安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初1857号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区人民南路11号舜耕社区明远综合楼B楼103，统一社会信用代码91340400674245098J。 主要负责人：周永超，该分行行长。 委托诉讼代理人：程龙兵，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：程宇，安徽俊诚律师事务所律师。 被告：程龙运，男，1968年4月22日出生，汉族，户籍地安徽省淮南市田家庵区，现住安徽省淮南市田家庵区。 被告：刘玫，女，1968年12月28日出生，汉族，户籍地安徽省淮南市田家庵区，现住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮储银行淮南分行）与被告程龙运、刘玫金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮南分行委托诉讼代理人程龙兵、程宇到庭参加诉讼。被告程龙运、刘玫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行淮南分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告给付原告贷款本金235047.03元,利息人民币及罚息30394.42元(利息及罚息暂计算至2020年1月19日),合计人民币265441.45元;2.判令两被告给付自2020年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清；3.判令原告对淮南市田家庵区朝阳街道家乐福时代广场A区904室拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4.判令被告方承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年5月22日,两被告向原告申请个人消费贷款。2017年6月6日,两被告与原告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》。合同约定原告向被告提供可以循环使用的最高额为25万元的额度贷款,额度存续期限为156个月,自2017年6月6日至2030年6月6日。额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。贷款利率,在人民银行同期同档次贷款基准利率水平基础上、上浮35%,逾期罚息为贷款利率的1.5倍。借款人违约,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿全部贷款本息。为了保证按时还款,被告用“淮南市田家庵区朝阳街道家乐福时代广场A区904室”提供最高额抵押担保,并办理了抵押登记。2017年2月22日,被告申请开通了“卡贷通”申请支用25万元贷款,贷款期限为120个月;还款方式等额本息。2017年6月16日，被告支用了25万元贷款。两被告未按约定还款,自2018年6月21日以后不再还款。截至2020年1月19日,被告欠本金235047.03元,利息及罚息30394.42元,合计265441.45元。原告多次催要,被告拒不还款。为维护原告的合法权益,特向你院起诉,请依法支持原告的诉讼请求。 被告程龙运、刘玫未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，认定如下： 1.邮储银行淮南分行提交的营业执照复印件1份，证明：原告的主体适格。本院认证意见：对邮储银行淮南分行的证明观点，本院予以确认。 2.邮储银行淮南分行提交的身份证复印件2份、结婚证复印件1份，证明：被告主体资格。本院认证意见：该身份证记载有程龙运、刘玫的姓名、民族、出生日期、住址及身份证号码，该结婚证记载程龙运、刘玫2015年6月17日登记结婚。对上述情况，本院予以确认。 3.邮储银行淮南分行提交的《个人额度借款合同》1份，证明：双方金融借贷合同关系合法有效，被告申请支用25万元贷款，被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清除全部贷款本息。本院认证意见：该证据的真实性，本院予以确认。 4.邮储银行淮南分行提交的个人客户管理查询表打印机2张，证明：被告支取了25万元额度贷款。本院认证意见：该个人客户管理查询表记载了客户名称程龙远，贷款种类个人综合消费贷款，贷款金额250000元，起期2017年6月16日，状态已放款。对邮储银行淮南分行的证明观点，本院予以确认。 5.邮储银行淮南分行提交的还款流水信息表打印机2张，证明：被告还款情况，被告自2018年6月21日以后不再还款。本院认证意见：还款流水信息表记载日期自2017年7月15日至2018年6月21日，记载了程龙运还款情况。对邮储银行淮南分行的证明观点，本院予以确认。 6.邮储银行淮南分行提交的个人信贷系统查询单打印机1份，证明：截至2020年1月19日，被告欠原告本金235047.03元，利息及罚息30394.42元，合计265441.45元。本院认证意见：该查询单记载借款人程龙运，逾期天数614，贷款剩余本金235047.03元，表内拖欠利息4971.23元，表内罚息139.64元，表外拖欠利息20230.21元，表外罚息4840.23元，表外未结计正常利息147.62元，表外未结计罚息65.49元，应还利息合计30394.42元。对邮储银行淮南分行的证明观点，本院予以确认。 7.邮储银行淮南分行提交的《个人额度最高额担保合同》、抵押物清单、不动产登记证明1份，证明：被告用淮南市田家庵区朝阳街道家乐福时代广场A区904室为额度贷款提供抵押担保，原告是抵押权人。本院认证意见：对邮储银行淮南分行的证明观点，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 程龙运与刘玫系夫妻关系。2017年6月6日，邮储银行淮南分行与程龙运、刘玫分别作为贷款人、借款人签订一份编号为34003408217065941298《个人额度借款合同》，约定：借款额度250000元，借款用途个人综合消费或个人信用消费，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%执行，采用等额本息还款，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。 当日，邮储银行淮南分行与程龙运分别作为担保权人、担保人签订一份编号为34003408317066360441《个人最高额担保合同》，约定为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为程龙运与担保权人签订的编号为34003408217065941298的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。约定担保限额不超过250000元，担保范围为借款人与债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金（包括福利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。抵押物为田家庵区朝阳街道家乐福时代广场A区904室房产，并办理了抵押登记。 另查明，截至2020年1月19日，程龙运、刘玫尚欠邮储银行淮南分行贷款本金235047.03元，逾期利息及罚息30394.42元，共计265441.45元。 本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条规定，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。庭审中，邮储银行淮南分行撤回要求程龙运、刘玫给付自2020年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清的诉讼请求，是对其民事权利和诉讼权利的处分，符合法律规定，应当予以准许。 《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。依法成立的合同，受法律保护。本案中，邮储银行淮南分行与程龙运、刘玫签订《个人额度借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告邮储银行淮南分行已经依约履行了发放贷款义务，但被告程龙运、刘玫未按合同约定履行到期还款义务，已构成违约。经审查，截至2020年1月19日，程龙运、刘玫尚欠邮储银行淮南分行贷款本金235047.03元，利息及罚息30394.42元，共计265441.45元的事实，有《个人额度借款合同》、个人客户管理查询表、还款流水信息表、个人信贷系统查询单等证据及当事人陈述在卷证实，足以认定。现邮储银行淮南分行起诉要求程龙运、刘玫偿还借款本金235047.03元，利息及罚息30394.42元，有事实和法律依据，本院予以支持。程龙运、刘玫经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了自己抗辩的权利，应承担相应不利法律后果。 《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。本案中，程龙运以田家庵区朝阳街道家乐福时代广场A区904室房产，向邮储银行淮南分行提供最高额担保，并办理了抵押登记。现程龙运、刘玫未按合同约定履行到期还款义务，邮储银行淮南分行要求对抵押物拍卖、变卖价款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程龙运、刘玫于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行借款本金235047.03元、利息及罚息30394.42元，合计265441.45元（利息计算至2020年1月19日）； 二、如被告程龙运、刘玫未履行上述判决主文第一项中所确定的还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行有权对被告程龙运抵押房产（位于田家庵区折价或者拍卖、变卖所得的价款，在房屋他项权证登记的债权数额范围内优先受偿，不足部分由程龙运、刘玫继续清偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费5282元，由被告程龙运、刘玫负担（应于本判决生效之日起十日内交纳至本院）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  钮晓凤 人民陪审员  赵 莉 人民陪审员  廖淮萍 二〇二〇年七月六日 书 记 员  董 芹 附:相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。