贵州省遵义市播州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0321民初2775号 原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司。住所地：上海市宝山区月浦镇塘南街57号2幢1033室。统一社会信用代码：91310113MA1GNKLFXW。 负责人：刘高峰。 委托诉讼代理人：陈保华，该公司员工。 委托诉讼代理人：罗火平，该公司员工。 被告：郑静，女，1986年4月6日出生，汉族，住贵州省遵义市播州区龙坑街道八里社区新合组。身份证号码：522121198604060221。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司诉被告郑静民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司之委托诉讼代理人罗火平到庭参加诉讼，被告郑静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还未还本金7200元；2、被告向原告支付利息、逾期还款罚息、贷后服务费（以7200元为基数按年利率24%自2019年12月30日至实际履行完毕之日止)；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（以下简称你我贷公司）运营管理的金融信息服务网络平台—你我贷平台（指你我贷网站www.niwodai.com及其移动应用APP、微信客户端等）注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2019年11月28日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定。另约定，如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。同日，被告与你我贷公司、原告签订《信用咨询及管理服务协议》，协议约定原告为被告的前述借款提供贷后管理服务，被告应支付相应的贷后管理费、贷后服务费等费用。如被告未依约履行，各方同意将项下全部债权无偿且无条件自动转让给你我贷公司认可的第三方，你我贷公司于2020年3月12日将其享有的上述对被告郑静的债权全部转让给原告，并已依法履行债权转让通知义务。被告依约取得借款，但未依约还款，后原告合法受让对被告的全部债权。为追偿上述债务，故诉至法院。 被告郑静未作答辩,亦未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了举证。对于原告提交的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、出借人实名认证和出借记录、借款人实名认证和借款人成功借款后平台资金记录、电子支付凭证、借款人还款情况表、提前收贷通知记录、债权转让通知记录，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告为你我贷平台注册用户,账户名nwd7kfwhj3。2019年11月28日,被告作为借款人(乙方)通过你我贷平台(丙方)与账户名为nwdlmegej等的用户(甲方)签订《借款协议》,约定乙方向甲方借款7200元,年利率为10.8%,借期12个月,自乙方在你我贷平台的资金账户收到借款本金之次日起算,月偿还本息635.68元。乙方平台账户收到借款本金即视为乙方收到借款本金,也即甲方出借成功,协议正式生效,并自次日起计息。任何一方违约，违约方应承担因违约给其他各方产生的费用和损失,包括但不限于调查费、诉讼费等。若乙方在任一还款日未足额还款(包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项),则视为逾期还款。乙方自应还款之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息,罚息=逾期借款本金×逾期天数×0.01%。在乙方发生逾期情形时,出借人授权你我贷平台自行代表出借人进行催收。如乙方任何一期应还款项逾期满45个自然日,出借人有权向借款人宣告借款提前到期，本协议项下全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。同日,被告作为借款人(甲方),案外人深圳融信保非融资性担保有限公司(乙方)作为服务方及案外人你我贷公司(丙方)作为平台方签订《信用咨询及管理服务协议》。丙方为甲方的借款提供信用评审、信用查询服务等服务,为此甲方应向丙方支付平台服务费720元,按照借款本金总额的10%计算。甲方通过丙方的审查,并与丙方推荐的出借人签订《借款协议》后,甲方应向丙方支付平台服务费。甲方授权乙方为甲方的借款提供贷后管理服务,包括但不限于逾期提醒、贷后催收等,为此甲方应向乙方支付相应贷后服务费1440元,按照借款本金总额的20%计算。若甲方逾期还款,应向丙方支付逾期违约金:逾期违约金=逾期借款本金×逾期天数×0.15%。甲方逾期期间,平台服务费、贷后服务费不停止计算。在甲方逾期还款超过50个自然日的,本协议项下全部债权(包括乙方权益和丙方权益)无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方,该第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用后,由丙方指令银行或第三方支付机构将剩余款项划转至相应债权人。任何一方违反本协议约定,致使本协议全部或部分不能履行,均应承担违约责任,并赔偿守约方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费)。同日,借款人平台账户收到借款本金7200元并将7200元通过你我贷平台提现成功。因被告逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日,出借人、深圳融信保非融资性担保有限公司、你我贷公司均同意将其《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司(本案原告),并授权你我贷公司通知了被告。原告因此有权向被告追索其未付本金并按照你我贷公司、出借人、深圳融信保非融资性担保有限公司及被告之间的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》里约定的标准向被告收取利息、罚息、贷后服务费及逾期违约金等费用。被告未偿还借款本息及支付相关费用,故原告诉至本院,要求判如所请。 审理中,考虑到原告根据合同约定可要求被告支付的利息、逾期还款罚息、贷后服务费自被告应还款届满次日计收,合计已超过年利率24%,故原告自愿调整为以被告通过你我贷平台账户上提取的款项为借款本金,并以此为本金按年利率24%向被告主张利息、逾期还款罚息、贷后服务费自被告应还款届满次日起至被告实际清偿之日止。 本院认为,依法成立的合同,对当事人均具有法律约束力,当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人、与出借人以及案外人深圳融信保非融资性担保有限公司等均系在互联网环境下,通过你我贷平台达成的《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》,被告通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思,故应当认定《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》合法有效,合同各方均应严格履行。在被告成功借款后,因被告未按约定归还借款本息,案外人你我贷公司、深圳融信保非融资性担保有限公司根据协议约定享有要求被告偿还上述借款本金、利息、贷后服务费、逾期还款罚息等费用的权利。现原告又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利,债权转让及受让行为真实有效,且已通知被告,故原告有权向被告主张未偿还的本金、利息、贷后服务费、逾期还款罚息等费用。原告以被告通过你我贷平台账户上提取的款项为借款本金,于法无悖,本院依法予以支持;但除借款本金外,被告依约应支付的其他费用合计已超出年利率24%的限额,现原告自愿下调利息、逾期还款罚息、贷后服务费并以上述7200元为本金按照年利率24%的标准主张自2019年12月30日起至被告实际清偿之日止,该主张系原告对自身权利的处分行为,符合法律规定,本院依法予以确认。被告经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,视为其放弃举证、质证及答辩等权利,依法缺席判决。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下: 一、被告郑静在本判决生效之日起十日内归还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款本金7200元; 二、被告郑静在本判决生效之日起十日内向原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司支付利息、逾期还款罚息、贷后服务费(以7200元为基数,自2019年12月30日起至实际清偿之日止,按照年利率24%计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取25元，由被告郑静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地的基层人民法院申请强制执行。 审判员  冯先书 二〇二〇年七月十七日 书记员  李 梅