福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0526民初1390号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码913505264894909722。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈建兴、连文志，该联社员工。 被告：林书峰，男，1978年12月18日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：张薇，女，1980年12月18日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：林宽超，男，1977年2月13日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社与被告林书峰、张薇、林宽超信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县农村信用合作联社（以下简称为“德化县信用联社”）的委托诉讼代理人连文志到庭参加诉讼，被告林书峰、张薇、林宽超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告林书蜂、张薇偿还原告欠款本金45884.27元及至实际还款日按照约定计算的利息(暂计至2020年4月21日的利息为1377.06元)，暂合计47261.33元。2.被告林宽超承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年7月5日，被告林书峰、张薇夫妻共同向原告申请办理普惠金融卡(又称生意卡)，签署《福万通普惠金融卡申请表》、《德化联社普惠金融卡(生意卡)使用须知》。原告审核通过后于2015年8月13日向被告发放了普惠金融卡。被告林宽超自愿为林书峰、张薇使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同原告签订《普惠金融卡(生意卡)担保协议》。名称普惠金融卡，又称“生意卡”,授信额度：50000元,有效期至2018年8月止。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等;担保范围为持卡人因使用普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等)。 被告林书峰从2015年8月20日开始使用该卡透支，该卡片于2018年8月有效期限届满，并从2020年4月18日起逾期(欠息)。截至起诉日，尚欠本金45884.27元及暂算至2020年4月21日止的利息1377.06元。被告林书峰违反了“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”和“福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程”的约定，且该卡片系由林书峰、张薇夫妻共同签字申请办理和使用，金额较小，应当作为夫妻共同债务。原告要求被告林书峰、张薇全额偿还所欠款项，被告林宽超作为保证人，应依法承担连带清偿责任。 林书峰未作答辩。 张薇未作答辩。 林宽超未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月5日，被告林书峰向原告申请办理普惠金融卡(又称生意卡)，签署《福万通普惠金融卡申请表》、《德化联社普惠金融卡(生意卡)使用须知》。原告审核通过后于2015年8月13日向林书峰发放了普惠金融卡。林书峰的妻子张薇在德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知上以配偶身份签名，被告林宽超自愿为林书峰使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同原告签订《普惠金融卡(生意卡)担保协议》。 （一)卡片信息如下 1.名称：普惠金融卡，又称“生意卡” 2.授信额度：50000元 3.卡号：62×××07 4.账单日：每月21日 5.卡片有效期：至2018年8月止 (二)利率调整 初始月利率为12‰，每个自然月初，按照持卡人约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，月利率最高为15‰，最低为6‰，诉讼时卡片的月利率为15‰。 (三)其他约定 1.计息：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。 2.还款：持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。 3.滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。 4.担保：担保范围为持卡人因使用普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等)。 5.发卡机构权利：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款手续费等)。 被告林书峰从2015年8月20日开始使用该卡片透支，从2020年4月18日起逾期(欠息)。截至起诉日，尚欠本金45884.27元及暂算至2020年4月21日止的利息1377.06元。 上述事实,有德化县信用联社提供的营业执照、林书峰和张薇身份证、结婚证、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知、普惠金融卡（生意卡）担保协议、贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询、债务催收及诉讼文书送达地址确认书、德化县信用联社的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。 本院认为,林书峰向德化县信用联社申请办理普惠金融卡,双方签订了福万通普惠金融卡(生意卡)领用合约,德化县信用联社同意并向林书峰发放了福万通普惠金融卡,双方成立信用卡合同关系,该合同系双方的真实意思表示,且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定,合同合法有效,双方应依约全面履行合同。德化县信用联社为林书峰办理福万通普惠金融卡并提供了相应的服务,林书峰使用后没有按约还款，其行为已构成违约,应承担违约责任。德化县信用联社诉讼请求林书峰应偿还福万通普惠金融卡透支款项本金45884.27元及暂计至2020年4月21日止的利息1377.06元，合计47261.33元,并按普惠金融卡（生意卡）约定支付自2020年4月22日起至实际还款日止的利息，没有违反法律规定，可予以支持。张薇虽在德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知上以配偶身份签名，但原告提供的证据不足以证实案涉信用卡透支款系由林书峰、张薇夫妻共同生活使用、共同生产经营需要使用或用于家庭日常生活需要,故原告主张案涉欠款应作为林书峰、张薇夫妻共同债务处理的诉求,证据不足,于法无据,不予支持。林书峰、张薇、林宽超经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林书峰应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金45884.27元及至2020年4月21日止的利息1377.06元，合计47261.33元,并按德化联社普惠金融卡（生意卡）约定支付自2020年4月22日起至实际还款日止的利息。 二、林宽超对上述第一项判决的款项承担连带清偿责任；林宽超承担保证责任后，有权向林书峰追偿。 三、驳回德化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费981.5元，减半收取490.75元，由林书峰、林宽超负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  颜遐通 二〇二〇年七月十日 书记员  陈婉玲 附：一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。