河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀09民终3752号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地：河北省沧州市运河区北环中路运河桥西。 负责人：王可，公司总经理。 委托诉讼代理人：黄福来，河北傲宇律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：郑国栋，男，1991年8月13日出生，汉族，高中文化，住河北省黄骅市。 委托诉讼代理人：李大超，北京市东元（沧州）律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保公司）因与被上诉人郑国栋保险纠纷一案，不服河北省黄骅市人民法院（2019）冀0983民初6269号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司上诉请求：1、请求二审法院依法撤销原判，改判上诉人少承担130011元。2、本案一二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清、适用法律错误，理由如下：1、本次事故在发生后，交警部门认定驾驶人郑国栋让郑国良冒名项替，其违法行为明显违反法律禁上性规定，故依据保险法27条之规定和保险合同约定上诉人无赔偿义务。2、对于被上诉人郑国栋的人伤损失，一审法院认定应先扣除交强险无责医疗费1000元，但却未扣除交强险无责伤残限额1.1万元，故一审判决我司承担剩余损失错误。3、关于一审中被上诉人虽提交赔偿三者的凭证及银行流水，但是，其赔偿对象错误，因为从车辆行驶证所有权人来看，其车主为李风广，故其车辆的赔偿款应当赔偿给车辆所有权人，而本案未提供赔偿车主的证据，李风广对其赔偿情况也未追认，故其损失我公司也不应当赔偿。被上诉人亦无诉讼主体资格。 郑国栋答辩称，1.本案为合同纠纷，本次事故造成被上诉人的车辆损失，在投保时上诉人也没有就相关的免责事项向被上诉人进行提示告知，所以说上诉人应该按照保险合同约定赔偿被上诉人的损失。至于冒名顶替的行为，应该受到行政处罚，不应该免除上诉人的赔偿责任；2.关于无责赔付的情况，应该在上诉人赔偿之后自行向无责交强险承保公司进行追偿；3.李风广为登记车主，被上诉人已经将赔偿款支付给实际车主，所以说被上诉人的赔偿已经履行完毕，应该由上诉人在保险责任范围内予以赔付。综上，请二审法院驳回上诉，维持原判。 郑国栋向一审法院起诉请求：1、原告确认请求损失130961.7元；2、诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2019年8月3日4时00分许，原告郑国栋驾驶冀Ｊ×××××号车在黄骅市境内沿羊三木回族乡羊四村公路由南向北行驶至02号线杆处时，驶入逆行与对向行驶的张跃驾驶的冀Ｊ×××××号货车相撞，造成郑国栋、张跃受伤，双方车辆不同程度损坏的交通事故。经黄骅交警大队处理，作出第130983120190000209号认定书认定：郑国栋驾车上路行驶驶入逆行发生交通事故且发生事故后去医院治疗并让郑国良冒名顶替，郑国栋负事故全部责任，张跃无责任。郑国栋住院病例记载右侧3、4、5、6、7肋骨骨折，左侧2肋骨骨折。郑国栋住院病例记载，2019年8月3日至20日在黄骅市中医医院住院治疗17天。ＧＡ／Ｔ1193-2014《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》10.2.7指骨骨折误工45～60日，护理20～30日，营养20～30日。车辆冀Ｊ×××××车主为原告郑国栋。该车在被告人保公司投保驾乘人员意外伤害保险一份，其中意外伤残限额20万元，意外医疗费用补偿限额2万元（给付比例80%每次事故免赔额100元），意外住院津贴限额18000元（每次免赔日数3天每份每日给付标准50元），保险期间为2018年10月11日至2019年10月10日。投有交强险一份，商业三者险一份，其中第三者责任险限额100万元，机动车损失险限额61460.8元，均投有不计免赔，交强险和商业险投保期限均为2018年11月16日0时起至2019年11月15日24时止。事故发生在保险期间内。经核实原告驾驶证、行车证合法有效。另查，事故发生后，原告赔付对方全部损失11万元。