本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0502民初1382号原告：石勇，男，1951年2月25日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市公安局退休职工，住本溪市明山区。委托诉讼代理人：石光强（原告儿子），1984年1月13日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市公安局职工，住本溪市明山区。被告：中国建设银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区平山路18号。负责人：杨海元，该行行长。委托诉讼代理人：张宏、常小羽，该行工作人员。原告石勇与被告中国建设银行股份有限公司本溪分行信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石勇的委托诉讼代理人石光强及被告中国建设银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人张宏、常小羽到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告石勇向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告解除冻结原告名下卡号为48×××03的信用卡；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月，原告在使用名下信用卡（卡号：48×××03,额度为10万）消费时，发现该信用卡已被冻结，原告于是第一次被告联系，被告说原告信用卡的信用报告出现逾期，经原告调查，原告在中国银行有一张信用卡未使用、未注销，因此卡在年费问题出现逾期，导致原告建行信用卡冻结。后原告与中国银行联系,中国银行将此事报给中国人民银行，将该卡的逾期报告更改为正常，并将此卡注销。因该问题己解决，原告第二次与被告协商要求解除冻结，被告要求原告提供近半年的工资流水，原告将工资流水提供给被告后，被告再次要求原告提供刷卡交易流水发票，经协商被告将信用卡额度降到2万元即可以开卡，原告没有同意，且原告因时间太久无法提供交易流水。后原告与被告第四次协商，被告又提出原告因年龄问题无法解除冻结信用卡。原告自开卡至今，从未发生过逾期问题，银行也一直收取账单分期手续费，被告此次无故将该卡冻结，并且原告多次协商，被告以各种无理的要求阻碍开卡，导致原告的信用卡不能使用、积分无法兑换，严重侵犯了原告的合法权益。现因被告的违法行为，原告诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。被告中国建设银行股份有限公司本溪分行辩称，不同意原告的诉讼请求。一、基本事实。2009年3月14日，原告向被告申请办理VISA奥运白金信用卡，递交申请表，并在申请表上签名确认已仔细阅读《VISA奥运白金信用卡领用协议》，本案原告石勇对该协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。被告审核后，经上传上级行审批，原告石勇于2009年4月23日开卡，授信额度为5万元，后升额为10万元。2019年被告贷后管理查询到原告石勇在他行信用卡出现被冻结的情况，且使用额度大于授信额度的80%。鉴于原告的违规行为，被告于2019年1月25日联系原告石勇，告知其停卡，待征信正常，可以申请恢复用卡。后原告向被告提供工资流水及征信报告，被告向省行申请开通卡片，省行征信部门回复:可以开通石勇卡片，依据《VISA奥运白金信用卡领用协议》第七条3款、9款、10款的约定，将石勇授信额度由10万元降至2万元。为此，被告多次向原告石勇解释降低授信额度是被告依法、依规处理此业务的正当行为。二、原告石勇诉请解除冻结其信用卡，因没有事实和法律依据，应得不到法庭的支持。原告石勇在信用卡使用过程中，违约情况如下:(一)被告贷后管理查询发现2010年3月26日至2018年11月11日，石勇商业银行信用卡(授信额度2.6万元)被冻结，依据《VISA奥运白金信用卡领用协议》第七条9款的约定，甲方的资信情况或还款能力出现其他重大变化(包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等)，足以影响还款能力，已经不再符合乙方办理信用卡条件且未追加乙方认可的担保的约定。为此，原告石勇使用信用卡违约。(二)原告石勇使用信用卡额度大于授信额度的80%。信用卡风险预警截屏显示原告石勇授信总额19.8万元，其透支额度为17.307万元，石勇使用信用卡额度大于授信额度的80%。依据《VISA奥运白金信用卡领用协议》第七条10款的约定，乙方认定的其他正当或卡片的风险因素。为此，原告石勇使用信用卡违约。(三)原告石勇信用卡非本人使用。原告石勇系近70岁老人，不太可能频繁跨行消费到天津滨海新区、宝坻区及河西区等1万余元大额消费、到加油站加油消费1.55万元等情况，显然使用该卡片的人不是原告石勇。