石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初395号 原告：李丽强，男，1973年8月25日生，汉族，住河北省邯郸市涉县。 被告：同方全球人寿保险有限公司河北分公司，住所地石家庄市长安区中山东路39号勒泰中心（B座）43层写字楼4304-4308单元。 负责人：符超群，总经理。 委托代理人：陈帅，男，1983年6月7日生，汉族，公司员工，住石家庄市新华区。 原告李丽强诉被告同方全球人寿保险有限公司河北分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李丽强，被告同方全球人寿保险有限公司河北分公司的委托代理人陈帅均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：原告经被告单位保险员介绍于2016年12月26日通过代理公司参加了合同号为9040014957同方全球【康健一生】（多倍保）终身重大疾病保险、同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险和合同号为9040014954同方全球【康健一生】（多倍保）终身重大疾病保险、同方全球附加恶性肿瘤津贴疾病保险、同方全球附加豁免保费重大疾病保险以及合同号为9040013972同方全球【康健一生】重大疾病保险、同方全球附加恶性肿瘤津贴疾病保险、同方全球附加豁免保费重大疾病保险。 2018年1月30日，原告在河北省第四医院住院治疗，于2018年2月9日出院，住院10天，诊断为甲状腺乳头状癌外院述后转移、左侧声带麻痹。 原告于2019年2月19日向被告申请理赔，被告以原告在2018年1月30日前即投保前已患有甲状腺癌为由拒赔。 原告认为，第一、在投保时被告公司保险员未尽到保险宣传义务，错误引导原告投保，致使几年来原告一直在交保费。第二、根据《保险法》不可抗辩条款（不可争条款又称不可抗辩条款），其基本内容是投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险费率时，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令被告赔付原告应得保险理赔款30万元；本案诉讼费由被告承担。 被告辩称：一、原告提供的理赔申请材料显示，原告于2018年1月就诊、并非首次罹患本合同约定疾病，不符合所涉合同中关于保险责任的约定。本案所涉保险合同同方全球【康健一生】终身重大疾病保险条款第2.4.1条，同方全球【康健一生】（多倍保）终身重大疾病保险条款第2.5.1条，关于“重大疾病保险金”的描述为若原告于本合同生效（或最后一次复效，以较迟者为准）日起九十天后或因意外伤害事故首次发病，并经被告指定或认可的医院的专科医生确诊首次罹患本合同约定的重大疾病，则被告按基本保险金额给付重大疾病保险金（若被保险人同时符合一项以上重大疾病时，该给付以一项为限）予被保险人，本合同效力终止。经调查发现，原告在投保前即2008年9月有双侧甲状腺乳头状癌、呈周围淋巴结转移（1/10）的病理诊断以及治疗记录，与其2018年1月的诊断结果一致。因此，原告并非首次罹患本合同约定的重大疾病，不在本案所涉合同约定的保险责任范围内，被告不应赔付。 二、投保人故意不履行如实告知义务，严重影响了被告的承保决定，被告有权解除合同并不承担保险责任。本案所涉合同的投保人暨原告在本案所涉合同订立时故意不履行如实告知义务，触及了《中华人民共和国保险法》第16条第4款的规定以及本案所涉合同第8.2条（两份合同该条款内容一致）第2款规定：“如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，对于合同解除前已支付的保险金，我们有权追索。”理由如下：1、投保人未如实告知原告投保前已患有甲状腺疾病。经调查发现，原告在投保前（即2008年9月）有双侧甲状腺乳头状癌、呈周围淋巴转移（1/10）的病理诊断以及治疗记录，而涉合同当事人在2016年12月投保时并未将上述情况告知被告，严重影响了被告的承保决定。2、投保时被告已进行投保人有如实告知义务的有效提示。投保时被告已向投保人提供了《人身保险投保提示书》，其中第10条明确告知投保人要如实填写资料，如实告知有关情况并亲笔签名；同时本案所涉合同第8.2条明确说明了不如实告知的后果。3、投保时被告对原告是否患有甲状腺疾病进行明确询问，投保人填写的《人身保险投保单》（两份合同投保资料一致）第二部分—B告知事项—7项f款明确询问原告是否患有甲状腺疾病，或因此接受治疗，但原告在投保单上勾选的是“否”，与事实不符。 投保人故意不履行如实告知义务，根据《中华人民共和国保险法》第16条第4款的规定，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。