河南省虞城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1425民初1910号原告：魏玉英，女，汉族，1976年4月30日出生，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司，住所地浙江省杭州市馆驿后2号、7、8、11楼。负责人：赵树东，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵宏林，河南华豫律师事务所律师。原告魏玉英与被告中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称：大地财险浙江分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人韩广臣、被告大地财险浙江分公司委托诉讼代理人赵宏林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告魏玉英向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告给付原告人身保险赔偿金10000元（暂定），后变更为155000元：2、诉讼费用及原告实现权利的其他费用由被告承担。事实和理由：2019年7月16日，原告通过被告网络销售渠道购买被告“大地欢乐游意外伤害保险”保险产品一份，投保人、被保险人均为原告，被告收原告保险费45元，送达原告电子保单一份，保单号码：PEID201933015469163520，保单有效期自2019年7月18日至2019年7月24日（北京时间）；该保单显示保障利益：旅游意外伤害保险金额500000元、旅游意外医疗保险金额100000元、医疗补助保险金额5000元、旅游意外每日住院津贴90元等。2019年7月21日9时许，原告在四川省达州市通川区西圣寺旅游时，意外摔倒致伤，由于病情加剧，后到达州市第二医院、商丘市中医院进行检查、诊断、治疗。原告认为，原告旅行期间意外受到伤害，发生在保险合同有效期间，被告保险公司应当给付保险赔偿金。被告未积极理赔，原告提起诉讼，请依法裁判。被告大地财险浙江分公司辩称，一、根据保险单和保险条款约定，争议解决方式为仲裁，保单中约定的仲裁委员会为杭州仲裁委员会，本案应当提交杭州仲裁委员会仲裁解决，受诉法院没有管辖权，请求贵院驳回原告魏玉英的起诉。二、如果贵院认定对本案有管辖权，对本案裁判时应当考虑答辩人的以下意见：1、在原告能够提供其意外受伤发生在保险期间并属于保险责任的前提下，答辩人在保险限额内承担仅原告合理合法的医疗费、住院补贴及残疾赔偿金，对于护理费、误工费、精神抚慰金等其他损失一概不承担；2、根据保单约定，意外医疗保险责任每次免赔额为100元，超出部分按照90%比例赔付；3、被保险人因遭受意外导致伤残的，伤残按照《人身保险伤残评定标准》进行评定，保险人按照该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金；4、鉴定费、诉讼费等间接损失答辩人不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向本院提交证据如下：证据1、原告魏玉英身份证复印件、互联网下载的被告大地财险浙江分公司工商登记信息，证明原告、被告主体适格。证据2、互联网下载的原告在被告大地财险浙江分公司承保电子保险单，证明2019年7月16日，原告通过被告互联网网络销售渠道投保被告“大地欢乐游意外伤害”保险产品一份，投保人、被保险人均为原告，保险期限为2019年7月18日起到2019年7月24日，原告缴纳保险费45元。保单号码：PEID201933015469163520，该保险产品保险范围：旅游意外伤害保险金额50万元、旅游意外医疗保险金额10万元、医疗补助保险金额5000元、旅游意外住院津贴90元/天等。证据3、重庆两江游专用船票、广元剑门蜀道剑门关旅游景区门票、交通费票据、照片、达州市第二人民医院、郑州大学第五附属医院、××诊断证明书、住院证、门诊病历、住院病历、医疗病历、医疗费票据，证明2019年7月21日9时许原告在达州市通州区西圣寺旅游时不慎摔倒致伤，后在达州市第二人民医院、郑州大学第五附属医院、商丘市中医院检查及治疗，诊断为：肩袖损伤、臂丛神经损伤；体格检查；右肩部局部压痛，肌力四级；支付医疗费1963.48元。证据4、原告伤情经被告大地财险浙江分公司委托商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定为八级伤残，与2019年7月21日意外受伤之间存在因果关系；原告支付鉴定费700元。被告对原告提交的证据1无异议；对证据2无异议，但是保险单约定的医疗补助保险金是对被保险人瘫痪、家属在被保险人住院期间的差旅费的各项补助，并非对原告医疗费的补助；对证据3真实性无异议，但是该证据并不能证明原告是在7月21日意外受伤，无法证明其受害属于保险责任，没有客观事实。对证据4鉴定费票据无异议，但该费用属于间接费用，我公司不承担。对鉴定意见书有异议，鉴定机构在对原告进行鉴定时，并没有进行心电图等相关检查，而仅仅依据查体动作判定原告肌力为4级，明显与事实不符，鉴定依据不足，且在鉴定时没有通知被告工作人员到场，也没有相关的录像材料，鉴定程序违法，我公司对该鉴定意见仍申请重新鉴定。被告大地财险浙江分公司向本院提交的证据有：保险单、投保信息登记表、保险条款各一份，证明1、根据保险条款约定，争议解决方式为仲裁，保单中约定的仲裁委员会为杭州仲裁委员会，本案应当提交杭州仲裁委员会仲裁解决，受诉法院没有管辖权；2、医疗责任免赔额为100元，赔付比例为90%；3、被保险人因遭受意外导致伤残的，伤残标准按照《人身保险伤残评定标准》进行评定，保险人按照该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。