包头市青山区人民法院刑事判决书（2020）内0204刑初281号公诉机关包头市青山区人民检察院。被告人金某，男，1979年7月18日出生，捕前住包头市昆区，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年12月19日被包头市公安局刑事拘留，于2020年1月20日被包头市公安局执行逮捕。现羁押于包头市看守所。辩护人贾建刚，内蒙古卓坚律师事务所律师。辩护人史宏宇，内蒙古卓坚律师事务所律师。包头市青山区人民检察院以青检二部刑诉〔2020〕163号起诉书指控被告人金某犯信用卡诈骗罪，于2020年7月1日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员赵某出庭支持公诉，被告人金某及其辩护人贾建刚、史宏宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，1、2011年7月19日，被告人金某在建设银行包头分行申领一张卡号为×××的信用卡，2012年10月16日，其通过网络申请方式再次申请到建设银行一张卡号为×××的信用卡，该两张卡共用额度19万元，后其开始透支使用并经银行多次催收，超过三个月仍不归还，截止2014年12月10日，卡号×××信用卡透支本金18493.35元，卡号×××信用卡透支本金，143583.77元，两张卡共透支本金162077.12元。2、2011年12月15日，被告人金某在中国工商银行申请到一张卡号为×××信用卡，信用额度为6万元，其于2013年10月24日最后一次结清欠款后开始透支使用。经银行多次催收超过三个月仍不归还，截至2016年9月1日共透支本金53455.78元。3、2012年4月5日，被告人金某在中国工商银行申领到一张×××的信用卡，信用额度为6万元，其于2013年12月27日最后一次结清欠款后开始透支使用，经银行多次催收，超过三个月仍不归还，截止2016年9月1日共透支本金4745.9元。4、2011年6月14日，被告人金某在招商银行申领一张卡号为×××的信用卡，信用额度为6万元，其于2013年6月4日最后一次结清欠款后开始透支使用，经银行多次催收超过三个月仍不归还，截止至2020年1月3日，共透支本金65096.4元。5、2011年6月29日，被告人金某在包头农行汇通支行申领了一张卡号为×××的信用卡，永久信用额度为4万元，其于2011年11月14日最后一次结清欠款后开始透支使用，经银行多次催收，超过三个月仍不归还，截止2020年6月9日，共透支本金21178.65元。公诉机关认为，被告人金某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还的，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人金某案发后如实供述其犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定系坦白，可以从轻处罚。公诉机关提交了书证：常住人口详细信息表、无违法犯罪记录说明、到案经过、中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡逾期欠款报案材料、授权委托书、信用卡逾期欠款客户催收信息表、中国建设银行龙卡信用卡欠款还款计划书、中国建设银行龙卡信用卡申请表及申请确认书、中国建设银行龙卡贷记卡资信证明书、包头建行分行信用卡业务部的情况说明、建行包头分行信用卡中心情况说明、卡片资料查询及贷记卡交易明细、中国工商银行包头分行卡中心给郝建国的授权委托书、工商银行信用额度交易流水、分类账单、中国工商银行的催收记录、工商银行信用卡申请资料、银行流水及交易明细、分类账单、信用卡申请和启用日期说明、招商银行股份有限公司信用卡中心催收记录、情况说明、招商持卡人账单查询、信用卡申领资料；被害人陈述：被害单位的报案材料;被告人的供述与辩解：被告人金某的供述与辩解等证据证实。被告人金某对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见如下:1、被告人金某自愿认罪，悔罪，签署认罪认罚具结书，应当从宽处罚。2、被告人金某犯罪行为社会危害性小，主观恶性不深，恳请酌情从轻处罚，3、被告人一贯表现良好，系初犯、偶犯，无犯罪前科，4、被告人到案后表示出狱后想办法退赔被害单位，体现认罪悔罪态度，5、发卡行存在管理漏洞，本身存在过错。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。另查明起诉书指控的第2起和第3起犯罪的报案单位为中国工商银行包头分行。被告人金某曾于2013年9月25日将其名下的招商银×××的信用卡临时额度提至75000元。本院认为，被告人金某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人金某到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。被告人辩护人关于被害单位存在过错的辩护意见与查明的事实不符不予采纳，其余辩护意见符合法律规定均予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人金某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月并处罚金80000元。（有期徒刑的刑期从执行之日起计算，先行羁押一日的折抵刑期一日，即从2019年12月19日起至2022年6月18日止。罚金于判决书生效后十日内缴纳。）二、责令被告人金某向各被害单位退还其透支的本金。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判员 袁敏 二〇二〇年七月八日书记员 赵磊附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。信用卡诈骗信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决的，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；被告人违背意愿认罪认罚的；被告人否认指控的犯罪事实的；起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。