江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初2345号 原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市娄东街道上海东路198号，统一社会信用代码91320500770509807Q。 法定代表人：沈向东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张静，该公司特殊资产管理部员工。 被告：张帮超，男，汉族，1962年3月13日生，住浙江省苍南县。 被告：林钗桃，女，汉族，1965年10月9日生，住浙江省苍南县。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司与被告张帮超、林钗桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张静到庭参加诉讼，被告张帮超、林钗桃经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张帮超归还原告借款本金60万元，利息13833元，罚息17000元（罚息暂计算至2020年3月31日，自2020年4月1日起至欠款还清之日止按照合同约定利率的1.5倍计算）；2、判令对上述债务，原告有权以两被告抵押的房产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、判令被告林钗桃对被告张帮超上述债务承担共同还款责任；4、判令本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2019年1月22日，原、被告签订《最高额抵押担保合同》、《最高额个人循环借款合同》，约定由被告张帮超向原告借款120万元，两被告以其名下合法房产为原告的债权提供抵押担保。原告于2019年1月28日向被告发放了借款，但借款到期后，被告未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告张帮超、林钗桃未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同的订立 2019年1月22日，原告（贷款人）与被告张帮超（借款人）签订《最高额个人循环借款合同》【合同编号：xxx年（小贷营业部）借字第xxx号】1份。合同约定，被告张帮超向原告申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2019年1月22日起至2022年1月22日止，分次向借款人发放借款，借款最高本金余额不超过120万元。合同项下借款由2019年（小贷营业部高抵）字第xxx号《最高额抵押担保合同》提供担保。合同还对贷款利率、还款方式、逾期罚息、违约责任等进行了约定。 同日，被告林钗桃向原告出具《承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺自愿对借款人张帮超与原告签订的上述贷款承担连带清偿责任。 二、担保合同的订立 2019年1月22日，被告张帮超、林钗桃（抵押人）与原告（抵押权人)签订《最高额抵押担保合同》【合同编号xx年（小贷营业部高抵）字第xxx号】1份。合同约定，为确保张帮超与原告签订的借款合同项下原告债权的实现，抵押人自愿将其享有合法所有权或处分权的财产为原告的债权设立抵押。抵押财产为嘉定区。抵押担保的债权为自2019年1月22日至2022年1月22日期间发生的原告与被告张帮超约定纳入合同担保范围的协议或合同项下全部债权。担保的主债权本金最高余额为120万元。担保范围包括主债权本金、利息（包括合同利息、罚息和复息）违约金、赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括公证费、诉讼费、律师费、执行费、评估费、保管费、看管费、拍卖费、过户费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。 三、抵押权的设立 2019年1月24日，被告张帮超、林钗桃名下位于嘉定区依法办理了抵押登记，不动产登记证明编号：沪（xx）嘉字不动产证明第xxx号，最高额债权数额120万元，抵押权人为原告。 四、借款的发放 原告于2019年1月28日向被告张帮超发放借款60万元，归还日期为2020年1月23日，执行年利率10%，还款方式为按月付息，到期还本。 五、借款的偿还 被告张帮超自2019年2月21日开始还息，2019年10月21日起出现逾期未还款。原告于2019年12月26日扣划被告账户2000元用于归还借款利息。截至2020年3月31日，被告张帮超结欠原告借款本金60万元、利息13833元、罚息(本金逾期利息）17000元，本息合计630833元。 六、当事人间关系 被告张帮超、林钗桃于2011年8月16日登记结婚。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同 被告张帮超与原告签订的《最高额个人循环借款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告张帮超未能按照合同约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，原告有权要求被告按照合同的约定承担相应的违约责任。原告主张的借款本金、利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。 被告林钗桃与被告张帮超系夫妻关系，被告林钗桃在合同抵押人处签字，表明其对该借款是知晓的，借款具有共同的意思表示，依法应认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告林钗桃共同还款的请求，本院予以支持。 二、关于担保合同 被告张帮超、林钗桃与原告签订的《最高额抵押担保合同》合法有效，两被告自愿以其享有合法所有权或处分权的房产为原告的债权设立最高额抵押，如被告不能履行到期债务，原告有权就抵押物通过折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告张帮超、林钗桃经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张帮超、林钗桃于本判决生效之日起10日内支付原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金60万元、利息13833元、罚息17000元，本息合计630833元（罚息计算至2020年3月31日，自2020年4月1日起至本金还清之日止，按合同约定年利率10%的1.5倍计算）。 二、如两被告到期未能履行上述债务，原告有权就两被告名下位于嘉定区（不动产登记证明编号：沪（xxx嘉字不动产证明第xxxx号）的房产在最高额抵押范围内折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10188元，减半收取5094元，诉讼保全费4520元，合计9614元，由被告张帮超、林钗桃共同负担。该款原告已预交，本院不再退还，由两被告在判决生效之日起10日内直接给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 龚 健 二○二○年七月一日 书记员 徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。