宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4049号原告：中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地甘肃省兰州市城关区。负责人：周志宏，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄剑楠，北京德恒（银川）律师事务所律师。被告：宁夏远景园林景观工程有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县。法定代表人：贾炳兵，该公司总经理。被告：贾炳兵，男，1967年8月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县居。被告：聂士华，女，1966年3月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县居。原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称华融资产管理公司甘肃省分公司）与被告宁夏远景园林景观工程有限公司（以下简称宁夏远景园林公司）、贾炳兵、聂士华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告华融资产管理公司甘肃省分公司的委托诉讼代理人黄剑楠，被告宁夏远景园林公司法定代表人贾炳兵到庭参加诉讼。被告聂士华经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华融资产管理公司甘肃省分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告宁夏远景园林公司向原告偿还借款本金4699941.01元、利息1515582.87元（截止2020年2月21日），合计6215523.88元，并支付自2020年2月22日起继续发生的逾期罚息、复利直至全部本息清偿时止；2.判令被告贾炳兵、聂士华对上述债务在497万元最高额范围内承担连带清偿责任；3.判令原告对被告贾炳兵、聂士华提供抵押的财产折价或拍卖、变卖所得价款在470万元最高额范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年12月8日，被告宁夏远景园林公司与中国工商银行股份有限公司银川景墨支行签订《网贷通循环借款合同》，约定循环贷款额度为470万元，贷款期限一年，年利率为4.35%加1.355%即5.705%，逾期利率再上浮50%。同日，原告与贾炳兵、聂士华签订《最高额保证合同》，约定贾炳兵、聂士华在497万元的最高余额内为宁夏远景园林公司提供连带责任保证担保，保证期间为借款届满之日后两年。同时，原告与贾炳兵、聂士华签订《最高额抵押合同》，约定贾炳兵以其名下位于XXXXX号房房屋所有权及土地使用权、XXXXX号综合楼房屋所有权、XXXXXX号房所有权及土地使用权以及聂士华名下位于XXXXXX室房屋所有权及土地使用权在最高额470万元范围内为宁夏远景园林公司提供抵押担保。上述抵押物分别于2015年12月9日、2015年12月10日办理他项权利登记手续。2015年12月10日，中国工商银行股份有限公司银川景墨支行向宁夏远景园林公司发放该笔贷款。2017年12月7日，因被告未按约履行还本付息义务，原告与中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行达成《资产转让协议》，约定中国工商银行股份有限公司银川景墨支行将对被告宁夏远景园林景观工程有限公司享有的全部权利、权益和利益及依合同享有的从属权利全部转让给原告。协议签订后，原告与中国工商银行股份有限公司银川景墨支行于2017年12月19日登报发出债权转让公告，对本贷款项下的债务人、抵押人、保证人主张权利，进行公告催收。2019年9月19日，原告再次登报发出催收公告，对本贷款项下的债务人、抵押人、保证人主张权利，进行公告催收。截至起诉之日,被告仍未履行还本付息义务，故原告诉至法院。宁夏远景园林公司、贾炳兵对原告主张的借款本金及应承担的保证责任、抵押责任均无异议。但案涉债权转让时其未接到通知且本人未签字，现无还款能力，希望能给予减免部分利息。聂士华未作答辩。根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年12月8日,被告宁夏远景园林公司与中国工商银行股份有限公司银川景墨支行签订《网贷通循环借款合同（企业版）》一份,约定由中国工商银行股份有限公司银川景墨支行向被告宁夏远景园林公司发放470万元贷款,借款用途为购买绿化材料及日常经营周转，还款日为2016年12月4日,借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一个工作日全国人民银行间拆借中心公布的年贷款基准利率加百分之1.355个基点；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款到期借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同项下借款的担保方式为抵押加保证。