呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初11331号原告：中信银行股份有限公司呼和浩特分行,住所地内蒙古呼和浩特市如意开发区四纬路金泰中心B座写字楼。负责人：王通，行长。委托诉讼代理人：刘洋，内蒙古星洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：云霄，内蒙古星洋律师事务所律师。被告:周传琴,女,世纪富国资产管理有限公司董事长，住湖北省荆州市。被告:内蒙古大伟房地产开发有限公司,住所地内蒙古呼和浩特市如意开发区如意和大街42号金泰中心。法定代表人:洪峰,执行董事。委托诉讼代理人：曹文儒，该公司职员。委托诉讼代理人：张**，北京市中伦文德律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司呼和浩特分行(中信银行呼和浩特分行)与被告周传琴、内蒙古大伟房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了缺席审理。原告中信银行股份有限公司呼和浩特分行的委托诉讼代理人刘洋、云霄、被告内蒙古大伟房地产开发有限公司的委托诉讼代理人曹文儒、张**到庭参加诉讼,被告周传琴经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周传琴立即向原告偿还贷款本金人民币1484439.46元,并支付截至2019年10月30日的利息人民币17747.52元、罚息人民币49.15元、复利人民币105.05元,本息合计人民币1502341.18元、以及从2019年10月31日起至实际全部给付之日止的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利详见《个人贷款逾期欠款说明》);2、判令被告周传琴向原告支付为实现本案债权所支出的律师代理费人民币60000元;3、判令被告内蒙古大伟房地产开发有限公司对前述一、二项债务承担连带清偿责任;4、判令被告周传琴对前述一、二项债务在抵押物(位于呼市××区房屋)价值范围内向原告承担赔偿责任;5、本案的案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。(截至2019年10月30日,以上主张费用共计人民币1562341.18元)。事实与理由:2016年11月10日,原告与被告周传琴签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(编号:811562019751号),主要约定:原告向被告周传琴提供人民币1580000元的综合授信额度,授信期限自2016年11月10日起至2040年11月10日止。被告周传琴将其从被告内蒙古大伟房地产开发有限公司处购买的位于呼和浩特市赛罕区金泰中心第6幢2单元902号房屋抵押给原告,以担保其在综合授信期限内所负原告主合同项下债务的履行。2016年11月10日,原告与被告周传琴、内蒙古大伟房地产开发有限公司共同签订了《中信银行个人购房借款合同(抵押加阶段性保证)》(编号:811562019752号),主要约定:原告向被告周传琴提供人民币1580000元的个人购房贷款,用于购买被告内蒙古大伟房地产开发有限公司开发的位于呼市××区房屋,贷款期限自2016年11月10日起至2040年11月10日止。贷款年利率为5.39%,还款方式采用按月等额本息还款法(贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息),还款日为每月第10日,每期还款本息为9789.78元,借款到期时利随本清。如被告周传琴逾期或未按约定的金额归还贷款本息,原告有权宣布已发放贷款提前到期,并要求其立即偿还全部贷款及相应利息。对被告周传琴逾期或未按约定的金额归还贷款,原告有权按罚息利率(合同利率的150%)向其计收罚息。对被告周传琴不能按时支付的利息(包括罚息),原告有权按罚息利率向其计收复利。为担保上述贷款的偿还,被告周传琴自愿将其从被告内蒙古大伟房地产开发有限公司处购买的房屋(位于呼市××区)抵押给原告,同时由被告内蒙古大伟房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保(即被告内蒙古大伟房地产开发有限公司对被告周传琴自本合同生效之日起至被告周传琴就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止所有应付款项承担连带保证责任)。此外,《中信银行个人购房借款合同(抵押加阶段性保证)》还约定原告因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等),均由被告承担。上述合同签订后,原告依约于2016年11月14日向被告周传琴发放贷款人民币1580000元,并按照合同约定将该笔贷款划至被告内蒙古大伟房地产开发有限公司的账户中。在合同履行过程中,被告周传琴从2019年1月10日开始未向原告偿付贷款本息,并逾期至今。经申请人多次催收,被告仍未按照合同约定向原告还本付息。原告于2019年9月28日向被告周传琴送达《贷款提前到期通知书》(编号:201909-01号),向其宣布贷款合同项下的贷款于2019年9月20日全部提前到期;原告于2019年9月28日向被告内蒙古大伟房地产开发有限公司送达《承担担保责任通知书》(编号:201909-01号),通每知其对被告周传琴所负债务承担连带清偿责任。综上,为了维护原告的合法权益,原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律的规定,特向贵院提起诉讼,望贵院查明案件事实后依法裁判。被告周传琴未到庭,亦未提交书面答辩意见。被告内蒙古大伟房地产开发有限公司辨称,要求被告内蒙古大伟房地产开发有限公司承担连带责任不同意。理由就是第一根据原告的第一项请求贷款的本金问题，根据本案的原告在诉状中所说的，周传琴以房产作抵押做担保，根据担保法的规定，在物的担保范围内保证人是免责的。第二点对于原告提到的律师代理费的问题，这个连带责任我们也不应当承担。因为我们根据合同的所表述的内容来看，是对原告发放贷款的本金和利息部分承担担保责任，并不对原告的其他索债费用承担担保责任。