云南省华宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0424民初644号原告：云南华宁农村商业银行股份有限公司。住所：云南省玉溪市华宁县宁州街道办事处宁锦街15号。统一社会信用代码：91530424709815223D。法定代表人：余玉富，董事长。委托诉讼代理人：史炜，该公司职工，住云南省玉溪市华宁县。代理权限：特别授权代理。被告：刘小冬，男，1985年12月31日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市华宁县。被告：郑彦宁，女，1986年11月2日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区。被告：刘清富，男，1952年1月17日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市华宁县。被告：宋会芬，女，1962年8月12日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。原告云南华宁农村商业银行股份有限公司（以下简称华宁农村商业银行）与被告刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华宁农村商业银行的委托诉讼代理人史炜，被告刘小冬到庭参加诉讼，被告郑彦宁、刘清富、宋会芬经合法传唤未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华宁农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘小冬、郑彦宁偿还华宁农村商业银行借款本金人民币285000元及利息44509.55元，合计329509.55元（利息自2018年11月20日起算至2020年5月20日止），以后利息按《个人循环借款合同》约定利率计算至本息还清之日，利随本清。2、判决被告刘清富、宋会芬对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：刘小冬、郑彦宁夫妻因购进茶叶所需，于2015年10月9日向华宁农村商业银行申请借款300000元，并于2015年10月10日签订编号14030010613151010440000023《个人循环借款合同》，约定：在此期限和最高借款额度内借款人可一次或分次使用借款额度，但任何一时点借款人的借款余额之和不得超出最高借款额度；借款合同对逾期借款利率约定为按在借款合同第四条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，并计收复利，借款人刘小冬及郑彦宁在借款合同上签字，借款期限36个月，自2015年10月10日至2018年10月10日，月利率为6.34375‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款，利随本清。还款期限届满前，刘小冬于2018年9月22日申请借款展期，刘清富、宋会芬夫妻愿为刘小冬的300000元借款提供连带责任担保，并于2018年10月9日出具同意保证担保承诺书，并于同日签订编号1403010613181009230000011的《最高额保证合同》，2018年10月9日、2018年10月10日，刘小冬、郑彦宁与华宁农村商业银行签订《借款展期合同》，两份合同均约定借款150000元，借期12个月，月利率为6.34375‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，按一年还本。2018年10月9日的借款，刘小冬支付利息至2018年11月20日，至2020年5月20日共欠付利息23426.11元，2018年10月10日的借款，刘小冬于2018年10月9日偿还本金15000元，利息支付至2018年12月20日，至2020年5月20日共欠付利息21083.44元。借款经华宁农村商业银行多次催收，刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬未按合同约定偿还借款本金285000元，利息44509.55元。请求判如所请。被告刘小冬辩称，认可华宁农村商业银行的诉讼请求及起诉的事实和理由，请求华宁农村商业银行给予一定的时间，让刘小冬分期逐步偿还。华宁农村商业银行针对其诉讼请求，向本院提交了企业法人营业执照、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明及身份证，刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬的身份证，《个人借款申请书》《个人借款合同》《担保合同》《同意担保承诺书》、贷款账页、贷款催收通知书及还款协议书在卷佐证。经质证，刘小冬对真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以采信。刘小冬针对其答辩意见，未向本院提交相关证据材料。郑彦宁、刘清富、宋会芬未到庭，也未向本院提交相关证据材料。本院经审理认定事实如下：刘小冬系刘清富、宋会芬之子。刘小冬、郑彦宁夫妻因购进茶叶所需，于2015年10月9日向华宁农村商业银行申请贷款，并于2015年10月10日签订编号14030010613151010440000023《个人循环借款合同》，约定：本合同项下循环借款额度为人民币300000元，使用期限自2015年10月10日起至2018年10月10日止，在最高借款额度内借款人可一次或分次使用借款额度，但任何一时点借款人的借款余额之和不得超出最高借款额度，月利率为6.34375‰，逾期借款利率为按在借款合同第四条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率计收逾期利息，并计收复利，单笔借款期限在一年内偿还本息，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款，利随本清。2017年10月9日、2017年10月10日，华宁农村商业银行向刘小冬、郑彦宁发放贷款150000元、150000元，2018年9月22日，刘小冬申请借款展期，刘清富、宋会芬夫妻为刘小冬、郑彦宁的300000元借款提供连带责任担保，于2018年10月9日出具同意保证担保承诺书，并于同日签订编号1403010613181009230000011的《最高额保证合同》，2018年10月9日，华宁农村商业银行与借款人刘小冬、郑彦宁，担保人刘清富、宋会芬签订两份《借款展期合同》，均约定借款150000元，借期12个月，月利率为6.34375‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，按一年还本。