贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2325民初1213号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州贞丰县珉谷镇桂花街（富民路东段），统一社会信用代码：9152232558411XXXXX。 负责人：罗孟，系该支行行长。 委托诉讼代理人：周先芳，系贵州心达律师事务所律师，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：张明德，系该行工作人员，代理权限为特别授权。 被告：赵福民，男，汉族，1967年8月9日生，中专文化，贵州省贞丰县人，住贞丰县。 被告：姚红，女，汉族，1985年6月2日生，小学文化，贵州省贞丰县人，住贵州省贞丰县。 被告：庹国初，男，汉族，1977年10月19日生，本科文化，贵州省贞丰县人，住贞丰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行与被告赵福民、姚红、庹国初金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，于同年7月9日依法公开开庭进行了审理，原告的委托代理人周先芳、张明德及被告赵富民、庹国初到庭参加诉讼，被告姚红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．依法判令解除被告赵福民、姚红与原告于2018年6月7日签订的《小额贷款额度借款合同》；2．依法判令被告赵福民、姚红偿还原告借款本金110598.86元，截止至2020年3月1日尚欠的利息4228.39元、罚息和复利2407.13元，以上合计117234.38元；并以尚欠借款本金利息之和114827.25元为基数，按照年利率17.55％计付自2020年3月2日起至本息全部清偿完毕之日止的罚息和复利；3．依法判令被告庹国初对上述全部款项承担连带清偿责任；4．本案的全部诉讼费用由被告赵福民、姚红、庹国初承担。事实和理由：被告赵福民、姚红（下称“借款人”）因进购烤酒粮食和设备需要向原告申请贷款，2018年6月7日，借款人自愿与原告签订《小额贷款额度借款合同》（下称“借款合同”），同日，被告庹国初与原告签订《小额贷款最高额保证合同》（下称“保证合同”）。根据借款合同，原告向借款人提供15万元贷款额度，借款人向原告申请支用额度经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按借款合同及借据中约定的内容确定。借据中载明，借款人向原告借款15万元，借款期限24个月（2018年6月7日—2020年6月7日），贷款利率为13.5％／年，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款合同还约定，借款人应当按照借款合同、借据以及相关文件的约定按期归还借款本金及利息，否则，借款人构成违约。原告有权宣布直接或间接源于借款合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，有权解除合同，并就借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金和利息，有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30％，即17.55％／年。被告庹国初自愿与原告签订保证合同，为借款人赵福民、姚红向原告所借贷款及因此产生的利息、罚息、复利和实现债权等费用承担连带保证责任。保证合同约定：如果借款人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时还款，原告自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，原告有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任，“提前还款日”包括原告依据合同约定向债务人要求提前收回贷款本息的日期。原告于2018年6月7日将15万元贷款足额发放至赵福民账户，已完全履行合同义务。但，借款人未按期偿还贷款，借款人的行为已经构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告赵福民口头辩称：因为现在偿还能力有限，希望原告宽限一点时间。 被告庹国初口头辩称：我只有工资收入来源，希望原告这边给我分期，减少每个月还款金额。 被告姚红未进行答辩。 本院经审理认定事实如下：被告赵福民与被告姚红系夫妻关系，二人采购酿酒粮食和设备向原告申请贷款，2018年6月7日，被告自愿与原告签订《小额贷款额度借款合同》，同日，被告赵福民、姚红与原告签订《小额贷款最高额保证合同》。根据借款合同，原告向借款人提供15万元贷款额度，借款人向原告申请支用额度经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按借款合同及借据中约定的内容确定。借据中载明，借款人向原告借款15万元，借款期限24个月（2018年6月7日—2020年6月7日），贷款利率为13.5％／年，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款合同还约定，借款人应当按照借款合同、借据以及相关文件的约定按期归还借款本金及利息，否则，借款人构成违约。原告有权宣布直接或间接源于借款合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，有权解除合同，并就借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金和利息，有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30％，即17.55％／年。被告庹国初自愿与原告签订保证合同，为借款人赵福民、姚红向原告所借贷款及因此产生的利息、罚息、复利和实现债权等费用承担连带保证责任。保证合同约定：如果借款人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时还款，原告自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，原告有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任，“提前还款日”包括原告依据合同约定向债务人要求提前收回贷款本息的日期。原告于2018年6月7日将15万元贷款足额发放至赵福民账户，已完全履行合同义务。但，借款人未按期偿还贷款，借款人的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院提出前述请求。 另查明：截至2020年3月1日，被告赵福民、姚红尚欠原告借款本金110598.86元、利息4228.39元、罚息和复利2407.13元。 以上事实有原、被告的在庭陈述，及原、被告提交的营业执照复印件、身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、《小额贷款最高额保证合同》复印件、《还款计划表》复印件、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》复印件、《贷款结清试算单》复印件等证据在卷佐证，证据确实、足以认定。 本院认为：被告赵富民、姚红在婚姻关系存续期间向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行借款150000.00元，有原告提交的《小额贷款额度借款合同》为证，双方在合同上各自签名捺印或加盖印章，且被告赵富民对借款本息均无异议，应认定双方借款合同成立。原告依照合同约定向被告赵富民、姚红发放了借款，但被告未依约偿还借款本金及利息，已构成违约，故对于原告主张解除双方于2018年6月7日签订的《小额贷款额度借款合同》并支付本息的请求，于法有据，本院予以支持。关于罚息，根据《小额贷款额度借款合同》第12.2.1条的约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%（即年利率17.55％）确定。关于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。即赵富民、姚红应继续偿还原告借款本金110598.86元、借款期限内的正常利息4228.39元及截至2020年3月1日止的罚息2407.13元，并以借款本金110598.86元及利息4228.39元之和114827.25元为基数，按年利率13.5%上浮30%（即按年利率17.55%）计算支付2020年3月2日起至清偿之日止的罚息、复利。对于原告主张被告庹国初对上述全部款项承担连带清偿责任的请求，双方签订的《小额贷款额最高额保证合同》已有约定，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行与赵富民、姚红于2018年6月7日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、限被告赵富民、姚红于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行偿还借款本金人民币110598.86元及借款期限内的正常利息人民币4228.39元，并支付罚息、复利（其中应支付2020年3月2日前的罚息、复利为2407.13元，并从2019年3月2日起以本金人民币110598.86元为基数按年利率17.55%计算支付罚息至本金清偿完毕之日止，并从2020年3月2日起以利息人民币4228.39元为基数按年利率17.55%计算支付复利至本金清偿完毕之日止）； 三、被告庹国初对上述支付义务承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1322元（已减半收取），由被告赵富民、姚红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  陈洪斌 二〇二〇年七月十三日 法官助理  田雷 书记员    邱冰