江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0981民初2190号原告：中国银行股份有限公司东台支行，住所地东台市东台镇望海东路14号。负责人：汤辉，该行行长。委托诉讼代理人：陈坚，该行员工。委托诉讼代理人:汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。被告：高银富，男，1992年6月7日生，汉族，居民，户籍地大丰区，住东台市。被告：徐爱霞，女，1972年2月29日生，汉族，居民，户籍地大丰区，住东台市。原告中国银行股份有限公司东台支行（以下简称中行东台支行）与被告高银富、徐爱霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月10日公开开庭审理了本案。原告中行东台支行委托诉讼代理人陈坚、汪志宏到庭参加诉讼。被告高银富、徐爱霞经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原、被告诉辩意见原告中行东台支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高银富、徐爱霞立即偿还原告借款本金406494.02元、截止2020年5月18日的利息3803.12元、罚息73.87元，实现债权费用5000元，合计415371.01元，并以406494.02元从2020年5月19日起至实际还款之日按贷款合同约定支付利息及罚息；2、确认原告对被告高银富坐落于东台市的抵押房产享有优先受偿权；；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月15日，原告与两被告签订个人二手住房贷款合同和贷款抵押合同各一份，约定被告向原告贷款48万元用于购房，期限180个月，利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息，被告以所购坐落于东台市的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。合同签订后，原告按约将贷款划入被告指定的银行帐户。被告在合同初期内尚能按约偿还贷款本息，但从2019年10月起未能依约按期偿还，截止2020年5月18日，被告计拖欠原告逾期本金5833.76元，逾期利息3803.12元、罚息73.87元。请求支持原告的诉讼请求。被告高银富、徐爱霞未应诉、答辩。本院认定的事实本院经审理认定事实如下：2016年11月15日，高银富、徐爱霞（借款人）与中行东台支行（贷款人）签订编号2016年ZF借字XXXX号个人二手住房贷款合同，约定借款人向借款人发放个人购置住房贷款480000元，贷款期限180月，贷款用于购买东台市X室，建筑面积134.72平方米，房屋总价款648000元，贷款利率参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，浮动周期为每12个月为一个浮动周期，首次定价日为实际放款日；贷款发放为受托支付，放款账户户名周某某，账号52×××37，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款（按月计息），还款账户户名高银富，账号52×××46；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；贷款逾期罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为借款人违约；出现违约事件，贷款人有权采取：宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等级相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。双方还约定其他事宜。2016年11月15日，高银富、徐爱霞（抵押人）与中行东台支行（抵押权人）签订编号2016年ZF借字XXXX号个人贷款抵押合同，约定抵押人自愿将其享有合法处分权并列入本合同的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，本案主合同为编号2016年ZF借字XXXX号中行个人二手住房贷款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，如果借款未按约及时清偿主合同项下债务或发生的实现抵押权的其他情形，抵押权有权依法及本合同的约定行使抵押权，本合同签订后，抵押人拒绝或者拖延办理抵押登记，或因抵押人的其他原因，致使本合同不能生效，抵押权不能有效设立，构成缔约过失，由此使抵押权人受到损失的，抵押人应对抵押权人所受损失承担赔偿责任；抵押物为东台市X室，建筑面积134.72平方米。合同签订后，双方于2016年11月30日办理了抵押登记，取得了苏（2016）东台市不动产证明第14111XX号不动产登记证明。不动产登记证明载明：“证明权利为抵押权，权利人中行东台支行，义务人高银富，坐落东台市，不动产单元号320981014023GB00295FXXXX，其他不动产权证号苏（2016）东台市不动产权第1407XXX号，抵押方式一般抵押，担保债权的数额48万元，债权确定期限2016-11-28至2031-11-28，抵押担保范围详见抵押合同，借款人高银富、徐爱霞，抵押顺位1”。2016年12月6日，中行东台支行按约向高银富发放住房购置贷款480000元，将贷款受托支付给周某某，约定从2016年始按月采用等本息还款，浮动利率3.675‰（月息），贷款期限180月。贷款发放后，高银富归还了三十多期本息。从2019年10月起，高银富未能按期还款，截止2020年5月18日，高银富拖欠逾期本金5833.76元、利息3803.12元、罚息73.87元，已还本金73505.98元。中行东台支行为此宣布高银富的贷款全部提前到期，委托律师代理支出代理费5000元，诉来本院。本院判决理由和结果本院认为，中行东台支行与高银富、徐爱霞签订的个人二手住房贷款合同、个人贷款抵押合同，是各方当事人的真实意思表示，合法有效。高银富向中行东台支行借款480000元，截止2020年5月18日积欠贷款本金406494.02元、利息3803.12元、罚息73.87元，有中行东台支行提交的个人借款凭证、贷款还款明细清单及当事人的当庭陈述予以证明，依法可以采信。双方签订抵押合同后，依法办理了抵押权登记，抵押权已设立，故中行东台支行对高银富、徐爱霞的抵押房屋享有优先受偿权。根据合同约定，高银富未按约还款构成违约，中行东台支行有权宣布高银富的贷款提前到期。中行东台支行宣布高银富的贷款提前到期后并提起诉讼，要求高银富、徐爱霞归还全部所欠贷款本金及利息，符合双方的合同约定，依法可以支持。高银富、徐爱霞收到诉状副本（含视为收到）（2020年6月13日）后，应当视为中行东台支行宣布高银富的贷款提前到期的通知到达高银富、徐爱霞，高银富、徐爱霞应当立即还款，逾期还款则被宣布提前到期的本金应按约定的罚息利率支付利息。高银富未按约还款构成违约，中行东台支行要求高银富、徐爱霞承担中行东台支行因实现案涉债权而支出的律师代理费5000元，符合双方合同约定，依法可以支持。高银富、徐爱霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此可能产生的不利法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高银富、徐爱霞于本判决生效之日起30日内归还原告中国银行股份有限公司东台支行借款本金406494.02元及利息、罚息（截止2020年5月18日的利息3803.12元、罚息73.87元；以本金5833.76元，从2020年5月19日起至实际还款之日止按合同约定的罚息利率计算；以本金400660.26元，从2020年5月19日起至2020年6月13日按合同约定的浮动利率计算，从2020年6月14日起至实际还款之日止按合同约定的罚息利率计算）并承担律师费5000元；二、原告中国银行股份有限公司东台支行对被告高银富、徐爱霞抵押的坐落在东台市[不动产权证号苏（2016）东台市不动产权第1407XXX号、不动产单元号320981014023GB00295FXXXX]的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述所欠406494.02元借款本金及利息范围内，并在他项权登记证明[苏（2016）东台市不动产证明第14111XX号不动产登记证明]登记的范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司东台支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7530元，减半收取3765元，由被告高银富、徐爱霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  臧田桂二〇二〇年七月十日书记员  高 静