广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初3066号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******，统一社会信用代码911************439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：吴至琰，广东方源律师事务所律师。被告：黄秉正，男，汉族，1971年1月30日出生，身份证住址广东省阳江市海陵岛实验区*************，公民身份号码441************213。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告黄秉正信用卡纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人吴至琰到庭参加诉讼，被告黄秉正经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告应立即清偿原告白金理财账户透支本金196447.90元、利息38869.88元、违约金213893.91元、分期手续费56103.78元，共计505315.47元；2.判令被告向原告支付白金理财账户透支本金利息（以透支本金196447.90元为基数，按日万分之五自2019年11月10日起计至清偿之日止）；3.判令被告向原告支付违约金（以每月最低还款额未还部分为基数，按月5%自2019年11月10日起计至清偿之日止）；4.判令被告支付原告为实现债权支出的律师费4000元；5.判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：黄秉正于2013年8月1日向民生银行信用卡中心中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交《民生白金理财信用卡申请表》，申请办理中国民生银行信用卡，承诺遵守《民生白金理财信用卡领用合约》和中国民生银行信用卡中心发布的《中国民生银行民生信用卡章程》及申请表载明的相关事项。经审批后，中国民生银行股份有限公司信用卡中心依约为黄秉正开设了白金理财账户，对应白金信用卡卡号622**********715。自2013年10月10日，黄秉正开始持卡消费。但至2018年11月22日起，黄秉正未依约足额还款，至今已逾12期未按约定偿还借款。经多次催收无果，截至2019年11月10日，黄秉正的白金理财账户尚欠透支本金196447.9元、利息38869.88元、违约金213893.91元、分期手续费56103.78元，共计505315.47元。民生银行信用卡中心认为，黄秉正未按期足额清偿借款，依据《民生白金理财信用卡领用合约》的约定及《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条规定，黄秉正应承担违约责任，向民生银行信用卡中心偿还透支本金、违约金、交易手续费，并支付民生银行信用卡中心为实现债权所支出的律师费及诉讼费用。综上，为维护民生银行信用卡中心的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特提起民事诉讼，请求判如诉请。黄秉正未作答辩。民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了民生白金理财信用卡申请表、民生白金理财信用卡领用合约、费用标准及修订公告、账户欠款构成明细、交易明细表、律师费发票等证据，黄秉正未提交证据亦未质证，本院经审查认为以上证据符合法律规定，应予以确认。民生银行信用卡中心所诉称的事实与以上证据相印证，本院予以认定，此外还认定事实如下：黄秉正于2013年8月1日向民生银行信用卡中心申请办理民生白金理财信用卡，在所提交的申请表中签名确认充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《民生白金理财信用卡领用合约》约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利息、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片。且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。信用卡收费标准主要载明：主卡年费1500元，附属卡年费750元；透支利率（每日）按照0.5‰计息；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。后民生银行信用卡中心于2016年11月15日发出关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，主要载明：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元……。费用标准公告载明了分期业务手续费的收取标准情况。民生银行珠海分行经核准后为黄秉正开设了白金理财账户，相应发放了卡号为622**********715的白金理财信用卡。黄秉正在持卡使用前期依约履行了偿还透支本金、利息、分期手续费等义务，后出现逾期还款情况，民生银行珠海分行委托广东方源律师事务所律师催收欠款并提起诉讼，实际支付律师费4000元。另查明，民生银行信用卡中心计收违约金未与黄秉正另行达成协议。本院认为，黄秉正与民生银行信用卡中心之间所形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的强制性规定，属有效民事合同关系，双方应遵照合同履行义务。黄秉正在享受到民生银行信用卡中心提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期偿付信用卡的透支本金及相关费用。黄秉正逾期还款的行为构成违约，民生银行信用卡中心请求其偿付白金理财账户欠到的透支本金、分期手续费、利息和至实际清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，有事实和法律依据，本院予以支持。黄秉正未对具体金额进行抗辩，应承担不利后果，本院对民生银行信用卡中心主张的除违约金外的各项金额予以确认，黄秉正应予偿付。而根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而民生银行信用卡中心在与黄秉正已达成的协议中未有关于计收违约金的约定，其亦未与黄秉正就违约金的收取另行达成协议，其计收违约金的行为不符合上述通知规定，故本院对民生银行信用卡中心关于违约金部分的请求不予支持。关于律师费损失，双方约定民生银行信用卡中心为催收欠款产生的律师费应由持卡人承担，民生银行信用卡中心请求的律师费已实际支付，且符合律师费的收取标准，其请求黄秉正向其支付理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄秉正于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿付白金理财账户透支本金196447.90元、利息38869.88元、分期手续费56103.78元，合计291421.56元；二、被告黄秉正于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付白金理财账户自2019年11月10日起至实际清偿之日止，以未还透支本金196447.90元为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息；三、被告黄秉正于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费损失4000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8893元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担3162元，被告黄秉正负担5731元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  许丽娜人民陪审员  崔钦峰二〇二〇年七月一日书 记 员  谢金玲陈嘉怡周杰