重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10340号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：雷财华，职务行长。 委托诉讼代理人：严令，重庆华栋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏萌，重庆华栋律师事务所实习律师。 被告：刘金菊，女，汉族，1981年5月21日出生，住重庆市江北区。 被告：孙元福，男，汉族，1971年9月4日出生，住重庆市铜梁区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告刘金菊、孙元福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序于2020年6月19日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行委托诉讼代理人严令、魏萌到庭参加了诉讼。被告刘金菊、孙元福经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘金菊、孙元福立即偿还贷款本金163303.96元，截至2020年4月12日的利息4389.9元，罚息208.7元，复息83.92元；2、判令被告刘金菊、孙元福支付自2020年4月13日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金163303.96元为基数，复息以未偿还的利息4389.9元为基数，均按照中国人民银行公布的贷款基准利率基础上加收50%计算。如遇基准利率调整，利率调整方式按《个人购房借款及担保合同》约定的固定日调整方式进行调整）；3、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告刘金菊、孙元福承担；4、判决确认原告有权以登记在被告刘金菊名下的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。 事实与理由：2009年7月24日，被告刘金菊向原告申请购房贷款业务，并与原告签订了编号为2009年渝营字第0131123084034765的《个人购房借款及担保合同》，约定原告为被告刘金菊提供总额为270000元、期限为240个月的个人购房贷款，用于购买房屋，采取等额本息的方式还款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2009年7月23日，原告依约发放了该笔贷款。因被告刘金菊逾期还款，原告遂依据合同约定，宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，被告孙元福系刘金菊被告配偶，本案债务系二被告夫妻关系存续期间的购房贷款，应按夫妻共同债务处理，因此被告刘金菊应当对孙元福上述所负债务承担共同清偿责任。 二被告未有书面答辩意见。 经审理查明：1、2009年7月24日，原告招行重庆分行为贷款人（抵押权人）、被告刘金菊为借款人和抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：借款人向贷款人申请购房贷款用于购买房屋，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为27万元整，贷款期限为240个月，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，即年利率4.158%。贷款享受下浮30%利率优惠后，出现连续2期（含）以上逾期时，招行重庆分行有权对该笔贷款取消7折利率优惠，并执行人民银行同期同档次基准利率。利率调整方式为固定日调整，即遇人民银行基准利率发生变化，从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，连续三个月或累计六次未按本合同预定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期；4、抵押人愿意以其从售房人处购买的房屋的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；5、抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；6、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；7、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按本合同预定按时足额偿还贷款本息的，一旦借款人发生任何一种违约事件的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；8、保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。 刘金菊以其购买的房屋向原告设定抵押权作为被告履行债务的担保，并办理完成抵押登记。 2009年7月23日，原告向被告刘金菊发放了借款27万元，借款借据上载明借款期限自2009年7月23日起至2029年7月23日止，贷款执行年利率为4.158%，扣款日为每月23日，首次扣款日为2009年7月23日。但被告刘金菊未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2020年4月12日已累计23期未按合同约定还款，尚欠原告的贷款本金163303.96元，截至2020年4月12日的利息4389.9元，罚息208.7元，复息83.92元。 刘金菊与孙元福于2008年4月18日登记结婚，于2014年12月9日登记离婚。 本院认为，原告招行重庆分行与被告刘金菊签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权力。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告刘金菊未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款。原告诉请被告刘金菊归还贷款截至2020年4月12日的本金163303.96元、利息4389.9元、罚息208.7元、复息83.92元并支付自2020年4月13日起至借款本金付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金163303.96元为基数，复利以利息4389.9元为基数，均按照合同约定的罚息利率计算）。 原告招行重庆分行诉请被告支付律师费，因原告未举示律师费已支付的证据，故对该项诉讼请求本院不予支持。 原告招行重庆分行已与被告刘金菊按约定对刘金菊名下的房屋进行了抵押权登记确认。故对原告主张对被告刘金菊名下的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告刘金菊与被告孙元福于2008年4月18日登记结婚，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，被告孙元福应对上述债务与被告刘金菊承担共同还款责任。 被告刘金菊、孙元福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告刘金菊、孙元福于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款截至2020年4月12日的本金163303.96元、利息4389.9元、罚息208.7元、复息83.92元； 二、被告刘金菊、孙元福于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行自2020年4月13日起至欠款实际清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金163303.96元为基数，复息以未偿还的利息4389.9元为基数，均按照合同约定的罚息利率计算）； 三、被告刘金菊、孙元福如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告刘金菊提供的抵押物房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3659.74元，减半收取1829.87元，由被告刘金菊、孙元福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年七月二十一日 书记员  向琳