江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0103民初1981号原告：中信银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路333号恒茂大厦16号楼A座16层，统一社会信用代码：91360000667483057。负责人：彭凯，该分行行长。委托代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201810040797。委托代理人：周后兴，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201910133896。被告：王辉，男，1990年7月17日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。原告中信银行股份有限公司南昌分行（下面简称“中信银行南昌分行”）与被告王辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司南昌分行委托诉讼代理人刘锡闽到庭参加诉讼，被告王辉经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份南昌分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除双方达成的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（编号：2018网信用贷字第21000617281511385303）；2、判令被告向原告偿还借款本金50000元以及归还借款利息、罚息、复利共计2421.46元（利息按年利率13.68%计算，罚息、复利按年利率20.52%计算，暂计算至2019年7月26日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息全额清偿之日止）及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费等；3、判令被告承担原告为主张债权而产生的律师费2500元；4、判令本案诉讼费、诉前财产保全费、公告费及原告为实现债权所花费的一切合理费用均由被告承担。事实与理由：2018年10月31日，原告与被告在网上达成了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（编号：2018网信用贷字第21000617281511385303）的借款合意，约定：原告向被告提供5万元的借款给被告，借款期为2018年10月31日至2019年10月31日，贷款利率为月利率1.140%，约定被告按月付息到期一次还本方式，付息日为每月21日，约定发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。签订协议后，原告在2018年10月31日发放贷款5万元到被告指定账户。发放贷款后，被告发生拖欠归还借款本息的行为，原告多次发函要求被告如期归还本息，但被告置之不理，故提起本次诉讼。庭审中，原告放弃对第一项诉讼请求的主张。原告中信银行南昌分行提交如下证据：证据一：原告营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证复印件各一份、被告身份证一份。证明目的：原被告主体适格。证据二：《中信银行个人在线消费贷款借款合同》一份、《业务凭证客户回单》一份。证明目的：原告与被告之间存在金融借款关系，原告依约向被告提供了借款。证据三：《个人逾期欠款说明》。证明目的：截止到2020年7月8日，被告尚欠本金50000元，利息4161元、罚息7068元、复利1264.9元，本息合计62493.9元。证据四：EMS快递单。证明目的：被告逾期之后，原告对被告进行了催收。证据五：委托代理合同、律师费用发票、转账凭证各一份证明目的：因被告违约，原告为此花费律师费2500元。被告王辉未到庭答辩，亦未向本庭提交证据。本案经审理，认定事实如下，2018年10月31日，被告王辉前往原告中信银行南昌分行，在该行的可视柜台机器上办理开户等前期准备工作。之后根据自身情况，在网上选取贷款类型，提交该贷款类型所需材料，可视柜台上的系统会弹出贷款的具体细节供被告选取。合同细节确定后，会出现合同要素如金额、利率等情况，客户确认无误后继续往下点击即完成贷款申请。双方通过银行可视柜台签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（编号：2018网信用贷字第21000617281511385303），该合同约定：1、本合同使用ＵＳＢｋｅｙ数字签名方式签订，与亲笔签名具有同等的法律效力；2、贷款金额为人民币（大写）伍万元整，（小写）50000.00元；3、贷款日利率为0.03800%，月利率为1.14000%，贷款利息＝贷款本金×贷款日利率×贷款本金实际计算天数；4、贷款计息天数：按中国人民银行公布的360天计息规则（每月计息天数均为30天，不足30天按30天计算）按日计息计算得出的天数；5、合同贷款期限自2018年10月31日至2019年10月31日止，自贷款发放日起计息；6、支付方式为自主支付，甲方（王辉）在乙方（中信银行南昌分行）开立放／还款账户，账户名称：王辉，账号：62×××57；7、逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的150%；8、逾期罚息利息＝（逾期的贷款本金余额＋逾期的贷款利息）×逾期贷款罚息日利率×逾期贷款罚息计息天数；9、对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息；10、甲方（王辉）不履行或不完全履行本合同约定的按照本合同、借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金、利息和相关费用的义务，即构成违约；11、若甲方（王辉）发生违约情况时，乙方（中信银行南昌分行）有权采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款本息并支付相关费用；12、乙方（中信银行南昌分行）为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方（王辉）负担等。2018年10月31日，原告中信银行南昌分行向被告王辉指定账户发放贷款5万元，其后，因原告多次催讨，但被告王辉未能按约足额还款付息，故原告诉诸法院。另查明，原告为向被告催收借款，委托北京市京师（南昌）律师事务所指派律师代理其诉讼，并支付律师费2500元，北京市京师（南昌）律师事务所应该笔款项向原告出具了增值税普通发票一张。上述事实，有原告的陈述、原告提交的证据及庭审笔录所证实。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，第十一条规定“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容形式。”可知，数据电文形式的电子合同完全符合法律关于合同的要求。本案中，原、被告通过网上平台上的电子签名签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，故原、被告系金融借款合同关系，该份合同系双方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立且生效，对双方均具有约束力,双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。现原告已按约向被告发放贷款，但被告未按约还款，属违约行为，应承担全部责任。根据双方合同约定，原告有权采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息并支付相关费用。截止到2020年7月8日，被告尚欠原告借款本金50000元，利息4161元、罚息7068元、复利1264.9元。综上，原告诉请，于法有据，本院予以支持。被告王辉经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼的行为，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王辉于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司南昌分行借款本金50000元及利息、罚息、复利（截止到2020年7月8日，利息4161元、罚息7068元、复利1264.9元；自2020年7月8日至付清欠款之日止的利息、罚息、复利，按合同约定，以不超过年利率24%的标准计付）；二、被告王辉于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司南昌分行支付律师费2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1174元，诉前财产保全费620元，合计1794元，由被告王辉承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长 马 超人民陪审员 徐 梅人民陪审员 胡文媛二〇二〇年七月二十日书 记 员 童妍颖