湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初845号原告：湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行，住所地湘潭市雨湖区雨湖路街道韶山东路18号新嘉园小区6栋0101001、0201001、0301001、0401001号。负责人：文曦，该支行行长。委托诉讼代理人：樊倩，女，1997年2月16日出生，汉族，住湘潭县。该行客户经理。委托诉讼代理人：刘雨伦，男，1992年2月14日出生，汉族，住湘潭市雨湖区。该支行行长助理。被告：姚湘平，男，1968年7月15日出生，汉族，住湘潭市雨湖区。原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行（以下简称农商银行万楼支行）与被告姚湘平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行万楼支行的委托诉讼代理人樊倩、刘雨伦，被告姚湘平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行万楼支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金69438.1元及利息571.88元和违约金4367.34元，共计74377.32元（暂计算至2020年2月13日，具体应依约计算至被告全部履行完毕之日止）。2.判令被告将其抵押给原告的抵押物位于湘潭市雨湖区予以拍卖、变卖或折价，并由原告就拍卖或变卖的价款优先受偿。3.判令被告承担本案的诉讼费用及因诉讼产生的其他费用。事实与理由：2015年7月23日，被告向原告申请福祥·福民卡贷款80000元，并与原告签订《福祥·福民卡申请表》及《福祥·福民卡领用合约》。领用合约约定授信额度为80000元，借款期限自2015年7月30日起至2018年7月30日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，授信额度本金需自福祥·福民卡激活之日起一年一清；约定日利率万分之二计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、按月、按币种计收复利。同时，与被告签订了《最高额抵押合同》，并在湘潭市房地产产权监督管理处办理了有效的他项证明；最高额债权数额120000元，债权确定时间2015年7月28日至2021年7月28日。确定了抵押人此处抵押物对该笔借款的抵押权利。上述合同签订后，被告于2015年8月19日使用了两笔总金额80000元的授信额度，并于2016年8月8日归还了本金80000元，后于2016年8月8日又使用了79800元授信额度，此次使用的借款被告未依约偿还本息，被告已违反合约规定。故原告诉至本院。被告姚湘平辩称，1.对于原告提出的数字予以认可，但也没有办法确认，是不是包括霸王条款，违约金、罚息等。2.对于房产的抵押，这处房产是被告的夫妻共同财产，应该由夫妻共同签字，但相关的手续均是由原告银行代办的，不是被告妻子的签字。本院经审理认定事实如下：2015年7月，被告向原告申请福祥·福民卡。2015年7月23日，被告在持卡人声明上签字确认；明确申请人及附属卡持卡人在此郑重申明表内所填各项内容完全真实、同意贵行向任何有关方面查询包括通过征信系统查询申请人个人信用情况；申请人完全知悉并保证遵守《福祥·福民卡领用合约》，同意将《福祥·福民卡领用合约》作为本申请表的附件，自动对本申请人及银行生效，无论批准与否，此申请表及提供的有关证明资料均由贵行保留。同时该声明上附属卡申请人处有案外人“艾敏军”字样的签名。《福祥·福民卡领用合约》（甲方为湘潭农村商业银行股份有限公司、乙方为姚湘平）约定；1.甲方核准发给乙方福民卡授信额度为80000元，期限是2015年7月30日至2018年7月30日；甲方有权根据乙方资信状况调整其信用额度，无需事先通知乙方，乙方也可以向甲方申请调整信用额度。2.福民卡各项交易均无免息期，应支付全部交易款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还全部应还款额（在对账单上列明）的，还应就未偿还部分支付滞纳金。3.本合约利率按日万分之二计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、按月、按币种计收复利。合约还对其他进行了约定。2015年7月28日，原、被告签订《最高额抵押合同》。该合同约定，1.抵押人已收到并阅知所担保的主合同，并自愿为债务人自2015年7月28日起至2021年7月28日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额为120000元。2.抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。3.抵押物暂作价20万元，其最终价值以抵押物实现时实际处理抵押物的净收入为准。4.抵押物位于湘潭市雨湖区。该合同债务人处有姚湘平与艾敏军签名字样。同年7月31日，该房产办理了他项权证，权证号潭房他证湘潭市字第××号，抵押物价值为200000元，债权确定期间从2015年7月28日至2021年7月28日。2015年8月19日，被告姚湘平领取了福民卡并使用该卡。合同到期后，因被告未能归还所用款项，原告诉至本院。另查明，1.原、被告均认可，案涉合同中“艾敏军”字样的签名均非艾敏军本人所签。2.2018年7月31日，原告向被告发出催收逾期贷款本息通知书，同一天，双方签订还款计划。因被告未按还款计划履行，原告于2019年7月4日，再次向原告发出了催收逾期贷款本息通知书，并再次签订了还款计划书，但被告未按约定还款。3.截止2020年2月13日，被告尚欠原告贷款本金69,438.1元及利息571.88元、违约金4,367.34元。4.庭审后，原告申请财产保全，本院予以准许并采取了保全措施。5.原告认可滞纳金就是违约金，系人民银行要求将滞纳金统称为违约金。上述事实，有原、被告陈述、《福祥·福民卡领用合约》、《最高额抵押合同》、他项权证等证据在卷证实，足以认定。本院认为，被告在原告处办卡并进行声明，与原告签订《最高额抵押合同》均系双方的真实意思表示，合法有效。在原告农商银行万楼支行依约履行了发放贷款的合同义务后，被告应当依约偿还贷款，现被告迟延履行，构成违约，其依法应承担相应的违约责任。原告农商银行万楼支行要求被告偿还借款本金，并按照约定支付利息等的诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法也予以支持。关于原告提出的优先受偿权的问题。涉案抵押物虽然办理了抵押权登记，但抵押合同上抵押人处仅有原告一人签名，现双方对此产生争议，系为约定不明确，故此，本院对原告提出优先受偿权的诉讼请求不予支持。综上，本院对原告的诉讼请求部分予以支持，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告姚湘平于本判决生效后十日内偿还原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行借款本金69,438.1元及利息571.88元、违约金4,367.34元（计算至2020年2月13日止）；之后的利息、违约金按《福祥·福民卡领用合约》约定计付至本债务清偿之日止；二、驳回原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1,660元，减半收取830元，保全费1,120元，合计1,950元由被告姚湘平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员 田 园二〇二〇年七月三日书记员 谢艳廷附适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。