江苏省泰州市海陵区人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏1202刑初446号公诉机关江苏省泰州市海陵区人民检察院。被告人王某，男，1998年10月10日出生，住扬州市邗江区。2019年6月24日因涉嫌犯合同诈骗罪，被泰州市公安局海陵分局刑事拘留，7月31日经泰州市海陵区人民检察院批准逮捕，同日由公安机关执行逮捕。现羁押于泰州市看守所。辩护人吴佶，江苏律友律师事务所律师，海陵区法律援助中心指派。被告人张某，男，1999年10月7日出生，住宿迁市宿城区。2019年6月24日因涉嫌犯合同诈骗罪，被泰州市公安局海陵分局刑事拘留，7月31日经泰州市海陵区人民检察院批准逮捕，同日由公安机关执行逮捕。现羁押于泰州市看守所。辩护人姜莉，江苏碧泓律师事务所律师，海陵区法律援助中心指派。被告人朱某，男，1997年8月29日生，住江苏省泰州市姜堰区。2019年6月24日因涉嫌犯合同诈骗罪，被泰州市公安局海陵分局刑事拘留，7月31日经泰州市海陵区人民检察院批准逮捕，同日由公安机关执行逮捕。现羁押于泰州市看守所。辩护人钱越、孔垂扬，江苏清越律师事务所律师。江苏省泰州市海陵区人民检察院以泰海检二部刑诉〔2019〕30号起诉书指控被告人王某、张某、朱某犯贷款诈骗罪，于2019年11月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。江苏省泰州市海陵区人民检察院指派检察员步婷婷出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人吴佶、被告人张某及其辩护人姜莉、被告人朱某及其辩护人孔垂扬到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2018年8月至2019年1月间，被告人王某、张某在明知自己无还贷能力的情况下，先后带明某某等55名学生（无贷款资格）至本市海陵区某某电脑城、某某汇、姜堰区某手机店、某某科技手机店等地，通过填报虚假工作单位、收入情况等证明信息，在某某消费金融有限公司（以下简称某某公司）办理分期贷款购买手机、电脑等业务，骗取某某公司贷款合计人民币260048.36元（以下币种均为人民币）。其中，被告人王某通过上述方式，参与骗取贷款金额合计260048.36元，被告人张某通过上述方式，参与骗取贷款金额合计178656.33元。被告人朱某作为某某公司业务员，明知被告人王某、张某以非法占有为目的，带无贷款资格人员办理贷款手续、填报虚假工作单位、收入情况，仍帮助完成贷款，参与骗取贷款金额合计149351.74元。庭审中，公诉机关对第26节、第47节犯罪金额当庭变更，将第26节犯罪金额由4651.45元变更为4261.74元，将第47节犯罪金额由5165.72元变更为5638.1元，同时，将被告人王某参与骗取贷款的金额调整为260131.03元，将被告人张某参与骗取贷款的金额调整为189944.43元，将被告人朱某参与骗取贷款的金额调整为149824.12元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了《个人贷款申请表（商品贷）》等书证、证人顾某某等人的证言、被害人葛某的陈述、被告人王某、张某、朱某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人王某、张某、朱某，以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，且系共同犯罪。被告人王某、张某、朱某犯罪以后自动投案，如实供述自己罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻处罚。被告人王某、张某、朱某自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。建议判处被告人王某有期徒刑一年六个月至二年六个月，并处罚金；判处被告人张某有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金；判处被告人朱某有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金。被告人王某对指控事实、当庭变更指控、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人吴佶提出的辩护意见是：对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。但认为被告人王某主观恶性不深，系初犯偶犯，具有自首情节，因被告人王某家庭经济困难，目前无能力退赃和缴纳罚金，但不能因此否认被告人具有良好的悔罪表现，建议法庭对其从轻处罚并适用缓刑。被告人张某对指控事实、当庭变更指控、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人姜莉提出的辩护意见是：对起诉书指控的犯罪事实和定性没有异议。但认为被告人张某具有自首、自愿认罪认罚等从轻处罚情节，且被告人张某系在校学生，一贯表现良好，系初犯，庭前其家属代其退出了部分赃款，建议法庭对其从轻处罚。被告人朱某对指控事实、当庭变更指控、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人孔垂扬提出的辩护意见是：对公诉机关指控的罪名没有异议。但认为被告人具有自首、自愿认罪认罚等从轻处罚情节，且被告人系初犯，庭前退出了全部赃款，建议法庭对其从轻、减轻处罚并适用缓刑。经审理查明，2018年8月至2019年1月间，被告人王某、张某在明知自己无还贷能力的情况下，先后带明某某等55名学生（无贷款资格）至本市海陵区某某电脑城、某某汇、姜堰区某某科技手机店、某某科技手机店等地，通过填报虚假工作单位、收入情况等证明信息，在某某消费金融有限公司（以下简称某某公司）办理分期贷款购买手机、电脑等业务，截止2019年5月骗取某某公司贷款合计人民币260131.03元（以下币种均为人民币）。其中，被告人王某通过上述方式，参与骗取贷款金额合计260131.03元，被告人张某通过上述方式，参与骗取贷款金额合计189944.43元。被告人朱某作为某某公司业务员，明知被告人王某、张某以非法占有为目的，带无贷款资格人员办理贷款手续、填报虚假工作单位、收入情况，仍帮助完成贷款，参与骗取贷款金额合计149824.12元。具体分述如下：1.2018年8月29日，被告人王某伙同张某带顾某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款1623.86元。2.2018年8月31日，被告人王某伙同张某带吴某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2104.9元。3.2018年9月1日，被告人王某伙同张某带张某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2318.6元。4.2018年9月4日，被告人王某伙同张某带王某1至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2065.2元。