福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初1731号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行,住所地福建省莆田市秀屿区忠门镇汉柄小区1010号。统一社会信用代码：91350305565379871Y。 负责人：谢超连，行长。 委托诉讼代理人：林丽容，女，该银行员工。 被告：赵玉腾，男，1982年10月1日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：陈群霞，女，1982年10月24日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行（以下简称农商行忠门支行）与被告赵玉腾、陈群霞银行卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行忠门支行的委托诉讼代理人林丽容到庭参加诉讼，被告赵玉腾、陈群霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行忠门支行向本院提出诉讼请求：依法判令赵玉腾和陈群霞（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金72992.9元以及该款自2019年12月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元），其中，暂计至2020年4月22日的利息、违约金共2791.33元，本金及相关费用共计75784.23元。事实和理由：2016年12月7日，赵玉腾向农商行忠门支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《莆田农商银行福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行忠门支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。”合同签订后，农商行忠门支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过赵玉腾的申请，于2016年12月7日农商行忠门支行向赵玉腾发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为5万元，授信期限3年，于2019年11月8日续卡，授信期限3年，续卡授信额度为7.3万元。但赵玉腾自2020年1月发生账单2555元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，陈群霞系赵玉腾之妻，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属于共同债务，陈群霞应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 赵玉腾、陈群霞均未作答辩，也未提供证据。 农商行忠门支行围绕诉讼请求提供了下列证据： 1.2016年《普惠金融卡申请表》附《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》一份。证明赵玉腾于2016年11月9日向农商行忠门支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴费等作了约定。 2.“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知一份。证明赵玉腾申请的普惠金融惠民卡（惠商卡）透支初始利率为万分之四。 3.身份证复印件二份。证明赵玉腾、陈群霞向农商行忠门支行提供本人身份及住址的真实性。 4.结婚证复印件一份。证明赵玉腾与陈群霞于2009年1月15日登记结婚。 5.2019年《普惠金融卡申请表》附《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》一份。证明赵玉腾向农商行忠门支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴费等作了约定。陈群霞在申请人配偶处签名捺印愿意对赵玉腾使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。 6.“普惠金融惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书一份。证明陈群霞自愿对申请人赵玉腾使用普惠金融卡发生的全部债务及为调整后的授信额度承担连带清偿责任。 7.贷记卡交易明细一份（当庭再提交截至当日的贷记卡交易明细一份）。证明赵玉腾的违约情况。 8.贷记卡台账信息打印件一份，证明赵玉腾名下的普惠金融卡（卡号：62×××06）开户日期为2016年12月7日，续卡日期为2019年11月16日，信用额度为7.3万元，专项卡年利率14.4%。 本院经审查认为，农商行忠门支行提供的上述证据内容明确，来源合法，赵玉腾、陈群霞缺席也未提出异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 赵玉腾与陈群霞于2009年1月15日登记结婚。2019年11月8日，赵玉腾向农商行忠门支行申领福万通普惠金融卡，系因2016年赵玉腾申领的普惠金融卡到期续卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”陈群霞在申请表中的“申请人配偶／家属”一栏中签名捺印确认愿意对该福万通普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任并向农商行山亭支行提供身份证、结婚证。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》对金融卡的使用、收费、缴款等作了约定。后农商行忠门支行向赵玉腾发放贷记卡（卡号：62×××06），授信额度为7.3万元，授信期限3年。后赵玉腾未能按时依约偿还透支款项，现尚欠农商行忠门支行透支本金72992.9元及自2019年12月22日起按合同约定的透支利息、违约金未偿还。另查明，赵玉腾于2020年2月17日自扣还款利息6.39元，于2020年3月21日ＡＴＭ转账及自扣还款利息计1000.01元，共计1006.4元。案经审理，因赵玉腾、陈群霞缺席，致无法调解。 本院认为，赵玉腾尚欠农商行忠门支行普惠金融卡透支本金72992.9元以及该款自2019年12月22日起按合同约定的透支利息、违约金，有农商行忠门支行提供的普惠金融卡申请材料、贷记卡交易明细及其庭审陈述为凭，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。根据法律规定，发卡人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失的，总计超过年利率24%的部分应予调减。现农商行忠门支行主张透支利息、违约金折合应以年利率24%为限。赵玉腾申领福万通普惠金融卡时，陈群霞系其配偶且以其配偶的身份在申请表中签字承担共同还款责任，并向农商行忠门支行提供了自己的身份信息及结婚证，故应认为本案贷款系基于赵玉腾、陈群霞的共同意思表示，该债务应当按其夫妻共同债务处理，陈群霞应承担共同偿债责任。赵玉腾、陈群霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 赵玉腾、陈群霞应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行普惠金融卡透支本金72992.9元及以该款项为基数按合同约定计算自2019年12月22日起至还款之日止的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限，赵玉腾已经偿还的利息1006.4元予以抵扣）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1695元，减半收取计847.5元，由赵玉腾、陈群霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄世滔 二〇二〇年七月三十日 书记员  蒋玲玲 附相关法律依据条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。