江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5218号 原告：沈凤保，女，1965年12月15日生,汉族，住江苏省常熟市。 委托诉讼代理人：杨晓锋，江苏圣益律师事务所律师。 原告：李清，女，1987年12月30日生，汉族，住江苏省常熟市。 委托诉讼代理人：杨晓锋，江苏圣益律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司张家港中心支公司，统一社会信用代码91320582735728350Q，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路151号（金城中银大厦）B104、B601、B701室。 负责人：许兴达，总经理。 委托诉讼代理人：崔承倩，江苏少平律师事务所律师。 被告：黄斌，男，1979年6月14日生，汉族，住江苏省张家港市。 原告沈凤保、李清与被告中国太平洋财产保险股份有限公司张家港中心支公司（以下简称保险公司）、黄斌机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序于同年6月10日和6月18日公开开庭进行了审理。原告沈凤保和李清及委托诉讼代理人杨晓锋、被告保险公司的委托诉讼代理人崔承倩、被告黄斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沈凤保、李清向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告因交通事故造成的损失共计人民币873632.48元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年11月13日，被告黄斌驾驶苏Ｅ×××××重型普通货车在苏虞张公路36公里处与李卫良驾驶的人力三轮车相撞，致使李卫良当场死亡。后交警部门认定李卫良负事故主要责任，被告黄斌负事故次要责任。原告沈凤保系李卫良妻子，原告李清系李卫良女儿。 被告保险公司辩称：对事故发生经过和责任认定无异议；事故车辆在保险公司投保了交强险和100万的商业三者险，含不计免赔；被告黄斌事发时驾驶营运车辆，应具有有效的从业资格，保险公司现无法查询到事发时的有效从业资格信息，违反了保险条款约定，故保险公司在商业险内不承担赔偿责任；原告诉请过高，诉讼费不承担。 被告黄斌辩称：资格证与事故无关，事故发生时被告黄斌具有从业资格，请法院依法判决。 本院经审理认定如下事实：2019年12月9日，常熟市公安局交通警察大队出具第320581120190002199号道路交通事故认定书，载明：2019年11月13日18时45分许，黄斌驾驶苏Ｅ×××××重型普通货车在苏虞张公路机动车道内由北向南行驶至36公里处，车头部右侧处与同向行至事故地向左变向行驶的与李卫良所驾驶的无号牌人力三轮车车身左侧相撞，后货车又撞停于中央隔离绿化带，事故致两车及设置在中央隔离绿化带的路灯杆不同程度损坏，李卫良当场死亡。该大队经调查后认为李卫良夜间驾驶未依法登记人力三轮车行至事故地向左变向驶入机动车道，是造成该事故的主要原因，黄斌夜间驾驶机动车行至事故地对前面路面情况估计不足，遇情况措施不及，亦是造成该事故的原因，故认定李卫良负事故的主要责任，黄斌负事故的次要责任。 苏Ｅ×××××重型普通货车登记在被告黄斌名下。事故发生时，该车辆在被告保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任险，其中商业第三者责任险保险金额为100万元，投保了不计免赔率率。事故后被告黄斌给付了原告50000元。原告与被告黄斌一致确认该50000元中的27000元系被告黄斌的人道主义补偿款，余款23000元作为被告黄斌为被告保险公司垫付的款项。 庭审中，被告保险公司认为其未能查询到被告黄斌在事故发生时具有有效的从业资格信息，故被告保险公司在商业险范围内免责。为此，被告保险公司提交了《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，其中第二十四条规定：……下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用的，保险人均不负责赔偿：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。该条款进行了加黑加粗标示。被告保险公司据此认为其已经尽到了提示说明义务，商业险保险条款也已经交付给被告黄斌。被告黄斌表示其没有收到保险条款，被告保险公司也没有向其详细说明相应的免责条款内容。条款中的许可证书和必备证书也不是指从业资格证，事故发生和有无资格证无关。另外，事故发生时其是具有从业资格证的，但2019年11月27日换了新证后，之前的信息已经被覆盖了。原告认为被告黄斌在事故发生时不一定有从业资格证，但没有资格证不是被告保险公司拒赔的理由，被告保险公司应在商业险范围内进行赔偿。 审理中，原告对于交警部门所作的事故责任认定提出异议，认为李卫良、被告黄斌应负事故同等责任。理由为：被告黄斌不具有营运资格证；李卫良当时是遇到前方有障碍在避让；被告黄斌疏于观察，采取措施不及时、不恰当。为了查明案件事实，本院向交警部门调取了本起交通事故的卷宗材料，并组织原被告当庭进行了质证。 庭审中，原告主张的赔偿费用为：丧葬费43295元(86590元/年÷12月×6月)；死亡赔偿金1049203.20元[（23836+5636）元/年×20年×1.78];精神损害抚慰金100000元（因被死亡赔偿金吸收，故不再主张被扶养人生活费）;交通费2000元;处理丧事误工费6405.28元（按照2018年江苏省在岗职工平均工资86590元/年计算三人三天）。