文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初3133号原告：重庆南川石银村镇银行股份有限公司南大街支行，住所地重庆市南川区南城街道办事处南大街30号，统一社会信用代码91500119584292165J。法定代表人：韦明容，该行行长。委托诉讼代理人：何翼，该行职工。委托诉讼代理人：涂登明，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被告：邓桂香，女，1966年4月3日出生，汉族，住江苏省溧阳市。被告：汪建新，男，1967年10月25日出生，汉族，住江苏省溧阳市。原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司南大街支行（以下称石银村镇银行南大街支行）诉被告邓桂香、汪建新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，由重庆市南川区人民法院审判员杨宝黎适用简易程序独任审判，于2020年6月28日开庭进行了审理。原告石银村镇银行南大街支行的委托诉讼代理人何翼、涂登明到庭参加了诉讼。经本院依法传唤，被告邓桂香、汪建新无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告石银村镇银行南大街支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令两被告立即偿还原告借款本金1594093.63元以及截止到2020年6月8日的利息72072.81元，以上金额合计1666166.44元；2.请求判令两被告从2020年6月9日起以借款本金1594093.63元为基数，按照每月11.2812‰的利率向原告支付罚息，直至还清款项为止；3.请求判令两被告支付实现债权而发生的律师费83308.32元；4.请求判令原告对汪建新名下位于上海市青浦区XXXXX房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系，2017年6月28日，被告因资金短缺，向原告借款并与原告签订《个人借款合同》，两位被告为共同借款人。约定原告向两被告发放中期型贷款180万元用于被告购买材料，贷款期限为2017年2月28日至2020年6月27日，共计36个月。双方约定固定贷款月利率为7.5208‰，自借款本金划入被告账户之日起开始计算利息，实行按日计息，按月结息，结息日为每月的20日。合同约定分三期还款:被告于2018年6月27日前偿还第一期20万元2019年6月27日前偿还第二期20万元、2020年6月27日前偿还第三期140万元，若被告未按照合同约定的实际还款期限偿还本金及利息，自逾期之日起向原告支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收。签订合同的同时，汪建新与原告签订了《最高额抵押合同》，将其名下位于上海市青浦区XXXXX的房屋向原告设立最高额抵押，并办理了抵押登记，最高抵押额为274万元，该抵押物上尚无其他债权抵押。2017年7月19日，原告将180万元借款全部发放给被告。被告于2018年6月27日向原告偿还了第一期20万元本金及相应利息但第二期还款日期(2019年6月27日)到期后被告未向原告偿还应还本金20万元，原告多次催要被告均未履行偿还义务，仅仅于2019年12月21日向原告偿还了5906.37元后便再未向原告还款。2019年12月21日起，被告便已不再向原告支付按月结息，累计至2020年6月8日，以第二期应还本金20万元为基数，被告应向原告支付利息及罚息共计12407.80元；以第三期应还本金140万元为基数被告应向原告支付利息共计59665.01元。由于两被告到期未还原告本金及利息的行为严重侵犯了原告的合法权益，为了维护自身合法权益，原告根据相关法律之规定，向法院院提起民事诉讼，请求依法判决两被告连带偿还上述款项。被告邓桂香、汪建新未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意义。经审理查明，2017年6月28日，被告邓桂香、汪建新（借款人）与原告石银村镇银行南大街支行（贷款人）签订了合同编号为重南石银个2017（借）字第BC20170719000022号的《个人借款合同》，合同约定：贷款金额180万元中期贷款，期限自2017年6月28日至2020年6月27日；贷款月利率为固定利率7.5208‰，按日计息，按月还息；还款方式为分期还款，即2018年6月27日前偿还20万元、2019年6月27日前偿还20万元、2020年6月27日前偿还140万元；贷款用途为购买材料；借款人未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，提前收回已发放的贷款的本息，解除合同，依法处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任；借款人不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按合照合同约定利率的1.5倍计收。主合同还约定担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用。被告邓桂香、汪建新在合同共同借款人和合同末尾签字捺印。同日，被告邓桂香、汪建新与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定抵押人汪建新以其位于位于上海市青浦区XXXXX房屋（权利证书号：XXXXX）向石银村镇银行南大街支行提供抵押担保，担保最高额额为274万元。上述抵押已办理登记，不动产登记编号为XXXXX号。《最高额抵押合同》中还约定抵押担保范围：“乙方担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费、因汇率变动引起的汇率损失等债务等债务人应向甲方支付的其他款项，以及甲方因实现债权与抵押担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、抵押物处置费、过户费等一切费用）。但实现抵押权的费用应首先从抵押物处置所得中扣除，不包括在本合同约定的最高抵押担保余额内）。合同末尾有被告邓桂香、汪建新的签名。原告石银村镇银行南大街支行于2017年7月19日向被告发放贷款180万元。被告于2018年6月27日向原告偿还了第一期20万元本金及相应利息，但2019年6月27日第二期还款日到期后，被告未向原告偿还应还本金20万元，原告多次催要被告均未履行偿还义务，仅仅于2019年12月21日向原告偿还了5906.37元后便再未向原告还款。2019年12月21日起，被告便已不再向原告支付按月结息。截至2020年6月8日，以第二期应还本金20万元为基数，被告应向原告支付利息及罚息共计12407.80元；以第三期应还本金140万元为基数被告应向原告支付利息共计59665.01元。另查明，2020年6月8日原告与北京市京师（重庆）律师事务所签订《法律事务委托合同》，原告委托北京市京师（重庆）律师事务所在原告与被告金融借款合同纠纷一案中提供法律服务，并向北京市京师（重庆）律师事务所支付律师服务费83308.32元。上述事实，有原告的陈述，及原告提交的个人借款合同、出借凭证、抵押贷款合同、房屋产权证、不动产登记权证、计算台账、账户交易查询记录等证据在案佐证，并经庭审质证核实，可以作为定案的依据。