盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初2053号原告：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区市府大街33号。负责人：张小明，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵倩楠，该公司职员。被告：王俊艳，女，1972年4月23日生，汉族，职工，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：李正巍，男，1971年10月31日生，汉族，住辽宁省盘锦市兴隆台区。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司与被告王俊艳、李正巍追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司委托诉讼代理人赵倩楠到庭参加诉讼。被告王俊艳、李正巍经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代付的保险理赔款52,467.46元，支付拖欠的保险费4513.20元，合计56,980.66元；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月27日，被告王俊艳为家庭生活所需向原告投保个人信用小额贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行的贷款提供信用担保，原告为其向农业银行开出个人征信授权书。2017年12月6日，被告王俊艳与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签订贷款合同，贷款金额为10万元，分36期偿还，同日王俊艳收到贷款10万元。被告王俊艳在收到贷款后，只按贷款合同偿还了19期贷款，之后再未还款，也未缴纳保险费。原告依照约定代其偿还了剩余欠款本息共计52,467.46元，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行于2019年9月24日收到该款项并向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告取得追偿权利。原告认为，被告王俊艳应依约依法给付原告代偿款项，并依照双方约定支付保险费。被告李正巍作为王俊艳丈夫，对于该笔贷款应依法承担还款责任。故原告诉至法院。被告王俊艳、李正巍未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年11月27日，被告王俊艳因欲向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行贷款10万元向原告投保，原告为被告王俊艳的上述贷款提供了担保，并出具了保证保险保险单。上述保险单中约定了被告王俊艳应每月交付保险费，每月应交付的保险费数额为1128.30元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时约定原告的赔偿等待期为80天，原告赔偿后，被告王俊艳需向原告归还全部赔偿款项和未付保费。2017年12月6日，被告王俊艳与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签订个人担保借款合同，合同中约定借款金额为10万元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月即自2017年12月6日至2020年12月5日。约定的借款利率为浮动利率即在借款发放日中国人民银行同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，逾期利率为借款利率基础上上浮50%，借款期间内产生的未付利息的复利为按借款利率计算复利，借款到期后按逾期利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期利率计算复利。合同中约定贷款发放账户为62×××74。合同约定的还款方式为分期还款，每一个月为一周期，还款日为每月借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款，并约定若被告王俊艳未按约定按期足额偿还借款，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行可提前收回已发放的借款。同时约定，本笔借款被告王俊艳采取向原告投保的方式，作为本合同项下还款的保障措施。借款合同签订当日，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行向合同中约定的贷款发放账号发放借款本金10万元。另查，被告王俊艳自2018年1月6日起开始偿还本金和利息，至2019年9月24日被告王俊艳未能按照合同约定足额偿还本息已超过80天。因被告王俊艳并未按照借款合同约定向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行履行还本付息的义务，且已过原告与被告王俊艳约定的赔偿等待期80天，故中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行基于原告与被告王俊艳间就上述10万元借款形成的保险合同，于2019年9月24向原告索赔被告王俊艳拖欠的本金及利息金额合计52,467.46元。原告于中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行索赔申请日代被告王俊艳清偿了其拖欠中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行的上述本金及利息。再查，在保险期间即自贷款发放日2017年12月6日至全部贷款本息清偿之日2019年9月24日，通过在被告王俊艳账户中扣除的方式被告王俊艳共支付原告19期即19个月的保险费21,437.70元，现尚欠原告4个月保险费4513.20元未支付。被告李正巍与被告王俊艳系夫妻关系。本院所确认的上述事实有原告当庭陈述及个人信用贷款保证保险投保单及保险单复印件各一份、个人担保借款合同复印件一份、借款凭证复印件一份、贷款还款明细表复印件一份、理赔确认书复印件一份、索赔申请书复印件一份、代偿债务与权益转让书复印件两份、结婚证复印件一份等在卷为凭，对于以上证据由于被告未出庭质证，视为其放弃质证的权利，且证据形式、来源符合法律规定，可以采信。本院认为，原告与被告王俊艳间于2017年11月27日形成保险合同及2017年12月6日被告王俊艳与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行间形成的借款合同均系双方真实意思表示，不违法法律、行政法规的强制性规定，应为有效，应受法律保护。中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行已按照约定及时足额向被告王俊艳发放约定的借款，但被告王俊艳并未按约定按时足额偿还借款，至2019年9月24日被告王俊艳逾期还款的天数总计已超过赔偿等待期80天，且被告与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行间约定的借款利率、逾期利息和复利利率的标准均符合法律规定，故中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行向原告索赔要求原告代被告王俊艳偿还其拖欠的借款本金和利息共计52，467.46元，符合法律规定及合同约定。而原告根据中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行的索赔要求代被告王俊艳偿还其拖欠的借款本金和银行计算的利息亦符合合同约定及法律规定。故原告根据原告与被告王俊艳间的保险合同代其清偿后，有权向被告王俊艳追偿，被告王俊艳应就原告代其清偿的部分履行给付义务，对原告要求被告王俊艳支付原告代付的借款本金和利息52，467.46元的诉讼请求，本院予以支持。因被告王俊艳尚拖欠原告4513.20元保险费并未支付，故对原告要求被告王俊艳支付其拖欠的上述保险费的诉讼请求，本院予以支持。被告李正巍与被告王俊艳系夫妻关系，被告王俊艳所借的上述10万元款项系用于日常生活消费，被告王俊艳应向原告支付的上述尚欠保险费亦为担保上述借款所产生，故对原告要求被告李正巍对上述原告代付的借款本金和利息52，467.46元及被告王俊艳拖欠的保险费4513.20元承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王俊艳、李正巍经本院合法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王俊艳、李正巍于本判决生效后十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司代付的借款本金和利息52,467.46元及拖欠的保险费4513.20元，以上共计56,980.66元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1225.00元，减半收取612.50元，由被告王俊艳、李正巍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  裴志顺二〇二〇年七月二十八日书记员  于静怡