依据《VISA奥运白金信用卡领用协议》第七条3款的约定，信用卡只限本人使用，甲方应保管好信用卡，因保管不善被他人使用的，由甲方承担由此带来的损失。若甲方将信用卡转让、出租以及其他方式交由他人使用的，视为违约，应向乙方支付违约金1000元人民币，乙方有权收回信用卡，并由甲方承担由此带来的损失。原告石勇已构成违约。上述原告石勇违约的事实清楚，被告上级行征信部门将石勇授信额度由10万元降至2万元，依据合同约定适用法律正确。原告诉求没有事实和法律依据，请求法庭依法驳回原告石勇的诉讼请求。三、本案诉讼费用由原告石勇承担。本案因原告石勇信用卡使用的违约行为，应按合同约定承担民事责任，原告石勇负有过错，应承担败诉的后果，本案诉讼费应由原告石勇承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告石勇（甲方）向中国建设银行股份有限公司本溪分行（乙方）申请办理了一张卡号为48×××03的信用卡。原告石勇在信用卡申请表上的“本人已仔细阅读了《VISA奥运白金信用卡领用协议》并特别注意了字体加黑的条款，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容”处签字确认。双方在《VISA奥运白金信用卡申请表》中约定:信用卡只限本人使用，甲方应保管好信用卡，因保管不善被他人使用的，由甲方承担由此带来的损失。若甲方将信用卡转让、出租以及其他方式交由他人使用的，视为违约，应向乙方支付违约金1000元人民币，乙方有权收回信用卡，并由甲方承担由此带来的损失。信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低信用额度、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡，并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方所有欠款即刻视为全部到期并应一次清偿，并应赔偿乙方因此受到的损失：……9、甲方的资信情况或还款能力出现其他重大变化(包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等)，足以影响还款能力，已经不再符合乙方办理信用卡条件且未追加乙方认可的担保的；10、乙方认定的其他正当理由或卡片的风险管控因素。中国建设银行股份有限公司本溪分行向原告石勇发放信用卡后,原告石勇使用该卡进行了透支消费,其部分账单内容显示为：1、“20180413本溪市跨行消费辽宁省本溪市家乐福人民币15500.00元”；2、“20180510沈阳市跨行消费沈阳市沈河区家森世人民币28500.00元”；3、“20180511河南跨行消费君澜酒店集团有限公司人民币6580.00元”；4、“20180606山西跨行消费华昌珠宝有限公司人民币12580.00元”；5、“20180607沈阳市跨行消费沈阳市苏家屯区依美人民币29850.00元”；6、“20180607上海跨行消费君澜酒店集团有限公司人民币3500.00元”；7、“20180703营口市跨行消费上海沪申苏宁电器有人民币27800.00元”；8、“20180710阜新市跨行消费新潮家美门业商店人民币22450.00元”。2019年1月25日，因被告贷后管理查询发现2010年3月26日至2018年11月11日，原告石勇名下一张授信额度为2.6万元的商业银行信用卡被冻结，故被告以资信情况或还款能力出现其他重大变化为由将原告名下卡号为48×××03的信用卡停卡。本院认为，该案的争议焦点是：中国建设银行股份有限公司本溪分行发现原告石勇在他行存在个人征信不良后停止原告石勇信用卡使用的行为是否违法，原告石勇是否有权要求被告为其解除信用卡的冻结。中国建设银行股份有限公司本溪分行通过中国人民银行个人征信系统查询本行客户的个人征信记录,其目的是对本行客户进行风险排查,保障银行的资金安全。中国建设银行股份有限公司本溪分行通过查询得知原告石勇在他行有不良信用记录后,对原告石勇的信用卡作停卡处理,该行为符合商业银行风险管理的要求。而原告石勇在中国建设银行股份有限公司本溪分行停卡后,并没有提供相关车票、机票、消费小票等材料证明此卡为本人使用及确实存在账单记载的交易。因此,中国建设银行股份有限公司本溪分行停止原告石勇信用卡的使用,未违反法律的相关规定和《VISA奥运白金信用卡领用协议》的约定,原告石勇要求中国建设银行股份有限公司本溪分行开通信用卡的使用的诉讼请求,该院不予支持综上所述，应驳回原告石勇的诉讼请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：驳回原告石勇的诉讼请求。案件受理费100元（原告已预交），减半收取计50元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员 郭 嵩二〇二〇年七月二十日书记员 都舒婷附1：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。