济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0191民初3518号原告：易通商业保理（天津）有限公司，住所地天津自贸试验区（东疆保税港区）贺兰道438号恒盛广场4号楼-10-1，统一社会信用代码：91120118MA06CUC81W。法定代表人：韩法才，董事长。委托诉讼代理人：王居峰，北京金诚同达（济南）律师事务所律师。被告：李国栋，男，1992年5月5日出生，汉族，住济南市长清区。第三人：山东龙信小额贷款有限公司，住所地山东省济南高新区经十路7000号汉峪金谷金融商务中心A2-5号楼第11-12层,统一社会信用代码：91370100092663492J。法定代表人：朱金富，董事长。原告易通商业保理（天津）有限公司（以下简称易通保理公司）与被告李国栋、第三人山东龙信小额贷款有限公司（以下简称龙信小额公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告易通保理公司的委托诉讼代理人王居峰到庭参加诉讼。被告李国栋，第三人龙信小额公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。易通保理公司向本院提出诉讼请求：1.判令李国栋向易通保理公司偿还借款本金人民币650000元及利息（利息以650000元为基数，自2019年9月25日至本息付清之日止按年利率18.72%计算）。2.判令李国栋向易通保理公司支付违约金（违约金以65万元为基数，自2019年9月25日至本息付清之日止按年利率5.28%计算）。3.判令本案诉讼费、保全费、诉讼财产保全责任保险费由李国栋承担。诉讼中，易通保理公司增加诉讼请求为：4.本案律师代理费18557元由李国栋承担。5.判令易通保理公司对抵押财产在上述一、二、三、四项请求的范围内优先受偿。事实与理由：2019年4月1日，易通保理公司与龙信小额公司签订《委托贷款协议》，协议约定由易通保理公司委托龙信小额公司向李国栋发放贷款650000元，借款期限为13个月（自2019年4月1日至2020年4月30日）。2019年4月3日，龙信小额公司按照《委托贷款协议》约定向李国栋支付了借款。2019年4月1日，龙信小额公司与李国栋签订《借款合同》（编号：Z0019号）。2019年4月1日，龙信小额公司与李国栋签订《抵押担保合同》（编号：Z0019号），李国栋以其名下位于长清区书香门第3号楼3-701作为抵押。李国栋借款后仅偿还了5期借款的利息，于第6期开始逾期，即2019年9月25日发生逾期事实。李国栋的行为已经违反了《借款合同》的约定，构成违约。易通保理公司为维护其合法权益，故诉至法院，请求判如所请。李国栋未到庭答辩。龙信小额公司未到庭陈述。易通保理公司围绕诉讼请求依法提交了《委托贷款协议》（编号：Z0019号）一份、《借款合同》（编号：Z0019号）一份、《抵押担保合同》（合同编号：Z0019）一份、不动产登记证明一份、平安银行业务回单一份、《保证金补充协议》一份、诉讼责任保险费发票一张、《委托代理合同》一份、律师费发票一张、《经营许可证》一份。李国栋、龙信小额公司未予质证。对易通保理公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月1日，易通保理公司（委托人）与龙信小额公司（受托人）签订《委托贷款协议》，协议约定：第一条委托资金1.1委托资金金额：人民币（大写）陆拾伍万元整，（小写）650000元。1.3委托人应于本协议之日起7日内一次将委托资金全额存入该账户。第二条委托期限自2019年4月1日至2020年4月30日。第四条委托贷款的风险承担4.1根据本协议项下的受委托人与借款人李国栋签订的《借款合同》（编号为：Z0019）发放的委托贷款，其本金未能按时完全收回、利息未得按时足额支付的风险及其他信用风险，均由委托人自行承担。4.2若该笔委托贷款出现任何风险及或有风险，需要提前宣布借款到期，如果需要受托人配合时，受托人应当配合。4.3若该笔委托贷款出现逾期未能按时收回本金及利息，如果受托人需要受托人其他配合与委托贷款相关事项，在委托人承担相关费用的前提下受托人可以配合。第五条费用承担5.1委托贷款手续费委托人同意按本协议项下的受托人与借款人李国栋签订的《借款合同》（编号为：Z0019）之约定，向受托人支付委托贷款手续费为实际借款本金的0.2%，委托人需在借款发放之前先行向受托人支付或者授权受托人直接从委托资金存款账号中直接扣收。5.2其他费用受托人因办理委托贷款需支出的其他费用，包括但不限于协助委托人催收委托贷款所发生的诉讼费、律师费、执行费、公证费、仲裁费、差旅费、保全费、保全保险费等，在事先征得委托人同意的前提下，均由委托人承担。委托人应向受托人预付相关费用，受托人在未收到相应费用之前，有权不采取相应措施。第七条受托人的义务7.2委托贷款发生逾期或欠息时，委托人如果书面通知受托人向借款人和担保人（如有）发送《委托贷款逾期、欠息催收通知书》的，受托人按照委托人书面通知的要求发送。