河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀02民终3375号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司，住所地唐山市路南区新华西道60号。 负责人：魏宝兴，该公司经理。 委托诉讼代理人：宋福来，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：张玉庆，男，1931年7月11日出生，汉族，农民，住玉田县。 被上诉人（原审原告）：张金玲，女，1967年5月1日出生，汉族，农民，住玉田县。 被上诉人（原审原告）：张金会，男，1955年3月26日出生，汉族，个体工商户，住玉田县。 被上诉人（原审原告）：张桂凤，女，1957年12月27日出生，汉族，工人，住玉田县。 被上诉人（原审原告）：张金来，男，1962年1月6日出生，汉族，农民，住玉田县。 五被上诉人委托诉讼代理人：张金宝，男，1964年1月6日出生，汉族，个体工商户，住玉田县。 被上诉人（原审原告）：张金宝，男，1964年1月6日出生，汉族，个体工商户，住玉田县。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司（以下简称人保财险唐山分公司）因与被上诉人张玉庆、张金玲、张金来、张金会、张桂凤、张金宝意外伤害保险合同纠纷一案，不服河北省玉田县人民法院（2020）冀0229民初190号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司上诉请求：撤销(2020)冀0229民初190号民事判决书,依法改判上诉人不承担意外医疗费补偿费用30000元,或发回重审。事实与理由：一审法院认定事实不清，判决错误。本案被害人陈秀兰系交通事故导致死亡，在（2018）冀0229民初4861号民事调解书中由上诉人赔偿陈秀兰医疗费191216元，在（2019）冀0229刑初502号刑事附带民事判决书中判决由上诉人赔偿陈秀兰医疗费148241.66元。本案中被害人陈秀兰的医疗费损失均已经在上述案件中予以认定，其提交的证据均为上述案件中的医疗费发票复印件，根据医疗费补偿原则，本案中被上诉人主张的医疗费损失不应得到支持。 张玉庆、张金玲、张金来、张金会、张桂凤、张金宝书面答辩称，一、“损失补偿原则”，不适用于人身保险合同，被保险人或受益人有权获得医疗费双重赔偿。二、基于保险合同权利义务对等原则，上诉人也应该赔付被上诉人意外医疗费用保险金30000元。三、上诉人未向投保人陈秀兰提供保险条款、也未履行对免责条款的提示和说明义务，上诉人主张的免赔主张不能成立。四、被上诉人未实际获得全额医疗的赔偿，因此被上诉人有权要求上诉人立即按意外保险合同的约定赔付医疗费用保险金30000元。综上，一审认定事实清楚、适用法律正确，请二审法院查明事实，依法驳回上诉、维持原判。 张玉庆、张金玲、张金来、张金会、张桂凤、张金宝向一审法院起诉请求：1.判令被告给付六原告意外身故保险金60000元、意外医疗费用保险金30000元，共计90000元；2.判令被告负担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2018年3月13日陈秀兰作为投保人和被保险人在被告处投保中老年人意外伤害保险，保单号为：ＰＥＣＫ201813022902Ｚ06549，未指定受益人。保障内容：1、按照《意外伤害身故保险条款（2009版）》，保障项目：意外身故给付每人保险金额¥60000元；2、按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额¥30000元，每次事故免赔额¥100元，给付比例：90%；3、按照《附加超龄人员保险条款》，保障项目：扩展超龄人员。保险期间自2018年3月14日零时起至2019年3月13日二十四时止。2018年9月23日10时00分许，在黄土桥-彩河西（玉田县），张克富驾驶冀Ｂ×××××号中型自卸货车由南向北倒车向西转弯过程中，撞击并碾轧由东向西步行的陈秀兰，致陈秀兰受伤。此事故经玉田县公安交通警察大队认定，张克富负事故的全部责任，陈秀兰无责任。陈秀兰伤后分别于2018年9月23日至同年11月6日、2018年11月6日至同年12月14日在华北理工大学附属医院住院治疗44天、38天；于2018年12月15日至同年12月19日在玉田县医院住院治疗4天，后陈秀兰于2018年12月20日死亡。2019年2月20日经天津迪安司法鉴定中心鉴定，陈秀兰符合交通事故致左股骨开放性粉碎性骨折、骨盆骨折，在高血压及多处脑动脉硬化的基础上，脑动脉破裂出血破入侧脑室，终因呼吸循环衰竭死亡。陈秀兰的死亡与交通事故存在间接因果关系。2019年5月6日经天津迪安司法鉴定中心鉴定，本次交通事故对陈秀兰的死亡存在因果关系，作用力大小为同等作用。原告张玉庆系陈秀兰之夫，原告张金会、张金来、张金宝、张桂凤、张金玲系陈秀兰之长子、次子、三子、长女、次女。