重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10617号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。 负责人：雷财华，系该行行长。 委托诉讼代理人：江龙，重庆财信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张瑶，重庆财信律师事务所律师。 被告：黄南贲，男，汉族，1964年5月29日出生，住重庆市大渡口区。 被告：黄子懿，男，汉族，1994年12月31日出生，住重庆市沙坪坝区。 被告：杨璐僖（曾用名：杨华），女，汉族，1965年9月19日出生，住重庆市沙坪坝区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告黄南贲、黄子懿、杨璐僖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人江龙、张瑶到庭参加诉讼。被告黄南贲、黄子懿、杨璐僖经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄南贲立即偿还原告借款本金1083550.28元及截至2020年4月12日（含）的利息12640.89元、罚息126.21元、复利65.92元，合计1096383.3元；2、判令被告黄南贲支付原告自2020年4月13日（含）起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金1083550.28元为基数，复利以应还未还的利息12640.89元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加10个基点（1个基点=0.01%）后上浮50%计算）；3、本案案件受理费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由三被告承担；4、判决确认原告有权以登记在被告黄南贲、黄子懿名下位于沙坪坝区××路××号××幢××-××号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项范围内优先受偿。5、判令被告杨璐僖对被告黄南贲上述所负债务承担共同清偿责任。 事实和理由：2012年11月15日，原告与被告黄南贲（借款人、抵押人）、被告黄子懿（抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。合同约定原告向被告提供贷款166.7万元，用于购买位于沙坪坝区××路××号××幢××-××号房屋，贷款期限240个月，还款方式为等额本金，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。如被告逾期偿还贷款，原告有权按照罚息利率计收罚息、复息，罚息利率按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收。如被告违约，应支付原告实现债权产生的律师费用。原告于2013年1月6日向被告黄南贲提供了贷款。被告黄南贲贷款后从2020年2月6日开始未按约还款，我行依据合同约定，宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告杨璐僖作为被告黄南贲配偶，应对上述债务承担共同清偿责任。 被告黄南贲、黄子懿、杨璐僖未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月15日，原告为贷款人（抵押权人）、被告黄南贲为借款人、被告黄南贲、黄子懿为抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款用于购买位于沙坪坝区××路××号××幢××-××号房屋；贷款金额166.7万元，贷款期限为240个月，即从2012年11月15日起到2032年11月15日止，借款人采取等额本金方式归还贷款本息；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础浮动0%，即为年利率6.55%。本合同有效期内如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整【指利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准】；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本合同有效期内，如遇国家政策或者贷款人自身政策发生变化，贷款人有权随时根据自主判断对基准利率基础上的“浮动比例”部分及相关要素进行调整。贷款人在上述调整前，将提前一定时间合理通知借款人，通知采用手机短信、网点公告或其他贷款人认为合理的方式之一进行；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产（沙坪坝区××路××号××幢××-××号）的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。 之后，原告为贷款方（抵押权人）、被告黄南贲为借款方（抵押人）、被告黄子懿（抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告黄南贲、黄子懿以其购买的位于沙坪坝区××路××号××幢××-××号房屋为本案前述贷款提供抵押担保，在房产证办理完成后对抵押事项进行了登记。 2013年1月6日，原告向被告黄南贲发放了贷款166.7万元。被告黄南贲借款后，从2020年2月6日开始逾期未按时还款，连续逾期超过3次。截至2020年4月12日，被告黄南贲总计欠原告本金1083550.28元、利息12640.89元、罚息126.21元、复息65.92元。原告要求被告还款无果，诉至本院。 2020年2月29日，原告发布公告对存量贷款基准利率进行转换【（本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加10个基点（1个基点=0.01%）】。 另查明，被告黄南贲与被告杨璐僖于1989年1月9日登记结婚。 本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告黄南贲、黄子懿签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告黄南贲未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。原告按照合同约定对存量贷款的利率进行转换，符合国家相关政策，也未加重被告的负担，本院予以准许。被告黄南贲应承担偿还原告偿还截止2020年4月12日的本金1083550.28元、利息12640.89元、复息65.92元、罚息126.21元。并从2020年4月13日起，以本金1083550.28元为基数，以利息12640.89元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加10个基点（1个基点=0.01%）后再上浮50%计算，罚息、复息利随本清的民事责任。 被告黄南贲、黄子懿以其购买的位于沙坪坝区××路××号××幢××-××号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 被告黄南贲、黄子懿于1989年1月9日登记结婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间。上述借款的用途为购买住房，用于夫妻共同生活，因此应当认为被告黄南贲所负债务为婚姻关系存续期间夫妻共同债务，应当由被告杨璐僖承担共同清偿责任。 原告诉请被告黄南贲、黄子懿、杨璐僖支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告黄南贲、黄子懿、杨璐僖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下： 一、被告黄南贲、杨璐僖于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金1083550.28元及截至2020年4月12日的利息12640.89元、罚息126.21元、复息65.92元；从2020年4月13日起，分别以本金1083550.28元为基数计算罚息，以利息12640.89元为基数计算复息，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加10个基点（1个基点=0.01%）后再上浮50%计算，罚息、复息利随本清，期间贷款市场报价利率调整的，按照合同约定的方式进行调整； 二、被告黄南贲、杨璐僖如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告黄南贲、黄子懿提供的抵押物位于沙坪坝区××路××号××幢××-××号房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费14667.45元，减半收取7333.73元由被告黄南贲、黄子懿、杨璐僖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘利 二〇二〇年七月二十一日 书记员  邹敏