吉林省蛟河市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0281民初1242号 原告：中国农业银行股份有限公司蛟河市支行。 负责人：段某，行长。 委托诉讼代理人：刘某1。 委托诉讼代理人：李某。 被告：王某，住蛟河市。 被告：长春市正恒房地产开发有限责任公司。 法定代表人：刘某2。 委托诉讼代理人：郭某。 委托诉讼代理人：丛某。 原告中国农业银行股份有限公司蛟河市支行（以下简称农行蛟河支行）与被告王某、长春市正恒房地产开发有限责任公司（以下简称正恒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行蛟河支行的委托诉讼代理人刘某1、李某，被告正恒公司的委托诉讼代理人郭中庆、丛某到庭参加诉讼，被告王某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行蛟河支行向本院提出诉讼请求：1.王某偿还农行蛟河支行贷款本息合计贷款本息合计276686.87元（其中：本金261660.52元，利息15026.35元，借款期内产生的正常利息14310.54元，罚息249.88元、复利465.93元，上述利息计算至2020年5月20日，2020年5月20日以后利息按261660.52元为本金，利率按合同约定的4.753%上浮50%即7.1295计算，时间自2020年5月21日起至本金还清时止；复利按14560.42元为本金，利率按合同约定的4.753%上浮50%即7.1295%计算，时间自2020年5月21日起至本金还清时止)；2.如王某不能用现金偿还欠农行蛟河支行的贷款本息，请法院依法确认抵押权，对抵押物享有优先受偿权，通过拍卖、变卖王某贷款抵押物，用所得价款优先偿还农行蛟河支行的贷款本息，不足部分保留债权；3.正恒公司对上述款项承担连带偿还责任；4.由王某、正恒公司承担本案的诉讼费及其他费用。事实与理由：2016年9月12日，王某因购买一手楼，在农行蛟河支行处申请按揭贷款，并用其购买的位于蛟河市××道商品房做抵押（具体抵押物详见个人购房担保借款合同），并在蛟河市国土资源局不动产登记中心办理了抵押预告登记，申请按揭贷款277000元。借款合同签订后，农行蛟河支行按合同约定于2016年9月12日发放贷款，贷款用途购买住宅楼，贷款利率4.753%，借款期限25年(2016年9月12日至2041年9月6日），还款方式为按月等额本息还款。借款人自2019年4月21日开始违约至2020年5月20日止，已连续违约14期，农行蛟河支行多次向王某进行上门、电话催收，但至今未果，依据借款合同11.4(2)“借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权提前收回已发放借款和宣布借款人与贷款人签订的借款合同立即到期”之规定，农行蛟河支行已通知借款人及担保人贷款已于2020年5月20日提前到期，故起诉至法院，要求王某偿还全部贷款本息，要求王某承担案件的诉讼费及其他费用；依据正恒公司与农行蛟河支行签订的《一手房贷款业务银企合作协议》的第6.1.2款“为甲方向合作项目的购房人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保”和第6.3.1款“为个人住房贷款提供保证担保的，自蛟河市农行向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以蛟河市农行为抵押权人的抵押登记手续完成之日止”，故要求正恒公司对上述款项承担连带偿还责任。 正恒公司辩称，农行蛟河支行所述不是事实，所陈述的事实与理由与实际贷款人违约日期不符，农行蛟河支行虚构贷款人违约日期，其目的就是为了加大担保人的担保责任，依据规定，正恒公司不应该承担本案担保连带责任，请求人民法院依法驳回农行蛟河支行的第三项、第四项诉讼请求 王某未到庭参加诉讼，自愿放弃了答辩、举证、质证、辩论、陈述的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2015年7月31日，农行蛟河支行与正恒公司签订一手房贷款业务银企合作协议，约定双方就合作项目“蛟河市正恒公馆楼盘”的个人购房贷款业务进行合作，农行蛟河支行向合作项目发放个人住房贷款不超过伍仟贰佰万元，个人商用房贷款不超过捌佰万元，正恒公司为购房人发放的贷款提供连带责任保证担保，保证期间为自向购房人发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以农行蛟河支行为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。 2016年8月30日，王某向农行蛟河支行出具个人信贷业务申请表，申请贷款27.7万元，并用其购买的位于蛟河市××道商品房做抵押。同日，正恒公司为农行蛟河支行出具个人信贷业务申请表担保情况附表。 