河南省滑县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0526刑初179号公诉机关滑县人民检察院。被告人李德辉，男，1982年11月11日出生于河南省滑县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地:河南省滑县,住滑县。2018年12月19日,因拒不申报财产被滑县人民法院司法拘留十五日,2019年1月3日因拒不履行法院判决被滑县人民法院司法拘留八日,2019年2月11日,因赌博被行政拘留十日,并处罚款叁仟元。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年11月21日被滑县公安局刑事拘留,同年12月27日被执行逮捕。辩护人攸广冰，河南衡中律师事务所律师。被告人李飞龙，曾用名李腾飞,男，1988年1月26日出生于河南省滑县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地:河南省滑县,住滑县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年10月15日被滑县公安局刑事拘留,同年11月22日被执行逮捕,2020年5月14日被本院取保候审。指定辩护人韩世昌，河南创诚律师事务所律师。被告人王玉欣，女，1993年11月12日出生于河南省汤阴县，汉族，高中文化，农民，户籍所在地:河南省滑县，住滑县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年12月16日被滑县公安局取保候审,2020年4月22日被本院取保候审。指定辩护人徐少军，河南衡中律师事务所律师。滑县人民检察院以安滑检二部刑诉〔2020〕6号起诉书，指控被告人李德辉、李飞龙、王玉欣犯骗取贷款罪，于2020年4月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭,并适用认罪认罚从宽制度,于2020年7月3日公开开庭进行了审理。滑县人民检察院指派检察员张玲出庭支持公诉。被告人李德辉及其辩护人攸广冰、被告人李飞龙及其辩护人韩世昌、被告人王玉欣及其辩护人徐少军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。滑县人民检察院指控：2013年8月份，被告人李德辉找到李飞龙，以李飞龙的名义通过胡彦飞（另案处理）从滑县农商银行小铺支行(原滑县农村信用合作联社小铺信用社)贷出人民币30万元，到期后李德辉无力偿还贷款。2014年9月份，胡彦飞为收回代李德辉偿还的贷款，又安排被告人李德辉找到李飞龙虚构贷款用途，以“养羊”名义向小铺农商银行申请30万元贷款，在此过程中，李德辉找到被告人王玉欣与李飞龙办理假结婚证，并联系了李某1、王某1等人为该笔贷款提供担保，借用他人的羊场拍照，签订虚假合同，由胡彦飞办理该笔贷款具体事宜，贷款批下来后胡彦飞分两次将该笔贷款取出。该笔贷款到期后，除胡彦飞以为他人消除征信为由还款1.5万元外，再无还款及支付利息，给银行造成28.5万元本金未归还的损失后果。2019年12月16日，王玉欣主动到滑县公安局投案。公诉机关认为，被告人李德辉伙同李飞龙、王玉欣在向银行申请贷款的过程中，采取虚构贷款用途，使用假证明材料骗取银行贷款，给银行造成直接经济损失数额在二十万元以上，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王玉欣主动投案，到案后如实供述自己的罪行，系自首。被告人李德辉、李飞龙、王玉欣系共同犯罪，李飞龙、王玉欣系从犯。建议判处被告人李德辉有期徒刑一年四个月，并处罚金五万元，判处李飞龙有期徒刑七个月，并处罚金二万元，判处王玉欣单处罚金一万元。被告人李德辉对公诉机关指控的罪名、犯罪事实无异议，自愿认罪认罚。其辩护人提出的辩护意见为：对公诉机关指控的罪名、犯罪事实无异议，被告人李德辉当庭认罪,系初犯,当庭能如实供述自己的犯罪事实,系坦白,且被告人有积极退赃的意愿。因被告人的行为导致妻子离家出走，还有年迈的父母需要照顾，因此建议判处被告人有期徒刑一年。被告人李飞龙对公诉机关指控的罪名、犯罪事实无异议，自愿认罪认罚并签字具结,在开庭审理中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见为：对公诉机关指控的罪名、犯罪事实无异议，但被告人有以下减轻从轻处罚的情形:被告人到案后能如实供述自己的罪行，系坦白；被告人李飞龙在共同犯罪中起次要作用，系从犯,初犯；被告人李飞龙主观恶性不深、人身危险性和社会危害性相对较小。被告人王玉欣对公诉机关指控的罪名、犯罪事实无异议，自愿认罪认罚并签字具结,在开庭审理中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见为：对公诉机关指控的罪名、犯罪事实无异议，但被告人有以下减轻从轻处罚的情形，被告人积极主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首。被告人系初犯无前科，在共同犯罪中系从犯，且已预交罚金2万元。