山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初921号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市黄海二路9号，统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，原告公司工作人员。被告：**，男，1973年6月6日出生，汉族，居民，住日照市。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称“人保日照公司”）与被告**保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼。被告**经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还垫付银行贷款及利息39273.04元；2.判令被告支付截至理赔保险合同终止之日的保费3044.53元；3.判令被告按照保险合同日息千分之一支付违约金至履行之日；4.诉讼、保全费由被告承担。后人保日照公司书面申请撤回第一项诉讼请求，变更第三项诉讼请求为：判令被告以42317.93元为基数，自2019年9月17日至2020年5月14日，按照日息千分之一计算违约金为10156.3元。事实与理由：2018年8月13日，被告向原告投保个人贷款保证保险，从银行处获取信用贷款50000元。因被告逾期至今未归还，银行于2019年7月17日向原告提出索赔申请并从原告保险金账户中扣取未还本息39273.04元作为保证保险的理赔款，归还被告尚未归还的借款本息，原告从而获得债权。自逾期至理赔之日被告尚有3044.53元保费未支付。被告**未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月13日，被告**向原告人保日照公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在保险公司出具的投保单“投保人”处签名；该投保单中记载了**的身份、职业、收入、资产、亲属关系等基本信息及其申请贷款的信息，同时选择争议处理方式为诉讼。2018年8月16日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（编号PBBR201837110000000465），载明：投保人**，被保险人中国农业银行股份有限公司日照分行（下文简称“农行日照分行”），贷款金额50000元；保险金额55486.23元，赔偿等待期80天，费率1.5441%，保险费30843.23元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费856.77元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；后附特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。该保险单正反两页均有人保日照公司盖章、**签字及按捺指印。2018年8月28日，被告**与农行日照分行签订《个人担保借款合同》（编号37020120180150613）及借款凭证，约定：借款人**，借款金额为人民币50000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，即自2018年8月28日至2021年8月27日；贷款利率为浮动利率，执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，本合同项下首期执行贷款年利率6.8875%；贷款发放方式为自主支付，支付至借款人开立的结算账户，账号为62×××70；还款方式为分期还款，以月为周期，在借款发放日对应日等额本息还款，还款日为28日，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权自逾期之日对逾期贷款计收罚息至本息清偿为止，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，逾期利率为10.33125%。同日，农行日照分行向**放款50000元。2018年8月28日，案外人陈泉向原告人保日照公司出具《共同还款承诺书》，承诺被告**与农业银行签订《个人贷款合同》（合同号：37020120180150613）借款金额50000元及向人保日照公司投保贷款保证保险（保单号：PBBR201837110000000465），本人自愿与**共同承担还款责任，若其未按合同履行还款义务，导致保险理赔，本人自愿向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算）。根据贷款交易明细显示，被告**自2018年6月起出现逾期还款情况，截至2019年9月连续逾期三期。2020年1月1日，农行日照分行出具《证明》，载明：我行已于2019年9月16日收到人保日照公司从总公司保证金账户自动扣除的借款人**全部欠款39273.04元，欠款本息已全部赔付结清。同日，农行日照分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：投保人**、37020120180150613贷款合同、PBBR201837110000000465保险单项下代偿款39273.04元已收到，本行同意接受上述赔款，并同意将对借款人/投保人追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司。2020年5月14日，案外人陈泉通过银行转账方式向原告人保日照公司支付款项39273.04元。经原告人保日照公司自认，被告**足额支付保费至2019年5月，后于2019年6月28日缴纳保费49.57元，于2019年6月30日缴纳保费46.11元，于2019年7月24日缴纳保费0.6元，于2019年8月24日缴纳保费0.68元，剩余保费未支付。本院认为，被告**与原告人保日照公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及其与农行日照分行签订的个人担保借款合同等，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。**从农行日照分行处借款50000元后拖欠贷款本息共计39273.04元未予偿还，人保日照公司作为保险人代**向农行日照分行偿还上述贷款本息后，**应当按约归还由人保日照公司代为垫付的贷款本息，**超过约定期限30天未归还，构成违约，人保日照公司有权要求**承担相应的违约责任。**未按约向人保日照公司缴纳保费，应承担向人保日照公司支付拖欠保费的义务。截至人保日照公司代为还款日即2019年9月16日，**尚有856.77×（3+20/30）-49.57-46.11-0.6-0.68≈3044.53元的保险费未缴纳。人保日照公司在庭审中主张违约金以赔偿金额及保费总和为基数，按照年利率24%自2019年9月17日起计算至2020年5月14日止，不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。故**应以39273.04+3044.53=42317.57元为基数，自2019年9月17日起至2020年5月14日止，按照年利率24%计算向人保日照公司支付违约金42317.57×241/365×24%≈6705.89元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告**于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付保险费3044.53元。二、被告**于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付违约金6705.89元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费429元（已减半），由被告**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  宗卓英二〇二〇年七月十五日法官助理许阳书记员刘洋