苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初10913号原告:苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司，住所地苏州市吴中区郭巷街道郭新东路。法定代表人:顾伟泉，董事长。委托诉讼代理人：屈昆鹏、居娅婷，江苏诚品律师事务所律师。被告：苏州荣喜叶富自动化科技有限公司，住所地苏州高新区嵩山路115号。法定代表人：唐苏丽，执行董事。被告：唐苏丽，女，1978年11月10日出生，居民身份证号码320503197811100527，汉族，住苏州市姑苏区土圣巷9号。上述两被告共同委托诉讼代理人：严建坤，江苏赛杰律师事务所律师。上述两被告共同委托诉讼代理人：王浴丞，江苏赛杰律师事务所实习律师。原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司（下称尹山湖小贷公司）诉被告苏州荣喜叶富自动化科技有限公司（下称荣喜叶富公司）、唐苏丽借款合同纠纷一案，本院于2019年12月27日立案受理，依法适用简易程序公开进行审理，被告荣喜叶富公司、唐苏丽在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院依法裁定驳回被告荣喜叶富公司、唐苏丽对本案管辖权提出的异议。被告荣喜叶富公司、唐苏丽不服裁定提起上诉，苏州市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原裁定。后本案依法裁定转为普通程序并根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条的规定适用独任制公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人屈昆鹏，被告荣喜叶富公司、唐苏丽共同委托诉讼代理人严建坤、王浴丞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告尹山湖小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告荣喜叶富公司向原告返还借款本金人民币3200000元、合同期内利息人民币51120.05元；2、判令被告荣喜叶富公司以借款本金人民币800000元为计算基数，自2019年9月8日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算向原告支付逾期贷款罚息(暂计4个月为人民币64000元)；3、判令被告荣喜叶富公司以借款本金人民币2400000元为计算基数，自2019年12月14日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算向原告支付逾期贷款罚息(暂计1个月为人民币48000元)；4、判令原告就被告荣喜叶富公司质押的被告荣喜叶富公司对合肥欣奕华智能机器有限公司的应收账款(质押金额为人民币400万元)、被告荣喜叶富公司对上海冈谷钢机有限公司的应收账款(质押金额人民币200万元)拍卖、变卖或者折价价款优先受偿；5、判令被告唐苏丽对被告荣喜叶富公司的上述付款义务承担连带清偿责任；6、判令本案的诉讼费用由被告方承担。事实理由：2018年9月7日，原告依据与被告荣喜叶富公司签订的《综合授信合同》，向被告荣喜叶富公司提供了600万元的综合授信额度，授信期限自2018年9月7日至2023年9月7日。按照合同约定，在授信期限内，被告荣喜叶富公司可以向原告申请使用贷款、应付款保函承兑、融资性担保、开鑫贷担保、小微企业私募债担保、私募债券投资等业务额度，各具体授信业务额度使用情况以原告与被告荣喜叶富公司签署的《业务使用申请书》为准。为保障合同项下原告各类债权得到清偿，2018年9月7日被告唐苏丽与原告签署《最高额保证合同》，自愿为被告荣喜叶富公司履行合同项下义务承担连带责任保证。2019年12月12日，被告荣喜叶富公司以其合法拥有的对合肥欣奕华智能机器有限公司及上海冈谷钢机有限公司的应收账款质押给原告，并于2019年12月17日办理了应收账款质押登记。被告荣喜叶富公司分别于2018年9月7日、2018年12月26日、2019年7月26日向原告申请使用合同项下贷款业务额度人民币100万元、100万元、140万元，合计340万元；贷款期限分别为2018年9月7日至2019年9月7日、2018年12月26日至2019年12月26日、2019年7月26日至2020年7月26日；贷款利率均为年12%。原告向被告荣喜叶富公司分别发放贷款人民币100万元、100万元、140万元，合计340万元。依据合同约定，被告荣喜叶富公司未按合同项下任一具体《业务使用申请书》的约定按时足额偿还任意一期债务本息，原告有权单方面宣布被告荣喜叶富公司的贷款部分或全部提前到期，并要求被告荣喜叶富公司立即偿还所有到期债务本息。鉴于第一笔贷款到期后，被告荣喜叶富公司未按时足额归还已到期贷款本金，仅归还贷款本金20万元，故原告于2019年12月12日向被告宣布全部贷款全部提前到期。经原告多次催讨，众被告均无理拒付。被告荣喜叶富公司、唐苏丽共同答辩，1、结欠原告本金320万元属实，但对原告主张的部分利息不认可，需要依法调整；2、未能按期清偿本息事出有因，系被告荣喜叶富公司去年年底资金链出现问题；3、债务人已经尽其所能清偿债务，已经将未到期债权质押给原告。综上，希望与原告协商解决。本院经审理认定事实如下：2018年9月7日，原告尹山湖小贷公司（甲方，债权人）与被告荣喜叶富公司（乙方，债务人）签订《综合授信合同》一份，约定甲方同意在授信期限就授信业务向乙方提供人民币600万元的综合授信额度，该综合授信额度为循环授信额度，授信业务包括但不限于贷款、应付款保函承兑及融资性担保等业务。在授信期限内，乙方可综合使用各授信业务，但已用综合授信额度余额不得超过综合授信额度。综合授信期限自2018年9月7日起至2023年9月7日止。