2017年10月9日的借款，刘小冬支付利息至2018年11月20日，至2020年5月20日共欠付利息23426.11元，2017年10月10日的借款，刘小冬于2018年10月9日偿还本金15000元，利息支付至2018年12月20日，至2020年5月20日共欠付利息21083.44元。借款经华宁农村商业银行多次催收，刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬未按合同约定偿还借款本金285000元，利息44509.55元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条规定，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，刘小冬、郑彦宁因购进茶叶所需，与华宁农村商业银行签订《个人循环借款合同》，并在借款期限届满前向华宁农村商业银行申请借款展期，借款展期申请获准后，刘清富、宋会芬向华宁农村商业银行出具《同意保证担保承诺书》并签订《最高额保证合同》，自愿为刘小冬、郑彦宁在华宁农村商业银行的借款提供连带保证责任，上述合同均不违反法律、法规规定，合法、有效。依法成立的合同受法律保护，华宁农村商业银行如约向刘小冬、郑彦宁发放贷款后，刘小冬、郑彦宁应履行合同约定的还本付息义务。还款期限届满后，刘小冬、郑彦宁未按约定的期限全部偿还本息，构成违约，应承担相应的违约责任，刘清富、宋会芬作为连带责任保证人，应对刘小冬、郑彦宁的借款本息承担连带清偿责任。故华宁农村商业银行主张由刘小冬、郑彦宁偿还借款本息，并由刘清富、宋会芬对刘小冬、郑彦宁的借款本息承担连带责任保证的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。郑彦宁、刘清富、宋会芬经合法传唤未到庭，行使抗辩权，应承担相关法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告刘小冬、郑彦宁于判决生效之日起十日内连带偿还原告云南华宁农村商业银行股份有限公司借款本金人民币285000元，并按《个人循环借款合同》约定的利率及《借款展期合同》的相关约定，以150000元为基数计付自2018年11月20日起至2020年5月20日止的利息23426.11元，以135000元为基数计付自2018年12月20日起至2020年5月20日止的利息21083.44元，合计329509.55元；按《个人循环借款合同》约定的利率计付自2020年5月21日起至本息偿清之日止的利息。二、由被告刘清富、宋会芬对上述第一项借款本息承担连带责任保证，被告刘清富、宋会芬在承担清偿责任后，有权在其承担责任范围内向债务人刘小冬、郑彦宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6242元，减半收取计3121元，由被告刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。申请执行的期间为二年，自本案生效判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  傅家伦二〇二〇年七月三日书记员  鲁冰花云南省华宁县人民法院民事判决书（2020）云0424民初644号原告：云南华宁农村商业银行股份有限公司。住所：云南省玉溪市华宁县宁州街道办事处宁锦街15号。统一社会信用代码：91530424709815223D。法定代表人：余玉富，董事长。委托诉讼代理人：史炜，该公司职工，住云南省玉溪市华宁县。代理权限：特别授权代理。被告：刘小冬，男，1985年12月31日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市华宁县。被告：郑彦宁，女，1986年11月2日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区。被告：刘清富，男，1952年1月17日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市华宁县。被告：宋会芬，女，1962年8月12日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。原告云南华宁农村商业银行股份有限公司（以下简称华宁农村商业银行）与被告刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华宁农村商业银行的委托诉讼代理人史炜，被告刘小冬到庭参加诉讼，被告郑彦宁、刘清富、宋会芬经合法传唤未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华宁农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘小冬、郑彦宁偿还华宁农村商业银行借款本金人民币285000元及利息44509.55元，合计329509.55元（利息自2018年11月20日起算至2020年5月20日止），以后利息按《个人循环借款合同》约定利率计算至本息还清之日，利随本清。2、判决被告刘清富、宋会芬对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：刘小冬、郑彦宁夫妻因购进茶叶所需，于2015年10月9日向华宁农村商业银行申请借款300000元，并于2015年10月10日签订编号14030010613151010440000023《个人循环借款合同》，约定：在此期限和最高借款额度内借款人可一次或分次使用借款额度，但任何一时点借款人的借款余额之和不得超出最高借款额度；借款合同对逾期借款利率约定为按在借款合同第四条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，并计收复利，借款人刘小冬及郑彦宁在借款合同上签字，借款期限36个月，自2015年10月10日至2018年10月10日，月利率为6.34375‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款，利随本清。还款期限届满前，刘小冬于2018年9月22日申请借款展期，刘清富、宋会芬夫妻愿为刘小冬的300000元借款提供连带责任担保，并于2018年10月9日出具同意保证担保承诺书，并于同日签订编号1403010613181009230000011的《最高额保证合同》，2018年10月9日、2018年10月10日，刘小冬、郑彦宁与华宁农村商业银行签订《借款展期合同》，两份合同均约定借款150000元，借期12个月，月利率为6.34375‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，按一年还本。