重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初9227号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市北部新区金渝大道68号4栋1-3、2-3、3-1、3-2、3-3号，统一社会信用代码9150000090288532XB。 负责人：王压西，行长。 委托诉讼代理人：陈小霞，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：敖世琳，重庆伟豪律师事务所实习律师。 被告：尹清，男，汉族，1997年2月28日出生，住重庆市垫江县。 被告：重庆锦岄置业有限公司，住所地重庆市巴南区金鹿大道2988号11幢22-5，统一社会信用代码91500113MA600CTD18。 法定代表人：蒋正科。 委托诉讼代理人：白昌恒，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行诉被告尹清、重庆锦岄置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审理并于2020年6月5日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈小霞、敖世琳以及被告重庆锦岄置业有限公司的委托诉讼代理人白昌恒到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行的诉讼请求为：1、判令被告尹清立即偿还贷款本金849617.29元，并支付截至2019年12月26日的借款利息10506.7元、罚息48.11元、复利102.85元，共计860274.95元；2、判令被告尹清支付自2019年12月27日起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以被告未偿还的贷款本金849617.29元为基数，复利以利息和罚息之和10506.7元为基数，均在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算）；3、本案律师费32609元、案件受理费由被告承担；4、判令被告尹清在不清偿上述债务时，原告对被告尹清提供的抵押物的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内享有优先受偿权；5、判令被告重庆锦岄置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 事实与理由：2019年7月9日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款人向贷款人借款85万元用于购买房屋，并委托原告将贷款一次性发放至指定账户，借款期限360个月，贷款利率为在人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定，如遇人民银行利率调整，则执行利率也随调整后的次年的1月1日起进行相应调整。如借款人未按合同约定足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回贷款本息，借款人不能按合同约定偿还到期本金的，自逾期之日起按合同约定的利息加收50%作为罚息利率，对不能按时支付的利息（含逾期罚息）按罚息利率计收复利，借款人以所购房屋为本案贷款提供抵押担保。被告重庆锦岄置业有限公司对该笔贷款提供阶段性连带担保责任至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续。上述合同签订后按约发放了贷款。因借款人未按照合同约定还本付息，原告宣布借款提前到期。但被告至今仍未还款，原告遂起诉至法院，请求判如所请。 被告重庆锦岄置业有限公司辩称：原告陈述的事实属实，但是被告尹清已经偿还了逾期的费用。对承担担保责任无异议，但本案应由被告尹清承担偿还原告的费用。 被告尹清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 根据原告举示的证据以及在庭审中的陈述，本院确认以下事实： 2019年7月9日，原告（贷款人）与被告尹清（借款人）、重庆锦岄置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款人向贷款人借款人民币85万元用于购买房屋，借款期限360个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，自中国人民银行贷款基准利率调整后次年的1月1日调整；2、借款人授权贷款人将贷款一次性发放至重庆锦岄置业有限公司账户；3、借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物，按本合同约定计收罚息；4、借款人未按合同约定日期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；5、因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人承担贷款人为此而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；6、本贷款的担保方式为阶段性保证+抵押担保，抵押物为被告所购房屋，保证人承担阶段性连带担保责任至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续。至起诉时止，被告尹清所购房屋未办理抵押登记手续。 原告于2019年9月3日原告按约发放了贷款85万元至被告指定账户，到期日为2049年9月2日。截至2019年12月26日，被告尚欠原告借款本金849617.29元、利息10506.7元、罚息48.11元、复利102.85元。 因被告未按约定还款，原告于2019年12月27日、12月30日通过EMS分别向二被告发出律师函，宣布贷款立即到期并要求被告立即结清全部借款本息。原告为实现本案债权委托律师代为参加诉讼并支付律师费32609元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原被告均应按照合同履行义务。本案中，原告按约发放了贷款，被告应按照约定承担向原告还本付息的责任。原告有权依约就被告未按时足额还款的违约行为要求其提前偿还全部贷款，故对原告要求被告偿还截至2019年2月26日的欠款本金849617.29元、利息10506.7元、罚息48.11元、复利102.85元的诉讼请求，本院予以支持。因被告逾期还款其应按照合同约定向原告支付罚息和复利（罚息以本金849617.29元为基数，复利以未付利息10506.7元为基数，均自2019年12月27日起在《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算至本清时止。从2019年8月20日起“中国人民银行同期同类贷款基准利率”改为“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”）。 关于律师费，原告主张的律师费符合双方合同的约定亦未超过重庆市律师费收费标准，对此本院予以支持。 被告重庆锦岄置业有限公司为本案贷款提供阶段性担保责任至被告尹清所购房屋办理抵押登记，但至起诉时止被告尹清所购房屋并未办理正式抵押登记，故对原告要求被告重庆锦岄置业有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，被告重庆锦岄置业有限公司承担担保责任后有权向被告尹清追偿。对原告主张的优先受偿权本院不予支持。 被告尹清未到庭参加诉讼，由其自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告尹清于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行截至2019年12月26日的欠款本金849617.29元、利息10506.7元、罚息48.11元、复利102.85元； 二、被告尹清于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行罚息和复利（罚息以本金849617.29元为基数，复利以未付利息10506.7元为基数，均自2019年12月27日起在《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算至本清时止。从2019年8月20日起“中国人民银行同期同类贷款基准利率”改为“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”）； 三、被告尹清于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行律师费32609元； 四、被告重庆锦岄置业有限公司对本案债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12402元，减半收取6201元，由被告尹清、重庆锦岄置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年七月十日 书记员  向琳