浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初4067号 原告：中国银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市虹桥南路271号，统一社会信用代码91330381609441359C。 法定代表人：韩明锦。 委托诉讼代理人：缪海飞,浙江信泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张勇,浙江信泰律师事务所律师。 被告：王贤，男，1991年11月29日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：陈丽丽，女，1991年8月2日出生，汉族，住浙江省龙港市。 原告中国银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称中行瑞安支行）与被告王贤、陈丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人缪海飞到庭参加诉讼，被告王贤、陈丽丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中行瑞安支行向本院提出诉讼请求： 1.被告王贤、陈丽丽共同偿还原告中行瑞安支行关于编号为7250CA19180号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的借款本金110万元、期内利息19861.92元（以本金110万元为基数按年利率4.785%自2019年11月20日至2020年4月3日止，扣减已支付利息22.41元）、逾期利息（以本金110万元为基数按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定罚息利率自2020年4月4日起计算至实际履行之日止，暂计算至2020年4月24日，暂计4605.56元）、复利（截至2020年4月3日复利为313.99元，之后分别以所欠期内利息19861.92元和逾期利息为基数按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定罚息利率自2020年4月4日起计算至实际履行之日止）； 2.被告王贤、陈丽丽共同支付原告因实现本案债权而发生的律师代理费3000元； 3.原告对登记在被告王贤名下坐落于瑞安市不动产【不动产权证号：浙（2017）瑞安市不动产权第××号】进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；但对包括上述债务在内的编号为抵7250ＣＡ18048号《个人循环货款最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额184万元为限（其中最高债权本金额以110万元为限）； 4.本案的诉讼费用由二被告负担。 经审理，本院认定事实如下：2018年4月9日，原告与被告王贤签订编号7250CA18048号《个人循环贷款额度协议》，约定：原告同意向被告王贤提供个人循环贷款额度，金额为110万元，有效期自2018年4月9日至2021年4月9日。 2018年4月9日，原告与被告王贤签订编号7250ＣＡ18048号《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：被告王贤将登记在其名下的坐落于瑞安市不动产【不动产权证号：浙（2017）瑞安市不动产权第××号】为编号7250ＣＡ18048《个人循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同项下发生的债务设立最高额抵押担保。债权确定期间为2018年4月9日至2021年4月9日。担保最高本金余额为110万元，基于债权所产生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）等，亦属于被担保债权，本合同所担保的最高债权额为184万元。双方就上述抵押财产办理了抵押登记手续。 2019年11月1日，原告与被告王贤签订编号7250CA19180号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：1.被告王贤向原告借款110万元：借款期限为12个月（自原告实际放款日起算）；2.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际放款之日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日。首次定价日的贷款利率为实际放款日（2019年11月6日）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上加基点58.5BP，即年利率4.2%+0.585=4.785%；重新定价日的贷款利率为重新定价日最近适用的参考利率基础上加基点58.5BP;3.按月付息，每月的20日为付息日，到期一次还本；如被告未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。逾期贷款罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加上50%即年利率7.1775%；4.被告未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；5.本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有个的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文件送达地均以此约定。本人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达。合同另约定了其他事项。 2019年11月1日，被告陈丽丽向原告出具《共同还款承诺书》，被告陈丽丽承诺自愿作为“连带共同债务人”，对借款人即被告王贤所签订的编号7250CA19180号借款合同项下全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。 2019年11月6日，原告依约向被告王贤发放贷款110万元，到期日为2020年11月6日。借款后，被告王贤支付利息至2019年11月19日，并于2019年12月21日偿付期内利息22.41元。此后未再支付利息。2020年4月2日，原告依照合同约定送达地址向被告王贤、陈丽丽发出《提前到期通知书》，宣布《个人抵（质）押循环贷款合同》提前到期，该通知书于2020年4月3日由他人签收。 2020年4月24日，原告就本案的法律事务与浙江信泰律师事务所签订《法律服务委托合同书》，并于2020年4月27日支付律师代理费3000元。 以上事实由原告提供的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、不动产权证、不动产登记证明、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、贷款放款回单、《共同还款承诺书》、逾期未还款查询、贷款已还款明细清单、提前到期通知书、EMS回执、法律服务委托合同书、发票等证据在案佐证。 本院认为，原告与被告王贤签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告陈丽丽向原告出具的《共同还款承诺书》均系当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，应受法律保护，各方均应按约履行义务。原告按约发放贷款后，被告王贤未能按约清偿债务，显属违约，原告有权依约宣告合同提前到期，但原告提出自提前到期日起按照逾期贷款罚息利率按日计收逾期利息及复利，并就逾期利息再计算复利的主张缺乏合同依据，本院不予支持，可自贷款实际到期日起即2020年11月6日起按逾期贷款罚息利率按日计收逾期利息及复利。被告陈丽丽依约应对涉案贷款本息承担共同还款责任。被告王贤以其名下房产作为抵押财产，并办理抵押登记手续，原告有权以抵押财产优先受偿。双方约定的实现债权的费用由被告承担的内容并未违反法律规定，本院予以支持。综上，原告的合理诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王贤、陈丽丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司瑞安市支行编号为7250CA19180号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的借款本金110万元、期内利息（以本金110万元为基数，自2019年11月20日起按年利率4.785%计算至2020年11月6日止，扣减已支付利息22.41元）、逾期利息及复利（以本金110万元及应付未付期内利息之和为基数，自2020年11月7日起按年利率7.1775%计算至实际履行之日止。本案贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际放款之日起每12个月重新定价一次，期间全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率如有调整的，则从重新定价当月的对应日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上加基点58.5BP后再上浮50%计算逾期利息与复利）； 二、被告王贤、陈丽丽于本判决生效之日起十日内支付原告为实现债权所支出的律师代理费3000元； 三、若被告王贤、陈丽丽未履行本判决第一、第二项确定的债务，原告中国银行股份有限公司瑞安市支行对被告王贤所有的坐落于瑞安市不动产（不动产权证号：浙（2017）瑞安市不动产权第××号）以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；但对包括上述债务在内的编号为7250ＣＡ18048号《个人循环货款最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额184万元为限； 四、驳回原告中国银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。 如果被告王贤、陈丽丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14950元，减半收取计7475元，由被告王贤、陈丽丽负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 林爱玉 二〇二〇年七月三日 代书记员 孔继翔 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ? 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知书 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 ?*ArabicDash?? 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