广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初3349号原告：交通银行股份有限公司东莞分行,住所地：东莞市***************莞信息大厦附属楼一楼和二楼及中心楼七楼，统一社会信用代码：914************087。负责人：王峰，行长。委托诉讼代理人：黄慧霞，女，1990年5月23日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区*******，公民身份号码：441************369，系原告员工。委托诉讼代理人：戎晓玲，女，1990年10月12日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区*******，公民身份号码：445************348，系原告员工。被告：彭某1，男，1981年11月20日出生，汉族，住湖南省津市市*************，公民身份号码：430************033。被告：闫杨，女，1984年5月11日出生，满族，住广东省东莞市*******98*****************，公民身份号码：231************842。被告：东莞市鑫悦电声科技有限公司，住所地：东莞市樟木头镇金河社区**********，统一信用代码：91441900MA4UQ7WN4R。法定代表人：彭某1。原告交通银行股份有限公司东莞分行与被告彭某1、闫杨、东莞市鑫悦电声科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄慧霞、戎晓玲，被告彭某1、闫杨、东莞市鑫悦电声科技有限公司均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求,请求判令:1.被告彭某1立即向原告偿还贷款本金291912.14元及相应利息637.56元、罚息5811.56元、利息复利11.41元、罚息复利57.91元（暂计至2019年11月4日，相关利息、罚息、利息复利、罚息复利按约定计算至被告还清上述全部款项之日止）。2.被告闫杨、东莞市鑫悦电声科技有限公司对上述第一项诉请所列款项承担连带清偿责任。3.本案所有诉讼费用由三被告承担。事实与理由:2019年1月29日，被告彭某1通过网上银行，与原告签订《税融通个人经营性贷款合同》（合同号201********1999057200000257），获得贷款额度843000元，提款有效期为6个月，额度可循环使用，还款日为每月21日，还款方式为按月付息一次还本，支付方式为受托支付。合同约定贷款适用的利率以该笔贷款提款时系统界面显示的具体利率为准，贷款采用固定利率计息；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的,贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。2019年1月29日，原告与被告闫杨签署《保证合同》（编号：粤D*****年保字零024号），约定保证人为债权人与债务人在2019年1月29日至2020年1月29日期间签订的全部主合同提供最高保证担保，保证人担保的最高债权额为1011600元。2019年1月29日，原告与被告东莞市鑫悦电声科技有限公司签署《保证合同》（编号：粤D*****年保字零023号），约定保证人为债权人与债务人在2019年1月29日至2020年1月29日期间签订的全部主合同提供最高保证担保，保证人担保的最高债权额为1011600元。上述合同签订后，被告彭某1于2019年1月29日提用贷款150000元（已结清），于2019年1月29日提用贷款93000元（已结清），于2019年2月1日提用贷款100000元（已结清），于2019年2月2日提用贷款500000元（未结清），于2019年7月17日提用贷款9000元（未结清），系统显示贷款时的月利率为4.14‰。合同到期后，被告彭某1未能按约还款，截止至2019年11月4日，被告彭某1尚欠原告贷款本金291912.14元及相应利息637.56.00元、罚息5811.56元、利息复利11.41元、罚息复利57.91元。被告彭某1及东莞市鑫悦电声科技有限公司共同答辩称，不同意原告的诉讼请求，原告的该贷款为违规贷款，在贷款时工作人员收取了我方约70000元的手续费，请求法院认定该笔贷款为违规贷款。我方有收到该笔贷款，由于疫情期间生意经营不善，希望原告同意分期还款。被告闫杨答辩称，其在担保书上签字时仅是被告东莞市鑫悦电声科技有限公司的财务，当时原告并未解释担保书的内容及责任，直接让担保人签字按捺。原告在发放贷款是清楚知晓被告彭某1有诉讼案件，违反了银行的放款规则。同时，被告彭某1有资产可以偿还案涉债务，应当优先处理被告彭某1的财产以清偿案涉债务，若主债权人的资产不足以清偿，担保人愿意偿还。经审理查明，原告主张其与被告彭某1通过网上银行签订《税融通个人经营性贷款合同》（合同号201********1999057200000257），合同约定被告彭某1获得贷款额度843000元，提款有效期为6个月，额度可循环使用，还款日为每月21日，还款方式为按月付息一次还本，支付方式为受托支付；贷款适用的利率以该笔贷款提款时系统界面显示的具体利率为准，贷款采用固定利率计息；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的,贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%，复利包括欠息复利和罚息复利两部分，按罚息利率计收。