2018年11月9日陈秀兰曾起诉张克富及其驾驶车辆承保公司（即本案被告），要求赔偿医疗费191216元，2018年11月28日本院以（2018）冀0229民初4861号民事调解书调解“被告人保财险唐山市分公司在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险责任限额内赔偿原告陈秀兰医疗费191216元，扣除已经为原告陈秀兰垫付的医疗费10000元，再赔付原告陈秀兰181216元，于2018年12月16日前付清，其余经济损失原告陈秀兰另案主张权利。”。陈秀兰去世后，因张克富构成交通肇事罪，六原告作为附带民事诉讼原告人亦提起诉讼，2019年12月30日本院作出（2019）冀0229刑初502号刑事附带民事判决书，该判决经审理查明部分载明“本案中因陈秀兰治疗、死亡给附带民事诉讼原告人张玉庆、张金会、张桂凤、张金来、张金宝、张金玲造成的合理经济损失为：医疗费148241.66元（其中在唐山市第二医院门诊医疗费627.11元，在华北理工大学附属医院医疗费12138.17元，在玉田县医院医疗费23866.38元，外购人血白蛋白1600元、吸痰器880元、氧气表130元）；住院伙食补助费3520元（住院88天，每天40元）；营养费3520元（住院88天，每天40元）；护理费21791.60元（陈秀兰共住院88天，期间需特级和一级护理32天，二级护理56天，护工自2018年9月29日至同年12月14日护理77天，每天220元为16940元；被害人孙子张广悦护理11天，按河北省2018年度批发和零售业年平均工资50867元计算为1532.97元；被害人长子张金会护理21天，按河北省2018年度建筑业年平均工资57681元计算为3318.63元）；交通费6000元（本院酌定，其中包含救护车转运费1700元）；病历复印费168元；死亡赔偿金70155元（因陈秀兰死亡时已年满86周岁，按河北省2018年度农村居民人均可支配收入14031元计算5年）；丧葬费35816.50元（按河北省2018年度在岗职工年平均工资71633元计算6个月）；处理丧葬事宜交通费、误工费3000元，以上合计损失人民币292212.76元。被告人张克富垫付唐山市第二医院门诊医疗费627.11元、华北理工大学附属医院医疗费8000元、救护车转运费1700元，共计10327.11元。”。并判决“一、被告人张克富犯交通肇事罪，免予刑事处罚。二、附带民事诉讼被告单位人保财险唐山分公司在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残限额内赔偿附带民事诉讼原告人张玉庆、张金会、张桂凤、张金来、张金宝、张金玲保险金人民币110000元；在第三者责任险限额内赔偿附带民事诉讼原告人张玉庆、张金会、张桂凤、张金来、张金宝、张金玲保险金人民币182212.76元，以上合计人民币292212.76元，于判决生效后十日内付清；附带民事诉讼原告人张玉庆、张金会、张桂凤、张金来、张金宝、张金玲返还张克富垫付人民币10327.11元，于判决生效后十日内付清。”。一审法院认为，陈秀兰与被告签订的意外伤害保险合同，不违反法律规定，为有效合同。在保险期间内陈秀兰因交通事故死亡，属于保险合同约定的保险事故，被告应当按照合同约定全面履行义务。六原告是陈秀兰的法定继承人，有权要求被告支付保险金，故被告应给付六原告意外伤害身故保险金60000元；陈秀兰住院期间先后开支医疗费339457.66元，故被告应给付六原告意外伤害医疗保险金30000元，以上合计90000元。被告主张陈秀兰的医疗费已经判决该公司全额赔偿，本案属于重复主张，但被告未提交证据证明陈秀兰的医疗费已经得到全额赔偿，故对被告的该项主张不予采信。综上所述，六原告的诉讼请求，本院予以支持。遂判决：被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司支付原告张玉庆、张金会、张金来、张金宝、张桂凤、张金玲保险金90000元，于本判决生效之日起三日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1025元，由被告负担，于本判决生效之日起三日内向本院交纳。 本院二审查明事实与一审法院查明事实一致。 本院认为，受害人陈秀兰与上诉人签订的中老年人意外伤害保险合同中约定的保障项目为：意外身故给付，每人保险金额60000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额30000元，上诉人亦据此收取了保费100元。现上诉人主张根据医疗费补偿原则，本案医疗费不应予以支持，因保险合同中约定的保障项目条款系与投保人有重大利害关系的格式条款，上诉人应在承保时就该项条款对投保人进行明确解释和说明，现上诉人未提供证据证明就医疗费补偿原则条款在承保时对陈秀兰进行了明确解释和说明，故其主张不承担医疗费的赔偿责任理据不足，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费550元,由上诉人中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵君优 审判员  孙光军 审判员  韩美荣 二〇二〇年七月二十一日 书记员  赫 云 ——