同日，被告贾炳兵、聂士华与中国工商银行股份有限公司银川景墨支行签订《最高额抵押合同》一份，约定贾炳兵以其名下位于XXXXX号房屋所有权及土地使用权【房产证号：贺兰县房权证习岗镇字第私有产第XXXX号、土地证号：贺国用（2010）XXXX号】、XXXXX号综合楼所有权【房产证号：贺兰县房权证习岗镇字第私有产第XXXXX号】、XXXXX号房屋所有权及土地使用权【房产证号：贺兰县房权证习岗镇字第私有产第XXXXX号、土地证号：贺国用（2009）第XXXX号】，聂士华以其名下位于XXXXX室房屋及所有权及土地使用权【房产证号：贺兰县房权证习岗镇字第私有产第XXXX号、土地证号：贺国用（2014）第XXXX号】为宁夏远景园林公司在中国工商银行股份有限公司银川景墨支行的贷款在最高额470万元范围内提供抵押担保。被告宁夏远景园林公司分别于2015年12月9日、2015年12月10日对抵押房屋及土地办理了抵押登记，其中位于XXXXX号房屋登记的债权数额为163万元、位于XXXXX号综合楼登记的债权数额为215万元、位于XXXX号房屋登记的债权数额为61万元、位于XXXXX室房屋登记的债权数额为10万元、位于XXXXX号房、XXXXX号、XXXXX室房屋占用国有土地使用权登记的债权数额为21万元。同时,被告贾炳兵、聂士华与中国工商银行股份有限公司银川景墨支行签订《最高额保证合同》一份，约定贾炳兵、聂士华为宁夏远景园林公司在中国工商银行股份有限公司银川景墨支行的贷款承担最高额连带责任保证,保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年，最高额保证金额为497万元。合同签订后,中国工商银行股份有限公司银川景墨支行于2015年12月10日按约定向被告宁夏远景园林公司发放了该笔贷款。贷款到期后，被告宁夏远景园林公司未按约定偿还借款本息。2017年12月7日,原告与中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行签订《资产转让协议》一份，约定中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行将对被告宁夏远景园林公司享有的全部权利、权益和利益及依合同享有的从属权利全部转让给原告。《资产转让协议》签订后,原告与中国工商银行宁夏回族自治区分行于2017年12月19日联合登报发出债权转让通知暨债务催收联合公告，通知已履行完毕债权转让手续，同时对本贷款项下的债务人、抵押人、保证人主张权利，进行公告催收。2019年9月19日，原告再次登报发出债务催收及资产处置公告，要求被告履行主债权并承担担保责任。后被告仍未履行还本付息义务。2018年9月1日,华融资产管理公司甘肃省分公司与宁夏远景园林公司、贾炳兵、聂士华签订《债务清偿承诺书》一份，约定华融资产管理公司甘肃省分公司与中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行于2017年12月7日签订的《资产转让协议》，中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行已将其对原告持有的《网贷通循环贷款合同》项下金额为4699941.01元债权及其项下的相关权益，包括但不限于该债权及其对应的利息、违约金等全部转让给原告，宁夏远景园林公司承诺按期向原告清偿债务并承担未按期清偿债务的违约责任；贾炳兵、聂士华承诺向原告履行《最高额保证合同》项下约定的连带保证担保责任，保证期间为最后一期债务到期之日起三年；贾炳兵、聂士华还承诺向原告履行《最高额抵押合同》项下约定的抵押担保责任。该《债务清偿承诺书》附件约定，还款宽限期自《资产转让协议》签订之日起，即自2017年12月7日至2020年12月21日止；因占用债权人资金，债务人同意向债权人支付资金占用费，资金占用费以债权人受让债权所支付的债权转让价款4699941.01元作为计息基础，债权人同意在债务人按照承诺完全履行后，就资金占用费给予债务人优惠，以5.705%／年作为资金占用费比率(含甲方按照国家税法规定应缴纳的增值税，原资金占用费比率为8.5575%／年)，自《资产转让协议》签订之日起，按照债务人占用的资金金额及实际天数计算，资金占用费按日计算，按月支付；若资金占用费支付日为非工作日，则顺延至其后的第一个工作日，原债务偿还日至实际还款日(含当日)期间的天数计入资金实际占用天数；债务人承诺本承诺签订当日，向债权人偿还13万元债务，之后每月20日偿还13万元，自2020年1月20日起，每月偿还26万元，直至债务全部偿清；偿还金额优先偿付资金占用费，剩余偿付债务本金；若债务偿还日为非工作日，则顺延至其后的第一个工作日还款，约定债务偿还日至实际还款日(含当日)期间的天数计入资金实际占用天数。