重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10647号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码9150000090291125T。 负责人：雷财华，该行行长。 委托诉讼代理人：张瑶，重庆财信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江龙，重庆财信律师事务所律师。 被告：向茂清，男，1985年5月3日出生，汉族，住重庆市南岸区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告向茂清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法由审判员韩超独任审判，适用简易程序于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人张瑶到庭参加诉讼，被告向茂清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向茂清立即偿还借款本金324962.03元及截至2020年4月12日（含）的利息8478.15元、罚息105.31元、复利142.73元，合计333688.22元；2、判令被告向茂清支付原告自2020年4月13日（含）起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金324962.03元为基数，复利以未偿还利息8478.15元为基数，均按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%按日计算，调整方式为次期调整）；3、本案案件受理费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用由被告承担；4、判决确认原告有权以登记在被告向茂清名下房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。 事实和理由：2012年7月27日，原告与被告向茂清及第三方重庆恒兆房地产有限公司签订了《个人购房借款及担保合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定原告向被告提供住房贷款43万元，用于购买房屋，贷款期限为240个月，还款方式为等额还款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。如被告逾期偿还贷款，原告有权按照罚息利率计收罚息、复利，罚息利率为借款合同约定的执行利率标准上浮50%。如被告违约，应支付原告实现债权产生的诉讼费、律师费等所有费用。原告按约于2012年11月2日向被告发放了贷款，从2019年10月2日开始被告未按时足额偿还贷款。截至2020年4月12日，被告仍拖欠本金324962.03元，利息8478.15元、罚息105.31元、复利142.73元，合计333688.22元。原告依据合同约定，宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。 被告向茂清未有答辩意见。 经审理查明：2012年7月27日，原告为贷款人（抵押权人）、被告向茂清为借款人（抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款用于从重庆恒兆房地产有限公司购买房屋；贷款金额430000元，贷款期限为240个月，借款人采取等额还款的方式归还贷款本息；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮0%作为执行利率，即年利率6.55%；本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整【指利率调整当期仍然执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准】；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定连续三个月或累计六个月未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。 2013年1月26日，上述抵押房产的产权证办理完成，载明：权利人：向茂清，该房地产已作为抵押担保物向招商银行股份有限公司重庆分行作抵押贷款，抵押金额为430000元，贷款期限从2012年7月27日至2032年7月27日，并办理抵押登记。 2012年11月2日，原告向被告向茂清发放了贷款430000元。被告向茂清借款后，从2019年10月2日至2020年4月2日，连续6期未按合同约定还款。总计欠原告本金324962.03元、利息8478.15元、罚息105.31元、复利142.73元。原告要求被告还款无果，诉至本院。 本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告向茂清及第三方重庆恒兆房地产有限公司签订了《个人购房借款及担保合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告向茂清未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。故对原告诉请被告向茂清偿还截止2020年4月12日本金324962.03元、利息8478.15元、罚息105.31元、复息142.73元。2020年4月13日（含）起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金324962.03元为基数，复利以未偿还利息8478.15元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%计收罚息。罚息、复息利随本清）的请求本院予以支持。 被告向茂清以其购买的房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 原告诉请被告向茂清支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告向茂清未到庭参加诉讼，由其自行承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向茂清于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金324962.03元及截止2020年4月12日（含）的利息8478.15元、罚息105.31元、复利142.73元并支付自2020年4月13日起至本清时止的罚息和复利（罚息以尚欠贷款本金324962.03元为基数，复利以应付未付利息8478.15元为基数，均按照合同约定的罚息利率计算）； 二、被告向茂清如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告向茂清提供的抵押物房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第1项债权范围内优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6305.32元，减半收取3152.66元，由被告向茂清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年七月二十一日 书记员  向琳