江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初2309号原告：南昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市青山湖区南京东路730号庐山花园小区，统一社会信用代码：91360100685973605X。法定代表人：熊斌，该公司董事长。委托代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201810040797。委托代理人：邹婷，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师，实习证号：36011907210288。被告：熊小红，女，1970年11月21日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：熊某2，男，1969年10月25日出生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。被告：熊某1，男，2003年3月11日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。法定代理人：熊某2，男，1969年10月25日出生，汉族，住江西省南昌市青云谱区，系被告熊某1之父。以上三被告共同委托代理人：张甲坤，江西竞平律师事务所律师，执业证号：13601199410930073。被告：杨波，男，1977年11月27日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“南昌农商银行”）诉被告杨波、熊小红、熊某2、熊某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南昌农商银行的委托代理人刘锡闽、邹婷，被告熊小红、熊某2、熊某1的共同委托代理人张甲坤到庭参加诉讼。被告杨波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南昌农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨波立即向原告清偿尚欠的贷款本金2500000元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2019年9月25日利息共83176.66元，从2019年9月26日起至还清款项之日止，利息按照《个人借款合同》约定利率计算至实际还清款之日）。2、判令被告杨波、熊小红、熊某1支付原告律师费23000元。3、判令原告对被告熊小红、熊某2、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0104823号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0104839号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0105021号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0102576号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0105035号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0105027号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0104863号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0105043号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0105004号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0104883号；熊小红、熊某1名下共有的位于南昌市经济技术开发区，不动产权证书号：赣（2017）南昌市不动产权第0105065号共11处房产处置后的款项享有优先受偿权。4、解除原告与被告杨波签订的编号为（2019）南农银个借字第106662019032610010001号的《个人借款合同》。5、本案案件受理费、财产保全申请费等均由被告承担。事实和理由：2019年3月26日，原告与被告杨波签订《个人借款合同》。2019年3月26日，原告与被告熊小红、熊某2、熊某1签订《抵押合同》。约定：1、贷款金额2500000元。2、借款循环使用额度期限为36个月，自2019年3月26日起至2022年3月25日止，具体借款期限为借款凭证约定2019年3月27日起至2020年3月26日止。3、还款方式：按季度结息。4、贷款执行利率：固定利率，年利率为6.525%。5、罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。6、复利计收标准：应付未付利息，按挪用贷款罚息利率（从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息）计算复利。7、借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，有权终止或解除本合同。自2019年2季度开始起，杨波、熊小红、熊某1未能按时还款，截至2019年9月25日，共欠借款本金2500000元、利息83176.66元，合计2583176.66元。2019年3月26日，原告与被告熊小红、熊某2、熊某1（熊小红、熊某2作为熊某1父母公证委托）签订了（2019）南农银抵字第Ｄ10666201903260002《抵押合同》，约定抵押担保范围：主债权、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权的费用，包含但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。2019年3月26日双方就位于南昌市经济技术开发区共计11处的房产办理了抵押登记备案手续。被告违约，原告可要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。原告委托北京市京师（南昌）律师事务所为本案诉讼代理人，并支付了律师费23000元。原告南昌农商银行向本院提供如下证据：证据一、原、被告的身份证明，被告结婚证复印件、公证书复印件，证明原告和被告的主体适格。证据二、个人借款合同、借款凭证，证明原、被告签订借款合同形成借贷关系，实际借款金额，借款约定及违约责任。证据三、实际欠款明细表，证明截至2020年7月7日，被告尚欠本金250万元及利息213282.09元（含利息、罚息、复利）。证据四、抵押合同、不动产证明，证明原告依法取得了被告提供房屋的抵押权，对抵押财产享有优先受偿权。证据五、委托代理合同、律师费发票。证明为实现债权，原告实际支付了相应的律师费。被告熊小红、熊某2、熊某1辩称，原告滥用诉权，被告熊小红、熊某2、熊某1的主体不适格。