四川省广元市昭化区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0811民初127号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广元市利州区利州东路二段383号，统一社会信用代码：91510800MA692RBF3D。 法定代表人：伍家荣，董事长。 委托诉讼代理人：白炳凤，男，1969年11月出生，住四川省广元市利州区。该公司员工。 委托诉讼代理人：罗潘宁，四川力发律师事务所律师。 被告：李双金，男，1964年8月出生，汉族，户籍地四川省资阳市雁江区，现住四川省广元市利州区。 委托诉讼代理人：王卫，四川同方正(广元)律师事务所律师。 被告：林圣亮，男，1971年4月出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：广元市吉祥烟花爆竹有限公司，住所地四川省广元市利州区嘉华市场D幢2、4、6号，统一社会信用代码：9151080275972424XQ。 法定代表人：戢仁洪。 委托诉讼代理人：王卫，四川同方正(广元)律师事务所律师。 被告：广元紫阳农林工业有限责任公司，住所地四川省2217年广元市利州区大石食品工业园区，统一社会信用代码：91510802769967245A。 法定代表人：戢仁全。 委托诉讼代理人：王卫，四川同方正(广元)律师事务所律师。 原告广元农村商业银行股份有限公司（以下简称广元农商行）与被告李双金、林圣亮、广元市吉祥烟花爆竹有限公司（以下简称吉祥公司）、广元紫阳农林工业有限责任公司（以下简称紫阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广元农商行委托诉讼代理人白炳凤、罗潘宁，被告李双金、吉祥公司、紫阳公司共同委托诉讼代理人王卫到庭参加了诉讼，被告林圣亮经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告广元农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李双金、林圣亮、吉祥公司、紫阳公司立即归还贷款本金400万元及利随本清利息，违约金额10%的违约金；2.在被告未履行上述债务时，原告有权对被告林圣亮所有的位于上海市××号的4宗营业用房折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；3.本案诉讼费等由被告共同承担。 事实及理由：2017年9月11日，原告与冯玲（身份证号码5108231975××××××××，已于2018年因交通事故去世）、被告李双金签订了《个人借款合同》，借款金额400万元，用款期限为2017年9月11日至2020年9月10日，月利率为6.9‰，约定还款方式为“按计划还本、按月结息，利息逐月结清，本金按还款计划还清”，还款计划为“2018年9月10日前还款50万元、2019年9月10日前还款100万元、2020年9月10日前还清”。原告按借款合同约定于2017年9月25日向被告提供了借款，并按照“三法一指引”的规定办理了受托支付。被告林圣亮以本人私有的位于上海市××号的4宗营业用房186.01㎡作抵押，并与原告签订了《抵押合同》，办理了抵押登记。被告吉祥公司、紫阳公司分别与原告签订《保证合同》，均承担本笔借款的连带保证责任。 被告李双金对借款事实予以认可，但认为原告诉讼请求中第一项“利随本清利息”金额不明确，“违约金额10%的违约金”不应支持，因被告继续履行还本付息义务后原告没有损失。 被告吉祥公司、被告紫阳公司认为与原告签订的保证合同属实，请求人民法院依法判决。 被告林圣亮未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告为了证明自己的主张，向本院提交了以下证据： 一、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，2018年4月26日《中国银监会四川监管局关于同意广元农村商业银行股份有限公司开业的批复》及分支机构名录，被告李双金、冯玲身份证、结婚证、冯玲死亡医学证明（推断）书，被告林圣亮身份证，被告吉祥公司营业执照、法定代表人，紫阳公司营业执照、法定代表人身份证各1份。证明原、被告主体资格。 二、借款申请、共同还款承诺书、《个人借款合同》、还款计划书、《保证合同》3份、抵押承诺书、《抵押合同》、上海市房地产权证4份、《不动产登记证明》。证明2017年9月11日，原告分别与李双金、冯玲签订《个人借款合同》，与林圣亮签订《抵押合同》、《保证合同》，与吉祥公司、紫阳公司签订《保证合同》的事实。 三、《借款借据》、《贷款支付委托书》、支付往账专用凭证。证明原告依据合同约定，受冯玲、李双金委托于2017年9月26日，向王军发放贷款400万元。 