乙方应在授信期限内向甲方提出授信业务使用申请，每笔授信业务的期限以相应《业务使用申请书》的约定为准。本合同项下的各具体授信业务中所需确定的贷款利率、担保费率、保函承兑手续费率、保证金比率以及甲方应计收的各项费用，均由甲、乙双方在具体《业务使用申请书》中另行约定，并以双方签订的每笔《业务使用申请书》等法律文件为准。贷款利率由双方在每次使用贷款业务额度时根据甲方的贷款业务制度予以确定（但贷款利率上限为年利率24%），贷款利率、贷款还款和结息方式以本合同项下各《业务使用申请书》和《借款借据》记载为准。贷款业务还款方式、利率及利息的计付：日利率=月利率/30，月利率=年利率/12；正常利息=本合同约定利率×放款金额×占用天数，占用天数从放款日计算至还款日；逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率为年利率24%，对不能按时支付的利息，甲方有权按罚息利率计收复利。乙方未按本合同项下任一具体《业务使用申请书》的约定按时足额偿还任一期债务本息，甲方有权调低、暂停或取消本合同项下额度，停止剩余授信额度的使用，甲方有权单方面宣布乙方的贷款部分或全部提前到期并要求乙方立即偿还所有到期债务本息。同日，债权人尹山湖小贷公司与保证人唐苏丽等签订《最高额保证合同》一份，约定保证人为尹山湖小贷公司与荣喜叶富公司签订的上述《综合授信合同》项下债权提供最高额保证担保；本合同项下的保证为连带责任保证，保证人为两个以上的，则为连带共同保证；连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人知晓并认可主合同项下的业务模式及债权人的权利，如债权人为具体授信业务项下的贷款人，则保证人承担保证责任。担保的本金最高限额为600万元。保证担保的范围包括债务本息即贷款业务形成的债权人债权（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等）……；实现债权费用即债权人为实现主合同项下债权支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、执行费、律师费、差旅费、调查取证费及其他全部费用。保证期间根据主合同项下每笔贷款的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限分别计算，每一《贷款业务使用申请书》与《借款借据》项下的保证期间自该《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止。债务人未按时足额偿还主合同项下的债务本息、实现债权费用及其他费用时，保证人应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。主合同同时受到债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。原告尹山湖小贷公司于2018年9月7日同意被告荣喜叶富公司提交的《综合授信合同》项下贷款业务使用申请，并于同日向被告荣喜叶富公司发放了贷款100万元，约定按日计息、按月结息，结息日为每月的10日，最后一次还款时利随本清，贷款利率为年利率12%，借款期限自2018年9月7日至2019年9月7日止。原告尹山湖小贷公司于2018年12月26日又同意被告荣喜叶富公司提交的《综合授信合同》项下贷款业务使用申请，并于同日向被告荣喜叶富公司发放了贷款100万元，约定按日计息、按月结息，结息日为每月的10日，最后一次还款时利随本清，贷款利率为年利率12%，借款期限自2018年12月26日至2019年12月26日止。原告尹山湖小贷公司于2019年7月26日又同意被告荣喜叶富公司提交的《综合授信合同》项下贷款业务使用申请，并于同日向被告荣喜叶富公司发放了贷款140万元，约定按日计息、按月结息，结息日为每月的10日，最后一次还款时利随本清，贷款利率为年利率12%，借款期限自2019年7月26日至2020年7月26日止。被告荣喜叶富公司向原告借款共计340万元，于2019年4月29日归还了第一笔借款的本金20万元，累计支付利息245546.62元，截至2019年9月7日，第一笔100万元借款尚欠本金80万元，截至2019年12月13日，最后二笔借款尚欠本金240万元、利息51120.05元。2019年12月12日，原告尹山湖小贷公司（质权人）与被告荣喜叶富公司（出质人）签订《最高额质押合同》一份，约定为保障上述《综合授信合同》项下连续发生的债权的实现，荣喜叶富公司以其对合肥欣奕华智能机器有限公司（产生应收账款的期间为2018.1.1-2020.12.31）、上海冈谷钢机有限公司（产生应收账款的期间为2019.1.1-2020.12.31）的应收账款提供质押担保，质押担保的范围包括债务本息即贷款业务形成的债权人债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等）……；实现债权费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、律师费、执行费……；质押担保的本金最高限额为600万元；被担保的债权同时受到其他担保合同担保的，质权人有权自行决定行使权利的顺序，质权人有权直接行使质权而无需先行向其他担保人主张权利；质权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，质权人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。债务人和出质人违反主合同或本合同项下义务，质权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使质权。同日，原告与被告荣喜叶富公司签订了《应收账款质押登记协议》，约定由质权人办理质押登记。