江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初2376号原告：江苏银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京中路1号。负责人：刘亚男，系该支行行长。委托诉讼代理人：吴秀华，江苏优楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐悦，该公司员工。被告：王岭，男，1974年12月10日出生，住江苏省泗阳县。被告：范学芹，女，1974年2月20日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏银行股份有限公司泗阳支行（以下简称江苏银行）与被告王岭、范学芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行委托诉讼代理人吴秀华到庭参加诉讼，被告王岭、范学芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还贷款本金207310.91元及利息（利息分为二部分：一是截至2019年12月9日利息1013.76元、罚息6221.19元、复利351.9元；二是罚息以207310.91为基数，自2019年12月12日至实际还清款之日止，按4.899996%上浮50%计算，复利以逾期未付利息数额为基数，自2019年12月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率7.349994%计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款报价利率调整，罚息和复利以调整后的基准利率上浮50%确定执行利率，并从次年1月1日起执行调整后的利率）；2.被告支付原告律师代理费10000元；3.原告对位于泗阳县众兴镇俞杨路东侧银河路北侧雅典花园小区14幢1506室房产（不动产登记证明：苏（2018）泗阳县不动产证明第0018313号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费由被告负担。事实和理由：2014年1月17日，被告王岭、范学芹因购买泗阳县房屋，与原告签订个人借款合同，主要约定：原告依二被告申请发放贷款232000元，借款期限自2014年1月17日起至2039年1月16日止，本合同项下利息采用浮动利率，利率为同期中国人民银行人民币贷款基准利率6.55%，执行年利率6.55%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整次日1月1日，采用浮动利率的借款到期含提前到期）借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款法；从贷款发放的次月开始还款，结息方式为按月结息，结息日为每月5日。2014年1月17日，被告王岭、范学芹与原告签订《抵押担保合同〔个人版〕》，合同约定：抵押人即被告王岭、范学芹以其购买的位于泗阳县房屋作为抵押物为其所欠抵押权人即原告的全部债务提供抵押担保；抵押担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等费用及债权人为实现债权支付的其他相关费用等款项，原告向借款合同约定的江苏民裕投资有限公司账户依约足额发放了贷款。2018年6月25日，原、被告办理了不动产登记证明。二被告未依约还本付息，经原告多次催要，被告未履行。被告王岭、范学芹均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.贷款人：江苏银行；2.借款人：王岭、范学芹；3.担保方式：抵押担保；4.借款金额：232000元；5.借款期限：2014年1月17日起至2039年1月16日止；6.借期内利率：浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率，合同利率随人民银行同期贷款基准利率按一年调整，调整日为次年1月1日，2019年执行年利率为4.899996%；7.罚息、复利：当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；8.借款用途：购买位于泗阳县房屋；9.还款方式：按月等额本息还款；10.抵押物：泗阳县房屋【不动产权证书号：苏（2018）泗阳县不动产第0025560号】；11.担保范围：本合同发生的合同项下的全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人实现债权所支付的其他相关费用等款项；12.违约事件：借款人在到期日不能支付借款合同项下到期的借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担；13.偿还本息情况：截至2019年10月9日，尚欠本金207310.91元，利息10013.76元，罚息215.94元，复利351.9元；14.律师费：10000元。15.诉前调解情况：(2019)苏1323诉前调1194号原告江苏银行股份有限公司泗阳支行与被告王岭、范学芹金融借款合同纠纷诉前调解案件于2020年4月2日登记立案。本院认为，原、被告之间的借贷关系、抵押关系不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。借款人应当按照约定的时间返还借款。原告在履行出借款项的义务后，被告王岭、范学芹应当按照约定按期归还借款本息，逾期还款还应承担相应的违约责任。因二被告逾期还款，故原告依合同约定可宣布贷款提前到期，收回贷款本息。本案借款，二被告尚欠原告本金207310.91元，原告依约宣布贷款提前到期后，二被告应按合同约定向原告支付逾期利息、罚息、复利及律师费10000元，但利息、罚息及复利总和，应以不超过按年利率24%所计算的数额为限。被告王岭、范学芹以其所有的位于泗阳县房屋设定抵押作为借款提供担保，并办理了抵押登记，原告即对该房产享有合法有效的抵押权。现二被告未能履行还款义务，原告对该房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王岭、范学芹于本判决生效后十日内连带归还原告江苏银行股份有限公司泗阳支行借款本金207310.91元及利息（一是截至2019年12月9日利息10013.76元，罚息215.94元，复利351.9元；二是罚息以207310.91元为基数，复利以逾期未付利息为基数，均自2019年12月10日起至2019年12月31日止，按年利率4.899996%上浮50%计算，自2020年1月1日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算），上述计算的利息、罚息及复利总和，以不超过按年利率24%所计算的数额为限；二、被告王岭、范学芹于本判决生效后十日内连带支付原告江苏银行股份有限公司泗阳支行律师代理费10000元；三、原告江苏银行股份有限公司泗阳支行对被告王岭、范学芹所有的抵押物位于泗阳县房屋折价或者拍卖、变卖价款对本判决主文第一项、第二项所确定的被告王岭、范学芹还款义务以及实现债权的费用享有优先受偿权；四、驳回原告江苏银行股份有限公司泗阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4658元，减半收取计2329元，由被告王岭、范学芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 房宇燕二〇二〇年七月十五日法官助理 胥 林书 记 员 陈园园附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。