贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔05民终3978号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司毕节中心支公司，营业场所：贵州省毕节市七星关区开行路东升华庭二楼房屋，统一社会信用代码915205007988170437。负责人：王峰，系该公司总经理。委托诉讼代理人：阮茂林（特别授权代理）。被上诉人（原审原告）：黄引，女，1986年10月2日生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。委托诉讼代理人：查杰（特别授权代理），贵州锐腾律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司毕节中心支公司（以下简称毕节平安保险公司）与黄引人身保险合同纠纷一案，不服贵州省毕节市七星关区人民法院(2020)黔0502民初99号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年6月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。上诉人毕节平安保险公司上诉请求：1.撤销一审判决，发回重审或改判；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：第一，被上诉人未与上诉人签订保险合同，无权向上诉人主张保险合同义务，上诉人也无法对其进行告知义务。第二，该案在上诉人投保涉诉车辆贵Ｆ×××××在上诉人处投保平安驾乘人员意外保险，性质属于商业险，根据本保单及保险条款第五条约定，伤残评定标准应引用《人身伤害保险伤残评定标准及代码》，伤残赔偿金实际赔付10%即10000元；3.被上诉人的受伤与郑江驾驶贵Ｆ×××××号车存在因果关系，上诉人一审提出追加郑江及其被告保险公司为被告参加诉讼，否则要求扣除郑江驾驶车辆交强险应赔付122000元，剩余部分由上诉人承担。综上，一审判决事实认定错误，请求二审法院发回重审或改判。被上诉人黄引辩称：1.涉案保险的被保险人为车上人员，被上诉人有权主张保险赔偿；2.上诉人未迟尽到提示和告知义务，其主张按10%比例赔付伤残赔偿金等的免责事由未生效，应作出有利于被上诉人有利的解释，请求驳回上诉，维持原判。原审原告黄引一审法院起诉请求：1.判令原告因交通事故产生的伤残赔偿金63184.00元，医疗费9955.56元，由被告在贵Ｆ×××××号车投保的《平安驾乘人员意外综合保险》限额内赔偿；2.诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2019年4月19日，案外人周遵琴驾驶贵Ｆ×××××号小型轿车搭乘原告等人沿毕威高速公路从毕节市区往杨家湾方向行驶。10时12分许，行驶至毕威高速上行线25公里加800米处时，周遵琴驾驶的车辆偏离正常行驶的车道后与左侧的中央隔离带护栏发生碰撞，碰撞后在路面旋转时又与郑江驾驶的贵Ｆ×××××号车发生碰撞，造成原告等人受伤的交通事故。经毕节市公安局交警支队高速路直属二大队作出第5224971201900001号《道路交通事故认定书》认定，周遵琴负事故全部责任，郑江及原告无责任。事故发生后,2019年4月19日至2019年5月2日，原告在毕节市第一人民医院住院治疗,支出医疗费9955.56元。经毕节市第一人民医院诊断，原告的伤情为：胸12椎体压缩性骨折、全身多处皮肤擦挫伤、头顶部头皮血肿。2019年10月15日，经毕节市公安局交警支队高速路直属二大队委托,毕节市第一人民医院法医司法鉴定所作出《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：原告因车祸致胸12椎体压缩性骨折（椎体前缘压缩程度达1／3）构成十级伤残,误工期限拟为150日、护理期限拟为60日、营养期限拟为60日。另查明，案外人金开旦为贵Ｆ×××××号小型轿车在被告处投保“平安驾乘人员意外保险”，保险限额为意外伤害事故和残疾100000.00元，意外伤害医疗费10000.00元；保险期限自2018年7月21日12时至2019年7月21日12时止。本案交通事故发生在保险期限内。一审法院认为，本案争执的焦点为：一、原告伤残等级应按何种标准进行评定；二、原告主张的各项赔偿费用,被告平安保险公司毕节中心支公司是否应当赔付。关于焦点一。本案中的鉴定意见书是依据交警部门委托作出，鉴定机构毕节市第一人民医院法医司法鉴定所及其鉴定人员均有鉴定资质。