江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5070号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：凌雪均，男，1966年10月3日出生，汉族，住常熟市。 被告：陈丽萍，女，1966年5月23日出生，汉族，住常熟市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）诉被告凌雪均、陈丽萍信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行常熟分行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼。被告凌雪均、陈丽萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告凌雪均、陈丽萍立即归还信用卡透支本金人民币51987.28元，截至2020年4月20日的利息人民币681.51元、费用人民币3681.05元，并支付自2020年4月21日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用；2、依法判令被告凌雪均、陈丽萍支付律师费5000元；3、本案诉讼费用由被告凌雪均、陈丽萍承担。 事实和理由：2018年6月8日，被告凌雪均向原告申请信用卡，填写了信用卡申请表，并签署了信用卡领用合约。被告凌雪均因家装所需向原告申请信用卡分期，填写《中国银行信用卡爱家分期付款申请表》及《中国银行信用卡专向分期业务合同》，向原告申请专向额度为15万元，分期期数为36期，手续费费率为10.5%即10500元，手续费分期支付。被告陈丽萍与被告凌雪均系夫妻关系，被告陈丽萍自愿在共同还款人一栏签字，对债务承担共同还款责任。 被告凌雪均信用卡于2018年6月14日透支15万元，原告于同日向被告凌雪均指定账户放款15万元，但被告凌雪均在还款过程中出现逾期，未依约按期足额归还借款本息，已违反了合同约定。原告遂依约于2020年4月3日向被告凌雪均发出律师函，宣布家装分期合同项下所有款项全部提前到期，收回全部本息等费用，但被告凌雪均仍未足额还款。鉴于此，原告为了维护自身的合法权益，诉至法院。 被告凌雪均、陈丽萍均未作答辩，亦未提供任何证据。 经审理查明：被告凌雪均与被告陈丽萍于1989年11月28日登记结婚。 2018年6月8日，被告凌雪均（甲方）填写《中国银行信用卡个人申请表》，向中国银行股份有限公司常熟支行（乙方，已变更名称为中国银行股份有限公司常熟分行，以下统称为中国银行常熟分行）申请卡面简称为“爱家卡”的信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，或未能按时还款，乙方有权立即停止分期业务授权等操作，并可视情况采取未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）等措施，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。 2018年6月8日，被告凌雪均填写《中国银行信用卡专向分期付款申请表》，申请分期额度10万元，额度用途为装修，申请分期期数为36期，分期费率为10.5%，手续费金额为10500元，分期支付；还款方式为每期等额还款。在中国银行信用卡专向分期付款申请表所附的《中国银行信用卡专向分期业务合同》约定：借款人自愿向中国银行及其分支机构申请中国银行信用卡专向分期付款业务，分期资金为借款人在本合同项下信用卡分期借款的资金总额。本合同资金还款方式：采用每期等额、取整入账、免息还款方式。借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收借款人非现金交易透支利息。借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照银行信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“分期付款”应还的本金款项，并在此授权银行不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，银行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使银行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清，剩余期限手续费将一次性入账，银行不予退还手续费。借款人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，包括但不限于出现信用状况恶化、不能履行债务、严重逾期、欺诈、资金未按照约定用途使用或银行认定的其他高风险情况，银行可以提前收回分期资金。按照本合同约定收回或提前收回分期资金及利息、分期手续费、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项、银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），银行有权直接从借款人在中国银行各机构开立的账户中划收。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付金额时，其归还的款项所清偿的债务及清偿顺序，由银行确定，双方另有约定除外。借款人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、违约金及其他相关费用中任何一项，即构成违约，银行有权要求借款人限期纠正其违约行为；宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给银行造成的损失。在申请表的落款处申请人签名一栏有“凌雪均”的签名，在共同还款人签名一栏有“陈丽萍”的签名。 2018年6月8日，被告凌雪均向原告中国银行常熟分行出具信用卡专向分期入账委托书，委托原告将交易金额（不包含手续费金额）划至本人所购商品的交易方账户,账户名：郭鲁虞，卡号：62×××42。同日，被告凌雪均向原告出具委托放款授权书，确认申请分期金额为10万元，申请分期期限为36期，同意全额承担手续费10500元。 2018年6月8日，被告凌雪均使用卡号为62×××84的信用卡通过POS机透支消费10万元，并在《中银信用卡大额分期付款还款计划清单》上签名，确认账单日、每期最后还款日、每月应还款金额、分期手续费的金额等，其中每期最后还款时间为每月的6日。2018年6月14日，原告中国银行常熟分行将10万元汇至被告郭鲁虞卡号为62×××42的账户中。被告凌雪均在使用卡号为62×××84的信用卡过程中，被告凌雪均自第一次还款即出现逾期，之后连续逾期还款，直至2019年12月16日还款2000元后再无还款。2020年4月3日，原告中国银行常熟分行委托江苏正大发展律师事务所向被告凌雪均邮寄《律师函》，宣布爱家分期合同项下所有款项全部提前到期。但被告凌雪均仍未偿还任何款项。 截至2020年5月17日，被告凌雪均共结欠原告中国银行常熟分行借款本金51987.28元、利息931.41元、费用4985.08元，合计57903.77元。原告明确：自2020年5月17日之后不再收取违约金。 另查明：为处理本案纠纷，原告中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费5000元。 以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡专向分期付款申请表、中国银行信用卡专向分期业务合同、信用卡专向分期入账委托书、委托放款授权书、POS签购单、中银信用卡大额分期付款还款计划清单、特种转账贷方传票、交易明细表、信用卡分行客服系统截屏、律师函、交寄挂号函件清单、信用卡交易流水、委托代理合同以及当事人的陈述等证据予以证实。 本院认为：原告中国银行常熟分行与被告凌雪均签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、原告中国银行常熟分行与被告凌雪均、陈丽萍签订的《中国银行信用卡专向分期业务合同》，均依法成立且合法有效，对双方均具有法律约束力。被告凌雪均使用原告中国银行常熟分行发放的信用卡透支消费后，未能按约履行分期还款义务，已构成违约。原告中国银行常熟分行有权宣布上述分期业务合同项下的款项全部到期，并要求被告凌雪均还款付息及承担违约责任。原告中国银行常熟分行要求被告凌雪均归还借款本金51987.28元及欠息欠费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告凌雪均与原告中国银行常熟分行签订的《中国银行信用卡专向分期业务合同》约定贷款人为实现债权发生的律师费由借款人承担，且原告中国银行常熟分行已与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，江苏正大发展律师事务所亦委派律师出庭，该费用为原告必然损失，金额符合江苏省律师服务收费标准，原告中国银行常熟分行要求被告凌雪均支付律师费5000元的诉讼请求，本院予以支持。被告陈丽萍在《中国银行信用卡专向分期业务合同》的共同还款人签名一栏签名，被告陈丽萍作为共同还款人应对本案债务承担还款责任，故涉案付款义务应由被告陈丽萍与被告凌雪均共同承担。被告凌雪均、陈丽萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告凌雪均、陈丽萍共同归还原告中国银行股份有限公司常熟分行借款本金51987.28元，支付计算至2020年5月17日的利息931.41元、费用4985.08元，合计57903.77元，并支付自2020年5月18日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡专向分期业务合同》约定计算的利息、复利等费用。 二、被告凌雪均、陈丽萍共同支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费5000元。 上述第一、二项付款义务，被告凌雪均、陈丽萍于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取686元，由被告凌雪均、陈丽萍共同负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费用，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员  江彩英 二〇二〇年七月二十四日 书记员  陈 铭 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。