河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初10072号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区。负责人董琢理，行长。委托代理人蔡含青，河南佳鑫律师事务所律师。委托代理人孙贺，河南佳鑫律师事务所律师。被告李堃。被告秦希梅。被告鑫广（河南）置业有限公司，住所地郑州经济技术开发区。法定代表人于萍。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告李堃、秦希梅、鑫广（河南）置业有限公司（以下简称被告鑫广置业公司）金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、被告李堃、秦希梅偿还原告贷款本金251350.69元、利息4659.07及罚息81.01元（截至2020年4月8日，2020年4月8日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计256090.77元；2、原告对被告李堃、秦希梅为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；3、诉讼费由三被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙贺，被告秦希梅到庭参加了诉讼，被告李堃、鑫广（河南）置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2006年6月7日，原告（贷款人）与被告李堃（借款人、××）、被告秦希梅（××）、被告鑫广置业公司（保证人）签订《个人购房借款（综合）合同》一份，主要约定：被告李堃向原告借款40.9万元，用于购买位于金水区农业××经××西财富广场××楼××单元××西北户的房屋；贷款期限为300个月，自2006年8月23日至2031年8月23日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上下浮10％。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。签订贷款时的合同利率为5.75％；还款方式采用等额本息还款法还款，每期还款日为20日；借款人应于本合同约定的每一还本付息日前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户（结算户）中，账号为62×××21，借款人在此授权贷款人可从该存款账户中主动扣收到期应还贷款本息和相关费用。借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权根据人民银行的有关规定扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用。若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；借款人以其贷款购买的涉案房屋提供抵押担保。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起，至借款人抵押的房屋取得房屋所有权整，保证人的保证责任自动解除。但对于在该日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成借款人的违约，贷款人可：1、按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按逾期当日执行利率上浮30％执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。2、宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的全部存款账户中划收，并通过各种形式向借款人及担保人追索。3、按担保合同约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告秦希梅向原告出具《共同还款声明》和《声明》各一份，其中《共同还款声明》载明：愿意同被告李堃共同归还上述贷款，并承担连带清偿责任。《声明》载明：被告秦希梅同意借款人向原告借款40.9万元用于购房，被告秦希梅愿意与借款人共同归还借款并承担连带清偿责任。同意将共有财产金水区农业××经××西财富广场××楼××单元××西北户的房产抵押给原告作为借款的担保，在借款人违约导致处分抵押物时，被告秦希梅愿意接受司法机关的强制执行措施，处分抵押物所得价款优先归还原告贷款本息、罚息及相关费用。后，原告与被告李堃、秦希梅签订《郑州市商品房抵押合同》一份，载明：为确保上述借款合同的履行，被告李堃、秦希梅自愿以其所购买的位于金水区农业××经××西财富广场××楼××单元××西北户的房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。2006年8月8日，郑州市房地产房产管理办公室出具的《郑州市预购商品房贷款抵押登记证明》载明：抵押权人为原告，××为被告李堃、秦希梅，房屋座落于金水区农业××经××西财富广场××楼××单元××西北户，权利价值为40.9万元，履债期限为2006年8月23日至2031年8月23日。自该套房屋取得房屋所有权证书后，由××（××）、抵押权人到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。2006年8月30日，原告与被告李堃、被告鑫广置业公司签订《借款合同补充协议》一份，约定，将上述借款合同确定的年利率调整为5.814％，自实际放款之日起执行。将借款合同对于逾期贷款的罚息率按逾期当日执行利率上浮30％执行。2006年8月31日，原告向被告李堃发放贷款40.9万元。2010年8月4日，原告取得了位于金水区××楼××号房屋的房屋他项权证。后被告李堃未按期足额还款，截至2020年7月23日，原告按贷款提前到期，被告李堃尚欠原告贷款本金249230.02元、利息7200.58元、罚息127.46元未偿还。本院认为，原告与被告李堃、秦希梅、鑫广置业签订的《个人购房借款（综合）合同》，原告与被告李堃签订的《郑州市商品房抵押合同》，被告秦希梅向原告出具的《共同还款声明》和《声明》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告李堃未按时履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，截止到2020年7月23日，被告李堃共欠原告本金249230.02元、利息7200.58元、罚息127.46元未偿还。故被告李堃应偿还原告借款本金249230.02元、截至2020年7月23日的利息7200.58元、罚息127.46元，并支付自2020年7月24日起按合同约定计算至贷款本息还清之日止的利息。被告秦希梅在其向原告出具的《共同还款声明》和《声明》中均承诺愿意与借款人共同归还借款并承担连带清偿责任，现原告请求被告秦希梅承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告李堃以其购买的位于金水区××楼××号的房屋设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，现原告请求就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告鑫广置业公司虽自愿为被告李堃的上述债务向原告提供连带责任保证，但双方在合同中约定自借款人办妥本合同项下的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起，至借款人抵押的房屋取得房屋所有权整，保证人的保证责任自动解除。现原告已取得涉案房屋的房屋他项权证，即正式抵押登记手续已办理完毕。故被告鑫广置业公司不再承担连带保证责任。被告李堃、鑫广置业经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：（一）被告李堃、秦希梅于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金249230.02元、利息7200.58元、罚息127.46元（利息、罚息暂计至2020年7月23日，自2020年7月24日起的利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；（二）被告李堃、秦希梅不履行本判决第一项确定的债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告李堃、秦希梅名下位于金水区经三北路××号××号楼××层××号房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；（三）驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2570元，由被告李堃、秦希梅、负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二〇年七月二十八日书记员  王军凯