综合原、被告双方的诉、辩意见及庭审意见，一审法院确认原告郑国栋的损失：1、医疗费8369.82元，按保单约定减去每次事故免赔额100元再乘以80%计算意外医疗6616元。证据为医疗票据、病例、诊断证明、用药清单。2、原告住院17天，按保单约定每次免赔3天，计算50元／天×14天计算意外住院津贴700元。证据为病例。3、原告伤残鉴定十级，按保险约定保险额20万元乘以10%，计算意外伤残给付金20000元。证据司法鉴定意见书。4、原告车冀Ｊ×××××号车车损38288元。证据鉴定评估报告。5、车损鉴定费3000元。证据为票据。6、冀Ｊ×××××车施救费800元。证据为票据。以上合计损失69404元。其中人伤损失27316元，车辆及相关损失42088元。确认三者张跃的损失：1、医疗费15212.7元。证据医疗费票据、病例、诊断证明、用药清单。2、住院伙食补助800元。50元／天×16天。证据病例。3、营养费750元。30元／天×25天（标准20天-30天）。4、误工费4925元。张跃误工按河北省上年度居民服务业39947元／年，计算39947元／年÷365天×酌定45天。提交村委会出具的证明一份以及车辆鉴定损失照片。5、护理费3000元。1人护理，护理标准120元／天×酌定25天（标准20天-30天）。提供护理人张跃母亲李秀英的身份证复印件一份。6、交通费300元（无票）。7、三者车冀Ｊ×××××号车车损33020元。证据鉴定评估报告。8、车损鉴定费3000元。证据为票据。9、冀Ｊ×××××车施救费700元。证据为票据。以上三者张跃损失合计61707元。其中医疗费、住院伙食补助、营养费合计16762元，误工费、护理费、交通费合计8225元，三者车辆及相关损失合计36720元。 一审法院认为：保险合同系双方真实意思表示合法有效。发生保险事故后，虽然驾驶员他人有冒名顶替行为，但发生保险事故时原告的驾驶证和车辆处于合法有效期内，驾驶员他人有冒名顶替行为虽然不符合相关法律规定，但人保公司在法庭指定期限内未提交相关证据证明投保时向原告履行了提示、告知和明确说明义务，对人保公司主张拒赔一审法院不予支持。事故发生在保险合同有效期内，被告人保公司应在冀Ｊ×××××号车所投保险范围内赔偿原告全部损失。原告人伤损失27316元，扣除对方交强险无责赔付医疗费项下1000元，剩余26316元由被告人保公司在驾乘人员意外伤害保险限额内赔付，原告车辆及相关损失42088元，扣除对方交强险无责赔付财产项下100元，剩余损失41988元由被告人保公司在车损险限额内赔付。三者损失因原告已经赔付，由被告人保公司首先在交强险各项限额内赔付原告医疗项下10000元，伤残项下8225元，财产项下赔付2000元，剩余损失6762元（16762-10000）＋34720元（36720-2000）＝41482元由被告人保公司在商业三者险限额内赔付给原告。故一审法院遂判决：被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司赔付原告郑国栋各项损失共计130011元。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，二审期间查明的事实与一审法院查明的事实一致，不再赘述。 本院认为，关于上诉人提出的驾驶人郑国栋有冒名顶替行为从而拒赔的主张，该行为虽违反法律规定，但发生保险事故时郑国栋的驾驶证和车辆处于合法有效期内，上诉人也未提交相关证据证明投保时向投保人履行了提示说明义务，故对于上诉人拒赔的主张本院不予支持。被上诉人郑国栋人伤损失27316元，扣除对方交强险无责赔付医疗费项下1000元，一审法院认定剩余26316元由上诉人人保公司在被上诉人自己所投保的驾乘人员意外伤害保险限额内赔付，并无不当，本院予以维持。关于郑国栋是否具有诉讼主体资格，被上诉人已将事故对方的案涉损失全部赔付完毕，从而上诉人应在保险责任范围内赔偿被上诉人郑国栋的损失，故其具有诉讼主体资格。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司的上诉请求无事实和法律依据，本院予以驳回。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2900元，由上诉人承担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 李 霞 审 判 员 付 毅 二〇二〇年七月二十七日 法官助理 贺 洋 书 记 员 刘 婷