调兵山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1281民初168号 原告：某市农村信用合作联社。 法定代表人：王某某，系该社理事长。 委托诉讼代理人：王某，某律师事务所律师。 被告：解某某，女，汉族，系个体舞蹈教师。 被告：某地产开发有限责任公司。 法定代表人：高某某。 被告：高某某，男，汉族。 被告：左某某，女，汉族。 被告：某文化旅游发展有限公司。 法定代表人：王某甲。 原告某市农村信用合作联社诉被告解某某、某地产开发有限责任公司、高某某、左某某、某文化旅游发展有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王某和被告解某某到庭参加诉讼，被告某地产开发有限责任公司（以下简称某房地产公司）、高某某、左某某、某文化旅游发展有限公司（以下简称某旅游公司）经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求法院判令被告解某某立即偿还拖欠的贷款500万元，并按合同约定利率承担借款期间及计算至偿还之日止的利息、承担违约责任；2.请求法院判令确认原告某信用社对被告某公司抵押的财产享有优先受偿权；3.请求法院判令被告高某某、左某某对被告解某某在原告某信用社贷款500万元及利息承担连带保证责任，并按合同约定利率9.18%承担借款期间及计算至偿还之日止的利息、承担违约责任即自逾期偿还之日2018年12月30日起按约定的13.77%支付利息至给付之日止。4.诉讼费由四被告共同承担。要求竹溪源和其他被告共同承担还款责任。 事实与理由：被告解某某因缺少流动资金于2017年12月30日与原告某信用社签订《借款合同》，共计贷款500万元。合同具体内容及约定如下：《借款合同》编号：某农信联2017年个贷字第X号，借款金额500万元，约定按固定年利率9.18%计算利息，借款期间为12个月即2017年12月30日至2018年12月29日。该合同签订后，被告某公司与原告某信用社签订了《抵押合同》(合同编号：某农信联2017年抵字第X号)，约定被告某公司以其自有的《房地产抵押清单》所列财产为解某某上述500万元贷款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。签订《抵押合同》后办理了不动产登记证明(抵押权)，确定被告某公司将其自有的坐落于原某县高中(详见抵押物明细表)为原告某信用社设立抵押权。《借款合同》签订后，被告高某某、左某某与原告某信用社于2017年12月30日签订一份《保证合同》(合同编号：某农信联2017年保字第2225-1号)，约定由其个人为500万元《借款合同》项下所有内容提供连带保证担保，合同中第二条明确约定担保范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、 以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用；第四条约定保证期间为债务履行期届满之日后两年。现仍在保证期间内。上述所有合同签订后，原告某信用社按合同约定的贷款全部支付给被告解某某。借款期满后，上述借款500万元至今未能偿还，被告某公司做为抵押人未能以抵押财产代为承担偿还责任，被告高某某、左某某做为连带保证责任人亦未能履行保证责任，为此，原告某信用社诉讼至法院，请求依法判决支持其所有的诉讼请求。 被告解某某辩称，借款人是我，但是我没使用这笔借款，借款是王某甲使用了，是我妹夫聂某的老板。高某某带我去办理的贷款，我妹夫是中间人，是通过我妹夫聂某才去给他老板王某甲借的这笔钱。我不同意偿还借款，当时说什么都不会影响，因为有温泉山庄在，然后我也是为了帮助我亲妹夫才同意帮着签字借款。 原告为支持自己的主张向本院提交如下证据，被告解某某对其提交的证据一至四进行了质证，对证据五未到庭质证，被告某房地产公司、高某某、左某某、某旅游公司未到庭质证，本院对其提交的证据进行了认证 一、1.《借款合同》复印件一份；2.借款凭证（个人）复印件一份；3.解某某户口本复印件复印件一份。证明内容：1.被告解某某于2017年12月30日与原告某市农村信用合作联社签订《借款合同》，合同第二条约定贷款金额500万元、第四条约定贷款期限一年、第五条约定贷款利率9.18%、第八条约定债权担保、第十条1（2）约定违约金；2.原告将借款500万元支付给被告解某某。证明目的：1.原告与被告解某某签订的《借款合同》合法有效；2.原告已将《借款合同》约定的借款500万元实际支付至被告解某某名下帐户的事实；3.被告解某某、逾期至今未能偿还借款本息，应立即偿还并应承违约金。被告解某某质证对借款合同、借款凭证真实性无异议，合同上的字是我签字的，但是这笔钱并不是我使用的，办理贷款的时候是高某某带我去的。贷款下来之后打到我银行卡中，银行卡是高某某带我去办理的，办完卡我就交给高某某了，这个银行一直没在我手中，这笔钱是我借的，但是不是我花的。