福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0802刑初438号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人张启宾，男，1985年12月12日出生，汉族，中专文化，无业，户籍所在地福建省龙岩市永定区。因本案于2019年9月11日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留（8月13日被抓获），同年10月18日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。 福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检检一刑诉[2020]145号起诉书指控被告人张启宾犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、盗窃罪，于2020年6月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员连艳芳出庭支持公诉，被告人张启宾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：2018年5月至2019年7月期间，被告人张启宾冒充银行信贷人员，以帮忙办理贷款为由，从被害人处骗取支付宝账户、银行卡、信用卡及身份等信息，并借口方便查询客户征信和做银行流水，将被害人的支付宝、银行卡、信用卡的绑定电话号码修改成被告人张启宾从网上购买的电话号码。之后，被告人张启宾自行登录被害人支付宝账户，用被害人支付宝扫码被告人张启宾在拼多多上注册的商家支付二维码，将被害人绑定支付宝的信用卡内额度刷走1705951.4元；用被害人身份申请贷款平台的贷款后转走415485元；将被害人支付宝账户内的余额、花某、借呗金额盗刷套现245625元。 上述事实，有被告人的户籍证明、抓获经过、银行交易记录、支付宝账户信息等书证，受害人谢某、陈某1、梁某等人的陈述，证人郭某1、王某2等人的证言，被告人张启宾的供述等证据为证。公诉机关认为，被告人张启宾的冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，诈骗金额1705951.4元，数额特别巨大；并以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段诈骗金融机构的贷款计人民币415485元，数额巨大；采用秘密手段，窃取他人账户资金计245625元，数额巨大，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百九十三条、第二百六十四条，应当以信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任。被告人张启宾在判决宣告前一人犯数罪，应当实行数罪并罚。请依法判处。 被告人张启宾对起诉书指控其骗取被害人钱款的数额无异议，但认为其行为构成诈骗罪。 经审理查明：2018年5月至2019年7月期间，被告人张启宾冒充银行信贷人员，以帮忙办理贷款为由，从被害人处骗取支付宝账户、银行卡、信用卡及身份等信息，并借口方便查询客户征信和做银行流水，将被害人的支付宝、银行卡、信用卡的绑定电话号码修改成被告人张启宾从网上购买的电话号码。之后，被告人张启宾用被害人的支付宝扫码被告人张启宾在拼多多上注册的商家支付二维码，将被害人绑定支付宝的信用卡内额度刷走套取现金；被告人张启宾还自行登录被害人支付宝账户，将被害人支付宝内的现金余额、花某、借呗金额盗刷套现，并且冒用被害人的身份申请贷款平台的贷款，后将取得的金额秘密转出被害人的支付宝账户，归其个人支配使用。 一、信用卡诈骗部分 1、2018年5月至2018年12月期间，被告人张启宾骗取被害人谢某的民生银行、中信银行、交通银行、工商银行信用卡金额计288224元。 2、2019年5月，被告人张启宾骗取被害人黄某的民生银行、平安银行信用卡金额计170783元。 3、2018年5月，被告人张启宾骗取被害人赖某的光大银行信用卡金额8446元。 4、2019年6月，被告人张启宾骗取被害人吕某的招商银行、华夏银行、平安银行、交通银行、中信银行信用卡金额计381521元。 5、2019年6月，被告人张启宾骗取被害人杨某的兴业银行、中信银行、招商银行、光大银行信用卡金额计109000元。 6、2019年6月，被告人张启宾骗取被害人梁某的交通银行、平安银行、民生银行、中信银行信用卡内金额计381419元。 7、2019年6月，被告人张启宾骗取被害人阙某平安银行、兴业银行、交通银行信用卡内金额48500元，扣除被告人张启宾为不让被害人使用信用卡而借的47000元，被害人阙某损失1500元。 8、2019年6月，被告人张启宾骗取被害人程某的浦发银行信用卡金额121360元。 9、2019年6月，被告人张启宾骗取被害人王某1的民生银行、兴业银行信用卡金额计55500元。 10、2019年7月，被告人张启宾骗取被害人陈某2的民生银行信用卡金额46000元。 11、2018年7月，被告人张启宾骗取被害人陈某1的民生银行、平安银行信用卡金额计128000元。 