云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2326民初398号原告：云南大姚农村商业银行股份有限公司，地址：大姚县金碧镇环城北路5号，统一社会信用代码：91532326709886638J。法定代表人：杨天智，男，1974年4月11日出生，汉族，大学文化，该公司董事长，住楚雄市。委托诉讼代理人：赵文斌，男，1968年6月27日出生，彝族，大专文化，云南大姚农村商业银行股份有限公司石羊支行员工，住大姚县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：黄涛，云南南坤律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：周学光，男，1962年6月13日出生，彝族，初中文化，农民，住大姚县。被告：周翠莲（系周学光妻子），女，1973年6月11日出生，彝族，小学文化，农民，住大姚县。委托诉讼代理人：周雪萍（系周翠莲女儿）,女，1998年4月6日出生，彝族，初中文化，农民，住大姚县。代理权限为特别授权代理。原告云南大姚农村商业银行股份有限公司（以下简称大姚农商行）与被告周学光、周翠莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大姚农商行的委托诉讼代理人赵文斌、黄涛，被告周学光以及被告周翠莲的委托诉讼代理人周雪萍到庭参加诉讼，原告大姚农商行的法定代表人杨天智，被告周翠莲未到庭。本案现已审理终结。原告大姚农商行向本院提出诉讼请求:1.请求依法判令二被告共同偿还原告借款本金100000元及利息17216.11元（2018年9月21日计算至2020年2月29日），合计117216.11元；2020年3月1日以后的利息按月息10.6875‰计算至本息还清为止；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，经被告周学光、周翠莲申请，原告与二被告于2016年4月19日签订了《农户小额信用借款合同》并约定：由原告向被告周学光、周翠莲授信额度100000元贷款用于种植核桃，期限36个月，自2016年4月19日起至2019年4月19日止，单笔借款期限和借款利率以借款凭据为准，按月结息，分期还款。同时双方约定：不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同第二条约定利率基础上加收50%作为罚息利率。同日，原告向被告周学光农商行62×××68号账户发放贷款100000元。后被告未按约定偿还借款本息，经追索未果。2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记，公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。综上，二被告未按合同约定还款，应承担偿还借款本金及利息的违约责任。现原告为维护自己的合法权益，特诉请法院依法评判。被告周学光、周翠莲辩称：原告在事实及理由中陈述的账号62×××68不是当时贷款的账号，是2019年3月2日原告补办的账号，是周学光的户名，贷款当时周学光没有银行卡，原告放贷的100000元钱是分批转在6210178002009317497的账户上，户名是周亚琼，没有打在周学光的卡上；原告将100000元贷款打在账号为62×××68的储蓄存款凭证上的签名不是周学光的亲笔签名，其余原告起诉的事实及理由二被告没有意见，该笔贷款二被告没有使用过，不应当由二被告偿还。通过双方诉辩主张，本案争议焦点为：一、2016年4月19日原告是否将贷款100000元打入被告周学光的账户内？二、贷款本息是否应当由二被告偿还？当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的面谈记录一份、农户小额信用借款申请书一份、《农户小额信用借款合同》一份以及照片一张，经质证，二被告认为上述证据材料中周翠莲的签名不是其本人的亲笔签名，是实际用款人刘雪飞代签的，手印是谁捺的不清楚，只有周学光的签名及手印是其本人的，对该组证据不予认可。本院审查后认为，二被告在2016年4月19日与原告签订《农户小额信用借款合同》的当日均到现场，庭审中，二被告亦认可上述证据中被告周翠莲的签名是他人代签的，但手印是其本人所为，原告提交的上述证据，来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。2.原告提交的云南省农村信用合作社借款借据一份、储蓄存款凭证一份，经质证，被告认为借款借据中“周翠莲”的签名不是其本人所为，手印是谁的不清楚，储蓄存款凭证上的“周学光”不是其本人的签名，对该二份证据不予认可。本院审查后认为，被告周学光在借款借据上的签名及所捺的手印，二被告并无异议，庭审中，二被告认可“周翠莲”的签名系他人代签，但手印是其本人所为，故借款借据中“周翠莲”的签名应视为其本人的签名行为；从储蓄存款凭证的内容显示，原告已将贷款100000元转入被告周学光的个人账户，储蓄存款凭证上的账号与借款借据上的存款账号一致，均为62×××68，储蓄存款凭证上的签名是否是被告周学光本人所为，并不影响贷款事实的成立，故本院对原告提交的上述二份证据予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周学光、周翠莲系夫妻关系。2016年4月19日，二被告为发展家庭生产经营需要向大姚县农村信用合作联社石羊信用社申请农户小额信用贷款。同日，大姚县农村信用合作联社石羊信用社与二被告签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：0511011887160419440000008），双方约定：借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币100000元，借款额度的有效使用期限为36个月，即自2016年4月19日起至2019年4月19日止。在该期限和最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度。发生的单笔借款，最终到期日不得超过合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。借款利率按人民银行规定，单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证上所载明的利率为固定利率，按月计息。被告不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同约定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。合同签订当日，大姚县农村信用合作联社石羊信用社向被告周学光个人存款账户账号62×××68发放了贷款100000元，借款借据载明，借款年利率为9.7375%，借款到期日为2019年4月18日。2019年7月30日，被告周学光对其个人账户62×××68申请挂失并补办新卡，新卡账号为：62×××70。2019年7月30日、9月9日、10月29日，云南大姚农村商业银行股份有限公司石羊支行分别向被告周学光发出《个人逾期催收通知书》。截止2020年2月29日，二被告尚欠云南大姚农村商业银行股份有限公司石羊支行借款本金100000元、逾期利息17216.11元。另查明，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记于2018年8月10日将企业名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司，其分支机构大姚县农村信用合作联社石羊信用社的名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司石羊支行，该分支机构经云南大姚农村商业银行股份有限公司的授权办理各项金融业务。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，大姚县农村信用合作联社石羊信用社与二被告签订的《农户小额信用借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，借贷关系合法有效。根据原告提交的证据足以证明其已按照合同约定向被告发放贷款100000元，被告周学光、周翠莲作为借款人应按合同的约定偿还贷款本息。原告按照合同约定，要求二被告共同偿还贷款本金100000元、逾期利息17216.11元以及自2020年3月1日以后按月息10.6875‰计算至本金还清为止的利息，其请求不违反法律规定，本院予以支持；至于二被告辩解其没有用过贷款，应由实际用款人刘雪飞、周亚琼来清偿贷款本息的请求，因无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：由被告周学光、周翠莲于本判决生效后三十日内共同偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，截止2020年2月29日的逾期利息17216.11元，合计117216.11元；并支付自2020年3月1日起，按月息10.6875‰计算至借款本金100000元还清之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1322元，由被告周学光、周翠莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  姜光文二〇二〇年七月一日书记员  杨太周