福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1229号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路192号B座。 法定代表人：陈立云，理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，1991年3月7日出生，汉族。 委托诉讼代理人：陈淡金，男，1975年3月30日出生，汉族。 被告：陈明根，男，1971年10月15日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：陈明庆，男，1986年12月27日出生，汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称古田信用社）与被告陈明根、陈明庆信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人许子春、陈淡金到庭参加诉讼，被告陈明根、陈明庆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令陈明根偿还借款本金49990元及利息、违约金（截至2020年2月22日的利息为11599.54元、违约金为5876.3元，之后至实际还款之日止的利息按照月利率12‰计算、违约金按每月500元计算）；2.判令陈明庆对上述债务承担连带偿还责任。事实与理由：2017年12月15日，陈明根向古田信用社申请办理福万通普惠金融卡。陈明根填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《贷记卡章程》）等内容。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡有效期为3年，即2017年12月25日至2020年12月31日，每月22日为账单日，次月17日—19日为到期还款日。陈明根超过到期还款日，未偿还透支款项的，古田信用社有权依法向陈明根催收，追缴并有权停止陈明根使用卡片，且有权要求陈明根全额偿还所欠款项。古田信用社因向陈明根催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由陈明根承担。陈明根同时签订了《普惠金融卡使用须知》，约定申请的普惠金融卡固定月利率为12‰，透支利息的计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。陈明庆为陈明根的借款承担连带责任担保，并签订了《普惠金融卡担保协议》。2017年12月25日，古田信用社同意并向陈明根发放信用额度为50000元的福万通普惠金融卡，卡号：62×××07。陈明根激活后通过预借现金、消费等操作实现借款。2018年9月19日陈明根未能按时偿还借款利息，经催收，至今尚欠古田信用社借款本金49990元及2018年7月22日之后的利息、违约金。 陈明根、陈明庆未作答辩。 古田信用社围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.陈明根、陈明庆的身份证复印件；2.《福万通普惠金融贷记卡申请表》《领用合约》《贷记卡章程》；3.《普惠金融卡使用须知》；4.《普惠金融卡担保协议》；5.陈明根普惠金融卡交易明细表；6.逾期贷记卡催收通知书、督促履行保证责任通知书。因陈明根、陈明庆未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证质证权利。本院认为，古田信用社提交的证据1-6客观真实，依法予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年12月15日，陈明根（甲方）向古田信用社（乙方）申领福万通普惠金融贷记卡一张，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》《领用合约》。《领用合约》约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流向使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方应向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。 2.2017年12月15日，陈明根签订《普惠金融卡使用须知》，约定：普惠金融卡是信用卡，适用信用卡的法律规定，授信期限最长3年，收取的费用包括透支利息和滞纳金。陈明根申请的普惠金融卡透支固定月利率为12‰，浮动利率初始利率为10.5‰。普惠金融卡不享受免息期，须按日支付透支利息，计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。 3.2017年12月15日，古田信用社审核同意向陈明根发放福万通普惠金融贷记卡，授信额度为50000元。 4.2017年12月25日，陈明庆（乙方）与古田信用社（甲方）签订《普惠金融卡担保协议》，约定：乙方自愿为陈明根向甲方申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年，担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费等。 5.2017年12月26日起，陈明根开始使用古田信用社发放的福万通普惠金融贷记卡进行消费。自2018年7月22日起，陈明根未能依约还款，截至2020年2月22日，陈明根尚欠古田信用社本金49990元及利息11599.54元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。案涉《福万通普惠金融贷记卡申请表》《领用合约》《普惠金融卡使用须知》《普惠金融卡担保协议》等系合同各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。陈明根向古田信用社领用福万通普惠金融贷记卡进行消费，但未能依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。古田信用社要求陈明根偿还本金49990元，并按照月利率12‰支付利息，符合双方约定及法律规定，应予支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，古田信用社未能提供证据证实其与陈明根就收取违约金以及收取违约金的方式、标准达成协议，古田信用社主张违约金依据不足，不予支持。陈明庆自愿为陈明根向古田信用社申领的福万通普惠金融贷记卡所产生的债务承担连带责任保证，古田信用社要求陈明庆对上述本金及利息承担连带偿还责任，未超出保证期间和保证范围，应予支持。陈明根、陈明庆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈明根应于本判决生效之日起三十日内偿还古田县农村信用合作联社本金49990元及利息（截至2020年2月22日的利息为11599.54元；之后的利息按月利率12‰计算，自2020年2月23日起算至款项付清之日止）； 二、陈明庆对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；陈明庆承担保证责任后，有权向陈明根追偿； 三、驳回古田县农村信用合作联社的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1486元，减半收取计743元，由古田县农村信用合作联社负担65元，陈明根、陈明庆负担678元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 员 张宁国 二〇二〇年七月十六日 法官助理 陈 蕊 书 记 员 姚 静 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。