广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初4350号 原告：南宁市区农村信用合作联社，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区民族大道16号环球时代22层,统一社会信用代码:91450100662114154K。 法定代表人:吕享波，该社理事长。 委托诉讼代理人：张晓姝，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李金裕，广西君桂律师事务所实习律师。 被告：黄忠祥，男,1996年3月18日出生,壮族，住广西壮族自治区田东县。 案由：信用卡纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年6月5日 开庭时间：2020年6月29日 当事人到庭情况： 原告南宁市区农村信用合作联社（以下简称农信社）：委托诉讼代理人张晓姝到庭 被告黄忠祥：未到庭 原告诉请要点 诉讼请求：1、被告归还原告信用卡逾期本金19838.1元；2、被告向原告支付利息8615.71元、违约金10755.15元（上述利息及违约金从2017年11月15日暂计算至2019年11月2日，以后按桂盛卡章程及领用合约的约定另行计算至实际还清之日止）；3、被告承担原告一审律师代理费1960元；4、本案的诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2017年9月14日，被告向原告申请办理信用卡，被告填写了桂盛信用卡申请表，在申请信用卡的过程中，声明已阅读并了解全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，同意遵守《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》（以下简称《章程》）、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡?易系列卡领用合约》等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××55的信用卡，被告激活后多次使用信用卡消费。截至2019年11月2日，被告尚欠信用卡逾期本金19838.1元、利息8615.71元、违约金10755.15元。 原告认为，被告在填写桂盛信用卡申请表时，签名并确认同意遵守《章程》及《领用合约》。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》等法律法规的规定，可以认定被告愿意接受《章程》、《领用合约》相关条款的约束；同时原告也同意向被告核发信用卡，由此，原告与被告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。被告在透支款项后未能依据《领用合约》的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，根据《章程》第二十五条第二款的规定应承担迟延履行的违约责任。同时，根据《领用合约》第四条第一款的约定，原告为追索债务已经支付的律师费应由被告承担。 被告答辩要点 被告黄忠祥未作答辩，亦未提供证据。 分析与认定 本院经审理认定，2017年9月14日，被告黄忠祥（乙方）向原告农信社（甲方）申领信用卡，双方对信用卡的申领、信用额度、使用、还款、各项费用及违约责任等内容作了约定，其中：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。自乙方预借现金交易发生日起按每日万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方超过账户信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%支付；每期最低还款额为以下部分金额之总和：信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息；乙方若未依约还款造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止乙方卡片的使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。之后，原告经核准向被告发放了一张卡号为62×××55信用卡，被告使用该卡透支消费后未能按约全额偿还所欠款项，至2019年11月2日止共欠原告透支本金19838.1元、利息8615.71元、违约金10755.15元。因被告未还款，原告委托律师事务所指派律师参加诉讼，产生律师费1960元。 以上事实，有原告提交的桂盛信用卡申请表、桂盛信用卡领用合约、桂盛信用卡章程、桂盛信用卡?易系列卡领用合约、账单交易明细、欠款账单表、委托代理协议、律师费收据、律师费发票等主要证据及其陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原、被告双方形成了合法、有效的信用卡合同法律关系，被告在透支款项后未能依据领用合约的约定向原告履行还款义务及支付相关费用已构成违约，依法应根据领用合约的相关约定承担迟延履行的违约责任，且本案领用合约关于计息和各项收费标准的约定并未超出法律规定，故对原告要求被告支付透支本金、利息、违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。关于律师费，合同已约定乙方若未依约还款造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止乙方卡片的使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担，而原告亦已委托律师事务所指派律师出庭诉讼，故原告有权主张律师费。原告提交的律师费发票等证据可以证实其已支付了律师费1960元，该费用符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条关于分段累计收取律师服务费的规定，本院予以支持。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄忠祥应归还原告南宁市区农村信用合作联社透支本金19838.1元； 二、被告黄忠祥应支付原告南宁市区农村信用合作联社利息（利息计算：1、截至2019年11月2日利息为8615.71元；2、从2019年11月3日起至实际清偿之日止的利息按照合同约定计算）； 三、被告黄忠祥应支付原告南宁市区农村信用合作联社违约金（违约金计算：1、截至2019年11月2日违约金为10755.15元；2、从2019年11月3日起至实际清偿之日止的违约金按照合同约定计算）； 四、被告黄忠祥应支付原告南宁市区农村信用合作联社律师费1960元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费415元（原告已预交），由被告黄忠祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇二〇年七月二日 书记员  罗欧阳 【附法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。