吉林省榆树市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0182民初1917号 原告：刘保红，女，1971年1月5日出生，汉族，无职业，现住：吉林省榆树市。 委托诉讼代理人：孙立华，吉林吉天行律师事务所律师。 被告：天安人寿保险股份有限公司（以下简称保险公司）。 法定代表人：陈玉龙，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：格格勒呼，吉林信谦律师事务所律师。 原告刘保红与被告保险公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘保红及其委托诉讼代理人孙立华、被告保险公司的委托代理人格格勒呼到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 刘保红向本院提出诉讼请求：1、判令被告继续履行合同并立即支付保险赔偿款10万元。2、诉讼费、律师费由被告承担。事实及理由：原告于2018年9月2日在被告处投保天安人寿爱守护终身重大疾病保险，原告按合同约定支付保险费，出险后按规定立即通知了被告，2020年1月15日被告以不如实告知为由拒绝赔付，现原告为维护自身合法权益提起诉讼，请求人民法院依法判决。 保险公司辩称：本案原告违反了保险法第五条规定的诚实信用原则及第十六条规定的如实告知义务，投保时未如实告知保险公司，其于2011年11月16日被榆树市医院诊断为冠心病心功能二级、高血压病2级、肺感染，并因上述疾病住院的事实。故依据保险法第16条之规定，涉案保险合同已经依法解除，被告无需向原告承担保险责任，原告诉讼请求没有事实法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年8月29日，原告作为投保人、被保险人在被告保险公司投保天安人寿爱守护终身重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额为100,000.00元。合同中的天安人寿爱守护终身重大疾病保险条款，载明：“1.2合同构成，本保险合同由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、保险合同变更申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。2.3.4重大疾病保险金,本合同所指的重大疾病分为A、B、C、D、E、F六组，每组重大疾病的给付次数以一次为限，给付后该组重大疾病的保险责任终止。2.3.4.1首次重大疾病保险金，被保险人于本合同生效之日起90日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按以下三者之较大者给付首次重大疾病保险金，……：（1）本保险实际交纳的保险费；（2）首次重大疾病确诊之日时本合同的现金价值；（3）本合同基本保险金额的100%。6.13重大疾病分组,C组包括“急性心肌梗塞”。6.9.2急性心肌梗塞，指冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。5.1明确说明与如实告知，……本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还保险实际交纳的保险费。5.2本公司合同解除权的限制，前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。6.5“初次发生”指被保险人初次出现与约定疾病相关的症状或体征，而该症状或体征己足以引起一般人士注意并去医院寻求医疗检查，且被诊断为约定的疾病或在其后发展为约定的疾病。” 原告在保险合同中“个人业务电子投保申请确认书”后投保人和被保险人处签字。申请确认书中提示：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书、了解本产品的特点和保单利益的不确定性”手写部分没有书写。个人业务投保单的客户告知信息，“你是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗”表中“高血压病、冠心病、心肌梗塞、心肌病、心脏瓣膜疾病、主动脉瘤”。后说明对象投保人和被保险人“否”处打对号。在事项具体说明栏中，刘保红于2015年1月19日继发性贫血子宫次全切术住院治疗，于2015年1月21日康复出院，目前健康状况良好。2018年8月28日病史问卷（客户问卷）原告陈述患有继发性贫血且行子宫次全切术。合同签订后，2018年9月4日、2018年9月7日被告保险公司对原告进行了回访录音。 2019年12月1日，原告因急性心肌梗死入住吉林大学中日联谊医院，行ECMO置入术+冠状动脉支架置入术，住院25天，共花费医疗费242,661.63元，医保报销112,449.67元，出院诊断为急性心肌梗死、冠状动脉性心脏病等疾病。病历中记载原告因无明显诱因上腹部疼痛、伴恶心呕吐入院，心肌肌钙蛋白检验报告单显示超敏肌钙蛋白检验为2.27ng/ml，超参考范围0.00-0.04，心电图诊断不排除急性的中膈肌心肌梗塞，明显Q波（室间隔心肌梗死、侧壁心肌梗死、前壁心肌梗死）。原告因急性心肌梗死住院，出院后向被告保险公司主张理赔，2020年1月15日被告保险公司出具理赔拒付通知书，原因为原告不如实告知，理赔结论为拒绝偿付。但未向原告送达解除保险合同通知书。被告出具的理赔访谈记录，原告表示是原告去理赔时按保险公司要求签的字，告知原告访谈的目的是立即为原告支付理赔款，原告在第二页被询问人处签名，并按要求陈述了心肌硬死的发病经过。第一页签字不是原告签的，两张记录的手印是否是原告所按，原告表示记不清。理赔访谈笔录共计两页均记载：“以上记载内容，我已看过，与我所陈述的一致”，两枚手印在书写的字迹下面，原告表示并非其书写。 另查明，2011年10月16日原告入住榆树市医院，住院5天，出院诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、心功能Ⅱ级、高血压2级、肺感染。2015年1月14日原告入住吉林大学中日联谊医院，住院5天，诊断为子宫腺肌瘤、子宫肌瘤、继发性贫血。 上述事实，保险合同、吉林大学中日联谊医院病历、医疗费票据、出院诊断书、医疗费报销单、用药清单、榆树市医院病历、理赔拒付通知书、《个人业务投保单》、《个人业务电子投保申请确认书》、回访录音、理赔访谈记录、原被告陈述等在案佐证，可以作为本案事实的依据。 本院认为，原告与被告签订的保险合同合法有效，双方应依合同约定履行各自的义务。被告主张因原告未履行如实告知患有高血压、冠心病的义务，双方签订的保险合同依法解除且认为已向原告送达解除通知书。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。”《关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。”上述条款关于保险人可以解除保险合同的适用前提是在投保时，对于保险公司的询问原告没有如实告知。本案中，保险公司所提供的《个人业务投保单》虽载明了具体的健康询问事项，但不能体现是保险公司询问了投保人作出的回答。《个人业务电子投保申请确认书》、回访录音、理赔访谈记录及其他文件并不能证实在投保时，对原告曾患有高血压、冠心病进行了询问，故被告保险公司以原告未履行如实告知义务为由解除合同缺乏事实依据，要求解除保险合同的主张不予支持。被告保险公司主张已解除保险合同，2020年1月15日被告保险公司以原告未履行如实告知义务，出具理赔拒付通知书。自该日起就应知道其认为存在的解除事由，但未提供证据证明在30日内，已向原告发出解除保险合同通知书，即使存在解除事由，被告主张的解除权亦消灭，应按保险合同约定履行义务。原告在保险期间因患急性心肌梗死（急性心肌梗塞）住院治疗，急性心肌梗塞系保险合同约定的重大疾病。通过原告提供的住院病历记载的心电图诊断、肌钙蛋白测试结果符合保险合同约定。另一项条件“典型临床表现，例如急性胸痛等”系概括性条款，原告病历记载临床表现“上腹部疼痛，伴恶心呕吐”也系该病的临床表现，按原告的病情符合合同的约定。原告未报销的医疗费为130211.96（242,661.63-112,449.67）元，被告保险公司应理赔重大疾病保险金100,000.00元。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第二十三条，《关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第八条之规定，判决如下： 一、被告天安人寿保险股份有限公司于本判决生效后十日内给付原告刘保红理赔款100,000.00元。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 案件受理费2,300.00元，由被告保险公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审 判 长  杨春风 审 判 员  王春玲 人民陪审员  张小平 二〇二〇年七月九日 书 记 员  王 茜