福建省武平县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)闽0824刑初162号 公诉机关武平县人民检察院。 被告人徐孟畴，男，1969年10月20日出生于福建省连城县，汉族，大专文化，无业（案发时系中共党员），住连城县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年9月25日被抓获并被刑事拘留，同年10月31日被逮捕，现羁押于上杭县看守所。 武平县人民检察院以武检一部刑诉（2020）132号起诉书指控被告人徐孟畴犯信用卡诈骗罪，于2020年6月17日向本院提起公诉。经龙岩市中级人民法院指定，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武平县人民检察院指派检察员林才仁出庭支持公诉，被告人徐孟畴到庭参加诉讼。现已审理终结。 武平县人民检察院指控：2015年左右，被告人徐孟畴因投资股指期货造成亏损，2017年上半年开始陆续变卖房产和车子归还欠款。因被告人欠款金额大，且在变卖房产后继续投资股指期货造成亏损，2017年3月至2018年5月，被告人还透支在多个银行办理的信用卡用于消费，且在明知资不抵债的情况下，陆续向多个银行申请了贷款，为他人担保向有关银行借款。至案发，被告人尚有至少100多万元借款本金无力归还。2018年6月，被告人拒绝接听相关银行的催债电话，并前往广东打工躲避债务。至案发，被告人超过规定期限透支信用卡后，经发卡银行二次有效催收后超过三个月仍不归还透支本金及利息，尚欠透支本金合计200463.4元，具体如下： 1.2011年5月，被告人徐孟畴向中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮储银行连城支行）办理了一张信用额度为人民币7万元（币种，下同）,卡号为62×××10信用卡。2011年5月至2018年4月，被告人用卡消费后能正常还款。2018年4月7日起该卡形成逾期。产生逾期后，邮储银行连城支行于2018年4月起开始多次电话催收，并于2018年12月5日通过福建日报公告催收。期间，被告人分别于2018年4月15日、5月4日还款1000元、1200元，但未归还全部透支款。截止2019年4月10日，被告人使用该卡发生交易透支款仍欠本金50464.42元未归还。 2.2012年3月，被告人徐孟畴向中国工商银行股份有限公司连城县支行（以下简称工行连城支行）申请办理了一张信用额度为15万元，卡号为52×××32信用卡。2012年3月至2018年5月，该卡用卡消费后能正常还款。2018年5月后该卡形成逾期。产生逾期后，连城支行于2018年7月起开始多次通过电话催收、短信催收、语音催收，2018年10月24日向被告人邮寄信函催收，同年12月25日通过闽西日报公告催收。截止2019年10月23日，被告人使用该卡发生交易透支款仍欠本金119999.97元未归还。 3.2016年2月，被告人徐孟畴向中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）办理了一张信用额度为3万元，卡号为62×××44信用卡。2016年2月至2018年5月，该卡刷卡消费后还能正常还款。2018年6月后该卡形成逾期。产生逾期后，民生银行于2018年7月4日至同年11月13日多次电话催收、短信催收、前往被告人的原工作单位连城县人民检察院催收。截止案发，被告人使用该卡发生交易透支款仍欠本金29999.01元未归还。 被告人徐孟畴于2019年9月25日在广东省广州市花都区被连城县公安局民警抓获归案，到案后如实供述了自己的罪行。2020年6月15日，被告人徐孟畴自愿签订了认罪认罚具结书。 据以指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据证明。公诉机关认为，被告人徐孟畴以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，透支本金200463.4元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时提出，被告人具有坦白、认罪认罚等情节，建议判处被告人有期徒刑一年六个月，并处罚金三万五千元。 被告人徐孟畴对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，自愿认罪认罚，对起诉书指控的第2笔即工行的，该卡办下来没多久就被邹宏建借去透支13万余元，因邹宏建还不起，其借钱归还，其实际没有占有透支款项，请法庭酌情考虑从轻处罚。 