湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初4803号原告：中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行，住所地湖南省长沙市雨花区中意一路17号。负责人：孙艳辉，行长。委托诉讼代理人：刘洁铭，女，1988年11月14日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。委托诉讼代理人：贺岳明，女，1971年7月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘明，女，1968年7月11日出生，汉族，住湖南省南县。被告：熊兴迅，男，1969年3月27日出生，汉族，住湖南省安乡县。原告中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行（以下简称原告）与被告刘明、熊兴迅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贺岳明、李洁铭到庭参加诉讼，被告刘明、熊兴迅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告偿还原告贷款本金129694.28元以及利息3137.62元（暂计算至2020年4月20日，此后利息按合同约定利率计算到本金全部还清之日）；2、被告熊兴迅对上述债务向原告承担连带清偿责任；3、原告对被告拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告刘明因房屋装修于2016年5月20日在原告处办理房抵贷－消费贷款400000元，贷款期限2016年5月20日至2020年5月19日，还款方式为等额本息，并以位于长沙市雨花区洞井商贸城3区24号栋201房作为抵押担保。截止至2020年4月20日止，刘明尚欠贷款本金129694.28元，利息3137.62元。期间原告多次催收，被告仍未履行还款责任。请求依法支付原告的诉讼请求。被告刘明、熊兴迅未到庭，亦未向本院递交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交相应证据，两被告未到庭参加诉讼，视为放弃了质证的权利，对原告提交的《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《个人借款凭证》、房屋产权证、房屋他项权证、个贷凭证基础信息、还贷明细，经与原件核对，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告于1990年9月25日登记结婚。2016年5月10日，被告刘明、熊兴迅向原告出具《同意房产抵押承诺书》，载明愿意将其位于湖南省长沙市雨花区房（长房权证雨花字第××号）作为借款人刘明的抵押担保，借款用途为房屋装修，两被告在承诺书上签字。2016年5月19日，被告刘明作为借款人和抵押人与原告签订了《个人担保借款合同》，约定：被告向原告贷款400000元用于房屋装修，借款期限60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率基础上上浮20%，贷款期间如遇基准利率调整，则在调整后的次年1月1日执行调整后的利率标准；被告采取等额本息的方式还款，还款日为每月20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，借款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放贷款、提高贷款执行利率，提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。被告以案涉房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。2016年5月20日，原告与被告刘明就上述房屋办理了抵押权登记，登记的债权数额为400000元。原告于当日向被告刘明发放了贷款400000元。在本案的审理过程中，原告陈述称，1、涉案贷款执行利率为6.70000%，逾期利率为8.55000%。2、两被告于2020年3月20日起逾期，截至2020年4月20日，被告尚欠贷款本金129694.28元，逾期利息3137.62元。3、2020年6月22日，原告经系统自动扣除9分钱，另经催要，被告于2020年6月4日还了本金3929.28元，利息655.85元。截止2020年6月20日，两被告尚欠借款本金106971.22元，利息1571.64元。本院认为，原告提交的《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《个人借款凭证》、房屋产权证、房屋他项权证、个贷凭证基础信息、还贷明细等证据，证明被告刘明向原告借款400000元用于房屋装修，原告与被告刘明签订的《个人借款合同》及与被告刘明、熊兴迅签订的《抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定严格履行各自的义务。一、关于借款本息。合同签订后，原告按约定履行了支付借款的义务，被告刘明逾期未按约还本付息，截止2020年6月20日，尚欠借款本金106971.22元，利息1571.64元。根据合同约定，原告有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告刘明提前清偿全部贷款以及因此产生的利息。故原告请求被告刘明归还借款本金129694.28元及利息3137.62元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。鉴于原告已经提前收回全部借款本金，故此后利息，应以上述欠付借款本金为基数，按合同约定的利率，从2020年4月21日起计算至借款本息实际还清之日止。二、关于责任承担。两被告系夫妻，上述借款系用于抵押房屋装修，且被告熊以迅在《同意房产抵押承诺书》上签字同意以该房产作为涉案借款的抵押担保，原告要求被告熊以迅对被告刘明的的上述借款承担连带偿还责任，本院予以支持。三、关于优先受偿权。两被告自愿以位于湖南省长沙市雨花区洞井商贸城3区24号201房为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告有权在两被告未履行债务的情况下对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘明、熊兴迅连带于本判决生效之日起7日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行借款本金109971.22元及利息（计算至2020年6月20日为1571.64元；后续利息以109971.22元为基数，按合同约定利率自2020年6月21日起计算至实际清偿之日止）；二、如被告刘明、熊兴迅未按期履行上述第一项中的付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行有权就被告刘明、熊兴迅所有的位于湖南省长沙市雨花区房屋采取折价或者申请拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取1478元，由被告刘明、熊兴迅连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 杨 芸二〇二〇年七月三日书记员 段艳琴附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。