7.3受托人不能自行决定是否对借款人提起诉讼（或仲裁），委托人决定通过诉讼（或仲裁）的方式实现权利的，委托人或委托人指定的第三方或者是受托人指定委托人认可的第三方直接向借款人提起诉讼或仲裁，如有必要，受托人需配合委托人或委托人指定的第三方或者是受托人指定委托人认可的第三方进行债权转让。易通保理公司与龙信小额公司在该委托贷款协议上加盖公章。合同签订后，2019年4月3日，易通保理公司向龙信小额公司支付650000元，备注为万佳李国栋放款（网银）。2019年4月1日，龙信小额公司与李国栋签订《借款合同》（编号为：Z0019），合同约定：鉴于易通保理公司与受托人已于2019年4月1日签订了编号为：Z0019的《委托贷款协议》（以下简称：“委贷协议”），债权人需按照委贷协议的约定，向债务人发放本合同项下的委托贷款。第一条二、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险保费、申请执行费、律师代理费……。第十条、七、发生下列情况之一时，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，提前收贷时债权人可直接委托银行从债务人、保证人账户中扣收，或行使担保权（一）债务人未按约定偿还借款本息……第十二条一、本合同项下的通知或各种通讯联系按本本合同第十五条特别约定条款一中记载的通讯地址和联系方法送达对方。……四、以上通讯地址（送达地址）适用范围包括但不限于各类通知书、合同、协议、诉讼或仲裁文书，通知或送达主体可以是合同各方、人民法院、仲裁委员会及各行政机关。第十五条特别约定条款一、对立约方的说明债权人：龙信小额公司债务人：李国栋。二、借款金额、期限和用途（一）借款金额：（币种）人民币（小写）650000元整（大写）陆拾伍万元整。（二）借款期限：13个月，自2019年4月1日起至2020年4月30日止。（三）借款用途为生产经营。三、借款利率（一）借款利率按下列第1种约定定价方式确定。1、固定利率，年利率14.4%。（二）逾期利息和复利1、如借款人未按本合同约定的用途使用借款，债权人有权对被挪用的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%；借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收逾期利息，逾期利息的利率为借款利率上浮30%；对未按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的借款逾期利息利率计收复利。……七、除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额30%的违约金。李国栋在该合同上签字捺印，龙信小额公司在该合同上盖章确认。同日，李国栋（抵押人）与龙信小额公司（抵押权人）签订《抵押担保合同》（合同编号：Z0019），并进行抵押登记。《抵押担保合同》约定：为保证借款人与抵押权人于2019年4月1日签订的《借款合同》（编号：Z0019）的履行，现抵押权人以其所拥有的位于长清区书香门第3号楼3-701（房产证号详见抵押清单）的房产提供抵押担保，担保的债权为人民币650000元。第三条抵押担保范围3.1抵押人愿意根据《借款合同》、《保证合同》和本合同的有关条款约定向抵押权人进行担保，抵押人抵押担保的范围包括：主合同项下全部主债权及利息（包括复利和罚息）手续费、违约金、赔偿金以及借款人应当向抵押权人交纳评审费、罚息、抵押权人为实现上述债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2019年4月1日，易通保理公司（甲方）与李国栋（乙方）签订《保证金补充协议》，协议约定：第一条保证金1.1甲方与乙方开展委托贷款业务，乙方在650000元贷款全部发放至乙方账户之日须向甲方支付保证金7800元（大写：柒仟捌佰元整）。1.2在乙方正常履行主合同的前提下，乙方在主合同项下的最后一期利息付款期限届满时，甲方应当用上述保证金冲抵最后一期利息，多退少补。1.3虽然有第1.2条之约定，但在主合同履行期间，甲方仍然有权随时自行决定用上述保证金冲抵主合同项下的任何一期利息或贷款本金，而不论该等被冲抵的利息或者贷款本金是否已经到期应付。乙方同意，甲方行使上述冲抵权利时无需通知乙方。第三条违约责任出现下列情形之一，甲方有权要求乙方，或通过龙信小额公司要求乙方立即偿还所有借款本金、应付利息及乙方依法应承担的其它费用，同时依法采取包括实现抵押权在内的相应措施：（1）乙方没有按期偿还主合同项下的借款本金、利息……。合同签订后，2019年4月3日，龙信小额公司将借款650000元支付至借款人李国栋账户。再查明，易通保理公司为本次诉讼支出律师费18557元、保全保险费800元。庭审中，易通保理公司陈述，借款后李国栋向其偿还了5个月的利息，未偿还过本金。