山东省龙口市人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0681刑初406号公诉机关山东省龙口市人民检察院。被告人田晓锋，曾用名田晓东，男，1988年1月28日出生于山东省龙口市，汉族，大学文化，个体，户籍所在地及现住址山东省龙口市。2019年1月2日被刑事拘留，同年1月24日被逮捕。现羁押于龙口市看守所。辩护人王中强，山东龙维律师事务所律师。辩护人代峰，山东龙维律师事务所律师。被告人王兆暄，男，1976年3月10日出生于山东省蓬莱市，汉族，中专文化，个体，户籍所在地山东省蓬莱市，现住山东省蓬莱市。1996年3月14日因犯盗窃罪被蓬莱市人民法院判处有期徒刑十二年。2018年12月18日被刑事拘留，2019年1月24日被逮捕。现羁押于龙口市看守所。指定辩护人邢其贤，龙口市法律援助中心律师。被告人徐学敏，男，1982年7月4日出生于山东省龙口市，汉族，中专文化，职工，户籍所在地及现住址山东省龙口市。2019年1月2日被刑事拘留，同年1月24日被逮捕。现羁押于龙口市看守所。辩护人王贞民，山东臻贞律师事务所律师。被告人冯佳春，男，1988年3月10日出生于山东省龙口市，汉族，中专文化，工人，户籍所在地及现住址山东省龙口市。2019年1月8日被刑事拘留，同年1月24日被取保候审。2019年10月31日经本院决定被取保候审。指定辩护人孟少平，山东精诚人律师事务所律师。龙口市人民检察院以龙检部二刑诉〔2019〕37号起诉书指控被告人田晓锋、王兆暄、徐学敏、冯佳春犯信用卡诈骗罪，于2019年10月22日向本院提起公诉；以龙检部二刑追诉〔2020〕1号追加起诉决定书指控被告人尚某犯信用卡诈骗罪，于2020年1月3日向本院追加起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙口市人民检察院指派检察员周丽、陈一梦出庭支持公诉，被告人田晓锋及其辩护人代峰、被告人王兆暄及其指定辩护人邢其贤、被告人徐学敏及其辩护人王贞民、被告人冯佳春及其指定辩护人孟少平到庭参加了诉讼。由于发生不能抗拒的原因，本院于2020年2月26日中止审理，后于2020年6月15日恢复法庭审理，并于次日公开开庭审理了本案。现已审理终结。龙口市人民检察院起诉书指控，被告人田晓锋原系光大银行龙口支行业务员。2015年9月份至2016年1月份之间，被告人田晓锋与徐学敏、王兆暄等人共谋，通过伪造房产信息、个人收入证明等信息的方式，由田晓锋为于某、鲍某、苑某、刘某1等共15人办理光大银行大额信用卡，并支付办卡人部分钱款。被告人冯佳春在办卡过程中负责开车载田晓锋及办卡人员到房管局、冒用单位处照相；尚某在办卡过程中负责联系制作虚假的证明材料、开车载田晓锋及办卡人员到房管局、冒用单位等处照相。后被告人徐学敏、王兆暄通过办卡时留取的办卡人手机卡获取信用卡下卡信息，截留信用卡并套现，套取的现金被被告人田晓锋、徐学敏、王兆暄分赃，被告人冯佳春从中分得2万元，涉案15张信用卡现全部处于欠款状态。经查，涉案15张信用卡信用额度共计129万元，欠款本金共计1119186.54元，被告人徐学敏、王兆暄向办卡人共给付26.65万元；其中，被告人田晓锋参与全部犯罪；被告人徐学敏参与7人办理信用卡，额度共计62万元，欠款本金共计479001.62元，付给办卡人14万元；王兆暄为8人办理信用卡，额度共计67万元，欠款本金共计640184.92元，付给办卡人12.65万元。被告人王兆暄于2018年12月10日被电话传唤到案，被告人徐学敏于2019年1月2日被电话传唤到案；被告人田晓锋于2019年1月2日到公安机关投案；被告人冯佳春于2019年1月8日到公安机关投案，到案后如实供述自己的罪行，并自愿认罪认罚。针对上述指控，公诉机关向本院提交了相应证据予以证实。公诉机关认为，被告人田晓锋、王兆暄、徐学敏、冯佳春、尚某以非法占有为目的，以虚假材料申领并冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究被告人田晓锋、王兆暄、徐学敏、冯佳春的刑事责任。被告人王兆暄、徐学敏在接到公安机关的电话传唤后能够主动到公安机关投案，被告人田晓锋、冯佳春能够主动到公安机关投案，归案后如实供述犯罪事实，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以减轻处罚；被告人王兆暄曾因故意犯罪被判处刑罚，此次再犯罪可酌情从重处罚；被告人冯佳春在本案中起辅助作用，系从犯，符合《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，应减轻处罚，事后主动退赃二万元，可酌情从轻处罚。建议对被告人田晓锋判处七年以上九年以下有期徒刑，并处罚金；对被告人王兆暄、徐学敏判处六年以上八年以下有期徒刑，并处罚金；对被告人冯佳春判处二年以上三年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑。提请本院依法对上述被告人予以惩处。被告人田晓锋对公诉机关指控的事实及罪名不持异议，当庭自愿认罪，但辩称，其只是参与了信用卡的业务办理，寻找客户及准备办卡资料等都是其他人在向其申请信用卡之前已经准备好了的，不是现准备的，冒用信用卡也是他人冒用的。其辩护人认为，被告人田晓锋在办理信用卡中所起作用相对较轻，被告人归案后如实供述，认罪认罚，系自首，请求法院从宽处罚。被告人王兆暄对公诉机关指控的事实及罪名不持异议，当庭自愿认罪。其辩护人认为，被告人王兆暄对指控的犯罪事实没有异议，系自首，系从犯，认罪认罚，请求法院从宽处罚。被告人徐学敏对公诉机关指控的事实及罪名不持异议，当庭自愿认罪。