重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10527号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：雷财华，该行行长。 委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗勇，重庆伟豪律师事务所律师。 被告：谢星，男，汉族，1963年5月12日出生，住四川省成都市武侯区。 被告：白珍，女，藏族，1964年9月14日出生，住四川省成都市武侯区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告谢星、白珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序于2020年6月24日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人沈春宇到庭参加了诉讼，被告谢星、白珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告谢星偿还贷款截至2020年4月13日的贷款本金1364963.65元、利息23595.26元、复利218.05元、罚息98.92元；2、判决被告谢星支付自2020年4月14日至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金1364963.65元为基数，复利以应还未还的利息23595.26元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮32.66%再上浮50%计算，调整方式为合同约定，利随本清）；3、判令被告白珍在上述第1、2项债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、律师费、保全费等实现债权的费用由两被告承担；5、判令原告对被告谢星、白珍名下的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、4项债务范围内优先受偿。 事实和理由：2017年12月25日，原告与二被告签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向二被告提供144万元的授信贷款额度，二被告以其名下的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。同日，原告与借款人谢星签订《个人贷款借款合同》约定：贷款金额144万元，贷款期限120个月，贷款归还为等额本息，宣布提前到期的条件等。2018年1月2日，原告按约向借款人发放了144万元贷款，但被告未按合同约定按时还本付息，截至2020年4月13日，尚欠原告贷款本金1364963.65元、利息23595.26元、复利218.05元、罚息98.92元。现原告宣布贷款提前到期。原告多次向催收未果，遂起诉至法院请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告谢星、白珍未有答辩意见。 经审理本院认定如下事实：2017年12月25日，以原告招行重庆分行为贷款人（抵押权人）、被告谢星为借款人和抵押人、白珍为抵押人、保证人签订了《个人授信及担保协议》《个人贷款自主月供协议书》，且原告与被告谢星签订了《个人贷款借款合同》，主要约定：1、借款人、抵押人以房屋向贷款人提供抵押担保，同时白珍提供连带保证责任担保，借款人向贷款人申请授信额度，贷款人同意提供此项授信，授信额度为144万元整，具体贷款金额以借款借据为准，授信期限为180个月，即从2017年12月25日起到2032年12月25日止，授信申请人应在该授信期间内向授信人提出额度使用申请。2、贷款人向借款人谢星提供贷款144万元，贷款期限为120个月，即从2017年12月25日起到2027年12月25日，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率基准上浮32.66%作为执行利率，即年利率为6.5003400%，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为次年对应日调整，即遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率标准，放款日对应日前后分段计息；3、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；4、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；5、抵押人愿意以其从售房人处购买的房屋（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；6、抵押期间为从本协议生效之日至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；7、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；8、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本合同约定按时还本付息的，一旦借款人发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求债务人、保证人或其相应的权利义务承受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。 2017年12月26日，以原告招行重庆分行为贷款方（甲方、抵押权人）、被告谢星、白珍为借款方（乙方、抵押人）办理了《不动产登记证明》，办理了正式抵押登记，载明：权利人谢星、白珍，坐落：九龙坡区杨家坪直港大道36号2-30-1号，抵押权人招行重庆分行。 2017年12月27日，以原告招行重庆分行为贷款方（甲方、抵押权人）、被告谢星为借款方（乙方、抵押人）办理了《不动产登记证明》，办理了正式抵押登记，载明：权利人谢星，抵押权人招行重庆分行。 2018年1月2日，原告向被告谢星发放了借款144万元，但被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2020年4月13日，被告谢星尚欠原告的贷款本金1364963.65元、利息23595.26元、复利218.05元、罚息98.92元未偿还。 本院认为，原告招行重庆分行与被告谢星、白珍签订的《个人授信及担保协议》《个人贷款自主月供协议书》《个人贷款借款合同》，均是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告谢星未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告诉请被告谢星归还截止2020年4月13日的借款本金1364963.65元、利息23595.26元、复利218.05元、罚息98.92元以及从2020年4月14日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金1364963.65元为基数，复利以应还未还的利息23595.26元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮32.66%再上浮50%计算。从2019年8月20日起“中国人民银行同期同类贷款基准利率”改为“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”）的诉讼请求本院予以支持。被告白珍为该贷款的连带保证人，应当对被告谢星的上述债务承担连带还款责任，原告主张被告白珍对被告谢星拖欠原告的本金、利息、罚息、复利承担连带还款责任于法有据，本院予以支持。原告与被告谢星、白珍办理了不动产抵押登记，在房地产权证办理完成后对抵押事项进行了登记确认。故对原告主张对被告谢星名下房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 原告诉请被告谢星、白珍支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告谢星、白珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢星于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2020年4月13日的借款本金1364963.65元、利息23595.26元、复利218.05元、罚息98.92元； 二、被告谢星于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2020年4月14日至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金1364963.65元为基数，复利以应还未还的利息23595.26元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮32.66%再上浮50%计算。期间中国人民银行贷款基准利率调整的，在次年的1月2日调整，从2019年8月20日起“中国人民银行同期同类贷款基准利率”改为“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”）； 三、被告谢星如逾期未偿还上述款项，则被告白珍向原告招商银行股份有限公司重庆分行承担连带还款责任； 四、被告谢星如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告谢星提供的抵押物房屋和被告谢星、白珍提供的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿； 五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费17299元，减半收取8649.5元，由被告谢星、白珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年七月二十三日 书记员  向琳