广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初691号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行，住所地：桂林市解放东路50号，统一社会信用代码：914503008988621247。 负责人：徐孟翔，该支行行长。 委托诉讼代理人：唐逢平，男，该支行客户部经理。 委托诉讼代理人：易林晖，广西立横律师事务所律师。 被告：张淼淼，女，1987年2月26日出生，汉族，户籍地址：辽宁省沈阳市沈河区。 被告：韩强，男，1987年7月5日出生，汉族，户籍地址：辽宁省沈阳市铁西区。 被告：桂林袭汇房地产投资有限责任公司，住所地：桂林市临桂县城金山路147号，统一社会信用代码：914503227852490834。 法定代表人：蒋小三，该公司董事长。 委托诉讼代理人：甘永雄，男，该公司法务。 委托诉讼代理人：王丽娟，女，该公司法务。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告张淼淼、韩强、桂林袭汇房地产投资有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行的委托诉讼代理人易林晖，被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司的委托诉讼代理人王丽娟到庭参加诉讼，被告张淼淼、韩强经依法传票传唤，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告张淼淼、韩强于2017年2月15日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告张淼淼、韩强共同偿还原告借款本金362919.39元并支付截至2020年3月31日的利息8351.1元、罚息177.51元、复息151.89元（此后利息、罚息、复息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至款项还清之日止）；3.被告张淼淼、韩强共同偿还原告为实现债权的律师代理费17200元；4.原告对被告韩强提供的抵押物（位于桂林市临桂县彰泰滟澜山16栋1-9-5号房）依法处置所得价款优先受偿；5.被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司对被告张淼淼、韩强的上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年12月26日，被告张淼淼、韩强向原告申请个人住房借款415000元，2017年2月15日，原告与被告张淼淼、韩强签订了编号A:[一手贷]字[桂林]分行[解东]支行[2017]年[000XXXX]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告张淼淼、韩强向原告借款本金415000元用于购置位于桂林市临桂县彰泰滟澜山16栋1单元9层05号房，贷款期限为20年（2017年2月15日至2037年2月15日），贷款利率以人民银行公布同期同档次贷款利率下浮5%计收，还款方式为每月等额本金，对被告张淼淼、韩强不能按时偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对被告张淼淼、韩强不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按人民银行公布同期同档次贷款利率下浮5%后再上浮50%计收；被告张淼淼、韩强连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求提前清偿全部贷款，解除合同；原告为实现债权而产生的律师代理费及其他所有费用由被告张淼淼、韩强承担。被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司作为保证人在《个人购房借款/担保合同》中盖章，自愿向原告提供连带责任保证。原告按照合同约定在2017年3月22日将贷款本金415000元转入被告指定的银行账户。2017年4月26日，被告韩强将其购买的位于桂林市临桂县彰泰·滟澜山16幢1单元9层05号房抵押给原告，并办理了抵押权预告登记【证号：桂（2017）临桂区不动产证明第000XXXX号】。贷款发放后，被告张淼淼、韩强连续逾期未按时足额偿还贷款本息，已违反了合同的约定，原告曾多次向其进行过催收，但被告张淼淼、韩强一直未将逾期本息进行偿还。综上，为了维护原告的合法权益，故诉至本院，提出如前所诉。 被告张淼淼、韩强未到庭，向本院提交书面答辩意见如下：房子不要了，由法院及银行处理，沈阳有工作且身体不好，无法到庭。房子里有家电，收房时再安排人去。 被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司辩称：1、本案还款责任应由被告张淼淼、韩强承担，因被告张淼淼、韩强至今为止未向被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司提交办理房产证所需的资料，导致涉案房屋至今未办理房产证及他项权证，被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司尚处在保证责任期间的责任在于被告张淼淼、韩强；2、该笔借款是被告张淼淼、韩强为购买房屋向原告申请的，被告张淼淼、韩强是直接的借款人，也是借款款项的使用人，因此应由被告张淼淼、韩强承担还款责任；3、被张淼淼、韩强已经提交书面答辩意见表示，房子其不要了，根据物权法的规定，本案是被告张淼淼、韩强用其自己的抵押物进行抵押，因此首先应拍卖房子来偿还原告的债务，且拍卖房子的价款已经能够完全覆盖被告张淼淼、韩强拖欠的贷款；4、原告方诉请的律师费与广西律师收费服务标准不一致，按照广西律师收费服务标准是按照4.5%计算，原告诉请的17200元过高，且没有发票，不应得到支持。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告张淼淼、韩强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司未提交证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.原告提交的证据3《个人购房借款/担保合同》，拟证明原告与被告韩强、张淼淼签订了合同，应当按照合同约定履行义务，被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司作为保证人在合同中盖章。被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司对该证据真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，认为桂林袭汇房地产投资有限责任公司仅为保证人，被告张淼淼、韩强是直接借款人，应由被告张淼淼、韩强承担还款义务。经审查，《个人购房借款/担保合同》约定被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司向原告提供阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用等等承担连带保证责任，故被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司应按照合同约定对本案债权承担连带清偿责任，本院对该证据的三性予以确认。 2.