四、《逾期贷款催收通知书》、《冯玲-还款明细》表。证明原告于2018年12月20日向李双金催收贷款本息。 五、2017年3月3日《不动产登记证明》及抵押物清单。证明涉案抵押物于2017年3月3日设立最高额抵押，权利人为广元市昭化区农村信用合作联社，债权发生期间为2017年1月1日至2022年12月31日。 被告李双金、吉祥公司、紫阳公司对原告提交的证据均无异议。 经审查，原告提交的上列五组证据均系原告借贷档案中复印的资料，与原件相符，客观、真实的反映了原、被告的身份及借款合同、抵押合同、保证合同的成立及履行情况，本院予以采信。 结合当事人的陈述和原告提交的证据，本院认定事实如下：2018年4月26日，中国银监会四川监管局批准原告广元农村商业银行股份有限公司开业，广元市昭化区农村信用合作联社自该公司开业之日自行终止，其债权债务由该公司承继。 冯玲与被告李双金于2015年7月7日登记结婚，在婚姻关系存续期间，冯玲与被告李双金（合同甲方）于2017年8月28日以购买房产为由向原广元市昭化区农村信用合作联社（合同乙方）申请借款，双方签订编号为信个借（3138022017001176）号的《个人借款合同》，合同约定借款金额为400万元，期限自2017年9月11日至2020年9月10日，贷款利率为固定月利率6.9‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，还款方式为“按计划还本、按月结息，利息逐月结算还清、本金按还款计划还请”，还款计划为“2018年9月10日前还款50万元、2019年9月10日前还款100万元、2020年9月10日前还清归还余款及结清全部利息”。担保方式为抵押＋保证，违约情形“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”，违约救济措施“宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用”，“向甲方收取违约金，本合同违约金的计收方法为违约金额的10%”，“乙方为实现债权而实际发生的一切费用均由甲方承担”。2017年9月11日，被告林圣亮将其位于上海市闸北区（房地产权证号分别为沪房地闸字2005第××号、沪房地闸字2005第××号、沪房地闸字2005第××号、沪房地闸字2005第××号）作贷款抵押，并办理了抵押登记手续［沪（2017）静字不动产证明第××号《不动产登记证明》］。同日，被告林圣亮、吉祥公司、紫阳公司与原告签订编号分别为313820170001381-3、313820170001381-2、313820170001381-1的《保证合同》，约定为编号信个借（3138022017001176）号的《个人借款合同》所形成的债务提供连带保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年内。 上述合同签订后，借款人冯玲、李双金与原告方于2017年9月25日形成《借款借据》一份，该借据备注栏载明“2020-09-10还本4000000.00元”，2017年9月26日，受冯玲、李双金委托，原告方将借款足额发放到王军账号为62×××76的银行账户上。借款发放后，冯玲、李双金没有归还借款本金，也未按合同约定支付利息，原告提交的《冯玲-还款明细》表反映截止2019年9月21日，被告欠付借款利息28440.85元，该表中“应还本金”及“违约金”栏内截止2020年6月21日均记载为0.00元。2018年9月24日，冯玲因交通事故去世。 另查明，2017年3月3日，被告林圣亮将其位于上海市闸北区××号××室、××室、××室、××室营业用房作最高额贷款抵押，最高债权限额为450万元，并办理了抵押登记手续［沪（2017）静字不动产证明第××号《不动产登记证明》］。在审理过程中，原告表示涉案抵押物就两笔不同债务办理了两次抵押，抵押权人均是原告广元农商行，第一笔借款的借款人是本案另一被告紫阳公司，该笔借款的债权和抵押权均未实现。 本院认为，原告方系专业从事银行信贷业务的金融机构，合法的从事相关金融业务，本案中，冯玲、被告李双金向原告方出具了身份证件、借款申请、共同还款承诺书、还款计划等材料后与原告方签订了《个人借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，双方对借款用途、金额、利率、借期、违约金等事项进行了约定，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，原告方也向被告实际交付了400万元借款，借贷双方的金融借款合同依法成立。原告方已按约履行了发放贷款的义务，借款人即应按照合同约定归还借款本息，原告自行编制的《冯玲-还款明细》中载明冯玲、被告李双金已经支付了部分借款利息，应当视为其自认的事实。