5.2018年9月6日，被告人王某伙同张某带明某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2104.9元。6.2018年9月8日，被告人王某伙同张某带陆某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2100.56元。7.2018年9月11日，被告人王某伙同张某带张某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2025.44元。8.2018年9月14日，被告人王某伙同张某带胡某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2140.26元。9.2018年9月16日，被告人王某伙同张某带王某2至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款2366.3元。10.2018年10月22日，被告人王某伙同张某带王某3至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币3588.92元。11.2018年10月25日，被告人王某伙同张某带赵某某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4824.76元。12.2018年10月25日，被告人王某伙同张某带李某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4735.64元。13.2018年10月28日，被告人王某伙同张某带吕某某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4184.08元。14.2018年10月28日，被告人王某伙同张某带周某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4998.8元。15.2018年10月29日，被告人王某伙同张某带唐某某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4459.2元。16.2018年10月31日，被告人王某伙同张某带曹某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5518.52元。17.2018年11月5日，被告人王某伙同张某带黄某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5116元。18.2018年11月10日，被告人王某伙同张某带胡某某至本市海陵区东进西路中国邮政旁的苹果专卖店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4597.4元。19.2018年11月30日，被告人王某伙同张某带房某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6582.86元。20.2018年10月26日，被告人王某伙同张某带王某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4816.72元。21.2018年11月11日，被告人王某、张某伙同朱某，带王某乙至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5117.96元。22.2018年11月11日，被告人王某、张某伙同朱某，带姚某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4812元。23.2018年11月11日，被告人王某、张某伙同朱某，带杨某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币3875.36元。24.2018年11月15日，被告人王某、张某伙同朱某，带王某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4582.88元。25.2018年11月18日，被告人王某、张某伙同朱某，带顾某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币3819.04元。26.2018年11月21日，被告人王某、张某伙同朱某，带温某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4191.69元。27.2018年11月21日，被告人王某、张某伙同朱某，带黄某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4191.69元。28.2018年11月23日，被告人王某、张某伙同朱某，带俞某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5760.01元。29.2018年11月24日，被告人王某、张某伙同朱某，带许某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5760.01元。30.2018年11月26日，被告人王某、张某伙同朱某，带许某甲至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5760.01元。31.2018年11月28日，被告人王某、张某伙同朱某，带李某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4937.16元。32.2018年11月28日，被告人王某、张某伙同朱某，带李某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4933.35元。33.2018年11月28日，被告人王某、张某伙同朱某，带吴某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4937.16元。34.2018年12月3日，被告人王某、张某伙同朱某，带肖某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币7241.14元。35.2018年12月4日，被告人王某、张某伙同朱某，带凌某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6253.72元。36.2018年12月4日，被告人王某、张某伙同朱某，带姜某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6335.99元。37.2018年12月4日，被告人王某、张某伙同朱某，带张某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6665.16元。38.2018年12月11日，被告人王某、张某伙同朱某，带王某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5760.01元。