湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2936号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏。 委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告卢明辉,女,1963年8月13日出生,汉族,住湖南省郴州市苏仙区。 被告刘婷,女,1963年8月13日出生,汉族,住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告卢明辉、刘婷金融借款合同任纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后,依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李虹到庭参加诉讼，被告卢明辉、刘婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢明辉偿还借款本金128000元，偿还利息及罚息20527.49元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2017年10月9日起按照月利率6.743‰计算至2018年9月29日；从2018年9月30日起按照月利率10.1145‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2019年5月27日）。合计148527.49元；2、判决原告对登记在被告刘婷名下的位于人民东路40Ａ2的房屋【房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号】享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3、判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告卢明辉、刘婷未答辩。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 一、2015年9月28日，卢明辉与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定借款额度128000元，借款额度期限为36个月，自2015年9月29日起至2018年9月29日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；借款月利率6.743‰；本合同项下的担保方式为抵押，由抵押人刘婷提供抵押物抵押担保；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等内容。 二、2015年9月28日，刘婷与原告签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），对被担保的主债权期限及最高余额、抵押担保的范围、抵押物、抵押登记、抵押权的实现、抵押人联系地址等内容进行了约定，其中，抵押物为刘婷所有的位于郴州市房屋【房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号】。次日，双方就抵押物在郴州市国房产交易与权属登记管理处办理了抵押权登记。 三、2015年9月29日，卢明辉使用该福祥便民卡贷款128000元。借款后，卢明辉偿还了2017年10月8日之前的贷款利息。之后，卢明辉一直未偿还原告贷款本息。 判决的理由和结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，卢明辉于2015年9月28日与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）、刘婷与原告签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，卢明辉于2015年9月29日使用该福祥便民卡贷款128000元。借款后，卢明辉偿还了2017年10月8日之前的贷款利息。之后，卢明辉一直未偿还原告贷款本息。截至2019年5月27日止，卢明辉尚欠原告借款本金128000元及利息20527.49元未还，明显违约，应当承担本案的全部责任。刘婷与原告签订《最高额抵押合同》后，对抵押物在相关行政部门办理了抵押权登记，在卢明辉未清偿债务的情况下，原告有权对刘婷提供的抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。故原告要求卢明辉偿还借款本金128000元及利息20527.49元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2017年10月9日起按月利率6.743‰计算至2018年9月29日；从2018年9月30日起按照月利率10.1145‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2019年5月27日）及对登记在刘婷名下的位于人民东路40Ａ2的房屋【房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号】享有以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告卢明辉自本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金128000元及利息20527.49元（2019年5月28日之后的利息按月利率10.1145‰计算至借款本金实际清偿之日止），合计148527.49元； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对登记在被告刘婷名下的位于人民东路××号房屋【房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号】以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1635元，由被告卢明辉、刘婷承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄俊斌 二〇二〇年七月二十三日 书记员  戴玲玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。