文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初9783号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街84号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷容，重庆铭友律师事务所实习律师。被告：焦世元，男，1990年9月8日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告焦世元信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人牟彬、雷容到庭参加诉讼。被告焦世元经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告截至2020年5月28日欠款本金12677.2元、利息4205.3元、逾期还款违约金740.34元。2.判令被告自2020年5月29日起至借款本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以欠款本金12677.2元为基数，按日利率万分之五计算；复利以逾期利息4205.3元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）。3.判令被告支付本案律师费1600元。4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月16日，被告在农行网点向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡业务。根据申请表、《提示函》、《授权书》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算等，还约定了与合约相关的法律文书，以被告邮寄地址为送达地址。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告领卡后于2018年1月5日建立账户，此后进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约，为维护原告的合法权益，特起诉来院，要求判如所请。被告焦世元未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2018年1月16日，被告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。被告在“申请人签阅”栏书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，并签名。2.《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方的资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。第六条还款6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。3.《收费标准》注明原告各项产品及服务的基准价格。4.原告向被告发放了卡号为625996903338XXXX的信用卡一张。5.被告于2018年1月24日开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡。截至2020年5月28日，被告拖欠原告透支本金12677.2元、利息4205.3元、逾期还款违约金740.34元。6.《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》9.5约定：“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果”。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中，原告填写的邮寄地址为单位地址，其单位地址为重庆市渝北区金石大道368号地铁十号线项目部。7.原告为催收该债权，与重庆铭友律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1600元。上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《提示函》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》《收费标准》、账户基本信息、交易流水、《委托代理协议》、发票、电子回单等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经当庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，被告在原告处办理信用卡并透支使用后，应当按约及时还款。但被告未按约定履行还款义务，其应承担违约责任。原告要求被告偿还截至2020年5月28日的透支本金12677.2元、利息4205.3元的诉讼请求，具有法律和事实依据，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》已对逾期还款违约金的收取条件及方式做了约定，故对原告主张被告偿还违约金的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定律师费应由被告承担，现原告举示证据证明已经实际产生律师费1600元，故对原告该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦世元于本判决发生法律效力后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付截至2020年5月28日的透支本金12677.2元、利息4205.3元、逾期还款违约金740.34元，合计17622.84元；并继续支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2020年5月29日起至借款本息清偿之日止的利息及逾期还款违约金（其中利息以透支本金12677.2元为基数按照日利率万分之五计算，逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）。二、被告焦世元于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费280.6元，减半收取计140.3元（原告已预交），由被告焦世元负担。本判决为终审判决。审 判 员  姚 欣二〇二〇年七月二十七日法官助理  祝赣娟书 记 员  朱利华