39.2018年12月12日，被告人王某、张某伙同朱某，带王某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5638.1元。40.2018年12月12日，被告人王某、张某伙同朱某，带徐某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5760.01元。41.2018年12月12日，被告人王某、张某伙同朱某，带陈某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5165.72元。42.2018年12月20日，被告人王某、张某伙同朱某，带陈某1至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6173.34元。43.2019年1月16日，被告人王某伙同朱某带周某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6582.86元。44.2019年1月9日，被告人王某伙同朱某带王某某2至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6173.34元。45.2019年1月9日，被告人王某伙同朱某带陈某5至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币6582.04元。46.2019年1月9日，被告人王某伙同朱某带郭某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币7054.36元。47.2019年1月16日，被告人王某伙同朱某带王某某至本市姜堰区某某科技手机店，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5760.01元。48.2018年9月24日，被告人王某带岳某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4650.75元。49.2018年9月26日，被告人王某带邵某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5111.55元。50.2018年9月26日，被告人王某带潘某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4738.4元。51.2018年9月30日，被告人王某带靖某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5111.55元。52.2018年10月7日，被告人王某带高某某至本市海陵区某某电脑城，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4381.2元。53.2018年10月8日，被告人王某带夏某某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4738.4元。54.2018年10月18日，被告人王某带高某某至本市海陵区某某汇，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币5040.4元。55.2018年11月7日，被告人王某带王某某1至本市海陵区九龙镇某某路55号，某某手机卖场，通过上述方式，骗取某某公司贷款人民币4261.74元。被告人王某、张某、朱某犯罪以后自动投案，如实供述了自己的犯罪事实。在本案审理期间，被告人朱某退出其参与犯罪的全部涉案赃款人民币149824.12元。被告人张某的家属代其退出赃款人民币20000元。另查明，根据某某消费金融有限公司向本院提供的《合同还款金额明细》，截止2020年4月21日，李某某1、吴某某、靖某某、李某、李某亮、张某某已向其公司还清贷款。上述事实有经庭审质证、确认的某某消费金融有限公司的《营业执照》《金融许可证》《业务流程说明》《授权书》《个人贷款申请表（商品贷）》《消费信贷合同条款》《借款人须知》《合同的重要事项提示》《商品贷相关信息确认书》《合同还款金额明细》等书证，证人刘某某、杨某、刘某、顾某等人的证言，被害人葛某的陈述，被告人王某、张某、朱某的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王某、张某、朱某，以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，依法均应予惩处。公诉机关的指控成立。关于辩护人吴佶所提“被告人王某系初犯偶犯，且具有自首情节，建议法庭对其从轻处罚”的辩护意见，于法有据，本院予以采纳。关于辩护人姜莉所提“被告人张某具有自首、自愿认罪认罚、退出部分赃款等情节，建议法庭对其从轻处罚”的辩护意见，于法有据，本院予以采纳。关于辩护人孔垂扬所提“被告人朱某具有自首、自愿认罪认罚、退出全部赃款等从轻处罚情节，建议法庭对其从轻处罚”的辩护意见，于法有据，本院予以采纳。关于辩护人吴佶、孔垂扬提出的“建议对被告人王某、朱某适用缓刑”的辩护意见，经查，本案涉案金额较大，涉案人数较多，在校园中产生了较为恶劣的影响，不符合缓刑的适用条件。故对上述辩护意见，本院不予采纳。被告人王某犯罪以后自动投案，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，当庭自愿认罪认罚，依法对其从轻处罚。被告人张某犯罪以后自动投案，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，当庭自愿认罪认罚，依法对其从轻处罚。本案审理期间，被告人张某主动退出部分赃款，酌情对其从轻处罚。被告人朱某犯罪以后自动投案，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，当庭自愿认罪认罚，依法对其从轻处罚。被告人朱某主动退出涉案全部赃款，酌情对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第一款及第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人王某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币八万元。二、被告人张某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。三、被告人朱某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三万元。四、被告人张某退出的涉案赃款人民币二万元、被告人朱某退出的涉案赃款人民币十四万九千八百二十四元一角二分，依法发还给被害单位某某消费金融有限公司；继续向被告人王某、张某追缴赃款人民币五万二千二百七十二元九角二分，向被告人王某追缴赃款人民币三万八千三十三元九角九分并发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省泰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  顾国华人民陪审员  周荣英人民陪审员  董 杰二〇二〇年七月三十日法官 助理  谷 玲书 记 员  伏天池