浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初151号 原告：中国建设银行股份有限公司嘉兴分行。营业场所：浙江省嘉兴市紫阳街与斜西街交叉口。统一社会信用代码：91330402846466074M。 负责人：邱伟革，行长。 委托诉讼代理人：徐银春、祝如华，浙江建银律师事务所律师。 被告：洪思思，女，1996年7月18日出生，汉族，住浙江省苍南县。 被告：沙招君，男，1988年12月29日出生，汉族，住陕西省商洛市商州区。 被告：中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司。营业场所：浙江省嘉兴市龙港大厦1幢201室-1。统一社会信用代码：91330401MA28A35U8F。 负责人：裘建荣，总经理。 被告：中安金控资产管理有限公司。住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。统一社会信用代码：913301023113937374。 法定代表人：谭建国。 原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称建行嘉兴分行）与被告洪思思、沙招君、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司（以下简称中安嘉兴分公司）、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐银春到庭参加诉讼，被告洪思思、沙招君、中安嘉兴分公司、中安公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告洪思思、沙招君归还原告借款本金47602.5元、费用7978.31元、利息339.49元（利息及费用均暂计至2019年10月2日，以后按合同约定计算至清偿日止），合计55920.3元；2.被告洪思思、沙招君赔偿原告实现债权的费用8069元；3.原告对被告洪思思提供的抵押车辆享有优先受偿权；4.被告中安嘉兴分公司、中安公司对被告洪思思、沙招君的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由四被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.被告洪思思、沙招君归还原告借款本金37802.5元、手续费6664.68元、利息及违约金（暂计至2020年7月2日利息为7262.20元，违约金为1313.63元，以后按合同约定计算至清偿日止）；2.被告洪思思、沙招君赔偿原告实现债权的费用3300元；3.原告对被告洪思思提供的抵押车辆享有优先受偿权；4.被告中安嘉兴分公司、中安公司对被告洪思思、沙招君的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2018年3月5日，被告洪思思向原告申领中国建设银行龙卡分期卡并承诺遵守领用协议的各项规则，同时申请分期付款77895元，原告经审核后向洪思思发放了卡号为62×××90的龙卡一张。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：洪思思应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致原告未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由洪思思承担；洪思思在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇；原告对洪思思当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；洪思思截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元；洪思思未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权要求被告立即偿还全部欠款；因洪思思未按约履行本协议下义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等），由洪思思承担等。被告沙招君承诺共同还款。另，原告与洪思思、中安嘉兴分公司签订《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，合同约定：洪思思分期本金为77895元，分36期，每月手续费率为0.3889%，每月支付，洪思思不可撤销地授权原告以其购车款的名义将分期本金金额以转账形式划入中安嘉兴分公司在原告处开立的指定账户，视为洪思思支用了分期本金金额；原告将于洪思思完成交易后的第一个账单日起，在洪思思龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由洪思思承担还款责任；如洪思思未按合同约定归还，原告自记账日起，计收利息和滞纳金，记账规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行；洪思思未按期足额偿还其在本合同项下应付款项的，原告有权提前终止洪思思的该笔汽车分期业务，并要求洪思思立即清偿所有分期付款本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用等；洪思思以其所有的浙Ｆ×××××车辆为其分期付款项下的借款提供抵押担保，中安嘉兴分公司为洪思思的债务提供连带责任担保，抵押、保证担保的范围均为本合同项下的全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息及滞纳金、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用等。协议签订后，原告发放了贷款77895元。原告认为，被告洪思思已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期，被告洪思思同时应承担抵押担保责任，被告沙招君承诺承担共同还款责任，应共同偿还被告洪思思的债务，被告中安嘉兴分公司应承担连带清偿责任，被告中安公司应共同承担被告中安嘉兴分公司的债务。原告诉讼来院。 被告洪思思、沙招君、中安嘉兴分公司、中安公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院依法提交了龙卡信用卡购车分期付款申请表、分期卡领用协议、购车分期共同还款承诺书、龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同、机动车登记证、交易明细及全部应还额信息、委托代理协议等作为证据，被告洪思思、沙招君、中安嘉兴分公司、中安公司未到庭质证，亦未提供证据。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月5日，被告洪思思为购买汽车向原告申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务。申请分期金额为77895元，分期期数为36期，用于购买丰田汽车。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：洪思思应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还分期卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致原告未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由洪思思承担；洪思思在到期还款日（含）前可选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇；原告对洪思思当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，实际适用利率由原告根据洪思思资信情况确定；洪思思截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低5元；洪思思未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权要求洪思思立即偿还全部欠款；因洪思思未按约履行本协议项下义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等），由洪思思承担。