债务人按还款计划清偿全部债务的，债权人可对债务人原欠付工商银行的及基准日(2017年9月20日)至债权收购日(2017年12月7日)期间的利息、罚息、复利共计435440.02元予以免除。债务人按照还款计划清偿全部债务的，债权人可对8.5575%／年与5.705%／年之间的部分予以豁免；债务人连续三期未能按约定偿还债务的，债权人有权要求债务人将已偿还的债务及资金占用费按照顺序优先冲抵以下债务，不足部分由债务人立即补足，基准日2017年9月20日之前欠付的利息、罚息、复利共计342599.58元，基准日2017年9月20日)至转让日2017年12月7日之间欠付利息、罚息、复利共计92840.44元，债务人自债权转让合同签署日2017年12月7日之后至2018年8月30日间产生的逾期罚息差额99059．74元(即2017年12月7日至2018年8月30日期间，按8.5575%与5.7050%分别计息的利息差额)，利息复利36770．85元，共计135830.59元；债务人连续三期未能按约定偿还债务的，资金占用费自2017年12月7日起恢复至8.5575%／年，直至债务全部清偿。2019年3月28日，被告宁夏远景园林公司向原告偿还10万元，原告起诉时未将10万元从借款本息中核减，该10万元冲抵利息后，截至2020年2月21日，被告宁夏远景园林公司欠付原告利息共计1407511.43元。本院认为，被告宁夏远景园林公司向中国工商银行股份有限公司银川景墨支行贷款，中国工商被告宁夏远景园林公司银行股份有限公司银川景墨支行向被告宁夏远景园林公司发放了470万元贷款。贷款到期后，被告宁夏远景园林公司未按约定偿还贷款，已构成违约。后中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部将上述债权及抵押权转让给原告并联合发布了债权转让及债务催收公告，该债权转让对被告宁夏远景园林公司、贾炳兵、聂士华生效，被告宁夏远景园林公司、贾炳兵、聂士华应向原告履行相应的义务。原告要求被告宁夏远景园林公司偿还借款本金4699941.01元、利息（含罚息、复利）1407511.43元，符合《网贷通循环借款合同（企业版）》及《债务清偿承诺书》的约定，本院予以支持，并支持罚息、复利至判决确定的付款之日。被告贾炳兵、聂士华自愿为被告宁夏远景园林公司的借款本息在最高额497万元的范围内提供连带责任保证，应为上述债务在最高额497万元的范围内承担连带清偿责任。被告贾炳兵、聂士华以前述房屋及占用范围内的土地使用权提供抵押，且已办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押登记范围内优先受偿。被告聂士华未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证质证、辩论等权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告宁夏远景园林景观工程有限公司于本判决书生效后七日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司借款本金4699941.01元、利息（含罚息、复利）1407511.43元（截至2020年2月21日），并按年利率8.5575%支付自2020年2月22日至本判决确定的还款之日的罚息、复利；二、被告贾炳兵、聂士华对被告宁夏远景园林景观工程有限公司的上述债务在497万元的范围内承担连带清偿责任；三、原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司有权以被告贾炳兵提供抵押的位于XXXXX号房、银川德胜工业园区德胜工贸城北区1号综合楼、XXXXX号房、被告聂士华提供抵押的位于XXXXX室房产及占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款分别在抵押登记的范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。案件受理费55309元，减半收取27654.50元，由原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司负担481元，被告宁夏远景园林景观工程有限公司、贾炳兵、聂士华负担27173.50元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 李海波 二〇二〇年七月十四日法官助理 李金玉书记员 吴 钊附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。