福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3324号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 代表人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所律师。 被告：张培山，男，1984年2月3日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行信用卡中心）与被告张培山信用卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人苏巧燕、被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判决被告立即偿还原告信用卡欠款本金66115.96元，并支付利息、手续费、违约金（自2019年10月24日起按双方合同约定计至还款之日止，暂计至2020年4月24日的利息为6990.37元、手续费为1045.2元、违约金为11472.82元）。二、判决被告承担原告为实现债权花费的前期律师费3000元。三、判决被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、评估费鉴定费、拍卖费等，以实际发生为准）。事实和理由：2014年11月1日，被告向原告递交了一份《民生车车白金信用卡申请表》，原告审核后向被告核发了信用额度为68000元的信用卡，账号为01×××82。被告于2014年12月7日激活并使用该信用卡。被告在使用信用卡期间，未能按约定及时履行还款义务，截至2020年4月24日，被告已逾期还款7期，结欠本金66115.96元、费用（包括利息、违约金、手续费等）19508.39元。根据被告申领信用卡时所签署的申请表及领用合约中关于利息与费用的约定，被告除应当向原告偿还透支本金之外，还应当向原告支付利息、逾期还款的违约金、律师费等相关费用。原告多次向被告催收，均无果。 被告张培山辩称，被告开始激活并使用该信用卡时额度为50000元，后来变成额度68000元被告不知情。原告诉求的违约金、利息等费用加起来已超过月利率5%，太高了，被告不清楚原告是如何计算的。被告并非故意不还原告借款债务，只是因为经济困难，希望原告能让被告分期、延期还款，被告可以每个月多少还一些。原告向被告反馈的还款记录不全面，遗漏记录了被告的部分还款。 经审理查明，原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2014年11月1日向原告申请办理信用卡，双方签订《民生车车白金信用卡申请表》（附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《白金信用卡收费标准》），主要约定：卡片有效期为三至五年，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前三个月通知原告并交还卡片，持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变；除另有约定外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择最低还款额方式还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；透支利率为日万分之五，按月计收复利；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元；持卡人办理相关业务的，应按原告依法确定的费率支付手续费等费用，其中预借现金手续费为预借现金金额的0.5%（本行）1%（他行），自由分期、账单分期手续费3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%；持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项；因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。原告经审核后依约向被告发放卡号为62×××86的信用卡。被告激活该卡使用后未能依约定还款，截至2020年4月24日结欠原告透支本金66115.96元、利息6990.37元、手续费1045.2元。原告因本案诉讼支出律师代理费3000元。 以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、《民生车车白金信用卡申请表》（附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《白金信用卡收费标准》）、交易明细、增值税专用发票，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还使用信用卡尚欠的借款债务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还结欠的信用卡借款本金66115.96元及利息、手续费（截至2020年4月24日的利息6990.37元、手续费1045.2元，并自2020年4月25日起按双方合同约定计至还款之日止），依据和理由充分，应予支持。鉴于原、被告双方合同约定的利息、手续费的计付标准偏高，且呈增长趋势，参照《最高人民法院印发关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，利息、手续费总和应予调整为以不超过年利率24%为限。依据中国人民银行于2016年4月15日发布、2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，本案中，鉴于双方约定的“滞纳金”项目已取消，且因原告未能与被告通过达成协议形式约定收取违约金，故原告请求被告支付违约金，理由和依据不足，均不予支持。原告请求被告承担原告因本案诉讼而支出的律师代理费3000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予支持。被告请求分期延期偿还债务，经本院征求意见，原告不予同意，本院对被告的请求不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告张培山应在本判决生效之日起度过三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡借款本金66115.96元及利息、手续费（截至2020年4月24日的利息6990.37元、手续费1045.2元，并自2020年4月25日起按双方合同约定计至还款之日止，利息、手续费总和的计算标准以不超过年利率24%为限）。 二、被告张培山应于本判决生效之日起三十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2016元，减半收取1008元，由被告张培山负担878元，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担130元，原告多预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  庄福明 二〇二〇年七月六日 书记员  赖东梅 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。