福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1763号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县，系霞浦县农村信用合作联社员工。 被告：谢应常，男，1966年3月5日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：雷阿英，女，1969年6月22日出生，汉族，住福建省霞浦县,系谢应常配偶。 被告：张马锦，男，1980年1月17日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦农信社）与被告谢应常、雷阿英、张马锦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农信社委托诉讼代理人陈发桢及被告雷阿英、张马锦到庭参加诉讼；被告谢应常经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦农信社向本院提出诉讼请求：1.判令谢应常、雷阿英共同返还借款15914.81元并支付利息、复息（至2020年3月21日止的利息1254.83元、复息24.19元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、复息按照约定计算。）。2.判令张马锦对以上债务承担连带偿还责任。3.判令谢应常、雷阿英、张马锦共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年7月19日，谢应常向霞浦农信社下属的崇儒信用社申请借款。当日，崇儒信用社与谢应常、张马锦签订《最高额保证借款合同》、《贷款利率定价补充协议》，约定借款30000元；月利率9.9‰，按季结息，利息支付日为每季末月第20日；借款期限从2017年7月19日至2020年7月12日止，借款人可在此合同期限内循环使用贷款额度；逾期还贷的，自逾期之日起按月利率14.85‰计收利息，欠息部分按月利率14.85‰计收复息；逾期还款超过十日的，崇儒信用社有权提前收回借款及利息，并有权解除合同；张马锦对以上债务承担连带保证责任。同日，谢应常配偶雷阿英出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与谢应常的夫妻共同债务，同意共同偿还；谢应常、雷阿英、张马锦分别出具《送达地址确认书》，确认福建省霞浦县为谢应常、雷阿英的诉讼文书送达地，福建省霞浦县松城镇曲井头2号为张马锦的诉讼文书送达地。2018年7月18日，崇儒信用社向谢应常续贷放款30000元。自2019年7月18日起，谢应常、雷阿英不能如期还款，至2020年3月21日止结欠借款本金15914.81元及利息1254.83元、复息24.19元，经多次催收未果。 谢应常未作答辩。 雷阿英、张马锦辩称，对霞浦农信社主张的事实无异议。 霞浦农信社提交证据：1.《最高额保证借款合同》、《贷款利率定价补充协议》、《夫妻债务共同确认书》各一份，用以证明崇儒信用社与谢应常、雷阿英、张马锦约定借款、保证等事实；2.《借款借据》、《贷款台账》、《交易明细》、《利息表》各一份，用以证明崇儒信用社交付借款以及谢应常、雷阿英偿还部份借款、欠借款本息的事实；3.《身份证》三份、《结婚证》一份，用以证明谢应常、雷阿英、张马锦的身份信息；4.《送达地址确认书》三份，用以证明送达地址信息。 以上证根据经雷阿英、张马锦质证，无异议。本院认为，谢应常未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为其对以上证据无异议。经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦农信社起诉主张的事实予以认定。 综上所述，本院认为，崇儒信用社与谢应常、张马锦签订的《最高额保证借款合同》及雷阿英出具的《夫妻债务共同确认书》，系当事人真实意思表示，其内容涉及约定的利息加上复息的总和超过按同期年利率24%计算的数额部分无效外，其余部分合法有效。鉴此，霞浦农信社关于返还借款及支付以上合法范围内的利息、复息的请求具有法律和合同依据，予以支持。谢应常借款后，应偿还借款并支付利息，但其未按期还本付息，已经构成违约，应按约定承担违约责任。但约定的利息与复息的总额不得超过以上数额，超过的部分，不予保护。雷阿英作为共同债务人，应负共同偿还责任。张马锦作为连带义务保证人，应对本案债务承担连带保证责任，且其承担责任后有权向谢应常、雷阿英追偿。崇儒信用社系霞浦农信社设立的非法人资格的分支机构，故霞浦农信社对案涉债权享有权利。因此，霞浦农信社的诉讼请求，本院予以支持。谢应常经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、谢应常、雷阿英应于本判决生效之日起五日内共同返还给霞浦县农村信用合作联社借款本金15914.81元并支付约定的利息、复息（至2020年3月21日止的利息1254.83元、复息24.19元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、复息按照约定计算。），但利息、复息的总和不得超过同期以所欠的借款本金为基数，按年利率24%计算的数额。 二、张马锦对本判决第一项确定的付款义务承担连带偿还责任，其履行该义务后，有权向谢应常、雷阿英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收115元，由谢应常、雷阿英、张马锦共同负担。 本判决为终审判决。 审判员  陈言华 二〇二〇年七月二十四日 书记员  林 辉 附注：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。 第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 二、以服务实体经济作为出发点和落脚点，引导和规范金融交易 2.严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。