辽宁省沈阳市苏家屯区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0111民初2463号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳苏家屯支行,营业场所沈阳市苏家屯区塔柏路13号。负责人：胡亚楠，该行行长。委托诉讼代理人：朱广森，男，该行员工。委托诉讼代理人：傅泓然，北京隆安律师事务所沈阳分所律师。被告：王亮，男，1987年1月9日出生，汉族，住沈阳市于洪区。被告：沈阳华锐置业有限公司，住所地沈阳市于洪区细河南路117号。法定代表人：周成斌，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨雨，女，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司沈阳苏家屯支行（以下简称原告工商银行）与被告王亮、沈阳华锐置业有限公司（以下简称被告华锐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人朱广森、傅泓然、被告王亮、被告华锐公司的委托诉讼代理人杨雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决原、被告订立的个人购房借款/担保合同项下的未偿还的借款立即到期，判决被告王亮立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息等至全部付清之日止（截止到2019年7月29日，被告尚欠贷款本金324131.24元，利息6367.10元，本息合计330498.24元）；2、判决被告华锐公司对上述借款本金、利息、罚息等承担连带保证责任；3、判决原告对抵押的房产拥有优先受偿权；4、判令被告承担诉讼费及为实现债权所产生的其他费用。事实和理由：2012年9月10日，原告与被告王亮签订个人购房借款/担保合同（合同编号【房】字【沈阳】行【苏家屯】支行【2012】年【0392】号），合同约定，被告王亮向原告金融贷款380000元，用以购买坐落于沈阳市于洪区，建筑面积91.75平米的房屋，贷款期限300个月，自2019年9月21日起至2037年9月21日止。被告王亮以沈阳市于洪区房屋作为抵押，被告华锐公司对王亮的金融贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款380000元至被告华锐公司账户。2012年9月18日对抵押房产进行了预购商品房抵押权预告登记（沈房预中心字第××号）。2016年3月起，被告王亮出现未按期偿还贷款情况，至今已连续16期违约，截止2019年7月29日，被告尚欠原告贷款本金324131.24元，利息6367.10元，本息合计330498.24元。根据个人购房借款/担保合同第十四条第一款L项及第二款第四项的约定;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布合同项下的未偿还借款和其他款项立即到期，借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告王亮辩称，欠款属实，我尽量在2020年9月中旬前偿还贷款。被告华锐公司辩称，按照我公司与原告签订的按揭业务担保合作协议第5条第4款约定，购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者未支付的第三期贷款本息届满之日起五个工作日内以书面形式通知乙方即我公司，如甲方逾期书面通知乙方，则乙方对购房者连续未支付的第4期（含第四期）起的贷款本息逾期利息等不承担连带保证责任，针对本案的欠款行为，我公司未收到通知，因此不承担连带责任。合同第六条第八款约定，在乙方的保证期间，若购房者只拖欠甲方贷款本息逾期利息，并由甲方向有管辖权的法院起诉的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分，甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。原、被告围绕诉讼请求当庭分别进行了陈述，并提供了证据，根据双方的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2012年9月10日，原告与被告王亮签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号【房】字【沈阳】行【苏家屯】支行【2012】年【0392】号），原告向被告王亮发放贷款380000元，用以购买坐落于于洪区的房屋，建筑面积91.75平米，贷款期限300个月，自2019年9月21日起至2037年9月21日止，被告以于洪区房屋作为抵押。合同签订后，原告依约发放贷款380000元至被告华锐公司账户。2012年9月18日对抵押房产进行了预购商品房抵押权网上预告登记（沈房预中心字第××号）。2016年3月起，被告王亮陆续出现未按期偿还贷款情况，至起诉前已连续超3个月并累计超10余期违约，截止2019年7月29日，积欠原告贷款本金324131.24元，利息6367.10元，本息合计330498.24元。《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项及第二款第四项约定;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布合同项下的未偿还借款和其他款项立即到期，借款人立即清偿未偿还款项所产生的利息、罚息及其他费用。另查明，2008年6月30日中国工商银行股份有限公司辽宁省分行营业部与被告华锐公司签订《按揭业务担保合作协议》，该协议第五条第㈢款第4项约定，购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方（工商行）应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方（华锐公司），如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。协议第六条㈧项约定，在乙方保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的法院提起诉讼的，甲方承诺请求先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。本案中辽宁省工商银行在被告王亮发生连续未支付三期贷款本息情形后未以书面形式通知华锐公司。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，应为合法有效，双方均应遵守履行。原告已按约定履行足额向被告发放贷款的义务，被告应按约履行按月偿还借款本息的义务，现被告自2016年3月起陆续未按期偿还贷款，已构成违约。现原告要求法院确认被告合同项下的未偿还借款和其他款项立即到期，并偿还贷款本金、利息、罚息及其他费用符合双方合同约定。因被告以于洪区房屋作抵押权预告登记，并未转为正式的抵押权登记，故原告要求对抵押的该房产拥有优先受偿权依据不足。关于原告要求被告华锐公司对王亮欠款及利息等承担连带责任保证的请求，因中国工商银行股份有限公司辽宁省分行营业部与被告华锐公司曾签订《按揭业务担保合作协议》，该协议约定购房者连续未支付三期贷款本息的，银行应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知华锐公司，如逾期书面通知的，则华锐公司对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证，而本案中工商银行未在被告王亮利息发生3期未支付贷款本息后按约及时书面通知华锐公司，根据该约定华锐公司对被告王亮第4期及以后的未支付贷款本息不承担连带保证责任，华锐公司仅对前3期贷款本息6523.90元承担责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条之规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司沈阳苏家屯支行与王亮于2012年9月10日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号【房】字【沈阳】行【苏家屯】支行【2012】年【0392】号）项下的未偿还的借款立即到期；二、被告王亮于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳苏家屯支行至2019年7月29日的贷款本金324131.24元，利息6367.10元，本息合计330498.24元，自2019年7月30日起的利息、罚息按照合同约定另行计付至实际款清之日止；三、被告沈阳华锐置业有限公司对被告王亮所欠本息中的6523.90元承担清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3129元，已减半收取，由被告王亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  张启军二〇二〇年七月二十日书记员  李 莹