四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1303民初1070号 原告南充农村商业银行股份有限公司青居支行，住所地南充市高坪区青居镇淳佑大道。 负责人孙鹏，该行行长。 委托诉讼代理人覃树攀，四川智典律师事务所律师。 委托诉讼代理人张梅，四川智典律师事务所律师。 被告禹平，男，1977年10月6日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告黄双燕，女，1978年5月5日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 原告南充农村商业银行股份有限公司青居支行（下称农商行青居支行）诉被告禹平、黄双燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员任海涛担任审判长，与人民陪审员曹婷、**强组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行青居支行的委托诉讼代理人张梅到庭参加了诉讼。被告禹平、黄双燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行青居支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告禹平立即偿还原告借款本金18万元及利息、罚息；二、判令原告对被告禹平、黄双燕提供的抵押物在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权；三、判令被告黄双燕就被告禹平应承担的债务承担连带清偿责任（庭审中变更为承担共同清偿责任）；四、判令本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：被告禹平、黄双燕系夫妻关系。2016年1月，被告禹平与原告签订《个人借款合同》［合同编号：4776022016000097］，约定由原告向被告禹平出借借款18万元；借款用途为用于生产经营；借款期限自2016年1月28日至2019年1月24日；贷款利率为月利率7.07‰，罚息利率为贷款利率上浮50%；合同项下贷款按月结息；同时约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。2016年1月25日，被告禹平、黄双燕与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016年青居信循个抵字10号），约定被告以位于四川省南充市嘉陵区的房屋（房产证号：南房权证嘉字第××号、国土证号：南充国用（2013）第××号）为该笔债务提供抵押担保。2017年1月19日，原告向被告禹平发放贷款，但被告逾期偿还借款本息已构成违约。 被告禹平、黄双燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：农商行青居支行更名前为南充市高坪区农村信用联社青居分社。2016年1月25日，被告禹平（甲方）与原告农商行青居支行（乙方）签订了《个人循环借款合同》，约定：第一条借款额度。乙方同意向甲方提供个人信用循环借款额度，币种为人民币，金额为（大写）壹拾捌万元，（小写）180000元。第二条借款额度有效期。本额度有效期为三十六个月，自2016年1月25日至2019年1月24日。额度有效期届满，未支用的借款额度自动失效。第五条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率。本合同项下的单笔贷款利率为月利率，利率为下列第一种：1.固定利率，即月利率7.07‰，在借款期限内，该利率保持不变。（二）罚息利率。本合同项下单笔贷款的罚息利率按照以下约定确定：2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。（三）计息。1、本条所述起息日是指单笔贷款转存到甲方指定账户之日。2、贷款利息自贷款转存到甲方指定账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=月利率/30。如甲方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。（四）结息。1.结息时，按照合同约定的贷款利率计算利息。2.本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日。第六条贷款的发放。（二）甲方授权乙方将贷款直接转入甲方在乙方系统开立的个人蜀信卡账户中，此授权行为不再另行签发授权书。第七条还款。（一）还款原则：本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：1.乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。2.对于本金逾期九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还乙方垫付费用及实现债权的费用后，应按照先还本后还息的原则偿还。（二）付息。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。（四）还款方法。甲方可选择以下还款方法之一偿还借款：4。4.其他还款方法：按月结息，到期还本（仅限贷款人已推出的还款方法）。第八条借款的担保。如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。第十一条违约情形。下列情形之一即构成或视为甲方在本合同项下违约：（二）未按期归还贷款本息或支付相关费用。第十二条违约救济措施。（四）宣布甲方在乙方或信用社其他机构之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（九）行使担保权利。第十三条特别条款。（二）费用承担：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。第十六条其他约定事项。（一）合同编号为2016年青居信循抵字10号《最高额抵押合同》是本合同不可分割的组成部分，具有相同法律效力；（二）本合同项下贷款资金支付方式为：自主支付；资金监管方式为：由借款人将资金及时存放到借款账户；提款条件为：预约提款并及时提供相应的资金流向证明；（三）借款人承诺所提供的贷款相应资料真实、合法、有效并自愿承担相应的法律责任。 2016年1月，被告禹平（甲方）与农商行青居支行（乙方）签订《个人借款合同》〔合同编号：信个借（4776022016000097）〕，约定：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹拾捌万元整。借款人应将借款用于生产经营。借款额度支用有效期间自2016年1月28日至2019年1月24日。