杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0111民初3083号 原告：浙江稻普融资担保有限公司，统一社会信用代码913300005777004668，住所地浙江省杭州市经济技术开发区元成恒盛大楼4幢1401。 法定代表人：何柏欢，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：李凡，男，1989年1月31日出生，汉族，住山东省邹城市，系公司员工。 被告：陈思，男，1989年2月11日出生，白族，住云南省宣威市。 被告：蹇灵芝，女，1995年1月5日出生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州文山县。 被告：陈大明，男，1965年10月1日出生，汉族，住云南省宣威市。 原告浙江稻普融资担保有限公司（以下简称稻普融资公司）与被告陈思、蹇灵芝、陈大明追偿权纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告稻普融资公司的委托诉讼代理人李凡到庭参加诉讼；被告陈思、蹇灵芝、陈大明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告稻普融资公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈思与蹇灵芝向原告偿还垫付款人民币39151.34元；2、判令被告陈思与蹇灵芝向原告支付自每笔款项代偿次日起至履行完毕之日止按年利率24%计算的违约金（暂算至2020年5月26日为8062.23元）；3、判令被告陈大明对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告共同承担。审理中，原告稻普融资公司将第2项诉讼请求变更为：判令被告陈思与蹇灵芝向原告支付自每笔款项代偿次日起至履行完毕之日止的违约金（其中截至2019年8月20日按同期中国人民银行贷款基准利率的4倍计算，自2019年8月21日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍计算，暂算至2020年5月26日为7776.63元）。 经审理查明： 1.2018年1月31日，稻普融资公司（乙方）与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行（甲方，以下简称工行羊坝头支行）签订《最高额保证合同》一份，约定：甲方开办信用卡分期付款业务，乙方自愿为甲方在该业务项下享有的债权提供连带责任保证担保。乙方所担保的主债权为自2014年9月9日至2099年12月31日期间，在人民币50亿元的最高余额内，甲方依据与债务人签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（具体以实际签署的合同名称为准，以下简称“主合同”）而享有的对债务人的债权；乙方最高额保证担保的范围包括主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款违约金、损害赔偿金等全部应付款项以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、催收费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内；保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年，甲方根据主合同之约定宣布主合同提前到期的则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。发生下列情形之一，乙方自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任：A、信用卡分期付款债务到期（包括甲方根据主合同约定事项宣布债务提前到期）而债务人未予清偿的；……；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担保证责任。若乙方同时向甲方提供了保证金质押担保或其他担保方式的，乙方承诺本合同独立于其他担保合同，甲方有权选择乙方适用的具体合同。合同还对其他相关事项进行了约定。 同日，稻普融资公司（乙方）与工行羊坝头支行（甲方）签订《最高额质押合同》一份，约定：甲方开办信用卡分期付款业务，乙方自愿为甲方在该业务项下享有的债权提供保证金质押担保；乙方所担保的主债权为自2014年9月9日至2099年12月31日期间，在人民币50亿元的最高余额内，甲方依据与债务人签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（具体以实际签署的合同名称为准，以下简称“主合同”）而享有的对债务人的债权；最高额质押担保的范围包括：所有主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款违约金、损害赔偿金等全部应付款项以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、催收费等），但实现债权的费用应首先从质物中扣除，而不包括在最高余额内；乙方为债务人提供的担保方式为：保证金质押担保。乙方应在甲方开立保证金账户，该保证金账户专项用于保证金存取和划转以及用于承担相应的担保责任；发生下列情形之一，甲方有权实现质权：A、信用卡分期付款债务到期（包括甲方根据主合同约定事项宣布债务提前到期）而债务人未予清偿的；……；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是债务人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任。合同还对其他相关事项进行了约定。 2.2016年5月31日，原告稻普融资公司（甲方）与被告陈思（乙方）签订《信用卡透支担保服务合同》一份，约定：鉴于乙方已从曲靖市迪鑫汽车销售服务有限公司购买车辆未能一次性付款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款以及为所购置的车辆购买保险。