经审理查明：2015年左右，被告人徐孟畴因投资股指期货造成亏损，2017年上半年开始陆续变卖房产和车子归还欠款。因被告人欠款金额大，且在变卖房产后继续投资股指期货造成亏损，2017年3月至2018年5月，被告人还透支在多个银行办理的信用卡用于消费，且在明知资不抵债的情况下，陆续向多个银行申请了贷款，为他人担保向有关银行借款。至案发，被告人尚有至少100多万元的借款本金无力归还。2018年6月，被告人拒绝接听相关银行的催债电话，并前往广东打工躲避债务。至案发，被告人超过规定期限透支信用卡后，经发卡银行二次有效催收后超过三个月仍不归还透支本金及利息，尚欠透支本金合计200463.4元，具体如下： 1.2011年5月，被告人徐孟畴向邮储银行连城支行办理了一张信用额度为人民币7万元、卡号为62×××10信用卡。2011年5月至2018年4月，被告人用卡消费后能正常还款。2018年4月7日起该卡形成逾期。产生逾期后，邮储银行连城支行于2018年4月起开始多次电话催收，并于2018年12月5日通过福建日报公告催收。期间，被告人分别于2018年4月15日、5月4日还款1000元、1200元，但未归还全部透支款。截止2019年4月10日，被告人使用该卡发生交易透支款仍欠本金50464.42元未归还。 2.2012年3月，被告人徐孟畴向工商银行连城支行申请办理了一张信用额度为15万元，卡号为52×××32信用卡。2012年3月至2018年5月，该卡用卡消费后能正常还款。2018年5月后该卡形成逾期。产生逾期后，连城支行于2018年7月起开始多次通过电话催收、短信催收、语音催收，2018年10月24日向被告人邮寄信函催收，同年12月25日通过闽西日报公告催收。截止2019年10月23日，被告人使用该卡发生交易透支款仍欠本金119999.97元未归还。 3.2016年2月，被告人徐孟畴向民生银行办理了一张信用额度为3万元，卡号为62×××44信用卡。2016年2月至2018年5月，该卡刷卡消费后还能正常还款。2018年6月后该卡形成逾期。产生逾期后，民生银行于2018年7月4日至同年11月13日多次电话催收、短信催收、前往被告人的原工作单位连城县人民检察院催收。截止案发，被告人使用该卡发生交易透支款仍欠本金29999.01元未归还。 被告人徐孟畴于2019年9月25日在广东省广州市花都区而被连城县公安局民警抓获归案，到案后如实供述了自己的罪行。 上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.书证 ⑴受案登记表、立案决定书、指定管辖决定书，证实案发及立案等情况，本案指定本院管辖。 ⑵户籍证明、到案经过说明、违法犯罪前科劣迹查证经过，证实被告人及证人的身份情况，被告人已达刑事责任年龄，具备刑事责任能力，案发前无前科劣迹，被抓获归案。 ⑶信用卡申请表复印件、信用卡催收档案明细表、信用卡交易明细、信用卡账户欠款明细、个人信用报告、催收公告、信函整付零寄交寄清单、车辆信息查询记录，证实被告人办理信用卡、办卡后透支款项金额、具体欠款明细、相关银行催收记录及催收公告等情况。 ⑷房屋产权证、国有土地使用权证，车辆登记情况等证实徐孟畴房产及车子登记情况。 ⑸被告人签订了认罪认罚具结书，证实被告人在审查起诉阶段签订了认罪认罚具结书等。 2.证人证言 ⑴证人曹某的证言，证实2011年5月，徐孟畴向邮储银行连城支行办理了一张信用额度7万元的信用卡。该卡多次透支消费，后形成逾期。银行催收人员多次电话、上门以及到徐孟畴原工作单位连城县人民检察院催收，刚开始徐孟畴还会接电话，并在2018年4月15日和5月4日还款后未再还款后来就不接了，后徐孟畴办卡时预留的手机号已经是空号无法联系了。2018年12月5日，邮储银行连城支行在福建日报登报催收。 ⑵证人钱某1的证言，证实大概2016年初，徐孟畴讲炒股亏了20多万元，其夫妻俩商量后到信用社贷款。2017年初，其前夫徐孟畴讲要欠他人160多万元。同年4月，其夫妻俩将房子以68万元的价格卖给其弟弟钱某2；同年7月，徐孟畴将家里的雪佛兰小车送到龙岩卖了9.5万元左右，加上徐孟畴父亲借来的20多万元，大概100万元左右，其以为可以归还各个银行的贷款了，当时徐孟畴父亲还跟着徐孟畴到各个银行还款。后其看到徐孟畴还款的单子都是高利贷借款，徐孟畴没有去归还信用卡借款。房子、车子变卖后没有剩余的钱，其还接到小额借款的催收电话。2017年底，其看到徐孟畴还在玩期货，就跟徐孟畴离婚了。2018年6月前，银行跟其联系催徐孟畴还款，其会电话告知徐孟畴。