原告要求被告在交强险部分外按照70%的责任比例进行赔偿。被告保险公司经过审核后对上述费用发表了如下意见：丧葬费认可36342元。死亡赔偿金由法院依法认定。精神损害抚慰金的赔偿上限是50000元，考虑到本案死者负事故主要责任，故认可15000元。交通费认可300元。处理丧事误工费不认可。对于超出交强险部分由被告按照30%比例赔偿，且超出交强险部分的费用由被告黄斌承担。被告黄斌经过审核后对上述费用发表了如下意见：费用由法院依法认定，超出交强险部分由被告保险公司按照30%比例赔偿。 上述事实，有事故认定书、居民死亡医学证明（推断）书、保险条款、收条以及庭审笔录等证据材料在卷佐证。 本院认为：李卫良与被告黄斌于2019年11月13日发生的交通事故，交警部门认定由李卫良负事故主要责任，被告黄斌负事故次要责任。原告虽对责任认定提出异议，但本院分析交警部门关于本起交通事故所作的相关材料后认为，交警部门针对本起交通事故作出的事故责任认定并无不当，符合事实和法律规定，本院予以采信，可作为划分民事赔偿责任的依据。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足的部分，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任。有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。故本起事故造成的原告的损失由被告保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内承担赔偿责任，机动车第三者责任强制保险责任限额不足部分的损失，应由机动车一方被告黄斌承担赔偿责任。考虑到李卫良的过错，可以减轻被告黄斌60%的赔偿责任。苏Ｅ×××××重型普通货车在被告保险公司投保了商业第三者责任险，原告要求被告保险公司在商业第三者责任险范围内对被告黄斌应当承担的机动车第三者责任强制保险责任限额不足部分的损失承担赔偿责任的主张符合法律规定，本院予以支持。关于被告保险公司提出的被告黄斌不具有从业资格而应当免责的抗辩，本院认为，虽然该保险公司提交的保险条款第二十四条的内容进行了加粗加黑标注，但该条款中并未明确驾驶营业性机动车需要何种证书，故应当认定被告保险公司并未就该条款尽到充分说明的义务。该条款属于减轻保险人责任的条款，故不能对被保险人产生约束力。故被告保险公司应当在第三者商业责任险责任范围内承担赔偿责任。如果在此基础上，原告仍有其他损失，应当由被告黄斌承担赔偿责任。 关于原告沈凤保、李清主张的赔偿费用，可按照当事人意思自治原则结合相关法律规定进行审核认定。 关于丧葬费，原告主张43295元并无不当，本院予以认定。 关于死亡赔偿金，原告主张1049203.20元，符合法律规定。 关于精神损害抚慰金，考虑到李卫良负事故主要责任、李卫良的年龄及本起事故对原告造成的精神痛苦等因素，本院认定精神损害抚慰金为30000元。该费用由被告保险公司在机动车第三者责任强制保险责任范围内优先赔付。 关于交通费，本院认定为1000元。 关于处理丧事人员误工费，本院参照三人三天计算，酌情认定1800元。 综上，本起交通事故造成原告沈凤保、李清各项损失共计1125298.20元。上述费用均属于《机动车交通事故责任强制保险条款》规定的死亡伤残赔偿限额项下，超出赔偿限额1015298.20元。故被告保险公司应当在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿原告110000元（含精神损害抚慰金）；事故造成的原告机动车第三者责任强制保险责任限额不足部分的损失为1015298.20元，该不足部分损失应由被告黄斌按照40%赔偿给原告406119.28元。由于苏Ｅ×××××重型普通货车在被告保险公司投保了商业第三者责任险，所以按照保险合同的约定，被告黄斌应当承担的406119.28元由被告保险公司在商业第三者责任保险限额内赔偿给原告。故本案中被告保险公司应当赔偿原告各项损失共计516119.28元。由于被告黄斌为被告保险公司向原告垫付了23000元，故本案中被告保险公司还应给付原告493119.28元，被告黄斌垫付的23000元由被告保险公司返还给被告黄斌。对于被告黄斌自愿补偿原告的27000元，本院予以尊重。据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第二十六条、第四十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司张家港中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告沈凤保、李清损失516119.28元。具体履行方式：被告中国太平洋财产保险股份有限公司张家港中心支公司给付原告沈凤保、李清493119.28元；被告中国太平洋财产保险股份有限公司张家港中心支公司给付被告黄斌23000元。 二、驳回原告沈凤保、李清的其他诉讼请求。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入常熟市人民法院，开户行：中国农业银行常熟方塔支行，账号：62×××64。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2384元，由被告黄斌负担。（原告同意其预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。 审 判 员 唐海山 二〇二〇年七月二十三日 法官助理 缪 璐 书 记 员 陈 涵