12、2019年7月，被告人张启宾骗取被害人张某的平安银行、光大银行信用卡金额计194198.4元。 二、盗窃部分 1、2018年5月至2018年12月期间，被告人张启宾盗走被害人谢某支付宝账户内余额12466元及花某7025元。同时冒用被害人谢某的身份在网商银行、点点贷、招联好期贷、你我贷、有钱花、马上消费金融等贷款计111735元，合计131226元。 2、2018年5月，被告人张启宾冒用被害人赖某的身份在平安Ｉ贷贷款30000元。 3、2019年6月，被告人张启宾盗走被害人吕某支付宝账户内余额49000元。 4、2019年6月，被告人张启宾盗走被害人梁某支付宝账户内余额1406.67元、花某33855元、借呗80000元。同时冒用被害人梁某的身份在招联好期贷、马上消费金融贷款37500元，合计152761.67元。 5、2019年6月，被告人张启宾盗走被害人程某支付宝借呗10000元。 6、2018年7月，被告人张启宾盗走被害人陈某1支付宝账户内余额5800元、花某4540元、借呗9000元。同时冒用被害人陈某1的身份在招联好期贷贷款9400元，合计28740元。 7、2019年7月，被告人张启宾盗走被害人曾某支付宝账户内花某18132元、借呗14400元。同时冒用被害人曾某的身份在网商银行贷款121950元，合计154482元。 8、2019年7月，被告人张启宾冒用被害人陈某2的身份在网商银行贷款95000元。 9、2018年10月，被告人张启宾冒用被害人李某1的身份在平安普惠贷款9900元。 上述事实，被告人张启宾在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人的户籍证明，违法犯罪前科查证经过，到案经过，银行交易记录，支付宝账户信息，农业银行个人信贷业务申请表，扣押笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，电子数据提取固定清单，被害人谢某、陈某1、赖某、吕某、杨某、陈某2、梁某、张某、黄某、阙某、程某、王某1、李某1、曾某的陈述及所提供的信用卡账单、支付宝账户信息、微信聊天记录，辨认笔录，证人郭某1、王某2、蔡某、邓某、吴某、郭某2、卢某、李某2、刘某的证言，被告人张启宾的历次供述等证据予以证实，事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人张启宾冒用他人信用卡，骗取他人财物1705951.4元，数额特别巨大；又以非法占有为目的，采取秘密手段，窃取他人财物计人民币661110元，数额特别巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、盗窃罪。公诉机关指控被告人张启宾犯信用卡诈骗罪、盗窃罪的罪名成立，予以采纳。指控被告人张启宾犯贷款诈骗罪的罪名不成立，不予采纳。贷款诈骗犯罪对象是金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构。本案被告人张启宾私自登录被害人支付宝账户并冒用被害人的身份信息，在各网商平台进行贷款套现的行为，侵犯的是被害人的利益，应以盗窃罪追究刑事责任。被告人张启宾在判决宣告前一人犯数罪，应当实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条，第六十一条，第六十九条第一、三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人张启宾犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。总和刑期为有期徒刑二十三年，并处罚金人民币三十万元，决定执行刑罚有期徒刑十八年六个月，并处罚金人民币三十万元（限判决生效之日起一个月内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月13日起至2038年2月12日止）。 二、扣押在公安机关的赃款共计43万元，归还被害人谢某76239元、陈某128466元、赖某6966元、吕某61877元、杨某19780元、陈某225628元、梁某80754元、张某35260元、黄子缓31003元、阙某258元、程某23865元、王某110062元、李某11806元、曾某28036元；责令被告人张启宾退赃款1937061.4元，归还被害人谢某343211元、陈某1128274元、赖某31480元、吕某278644元、杨某89220元、陈某2115372元、梁某363427元、张某158938.4元、黄子缓139780元、阙某1242元、程某107495元、王某145438元、李某18094元、曾某126446元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 吕 晓 红 人民陪审员 陈 素 玲 人民陪审员 沈   芳 二〇二〇年七月二十七日 法官 助理 邱 建 文 书 记 员 胡丹(代) 本案主要适用的法律： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对受害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。