山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2019）晋0502民初3078号   原告：晋城市某寄卖有限公司，住所地泽州。   法定代表人：刘某1，该公司执行董事。   委托诉讼代理人：张某、李某1，山西亚圣律师事务所律师。   被告：吴某，女，1946年6月28日生，汉族，晋城市城区人，现住晋城市。   被告（暨被告吴某的委托诉讼代理人）：刘某2，男，1946年1月12日生，汉族，晋城市城区人，现住晋城市。   被告：刘某3，男，1979年9月9日生，汉族，晋城市城区人，现住晋城市。   原告晋城市某寄卖有限公司（以下简称“某寄卖公司”）诉被告刘某2、吴某合同纠纷一案，本院于2019年10月12日受理。原告起诉时将赵某列为本案第三人，本院审查后未予准许。诉讼期间，原告要求追加刘某3为本案被告，本院予以准许。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告某寄卖公司的委托代理人李某1，被告（暨被告吴某的委托诉讼代理人）刘某2，被告刘某3到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告某寄卖公司向本院提出诉讼请求：判令被告吴某、刘某2归还借款188400元，利息67824元（其中，借期利息3768元，逾期之日至起诉之日17个月的利息64056元），并支付房屋过户费14000元，共计270224元。如被告无钱归还借款，则要求拍卖涉案晋城市的房屋，以偿还原告的出借款。诉讼费由被告承担。   诉讼期间，原告申请追加刘某3为被告，要求刘某3与吴某、刘某2共同承担还款责任。   事实和理由：   被告刘某2、吴某系夫妻关系。2017年11月，刘某2、吴某到原告处欲借款22万元。刘某2、吴某用其位于晋城市的房屋向原告办理抵押，并与原告签订了抵押合同，由原告出面在房屋中介公司对该房屋进行评估作价为29万余元。2017年11月24日，刘某2、吴某将房屋过户到了原告单位员工赵某名下，后原告受刘某2、吴某指示直接向其儿子刘某3的银行卡转账188400元（该款系在22万元本金中扣除了房屋过户费用14000元以及当月利息17600元）。原告与刘某2、吴某约定借款期限三个月，按本金22万元，月息8%收取利息。刘某2、吴某归还了第二个月的利息17600元之后，便再未还款。   2018年6月1日，赵某到晋城市城区法院提起民事诉讼，要求刘某2、吴某搬离房屋，并支付6个月的租金，刘某2、吴某到公安机关报案，公安机关以涉嫌刑事犯罪立案。2019年5月6日，晋城市中级人民法院作出刑事判决，以诈骗罪判处了刘某1、赵某等刑罚。   原告认为，刘某1、赵某虽然因房屋问题被判处刑罚，但原告向刘某2、吴某出借了资金，刘某2、吴某未按约定的期限和数额归还本金和利息，原告在借款范围内的权利应当受到法律保护。上述原告所提供的借款，是通过银行转账的方式转到了刘某3的账户，故刘某3应与刘某2、吴某共同承担还款责任。   被告刘某2、吴某、刘某3辩称：原告诉称的270224元没有依据，应退还的款项是125850元。2017年11月24日签订的合同均为无效合同。在刘某1刑事案审理期间，刘某1的妻子多次找我们请求谅解，刘某1的妻子李某2于2019年1月17日写了一个协议，之后，我们为其出具了谅解书。我们拿的钱我们会还，但是需要将房产过户回来。   经审理查明：刘某1是原告某寄卖公司的法定代表人。   2018年11月26日，晋城市城区人民检察院以刘某1、赵某、李某3等人犯诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪向本院提起公诉。其中，对于指控的诈骗事实，本院审理后认定如下：   2016年以来，刘某1召集了赵某、李某3为公司业务员，从事车辆抵押借贷、房屋抵押借贷业务。   