广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初2842号原告：中国银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道文锋中路四号，统一社会信用代码914406071937458685。负责人：李雄彬，该行行长。委托诉讼代理人：都平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：郑加强，男，1978年6月18日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区莲上镇永新村中心南路16号，公民身份号码440521197808182517。被告：黄燕玲，女，1986年8月18日出生，汉族，住广西博白县那林镇金阵村单竹根队039号，公民身份号码450923198608182521。原告中国银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称“三水中行”）与被告郑加强、黄燕玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告三水中行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼，被告郑加强、黄燕玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三水中行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告清偿房贷欠款本息共计254769.1元（暂计至2020年5月11日，其中本金253007.27元、利息1747.53元、罚息14.3元），从2020年5月12日起至欠款全部还清之日止的利息，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加25个基点基础上再上浮50%计算（延期履行，加倍付息）；2.判令两被告向原告支付本案律师费12000元；3.判令原告对被告郑加强所有的位于佛山市三水区西南街道三达南路1号华瑞帝景湾花园7座1601房产经折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；4.判令由两被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为截至2020年7月16日，被告欠款本金为253007.27元、利息为3489.11元、罚息为70.78元。利息计算标准为按照年利率7.35%计算，从2020年7月17日起算至欠款全部还清之日止。事实与理由：原告与两被告于2017年3月29日签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告向原告贷款280000元用于购买位于佛山市三水区西南街道三达南路1号华瑞帝景湾花园7座1601房产，贷款期限为240个月，还款周期为一个月。借款合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，如遇中国人民银行调整利率或者计息方法，本合同项下贷款利率或计息方法也随即相应调整，调整时无须专门告知两被告。被告郑加强以其贷款所购的位于佛山市三水区西南街道三达南路1号华瑞帝景湾花园7座1601的房产为原告债权提供房产抵押担保，作为偿还上述合同项下贷款的担保。若两被告未按合同约定期限还款，原告有权就逾期部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。如果两被告任何违反本合同约定义务和以违反诚实信用原则取得贷款的行为，原告有权停止合同义务包括停止发放贷款，解除合同，处分抵押物，申请强制执行及提起诉讼等任何措施。依法按照上述合同约定对抵押房屋行使抵押权、以及原告认为必要的其他措施。原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于诉讼法律程序而产生的执行费、律师费用等均由两被告承担。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并对上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。涉案抵押房产因涉及他案[案号：（2020）粤0605执120号]，正在被广东省佛山市南海区人民法院进行评估拍卖，并且截至2020年5月11日两被告已经逾期两期未还，这已经严重影响了原告的合法权益。原告认为，两被告涉及他案诉讼[案号：（2020）粤0605执120号]且未按约定偿还借款，同时涉案抵押房产正在被进行评估拍卖，这已经构成合同所约定的违约可提前收回已发放借款的情形，两被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告所提供的抵押房产的价款享有优先受偿权。综上所述，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告郑加强、黄燕玲在诉讼中未提交答辩意见亦未提供证据。原告三水中行围绕诉讼请求提交了《个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、粤（2018）佛三不动产证明第0010942号不动产登记证明、中国银行股份有限公司逾期未还款明细、（2020）粤0605执120号之一《执行裁定书》、民事委托代理合同、律师费发票等证据，上述证据来源、形式合法，结合原告的陈述形成了证据链，本院对上述证据予以采信并在卷佐证，据此认定以下事实：2017年3月29日，原告三水中行作为贷款人（抵押权人），被告郑加强、黄燕玲作为借款人（抵押人）签订了合同编号为JK2017200004352452号的《个人一手住房贷款合同》，双方约定：原告向被告郑加强、黄燕玲提供贷款280000元用于其购买座落于佛山市三水区西南街道三达南路1号华瑞帝景湾花园7座1601房地产，贷款期限为20年。贷款利率定价方式采用浮动利率方式，参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率基础上下浮15%后确定；重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率基础上下浮15%后确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，共240期，每12个月为一个浮动周期，按月付息。首次还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日；后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。合同附件二中约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时构成违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；可要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；可依法对本合同约定对抵押房屋行使抵押权等等。上述合同签订后，原告于2017年5月2日向郑加强、黄燕玲发放贷款280000元，约定的月利率为3.470833‰，折算为年利率为4.164996‰（基准利率年利率4.9%×优惠下浮15%即为85%）。2018年3月20日，原告与被告郑加强就涉案房产办理了预购商品房抵押权预告登记，截至本案开庭之日尚未办理抵押权登记。被告郑加强、黄燕玲从2020年4月2日开始逾期还款，截至2020年7月16日，两被告已连续逾期还款四期，尚欠原告本金253007.27元、利息3489.11元、罚息70.78元。另查明，2020年5月13日，原告与广东诺臣律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托该所律师作为本案的委托诉讼代理人，原告为此向该所支付了律师费12000元。此外查明，本院于2020年7月8日通过短信方式向被告郑加强、黄燕玲送达了本案相关诉讼材料。本院认为，原告三水中行与被告郑加强、黄燕玲签订的《个人一手住房贷款合同》是双方在自愿平等、协商一致的基础上签订的，是双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已依约发放贷款，履行了作为贷款人的主要义务，两被告作为借款人未按期归还借款本息，已经连续逾期达四期，其行为已构成违约，原告现依据合同约定，主张两被告提前偿还全部借款本金253007.27元及已经发生的逾期还款的利息，该主张合法有据，本院予以支持。原告要求两被告支付截至2020年7月16日的利息3489.11元、罚息70.78元，该主张的金额未超出两被告按照合同约定所应支付的金额，本院予以支持。原告要求两被告支付2020年7月17日起至实际清偿之日止按照年利率7.35%（即为借款执行基准年利率4.9%×150%）计算的逾期利息，根据上述合同的约定，被告逾期还款时，原告可按照借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，故该主张符合双方上述约定，本院予以支持。原告为因本案诉讼支出律师费12000元，原告依合同约定主张两被告承担该律师费损失，该主张合法有据，本院予以支持。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，实质上是主张其对涉案房屋享有抵押权。房产的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依法登记。原告在本案涉案房产上设定的是抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。故抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权。因此,三水中行作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并非对诉争房屋享有现实抵押权，故其现诉请就涉案房产享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。被告郑加强、黄燕玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十四条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑加强、黄燕玲应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金253007.27元并支付利息、罚息（截至2020年7月16日的利息为3489.11元、罚息为70.78元；从2020年7月17日起至实际清偿欠款之日止，以尚欠贷款本金为基数，按年利率7.35%计付逾期利息）；二、被告郑加强、黄燕玲应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行赔偿律师费损失12000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2651元（原告已预交），由被告郑加强、黄燕玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  廖连载二〇二〇年七月二十七日书记员  陈惠玲