广东省东莞市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤19民终4074号上诉人（一审被告）：龚伏翠，女,1978年7月29日出生，汉族，住湖南省祁阳县***********，公民身份号码为431************541。委托诉讼代理人：吴洪武，广东智捷律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：广发银行股份有限公司东莞万江支行，营业场所为广东省东莞市万江区万江墟社区***********，统一社会信用代码为914***********361M。负责人：刘灼光。委托诉讼代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。一审被告：文佐凤，男，1978年1月19日出生，汉族，住湖南省祁阳县***********，公民身份号码为432************017。上诉人龚伏翠因与被上诉人广发银行股份有限公司东莞万江支行（以下简称广发银行万江支行）、一审被告文佐凤金融借款合同纠纷一案，龚伏翠不服广东省东莞市第一人民法院（2019）粤1971民初18912号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。广发银行万江支行向一审法院起诉，请求：1.龚伏翠偿还广发银行万江支行借款本金376551.72元及利息16072.4元、罚息508.6元、复利430.46元（上述利息、罚息、复利暂计算至2019年4月11日，并主张至本息实际清偿之日止）；2.文佐凤对上述债务承担连带清偿责任；3.确认广发银行万江支行对龚伏翠所有的位于东莞市******莞都可苑1区6号1座住宅楼903的房产（房产证号：粤房地权证莞字第0700339740号）享有优先受偿权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由龚伏翠、文佐凤承担。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、龚伏翠应于判决发生法律效力之日起五日内向广发银行股份有限公司东莞万江支行偿还贷款本金376551.72元及利息、罚息、复利（截至2019年4月11日，利息16072.4元、罚息508.6元、复利430.46元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮10%计算，罚息对逾期贷款本金按前述贷款利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、文佐凤对龚伏翠的案涉债务承担连带清偿责任，文佐凤承担连带保证责任后，可依法向龚伏翠追偿；三、广发银行股份有限公司东莞万江支行对龚伏翠名下位于东莞市******莞都可苑1区6号1座住宅楼903的房产（房产证号：粤房地权证莞字第0700339740号）享有抵押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费7203.44元、保全费2487.81元（广发银行万江支行已预交），由龚伏翠、文佐凤负担。一审判决认定的事实和理由详见广东省东莞市第一人民法院（2019）粤1971民初18912号民事判决书。龚伏翠不服一审判决，向本院上诉，请求：1.撤销一审判决，驳回广发银行万江支行一审全部诉求；2.判令本案全部诉讼费用由广发银行万江支行承担。事实与理由：根据东莞市第一人民法院（2019）粤1971刑初1644号刑事判决，2018年7月27日至2019年11月26日期间，龚伏翠因涉嫌合同诈骗罪被羁押在东莞市第二看守所（牛山），至2019年11月26日才刑满释放，故龚伏翠认为一审严重违反诉讼程序，没有依法向龚伏翠送达诉讼材料，导致该案审理程序违法，且龚伏翠在被羁押前，均按约定支付房贷，不存在无故拖欠房贷情形。广发银行万江支行答辩：龚伏翠应当自行承担没有收到应诉材料的后果。一、一审起诉时，广发银行万江支行已向法院提供了龚伏翠的户籍地址和贷款申请表、个人贷款购房合同中龚伏翠自行填写的居住地址和手机号码作为诉讼文书的送达地址和联系方式。根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条、九条的规定，上述送达地址均可视为有效送达地址。一审法院邮寄后，已经完成了合法的送达程序，不存在程序违法情形。二、至于龚伏翠所称其因刑事犯罪无法收到法院送达的材料，龚伏翠被羁押的事实和地点，是广发银行万江支行无法掌握的情况，根据贷款合同第十二条第7点，借款人地址发生变化应及时通知银行。即使无法通知，文佐凤也知晓该情况，可主动告知银行该情况或代为履行还款义务。且龚伏翠可委托其律师代为处理事情。三、即使龚伏翠收到应诉材料并应诉，无法改变一审结果，因为龚伏翠有逾期还款事实，且有刑事犯罪影响还款能力，根据个人购房贷款合同第十四条第六点的约定，银行也有权要求其提前归还所有本息，请求法院维持已一审判决。本院经审理，确认一审判决已查明的事实。二审补充查明：1.龚伏翠提交（2019）粤1971刑初1644号刑事判决书，拟证明龚伏翠由于刑事案件逾期还款。广发银行万江支行对上述刑事判决书的真实性、合法性、关联性没有异议，龚伏翠是故意犯罪，是犯罪行为导致的逾期，是其自身原因导致逾期还款。2.关于龚伏翠、文佐凤的关系，龚伏翠、文佐凤均确认双方持有户籍所在地祁阳县挂榜山林场颁发的结婚证，双方共同养育了3个孩子；两人向广发银行万江支行提交的户口本（户主为文佐凤父亲）显示龚伏翠是户主儿媳；广发银行万江支行提交的申请贷款资料显示龚伏翠、文佐凤户籍地址、购房前居住地址均一致。文佐凤确认其从购房至2019年11月26日一直居住在莞都可苑1区6号1座住宅楼903号房里。3.对一审查明事实的意见，龚伏翠、文佐凤均确认一审判决所认定的借款情况及欠款情况。4.龚伏翠、文佐凤在二审法庭调查中提出调解方案，获广发银行万江支行庭后回复同意，但直至2020年7月20日，龚伏翠、文佐凤仍未按调解方案向广发银行万江支行还款，且不能给出确切时间。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。鉴于龚伏翠、文佐凤提出调解方案获广发银行万江支行同意后迟迟未履行，本院依法对本案进行判决。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条的规定，本案二审程序中仅针对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。针对龚伏翠的上诉意见，本案二审的争议焦点为：一、龚伏翠主张一审法院送达程序违法是否成立。二、一审判决结果是否恰当。关于焦点一。龚伏翠在其向广发银行万江支行提交的房地产买卖合同、个人贷款申请表、个人购房贷款合同中分别留下其户籍地址、购房前居住地址、工作单位地址、购买房屋地址,以及居住地固定电话32916356、手机号码139*****508作为联系方式，其中拨打固定电话32916356显示“号码不存在”，拨打139*****508显示案外人接听（否认与龚伏翠有关，称新购买的号码），一审法院分别以上述四个地址向龚伏翠、文佐凤进行邮寄送达，并在上述邮件被退回后在该院网站上对两人进行公告送达，送达程序并无不当。且从龚伏翠、文佐凤确认一审判决所认定的借款情况及欠款情况看，其一审未收到相关诉讼材料，并未严重影响其诉讼权利，故龚伏翠、文佐凤主张一审送达程序不当致审理程序违法，缺乏事实依据，本院不予采纳。关于焦点二。文佐凤主张其在龚伏翠被限制人身自由后联系了广发银行万江支行客户经理，向其反映龚伏翠的情况并提出代为还款，该主张没有证据支持，本院不予采信。龚伏翠存在逾期偿还按揭贷款的事实，逾期原因与广发银行万江支行无关，且龚伏翠、文佐凤对一审判决所认定的借款情况及欠款数额没有异议，一审根据个人购房贷款合同的约定认定龚伏翠、文佐凤的责任恰当，本院予以维持。综上，龚伏翠的上诉请求不成立，本院予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7203.44元，由龚伏翠负担（已预交）。本判决为终审判决。审判长  杜志强审判员  雷德强审判员  杨洁萍二〇二〇年七月二十一日书记员  张明明赵雪然