重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初2371号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道38号附7号，统一社会信用代码915002336710140245。主要负责人：程铁蓉,该银行行长。委托诉讼代理人：范桂华，重庆冠凯律师事务所律师。被告：方伶燕，女，1975年1月17日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行（以下简称邮政银行忠县支行）与被告方伶燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案，依法适用简易讼程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人范桂华、被告方伶燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。邮政银行忠县支行向本院提出诉讼请求：1.判令方伶燕偿还邮政银行忠县支行贷款本金38363.02元以及截至2020年5月22日的利息2942.98元、罚息289.43元，合计41595.43元；2.判令方伶燕从2020年5月23日起至实际清偿时止以借款本金38363.02元为基数按借款利率即年利率7.35%上浮30%（即9.555%）承担罚息，并支付以尚欠贷款利息2942.98元为基数从2020年5月23日起至尚欠贷款利息实际清偿时止按借款利率即年利率7.35%上浮30%（即9.555%）计算的复利；3.判令邮政银行忠县支行对方伶燕提供的抵押物即位于忠县XX房屋［房产证号：渝（2016）忠县不动产权第XX号］享有抵押权并对拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.判令方伶燕支付邮政银行忠县支行为实现债权所产生的律师费3500元；5.本案诉讼费由方伶燕承担。审理过程中，邮政银行忠县支行将第四项诉讼请求中的律师费金额变更为3000元。事实和理由：2018年11月29日，方伶燕向邮政银行忠县支行申请借款。2018年12月6日，方伶燕与邮政银行忠县支行签订了《小额贷款借款合同》，合同主要约定：邮政银行忠县支行向方伶燕发放10万元的贷款；贷款期限12个月；贷款年利率为7.35%，贷款期限内不调整；还款方式为按期付息、到期还本；逾期归还本金，从逾期之日起按借款利率7.35%加收30%的罚息，欠息部分按逾期罚息利率计收复利；邮政银行未实现债权产生的诉讼费、律师费等由方伶燕承担。同时，双方签订了《小额贷款抵押合同》，约定方伶燕以忠县XX房屋向邮政银行忠县支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。后邮政银行忠县支行按约发放了贷款。贷款到期后，方伶燕未按时将借款本息还清。为维护原告权益，现依法诉至贵院，请求判如所请。方伶燕对邮政银行忠县支行的主张没有提出异议。本院经审理认定事实如下：2018年11月29日，方伶燕以进购服装为由向邮政银行忠县支行提交了《小额贷款业务申请表》，申请贷款10万元。2018年12月6日，方伶燕（乙方，借款人）与邮政银行忠县支行（甲方，贷款人）签订《小额贷款借款合同》，合同主要约定：一、借贷款本金10万元。二、贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准。三、贷款年利率为7.35%，贷款利率在贷款期限内保持不变。四、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。五、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。六、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由乙方承担。七、担保方式为抵押担保。八、还款方式为乙方偿还贷款本息的方式为按期付息（按对季对日还款），到期一次性还本。同日，方伶燕（乙方）与邮政银行忠县支行（甲方）签订了《小额贷款抵押合同》，约定方伶燕以忠县XX房屋［房产证号：渝（2016）忠县不动产权第XX号］向邮政银行忠县支行的上述债权提供抵押担保。担保范围为主合同项下的借款本金、利息（含罚息和复利）、甲方实现债权的费用（含律师费、诉讼费、保全费、执行费等）。2018年12月7日，上述房屋办理了抵押登记。2018年12月14日，邮政银行忠县支行向方伶燕发放了贷款10万元，贷款用途为进购服装，贷款期限从2018年12月14日至2019年12月14日，贷款利率7.35%，逾期罚息利率9.555%，利率不调整。后方伶燕陆续偿还贷款利息。2019年12月14日贷款到期时，方伶燕偿还部分借款本金并将贷款期内利息、罚息结清，尚欠借款本金38363.02元。关于邮政银行忠县支行主张截至2020年5月22日，方伶燕尚欠邮政银行忠县支行利息2942.98元和罚息289.43元（从2019年12月15日计算至2020年5月22日）的问题。根据邮政银行忠县支行在庭审中的陈述和还款记录，方伶燕在借款到期日归还了部分本金后尚欠本金38363.02元，并将贷款期内尚欠的利息罚息结清。故，不存在期内尚欠利息和罚息的问题。按照双方合同约定，到期后未按时归还本金的，尚欠本金按照罚息利率即年利率7.35%上浮30%即年利率9.555%计算罚息。经核算，从2019年12月15日（到期次日）计算至2020年5月22日共计160天，尚欠借款本金38363.02元按罚息利率计算的罚息仅为1629.15元，与邮政银行忠县支行的主张不符，故，本院对邮政银行忠县支行的该主张不予确认。本院将以尚欠借款本金为基数，按罚息利率计算逾期后的罚息。另查明，2020年6月1日，邮政银行忠县支行与重庆冠凯律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆冠凯律师事务所接受邮政银行忠县支行委托，指派范桂华律师作为邮政银行忠县支行在本案中的委托诉讼代理人，在一审诉讼中提供法律服务。邮政银行忠县支行为此支付了律师费3500元。邮政银行忠县支行鉴于方伶燕的经济困难，仅主张律师费3000元。本院认为，邮政银行忠县支行与方伶燕签订的贷款合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同关系合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。邮政银行忠县支行向被告方伶燕发放了贷款，方伶燕应当按照合同约定偿还借款本金及利息。现借款合同已经到期，方伶燕应按合同约定履行偿还贷款本金，支付罚息的义务，并承担邮政银行忠县支行为实现债权而产生的律师费。关于邮政银行主张的利息罚息，因邮政银行忠县支行主张的截至2020年5月22日的利息罚息金额与双方约定不符，本院不予确认。本院将以尚欠借款本金为基数，按罚息利率即年利率9.555%计算逾期后的罚息。因方伶燕已偿还清借款期内的利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定，复利的计收对象系贷款期内的应付利息，不包括逾期罚息。因方伶燕已将借期内的利息结清，故对邮政银行忠县支行要求支付复利的诉讼请求，本院不予支持。方伶燕与邮政银行忠县支行签订了《小额贷款抵押合同》，约定方伶燕以忠县XX房屋［房产证号：渝（2016）忠县不动产权第XX号］向邮政银行忠县支行的上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。邮政银行忠县支行为实现上述债权，可以就上述抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、方伶燕在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行借款本金38363.02元；并自2019年12月15日起至借款本金清偿之日止以借款本金38363.02元为基数按年利率9.555%计算罚息；二、方伶燕在本判决生效之日起五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行为实现债权产生的律师费3000元；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行对方伶燕提供的抵押物即位于忠县XX房屋［房产证号：渝（2016）忠县不动产权第XX号］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费928元，减半收取464元，由方伶燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  黄燕彬二〇二〇年七月二十八日书记员  罗青青