山东省桓台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0321民初1873号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：高红，山东鲁杰律师事务所律师。 被告：郭永砚，男，1972年9月28日生，汉族，住桓台县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告郭永砚保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人高红，被告郭永砚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令郭永砚偿还代偿款87642.67元（其中代偿本金85831.87元、利息1654.80元、罚息156元）；2.请求判令郭永砚支付逾期保费8360元；3.请求判令郭永砚支付违约金59356.90元及自款项还清之日止的利息；4.本案律师费和诉讼费用由郭永砚承担。事实和理由：2016年4月14日，郭永砚向重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）申请联合贷款120000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，郭永砚(投保人)就该笔借款向平安财险公司投保信用保证保险，以金安小贷公司与民生银行为被保险人，与平安财险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。2016年4月14日，金安小贷公司、民生银行向郭永砚发放贷款共计120000元。自2017年4月14日始，郭永砚未按约定履行还款义务。平安财险公司根据保险合同约定，于2017年7月4日向被保险人进行理赔，理赔金额共计人民币87642.67元。理赔后，平安财险公司多次要求郭永砚履行还款义务。截至起诉之日，郭永砚尚欠代偿款、逾期保费、违约金合计人民币155359.57元。为此，特诉至法院，望判如所诉。 郭永砚辩称，借款及担保的事实属实。贷款后其已经归还了部分款项，同意偿还贷款本金，对其他费用不认可。 本院经审理认定事实如下：2016年4月14日，金安小贷公司作为甲方，郭永砚作为乙方，双方签订《借款合同》一份，载明：金安小贷公司、民生银行利用自身资源、渠道及专业优势为乙方提供联合贷款服务，甲方按贷款总额的1%、民生银行按贷款总额的99%向乙方发放贷款。为帮助乙方享受高效便捷的贷款服务，甲方向民生银行申请相关授权，代理民生银行与乙方签订借款合同并处理贷款相关事宜。基于前述，甲乙双方达成合同条款，主要内容为：贷款金额为人民币120000元，借款用途为其他，贷款期限36个月，即自2016年4月14日至2019年4月14日。本合同项下贷款按月结息，甲方和民生银行按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行作为本借款合同项下的借款利率计收利息。乙方贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，贷款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金。乙方未按照约定及时缴足当期应还款项而致甲方无法按时扣收应还资金则构成贷款逾期，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至偿完毕之日止。 另查明，2016年4月13日，郭永砚向平安财险公司投保个人贷款保证保险一份，次日，平安财险公司向郭永砚出具《平安个人贷款保证保险单》，该保险单载明：投保人为郭永砚，被保险人为民生银行及其指定的受让人和金安小贷公司，保险金额分别为141253元、1427元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保费金额为2280元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费。同时，该保险单在“特别约定”中还载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以上述全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费乘以当期实际成本天数除以30日。 上述合同签订后，金安小贷公司于2016年4月14日向郭永砚发放贷款120000元。郭永砚在履行了11期还款义务后，于2017年4月14日开始拖欠贷款本息。至2017年7月4日，郭永砚拖欠贷款本息共计87642.67元（其中本金85831.87元、利息1654.80元、罚息156元）。2017年7月4日，平安财险公司按照保险合同约定向金安小贷公司代偿郭永砚欠款本息87642.67元（其中本金85831.87元、利息1654.80元、罚息156元）。后，金安小贷公司向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到平安财险公司代偿款87642.67元。截至2017年7月4日，郭永砚共拖欠三期零20天的保费，保费额为8360元（2280元*3+2280元/30天*20天）。 庭审中，平安财险公司主张其公司和郭永砚关于从保险人理赔当日开始按每日千分之一计算违约金的标准过高，诉求郭永砚以代偿款87642.67元为基数，自2017年7月4日起至2020年5月8日止，按年利率24%计算支付违约金59356.90元。同时，平安财险公司还诉求郭永砚以代偿款87642.67元为基数，自2020年5月9日起至实际给付之日止，按年利率24%计算支付违约金。 本院认为，郭永砚与平安财险公司签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。 金安小贷公司按照《借款合同》约定将贷款发放给郭永砚，在郭永砚未按照约定支付贷款本息的情况下，平安财险公司按照其与郭永砚签订的保证保险合同的约定支付代偿款87642.67元，符合合同约定。本案保证保险合同是平安财险公司以保险的形式为投保人即债务人郭永砚向民生银行和金安小贷公司的贷款提供保证，具有保险和保证的双重性质。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。平安财险公司和郭永砚在保证保险合同中明确约定，平安财险公司理赔后，有权向郭永砚追偿全部理赔款及未付保费。故，平安财险公司诉求郭永砚支付代偿款87642.67元、逾期保费8360元（自2017年4月14日至2017年7月4日，共3期零20天），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。平安财险公司诉求郭永砚支付的违约金59356.90元，系以代偿款87642.67元为基数，自2017年4月14日起至2020年5月8日止，按年利率24%计算，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。平安财险公司诉求郭永砚以代偿款87642.67元为基数，自2020年5月9日起至实际给付之日止，按年利率24%计算支付违约金，亦符合法律规定，本院予以支持。平安财险公司诉求郭永砚支付的代理费，无证据证实，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决如下： 一、被告郭永砚支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款87642.67元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告郭永砚支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费8360元，于本判决生效后十日内付清； 三、被告郭永砚支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金59356.90元，于本判决生效后十日内付清； 四、被告郭永砚以代偿款87642.67元为基数，自2020年5月9日起至实际给付之日止，按年利率24%计算，支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金； 五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1704元、申请费1297元，合计3001元，由被告郭永砚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  **军 二〇二〇年七月三日 书记员  刘格格