陕西省榆林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕08民终2372号 上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司，住所地：北京市延庆区。 法定代表人：韩刚，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘丹，陕西富能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：乔伟，陕西富能律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘彩莲，女，1966年8月12日出生，汉族，住陕西省榆林市绥德县。 委托诉讼代理人：郝长雄（系刘彩莲丈夫），男，住陕西省榆林市绥德县。 上诉人安心财产保险有限责任公司（以下简称安心保险公司）因与被上诉人刘彩莲保险合同纠纷一案，不服陕西省绥德县人民法院（2020）陕0826民初92号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 安心保险公司上诉请求：1.依法撤销一审判决第一项，改判驳回被上诉人的诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：本案中保单的生成是以投保人同意点选“我已阅读并同意《保险条款》《投保须知》《服务协议》《健康与职业告知》”为前提,投保人点选后视为投保人已经阅读和同意上述条款和内容。其中《健康与职业告知》中投保人确认被保险人没有以下情况中的第3项为“过去一年内有健康检查结果异常”，第4项为“囊肿先天性疾病”。作为投保人和被保险人的刘彩莲投保前一年内健康检查异常,患有肾囊肿。被上诉人在投保时故意隐瞒患病的情况,符合《中华人民共和国保险法》第十六条第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同”及《保险条款》第十九条的规定,上诉人有权依法单方解除保险合同。2019年4月28日，上诉人向被保险人依法送达了《解除保险合同通知书》和《理赔决定通知书》，要求解除保险合同,不承担给付保险金的责任,并将退还上述保险合同未满期净保费。所以，上诉人与被上诉人的保险合同已于2019年4月28日依法解除。 刘彩莲辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。1.从2018年9月4日双方签订合同到2019年4月28日上诉人单方终止合同期间，被上诉人从未发现自己有不能投保的任何疾病，上诉人也从未做过任何审核工作，直到被上诉人保险事故发生后才进行审核，且是被上诉人主动出示的体检报告，若当时上诉人及时审核，便不会有太大争议，因此应依法推定上诉人默认了合同效力。2.上诉人采用网络营销方式与被上诉人签订保险合同时，对重要事项的明确告知义务无法全然履行到位，且拒赔理由与被上诉人的体检报告内容不一致，存在歪曲报告内容的情形。3.上诉人未经被保险人同意，作出解除合同和不予理赔的决定，违反保险法第二十三条规定。 刘彩莲向一审法院起诉请求：1.依法判令安心保险公司赔偿其医药费57559.99元及住院期间误工费、陪护费、营养费、伙食补助费30375元，共计87934.99元；2.本案诉讼费用由安心保险公司承担。 一审法院查明：2018年9月4日，刘彩莲在其手机水滴筹上捐款时弹出一款安心保险公司在网上设置的水滴保险信息，就以其为被保险人投保了一份住院综合医疗保险。合同约定，保险期限一年，即2018年9月4日至2019年9月3日；年度总保险金额为6000000元，一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金3000000元，恶性肿瘤超额医疗保险金3000000元；赔付比例：医院范围内，社保目录内外的合理且必要的医疗费用100%；每月保费95元等条款。后刘彩莲按月向安心保险公司缴纳保费。2018年10月24日刘彩莲因身体不适到榆林市第一医院检查，10月25日检查结论为：“(宫腔)子宫内膜非典型增生并癌变”。2018年10月29日，刘彩莲住入西安交通大学第一附属医院治疗10天，诊断为：子宫内膜癌，进行了手术切除治疗，支付医疗费49091.5元，该医疗费刘彩莲在绥德县医疗保险基金管理中心报销29035.15元。2018年11月29日，刘彩莲第二次住入西安交通大学第一附属医院进行术后化疗治疗，住院4天，支付医疗费12204.66元，该医疗费在绥德县医疗保险基金管理中心报销6722.46元。2018年12月24日又在西安交通大学第一附属医院进行术后住院化疗，住院3天，支付医疗费9247.76元，该医疗费刘彩莲在绥德县医疗保险基金管理中心报销4865.3元。2019年1月21日第四次住入西安交通大学第一附属医院进行术后化疗治疗，住院3天，支付医疗费8747.54元，该医疗费在绥德县医疗保险基金管理中心报销660.73元。2019年7月9日第五次住入西安交通大学第一附属医院，诊断为：1.胃体隆起病变：粘膜下间质瘤？2.子宫内膜癌术后。住院7天，支付医疗费30558.85元，通过陕西省跨地区异地就医住院报销11834.2元。另外刘彩莲在西安交通大学第一附属医院门诊支付检查费用5093.07元（其中有保险期限外1460元）。期间，刘彩莲于2019年1月2日在绥德县医院住院治疗5天，诊断为：1.不全性肠梗阻；2.子宫内膜癌术后化疗后；3.肝血管瘤，住院治疗6天，支付医疗费3417.45元，该医疗费刘彩莲在绥德县医疗保险基金管理中心报销2324.94元。