四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初2881号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行，住所地四川省巴中市江北大道中段96号，统一社会信用代码915119006757799997。 负责人：何炜，系该行行长。 委托诉讼代理人：李军，四川九朝律师事务所律师。 被告：冯强，男，1982年出生，汉族，农民，户籍所在地四川省巴中市巴州区。 被告：巫恒兰，女，1985年出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地四川省自贡市沿滩区，现住四川省巴中市巴州区。 被告：王涛，男，1973年出生，汉族，大专文化，巴中市巴州区曾口镇中心卫生院医生，住四川省巴中市巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮政银行巴州支行）与被告冯强、巫恒兰、王涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行巴州支行的委托代理人李军，被告巫恒兰、王涛到庭参加诉讼。被告冯强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行巴州支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令提前解除原告与被告冯强、巫恒兰签订的《小额贷款额度借款合同》；2.依法判令被告冯强、巫恒兰偿还原告借款本金39931.99元及利息、罚息；3.依法判令被告王涛对被告冯强、巫恒兰借款本金、利息、逾期利息及原告实现债权的费用承担连带保证责任；4.依法判令由被告承担一切诉讼费、保全费以及原告实现债权的相关费用。事实及理由：2018年6月7日，被告冯强、巫恒兰与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：借款金额10万元，借款期限24个月（2018年6月7日至2020年6月7日），借款年利率12%，逾期利息12%×30%，还款方式为等额本息。该合同签订后，原告于2018年6月7日向被告冯强发放借款10万元。截至2020年4月7日，被告已偿还借款本金60068.01元，现下差本金39931.99元及利息、逾期利息合计3164.06元。2018年6月7日，原告与被告王涛签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告王涛为被告冯强、巫恒兰的该笔借款提供连带责任保证，保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用；担保期间为主合同项下债务履行期届满之后两年止。2018年6月7日，被告冯强、巫恒兰、王涛与原告签订了《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》，其中法律文书送达地址详见《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》。综上，为维护原告的合法债权，特起诉来院提出上述请求。 被告冯强未答辩及未提交证据。 被告巫恒兰辩称：借款属实，现下差借款本金39931.99元属实，目前我没有能力偿还。 被告王涛辩称：原告起诉的事实属实，贷款到期后被告冯强的电话一直打不通。 经审理查明，2018年6月7日，原告邮政银行巴州支行为贷款人（甲方）与被告冯强、巫恒兰为借款人（乙方）签订编号为51027274218067036729的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：甲方向乙方授信额度金额为100000元，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，担保为自然人保证。对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，甲方有权根据情节轻重采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求乙方立即清偿；单方面解除合同；并要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）等。双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的，任何一方应向甲方住所有管辖权的人民法院提起诉讼。 2018年6月7日，被告冯强、巫恒兰在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认，借款金额为100000元，借款期限24个月，从2018年6月7日至2020年6月7日，贷款利率为年利率12%，贷款用途为购鱼苗、饲料、翻修鱼塘，还款方式为等额本息。同日，原告邮储银行巴州支行向被告冯强、巫恒兰发放贷款100000元。 2018年6月7日，原告邮政银行巴州支行为债权人（甲方）与被告王涛为保证人（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：担保债务100000元，担保债权确定的期间为2018年6月7日至2018年7月7日，保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。 同时查明，原告邮政银行巴州支行在庭审中表示被告冯强、巫恒兰自2019年10月7日起未支付利息，自2020年3月26日起未偿还本金。截至2020年7月8日，被告冯强、巫恒兰下差借款本金39931.99元。 上述事实,有原、被告身份信息，原、被告陈述，《小额贷款额度借款合同》，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，《小额贷款最高额保证合同》，情况说明，流水清单及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分。足以认定。 本院认为，原告邮政银行巴州支行是依法从事贷款业务的金融机构，其与被告冯强、巫恒兰签订的《小额贷款额度借款合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，应受法律保护。原告在履行了发放贷款的义务后，被告冯强、巫恒兰也应当按合同约定偿还原告的贷款本金及利息。通过庭审查明的事实，被冯强、巫恒兰未按约定偿还贷款本金及利息，现原告邮政银行巴州支行在贷款到期后要求被告冯强、巫恒兰归还全部贷款本金及利息，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。故被告冯强、巫恒兰理应向原告邮政银行巴州支行偿还下欠的借款本金39931.99元。 根据庭审查明的事实，本案贷款已于2020年6月7日到期，现原告主张提前解除与被告冯强、巫恒兰签订的《小额贷款额度借款合同》，与事实不符，故本院不予支持。因被告冯强、巫恒兰自2019年10月7日起未支付借款期限内的利息，故被告冯强、巫恒兰应当以本金39931.99元为基数，自2019年10月7日起至借款到期之日即2020年6月7日止按照年利率12%的标准支付借款期限内的利息，即3194.56元（39931.99元×12%/年×8月=3194.56元）。贷款到期后，被告冯强、巫恒兰应当按照约定支付逾期罚息，罚息的计算方式为：以本金39931.99元为基数，自贷款逾期之日即2020年6月8日起按年利率15.6%（12%+12%×30%=15.6%）的标准计算至本金偿清之日止。 被告王涛与原告签订了保证合同，自愿为被告冯强、巫恒兰的贷款提供担保。保证方式为连带责任保证，保证期限为债务履行期届满之日起两年，截至原告起诉之日尚在两年的保证期间之内。原告邮政银行巴州支行请求被告王涛承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告王涛承担保证责任后，有权向被告冯强、巫恒兰追偿。 原告在本案审理过程中并未发生诉讼保全费，同时其表示实现债权的费用为强制执行程序中发生的执行费，因前述费用并未实际产生，故对其该部分主张本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下： 一、由被告冯强、巫恒兰在本判决生效之日支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金39931.99元、利息3194.56元及罚息。罚息的计算方式为：以本金39931.99元为基数，自2020年6月8日起按照年利率15.6%的标准计算至本金偿清之日止； 二、被告王涛对上述款项承担连带清偿责任。被告王涛承担连带清偿责任后，有权向被告冯强、巫恒兰追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费798元，减半收取399元，由被告冯强、巫恒兰、王涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 何知梦 二〇二〇年七月二十三日 法官助理 曹永平 书 记 员 邱 君