内蒙古自治区通辽市中级人民法院刑事裁定书（2020）内05刑终129号原公诉机关扎鲁特旗人民检察院。上诉人（原审被告人）钱某。辩护人张某，北京市道成（通辽）律师事务所律师。扎鲁特旗人民法院审理扎鲁特旗人民检察院指控被告人钱某犯骗取贷款罪一案，于2020年3月25日作出(2019）内0526刑初226号刑事判决。宣判后，原审被告人钱某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，提讯原审被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审认定，2014年5月15日，被告人钱某以旅店装修为由，在其前妻洪某1不知情的情况下将二人协议离婚时分给洪某1的一处商品房（房产证在钱某名下）房产证作抵押在扎鲁特旗农村信用联社（简称信用社）借款60万元，且向信用社提供钱某与洪某1于2011年3月8日在民政局登记离婚的一份《离婚协议书》、房产证和相关身份信息证明，并与信用社签订《借款合同》和《抵押担保合同》，借款期限至2015年5月10日，借款到期后未偿还借款，人不知去向。扎鲁特旗信用社于2015年10月22日向公安机关报案，2016年2月17日对该案立案侦查，于2016年7月28日钱某被扎鲁特旗公安局网上追逃。2019年2月22日，钱某向扎鲁特旗公安局主动投案。经侦查，钱某将所借贷款用于偿还个人债务。另查明，2019年1月24日，被告人钱某近亲属已代钱某偿还扎鲁特旗信用社借款本金60万及利息224352元，并取得谅解。再查明，被告人钱某与洪某1于2005年12月28日登记结婚。婚前，钱某的父亲将自己所有的七间房屋中的三间半赠给钱某，并于2008年将产权登记在钱某名下，2010年钱某上述房屋被开发商征收后回迁得到一套商品楼、一套住宅楼和一个车库。2011年3月8日，钱某夫妇在扎鲁特旗民政局婚姻登记处协议离婚，协议约定，商品楼、住宅楼和车库均归钱某所有。2011年4月15日，二人重新办理复婚手续。2012年4月9日，二人再次到扎鲁特旗民政局婚姻登记处协议离婚，协议约定，商品楼归洪某1所有，住宅楼和车库折价平均分割。2013年11月13日，洪某1请求依法确认《离婚协议书》的协议内容，判令离婚协议中约定的一套商品房归其所有。法院于2014年6月25日作出（2013）扎鲁民初字第1974号民事判决，依法确认钱某夫妇于2012年4月9日所签订的《离婚协议书》合法有效，一套商品楼归洪某1所有。钱某不服判决，向通辽市中级人民法院提出上诉，二审法院对该案裁定发回重审。扎鲁特旗人民法院另行组成合议庭，于2015年5月4日作出（2015）扎鲁民初字第324号民事判决确认涉案商品楼归洪某1所有。钱某仍不服判决提出上诉，通辽市中级人民法院于2015年9月30日作出（2015）通民终字第1254号民事判决，驳回上诉，维持原判。针对以上事实，公诉人当庭出示如下证据：1.受案登记表、受案回执、立案决定书，证明本案经扎鲁特旗农村信用社职工步某报案后，公安机关依法对本案立案侦查，案件来源合法。2.证人步某证言，被告人钱某的供述，能够证明被告人钱某编造虚假用途，出示虚假离婚协议，以旅店装修为由，在其前妻洪某1不知情的情况下将属于洪某1的房屋抵押担保向扎鲁特旗农村信用合作联社借款60万元，用于偿还个人债务，借款到期后一直未归还，人不知去向的事实经过。3.借款申请书、借款合同、抵押担保合同、房屋产权证、房地产估价报告（经估价，房产价值1180650元）、婚姻登记证明、离婚协议书、贷款发放审批表、付款凭证，证明被告人钱某以提供虚假证明材料的手段在扎鲁特旗信用社借60万元贷款经过。4.（2013）扎鲁民初字第1974号民事一审案件卷宗、（2014）通民终字第926号民事二审案件卷宗、（2015）扎鲁民初字第324号民事发回重审卷宗、（2016）内0526民初2547号民事一审卷宗，能够证明被告人钱某与其前妻洪某1登记结婚、协议离婚及反复提起民事诉讼的事实经过。5.证人洪某1证言，证明被告人钱某在其前妻洪某1不知情的情况下将协议离婚时归属于洪某1的房产作抵押向扎鲁特旗信用联社借款的事实。6.证人王某证言，证实2013年2月14日，王某在鲁北镇洪某1处租赁一套商品房，开一家名为“龙腾客栈”旅店，房子租过来时候已经装修好了，在其租赁旅店期间钱某没有装修过旅店。