文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0114民初3975号原告：中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区西沙步行街23号，统一社会信用代码915001147116942058。负责人：陈印，该行行长。委托诉讼代理人：蒲艳，重庆光界律师事务所律师。被告：秦明，男，1984年9月18日出生，苗族，住重庆市黔江区。被告：重庆国维新创投资管理有限公司，住所地重庆市黔江区舟白街道路东居委一组，统一社会信用代码915001146992701508。法定代表人：吕文义，该公司执行董事。委托诉讼代理人：李科，重庆纵深律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称农行黔江分行）诉被告秦明、重庆国维新创投资管理有限公司（以下简称国维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告农行黔江分行的委托诉讼代理人蒲艳、被告国维公司的委托诉讼代理人李科到庭参加诉讼。被告秦明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦明立即偿还原告截至2020年5月13日的贷款本金277448.65元、利息3971.83元、罚息32.72元、复利34.5元，合计281487.7元；2.判令被告秦明立即支付原告自2020年5月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金277448.65元为基数，按照执行贷款利率水平上浮50%计算；复利以尚欠利息和罚息为基数，按执行贷款利率水平上浮50%计算）；3.本案的律师费2000元、诉讼费等实现债权的费用由被告秦明承担；4.判令被告国维公司对前述款项承担连带保证责任；5.判令原告对被告秦明所有的位于重庆市黔江区舟白街道武陵大道北段XXX号中央府邸XX幢X单元XXX号房屋享有抵押权，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。主要事实和理由：2018年1月2日，被告秦明向原告农行黔江分行申请贷款用于购买住房，同年1月10日与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告贷款300000元，贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，等额本息还款。被告国维公司自贷款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以抵押权人的抵押登记手续完成之日止承担连带保证责任，被告秦明以其所有的位于重庆市黔江区舟白街道武陵大道北段XXX号中央府邸XX幢X单元XXX号房屋为本合同贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等实现债权的全部费用。原告于2018年5月3日向被告发放了贷款，被告秦明偿还了部分款项，但其未按时履行还款义务，于2019年11月起开始逾期，原告为维护其合法权益特提出诉讼，请求依法支持其诉讼请求。原告农行黔江分行为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.《个人购房担保借款合同》；2.借款凭证；3.《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市土地房屋预告登记证明、不动产登记证明；4.欠费明细表；5.《委托代理协议》及律师费发票。被告国维公司辩称，原告请求被告国维公司承担连带保证责任不成立，因国维公司是阶段性担保，在被告秦明取得房产证时保证期限已届满，不应再承担连带保证责任，经查，被告秦明已于2019年6月5日取得不动产权证，2019年9月已办理不动产产权登记，故请求驳回原告对国维公司的诉讼请求。被告国维公司围绕答辩意见提交的证据为：不动产权证复印件。被告秦明未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明，2018年1月10日，原告农行黔江分行与被告秦明签订《个人购房担保借款合同》，约定被告秦明向原告贷款300000元，贷款期限为2018年5月3日至2033年5月2日；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%确定；借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，逾期贷款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告秦明用其所有的位于重庆市黔江区舟白街道武陵大道北段XXX号中央府邸XX幢X单元XXX号房屋[渝（2019）黔江区不动产证明第XXXX号]提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年5月3日，原告向被告发放了贷款300000元。被告秦明偿还了部分款项，自2019年11月起逾期还款，截至2020年5月13日，被告秦明尚欠原告贷款本金277448.65元、利息3971.83元、罚息32.72元、复利34.5元。2020年7月2日，原告申请撤回对被告国维公司的起诉，本院作出准许撤诉裁定。另查明，原告为追索本笔欠款，特委托重庆光界律师事务所提供法律服务，并支付律师费2000元。本院认为，合法的商业借贷关系应受法律保护。本案中，原告农行黔江分行作为依法设立的金融机构，其经营范围包括向自然人发放商业贷款并按双方约定向借款人收取利息。原告与被告秦明在自愿平等的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，故对于原告请求被告秦明偿还贷款本金277448.65元、利息3971.83元、罚息32.72元、复利34.5元的诉讼请求，本院予以支持；根据合同约定，贷款人从逾期之日起按罚息利率利率计收罚息和复利，罚息利率在贷款利率上上浮50%，因中国人民银行同期同档次贷款基准利率已取消，应适用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，故罚息应以尚欠本金277448.65元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%，加收50%从2020年5月14日起计算至贷款清偿完毕之日止；复利应以尚欠利息及罚息之和4004.55元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%，加收50%从2020年5月14日起计算至贷款清偿完毕之日止；因借款人违约导致贷款人产生的律师费由借款人承担，故被告应支付原告律师费2000元；被告秦明用其所有的位于重庆市黔江区舟白街道武陵大道北段XXX号中央府邸XX幢X单元XXX号房屋[渝（2019）黔江区不动产证明第XXXX号]为前述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权在被告应偿还的款项范围内对该房屋在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告秦明未到庭参加诉讼，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦明于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行贷款本金277448.65元、利息3971.83元、罚息32.72元、复利34.5元及其他罚息、复利（罚息以尚欠本金277448.65元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%，加收50%从2020年5月14日起计算至贷款清偿完毕之日止；复利以4004.55元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%，加收50%从2020年5月14日起计算至贷款清偿完毕之日止）；二、被告秦明于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行律师费2000元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行在上述第一、二项款项范围内对被告秦明所有的位于重庆市黔江区舟白街道武陵大道北段XXX号中央府邸XX幢X单元XXX号房屋[渝（2019）黔江区不动产证明第XXXX号]在抵押担保价值范围内就拍卖、变卖后价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5552元，减半收取2776元，由被告秦明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 谢鹏二〇二〇年七月十四日法官助理 张益书 记 员 张芹