四川省旺苍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0821民初512号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行，住所地旺苍县，统一社会信用代码XXXXX。 负责人：王顺林，行长。 委托诉讼代理人：李桂华，中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行职工。 委托诉讼代理人：张文安，中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行职工。 被告：陈晓红，女，汉族，生于1968年11月8日，住四川省成都市成华区。 被告：王普照，男，汉族，生于1964年2月28日，住四川省旺苍县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行（以下简称邮储银行）与被告陈晓红、王普照金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行的委托诉讼代理人李桂华、张文安，被告王普照到庭参加诉讼，被告陈晓红经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被陈晓红、王普照偿还贷款本金400000.00元及自贷款之日起按合同规定支付利息、罚息以及其他费用至清偿之日止；2、请求对被告陈晓红、王普照抵押房产【房产号为：旺房权证东河字第××号，土地使用证号为：旺（变）国用（2006）第XXX号】依法在担保范围内有优先受偿权。事实与理由：2017年10月26日，被告陈晓红、王普照在原告处申请贷款，2017年11月6日，被告陈晓红、王普照与原告签订《个人额度借款合同》，同日，被告陈晓红、王普照与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并以自己房产作抵押【房产号为：旺房权证东河字第××号，土地使用证号为：旺（变）国用（2006）第XXX号】，并办理了不动产登记证明。按合同约定，2017年11月10日、2017年11月16日原告向被告发放贷款分两笔支用400000.00元，2018年11月10日结清贷款；2018年11月12日，被告向原告申请银行消费类贷款电子渠道功能开办申请，2018年11月12日、2018年11月14日被告线上支用贷款两笔各200000.00元共计400000.00元，贷款期限为12个月，贷款用途为购材料，还款方式为一次性还本付息，正常利率为6.09%，逾期利率为9.135%；现两笔贷款已逾期。原告如实履行了自己的义务，被告未履行还款义务，原告多次催收无果，遂诉至法院。 被告王普照辩称，一、对原告所述的基本事实无异议。二、对利息和罚息有异议。2019年8月2日上午，我当时把40万元贷款本金及利息1.8万元转至陈晓红用于还款的银行卡，原告没有及时扣款，随后前被告妻陈晓红将41.8万元取走。由于原告的过错，导致贷款本金未偿还和利息增加，给被告王普照扩大了损失，扩大的损失应由原告自行承担。 被告陈晓红未到庭，亦未向本庭提交书面答辩意见。 本院审理认定事实如下：2017年11月6日，被告陈晓红、王普照与原告邮储银行签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，被告以其房产作抵押【房产号为：旺房权证东河字第××号，土地使用证号为：旺（变）国用（2006）第XXX号】，并办理了不动产登记证明。按合同约定，2017年11月10日、2017年11月16日原告向被告发放贷款两笔共计400000.00元，被告于2018年11月10日结清贷款。2018年11月12日，被告向原告申请开办中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能，2018年11月12日、2018年11月14日被告线上支用贷款两笔各200000.00元共计400000.00元，贷款期限为12个月，贷款用途为购材料，还款方式为一次性还本付息，正常利率为6.09%，逾期利率为9.135%，贷款期限届满后，原告多次催收无果，遂诉至法院。 以上事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、放款清单、庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。 本案争议的焦点：被告王普照辩称，2019年8月1日、2日、3日分别往被告陈晓红的还款账户上转款200000.00元、200000.00元、18000.00元共计418000.00元，用于还款，但因原告没有及时扣款，导致其还款目的未能实现以及损失的扩大，扩大的损失应由原告自行承担，该理由是否成立？ 被告王普照给被告陈晓红的账户转款418000.00元，但没有证据证明该款系用于偿还贷款，借款人提前还款，需向出借人提出书面申请，出借人才能提前在还款帐户上扣款。再者，被告王普照要提前还款，若原告拒收，被告王普照可以依法提存。故，被告王普照将钱存入还款账户即被告陈晓红的账户，原告没有扣划，被告陈晓红又将该款取走，不能归责于原告，被告王普照的抗辩理由，本院不予支持。 本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应严格履行合同所约定的义务。上述合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务，但二被告未按约偿还借款本息，已经构成违约，应对此承担违约责任。原告要求二被告偿还贷款本金及利息、罚息的主张，有法律和合同依据，本院予以支持。被告王普照、陈晓红没有按约还款，原告作为抵押权人，有权对折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在抵押合同约定抵押担保的范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈晓红、王普照于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行贷款本金人民币400000.00元及利息、罚息（截止2020年7月13日，利息及罚息为50897.24元；从2020年7月14日起至本息清偿之日止，以实际欠款金额为基数，按照年利率9.135%计算利息、罚息）； 二、若被告陈晓红、王普照不能在指定的期间履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行则有权对登记在被告王普照、陈晓红名下房屋【房产号为：旺房权证东河字第××号，土地使用证号为：旺（变）国用（2006）第XXX号】以折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款在约定的抵押担保范围内优先受偿。其价款超过债权数额的部分归被告陈晓红、王普照所有，不足部分由被告陈晓红、王普照清偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，由被告陈晓红、王普照负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  郭金森 人民陪审员  全增荣 人民陪审员  张 薇 二〇二〇年七月十六日 书 记 员  强朝海 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。