浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初4465号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邱思佳，浙江导司律师事务所律师。 被告：袁潇，男，1995年5月2日出生，汉族，户籍所在地湖北省南漳县，法律文书送达地湖北省襄阳市樊城区翰林世家2-1117，现住广东省东莞市。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告袁潇保险人代位求偿权纠纷一案，原告于2020年6月15日向本院提起诉讼，诉请：1.判令被告向原告支付理赔款46228.86元，并赔偿原告以欠付理赔款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年10月15日起至实际履行完毕之日止的利息损失；2.判令被告向原告支付律师费2000元；3.判令原告对被告名下车牌号为鄂Ｆ×××××的车辆以折价或拍卖、变卖享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费由被告承担。本院受理后，依法适用小额诉讼程序，由审判员罗书君独任审理，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人邱思佳、被告袁潇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2018年11月23日，被告与河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）在线上签订《个人借款合同（彩虹如意贷）》一份，合同编号为个借字第20181123160001281152JK_2140号，合同约定被告向河北银行借款54900元，借款期限为36个月，年利率0.075，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%，自逾期之日起依逾期利率计收罚息和复利，还款方式为按月等额本息还款，借款用途为个人综合消费，如本合同项下的债权发生转让，由最终该笔债权受让住所地人民法院管辖等事实。 2018年11月22日，被告与原告分支机构中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司车商第一营业部（以下简称人保车商第一营业部）签订《车辆抵押合同》一份，抵押人为被告，抵押权人为人保车商第一营业部，约定以车牌号鄂Ｆ×××××车辆就原告为被告与河北银行签订的《个人借款合同（彩虹如意贷）》所提供的保证保险提供车辆抵押担保。担保债权指原告分支机构人保车商第一营业部因履行案涉借款合同的保证保险责任而享有的向被告行使追偿权的权利。同日，人保车商第一营业部与被告办理了抵押登记。 2018年11月23日，被告向原告投保了个人贷款保证保险，被保险人为河北银行，赔偿限额为60390元，抵押物为车牌号鄂Ｆ×××××车辆，保险费为1509.75元，保险期间自2018年11月24日零时起至2021年11月23日二十四时止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项。 上述合同签订后，河北银行于2018年11月24日向被告发放了贷款54900元。 另查明，被告于2018年12月起至2019年6月每月按约归还河北银行款项1707元。 后被告未按期归还借款，河北银行经催收无果后要求原告承担保证保险责任。原告于2019年10月14日为被告代偿了借款本息合计46228.86元。河北银行向原告出具了《保险赔偿责任终结协议》。同日，河北银行与原告签订《债权转让协议书》，约定河北银行将其对被告享有的《个人借款合同（彩虹如意贷）》项下的债权转让给原告。河北银行向被告发出《债权转让通知书》将债权转让事宜告知被告。 2020年5月20日，原告与人保车商第一营业部签订《抵押权转让协议书》，约定人保车商第一营业部将其对案涉《车辆抵押合同》项下的全部抵押权益转让给原告，并将相关转让事宜告知被告。 又查明，原告为实现本案债权支出律师费2000元。 以上事实由原告提供的《个人借款合同（彩虹如意贷）》及演示视频、个人贷款保证保险保单、《车辆抵押合同》、机动车登记证书、历史交易明细、逾期贷款催收函、催收函快递面单、保险赔偿责任终结协议、建设银行客户专用回单、债权转让协议书、债权转让通知书、债权转让通知书快递面单、委托代理合同、发票、《抵押权转让协议书》、抵押权转让通知书、抵押权转让通知书快递面单等证据及原、被告在庭审中的陈述予以证明。 本院认为：被告袁潇与河北银行在线上签订《个人借款合同（彩虹如意贷）》，原告向被告出具的《个人贷款保证保险保单》，被告与人保车商第一营业部签订的《车辆抵押合同》，原告与河北银行签订的《债权转让协议书》均系各方当事人真实意思表示，依法有效。被告主张河北银行向其发放54900元贷款后被告向办理贷款业务的平台方金元宝公司支付了手续费等款项共计15600元，故该费用应当在贷款金额中扣除，实际贷款本金为39300元。本院认为《个人借款合同（彩虹如意贷）》系被告和河北银行直接签订，河北银行按约向被告发放了54900元贷款，两者之间产生借款关系。现被告主张在贷款本金中扣除向金元宝公司支付的费用缺乏合同和事实依据，又无相关证据予以佐证，本院不予支持。现河北银行根据合同约定向被告出借款项，被告未按合同约定按期还款，原告按照合同约定向河北银行进行理赔后，河北银行与原告签订《债权转让协议书》，将河北银行对被告享有的《个人借款合同》项下的债权转让给原告，并已将转让事宜通知被告，上述债权转让对被告已经发生效力，原告有权向被告追偿。人保车商第一营业部与原告签订《抵押权转让协议书》将其对被告享有的抵押权转让给原告，并将转让事宜告知被告，上述债权转让对被告发生效力。故原告要求被告支付拖欠的理赔款本金及利息损失，并要求在抵押担保范围内对车牌号为鄂Ｆ×××××车辆拍卖、变卖、折价的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告为实现债权支出的律师费属于合理范畴，符合合同约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下： 一、被告袁潇于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司理赔款46228.86元，并支付以46228.86元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准自2019年10月15日起至实际履行完毕之日止计付的利息损失； 二、被告袁潇于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司为实现债权支出的律师费2000元； 三、原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司就被告袁潇名下的车牌号为鄂Ｆ×××××（车架号ＬＭＧＡＡ1Ｃ89Ｆ1087550）的车辆享有抵押权，有权就上述第一项、第二项还款义务在抵押担保范围内以其拍卖、变卖、折价的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费1006元，减半收取计503元，由被告袁潇负担，于本判决生效之日起五日内缴纳。 本判决为终审判决。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 罗书君 二〇二〇年七月二十八日 代书记员 蒋 欣 附本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。