经审理查明：被告人李德辉与李飞龙系同村好友，李德辉与王玉欣系朋友,2013年8月份，被告人李德辉找到李飞龙，以李飞龙的名义通过小铺农商银行信贷员胡彦飞从该行贷出人民币30万元，约定借款期限为一年，李飞龙将该30万元交由李德辉使用。借款到期后李德辉无力偿还贷款，李德辉便让胡彦飞想办法，胡彦飞为了完成贷款回收率，避免扣其工资，便代李德辉偿还了该笔贷款。2014年9月份，胡彦飞为收回代李德辉偿还的贷款，又安排被告人李德辉找到李飞龙虚构贷款用途，以李飞龙常年从事山羊、绵羊养殖行业为名，虚构“进羊”名义向小铺农商银行申请30万元贷款。在此过程中，李德辉找到被告人王玉欣并为李飞龙与王玉欣办理了假的结婚证，李德辉、李飞龙分别联系了李某1、王某1和姜某、薛某、常某等五人为该笔贷款提供担保，借用他人的羊场拍照，李飞龙、王玉欣以夫妻名义同李德辉等人至小铺农商银行签订虚假购羊合同后，由胡彦飞办理该笔贷款具体事宜。贷款发放后，李飞龙将含有所发放贷款30万元的银行卡、身份证及银行卡密码交给李德辉，李德辉交给胡彦飞，胡彦飞分两次将该笔贷款其中29.9万元取出用于归还自己替李德辉垫付的2013年的借款。该笔贷款到期后，胡彦飞以为他人消除不良征信记录为由还款1.5万元，直至案发时止再无还款及支付利息，给银行造成28.4万元本金未归还的重大损失。另查明，被告人李飞龙于2019年10月15日被公安机关抓获归案，并如实供述了上述犯罪事实。被告人李德辉于2019年11月21日被公安机关抓获，在开庭审理过程中如实供述了自己的犯罪事实并自愿认罪认罚。2019年12月16日，王玉欣主动到滑县公安局投案自首并如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人李飞龙的姐姐替李飞龙退赔银行损失3万元并预交罚金2万元，李飞龙予以同意，王玉欣退赔银行损失1万元并自愿预缴罚金1万元。上述事实，有公诉机关当庭举证并经过庭审质证的如下证据：1.被告人李德辉、李飞龙、王玉欣的户籍信息、到案经过、无前科证明、非党员证明、三被告相互间的微信聊天记录截图、银行账户交易明细、取款凭证复印件、贷款合同复印件、购羊合同复印件、借条复印件、合作社注册信息查询单、村委会证明、结婚登记信息及结婚证复印件等；2.证人胡彦飞、李某1、李某2、李某3、王某1、薛某、常某、姜某、郝某、王某2等人的证言；3.被告人李德辉、李飞龙、王玉欣的供述与辩解；4.李某2与李德辉通话录音光盘、李飞龙与胡彦飞通话录音光盘、王玉欣与李德辉、胡彦飞通话录音共三张；5.笔迹鉴定意见等予以证实，足以认定。本院认为，被告人李德辉、李飞龙、王玉欣在向银行申请贷款的过程中，采取虚构贷款用途、使用虚假证明材料的手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。在共同犯罪中，被告人李德辉所起作用较大，系主犯。李飞龙、王玉欣在共同犯罪中起次要和帮助作用，系从犯，依法应当从轻处罚。公诉机关指控三被告人犯有骗取贷款罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。在审判过程中被告人李德辉自愿认罪认罚，可以从宽处罚，其辩护人提出的被告人李德辉当庭认罪,系初犯,当庭如实供述自己的犯罪事实,系坦白，被告人有积极退赃的意愿及因被告人的行为导致妻子离家出走，还有年迈的父母需要照顾，因此建议判处被告人有期徒刑一年的辩护意见，本院酌情采纳。被告人李飞龙到案后如实供述了自己的罪行，系坦白，自愿认罪认罚，可以从轻处罚。其辩护人提出的被告人李飞龙到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，初犯的辩护意见予以采纳。被告人王玉欣犯罪后主动投案并如实供述自己的罪行，系自首，并自愿认罪认罚，可以从宽处罚，对辩护人提出的辩护意见予以采纳。被告人李飞龙、王玉欣自愿退赔银行部分损失并预缴罚金，在量刑时予以考虑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第一款，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人李德辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月21日起至2021年1月20日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人李飞龙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月15日起至2020年5月14日止；罚金已缴纳。）三、被告人王玉欣犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元。(罚金已缴纳。）四、被告人李飞龙、王玉欣退缴的四万元发还被害单位滑县农商银行小铺支行；责令被告人李德辉、李飞龙、王玉欣于判决生效后十日内退赔被害单位滑县农商银行小铺支行人民币二十四万五千元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。审判长  程永杰审判员  王士玲审判员  张翠丽二〇二〇年七月十六日书记员  付曼曼