本合同项下的贷款利率为固定利率，即月利率7.07‰，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。按月结息，结息日固定为每月的第21日。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。如为担保借款，担保方式为抵押。甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约情形。出现违约情形时，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。本合同及与本合同项下担保有关的律师费、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 2016年1月25日，被告禹平、黄双燕（甲方、抵押人）与原告农商行青居支行（乙方、抵押权人）签订了《最高额抵押合同》，合同约定：被告禹平、黄双燕将其名下位于嘉陵区房屋〔南房权证嘉字第××号、南充市国用（2013）第021798号〕作为抵押物，确保借款人禹平于2016年1月25日至2019年1月24日期间在青居信用社借款人民币壹拾捌万（大写）元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。甲方抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。本合同自甲、乙双方签字并盖章之日起生效，需办理抵押登记的，自到有关抵押登记机关办理完毕抵押登记手续之日起生效，至主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日起终止。本合同独立于借款合同，不因借款合同的无效而无效。如借款合同无效，甲方仍应承担本合同项下的抵押担保责任。合同编号为2016年青居信循借字10号《个人循环借款合同》是本合同不可分割的组成部分，具有相同的法律效力。若贷款到期借款人未按合同约定偿还贷款，借款人、抵押担保人均自愿接受人民法院强制执行。2016年1月28日，被告禹平、黄双燕名下位于嘉陵区房屋在南充市房地产管理局嘉陵办事处办理了他项权证（南房他证嘉字第××号）。 2017年1月19日，原告农商行青居支行向被告禹平发放了借款人民币180000.00元，被告禹平在借款借据上签字确认。借款借据载明：执行月利率：7.07‰，借款日期为2017年1月19日，借款到期日为2019年1月24日。借款到期后，被告禹平尚欠原告农商行青居支行贷款本金179142.21元、利息及罚息39857.9元（截止到2020年7月22日）没有偿还。 另查明：原告农商行青居支行（甲方）于2019年9月6日与四川智典律师事务所（乙方）签订《诉讼代理合同》，约定：乙方代理诉讼立案后5个工作日内，甲方一次性按甲方诉讼案件每件伍仟元支付代理费。2020年6月11日，原告农商行青居支行向四川智典律师事务所转款10000元，备注：付禹平、刘伟贷款诉讼律师费各5000元。 上述事实，有当事人的陈述、个人循环借款合同、个人借款合同、最高额抵押合同、房屋他项权证、房屋所有权证、借款借据、诉讼代理合同、网上银行交易详细清单、发票、禹平贷款情况等证据经质证在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告农商行青居支行与被告禹平签订的《个人循环借款合同》和《个人借款合同》、与被告禹平、黄双燕签订的《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，且没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。原告农商行青居支行按照合同约定向被告禹平发放了180000元的借款，但贷款于2019年1月24日到期后被告禹平却没有按照合同的约定履行还款义务，已经构成违约。原告农商行青居支行有权按照合同约定收回全部借款本息。由于被告禹平尚欠借款本金179142.21元没有偿还，故原告农商行青居支行要求被告禹平立即偿还借款本金180000元的诉请，本院调整为被告禹平偿还原告农商行青居支行借款本金179142.21元。因双方在合同中约定“贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”，故2020年7月22日之前的利息及罚息按照39857.9元进行计算，2020年7月23日起的利息及罚息应当按月利率10.605‰（7.07‰＋7.07‰×50%）进行计算。被告禹平的贷款行为发生在夫妻关系存续期间，被告黄双燕亦作为抵押物的共有人在《最高额抵押合同》上签字，其对该笔借款是明知的，故该笔借款属于夫妻共同债务，被告黄双燕应承担共同还款义务。被告禹平、黄双燕自愿用名下位于嘉陵区房屋为被告禹平的贷款进行抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告农商行青居支行对被告禹平、黄双燕提供的抵押物在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。原告农商行青居支行与被告禹平签订的《个人循环借款合同》、《个人借款合同》、与被告禹平、黄双燕签订的《最高额抵押合同》中均约定了律师费的承担，原告农商行青居支行提交了证据证明本案实际支出律师费5000元，故原告农商行青居支行主张实现债权的律师费用，本院确认为5000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告禹平、黄双燕于本判决生效之日起十五日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司青居支行借款人民币本金179142.21元并支付利息及罚息（利息及罚息的计算方法：1.截止到2020年7月22日的利息及罚息为39857.9元；2.从2020年7月23日起对本金179142.21元按照月利率10.605‰的标准计算至清偿之日止）； 二、被告禹平、黄双燕于本判决生效之日起十五日内支付原告南充农村商业银行股份有限公司青居支行实现债权产生的律师费5000元； 三、原告南充农村商业银行股份有限公司青居支行对被告禹平、黄双燕名下位于嘉陵区房屋〔南房权证嘉字第××号、南充市国用（2013）第021798号〕在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司青居支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3900元，原告南充农村商业银行股份有限公司青居支行承担50元，被告禹平、黄双燕承担3850元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  任海涛 人民陪审员  曹 婷 人民陪审员  **强 二〇二〇年七月二十四日 书 记 员  宋 盼