福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1464号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 被告：刘洪漪，男，1979年7月27日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“中保宁波分公司”）与被告刘洪漪保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。中保宁波分公司的委托诉讼代理人邬德臣到庭参加诉讼。刘洪漪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘洪漪向中保宁波分公司支付保险金赔款人民币212049.86元；2.判令刘洪漪支付中保宁波分公司因履行保险责任造成的经济损失6895.17元（利息起止日期自中保宁波分公司支付保险赔偿款之日起至实际履行之日止，2019年8月20日前的利率按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，2019年8月20日之后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算，现暂计至2020年2月29日);以上两项金额合计人民币218945.03元。3.判令刘洪漪承担本案全部诉讼费用。事实与理由：刘洪漪分别于2018年5月24日、2018年5月25日、2018年5月30日三次通过广东网金控股股份有限公司运营、维护网络投融资平台与投资人章林等人签订电子版《借款协议》并约定借款人民币共计200000元，投资人于当日支付该三笔款项。该借款计息日至到期日分别为2018年5月24日至2019年5月20日、2018年5月25日至2019年5月20日、2018年5月30日至2019年5月26日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。另，根据刘洪漪签署的《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，刘洪漪作为投保人向中保宁波分公司投保，被保险人为投资人章林等人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，前述投资人同意作为被保险人。刘洪漪在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，中保宁波分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后分别于2019年5月24日、2019年5月30日支付了三笔保险金共计人民币212049.86元，同时广东网金控股股份有限公司依据前述《投融资平台服务协议（投资人版）》代被保险人向中保宁波分公司出具了权益转让书，中保宁波分公司依此取得对刘洪漪的追偿权。 刘洪漪当庭未作答辩，庭后辩称，确实有通过宁波银行的网站借款200000元，对于中保宁波分公司代偿的事情不清楚，由法院依法认定。未能还款是由于经济困难，无法一次性偿还全部借款。 中保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了证据。刘洪漪当庭未到庭发表质证意见，但在本院庭后组织的质证中，对中保宁波分公司提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月24、25、30日，刘洪漪通过广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）开发并运营的“宁波银行直销银行投融资平台”签订了融资人版《直销银行投融资平台服务协议》欲借款各50000元、100000元、50000元。上述日期的当日，平台即指令第三方支付机构（上海银联电子支付服务有限公司）将相应借款汇入了刘洪漪的账户，三笔借款的年利率均为6%，借期分别至2019年5月20日、5月20日、5月26日，还款方式为到期一次性还本付息。本案出借人也即投资人为章林、黄凯蕾、童黄悦等人，且亦通过平台签订了投资人版的《直销银行投融资平台服务协议》。同时，融资人版协议约定刘洪漪通过网络页面点击确认接受本协议，即表示其与平台已达成协议并同意接受协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。平台经融资人也即刘洪漪的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险，故平台代刘洪漪在中保宁波分公司处投保了“合同履约保证保险”，被保险人为投资人章林、黄凯蕾、童黄悦等人；而且投资人版协议还约定网金公司可作为被保险人也即投资人的代理人履行相关权利义务。借款到期后，因刘洪漪未归还借款本息，故网金公司代被保险人也即投资人与中保宁波分公司分别于2019年5月21日、5月21日、5月27日达成定损协议，确定财产损失分别为,53016.64元、106016.6元、53016.62元，合计212049.86元，后中保宁波分公司按约定支付了保险赔偿金。收到保险赔偿金后，网金公司分别出具了三份债权转让书，代被保险人也即投资人将上述借款合同的主债权及从债权转让给了中保宁波分公司。 本院认为，保证保险合同是指借款合同的债务人向保险人投保，当因债务人不履行借款合同约定的义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。网金公司代刘洪漪在中保宁波分公司处投保了合同履约保证保险，为通过“宁波银行直销银行投融资平台”发生的借款提供保证保险，刘洪漪为投保人，各投资人为被保险人，网金公司为被保险人的代理人。中保宁波分公司与刘洪漪之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。刘洪漪未按借款合同约定归还借款本息，导致保险事故发生，中保宁波分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金，履行了保险理赔义务。后网金公司代被保险人出具了债权转让书，涉案借款合同的权益已全部归于保险人也即中保宁波分公司。因此，中保宁波分公司要求判令刘洪漪支付保险赔偿金212049.86元并赔偿利息损失的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。至于利息损失的起算时间，本院认为双方并未就此作出约定，故自中保宁波分公司主张之日也即起诉之日起较为合理，超出部分，本院不予支持。刘洪漪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、刘洪漪应在本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付代偿的保险赔款212049.86元及该款自2020年5月13日起至实际付清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4584元，减半收取计2292元，由中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担52元，刘洪漪负担2240元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈 莉 二〇二〇年七月三十日 法官助理  陈柳诗 书 记 员  徐艳玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国保险法》 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 4.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。