重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初2976号原告：重庆美天智慧交通股份有限公司，住所地重庆市万州区沙龙路二段279号，统一社会信用代码91500101733986460E。法定代表人：熊小苹，女，1974年1月26日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区天陈路29号附1号7-3，公民身份号码51220119740126034X，该公司总经理。委托诉讼代理人：董泽平，男，1975年11月22日出生，汉族，住重庆市万州区王牌路451号7-1，公民身份号码51222719751122209X，该公司工作人员，特别授权。委托诉讼代理人：程学龙，男，1970年6月1日出生，汉族，住重庆市万州区龙都大道441号2-1，公民身份号码512201197006012231，该公司工作人员，一般授权。被告：谭佐东，男，1973年11月4日出生，汉族，住重庆市万州区罗田镇三溪村1组77号，公民身份号码512221197311048711。委托诉讼代理人：邬乾兵，重庆渝万律师事务所律师，特别授权。被告：向光会，女，1978年10月11日出生，汉族，住重庆市万州区罗田镇三溪村1组77号，公民身份号码422802197810116821。被告：中国人民财产保险股份有限公司涪陵八一六支公司，住所地重庆市涪陵区广场路19号4-1，统一社会信用代码915001026635638247。负责人：易贵笙，该公司经理。委托诉讼代理人：冉燕，重庆凯豪律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：陈娟，重庆新盟律师事务所律师，一般授权。原告重庆美天智慧交通股份有限公司(以下简称美天智慧公司)与被告谭佐东、向光会、中国人民财产保险股份有限公司涪陵八一六支公司（以下简称人保公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告美天智慧公司的委托诉讼代理人董泽平、程学龙，被告谭佐东的委托诉讼代理人邬乾兵，被告向光会，被告人保公司的委托诉讼代理人陈娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。美天智慧公司向本院提出诉讼请求：1.赔偿原告在修理期间的停运损失24800元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年2月24日12时20分，谭佐东驾驶渝F8C339的小型客车，沿金陵路由长江大桥往龙都立交方向行驶至金陵路岸上南山路段时，未保持安全距离，与同车道行驶的由董泽平驾驶的车牌号为渝AT1396的小型轿车发生追尾碰撞，致使渝AT1396车内乘客张才菊受伤、两车受损的交通事故。经交警部门认定，谭佐东负本次事故的全部责任，董泽平、张才菊不负责任。事后，渝AT1396出租车在修理厂修理期间共停运31天，经双方多次协商停运损失无果。为维护原告的合法权益，诉至法院。谭佐东辩称，事故事实及责任划分无异议。谭佐东与投保人向光会系夫妻关系。根据最高院审理交通事故的司法解释规定，停运损失属于财产损失。本次事故发生在新冠疫情期间，疫情期间外出的人较少，美天智慧公司主张的收益与客观事实不符；美天智慧公司举示的维修证据前后矛盾，达不到车辆维修停运31天的证明目的，对其主张的停运损失由法院酌情认定。人保公司未对免责条款进行明确提示，投保人向光会并没有签署投保人声明，人保公司也没有提前告知向光会电子保单中的签字会用于投保人声明，本案的损失应先由人保公司在交强险和商业三者险范围内理赔，不足部分由谭佐东承担。向光会辩称，向光会通过微信与人保公司的保险员沟通购买保险事宜时，保险员并未对条款和声明进行说明，向光会对免责的事项和内容均不知情。如果保险员事先告知会免赔，向光会根本不会在人保公司购买保险。此外，向光会并没有签署投保人声明，人保公司也没有提前告知电子保单中的签字会用于投保人声明，两份投保人声明的内容所产生的法律后果不应由投保人承担，应由人保公司进行赔偿。其他答辩意见与谭佐东的答辩意见一致。人保公司辩称，交通事故事实和责任划分无异议。谭佐东驾驶的渝F8C339车辆在人保公司投保交强险和商业三者险(限额100万元)，含不计免赔，事故发生在保险期限内。美天智慧公司未举示任何停运损失的证据，且新冠疫情期间大部分人自行居家，美天智慧公司主张800元/天的停运损失与现实情况明显不符。此外，向光会通过电子投保，电子投保有相应的步骤，向光会在投保过程中，人保公司已对免责事项和商业性条款逐一进行了说明，向光会在实名认证签字后缴纳保费，人保公司按照法律规定尽到了说明和提示义务，向光会在投保过程中并未提出任何异议，故美天智慧公司诉请的停运损失属于保险合同约定的免责事项，人保公司不应承担本案的赔偿责任。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的道路交通事故认定书、渝AT1396车辆和渝F8C339车辆权属情况、驾驶人员的驾驶资质、投保情况、修理费发票，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.2019年12月6日，重庆市万州区涌鑫汽车销售服务有限公司出具事故证明一份，载明渝AT1396车辆于2020年2月24日进店维修，于2020年3月25日维修完工交车，共计31天。2.重庆市万州区涌鑫汽车销售服务有限公司出具的维修委托书和维修结算单均载明AT1396车辆的送修时间(即进厂日期)为2020年3月23日、交车时间为2020年3月23日。3.向光会系渝F8C339车辆的投保人，从2019年11月7日起，向光会通过微信通讯方式，与微信备注名为“中国人保李海洋”沟通保险投保事宜；2019年11月8日，双方就投保的险种、保费等事宜达成一致意见，向光会按照对方的指导进行电子投保，并通过扫描对方发送的支付二维码支付保费3869元。4.