甘肃省会宁县人民法院民事判决书（2020）甘0422民初1406号原告：甘肃会宁农村商业银行股份有限公司，住所地：甘肃省白银市会宁县会师镇长征南路70号。法定代表人：马建荣，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张维，甘肃祖历人律师事务所律师。委托诉讼代理人：白银，甘肃祖历人律师事务所律师。被告：张世清，男，1966年11月15日出生，汉族，农民。住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：张雪霞，女，1994年11月5日出生，汉族。住甘肃省会宁县。系张世清女儿。被告：马淑芳，女，1970年2月19日出生，汉族，农民。住甘肃省会宁县。系张世清妻子。被告：吴学笃，男，汉族，1963年4月14日出生，会宁县杨集初级中学教师。住甘肃省会宁县。被告：王维清，男，汉族，1956年7月14日出生，会宁县杨集初级中学退休教师。住甘肃省会宁县。被告：李锦毕，男，汉族，1966年9月25日出生，会宁县杨崖集镇人民政府职工。现甘肃省会宁县杨崖集乡杨崖集村剪西社26号。被告：王希龙，男，汉族，1957年2月21日出生，会宁县杨集初级中学退休教师。住甘肃省会宁县。被告:吴佩笃，男，汉族，1981年12月11日出生，会宁县杨集初级中学教师。户籍地甘肃省会宁县。现住会宁县。原告甘肃会宁农村商业银行股份有限公司（以下简称会宁农商行）与被告张世清、马淑芳、吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告会宁农商行的委托诉讼代理人，被告张世清、吴学笃、王维清、李锦毕、吴佩笃均到庭参加诉讼，被告马淑芳、王希龙经本院合法传唤未到庭。庭审中，原告以被告马淑芳未在贷款资料上签名为由，申请撤回对被告马淑芳的起诉，本院依法裁定予以准许。本案现已审理终结。原告会宁农商行向本院提出诉讼请求：l、判令被告张世清立即偿还借款本金476260元、截止2020年5月31日的利息109783.24元，合计586043.24元，并要求按合同约定的逾期年利率11.96%计算利息至实际付清之日；2、判令被告马淑芳对被告张世清的还款义务承担共同清偿责任；3、判令被告吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃对被告张世清的还款义务承担连带清偿责任;4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2016年10月30日，被告张世清向原告申请中长期借款476260元，被告马淑芳、吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃对此提供担保，并向原告提供了身份证、借款申请书等材料。同日，原告与七被告签订了《个人借款/保证担保合同》，约定借款期限为24个月，自2016年10月30日至2018年10月29日止，借款年利率9.2%，按季结息。该合同对双方权利义务进行了明确约定，自合同生效后，原告依约履行了付款义务。在该合同到期后，被告未依约向原告偿还借款本息，原告向被告多次催要无果，时至今日被告仍未清偿借款本息。现原告依法提起诉讼，请求人民法院依法公正裁决。被告张世清辩称，该笔借款原来的借款时间是2014年7月份，2016年是转贷。原来借款办手续时其妻子马淑芳去了银行，2016年转贷时没去。其是被李甲虎和银行工作人员叫去贷款的，银行工作人员说借其户头给李甲虎贷款，贷款是否审批下来其不知情。原来贷款时其在贷款资料上签字属实，2016年转贷时其签字属实，其不清楚谁是担保人。现在的意见是其未收到借款，不承担还款责任。理由如下：1、原告起诉状中写的是2017年2月21日张世清向原告借款476260元贷款用于农业服务，但约定的借款期限为2016年10月30日至2018年10月29日，为何借款期限的约定早于实际借款时间？原告是否存在违规违法的操作不言而喻；2、如原告所述其于2017年2月21日向原告借款476260元贷款用于农业服务，但其后会宁农商行杨集乡信用社主任告知其该笔贷款数额较大，需要审批，至此，其从未收到该笔贷款，更不谈使用；3、后经其调查，该笔贷款己经打到别人的账户，并通过其名下卡号为×××的银行卡以羊的饲养为由转至会宁县顺昌草畜产业专业合作社名下卡号为×××的银行卡中，但实际上其卡号为×××的银行卡并非是由其所办，至今为止，其仍然不知该银行卡在谁手中，该笔大金额的转账其也未在转账凭证上签字，对此次转账毫不知情。原告未见其，未有其的签字允许，是如何把该笔贷款转至会宁县顺昌草畜产业专业合作社名下？其名下卡号为×××的银行卡又是何人所办？原告为何未经其同意，也未有其本人签字确认就办了该张银行卡？通过这种方式办这张银行卡目的又是为何且经其调查，该张银行卡不止一次转账，细思极恐；4、根据其提供的证据，即其名下卡号为×××的银行卡的账户流水信息，其于2016年10月30日所贷款项，已于当天柜台还款，故原告在诉状中所述其借款期限为2016年10月30日至2018年10月29日的贷款未清偿与实际不符。综上所述，其从来未使用该笔贷款，原告的诉讼请求与实际不符，且原告的一系列违规，甚至违法操作，严重损害其利益，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告吴学笃辩称，2014年首次贷款时其是否去了银行、该笔借款是否是转贷其记不清了，当时杨集乡办羊场的人杨福田让其给李甲虎担保贷款，其去了银行，到银行后其未见李甲虎，其看合同中借款人是张世清，银行工作人员说是张世清给李甲虎贷款，其就在合同资料上签了字，转贷时其也去了银行，现在的意见是担保贷款应承担连带责任，法院依法判决。被告王维清辩称，其对原来的贷款不知情，其未去银行。转贷时其去了银行，其不知道该借款是转贷。李甲虎是其亲戚，当时给其打电话让其担保贷款，贷款时其未看借款合同内容，签字、盖指印均属实。