2018年10月9日的借款，刘小冬支付利息至2018年11月20日，至2020年5月20日共欠付利息23426.11元，2018年10月10日的借款，刘小冬于2018年10月9日偿还本金15000元，利息支付至2018年12月20日，至2020年5月20日共欠付利息21083.44元。借款经华宁农村商业银行多次催收，刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬未按合同约定偿还借款本金285000元，利息44509.55元。请求判如所请。被告刘小冬辩称，认可华宁农村商业银行的诉讼请求及起诉的事实和理由，请求华宁农村商业银行给予一定的时间，让刘小冬分期逐步偿还。华宁农村商业银行针对其诉讼请求，向本院提交了企业法人营业执照、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明及身份证，刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬的身份证，《个人借款申请书》《个人借款合同》《担保合同》《同意担保承诺书》、贷款账页、贷款催收通知书及还款协议书在卷佐证。经质证，刘小冬对真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以采信。刘小冬针对其答辩意见，未向本院提交相关证据材料。郑彦宁、刘清富、宋会芬未到庭，也未向本院提交相关证据材料。本院经审理认定事实如下：刘小冬系刘清富、宋会芬之子。刘小冬、郑彦宁夫妻因购进茶叶所需，于2015年10月9日向华宁农村商业银行申请贷款，并于2015年10月10日签订编号14030010613151010440000023《个人循环借款合同》，约定：本合同项下循环借款额度为人民币300000元，使用期限自2015年10月10日起至2018年10月10日止，在最高借款额度内借款人可一次或分次使用借款额度，但任何一时点借款人的借款余额之和不得超出最高借款额度，月利率为6.34375‰，逾期借款利率为按在借款合同第四条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率计收逾期利息，并计收复利，单笔借款期限在一年内偿还本息，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款，利随本清。2017年10月9日、2017年10月10日，华宁农村商业银行向刘小冬、郑彦宁发放贷款150000元、150000元，2018年9月22日，刘小冬申请借款展期，刘清富、宋会芬夫妻为刘小冬、郑彦宁的300000元借款提供连带责任担保，于2018年10月9日出具同意保证担保承诺书，并于同日签订编号1403010613181009230000011的《最高额保证合同》，2018年10月9日，华宁农村商业银行与借款人刘小冬、郑彦宁，担保人刘清富、宋会芬签订两份《借款展期合同》，均约定借款150000元，借期12个月，月利率为6.34375‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，按一年还本。2017年10月9日的借款，刘小冬支付利息至2018年11月20日，至2020年5月20日共欠付利息23426.11元，2017年10月10日的借款，刘小冬于2018年10月9日偿还本金15000元，利息支付至2018年12月20日，至2020年5月20日共欠付利息21083.44元。借款经华宁农村商业银行多次催收，刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬未按合同约定偿还借款本金285000元，利息44509.55元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条规定，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，刘小冬、郑彦宁因购进茶叶所需，与华宁农村商业银行签订《个人循环借款合同》，并在借款期限届满前向华宁农村商业银行申请借款展期，借款展期申请获准后，刘清富、宋会芬向华宁农村商业银行出具《同意保证担保承诺书》并签订《最高额保证合同》，自愿为刘小冬、郑彦宁在华宁农村商业银行的借款提供连带保证责任，上述合同均不违反法律、法规规定，合法、有效。依法成立的合同受法律保护，华宁农村商业银行如约向刘小冬、郑彦宁发放贷款后，刘小冬、郑彦宁应履行合同约定的还本付息义务。还款期限届满后，刘小冬、郑彦宁未按约定的期限全部偿还本息，构成违约，应承担相应的违约责任，刘清富、宋会芬作为连带责任保证人，应对刘小冬、郑彦宁的借款本息承担连带清偿责任。故华宁农村商业银行主张由刘小冬、郑彦宁偿还借款本息，并由刘清富、宋会芬对刘小冬、郑彦宁的借款本息承担连带责任保证的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。郑彦宁、刘清富、宋会芬经合法传唤未到庭，行使抗辩权，应承担相关法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告刘小冬、郑彦宁于判决生效之日起十日内连带偿还原告云南华宁农村商业银行股份有限公司借款本金人民币285000元，并按《个人循环借款合同》约定的利率及《借款展期合同》的相关约定，以150000元为基数计付自2018年11月20日起至2020年5月20日止的利息23426.11元，以135000元为基数计付自2018年12月20日起至2020年5月20日止的利息21083.44元，合计329509.55元；按《个人循环借款合同》约定的利率计付自2020年5月21日起至本息偿清之日止的利息。二、由被告刘清富、宋会芬对上述第一项借款本息承担连带责任保证，被告刘清富、宋会芬在承担清偿责任后，有权在其承担责任范围内向债务人刘小冬、郑彦宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6242元，减半收取计3121元，由被告刘小冬、郑彦宁、刘清富、宋会芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。申请执行的期间为二年，自本案生效判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员傅家伦二〇二〇年七月三日书记员鲁冰花