山西省阳泉市矿区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋0303刑初78号 公诉机关阳泉市矿区人民检察院。 被告人王钧，男，汉族，大学文化，群众，原山西省农村信用社阳泉平坦分社副主任，因涉嫌信用卡诈骗罪、集资诈骗罪，于2019年10月22日被山东省招远市公安局抓获，后临时羁押于招远市看守所，同年10月29日被阳泉市公安局矿区分局刑事拘留，同年12月5日被执行逮捕。现羁押于阳泉市看守所。 辩护人甄晋生，山西珍成律师事务所律师。 阳泉市矿区人民检察院以阳矿检二部刑诉[2020]70号起诉书指控被告人王钧犯信用卡诈骗罪、集资诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员**出庭支持公诉，被告人王钧及其辩护人甄晋生到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 1、信用卡诈骗 2015年5月至2016年6月，被告人王钧冒用他人信用卡，透支金额共计318122.82元，透支钱款用于偿还个人债务或挥霍。 2、诈骗 2015年9月到2016年3月，被告人王钧以投资金银币为由骗取被害人宋某、李某某、张某某共计38.5万元，钱款用于偿还个人债务或挥霍。 针对上述指控，公诉机关向本庭提供了书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解、辨认笔录等证据予以证明，并发表公诉意见认为，被告人王钧冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人王钧以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人王钧一人犯数罪，应当数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人王钧对公诉机关指控的犯罪事实不持异议。其辩护人辩称：被告人王钧自愿认罪认罚，依法可以从宽处理；被告人王钧到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可依法从轻处罚；被告人王钧系初犯偶犯，此前并无任何前科劣迹，可以从宽处罚。 经审理查明： 一、信用卡诈骗 2015年5月至2016年6月，被告人王钧冒用他人信用卡，透支金额共计318122.82元，透支钱款用于偿还个人债务或挥霍消费。 1、2015年5月，被告人王钧以投资钱币为由，借用被害人姜某农业银行信用卡一张，同年8月，被告人王钧又以同样的理由，借用被害人姜某光大银行信用卡一张，透支卡内额度后拒不偿还并且潜逃，造成被害人实际损失9万元。 2、2015年10月，被告人王钧在阳泉市矿区马家坪派出所一办公室内，以有急事需要用钱为由，借用被害人刘某某中国银行信用卡一张，透支卡内额度后拒不偿还并潜逃，造成被害人刘某某损失99976.04元。 3、2015年10月，被告人王钧以借钱倒卡为由借用被害人高某某中国银行信用卡一张，透支卡内额度后拒不偿还并潜逃，造成被害人高某某实际损失5万元。 4、2016年5月，被告人王钧在阳泉市北大街税务局门口，以资金周转为由借用被害人刘某中国银行信用卡一张，透支卡内额度后拒不偿还并且潜逃，造成被害人刘某实际损失5400元。 5、2016年6月，被告人王钧以投资用钱为由借用被害人史某某中国银行信用卡一张，透支卡内额度后拒不偿还并且潜逃，造成被害人实际损失72746.78元。 二、诈骗 2015年9月到2016年3月，被告人王钧以投资金银币为由骗取被害人宋某、李某某、张某某共计38.5万元，钱款用于偿还个人债务或挥霍。 1、2015年9月，被告人王钧在阳泉市矿区平坦信用社其办公室内，以投资金银币为由，并承诺年息5万元为诱饵，骗取被害人张某某20万元；2016年3月，被告人王钧又以同样的方法，骗取被害人张某某5万元，其间还利息2.5万元，被害人实际损失22.5万元。 2、2016年1月，被告人王钧在阳泉市矿区平坦信用社其办公室内，以投资金银币为由，并承诺年息3.2万元为诱饵，骗取被害人宋某8万元，被害人实际损失8万元。 3、2016年1月，被告人王钧在阳泉市矿区平坦信用社其办公室内，以投资金银币为由，并承诺年息4万元为诱饵，骗取被害人李某某10万元，其间返还利息2万元，被害人实际损失8万元。 另查明：被告人王钧于2019年10月22日被山东招远市公安局巡警大队民警在长途车站抓获。2019年10月22日至2019年10月29日被告人王钧在招远市看守所临时羁押。 认定上述事实的主要证据有： 1、书证 （1）常住人口基本信息，证实：被告人王钧，男，1967年4月5日出生，已达刑事责任年龄。 （2）抓获经过，证实：被告人王钧于2019年10月22日被山东招远市公安局巡警大队民警在长途车站抓获。 （3）报案材料，证实：2019年10月30日被害人宋某提交报案材料请求公安机关追讨被告人王钧偿还被害人80000元。 2018年3月20日被害人李某某书写报案材料称被告人王钧向其借款10万元潜逃。 （4）中国银行、光大银行对账单，证实：被害人刘某某中国银行信用卡（尾号8969)截止2016年10月24日欠款142976.04元，2016年11月17日由被害人刘某某还款99976.04元后还清。 