沈阳市皇姑区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0105民初9935号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心，住所地深圳市福田区福田街道福华一路121号中信银行大厦，统一社会信用代码91440300761961869W。负责人：张明，系该中心总裁。委托诉讼代理人：张书剑，系辽宁联润律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵佳岩，系辽宁联润律师事务所律师。被告：闻少波，男，1971年4月24日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心与被告闻少波信用卡纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人张书剑、被告闻少波均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡贷款余额79326.05元，其中贷款本金49582.72元、零售利息5438.18元、分期手续费1808.93元、违约金22496.22元(截至2020年04月28日)，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、判令被告支付信用卡贷款余额248751.35元，其中贷款本金176273.76元、零售利息20530.84元、分期手续费6271.58元、违约金45675.17元(截至2020年05月08日)，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止;以上共计328077.4元；3、判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：被告于2019年01月29日在原告处申请办理了中信信用卡，卡号为62×××97。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生贷款余额79326.05元(截至2020年04月28日),经原告多次催收，被告仍不归还。被告于2008年5月17日在原告处申请办理了中信信用卡，卡号为62×××11。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生贷款余额248751.35元(截至2020年05月08日)，经原告多次催收，被告仍不归还。以上共计328077.4元。为维护原告的合法利益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告闻少波辩称，原告利息及违约金计算过高，现同意偿还借款本金，不同意偿还利息、违约金等其他费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、信用卡申请确认表、领用合约、交易流水、余额构成表等证据本院组织当事人进行了证据质证，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2008年4月20日，被告向原告处申请办理中信银行信用卡，并填写《中信信用卡（个人卡）申请表》申请领用中信银行信用卡，申请获批后，原告向被告发放信用卡，卡号为62×××11。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，原告为甲方，被告为乙方。领用合约约定：免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人享受免息还款期和最低还款期待遇的条件和标准，由甲方自主确定，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为调整免息还款期。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利。同时约定：乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方由银行记账日起根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。并且约定：乙方及其附属卡持卡人如于到期日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议》约定：持卡人在特约单位消费时免收手续费。在本地存、取款免收手续费。异地取现按取款额的0.5%收取手续费，最高200元；异地存款按存款额的0.5%收取手续费，最高10元。通过银联网络进行的交易，按照银联相关规定收取费用，对持卡人超过中国人民银行规定的大额取现，按照中国人民银行关于加强大额现金支付管理的规定执行。被告办理信用卡后使用信用卡进行消费，截止至2020年5月8日，被告拖欠原告信用卡（卡号62×××11）贷款余额248751.35元，其中贷款本金176273.76元、零售利息20530.84元、分期手续费6271.58元、违约金45675.17元。2019年1月29日开始，原告向被告提供70000元的“续金宝24期”等备用金，该备用金由被告向卡号为62×××97的电子卡内存钱进行偿还。截止至2020年4月28日，被告拖欠原告信用卡（卡号62×××97）贷款余额79326.05元，其中贷款本金49582.72元、零售利息5438.18元、分期手续费1808.93元、违约金22496.22元，因被告至今未还款，故原告诉至我院。本院认为，被告向原告申请信用卡获得原告批准后，原、被告之间即形成信用卡的合同关系。被告使用信用卡进行消费后，应及时还款，但被告未能按合约规定归还透支款项，故被告应承担信用卡违约的合同责任。关于被告提出利息和违约金过高的主张。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计息方法。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故对于被告提出利息和违约金过高的主张，因无法律依据，本院不予支持。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，在被告使用贷款未按期偿还时应承担向原告支付利息及违约金的责任，且该约定并不违反法律、行政法规的强制性规定，故对于被告该项主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告闻少波偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心欠款本金49582.72元；二、被告闻少波支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心零售利息5438.18元、分期手续费1808.93元、违约金22496.22元（截止至2020年4月28日止）；三、被告闻少波支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心欠款本金49582.72元的零售利息、分期手续费及违约金（自2020年4月29日起至实际给付之日止，按中信银行股份有限公司信用卡中心领用合约规定计算）；四、被告闻少波偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心欠款本金176273.76元；五、被告闻少波支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心零售利息20530.84元、分期手续费6271.58元、违约金45675.17元（截止至2020年5月8日止）；六、被告闻少波支付原告中信银行股份有限公司信用卡中心欠款本金176273.76元的零售利息、分期手续费及违约金（自2020年5月9日起至实际给付之日止，按中信银行股份有限公司信用卡中心领用合约规定计算）。上述款项于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6221元，减半收取为3110.50元，由被告闻少波承担，退回原告3110.50元；保全费1160元（原告已预交），由被告闻少波承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  范红岩二〇二〇年七月二十七日法官助理杨婧书记员宋晓蕾