福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1361号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（统一社会信用代码913508236765193553），住所地：上杭县临江镇北环路440号。 负责人：钟健，该行行长。 委托诉讼代理人：陈春宏，女。 被告：曹安森，男，1990年9月19日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：陈香凤，女，1991年9月9日出生，汉族，住址上杭县。现租住在上杭县。 被告：黄永超，男，1990年7月6日出生，汉族，个体经营户，住上杭县。 被告：黄惠苗，女，1992年5月19日出生，汉族，住上杭县。现住宿舍。 委托诉讼代理人：黄炜坤,男，1993年8月22日，汉族，住上杭县，现住上杭县。系黄惠苗弟弟。 被告：黄永平，男，1986年4月2日出生，汉族，住上杭县。现住上杭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称上杭邮政支行）诉被告曹安森、陈香凤、黄永超、黄惠苗、黄永平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭邮政支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告陈香凤、黄永超，被告黄惠苗的委托诉讼代理人黄炜坤、被告黄永平到庭参加诉讼，被告曹安森经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 上杭邮政支行向本院提出诉讼请求：1、判令曹安森、陈香凤归还上杭邮政支行借款本金10万元，并支付以本金10万元为基数从2020年3月19日起至2020年4月18日止按年利率10.2225%计算的利息；支付以本金10万元为基数从2020年4月19日起至款清之日止按合同约定的违约责任计付的利息，按年利率13.2893%计算的利息。2、判令黄永超、黄惠苗、黄永平承担连带清偿责任。3、判令曹安森、陈香凤、黄永超、黄惠苗、黄永平承担本案诉讼费及实现债权的相关费用。事实和理由：曹安森、陈香凤夫妻因共同经营芋头种植缺少资金，于2017年4月18日与上杭邮政支行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：合同期限3年；曹安森、陈香凤向上杭邮政支行借款人民币10万元；年利率10.2225%；还款方式以按周期结息到期还本；借款期限12个月；同日，上杭邮政支行与黄永超、黄惠苗、黄永平签订了《小额贷款最高额保证合同》为曹安森小额贷款额度借款合同下的债务承担最高额连带责任保证。上杭邮政支行依约于2019年4月18日发放10万元贷款给曹安森。从2020年4月18日之后曹安森未按约定准时付息并以各种理由拖欠本金和利息。至2020年6月1日止曹安森尚欠借款本金10万元及利息2484.12元（合计102484.12元）。根据《小额贷款额度借款合同》第四章利息计算与还款约定中第12.2.2罚息利息对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利息和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.2款约定的利率基础上加收30%确定。上杭邮政支行认为，根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款等规定，曹安森应依法偿还上杭邮政支行贷款本息，陈香凤承担共同清偿责任，黄永超、黄惠苗、黄永平承担连带清偿责任。 陈香凤辩称，曹安森借款还进去了又再借出来，不要陈香凤签字这点有异议。2017年刚开始申请的时候陈香凤有签字，之后陈香凤都没有签字。在陈香凤不清楚的情况下曹安森支取了，陈香凤都不知道。陈香凤认为每次支取都要由陈香凤签字。曹安森是有支取，但是后面支取的情况陈香凤不清楚。现在让陈香凤还10万元，没有办法还。曹安森本人也联系不上，陈香凤只有一份工资，要养两个小孩还有家庭开支。借款还是要还，但是现在陈香凤没有这个能力。 黄永超辩称，对上杭邮政支行的起诉没有意见。 黄惠苗辩称，起诉事实部分无异议，目前没有偿还能力。 黄永平辩称，起诉事实部分无异议，不知道怎么处理，一个人没办法承担全部的款项。 曹安森在本院依法送达起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩和提供证据。 在审理过程中，上杭邮政支行向本院提供的证据及证明的内容： 1、曹安森身份证复印件、中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表复印件、曹安森贷款申请报告复印件，证明曹安森身份情况及申请贷款事实。 2、陈香凤身份证复印件、曹安森、陈香凤结婚证复印件、户口本复印件、借款人配偶贷款声明书复印件，证明曹安森身份情况及陈香凤婚姻关系存续期间自愿承担还款责任事实。 3、小额贷款额度借款合同复印件，证明曹安森向上杭邮政支行借款的事实。 4、黄永超身份证复印件、小额贷款最高额保证合同复印件，证明黄永超为曹安森借款担保的事实。 5、黄惠苗身份证复印件、小额贷款最高额保证合同复印件，证明黄惠苗为曹安森借款担保的事实。 6、黄永平身份证复印件、小额贷款最高额保证合同复印件，证明黄永平为曹安森借款担保的事实。 7、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件、拖欠贷款本金及利息情况、系统截屏欠款明细、还款流水清单，证明曹安森欠款本息的数目。 陈香凤、黄永超、黄永平质证认为，对以上证据真实性没有异议。 黄惠苗质证认为，循环借款24个月，第三年的担保贷款是怎么来的？本案的借款是第三年发生的。 本院经审查认为，曹安森未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。陈香凤等对上杭邮政支行提供的证据真实性均无异议，上述证据真实、合法、与本案关联，予以认定，可作为认定本案事实的依据并在卷佐证。 曹安森、陈香凤、黄永超、黄惠苗、黄永平均未向本院提供证据。 经审理查明：曹安森、陈香凤夫妻共同经营芋头种植，因短缺资金，向上杭邮政支行申请贷款。2017年4月18日曹安森与上杭邮政支行签订了合同编号为3599947Q217045789320《小额贷款额度借款合同》，合同条款约定：授信额度10万元，额度存续期限最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方（借款人）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期的到期日。