吉林省龙井市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2405民初464号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行，住所地：龙井市建设街海兰路1019号。 法定代表人：塔娜，该支行行长。 委托诉讼代理人：樊志远，男，该支行职员。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：郝吉成，男，1964年2月17日出生，汉族，无职业，住吉林省龙井市。 被告：孙英连，女，1965年5月6日出生，汉族，无职业，住龙井市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行（以下简称邮储银行龙井支行）与被告郝吉成、孙英连借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙井支行委托诉讼代理人樊志远、方勇男，被告郝吉成、孙英连经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行龙井支行向本院提出诉讼请求：请求判令1．解除邮储银行龙井支行与郝吉成、孙英连签订的编号为2299963Q217096274231《个人额度借款合同》。2．判令郝吉成、孙英连向邮储银行龙井支行偿还贷款本金3871463.17元、利息、罚息82201.84元，共计3953665.01元（利息及罚息暂计至2020年2月20日，从2020年2月21日起至全部本金还清日止的利息，以本金3871463.17元为基数，按逾期年利率9.975%继续计算）及违约金250000元。3．判令郝吉成、孙英连承担律师费80000元。4．依法判令邮储银行龙井支行对上述第二、三项的内容，对郝吉成、孙英连共同抵押的位于龙井市龙门街的三套房屋（产权证号：龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号），以拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权。5．诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月30日，原告与被告1、被告2签订了合同编号为2299963Q217096274231的《个人额度借款合同》。合同约定：1、借款人循环使用的借款额度为人民币500万元（第一条）；2、额度存续期最长为120个月，自2017年9月30日至2027年9月30日（第三条）；3、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定（第六条）；4、借款用途为装修（第八条）；5、本合同利率为年利率，固定利率时在《借款支用单》中约定，浮动利率时在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％，罚息利率在前述约定的利率基础上加收50％确定（第十一条）；6、担保方式为抵押担保（第十六条）；7、额度期内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，有权提前收回贷款（第二十条）；8、借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、实现债权的费用包括律师费用等及因违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用（第二十八条）；9、甲方发生四十二条约定的如未按期支付与借款人有关的到期未清偿债务等情形时，按本合同约定计收罚息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，单方面解除合同，要求借款人支付本合同金额5％的违约金，要求借款人承担律师代理费等费用（第四十七条）；7、管辖法院为贷款人所在地人民法院（第六十二条）。同日原告与被告1、被告2签订了《个人最高额抵押合同》，以被告1、被告2共有的位于龙井市龙门街的三套房屋（产权证号：龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号），提供了最高额抵押担保，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。原告按照合同约定向被告1发放了两笔贷款。第一笔于2017年10月9日，向被告1发放了215万元的贷款，借款期限为60个月，从2017年10月9日至2022年10月9日，正常利率为6.65％，逾期利率为9.975％，还款方式为阶段性等额本息，用途为支付装修费，利率采用浮动利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％）。第二笔于2017年10月9日，向被告1发放了285万元的贷款，借款期限为60个月，从2017年10月9日至2022年10月9日，正常利率为6.65％，逾期利率为9.975％，还款方式为阶段性等额本息，用途为支付装修费，利率采用浮动利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％）。截止到2020年2月20日，第一笔借款已经逾期92天，尚欠本金1664729.17元、利息、罚息38359.64元、共计1703088.81元。第二笔借款已经逾期92天，尚欠本金2206734.00元、利息、罚息43842.2元、共计2250576.2元。共计两笔贷款尚欠本金3871463.17元、利息、罚息82201.84元、共计3953665.01元。 郝吉成未作答辩。 孙英连未作答辩。 经审理查明：邮储银行龙井支行与郝吉成、孙英连于2017年9月30日签订了《个人额度借款合同》，合同约定循环使用的借款额度为人民币500万元，额度存续期最长为120个月，自2017年9月30日至2027年9月30日。利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％。额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款，要求支付本合同金额5%的违约金。同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，郝吉成、孙英连将位于龙井市龙门街的三套房屋（产权证号分别为：龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号）提供抵押担保，并办理了吉（2017）龙井市不动产证明第0001275号不动产登记证明，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。 2017年10月9日，邮储银行龙井支行分二笔向郝吉成发放了215万元、285万元贷款，共计500万元。贷款期限均为2017年10月9日至2022年10月9日，年利率均为6.65％，逾期年利率均为9.975％，还款方式为等额本息。截止到2020年2月20日，贷款215万元部分，借款逾期92天，欠缴本金1664729.17元、利息35732.5元、罚息2627.14元；贷款285万元部分，借款逾期92天，欠缴本金2206734元、利息40533.91元、罚息3308.29元。综上，欠缴本金共计3871463.17元，利息共计76266.41元，罚息共计5935.43元。因郝吉成、孙英连未按期偿还贷款本息，邮政银行龙井支行起诉至吉林省龙井市人民法院，邮政银行龙井支行支付律师代理费40000元。 认定上述事实的证据有：《个人额度借款合同》复印件一份、《个人最高额抵押合同》复印件一份、房屋产权证复印件三份、不动产登记证明复印件一份、借款支用单复印件二份、贷款（手工）借据复印件二份、贷款放款单复印件二份、贷款还款流水清单一份、律师代理费发票一份及原告陈述。 本院认为，邮政银行龙井支行与郝吉成、孙英连之间达成的借款合同及借款抵押合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。邮政银行已按合同约定提供了借款，郝吉成、孙英连应按合同约定按期偿还借款本息。现郝吉成、孙英连未按期偿还借款已构成违约，按照合同约定邮政银行可提前解除合同，故邮政银行要求解除借款合同并要求郝吉成、孙英连偿还借款本息的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。邮政银行与郝吉成、孙英连约定的借款逾期年利率为9.975％，未超过法律规定年利率24％的上限，符合法律规定，本院予以支持。按双方合同约定违约金应为：500万×5%，即25万元，现邮政银行主张的逾期利息、违约金相加未超过年利率24％的上限，数额符合法律规定，本院予以支持。因郝吉成、孙英连未按期还款导致邮政银行额外支付了其他费用，按合同约定应予以赔偿，因邮政银行仅提交了4万元的律师费收据，故邮储银行主张律师代理费8万元的超出部分，本院不予支持。郝吉成、孙英连与邮政银行约定的担保范围包括上述债务，邮政银行作为债权人有权对抵押物享有优先受偿权，故邮政银行要求确认享有抵押物优先受偿权的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行与被告郝吉成、孙英连于2017年9月30日签订的《个人额度借款合同》。 二、被告郝吉成、孙英连自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行偿还借款本金3871463.17元、利息（截止至2020年2月20日利息、罚息82201.84元，从2020年2月21日起至实际还清日止，以本金3871463.17元为基数，按逾期年利率9.975％继续计算）及违约金250000元； 三、被告郝吉成、孙英连于本判决发生法律效力之日起三日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行赔偿律师代理费40000元。 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行在上述债权范围内对被告郝吉成、孙英连名下位于龙井市龙门街的三套房屋（产权证号分别为：龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号、龙井市房权证龙字第XXXX号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39069元，减半收取19534.5元，由被告郝吉成、孙英连负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  翟丽娜 二〇二〇年七月二十七日 书记员  耿续超