重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10642号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。 负责人：雷财华，行长。 委托诉讼代理人：张瑶，重庆财信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江龙，重庆财信律师事务所律师。 被告：罗荣臻，男，汉族，1975年2月3日出生，住重庆市渝北区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称“招行重庆分行”）与被告罗荣臻金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序并于2020年6月15日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行之委托诉讼代理人张瑶、江龙到庭参加了诉讼，被告罗荣臻经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗荣臻立即偿还原告借款本金165224.31元及截至2020年4月12日（含）的利息697.76元、复利18.71元、罚息3873.07元，合计169813.85元；2、判令被告罗荣臻支付原告自2020年4月13日（含）起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金165224.31元为基数，复利以应还未还的利息697.76元为基数，均按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮30%后上浮50%计算）；3、判令本案案件受理费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用由被告承担。4、判决确认原告有权以登记在被告罗荣臻名下位于重庆市渝北区××街道××路××号××花园××幢××-××-××折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。 事实和理由：2010年6月28日，原告与被告罗荣臻签订了《个人授信及担保协议》，2010年7月1日签订《重庆市房地产抵押合同》，约定原告为被告罗荣臻提供总额为35万元、期限为120个月、可循环使用的授信额度。被告罗荣臻以其名下位于重庆市渝北区××街道××路××号××花园××幢××-××-××号房屋，为该授信协议项下所有债务提供担保，并办妥了正式抵押合同登记。 上述额度建立后，借款人罗荣臻向招行重庆分行提交了《个人贷款周转易功能申请表》,2010年7月2日，借款人与招行重庆分行签署了《个人贷款消费易协议书》，该协议书约定招行重庆分行同意为借款人开通“消费易”功能。所谓“消费易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定免息垫付限额到授信申请人“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在免息垫付限额内进行垫款支付，且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项。授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变，采取按月付息、到期还本方式归还贷款。上述相关手续办妥后，原告按约于2010年7月6日至2016年11月30日向被告发放了131笔贷款，目前借款人尚有25笔贷款未如约向招行重庆分行偿还，上述贷款均已到期，截至2020年4月12日，被告总共拖欠本金165224.31元，利息697.76元，复利18.71元，罚息3873.07元，共计169813.85元。 被告罗荣臻未到庭参加诉讼，亦未有书面答辩意见。 经审理本院查明如下事实：2010年6月28日，原告招行重庆分行为授信人（抵押权人）、被告罗荣臻为授信申请人及抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告罗荣臻提供总额为35万元的授信额度；授信期间为120个月，从2010年6月28日起到2020年6月28日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告罗荣臻以其所有的位于重庆市渝北区××街道××路××号××花园××幢××-××-××房屋为前述借款提供担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由授信申请人全数负担。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，未按本协议或各具体合同内容的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。 2010年6月30日，上述抵押房产在房管部门办理了抵押登记，原告取得抵押权。 2010年7月2日，被告罗荣臻为授信申请人，原告为授信人签订《个人贷款消费易协议书》，主要约定：授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币5万元的免息消费额度；贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。 2010年7月6日至2016年11月30日，原告向被告罗荣臻发放消费易贷款131笔，尚有25笔贷款未偿还，上述贷款目前均已到期。 截至2020年6月7日，被告罗荣臻总共拖欠原告本金165022.31元，利息697.76元，复利27.91元，罚息6051.78元未偿还。 另查明：被告上述贷款执行利率为年利率5.655%。 本院认为：原告招行重庆分行与被告罗荣臻签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告罗荣臻未按约定按期结息，已构成违约，现25笔贷款均已到期，原告有权要求被告归还贷款。诉讼过程中，因被告有还款，其在2020年5月9日归还原告借款本金202元。庭审中，招行重庆分行陈述了截至2020年6月7日罗荣臻的欠款金额，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。被告罗荣臻应承担偿还原告《个人贷款消费易协议书》项下贷款本金165022.31元、利息697.76元、复利27.91元、罚息6051.78元。并以贷款本金165022.31元、利息697.76元为基数，在贷款执行利率基础上加收50%计收罚息、复息，利随本清。 原告诉请的律师费，因原告未举示该律师费已支付的证据，故本院对该项诉讼请求不予支持。 被告罗荣臻以其所有的位于重庆市渝北区××街道××路××号××花园××幢××-××-××号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 被告罗荣臻经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗荣臻在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金165022.31元、利息697.76元、复息27.91元、罚息6051.78元，并以贷款本金165022.31元、利息697.76元为基数，从2020年6月8日起，均按照年利率8.4825%计收罚息、复息，利随本清； 二、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告罗荣臻提供的抵押物位于重庆市渝北区××街道××路××号××花园××幢××-××-××房屋折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告罗荣臻未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取1848.13元由被告罗荣臻负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘利 二〇二〇年七月二十一日 书记员  邹敏