广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初3116号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：段双阳，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘永基，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：黎宝贞，女，1969年11月11日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：卜立华，女，1941年4月5日出生，汉族，住广西玉林市玉林区。委托诉讼代理人：黎宝贞，系被告卜立华儿媳。被告：卢某甲，女，2003年3月14日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。法定代理人：黎宝贞，系被告卢某甲母亲。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）与被告卢业来金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案。在审理过程中，本院查明被告卢业来已于2019年4月17日死亡。根据原告的申请，本院依法追加被告卢业来的继承人黎宝贞、卜立华、卢某甲作为被告参加诉讼（卢业来不再列为本案被告）。本院依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段双阳、刘永基,被告黎宝贞（同时作为被告卢某甲的法定代理人、被告卜立华的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案已审理终结。平安银行佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎宝贞、卜立华、卢某甲以继承卢业来遗产的实际价值为限，偿还尚欠原告的借款本息108787.88元（其中本金105000元，利息3688.85元，复利99.03元，利息、罚息、复利暂计至2019年10月18日，2019年10月19日计至实际全部清偿之日止的利息、罚息、复利按《平安银行个人信用循环授信协议》及出账凭证约定的利率计算）；2.判令被告黎宝贞、卜立华、卢某甲以继承卢业来遗产的实际价值为限，承担原告为实现债权而支付的律师费损失12439元；3.判令被告黎宝贞、卜立华、卢某甲以继承卢业来遗产的实际价值为限承担本案诉讼所产生的诉讼费用。事实和理由：卢业来因个人消费所需，于2016年12月4日向原告递交《个人信用循环授信申请表》，确认向原告申请信用贷款，以卡号为623*************814的平安银行账户作为本次贷款指定的收款及还款账户，户名为卢业来。同日，卢业来与原告签订《平安银行个人信用循环授信协议》及平安银行个人信用循环授信业务面谈记录及客户声明书，原告向卢业来提供可循环信用贷款，贷款期限为12个月，自2019年1月5日起至2020年1月5日止，原告向卢业来发放贷款共计105000元，贷款利率为年利率6.912%；还款方式均为净息还款法。《平安银行个人信用循环授信协议》第十六条、第十九条分别约定，申请人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，原告有权宣布贷款提前到期，要求卢业来立即偿还全部授信本金、利息及费用，并有权按合同利率加50%计收罚息和复利直至卢业来清偿全部授信本息为止；原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用亦由卢业来承担。上述《平安银行个人信用循环授信协议》签订后，原告依约履行了划款义务，卢业来却未依约履行还款义务，现该贷款发生逾期，截止2019年10月18日，卢业来共欠原告逾期贷款利息、复利共3787.88元，原告已多次催缴，卢业来却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已构成严重违约。鉴于卢业来已死亡，其诉讼主体资格不适格，经查询，被告黎宝贞、卜立华、卢某甲是卢业来的第一顺位继承人，应以继承卢业来遗产的实际价值为限承担责任。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告黎宝贞、卜立华、卢某甲答辩称，被告对本案贷款不知情，贷款用途显示是装修，但被告2013年入住永利花苑至今从未装修过，被告作为老师的收入无需贷款装修，卢业来用这些款项来炒股，后来银行来追讨款项，给被告的家庭造成很大的影响。原告发放贷款时未严格审核，亦未提醒卢业来购买保险。被告愿意私下与原告协商，希望银行承担一半的责任，房子首期是被告给的，希望法官体谅被告及其家人。