福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初948号 原告：武平县农村信用合作联社东留信用社，统一社会信用代码91350824158023202C，住所地福建省武平县东留镇河西北路44号。 主要负责人：林超鸿，主任。 委托诉讼代理人：李正升，男，系。 被告：刘春华，男，1982年8月10日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：殷顺琴，女，1986年7月15日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：何华恭，男，1977年8月3日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：刘世洲，男，1969年3月26日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社东留信用社（以下简称东留信用社）与被告刘春华、殷顺琴、何华恭、刘世洲银行卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。东留信用社委托诉讼代理人李正升、被告殷顺琴到庭参加诉讼，被告刘春华、何华恭、刘世洲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东留信用社向本院提出诉讼请求：1.判令刘春华、殷顺琴偿还透支本金88333.31元、手续费19014.25元、利息1525.15元、滞纳金(违约金)1123.44元，合计109996.15元，并支付自2020年5月23日起至款清日止以上期账单未偿还部分为基数按透支日利率0.05%计算的利息;以上期账单未偿还部分为基数按5%计算的滞纳金(违约金)，最高不超过500元，此后以此类推。2.判令何华恭、刘世洲对上述款项承担连带清偿责任。在诉讼过程中，东留信用社将第一项诉讼请求变更为：依法判令刘春华、殷顺琴偿还透支本金88333.31元、手续费1734.25元、利息1525.15元、滞纳金(违约金)1123.44元，合计92716.15元，及以上期账单未偿还部分为基数自2020年6月16日起至款清日止按透支日利率0.05%计算的利息;以上期账单未偿还部分为基数按5%计算的滞纳金(违约金)，最高不超过500元，此后以此类推。事实和理由：2019年6月14日，刘春华（甲方）向东留信用社申请办理福万通贷记卡，并与东留信用社（乙方）签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡(个人卡)领用合约》，约定:福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超限使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金(违约金)和超限费。滞纳金(违约金)按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元;超限费按超信用额度部分的5%收取。甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款收费等)，甲方已支付的分期付款手续费不作返还。同日，刘春华就拟申领的福万通贷记卡向东留信用社申请现金分期付款业务，并与东留信用社签订《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》，何华恭、刘世洲作为保证人在合同上签字。合同约定:分期资金用于房屋装修，消费总金额100000元，申请分期金额100000元；分期付款期数60期，每期还款金额为2026.67元，分期手续费费率为21.6%，即21600元。申请人连续3期或累计3期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项。保证人何华恭、刘世洲提供连带责任保证，保证期间为最后一期债务履行期届满之后三年。殷顺琴在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中声明：“本人已知晓申请人刘春华向贵社(部)申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社(部)实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”。 依照刘春华的申请，东留信用社向其发放了卡号为62×××06的贷记卡，卡片授信额度为人民币拾万元整，授信期限5年，自2019年6月17日起至2024年6月16日止，每月22日出账单，账单日后25日内按账单全额还款。自2020年1月22日起，刘春华未按账单足额还款，经东留信用社多次催收未果。截至2020年6月15日，刘春华欠福万通贷记卡透支本金88333.31元、手续费1734.25元、利息1525.15元、滞纳金（违约金）1123.44元，合计92716.15元。 殷顺琴辩称，对东留信用社的起诉没有异议。 刘春华、何华恭、刘世洲未作答辩。 东留信用社围绕诉讼请求依法向本院提交了：1.《福万通贷记卡申请表》《福万通贷记卡领用合约》《福万通贷记卡章程》《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》各一份。证明：东留信用社向刘春华发放了授信额度10万元的贷记卡，分60期还款，何华恭、刘世洲为刘春华的债务提供连带责任保证担保。2.《贷记卡面谈调查审查审批表》一份，证明：殷顺琴确认本案借款为夫妻共同债务。3.刘春华账户余额、交易明细查询各一份，证明：截至2020年6月15日，刘春华结欠透支本金88333.31元、手续费1734.25元、利息1525.15元、滞纳金1123.44元，合计92716.15元。殷顺琴对上述证据无异议，并提供了离婚证和离婚协议，证明：殷顺琴与刘华春已离婚，并对财产和债务进行了分割。东留信用社对殷顺琴提供的证据的真实性无异议，但认为本案债务发生在离婚之前，殷顺琴已确认为共同债务。本院认为，双方提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。东留信用社提供的证据能够证明其主张的事实，对东留信用社主张的事实予以认定。 另查明，2020年2月5日，殷顺琴与刘春华登记离婚。 本院认为，刘春华向东留信用社申领了福万通贷记卡，并承诺遵守相关领用合约，双方之间的福万通贷记卡领用合同的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。刘华春未按约定履行还款义务，东留信用社依合同约定可要求刘春华提前归还透支本息及相关费用；殷顺琴与刘春华虽然已离婚，但在办理福万通贷记卡时系夫妻关系，殷顺琴承诺共同承担本案债务，因此，刘春华欠东留信用社的借款本息、滞纳金、手续费等应由殷顺琴、刘春华共同清偿。何华恭、刘世洲承诺为刘春华使用福万通贷记卡产生的全部债务担保，东留信用社要求何华恭、刘世洲对刘春华的债务承担连带清偿责任的请求应予支持。 综上，东留信用社的诉讼请求依法予以支持。刘春华、何华恭、刘世洲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、刘春华、殷顺琴应于本判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社东留信用社透支本金88333.31元、手续费1734.25元、利息1525.15元、滞纳金1123.44元，合计92716.15元，及以上期账单未偿还部分为基数自2020年6月16日起至款清日止按透支日利率0.05%计算的利息;以上期账单未偿还部分为基数按5%计算的滞纳金（最高不超过500元)。 二、被告何华恭、刘世洲对上述款项承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向刘春华、殷顺琴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2118元，减半收取1059元，由刘春华、殷顺琴、何华恭、刘世洲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  宗赞宇 二〇二〇年七月七日 书记员  钟玉秀 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。