其辩护人认为，本案系恶意透支信用卡，而非冒用他人信用卡，被告人徐学敏的行为构成自首，被告人在共同犯罪中罪责较轻，请求法院从宽处罚。被告人冯佳春对公诉机关指控的事实及罪名不持异议，当庭自愿认罪。其辩护人认为，被告人冯佳春系自首，归案后如实供述，自愿认罪认罚，在共同犯罪中起次要和辅助作用，请求法院从宽处罚。经审理查明，被告人田晓锋原系中国光大银行股份有限公司烟台龙口支行（以下简称光大银行）业务员。2015年9月份至2016年1月份之间，被告人田晓锋与徐学敏、王兆暄等人共谋，通过伪造房产信息、个人收入证明等信息的方式，由田晓锋为于某、鲍某、苑某、刘某1等共15人办理光大银行大额信用卡，并支付办卡人部分钱款。被告人冯佳春在办卡过程中负责开车载田晓锋及办卡人员到房管局、被冒用单位处照相；尚某在办卡过程中负责联系制作虚假的证明材料、开车载田晓锋及办卡人员到房管局、被冒用单位处照相。后被告人徐学敏、王兆暄通过办卡时留取的办卡人手机卡获取信用卡下卡信息，截留信用卡并套现，套取的现金被被告人田晓锋、徐学敏、王兆暄分赃，涉案15张信用卡现全部处于欠款状态。经查，涉案15张信用卡信用额度共计人民币（以下币种同）129万元，欠款本金共计1249186.54元，被告人徐学敏、王兆暄向办卡人共给付26.65万元；其中，被告人田晓锋参与全部犯罪；被告人徐学敏共参与7人办理信用卡，额度共计62万元，欠款本金共计609001.62元，付给办卡人14万元；被告人王兆暄共参与8人办理信用卡，额度共计67万元，欠款本金共计640184.92元，付给办卡人12.65万元。被告人王兆暄于2018年12月10日被电话传唤到案，被告人徐学敏于2019年1月2日被电话传唤到案；被告人田晓锋于2019年1月2日到公安机关投案；被告人冯佳春于2019年1月8日到公安机关投案。案发后，被告人冯佳春退赃20000元，由被告人徐学敏负责办理的信用卡卡主王某退赃10000元、付某退赃5000元、由被告人王兆暄负责办理的信用卡卡主于某及鲍某退赃15000元、周某退赃10000元、姚某退赃5000元、孙某退赃10000元、李某2退赃20000元、张某1退赃10000元、刘某2退赃25000元，共计退赃130000元。2020年7月3日，龙口市司法局调查评估意见为同意对被告人冯佳春实施社区矫正。具体犯罪事实如下：（一）2015年9月20日，被告人徐学敏介绍姚某通过被告人田晓锋办理光大银行大额光大信用卡一张（卡号为62×××74，信用额度人民币7万元）。在办理信用卡期间，被告人徐学敏、尚某等人为姚某伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而提交申报。信用卡下卡后，被告人徐学敏将信用卡留下套现，向办卡人姚某支付人民币2万元，其余钱款由徐学敏、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币68981.57元。案发后，姚某退赃5000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人姚某证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，姚某常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书、辩认笔录等。（二）2015年9月18日，被告人徐学敏介绍付某通过被告人田晓锋办理光大银行大额信用卡一张（卡号为62×××94，信用额度人民币13万元）。在办理信用卡期间，被告人徐学敏、尚某等人为付某伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人徐学敏将信用卡留下套现，向办卡人付某支付人民币2万元，其余钱款由徐学敏、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收未还款，欠款本金为人民币130000元。案发后，付某退赃5000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人付某证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，付某常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书；龙口市公安局辨认笔录等。（三）2015年11月24日，被告人徐学敏介绍刘某1、苑某夫妻二人通过被告人田晓锋办理光大银行大额信用卡两张（卡号为分别为62×××87、62×××27，信用额度分别为人民币9万元、7万元）。在办理信用卡期间，被告人徐学敏、尚某等人为刘某1、苑某伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人徐学敏将信用卡留下套现，向办卡人刘某1、苑某共支付人民币3万元，其余钱款由徐学敏、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，刘某1信用卡欠款本金为人民币90000元，苑某信用卡欠款本金为人民币69741.46元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人刘某1、苑某证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料二宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录二份、信用卡交易明细二份，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，刘某1、苑某常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书等。