户口本复印件无异议。 二、1.《抵押合同》复印件一份；2.《房地产抵押清单》复印件一份；3.《抵押物明细表》复印件一份、4、辽宁省委托拍卖合同复印件一份、5、竞买协议书复印件一份。证明内容：1.被告某房地产开发有限公司（以下简称：某公司）于2017年12月30日与原告签订《抵押合同》，合同中约定某公司以约定的财产为被告解某某借款500万本息提供抵押担保；2.抵押担保的范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；3.抵押的财产为：原某县高中土地使用权，面积4765㎡[不动产证号：某市国有（2006）字第XXXXX-1号，设定价值500万元]。证明目的：1.《抵押合同》合法有效；2.被告某公司应以其抵押财产承担担保责任；3.原告就被告某公司抵押的财产享有优先受偿权；4.某公司通过拍卖的形式合法取得抵押财产。被告解某某质证我不清楚，只是借我身份证帮他们贷款，其他不清楚。 三、1.被告某公司营为执照复印件一份；2.《股东会（蕫事会）抵押承诺书》复印件一份、3、高某某身份证复印件一份。证明目的：被告某公司为被告解某某提供抵押担保符合法定程序，担保行为合法有效。被告解某某质证真实性无异议，只是借我身份证帮他们贷款，其他不清楚。如果不是王某甲自己使用，他也不可能给我出抵押物，我一个老百姓不可能贷下来这笔巨款。 四、1.被告某公司为原告出具的《担保承诺书》复印件一份；2.被告高某某、左某某与原告签订的《保证合同》复印件一份；3.被告高某某、左某某结婚证复印件一份。证明1.被告某公司为被告解某某在原告处贷款500万元提供连带责任担保，担保期间2年，该公司应当承担保证责任；2.被告高某某、左某某应当按《保证合同》约定对被告解某某在原告处贷款500万元本息及违约金等承担连带保证责任。被告解某某质证真实性无异议，只是借我身份证帮他们贷款，其他不清楚。如果不是王某甲自己使用，他也不可能给我出抵押物，我一个老百姓不可能贷下来这笔巨款。 五、带有某旅游公司章和王某甲个人名章承债承诺说明及明细一份，没有签章的某旅游公司抵贷款明细一份，证明某旅游公司适用贷款并担保，应该承担还款责任。 本院认为，原告提交的证据一至四具有真实性、客观性、与本案具有关联性，本院予以采信。因抵押财产未办理抵押登记，对原告证明抵押财产享有优先受偿权的证明目的，本院不予以确认。原告提交的证据五带有某旅游公司章和王某甲个人名章承债承诺说明及明细一份，能够证明某旅游公司承担保证责任，该证据本院予以采信；没有签章的某旅游公司抵贷款明细一份不能证明原告的证明目的本院不予以采信。 被告解某某为支持自己的主张向本院提交如下证据，原告对其提交的证据进行了质证，被告某房地产公司、高某某、左某某未到庭质证，本院对其提交的证据进行了认证 1、聂某的书面材料微信打印件一份及身份证复印件一份，证明该笔借款是我妹夫聂某老板的借款，和我没有任何关系。因聂某在国外，向法庭提供的书面材料，如果需要可以让他视频作证。原告质证三性均有异议，证人出具证言应当出庭接受质证，否则依法不予采信，陈述聂某在国外，如有特殊情况应当向法庭提出并经过允许才能出具书面证明，否则不具效力，证据形式不合法，证明目的不合法。 2、聂某与王某甲的微信聊天记录打印件三张，证明借款是王某甲借的，钱也是王某甲使用了。原告质证对证据的合法性、真实性、关联性均有异议，微信聊天记录应当向法庭提供腾讯公司出具的原始记录，才能证明该记录完整，未经过删改剪辑，不具合法性的聊天记录，不能作为定案的依据，请求法庭对该证不予确认。 3、微信截图聊天记录打印件（我与聂某的）一份及录音光盘（我在银行去打流水的时候我跟聂某聊天记录，我跟柜台工作人员的录音记录，还有一个就是高某某跟聂某他们俩的通话记录）、农村信用社卡折分户账对账单一份，证明借款我没花，打借款的卡也没在我这，钱也不是我使用的。原告质证对被告提供的第三组证据真实性合法性、关联性均有异议，关于聊天记录的截图，质证意见与上一组证据质证意见一致，跟柜台工作人员的录音记录。卡折分户对账单也无法达到被告不是实际借款人的证明目的，被告与原告签订借款合同，原告按被告在我行办理的卡折将所约定的贷款打入该卡内我行即已经完成支付义务，支付完毕后，原告将卡交付其他任何人与本案不具关联性，不是同一法律关系，原告应当向其他人另行主张权利，与本案无关，该组证据达不到被告的证明目的，请求法庭不予确认。 本院认为，被告解某某自认是借款人，被告解某某作为完全民事行为能力人，在向原告办理借款手续时亲自到场，在合同中借款人处签名，并提供相关资料供原告审批发放贷款，应完全认识到其行为所能产生的法律后果，且原告已将该借款发放至解某某名下开立的账户中，对被告解某某提供的证据本院不予以审核认定。 被告某房地产公司、解某某、高某某、左某某、某旅游公司未向本院提交证据。 