常州市金坛区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0413民初1134号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张利新，江苏朱孔阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜丽娇，江苏朱孔阳律师事务所律师。被告：苏粉琴，女，1975年10月16日生，汉族，住江苏省常州市金坛区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告苏粉琴保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理。后依法适用简易程序于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人张利新到庭参加诉讼。被告苏粉琴经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险理赔款29574.68元，并以保险理赔款29574.68元为基数，自2016年10月10日起至款项还清之日止按年利率24%的标准向原告支付违约金（后减少违约金计算标准，按年利率6%计算）；2、被告向原告支付逾期保费4443.13元；3、被告向原告支付为实现债权所发生的律师费1200元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月，苏粉琴与中国光大银行常州支行签署《个人贷款合同》，苏粉琴向中国光大银行常州支行借款65000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，苏粉琴就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行常州支行为被保险人，与原告签署保单号为11094992600001592425的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年9月22日，中国光大银行常州支行按照借款合同约定向苏粉琴发放贷款65000元。自2016年7月22日起，苏粉琴未按合同约定履行还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2016年10月10日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行常州支行支付理赔款29574.68元，中国光大银行常州支行向原告出具代偿债务确认书。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向苏粉琴催收，苏粉琴至今未支付理赔款和拖欠的保费，也未支付违约金。被告苏粉琴在举证、答辩期内未向本院提交证据及书面答辩意见。原告平安保险公司围绕诉讼请求向本院提交个人贷款合同（无担保条款）、平安个人贷款保证保险保险单、交易明细截图、代偿债务确认书、委托代理合同、代理费发票等证据。被告苏粉琴未到庭进行质证，本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。依据原告陈述及经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月19日，苏粉琴作为投保人向平安保险公司投保个人贷款保证保险并签订个人贷款保证保险保险单一份（保单号：11094992600001592425）。该保险单主要载明：一、投保人为苏粉琴、被保险人为中国光大银行常州支行；二、保证金额为77285元；三、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；四、每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1235元；五、特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料，如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取；2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日未支付的应缴保费。即未支付的保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年9月，苏粉琴与中国光大银行常州支行签订个人贷款合同一份，贷款合同主要约定：1、贷款金额为65000元，贷款用途为装修；2、贷款期限为36个月；3、借款人按月等额还本付息法，每期还本付息金额以贷款人出具的还款计划表为准。合同签订后，中国光大银行常州支行于2014年9月22日向苏粉琴发放贷款65000元。自2016年7月22日起，苏粉琴未能按时支付贷款本金及利息。平安保险公司于2016年10月10日按照保证保险的约定向中国光大银行常州支行支付剩余贷款本息合计29574.67元。中国光大银行常州支行收到上述款项后向平安保险公司出具代偿债务确认书一份，确认书载明：平安保险公司个人消费信贷保证保险NO.11094992600001592425保险单项下的代偿款29574.68元已于2016年10月10日收到。中国光大银行常州支行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。2019年5月15日，平安保险公司与江苏朱孔阳律师事务所签订委托代理合同一份，该代理合同约定平安保险公司需向江苏朱孔阳律师事务所交纳基础代理费1500元。平安保险公司现实际支付律师代理费500元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告予以承保并出具保险单，双方之间成立保险合同关系，该法律关系不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告与中国光大银行常州支行签订个人贷款合同，中国光大银行常州支行依约发放贷款后，被告未能在贷款期限内按期足额支付贷款本息，构成违约。原告按照保险单的约定代为向中国光大银行常州支行支付剩余贷款本息29574.68元。故原告要求被告支付保险理赔款29574.68元，符合法律规定，本院予以支持。关于未付保费4443.13元，根据保险单的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费（即未支付的保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30）。依据原告提交的交易明细截图，被告于2017年7月22日已欠保费1232.13元，自2017年7月22日至2017年9月21日之间的欠缴保费为2470元，自2017年9月22日）至2017年10月10日为18天，均未能支付相应保费。故原告依据保险单的约定主张保费4443.13元，符合约定，本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告在庭审中将违约金计算标准调整为年利率6%符合法律规定，本院予以确认。关于律师费，保险单“特别约定”处载明：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。本案中，原告为向被告催要赔偿款项及违约金向本院提起诉讼，原告主张的律师费为1200元，但向本院提交的代理费发票载明的代理费为500元，故本院认定本案原告支付的律师费为500元，该款项应属于催收产生的其他费用，被告应予以承担。被告苏粉琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对本案实体抗辩、举证、质证、陈述等权利的放弃，由此产生的一切不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苏粉琴于本判决生效之日起15日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款29574.68元、支付保费4443.13元，并以29574.68元为基数承担自2016年10月10日起至款项还清之日止按年利率6%计算的违约金。二、被告苏粉琴于本判决生效之日起15日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费500元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告苏粉琴未按照本判决指定的期间履行义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费341元(已减半收取)，由被告苏粉琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定向该院预交上诉案件受理费。审判员  刘智二〇二〇年七月十六日书记员  陈成