银行已从其工资中扣过款，同意承担连带责任。被告李锦毕辩称，原来的借款与转贷其都去了银行，是杨福田叫其担保贷款的，银行要求其提供的资料均提供了，并且签了字，其知道是给张世清担保贷款的，银行将其工资也扣了一部分，其同意承担连带担保责任。被告吴佩笃辩称，转贷情况其知道，当时张世清和杨福田在场，要转贷该笔贷款，因其给别人担保贷款，就顺便将其资料提供给银行，为张世清担保了该笔贷款，但其不知道该笔款由李甲虎使用，同意按法律规定承担连带担保责任。被告王希龙未提出答辩，未出庭参加诉讼。原告会宁农商行围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、营业执照副本、法定代表人身份证明书、身份证各1份，证明原告主体适格；2、身份证复印件7份、户口本及常住人口登记卡，证明被告主体适格；3、关于张世清申请转贷500000元贷款的调查、审查报告、借款申请书、转贷申请书、贷款审批表、借款人保证归还贷款承诺书、财产共有人还款承诺书各1份、个人信用信息查询及提供授权书、个人信用报告6份、面谈记录7份、担保承诺书、面签照片、工资证明及银行卡交易明细清单各5份，证明被告张世清申请借款、被告马淑芳承诺共同还款、被告吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃承诺担保的事实；4、个人借款/保证担保合同、借款借据各1份，证明签订合同的内容及借款事实；5、贷款自主支付申请书、贷后检查记录、贷款发放通知单、结算账户、记账凭证、贷款本金利息收回凭证各1份，证明原告将贷款发到被告指定账户后，用于归还旧借款的事实；6、利息截图1份，证明截止2020年5月31日拖欠借款本金476260元、利息109783.24元。被告张世清质证认为借款资料上涉及其的签名属实，转贷时其妻子马淑芳未去银行、未照相，承诺书上没有马淑芳的签字；被告吴学笃、王维清、李锦毕、吴佩笃均对贷款资料上的签名、照片、工资证明无异议。被告张世清围绕答辩意见依法提交的证据有：1、农村信用社转账凭证1份；2、银行卡交易明细对账单1份，证明其不知道其名下卡号为×××的银行卡是何时办理的。原告、被告吴学笃、王维清、李锦毕、吴佩笃质证均无异议。本院审查证据认为，原告已申请撤回对被告马淑芳的起诉，对原告提交的涉及被告马淑芳的证据本院不作认定。原告提交的其他借款资料及被告张世清提交的证据相互印证，均客观真实，来源合法，与本案有关联性，其证明效力本院均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月5日，被告张世清向原告会宁农商行申请借款500000元，用于偿还被告张世清在原告处的旧借款500000元。被告吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃向原告提供身份证、工资证明等为该笔借款提供连带责任保证。同日，原告与被告张世清、吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃签订了《个人借款/保证担保合同》，约定借款期限为2016年10月30日至2018年10月29日，借期年利率为9.2%，逾期年利率为11.96%。该合同成立且生效后，原告按合同约定履行了支付借款的义务。借款到期后，原告从被告张世清的银行账户、从担保人的工资中扣划了部分款项，偿还了部分借款本息，截止2020年5月31日，拖欠借款本金476260元、利息109783.24元。原告于2020年6月4日依法提起诉讼。本院认为，被告王希龙经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉答辩，应视为其对原告主张的事实行使抗辩权和对原告提供的证据行使质证权的放弃。原告会宁农商行与被告张世清、吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃签订的《个人借款／保证担保合同》是双方当事人真实意思的表示，合同合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告张世清作为借款人应当按照约定偿还借款本息。被告吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃在借款申请书、贷款审批表上签名捺印，对该借款用于偿还被告张世清原来的旧借款知情，均承诺为该笔借款提供连带责任保证，且在保证期间内，故被告吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃应当承担连带偿还责任。被告张世清明知其不用款，仍然去银行为朋友申请借款，在借款到期后，仍去银行进行转贷用于偿还旧借款。明知该借款贷出后其朋友使用，其抗辩没有收到借款不承担还款责任的主张，不符合合同约定，也不符合常理，其抗辩主张本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张世清于本判决生效后六十日内偿还原告甘肃会宁农村商业银行股份有限公司借款本金476260元、截止2020年5月31日的利息109783.24元，合计586043.24元；并按合同约定逾期年利率11.96%支付2020年6月1日起至本判决指定的履行期间届满之日的逾期利息；二、被告吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃对以上借款本息承担连带偿还责任，如实际偿还后可直接向被告张世清追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9662元，减半收取4831元，由被告张世清、吴学笃、王维清、李锦毕、王希龙、吴佩笃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员 康亚萍二○二○年七月十六日（法官助理 苏艳娇书记员 周宝英