之后徐孟畴的电话联系不上了。 ⑶证人徐某的证言，证实2017年上半年，其儿子徐孟畴称其欠他人100多万元，听说是炒期货亏了。过了一段时间，徐孟畴将车子和房子卖了，其还向亲戚朋友借款20多万元用于徐孟畴还债，其还跟着到工行去还款。2017年下半年，徐孟畴还让其担保找亲人借款。后徐孟畴辞职了。 ⑷证人钱某2的证言，证实2017年5月左右，其以68万元的价格购买了其姐夫徐孟畴的房子，抵除徐孟畴向其借款3万元，其将剩余款项全部付清。 ⑸证人张某的证言，证实2017年7月，其在经营二手车买卖方面生意的汽车服务有限公司，以9万元左右的价格收购了徐孟畴的雪佛兰小车，款项全部付清。 3.视听资料电话催收录音的光盘，证实相关银行催收情况。 4.被告人的供述和辩解 被告人徐孟畴的供述和辩解，证实2011年左右，其向邮储银行连城支行办了一张信用额度为6万元的信用卡，刷卡消费1万多元并办理了分期还款，后该款形成逾期。2018年3月至5月，银行工作人员通过打电话、短信等方式向其催收，其没有能力还款了。2012年5月，其向工行连城支行申请办理了一张信用额度15万元的信用卡，该卡被其朋友邹宏建刷卡消费透支15万元，邹宏建没能力归还，一直由其筹钱归还该笔透支款，归还后又刷出来，一直都这样循环着，每个月要支付费用和利息。2015年后，其想通过购买股票赚钱归还这笔债务，股市大跌，亏损十多万元，欠款越来越多。同年9月开始，还跟朋友玩期货亏损了二百多万元，导致自身经济不堪重负。当时其欠银行大概七八十万元、欠亲戚朋友六十万元左右，其已经没有资产了。2016年开始，其从小额贷款公司贷款几十万元用于玩期货亏光了，自身工资无法承受，不断借钱，透支信用卡，加上玩期货亏损。2017年上半年将车子和房子卖掉，一部分用于归还银行贷款、私人借贷、小额贷款，留了七八万元用于周转，发现根本不够开支，又想从期货市场赚些钱回来，又开始借钱，后面都亏了，越欠越多，2018年4月开始所有的借款和信用卡没有能力还了。其尚欠银行贷款40万元左右、信用卡30万元、亲戚朋友借款40万元、小额贷款40万元，这些欠款都是本金。还办理了建行、中国银行、民生银行、华夏银行、平安银行、浦发银行等信用卡。从单位辞职后其到广东务工并断了与连城的联系。因催其还款的电话太多，其也没有钱来归还借款，便将原来使用的手机所有来电设置为拒接，也无法收到短信了。 本院认为，被告人徐孟畴以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，透支本金200463.4元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人归案后能如实供述其信用卡透支的主要犯罪事实，属坦白，且能自愿认罪认罚，公诉机关据此建议对被告人依法从轻处罚的意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第六十一条，第四十五条，第四十七条，第五十二条；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、二款，第三款第三项，第七条第一、二款，第八条，第九条第一款之规定，判决如下： 被告人徐孟畴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万五千元（限于判决生效之日起十五日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2021年3月24日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  侯良石 人民陪审员  危卫连 人民陪审员  林菊香 二〇二〇年七月八日 书 记 员  方月兰 附： 本判决主要法律依据 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的 第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 第二款对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 第三款具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； 第七条第一款催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 第二款对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。