内蒙古自治区乌拉特中旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0824民初619号 原告：包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行。 统一社会信用代码:XXXX。 法定代表人周某，支行行长。 委托诉讼代理人：高某，1992年9月14日出生，现住内蒙古自治区乌拉特中旗海流图镇。包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行职工。 被告：马某，现住内蒙古自治区。 被告：丁某，现住内蒙古自治区。 被告：田某，现住内蒙古自治区。 被告：张某1，现住内蒙古自治区。 被告：张某2，现住内蒙古自治区。 被告：张某3，现住内蒙古自治区。 原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行与被告马某、丁某、田某、张某1、张某2、张某3借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行委托诉讼代理人高某、被告丁某、田某、张某2到庭参加诉讼。被告马某、张某1、张某3经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马某、丁某偿还借款本金36000元，并支付合同内欠息1247.64元、逾期罚息、复利以37247.64元为基数按年利率10.2%上浮50%即15.3%计算自2016年12月9日起至还清借款之日止；2、判令被告马某、丁某支付贷款金额5%的违约金；3、判令被告田某、张某1、张某2、张某3对以上债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及其他实现债权产生的费用由被告负担。事实与理由：2015年12月10日，被告马某、丁某作为借款人与原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行签订《微小企业农户联保借款合同》《借据》及《包商银行联保模式涉农微小企业授信业务承诺书》，约定被告马某、丁某向原告借款50000元，借款期限为2015年12月11日至2016年12月9日（共计4期），对借款利息、逾期罚息、复利以及违约金等进行约定。同日，被告田某、张某1、张某2、张某3作为担保人与原告签订《微小企业农户联保借款合同》和《包商银行联保模式涉农微小企业授信业务承诺书》，约定由保证人承担连带保证责任，同时对保证期间、保证范围作出明确约定。合同签订后，原告依约向被告马某、丁某发放了借款。借款到期后，被告马某、丁某偿还了借款本金14000元，尚欠借款本金36000元及借期内利息1247.64元未偿还。按照合同约定自2016年12月9日起借款年利率应为15.3%。 被告丁某答辩称，我认可原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行的诉讼，被告丁某、马某向原告借款50000元的事实存在，原告所诉剩余未偿还借款本金、借期内所欠利息以及逾期利率都正确。由于我暂时经济困难，无法尽快偿还该笔借款。现在我认为由我一人承担偿还借款的义务即可，不要牵连别人。 被告田某、张某2答辩称，原告所诉事实存在，我们是对被告丁某、马某向原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行借款事项进行了担保，但是我们的担保期限已过，原告也一直没有向我们主张要求我们偿还借款，我们也一直以为丁某、马某把借款还清了，我们不应当再继续承担担保责任。 被告马某、张某1、张某3未作答辩。 原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行围绕其诉讼请求，提供的证据有：2015年12月10日原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行与被告马某、田某、张某2签订的《微小企业农户联保借款合同》《借据》，以及由张某1、丁某、张某3分别签字的《包商银行联保模式涉农微小企业授信业务承诺书》三份，（以上证据均提供复印件），拟证明被告丁某、马某向原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行借款50000元、约定借款期限为2015年12月11日起至2016年12月9日，被告田某、张某1、张某2、张某3以联保模式为担保人，承担连带保证责任。合同约定借期内年利率为10.2%，逾期年利率为15.3%，如有逾期，联保小组应承担借款金额5%的违约金。对于原告提供的证据，被告丁某、田某、张某2当庭认可，本院予以采信。 被告马某、丁某、田某、张某1、张某2、张某3未提供证据。 经审理查明，2015年12月10日，被告马某、田某、张某2与原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行签订《微小企业农户联保借款合同》，约定马某、田某、张某2以联保模式向原告申请借款，其中马某借款50000元，借款期限自2015年12月10日起至2016年12月9日，并由马某在《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》中签字、捺印。《微小企业农户联保借款合同》和借据中约定，借期内年利率10.2%，逾期借款年利率在借期内利率基础上上浮50%即15.3%，合同中还约定逾期还款则按借款金额5%承担违约金。同日，被告丁某在载明“农户联保贷款人申请人马某自愿与田某、张某2组成联保小组，向原告银行申请50000元借款”内容的《包商银行联保模式涉农微小企业授信业务承诺书》中签字，对上述借款承担无限连带责任。另，被告张某3在载明“农户联保贷款人申请人张某2自愿与田某、马某组成联保小组，向原告银行申请35000元借款”内容的《包商银行联保模式涉农微小企业授信业务承诺书》中签字，对借款承担无限连带责任；被告张某1在载明“农户联保贷款人申请人田某自愿与马某、张某2组成联保小组，向原告银行申请50000元借款”内容的《包商银行联保模式涉农微小企业授信业务承诺书》中签字，对借款承担无限连带责任。后被告马某、丁某向原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行偿还借款本金14000元及部分利息，尚有借款本金36000元及借期内产生的利息1247.64元、借款到期后利息均未偿还。 另查明，在诉讼中，被告丁某认可其本人为本案诉争借款的借款人。 本院认为，原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行与被告马某之间的借贷行为系在双方真实意思表示下作出的，且不违反法律规定，为合法有效民事行为，应受法律保护。被告马某应向原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行偿还全部借款本金，并按照合同约定支付利息。被告丁某自认其为本笔借款的借款人，负有与马某共同偿还借款本金及利息的义务。关于原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行主张被告马某、丁某支付借期内尚欠利息及逾期利息的诉讼请求，双方在借款合同和借款借据中约定借期内年利率为10.2%，逾期则上浮50%即按年利率15.3%承担利息，符合法律规定。但对于原告要求被告马某、丁某将借期内欠息1247.64元计入未偿还本金中以37247.64元为基数承担逾期利息，不符合法律规定，故被告马某、丁某应按照未偿还本金36000元为基数、按照年利率15.3%承担自2016年12月10日起至还清借款之日止的逾期利息。 关于原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行要求被告马某、丁某承担借款金额5%的违约金，本院认为，按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，本案原被告双方在合同中约定了逾期还款则年利率上浮50%，已为上浮最高幅度，故不宜再行要求被告以违约金的方式承担违约责任。 关于包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行要求被告田某、张某1、张某2、张某3承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，原告与被告马某、丁某的借款合同中约定借款期限为2015年12月10日起至2016年12月9日，被告马某、田某、张某2互为向原告银行借款的农户联保人，并约定保证期间为自合同债务履行期限届满之日起两年。故被告田某、张某2的保证期间自2016年12月10日起计算，至今已超出两年，被告田某、张某2的保证责任免除。被告张某1、张某3未在马某、丁某向原告银行借款过程中形成的借款合同、借据以及承诺书中签名，未形成明确的保证合同，故原告要求被告张某1、张某3承担保证责任的诉讼请求，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定之规定，缺席判决如下： 一、被告马某、丁某于本判决生效后三个月内偿还原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行借款本金36000元，并按年利率15.3%承担自2016年12月10日起至还清借款之日止的利息； 二、被告马某、丁某于本判决生效后三个月内偿还原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行借期内欠息1247.64元； 三、驳回原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行对被告田某、张某1、张某2、张某3的诉讼请求； 四、驳回原告包商银行股份有限公司巴彦淖尔分行乌拉特中旗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费731元，减半收取365.5元，由被告马某、丁某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。 审判员  贾晓燕 二〇二〇年七月二十日 书记员  王湘媛 本案适用的法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。