湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1317号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行，统一社会信用代码：91430900887082464M，住所地：湖南省益阳市赫山区益阳大道金源大厦。负责人：刘志勇，该行行长。委托诉讼代理人：李俊杰，该公司员工。委托诉讼代理人：钟清溪，湖南金厚律师事务所律师。被告：徐瑞华，女，汉族，1979年8月27日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：吴光辉，男，汉族，1977年11月3日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行（以下简称建行益阳分行）与被告徐瑞华、吴光辉借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行益阳分行的委托诉讼代理人钟清溪到庭参加诉讼，被告徐瑞华、吴光辉经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告建行益阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》；2、判令两被告偿还原告借款本金480,000元及利息、罚息（至2020年6月22日止的利息17,136.97元、罚息398.28元，之后利息、罚息计算至借款还清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权所发生的律师代理费17,414元（起诉标的的3.5%）；4、判令原告对抵押物享有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告徐瑞华、吴光辉未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告徐瑞华和吴光辉系夫妻。2019年8月2日，被告徐瑞华、吴光辉与原告签订《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》，约定：借款金额48万元、借款额度有效期限自2019年8月2日起至2024年8月2日止；被告吴光辉以其名下的坐落于益阳市赫山区权证号为710008037号、面积为119.44平方米的房屋一套为上述借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。同时，被告徐瑞华填写《中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单》，约定：借款支用方式为贷款人受托支付，还款方式为委托扣款方式，借款期限为12月，利率为起息日前一日ＣＣＢＬＰＲ上加1.79基准点的固定利率（即年利率6.09%），逾期罚息加收50%，还款方式为按月付息到期一次性还本。2019年8月15日，被告徐瑞华申请支用借款48万元，并确定借款期限12月、年利率6.09%、逾期罚息加收50%及被告承诺按经营周转用途使用借款后，原告向被告徐瑞华放款48万元，同时徐瑞华将该款转入授权账户彭志彬的账户下。借款后，被告徐瑞华以自动扣款的形式经还款账户支付利息至2019年12月，之后未再偿还。至2020年6月22日，被告共欠原告借款利息17136.97元、罚息398.28元。以上事实，有原告提交的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》、《中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单》、湘（2019）益阳市不动产证明第0026387号不动产登记证明、《中国建设银行个人贷款开立账户通知书》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单以及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为，本院认为：原、被告之间签订的《个人房产抵押额度借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。借款后，被告徐瑞华未按约偿还借款利息，构成违约，依据《个人房产抵押额度借款合同》第二十条第一款（一）项、第二十条第三款11项中之约定，借款人未按约按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可要求解除合同，故对原告要求与被告解除《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于徐瑞华、吴光辉婚姻关系存续期间，且两人共同签字贷款，该债务为夫妻共同债务，应予共同偿还。被告吴光辉以其名下的坐落于益阳市赫山区权证号为益房权证赫山字第××号的房屋一套为上述借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。关于律师费，本院经审查认为原告未提供证据证明该费用的真实性及具体数额，故对原告的该诉讼请求，本院依法不予支持。被告徐瑞华、吴光辉经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行与被告徐瑞华、吴光辉于2019年8月2日签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》；二、由被告徐瑞华、吴光辉于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金48万元及利息（含罚息）［至2020年6月22日的利息17,136.97元、罚息398.28元，之后按年利率9.135%（6.09%×150%）的标准计算至借款还清之日止］；三、原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行对被告吴光辉以其名下的坐落于益阳市赫山区权证号为益房权证赫山字第××号的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4,474.74元，由被告徐瑞华、吴光辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年七月十六日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。