陕西省白河县人民法院   民事判决书    (2020)陕0929民初988号     原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91610900223227165E，住所地：陕西省白河县。   法定代表人：吴颖，男，该公司董事长。   委托诉讼代理人：张毅，男，该公司贷款中心主任。   委托诉讼代理人：雷俊，男，该公司个贷中心主任。   被告：程某某，男，汉族，1977年12月22日出生，住白河县。   委托诉讼代理人：程某甲，系被告程某某之子程某甲程某某。   被告：张某某，女，汉族，1979年5月9日出生，住白河县。   被告：张某甲，男，汉族，1979年5月22日出生，住白河县。   被告：袁某某，女，汉族，1966年1月14日出生，住白河县，系被告张某甲之妻张某甲。   原告陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称“白河农商行”）与被告程某某、张某某、张某甲、袁某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法适用简易程序于同年7月9日公开开庭进行了审理。上列诉讼参加人除原告法定代表人吴颖及其委托代理人雷俊、被告程某某、张某某经本院依法传唤未到庭外，其余均到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，本案现已审理终结。   原告白河农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程某某、张某某共同归还原告剩余贷款本金240000元及利息（包含借期内利息及逾期利息）2.判令依法拍卖、变卖该笔贷款抵押物（张某甲名下位于白河县XX镇XX路XX号的房产，房产证号为：白房权证2011字第XXX8号）所得价款优先受偿该笔借款本息，不足部分由被告张某甲、袁某某承担连带保证责任。3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年1月13日，被告程某某以扩大园区规模、种某某购买及支付人工工资为由向原告申请办理抵押担保贷款40万元，并提交借款申请书。同年1月20日，原告与被告程某某、张某某签订合同编号为陕农信白农商行借字[2017]第XXX5号《个人借款合同》。合同约定：借款金额为400000元，借款期限自2017年1月20日至2020年1月19日止；借款用途：扩大园区规模；借款利率：本年度月利率9.81‰；借款到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息，罚息利率在本合同执行利率上浮50%。为确保借款合同的履行，被告程某某、张某某以其共同所有的位于白河县XX镇XX社区XX路的房产（房产证号为：白房权证2016字第XXX1号）向原告提供抵押担保；被告张某甲、袁某某以其共同所有的位于白河县XX镇XX路XX号的房产（房产证号：白房权证2011字第XXX8号）向原告提供抵押担保。当日，原告分别与被告程某某、张某某，被告张某甲、袁某某签订了编号为陕农信白农商行抵字[2017]第XXX501号和陕农信白农商行抵字[2017]第XXX502号《抵押担保合同》，并在白河县房产管理所办理了抵押登记手续。《抵押担保合同》第二条约定担保责任，担保范围为全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用（包括催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。同时抵押人向原告出具抵押承诺书，若程某某不能按时还款，原告有权依法处置抵押物的价款用于归还该笔贷款本息及支付实现债权而产生的全部费用，抵押人在承诺书上确认签字。原告依约于2017年1月20日为被告程某某、张某某发放了贷款400000元。现借款已到期，借款人未按约定履行还款结息义务，应当依法承担违约责任，抵押人应当承担抵押担保责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。   被告程某某辩称，1、原告所诉借款400000元，并以两套房产作抵押属实，原告提交的借款合同、抵押承诺书及抵押担保合同等均系其本人签署。其中一套抵押房产即被告程某某、张某某共有的位于白河县XX镇XX社区XX路的房产（房产证号为：白房权证2016字第XXX1号）已经变卖，22万元价款全部用于偿还程某某在原告处的借款。2、被告程某某与被告张某某已于2019年11月25日离婚，根据离婚协议，案涉借款应由被告程某某负担。   被告张某某在本院向其送达应诉法律文书时口头辩称，1、原告所诉借款40万元，并以两套房产作抵押属实。原告提交的借款合同、抵押承诺书及抵押担保合同等均系张某某本人签署。被告程某某、张某某共有的抵押房产（房产证号为：白房权证2016字第XXX1号）已经变卖并用于偿还在原告处借款。2、被告张某某与程某某于2019年11月25日离婚，根据离婚协议所有债务均由程某某负担，张某某不应承担该笔借款偿还责任。   被告张某甲、袁某某共同辩称，被告张某甲、袁某某以共有的位于白河县XX镇XX路XX号的房产（房产证号：白房权证2011字第XXX8号）为被告程某某、张某某在原告处的借款40万元提供抵押担保。原告提交的抵押担保合同、抵押承诺书、财产共有人抵押承诺书等均系被告张某甲、袁某某本人签署。被告张某甲、袁某某的房屋产权证系程某某帮忙办理，该证的真实性请法庭核实。2020年4月程某某将其本人名下的抵押房屋出售的价款22万元，应全部用于偿还本案借款，而不是按照两套抵押房产的抵押份额来偿还。    当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。原告提交的四被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人贷款业务谈话记录及影像资料、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、抵押承诺书、财产共有人抵押承诺书、房权证、房屋抵押登记申请表、房地产抵押登记产权审核认定书、房他证、借款借据、测息说明，以及被告程某某提交的收条，来源合法，内容客观、真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的收回贷款凭证、关于程某某贷款情况说明，被告程某某无异议，结合本院调查周盟（原告员工）笔录，可以证实2020年4月26日程某某给付原告22万元的还款情况，本院予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：   2017年1月13日，被告程某某以扩大园区规模、种某某购买及支付人工工资为由向原告申请办理抵押担保贷款40万元，并提交借款申请书。