河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1521民初1200号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司，住所地河南省信阳市罗山县天元南路北段。负责人：常进，河南省农村信用联社联合社派驻工作组副组长。委托诉讼代理人：巴维波，河南世鼎律师事务所。代理权限：一般代理。被告：胡俊，女，1989年7月，汉族，住罗山县。被告：徐会，女，1967年2月，汉族，住罗山县。被告：徐虎林，男，1974年3月，汉族，住罗山县。被告徐会、徐虎林、胡俊的共同委托诉讼代理人：徐俊，河南正晟律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：信阳市朝阳房地产开发有限公司，住所地罗山县产业集聚区。法定代表人：徐虎林，该公司执行董事。委托诉讼代理人：汪世伟，男，汉族，1994年2月16日出生，住罗山县。系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：徐俊，河南正晟律师事务所律师，代理权限：一般代理。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称“罗山农村商业银行”）与被告胡俊、徐会、徐虎林、信阳市朝阳房地产开发有限公司（以下简称“朝阳房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农村商业银行的委托诉讼代理人巴维波、被告胡俊、徐会、徐虎林的共同委托诉讼代理人徐俊、被告朝阳房地产公司的委托诉讼代理人汪世伟、徐俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告罗山农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告胡俊偿还原告借款本金3810000元及利息、罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50%）；2、依法判令原告对被告朝阳房地产公司的抵押物在担保范围内享有优先受偿权；3、依法判令被告徐虎林、徐会对上述第一项债务承担连带清偿责任；4、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。事实与理由:2016年4月15日，原告与被告胡俊签订《个人借款合同》一份。合同约定由原告向被告胡俊发放贷款490万元，贷款期限自2016年4月15日起至2019年4月15日止，贷款利率为月利率9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。为了保证被告胡俊按时履行偿还上述借款义务，被告朝阳房地产公司以其位于城关宝城南侧民政中路南段东侧的在建工程作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，权证号为罗山县房他证罗山县字第T1-003996号。被告徐虎林自愿为上述贷款签署担保承诺书、被告徐会在抵押人处签字，应当承担连带责任。上述合同签订后，原告依约向被告胡俊发放了贷款，履行了全部合同义务。然而被告胡俊未按合同约定按时足额支付本金及利息，经原告多次催收，被告仍拒不支付。被告胡俊辩称，本案的担保合同、借款合同合法有效，该笔贷款本息被告事实上已经逾期，该笔贷款是抵押贷款，请求法庭主持调解，将抵押的资产依法评估拍卖，将拍卖所得款优先偿还原告，不足的部分继续偿还；借款实际是朝阳房地产公司使用的。被告徐虎林辩称，本案的担保合同、借款合同合法有效，该笔贷款本息被告事实上已经逾期，该笔贷款是抵押贷款，请求法庭主持调解，将抵押的资产依法评估拍卖，将拍卖所得款优先偿还原告，不足的部分继续偿还；借款实际是朝阳房地产公司使用的。我既是公司的法定代表人，也是公司的股东，对于该笔贷款，用公司抵押的资产来偿还，本人对该笔贷款承担无限连带责任。被告徐会辩称，本案的担保合同、借款合同合法有效，该笔贷款本息被告事实上已经逾期，该笔贷款是抵押贷款，请求法庭主持调解，将抵押的资产依法评估拍卖，将拍卖所得款优先偿还原告，不足的部分继续偿还；借款实际是朝阳房地产公司使用的。徐会是公司股东，该笔借款是用于公司的流动资金。被告朝阳房地产公司辩称，其是实际用款人，公司愿意承担该笔贷款的还款义务，将公司的抵押资产依法拍卖偿还贷款本金及利息。贷款利率从2018年1月份开始调息为月利率6‰。经审理查明，2016年4月13日，被告胡俊向原告罗山农村商业银行提交《河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书》，2016年4月15日，罗山农村商业银行与被告胡俊签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告胡俊借款490万元，贷款期限为36个月，自2016年4月15日起至2019年4月15日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率为月利率9.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；按月结息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。贷款支付方式，本合同项下借款采用受托支付；还款原则，贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。还本方式，2017年4月还100万元，2018年4月还200万元，2019年4月还190万元。债权担保，由信阳朝阳房地产开发有限公司提供在建工程房地产的抵押担保，抵押合同编号20160431－2。费用的承担，本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、税务等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、差旅费、律师费等）均由借款人承担。