宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初5917号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南熏西街98号。负责人：张庚，系该支行行长。委托诉讼代理人：耿颖浩，宁夏合天律师事务所律师。被告：梁慧，女，1982年8月3日出生，汉族，户籍所在地山西省运城市。被告：杨四军，男，1982年3月2日出生，汉族，户籍所在地山西省永济市。（未到庭）被告：宁夏新思维房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：白涛，该公司经理。委托诉讼代理人：陈成，男，系该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称建行宁夏区分行）与被告梁慧、杨四军、宁夏新思维房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。建行宁夏区分行委托诉讼代理人耿颖浩、被告宁夏新思维房地产开发有限公司委托诉讼代理人陈成到庭参加诉讼，被告梁慧、杨四军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行宁夏区分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令被告向原告偿还贷款余额294425元，偿还截止2019年12月4日的利息9431.2元，并继续承担贷款余额至实际偿还之日止的利息；3、依法判令被告杨四军就上述贷款余款及利息承担共同还款责任；4、依法判令被告宁夏新思维房地产开发有限公司就上述贷款余额及利息承担连带保证责任；5、依法判令拍卖位于银川市贺兰县新思维红河谷XX的房产，且原告对上述拍卖款项享有优先受偿权；6、本案诉讼费等费用由三被告承担。事实和理由：原、被告双方于2012年11月28日签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定由被告向原告申请个人住房按揭贷款，用于购买位于银川市贺兰县新思维红河谷XX的房产。其中贷款本金为人民币450000元，贷款期限为240个月，即2012年12月4日起至2032年12月4日止，贷款利率为固定年利率。同时，被告以上述房产作为抵押担保向原告办理预告登记。因借款用途用于家庭开支并在婚姻存续期间，故被告杨四军应当承担连带还款责任。被告宁夏新思维房地产开发有限公司在《个人住房（商业用房）借款合同》合同保证人处签章并同意承担连带保证责任。双方签订上述合同后，原告履行了出借义务。被告在履行合同的过程中，由于长时间未按照合同约定进行还款，经原告多次催要无果，故诉至法院。被告梁慧、杨四军未作答辩。被告宁夏新思维房地产开发有限公司原告主张的事实和理由没有异议。本院经审理认定事实如下：2012年11月20日，建行宁夏区分行与梁慧、杨四军、宁夏新思维房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：梁慧向建行宁夏区分行贷款45万元用于购买位于银川市贺兰县新思维红河谷XX室房产，借款期限为（大写）贰佰肆拾个月（即2012年12月4日至2032年12月4日），本合同项下的贷款利率为年利率6.55%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同用款系贷款人将款项一次性划入下列账户：宁夏新思维房地产开发有限公司，账号XXX；借款人的还款方法为等额本金；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现违约情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证人在本合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；本合同项下担保方式为保证、抵押，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人：梁慧，贷款人：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，保证人：宁夏新思维房地产开发有限公司，抵押人：梁慧、杨四军，2012年11月20日。2012年12月4日，原告依约将贷款450000元划入被告指定的宁夏新思维房地产开发有限公司（账号XXX）账户，后被告梁慧未按约定偿还借款本息。截止2019年12月4日，被告尚欠借款款本金294425元，利息9431.2元。另查明，被告梁慧、杨四军于2008年10月6日登记结婚。本院认为，原告建行宁夏区分行与被告梁慧、杨四军、宁夏新思维房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务。建行宁夏区分行依约向梁慧发放了贷款450000元，梁慧未按约还款，应承担违约责任，根据合同约定，原告有权宣布贷款贷款本息提前到期，解除与借款人的借贷关系，现原告要求解除与各被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。截至2019年12月4日，被告梁慧尚欠原告借款本金294425元及利息9431.2元，应予以偿还，被告梁慧还应按照合同约定的利率标准支付自2019年12月5日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告梁慧、杨四军系夫妻关系，该笔债务发生于二被告夫妻关系存续期间，虽然杨四军未作为共同借款人签订借款合同，但其在合同抵押人处签字确认，可以认定该借款用于二被告夫妻共同生活，系二被告共同债务，故被告杨四军应与被告梁慧共同承担还款责任。虽然《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告梁慧以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理正式的抵押登记，该抵押权尚未设立，故对原告主张以被告梁慧提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。根据合同约定，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，现借款人梁慧并未就抵押房屋办理抵押登记，宁夏新思维房地产开发有限公司的连带保证责任不能免除，故被告宁夏新思维房地产开发有限公司应按照合同约定对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告梁慧、杨四军追偿。被告梁慧、杨四军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十七条、第九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国物权法》弟二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告梁慧、杨四军、宁夏新思维房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告梁慧、杨四军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金294425元、利息9431.2元（截止2019年12月4日），并按合同约定的利率支付自2019年12月5日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告宁夏新思维房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告梁慧、杨四军追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5858元，已减半收取2929元，由被告梁慧、杨四军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 王 坤 二○二○年七月二十二日（法官助理 李凯丽书记员 刘 婷附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能故进行不动产登记之日起三个月未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。