第三我们认为本案应当中止审理，理由是我们在周传琴多次不还款的情况下，导致被告内蒙古大伟房地产开发有限公司已经被原告从内蒙古大伟房地产开发有限公司在原告处的保证金账户扣划款项从2019年9月23日开始扣到2020年3月10日共计89268.47元的情况下，我们已经向法院提出解除买卖合同，解除涉案的担保协议，赛罕区法院也已经受理，并已经做了开庭安排，所以我们的诉讼请求有主要的两项，要求解除双方之间买卖合同，并要求解除和原告之间所签署的由原告签署的抵押加阶段性保证的这个合同《中信银行个人购房借款合同抵押加阶段性保证担保合同》，我们在另案的诉讼中明确的要求法院解除这个合同，所以在另案审理结果，影响到本案原告的权利行使和本案的裁决，所以我们认为本案应当符合法定的终止条件。中信银行呼和浩特分行围绕诉讼请求，向本院提交证据如下：1、中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同；2、中信银行个人购房借款合同抵押加阶段性保证、个人借款凭证；3、个人贷款逾期欠款说明；4、贷款提前到期通知书，承担担保责任通知书及邮寄凭证；5、委托代理合同及代理费的发票和付款凭证。被告向本院提交证据如下：证据支出证明单、中信银行出具的客户回单3张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月10日中信银行呼和浩特分行与周传琴签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(编号:811562019751号)，合同约定：贷款金额为1580000元，合同贷款年利率为5.39%，贷款期限自2016年11月10日起至2040年11月10日止，还款方式为按月付息到期一次还本方式，还款日为每月第10日,每期还款本息为9789.78元,借款到期时利随本清。借款合同项下担保为抵押担保,抵押物为被告以其从被告内蒙古大伟房地产开发有限公司处购买的位于呼和浩特市赛罕区金泰中心第6幢2单元902号房屋，建筑面积为236.25平方米总价为3179807元,为该笔贷款提供抵押担保。2016年11月10日,原告与被告周传琴、内蒙古大伟房地产开发有限公司共同签订了《中信银行个人购房借款合同(抵押加阶段性保证)》(编号:811562019752号)。逾期贷款罚息为合同利率的150%，逾期罚息利息=(逾期的贷款本金余额+逾期的货款利息)×逾期贷款罚息日利率×逾期贷款罚息计息天数，中信银行呼和浩特分行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）由借款人承担。原告依约于2016年11月14日向被告周传琴发放贷款人民币1580000元。2019年10月30日周传琴尚欠中信银行呼和浩特分行逾期贷款本金人民币1484439.46元、应逾期利息17747.52元、应罚息人民币105.05元、应还复利人民币92.99元，逾期总金额人民币1502341.18元。中信银行呼和浩特分行与内蒙古星洋律师事务所律师签订委托代理协议，中信银行呼和浩特分行因与周传琴借款合同纠纷一案委托内蒙古星洋律师事务所律师指派律师进行诉讼，中信银行呼和浩特分行支出律师代理费30000元。被告周传琴以其位于呼和浩特市赛罕区金泰中心第6幢2单元902号房屋为该笔借款提供抵押，未办理抵押登记。本院认为，原告中信银行呼和浩特分行与被告周传琴签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、原告中信银行呼和浩特分行与被告周传琴、被告内蒙古大伟房地产开发有限公司共同签订的《中信银行个人购房借款合同(抵押加阶段性保证)》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力强制性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定的内容履行各自义务。中信银行呼和浩特分行依约向借款人周传琴发放了相应的贷款，已经履行了合同的放款义务。周传琴未按时足额偿还欠款利息，已经构成违约，理应承担相应的还款责任。现中信银行呼和浩特分行请求判令周传琴偿还贷款本息的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。原告请求判令被告内蒙古大伟房地产开发有限公司对周传琴债务承担连带清偿责任，本院予以支持。中信银行呼和浩特分行主张的优先受偿权因抵押物未办理登记，故抵押权未设立，且该房产未取得房屋产权证书，故原告中信银行呼和浩特分行的抵押权未设立，对其请求不予支持。对于中信银行呼和浩特分行主张由周传琴偿付为实现债权所发生的律师代理费60000元的请求，依据其所提交现有证据，该项实际费用30000元，本院予以支持。对被告内蒙古大伟房地产开发有限公司主张其原告处的保证金账户扣划的抗辩，对此原告不认可，被告内蒙古大伟房地产开发有限公司亦未提供足够证据佐证，本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周传琴于本判决生效后十五日内偿还中信银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金人民币1484439.46元、截止至2019年10月30日的利息人民币17747.52元、罚息人民币49.15元、复利人民币105.05元，之后的罚息、复利以合同约定计算偿付至实际欠款付清之日止；二、被告周传琴于本判决生效后十五日内偿还中信银行股份有限公司呼和浩特分行律师代理费人民币30000元；三、被告内蒙古大伟房地产开发有限公司对上述债务承担连带付款责任。四、驳回原告中信银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18861元（原告已预交），由原告中信银行股份有限公司呼和浩特分行负担550元，由被告周传琴、内蒙古大伟房地产开发有限公司共同负担18311元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 玉 兰人民陪审员 王凤林人民陪审员 格日乐二〇二〇年七月十日书记员 李晓雨