安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0705民初2182号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行，住所地安徽省铜陵市铜官区商北新村1号网点。统一社会信用代码913407006742197389。 负责人：桂斌，该行行长。 委托诉讼代理人:王颖,安徽宪达律师事务所律师。 委托诉讼代理人:魏晴晓,安徽宪达律师事务所律师。 被告：邢玉宝,男,1965年2月10日出生,汉族,住安徽省铜陵市铜官区。 被告：卞金陵,女,1972年9月9日出生,汉族,住安徽省铜陵市铜官区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行（以下简称邮储银行铜陵分行）与被告邢玉宝、卞金陵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行铜陵分行的委托代理人王颖、魏晴晓、被告邢玉宝到庭参加诉讼，被告卞金陵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行铜陵分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告返还借款本金82715.31元，并支付利息4464.15元、罚息719.28元，合计87898.74元（截至2020年2月10日，此后利息及罚息均按合同约定计算至款项全部还清之日止）；2、请求依法判决被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费5000元；3、请求依法判决原告对被告名下位于金山新村15栋103室（房地产权证号:2010012416-1、20××62）的房产在上述1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2010年8月1日签订编号为34070111081007284的《个人额度借款合同》，合同约定:1、原告向被告提供不可循环使用的借款额度人民币15万元；2、借款额度有效期间为16年，从2010年8月6日至2026年8月6日，借款最长期限为15年，贷款利率、罚息利率及还款方式均以该笔借款所对应的《个人额度借款支用单》约定为准；3、被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；4、被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；5、如出现本合同约定的违约情形后，原告还有权采取下列一种或多种措施：要求借款人限期纠正违约行为；宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告立即全部清偿；以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）由被告承担。为保障上述合同履行,2010年8月6日原告与被告签订编号为34070131008020612的《个人额度借款抵押合同》，合同约定将被告名下位于金山新村15栋103室（房地产权证号:2010012416-1、20××62）的房产为该笔借款的本金及利息（包括复利和罚息）和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）提供担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2010年8月9日向被告发放了15万元贷款，该笔贷款利率为4.752%，期限180个月，还款方式等额本息，到期日为2025年8月9日。但被告于2018年11月19日开始逾期，经原告多次催收，被告拒绝还款。截止2020年2月10日，被告累计拖欠借款本息合计87898.74元，其中本金82715.31元，利息4464.15元，罚息719.28元。 被告邢玉宝辩称，欠款是事实，但目前经济困难暂时无法还款，愿意与原告调解，卖房还款。律师费不予认可。 卞金陵经本院合法传唤未到庭答辩，也未提交书面的答辩状及相应的证据材料。 本院经审理认定事实如下：2010年8月1日，邮储银行铜陵分行（贷款人）与邢玉宝（借款人）、卞金陵（共同借款人）签订《个人额度借款合同》一份，合同约定：贷款人向借款人提供不可循环使用的借款额度为150000元，借款额度有效期间为16年,自2010年8月6日至2026年8月6日。2018年4月8日，邮储银行铜陵分行向邢玉宝发放贷款15万元，借款用途为购买二手住房，借款期限为2010年8月9日至2025年8月9日，年利率4.7520%，还款方式为等额本息还款法。借款人违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。 同日，邢玉宝、卞金陵与邮储银行铜陵分行签订了一份《个人额度抵押合同》，约定为保障邮储银行铜陵分行债权的实现，邢玉宝、卞金陵自愿以位于铜陵市铜官区为上述借款合同所形成的债权提供最高额抵押担保；被担保的债权范围为邢玉宝、卞金陵以抵押物的全部价值即252000元，包括：债务人于借款额度有效期间内，即2010年8月6日至2026年8月6日之间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和邮储银行铜陵分行为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论邮储银行铜陵分行对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），邮储银行铜陵分行均有权直接要求邢玉宝、卞金陵在其担保范围内承担担保责任。卞金陵在抵押物共有人处签名捺印，同意邢玉宝的担保行为，并承担与邢玉宝共同承担担保及相关的法律责任。2010年8月9日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记，权利人为邮储银行铜陵分行，证明权利或事项为抵押权。 后两被告在履行过程中出现贷款逾期，截止2020年2月10日，被告累计拖欠借款本息合计87179.46元，其中本金82715.31元，利息4464.15元。 另查明，两被告于上述贷款合同签订时系夫妻关系。 再查明，2020年4月10日，邮储银行铜陵分行与安徽宪达律师事务所签订民事案件委托代理合同，约定由该所指派律师作为邮储银行铜陵分行在本案中的第一审代理人，代理费5000元由原邮储银行铜陵分行于2020年6月10日一次性支付。邮储银行铜陵分行向本院提交了律师代理费发票一份，该收据载明的金额为5000元，该律师费数额计算标准不违反法律规定。 邮储银行铜陵分行为支持其主张，向本院提交了原告的营业执照及负责人身份证明书、被告的身份证复印件、结婚证复印件、《个人额度借款合同》、《个人额度抵押合同》、他项权证个人贷款放款单、借据、个人贷款系统信息等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，邮储银行铜陵分行与邢玉宝、卞金陵签订的《个人额度借款合同》、《个人额度抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，邮储银行铜陵分行已按合同约定向邢玉宝、卞金陵发放了贷款，邢玉宝、卞金陵理应依约还本付息。现邢玉宝、卞金陵已连续逾期，其行为已经违反了合同约定，故邮储银行铜陵分行有权要求其提前偿还全部借款本息。关于邮储银行铜陵分行主张的律师代理费，系邮储银行铜陵分行为本案诉讼支出的合理费用，且律师代理费的数额符合安徽省律师收费标准，本院依法予以支持。根据《个人最高额担保合同》的约定，邢玉宝、卞金陵自愿将其涉案房产抵押给邮储银行铜陵分行，且双方办理了最高额抵押登记，故邮储银行铜陵分行作为抵押权人有权在最高债权额限度252000元内享有优先受偿权。因邮储银行铜陵分行与邢玉宝、卞金陵签订的《个人额度借款合同》中未对罚息进行约定，故邮储银行铜陵分行要求邢玉宝、卞金陵支付罚息719.28元的诉讼请求，本院不予支持。 综上，邮储银行铜陵分行诉讼请求合理，理由正当，本院予以支持。卞金陵经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邢玉宝、卞金陵于本判决生效后十日内，共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行借款本息共计87179.46元，并按双方合同的约定支付从2020年2月11日之后的利息直至本息全部付清之日止； 二、被告邢玉宝、卞金陵于本判决生效后十日内，共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行律师费损失5000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行对铜陵市金山新村15栋103室房屋在上述第一、二项判决的债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行的其他诉讼请求。 如果被告邢玉宝、卞金陵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2122元，减半收取1061元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行负担25元，被告邢玉宝、卞金陵负担1036元。 如不服本判决，可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员 张 能 二〇二〇年七月六日 书记员 张雅婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条——当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条——借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条——本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条——抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条——债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条——被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。