陕西省石泉县人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0922民初887号原告：陕西石泉农村商业银行股份有限公司法定代表人:熊宗新，公司董事长。委托代理人:谢远明、王咏，公司职工。被告：胡婷，女，1989年出生，汉族，陕西省石泉县人，住石泉县。被告：张远石，男，1981年出生，汉族，陕西省石泉县人，住石泉县，系被告胡婷之夫。被告：张远辉，男，1985年出生，汉族，陕西省石泉县人，住石泉县。被告：陈亚，女，1989年出生，汉族，陕西省石泉县人，住石泉县，系被告张远辉之妻。原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司（以下简称石泉农商银行）与被告胡婷、张远石、张远辉、陈亚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员叶松适用简易程序独任审判,于2020年7月6日在本院后柳人民法庭公开开庭进行了审理，原告石泉农商银行委托代理人谢远明、王咏及被告张远石、陈亚均到庭参加了诉讼，被告胡婷、张远辉经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡婷、张远石立即偿还原告借款本金200000元及利息（利息自2018年7月22日起至2019年7月21日止按月息7.71‰计算，逾期利息自2019年7月22日至借款清偿完毕之日止按月息11.55‰计算）；被告张远辉、陈亚对上述借款本息以及原告为实现债权的费用等承担连带清偿责任；2、全部诉讼费用由被告胡婷、张远石、张远辉、陈亚负担。事实与理由：2018年7月22日，被告胡婷向原告后柳支行递交《借款申请书》，以扩大运输资金周转为由,请求借款300000元。同日，被告胡婷、张远石与原告后柳支行签订了《农户小额借款合同》，双方约定：“合同项下借款金额为200000元，借款期限自2018年7月22日至2020年7月21日，合同项下借款利率为7.71‰，自款到借款方账户起按日计算，按（月/季）结息，结息日为（每月的20日/每季末月的20日），借款到期，利随本清。违约责任第2款约定：“借款人未按合同约定的还款时间归还本金及利息，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之3.85的罚息以及合同项下的贷款人为实现债权产生的一切费用相关税费，直至本息清偿完毕为止”。第4款规定：“违反本合同第二条时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，并提前收回未到期的借款，不能收回的，视为贷款逾期，贷款人有权按照国家规定计收逾期贷款利息”。同日，被告张远辉、陈亚与原告签订了《保证担保合同》，自愿为被告胡婷、张远石借款合同项下借款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权等费用向原告提供连带责任保证。同日，原告依约向被告胡婷、张远石提供了借款200000元。借款发放后，被告至今未偿还借款本息，经原告多次催收未果。原告与被告胡婷、张远石签订的《农户小额借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告按照合同约定向被告实际履行了提供借款的义务，被告理应依约偿还原告到期的借款本金及利息，其拖延拒付的行为已构成违约。被告张远石作为胡婷之夫，也为共同借款人，知晓并同意共同借款，应对此笔借款承担连带偿还责任。被告张远辉、陈亚自愿为原告的债权提供连带责任保证，故应当依法、依约承担担保责任。被告张远石辩称：对案件事实无异议，现在由于经济紧张，每年只能偿还30000元，先还本金，后还利息。被告陈亚辩称，被告无力承担偿还责任，被告未向原告贷款，也未使用该贷款，故不同意承担担保责任。被告胡婷、张远辉未提出答辩。根据本案原、被告双方的诉辩主张，本案的争议焦点是：原告的诉讼请求是否合理合法？原告为证明自己的诉讼主张，向本院提供的证据有：一、1、被告胡婷及张远石《借款申请书》、身份证、《结婚证》及张远石《同意借款意见书》复印件各一份；2、被告张远辉及陈亚出具的《担保承诺书》、身份证和《结婚证》复印件各一份；3、原告后柳支行对四被告的《客户面谈影像资料》、《个人贷款业务客户谈话备忘录》复印件各一份；证明被告胡婷、张远石向原告申请借款，被告张远辉、陈亚同意为原告债权提供担保的事实。二、1、被告胡婷、张远石与原告签订的《农户小额借款合同》复印件一份；2、被告张远辉、陈亚与原告签订的《保证担保合同》复印件一份；3、原告《贷款催收通知书》复印件各一份，证明：原告与被告胡婷、张远石借贷关系成立，被告张远辉、陈亚向原告债权提供担保，借款到期后原告进行了催收。被告胡婷、张远石、张远辉、陈亚均未向本院提供证据。对原告提供的证据一、二，经庭审质证，被告张远石均无异议；被告陈亚对证据一、二均无异议，但认为自己未使用该笔贷款，不同意偿还该笔贷款。被告胡婷、张远辉均未发表质证意见。对原告提供的证据一、二，因被告张远石、陈亚无异议，被告胡婷、张远辉未发表质证意见，故对原告提供的证据一、二予以认定。