本案的争议焦点为：一、易通保理公司是否是适格原告。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人与第三人的除外”。本案易通保理公司与龙信小额公司系委托法律关系，龙信小额公司与李国栋系借款法律关系，三方之间建立的是委托贷款合同关系，且李国栋在订立合同时知道实际出借人为易通保理公司，易通保理公司也知道本案的实际借款人为李国栋，所以龙信小额公司作为受托人与李国栋签订的相关合同能够直接约束易通保理公司与李国栋，易通保理公司作为委托人有权直接向李国栋主张权利。同时，易通保理公司作为本案原告，李国栋作为被告也有利于全面、高效地解决当事人之间的纠纷。故本案易通保理公司作为原告主体适格。二、易通保理公司是否对抵押房屋享有优先受偿权。易通保理公司与龙信小额公司就李国栋的借款签订《委托贷款协议》，委托龙信小额公司为李国栋发放贷款。李国栋为使用涉案资金，先后与龙信小额公司签订《借款合同》、《抵押担保合同》，约定将李国栋名下的房屋作为担保，并办理了相应的抵押登记手续。本案当事人通过签订上述一系列协议建立的委托贷款及抵押担保关系，是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应当合法有效。本案委托贷款是受托人龙信小额公司以自己的名义与李国栋签订的，在办理抵押登记时依据《抵押担保合同》将龙信小额公司登记为抵押权人，因该抵押法律关系是为涉案资金设定的，在委托贷款法律关系中，受托人龙信小额公司仅为居间代理，其代理行为产生的后果应当归属于委托人易通保理公司。因李国栋明确知道使用资金由易通保理公司提供，系易通保理公司委托龙信小额公司贷款，易通保理公司可以依法以自己的名义直接向李国栋主张权利，该权利包括以龙信小额公司名义设立的全部债权和担保物权等。据此，本院认为，案涉的《委托贷款协议》、《借款合同》、《抵押担保合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属有效合同，双方当事人均要按照合同约定行使权利义务。本案中，李国栋欠付易通保理公司借款本金650000元，应当予以偿还。关于易通保理公司要求李国栋支付利息（以650000元为基数，自2019年9月25日起至实际支付之日止，按照年利率18.72%计算），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于易通保理公司要求李国栋支付违约金（以650000元为基数，自2019年9月25日起至实际支付之日止，按照年利率5.28%计算），并未超出法律规定的标准，本院予以支持。关于易通保理公司要求李国栋支付律师费18557元、保全保险费800元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据《抵押担保合同》约定：抵押权人抵押担保的范围包括：主合同项下全部主债权及利息（包括复利和罚息）手续费、违约金、赔偿金以及借款人应当向抵押权人交纳评审费、罚息、抵押权人为实现上述债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险保费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故易通保理公司就抵押物即李国栋名下的位于长清区书香门第3号楼3-701享有优先受偿权。李国栋、龙信小额公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，应承担相应的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李国栋于本判决生效之日起十日内偿还原告易通商业保理（天津）有限公司借款本金650000元；二、被告李国栋于本判决生效之日起十日内支付原告易通商业保理（天津）有限公司利息（以650000元为基数，自2019年9月25日起至实际给付之日止，按照年利率18.72%计算）；三、被告李国栋于本判决生效之日起十日内支付原告易通商业保理（天津）有限公司违约金（以650000元为基数，自2019年9月25日起至实际给付之日止，按照年利率5.28%计算）；四、被告李国栋于本判决生效之日起十日内支付原告易通商业保理（天津）有限公司律师费18557元；五、被告李国栋于本判决生效之日起十日内支付原告易通商业保理（天津）有限公司保全保险费800元；六、对本判决第一、二、三、四、五项确定的债权原告易通商业保理（天津）有限公司有权对位于长清区书香门第3号楼3-701折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取计5900元，案件申请费4520元，共计10420元，由被告李国栋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  严士焱二〇二〇年七月三十一日书记员  高 娜