重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初9229号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市北部新区金渝大道68号4栋1-3、2-3、3-1、3-2、3-3号，统一社会信用代码9150000090288532XB。 负责人：王压西，行长。 委托诉讼代理人：陈小霞，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：敖世琳，重庆伟豪律师事务所实习律师。 被告：朱志旭，男，汉族，1977年6月12日出生，住江苏省淮安市淮阴区。 被告：重庆富博汽车销售有限公司，住所地重庆市渝北区人和镇万年路2号A-2幢，统一社会信用代码91500000066199841L。 法定代表人：柯杰。 委托诉讼代理人：靳力，该公司员工。 委托诉讼代理人：王洪，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行诉被告朱志旭、重庆富博汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审理并于2020年6月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈小霞、敖世琳以及被告重庆富博汽车销售有限公司的委托诉讼代理人靳力、王洪到庭参加诉讼，被告朱志旭经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行的诉讼请求为：1、判令被告朱志旭立即偿还截止至2019年11月10日的分期本金576669.53元，逾期还款违约金1055.76元，共计577725.29元；2、判令被告朱志旭立即偿还自2019年11月11日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以分期本金576669.53元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以577725.29元的5%计算）；3、本案律师费、案件受理费、保全费4520元以及实现债权的全部费用由被告承担；4、判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告朱志旭提供的抵押物即朱志旭名下的宝马X5小型越野客车享有抵押权，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；5、被告重庆富博汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 事实与理由：2019年5月25日，被告朱志旭向原告申请信用卡汽车分期。三方签订《信用卡专项商户分期业务担保合同》，主要约定：原告向被告朱志旭提供分期资金62万元，分期手续费为12.5%，分期期数36期，若被告朱志旭未按期足额偿还分期资金、手续费、利息、复利及其他相关费用的，原告有权提前收回分期资金，并要求借款人承担由此产生的利息、复利、分期手续费及其他费用（包括但不限于诉讼费、律师等），被告重庆富博汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺为本案贷款提供全程担保。 合同签订后原告按约发放了分期资金。因借款人未按照合同约定还本付息，原告宣布借款提前到期。但被告朱志旭至今仍未还款保证人也未履行担保责任，原告遂起诉至法院，请求判如所请。 被告重庆富博汽车销售有限公司辩称：被告愿意承担连带责任，希望变卖抵押物。被告希望先处置抵押物，不足的部分再由被告承担担保责任。 被告朱志旭未答辩。 根据原告举示的证据以及在庭审中的陈述，本院确认以下事实： 2019年5月25日，被告朱志旭（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡汽车专项分期业务，双方同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和章程的条款、细则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：1、透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日万之五下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率银行根据情况调整并通过短信或账单等方式告知乙方；对当期账单，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受免息待遇。未能按期偿还全部应还款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金；2、乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；3、乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。同时，原告（贷款人）、被告朱志旭（持卡人，借款人）、重庆富博汽车销售有限公司（保证人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：贷款人对持卡人的的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度用于在重庆富博汽车销售有限公司购买宝马牌汽车，分期资金62万元，分期手续费为12.5%，分期期数36期，若借款人朱志旭未按期足额偿还分期资金、手续费、利息、复利及其他相关费用的，原告有权提前收回分期资金，并要求借款人承担由此产生的利息、复利、分期手续费及其他费用（包括但不限于诉讼费、律师等）；本合同项下借款同时存在物的担保的（含持卡人提供）和保证担保的，银卡也可以就物的担保实现债权也可以要求保证人承担担保责任，保证期间为每期账单到期还款日起二年。另外被告重庆富博汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺为本案贷款提供全程担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及律师费等实现债权的费用，证期间为每期账单到期还款日起二年。被告朱志旭以其所购买的汽车【宝马X5小型越野客车】为分期资金提供抵押担保并办理了抵押登记。 合同签订后原告原告按约发放了分期资金至被告指定账户，但被告朱志旭未按约还款。截止至2019年11月10日，尚欠原告借款本金576669.53元、逾期还款违约金1055.76元。原告遂于2019年12月16日分别向二被告邮寄了《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，要求二被告立即偿还全部分期本息。 另：原告为实现本案债权委托律师代为参加诉讼并支付律师费1050元。 本院认为，原告与二被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原被告均应按照合同履行义务。本案中，原告按约发放了贷款，被告朱志旭应按照约定承担向原告还本付息的责任。原告有权依约就被告朱志旭未按时足额还款的违约行为要求其提前偿还全部贷款，故对原告要求被告朱志旭偿还截止至2019年11月10日的借款本金576669.53元的诉讼请求，本院予以支持。因被告逾期还款其应按照合同约定向原告支付罚息（罚息以本金576669.53元为基数，均自2019年12月11日起，按日万分之五计算至付清时止）。原告并未主张利息，故对原告在本案中关于复利的诉讼请求，本院不予支持。 关于律师费，原告主张的律师费符合双方合同的约定亦未超过重庆市律师费收费标准，对此本院予以支持。 被告重庆富博汽车销售有限公司为本案贷款提供全程连带责任保证担保，被告辩称原告应就被告朱志旭抵押物先行受偿，但根据合同约定，原告既可以选择物的担保也可以选择要求保证人承担担保责任，故对其辩称意见本院不予采纳，故对原告要求其承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持，被告承担担保责任后有权向被告朱志旭追偿。 被告朱志旭以其购买的宝马X5小型越野客车汽车为办案的贷款提供抵押担保并办理抵押登记，故对原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 关于逾期还款违约金，原告未举示证据证明其与被告就逾期还款违约金达成了协议，故对其该项诉讼请求本院不予支持。 被告朱志旭未到庭参加诉讼，由其自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱志旭于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行2019年11月10日的透支本金576669.53元； 二、被告朱志旭于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行罚息（罚息以本金576669.53元为基数，均自2019年11月12日起，按日万分之五计算至付清时止）； 三、被告朱志旭于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行律师费1050元； 四、被告重庆富博汽车销售有限公司对本案债务承担连带清偿责任； 五、原告中国农业银行股份有限公司重庆两江分行对被告朱志旭名下的宝马X5小型越野客车折价、或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9577元，减半收取4788.5元，保全费4520元，共计9308.5元，由被告朱志旭、重庆富博汽车销售有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年七月十日 书记员  向琳