安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1125民初3895号 原告：安徽定远农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省定远县定城镇戚继光大道179号。统一社会信用代码913411000529039656。 法定代表人：李平，董事长。 委托诉讼代理人：谢飞，男，1973年5月12日生，汉族，定远县人，该司吴圩支行行长，住安徽省定远县。 委托诉讼代理人：李守洋，男，1991年7月25日生，汉族，定远县人，公司员工，住安徽省定远县。 被告：王菊香,女,1971年1月10日生,汉族,定远县人，居民，住安徽省定远县。 委托诉讼代理人：杨光（系王菊香次子），男，1988年10月14日生，汉族，定远县人，居民，住安徽省定远县。 原告安徽定远农村商业银行股份有限公司（以下简称定远农商行）与被告王菊香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告定远农商行的委托诉讼代理人谢飞与被告王菊香及其委托诉讼代理人杨光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告王菊香偿还借款30000元及利息5477.78元（利息计算至2020年6月5日）计35477.78元，并自2020年6月6日起，按照年利率14.2245%计算利息至借款还清之日止；2.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年9月19日,被告王菊香、杨玉荣夫妇以农业生产为由在原告定远农商行下属机构吴圩支行申请签订了50000元《金农易贷.福农卡个人额度借款（担保）合同》,约定杨玉荣为借款人,王菊香为共同借款人,借款额度有效期限自2018年9月19日至2019年9月19日,额度有效期内循环使用,年利率9.483%,贷款逾期罚息50%,被告可通过原告营业网点柜面或选择网上银行等自助渠道办理贷款放款。合同生效后,2018年9月19日,原告下属吴圩支行柜面向被告发放贷款50000元,到期日为2019年9月19日。期间2018年12月18日被告归还借款20000元、利息1185.38元,下余借款30000元未予偿还。2019年4月6日,杨玉荣因车祸死亡。借款逾期后,原告多次向被告催要,均拒绝偿还。截至2020年6月4日，被告尚欠借款30000元、利息5477.78元计35477.78元。综上,被告行为严重违反了合同约定,侵害了原告的合法权益,已构成违约。为此,原告特向提起诉讼,请求人民法院依法判如所请。 被告辩称，杨玉荣在世时没有恶意逾期不还，期间已付还20000元借款，如不是个人发生意外，到期肯定会全额还完。在其去世一个月内，被告主动与银行、保险公司联系，想尽快处理此贷款，因银行一直拖着不给解决，无奈被告方只能起诉保险公司，由于主体不适格，被法院判决驳回诉请。之后银行多次上门催要，被告因家庭条件有限，无法偿还剩余贷款。请法庭酌情谅解被告。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.原告的营业执照、法人身份证明书各一份，拟证明其诉讼主体适格；2.被告身份证复印件、借款申请、借款合同、借款凭证及利息计算清单各一份，拟证明：（1）被告即借款人借款、担保及诉讼的主体资格；（2）2018年9月19日,被告王菊香、杨玉荣夫妇以农业生产为由向原告申请签订了50000元《金农易贷.福农卡个人额度借款（担保）合同》,约定杨玉荣为借款人,王菊香为共同借款人,借款额度有效期限自2018年9月19日至2019年9月19日,额度有效期内循环使用,年利率9.483%,贷款逾期罚息50%,被告可通过原告营业网点柜面或选择网上银行等自助渠道办理贷款放款。合同生效后,2018年9月19日,原告经柜面向被告发放贷款50000元,到期日为2019年9月19日。期间2018年12月18日,被告付还借款20000元、利息1185.38元,欠借款30000元未还。2019年4月6日,杨玉荣因车祸死亡。借款逾期后,原告多次向被告催要,均拒绝偿还。截至2020年6月4日，被告尚欠借款30000元、利息5477.78元计35477.78元。根据合同第四条第(二)项,“对甲方未按时还清的任意一笔本金和利息,乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按对应的借款逾期罚息利率(贷款利率加收50%)和合同约定的结息方式计收利息罚息”；第六条第(二)款,“甲方应于每个还款日前,在约定的扣款账户中提前备足相应金额,乙方于还款日未足额收到相应的本息,即视为甲方未按时还款,甲方承担相应违约责任”；第九条第(五)款,甲方应按约归还借款本息。因此,借款逾期后经多次催要，被告未予偿还,构成违约。 被告为支持其答辩意见，向本院提交了本人残疾证和其丈夫杨玉荣的火化证明各一份，拟证明杨玉荣于2019年4月6日去世后，被告家庭困难，履行能力有限。 对当事人出示的证据，本院组织双方进行了质证。 对原告提交的证据，被告表示无异议；对被告出示的证据，原告的质证意见为：对证据的真实性无异议，但证明目的不认可，不能作为不偿还贷款的理由。 另，审理中依法出示了本院（2019）皖1125民初4516号民事判决，对此原被告均无异议。 本院对双方所举证据中的相对方无异议的部分予以确认，对持有异议的证据将结合庭审查明的事实综合予以分析认定；对本院生效判决认定的相关事实予以确认。 综上，本院经审理，认定案件事实如下：2018年9月19日,被告王菊香、杨玉荣夫妇以农业生产为由在原告定远农商行下属机构吴圩支行申请签订了50000元《金农易贷.福农卡个人额度借款（担保）合同》,约定杨玉荣为借款人,王菊香为共同借款人,借款额度有效期限自2018年9月19日至2019年9月19日,额度有效期内循环使用,年利率9.483%,贷款逾期罚息50%,被告可通过原告营业网点柜面或选择网上银行等自助渠道办理贷款放款。合同生效后,原告下属吴圩支行于2018年9月19日柜面向被告发放贷款50000元,到期日为2019年9月19日。期间2018年12月18日被告归还借款20000元、利息1185.38元,下余借款30000元未予偿还。2019年4月6日,杨玉荣因车祸死亡。借款逾期后,原告多次向被告催要,均拒绝偿还。截至2020年6月4日，被告累欠借款30000元、利息5477.78元计35477.78元。原告催要未果，遂诉讼来院。 另查，原告及其子四人于2019年7月9日共同起诉，要求中国太平洋人寿保险股份有限公司滁州中心支公司支付保险款20000元及利息，本院认为该主张无法律依据，遂于2019年8月5日作出（2019）皖1125民初4516号民事判决：驳回王菊香等四人的诉讼请求。 本院认为，原告定远农商行与被告王菊香、杨玉荣签订的《金农易贷.福农卡个人额度借款（担保）合同》是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，对当事人具有约束力。原、被告作为合同相对方，应当全面履行合同约定的义务。现原告依约履行了出借义务，被告亦应按期偿还借款本息，被告未能按约履行偿还义务，已经构成违约，在此情形下，原告有权依照合同约定要求其付还全部借款本息。作为共同借款人，被告在其丈夫以外去世后，依法负有清偿债务的义务。法规标题最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释制定机关最高人民法院效力等级司法解释公布日期2000.12.08时效性现行有效据此，依照中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告王菊香于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告安徽定远农村商业银行股份有限公司借款30000元及利息5477.78元（利息计算至2020年6月5日）计35477.78元，并自2020年6月6日起，以借款30000元为基数，按照年利率14.2245%支付利息至借款还清时止。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费686元，减半收343元，由被告王菊香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  俞斌 二〇二〇年七月二十二日 书记员  黄旭 附：处理本案适用的法律及司法解释条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百三十条二人以上共同侵权造成他人损害的，应当承担连带责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。