云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0425民初662号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道易兴路595号。统一社会信用代码：91530425217790613M。 法定代表人：**友，任董事长。 委托诉讼代理人：王跃雄（公司员工），男，1976年1月4日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：马红丽（公司员工），女，1984年5月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 被告：刘红生，男，1981年6月29日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。 被告：刘林富，男，1955年3月15日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告刘红生、刘林富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后依法适用简易程序，于2020年7月21日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王跃雄、马红丽，被告刘红生、刘林富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘红生立即归还拖欠的贷款本金42468元，利息147997.36元（利息算至2020年6月20日）及本金42468元自2020年6月21日至实际还款之日止按年利率11.475%（月利率9.5625‰）计算的利息，并按合同约定的对未支付的利息计收复利；刘林富对借款承担共同还款责任；2.本案诉讼费用等由被告共同承担。事实及理由：刘红生于2015年6月12日向原告借款500000元，期限1年至2016年6月12日到期，合同约定年利率7.65%，逾期借款年利率11.475%，刘林富、李菊英作为共同借款人并为该笔借款提供抵押担保。贷款发放后，因借款人经营不善，不能按期归还贷款，利息结至2017年3月20日，经原告多次催收，被告未履行其还本付息义务。原告于2017年5月16日向易门县人民法院提交实现担保物权的诉讼请求，请求法院裁定拍卖或变卖抵押物，因被执行人李菊英身患重病，不具有执行条件，案件做终结处理。2019年3月1日，原告申请恢复执行，易门县人民法院受理后，于2019年7月通过公开拍卖、变卖抵押物，最终以变卖价510000元处置成功，扣除相关执行费用后划入原告执行款457532元全额用于归还贷款本金，利息未收。现被告尚欠贷款本金42468元，利息147997.36元（利息算至2020年6月20日）及本金42468元自2020年6月21日至实际还款之日止按年利率11.475%计算的利息。为维护原告的合法债权，依法提起诉讼。 被告刘红生、刘林富庭审中答辩称，对抵押借款的事实及利息结至2017年3月20日没有意见，但该案已经在易门法院处理过一次了，2019年8月2日结案时没有说要支付欠款的利息。抵押的房子评估价值725000元，只卖了510000元，自己卖可以卖到60多万元，执行局已发了结案通知书，这件事情已经过了一年多了，现原告又提起诉讼，刘红生、刘林富不愿意再偿还借款本金42468元、利息147997.36元。 本院经审理认定案件事实如下： 1.2014年6月13日，作为借款人刘红生、共同借款人刘林富、李菊英（已于2020年3月死亡）与贷款人原易门县农村信用合作联社签订合同编号1406011401140613410000011号《个人循环借款合同》，合同约定：本合同项下循环借款额度500000元，借款人使用上述循环借款额度的期限为自2014年6月13日起至2017年6月12日止；在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款用途为建材经营周转金；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮50.0000%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准；本合同项下借款利率为固定利率，合同期内不调整；按季计息，不定期还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；共同借款：本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。《个人循环借款合同》还对其他内容作了约定，在合同上有借款人刘红生、共同借款人刘林富、李菊英的签名、按印。 2.2014年6月13日，作为抵押人（甲方）刘林富、李菊英与作为抵押权人（乙方）原易门县农村信用合作联社签订合同编号为：1406011401140613210000007号《最高额抵押合同》，约定：由刘林富、李菊英用其名下位于易门县（产权证号：易房权证字第××号、易房权证字第××号，国有土地使用证为：易龙国用（2010）第变号，抵押时评估价725000元），对上述《个人循环借款合同》项下的借款提供最高额抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等以及其他应付的费用。《最高额抵押合同》还对其他内容作了约定。同时，当事人办理了抵押登记。 