综上所述，原告的请求无事实与法律依据，应驳回原告的诉请。 经审理查明，2016年12月26日，江焱作为投保人以其配偶李丽强即本案原告作为被保险人在被告处投保同方全球【康健一生】终身重大疾病保险、同方全球附加投保人豁免保费重大疾病保险、同方全球附加恶性肿瘤津贴疾病保险、同方全球【康健一生】（多倍保）终身重大疾病保险、同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险。合同编号为9040014954同方全球【康健一生】终身重大疾病保险的基本保额为10万元、每期保险费3520元、交费期限/保险期间20年/终身；同方全球附加投保人豁免保费重大疾病保险每期保险费202元、交费期限/保险期间19年/19年；同方全球附加恶性肿瘤津贴疾病保险基本保额10万元、每期保费410元、交费期限/保险期间20年/至70周岁，期交保险费合计：年交付4132元。合同编号为9040014957同方全球【康健一生】（多倍保）终身重大疾病保险的基本保额为10万元、每期保险费3890元、交费期限/保险期间20年/至终身；同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险每期保险费212元、交费期间19年/19年,期交保险费合计：年交付4102元。 投保人江焱和原告在投保时填写的《人身保险投保单》中“B被保人健康资料”其中“是否患有甲状腺疾病”处填写“否”。投保人江焱和原告在2016年12月25日签署的《电子投保申请确认书》中载明“《人身保险投保单（电子版）》中记载的各项信息内容，与本人自愿提供的信息内容完全一致”。 2018年1月30日，原告因身体不适入住河北医科大学第四医院，被诊断为甲状腺乳头状癌外院术后颈转移、左侧声带麻痹，于2018年2月9日出院。 2019年2月19日，原告向被告递交理赔资料交接表，其中包含部分既往就医材料，显示原告于2008年已患有甲状腺癌且原告在庭审中自认2008年已患有该疾病并进行了手术。 2019年2月20日，被告作出《理赔决定通知书（客户联）》，其中载明经审核，原告在投保前已患有甲状腺癌，但原告未在投保时告知被告，严重影响被告的承保决定，根据《保险法》约定，本次申请歉难赔付，并对保单9040014954、保单9040014957、保单9040013972下《同方全球附加投保人豁免保费重大疾病保险》保项解除保险合同处理。 上述事实上有相关书证及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵守诚实信用原则。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。” 本案中，投保人即原告配偶江焱、被保险人即本案原告在投保时签署《人身保险投保单》中的被保人健康资料时对其中“是否患有甲状腺疾病”处填写“否”，但从原告于2019年2月19日向被告提交的理赔材料中的部分既往就医材料可以看出，原告在投保前即2008年就甲状腺癌进行就医，原告在庭审时对此予以认可，由此投保人及原告在投保时故意未履行如实告知义务。原告于2019年2月19日就有关理赔材料递交给被告理赔，被告根据原告递交的理赔材料认为投保人未履行如实告知义务，于2019年2月20日行使合同解除权。原告对此次保险事故的发生负有严重影响责任。对于原告主张自保险合同成立之日起超过二年的、保险人不得解除合同的主张，基于原告在投保之后二年期限内因患甲状腺癌入院治疗，但其并未及时且在有效合理期限内向被告履行告知理赔权利，原告的诉讼请求亦不符合《中华人民共和国保险法》第十六条第三款即自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除保险合同的主张，据此，被告依据保险法的相关规定，对于保险合同解除之前，原告所发生的保险事故拒绝赔偿保险金的行为，符合法律规定，本院予以确认。故对原告诉请被告赔付保险理赔款的诉请，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下： 驳回原告李丽强的诉讼请求。 案件受理费5800元，由原告负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期届满之日起7日内预交上诉费（收款单位:河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行），逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  苏维艳 人民陪审员  郭建华 人民陪审员  赵结芳 二〇二〇年七月二十九日 书 记 员  向 艺