四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初3348号 原告：中国光大银行股份有限公司成都新都支行，住所地成都市新都区新都镇马超西路299号附14-15号、143号、145号、147号。 负责人：邹鹰，该支行支行长。 委托诉讼代理人：陈超，四川泰益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘虹妍，四川泰益律师事务所律师。 被告：聂泽钊，男，1972年4月10日出生，汉族，住四川省平武县。 被告：徐春容，女，1981年1月10日出生，汉族，住四川省剑阁县。 原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行（以下简称光大银行新都支行）与被告聂泽钊、徐春容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告光大银行新都支行的委托诉讼代理人陈超到庭参加诉讼，被告聂泽钊、徐春容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行新都支行向本院提出诉讼请求：1.判令聂泽钊、徐春容立即向光大银行新都支行偿还借款本金244382.34元及全部债务清偿之日止的利息、罚息、复利（以届时银行系统所产生的金额为准，截至2020年3月4日已产生的逾期利息4832.99元、罚息10.76元和复利12.19元），截至2020年3月4日，本息合计249238.28元。2.判令聂泽钊、徐春容立即向光大银行新都支行支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；3.判令光大银行新都支行基于第××、××诉讼请求××下××债权对××、××共同××新都街道××单元××楼××号的房产（业务件号：权0412838）依法享有抵押权，有权以处分抵押物所得款项享有优先受偿权；4.判令聂泽钊、徐春容承担本案全部诉讼费用。庭审过程中，光大银行新都支行明确利息计算至2020年3月4日，2020年3月5日以后的罚息以244382.34元为基数，从2020年3月5日起按年利率6.9825%计算，复利以4832.99元为基数，从2020年3月5日起按年利率6.9825%计算。 聂泽钊、徐春容未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款合同名称及签订时间：《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：50421516000565），2015年10月29日。 二、签订主体：借款人（抵押人）聂泽钊、徐春容，贷款人光大银行新都支行。 三、借款用途及借款金额：购置房屋，金额280000元。 四、借款期限及借款发放时间：2015年11月26日至2035年11月26日，2015年11月26日足额放款。 五、借款利率及逾期罚息利率：贷款执行年利率4.655%，逾期年利率6.9825%。 六、还款方式：等额还本付息。 七、违约责任：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款提前到期。借款到期（含提前到期），借款人未按约偿还的，自逾期之日起，按合同约定的借款利率加收50%（即年利率6.9825%）作为逾期罚息利率计收罚息。对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人违约，借款人应承担贷款人为实现合同项下债权所发生的一切费用。 八、抵押及担保情况：聂泽钊、徐春容提供其为登记所有人的位于新都街道××街××单元××楼××号房屋作为抵押，并于2015年11月24日办理了抵押登记手续。债权数额贰拾捌万元整。 九、违约事实及所欠本息情况：聂泽钊、徐春容自2019年9月开始逾期且至今未偿还借款本息，光大银行新都支行于2020年3月25日向聂泽钊邮寄《逾期贷款催收函》，于2020年4月10日向聂泽钊邮寄《贷款提前到期通知书》的方式宣布案涉贷款提前到期。截至2020年3月4日，聂泽钊、徐春容未归还借款本金244382.34元、利息4832.99元、罚息10.76元、复利12.19元。 十、实现债权费用情况：未实际发生。 以上事项，有《中国光大银行一般个人贷款操作文本》、《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、房屋所有权证（业务件号：权0412838）、房屋他项权证（新房他证他权字第××号）、贷款台账、贷款还款记录表、ＥＭＳ快递单、逾期贷款催收函、贷款提前到期通知书等证据在卷佐证。 本院认为，（一）关于借款本息。光大银行新都支行依照与聂泽钊、徐春容之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》向聂泽钊、徐春容足额发放了贷款280000元，聂泽钊、徐春容从2019年9月开始逾期未偿还贷款本息的行为已构成违约，光大银行新都支行依约有权宣布案涉贷款提前到期，并要求聂泽钊、徐春容归还剩余全部贷款本息及承担相应违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合聂泽钊、徐春容的违约情况，案涉合同对借款利息、罚息的约定及光大银行新都支行所举欠款清单载明的金额，对光大银行新都支行诉请聂泽钊、徐春容偿还借款本金244382.34元、截至2020年3月4日利息4832.99元、罚息10.76元、复利12.19元及2020年3月5日起开始计算的罚息、复利（罚息以本金244382.34元为基数，自2020年3月5日起至本金付清之日止，按年利率6.9825%计付；复利以逾期利息4832.99元为基数，自2020年3月5日起至逾期利息付清之日止，按年利率6.9825%计付）的主张，本院均予以支持。 （二）关于律师代理费。因光大银行新都支行并未向本院提交律师代理费已实际产生的相关证据，故对该诉讼请求，本院不予支持。 （三）关于优先受偿权。因案涉抵押房屋系聂泽钊、徐春容为本案借款所提供担保且已办理正式抵押登记手续，案涉合同亦对抵押担保范围进行了明确约定，光大银行新都支行对该抵押房屋已依法取得抵押权，其有权在聂泽钊、徐春容不履行还款义务的情况下就该房屋在抵押范围内优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本院对光大银行新都支行诉请对聂泽钊、徐春容提供的抵押物（位于新都街道××街××单元××楼××号房屋）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的主张予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、聂泽钊、徐春容于本判决发生法律效力之日起7日内向中国光大银行股份有限公司成都新都支行支付借款本金244382.34元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利包括：1.截止2020年3月4日利息4832.99元、罚息10.76元、复利12.19元；2.以244382.34元为基数，从2020年3月5日起至本判决确定的给付之日止，按年利率6.9825%的标准支付罚息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息应计算至本金清偿之日止；3.以4832.99元为基数，从2020年3月5日起至本判决确定的给付之日止，按年利率6.9825%的标准支付复利；若未按本判决确定的给付之日给付复利，复利应计算至利息清偿之日止）。 二、中国光大银行股份有限公司成都新都支行对聂泽钊、徐春容所有的位于新都街道××街××单元××楼××号房屋房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回中国光大银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2519元（因适用简易程序减半收取），财产保全费1766元，由聂泽钊、徐春容负担（此款中国光大银行股份有限公司成都新都支行已垫付，聂泽钊、徐春容在给付上述款项时一并支付给中国光大银行股份有限公司成都新都支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  冷枫 二〇二〇年七月六日 书记员  李镓