贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初1304号 当事人基本情况及案件审理经过 原告：中国工商银行股份有限公司瓮安支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县瓮水街道办事处鼓楼社区兴隆东街1号楼1号，统一社会信用代码91522725916360436H。 法定代表人：曾碧和，系该支行行长。 委托诉讼代理人：唐如斌，系贵州元朗律师事务所律师，执业证号15201201710871609，代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：钟莹，系贵州元朗律师事务所律师，执业证号15201201811061104，代理权限为一般授权。 被告：安仕明，男，1970年10月22日生，汉族,贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县。 被告：王崇菊，女，1973年11月25日生，汉族，贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县。 被告：贵州省福明置业有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县雍阳镇兴隆东街（华都嘉苑营销中心），统一社会信用代码91522725688441575B。 法定代表人：郑榕，男，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨飞，系贵州恩邦律师事务所律师，执业证号15227201610854281，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：万力瑛，系贵州恩邦律师事务所律师（实习律师），执业证号2304190121034，代理权限为一般授权。 原告中国工商银行股份有限公司瓮安支行与被告安仕明、王崇菊以及贵州省福明置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐如斌与被告贵州省福明置业有限公司委托诉讼代理人杨飞、万力瑛到庭参加了诉讼，被告安仕明、王崇菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 当事人诉辩内容 原告中国工商银行股份有限公司瓮安支行的诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告贷款本金198758.15元及利息、罚息、复利；2、请求判令被告承担诉讼费、律师代理费6187元及实现债权的其他费用；3、请求判令贵州省福明置业有限公司对上述债务及相关费用承担连带清偿责任。 被告贵州省福明置业有限公司的答辩意见：1、我方仅应对到期债务承担保证责任，不应对未到期的债务承担责任，另外，本案有抵押物，根据担保法规定，应先适用物保；2、原告请求的律师代理费6187元，因未实际产生且数额不确定，故不予认可。 被告安仕明、王崇菊未答辩及举证。 审理查明的事实 2012年5月12日，被告安仕明、王崇菊作为共同借款人与被告贵州省福明置业有限公司作为保证人和原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，由原告向被告安仕明、王崇菊发放贷款286000元用于向被告贵州省福明置业有限公司购买坐落于瓮安县雍阳镇广场社区兴隆路华都嘉苑3号楼14层5号房；贷款期限为17年，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上下浮动0%确定，据此确定的利率以借款凭证记载的为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，仍执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告贵州省福明置业有限公司账户；利息按月结息，并以“等额本息还款法”偿还贷款本息；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，罚息利率按在贷款利率的基础加收50%确定；保证人承担阶段性连带责任保证，对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但若正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人从满足该条件之日后到期的借款人债务免除保证责任。另外，双方还约定用被告安仕明、王崇菊购买的华都嘉苑3号楼14层5号房为前述贷款作抵押担保，并于2012年5月16日在瓮安县房地产管理局办理了抵押权预告登记，但至今并未办理正式抵押权登记。2012年5月16日，原告按照约定向被告贵州省福明置业有限公司账户发放了该笔贷款，并出具了一份借款凭证，该借款凭证上载明借款金额为286000元。 借款后被告安仕明、王崇菊按约定将本息按“等额本息还款法”偿还至2013年12月份，从2014年1月起便开始有逾期还款记录，在此过程中，借款人存在连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。截止至庭审之日，被告安仕明、王崇菊尚欠贷款本金182831.54元及2020年6月17日起至今的利息未偿还。 上述事实依据原、被告双方的陈述及原告举证《个人购房借款/担保合同》、借款借据、抵押权预告登记证、被告身份证复印件、还款记录、委托代理合同在卷，经开庭质证和本院审查，足以认定。 判决理由和结果 本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反国家法律规定，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”之规定，双方签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立，对原、被告具有法律约束力，被告安仕明、王崇菊从2014年1月份起便未按合同约定如期偿还借款本息，且存在连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，现原告宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部剩余本金182831.54元及2020年6月17起至今的利息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》对于利息约定，被告应从2020年6月17日起在基准年利率4.9%的基础上加收50%支付利息，故本案年利率应为7.35%。 对于保证人贵州省福明置业有限公司应否承担保证责任的问题，本案中双方约定保证人承担阶段性连带担保责任，若办理了房屋抵押登记手续，则保证责任免除，现本案双方仅办理了抵押权预告登记，故保证人的保证责任并未免除，应当继续承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”之规定，本案还款期限为17年，保证期间并未经过，因此原告请求被告贵州省福明置业有限公司承担连带还款责任有理，本院予以支持。对于被告贵州省福明置业有限公司提出的不应对未到期的债务承担责任及先适用物保的辩解意见，因与合同约定及法律规定不符，故本院不予采纳。 对于原告主张的律师费6187元，虽合同约定实现债权产生的律师费由借款人承担，但原告与贵州元朗律师事务所达成的《委托代理合同》对被告方不具约束力，同时该合同约定的是风险代理，债务最终以何种方式收回尚不得知，导致律师费的具体金额不明确，若法院以执行方式现金收回全部借款，所产生的律师费用约定也过高，加大了债务人的责任，本院认定借款人承担的律师费应在政府指导价范围内才公平合理，参照《贵州省律师服务收费暂行规定》的相关规定，本院在指导价范围内支持4126元，原告请求超出部分本院不予支持。 被告安仕明、王崇菊经本院依法传唤，无正当理由未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案可缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、限安仕明、王崇菊于判决生效后十日内清偿中国工商银行股份有限公司瓮安支行借款本金人民币一十八万二千八百三十一元五角四分（182831.54元）及相应利息（从2020年6月17日起按年利率7.35%计算至实际清偿之日止）； 二、限安仕明、王崇菊于判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司瓮安支行律师代理费四千一百二十六元（4126元）； 三、贵州省福明置业有限公司对前述第一、二项所列明的债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国工商银行股份有限公司瓮安支行的其余诉讼请求。 案件受理费减半收取人民币2197元(中国工商银行股份有限公司瓮安支行已预交)，由安仕明、王崇菊负担，与判决款项一并给付（贵州省福明置业有限公司承担连带清偿责任）。 权利义务告知 若义务人未按本判决指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定另行支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提供副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决书指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向本院申请执行。 审判员  卢金国 二〇二〇年七月七日 书记员  王 芸