河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1361号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，任董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耀天，河南博音律师事务所律师实习律师。被告：宋书梅，女。被告：丁红霞，女。被告：王磊，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告宋书梅、被告丁红霞、被告王磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，原告申请撤回对被告王磊的起诉，符合法律规定，本院予以准许。本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、张耀天、被告宋书梅到庭参加了诉讼，被告丁红霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告宋书梅归还借款本金8万元、利息及罚息45763元（利息计算至2020年4月10日），本息共计125763元。（自2020年4月10日起利息及罚息按照合同约定继续计算，支付至付清之日止）；2、被告丁红霞对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年6月23日，被告宋书梅、丁红霞、王磊与原告签订借款合同、保证合同。借款金额8万元，约定利率月息10.8‰，罚息在原借款利率基础上加收50%，期限12个月，按月结息，结息日固定为每月的第20日。合同签订后，被告宋书梅未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告宋书梅辩称，贷款不是我用的，他们只是借用一下我的户头，说的是一年期限，说用完就还了，本来我就不同意这个事。当时我一分钱也没见着，贷款不应该由我来还。被告宋书梅未向本院提供证据。被告丁红霞未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书、公司名称变更证明各一份；2、借款人宋书梅、保证人王磊、丁红霞的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人宋书梅信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。提款申请、借款借据放款通知单以及贷款业务查询单。证明原告已经按照合同约定向被告发放了贷款。但是被告至今没有履行完还本付息的义务。本院组织当事人进行了质证，被告宋书梅对原告提供的上述证据真实性均无异议，认可贷款合同上的字是其所签的、指印也是其所按的，面签影像也是其本人。但认为该笔借款不是其本人使用的，不应该由其来还。因被告丁红霞未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月23日，被告宋书梅因购货资金不足，向原告申请借款8万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额8万元，借款用途为购货，贷款期限12个月，“自2016年6月23日起至2017年6月23日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为2017年6月23日偿还本金8万元；被告丁红霞自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告丁红霞签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，原告根据宋书梅签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2016年6月27日将该8万元贷款发放至借款人宋书梅的银行账户。在上述贷款发放后，被告宋书梅支付利息170.43元，但未按约定偿还借款本金。2018年4月12日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告宋书梅签订的《个人借款合同》、与被告丁红霞签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告宋书梅未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告丁红霞应当在担保范围内承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告河南社旗农村商业银行股份有限公司要求被告宋书梅偿还截至2020年4月10日借款本金8万元、利息及罚息45763元，共计125763元以及按照合同约定偿还自2020年4月11日以后的利息罚息的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告宋书梅称其系名义借款人，不是实际的借款人，不应当由其偿还借款的辩解，未向本院提供证据证实其非实际的借款人，即使被告宋书梅非本案的实际借款人，根据合同相对性原则，也应由被告宋书梅承担还款责任，其在偿还借款后，可向其所称的实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。综上，对于被告宋书梅辩解该笔借款不是其本人使用的，不应该由其来偿还的理由，本院不予支持。被告丁红霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋书梅于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金8万元及利息、罚息45763元，共计125763元（上述利息罚息计算至2020年4月10日，已支付利息170.43元；自2020年4月11日起至借款清偿完毕之日止的利息罚息按照合同约定的标准计算）；二、被告丁红霞对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2816元，减半收取1408元，由被告宋书梅、被告丁红霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年七月十四日书记员  贾雪