山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初2183号 原告：某某财产保险股份有限公司威海市分公司 负责人：顾某某，经理。 委托诉讼代理人：刘丹丹，山东泰祥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹勇，山东时中律师事务所律师。 被告：沈某某 被告：董某某 某某财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称“某某公司”）与沈某某、董某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。某某公司之委托诉讼代理人邹勇到庭参加诉讼，沈某某、董某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 某某公司向本院提出诉讼请求：1.判令沈某某、董某某共同支付代偿款12248.73元、保险费7410.72元及利息（以19659.45元为基数，自2019年3月13日起至实际支付之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）；2.判令沈某某、董某某支付律师费3800元。事实和理由：2017年7月13日，沈某某以中国某某银行股份有限公司威海分行（以下简称“某某银行”）为被保险人向某某公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定，沈某某向某某银行贷款50000元，某某公司作为保险人承担保险责任，沈某某作为投保人应按期缴纳保险费，如沈某某逾期还款，某某公司代偿某某银行款项后有权要求沈某某偿还全部赔偿款和未付保费，并有权要求沈某某支付违约金、理赔及催收产生的其他费用。董某某与沈某某系夫妻关系。贷款发放后，沈某某未能按约定履行还款义务导致保险事故发生，某某公司向某某银行履行了赔偿责任，某某银行向某某公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已经收到某某公司支付的代偿款并将其对沈某某追偿的全部权益转让给某某公司，某某公司有权向沈某某、董某某追偿。某某公司为维护自身权益，诉至法院，要求处理。诉讼中，某某公司变更诉讼请求第1项：判令沈某某、董某某共同支付代偿款12248.73元、保险费7364.32元及利息（以19613.05元为基数，自2019年3月13日起至实际支付之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）。 沈某某、董某某未作答辩。 本院经审理认定事实如下：沈某某、董某某于2002年2月4日登记结婚。 2016年7月13日，沈某某以某某银行为被保险人向某某公司投保个人信用贷款保证保险，保险单、保险条款约定，沈某某向某某银行贷款50000元、保险金额55291.18元、保险费33348.24元，每月交费926.34元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔款等待期80天。 同年7月22日，沈某某与某某银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定，沈某某向某某银行贷款50000元，期限为36个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。董某某向某某银行出具承诺书，承诺其自愿为沈某某上述债务承担连带还款责任保证，保证期限为本笔贷款本息全部清偿日止，保证担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 贷款合同签订当日，某某银行向沈某某发放贷款50000元。沈某某自2018年12月起未按约定偿还借款本息，也未按约定向某某公司给付保险费，拖欠保险费7364.32元。2019年3月13日，某某公司向某某银行理赔12248.73元。某某银行向某某公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给某某公司。 另查，某某公司与山东时中律师事务所就本案签订《委托代理合同》，合同约定，某某公司向该所支付律师代理费3800元。 本院认为，我国保险法及相关司法解释规定了保险人代位求偿权制度（因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利）。本案中，某某公司要求投保人给付赔偿款、保险费等，应审查双方之间的合同关系，即以合同约定为依据，循当事人契约自由下的自治意思，而非形而上的径行援引保险人代位求偿权之法律规定（该部分法律规定其实也已为当事人合同所重申约定）。某某银行与沈某某之间建立了借款合同关系，沈某某未按时足额还款构成违约，某某银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求沈某某立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，保险事故由此发生。某某公司与沈某某形成的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，当为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。某某公司向某某银行赔付了保险金，沈某某依约需向保险人归还全部代偿本息，故某某公司要求其给付代偿款12248.73元的诉讼请求，本院予以支持。根据涉案保险的内容可知，如借款人提前清偿债务，保险期间截止，某某公司不承担保险责任的情况下不再计收保险费，如某某公司承担了保险理赔责任，作为借款人，仍应向某某公司给付未付保险费，现某某公司要求沈某某给付保险费7364.32元，并无不当，本院予以支持。关于某某公司主张的利息，某某公司支付代偿款后，沈某某应及时向某某公司给付该代偿款、未付保险费，但沈某某至今未向某某公司履行给付义务，应向某某公司给付由此产生的利息损失，某某公司要求按照同期贷款利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）计算，并无不当，本院予以支持。某某公司要求沈某某支付律师代理费，但现无证据证实双方约定该费用由沈某某承担，某某公司该诉讼请求，证据不足，本院不予支持。 沈某某向某某银行贷款、向某某公司投保期间，其与董某某系夫妻关系，董某某向某某银行出具连带还款的承诺书，说明其知晓并认可该笔贷款，因贷款产生的保险费也理应由其与沈某某共同负担，现因其二人未按约定履行偿还贷款本息的义务，导致涉案债务的发生，某某公司基于夫妻共同债务要求董某某承担归还代偿款、给付保险费的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，某某公司诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。沈某某、董某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈某某、董某某于判决生效后十日内给付原告某某财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款12248.73元、保险费7364.32元及利息（以19613.05元为基数，自2019年3月13日起至2019年8月19日，按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告某某财产保险股份有限公司威海市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费386元，原告负担63元，二被告负担323元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审 判 长  张雁飞 人民陪审员  丛会日 人民陪审员  韩明燕 二〇二〇年七月十四日 书 记 员  程 城