陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0102民初2256号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行，住所地西安市。 负责人:陈蓉，该支行行长。 委托代理人:吴桂芳、李玲玲，陕西岚光律师事务所律师。 被告:冯磊，男，汉族，1987年5月30日出生，住陕西省西安市长安区 被告:刘欣，女，汉族，1988年7月20日出生，住陕西省西安市长安区 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行（以下简称“邮储钟楼支行”）与被告冯磊、刘欣借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储钟楼支行委托代理人李玲玲到庭参加诉讼，被告冯磊、刘欣经合法传唤未出庭答辩，本院依法缺席审理。本案现已依法审理终结。 原告邮储钟楼支行诉称，2014年11月26日，原告和二被告签订编号为6199908Q114117875125号《个人购房/购车借款及担保合同》，约定如下主要条款：1)被告向原告借款470000元人民币，用于购买坐落于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX室的房屋，建筑面积126.89平方米。借款期限为2014年11月26日至2034年11月26日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，被告的还款方式为按月等额本息还款。2）被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%。（第十一条第一款）3）被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。（第十二条第二款）为保障原告贷款债权的实现，签订《个人购房/购车借款及担保合同》的同日，二被告还与原告签订了《西安市房地产抵押合同》。合同约定，被告自愿以其购买的位于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX室的房屋（房屋所有权证号为长安区字第XX-XXXXX-X号）为《个人购房/购车借款及担保合同》中被告的债务提供抵押担保，上述担保范围为合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用。上述抵押担保已办妥抵押登记手续并发生法律效力，原告持有西安市房他证长安区字第XXXX-XXXX号房屋他项权利证。上述合同签订当日，原告根据合同之约定，向被告发放了470000元人民币贷款，被告亦确认收到上述贷款。截止2020年3月13日，被告已逾期200天，连续6个多月未足额还款，一共拖欠借款本金393406.49元人民币，以及利息7147.55元人民币，共计400554.04元人民币。经原告多次催收后，被告仍然拒绝履行还款义务。现诉至法院请求：1、判令二被告偿还原告借款本金393406.49元人民币以及利息7147.55元人民币，上述利息（包含利息、罚息等）暂计至2020年3月13日，此后利息、罚息按合同编号为6199908Q114117875125号《个人购房/购车借款及担保合同》之约定计收至借款本息还清之日止。2、判令二被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、公告费等）。3、判令原告对被告提供的抵押物，即位于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX室的房屋（房屋所有权证号为长安区字第XX-XXXXX-X号）变现所得享有优先受偿权，且优先受偿的范围包括上述第1项、第2项、第4项诉讼请求中列明的款项。4、判令被告承担本案诉讼费用和公告费用。 被告冯磊、刘欣经本庭合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2014年11月26日，原告和被告签订编号为6199908Q114117875125号的《个人购房/购车借款及担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，合同约定：原告向被告发放470000元的个人购房贷款，用于购买位于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX室，建筑面积为：126.89平方米（房屋所有权证号为：长安区字第XX-XXXXX-X）的房产；借期240个月，自2014年11月26日至2034年11月26日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第（二）款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。《个人购房/购车借款及担保合同》第二十二条第（一）款规定：“发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十五条第（八）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。《西安市房地产抵押合同》第五条约定：本合同所担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。第八条第1款约定：“债务履行期届满，原告的债权未受清偿或未受全部清偿的，原告可以与被告协议以抵押房地产折价或以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿；协议不成的，原告可以向人民法院提起诉讼。抵押房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。合同签订当日，原告依照合同约定向被告发放了全部贷款470000元，被告购买了位于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX室，建筑面积为：126.89平方米的房产，并按照约定以该房屋为抵押物向原告办理了抵押登记，原告于2015年4月29日取得了以该房屋为抵押物的房屋他项权利证书。原告为本次起诉支付了律师费3000元。截止2020年3月13日，被告已经逾期200天，连续超过六个多月未足额还款，一共拖欠原告借款本金393406.49元、拖欠利息7147.55元，合计400554.04元。原告多次催要未果，遂诉至本院。 以上事实有个人购房/购车借款及担保合同、中国邮政储蓄银行还款流水、结婚证、西安市房地产抵押合同、西安市房他证长安区字第2015-1304号他项权利证书、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行逾期客户还款记录台账、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件代理合同、陕西增值税专用发票及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告邮储钟楼支行与被告冯磊、刘欣签订的编号为6199908Q114117875125号的《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。合同签订后，原告邮储钟楼支行依约履行了出借义务，被告冯磊、刘欣未按约定履行还本付息义务，构成违约。因被告冯磊、刘欣的违约行为，致原告不能实现合同目的，原告依照双方合同约定有权宣布合同项下的借款提前到期，并要求借款人冯磊、刘欣偿还全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。现原告请求被告冯磊、刘欣按合同约定偿还原告借款本金393406.49元，利息7147.55元（利息截止2020年3月13日）及至借款本息还清之日的利息，有事实及法律依据，本院依法予以支持。本案抵押房产已经办理抵押登记，原告要求被告冯磊、刘欣以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，并对抵押房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。原告要求被告支付实现债权的律师费3000元，符合合同约定，本院依法予以支持。被告冯磊、刘欣经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯磊、刘欣于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行偿还借款本金393406.49元及利息7147.55元（利息暂计算至2020年3月13日），此后利息以393406.49元为基数，按合同约定利率计算至实际清偿之日止。 二、被告冯磊、刘欣于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行律师费3000元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行对被告冯磊、刘欣名下位于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX室抵押房屋（房屋所有权证号为长安区字第XX-XXXXX-X号）的处置价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市钟楼支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7308元，由被告冯磊、刘欣负担（原告已预交，被告随借款支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判员  詹晓晔 二〇二〇年六月二十二日 书记员  王晓敏 1