（四）2015年10月3日，被告人徐学敏介绍王某通过被告人田晓锋办理光大银行大额信用卡一张（卡号为62×××10，信用额度10万元）。在办理信用卡期间，被告人徐学敏等人为王某伪造虚假的个人收入证明等相关申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人徐学敏将信用卡留下套现，向办卡人王某支付人民币55000元，其余钱款由徐学敏、田晓锋等人分得。上述信用卡现为被透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币91100元。案发后，王某退赃10000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人王某证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，王某常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书等。（五）2015年10月14日，被告人徐学敏介绍杜某通过被告人田晓锋办理光大银行大额信用卡一张（卡号为62×××67，信用额度人民币7万元）。在办理信用卡期间，被告人徐学敏、尚某等人为杜某伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等相关申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人徐学敏将信用卡留下套现，向办卡人杜某支付人民币15000元，其余钱款由徐学敏、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币69999.14元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人杜某证言；龙口市公安局的接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，龙口市国土资源局的房屋权属登记信息利用证明，杜某常住人口信息；龙口市公安局的吸毒现场检测报告书等。（六）2015年10月13日，被告人徐学敏介绍李某1通过被告人田晓锋办理光大银行大额信用卡一张（卡号为：62×××36，信用额度人民币9万元）。在办理信用卡期间，被告人徐学敏、尚某等人为李某1伪造虚假收入证明、房产信息等相关申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人徐学敏将信用卡留下套现，套现钱款由徐学敏、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币89179.45元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人李某1证言；中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录，龙口市国土资源局的房屋权属登记信息利用证明，李某1常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书等。（七）2016年1月9日，被告人王兆暄介绍于某和鲍某夫妻二人通过被告人田晓锋申请办理光大银行大额信用卡两张（卡号分别为62×××16、62×××33，信用额度分别为10万元、9万元）。在办理信用卡期间，被告人王兆暄等人为于某、鲍某伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等资料，被告人田晓锋明知上述材料系虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人王兆暄将信用卡留下套现，向办卡人于某和鲍某支付人民币共计36500元，其余钱款由王兆暄、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，于某信用卡欠款本金为人民币99974.98元，鲍某信用卡欠款本金为人民币89959.25元。案发后，鲍某及于某退赃15000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人鲍某、于某证言、龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料、申领信用卡额度信息情况（证实鲍某卡号为62×××33的信用卡至今仍有89959.25元本金未归还、于某卡号为62×××16的信用卡至今仍有99974.98元本金未归还）、电话催收记录、信用卡交易明细二份、借条、收条一份及微信转账截屏一张、中国农业银行转账记录一份（证实2016年1月28日、2月3日、3月22日、7月24日王兆暄分别借给鲍某10000元、10000元、5000元、10000元、向鲍某微信转账1500元）、龙口市国土资源局的房屋权属登记信息利用证明、欠款归还协议书、龙口市公安局吸毒现场检测报告书、辨认笔录等。（八）2015年12月19日，被告人王兆暄介绍张某1通过被告人田晓锋申请办理光大银行大额信用卡一张（卡号为62×××93，信用额度人民币7万元）。在办理信用卡期间，被告人王兆暄等人为张某1伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等资料，被告人田晓锋明知上述材虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人王兆暄将信用卡留下套现，向办卡人张某1支付人民币1万元，其余钱款由王兆暄、田晓锋等人分得。