2016年9月7日，农行蛟河支行、王某、正恒公司签订个人购房担保借款合同，第三十一条约定借款担保采用阶段性担保+抵押，由阶段性担保人正恒公司按9.1和9.3的约定提供保证担保。9.1款约定：保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期后二年，宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。9.3款约定为阶段性担保+抵押，保证人按照第三十五条的约定承担保证责任，保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并以办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。 2016年9月8日，农行蛟河支行与王某就蛟河市河北街道世纪路109-1（正恒公馆1号楼）1单元1601室在蛟河市国土资源局不动产登记中心办理了预告登记，预告登记权利人为农行蛟河支行，义务人为王某。 2016年9月12日，农行蛟河支行按合同约定于发放贷款27.7万元，贷款用途购买住房，执行利率4.753%,逾期利息7.1295%，借款期限为2016年9月12日至2041年9月6日，还款方式为按月等额本息还款。 王某偿还本息至2017年12月份，共计偿还借款本金7442.42元。因王某自2018年1月份开始逾期未偿还本息，农行蛟河支行扣划正恒公司保证金至2019年3月27日，共计扣划借款本金7897.06元。至2019年3月27日，王某尚欠贷款本金261660.52元。至2020年5月20日，王某尚欠农行蛟河支行借期内利息14310.54元（2019年3月28日至2020年5月20日）。 因王某已连续逾期，农行蛟河支行依据借款合同11.4(2)“借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权提前收回已发放借款和宣布借款人与贷款人签订的借款合同立即到期”之规定，农行蛟河支行于2020年5月6日按照王某与正恒公司确认的地址向王某及正恒公司邮寄通知书确认本案贷款于2020年5月20日提前到期，王某于2020年5月11日签收邮件，因正恒公司未收取邮件，邮件于2020年5月15日退回农行蛟河支行。 本案争议的焦点：农行蛟河支行主张的抵押权是否成立，能否优先受偿。2.正恒公司的保证期间是否完毕，应否承担连带责任。 本院认为，一、农行蛟河支行与王某签订个人购房担保借款合同后，农行蛟河支行向王某发放借款27.7万元的事实，足以证明该借款合同依法成立并生效。王某未按照约定偿还借款本息，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，王某应当偿还农行蛟河支行借款本金、借期内利息、逾期利息。 因农行蛟河支行于2020年5月6日按照王某与正恒公司确认的地址向王某及正恒公司邮寄通知书确认本案贷款2020年5月20日提前到期，王某签收了邮件，尽管正恒公司通知书邮件退回，但根据双方的约定，该通知书自退回之日（2020年5月15日）生效，故逾期利息应自2020年5月20日起计算。 庭审中，农行蛟河支行不能证明罚息、复利的计算方法，故对农行蛟河支行请求的罚息及复利，本院不予支持。 因农行蛟河支行与王某就房屋仅仅进行了预告登记，并未办理抵押权登记，预告登记只是一种保全措施，保全的是对未来物权的请求权，仅具有保全效力，抵押权并未成立，故农行蛟河支行主张对王某房屋确认抵押权并就变价款优先受偿的请求，本院不予支持。 农行蛟河支行与正恒公司签订保证合同，约定正恒公司为王某连带责任保证。根据双方的约定，正恒公司的保证期间并未结束。根据《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条的规定，正恒公司应当承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王某本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司蛟河市支行借款本金261660.52元，至2020年5月20日借期内利息14310.54元，合计275971.06元； 二、被告王某于本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司蛟河市支行逾期利息（以261660.52元为本金，按月利率7.1295%计算，自2020年5月21日起计算至本金实际给付之日止）； 三、被告长春市正恒房地产开发有限责任公司对以上一、二项确定的数额承担连带偿还责任。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司蛟河市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2725元，由被告王某、长春市正恒房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  陈宝莲 二〇二〇年七月三十日 书记员  韩惠丹