江苏省盐城市大丰区人民法院刑 事 判 决 书(2019)苏0982刑初380号公诉机关盐城市大丰区人民检察院。被告人王某，男，汉族，暂租住上海市闵行区梅龙镇双柏路1688弄11号楼101室。被告人王某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年6月6日被盐城市大丰区公安局取保候审，2019年8月5日经盐城市大丰区人民检察院决定取保候审。被告人张某某，女，暂租住上海市闵行区梅龙镇双柏路1688弄11号楼101室。被告人张某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年8月29日被盐城市大丰区公安局刑事拘留，同年9月27日释放转取保候审，2019年8月5日经盐城市大丰区人民检察院决定取保候审。盐城市大丰区人民检察院以大检诉刑诉（2019）398号起诉书指控被告人王某、张某某犯信用卡诈骗罪，于2019年11月5日向本院提起公诉。本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。盐城市大丰区人民检察院指派检察员单庆恒出庭支持公诉，被告人王某、张某某到庭参加诉讼。审理期间，因不可抗拒的原因，本院于2020年2月5日裁定中止审理，因中止审理的原因消失，本院于2020年6月17日裁定恢复审理。本案现已审理终结。盐城市大丰区人民检察院指控：2012年4月，被告人张某某向中国银行大丰支行申领了卡号为40×××59的中银金鹰联名信用卡1张。2014年1月，被告人王某、张某某（案发时系夫妻关系）在无还款能力的情况下，通过褚昕（已判决）等人的操作，套取现金人民币合计149990元。经中国银行大丰支行催收后拒不归还。2014年12月前，该卡仍透支本金人民币145290元。被告人王某经盐城市大丰区公安局办案民警电话通知后到案，归案后如实供述了自己的犯罪事实；被告人张某某归案后，如实供述了自己的犯罪事实。案发后，被告人王某、张某某的亲属代为偿还人民币175000元，取得了被害单位的谅解。指控的证据，有书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等。公诉机关认为，被告人王某、张某某以非法占有为目的，超过规定限额、规定期限透支信用卡，且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，且系共同犯罪。被告人王某犯罪后自动投案，归案后如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚；被告人张某某虽不具有自首情节，但归案后如实供述了自己的罪行，可以从轻处罚。被告人王某、张某某自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。被告人王某、张某某对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并当庭表示认罪。经审理查明：2012年4月，被告人张某某向中国银行大丰支行申领了卡号为40×××59的中银金鹰联名信用卡1张。2014年1月，被告人王某、张某某（案发时系夫妻关系）在该信用卡3万元授信额度已用尽的情况下，明知其已无还款能力，仍通过褚昕（已判决）等人的操作，用该信用卡刷卡套取现金人民币149990元。中国银行大丰支行自2014年2月起，通过电话、上门、诉讼等方式多次催收该信用卡欠款，至2014年11月底，被告人王某、张某某仅向银行陆续还款合计4700元，就该笔套现金额，被告人王某、张某某仍有本金人民币145290元未归还。后被告人王某、张某某未再还款，并为躲债于2015年底更换手机号码、离开大丰。2018年8月29日，被告人张某某在上海市被公安机关抓获归案，归案后如实供述了自己的犯罪事实；2018年9月18日，被告人王某经公安机关电话通知后到案，归案后如实供述了自己的犯罪事实。2018年9月26日，被告人王某与被害单位中国银行大丰支行达成分期还款协议，并于2018年9月28日前按协议偿还人民币175000元，取得了被害单位中国银行大丰支行的谅解。上述事实，被告人王某、张某某在庭审中均无异议，并有基本身份信息、婚姻登记资料、案件移送函、案发经过及归案情况说明、立案决定书、信用卡复印件、信用卡开户资料及交易明细、褚昕等人非法经营案刑事判决书、个人信用报告、张某某和王某的资产情况证明材料、电话催收记录、实地催收照片、民事诉讼卷宗复印件、欠款本金计算表、信用卡还款承诺书、谅解书等书证；证人陈某、沈某、董某等的证言；被告人王某、张某某的供述和辩解；盐城市大丰区公安局制作的辨认笔（张某某辨认陈某、沈某）等证据在卷证实，足以认定。本院认为，被告人王某、张某某以非法占有为目的，超过规定限额、规定期限恶意透支信用卡，且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，且系共同犯罪。被告人王某犯罪后自动投案，归案后如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚；被告人张某某虽不具有自首情节，但归案后如实供述了自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人王某、张某某在案发后与被害单位达成还款协议并归还被害单位本金175000元，取得了被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。被告人王某、张某某自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。根据被告人王某、张某某的犯罪事实和情节，可对其适用缓刑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第一款及第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、第三款、第七十三条第一、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期，自本判决确定之日起计算，已缴纳履行财产刑保证金人民币二万元。）二、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期，自本判决确定之日起计算，已缴纳履行财产刑保证金人民币二万元。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈 斌人民陪审员  葛中成人民陪审员  张 琴二〇二〇年七月二十七日书 记 员  朱琪玲附录法律条文1.《中华人民共和国刑法》一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释（2018）19号第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。3.《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行、承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。