2016年4月15日，原告罗山农村商业银行（抵押权人）与朝阳房地产公司（抵押人）签订《抵押合同》（合同编号20160431－2），约定，为确保胡俊与抵押权人在2016年4月15日签订的借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人自愿对其有权处分的财产位于城关宝城西路南侧民政中路南段东侧朝阳国际商业广场一期13#楼2263.2平方米商用在建工程房地产作为抵押物，经评估后价值1273万元，并于2016年4月14日办理了抵押登记（罗山县房他证罗山县字第T1－003996号，房屋所有权证号A1－003054）。抵押担保范围，主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，主合同约定分期分次还款的，抵押人对主合同项下分期履行的还款义务分别承担抵押担保责任，抵押担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至最后一期还款期限届满之日后两年止。被告朝阳房地产公司的法定代表人徐虎林和股东徐会在抵押合同上均签名盖章。2016年4月13日，被告胡俊向原告提出“客户提款申请书（受托支付）”，委托原告将贷款划转至交易对手账户：信阳朝阳房地产开发有限公司。2016年4月15日，原告罗山农村商业银行按照合同向被告胡俊的银行账号发放贷款490万元。被告胡俊借款后，偿还了部分本息，截止2018年11月30日，被告胡俊仍欠原告本金381万元，之后的利息至今未予结算。另查明，朝阳房地产公司的股东2人，分别为徐虎林和徐会。诉讼中，因中国人民银行对贷款利率有所调整，原、被告同意按调整后的月利率6‰计算利息。本案诉讼中，原告要求实际用款人被告朝阳房地产公司承担还款义务。上述事实，有当事人陈述、个人借款合同复印件、营业执照复印件、身份证复印件、抵押合同复印件、担保承诺书复印件、房产抵押清单复印件、土地证复印件、申请书复印件、欠息清单及明细、股东会决议复印件、票据等证据在案佐证。本经本院质证与审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告与被告胡俊所签的《个人借款合同》及与被告朝阳房地产公司签订的《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效合同，当事人应按照合同约定履行各自的权利和义务，原告按照约定向被告胡俊履行了发放贷款的义务，被告亦应当按照约定履行还本付息的义务。故原告要求被告胡俊偿还借款本金381万元的请求，于法有据，本院应予以支持。关于本案几个问题的认定与分析：1、关于利率是否应予调整的问题。该案借款合同中约定的月利率为9.9‰，庭审中，被告提出了中国人民银行对利率进行了下调，并提供了原、被告双方核对利率明细表，双方均认可从2018年12月1日起按月利率6‰计算利息。从逾期之日起即从2019年4月16日始至借款还清之日止的利息应按照上述约定的利率加收50%计算。2、关于被告徐虎林和徐会是否承担连带责任问题。从庭审查明的事实来看，被告徐虎林是公司的法定代表人和股东，徐会是公司的股东，其行为应是职务行为，且原告未提供相关证据证实股东个人财产与公司财产混同，原告要求被告徐虎林、徐会承担连带责任没有法律依据，故原告的该项请求，本院不予支持。3、关于原告对被告朝阳房地产公司的抵押物在担保范围内享有优先受偿权的问题。本案中，朝阳房地产公司用其所有的位于城关宝城西路南侧民政中路南段东侧朝阳国际商业广场一期13#楼2263.2平方米商用在建工程房地产（罗山县房他证罗山县字第T1－003996号）为胡俊在原告处借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押物在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。4、关于律师费用问题，因双方当事人在《个人借款合同》中有明约定，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担，包括律师费等，且原告提供了正规票据，故原告的该项请求，本院依法予以支持。5、关于实际用款人朝阳房地产公司责任承担问题。因被告朝阳房地产公司是实际用款人，诉讼中，被告朝阳房地产公司愿意承担还款义务。故原告要求被告朝阳房地产公司承担共同还款责任，本院予以认可。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告胡俊、信阳市朝阳房地产开发有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金381万元及利息（利息计算方式：从2018年12月1日至2019年4月15日，按月利率6‰计算，从2019年4月16日起至借款还清之日止的利息应按照上述利率加收50%计算）；二、原告河南罗山农村商业银行股份有限公司对被告信阳市朝阳房地产开发有限公司所有的位于城关宝城西路南侧民政中路南段东侧朝阳国际商业广场一期13#楼商用在建工程房地产（房屋所有权证号A1－003054、他项权证号：罗山县房他证罗山县字第T1－003996号，建筑面积2263.2平方米）的抵押物，在被告胡俊、信阳市朝阳房地产开发有限公司不履行上述还款义务时，对上述抵押财产享有优先受偿权。三、被告胡俊、信阳市朝阳房地产开发有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告河南罗山农村商业银行股份有限公司律师代理费38100元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37280.00元，由被告胡俊、信阳市朝阳房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于信阳市中级人民法院。审判长 杨 帆审判员 王秀梅审判员 陈长斌二〇二〇年七月二日书记员 张安伟