根据以上确认的案件事实，结合原告的诉讼请求和被告的抗辩，本院作如下评判：一、关于原告主张被告邓桂香、汪建新偿还借款本金、利息的诉讼请求。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。石银村镇银行南大街支行与邓桂香、汪建新签订的《个人借款合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律及其它强制性规定，当属合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行合同义务。石银村镇银行南大街支行依约向被告邓桂香、汪建新发放贷款180万元，履行了合同义务。被告邓桂香、汪建新未依约支付利息，构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，借款人未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，提前收回已发放的贷款的本息，解除合同，依法处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任。据此，原告石银村镇银行南大街支行有权立即收回全部已发放的贷款，要求被告邓桂香、汪建新支付拖欠利息，并承担逾期还款期间的罚息及复利。故，原告要求被告邓桂香、汪建新立即归还原告截止2020年6月8日的借款本金1594093.63元，以及拖欠利息72072.81元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。二、关于原告主张被告邓桂香、汪建新支付逾期利息的诉讼请求。对于原告主张被告邓桂香、汪建新从2020年6月9日起至欠款还清之日止以借款本金1594093.63元为基数，按月利率11.2812‰计算逾期利息的诉讼请求。本院认为，逾期利息是指借款人未在约定的还款时间内还款造成的逾期，逾期利息的计算应以逾期还款金额为基数，从逾期还款之日开始计算。本案中，因借款人未按约定支付借款利息，贷款人虽有权在发现该情况之日立即收回全部已发放的贷款，但该提前收回贷款的权利需贷款人以明示方式进行主张。在贷款人未主张的情况下，原合同约定的贷款期间依然有效，在该贷款期间内贷款人只能对借款本金计收利息，无权计收逾期利息。当贷款人于2020年6月9日向人民法院提起诉讼，要求借款人立即归还全部贷款本金时，可视为贷款人以明示方式要求贷款提前到期，此时借款人应当按贷款人要求归还贷款，未按要求归还则视为逾期还款，贷款人有权对逾期本金自逾期日起计收逾期利息。本案中，还款日应为贷款人向人民法院提起诉讼之日，即2020年6月9日，则逾期还款逾期利息应于2020年6月9日开始起算。故，原告主张被告邓桂香、汪建新从2020年6月9日起以借款本金1594093.63元为基数，按月利率11.2812‰（7.5208‰×1.5）计算逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。三、关于原告要求对被告提供用于抵押的位于上海市青浦区XXXXX的房屋（权利证书号：XXXXX号）享有抵押权，并有权对该房屋拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第九条，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。根据石银村镇银行南大街支行与被告邓桂香、汪建新签订的《最高额抵押合同》，石银村镇银行南大街支行与被告邓桂香、汪建新在登记机关办理了抵押权登记，自该抵押权登记时起，石银村镇银行南大街支行便已基于依法登记取得该抵押财产的抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故，在债务人邓桂香、汪建新不履行到期债务时，担保物权人石银村镇银行南大街支行依法享有就担保财产优先受偿的权利。据此，原告对被告邓桂香、汪建新提供抵押的位于上海市青浦区XXXXX的房屋（权利证书号：XXXXX号）享有优先权，对其折价或拍卖、变卖所得价款，对合同约定事项在担保范围内享有优先受偿权。关于原告请求判令被告按照合同约定承担本案的律师费83308.32元及本案的诉讼费用的诉讼请求。根据双方签订的《个人借款合同》约定，主合同担保条款中约定担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用，及《最高额抵押合同》中约定抵押担保范围：“……包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、抵押物处置费、过户费等一切费用……”，再结合被告邓桂香、汪建新在《个人借款合同》《最高额抵押合同》中均有签字，说明双方对律师费的约定是明确知晓的。故原告请求被告按照合同约定承担本案的法律服务费及本案的诉讼费用的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的计算方式，参照《重庆市律师服务收费标准》一审阶段收费标准：“10万元以下的（含10万）2000-10000元；10万元至100万元部分（函100万元）4%-5%；100万元至500万元部分（含500万）3%-4%……”，因此合理的律师费为：10000元（10万元以下）+50000元（10万元至100万元部分）+22646.66元（100万元至500万元部分），合计82646.66元。超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓桂香、汪建新在本判决生效之日立即偿还原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司南大街支行截至2020年6月8日的借款本金1594093.63元，并支付拖欠利息72072.81元；二、被告邓桂香、汪建新在本判决生效之日，立即以下欠本金1594093.63元（以实际下欠金额为准）为基数，从2020年6月9日起至付清之日止，按月利率11.2812‰，向原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司南大街支行支付罚息；三、被告邓桂香、汪建新在本判决生效之日，立即向原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司南大街支行支付律师费82646.66元；四、原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司南大街支行对被告邓桂香、汪建新提供抵押的位于位于上海市青浦区XXXXX房屋（权利证书号：XXXXX号）享有优先权，对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款，对上述第一、二、三项判决主文在担保范围内享有优先受偿权。五、驳回原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司南大街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半交纳10275元（原告已预交），由被告邓桂香、汪建新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 杨宝黎二〇二〇年七月一日法官助理 王 茂书 记 员 高 玉