呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2020）内01民终1641号上诉人(原审原告)：包商银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。法定代表人：徐翔，该行行长。委托诉讼代理人：刘春轶，内蒙古金川律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婕，内蒙古金川律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：蔺忠印，男，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被上诉人(原审被告)：王敏，女，汉族，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被上诉人(原审被告)：付润月，男，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被上诉人(原审被告)：曹丽，女，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县隆。被上诉人(原审被告)：段春光，男，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被上诉人(原审被告)：史美霞，女，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被上诉人(原审被告)：五原县力农产业化养殖有限责任公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。法定代表人：吴长江，该公司董事长。上诉人包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称包商银行）因与被上诉人蔺忠印、王敏、付润月、曹丽、段春光、史美霞、五原县力农产业化养殖有限责任公司（以下简称力农养殖公司）金融借款合同纠纷一案，不服呼和浩特市赛罕区人民法院（2019）内0105民初6912号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月19日立案后，依法组成合议庭，因二审期间各方当事人均无新的事实理由及证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款规定，经征询当事人意见，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。包商银行上诉请求：撤销呼和浩特市赛罕区人民法院作出的（2019）内0105民初6912号民事判决并依法改判支持包商银行的原审诉讼请求。事实和理由：原审判决认定事实错误，适用法律错误。王敏应当和蔺忠印共同承担偿还借款本金、利息及罚息等义务。力农养殖公司提供连带还款保证责任，蔺忠印、王敏、付润月、曹丽、段春光、史美霞互为联保成员，保证对联保体其他借款人在本合同下全部债务向贷款人承担连带保证责任。后包商银行多次向担保人催要借款，担保人出具了回执。综上，请求判决蔺忠印、王敏立即归还借款本金余额105349.24元，罚息167643.57元（利息按照合同约定年固定利率13.2％计算，逾期本金、利息罚息按照年利率19.8％计算，从拖欠日起暂算至2019年2月25日，请求至实际清款之日止），违约金10000元；判决付润月、曹丽、段春光、史美霞、力农养殖公司对原审判决书第一项内容承担连带清偿责任；判决蔺忠印、王敏、付润月、曹丽、段春光、史美霞、力农养殖公司承担本案诉讼费、律师费。蔺忠印、王敏、付润月、曹丽、段春光、史美霞、力农养殖公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。包商银行向一审法院起诉请求：1.判令蔺忠印、王敏立即归还借款本金余额105349.24元，罚息167643.57元（利息按照合同约定年固定利率13.2％计算，逾期本金、利息罚息按照年利率19.8％计算，从拖欠日起暂算至2019年2月25日，请求至实际清款之日止），违约金10000元，以上总计282992.81元；2.判令付润月、曹丽、段春光、史美霞、力农养殖公司对上述款项承担连带偿还责任；3.判令蔺忠印、王敏、付润月、曹丽、段春光、史美霞、力农养殖公司承担本案诉讼费、律师费。一审法院认定事实：2013年5月31日，包商银行（贷款人）与蔺忠印、段春光、付润月（借款保证人）签订合同编号为2013101101WX15LB2013的《微小企业联保借款合同》，合同约定蔺忠印贷款金额20万元，贷款年利率13.2％，贷款期限为10个月；本合同项下贷款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准；第六条约定本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保体任一成员均对其他联保体成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任，保证期间为自本合同债务履行期届满之日起两年。合同第十条第三款第一项约定如联保体任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保体全体成员清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50％。第五款约定联保全体成员向贷款人支付贷款金额5％的违约金。同日，包商银行（债权人）与力农养殖公司（保证人）签订保证合同，约定为确保编号为2013101101WX15LB2013的《微小企业联保借款合同》得到切实履行，保证人自愿向债权人提供保证担保。