向光会投保的机动车交通事故责任强制保险的保单重要提示一栏载明：请仔细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务等；机动车商业保险的保单重要提示一栏载明：请详细阅读承包险种对应的保险条款、特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人、被保险人义务、通用条款等。5.人保公司举示的机动车综合商业保险条款第二十六条规定，被保险机动车发生意外事故，致使停驶的损失，保险人不负责赔偿。6.在电子投保过程中，向光会在车险“投保人缴费实名认证”客户授权书上签字，人保公司当庭认可向光会在电子投保过程中只签署了一次名字，人保公司将该次签名用在了投保人声明的“投保人签章”处。7.人保公司的投保人声明载明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种，声明中还载明了其他事项。另查明：1.人保公司的电子投保程序设定，投保人在投保过程中需勾选“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”选项才能进行下一步操作。2.人保公司委托北京数字认证股份有限公司对车险“投保人缴费实名认证”客户授权书和两份投保人声明中签署的“向光会”字样进行验证，通过解析电子签名属性信息，上述材料电子签名的系统时间均为2019-11-0811：25:56。3.渝AT1396车辆产生的修理费17706元，人保公司已经赔付；渝F8C339车辆交强险财产损失项下的限额已经理赔完毕。本院认为，双方当事人争议的焦点主要集中在如下几个方面，本院结合查明的事实和证据逐一评析如下：一、美天智慧公司主张的停运损失是否应该支持。美天智慧公司举示的事故证明、维修委托书、维修结算单所载明的维修时间相互矛盾，不能达到证明渝AT1396车辆维修停运31天的目的，举证不能的法律后果应由美天智慧公司承担。渝AT1396车辆系依法从事旅客运输经营性活动的车辆，因本次事故车辆受损进行维修而无法从事经营性活动所产生的合理停运损失，应予支持；关于损失标准，美天智慧公司未举证证明，本院参照本地一般出租车运营基本情况，停运损失酌情支持300元/天；关于停运时间，本次事故致使渝AT1396车辆受损严重，且事故发生在新冠疫情期间，受疫情影响，维修人员未完全复工以及车辆维修所需材料运输困难的情况客观存在，本院结合车辆受损、维修的实际情况，酌情认定维修停运20天，停运损失确认为6000元(300元/天×20天)。二、停运损失的赔偿责任主体。双方当事人对交通事故事实和责任划分均无异议，本院予以确认。谭佐东作为直接侵权人自愿承担本案的侵权责任，本院予以确认。渝F8C339车辆投保了交强险和商业三者险，且交强险财产损失项下的限额已经赔付完毕，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，美天智慧公司的停运损失应先由人保公司在商业三者险范围内承担，不足部分由谭佐东承担。关于人保公司辩称美天智慧公司主张的停运损失属于商业三者险约定的免赔事项，人保公司对免责事项已尽到明确告知义务，不应承担赔偿责任的意见。人保公司不认可向光会提交的微信通信聊天记录中微信备注名为“中国人保李海洋”是人保公司的工作人员，但结合向光会的投保时间、投保险种和保费支付情况，可以确认微信备注名为“中国人保李海洋”是人保公司的工作人员。向光会在投保过程中，人保公司的工作人员既未提前告知向光会在电子投保的签名会用在投保人声明中的“投保人签章”处，亦未明确告知保险合同中的免赔条款和免责事项。虽然向光会在投保过程中未提出异议，但人保公司的工作人员对保险合同中的免赔条款和免责事项应主动提醒并明确告知，并不能因为向光会未提出异议而免除人保公司的明确告知义务。谭佐东举示的交强险和商业险保单中虽对保险条款的责任免除做出了重要提示，但人保公司并未举证证明保险条款已有效送达向光会。关于人保公司举示的电子投保流程，人保公司未举证证明其举示的电子投保流程与向光会电子投保的流程一致。即使投保流程在此期间无变动，电子投保程序中设置的商业险条款选项的内容不全，无法确认是否对免责条款作出了足以引起投保人注意的提示；免责说明书选项的内容未对免责条款的内容作出明确说明，投保人只需勾选“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”选项即可继续投保。《中国人民共和国保险法》第十七条规定：“……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，人保公司不能以投保人已在电子投保中勾选“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”选项作为其已履行明确告知义务的证据。随着数字化时代的发展，电子、电话投保已成为主要的投保方式，但投保方式的更迭，并不能减轻保险公司对免赔条款和免责事项的明确告知义务，保险公司应通过完善投保流程、健全投保程序等方式，切实履行法定义务。综上，人保公司举示的证据不能达到其对免赔事项已尽到明确告知义务的证明目的，本院对人保公司的上述抗辩意见不予采信。故美天智慧公司的停运损失6000元，应由人保公司在商业三者险范围内承担。综上所述，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条、第四十八条，《中国人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司涪陵八一六支公司于本判决生效后二十日内赔偿原告重庆美天智慧交通股份有限公司6000元；二、驳回原告重庆美天智慧交通股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，因适用简易程序减半收取200元，由被告谭佐东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 王 静二〇二〇年七月二十二日书记员 李智林书记员 何雄风