3.2015年6月12日，原易门县农村信用合作联社按合同约定向刘红生银行账户发放了贷款500000元，借款借据载明借款到期日为2016年6月12日，借款月利率为6.375‰，借款用途为建材经营周转金，还款方式为不定期还款、按季计息。 4.2016年12月，经中国银行业监督管理委员会云南监管局批复，云南易门农村商业银行股份有限公司开业，原易门县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南易门农村商业银行股份有限公司承担。 5.借款期限届满后，借款人刘红生、共同借款人刘林富、李菊英将利息结至2017年3月20日，之后的利息和尚欠的借款本金500000元未偿还，故云南易门农村商业银行股份有限公司向本院申请实现担保物权。本院于2017年5月17日立案后依法适用特别程序进行了审查，并于2017年6月12日作出（2017）云0425民特5号民事裁定书，裁定准许拍卖或变卖刘林富、李菊英位于易门县的房产【产权证号：易房权证字第××号、易房权证字第××号，国有土地使用证为：易龙国用（2010）第变号】，拍卖或变卖所得价款优先清偿刘红生拖欠云南易门农村商业银行股份有限公司贷款本金500000元及利息6828.81元（计算至2017年4月30日止），以及自2017年5月1日起至实际还款之日按11.475%计收的利息。 6.2017年9月4日，云南易门农村商业银行股份有限公司依据（2017）云0425民特5号民事裁定书申请执行，本院以（2017）云0425执339号执行案件立案。2018年4月10日，因被执行人李菊英身患重病，暂时不宜拍卖在云南易门农村商业银行股份有限公司抵押的房产，云南易门农村商业银行股份有限公司申请撤销执行申请，本院予以准许，并裁定终结（2017）云0425执339号执行案件的执行。 7.2019年3月1日，本院依申请人的申请发出（2019）云0425执恢7号恢复执行通知书，决定恢复（2017）云0425执339号案件的执行。2019年8月2日，本院作出（2019）云0425执恢7号结案通知书，认为云南易门农村商业银行股份有限公司依据（2017）云0425民特5号民事裁定书申请执行一案，经本院执行，被执行人刘林富、李菊英位于易门县的房产变卖成功，变卖所得价款510000元，扣除应付刘林富、李菊英住房保障金45000元及执行申请费7468元后，案款457532元转付云南易门农村商业银行股份有限公司，本案执行完毕，故本院对本案予以结案处理。 8.云南易门农村商业银行股份有限公司收到上述案款457532元后，于2019年8月15日用于偿还借款人刘红生、共同借款人刘林富、李菊英于2015年6月12日向原易门县农村信用合作联社所借的款项500000元的借款本金，至此，借款人刘红生、共同借款人刘林富、李菊英向原易门县农村信用合作联社所借的款项尚欠借款本金42468元和2017年3月20日之后按合同约定计算的借款利息未能偿还。 据此，云南易门农村商业银行股份有限公司以诉称请求向本院提起诉讼，要求判如所请。 上述事实，有个人循环借款合同、最高额抵押合同、借款借据、中国银行业监督管理委员会云南监管局关于云南易门农村商业银行股份有限公司开业的批复、贷款账、贷款收回凭证、贷款计算说明、本院（2017）云0425民特5号民事裁定书、（2017）云0425执339号执行裁定书、（2019）云0425执恢7号恢复执行通知书及结案通知书等证据及当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，本案当事人签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》系有效合同，各方当事人均应恪守。合同订立后，贷款人原易门县农村信用合作联社已按约定履行了发放贷款500000元的义务，借款人刘红生、共同借款人刘林富、李菊英应按合同约定和法律规定履行偿还借款本金和支付合同约定利息的义务。虽然共同借款人李菊英已死亡，但作为借款人刘红生、共同借款人刘林富，在抵押财产变现后用于清偿到期的借款本金457532元后，对尚欠的借款本金42468元和相应利息，依合同约定和法律规定应承担继续偿还借款本金及支付相应利息的违约责任。本案原告云南易门农村商业银行股份有限公司作为原易门县农村信用合作联社债权债务的承继者，其提出的诉请，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。对被告刘红生、刘林富提出执行局已发了结案通知书、不愿意再偿还案涉借款本息的辩驳，经审查，案件中没有证据显示在抵押财产变现用于清偿借款过程中，原告云南易门农村商业银行股份有限公司明确表示放弃抵押财产不足以清偿的借款本金和相应利息，或者该借款本金和相应利息已全部偿还结清，故被告刘红生、刘林富的辩驳，依据不足，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告刘红生、刘林富于判决生效之日起十五日内向原告云南易门农村商业银行股份有限公司偿还尚欠的借款本金42468元，并支付自2017年3月21日起至2019年8月14日止、以借款本金500000元为基数、按月利率9.5625‰计算的利息、复利和自2019年8月15日起至借款本金42468元还清之日止、以尚欠借款42468元为基数、按月利率9.5625‰计算的利息、复利，利随本清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计2055元（原告已预交），由被告刘红生、刘林富负担（应于判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审 判 员 郭成仁 二〇二〇年七月二十三日 法官助理 刘巧飞 书 记 员 杨玉莹