2017年11月，刘某3因为资金周转需要，决定用住房抵押贷款。刘某3通过中介认识了某寄卖公司业务员李某3，李某3告知说是必须先将房子过户到公司以后才可以发放贷款。李某3联系公司老板刘某1汇报情况，并在刘某1安排下与业务员赵某一起前往刘某3父亲刘某2位于晋城市的住宅查看房屋情况。11月23日，刘某2向李某3问发放贷款情况，李某3要求次日刘某2到晋城市房产交易中心见面商谈。随后，李某3、赵某以及刘某1商议，先将房屋过户到赵某名下，如果刘某2不能及时归还贷款，直接低价转让给赵某用作婚房。11月24日，李某3、赵某与刘某2夫妇在晋城市不动产交易中心将房屋过户到赵某名下，由某寄卖公司交付过户费用14000元。随后，刘某2夫妇签署了房地产买卖契约，某寄卖公司向刘某3的建设银行卡转账188400元（22万元，扣除了房屋过户费用14000元以及当月利息17600元），并约定按贷款22万元的数额每月收取8%的利息。   2017年12月28日到2018年1月12日期间，刘某3向李某3支付第二个月的房屋贷款利息17600元，因为超期还多向李某3支付1000元，刘某3请求李某3为其宽限还款期限（多还的1000元已经被李某3占为己有）。2018年1月25日，在第三次还款期限到期以前，刘某3因为受伤住院。其间，李某3多次向刘某3、刘某2索要贷款利息，刘某2请求宽延还款日期。2018年1月26日至28日，在多次催要房屋贷款利息未果后，刘某1安排人将刘某2抵押房屋的门锁更换，将房门用电焊焊死。焊死刘某2房门以后，李某3、赵某未再向刘某2夫妇提出追要贷款利息的事，并按照刘某1的安排，不再接听刘某2的电话。2018年6月1日，刘某1指使赵某到本院以刘某2非法占用赵某房屋为由，提起要求刘某2搬离房屋并支付六个月房租费用4800元以及承担诉讼费用的民事诉讼申请，后赵某撤诉。2018年9月10日，经晋城市价格认证中心鉴定，刘某2房屋的认定价格为448761元。   综上所述，刘某1伙同赵某、李某3通过虚构借款需要抵押过户房屋的事实，实际骗得金额277961元。该金额的计算过程为：房屋价值448761元-（提供的本金188400元+已归还的利息17600元）=277961元。   本院审理后认为，刘某1、赵某、李某3以“肆意认定违约”“虚假诉讼”的方式非法占有他人财产，符合“套路贷”的相关认定，构成诈骗罪，三人系共同诈骗犯罪，其中，刘某1、李某3等在诉讼期间获得了被害人刘某2的谅解，诈骗犯罪可从轻处罚。本院于2019年1月28日作出刑事判决，对刘某1、李某3、赵某犯诈骗罪及其他犯罪定罪量刑，该案经上诉后，晋城市中级人民法院于2019年5月6日作出刑事裁定维持了本院上述判决。   以上事实有当事人提供的本院（2018）晋0502刑初529号刑事判决书，晋城市中级人民法院（2019）晋05刑终100号刑事裁定书予以证实。   以上刑事案件发生后，赵某、刘某1、李某3均被羁押，现仍在服刑。涉案房屋的房产证，据原告当庭陈述，现还在原告公司，由原告公司的财务人员保管，房产证产权人的名字是赵某，当事人仍未将涉案房产过户给刘某2、吴某。   本案诉讼过程中，原告提供了如下证据以证明其主张：   刘某2、吴某2017年11月14日出具的22万元借据，该借据写明抵押古矿房屋一套。   刘某2、吴某所写的收据一份，授权将22万元借款转到刘某3的建行账户。   刘某2、吴某签名的《房产抵押合同》   刘某2、吴某签名的《借款协议书》   票据三支,载明赵某2017年11月24给房屋办理过户手续交了契税8935.04元、其他土地出让金2978元、不动产登记费80元，合计11993.04元。   原告陈述以上5的费用当时实际由原告支付。   