同年1月20日，原告与被告程某某、张某某签订合同编号为陕农信白农商行借字[2017]第XXX5号《个人借款合同》。合同约定：借款金额为400000元，借款期限自2017年1月20日至2020年1月19日止；借款用途：扩大园区规模；借款利率：本年度月利率9.81‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人，新利率的执行时间为每年的12月21日，按年结息。借款到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息，罚息利率在本合同执行利率上浮50%。   2017年1月20日，原告分别与被告程某某、张某某，被告张某甲、袁某某签订了编号为陕农信白农商行抵字[2017]第XXX501号《抵押担保合同》和陕农信白农商行抵字[2017]第XXX502号《抵押担保合同》。抵押担保合同约定：被告程某某、张某某以其共同所有的位于白河县XX镇XX社区XX路的房产（房屋所有权证号为白房权证2016字第XXX1号），被告张某甲、袁某某以其共同所有的位于白河县XX镇XX路XX号的房产（房屋所有权证号为白房权证2011字第XXX8号），为上述借款提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用（包括催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。同时被告程某某、张某某、张某甲向原告出具抵押承诺书，被告袁某某向原告出具财产共有人抵押承诺书，承诺如果借款人不能按时偿还贷款，原告有权依法处置上述抵押房产归还贷款本息及支付为实现债权而产生的全部费用，并自愿承担相关法律责任。双方于同日对上述抵押房产办理了抵押登记。   2017年1月20日，原告依约向被告程某某发放了借款400000元。借款后，被告程某某、张某某按期偿还了该笔借款2019年3月7日前的利息。后被告程某某、张某某将其共同所有的位于白河县XX镇XX社区XX路的抵押房产（房屋所有权证号为白房权证2016字第XXX1号）已经变卖，变卖价款22万元全部交给原告。原告将该22万元分别用于偿还本案所涉借款本金160000元及160000元本金自2019年3月8日至2020年4月28日期间的利息28174.32元，余款31825.68元用于偿还程某某在原告处的其他贷款利息，诉讼中，被告程某某对此并无异议。现借款已到期，被告未按期偿还借款本息，原告遂提起本案诉讼。   另查明，被告程某某与被告张某某于2019年11月25日离婚。   本院认为，合法的合同债权受法律保护。原告与被告程某某、张某某签订《个人借款合同》，原告依该合同约定向被告程某某提供了借款，该借款合同自借款发放之日即生效，生效的合同对双方均有约束力，双方均应依约全面履行合同。现被告程某某、张某某未按合同约定偿还借款本息，构成违约，依法应承担违约责任。被告张某某辩称其与被告程某某离婚协议中约定全部债务由程某某负担，本案借款不应由张某某偿还。本院审查认为，本案所涉债务发生在被告程某某与张某某夫妻关系存续期间，且张某某作为共同借款人在借款合同中签字，表明其与被告程某某有共同借款之意思表示，并认可该笔债务系夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，该笔债务属于夫妻共同债务，故原告诉请被告程某某、张某某共同偿还案涉债务本息，本院依法予以支持。   被告张某甲、袁某某辩称，程某某、张某某名下的抵押房屋拍卖后的全部价款均应用于偿还本案所涉贷款本息，因原告与四被告办理抵押登记时已明确约定了在各抵押房产上设定的抵押金额，虽然被告程某某、张某某名下的抵押房产转让所得的价款未全部用于清偿案涉借款本息，仅偿还了该房屋上所担保的债权本息，但并未因此加重被告张某甲、袁某某在办理抵押登记时可预见到的债务负担。故本院对被告张某甲、袁某某的上述辩解意见不予采纳。   综上，原告白河农商行诉请由被告程某某、张某某共同清偿剩余借款本金240000元及拖欠的借期内利息24956.64元，本院依法予以支持。原告还主张借款人按月利率14.715‰的标准支付逾期利息，符合双方合同约定，故逾期利息应自2020年1月20日起以240000元为基数按月利率14.715‰的标准计算至本金实际清偿之日止。   原告与被告张某甲、袁某某签订了《抵押担保合同》，自愿以被告张某甲名下位于白河县XX镇XX路XX号的房产（房屋所有权证号为白房权证2011字第XXX8号）为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记和房屋他项权利证书，该抵押担保合同依法成立且成效，抵押权自登记时设立，原告对被告张某甲、袁某某依法享有担保物权，依法拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先清偿本案借款本息。另原告还主张被告张某甲、袁某某连带清偿抵押物拍卖、变卖后不足部分的债务本息，因双方签订的抵押担保合同约定，依法变卖、拍卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，该合同约定不违反法律规定，故本院对原告的该诉请依法予以支持。被告张某甲、袁某某在原告白河农商行就其名下房屋实现抵押权后，有权向被告程某某、张某某追偿。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告程某某、张某某自本判决生效之日起三十日内偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司剩余借款本金240000元及拖欠的借期内利息24956.64元，并自2020年1月29日起以240000元本金为基数按月利率14.715‰的标准支付逾期利息至本金实际清偿之日止。   二、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司对被告张某甲名下位于白河县XX镇XX路XX号的房产（房屋所有权证号为白房权证2011字第XXX8号）享有抵押权，拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿上述债务本息，不足部分由被告张某甲、袁某某承担连带保证责任。   如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4900元，因适用简易程序减半收取2450元，由被告程某某、张某某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。       审判员  杨敏     二〇二〇年七月二十八日     书记员  徐湉              1