文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初2905号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万新路4号，统一社会信用代码91500110671022390T。负责人：王文玲，该行行长。委托诉讼代理人：张璟，女，1982年7月10日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。委托诉讼代理人：王桃，男，1987年9月19日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。被告：王晓，男，1987年12月1出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行（以下简称：邮储银行万盛支行）与被告王晓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行万盛支行的委托诉讼代理人张璟到庭参加诉讼，被告王晓经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王晓偿还原告借款本金189358.93元及所欠利息891.51元（截止2020年3月21日，不包含2020年3月21日的利息、罚息、复利），共计190250.44元；2.请求判令被告王晓支付罚息（以借款本金189358.93元为基数，按实际执行贷款利率加收30%为标准，自2019年3月21日起至欠款还清日止，利随本清）及复利（以应付未付利息为基数，按实际执行贷款利率加收30%为标准，自2019年3月21日起至欠款还清日止，利随本清）；3.请求判决原告对被告王晓所有的位于重庆市万盛区松林路37-X-1号房在债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费及实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2015年2月3日，被告填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，该申请表约定：“贷款金额为贰拾壹万元正，贷款期限为300月，还款日为每月指定10日还款。”2015年3月11日，原告与被告王晓签订《个人购房借款及担保合同》（编号：5099991Q115038837320），贷款金额为人民币：210000元，贷款期限自2015年3月11日至2040年3月11日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行；如借款人出现在借款期限内，发生逾期连续3期或者累计逾期6期的情形，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例；贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款人未按合同约定金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%。嗣后，原告与被告王晓签订了《重庆市房地产抵押合同》。该合同载明：“甲方（被告）以坐落于重庆市万盛区松林路37-X-1号房屋设定抵押权作为王晓向乙方（原告）履行债务的担保。抵押期限为25年，抵押期至2040年3月11日；贷款金额人民币大写贰拾壹万元整，小写210000；贷款期限20年，贷款期至2035年3月11日；债权人中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行；债务人王晓。”上述合同签订之后，原告出具了《中国邮政储蓄银行放款通知单》，该通知单约定了放款执行年利率6.785%，利率浮动比例15%，逾期利率8.8205%。2015年4月15日，原告按合同约定向被告发放了贷款。自2020年1月10起，被告多次逾期，原告经多次催收无果。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告王晓未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告系依法成立的具有吸收公众存款、发放贷款的金融机构。2015年2月3日，被告填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，该申请表约定：“贷款金额为贰拾壹万元正，贷款期限为300月，还款日为每月指定10日还款。”2015年3月11日，原告与被告王晓签订《个人购房借款及担保合同》（编号：5099991Q115038837320），贷款金额为人民币：210000元，贷款期限自2015年3月11日至2040年3月11日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行；借款人授权贷款人将贷款资金划付至如下账户：户名：袁朝美，账号：6217996900001770461；如借款人出现在借款期限内，发生逾期连续3期或者累计逾期6期的情形，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例；贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款人未按合同约定金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%。嗣后，原告与被告王晓签订了《重庆市房地产抵押合同》。该合同载明：“甲方（被告）以坐落于重庆市万盛区松林路37-X-1号房屋设定抵押权作为王晓向乙方（原告）履行债务的担保。抵押期限为25年，抵押期至2040年3月11日；贷款金额人民币大写贰拾壹万元整，小写210000；贷款期限20年，贷款期至2035年3月11日；债权人中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行。”2015年4月15日，原告出具了《中国邮政储蓄银行放款通知单》，该通知单约定了放款执行年利率6.785%，利率浮动比例15%，逾期利率8.8205%。2015年4月15日，原告按合同约定向被告委托支付人袁朝美发放了贷款210000元。庭审中，原告陈述，实现债权的费用只有诉讼费；被告分别于2020年4月8日、2020年4月10日、2020年5月10日偿还了1157.84元、1307.54元、1307.54元，剩余借款本金为187990.66元；诉讼请求中的欠还利息891.51元被告已经还清；实现债权的费用为诉讼费。上述事实，有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款受托支付转账凭证、个人贷款还款流水清单、客户贷款基本信息台账、贷款借据信息截图及当事人陈述等证据在卷为凭，并经庭审质证及本院审查属实，应予认定。本院认为，邮储银行万盛支行与王晓签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称“借款合同”）系各自真实意思表示，且约定内容不违反法律法规禁止性规定，双方依法成立金融借款合同关系，双方应当按照合同约定履行各自合同义务。被告王晓与原告签订贷款合同后，原告按照合同约定已履行放款义务，被告应当按照合同约定期限还本付息。被告王晓未按照约定还款，其行为已构成违约，应当承担违约责任。贷款合同约定：“贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款”，庭审中，原告陈述，被告分别于2020年4月8日、2020年4月10日、2020年5月10日偿还了1157.84元、1307.54元、1307.54元，剩余借款本金为187990.66元；诉讼请求中的欠还利息891.51元被告已经还清。故原告诉请被告偿还借款本金187990.66元及罚息（以187990.66元为基数，按年利率8.8205%为标准，自2019年3月21日起至欠款还清日止，利随本清），本院予以支持。关于复利，本案中被告已经不欠付原告利息，复利是以利息为计算基数的，故原告关于复利的诉讼请求，本院不予支持。被告王晓自愿以其所有的位于重庆市万盛区松林路37-X-1号房为其债务提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，邮储银行万盛支行依法对该房屋享有抵押权，故邮储银行万盛支行有权就该房屋折价或者拍卖、变卖的价款在债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告王晓于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行贷款本金187990.66元及罚息（以187990.66元为基数，按年利率8.8205%为标准，自2019年3月21日起至欠款还清日止，利随本清）；二、原告重庆银行股份有限公司万盛支行对重庆市万盛区松林路37-X-1号房享有抵押权，在其债权限额内（即本判决第一条确定的债务）以该抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告重庆银行股份有限公司万盛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2053元，由被告王晓负担（被告王晓于本判决生效之日起15日内支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  朱 童二〇二〇年七月二十四日法官助理  聂于翔书 记 员  张泽颖