山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1726民初1424号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91371700MA3BXJ0T1P，住所地：山东省菏泽市鄄城县鄄四路中段014号。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：杨秋菊，女，山东鄄城农村商业银行股份有限公司资产经营中心员工，住。委托诉讼代理人：张传奇，男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司资产经营中心员工，住。被告：申红雪，男，1979年8月14日出生，汉族，住山东省鄄城县。被告：徐巧莲，女，1976年4月08日出生，汉族，住山东省鄄城县。被告：刘海燕，男，1968年2月18日出生，汉族，住山东省鄄城县。被告：仇秀苹，女，1970年6月11日出生，汉族，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告申红雪、徐巧莲、刘海燕、仇秀苹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张传奇、杨秋菊到庭参加诉讼，被告申红雪、徐巧莲、刘海燕、仇秀苹经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告申红雪、徐巧莲偿还借款本金187468.04元及利息45343.87元，以上本息合计232811.91元(期限内按合同约定计息，逾期按30%加罚，计算至2020年3月20日)及以后产生的利息、复利、罚息；2.判令被告刘海燕、仇秀苹对上述款项承担连带清偿责任；3.本案一切诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为请求被告申红雪、徐巧莲偿还借款本金187468.04元及利息55450.37元（(期限内按合同约定计息，逾期按30%加罚，计算至2020年5月21日）及以后产生的利息、复利、罚息。事实和理由：2017年9月23日原告鄄城农商银行同被告申红雪签订借款合同一份，约定被告申红雪向原告借款200000元，期限24个月，月利率10.9475‰。2017年9月13日原告同被告申红雪、徐巧莲、刘海燕、仇秀苹签订共同还款承诺书一份，2017年9月23日原告同被告徐巧莲、刘海燕、仇秀苹签订最高额担保合同一份，约定被告为原告与被告申红雪签订的自2017年9月23日起至2019年9月12日止的借款合同承担连带清偿责任。被告申红雪于2018年7月5日将此笔贷款贷出，于2019年7月4日到期，合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要，仍下欠本金187468.04元及利息拖欠至今未还。因被告申红雪与徐巧莲为夫妻关系，享有共同财产，将徐巧莲列为共同被告，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令被告徐巧莲、申红雪偿还本金187468.04元及利息、罚息、复利，被告刘海燕、仇秀苹对上述款项承担连带清偿责任。申红雪、徐巧莲、刘海燕、仇秀苹未作答辩。原告鄄城农商银行围绕诉讼请求向本院提交了下列证据材料：证据一、借款人及担保人身份证复印件各一份、申红雪与徐巧莲结婚证复印件一份、刘海燕与仇秀苹结婚证复印件一份，拟证明借款人与担保人身份信息、家庭婚姻状况属实。证据二、个人借款合同一份，拟证明2017年9月23日被告申红雪与原告签订借款合同，借款金额为20万元，借款用途为木材加工，借款期限为：2017年9月23日至2019年9月12日。证据三、最高额保证合同一份，拟证明2017年9月23日被告刘海燕、仇秀苹、徐巧莲对被告申红雪的借款提供担保，最高保证额度为30万元。保证期限为2017年9月23日至2019年9月12日止，保证人的保证期间是决算期界至之日起两年，保证方式为连带责任保证。保证范围为主债权本金、利息、罚息、福利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。证据四、共同还款承诺书一份，拟证明2017年9月13日被告刘海燕、仇秀苹、徐巧莲为借款人申红雪的涉案借款本息签订了共同还款承诺书。证据五、贷转存凭证（借款借据）一份，拟证明2018年7月5日原告向借款人申红雪发放借款20万元属实。证据六、担保人履行责任通知书一份、贷款逾期催收通知书一份，拟证明原告通知担保人、借款人履行违约还款责任。证据七、借款申请书一份，拟证明申红雪于2017年9月13日向原告申请借款的事实。证据八、贷款帐卡及利率变动明细表，证明被告申红雪还款情况。四被告未提交证据材料。四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃和对原告主张的默认。经本院庭审审查，原告提交的证据一至证据八符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告申红雪与被告徐巧莲系夫妻关系。2017年9月13日申红雪因木材加工需要资金200000元，向鄄城农商银行城关支行（以下简称城关支行）申请借款200000元，期限24个月，实际用途为进木材。同日，被告申红雪及其家属徐巧莲，担保人刘海燕及其家属仇秀苹向原告签署共同还款承诺书，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，自愿以本人及家庭财产为贷款行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至本息结清为止。2017年9月23日，城关支行与被告申红雪签订编号为（鄄城农商行城关支行）个借字（2017）年第222170903号的个人借款合同一份，约定：被告申红雪向城关支行借款20万元，借款用途为木材加工，期限为自2017年9月23日至2019年9月12日；借款方式为被告申红雪可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为年利率13.137％，在合同期内利率不变。