大连长兴岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0292民初103号原告：中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行，住所地辽宁省大连长兴岛经济区长兴路710-14号，统一社会信用代码：91210244796903896L。负责人：韩光，该支行行长。委托诉讼代理人：张德辉，该支行客户经理。被告：孙德祥，男，1970年11月10日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市，现住大连长兴岛经济区。被告：李玉娥，女，1965年2月20日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市，现住大连长兴岛经济区。委托诉讼代理人：邹积辉，大连市普兰店区清正法律服务所法律工作者，执业证号：30602171100182。原告中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行（以下简称农业银行）与被告孙德祥、李玉娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人张德辉，被告李玉娥及其委托诉讼代理人邹积辉到庭参加诉讼，被告孙德祥经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告孙德祥、李玉娥共同偿还原告截至2020年2月4日的贷款本息119872.37元（其中本金118850.95元，逾期正常息1007.8元，逾期罚息7.56元、逾期复利6.06元）；2.被告孙德祥、李玉娥偿还原告自2020年2月5日起至贷款还清之日止的利息、罚息、复利，按原告与被告签订的《个人担保借款合同》约定的标准计算；3.确认原告对被告孙德祥、李玉娥抵押给原告的房产享有优先受偿权（大连长兴岛临港工业区将军路金港湖畔11号3单元5层2号，建筑面积89.81平方米，房屋所有权证书编号：大房权证长私字第××号，他项权证编号：大房长私他字第××号）。诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2009年8月6日，原告与被告孙德祥、李玉娥签订个人购房担保借款合同，贷款金额20万元，贷款期限自2009年8月7日至2029年8月6日。借款利率执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮百分之三十。浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，依合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款对应日。违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权对借款人计收罚息或复利，对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行担保权，或采取其他资产保全措施。被告孙德祥、李玉娥以其坐落于大连长兴岛临港工业区将军路金港湖畔11号3单元5层2号的房产为原告发放个人购房贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务。现原告已取得被告抵押房产的他项权利证书。截至2020年2月4日，二被告已连续4期（累计121天）未按时偿还原告贷款本息4040.52元（其中逾期本金3019.1元；逾期利息1021.42元）。二被告在夫妻存续期间购买了案涉房屋并抵押给原告，该房屋系夫妻共同财产。根据《婚姻法》及相关司法解释的规定，孙德祥所欠原告贷款本息应当认定为夫妻共同债务，孙德祥的配偶李玉娥对其所欠原告的银行贷款应当承担共同偿还责任。原告请求法院判如所请。被告孙德祥未提交答辩状及证据。被告李玉娥辩称，不同意原告的诉讼请求。其并未向原告申请贷款，也未为孙德祥的案涉贷款承担担保责任，请求法院驳回原告对其的起诉。原告与被告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人当庭进行了质证。原告提交以下证据：1.个人购房担保借款合同一份，以证明原告与被告签订了借款合同及合同约定的条款；2.个人借款凭证一份，以证明原告已经按照合同约定履行了贷款发放义务；3.个人住房贷款还款明细表一组，以证明截至2020年2月4日，被告已偿还原告贷款本金81149.05元，尚欠原告本金118850.95元；4.个人住房贷款基本情况表一份，以证明截至2020年2月4日，被告欠原告贷款本息119872.37元（其中贷款本金余额118850.95元，未还利息1021.42元，未还利息含逾期正常息1007.8元，逾期罚息7.56元，逾期复利6.06元）；5.房屋产权证、他项权证各一份，以证明原告系被告抵押房屋的抵押权人，对该房屋享有优先受偿权；6.结婚证复印件一份，以证明二被告系夫妻关系，案涉房屋系二被告在婚姻存续期间购买，属于夫妻共同财产；7.司法鉴定意见书一份，以证明个人购房担保借款合同中抵押人处“李玉娥”签字为李玉娥本人书写及捺印；8.发票1份，以证明原告支出鉴定费2580元。