淮安市洪泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0813民初780号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行，住所地淮安市洪泽区天水百合园综合楼。 负责人：吴泰然，该行行长。 委托诉讼代理人：徐苏榕，该行工作人员。 委托诉讼代理人：袁宏伟，该行工作人员。 被告：张海勤，女，1971年12月9日出生，汉族，住淮安市洪泽区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行与被告张海勤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐苏榕到庭参加诉讼，被告张海勤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还贷款本金450000元及合同约定的利息、罚息（截止2020年5月8日利息、罚息、复利45291.78元，2020年5月9日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际还清之日止）；2.原告对被告的抵押房产洪泽区东三街的房屋（房权证洪房字第××号；洪房高良涧镇他字第××号）享有优先受偿；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年6月5日，原告与被告订立个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人商务E捷业务开办协议，约定：原告发放贷款4500000元给被告，额度存续期最长为10年（从2015年6月5日至2025年6月5日），年利率为7%。被告自愿按季付息到期一次性还本还款法归还贷款本息。被告违反合同任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款本息等。同日，原告依合同约定向被告发放了450000元贷款。截止起诉之日，尚欠本金450000元及合同约定利息未归还，经原告多次催收未果，故诉至法院。 被告张海勤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法当庭提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并载卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月5日，原告与被告张海勤签订编号为32025160215064246491《个人额度借款合同》，原告为贷款人（乙方），被告张海勤为借款人（甲方），约定：本合同项下授信额度金额为450000元。在额度支用期内,甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2015年6月5日至2025年6月5日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔贷款利率为年利率，以借款支用单中的约定为准。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。2015年6月5日,原告与被告张海勤签订《个人最高额抵押合同》，被告张海勤同意以位于洪泽区东三街西侧房屋提供抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间发生的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，办理房产抵押登记（洪房他证高良涧镇字第××号），抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为780000元。 2018年5月25日，原告与被告张海勤签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定本协议系甲方、乙方于2015年6月5日签订的编号为32025160215064246491的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。主合同约定的甲乙双方权利义务不受本协议影响。本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币10000元，不得超过人民币300000元。还款方式采用按月付息、到期一次性还本法（仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款），协议有效期为12个月，自2018年5月25日至2019年5月25日,单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。2018年5月25日，原告依约分次向被告张海勤发放贷款150000元、300000元，年利率6.525%，罚息利率9.7875%,2019年5月25日到期。借款到期后，被告共还利息27402.93元，截止2020年7月6日，尚欠本金450000元及利息、罚息52548.07元未还。 本院认为，原告与被告张海勤签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院确认有效。双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已履行发放贷款义务，被告张海勤应按合同约定履行还款义务，原告要求偿还本息，本院予以支持。被告张海勤用其所有的位于洪泽区东三街西侧房屋为其借款提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”，故原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张海勤经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张海勤于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行450000元及利息52548.07元（截止2020年7月6日），以及2020年7月7日以后的所有利息、罚息、复利（2020年7月7日以后的利息、罚息、复利的计算按合同约定执行，总和不得超过年利率24%的标准）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行对被告张海勤的抵押房产（洪房他证高良涧镇字第××号）在780000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8730元，减半收取4365元，由被告张海勤负担。于判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行账号：62×××52，被告张海勤账号：62×××45）预交上诉案件受理费。 审 判 员  张 蕊 二〇二〇年七月十四日 法官助理  刘雨濛 书 记 员  王婷婷 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。