被害人高某某中国银行信用卡（尾号5488)2015年10月27日至2015年11月19日的记录，与高某某说法一致，信用卡被支取9万，还4万，支取5万还5万，终欠银行5万元。 被害人姜某光大银行信用卡（尾号0362)自2016年11月20日还款60000元；农业银行信用卡（尾号5188)2016年11月至12月还款30000元。 被害人史某某中国银行信用卡自2016年10月7日起账面欠款7万元，直到2017年1月7日欠账72746.78元，存入72762.41元后还清有余。 被害人刘某建设银行信用卡自2016年5月6日支出1.2万元，期间多次存入与支出，至2016年10月18日卡内最终欠款5400元已还清。 （5）借据，证实：被告人王钧于2015年11月20日向被害人高某某借款5万元，期限至2015年12月20日； 被告人王钧于2016年1月5日向被害人宋某借款8万元，期限一年，利息3.2万元； 被告人王钧于2016年1月29日向被害人李某某借款10万元，期限一年，利息4万元； 被告人王钧于2015年9月18日向被害人张某某1借款20万元，期限二年，年息5万元，以王钧天成巷住房一套作抵押；2016年3月10日向被害人张某某借款5万元，期间1年，利息1万元； 被告人王钧于2016年8月8日向被害人刘某某借用信用卡一张，期限到2016年12月30日为止，并承诺出现透支等一切责任由王钧承担。 （6）证明，证实：阳泉郊区农村信用合作社平坦信用社证明员工王钧在未履行请假手续情况下，从2016年11月4日至今未上班。 （7）情况说明，证实：其余受害人已积极联络，但一直未到公安机关报案。 （8）房产证复印件，证实：位于天成巷产权归被告人王钧所有。 （9）前科劣迹调查表，证实：被告人王钧无前科劣迹。 2、被害人陈述 （1）被害人刘某某的两份询问笔录，证实：2015年10月下旬一天，王钧找到我说有点紧急的事需要用钱，借用我信用卡3-5天会把欠款还清，我就将尾号XXXXXX的中国银行信用卡给他了。之后我多次找他索要信用卡，他以各种理由推脱不给，至今信用卡欠款142976.04元，后来王钧电话关机，人也找不到了。2016年11月17日我还款99976.04元后就还清了。 （2）被害人刘某的询问笔录，证实：2016年5月份左右，王钧找我借信用卡，在玛丽下面一个商铺刷了13000元，过了几天王钧说要还我钱就把信用卡要走了，取走当天下午短信显示还款6000元，而且6000还进去立即就被取走了，我打银行电话将取款功能关了，又收到一个10000元的还款短信，王钧给我打电话让我把取款功能开了，他有急用，我不同意，最后借给他10000元现金，他还给我卡，说2016年国庆前还我，后来打电话不接，然后关机，再后来停机，之后听说他跑了。最后信用卡里有5600元的欠款，我要回卡后自己还的。我实际损失大概1.5万元(现金和卡里的钱)。我借给其1万元现金没有打条。 （3）被害人史某某的询问笔录，证实：2016年6月份左右，王钧说纪念币行情挺好，让我借他点钱，最后我把一张透支额度7万元的信用卡借给了王钧，王钧还让我担保了一个贷款，之后王钧跑了我才知道王钧当时贷了25万，信用卡7万都透支了，最后用我自己的钱还的。 （4）被害人姜某的询问笔录，证实：2015年5月份左右，王钧找我借信用卡，说他钱投资钱币了，取不出来，用我信用卡倒倒钱，我把一张透支额度3万的信用卡借给他。王钧说他有10万的年薪，盂县有套房，天成巷有套房，还有一套我记不清了，北京有5箱钱币让我放心，我把一张6万额度的信用卡借给他，后来银行给我打电话让还款，我就联系王钧，电话不接，去单位领导说人找不到了，好几天没上班。王钧的妹妹说王钧确实有点钱在她那放着，但没有五箱，只有三小箱，但2016年年底就找人抵押出去了。两张卡一共透支了9万。 王钧借卡之后又说买了20多万酒，租了两个家放酒，让我以个人名义贷点款让他用用，我确实看到酒了，就贷款10万让他用，之后贷款利息都是王钧自己还的，之后又让我在易信贷公司签字贷款6万，在商业银行给他担保20多万，我都帮他了。2016年4月我就联系不到王钧了。 （5）被害人高某某的询问笔录，证实：2015年10月27日，王钧找我借信用卡，我就借了，我收到短信透支了三笔共计9万元，直到2015年11月17日还了4万，20日王钧给了我卡，并打了5万的欠条，之后我找他要钱，他一直推脱，再后来就联系不上了。 （6）被害人宋某的询问笔录，证实：2015年12月份，王钧说他在投资金银币，年底急需进货，并承诺给我40%的年利息，我2016年1月5日给了王钧8万元，写了欠条约定半年后支付利息1.6万，一年到期支付利息9.6万，共计11.2万。后来我给王钧打电话他都推脱说宽限几天，到了2016年10月份就联系不上他了，也不还钱。 （7）被害人李某某的询问笔录，证实：2016年1月份，宋某找我去见了王钧，王钧说他现在在做银行发行的钱币生意，还需要购买一些压一批货，但是资金周转不开，需要借一些钱购买钱币，并承诺给高额利息，我就借给他10万，王钧承诺借款期限一年，半年给2万利息，一年到期还本付息。后来半年王钧给了我2万利息，2016年10月份就联系不上王钧了。我实际损失8万元。 （8）被害人张某某的询问笔录，证实：王钧找我借钱投资金银币，2015年9月18日，我借给王钧20万元，王钧写了欠条，承诺两年归还，年息5万，并以王钧天成巷住房抵押。2016年3月又借给王钧5万，承诺一年归还，年息1万。2016年3月18日还我利息2.5万，2016年年底，王钧联系不上了，去他单位人也好久没有上班了。