山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初2245号 原告：某某财产保险股份有限公司威海市分公司 负责人：顾某某，经理。 委托诉讼代理人：刘程成，山东泰祥律师事务所律师。 被告：卞某某 被告：郑某某 被告：赵某某 某某财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称“某某公司”）与卞某某、赵某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。某某公司之委托诉讼代理人刘程成到庭参加诉讼，卞某某、郑某某、赵某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 某某公司向本院提出诉讼请求：1.判令卞某某、郑某某共同支付代偿款43676.61元、保险费31462.79元及违约金（以75139.40元为基数，自2019年7月9日起至实际支付之日止，按照每日千分之一计算）；2.判令卞某某、郑某某支付律师费8500元；3.判令赵某某对卞某某、郑某某的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年6月16日，卞某某以中国某某银行股份有限公司威海分行（以下简称“某某银行”）为被保险人向某某公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定，卞某某向某某银行贷款，某某公司作为保险人承担保险责任，卞某某作为投保人应按期缴纳保险费，如卞某某逾期还款，某某公司代偿某某银行款项后有权要求卞某某偿还全部赔偿款和未付保费，并有权要求卞某某支付违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年6月20日，卞某某与某某银行签订了借款合同，贷款97000元用于生产生活所需。卞某某与郑某某系夫妻关系。赵某某出具连带还款责任保证承诺书。贷款发放后，卞某某未能按约定履行还款义务导致保险事故发生，某某公司向某某银行履行了赔偿责任，某某银行向某某公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已经收到某某公司支付的代偿款并将其对卞某某追偿的全部权益转让给某某公司。某某公司有权向卞某某、郑某某、赵某某追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。某某公司为维护自身权益，诉至法院，要求处理。 卞某某、郑某某、赵某某未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月16日，卞某某以某某银行为被保险人向某某公司投保个人信用贷款保证保险，保险单、保险条款约定，卞某某向某某银行贷款97000元、保险金额107264.89元、保险费62948.88元，每月交费1748.58元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔款等待期80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 同年6月20日，卞某某与某某银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定，卞某某向某某银行贷款97000元，期限为36个月（自2017年6月20日至2020年6月20日）；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。赵某某向某某银行出具承诺书，承诺其自愿为卞某某上述债务承担连带还款责任保证，保证期限为本笔贷款本息全部清偿日止，保证担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 贷款合同签订当日，某某银行向卞某某发放贷款97000元。卞某某自2019年4月起未按约定偿还借款本息，也未按约定向某某公司给付保险费，拖欠保险费31462.79元。2019年7月9日，某某公司向某某银行理赔43676.61元。某某银行向某某公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给某某公司。 诉讼中，某某公司为证实郑某某与卞某某系夫妻关系，向法庭提交卞某某、郑某某的结婚证复印件。 另查，某某公司与山东泰祥律师事务所就本案签订《委托代理合同》，合同约定，某某公司向该所支付律师代理费8500元。 本院认为，我国保险法及相关司法解释规定了保险人代位求偿权制度（因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利），本案中，某某公司要求投保人给付赔偿款、保险费等，应审查双方之间的合同关系，即以合同约定为依据，循当事人契约自由下的自治意思，而非形而上的径行援引保险人代位求偿权之法律规定（该部分法律规定其实也已为当事人合同所重申约定）。某某银行与卞某某之间建立了借款合同关系，卞某某未按时足额还款构成违约，某某银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求卞某某立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，保险事故由此发生。某某公司与卞某某形成的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，当为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。某某公司向某某银行赔付了保险金，卞某某依约需向保险人归还全部代偿本息和未付保险费，但自某某公司承担保险责任至今，卞某某仍未向某某公司归还任何代偿款项，已构成保险合同约定的违约责任，卞某某应依约给付某某公司代偿款43676.61元、未付保险费31462.79元，并以尚欠全部款项为基数，自某某公司赔偿保险金之日即2019年7月9日起按约定标准支付违约金。某某公司主张的律师代理费8500元系某某公司在清单中约定的为实现债权支出的费用，且该金额未超出山东省律师收费办法规定的标准，故某某公司该要求，本院予以支持。 某某公司要求郑某某与卞某某承担共同还款责任，并提交了结婚证复印件，但现有证据无法证实郑某某参与或认可涉案债务，某某公司该诉讼请求，本院不予支持。 关于某某公司是否有权要求被保险人的担保人赵某某承担责任的问题。因卞某某违约还贷，导致保险事故发生，根据保险法及司法解释规定，某某公司承担保险责任后，依法受让了某某银行对卞某某所享有的债权，但某某公司未与赵某某就担保责任进行约定，再者，虽然某某银行向某某公司出具了代偿债务与权益转让确认书，但某某公司所享有的债权仍是基于保险合同关系，与债权转让合同关系不同，该确认书不足以认定某某银行将担保权利转让给某某公司，故某某公司要求赵某某承担连带责任，无法律依据，本院不予支持。 综上所述，某某公司诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。卞某某、郑某某、赵某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卞某某给付原告某某财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款43676.61元、保险费31462.79元及违约金（以75139.40元为基数，自2019年7月9日起至实际给付之日止，按日利率1‰计算）； 二、被告卞某某给付原告某某财产保险股份有限公司威海市分公司律师费8500元； 三、驳回原告某某财产保险股份有限公司威海市分公司其他诉讼请求。 上述第一、二项，于判决生效后十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1896元，由被告卞某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审 判 长  张雁飞 人民陪审员  丛会日 人民陪审员  韩明燕 二〇二〇年七月十四日 书 记 员  程 城