安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初1896号 原告：中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省。 负责人：叶荣林，总经理 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告：刘燕，女，1984年5月12日生，汉族，住安徽省。 原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司(下称大地保险公司)与被告刘燕保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法由明光市人民法院审判员万德央适用简易程序独任审判并于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告大地保险公司委托诉讼代理人丁浩，被告刘燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告理赔款45170.53元、未付保费3359.2元；2.判令被告向原告支付违约金，以理赔款和未付保费之和为基数，自2020年2月20日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告与中国光大银行滁州分行（以下简称光大银行）于2018年7月2日签订了《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），申请贷款7.6万元，贷款期限为36个月。被告与原告签订了《个人贷款保证保险保险单》（以下简称保单），原告为被告上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告每月向原告缴纳保险费1292元至上述贷款本息清偿完毕之日止；被告拖欠上述贷款达到80天（不含），原告依据保单约定向光大银行进行理赔，原告理赔后，被告须向原告归还全部理赔款及未支付的保费，自原告理赔当日开始超过30日，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行于2018年7月2日依约向被告发放了贷款，但令人遗憾的是，被告仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向被告要求偿还上述贷款未果。2020年2月20日，原告作为被告上述贷款的保险人向光大银行代偿了45170.53元，光大银行就此向原告出具“代偿服务与权益转让确认书”，确认了原告为被告向光大银行代偿45170.53元；同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 刘燕辩称：我向光大银行偿还了大部分贷款，尚欠贷款额没有45170.53元。 大地保险公司提交证据如下：1.原告营业执照复印件、被告身份证复印件各一份。证明：原、被告是本案适格主体。2.2018年6月25日个人贷款保证保险投保单、2018年6月28日保险单各一份。证明：被告在原告处投保保证保险的事实。保证保险金额90364元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费每月按时交纳1292元，违约金约定同诉状。3.2018年7月2日个人借款合同、2018年7月2日个人借款凭证各一份。证明：被告从光大银行贷款，光大银行依约向被告发放贷款的事实。贷款金额76000元，贷款用途是生产生活所需，贷款期限36个月（2018年7月2日至2021年7月2日），贷款利率是基准利率4.75%上浮60%，首期贷款利率是7.6%。4.2020年3月20日代偿债务与权益转让确认书一份，2020年2月21日原告向光大银行支付理赔款的电子回单。证明：被告未能按约偿还光大银行贷款，且拒不履行贷款还款义务，原告已为被告向光大银行代偿45170.53元贷款的事实，同时光大银行确认已收到原告为被告代偿款并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。5.2018年7月2日光大银行放款流水，证明光大银行向刘燕一次性放款76000元。 被告刘燕质证意见：对证据1、证据3、证据4、证据5无异议。对证据2，没人和我说过保费和保单的事，只有人对被告说贷了多少钱，每月还多少钱。 被告刘燕未向法庭提举证据证明其诉讼主张。 结合原、被告陈述，原告所举证据及被告的质证意见，本院认定本案事实如下：2018年6月25日，刘燕签署“中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单”。2018年6月28日，刘燕与大地保险公司签订了《个人贷款保证保险保险单》（以下简称保单），由大地保险公司为刘燕向光大银行贷款提供保证保险服务。保单约定刘燕每月向大地保险公司缴纳保险费1292元至上述贷款本息清偿完毕之日止；被告拖欠上述贷款达到80天（不含），大地保险公司依据保单约定向光大银行进行理赔，大地保险公司理赔后，刘燕须向大地保险公司归还全部理赔款和未付保费，从大地保险公司理赔当日开始超过30日，刘燕仍未向原告归还上述全部款项的，则视为刘燕违约。刘燕须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向大地保险公司支付违约金；大地保险公司有权要求刘燕支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。刘燕与中国光大银行滁州分行（以下简称光大银行）于2018年7月2日签订了《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），申请贷款7.6万元，贷款期限为36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%，本合同项下首期执行贷款利率为7.6%。前述贷款合同签订后，光大银行于2018年7月2日依约向刘燕发放了7.6万元贷款。刘燕每月还款金额3659.56元（含1292元保费由光大银行代扣给大地保险公司）。刘燕偿还了16期，第17期只还了1629.53元。光大银行、原告多次向刘燕要求偿还上述贷款未果。2020年2月20日，大地保险公司作为刘燕上述贷款的保险人向光大银行代偿了45170.53元（代偿本金44453.64元＋利息666.53元＋罚息50.36元），光大银行就此向原告出具“代偿服务与权益转让确认书”，确认大地保险公司为刘燕向光大银行代偿45170.53元；同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。刘燕自2019年12月3日至2020年2月20日止未付保费计3359.2元。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。本案中，被告刘燕向大地保险公司购买个人贷款保证保险后，由大地保险公司为其向光大银行提供个人贷款保证保险服务，光大银行为此与刘燕签订《个人贷款合同》并向其发放贷款7.6万元。刘燕未按《个人贷款合同》约定向光大银行履行偿还贷款本息义务，也未按保单约定向大地保险公司缴纳保费义务，其行为构成违约。大地保险公司主张其为刘燕向光大银行代偿45170.53元，由光大银行出具的“代偿服务与权益转让确认书”佐证且刘燕不持异议，本院予以确认；大地保险公司主张刘燕尚未向其支付的保费计3359.2元，刘燕不持异议，本院亦予确认。大地保险公司要求刘燕偿还理赔款45170.53元、未付保费3359.2元计48529.73元以及要求刘燕以48529.73元为基数，自2020年2月20日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日的诉讼请求，符合保险合同约定亦不违反有关法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条之规定，判决如下： 被告刘燕于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司支付理赔款、未付保费计48529.73元及违约金（自2020年2月20日起，以48529.73元为基数，按年利率24%支付至清偿日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1074元，减半收取537元，由被告刘燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  万德央 二〇二〇年七月二十四日 书记员  杨 丽 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。