原告提交的证据7律师费发票，拟证明原告为实现债权已支付律师费17200元。被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司对该证据真实性无异议，但认为律师费收费过高。经审查，该律师费收费标准符合法律规定，本院对该证据的三性予以确认。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2017年2月15日，原告作为贷款人，被告张淼淼作为借款人、被告韩强作为共同借款人和抵押人、桂林袭汇房地产投资有限责任公司作为保证人签订编号为[一手贷]字[桂林]分行[解东]支行[2017]年[000XXXX]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告张淼淼、韩强提供个人住房按揭贷款415000元，贷款期限20年（2017年2月15日至2037年2月15日）；贷款利率执行借款发放时的基准利率基础上下浮5%，并按约定进行调整；被告张淼淼、韩强以等额本金方式进行还款，逾期则按照贷款利率基础上加收50%计收罚息且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告韩强以其向被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司购买的位于临桂县彰泰·滟澜山16栋1单元9层05号房屋提供抵押担保；被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司自愿向原告提供阶段性连带责任保证，其从贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告张淼淼、韩强所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期限为本合同项下贷款到期之日起两年或贷款提前到期之日起两年等等。合同同时约定：被告张淼淼、韩强连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，宣布本合同立即到期，要求被告张淼淼、韩强立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求被告张淼淼、韩强赔偿因其违约给原告造成的损失，承担原告为实现合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费及其他费用等等。2017年3月22日，原告依约向被告张淼淼发放贷款415000元。2017年4月26日，原、被告就涉案借款抵押物位于临桂县彰泰·滟澜山16幢1单元9层05号房屋办理了抵押权预告登记。2018年9月起被告张淼淼、韩强开始拖欠归还借款本金及利息，截至2020年6月16日，被告张淼淼、韩强已累计逾期16期，尚欠原告贷款余额362411.06元、拖欠利息12436.12元、罚息361.22元、复息310.58元，合计375518.98元。 另查明，因被告未按合同约定偿还原告款项，原告为实现债权向广西立横律师事务所支出律师代理费17200元。 本院认为，原告作为贷款人与被告张淼淼作为借款人、被告韩强作为共同借款人及抵押人、被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告张淼淼、韩强却未按照合同约定履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定并结合该借款合同的约定及涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告主张解除合同，要求被告张淼淼、韩强返还剩余借款本金、支付利息、罚息及复息的诉讼请求合法，本院予以支持。 因合同约定被告应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费等费用），故被告还应当赔偿原告因追索欠款而支出的律师费。关于律师费的数额，被告辩称律师费数额过高，没有法律依据，故对原告主张赔偿律师费损失172000元，本院予以支持。 关于优先受偿权问题，原告就被告韩强提供的抵押房屋仅办理了房屋期权抵押登记，基于预告登记仅为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权的不动产登记，本身不产生物权设立的效果，故涉案抵押权未设立，原告对该房屋主张抵押优先受偿权本院不予支持。 在保证责任方面，因《个人购房借款/担保合同》约定了被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司为阶段性保证担保保证人，其从贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的全部本金、利息、复利及原告实现债权的费用（包括但不限于律师代理费）等等承担连带保证责任。被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司认为未办理房地产权证书系因被告韩强未提交办证材料造成的，可以免除连带保证责任，无合同及法律依据。故原告要求被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院予以支持。被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司在履行担保责任后，有权向被告张淼淼、韩强追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告张淼淼、韩强签订的编号为[一手贷]字[桂林]分行[解东]支行[2017]年[000XXXX]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告张淼淼、韩强偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行剩余借款本金362411.06元，并支付利息、罚息、复息（截至2020年6月17日利息12436.12元、罚息361.22元、复息310.58元，此后利息、罚息及复息按编号为[一手贷]字[桂林]分行[解东]支行[2017]年[000XXXX]号《个人购房借款/担保合同》约定计至款项实际清偿之日止）； 三、被告张淼淼、韩强赔偿原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行因实现债权支出的律师费损失17200元； 四、被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司在原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行取得临桂县彰泰·滟澜山16幢1单元9层05号抵押权登记证书之前，对被告张淼淼、韩强的上述还款义务向原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行承担连带清偿责任，被告桂林袭汇房地产投资有限责任公司履行担保责任后有权向被告张淼淼、韩强追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费7142元，因适用简易程序审理减半收取3571元（原告已预交），由被告张淼淼、韩强、桂林袭汇房地产投资有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7142元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  梁莹 二〇二〇年七月三日 书记员  赵俊