山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1623民初1458号 原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地无棣县棣新四路。 负责人：李杰，该行行长。 委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。 被告：陈建，男，1984年1月27日出生，汉族，住无棣县。 被告：陈芹，女，1986年2月11日出生，汉族，住无棣县。 被告：牛成康，男，1987年8月12日出生，汉族，住无棣县。 被告：无棣安信汽车销售服务有限公司，住所地无棣县海丰街道城东许村。 法定代表人：刘容芝，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司无棣支行(以下简称工行无棣支行)与被告陈建、陈芹、牛成康、无棣安信汽车销售服务有限公司（以下简称安信汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人佘令军到庭参加诉讼，被告陈建、陈芹、牛成康、安信汽车公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一被告归还原告信用卡透支本金6653.51元、分期手续费和违约金982.17元，总计7635.68元，分期手续费和滞纳金暂计算至2020年3月26日）以及2020年3月26日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判决原告对第一被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.第二、三被告陈芹、牛成康承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；5.判令第四被告对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；6.请确认我行对该车辆享有抵押权，同时要求第四被告先承担连带还款责任或与抵押权清偿顺序不分先后，同时清偿；7.本案诉讼费、公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年10月4日，原告与被告陈建签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定了第一被告为购车向工行无棣支行申请购车专项分期付款76000元，期限为36个月，按月等额归还；由第二、第三被告承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时安信汽车公司提供全程连带责任担保，所购车辆作为抵押担保。信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同第八条、购车专项分期付款合同第八条同时约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而失效或减免。原告已经依据约定于2016年10月11日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。 陈建未作答辩。 陈芹未作答辩。 牛成康未作答辩。 安信汽车公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月4日，原告工行无棣支行（甲方）与陈建（乙方）签订了编号为2016汽车分期0784号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：乙方陈建向汽车销售商安信汽车公司购买汽车（具体品牌型号MG锐腾），车辆总价为人民币109000元，乙方自行支付首付款33000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币76000元。乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户（户名：无棣安信汽车销售服务有限公司，账号：16×××82）；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期付款的方式及9.76%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费7417.6元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告陈建自愿向甲方提供鲁Ｍ×××××号车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。该合同的附件抵押物清单载明车牌号码为鲁Ｍ×××××，机动车登记证书编号为370030283041。2016年10月25日，原告工行无棣支行与被告陈建在山东省无棣县交警大队车管所就涉案车辆的抵押事宜，办理了抵押登记，抵押权人为原告工行无棣支行。 2016年10月4日，被告陈建、陈芹、牛成康向原告工行无棣支行出具了共同偿债人承诺书，为陈建在原告处的涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如陈建未能按照涉案分期付款合同约定清偿债务，原告有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行有限公司及其分支机构的任一账户中扣划有关款项。同日，被告安信汽车公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为陈建在原告处办理信用卡汽车专项分期付款业务，同意并承诺为陈建与工行无棣支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向原告提供担保，但对担保方式未作明确约定。 2016年10月18日，被告陈建使用其在原告工行无棣支行办理的信用卡（卡号：62×××36）在被告安信汽车公司消费76000元。每期还款额为2115元，期数为36期，手续费总额为7417元。截至2020年3月12日，被告陈建欠原告工行无棣支行信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计10336.87元未还。原告提交的登记簿中载明冲减表内违约金2701.19元。 本院认为，原告工行无棣支行与被告陈建签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告陈建作为乙方向原告工行无棣支行透支借款，应当按照合同约定履行偿还义务，其未按约定按期足额还款，已构成违约，依法应承担违约责任。其逾期不还的行为符合合同法定的解除条件，借款合同应予以解除。被告陈建应偿还欠原告工行无棣支行的透支本金、违约金、滞纳金和利息等。被告陈芹、牛成康作为被告陈建的共同偿债人，应对上述债务与被告陈建承担共同还款责任。关于偿还数额，截至2020年3月12日，被告陈建欠原告工行无棣支行信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计10336.87元未还，原告诉求被告陈建偿还其信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计7635.68元，系其对自身权利的处分，本院予以支持。故被告陈建、陈芹、牛成康应共同偿还原告信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计7635.68元，并承担自2020年3月27日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）。被告陈建以其所有的涉案车辆鲁Ｍ×××××向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，原告工行无棣支行对该车享有抵押权，在被告陈建不履行还款义务时，工行无棣支行有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿以实现债权。被告安信汽车公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，承诺并同意为被告陈建在原告处的《信用卡汽车专项分期付款合同》项下的债务提供担保，未对担保方式作出明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告安信汽车公司应对被告陈建的贷款承担连带保证责任，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，其应依法承担连带保证责任。被告陈建以其所有的车辆提供的抵押担保与被告安信汽车公司提供的保证并列，没有约定债务人不履行到期债务实现担保物权的情形，原告工行无棣支行应先就该车辆抵押担保实现其债权，对实现抵押权后未能得到清偿部分，由被告安信汽车公司负连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告陈建追偿。被告陈建、陈芹、牛成康、安信汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证、辩论权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告陈建签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》； 二、被告陈建、陈芹、牛成康于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计7635.68元，并承担自2020年3月27日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）； 三、被告陈建、陈芹、牛成康不能按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求对鲁Ｍ×××××号抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过应还数额的部分归被告陈建所有，不足部分由被告陈建、陈芹、牛成康继续清偿； 四、被告无棣安信汽车销售服务有限公司对原告中国工商银行股份有限公司无棣支行实现抵押权后未能得到清偿部分负连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告陈建追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司无棣支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由被告陈建、陈芹、牛成康、无棣安信汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  马宁 二〇二〇年七月二十九日 法官助理马文霞 书记员宋欣