江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0981民初1968号原告：江苏东台农村商业银行股份有限公司，住所地东台市城东新区东城大道10号。法定代表人：王晖东，该公司董事长。委托诉讼代理人：韩汝弘，该单位清收大队中队长。委托诉讼代理人：卞宇，该单位客户经理。被告：徐婕，女，1964年11月13日生，汉族，居民，住东台市。被告：王建祥，男，1965年8月25日生，汉族，居民住东台市。被告：朱蕾，女，1992年6月30日生，汉族，居民，住东台市。被告：朱语澄，女，2019年10月24日生，汉族，幼儿，住址。法定代理人：朱蕾（系朱语澄之母），女，1992年6月30日生，汉族，居民，住东台市。原告江苏东台农村商业银行股份有限公司（以下简称东台农商行）与被告徐婕、王建祥、朱蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案。原告起诉时提供担保申请对徐婕、王建祥、朱蕾的财产进行诉讼保全。本院审查后依法作出（2020）苏0981民初1968号民事裁定并采取了保全措施。审理中，东台农商行申请追加朱语澄（徐某之女）为共同被告。本案依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭审理了本案。原告东台农商行委托诉讼代理人卞宇、被告徐婕、王建祥、被告朱语澄的法定代理人暨被告朱蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩意见原告东台农商行向本院提出诉讼请求：1、判令四被告偿还借款本金人民币292290.15元及利息4287.34元（截止2020年1月20日），合计296577.49元及至实际还款日利息；2、判令原告对徐某名下位于东台市抵押物折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告承担诉讼费、保全费。事实与理由：徐某向原告申请350000元购房贷款，原告于2016年6月30日向徐某发放350000元按揭贷款，以徐某购买位于东台市抵押担保，2031年3月20日到期，按月等额本息还款。自2019年11月起，被告未按时归还贷款本息，现在徐某死亡，还款来源无保障，危及原告债权安全。上述四名被告为徐某法定遗产继承人。请求支持原告的诉讼请求。被告徐婕辩称，2006年我跟王建祥离婚，2016年徐某买的房子。2019年5月20日徐某过世。徐某过世后，我还了4个月的房贷。现在我没有能力，还不下去。事情出了之后，我和王建祥协商，用徐某的伤亡抚恤金还贷款，原来王建祥同意，现在王建祥不同意了。银行起诉我，我同意用儿子的伤亡抚恤金来还贷款。被告王建祥辩称，自从离婚以后，徐某的抚养和学费都是我在出，徐某在借这笔贷款之前还欠银行的钱，我帮他还的。我不同意用抚恤金来还贷款，同意拍卖房产来还贷款。被告朱蕾、朱语澄辩称，徐某在结婚的时候就有债务，婚后一直在还债，现在没有能力去偿还债务。本院认定的事实本院经审理认定事实如下：2016年3月30日，徐某（借款人、抵押人）、王建祥（共同借款人、抵押共有人）与东台农商行（贷款人）签订一份编号201602XXXXX个人购房借款/担保合同，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款350000元，用于购买坐落于X室房屋，建筑面积113.19平方米，贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，据此确定年利率为4.4％，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，借款人授权贷款人将贷款一次划入盐城某房地产开发有限公司，账号60×××38，开户行中国某银行股份有限公司东台支行，贷款利息自实际放款日起计算，按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定的利率基础上加收50%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人以所购房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续。双方还约定其他事项。2016年4月15日，双方办理了抵押权预告登记。2018年11月14日，取得了苏（2018）东台市不动产证明第1414XX号不动产登记证明，该证明载明：证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）东台农商行，义务人徐某，坐落X室，不动产单元号320981014001GBXXXX5F000XXXXX，不动产权证书苏（2018）东台市不动产权第1XXXXXX号，抵押的方式一般抵押，担保债权的数额35.00万元，债权确定期限206-03-30至2031-03-25，抵押担保范围详见抵押合同，借款人徐某，抵押顺位1。2016年6月30日，原告按照约定向徐某发放贷款350000元，约定贷款到期日2031年03月20日。贷款发放后，初期徐某尚能按约还款。自2019年9月20日起，再未归还贷款本息。原告向徐婕、王建祥、朱蕾催款未果，诉至本院。另查明，王建祥系徐某的父亲，徐婕系徐某的母亲。徐某与朱蕾于2017年12月25日登记结婚。徐某于2019年5月21日死亡，当时朱蕾已有身孕。2019年10月24日，朱蕾生一女，取名朱语澄。本院判决理由和结果本院认为，东台农商行与徐某、王建祥签订的个人购房借款/担保合同，是各方当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，双方依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。徐某、王建祥共同向东台农商行借款35万元，仅归还截止2019年8月20日的到期本息，自2019年9月21日起未还款，有东台农商行提交的借款借据、账户明细及当事人的当庭陈述予以证明，依法可以采信。徐某于2019年5月21日死亡，其名下的贷款于2019年9月21日起未还款，根据合同约定，东台农商行有权宣布徐某名下的贷款全部提前到期。自本案诉状副本到达当事人王建祥等人之日（2020年6月19日）起，可以视为东台农商行宣布徐某名下贷款全部提前到期已通知当事人，王建祥作为共同借款人，应立即归还所欠全部贷款本息，否则按合同约定应从逾期之日起按罚息利率支付利息。我国继承法规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。徐某于2019年5月21日死亡，徐婕、王建祥、朱蕾、朱语澄系徐某第一顺序的法定继承人，继承开始后均未放弃继承，故应在继承徐某遗产的范围内对徐某的债务承担清偿责任。案涉贷款办理了抵押权登记，抵押权成立。徐某已死亡，徐某的法定继承人未代偿所欠贷款本息，故东台农商行主张对徐某名下的抵押房产享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，依法可以支持。综上，东台农商行的诉讼请求依法可以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三条、第十条、第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王建祥于本判决生效之日起30日内归还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司借款本金292290.15元及利息（截止2020年1月20日利息4287.34，以本金292290.15元，从2020年1月21日起至实际还款之日止合同约定的利率上浮50%计算）；二、原告江苏东台农村商业银行股份有限公司对徐某抵押的坐落在东台市X室[不动产权证书苏（2018）东台市不动产权第1XXXXXX号]的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述所欠292290.15元借款本金及利息范围内，并在他项权登记证明[苏（2018）东台市不动产证明第1414XX号不动产登记证明]登记的范围内优先受偿；三、被告徐婕、朱蕾、朱语澄在继承徐某遗产（X室）的范围内对上述第一条的义务承担连带偿还责任；四、驳回原告江苏东台农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5744元，减半收取2874元，财产保全费2420元，合计5294元，由被告徐婕、王建祥、朱蕾、朱语澄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  臧田桂二〇二〇年七月十四日书记员  高 静