吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初992号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地吉林省前郭县源江路2号。 负责人：丁悦伟，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：杨光，男，1972年10月14日生，满族，住吉林省松原市宁江区。 被告：李元秋，女，1976年4月29日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 被告：孙艳玲，女，1951年3月3日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 被告：李星辉，男，1994年7月14日生，汉族，住吉林省松原市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告杨光、李元秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依原告申请追加了孙艳玲、李星辉为被告参加诉讼，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇，被告杨光到庭参加诉讼。被告李元秋、孙艳玲、李星辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1、解除原告与被告杨光、李元秋签订的《个人额度借款合同》；2、被告杨光、李元秋给付原告借款本金118，142.90元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；3、被告杨光、李元秋不能偿还上述款项时，对被告孙艳玲、李星辉继承的李中原用于抵押的房屋进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2012年8月27日，我行与杨光、李元秋签订了《个人额度借款合同》，合同约定授信借款额度20万元，额度存续期间最长为10年，被告杨光于2017年5月5日申请支取20万元。借款期限自2017年5月5日至2022年5月5日。贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，逾期罚息利率为借款执行利率上浮50%。我行与李中原（已死亡）签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，李中原以其名下坐落于宁江区团结街的房屋为此笔贷款提供抵押担保，并办理了编号为松房他证宁字第00××××93号抵押权登记。我行于2017年5月5日向被告发放了20万元贷款，因被告杨光未按约定还款，构成违约，因此诉至法院，请求法院依法支持我行上述诉讼请求。 被告杨光辩称，贷款属实，现在正在积极筹款，相关情况原告的工作人员已经知晓。 被告李元秋、孙艳玲、李星辉未到庭，未提出答辩。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了小额贷款额度借款审批表、《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》（后附抵押物清单）、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、房权证、他项权利证、额度贷款支用单、受托支付转账凭证、受托支付清单、电子还款流水清单、电子借据、被告居民身份证复印件等证据。经庭审质证，被告杨光对以上证据未提出异议。因被告李元秋、孙艳玲、李星辉未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院对事实的认定：2012年8月23日，被告杨光向原告申请个人商务贷款。2012年8月27日，原告与杨光、李元秋签订了编号为XXX号《个人额度借款合同》，杨光、李元秋在“甲方（借款人）”处共同签字。约定贷款人（原告）向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，借款额度存续期最长为10年，期限自2012年8月27日至2022年8月27日，额度存续期前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期和授信额度金额内，借款人可以根据需要逐笔申请借款。在申请支用额度时，借款人应当提交《额度借款支用单》，相关的借款金额、期限、用途、利率、还款方式按照合同及《额度借款支用单》约定的内容确定。贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法。借款人（甲方）未按期支付与原告（乙方）有关的到期未清偿债务的，属于合同约定的违约情形，原告有权单方面解除合同，实现抵押权。同日，原告与李中原签订XXX号《个人最高额抵押合同》，合同约定为确保杨光与原告签订的XXX号《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，李中原以其单独所有的位于宁江区团结街，建筑面积81.42平方米，房权证号为松房权证宁字第00××××86号的住宅为杨光、李元秋的贷款提供300,000.00元最高额抵押担保。担保债权的确定时间为2012年8月27日至2024年8月27日。担保的范围包括因信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。在债务人不履行主合同项下到期债务或是不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。2012年8月29日，双方就抵押房屋办理了抵押登记，原告取得了松房他证宁字第00××××93号房屋他项权利证书。2017年5月5日，被告杨光向原告提交《个人额度借款支用单》，申请支用贰拾万元，申请贷款支付方式为受托支付，还款方式为等额本息还款法。同日，原告审批同意被告杨光的支用申请，并约定贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%。个人贷款（手工）借据记载：借款金额200,000.00元，借款期限为60个月，自2017年5月5日起至2022年5月5日，借款用途为进货，执行利率为年利率6.65%，还款方式为等额本息。合同履行中，被告杨光、李元秋自2019年8月5日起未按约定还款，已累计逾期10期，现尚欠借款本金118,142.90元及相应利息。 另查明，李中原于2019年8月27日去世，其法定继承人有其母亲孙艳玲，儿子李星辉。 再查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。此笔贷款现执行利率为6.65%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与杨光、李元秋签订的《个人额度借款合同》、李中原签订的《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向杨光、李元秋发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告杨光、李元秋未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求解除合同，本院予以支持。被告杨光、李元秋应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。当被告杨光、李元秋不履行还款义务时，原告有权要求以被告孙艳玲、李星辉继承的李中原用于抵押房屋进行拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告就被告孙艳玲、李星辉继承的抵押房产实现抵押权后，被告孙艳玲、李星辉可以向被告杨光、李元秋追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告杨光、李元秋签订的编号为XXX号《个人额度借款合同》； 被告杨光、李元秋于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金118,142.90元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（现贷款执行利率为6.65%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 被告杨光、李元秋逾期不履行本判决第二项给付义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行可以被告孙艳玲、李星辉继承的李中原名下的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 在原告就被告孙艳玲、李星辉继承的抵押房屋实现抵押权后，被告孙艳玲、李星辉可以向被告杨光、李元秋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,331元，由被告杨光、李元秋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  孙惠敏 二〇二〇年七月二十三日 书记员  白 雪