本案是财产抵押担保，不是人担保，不应该起诉三位抵押人作为被告。原告诉请的律师费没有事实和法律依据。诉求中只有解除借款合同，并未诉求解除抵押合同，请求驳回原告对被告熊小红、熊某2、熊某1的起诉。被告熊小红、熊某2、熊某1向本院提供如下证据：证据一、在校证明，证明被告熊某1主体不适格。被告杨波未到庭答辩亦未提交证据。本院经审理查明，2019年3月26日，南昌农商银行经开支行（贷款人）与被告杨波（借款人）签订了（2019）南农银个借字第106662019032610010001号《个人借款合同》，约定：1、借款金额为贰佰伍拾万元整，为可循环借款额度，用于购地砖。2、借款期限为36个月，自2019年3月26日起至2022年3月25日止，具体借款日期以借款凭证记载的为准。3、借款利率为固定利率，年利率6.525%，在合同有效期内利率不变。4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按借款利率水平上加收50%计收复利。5、借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。6、借款人未按期归还本息，贷款人有权终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。同日，南昌农商银行经开支行（乙方／抵押权人）与被告熊小红、熊某2、熊某1（甲方／抵押人）签订了编号为（2019）南农银抵字第Ｄ10666201903260002号的《抵押合同》，合同约定：1、被担保的主债权为乙方依据主合同规定的期间内向债务人发放的借款本金余额，借款本金最高额为人民币贰佰伍拾万元整，借款用途为购地砖，借款期限为36个月，自2019年3月26日起至2022年3月25日止。2、甲方抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书规定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用。乙方实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。3、抵押物为坐落于南昌市经济技术开发区共11处房产。同日，被告熊小红、熊某1以上述11处抵押房产向南昌农商银行经开支行办理了抵押设立登记，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为250万元，债权确定期间为2019年3月26日至2022年3月25日。同日，被告熊小红、熊某2在江西省南昌市赣江公证处进行公证，声明贷款行为是为了熊某1的教育和生活，上述抵押担保行为保证不影响被告熊某1的利益，所产生的法律后果由其二人自行承担。2019年3月27日，南昌农商银行经开支行向被告杨波发放了2500000元贷款并出具借款凭证，其上载明借款利率为年利率6.525%，贷款期限为2019年3月27日至2020年3月26日，被告杨波签字捺印予以确认。被告杨波借款后，未依约按时还款，已构成违约。截至2020年7月7日，被告杨波尚欠本金2500000元，利息（含罚息、复利）213282.09元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告杨波未到庭，本院未组织调解。另查明，被告熊小红、熊某2在本案借款时系夫妻关系，熊小红、熊某2系熊某1的父母。因本案诉讼，原告与北京市京师（南昌）律师事务所签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用23000元。又查明，南昌农村商业银行股份有限公司下属支行的诉讼业务统一由南昌农村商业银行股份有限公司处理。上述事实，有原、被告当庭陈述，庭审笔录，原、被告提供的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》均系双方真实的意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告熊小红、熊某1、熊某2辩称，其三人仅提供物的担保，并未提供人的担保，不应当将其三人列为本案被告，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十八条第一款规定：债权人向人民法院请求行使担保物权时，债务人和担保人应当作为共同被告参加诉讼。被告熊小红、熊某1、熊某2在《抵押合同》中明确将抵押房产为被告杨波的借款提供担保，原告将其三人列为本案共同被告，符合法律规定，对三被告的辩称意见，本院不予采纳。根据借款合同约定，借款人未按期归还本息，贷款人有权终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，原告据此要求解除双方签订的《个人借款合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告杨波向原告借款后，未依约按时还款，已构成违约，原告据此要求被告归还全部借款本金并支付利息及罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年7月7日，被告杨波尚欠原告南昌农商银行本金2500000元，利息（含罚息、复利）213282.09元，本院予以确认。被告熊小红、熊某2、熊某1以其名下共同所有的位于南昌市经济技术开发区的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。因本案诉讼，原告实际产生律师费23000元，根据双方合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据予以佐证，故原告诉请被告承担该23000元律师费，本院亦予以支持。被告杨波经本院合法传唤，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除南昌农村商业银行股份有限公司经开支行与被告杨波签订的编号为（2019）南农银个借字第106662019032610010001的《个人借款合同》。二、被告杨波于本判决生效之日起十日内归还原告南昌农村商业银行股份有限公司借款本金2500000元及利息、罚息、复利（截至2020年7月7日利息、罚息、复利为213282.09元，自2020年7月8日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、被告杨波于本判决生效之日起十日内支付原告南昌农村商业银行股份有限公司律师费23000元。四、如被告杨波不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告熊小红、熊某2、熊某1共同所有的位于南昌市经济技术开发区的房产，所得价款由原告南昌农村商业银行股份有限公司在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费27650元，减半收取13825元，保全费5000元，合计18825元，由被告杨波、熊小红、熊某2、熊某1共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  陈敏二〇二〇年七月十日书记员  甘霖