根据本案双方当事人陈述及庭审认定的证据，本案法律事实如下：2018年7月22日，被告胡婷向原告石泉农商银行所属机构后柳支行递交《借款申请书》，以扩大运输资金周转为由，申请借款300000元。同日，原告与被告胡婷、张远石签订了《农户小额借款合同》（以下简称《借款合同》），《借款合同》约定：“合同项下的借款金额为200000元；借款期限为24个月（自2018年7月22日至2020年7月21日），借款期限内月利率为7.71‰，自借款到借款方账户之日起计算，按（月/季）结息，结息日为（每月20日/每季度末月的20日），借款到期，利随本清。第七条（违约责任）第2款规定：借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金及利息，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之3.85的罚息以及本合同项下贷款人为实现债权产生的一切费用的相关税费，直至清偿本息为止；第3款规定：违反本合同规定，不按期支付利息的，贷款人对借款人未支付的利息，按罚息利率计收复利。第4款规定：违反本合同第二条时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，并提前收回未到期的借款，不能收回的，视为贷款逾期，贷款人有权按国家规定计收逾期贷款利息”。被告张远石作为借款人胡婷的配偶在《借款合同》中签字并捺印。同日，被告张远辉与原告签订了《保证担保合同》，自愿为被告胡婷借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权等费用向原告提供连带责任保证。同日，被告胡婷、张远石作为借款人（共同借款人）及被告张远辉、陈亚作为担保人（抵质押物共有人）分别在《客户申请借款面谈备忘录》中签名并捺印；被告胡婷、张远石分别作为借款人和借款人配偶，被告张远辉、陈亚分别作为担保人和担保人配偶均在《石泉农商行后柳支行客户面谈影像资料》中签字并捺印。同日，原告依约向被告胡婷、张远石提供了借款200000元。原告放款后，被告至今未清偿借款本息。2020年4月10日，原告向被告胡婷、张远石发出了《诉前通知书》，督促二被告履行还款责任。本院认为，原告与被告胡婷签订的涉诉《农户小额借款合同》，系双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，该合同应为有效合同，自合同成立时对双方均具有法律约束力。原告按双方约定向被告胡婷发放了借款，被告胡婷未能在借款到期时偿还借款本息，已构成违约。被告张远石作为被告胡婷的配偶和本案的共同借款人，应对被告胡婷所欠原告借款本息与被告胡婷承担连带清偿责任。对原告主张被告胡婷、张远石支付借款本金200000元及利息（自2018年7月22日至2019年7月21日，按借款期限内月利率7.71‰计算），符合双方的约定，且该约定不违反法律、法规的强制规定，故本院予以支持。被告胡婷、张远石借款后，一直未清偿借款利息，其行为违反了其与原告签订的《农户小额借款合同》第一条第（五）项：“按（月/季）结息，结息日为（每月的20日/每季末月的20日）的约定”，原告请求被告胡婷、张远石自2019年7月22日按罚息11.55‰（日息为万分之3.85）计息，符合双方签订的《农小额借款合同》第七条第（一）款2、3项的约定，且该约定不违反法律、法规的强制性规定，故本院予以支持。被告张远辉作为被告胡婷向原告借款的保证担保人，依据其与原告签订的《保证担保合同》，应对被告胡婷所欠原告全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证担保责任，故原告请求被告张远辉对被告胡婷所欠原告全部借款本息承担连带偿还责任，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告陈亚虽未与原告签订《保证担保合同》，但其在被告胡婷向原告申请借款的《客户申请借款面谈备忘录》中作为担保人签名并捺印，其依法应对被告胡婷所欠原告借款本息承担连带清偿责任。被告陈亚提出其未向原告申请借款，也未使用贷款，不同意承担担保责任的答辩主张，与法不符，其答辩意见本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡婷、张远石于本判决生效后三十日内一次性连带偿还原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（利息自2018年7月22日起至2019年7月21日止，按月利率7.71‰计算；逾期利率自2019年7月22日起至借款本金清偿完毕之日止按月利率11.55‰计算）；二、被告张远辉、陈亚对被告胡婷、张远石所欠原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司借款本金及利息承担连带清偿责任；被告张远辉、陈亚承担保证责任后，有权向被告胡婷、张远石追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告胡婷、张远石、张远辉、陈亚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审判员 叶 松二〇二〇年七月二十三日书记员 潘蕾蕾