实际损失22.5万元。 3、被告人供述和辩解 被告人王钧的讯问笔录，证实：我从2006年开始借钱投资纪念币，之后钱越借越多，利息也越来越多，2012年我向很多人借钱，用其中25万在盂县买了一套房付了首付，用10万元买了1000多箱陈年老酒，还有我日常花销，这些钱全是我借的。之后就拆东墙补西墙，越积越多，借不下钱就开始向朋友借信用卡，用信用卡的钱偿还他人债务。 2015年具体时间记不清了，我向刘某某借了一张中国银行的信用卡，我套现后用于偿还他人债务和自己个人消费，借卡时我就说临时用用，期间他要过好几次，我以最近钱紧张为由拒绝还他，到现在也没还他信用卡，透支了10万元。到2016年11月我在外面一共欠了300万左右，无力偿还，我就想到更换手机号，到外地躲藏起来。 我用刘某信用卡每次都是还了以后马上取出来，后来没有钱了就没再还，刘某知道我透支他的信用卡，因为额度都是固定的，而且有短信提醒。刘某和我要信用卡，我就还给他了，我透支的钱来回抵顶偿还其他信用卡和偿还欠别人的钱，我没有偿还能力，用信用卡就是为了周转资金。其他人的情况基本和刘某一样。 史某某是我当时的同事，我向他借了中国银行信用卡用于资金周转，我透支了他信用卡7万元。我透支后一直在还，我每个月把钱还进去，月初再透支出来，最后因无偿还能力，就更换手机号跑到外地不再还了。我透支信用卡来回抵顶偿还他人债务。最终没还的钱应该是7万元。 我还向姜某借用过2张信用卡，分别是农业银行和光大银行的信用卡，透支了光大银行额度是6万元，农业银行的额度是3万元，共9万元没还，透支的钱用来周转资金，来回抵顶偿还他人信用卡欠款。 我在阳泉商业银行贷款30万，找史某某、姜某给我做担保，我偿还了5万元，还有25万元没有还。姜某以个人名义在平坦农村信用社贷款10万元，我每月偿还利息，这10万元算我借的，后来没有偿还。我还让姜某在易信贷款公司贷款6万元，期间我一直在偿还，最后无还款能力就不还了，还剩多少记不清了。 我向高某某借了信用卡，哪个银行的记不清了，透支了5万元，他的信用卡用了五个月就还给他了，他一直和我要钱，要了好多次，我无力偿还就给他打了一个借条。 我还借过王丽萍一张，单位贾主任一张，同事贾某某一张，党机一张，王某某一张，赵某某一张，魏某某一张，魏某某的陈姓同事一张，刘某一张，前妻董玢的表妹两万信用卡一张，高某某五万信用卡一张，李某某一张等，估计有20个人的信用卡。我都是说临时用用，过几天就还，大概透支有50万元左右，当时我无还款能力，只能拆东墙补西墙，卡都没有归还，现在卡找不到了。 2015年，我告诉宋某和她一个朋友，在我这里投资钱币，按年利率30%给利息，2016年初，宋某在平坦信用社我办公室给了我8万，我给她写了一张借条，李某某是宋某的朋友，她给了我10万元，到期后我没有归还本金及利息。 张某某是我之前建设银行的同事，有一次我告诉他投资钱币，定期20%利息，张某某在平坦农村信用社我办公室给了我25万元现金，我打了条，并承诺用天成巷房子作抵押，我给了张某某2.5万元利息后就没再还钱。还有刘某某投资50万元，魏某某16万元，魏某某一个陈姓朋友28万元。所谓投资的钱我都用于偿还债务和个人消费了。 4、辩认笔录，证实：2016年11月17日，刘某某在12张男性照片中辨认出6号照片男子为透支其信用卡的王钧。 上述证据经当庭质证，本院予以确认。 本院认为，被告人王钧以非法占有为目的，编造各种理由，以借用之名骗取他人信用卡而透支使用，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人王钧以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，多次骗取多人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人王钧一人犯两罪，依法应当数罪并罚。阳泉市矿区人民检察院的指控事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人王钧如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚；被告人王钧承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依法可以从宽处理。对辩护人的辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人王钧犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币60000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币40000元；二罪并罚，决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年10月22日起至2033年4月21日止。所处罚金于判决生效后十日内交付本院执行。） 二、责令被告人王钧退赔被害人人民币703122.82元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的须交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  龚景泉 人民陪审员  安翠芳 人民陪审员  董彦伟 二〇二〇年七月十五日 法官 助理  王 勋 书 记 员  牧美娇