青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初860号原告：中国银行股份有限公司青海省分行（统一社会信用代码：91630000926580715T），住所地：西宁市东关大街218号。负责人：胡文勇，系该分行负责人。委托诉讼代理人：张姝，青海泰宏律师事务所律师。被告：张小明（公民身份号码：×××），男，1969年6月12日生，回族，住青海省民和回族土族自治县，现住青海省民和回族土族自治县。现下落不明。原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告张小明信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，因被告张小明下落不明，本院于2020年4月28日在《青海法制报》依法公告向其送达民事诉状、开庭传票等诉讼材料。并于2020年7月13日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司青海省分行委托诉讼代理人张姝到庭参加诉讼，被告张小明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张小明向原告支付信用卡欠款本金63456.97元；支付截止2019年12月12日产生的利息6429.23元，产生的违约金11567.98元。以上合计81454.18元；2、请求依法判令被告支付以欠款本金为基数，从2019年12月13日起至实际清偿之日止的利息、违约金，按照《领用合约》规定的年利率19.9%对利息、违约金予以计付；3、本案诉讼费、律师费等为实现债权所产生的相关费用由被告承担。事实与理由：2014年6月3日，被告张小明向原告申请办理信用卡一张。被告激活后多次使用该信用卡进行消费。自2019年5月起被告开始出现逾期，未按约定向上述信用卡中还款。被告出现逾期后，原告自2019年5月开始开展催收工作，截止2019年12月12日，被告欠付原告共计81454.18元。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款并支付相关费用。但经原告多次催收，被告仍以各种理由拖欠上述欠款。原告为维护自身合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的法律规定，向贵院具状起诉，请依法判决。被告张小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出答辩。原告中国银行股份有限公司青海省分行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一、2014年6月3日双方签署的《长城环球通白金信用卡申请表》及附属资料。信用卡申请表、领用合约及附属资料，证明被告同意信用卡申请领用合约，对于利息、违约金、管辖等进行了约定。欲证明：1、被告向原告申请长城环球通白金信用卡；2、被告同意遵守原告信用卡领用合约；3、原、被告对信用卡透支利息、逾期还款复利、违约金及年费、取现存款、转账等费用进行了约定。证据二、信用卡对账单，欲证明：被告尚欠原告信用卡欠款本金63456.97元、2019年12月12日产生的利息6429.23元（年利率19.9%），产生的违约金及其他费用11567.98元（最低还款额-还款额×5%）。证据三、催收记录，欲证明：自被告逾期还款之日起原告向被告多次催收的事实。证据四、委托代理合同、青海法制报、发票，欲证明：原告因为诉讼而产生的各项费用。计算下来律师代理费2500元。原告向本院提交的四组证据能够证实原、被告之间的权利义务关系，欠款数额，违约责任，本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明：2014年6月3日，被告张小明向原告中国银行股份有限公司青海省分行（以下简称“中国银行青海分行”）申请办理长城环球通白金信用卡。被告填写了中国银行信用卡个人申请表，同意遵守中国银行股份有限公司领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款年利率约为19.9%，还款违约金为最低还款额未还部分的5%。依被告的申请，原告中国银行青海分行核准并向于2014年7月11日向被告张小明发放了卡号为×××的长城银联白金信用卡，自2019年5月起被告开始出现逾期，未按约定向上述信用卡中还款。被告出现逾期后，原告自2019年5月开始开展催收工作，截止2019年12月12日欠款为本金63456.97元、利息6429.23元（年利率19.9%）、违约金及其他费用11567.98元，经原告多次催收无果，遂诉至法院。本院认为，原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告张小明之间形成的借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告张小明自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担相应的法律后果。被告在享受原告提供的相关金融服务后未按期归还本金，构成违约，应承担民事责任。原告主张被告张小明偿还信用卡本金63456.97元及以欠款本金63456.97元为基数，按合同约定年利率19.9%支付欠款至实际清偿之日止的利息，有理有据，本院应予支持。至于原告主张的逾期还款违约金11567.98元已经超出法律关于当事人主张利息损失最高限额年利率24%的规定，故对原告主张的违约金的诉讼请求不予支持，即仅支持自2019年5月至2019年12月12日以本金63456.97元为基数，按年利率19.9%计算利息为6429.23元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第二十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小明于本判决生效后十五日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行信用卡欠款本金63456.97元，逾期利息6429.23元，合计69886.20元；二、被告张小明偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行自2019年12月13日至实际清偿之日止以欠款未还本金为基数，按年利率18%计算的利息。三、被告张小明偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行为索款所支付的律师代理费2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1836元（原告已预交），两次公告费共1000元由被告张小明承担，随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司青海省分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审判长 霍金德人民陪审员 尚晓萍人民陪审员 陶海龙 二〇二〇年七月十三日（法官助理 冯美鑫书记员 刘亚楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。