陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0102民初1509号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行，住所地西安市。 负责人:陈蓉，该支行行长。 委托代理人:吴桂芳、李玲玲，陕西岚光律师事务所律师。 被告:赵小燕，女，汉族，1969年3月25日出生，住西安市雁塔区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行（以下简称“邮储钟楼支行”）与被告赵小燕借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员詹晓晔独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储钟楼支行委托代理人吴桂芳到庭参加诉讼。被告赵小燕经合法传唤未到庭。本院依法缺席审理。本案现已依法审理终结。 原告邮储钟楼支行诉称，2017年10月9日，原告和被告签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币230000元，用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或使用权、支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限为156个月，自2017年10月9日至2030年10月9日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%执行。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。被告不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。为保障原告贷款债权的实现，原告与被告于2017年10月9日签订了《个人最高额担保合同》，被告自愿为其《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额担保。同日，被告还与原告签订了《西安市房地产抵押合同》，被告自愿以其所有的位于西安市雁塔区XX街XX号XX社区XX幢XX室房屋为其债务提供抵押担保，担保范围为合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现该债权的费用以及其他应付的费用。上述抵押担保已办妥抵押登记手续并发生法律效力，原告持有陕（2017）西安市不动产证明第1048130号不动产登记证明。上述合同签订后，被告于2017年10月17日分两次向原告申请共计230000元借款，借款期限为120个月（2017年10月17日至2027年10月17日），还款方式为等额本息还款方式，贷款年利率为6.615%。原告于当日分两次向被告发放共计230000元贷款，被告亦确认收到上述全部贷款。截止2020年1月4日，被告已连续逾期201天，拖欠本金202822.87元、利息8741.61元。经原告多次催收后，被告仍然拒绝履行还款义务。现诉至法院请求：1、判令被告偿还原告借款本金202822.87元人民币以及利息8741.61元人民币，上述利息（包含借款期限内利息、逾期罚息等）暂计至2020年1月4日，此后利息按合同编号为6199908Q217106279447号《个人额度借款合同》之约定计收至借款本息还清之日止；2、判令原告对被告提供的抵押物，即位于西安市雁塔区XX街XX号XX社区XX幢XX室房屋（房屋所有权证号为107XXXXXXX-6--2-44-30503-1）的处置价款享有优先受偿权，且优先受偿的范围包括上述第1项、第3项和第4项诉讼请求中列明的款项；3、判令被告承担原告为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、拍卖费等）；4、判令被告承担本案全部诉讼费。 被告赵小燕经本庭合法传唤未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2017年10月9日，原告邮储钟楼支行和被告赵小燕签订了《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币￥230000元，用于个人综合消费或个人信用消费；借期额度存续期限为156个月，自2017年10月9日至2030年10月9日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%执行。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。被告不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。《个人额度借款合同》第十条约定：“在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次”。《个人额度借款合同》第十二条第（一）款规定：“借款人发生下列情形之一，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”。《个人额度借款合同》第十三条规定：“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权。”《西安市房地产抵押合同》第五条约定：“本合同所担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用”。《西安市房地产抵押合同》第八条第1款约定：“债务履行期届满，原告的债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。原告可以与被告协议以抵押房地产折价或以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿；协议不成的，原告可以向人民法院提起诉讼。抵押房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”。合同签订后，被告于2017年10月17日向原告申请贷款230000元，当日原告依照合同约定向被告发放了全部贷款230000元，贷款期限120个月，自2017年10月17日至2027年10月17日，贷款年利率6.615%，还款方式等额本息。被告将此笔贷款用于个人家庭装修，并按照约定于2017年10月11日，以该房屋为抵押物向原告办理了抵押登记，原告取得了以该房屋为抵押物的房屋他项权利证书。截止2020年1月4日，被告已逾期201天，连续六个多月未足额还款，共拖欠原告贷款本金202822.87元及贷款利息8741.61元，合计211564.48元。原告为本次诉讼委托律师，花费代理费3000元。 以上事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、陕（2017）西安市不动产证明第1048130号不动产登记证明、中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行逾期客户还款记录台账、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、《中国邮储银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件代理合同》、陕西增值税专用发票及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告邮储钟楼支行与被告赵小燕签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。合同签订后，原告邮储钟楼支行依约履行了出借义务，被告赵小燕未按约定履行还本付息义务，构成违约。因被告赵小燕的违约行为，致原告不能实现合同目的，原告依照双方合同约定有权宣布合同项下的借款提前到期，并要求借款人赵小燕偿还全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。现原告请求被告赵小燕按合同约定偿还原告贷款本金202822.87元，拖欠利息8741.61元（利息截止2020年1月4日）及至实际清偿完贷款本息之日的利息，有事实及法律依据，本院依法予以支持。本案抵押房产已经办理抵押登记，抵押权成立有效，原告要求被告赵小燕以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，并对抵押房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。原告要求被告支付实现债权的律师费3000元，符合合同约定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵小燕于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行偿还贷款本金202822.87元及利息8741.61元（利息暂计算至2020年1月4日），此后利息以202822.87元为基数，按合同约定利率计算至实际清偿之日止。 二、被告赵小燕于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行律师费3000元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行对被告赵小燕名下位于西安市雁塔区XX街XX号XX社区XX幢XX室（房屋所有权证号为107XXXXXXX-6--2-44-30503-1）抵押房屋的处置价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4473元由被告赵小燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判员  詹晓晔 二〇二〇年六月二十二日 书记员  陈 俊 1