青海省门源回族自治县人民法院民事判决书（2020）青2221民初791号原告：青海门源农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：9163222122700142XQ。法定代表人：李某1，该公司董事长。委托诉讼代理人：苏某。委托诉讼代理人：李某2。被告：张某1。公民身份号码：×××。被告：孔某。公民身份号码：×××。被告：白某。公民身份号码：×××。被告：李某3。公民身份号码：×××。被告：张某2。公民身份号码：×××。被告：张某3。公民身份号码：×××。被告：陈某。公民身份号码：×××。被告：那某。公民身份号码：×××。被告：张某4。公民身份号码：×××。被告：李某4。公民身份号码：×××。原告青海门源农村商业银行股份有限公司（以下简称门源农商行）与被告张某1、孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告门源农商行的委托诉讼代理人李某2到庭参加诉讼，被告张某1、孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告门源农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某1、孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4归还借款本金13872.12元，利息5513.97元(截止2020年5月31日利息罚息624.25元、本金罚息4870.35元、罚息复利19.37元），共计19386.09元，并且借款之日至合同约定清偿之日的利息以6.175%的年利率计算；2.判令被告清偿自合同约定清偿之日次日起至实际清偿之日的逾期利息以18%年利率支付逾期利息至清偿完毕本笔借款本息为止；3.判令被告孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4承担连带责任，连带清偿借款本息；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年4月8日被告张某1以从事牛羊贩运为由向原告门源农商行泉口支行申请借款20000元，期限24个月，此笔借款于2019年4月20日到期，期限内利率为6.175%。借款到期后，被告张某1因经营不善导致亏损为由，未能及时还清借款，截止2020年5月31日剩余借款本金13872.12元，产生利息5513.97元，本息合计19386.09元。原告门源农商行及时催收借款，借款人及担保人拒不偿还借款本息，为维护原告的合法权益，请求法院判如所请。被告张某1、孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张某1与被告孔某是夫妻关系。2017年4月11日被告张某1、白某、张某2、陈某、张某4自愿成立联保小组，向原告门源农商行以从事牛羊贩运为由分别申请贷款2万元。同年4月14日原告门源农商行与被告张某1签订《紫丁香·福农卡循环贷款借款合同》，与联保小组成员被告张某1、白某、张某2、陈某、张某4签订《门源农村商业银行个人自助循环贷款联保协议》，与被告张某1、孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4签订《农牧户联保贷款借款合同》。《紫丁香·福农卡循环贷款借款合同》约定：被告张某1贷款授信额度为20000元；贷款期限为本合同生效后的第一个工作日起至2019年4月20日止；借期内年利率为6.175%；贷款人未按合同约定日期偿还贷款，借款人有权按罚息利率按日计収利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计収复利，罚息利率按年利率基础上加收50%确定，若贷款人未按合同约定使用贷款，罚息利率按年利率基础上加收100%确定；双方对贷款还款方式、贷款展期及各自权利义务等进行约定。《门源农村商业银行个人自助循环贷款联保协议》约定：联保小组全体成员对联保小组联保贷款互相承担连带共同偿还责任，即互相联保；保证担保的范围包括每一笔联保借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用；双方对联保贷款用途、监督事项等进行约定。《农牧户联保贷款借款合同》约定：借款金额为10万元；借款期限为2017年4月14日至2019年4月20日；本合同项下贷款用途为农业种植等，且甲方自主支付本合同项下贷款金额不超过2万元；本合同项下贷款本息，由张某1等5人联保小组全体成员根据2017-207号联保协议的约定提供连带责任担保；双方对还款、还款方式及各自权利义务等进行约定。同日，原告门源农商行向被告张某1发放（授信）贷款2万元，该笔贷款到期后，被告张某1偿还部分贷款本息，经原告门源农商行催收，截止2020年5月31日尚欠贷款本金13872.12元，利息5513.97元（罚息624.25元、本金罚息4870.35元、罚息复利19.37元），本息合计19386.09元。上述事实有原告门源农商行的庭审陈述，被告身份证复印件，紫丁香·福农卡循环贷款借款合同，门源农村商业银行个人自助循环贷款联保协议，农牧户联保贷款借款合同，成立联保小组申请书、家庭成员加入联保小组申请书，个人信用自助贷款查询单，贷款逾期催收通知书，经庭审核实，应作为认定案件事实的依据。本院认为，原告门源农商行与被告张某1、白某等人签订《紫丁香·福农卡循环贷款借款合同》《门源农村商业银行个人自助循环贷款联保协议》及《农牧户联保贷款借款合同》均系双方真实意思表示，合同内容不违反法律强制性规定，合法有效，应受法律保护，当事人应当按照合同约定的内容履行各自的义务。被告孔某系被告张某1之配偶，其明知被告张某1贷款事宜，且在借款合同上签字捺印，被告孔某应为共同借款人。原告门源农商行按期发放借款，被告张某1、孔某未按约定偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。本案中十被告约定承担互相联保方式的连带责任保证，即在本合同项下十被告具有双重身份，在以贷款人身份向借款人申请借款的同时，又以保证人身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的贷款提供连带责任担保。被告白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4作为案涉借款的联保人，应对被告张某1、孔某借款承担连带责任保证，保证人担保的范围包括主合同项下每一笔联保借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用。原告门源农商行主张被告张某1、孔某偿还借款本息，被告白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4承担连带责任保证的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。被告张某1、孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4经法院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃答辩和质证权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某1、孔某于本判决生效后五日内偿还原告青海门源农村商业银行股份有限公司借款本金13872.12元，利息5513.97元（截止2020年5月31日罚息624.25元、本金罚息4870.35元、罚息复利19.37元），本息合计19386.09元，并按借款之日至合同约定清偿之日的利息以6.175%的年利率计算；二、被告张某1、孔某清偿自合同约定清偿之日次日起至实际清偿之日的逾期利息以18%年利率支付逾期利息至清偿完毕本笔借款本息为止；三、被告白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费285元，减半收取计142.5元，由被告张某1、孔某、白某、李某3、张某2、张某3、陈某、那某、张某4、李某4负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海北藏族自治州中级人民法院。审判员 刘延林 二〇二〇年七月二十二日书记员 李 娜