福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1744号 原告：武平县农村信用合作联社帽村信用社，住所地福建省武平县永平镇帽村街58号，统一社会信用代码91350824158023149G。 主要负责人：曾祥珍,主任。 委托诉讼代理人：林胜，原告的客户经理。 被告：兰光瑾，男，1973年5月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：余秀贞，女，1975年11月24日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：兰金才，男，1988年4月24日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：兰永发，男，1987年9月2日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：兰永优，男，1991年10月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社帽村信用社（以下简称帽村信用社）与被告兰光瑾、余秀贞、兰金才、兰永发、兰永优银行卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。帽村信用社委托诉讼代理人林胜到庭参加诉讼，被告兰光瑾、余秀贞、兰金才、兰永发、兰永优经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 帽村信用社向本院提出诉讼请求：1.判令兰光瑾、余秀贞清偿透支本金14999ｌ.11元、利息9215.2元、违约金809.95元，合计160016.26元，并支付自2020年6月11日起至款清偿日止以透支本金149991.11元为基数按月利率9‰计算的利息和以每期账单最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金。2.判令兰金才、兰永优、兰永发对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2018年7月29日，兰光瑾填写《福万通普惠金融卡申请表》，向帽村信用社申请办理信用额度15万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。合约约定:担保范围为甲方（兰光瑾）因使用普惠金融卡而发生的全部债务；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（按日万分之五计算）；普惠金融卡有效期限最长为3年，自乙方（帽村信用社）系统产生普惠金融卡卡号当月起算；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化，发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。余秀贞在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中签字声明：“本人已知晓申请人兰光瑾向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”。兰金才、兰永优、兰永发向帽村信用社出具《不可撤销担保函》,同意为兰光瑾申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。依照兰光瑾的申请，帽村信用社核准并向其发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度为15万元，年费200元，授信期限3年（自2018年7月30日起至2021年7月29日止），月利率9‰，按月结息，结息日为每月22日（账单日）,持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。兰光瑾领使用普惠金融卡后从2019年12月22日起未按约定还款，经帽村信用社多次催收未果，兰金才、兰永优、兰永发也不履行连带保证责任。截至2020年6月10日，兰光瑾余欠普惠金融卡透支本金149991.11元、利息9215.2元、违约金809.95元，合计160016.26元。综上，兰光瑾作为借款人未按合同约定还款构成违约，帽村信用社有权要求兰光瑾立即清偿普惠金融卡项下全部欠款。余秀贞作为兰光瑾配偶，该普惠金融卡项下债务形成于夫妻关系存续期间，余秀贞签字确认为夫妻共同债务，故余秀贞应承担共同还款责任。兰金才、兰永优、兰永发作为连带责任保证人，应当依法对兰光瑾的债务承担连带清偿责任。 兰光瑾、余秀贞、兰金才、兰永发、兰永优未作答辩。 帽村信用社围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：兰光瑾与余秀贞的结婚证、福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程、普惠金融卡面谈调查审查审批表、不可撤销担保函、兰光瑾的普惠金融卡交易明细查询、账户余额查询各一份，以此证明帽村信用社主张的事实。本院认为，上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。上述证据能够证明帽村信用社主张的事实，本院对其主张的事实予以认定。 本院认为，兰光瑾向帽村信用社申领了普惠金融卡，并承诺遵守相关领用合约，双方之间的普惠金融卡领用合同的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。余秀贞作为兰光瑾的妻子承诺共同承担本案债务，因此，本案债务由兰光瑾、余秀贞共同承担。兰金才、兰永发、兰永优承诺为兰光瑾使用普惠金融卡产生的全部债务担保，帽村信用社要求兰金才、兰永发、兰永优对本案债务承担连带清偿责任的请求，依法予以支持。 综上，帽村信用社的诉讼请求依法予以支持。兰光瑾、余秀贞、兰金才、兰永发、兰永优经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、兰光瑾、余秀贞应于本判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社帽村信用社透支本金14999l.11元、利息9215.2元、违约金809.95元，合计160016.26元，并支付自2020年6月11日起至款清日止以透支本金149991.11元为基数按月利率9‰计算的利息和以每期账单最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金（上述利息、违约金之和不得超过年利率24%）； 二、兰金才、兰永优、兰永发对上述款项承担连带清偿责任。兰金才、兰永优、兰永发承担清偿责任后，有权向兰光瑾、余秀贞追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3500元，减半收取1750元，由兰光瑾、余秀贞、兰金才、兰永优、兰永发负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  宗赞宇 二〇二〇年七月二十二日 书记员  钟玉秀 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。