上述信用卡透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币60459.71元。案发后，张某1退赃10000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人张某1的证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，借条，欠款归还协议，龙口市国土资源局的房屋权属登记信息利用证明，张某1常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书；龙口市公安局辨认笔录等。（九）2015年12月19日，被告人王兆暄介绍孙某通过被告人田晓锋申请办理光大银行大额信用卡一张（卡号为62×××19，信用额度人民币10万元）。在办理信用卡期间，被告人王兆暄等人为孙某伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料系虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人王兆暄将信用卡留下套现，向办卡人孙某支付人民币2万元，其余钱款由王兆暄、田晓锋等人分得。上述信用卡透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币97990.77元。案发后，孙某退赃10000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人孙某证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，借条，欠款归还协议，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，孙某常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书等。（十）2016年1月2日，被告人王兆暄介绍周某通过被告人田晓锋申请办理光大银行大额信用卡一张（卡号为62×××96，信用额度人民币10万元）。在办理信用卡期间，被告人王兆暄等人为周某伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人王兆暄将信用卡留下套现，向办卡人周某支付人民币1万元，其余钱款由王兆暄、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币83789.98元。案发后，周某退赃10000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人周某证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，借条一份，欠款归还协议，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，周某常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书。（十一）2015年12月19日，被告人王兆暄介绍李某2通过被告人田晓锋申请办理光大银行大额信用卡一张（卡号为62×××48，信用额度人民币7万元）。在办理信用卡期间，被告人王兆暄等人为李某2伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料系虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人王兆暄将信用卡留下套现，向办卡人李某2支付人民币1万元，其余钱款由王兆暄、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币68135.5元。案发后，李某2退赃20000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人李某2证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，李某2常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书等。（十二）2016年2月23日，被告人王兆暄介绍张某2通过被告人田晓锋申请办理光大银行大额光大信用卡一张（卡号为62×××36，信用额度人民币7万元）。在办理信用卡期间，被告人王兆暄等人为张某2伪造虚假收入证明、工作单位照片、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人王兆暄将信用卡留下套现，向办卡人张某2支付人民币1万元，其余钱款由王兆暄、田晓锋等人分得。上述信用卡被透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币69955.43元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人张某2证言；龙口市公安局接受证据清单，中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，张某2向王兆暄出具的借条，王兆暄向张某2出具的欠条及收条，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，张某2常住人口信息；龙口市公安局吸毒现场检测报告书等。