重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10646号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：雷财华，该行行长。 委托诉讼代理人：张瑶，重庆财信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴文琼，重庆财信律师事务所律师。 被告：孙元福，男，汉族，1971年9月4日出生，住重庆市铜梁区。 被告：刘金菊，女，汉族，1981年5月21日出生，住重庆市江北区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告孙元福、刘金菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法由审判员韩超独任审判，适用简易程序于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人张瑶、吴文琼到庭参加诉讼。被告孙元福、刘金菊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙元福立即偿还原告借款本金173634.46元及截止2020年4月12日（含）的利息4635.19元，罚息220.92元，复利87.01元，合计178577.58元；2、判令被告孙元福支付原告自2020年4月13日（含）起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金173634.46元为基数，复利以应还未还的利息4635.19元为基数，均按中国人民银行公布的贷款基准利率上上浮50%计算，调整方式为固定日调整方式）；3、本案案件受理费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用由二被告承担；4、判决确认原告有权以登记在被告孙元福名下房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项范围内优先受偿；5、判令被告刘金菊对被告孙元福所负上述债务承担共同清偿责任。 事实和理由：2009年6月25日，原告与被告孙元福及重庆中房房地产开发有限公司签订了《个人购房借款及担保合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定原告向被告提供住房贷款289000元，用于购买房屋，贷款期限为240个月，还款方式为等额还款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。如被告逾期偿还贷款，原告有权按照罚息利率计收罚息、复利，罚息利率为借款合同约定的执行利率标准上浮50%。如被告违约，应支付原告实现债权产生的诉讼费、律师费等所有费用。原告按约于2009年6月25日向被告发放了贷款，从2019年7月25日开始被告未按时足额偿还贷款。原告遂依据合同约定，宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，被告刘金菊系被告孙元福配偶，本案债务系二被告夫妻关系存续期间的购房贷款，应按夫妻共同债务处理，因此被告刘金菊应当对孙元福上述所负债务承担共同清偿责任。 二被告未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。 经审理查明：2009年6月25日，原告为贷款人（抵押权人）、被告孙元福为借款人（抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、被告向原告借款用于从重庆中房房地产开发有限公司购买房屋；贷款金额289000元，贷款期限为240个月，借款人采取等额还款的方式归还贷款本息；本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率5.94%为基础下浮30%作为执行利率，本合同执行利率为4.158%；2、本合同执行利率按本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整【指从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息】；3、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；4、借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施；5、贷款享受下浮30%利率优惠后，出现连续2期（含）以上逾期时，我行有权取消7折利率优惠，并执行人民银行同期同档次基准利率。 2013年1月16日，上述抵押房产的产权证办理完成，载明：权利人：孙元福，该房地产已作为抵押担保物向招商银行股份有限公司重庆分行作抵押贷款，贷款金额为289000元，贷款期限从2009年6月25日至2029年6月25日。于2009年7月30日办理抵押合同登记。 2009年6月25日，原告向被告孙元福发放了贷款289000元。被告孙元福借款后，从2019年7月25日至2020年3月25日，连续9期未按合同约定还款。截止2020年4月12日，被告仍拖欠本金173634.46元，利息4635.19元，罚息220.92元，复利87.01元，合计178577.58元。原告要求被告还款无果，诉至本院。 另：二被告于2008年4月18日登记结婚，2014年12月09日因感情不和双方办理了离婚登记。 本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告孙元福签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告孙元福未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。原告诉请被告孙元福偿还截止2020年4月12日本金173634.46元，利息4635.19元，罚息220.92元，复利87.01元，2020年4月13日（含）起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金173634.46元为基数，复利以应还未还的利息4635.19元为基数，均按中国人民银行公布的贷款基准利率上上浮50%计算，调整方式为固定日调整方式），经审查，该请求与本院庭审查明的事实相符，故本院予以支持。被告孙元福以其购买的房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 案涉债务发生在孙元福与刘金菊的夫妻关系存续期间，且贷款用途为购买房屋，故案涉债务系夫妻共同债务，刘金菊对孙元福的上述债务应承担共同还款责任。 原告诉请被告孙元福、刘金菊支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙元福于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还截至2020年4月12日贷款本金173634.46元、利息4635.19元、罚息220.92元、复利87.01元并支付自2020年4月13日起至本清时止的罚息和复利（罚息以尚欠贷款本金173634.46元为基数，复利以应付未付利息4635.19元为基数，均按照借款合同约定的罚息利率计算）； 二、被告孙元福如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告孙元福提供的抵押物房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、被告刘金菊对被告孙元福所负上述债务承担共同清偿责任； 四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3871.54元，减半收取1935.77元，由被告孙元福、刘金菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年七月二十二日 书记员  向琳