福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0124民初1244号 原告：闽清县农村信用合作联社，住所地福建省闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码91350124488415268A。 法定代表人：马昭雄，系该社理事长。 委托诉讼代理人：夏枫。 委托诉讼代理人：张训冰。 被告：龚惠英，女，1964年6月27日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：林芳天，男，1966年1月14日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告与被告信用卡纠纷一案，原告于2020年5月22日向法院提起诉讼，诉请：1．判令龚惠英归还普惠金融卡透支借款本息47,530.35元，其中本金46,920.64元、利息582.46元、违约金27.25元（利息及违约金由2020年3月23日暂算至2020年4月22日止），此后利息按合同约定日利率万分之四、违约金按最低还款额的百分之五算至还清款项之日止；2．判令林芳天对上述款项承担连带保证责任；3．判令龚惠英、林芳天承担本案的一切诉讼费用。本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人夏枫、张训冰，被告龚惠英到庭参加诉讼，被告林芳天经传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 林芳天未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃其诉讼权利。 本案查明如下事实： 一、主合同 2016年9月30日，龚惠英向原告申请办理福万通普惠金融卡，并在《福万通普惠金融卡申请表》上签字，该表附有普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程；同日，双方签订《普惠金融卡补充合约》。2017年11月30日，龚惠英向原告申请续卡。 普惠金融卡授信额度50,000元，卡片有效期1年，年费200元/年，支持“随借随还”，按日计息，日均透支利率万分之四，按账单月结算，透支利息=透支本金×卡片核定透支利率×透支天数。续卡授信额度50,000元，年费200元/年，卡片有效期1年。 二、担保合同 2016年9月30日，林芳天签写《个人担保声明书》。2017年11月30日，林芳天签写《同意续卡担保声明》。 担保人为持卡人使用普惠金融卡形成的债务提供连带保证责任；担保范围为持卡人使用普惠金融卡发生的全部债务及债权人实现债权的费用；保证期间为持卡人普惠金融卡债务到期还款日的次日起两年。 三、结欠本金、利息 本金46,883.88元；利息自2020年5月22日起以未还本金为基数按日利率万分之四计算。 本院认为，原告与龚惠英之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡补充合约》、《普惠金融卡续卡申请表》，林芳天签写的《个人担保声明书》、《同意续卡担保声明》，是当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放福万通普惠金融卡的义务，龚惠英领用普惠金融卡并使用，应当遵守协议的规定和合同的约定，在使用该卡后，应履行还款付息的义务。合同约定的还款期限已经届满，龚惠英未按约还款付息已构成违约，因此原告有权主张龚惠英归还本金，龚惠英已偿还的本金应当予以扣除，故对原告主张本金中的46,883.88元予以支持。原告主张龚惠英支付违约金，但本案原告通过网站公告“将滞纳金调整为违约金”，仅是其单方行为，并非平等主体合同双方的意思表示，根据《中国人民银行关于信用卡服务业务有关事项的通知》“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”内容，原告未举证证明其与龚惠英之间对是否收取违约金，以及相关收取方式和标准作出约定，故对原告主张的违约金不予支持。林芳天为涉案债务提供连带责任保证，意思表示真实，故应对上述债务承担连带清偿责任；根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”林芳天在承担连带保证责任后，有权向龚惠英追偿。林芳天经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、龚惠英应于本判决生效之日起十日内偿还闽清县农村信用合作联社欠款本金46,883.88元，并支付自2020年5月22日起至还清欠款之日按日万分之四计算的利息； 二、林芳天对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；林芳天承担连带责任后，有权向龚惠英进行追偿； 三、驳回闽清县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费494元（已按小额诉讼程序减半收取），由龚惠英、林芳天负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 黄新星 二〇二〇年七月六日 法官助理 洪聪滨 书 记 员 詹翔惠 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。