福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1761号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县，系霞浦县农村信用合作联社员工。 被告：陈孝赠，男，1968年7月9日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：张雪花，女，1971年4月18日出生，汉族，住福建省霞浦县,系陈孝赠配偶。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦农信社）与被告陈孝赠、张雪花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农信社委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼；被告陈孝赠、张雪花经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦农信社向本院提出诉讼请求：1.判令陈孝赠返还借款150000元并支付利息、复息（至2020年3月21日止的利息45486.59元、复息6391.39元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、复息按照约定计算。）。2.确认霞浦农信社对陈孝赠、张雪花名下坐落于霞浦县的房产享有优先受偿权。3.判令陈孝赠、张雪花共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年10月9日，陈孝赠向霞浦农信社下属的下浒信用社申请借款。当日，下浒信用社与陈孝赠、张雪花签订《最高额抵押借款合同》，约定借款150000元；月利率8.4%，按季结息，利息支付日为每季末月第20日;借款期限从2015年10月9日至2018年10月8日止，借款人可在此合同期限内循环使用贷款额度；逾期还贷的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；逾期还款超过十日的，下浒信用社有权提前收回借款及利息，并有权解除合同；陈孝赠、张雪花以其共有的坐落于霞浦县的房屋做为该笔贷款的抵押物,担保的最高额债权为150000元。2015年10月19日，霞浦县国土资源局（现为霞浦县自然资源局）、下浒信用社与陈孝赠、张雪花签订《设定抵押行政划拨土地使用权处置协议》，约定坐落于霞浦县的房屋所涉土地作为该笔贷款的抵押物。同日，霞浦县国土资源局颁发霞他项（2015）第0571号《他项权证》，确认以上土地抵押。2015年10月19日，下浒信用社放款150000元。2017年11月2日，陈孝赠续贷150000元，利息按月利率8.4‰计算，约定还款日为2018年10月8日，按季结息，利随本清。同日，陈孝赠、张雪花分别出具《送达地址确认书》，确认福建省霞浦县为陈孝赠、张雪花的诉讼文书送达地。同日，下浒信用社向陈孝赠放款150000元。自2018年3月21日起，陈孝赠不能如期偿还本息，至2020年3月21日止结欠借款本金150000元及利息45486.59元、复息6391.39元，经多次催收未果。 陈孝赠、张雪花未作答辩。 霞浦农信社提交证据：1.《最高额抵押借款合同》、《他项权证》、《设定抵押行政划拨土地使用权处置协议》各一份，用以证明下浒信用社与陈孝赠、张雪花约定借款、抵押等相关事实；2.《借款借据》、《贷款台账》、《交易明细》、《利息表》各一份，用以证明下浒信用社交付借款以及陈孝赠偿还部份借款、欠借款本息的事实；3.《身份证》两份、《结婚证》一份，用以证明陈孝赠、张雪花的身份信息；4.《送达地址确认书》两份，用以证明送达地址信息。 本院认为，陈孝赠、张雪花未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为其对以上证据无异议。经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦农信社起诉主张的事实予以认定。 综上所述，本院认为，下浒信用社与陈孝赠、张雪花签订的《最高额抵押借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容涉及约定的利息加上复息的总和超过按同期年利率24%计算的部分无效外，其余部分合法有效。陈孝赠借款后，应偿还借款并支付利息，但其未按期还本付息，已经构成违约，应按约定承担违约责任，但约定的利息与复息的总额不得超过以上数额，超过的部分，不予保护。以上合同所约定的抵押，系经霞浦县自然资源局颁发《他项权证》，予以确认，故抵押有效，陈孝赠、张雪花作为抵押人，其所提供的抵押房产依约承担最高额借款150000元及其利息、罚息等的担保责任，即抵押权人对该房产享有依法拍卖、变卖的价款中优先受偿的权利。下浒信用社系霞浦农信社设立的非法人资格的分支机构，故霞浦农信社对案涉债权享有权利。因此，霞浦农信社的诉讼请求，本院予以支持。陈孝赠、张雪花经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条第二款、第五十三条第二款，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈孝赠、张雪花应于本判决生效之日起十日内共同返还给霞浦县农村信用合作联社借款本金150000元并支付约定的利息、复息（至2020年3月21日止的利息45486.59元、复息6391.39元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、复息按照约定计算。），但利息、复息的总和不得超过同期以所欠的借款本金为基数，按年利率24%计算的数额。 二、霞浦县农村信用合作联对陈孝赠、张雪花名下坐落于霞浦县的房产享有抵押权，有权在抵押物依法拍卖、变卖的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收2164元，由陈孝赠、张雪花共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  陈言华 二〇二〇年七月二十四日 书记员  林 辉 附注：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。 第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 二、以服务实体经济作为出发点和落脚点，引导和规范金融交易 2.严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。