江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初3406号原告：江苏银行股份有限公司，住所地江苏省南京市中华路26号。法定代表人：夏平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘伟婷，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈焰，江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：乔卫，女，1968年6月14日生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告乔卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人刘伟婷到庭参加诉讼。被告乔卫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告欠款共计200844.32元（截至2019年12月19日，欠款本金170729.39元、利息9202.33元、罚息19758.9元、复利1153.7元），及自2019年12月20日起的罚息、复利按《个人消费贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止；2.判令被告给付原告律师费500元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月11日起，被告通过支付宝借呗平台向原告申请借款共计227900元，自2018年11月19日开始逾期，截至2019年12月19日，逾期未还金额为200844.32元。原告因多次催要无果而诉至法院。乔卫未答辩，亦未提交反驳证据。江苏银行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证照片、蚂蚁借呗订单详情截屏、《个人借款授信额度合同》、《个人消费贷款合同》、放款流水、江苏银行借呗欠款构成明细表、贷款明细、交易明细、公证书、律师代理合同、律师费发票及清单等证据。本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据江苏银行陈述及本院审查确认的证据认定事实如下：乔卫通过支付宝移动电话客户端，以有效身份证件及个人实时照片实名注册，通过支付宝“蚂蚁借呗”与江苏银行签订《个人借款授信额度合同》，取得借款资格。乔卫通过支付宝“蚂蚁借呗”与江苏银行签订《个人消费贷款合同》二十份，具体为：2018年9月11日签订，贷款金额80000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年9月26日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年9月26日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年9月26日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年9月26日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年9月27日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年9月27日签订，贷款金额10000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年9月28日签订，贷款金额20000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年10月4日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年10月4日签订，贷款金额5000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年10月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年10月4日签订，贷款金额4000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年10月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年10月5日签订，贷款金额15000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年10月18日，收款账户为交通银行6222620570001918875；2018年10月6日签订，贷款金额8000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年10月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年10月7日签订，贷款金额5000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年10月18日，收款账户为支付宝账号18×××21；2018年10月12日签订，贷款金额9000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年10月18日，收款账户为交通银行6222620570001918875；2018年10月28日签订，贷款金额5000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年10月18日，收款账户为交通银行6222620570001918875；2018年11月10日签订，贷款金额2000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年11月18日，收款账户为交通银行6222620570001918875；2018年11月11日签订，贷款金额3000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年11月18日，收款账户为交通银行6222620570001918875；2018年11月12日签订，贷款金额5000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年11月18日，收款账户为交通银行6222620570001918875；2018年11月12日签订，贷款金额4900元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年11月18日，收款账户为交通银行6222620570001918875。上述《个人消费贷款合同》均约定：贷款初始日利率为0.035%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月18日(如遇节假日，不顺延)，本合同另有约定的除外；合同履行地为贷款人住所地，贷款用途为消费；贷款逾期的罚息利率为贷款初始日利率水平上加收50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为贷款初始日利率水平上加收100%；未按期归还贷款本金(包括被宣布全部或部分提前到期的贷款本金)，则自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率支付罚息；对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款首先用于偿还借款人应当承担的各项费用（如诉讼费、律师代理费、催收费用等），剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款的清偿顺序可能被作出调整，遇到多笔需要归还的贷款时，贷款人可能会根据实际需要自行决定还款的先后顺序和金额。江苏银行已按合同约定向乔卫指定的收款账户足额发放了相应金额的贷款。乔卫自2018年11月19日起未能如期足额还款，截至2019年12月19日，尚欠借款本金170729.39元、利息9202.33元、罚息19758.9元、复利1153.7元，合计200844.32元。江苏银行委托江苏联创伟业律师事务所代理本案诉讼，律师费为500元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案金融借款合同的签订方式有别于银行传统金融借款合同签订方式，乔卫通过在互联网平台进行实名认证及身份验证，完成借款的申请、审批及提款等操作，其与江苏银行通过互联网签订的案涉《个人消费贷款合同》均合法有效。江苏银行按合同约定发放贷款后，乔卫未能如期足额偿还借款本息，系违约，应承担违约责任。江苏银行要求乔卫偿还借款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。案涉《个人消费贷款合同》均载明，借款人因违约被起诉应当承担律师费，现江苏银行要求乔卫承担本案律师费500元，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。乔卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告乔卫于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司借款本金170729.39元及利息、罚息、复利（截至2019年12月19日，利息9202.33元、罚息19758.9元、复利1153.7元，之后的罚息、复利按双方签订的《个人消费贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告乔卫于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏银行股份有限公司律师费500元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4320元，减半收取计2160元，由被告乔卫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  尹 江二〇二〇年七月三十一日见习书记员  顾梦琦