同日，被告沙招君向原告出具《购车分期共同还款承诺书》，承诺对被告洪思思上述购车分期的全部债务承担共同还款责任。 同日，原告（债权银行）与被告洪思思（申请人、抵押人）、中安嘉兴分公司（保证人）签订《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，约定债权银行向申请人提供龙卡信用卡购车分期付款业务，本金金额为77895元，用于购买丰田汽车一辆；分期期限为三年，每一个月为一期，共36期；分期付款手续费为10905.3元，以按月分期等额支付方式向债权银行支付，每月支付302.93元；申请人不可撤销地授权债权银行以申请人购车款的名义将分期本金金额以转账形式划入担保公司中安嘉兴分公司在银行开立的账户。债权银行将于申请人完成交易后的第一个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期扣除相应分期付款金额，并由申请人承担还款责任，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期付款本金总额除以期数；申请人应在到期还款日前按期偿还分期付款金额，如未按合同约定归还，债权银行有权自记账日起计收利息和滞纳金，记账规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行；申请人未按期足额偿还其在本合同项下应付款项的，债权银行有权提前终止申请人的该笔购车分期业务，并要求申请人立即清偿所有分期付款本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用等；债权银行为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等，由申请人承担。抵押人洪思思以其名下丰田汽车（车牌号为浙Ｆ×××××）作为抵押财产，保证人中安嘉兴分公司自愿为申请人就主合同条款项下的全部债务提供连带责任保证；保证期间自主合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；约定无论债权银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），无论上述其他担保何时成立，是否有效，是否为申请人自己所提供，债权银行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权银行均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。债权银行依据本合同约定，宣布分期付款债务全部提前到期的，申请人应当立即清偿剩余的全部债务，保证人应当立即承担连带保证责任。抵押和保证所担保的债权范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于购车分期本金、手续费、利息及滞纳金、违约金、赔偿金、申请人应向债权银行支付的其他款项、债权银行为实现债权与担保权利而发生的费用等。2018年4月18日，洪思思名下的浙Ｆ×××××车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。 原告审核后向被告洪思思发放卡号为62×××90的龙卡信用卡一张，并于2018年3月12日，将77895元划入中安嘉兴分公司账户。此后，洪思思多次逾期还款。至2020年7月2日，洪思思尚欠原告借款本金37802.50元、手续费6664.68元、违约金1313.63元、利息7262.20元，已违反合同约定，原告遂提起本案诉讼。另查明，原告因本案诉讼与浙江建银律师事务所签订了《委托律师代理合同》，合同约定原告除支付浙江建银律师事务所基本代理费800元外，还应根据实际回款金额按13%比例支付律师代理费。 本院认为，原告与被告之间签订的《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》、《购车分期共同还款承诺书》等系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，各方当事人应按相应约定行使权利、履行义务。现原告已按约向洪思思发放贷款，但洪思思未按约还款，根据合同的约定，原告有权宣布该合同项下的贷款全部提前到期，洪思思除应立即归还所欠原告的借款本金外还应按约承担逾期付款的违约责任。至2020年7月2日，洪思思尚欠原告借款本金37802.5元、手续费6664.68元、违约金1313.63元、利息7262.2元，之后按双方约定的标准予以支持，但合计以不超过年利率24%为限。原告主张的律师费3300元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告沙招君向原告出具《购车分期共同还款承诺书》，自愿对被告洪思思涉案债务承担共同还款责任，原告要求沙招君对被告洪思思的前述债务承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。洪思思、沙招君自愿以洪思思名下的浙Ｆ×××××车辆为本案所涉借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，应依法按约承担相应的担保责任，原告有权就抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。中安嘉兴分公司自愿为本案所涉借款提供担保，应依法按约承担保证责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告中安嘉兴分公司系中安公司的分支机构，不具有法人资格，现原告主张中安嘉兴分公司在本案中应承担的民事责任由中安公司共同承担，本院予以支持。诉讼中，被告洪思思、沙招君、中安嘉兴分公司、中安公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的相应法律后果。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告洪思思、沙招君于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行借款本金37802.5元、手续费、利息及违约金（暂计至2020年7月2日，手续费6664.68元，利息7262.20元，违约金1313.63元，之后按双方约定的标准计算至实际清偿之日，以不超过年利率24%为限）； 二、被告洪思思、沙招君于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的费用3300元； 三、原告对抵押财产浙Ｆ×××××汽车在上述第一、二项债权范围内，对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司、中安金控资产管理有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1209元，财产保全费720元，公告费230元，合计2159元，由被告洪思思、沙招君、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司、中安金控资产管理有限公司负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  朱邵云 人民陪审员  黄永梅 人民陪审员  张玉华 二〇二〇年七月八日 法官 助理  陆振婕 书 记 员  蔡春婷