广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初1258号原告：中信银行股份有限公司珠海分行，住所地广东省珠海市香洲区*******观海名居首二层，统一社会信用代码：914********11312XC。负责人：葛晓明，行长。委托诉讼代理人：赵希琼，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪岸玲，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：李勇，男，汉族，1982年1月6日出生，身份证住址珠海市香洲区拱北都市广场1416房，公民身份号码110************835。原告中信银行股份有限公司珠海分行（以下简称中信银行珠海分行）与被告李勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行珠海分行的委托诉讼代理人纪岸玲到庭参加诉讼，被告李勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中信银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令李勇向中信银行股份有限公司珠海分行支付借款本金935976.71元及暂计至2019年10月8日止的利息13654.72元、罚息71.52元和复利122.12元，共计949825.07元；2.判令李勇向中信银行股份有限公司珠海分行支付自2019年10月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以尚欠借款本金935976.71元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的150%计算；复利以尚欠利息（包括罚息）为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的的150%计算］；3.确认中信银行股份有限公司珠海分行对李勇提供的名下所有的位于珠海市香洲区***************依法处置所得款在约定的抵押担保范围（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、执行费、公告费等）内享有优先受偿权；4.判令李勇承担中信银行股份有限公司珠海分行因实现债权所产生的的律师代理费10000元；5.本案受理费、申请费、公告费由李勇承担。事实和理由：2013年2月25日，李勇因购买住房需要，向中信银行珠海分行申请贷款，双方签订了编号为（2013）珠银个贷字第116号的《中信银行个人借款合同》（以下简称“借款合同”）。《借款合同》第15条约定，贷款金额为1047000元，，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，以发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上下浮10%执行。在贷款发放日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日。第8条和15条约定本合同项下贷款的担保方式为抵押担保，抵押物为珠海市香洲区***************。抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及实现相应债权、担保权利而实现的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、执行费等）。借款合同第10条约定，借款人未按本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息贷款人有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利、宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息。2013年3月6日，李勇与中信银行珠海分行办理了抵押房产的抵押登记，中信银行珠海分行取得了粤房地他项权证珠字第0100103939号《他项权证》。2013年3月29日，中信银行珠海分行向李勇发放贷款1047000元整，并出具《个人借款凭证（借据）》，借据载明：贷款利率为5.895%，借款用途为购买二手住房，贷款期限为2013年3月29日至2043年3月29日。2019年10月8日，原告委托北京德恒（珠海）律师事务所处理本案纠纷，双方约定了律师费为10000元。北京德恒（珠海）律师事务所接受委托并开具了票面金额为10000元的律师费发票。从2019年7月1日起，李勇未能按时履行还款付息义务，中信银行珠海分行多次向李勇进行催收，但催收无果。截至2019年10月8日，李勇拖欠中信银行珠海分行本金935976.71元、利息13654.72元、罚息71.52元、复息122.12元，共计949825.07元。李勇迟延还款已构成违约，中信银行珠海分行向李勇主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。李勇未作答辩。中信银行珠海分行围绕其诉讼请求提交了《借款合同》、个人借款凭证、账户信息明细表、他项权证、委托合同和律师费转账凭证等证据，李勇未提交证据亦未质证，本院经对以上证据进行审查，认为符合法律规定，应予以确认。中信银行珠海分行诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院对中信银行珠海分行诉称的事实予以认定，另查明认定以下事实：《借款合同》约定：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起的，自逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期罚息利率为合同利率的150%。本院认为，案涉《借款合同》系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方应按合同履行义务。中信银行珠海分行依约向李勇发放了贷款，李勇未按时足额偿还贷款本息，构成违约。中信银行珠海分行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，故其请求李勇偿还暂计至2019年10月8日的尚欠款项及此后至借款本息全部清偿之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（每12个月调整一次）的150%计算的罚息和复利，其中罚息以尚欠借款本金为基数计算，复利以尚欠利息（包括罚息）为基数计算，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但考虑到罚息和复利在不断累计中往往会超出贷款人的实际损失，也会超出借款人的承受能力，不利于社会的稳定和国家对金融业的管控，故罚息、复利总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。李勇以其名下位于珠海市香洲区***************（房地产权证号：0100183337）为其在《借款合同》项下的债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，中信银行珠海分行依法取得抵押权，其就本案债权对依法处分上述房产所得价款享有优先受偿权。律师费作为中信银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，且已实际发生，按约定该项费用应由李勇来承担，故对中信银行珠海分行关于律师费的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李勇于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金935976.71元，支付暂计至2019年10月8日止的利息13654.72元、罚息71.52元和复利122.12元，共计949825.07元；二、被告李勇于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司珠海分行支付自2019年10月9日起至借款本息全部清偿之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（每12个月调整一次）的150%计算的罚息和复利［罚息以未还本金935976.71元为基数计算，复利以未还利息（包括罚息）为基数计算］，以上罚息、复利总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、原告中信银行股份有限公司珠海分行珠海分行就本案债权对依法处分被告李勇名下位于珠海市香洲区***************（房地产权证号：0100183337）所得价款享有优先受偿权；四、被告李勇于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司珠海分行支付律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13398元，案件申请费5000元，均由被告李勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  许丽娜人民陪审员  崔钦峰二〇二〇年六月二十三日书 记 员  谢金玲陈嘉怡周杰