2019年12月17日，原告在中国人民银行征信中心办理了动产担保登记证明-初始登记，载明：交易业务类型为应收账款质押，出质人为荣喜叶富公司，质权人为尹山湖小贷公司，质押财产价值为6000000元，质押财产描述：1、荣喜叶富公司于2018年、2019年、2020年销售货物给合肥欣奕华智能机器有限公司所产生的所有应收销售货款，销售合同编号分别为HF1804SCPU007、HF1903SCPO-010、HF1903SCPU007、HF1808SCPU011、HF1811SCPU002、HF1812SCPO-058REV、HF1911SCPU007、HF1705SCPU010、HF1712SCPU009,产生应收账款的期间为2018年1月1日至2020年12月31日，应收账款金额约为610万元，质押金额为400万元；2、荣喜叶富公司于2019年、2020年销售货物给上海冈谷钢机有限公司所产生的所有应收销售货款，销售合同编号分别为SH-0/D21073-2、SH-0/D20740、SH-0/D20741，产生应收账款的期间为2019年1月1日至2020年12月31日，应收账款金额约为341万元，质押金额为200万元。2019年12月12日，原告尹山湖小贷公司向被告荣喜叶富公司、唐苏丽邮寄了债务提前到期通知书，表示鉴于债务人未按时足额偿还已到期债务本息，决定取消涉案《综合授信合同》项下授信额度，宣布贷款本金余额320万元全部提前到期，要求被告方在收到通知书之日立即清偿贷款本息。两被告于2019年12月13日签收。以上事实，由原告提供的《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》、动产担保登记证明-初始登记、贷款业务使用申请书、银行回单、借款借据、债务提前到期通知书、邮寄凭证及庭审笔录等附卷佐证。本院认为，原告与各被告签订的《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》均合法有效，双方应恪守履行。原告依约向被告荣喜叶富公司发放贷款共计340万元，被告荣喜叶富公司应按约还款付息。被告荣喜叶富公司未按约还款付息，仅于2019年4月29日归还了第一笔借款的本金200000元，尚欠借款本金共计3200000元、利息51120.05元。《综合授信合同》约定，被告荣喜叶富公司未按本合同项下任一具体《业务使用申请书》的约定按时足额偿还任一期债务本息，原告有权单方面宣布乙方的贷款部分或全部提前到期并要求荣喜叶富公司立即偿还所有到期债务本息。故原告有权宣布未到期部分贷款提前到期，原告向两被告邮寄了提前到期通知书，两被告于2019年12月13日签收，故上述未到期部分贷款债务的到期还款日应为2019年12月13日。故被告荣喜叶富公司应归还原告贷款本金共计320万元、利息51120.05元及逾期罚息。《综合授信合同》约定，正常利息=本合同约定利率×放款金额×占用天数，占用天数从放款日计算至还款日；逾期贷款罚息按年利率24%依逾期金额和实际天数计算。故原告要求被告荣喜叶富公司支付以借款本金80万元为基数自2019年9月8日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期贷款罚息，及以借款本金240万元为基数自2019年12月14日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期贷款罚息的诉请，合法有据，应予支持。因被告荣喜叶富公司以其应收账款为本案《综合授信合同》项下上述原告债权之实现提供质押担保并办理了登记手续，故若被告荣喜叶富公司未能按约还款，则原告有权就被告荣喜叶富公司质押的应收账款优先受偿。被告唐苏丽自愿为被告荣喜叶富公司的债务提供连带责任保证担保，故原告要求被告唐苏丽对被告荣喜叶富公司的上述债务承担连带清偿责任的诉请，合法有据，亦予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百一十九条、第二百二十三条、第二百二十八条、第二百二十九条之规定，判决如下：一、被告苏州荣喜叶富自动化科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司借款本金320万元、利息51120.05元、以及以本金80万元为基数自2019年9月8日起按照年利率24%计算至实际给付之日止的罚息，以本金240万元为基数自2019年12月14日起按照年利率24%计算至实际给付之日止的罚息。二、若被告苏州荣喜叶富自动化科技有限公司未能按期足额支付上述款项，则原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司有权就被告苏州荣喜叶富自动化科技有限公司质押的对合肥欣奕华智能机器有限公司（产生应收账款的期间为2018.1.1-2020.12.31，销售合同编号分别为HF1804SCPU007、HF1903SCPO-010、HF1903SCPU007、HF1808SCPU011、HF1811SCPU002、HF1812SCPO-058REV、HF1911SCPU007、HF1705SCPU010、HF1712SCPU009，质押金额为400万元）、上海冈谷钢机有限公司（产生应收账款的期间为2019.1.1-2020.12.31，销售合同编号分别为SH-0/D21073-2、SH-0/D20740、SH-0/D20741，质押金额为200万元）的应收账款优先受偿。三、被告唐苏丽对被告苏州荣喜叶富自动化科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33705元、财产保全费5000元，合计人民币38705元，由两被告共同负担。两被告负担部分原告已预交，两被告于本判决生效之日起十日内直接支付原告，本院不再另行退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  钱建平二〇二〇年七月十一日书记员  丰雨竑