福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初964号 原告：武平县农村信用合作联社帽村信用社，住所地武平县永平镇帽村街58号，统一社会信用代码91350824158023149G。 主要负责人：曾祥珍,主任。 委托诉讼代理人：钟华祥，男，系。 被告：兰才姑，女，1971年3月2日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：饶和盛，男，1967年12月2日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：吴福先，男，1963年11月18日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：吴日东，男，1962年12月22日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：兰兆生，男，1971年3月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社帽村信用社（以下简称帽村信用社）与被告兰才姑、饶和盛、吴福先、吴日东、兰兆生银行卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钟华祥，被告兰才姑、吴福先、吴日东、兰兆生到庭参加诉讼，被告饶和盛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 帽村信用社向本院提出诉讼请求：一、判令兰才姑偿还透支本金169774.5元、利息45813.58元、违约金6054.26元、年费500元，合计222142.34元，并支付自2020年6月3日起至款清日止以透支本金169774.5元为基数按月利率10.5‰计算的利息，以上期账单最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金；二、判令吴福先、兰兆生、吴日东、饶和盛对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2017年6月14日，兰才姑丈夫吴练春(已故)向帽村信用社申请期限3年、金额20万元的福万通普惠金融卡，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定:担保范围为甲方(吴练春)因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等)，所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据甲方资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息和费用，对不足部分，按规定支付违约金（按最低还款额未偿还部分的日万分之五，最低5元）。福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方(帽村信用社)有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款，手续费等)，持卡人已支付的分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方承担。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定:账单日指各行社每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、消费等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。兰才姑作为吴练春配偶，在帽村信用社的《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》配偶栏签章确认：吴练春申领的普惠卡项下债务系共同债务，同意承担共同还款责任;吴福先、兰兆生、吴日东、饶和盛向帽村信用社出具《不可撤销担保函》，同意为吴练春申领的福万通普惠金融卡项下的债务向帽村信用社提供连带责任保证担保，保证期间二年。 依照吴练春的申请，帽村信用社核准并向其发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币20万元整，年费500元，授信期限3年，自2017年6月14日起至2020年6月13日止，预借现金、消费或转账月利率10.5‰，每月21日为出账单，账单日后25内按账单最低还款额还款。吴练春领卡后陆续透支使用，2018年4月23日吴练春死亡，自2018年6月19日起未按账单约定的还款日期足额还款，吴福先、兰兆生、吴日东、饶和盛也未履行保证责任。截至2020年6月2日，结欠透支本金169774.5元、利息45813.58元、违约金6054.26元、年费500元，合计222142.34元。 兰才姑、吴福先、兰兆生、吴日东辩称，对帽村信用社起诉的事实无异议，但借款人吴练春意外死亡，希望帽村信用社能够减免利息。 饶和盛未作答辩。 帽村信用社围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：《福万通普惠金融卡申请表》《武平县农村信用合作联社贷记卡“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》《不可撤销担保函》、兰才姑与吴练春的《结婚证》及吴练春贷记卡交易明细查询、账户余额查询各一份，以此证明帽村信用社主张的事实。兰才姑、吴福先、兰兆生、吴日东对上述证据无异议。帽村信用社提供的上述证据内容证实，来源合法，与本案具有关系性，本院予以确认并在卷佐证。上述证据能够证明帽村信用社主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。 本院认为，吴练春向帽村信用社申领了普惠金融卡，并承诺遵守相关领用合约，双方之间的普惠金融卡领用合同的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。兰才姑作为吴练春的妻子承诺共同承担本案债务，因此，吴练春死亡后，本案债务由兰才姑承担。帽村信用社要求兰才姑归还吴练春结欠的透支本息、违约金及年费的请求，依法予以支持。吴福先、兰兆生、吴日东、饶和盛承诺为吴练春使用普惠金融卡产生的全部债务担保，帽村信用社要求吴福先、兰兆生、吴日东、饶和盛对本案债务承担连带清偿责任的请求，依法予以支持。 综上，帽村信用社的诉讼请求依法予以支持。饶和盛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、兰才姑应于本判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社帽村信用社透支本金169774.5元、利息45813.58元、违约金6054.26元、年费500元，合计222142.34元，并支付自2020年6月3日起至款清日止以透支本金169774.5元为基数按月利率10.5‰计算的利息，以上期账单最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金； 二、吴福先、兰兆生、吴日东、饶和盛对上述款项承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向兰才姑追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4632元，减半收取2316元，由兰才姑、吴福先、兰兆生、吴日东、饶和盛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  宗赞宇 二〇二〇年七月八日 书记员  钟玉秀 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。