依据上述有效证据及双方当事人陈述，本院认定如下事实： 被告解某某于2017年12月30日与原告农信社签订《借款合同》，合同编号为某农信联2017年个贷字第X号，合同约定：借款金额500万元，借款用途为流动资金，借款期限为12个月即自2017年12月30日至2018年12月29日，约定利息为年利率9.18%。2017年12月30日原告将借款本金500万元汇入被告指定的收款账户中。约定起息日为2017年12月30日，即自2017年12月30日计息，到期日为2018年12月29日。被告解某某未按照约定偿还到期贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人可直接从借款人开立在原告农信社辖属各营业机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，但是贷款人应当通知借款人。因扣收造成的利息损失由借款人承担。同时对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在年利率9.18%基础上加收50%确定，即年利率为13.77%。被告某房地产公司与原告农信社签订了《抵押合同》（合同编号为：某农信联2017年抵字第X号）。抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。被告某房地产公司以其由辽宁某拍卖有限责任公司竞买所得的原某县高中（房产17处18550.65㎡、土地47651㎡），其中土地证号为某市国用（2006）字第XXXXX-1号、面积为47651㎡的土地使用权为该借款担保500万元。2018年8月29日被告某房地产公司出具担保承诺书，自愿为该笔抵款提供连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。被告高某某、左某某与原告农信社签订了《保证合同》（合同编号为：某农信联2017年保字第2225-1号）。保证担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为从借款合同生效之日开始到借款合同中债务履行期届满之日后两年。上述合同及承诺书签订后，原告农信社按合同约定的贷款数额向被告解某某发放贷款500万元，借款期满后，被告解某某未予偿还。2018年8月31日，被告某旅游公司温泉为该笔借款出具承诺，增信方式为抵押或担保，但未提供抵押物。 本院认为，原告农信社与被告解某某签订《借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应为有效。双方应按照合同约定全面履行各自义务。原告农信社按照合同约定向被告解某某发放了500万元借款，履行了合同义务。被告解某某理应按时偿还本金及利息，对原告要求被告解某某偿还借款本金500万元及利息、罚息的主张本院予以支持。关于原告农信社对抵押物是否享有优先受偿权问题。原告农信社与被告某房地产公司签订了《抵押合同》，被告某房地产将其拍卖所竞买的原某县高中（房产17处18550.65㎡、土地47651㎡），其中土地证号为某市国用（2006）字第XXXXX-1号的土地使用权为该借款500万元担保。因该财产未办理抵押登记，故原告农信社对上述抵押物不享有优先受偿权。被告某房地产公司、高某某、左某某作为连带责任保证人，承担连带清偿责任。被告某旅游公司为该借款担保，对保证方式没有约定，按照连带责任保证承担保证责任。被告解某某提出自己是借款人，未使用借款，不承但还款责任的主张，因被告解某某自认是借款人合同中借款人，并提供相关资料供原告审批发放贷款，作为完全民事行为能力人应完全认识到其行为所能产生的法律后果，且原告已将该借款发放至解某某名下开立的账户中，对其主张本院不予以维护。被告某房地产公司、被告高某某、被告左某某、某旅游公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告解某某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告某市农村信用合作联社借款本金500万元，并给付利息、罚息（利息自2017年12月30日起至2018年12月29日止，按年利率9.18%计算；罚息自2018年12月30日起至全部借款还清之日止，以500万元为本金为基数按年利率13.77%计算）； 二、被告某市某房地产公司开发有限公司、被告高某某、被告左某某、被告某文化旅游发展有限公司对上述第一项承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向解某某追偿。 三、驳回原告某市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46800元（原告已预交），由被告解某某、某市某房地产公司开发有限公司、高某某、左某某、某文化旅游发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 审判员  郭书杰 二〇二〇年七月二十八日 法官助理穆琳琳 书记员付雪萌