被告方的质证意见：对以上证据1、2、3无异议；证据4是其签的名，但其当时不知道里面的内容；证据5，具体交费情况不清楚。   被告方提供了如下证据：   赵某签名的《协议书》，载明：赵某自愿将位于晋城市的住房过户给刘某2，刘某2所欠赵某的188400元由刘某1家属代替刘某2先行偿还......。   2019年1月17日刘某2与李某2（刘某1的妻子）所签订的《协议书》一份，该《协议书》载明：   李某2同意刘某2先住房；在能过户的情况下，李某2积极主张配合刘某2过户；李某2自愿将刘某2的欠款188400元协商为153600元，理由如下：188400元-17600元利息-15000元房租一年-2200元房屋门窗损坏费；李某2根据刘某2的收入情况，自刘某1案件自判决生效起，分两年协议还款，原合同2017年11月24日签定作废；本协议签订后，双方不存在任何纠纷；过户费由李某2督促协商其他两方负责，李某2不承担。在该《协议书》上，李某2签写了承诺：“刘某2写谅解后，此协议决不反悔。”   被告刘某2陈述，在原来的刑事案件里，李某2写了上述《协议书》以后，其才给刘某1、李某3等人出具了谅解书。   原告方对以上证据1、2不予认可。   本院在刑事案卷中复印的相关材料：   2017年11月24日刘某2、吴某与赵某签订的《房地产买卖契约》；刘某2、吴某所写“同意抵押房屋......”的声明；刘某3的建行账户，载明：2017年11月24日晋城市某汽车服务有限责任公司给刘某3转款18.84万元。   针对以上材料，原告方提出，刘某1也是晋城市某汽车服务有限责任公司的股东之一，18.84万元是原告公司用晋城市某汽车服务有限责任公司的账户向刘某3转的款项。   本院认为，生效的刑事判决已经认定刘某1、赵某、李某3以借款为名实施“套路贷”，构成诈骗罪。根据该刑事判决，其三人以借款为由欺骗刘某2、吴某将房屋过户到赵某名下的行为系非法行为，其通过公司提供给刘某2、吴某、刘某3的“借款”系非法诈骗的手段行为，双方并未形成合法有效的借款以及抵押关系。原告现仍然认为与被告存在合法的借款关系，不能成立。   赵某理应在刑事判决生效后将涉案房屋过户回给刘某2、吴某，刘某2、吴某、刘某3也理应将得到的资金予以返还。但是，赵某至今未将涉案房屋过户回给刘某2、吴某。根据不动产物权登记主义的原则，在赵某未将房屋过户给刘某2、吴某的情况下，刘某2、吴某虽实际上住进了涉案房屋，但从法律上讲，其物权并未得到保障，在刘某2、吴某的价值40多万元房产物权未得到保障的情况下，原告持被告方所出具的收条等证据要求三被告现在归还10多万元的款项，情理不通，原告现应积极协调给刘某2、吴某的房屋办理过户。其次，2019年1月17日刘某1的妻子李某2与刘某2所签订的《协议书》约定“李某2根据刘某2的收入情况，自刘某1案件自判决生效起，分两年协议还款”实际上是允许刘某2等人2021年5月6日前完成还款，刘某2因此给刘某1出具了刑事谅解书作为了刘某1的从轻量刑情节，双方应按该协议的上述内容履行。原告要求三被告现在归还款项的请求，本院不予支持。   另外，原告现要求三被告承担过户费14000元，也没有依据，本院也不予支持。过户费是刘某1、赵某、李某3实施犯罪行为诈骗刘某2、吴某的房产所支出的费用，刘某2、吴某作为诈骗案件的被害人不能承担该费用。   综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决如下：   驳回原告晋城市某寄卖有限公司的诉讼请求。   案件受理费5353元，由原告晋城市某寄卖有限公司承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。   审 判 长 李 芳   人民陪审员 张 超   人民陪审员 杨学东     二〇二〇年七月十四日   法官 助理 霍玲玲   书 记 员 郭 颖