期还款，故原告依合同约定可宣布贷款提前到期，收回贷款本息，且要求二被告支付逾期罚息。因二被告未向原告申请将基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故案涉贷款的利息计算标准应为2019年（15年同期）贷款基准利息即年利率4.9%上浮10%。本案借款，截至2019年10月8日，二被告尚欠原告借款本金172638.71元，则自2019年10月9日贷款逾期至原告起诉之日即2020年4月17日止，二被告应以172638.71元为基数，按年利率4.9%上浮10%即年利率5.39%向原告支付逾期利息；自2020年4月18日起，二被告应以172638.71元为基数，按年利率4.9%上浮10%再加收50%向原告支付逾期利息。原告的第一项诉讼请求，对于利息超出部分，本院不予支持。二被告以其所有的位于泗阳县XXX产设定抵押作为其二人向原告借款的担保，并办理了抵押登记，原告即对该房产享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现二被告未能履行还款义务，原告对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。故对于原告的第二项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘飞、刘晓勤于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行借款本金172638.71元及利息（利息以172638.71元为基数，自2019年10月9日起至2020年4月17日止，按年利率5.39%计算；自2020年4月18日起至还清款之日止，按年利率8.085%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行对被告刘飞、刘晓勤所有的位于泗阳县XXX不动产证明第XXX号】房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3848元，已减半收取计1924元，由被告刘飞、刘晓勤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 许丽娟二〇二〇年七月二十七日法官助理 绳 梅书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。