四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初1879号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行。住所地：泸州市江阳区迎晖路77号。统一社会信用代码：91510500904702101B。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：黄敖翔，四川时代永嘉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘晓阳，四川时代永嘉律师事务所律师。 被告：高飞，女，生于1985年7月18日，汉族，住四川省叙永县。 委托诉讼代理人：黄敖翔，四川理光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘晓阳，四川理光律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称“工商银行泸州分行”）与被告高飞信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行泸州分行的委托诉讼代理人黄敖翔到庭参加诉讼，被告高飞经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿双品牌卡分期借款本金、手续费、透支利息、违约金共计363283.3元（其中本金298883.24元，利息、违约金暂计算至2020年1月17日为64400.06元），2020年1月17日后的透支利息、违约金按照约定计算至全部本金清偿之日止；2.本案诉讼费、保全费用由被告承担。事实及理由：2017年3月31日，被告高飞通过《个人电子银行开通业务申请书》向原告申请办理“金卡”信用卡。原告审查后向被告高飞发放了信用卡（卡号为46×××30，双品牌卡卡号为62×××50）。由此，双方建立信用卡透支业务关系。由于被告高飞消费金额较大，故向原告申请办理了分期还款业务。但被告高飞在使用信用卡期间多次逾期不归还本息，且不按约定按时分期还款，至2019年8月10日起再无归还欠款之行为。根据被告高飞申请信用卡业务时签署并认可的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，被告高飞应当按照约定归还贷款。截止2020年1月17日，被告高飞共计欠付原告本金、利息、违约金共计363283.3元，经原告多次催收未果，其行为已构成严重违约。为维护自身合法权益，向法院提出上列诉讼请求。 被告高飞未作答辩。 经审理查明：2017年3月31日，被告高飞通过《个人电子银行开通业务申请书》向原告工商银行泸州分行申请办理牡丹信用卡贷款业务，该《个人电子银行开通业务申请书》客户须知载明：“……本人自愿申请注册中国工商银行电子银行，同意遵守《中国工商银行电子银行章程》、《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》及相关业务规定。如申请开通余额变动提醒业务，则同意遵守《中国工商银行个人客户工银信使服务协议》。对因违反规定而造成的损失和后果，本人愿意承担一切责任”。同时，《信用卡启用业务申请书》中申请人声明明确载明：“本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹双品牌卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留”。且载明的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则”等内容，经主、副卡申领人确认后，经手书写“阅读”、“知晓”、“愿意”，并在“持卡人签字”栏处签名确认。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：甲方（主、副卡申领人，即本案被告）应在乙方（发卡机构，即本案原告）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用……等；……到期还款日以对账单记载为准……。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币……。每期最低还款额为以下部分金额之和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十……；牡丹准贷记卡条款还约定：准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期……。《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：主、副卡申领人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡）项下发生的全部债务，发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用……。 当日，被告高飞领取了原告工商银行泸州分行发放的牡丹信用卡（卡号为46×××30，双品牌卡卡号为62×××50），并自2017年4月25日起进行取现、透支消费。由于被告高飞未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款及利息、手续等费，其行为属违约行为，应承担相应的民事责任。截止2020年6月17日，被告高飞持信用卡透支本金298883.24元，利息、违约金92568.8元，共计391452.04元。 以上事实有原告提交本院的营业执照、被告身份证复印件、负责人身份证明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《自动还款业务协议书》（个人卡）、办卡影像资料，信用卡流水明细、信用卡帐户信息表、催收明细以及当事人与本院认定的事实相一致的陈述等证据在案佐证，经本院审查认为，前述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 本院认为，被告高飞向原告工商银行泸州分行申请办理牡丹信用卡贷款业务，且在《信用卡启用业务申请书》上签字，该申请书中所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为有效，对当事人各方均具有法律约束力。本案中，被告高飞领取了原告工商银行泸州分行发放的牡丹信用卡，并进行取现、透支消费之事实，本院予以确认。由于被告高飞未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款及利息、违约金，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告工商银行泸州分行主张由被告高飞给付截止2020年6月17日的信用卡透支本金298883.24元，利息、违约金92568.8元，共计391452.04元的诉讼请求，本院予以支持。2020年6月18日之后的透支利息、违约金，由被告高飞按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，以尚未偿还的本金为基数计付至清偿之日止。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告高飞于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行信用卡透支本金298883.24元，以及截止2020年6月17日止的利息、违约金92568.8元，计391452.04元；2020年6月18日之后的透支利息、违约金，由被告高飞按照《牡丹双品牌卡领用合约（个人卡）》的约定，以尚未偿还的本金为基数计付至清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3375元，诉讼保全费2336元，合计5711元，由被告高飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  李熔钢 二〇二〇年七月十四日 书记员  吴 羽