重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初2831号原告：中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华中路2号，统一社会信用代码9150010290850273XY。负责人：刘波，该分行行长。委托诉讼代理人：冉凌峰，男，1963年3月20日出生，汉族，该分行员工，住重庆市涪陵区。被告：刘宣陵，男，1973年3月26日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称工商银行重庆涪陵分行）与被告刘宣陵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行了缺席审理。原告工商银行重庆涪陵分行的委托诉讼代理人冉凌峰、被告刘宣陵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决：1、被告立即偿还原告借款本金人民币361439.84元和截止2020年5月4日止积欠的利息13865.46元，并支付从2020年5月4日起至还清时止的利息（包括复利）；2、原告对被告用以抵押的位于重庆市涪陵区XX大道XXXXXX5幢XX-X号住房变现价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告刘宣陵因购买一手住房所需，于2014年6月9日向原告申请个人一手房贷款42.7万元。原告于2014年8月4日对其发放贷款42.7万元。贷款期限20年，采用等本息按月还本付息方式，借款合同编号：03100001492014一手贷1000150。截止2020年5月，贷款余额361439.84元，目前贷款已违约8期，积欠利息13865.46元。贷款期间累计违约52期。该笔贷款抵押物为：重庆市涪陵区XX大道XXXXXX5幢XX-X号住房，办理了合法的抵押登记手续。可是，被告借款后从2015年10月起就未按合同约定按时偿还原告的借款。根据前述《个人购房借款/担保合同》和《抵押合同》的约定，“如借款人连续三个付款期没有按时还本付息，贷款人有权宣布借款提前到期并收回全部借款本息。”截止2020年5月6日止，现被告没有按照约定按时还本付息已经连续超过了3个月以上，现尚欠原告借款本金人民币361439.84元及利息13865.46元未还。经原告多次催收未果，被告仍不履行还款义务，现原告要求被告偿还全部借款本息。综上所述，原、被告双方签订的上述合同合法有效，现被告不按合同约定履行还款义务，严重侵害了原告的合法权益，原告特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告刘宣陵未作答辩。原告工商银行重庆涪陵分行围绕诉讼请求依法提交了证据：个人借款凭证复印件、个人购房借款/担保合同复印件、商品房按揭抵押合同复印件、重庆市土地房屋预告登记证明复印件、重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明复印件、银行交易明细表。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告刘宣陵未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月9日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告刘宣陵向原告工商银行重庆涪陵分行申请住房贷款42.7万元，合同约定：被告刘宣陵向原告工商银行重庆涪陵分行借款42.7万元，用于购买坐落于涪陵XX路二段XX号XXXXXX5幢XX-X号房屋一套，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；约定的贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率；被告刘宣陵未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告工商银行重庆涪陵分行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告工商银行重庆涪陵分行有权宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告刘宣陵立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原、被告在同日签订了《商品房按揭抵押合同》，被告刘宣陵自愿以位于涪陵区XX大道二段XX号XXXXXX5幢XX-X号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年8月4日，原告工商银行重庆涪陵分行根据合同约定发放了全部贷款42.7万元，发放日的借款执行利率为年利率7.5325%（基准利率年利率6.55%上浮15%），利率变动周期为次年1月1日调整，逾期利率为执行利率上浮30%即年利率9.7923%。被告刘宣陵自2019年10月开始未按期还款，原告工商银行重庆涪陵分行经催收无果，遂于2020年5月28日诉至本院。诉讼中，原告工商银行重庆涪陵分行明确其诉讼请求为：要求被告刘宣陵偿还原告工商银行重庆涪陵分行借款本金361439.84元及截止2020年5月4日的利息13865.46元，并支付从2020年5月4日起至还清时止以借款本金361439.84元为基数按中国人民银行基准利率上浮15%计算的利息，及以应付未付利息为基数按中国人民银行基准利率上浮15%再上浮30%计算的复利。本院认为，原告工商银行重庆涪陵分行与被告刘宣陵签订的《个人购房借款/担保合同》、《商品房按揭抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告刘宣陵在借款后应当按合同约定按期足额偿还借款本息，被告刘宣陵未按合同约定足额偿还原告工商银行重庆涪陵分行借款本息，其行为已构成违约，按借款合同约定，原告工商银行重庆涪陵分行有权要求被告刘宣陵清偿所欠借款本息，并承担逾期还款的违约责任。被告刘宣陵自愿以其所有的位于涪陵区XX大道二段XX号XXXXXX5幢XX-X号房屋为贷款向原告工商银行重庆涪陵分行提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告工商银行重庆涪陵分行对该套房屋享有抵押权，在被告刘宣陵未清偿上述债务时，原告工商银行重庆涪陵分行有权以该套房屋拍卖或变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。故本院对原告工商银行重庆涪陵分行的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘宣陵在本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行借款361439.84元，并支付该款从2020年5月5日起至付清时止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计算的利息；支付截止2020年5月4日的利息13865.46元，并支付以应付未付利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%再上浮30%计算的复利（如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行有权对被告刘宣陵所有的位于涪陵区XX大道二段XX号XXXXXX5幢XX-X号的房屋拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6930元，减半收取3465元,由被告刘宣陵负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  孙潇潇二〇二〇年七月三日书记员  邓晓琴