为证明其主张，原告向本院提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件、《委托诉讼/仲裁协议》、个人信用循环授信申请表、《平安银行个人信用循环授信协议》、个人贷款确认书、卢业来所欠本金及利息情况表、卢业来还款计划表等证据。被告黎宝贞、卜立华、卢某甲认为其对贷款不知情，不确认个人信用循环授信申请表、《平安银行个人信用循环授信协议》、个人贷款确认书、卢业来所欠本金及利息情况表、卢业来还款计划表、《委托诉讼/仲裁协议》等证据的真实性。本院认为，原告提供的证据客观真实，且与本案待证事实关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：卢业来于2016年12月4日向原告递交《个人信用循环授信申请表》，确认向原告申请信用贷款，以卡号为623*************814的平安银行账户作为本次贷款指定的收款及还款账户，户名为卢业来。同日，卢业来（甲方）与原告（乙方）签订《平安银行个人信用循环授信协议》，原告向卢业来提供可循环信用贷款，贷款期限为12个月，自2019年1月5日起至2020年1月5日止。原告向卢业来发放贷款共计105000元，贷款利率为年利率6.912%；还款方式均为净息还款法。《平安银行个人信用循环授信协议》第十六条约定甲方有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对甲方本合同项下未归还的全部借款本金加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第十九条约定原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用亦由卢业来承担。上述《平安银行个人信用循环授信协议》签订后，原告依约履行了划款义务，卢业来却未依约履行还款义务。截止至2019年10月18日，卢业来共欠原告本金105000元、利息3688.85元、复利99.03元。另查明，卢业来于2019年4月17日死亡。被告黎宝贞（其配偶）、卜立华（其母亲）、卢某甲（其女儿）为卢业来第一顺位继承人。被告黎宝贞、卜立华、卢某甲在庭审中明确不放弃继承卢业来遗产的权利。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与卢业来签订的《平安银行个人信用循环授信协议》系双方的真实意思表示，内容没有违反国家禁止性规定，已依法成立生效，双方均应依约履行。原告已依约向卢业来发放了贷款，现卢业来已死亡，被告黎宝贞、卜立华、卢某甲作为卢业来的法定继承人，没有放弃继承权，亦没有代为向原告还款。因此，原告诉请被告黎宝贞、卜立华、卢某甲在实际继承遗产的范围内归还尚欠全部借款本金105000元及利息、复利、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告辩称其对涉案贷款不知情，因被告是作为卢业来的继承人在继承遗产的范围内承担还款责任，被告对涉案贷款是否知情不影响卢业来承担还款责任，故被告的该答辩意见本院不予支持。被告辩称原告发放贷款时未严格审核，被告并未提供证据证明，且原告对贷款审查是其对贷款业务风险的评估，即使其审核不严，亦仅加大贷款不能收回的风险，并不因此免除或减少被告还款的责任，故被告的该答辩意见本院不予支持。关于原告主张律师费。《平安银行个人信用循环授信协议》约定原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用亦由卢业来承担。原告向本院提交了《委托诉讼/仲裁协议》，该协议约定原告因本案诉讼与广东豪盛律师事务所建立委托代理合同关系，该所作为原告的委托代理人参与本案诉讼，原告为此需支付律师费12439元。事实上，该所指派了律师段双阳、刘永基作为原告的委托诉讼代理人参与了本案的诉讼，可见上述协议已得到实际履行，该协议约定的律师费为必然产生的费用，因此原告可根据合同的约定主张律师费。故原告请求被告黎宝贞、卜立华、卢某甲在实际继承遗产的范围内承担律师费12439元的请求，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告黎宝贞、卜立华、卢某甲应于本判决发生法律效力起十日内在对卢业来遗产的继承范围内偿还原告平安银行股份有限公司佛山分行借款本金105000元并支付利息、复利、罚息（暂计至2019年10月18日为利息3688.85元、复利99.03元，自2019年10月19日至实际清偿之日的利息、罚息、复利按《平安银行个人信用循环授信协议》及《个人贷款确认书》的约定计算）；二、被告黎宝贞、卜立华、卢某甲应于本判决发生法律效力起十日内在对卢业来遗产的继承范围内向原告平安银行股份有限公司佛山分行赔偿律师费损失12439元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1362.27元，由被告黎宝贞、卜立华、卢某甲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄俞璇二〇二〇年七月十日书记员  张捷云