还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告申红雪按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日其在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同时约定借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，担保合同另行签订。2017年9月23日城关支行又与被告徐巧莲、刘海燕、仇秀苹签订编号为（鄄城农商行城关支行）高保字（2017）年第222170903号最高额保证合同一份，约定被告徐巧莲、刘海燕、仇秀苹为原告与被告申红雪之间自2017年9月23日至2019年9月12日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币300000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。合同签订后，城关支行与被告申红雪于2018年7月5日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告申红雪借款金额为200000元，期限为2018年7月5日至2019年7月4日，月利率为10.9475‰。当日城关支行履行了给付义务，将借款200000元划入被告申红雪的账户（卡号62×××43）。原告自认借款后被告申红雪偿还借款本金12531.96元，尚欠借款本金187468.04元。截止2020年5月21日被告累计偿还原告借款利息10500元，尚欠利息(含复利)55450.37元。原告主张以后利息计算标准为自2020年5月21日起至实际给付之日至按照年利率13.137%上浮30%以下欠本金187468.04元为基数计算。城关支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，城关支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立法人单位，其债权债务由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。原告所提交的借款申请书、个人借款合同能够形成证据链条，证实被告申红雪因木材加工需要向城关支行借款200000元。城关支行经授权与被告申红雪签订的个人借款合同、与被告徐巧莲、刘海燕、仇秀苹签订的最高额保证合同中均有原告公章及被告的签名、摁印，上述合同系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效。借款合同签订后，城关支行又与被告申红雪签订贷转存凭证（借款借据）一份，该凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，该笔借款应当按上述借款合同和贷转存凭证的约定履行。合同签订后，原告依照约定向被告履行了自己的给付义务，该笔借款到期后被告偿还了部分借款，原告自认被告申红雪已经偿还了12531.96元、利息55450.37元，被告未向法院提交证据证明偿还过更多本息的相关证据，本院对原告自认的被告已经偿还的上述利息及本金予以认定。被告未履行足额偿还义务，其行为已构成违约。原告要求被告申红雪按月利率为10.9475‰上浮30%支付逾期利息，不违背法律规定，本院予以支持。案涉借款发生在被告申红雪与被告徐巧莲夫妻关系存续期间内，被告申红雪、徐巧莲向原告出具共同还款承诺书中明确表示对该笔借款同意承担共同偿还的责任，故被告徐巧莲具有与被告申红雪共同借款、共同承担还款责任的真实意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条的规定，故该债务应当视为被告徐巧莲与被告申红雪的共同债务，原告请求由被告徐巧莲与被告申红雪按合同的约定共同偿还该债务，符合法律规定，依法予以支持。被告刘海燕、仇秀苹在借款合同保证人处签名并捺手印，为申红雪借款提供连带责任担保，该约定对被告刘海燕、仇秀苹具有约束力，原告请求被告刘海燕、仇秀苹对被告申红雪借款本息承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。城关支行与被告刘海燕、仇秀苹签订的最高额保证合同明确约定被告刘海燕、仇秀苹为城关支行与被告申红雪之间自2017年9月23日至2019年9月12日期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证期间为自借款期限届满之日起两年。本案中城关支行与被告申红雪形成的债权系在2018年7月5日至2019年7月4日期间形成的，该保证未超过保证期间，被告刘海燕、仇秀苹应当按其与城关支行之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告刘海燕、仇秀苹对被告申红雪、徐巧莲的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高额300000元为限，被告刘海燕、仇秀苹承担连带清偿责任后，有权向被告申红雪、徐巧莲追偿。综上所述，原告请求被告申红雪、徐巧莲偿还借款本息，由被告刘海燕、仇秀苹承担连带清偿责任的主张依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告申红雪、徐巧莲于本判决生效后10日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金187468.04元及利息55450.37及以后利息（自2020年5月22日起至实际给付之日止，以本金187468.04元为基数，按月利率10.9475‰上浮30%计算）；二、被告刘海燕、仇秀苹对上述款项（包括下述可能产生的加倍支付迟延履行期间的债务利息及受理费以300000元为限）承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告申红雪、徐巧莲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4944元，减半收取计2472元，由被告申红雪、徐巧莲、刘海燕、仇秀苹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员 杜 坦二〇二〇年七月八日书记员 马百群