2019年1月24日刘彩莲在绥德县医院住院治疗9天，诊断为：1.不全性肠梗阻；2.子宫内膜癌术后化疗后，支付医疗费6606.08元，该医疗费在绥德县医疗保险基金管理中心报销4715.89元。2019年3月26日刘彩莲又在绥德县医院住院治疗6天，诊断为：1.不全性肠梗阻；2、子宫内膜癌术后化疗后。支付医疗费5496.71元，该医疗费刘彩莲在绥德县医疗保险基金管理中心报销4080.44元。2019年8月5日在绥德县医院住院10天，诊断为：1.不全性肠梗阻；2.子宫内膜癌术后化疗后等。支付医疗费3915.74元，该医疗费在绥德县医疗保险基金管理中心报销2754.69元。2019年12月17日在绥德县医院住院9天，诊断为：1.不全性肠梗阻；2.子宫内膜癌术后化疗后等。支付医疗费7528.02元，该医疗费刘彩莲在绥德县医疗保险基金管理中心报销5566.86元。2019年5月14日在榆林市第一医院住院治疗13天，诊断为：1.复杂性尿路感染；2、子宫内膜癌。支付医疗费9668.11元，在绥德县医疗保险基金管理中心报销5839.34元。刘彩莲在保险期间内共计支付医疗费142587.47元，报销72833.14元。2019年4月刘彩莲对支付的医疗费向安心保险公司申请理赔时，安心保险公司于2019年4月28日以被保险人刘彩莲投保前一年内健康检查异常和肾囊肿，投保人未履行如实告知义务，拒绝赔偿，并作出书面解除保险合同通知。2019年5月6日刘彩莲向一审法院提起诉讼，请求安心保险公司赔偿刘彩莲保险金124811.77元（其中包括2018年10月29日、2018年11月29日、2018年12月24日、2019年1月21日四次在西安交通大学第一附属医院住院治疗支付的医疗费79291.46元和2019年1月2日、2019年1月24日、2019年3月26日三次在绥德县医院支付的医疗费15520.24元，共计94811.77元以及后续治疗费30000元）。一审法院于2019年7月作出（2019）陕0826民初1035号民事判决书，判决由安心保险公司赔偿刘彩莲保险金94811.77元；驳回刘彩莲其他诉讼请求。判决后，安心保险公司不服，向本院提起上诉。2019年11月，本院作出（2019）陕08民终4490号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。后安心保险公司支付了刘彩莲该保险金。2019年7月29日刘彩莲向一审法院提起诉讼，请求：1.依法确认其与安心保险公司于2018年9月4日签订的保险合同有效；2.依法确认2019年4月28日安心保险公司作出的“解除保险合同通知书”无效。一审法院于2019年9月作出（2019）陕0826民初1704号民事判决书，全部支持了刘彩莲的诉讼请求，安心保险公司未上诉，该判决书已发生法律效力。 一审法院认为，刘彩莲在安心保险公司投保后，即形成保险合同关系，双方均应按合同约定履行。刘彩莲在保险期间诊断为子宫内膜癌，进行了手术切除治疗，先后10次住院，支付医疗费，142587.47元，并未超出保险限额，安心保险公司应予以赔偿,安心保险公司已赔偿94811.77元,再赔偿47775.7元。刘彩莲请求安心保险公司赔偿保险期限届满以后的医疗费以及其住院期间的误工费、护理费等没有法律依据，不予支持。安心保险公司以刘彩莲在投保时同意并点选“我已阅读并同意《保险条款》《投保须知》《服务协议》《健康与职业告知》”为前提，点选后视为投保人已阅读和同意上述条款和内容。而刘彩莲在投保前一年内健康检查异常，患有肾囊肿，刘彩莲在投保时故意隐瞒患病情况，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同为由，请求法院驳回刘彩莲的诉讼请求的抗辩理由不能成立，依法不予采纳。因为刘彩莲在网上点选投保人已阅读和同意上述条款和内容，只是安心保险公司在网上设定投保人投保时的投保流程而已，仅是对免责条款有提示，不足以证明安心保险公司尽到《保险法》规定的要求对免责条款明确告知说明义务，况且刘彩莲虽然投保前患有的“右肾囊肿”，但没有进行治疗，刘彩莲请求安心保险公司赔偿的是治疗“子宫内膜癌”相关费用。诉讼费依法应由败诉方承担。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条规定，判决：一、安心保险公司在本判决生效后五日内赔偿刘彩莲保险金47775.7元。二、驳回刘彩莲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，由刘彩莲负担400元，由安心保险公司负担600元。 二审中，当事人未提交证据。 本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，围绕上诉人的上诉请求，本案争议的焦点是案涉保险合同是否已经依法解除，上诉人应否承担保险理赔责任的问题。根据本案查明事实，上诉人上诉主张案涉保险合同已经依法解除的抗辩事由经被上诉人于2019年7月29日提起的确权之诉审理后，人民法院作出了生效判决，认定上诉人向被上诉人发出的解除保险合同通知书无效，同时确认了案涉保险合同的效力，该判决也已生效，所以，上诉人仍以同样事由继续主张案涉保险合同已经解除，其不应承担保险理赔责任，于法无据，不能成立，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费990元，由上诉人安心财产保险有限责任公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  惠子芳 审判员  高 清 审判员  王伟云 二〇二〇年七月二十九日 书记员  马 元