（十三）2016年1月2日，被告人王兆暄介绍刘某2通过被告人田晓锋申请办理光大银行大额光大信用卡一张（卡号为62×××21，信用额度人民币7万元）。在办理信用卡期间，被告人王兆暄等人为刘某2伪造虚假收入证明、房产信息等申报资料，被告人田晓锋明知上述材料虚假而直接提交申报。信用卡下卡后，被告人王兆暄将信用卡留下套现，向办卡人刘某2支付人民币3万元，其余钱款由王兆暄、田晓锋等人分得。上述信用卡透支后经银行多次催收仍未还款，欠款本金为人民币69919.3元。案发后，被告人刘某2已退赃25000元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：证人刘某2证言；中国光大银行申请办理信用卡资料一宗、申领信用卡额度信息情况、电话催收记录、信用卡交易明细，刘某2常住人口信息，借条一张，龙口市国土资源局房屋权属登记信息利用证明，刘某2常住人口信息；龙口市公安局的吸毒现场检测报告书等。公诉机关举证并经庭审质证、认证的综合证据有：龙口市公安局受案登记表、立案决定书，扣押决定书、扣押清单及扣押物品照片、退赃工作说明及收据、归案经过、发破案经过、到案经过、违法犯罪记录查询情况说明、中国光大银行股份有限公司烟台龙口支行营业执照及负责人身份证明、徐学敏在宋某2处套现及养卡流水记录、山东省蓬莱市人民法院（1996）蓬刑初字第50号刑事判决书、龙口市公安局随案移交物品清单及王兆暄的笔记本、龙口市司法局调查评估意见书、龙口市公安局的吸毒现场检测报告书、认罪认罚具结书等书证；证人王某亮、宋某1、宋某2、徐某证言；被告人田晓锋、王兆暄、徐学敏、冯佳春的身份信息及其供述等。本院认为，被告人田晓锋、王兆暄、徐学敏、冯佳春以非法占有为目的，使用伪造的材料申领并冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，罪名得当，量刑建议适当，本院予以采纳，但指控的欠款本金总额、被告人徐学敏涉案欠款本金总额、鲍某信用卡欠款本金数额有误，本院予以纠正。被告人田晓锋、冯佳春案发后能够主动到公安机关投案，归案后如实供述犯罪事实，系自首，审理中其当庭自愿认罪，依法可减轻处罚；被告人王兆暄、徐学敏在接到公安机关的电话后能够主动到公安机关投案，归案后如实供述犯罪事实，可认定为自首，审理中其当庭自愿认罪，依法可减轻处罚。四被告人的辩护人与此相关的辩护观点与事实相符，于法有据，本院予以支持。被告人徐学敏辩护人关于“本案定性上应属于‘恶意透支信用卡’，而非‘冒用他人信用卡’”的辩称，经查，冒用他人信用卡是指在他人不知情的情况下，假冒他人名义使用信用卡，本案中，信用卡办卡人均未收到以自己名义办理的信用卡，亦无证据证实授权给被告人徐学敏使用，无法证实被告人徐学敏有权合法使用信用卡，故其行为系冒用他人信用卡的行为，其辩护人的该辩护意见与事实不符，本院不予支持；被告人田晓锋关于“其只参与了办理信用卡的过程，所起作用较少”的辩称及被告人田晓锋、王兆暄、徐学敏辩护人“关于田晓锋、王兆暄、徐学敏在共同犯罪中罪责较轻，系从犯”的辩护意见，经查，在从事信用卡诈骗的过程中，被告人王兆暄、徐学敏在各自所实施的犯罪中负责寻找客户、伪造办卡材料，被告人田晓锋负责审核办理信用卡，三人相互配合，缺一不可，均对信用卡诈骗的行为发挥重要作用，均系主犯，被告人田晓锋的辩解及被告人田晓锋、王兆暄、徐学敏辩护人的该辩护意见与事实不符，本院不予支持。被告人冯佳春在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应当减轻处罚。被告人王兆暄曾因犯罪被判处刑罚，不思悔改，再次故意犯罪，应酌情从重处罚。被告人冯佳春归案后退赃20000元且缴纳罚金，可酌情从轻处罚。根据本案的事实与情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：一、被告人田晓锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月2日起至2026年1月1日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人王兆暄犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币十八万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月18日起至2025年9月17日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）三、被告人徐学敏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十八万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月2日起至2025年7月1日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）四、被告人冯佳春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）五、扣押在案的办卡人退还的违法所得110000元、被告人冯佳春退还的违法所得20000元发还中国光大银行股份有限公司烟台龙口支行；责令被告人田晓锋、王兆暄退赔中国光大银行股份有限公司烟台龙口支行人民币540184.92元；责令被告人田晓锋、徐学敏退赔中国光大银行股份有限公司烟台龙口支行人民币579001.62元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵 瑜人民陪审员  栾景苹人民陪审员  李仁高二〇二〇年七月十七日书 记 员  丁 雪