福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0124民初1240号 原告：闽清县农村信用合作联社，住所地福建省福州市闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码91350124488415268A。 法定代表人：马某，理事长。 委托诉讼代理人：夏枫，女。 委托诉讼代理人：毛文津，男。 被告：郑某，女，汉族，1986年8月26日出生，户籍地福建省福州市鼓楼区，现住福州市晋安区。 被告：邱某2，男，汉族，1963年8月13日出生，住福建省闽清县。 被告：黄某，女，汉族，1963年2月14日出生，住福建省闽清县。 被告：邱某1，女，汉族，2016年6月30日出生，户籍地福建省闽清县，现住福州市晋安区。 法定代理人：郑某，系邱某1母亲。 被告：邱某3，男，汉族，1983年11月8日出生，住福建省闽清县。 原告闽清县农村信用合作联社（以下简称“农信社”）与被告郑某、邱某2、黄某、邱某1、邱某3被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信社的委托诉讼代理人夏枫、毛文津与被告郑某、邱某2、黄某到庭参加诉讼，被告邱某3经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信社向本院提出诉讼请求：1.郑某、邱某2、黄某、邱某1在继承被继承人邱德成遗产范围内归还普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）透支借款本息102197.04元，其中本金99862.16元、利息2282.66元，违约金52.22元（利息由2020年2月23日算至2020年4月22日止，违约金由2020年3月23日算至2020年4月22日止），此后利息按合同约定的日利率万分之四、违约金按最低还款额的5%算至还清借款之日止；2.邱某3对上述款项承担连带保证责任；3.郑某、邱某2、黄某、邱某1、邱某3承担本案诉讼费及保全费。事实与理由：2017年11月13日，农信社与邱德成、邱某3签订《福万通普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡补充合约》、《个人担保声明书》，合同约定：1.农信社向邱德成发放额度为100000元的普惠卡一张，有效期三年，借款日利率万分之四，按月结息，年费500元／年；2.未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3.邱某3为上述借款提供连带责任保证。合约生效后，邱德成激活该卡后多次使用。2020年4月邱德成去世，丧失还款能力，根据合同农信社有权要求立即清偿所有欠款。郑某系邱德成配偶，邱某2系邱德成父亲，黄某系邱德成母亲，邱某1系邱德成的女儿，郑某、邱某2、黄某、邱某1作为邱德成第一顺序继承人应在继承邱德成遗产范围内承担还款责任，邱某3应当依照合同约定承担连带偿还责任。 郑某、邱某2、黄某、邱某1共同辩称，1.对于邱德成的该笔借款完全不知情；2.邱德成没有遗产，目前没有继承邱德成的任何遗产。 邱某3未作答辩。 农信社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡补充合约》、《个人担保声明书》、结婚证、贷记卡担保人履行责任通知函、交易查询明细。郑某、邱某2、黄某、邱某1未提交证据。邱某3未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃其诉讼权利。本院组织到庭当事人进行了证据交换及质证，对郑某、邱某2、黄某、邱某1没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有异议的证据，本院认为农信社提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡补充合约》、《个人担保声明书》、贷记卡担保人履行责任通知函、交易查询明细符合证据的真实性、关联性及合法性，予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月23日，邱德成向农信社提交一份《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向农信社申请信用额度为100000元的普惠卡一张，申请表所附《普惠金融贷记卡领用合约》对持卡人及银行的权利义务作了约定：1.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；2.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合同还对双方其他权利义务作了约定。同日，邱德成与农信社又签订《普惠金融卡补充合约》，合约约定：1.农信社发放普惠卡后，邱德成需按照规定缴纳年费500元／年；2.普惠卡按日计息，日均透支利率按照万分之四执行；3.账单日为每月22日，还款宽限期为25天；4.邱德成若连续出现2期及以上逾期，农信社有权对普惠卡额度进行调整或关闭部分卡片功能，如连续出现3期及以上逾期，农信社有权直接收回邱某3所欠本金及其他费用，无须另行告知。2017年10月23日，邱某3作为担保人与农信社签订《个人担保声明书》，主要约定，保证人自愿为邱德成依上述主合同使用普惠卡与债权人所形成的债务提供连带责任保证担保。担保范围包括主合同项下债务人因使用普惠卡而发生的全部债务和债权人实现债权的费用等。保证期间为主合同约定的到期还款日的次日起两年。合同订立后，2017年11月13日，农信社依约向邱德成发放普惠卡一张，授信额度100000元。邱德成于2019年4月16日死亡，截止2019年4月22日，邱德成共欠透支款本金99862.16元、利息2282.66元、违约金52.22元。2020年5月19日，农信社依约向邱某3追讨邱德成结欠的普惠卡本金及利息。邱德成未履行担保责任偿还欠款。为实现债权，农信社于2020年5月21日诉请本院，并于5月25日申请财产保全，花费保全费1030元。 另查明，郑某系邱德成的配偶，邱某1系邱德成女儿，邱某2、黄某系邱德成的父母。 本院认为：邱德成向农信社申请并签订了《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡补充合约》，农信社根据邱德成的申请寄发了普惠卡，双方意思表示真实，合同内容不违反法律规定，依法成立并生效。邱德成使用普惠卡后，未按期履行偿还透支款及支付透支利息的义务，已构成违约。因邱德成已经死亡，并未留下遗嘱，依照法定继承方式其法定继承人包括：郑某、邱某1、邱某2、黄某。依照《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，农信社要求郑某、邱某1、邱某2、黄某在继承被继承人邱德成遗产范围内偿还透支款本金99862.16元及按合同约定的日均透支利率万分之四计算的利息、并按照最低还款额未还部分的5%支付违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持。 邱某3自愿为案涉债务提供连带责任保证并出具《个人担保声明书》，依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定，邱某3应当承担连带清偿债务的责任。邱某3在承担连带保证责任后，有权向郑某、邱某1、邱某2、黄某在继承被继承人邱德成遗产范围内追偿。 邱某3经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定之规定，判决如下： 一、郑某、邱某1、邱某2、黄某应在本判决生效之日起十日内在继承被继承人邱某3遗产范围内偿还闽清县农村信用合作联社透支款本金99862.16元、利息2282.66元、违约金52.22元，并支付从2020年4月23日起至款项还清日止按日均透支利率万分之四计算的利息以及按最低还款额的百分之五计算的违约金； 二、邱某3对以上债务承担连带清偿责任。邱某3承担保证责任后，有权向郑某、邱某1、邱某2、黄某在继承被继承人邱某3遗产范围内追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2343元，减半收取计1171.5元，诉讼保全费1030元，合计2201.5元，由邱某3负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员 陈 丽 二〇二〇年七月二十九日 书记员 方珺琳 附注：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。