福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1148号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才，行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，汉族，1975年1月6日出生。 被告：邱庆余，男，1990年2月8日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：黄温卿，女，1989年10月20日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：郑政欢，男，1987年7月19日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储银行古田支行）诉被告邱庆余、黄温卿、郑政欢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行古田支行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告邱庆余、黄温卿、郑政欢经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令邱庆余、黄温卿归还邮储银行古田支行贷款本金100000元及2020年1月18日至2020年5月12日期间的利息3901.02元（包含罚息、复利），以上本息合计103901.02元，同时邱庆余、黄温卿还应按合同约定的利率及罚息标准支付自2020年5月13日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判令郑政欢对上述第一项诉讼请求负连带偿还责任；3.判令邱庆余、黄温卿、郑政欢承担因本案产生的所有诉讼费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等。事实和理由：2018年3月16日，邱庆余、黄温卿与邮储银行古田支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q218036753648），额度支用期为2018年3月16日至2020年3月16日。同日，与邮储银行古田支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，开通电子银行渠道支用贷款权限。郑政欢自愿与邮储银行古田支行签订《小额贷款最高额保证合同》。合同签订后，邱庆余于2019年3月18日通过电子银行渠道借款1笔共计100000元。同日，邮储银行古田支行依《小额贷款额度借款合同》约定向邱庆余发放贷款100000元，借款期限从2019年3月18日至2020年2月18日，借款利率为年利率10.0%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息100849.32元。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定：邱庆余不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2020年2月18日起，邱庆余未按合同约定日期偿还利息及本金，至今尚欠贷款本金100000元以及2020年1月18日至2020年5月12日期间的利息3901.02元（包含罚息、复利）。同时，邱庆余、黄温卿还应按合同约定的利率及罚息标准支付自2020年5月13日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。按照《小额贷款额度借款合同》第四十九条“乙方（邱庆余、黄温卿）未按期支付与甲方（邮储银行古田支行）有关的到期未清偿债务（包括但不限于合同约定的本金、利息及其他费用），乙方即构成违约”、第五十四条54.1“乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”及第五十四条54.3“甲方可单方面解除合同”的约定，邱庆余、黄温卿已构成违约，邮储银行古田支行有权要求邱庆余、黄温卿偿还所欠贷款本息。但经催收，邱庆余、黄温卿拒不还款，郑政欢拒不履行保证责任，故诉至法院。 邱庆余、郑政欢均未作答辩。 黄温卿书面辩称，一、其已于2018年7月份与邱庆余分居，并在此期间提出离婚，2019年5月23日其与邱庆余登记离婚。二、2018年3月16日的第一笔贷款已于2019年2月还清。2019年3月18日的贷款其并不知情，且该期间其已与邱庆余分居，双方在协商离婚，其本人并不在古田。邱庆余申请贷款也无其的签字，邮储银行古田支行单方贷款给邱庆余，并未以任何形式通知其。其与邱庆余分居已久，该笔贷款并非用于夫妻共同生活，其无义务承担该笔债务。三、其与邱庆余签订的离婚协议书有说明：双方婚姻存续期间的债权及债务由男方承担。 邮储银行古田支行围绕诉讼请求依法提交了证据。邱庆余、郑政欢未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院认为，邮储银行古田支行提交的证据1.邱庆余、黄温卿、郑政欢身份证复印件；2.邱庆余与黄温卿结婚证复印件；3.邱庆余、黄温卿、郑政欢送达地址确认书；4.《小额贷款额度借款合同》；5.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》；6.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》；7.一本通/绿卡通交易明细；8.《小额贷款最高额保证合同》；9.还款计划表；10.利息计划表，证据1-10真实合法，予以采信。黄温卿提交的离婚证复印件、离婚协议书、微信聊天记录，能够相互印证，对真实性予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定本案事实如下： 1.2018年3月16日，邱庆余作为借款人（乙方）、黄温卿作为共同借款人（乙方配偶），与贷款人邮储银行古田支行（甲方）签订一份《小额贷款额度借款合同》，编号3599941Q218036753648，约定：乙方可以在授信额度100000元范围内向甲方申请支用借款，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮储银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定。甲方以法律手段追偿贷款，可要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 2.2018年3月16日，郑政欢作为保证人（乙方），与债权人邮储银行古田支行（甲方）签订一份《小额贷款最高额保证合同》，约定：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人邱庆余在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，担保的最高额本金为100000元。保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%。 3.2019年3月18日，邱庆余向邮储银行古田支行申请开办小额Ｅ捷贷，并填写一张《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷开办申请单》，申请在编号3599941Ｑ218036753648合同项下向邮储银行古田支行支用100000元，借款最长期限为11个月，用途为种植食用菌。同日，邱庆余作为借款人（甲方），与贷款人邮储银行古田支行（乙方）签订一份《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，编号ＥＪＤ3599941Ｑ218036753648，约定：本协议系甲方、乙方于2018年3月16日签订的编号3599941Ｑ218036753648的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过100000元。贷款用途为种植食用菌。协议有效期为12个月，自2019年3月18日至2020年3月18日。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为11个月。本协议项下单项贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮130%，在借款期限内，利率执行固定利率。还款方式为按月／季付息、到期一次性还本法，仅适用于贷款期限1年以内的贷款。放款账户与还款账户均为邱庆余62×××92账户。 4.2019年3月18日，邮储银行古田支行向邱庆余尾号为5792账户发放借款100000元。借款后，邱庆余未能依约付息还本，截止2020年5月12日，尚欠邮储银行古田支行借款本金100000元及利息（含罚息、复利）3901.02元。 5.邱庆余与黄温卿于2013年6月26日登记结婚，于2019年5月23日登记离婚。 综上所述，本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》等，系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。邱庆余作为借款人，未依借款合同约定按时、足额偿还借款，已构成违约。邮储银行古田支行要求邱庆余偿还借款本金100000元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持。黄温卿作为邱庆余的配偶以及共同借款人在《小额贷款额度借款合同》中签名捺印，黄温卿对邱庆余在授信额度100000元范围内向邮储银行古田支行申请支用借款，额度存续期最长为36个月的事情是明知的，且邱庆余于2019年3月8日向邮储银行古田支行申请支用借款100000元发生在黄温卿与邱庆余婚姻关系存续期间，故邮储银行古田支行要求黄温卿对上述借款本息承担共同还款责任，合法合理，应予支持。郑政欢自愿为诉争借款在最高额本金100000元范围内提供连带责任保证，邮储银行古田支行要求郑政欢对上述借款本息承担连带偿还责任，未超出保证期间与保证范围，予以支持。邮储银行古田支行主张的财产保全费、公告费、律师费、评估费并无相应证据佐证，对该项诉讼请求，不予支持。邱庆余、黄温卿、郑政欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、邱庆余、黄温卿应于本判决生效之日起三十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金100000元及利息（含罚息、复利）（截至2020年5月12日的利息为3901.02元；之后的利息按合同约定的利率及罚息标准计算，自2020年5月13日起算至借款付清之日止）； 二、郑政欢对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；郑政欢承担保证责任后，有权向邱庆余、黄温卿追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费2378元，减半收取计1189元，由邱庆余、黄温卿、郑政欢负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 员 张宁国 二〇二〇年七月六日 法官助理 陈 蕊 书 记 员 姚 静 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。