江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初2890号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：吴兆元，江苏千树律师事务所律师。委托诉讼代理人：金梦，江苏千树律师事务所律师。被告：马媛媛，女，1982年8月10日生，汉族，户籍地南京市栖霞区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告马媛媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人金梦到庭参加诉讼。被告马媛媛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金108333.37元，支付截至2019年6月30日止的利息、罚息、罚息、手续费及逾期违约金共计43790.56元，并按照贷款合同约定的利率支付自2019年7月1日起至实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金和费用；2.被告支付原告律师费850元；3.被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求变更为：被告偿还原告借款本金99280.43元及截至2020年6月10日止的分期手续费12194.77元，罚息及逾期违约金合计31753.37元，并支付自2020年6月11日起至实际清偿之日止，以剩余借款本金为基数、按年利率24%计算的罚息、逾期违约金。事实和理由：2017年8月18日，原告与被告签订编号为HT201708171100004648917的贷款合同，约定原告借给被告200000元用于消费，贷款期限2年。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告从2018年8月15日起未依约偿还借款本金及利息，截至2019年6月30日，未还本金为108333.37元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计43790.56元。因被告严重违约，原告诉至法院，请求判如所请。马媛媛未答辩，亦未提交反驳证据。兴业金融公司围绕诉讼请求依法提交了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》、贷款发放流水单、还款明细表、欠款构成表、委托代理协议、律师费发票等证据。本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月18日，马媛媛填写《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，向兴业金融公司申请贷款200000元用于装修，申请贷款期限24个月，并签字确认“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》载明：“本合同”是指由本条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成的全部内容，及此后对前述文件所作的修改；在本合同中，“本公司”指兴业金融公司，“本贷款”指家庭综合消费贷款，即本公司向申请人发放的用于申请人一般消费用途的贷款，申请人所借款项用途不包括购买房屋和汽车，“贷款核准确认书”指本公司对本贷款审核后向申请人出具的贷款信息确认文件，“申请人”指向本公司申请本贷款的个人；申请人同意最终所获得的本贷款的金额、期限（数）、利率、手续费（率）等贷款要素以本公司向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在本公司规定的时间内对贷款核准确认书进行确认；贷款支取申请核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算；贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率）；贷款手续费提供一次性和分期计收两种方式，其中一次性计收手续费分为货款发放时即时扣收与贷款发放后首个还款日一次性支付，分期计收手续费即在贷款发放后每个还款日支付相应手续费金额；一次性计收手续费=全部贷款金额×—次性手续费率，每期手续费=全部贷款金额×分期手续费率；手续费（率）以贷款核准确认书为准；申请人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息,按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息，同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；申请人应按合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）；采取等额本息还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息,贷款自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，此后每月中与该指定日相同之日为当月还款日，如某个月内无对应日，则该月最后一日临时调整为当月还款日；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成违约，本公司有权随时宣布合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、财产保全费、执行费等）。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》载明：借款金额200000元，借款期限24个月，每月15日为指定还款日，一次性服务费收取4000元，于贷款发放时即时扣收，分期手续费每一期为1900元（分期手续费率为0.95%/期），还款方式等额本金。马媛媛在该份确认书上签名确认。上述合同签订后，兴业金融公司于2017年8月18日向马媛媛发放贷款200000元，并于当日扣收服务费4000元。马媛媛自2018年8月15日起未按约还款，截至2020年6月10日，尚欠借款本金99280.43元、分期手续费12194.77元，罚息及逾期违约金合计31753.37元。其中：借款本金已调整为196000元；分期手续费计算至2019年8月18日；2018年8月16日至2020年6月10日的罚息和逾期违约金的总和以剩余借款本金为基数，按年利率24%计算，并扣减借款期限内的分期手续费。兴业金融公司为催收贷款委托江苏千树律师事务所律师代理本案诉讼及执行程序，律师费为850元。本院认为，兴业金融公司取得金融许可证，具有消费金融贷款资质。马媛媛向兴业金融公司借款，签字确认已完全知悉、充分理解并愿意接受各条款约束，应当按约定履行还款义务。兴业金融公司在向马媛媛发放贷款200000元的当日扣收了服务费4000元，现自愿将借款本金数额调整为196000元，本院予以准许。马媛媛未按约还款，构成违约，应承担违约责任。兴业金融公司有权依照合同约定宣布贷款提前到期，其要求马媛媛偿还借款本金及手续费、罚息、逾期违约金，合法有据，本院予以支持。本案中，双方约定的手续费计收标准符合法律规定，但罚息和逾期违约金的总和已超过年利率24%，现兴业金融公司自愿调整，将所有费用的总和以年利率24%为限计算，符合法律规定，本院予以支持。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》明确约定兴业金融公司为实现债权而实际发生的律师费由马媛媛承担，故兴业金融公司要求马媛媛给付律师费850元，符合合同约定，且于法不悖，金额亦未超出江苏省律师服务收费标准，本院对此予以支持。马媛媛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马媛媛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金99280.43元、分期手续费12194.77元，罚息及逾期违约金合计31753.37元，并支付自2020年6月11日起至实际清偿之日止的罚息、逾期违约金（以尚欠借款本金为基数，二项总和按年利率24%计算）；二、被告马媛媛于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告兴业消费金融股份公司律师费850元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3359元，减半收取计1679.5元，由被告马媛媛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  尹 江二〇二〇年七月一日见习书记员  顾梦琦