李玉娥对证据1有异议，称其未在该借款合同上抵押人处签字，该签字是伪造的；对证据2真实性无异议，对关联性有异议，该借款人签章处系孙德祥个人所签，其并未签字，该证据不能认定原告向李玉娥发放了案涉借款；对证据3的真实性无异议，但其对案涉借款不知情；对证据4的真实性无异议，但不能证明案涉借款系其所借，也不能证明案涉借款用在二被告婚姻关系存续期间；对证据5真实性无异议，抵押房产的所有权人为孙德祥，共有情况系单独所有，可见案涉抵押房屋不是李玉娥的财产，不能证明李玉娥同意抵押该房屋；对证据6、7、8均没有异议，其同意承担鉴定费用2580元。经审查，原告提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案有关联性，本院对上述证据予以认定。李玉娥提交民事调解书一份，以证明二被告已于2017年8月3日离婚，其并未在案涉借款中分享利益的事实。原告该证据不予认可，因为该调解书是在借款发放之后形成的，李玉娥是否对案涉借款分享利益与原告无关。本院对此证据的真实性予以认定。根据原、被告提供的有效证据及其当庭陈述，本院认定事实如下：2009年8月6日，原告与孙德祥签订个人购房担保借款合同，双方约定孙德祥向原告贷款金额20万元，贷款期限2009年8月7日至2029年8月6日。借款利率执行基准利率。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权对借款人计收罚息或复利，对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。被告孙德祥、李玉娥以其位于大连长兴岛临港工业区将军路金港湖畔11号3单元5层2号的房产为原告发放的个人购房贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费等贷款人实现债权和抵押权的费用。上述合同签订后，原告于2009年8月7日向被告孙德祥发放贷款20万元。孙德祥于2010年4月2日取得案涉房屋的房产证（房产证号为大房权证长私字第××号）。原告于2010年4月6日取得被告抵押房产的他项权利证书（编号：大房长私他字第××号）。被告自2019年10月7日起未按时偿还原告贷款本息，截至2020年2月4日，被告已偿还原告贷款本金81149.05元，尚欠原告本金118850.95元及利息1021.42元未还（其中逾期正常息1007.8元，逾期罚息7.56元、逾期复利6.06元）。经原告多次催要，被告未予偿还。另查明，二被告1995年8月3日登记结婚，2017年8月3日在本院调解离婚。本案审理过程中，根据原告的申请，本院通过大连市中级人民法院委托大连恒锐物证司法鉴定所对2009年8月6日《个人购房担保借款合同》末页“李玉娥”签名处指印是否为李玉娥本人手指捺印进行鉴定。鉴定意见：2009年8月6日《个人购房担保借款合同》末页“李玉娥”签名处指印是李玉娥本人右手食指捺印。原告支出鉴定费2580元。本院认为，原告与被告孙德祥之间的个人购房担保借款合同合法有效，应受法律保护，双方均应按照合同约定行使权利，履行义务。原告按约向被告孙德祥发放了房屋贷款，被告孙德祥应按合同约定按期偿还借款本息。被告孙德祥逾期未还原告借款本息，在原告催要后仍未偿还，系违约行为，应承担相应的违约责任。案涉房屋系二被告在婚姻存续期间购买，属于夫妻共同财产，孙德祥所欠贷款属于夫妻共同债务，李玉娥应当承担共同偿还责任。原告要求二被告共同偿还借款本金、利息、罚息、复利并要求确认对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙德祥、李玉娥于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行贷款本金118850.95元及截至2020年2月4日的贷款利息1021.42元（其中逾期正常息1007.8元，逾期罚息7.56元、逾期复利6.06元），并支付2020年2月5日至全部贷款本息还清之日所产生的利息、罚息及复利（利息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，罚息在同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮50%计算，复利以应付利息为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、如被告孙德祥、李玉娥未按本判决第一项履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司大连长兴岛支行有权就被告孙德祥所有的位于大连长兴岛临港工业区将军路金港湖畔11号3单元5层2号房屋（建筑面积89.81平方米，房屋所有权证书编号：大房权证长私字第××号，他项权证编号：大房长私他字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2698元，减半收取1349元，保全费1120元，由被告孙德祥、李玉娥共同负担；司法鉴定费2580元，由被告李玉娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  侯德强二〇二〇年七月三十日书记员  张 妮附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。