重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初2295号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道38号附7号，统一社会信用代码915002336710140245。主要负责人：程铁蓉,该银行行长。委托诉讼代理人：周德鸿，重庆冠凯律师事务所律师。被告：蓝海林，男，1966年9月23日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：袁美林，女，1975年3月22日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：周南芳，女，1976年1月1日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行（以下简称邮储银行忠县支行）与被告蓝海林、袁美林、周南芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案，依法适用简易讼程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人周德鸿、被告蓝海林、周南芳到庭参加了诉讼，被告袁美林经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行忠县支行向本院提出诉讼请求：1.判令蓝海林、袁美林偿还邮储银行忠县支行截止2020年5月22日的借款本金81464.70元,罚息4627.71元，本息共计86092.41元；2.判令蓝海林、袁美林支付邮储银行忠县支行从2020年5月23日起至实际清偿时止以借款本金81464.70元为基数按贷款利率即年利率7.35%计算的利息；3.判令蓝海林、袁美林支付邮储银行忠县支行从2020年5月23日起至实际清偿之日止以借款本金81464.70元为基数按贷款利率加收30%计算的罚息，并支付复利；4.判令蓝海林、袁美林支付邮储银行忠县支行为实现债权所产生的律师费3500元；5.本案诉讼费由蓝海林、袁美林承担；6、判令周南芳对蓝海林、袁美林的前述1-5项债务向邮储银行忠县支行承担连带偿还责任。事实和理由：蓝海林、袁美林于2018年7月30日向邮储银行忠县支行提交了10万元的《小额贷款业务申请表》，同时，周南芳以保证人的名义在该申请表上签字确认。2018年8月2日，蓝海林、袁美林与邮储银行忠县支行签订了《小额贷款借款合同》，合同主要约定：邮储银行忠县支行向被告发放10万元的贷款，同时约定了贷款利率、担保方式、还款方式、费用的承担、违约情形及救济措施等内容。同日，周南芳与邮储银行忠县支行签订了《小额贷款保证合同》，合同约定周南芳为蓝海林、袁美林的前述债务向邮储银行忠县支行提供保证担保。2018年8月3日，蓝海林、袁美林依约向蓝海林、袁美林发放了贷款10万元。后蓝海林、袁美林未按约定按时足额偿还本息，截止2020年5月22日，蓝海林、袁美林尚欠借款本金81464.70元、罚息4627.71元、本息合计86092.41元。为维护原告权益，现依法诉至贵院，请求判如所请。蓝海林辩称，2018年8月向邮储银行忠县支行贷款10万属实，但申请的是无息贷款，因此，对罚息不认可。借款到期后，因其母亲突发脑出血急需用钱遂申请延期还款并偿还了3万元。周南芳辩称，其承担连带责任属实，但无偿还能力。袁美林未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，2018年7月30日，蓝海林向邮储银行忠县支行提交了《小额贷款业务申请表》，申请贷款10万元。2018年8月2日，蓝海林（乙方，借款人）与邮储银行忠县支行（甲方，贷款人）签订《小额贷款借款合同》，合同主要约定：一、借贷款本金10万元。二、贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准。三、贷款年利率为7.35%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。四、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。五、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。六、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由乙方承担。七、担保方式为自然人保证。八、还款方式为乙方偿还贷款本息的方式为按期付息（按季对日支付），到期一次性还本。袁美林作为共同借款人在合同上签字。2018年8月2日，周南芳（乙方，保证人）与邮储银行忠县支行（甲方，贷款人）签订了《小额贷款保证合同》，合同主要约定：一、该合同担保的主合同为蓝海林与甲方于2018年8月2日签订的《小额贷款借款合同》。二、主合同项下债务本金为人民币10万元。三、保证方式为连带责任保证。四、保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。五、保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）等、甲方为实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。2018年8月3日，邮储银行忠县支行向蓝海林发放了贷款10万元，贷款期限从2018年8月3日至2019年8月3日，贷款利率7.35%，逾期利率9.555%，利率不调整。后蓝海林陆续偿还贷款利息。2019年8月3日贷款到期时，蓝海林偿还部分借款本金，贷款期内利息结清。截至2020年5月22日，蓝海林尚欠邮储银行忠县支行贷款本金81464.70元，罚息4627.71元（从2019年8月4日计算至2020年5月22日），本息共计86092.41元。另查明，2020年6月5日，邮储银行忠县支行与重庆冠凯律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆冠凯律师事务所接受邮储银行忠县支行委托，指派周德鸿律师作为邮储银行忠县支行在本案中的委托诉讼代理人，在一审诉讼中提供法律服务。邮储银行忠县支行为此支付了律师费3500元。本院认为，邮储银行忠县支行与蓝海林签订的贷款合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同关系合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。邮储银行忠县支行向被告蓝海林发放了贷款，蓝海林应当按照合同约定偿还借款本金及利息。现借款合同已经到期，蓝海林未按合同约定履行偿还贷款本金、利息的义务，并承担邮储银行忠县支行为实现债权而产生的律师费。袁美林在借款合同上以共同借款人身份签字，其系共同债务人，应对蓝海林债务承担共同清偿责任。因蓝海林已偿还清借款期内的利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定，复利的计收对象系贷款期内的应付利息，不包括逾期罚息。因蓝海林已将借期内的利息结清，故对邮储银行忠县支行要求支付复利的诉讼请求，本院不予支持。周南芳与邮储银行忠县支行签订《小额贷款保证合同》，该保证合同合法、有效。在蓝海林、袁美林未履行还款义务的情况下，周南芳应当按照《保证合同》的约定就蓝海林、袁美林的债务向邮储银行忠县支行承担连带保证责任。袁美林经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭应诉，应由其承担不能到庭举证、质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、蓝海林、袁美林在本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行截至2020年5月22日的借款本金81464.70元，罚息4627.71元，合计86092.41元；并自2020年5月23日起至借款本金清偿之日止以借款本金81464.70元为基数按贷款年利率9.555%计算罚息；二、蓝海林、袁美林在本判决生效之日起十日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行为实现债权产生的律师费3500元；三、周南芳对上述一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，减半收取1020元，由蓝海林、袁美林、周南芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 黄燕彬二〇二〇年七月十五日法官助理 王俊力书 记 员 罗青青