河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0104民初5117号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张巧斋，河北恒利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：左立平，河北恒利律师事务所律师。 被告：杨伟，男，1987年3月23日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 被告：赵雷，女，1987年8月26日生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告杨伟、赵雷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人张巧斋、左立平到庭参加诉讼，被告杨伟、赵雷经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨伟偿还原告贷款本金120000.00元及利息、滞纳金（利息、滞纳金自2019年11月1日起至实际还清之日止，以所欠借款本金为基数按年利率24%计算），截止到2020年4月30日利息、滞纳金暂计为14480.00元，共计134480.00元。被告赵雷承担共同还款责任。2、请求确认原告作为第二顺位受偿人，对被告抵押的位于石家庄市长安区房产（产权证号：冀（2016）石家庄市不动产权第0092870号）折价或者以拍卖、变卖价款超出顺位在先的担保债权的部分优先受偿；3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2017年3月29日，被告杨伟向原告申请200000元的现金贷款，同日双方签订了《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》（编号：2017年消借第0329020048号），原告给予被告200000元的贷款，期限60个月，如实际放款日与合同不一致，起算日以实际放款日为准，利息为月息1.30%，逾期支付滞纳费，还款方式为轻松还，同时第九条约定，若被告违约，原告有权降低或停用金融额度，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，并要求其赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。同日原告又与被告签订了编号为2017年消借第0329020048号【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同，对其贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用承担担保责任，并办理了《不动产登记证明》。二被告系夫妻，被告赵雷共同在贷款申请表和合约骑缝处签字。原告于2017年4月7日向被告放款200000元，截止原告起诉之日被告已经出现多次逾期，其行为已构成违约，按合约约定原告有权要求被告结清贷款。 被告杨伟、赵雷未到庭亦未进行答辩。 经审理查明，2017年3月29日，原告与被告签订《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》一份，约定被告向原告申请现金贷款的数额及用途；2017年3月29日，原告与被告签定了《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》（编号：2017年消借第0329020048号），根据合约约定，原告向被告提供贷款额度200000元人民币，贷款期限为60个月，约定月利率为1.30%，逾期支付滞纳费，还款方式为轻松还，同时第九条约定，若被告违约，原告有权降低或停用金融额度，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，并要求其赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费5元；贷款余额为10000元-20000元，每日滞纳费10元；贷款余额为20000-30000元，每日滞纳费15元····更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。原、被告双方约定原告批准现金贷款后该笔贷款可划入被告配套的中国银行长城电子借计卡账户或乙方约定用途的交易对象账户。原告向对方收取贷款金额的2%即4000元作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。并约定原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式向被告发送相关信息；如被告通讯方式发生变更时应及时通知原告；被告未通知的，原告按被告在原告处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。同日原告又与被告签订了编号为2017年消借第0329020048号号【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同，对其贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用承担担保责任，并办理了冀（2017）石家庄市第0019909号《不动产登记证明》，抵押权人为中银消费金融有限公司。二被告系夫妻，被告赵雷在贷款申请表和合约骑缝处签字。原告于2017年4月7日向被告放款200000元，截至开庭之日，被告支付原告本金80,000元、利息66,076.58元、滞纳费0.02元，共计146076.6元。 另查明，2010年6月9日，原告取得《中华人民共和国金融许可证》。原告于2010年6月10日注册成立该公司，其《营业执照》中载明公司经营范围为：（1）、发放个人消费贷款；（2）、接受股东境内子公司及境内股东的存款；（3）、向境内金融机构借款；（4）、经批准发行金融债券；（5）、境内同业拆借；（6）、与消费金融相关的咨询、代理业务；（7）、代理销售与消费贷款相关的保险产品；（8）、固定收益类证券投资业务；（9）、经银监会批准的其他业务。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方开展经营活动】。 以上事实，由原告提交的《中华人民共和国金融许可证》复印件、《营业执照》复印件、《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同、消费记录、还款记录、欠款信息、《不动产登记证明》及庭审笔录等证据所证实，足以认定。 本院认为，被告与原告签订的《合约》系双方当事人的真实意思表示，其余条款未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定有效，双方均应依约履行。被告签订《合约》的目的应为能够足额支配使用借款本金，原告向被告发放贷款同时即扣收4000元，该部分款项并未由被告实际支配使用，由此收取的利息1196元，均应从原告请求的欠付本金中予以扣除，尚欠本金为114804元。现被告未依约还款，已构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部尚欠的借款本金及此后的利息及滞纳费，但利息、滞纳费之和不得超过法律规定年利率24%的上限，原告现已自行降低至年利率24%，应予支持。双方就抵押房产办理了抵押登记，原告有权按照抵押顺位行使优先受偿权。二被告系夫妻且被告二赵雷在贷款申请表和合约骑缝处签字，故被告二赵雷应承担共同还款责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨伟、赵雷于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金114，804元及利息、滞纳费（利息和滞纳费自2019年11月1日起至实际还清之日止，以所欠借款本金为基数，按年利率24%计付，再扣除利息0.19元、滞纳费0.02元）； 二、原告中银消费金融借款有限公司对被告杨伟抵押的房产（坐落于石家庄市长安区）折价或者拍卖、变卖该财产的价款按顺位享有优先受偿权。 案件受理费因适用简易程序减半收取计1495元，由原告中银消费金融借款有限公司负担25元，被告杨伟、赵雷负担1470元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳；收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为二年。 审 判 员 张素利 二〇二〇年七月二十四日 代书记员 杜佳乐