7.证人白某1、刘某、孙某证言，证实被告人钱某在2011年的时候从刘某承包的政英驾校工程中承包过工程，承包的工程造价大概几十万元，政英驾校到2015年付清刘某的工程款，刘某仍欠钱某1万多元工程款还未结清，钱某因在管理上有问题，政英驾校的工程上没有赚钱。8.证人洪某2、洪某3、白某2证言，证实洪某3与钱某、洪某1有过经济往来，洪建全、白某2与钱某、洪某1无经济往来。9.户籍信息，证明被告人钱某自然信息情况。10.归案情况说明及在逃人员登记、撤销表，证明被告人钱某被公安机关网上追逃后主动投案。11.取保手续，证明被告人钱某被采取强制措施情况。12.收款凭证、证明材料及谅解书，证明2019年1月24日，被告人钱某已经将涉案款项全额归还，并取得信用社谅解。原审法院采纳了以上证据，据此认为公诉机关指控被告人钱某犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人钱某以非法占有为目的，虚构贷款用途，使用失效的《离婚协议书》手段，骗取信用合作联社贷款60万元，用于偿还个人债务，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。本案中，被告人钱某虚构贷款用途，并使用夫妻二人协议离婚后分割给其前妻的房屋产权抵押借款，后将借款挪作他用，借款到期后被告人钱志权更换电话号码失去联系，被公安机关网上追逃归案后被动归还了涉案款项，体现了被告人主观上具有非法占有目的，客观上实施了未按期偿还借款的逃匿行为。故辩护人提出“被告人钱某主观上不存在诈骗故意，其不构成贷款诈骗罪。被告人采取欺骗手段取得信用社贷款，至案发仍未归还涉案款项，客观上给金融机构造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。”的辩护意见不能成立，不予采纳。被告人主动投案后如实供述自己罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚，案发后被告人已归还涉案款项并取得被害单位的谅解，有悔罪表现，可对其酌情从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪情节、社会危害程度、悔罪表现、已偿贷款并取得谅解及有自首等情节，决定对其减轻处罚。经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第一款规定，判决如下：被告人钱某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金五万元。宣判后，原审被告人钱某不服，提出上诉。钱某提出的上诉理由和辩护人提出的辩护意见为：上诉人钱某主观不具有非法占有的目的，客观上也不存在编造虚假用途，出示虚假离婚协议的行为，现上诉人已全额偿还贷款、获得信用社的谅解以及初犯等情节，请求二审法院依法改判。二审经审理查明的事实与一审认定的事实一致。认定本案事实的证据均经一审举证、质证，经查，各证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，原审认定原审被告人钱某犯贷款诈骗罪的事实和罪名成立。上诉人钱某以非法占有为目的，虚构贷款用途，使用失效的《离婚协议书》手段，骗取信用合作联社贷款60万元，用于偿还个人债务，其行为已构成贷款诈骗罪。上诉人钱某及辩护人所提的主观不具有非法占有的目的，客观上也不存在编造虚假用途，出示虚假离婚协议的行为，现上诉人已全额偿还贷款、获得信用社的谅解以及初犯等情节，请求二审法院依法改判的上诉理由及辩护意见，经查，钱某在不具有还款能力的情况下，虚构贷款用途，逾期未还欠款的条件下更换手机号码并失去联系，体现了上诉人主观上具有非法占有目的，客观上实施了未按期偿还借款的逃匿行为，故上诉人及辩护人所提该上诉理由及辩护意见不能成立，不予采纳。原审根据钱某犯罪行为的性质、情节、社会危害程度、认罪和悔罪的表现等，对其定罪准确，量刑适当，审判程序合法，适用法律正确。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。审判长 李锐审判员 础鲁审判员 金影二Ｏ二Ｏ年七月十日书记员 姜洋