重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初1931号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：余玲峰，重庆佳程律师事务所实习律师。被告：伍伟，男，1979年3月18日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农业银行巴南支行）与被告伍伟信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，因疫情原因，扣除审理期限至2020年4月28日，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开进行了审理，原告农业银行巴南支行委托诉讼代理人韩思宇、余玲峰到庭参加诉讼，被告伍伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农业银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告伍伟向原告偿还截至2019年12月27日的信用卡透支本金59442.38元、利息66725.77元、滞纳金3495.01元、消费手续费1097.84元，合计130761元；2、请求判令被告伍伟向原告偿还自2019年12月28日起至欠款本息结清之日止的利息（以透支本金59442.38元为基数，按日利率万分之五计收）、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、请求判令被告伍伟向原告偿还律师费1500元等原告为实现债权而产生的费用；4、请求判令被告伍伟承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2009年9月28日，被告伍伟向原告申请办理农行金穗贷记卡，经公示变更后的领用合约约定该贷记卡记息方式为自银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利，逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%标准计收，账单分期手续费率标准为依分期付款本金的0.6%按月收取。因被告未按期还款至原告为实现债权所支出的费用由被告承担。被告的申请经原告审核后向其核发了卡号为62283600208XXXXX的金穗贷记卡，被告自2009年12月15日开始消费，消费后未按约履行全部还款义务。截至2019年12月27日，被告尚欠原告信用卡透支本金59442.38元、利息66725.77元、滞纳金3495.01元、消费手续费1097.84元。原告遂提出以上诉讼请求。被告伍伟未到庭亦未答辩。原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向法庭提交了客户信息查询单、账户信息查询单、卡片信息查询单、ABC（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）、关于修订的公告、中国农业银行金穗信用卡章程（2017年版）、ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、账单分期、账户详细信息、交易流水、客户合约信息查询、贷记卡催收系统截图、客户联系信息、属地催收历史记录、委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单。以上证据，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的诉称和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2009年9月28日，被告伍伟向原告申请办理农行金穗贷记卡，经原告审核后向其发放了卡号为62283600208XXXXX的金穗贷记卡。ABC（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）以及金穗信用卡（贷记卡）章程约定了收费标准、滞纳金以及双方的权利义务，章程第九条第3项约定“本合约由中国农业银行制定、解释和修改，本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力，乙方不接受修改，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改”。合同履行过程中，中国农业银行股份有限公司于2016年11月15日发布了《关于修订》的公告，于2017年1月1日正式执行，该章程第二十二条规定了逾期还款违约金，同时，通过官网发布的ABC（2017）4035-1领用合约第九条第3项约定“甲方可基于执行国家法律法规等原因变更本约，暂停或终止本业务服务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知，乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除本合约并销卡”。之后，通过官网发布的《ABC（2019）4035-1领用合约》第三条“对账和还款”中约定：透支金额从记账日起计息，乙方（被告)适用的透支利率为日利率万分之五；若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方（原告）将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用；乙方未能按期偿还全部应还款额的，还应将最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；甲方（原告）因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费等）由乙方承担等等。“账单分期”载明每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。被告伍伟自2009年12月15日开始使用62283600208XXXXX金穗贷记卡，期间不断消费和还款，并于2014年3月27日办理了41842.44元的账单分期，于2015年4月27日办理了5203.13元的账单分期，截至2019年12月27日，被告伍伟已透支借款本金59442.38元，产生利息66725.77元，滞纳金3495.01元，分期手续费1097.84元。另查明，原告为实现债权委托重庆佳程律师事务所进行法律事务代理，支出律师费1500元。本院认为，被告伍伟使用向原告申请办理的卡号为62283600208XXXXX金穗贷记卡进行透支消费，应当按照金穗信用卡章程和领用合约的约定偿还借款及利息。被告于2009年9月申请办理的金穗贷记卡，当时应适用《ABC（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的关于利息、滞纳金及违约责任，因领用合约约定了若有修改，其修改内容经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力，持卡人方不接受修改，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未办理销户手续的，视为接受修改的内容。被告伍伟直至2019年12月仍在使用该卡，未办理注销手续，故原告后来的二次相关内容修改并在官网上公示均对持卡人即被告伍伟具有约束力。原告主张至2016年5月24日的滞纳金，符合2008版领用合约约定，本院予以支持。但是，2017年以及2019年版的领用合约规定了逾期还款违约金，未再约定滞纳金，该内容系关于金钱给付义务的重大事项变更，原告以公告形式告知当事人，不能视为已于当事人就该变更事项达成一致，对被告伍伟不具有约束力，故对原告要求被告伍伟偿还自2019年12月28日起至欠款本息还清之日止的逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。截至2019年12月27日，被告伍伟已透支借款本金59442.38元，产生利息66725.77元、滞纳金3495.01元以及分期手续费1097.84元，以上款项被告伍伟应偿还原告。同时，自2019年12月28日起，原告有权向被告加收复利。关于律师费问题，因“领用合约”中约定甲方（原告）因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费等）由乙方（被告）承担，故原告支出的律师费用1500元应由被告承担。被告伍伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2019年12月27日的信用卡透支本金59442.38元，利息66725.77元、滞纳金3495.01元，并支付分期手续费1097.84元，合计130761元；二、被告伍伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2019年12月28日起至本息结清之日止的利息（以透支本金59442.38元为基数，按日利率万分之五计收）以及复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）；三、被告伍伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2946元，本院减半收取计1473元，由被告伍伟负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行已垫付，被告伍伟在给付上列款项时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 郭 华二〇二〇年七月六日书记员 唐海洋