湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2790号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：何晴，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：余海东，男，1976年10月17日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 被告：许红梅，女，1975年7月22日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系余海东之妻。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称“郴州农商行”）与被告余海东、许红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人何晴、被告余海东到庭参加诉讼，被告许红梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郴州农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告余海东、许红梅偿还原告借款172000元，偿还利息8628.2元（利息计算自2019年9月20日起至2020年3月26日止），共计180628.2元，2020年3月26日后期利息及逾期利息按未还借款的月利率10.33125‰计算至借款全部清偿日；2、判决被告余海东、许红梅不履行债务时，原告对被告许红梅所有的位于郴州市501房（湘2018北湖不动产权第0002854号）的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款有优先受偿；3、判令被告承担本案的诉讼费用。 余海东辩称：2019年5月份，因发生交通事故，其与妻子许红梅名下的房子和银行卡均被法院冻结，导致其不能履行还款义务。 许红梅未作答辩。 查明的事实 根据当事人的诉讼请求和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 一、2018年2月5日，余海东作为借款人，郴州农商行作为贷款人，双方签订了编号-33544-2018-00000008《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：本合同项下最高借款额度为200000元，借款期限为36个月，期限自2018年2月5日起至2021年2月4日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款额度不得超过最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付；借款采用固定利率方式确定借款利率，借款月利率为9.025‰，借款期限内利率不因任何原因进行调整，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准；本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由抵押人许红梅提供最高额抵押担保，另行签订最高额抵押合同，抵押合同作为本合同的从合同；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述，保证或承诺的，则构成违约。贷款人可自借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。 二、同日，许红梅作为抵押人，郴州农商行作为抵押权人，双方签订了编号2-33544-2018-00000004《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，合同约定：许红梅自愿为余海东自2018年2月5日起至2021年2月4日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；许红梅同意以湘（2018）北湖不动产权第0002854号住宅作为抵押物，抵押物暂作价人民币349888元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。2018年2月8日，案涉抵押物办理抵押登记：权证号为湘（2018）北湖不动产证明第0010653号，抵押方式为最高额抵押。 三、2019年1月23日，郴州农商行将贷款172000元发放至余海东账户。放款确认书约定，借款到期日期为2020年1月23日，合同月利率6.8875‰。 四、余海东与许红梅于2002年10月29日登记结婚。 五、截至2020年3月26日止，余海东、许红梅尚欠郴州农商行借款本金172000元，利息及逾期利息8628.2元。 判决理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。郴州农商行与余海东、许红梅签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。郴州农商行依约发放贷款后，余海东未按约还款，构成违约。本案中，许红梅虽未在《最高额借款合同（福祥便民卡）》借款人处签字，但许红梅作为余海东的配偶，案涉贷款发生在双方婚姻存续期间，许红梅亦签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，且案涉贷款用于了家庭共同生活，由此可见，该笔贷款系经过夫妻双方共同协商达成的合意。故郴州农商行要求余海东、许红梅共同归还借款本金、利息及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。郴州农商行、许红梅就本案主债权的抵押物办理了抵押登记，郴州农商行取得该抵押物的抵押权证，抵押权已设立。郴州农商行要求对被告许红梅所有的抵押物在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告余海东、许红梅于本判决生效后十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金172000元，利息及逾期利息8628.2元（利息及逾期利息暂计算至2020年3月26日，后续实际利息以未还借款本金为基数，按合同约定月利率10.33125‰计算至借款全部清偿之日止）； 二、如被告余海东、许红梅未履行上述第一项还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司可就上述借款本息对被告许红梅名下的位于郴州市北湖区（权证号：湘（2018）北湖不动产权第0002854号）的不动产在折价或者拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权。 如被告余海东、许红梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计1956元，由被告余海东、许红梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  王琴 二〇二〇年七月二十二日 法官助理李茜 书记员李水滩 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。