乙方选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡、要求甲方提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给发卡银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务；乙方购买的车辆为长城H8，单价为179800元；乙方委托甲方对上述车辆购置款未付部分向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保服务，担保服务费为14500元（按揭服务费）；因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向发卡银行偿还分期款导致达到两期的，发卡银行根据其与甲方之间的协议以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部剩余待偿还的透支资金进行扣划支付，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照银行同期贷款利息4倍按日计算违约金给甲方；乙方可以再寻找担保人担保本合同的所有义务的履行，若乙方没有根据本协议履行其义务，该担保人承担连带担保责任，甲方可以直接或一并向该担保人主张权利。该担保人依据法律规定为反担保人。反担保人的担保范围包括主债务、违约金、利息损失以及为实现债权所支付的包括律师费、诉讼费、保全费等在内的全部费用；共同还款人承诺自愿为乙方全面履行合同义务承担还款责任。被告蹇灵芝作为共同还款人在该合同上签字，被告陈大明作为反担保人在该合同上签字。合同还对其他相关事项进行了约定。 3.2016年6月6日，被告陈思（债务人）与工行羊坝头支行（债权人）签订《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》一份，约定：债务人在本合同项下的透支金额为130500元，具体用途为债务人向曲靖市迪鑫汽车销售服务有限公司购买车辆；本合同项下透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金；债务人应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；当发生下列任一情况时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务：债权人累计3期无法全额扣款受偿；……；抵押人自愿以购买的车辆向债权人提供抵押担保。被告蹇灵芝作为共同债务人及抵押物共有人在该合同上签字。合同还对其他相关事项进行了约定。 2016年7月8日，被告陈思将其购买的车牌号为云Ｄ×××××号的车辆抵押给工行羊坝头支行。 4.被告陈思、蹇灵芝未能按时支付透支分期款项，原告稻普融资公司先后于2018年11月23日、2019年3月25日、2019年7月25日、2019年11月25日代偿10388.26元、19745.84元、8920.63元、96.61元，共计39151.34元。 5.原告稻普融资公司承担担保责任后，被告陈思、蹇灵芝至今未向原告稻普融资公司偿还代偿款，被告陈大明亦未履行反担保责任。故原告稻普融资公司起诉至本院，要求处理。 本院认为，被告陈思向工行羊坝头支行以信用卡透支方式借款130500元，被告蹇灵芝为共同债务人，被告陈大明为反担保人，原告稻普融资公司作为连带责任保证人的事实，有《最高额保证合同》《最高额质押合同》《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》、付款回单等证据为凭，本院予以确认。被告陈思、蹇灵芝未履行还款义务，原告稻普融资公司作为连带责任保证人，代偿39151.34后，有权向被告陈思、蹇灵芝行使追偿权。 就原告稻普融资公司主张的违约金问题，因双方明确约定了违约金，被告陈思、蹇灵芝在原告稻普融资公司代偿后未及时支付代偿款的行为已构成违约，应按约支付违约金。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院对原告稻普融资公司分段主张违约金的时间点予以调整，即截至2019年8月19日按同期中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍计付，自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍计付。经核算，截至2020年5月26日的违约金为7760.31元，此后仍按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍计付。 因双方明确约定了反担保方式、担保范围，被告陈大明作为连带责任保证人，理应在被告陈思、蹇灵芝未履行义务时承担相应的保证责任。被告陈大明未履行担保债务的行为显属违约，依法应当承担相应的民事责任。 综上所述，原告稻普融资公司变更后的诉讼请求，合理部分本院予以支持。被告陈思、蹇灵芝、陈大明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈思、蹇灵芝于本判决生效之日起十日内向浙江稻普融资担保有限公司支付代偿款39151.34元； 二、陈思、蹇灵芝于本判决生效之日起十日内向浙江稻普融资担保有限公司支付违约金7760.31元及以39151.34元为基数自2020年5月27日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍计付的违约金； 三、陈大明对上述一、二款之款项承担连带清偿责任； 四、驳回浙江稻普融资担保有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费973元（预收980元），减半收取计486.50元，由陈思、蹇灵芝、陈大明负担。 浙江稻普融资担保有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；陈思、蹇灵芝、陈大明在本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的案件诉讼费。 本判决为终审判决。 审 判 员 沈光翠 二〇二〇年七月二十二日 代书记员 詹 娟