保证方式为连带保证，期间为自主合同债务履行期届满之日起两年。2013年5月24日，曹丽出具承诺书，载明同意申请人付润月和段春光、蔺忠印组成联保小组，并承诺将与申请人共同承担上述相关借款的无限连带清偿责任，并同意共同承担申请人对外提供的保证担保责任。史美霞出具承诺书，载明同意申请人段春光和付润月、蔺忠印组成联保小组，并承诺将与申请人共同承担上述相关借款的无限连带清偿责任，并同意共同承担申请人对外提供的保证担保责任。王敏出具承诺书，载明同意申请人蔺忠印和段春光、付润月组成联保小组，并承诺将与申请人共同承担上述相关借款的无限连带清偿责任，并同意共同承担申请人对外提供的保证担保责任。一审法院认为，包商银行与蔺忠印、段春光、付润月签订编号为2013101101WX15LB2013的《微小企业联保借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。当事人应依照合同约定履行各自的义务。包商银行依约向蔺忠印发放贷款，蔺忠印应当按照合同约定履行还款义务，蔺忠印因未按约定完全履行还款义务，应当归还借款并支付罚息。对于本金105349.24元及罚息167643.57元的诉讼请求，符合合同约定，一审法院予以支持。对于包商银行请求判令蔺忠印承担罚息及违约金10000元的诉讼请求，符合合同约定，一审法院予以支持。王敏未在借款合同上签名，其仅出具承诺书，不承担共同还款责任。对于王敏、段春光、史美霞、付润月、曹丽、力农养殖的保证责任，保证合同约定保证期间为自期间为自主合同债务履行期届满之日起两年，该借款于2014年3月3日到期，包商银行于2019年8月1日起诉已经超过保证期间，一审法院对此不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、蔺忠印于本判决生效之日起十五日内偿还包商银行本金105349.24元、罚息167643.57元（暂计至2019年2月25日，实际以未偿还借款本金为基数，按照年利率19.8％计算至付清借款之日止）；二、蔺忠印于本判决生效之日起十五日内偿还包商银行违约金10000元；三、驳回包商银行的其他诉讼请求。案件受理费5544元，由蔺忠印负担。二审中，当事人没有提交新证据。经二审审理，本院对一审法院查明的事实予以确认。另查明，2016年1月28日，包商银行向力农养殖公司发出《包商银行微小企业授信业务风险业务催收通知书》，力农养殖公司在回执上加盖了法定代表人吴长江的印章；2017年9月22日，包商银行再次向力农养殖公司发出《包商银行微小企业授信业务风险业务催收通知书》，力农养殖公司在回执上加盖了公司公章及法定代表人吴长江的印章。本院认为，本案的争议焦点在于：一、王敏应否与蔺忠印共同承担还款责任；二、付润月、曹丽、段春光、史美霞、力农养殖公司对案涉借款应否承担保证责任。关于王敏应否与蔺忠印共同承担还款责任的问题，王敏与蔺忠印系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。王敏虽未在《借款合同》上签字，但在《承诺书》上签字捺印，承诺与蔺忠印共同承担借款的无限连带清偿责任，表明其知晓借款事实，故包商银行主张王敏应对蔺忠印的借款共同承担还款责任，于法有据，本院予以支持。关于付润月、段春光应否承担保证责任的问题，《微小企业农户联保借款合同》约定保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，即2014年3月3日至2016年3月2日，本案于2019年8月1日起诉，包商银行未提供证据证明在保证期间届满前要求付润月、段春光承担保证责任，故付润月、段春光免除保证责任。关于曹丽、史美霞应否承担保证责任的问题，因曹丽、史美霞签订的《承诺书》中约定，自愿共同承担付润月、段春光对外提供的保证担保责任，保证期间应与《微小企业农户联保借款合同》中约定的保证期间相同，故曹丽、史美霞的保证期间已超过，符合法律规定的免除保证责任的情形。关于力农养殖公司应否承担保证责任的问题，包商银行在保证期间届满前向力农养殖公司发出《催收通知书》，力农养殖公司盖章确认，应当视为包商银行已在保证期间内要求力农养殖公司承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定：连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。故力农养殖公司对蔺忠印的债务应当承担连带保证责任，其在承担连带保证责任后，有权向蔺忠印追偿。综上所述，包商银行的上诉请求部分成立。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销呼和浩特市赛罕区人民法院（2019）内0105民初6912号民事判决；二、蔺忠印、王敏于本判决生效之日起十五日内偿还包商银行股份有限公司呼和浩特分行本金105349.24元、罚息167643.57元（暂计至2019年2月25日，实际以未偿还借款本金为基数，按照年利率19.8％计算至付清借款之日止）；三、蔺忠印、王敏于本判决生效之日起十五日内偿还包商银行股份有限公司呼和浩特分行违约金10000元；四、五原县力农产业化养殖有限责任公司对上述第二项、第三项内容承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向蔺忠印追偿；五、驳回包商银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5544元，由蔺忠印、王敏、五原县力农产业化养殖有限责任公司负担；二审案件受理费5544元，由蔺忠印、王敏、五原县力农产业化养殖有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长 周 臻审判员 郭丰愷审判员 洪齐艳二〇二〇年七月二十七日（法官助理 齐 乐书记员 杜景瑶