原告对被告提交的投保信息登记表有异议，该信息表是被告从其内部网站打印，原告没有该方面的信息，对该证据不予认可，从被告提交的保险单及保险条款，均没有杭州仲裁委仲裁的约定，故被告对本案的管辖权异议不成立。人身保险合同纠纷案，可以被保险人的住所地，即所在的虞城县人民法院进行管辖，虞城县人民法院亦具有管辖权，对其他无异议。本院对原、被告提交的证据综合分析认证如下：以上证据能够证明2019年7月16日，原告以投保人、被保险人的身份通过被告网络销售渠道购买被告“大地欢乐游意外伤害保险”保险产品一份，原告缴纳保险费用45元，送达原告电子保单一份，保单号：PEID201933015469163520，保单有效期自2019年7月18日至2019年7月24日（北京时间）；该保险产品保险范围：旅游意外伤害保险金额500000元、旅游意外医疗保险金额100000元、医疗补助保险金额5000元、旅游意外住院津贴90元/天等。2019年7月21日9时许原告在达州市通州区西圣寺旅游时不慎摔倒致伤，后在四川省达州市第二人民医院检查、诊疗支付医疗费242.57元；在郑州大学第五附属医院检查、诊疗支付医疗费1060元、在商丘市中医院检查及治疗，诊断为：右肩外伤、肩袖损伤、臂丛神经损伤；住院治疗9天，支付医疗费660.91元，以上共计支付医疗费1963.48元。经被告大地财险浙江分公司委托，商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定原告伤情评为八级伤残，与2019年7月21日意外受伤之间存在因果关系。原告支付费用1300元。保单约定，保险人按该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。伤残等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%；医疗责任免赔额为100元，赔付比例为90%的事实，故本院对上述证据予以采信。根据原、被告诉辩意见及上述有效证据，本院确认的案件事实同上述分析认证的事实。本院认为，被保险人魏玉英与被告大地财险浙江分公司签订的大地欢乐游意外伤害保险合同，属于有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。保险合同签订后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的起始时间承担保险责任。原告作为本案保险合同的被保险人，在保险期间内发生事故，被告应当依照保险合同约定承担给付保险金的义务。依照保险合同约定，结合相关法律法规及本案查明的案件事实，确定原告损失如下：1、意外医疗保险金1677.13元（医疗费1963.48元-100元）×90%；2、意外住院津贴810元（90元/天×9天）；3、意外伤残保险金150000元（500000元×30%）。以上共计152487.13元，不超出其保险限额，故被告大地财险浙江分公司在保险额内应给付原告保险金152487.13元。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”因本案事故原告魏玉英所支付的鉴定费1300元，该费用属于为查明和确定其损失程度所支付的必要的、合理的费用，原告魏玉英要求被告给付，本院予以支持。至于被告辩称争议解决方式为仲裁，保单中约定的仲裁机构为杭州仲裁委员会，经审查原告提供保险单，并未见到其约定的仲裁机构，被告提供的投保信息登记表显示有杭州仲裁委员会，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，被告没有提供证据证明其已向原告针对争议解决方式尽到了明确说明或者提示的义务，故对该辩称意见本院不予采信。对于商丘商都法医临床司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，被告要求重新鉴定，经审查，该鉴定意见书系被告委托该鉴定机构作出的鉴定结论，且有相关证据予以佐证，本院对其重新鉴定申请予以驳回，后被告又申请鉴定人出庭接受咨询，本院予以准许，鉴定人因身体原因未能到庭，但该鉴定机构对被告所提出的问题，一一作出了书面答复，故本院对该鉴定结论予以采信。关于诉讼费的承担问题，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条规定：当事人进行民事诉讼应当按照规定交纳案件受理费。《诉讼费用交纳办法》第二条规定：当事人进行民事诉讼、行政诉讼，应当依照本办法交纳诉讼费用。第二十九条规定：诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，根据案件的具体情况决定当事人各自承担的诉讼费数额。因此，本案诉讼费应由被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司于本判决生效之日起十日内给付原告魏玉英保险金152487.13元（账户名称：虞城县人民法院赔偿款，专户账号：24×××31，开户行：中国银行虞城支行）；二、驳回原告魏玉英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3400元，由原告魏玉英承担50元，由被告中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司承担3350元；鉴定费1300元，由被告中国大地财产保险股份有限公司浙江分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  赵进伟人民陪审员  刘 云人民陪审员  李巧芝二〇二〇年七月三十一日书 记 员  申春玲