合同签订后，原告于2019年1月29日向被告彭某1发放贷款150000元及93000元，系统显示被告彭某1提用贷款时的月利率为4.14‰，到期日2019年7月29日；于2019年2月1日向被告彭某1发放贷款100000元，系统显示被告彭某1提用贷款时的月利率为4.14‰，到期日2019年8月1日；于2019年2月2日向被告彭某1发放贷款500000元，系统显示被告彭某1提用贷款时的月利率为4.14‰，到期日2019年8月2日；于2019年7月17日向被告彭某1发放贷款9000元，系统显示被告彭某1提用贷款时的月利率为4.14‰，到期日2020年1月17日。2019年1月29日，被告闫杨作为保证人与原告签订《保证合同》（编号：粤D*****年保字零024号），约定被告闫杨为被告彭某1在2019年1月29日至2020年1月29日期间签订的全部主合同提供最高保证担保，保证人担保的最高债权额为1011600元。保证方式为连带责任保证；保证范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于催收费用、差旅费、律师费等）；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。被告闫杨在落款的保证人处签字按捺。2019年1月29日，被告东莞市鑫悦电声科技有限公司作为保证人与原告签订《保证合同》（编号：粤D*****年保字零023号），约定被告东莞市鑫悦电声科技有限公司为被告彭某1在2019年1月29日至2020年1月29日期间签订的全部主合同提供最高保证担保，保证人担保的最高债权额为1011600元。保证方式为连带责任保证；保证范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于催收费用、差旅费、律师费等）；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。被告东莞市鑫悦电声科技有限公司在落款的保证人处盖章确认，被告彭某1作为被告东莞市鑫悦电声科技有限公司的法定代表人在法定代表人处签字按捺。原告主张前三笔贷款已经结清，后两笔贷款存在逾期，被告彭某1在借款到期后未能按约还款，故原告向借款人及保证人催收债务。原告主张被告彭某1在起诉后归还了部分款项，截至2020年6月24日，被告彭某1尚欠贷款本金291161.14元、利息745.61元、本金罚息19717.43元、对利息计收的复利46.36元、对罚息计收的复利669.87元。本院认为，被告确认原告提交的所有证据的真实性，本院对此予以确认。虽然被告彭某1主张原告收取了手续费70000元，但对此未提交证据予以证明，本院对此该项主张不予采信。原告已经足额向被告彭某1发放贷款，被告彭某1未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告诉请被告彭某1还款，事实清楚、证据充分，本院予以支持。因原告主张后续对罚息计收复利，本院认为原告已对被告彭某1逾期归还贷款本金的行为计收了罚息、对逾期利息主张计收复利，再对罚息计收复利，无异于双重惩罚，亦不符合公平原则，故对原告诉求的复利中针对罚息再计算的复利不予支持。案涉借款已到期，后续不再产生利息，因此，被告彭某1应归还原告借款本金291161.14元、利息745.61元和罚息、复利（截至2020年6月24日的罚息为19717.43元、复利46.36元；后续罚息按固定月利率6.21‰对逾期未付的本金计算，复利按前述罚息利率对逾期未付的利息计算,均计至案涉贷款本息实际清偿之日止,且利息及后续罚息、复利之和不得超过以欠款本金为基数按照年利率24%计算所得）。关于被告闫杨的保证责任问题。被告闫杨与原告签订了保证合同，合法有效，本院予以确认。合同中约定被告闫杨自愿对被告彭某1的案涉债务提供连带责任保证，故原告要求被告闫杨承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告闫杨承担保证责任后，有权向被告彭某1追偿。关于被告东莞市鑫悦电声科技有限公司的保证责任问题。被告东莞市鑫悦电声科技有限公司与原告签订了保证合同，合法有效，本院予以确认。合同中约定被告东莞市鑫悦电声科技有限公司自愿对被告彭某1的案涉债务提供连带责任保证，故原告要求被告东莞市鑫悦电声科技有限公司承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告东莞市鑫悦电声科技有限公司承担保证责任后，有权向被告彭某1追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭某1应当于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金291161.14元、利息745.61元及罚息、复利（截至2020年6月24日的罚息为19717.43元、复利46.36元；后续罚息按固定月利率6.21‰对逾期未付的本金计算，对逾期未付的本金计算，复利按前述罚息利率对逾期未付的利息计算,均计至案涉贷款本息实际清偿之日止,且利息及后续罚息、复利之和不得超过以欠款本金为基数按照年利率24%计算所得）。二、被告东莞市鑫悦电声科技有限公司、闫杨分别对被告彭某1的上述债务承担连带清偿责任；被告东莞市鑫悦电声科技有限公司、闫杨承担保证责任后，有权向被告彭某1追偿。三、驳回原告交通银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5776.46元、保全费2012.15元，合计7788.61元（原告已预交），由三被告共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  杨玲冰审判员  黄淑娇审判员  邱桂珍二〇二〇年七月二十四日书记员  梁嘉豪陈韵思