福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1461号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇莲中路3号明珠城一层117-121号、三层323-337号，统一社会信用代码91350825676517501B。 负责人：薛宏珍，职务：行长。 委托诉讼代理人：李贞隆，男，系原告职工。 被告：黄海群，女，1991年1月18日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：吴得利，男，1988年3月12日出生，汉族，住福建省寿宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行(以下简称“邮储银行连城县支行”)与被告黄海群、吴得利金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月25日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆到庭参加诉讼。被告黄海群、吴得利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮储银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.解除邮储银行连城县支行与黄海群签订的《个人消费贷款及担保合同》；2.判令黄海群、吴得利归还邮储银行连城县支行借款本金17300.48元，并支付至2020年5月11日止的利息687.67元，及自2020年5月12日起至履行止按照《个人消费贷款及担保合同》约定的贷款利息；3.判令邮储银行连城县支行有权申请法院将抵押物（车牌号：闽Ｆ×××××，发动机号：Ｈ1024514，车架号ＬＪＤＭＡＡ22ＸＨ0710701的白色起亚牌汽车）拍卖、折价、变卖，邮储银行连城县支行在上述第一项债权范围内对拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令黄海群、吴得利承担本案全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。事实和理由：黄海群因购买汽车等缺少资金，于2017年8月16日与邮储银行连城县支行签订了《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：3599945Ｑ317086649094），黄海群于2017年8月17日向邮储银行连城县支行借款64000元，年利率7.125%，借款期限36个月（从2017年8月17日始至2020年8月17日止），还款方式为等额本息。贷款后，黄海群以各种理由拖欠本金和利息，未能按约付息。至2020年5月11日止，黄海群尚拖欠本金17300.48元及利息687.67元。吴得利与黄海群系合法夫妻关系，应承担共同清偿责任。为维护合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。 黄海群、吴得利未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：黄海群与吴得利系夫妻关系，双方于2014年11月6日登记结婚。2017年8月9日，黄海群向邮储银行连城县支行申请汽车消费贷款。2017年8月16日，邮储银行连城县支行与黄海群签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：贷款金额为64000元，用途为购买汽车，期限为36个月，自2017年8月16日至2020年8月16日，实际放款日期与到期日期及利率以借据为准，还款方式为按月等额本息还款。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行。黄海群以其所有的起亚牌Ｋ3小型轿车（车牌号：闽Ｆ×××××，发动机号：Ｈ1024514，车架号ＬＪＤＭＡＡ22ＸＨ0710701）作为抵押物,为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用提供抵押担保。该抵押物依法办理了抵押登记手续（抵押权人：邮储银行连城县支行，抵押登记日期2017年8月17日）。另约定若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储银行连城县支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，解除合同，并要求黄海群立即清偿，有权处分抵押物，实现抵押权。吴得利在合同共同借款人处签名。合同签订后，邮储银行连城县支行于2017年8月17日向黄海群发放借款64000元，借款期限36个月，自2017年8月17日至2020年8月17日，年利率7.125%，还款方式为等额本息，按月还款。黄海群在个人贷款（手工）借据上签字确认。借款后，黄海群自2019年12月起未按合同约定还款，截至2020年5月11日，黄海群尚欠邮储银行连城县支行借款本金17300.48元、利息687.67元。 上述事实，有邮储连城县支行提供的个人消费贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》、放款通知单、个人贷款（手工）借据、结欠本金利息单、结婚证、借款人配偶声明、机动车登记证书等证据以及邮储连城县支行委托诉讼代理人李贞隆在法庭上的陈述证实，黄海群、吴得利经依法传唤未到庭，视为放弃对上述证据的质证权利，本院予以认定。 本院认为，邮储银行连城县支行与黄海群签订的《个人消费贷款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示,内容不违反法律规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。邮储银行连城县支行已依约履行了放款义务，黄海群借款后自2019年12月起未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依据合同约定，邮储银行连城县支行有权宣布借款提前到期，解除合同，其诉请黄海群归还借款本金17300.48元，并支付至2020年5月11日止的利息687.67元及自2020年5月12日起至借款还清之日止按《个人消费贷款及担保合同》约定利率计算的利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。黄海群以其所有的起亚牌Ｋ3小型轿车（车牌号：闽Ｆ×××××，发动机号：Ｈ1024514，车架号ＬＪＤＭＡＡ22ＸＨ0710701）提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已依法成立。在黄海群不履行债务时，邮储银行连城县支行有权就该抵押物以折价、拍卖、变卖方式处置所得价款在合同约定的债权范围内优先受偿。黄海群的借款发生在其与吴得利夫妻关系存续期间，吴得利亦在个人消费贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》及借款人配偶声明上以黄海群配偶的身份签字，承诺共同偿还借款，可见黄海群的借款系黄海群与吴得利夫妻双方共同的意思表示，本案借款应认定为夫妻共同债务，吴得利应共同偿还。黄海群、吴得利经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行与黄海群签订的《个人消费贷款及担保合同》； 二、黄海群、吴得利应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金17,300.48元,并支付结欠利息687.67元及自2020年5月12日起至借款还清之日止按《个人消费贷款及担保合同》约定利率计算的利息; 三、黄海群、吴得利未按上述期限履行还款义务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行有权在上述债权范围内就黄海群所有的起亚牌Ｋ3小型轿车（车牌号：闽Ｆ×××××，发动机号：Ｈ1024514，车架号ＬＪＤＭＡＡ22ＸＨ0710701）以折价、拍卖、变卖方式处置所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费248.80元，减半收取124.40元，由黄海群、吴得利负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  刘启冬 二〇二〇年七月二十四日 法官 助理  张育顺 代理书记员  陈金丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。