鉴定机构以原告车祸致胸12椎体压缩性骨折（椎体前缘压缩程度达1/3），鉴定为十级伤残，该鉴定意见对原告伤情的表述与原告住院病例及诊断报告单一致。因此在被告未能举证证明鉴定报告存在错误的情况下，其要求重新鉴定的主张，本院不予采纳，并以上述鉴定报告确认的十级伤残作为原告伤残赔偿金额的计算依据。对于焦点二。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及《人体损失致残程度分级》相关规定，伤残赔偿金的计算应参照上一年度城镇居民人均可支配收入标准，以二十年计算。故伤残赔偿金为：63,184.00元（31,592.00元×20年×10%（十级伤残）=63,184.00元）；医疗费以贵州省医疗门诊收费票据载明的9,955.56元为准。上述伤残赔偿金、医疗费均在《平安驾乘人员意外综合保险（基础版）》约定的最高保险限额内，故对原告主张被告在保险限额内赔付原告伤残赔偿金63,184.00元、医疗费9,955.56元的诉请，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：被告中国平安财产保险股份有限公司毕节中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在贵Ｆ×××××号车投保的平安驾乘人员意外综合保险限额内赔付原告黄引伤残赔偿金63184.00元、医疗费9955.56元。案件受理费814.00元，由被告中国平安财产保险股份有限公司毕节中心支公司负担。二审中，双方当事人均未向本院提供新证据。本院二审审理查明的事实和证据与一审一致。本院认为，本案争议焦点为：1.被上诉人黄引是否有权直接向上诉人毕节平安保险公司请求赔偿保险金；2.伤残等级应按何种标准进行评定。首先，根据上诉人与投保人金开旦签订的《个人短期健康保险和意外伤害保险单》，该保险合同的被保险人为贵Ｆ×××××号小型轿车上的驾乘人员。本案中，被上诉人黄引乘坐贵Ｆ×××××号小型轿车发生交通事故，其作为该保险合同的被保险人，有权依照保险单及保险合同的约定向上诉人请求赔偿保险金。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明格式合同的内容。”之规定，上诉人向投保人提供的投保单中应附保险合同中的格式条款，且其应向投保人说明格式合同的内容。本案中，上诉人主张的保险条款第五条约定的伤残评定标准属于格式条款，但其与投保人金开旦签订的《个人短期健康保险和意外伤害保险单》中未附该格式条款内容，其也未提交证据证明其已向投保人说明该格式条款的内容。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，上诉人应承担举证不能的不利后果，不能认定其已向投保人说明了保险条款中关于伤残评定标准内容的事实。一审法院根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及《人体损失致残程度分级》相关规定计算案涉伤残赔偿金金额并无不当。故上诉人所主张应以《人身伤害保险伤残评定标准及代码》为标准进行伤残赔付的抗辩理由不能成立，本院不予支持。同时，依照上诉人毕节平安保险公司与投保人金开旦签订的《个人短期健康保险和意外伤害保险单》的约定，案涉保险合同的险种为“平安驾乘人员意外保险”，意外伤害身故和残疾责任的保险限额为100,000元，意外伤害医疗费责任的保险限额为10,000元。故上诉人毕节平安保险公司应依照保险单约定在保险限额内赔付被上诉人伤残赔偿金63,184.00元、医疗费9,955.56元。再次，对于上诉人主张应先扣除郑江驾驶车辆交强险应赔付的122000元后，剩余部分由其承担赔偿责任的请求，因本案属于保险合同纠纷，不是侵权纠纷，其请求无法律依据，本院不予支持。但上诉人可依法另行主张权益。综上，上诉人毕节平安保险公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确，判决结果正确，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1628元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司毕节中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李厚军审判员  张 伟审判员  王明相二〇二〇年七月二十日书记员  张 梅