安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖01民初116号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市滨湖区杭州路2608号浦发银行合肥综合中心合肥分楼，统一社会信用代码913401006662011409。 负责人：陈凌云，该分行行长。 委托诉讼代理人：施海宾，安徽天德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：牟前安，安徽天德律师事务所律师。 被告：邱东卫，男，汉族，1970年6月3日出生，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：周宏，女，汉族，1968年2月11日出生，住安徽省淮南市田家庵区。 上述两被告共同诉讼代理人：严亮，安徽八公律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行（以下简称浦发银行合肥分行）与被告邱东卫、周宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行合肥分行的委托诉讼代理人施海宾，被告邱东卫、周宏的委托诉讼代理人严亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行合肥分行向本院起诉请求：1.判令被告偿还本金2639100元及利息133409.05元、罚息10829.32元（按合同约定利息、罚息计算方式暂计至2019年3月26日，实际至款清之日止）；2.判令被告给付原告律师费1000元；3.判令被告未履行上述付款义务，原告有权就被告名下的抵押物（中翔商业中心B-办2723等21套房产）行使抵押权，以上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。后原告将上述诉讼请求第1项变更为：判令被告偿还本金2576801.46元，利息280231.76元，罚息22122.07元（以上本息计算至2020年3月11日，之后按合同约定的标准顺延计至全部本息支付完毕之日止）。事实与理由：2013年1月30日，邱东卫、共同还款人周宏与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，邱东卫以其购买的中翔商业中心B-办2723等21套房产作为抵押物，向原告借款5556000元购买该房，借款期限为10年。贷款时基准年利率为6.55%，执行上浮10%，逾期贷款的逾期罚息利率按贷款执行利率基础上上浮50%计收。若被告未按时足额还款，则构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款本息提前到期并要求借款人立即归还。原告有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究被告的违约责任。被告在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费、拍卖费、通知费等在内的一切费用概由被告承担。合同签订后，原告依约于2013年1月30日发放贷款，但被告却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，均未予偿还。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还贷款本息。 被告邱东卫、周宏答辩：对原告主张的案涉《借款合同》签订及内容以及抵押、借款发放等事实无异议。对原告诉请的本金数没有异议，不认可原告主张的利息、罚息数额。按照合同的约定，利息是基准利率上升10%计算，罚息是基准利率上浮10%的基础上上浮50%计算。目前利息应当按照5.39%来计算，罚息应当在5.39%的基础上上浮50%计算应为8.085%。逾期贷款以后应当按照罚息计算利息，不再收取逾期利息。原告没有相应的证据证明有律师费支出，该诉讼请求不应支持。原告的其他诉讼请求，请法院依法判决。 原告为支持其诉请提交如下证据：一、被告身份信息、结婚证复印件，证明被告适格的身份信息。二、《个人购房担保借款合同》，证明原、被告借款合同关系及其他权利义务关系的事实。三、抵押物清单（借款合同的附件）、房屋预告登记证明书，证明被告为案涉贷款提供抵押的事实。四、个人贷款借款凭证，证明原告依约向被告发放贷款的事实。五、银行流水及贷款台账查询打印件，证明截止2020年3月11日，被告欠款本息情况。六、代理协议、付款凭证、发票，证明原告为追索该债权已支付1000元律师费的事实。 被告对上述证据发表如下质证意见：对证据一、二、三、四、五三性没有异议。对证据三真实性予以认可，但预登记没有抵押的效力。对证据六的真实性无异议，但是与本案无关，不能证明是为本案支出的律师费。 被告未提交证据。 经审理查明：2013年1月30日，借款人邱东卫、共同还款人周宏与贷款人浦发银行合肥分行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：邱东卫以其购买的中翔商业中心Ｂ-办2723等21套房产作为抵押物，向浦发银行合肥分行借款5556000元购买该房，借款期限为10年，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准。合同贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款利率的基础上上浮10%。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。对逾期贷款的罚息率按计收罚款之日的执行利率上浮50%。若邱东卫、周宏未按时足额还款，则构成违约，浦发银行合肥分行有权宣布所有已贷出的贷款本息提前到期并要求借款人立即归还。被告在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使浦发银行合肥分行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费、拍卖费、通知费等在内的一切费用概由邱东卫、周宏承担。邱东卫、周宏以位于合肥市包河区交口中翔商业中心Ｂ-办2701、2702、2704、2706-2723、2801、2802、2804、2806-2817等21套房产作为抵押物向贷款人提供抵押担保。双方于2013年2月4日就上述房产办理了预购商品抵押权预告登记。目前，上述房产尚未竣工验收，未办理产权登记，无法办理抵押权登记。 上述合同签订后，浦发银行合肥分行于2013年2月7日发放上述借款合同项下的全部借款。《个人贷款借款凭证》中载明：贷款执行利率7.205%。 由于中国人民银行确定同期同档次贷款基准利率变化，2015年1月1日至2015年12月31日期间，合同的执行利率为6.765%；2016年1月1日起合同的执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%。 截止2020年3月11日，邱东卫、周宏拖欠借款到期本金1002601元、利息280231.76元、罚息22122.07元，尚欠未到期借款本金1574200.46元。 本院认为，原、被告形成的借款合同关系合法有效。双方均应严格遵照约定履行各自的合同义务。原告已按约发放借款，被告未按约还本付息，显已构成违约，原告主张案涉借款合同提前到期并要求被告支付尚欠全部借款本金及利息，符合合同约定，应予支持。被告应向原告偿还借款本金2576801.46元，利息280231.76元，罚息22122.07元（截止2020年3月11日，之后以尚欠本金为基数，按合同约定的罚息标准计至款清之日止）。被告虽对原告主张的利息、罚息数额有异议，但未提供证据证明原告的计算错误，本院对被告的此点抗辩意见不予支持。 原告提交的律师代理合同及发票可以证明案涉律师代理费已实际发生，所以对原告该诉请予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物或正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”上述预告登记制度的法律意义是排斥第三人对该财产行使权利，但不是正式的抵押登记，实质上没有形成抵押权，债权人不享有优先受偿权。本案中，案涉房产尚未建设完工，被告尚未取得上述预抵押房产的所有权，原告无权对上述房产行使抵押权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告邱东卫、周宏于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行偿还借款本金2576801.46元，支付利息280231.76元、罚息22122.07元（截止2020年3月11日，之后以尚欠本金为基数，按合同约定的罚息标准计至款清之日止）； 二、被告邱东卫、周宏于本判决生效后十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行律师费1000元； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费29075元，由被告邱东卫、周宏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省高级人民法院。 审判长 王 苗 审判员 温占敏 审判员 古开利 二〇二〇年七月二十九日 书记员 周 远 附法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。