借款合同约定“本金按计划还清”，借款人的还款计划为2018年9月10日前还款50万元、2019年9月10日前还款100万元、2020年9月10日前归还余款及结清全部利息，但结合《借款借据》载明的“2020-09-10还本4000000.00元”和《冯玲-还款明细》表中“应还本金”、“违约金”栏内截止2020年6月21日均为0.00元的记载，可以认定借贷双方就还款方式进行了补充约定，即借款本金于2020年9月10日还清，《冯玲-还款明细》显示借款人履行合同不符合“利息逐月结算还清”的约定，对此应当向原告承担违约责任。根据借款合同约定，原告在借款人违约后有权选择宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息、向借款人收取违约金额10%的违约金、收取罚息等救济途径。原告所举证据不能证明其在起诉前对被告宣布贷款立即到期，结合原告的诉讼请求，其宣布日期应当确定为被告李双金收到起诉状副本之日即2020年3月4日，双方对逾期还款的罚息计算方式约定为贷款利率上浮50%，故借款人应当自2020年3月5日按月利率10.35‰向原告支付罚息，该罚息兼具补偿及惩罚性质，在违约方支付罚息的情形下不应当再支付违约金。 被告林圣亮未出庭应诉，视为其放弃抗辩权。2017年9月11日，被告林圣亮、吉祥公司、紫阳公司与原告分别签订了《保证合同》，约定为编号信个借3138022017001176的《个人借款合同》所形成的债务提供连带保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年内。案涉债权约定的用款期限为2017年9月11日至2020年9月10日止，债权金额为400万元，三份《保证合同》约定的保证期间均为2017年9月11日至2022年9月10日，约定的保证范围为本金400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金等原告为实现债权与担保权利而发生的费用，借款合同约定的用款期限和金额均在三份《保证合同》约定的期限和担保金额范围内。故原告主张被告林圣亮、吉祥公司、紫阳公司对被告李双金主借款合同下的债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告林圣亮与原告方于2017年9月11日签订了《抵押合同》并办理了不动产登记证明，抵押登记时间为2017年9月19日，后于涉案抵押物为他案2017年3月3日办理的抵押登记，原告为第二顺位抵押权人。案涉借款未超过约定的抵押限额,原告广元农商行在主债权诉讼时效内提起诉讼主张该项权利，其作为抵押权人有权对被告林圣亮设定抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，但该优先受偿权应在抵押物涤除第一顺位抵押权后方可行使。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因此，被告林圣亮、吉祥公司、紫阳公司偿还债务后有权向被告李双金追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条第一项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告李双金在本判决生效后十日内归还原告广元农村商业银行股份有限公司借款400万元并支付资金利息（2019年9月21日前的利息为28440.85元；自2019年9月22日至2020年3月4日以借款本金400万元为基数，按月利率6.9‰计算；自2020年3月5日至借款还清日以借款本金400万元为基数，按月利率10.35‰计算），被告林圣亮、广元市吉祥烟花爆竹有限公司、广元紫阳农林工业有限责任公司承担连带清偿责任； 二、被告林圣亮设定抵押的房产（位于上海市闸北区，房地产权证号分别为沪房地闸字2005第××号、沪房地闸字2005第××号、沪房地闸字2005第××号、沪房地闸字2005第××号）在涤除沪（2017）静字不动产证明第××号《不动产登记证明》登记的抵押权后，原告广元农村商业银行股份有限公司有权对其折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项判决范围内优先受偿； 三、被告林圣亮、广元市吉祥烟花爆竹有限公司、广元紫阳农林工业有限责任公司偿还债务后有权向被告李双金追偿； 四、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38800.00元，由被告李双金、林圣亮、广元市吉祥烟花爆竹有限公司、广元紫阳农林工业有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  马国春 审 判 员  王明鸿 人民陪审员  张春碧 二〇二〇年七月二十八日 书 记 员  张雨薇