同时合同条款12.1约定，贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。条款12.1.1约定，如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。条款12.2.1罚息利率对于乙方（借款人）未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方（贷款人）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款的约定利率基础上加收30%确定。条款12.5还款方式约定，还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期的日期。条款14.1乙方（借款人）应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方（贷款人）在结息日进行扣款。同日，陈香凤在作为曹安森的配偶在共同借款人栏签名捺印。同日，上杭邮政支行与黄永超、黄惠苗、黄永平分别签订了合同编号为3599947Q61704611797、3599947Q61704611798、3599947Q61704611799《小额贷款最高额保证合同》，为曹安森合同编号为3599947Q217045789320《小额贷款额度借款合同》项下的债务承担最高额连带责任保证。该保证合同第四条约定：保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方（贷款人）承担连带保证责任。第六条保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同条款3.1保证范围，乙方（保证人）愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币(大写）壹拾万元整，（小写）100000元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2017年4月18日至2019年4月18日;条款3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息、违约金等及甲方为实现债权与担保权利发生的费用。上述借款合同、保证合同签订后，曹安森借款后还清本息。2019年4月17日曹安森再向上杭邮政支行申请支用借款10万元，申请单约定偿还本息的方式为按期付息，到期一次性还本；贷款还款日为按月对日还款。上杭邮政支行审批后，当日支付给曹安森10万元，在个人贷款借据中载明：借款期限12个月，从2019年4月18日至2020年4月18日，还款方式为按月付息到期一次性还本。曹安森支取10万元借款后，按月支付利息。从2020年3月18日之后曹安森未按约定准时付息并拖欠上杭邮政支行借款本金和利息。 另查明，曹安森与陈香凤于2016年1月28日登记结婚。 本院认为，上杭邮政支行与曹安森、陈香凤签订的《小额贷款额度借款合同》，与黄永超、黄惠苗、黄永平签订的《小额贷款额度借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定严格履行合同义务。曹安森、陈香凤欠上杭邮政支行贷款10万元，利息付至2020年3月18日止，借款到期后，未还本付息，事实清楚，证据充分。曹安森、陈香凤未按约还本付息，属违约行为，应限期清偿并承担违约责任。《小额贷款额度借款合同》约定：未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方（贷款人）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款的约定利率基础上加收30%确定。即按年利率13.2893%计收逾期利息。该约定未违反相关法律和人民银行有关人民币利率管理的规定，曹安森、陈香凤应按约定支付合同期内利息和逾期利息。上杭邮政支行请求曹安森、陈香凤还本付息，理由正当，本院予以支持。曹安森向上杭邮政支行借款时系曹安森、陈香凤夫妻关系存续期间，且陈香凤对本案借款债务知晓并在借款合同上签字确认，应认定为曹安森、陈香凤婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，由曹安森与陈香凤负共同偿还的责任。上杭邮政支行请求曹安森、陈香凤承担共同偿还责任，理由正当，予以支持。黄永超、黄惠苗、黄永平自愿为曹安森、陈香凤的前述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括主债权的本金、利息、违约金及实现债权的费用。上杭邮政支行在保证期间内提起诉讼，本案不存在保证责任免除的情形，保证人依法应在保证范围内承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向曹安森、陈香凤追偿。上杭邮政支行诉请黄永超、黄惠苗、黄永平对曹安森、陈香凤的本案债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。上杭邮政支行诉请支付实现债权等相关费用，未提供证据证实支付该项费用，该项请求无事实依据，本院不予支持。曹安森经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曹安森、陈香凤应在本判决生效后五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行借款本金10万元及支付以本金10万元为基数从2020年3月19日起至2020年4月18日止按年利率10.2225%计算的利息；支付以本金10万元为基数从2020年4月19日起至款清之日止按年利率13.2893%计算的逾期利息。 二、黄永超、黄惠苗、黄永平对上述判决确定的曹安森、陈香凤共同债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向曹安森、陈香凤追偿。 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2350元，减半收取计1175元，由曹安森、陈香凤、黄永超、黄惠苗、黄永平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 范  文  强 二〇二〇年七月二十四日 书记员 郭邱耀（代） 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。