广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初89号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市********、36号，统一社会信用代码：914************092。主要负责人：简春林，该支行行长。委托诉讼代理人：刘毅辉，广东良匠律师事务所律师。被告：麦锦雄，男，1974年7月17日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：440************018。被告：梁惠琼，女，1972年11月4日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：452************769。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告麦锦雄、梁惠琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，因两被告下落不明，不宜适用简易程序，遂于2020年3月25日裁定转为普通程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的委托诉讼代理人刘毅辉到庭参加诉讼，被告麦锦雄、梁惠琼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告麦锦雄签订的《个人额度借款合同》（编号：440************008）及原告与两被告签订的《个人最高额度抵押合同》（编号：440************389）；2.请求判令被告麦锦雄立即偿还原告借款本金67797.33元、利息3947.58元、罚息2285.81元，合计74030.72元（利息及罚息暂计至2019年10月23日，以借款2745.86元为本金自2019年10月23日后的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%计算至还清之日止，罚息以贷款利率为标准上浮50%计算至还清之日止；以借款20186.38元为本金自2019年10月23日后的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算至还清之日止，罚息以贷款利率上浮50%计算至还清之日止；以44865.09元为本金自2019年10月23日后的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算至还清之日止，罚息以贷款利率上浮50%计算至还清之日止）；3.请求判令被告梁惠琼对上述债务承担连带清偿责任；4.请求判令原告对两被告名下位于鹤山市沙坪镇文明苑12号403房屋的拍卖、变卖的价款在个人最高额抵押范围内享有优先受偿权；5.请求判令本案的律师费5656元由两被告承担；6.请求判令两被告承担本案的诉讼费和保全费。事实和理由：2011年5月4日，两被告以建设仓库、采购原材料为由向原告申请贷款21.4万元，并填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》。2011年7月7日，原告与被告麦锦雄签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告麦锦雄发放贷款21.4万元，贷款期限为5年。同日，原告与两被告签订《个人最高额度抵押合同》，约定将两被告名下共同所有的鹤山市沙坪镇文明苑12号403房屋为被告麦锦雄的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告分别于2014年2月24日向被告麦锦雄发放贷款5万元，于2015年3月17日向被告麦锦雄发放贷款6万元、于2016年3月23日向被告麦锦雄发放贷款8万元，但被告麦锦雄未依约偿还贷款。截至2019年10月23日，被告尚欠贷款本金67797.33元、利息及罚息6233.39元，合计74030.72元。原告多次向两被告催收，但两被告仍拒不还款。两被告逾期还款的行为已违反合同约定，严重损害原告的合法权益。原告为此诉至法院。被告麦锦雄、梁惠琼未作答辩，亦未举证。本院经审理查明认定事实如下：2011年5月4日，被告麦锦雄、梁惠琼填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，以建仓库、采购原材料为由向原告申请贷款循环额度21.4万元，梁惠琼承诺共同偿还贷款。2011年7月7日，原告（即甲方）与被告麦锦雄（即乙方）签订了合同编号为440************008的《个人额度借款合同》，约定甲方为乙方提供21.4万元循环使用的借款额度，借款额度有效期间自2011年7月7日至2016年7月7日，本合同项下贷款仅限于借款人建仓库、采购原材料，贷款利率、罚息利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，又约定结息日后，对于应还未还的利息，甲方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，甲方还有权停止乙方提款、宣布贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由乙方承担。同日，原告（即甲方）与两被告（即乙方）签订了合同编号为440************389的《个人最高额度抵押合同》，约定乙方以两被告共同共有的鹤山市沙坪镇文明苑12号403房房屋为上述借款本息等债务提供最高债权数额为21.4万元的最高额抵押担保，最高额抵押担保的债权范围包括借款额度有效期间的借款本金、所有利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的，甲方有权拍卖、协议折价、变卖抵押物以实现抵押权。后原、被告于2011年7月11日就前述抵押财产办理了抵押登记。原告于2014年2月24日向麦锦雄发放贷款5万元，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%；于2015年3月17日向麦锦雄发放贷款6万元，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%；于2016年3月23日向麦锦雄发放贷款8万元，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%；前述三笔贷款均采用等额本息还款法，罚息利率均为贷款利率上浮50%，贷款期限均为60个月，分期还款按月计息，放款日的每月对应日为结息日。后被告方未依约偿还贷款，截至2019年10月23日，尚欠原告借款本金67797.33元、利息及罚息6233.39元，共74030.72元（含2019年2月24日的未还本金2745.86元、利息29.03元、罚息188.11元；2015年3月17日的未还本金20186.38元、利息920.87元、罚息792.06元；2016年3月23日的未还本金44865.09元、利息2997.68元、罚息1305.64元）。另查明，在原告起诉后，两被告没有偿还过款项。两被告是夫妻关系，双方于1996年11月27日登记结婚。上述抵押房屋为两被告共同共有。原告为实现债权而委托律师，为此支出律师费5656元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。上述《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》《个人额度借款合同》《个人最高额度抵押合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。订约后，原告依约发放贷款给被告方，但两被告未依约偿还贷款本金、利息等款项，构成严重违约，两被告应负违约责任。原告请求解除《个人额度借款合同》和《个人最高额度抵押合同》，理据充分，应予支持，前述合同自原告的起诉状送达两被告之日即2020年5月25日解除；原告请求被告麦锦雄偿还借款本金67797.33元、利息及罚息【截至2019年10月23日的利息及罚息计得6233.39元，之后的利息、罚息计付至清偿全部欠款之日：1.以2745.86元为本金的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%计付，罚息以贷款利率上浮50%计付；2.以20186.38元为本金的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计付，罚息以贷款利率上浮50%计付；3.以44865.09元为本金的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计付，罚息以贷款利率上浮50%计付】，被告梁惠琼对上述债务负连带责任，理据充分，应予支持；两被告以鹤山市沙坪镇文明苑12号403房房屋作为抵押财产，为上述借款本息等债务提供最高债权数额21.4万元的最高额抵押担保，最高额抵押担保的债权范围包括借款额度有效期间的借款本金、所有利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），并已办理抵押登记，最高额抵押权依法设立，原告请求在上述最高债权额限度内就抵押财产优先受偿，理据充分，应予支持；另外，原告为实现上述债权而支出律师费5656元，有律师费发票、民事案件委托代理合同等证据在卷可证，原告请求两被告支付律师费5656元，符合合同约定，应予支持。两被告经合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告麦锦雄在2011年7月7日签订的合同编号为440************008的《个人额度借款合同》于2020年5月25日解除；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告麦锦雄、梁惠琼在2011年7月7日签订的合同编号为440************389的《个人最高额度抵押合同》于2020年5月25日解除；三、被告麦锦雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金67797.33元、利息及罚息【截至2019年10月23日的利息及罚息计得6233.39元，之后的利息、罚息计付至清偿全部欠款之日：1.以2745.86元为本金的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%计付，罚息以贷款利率上浮50%计付；2.以20186.38元为本金的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计付，罚息以贷款利率上浮50%计付；3.以44865.09元为本金的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计付，罚息以贷款利率上浮50%计付】；四、被告梁惠琼对本判决主文第三项确定的债务负连带责任；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行在最高额抵押担保范围内并在最高债权额21.4万元限度内就位于鹤山市沙坪镇文明苑12号403房的房屋享有优先受偿权；六、被告麦锦雄、梁惠琼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费5656元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1792.17元、诉前财产保全申请费816.87元，合共诉讼费用2609.04元，由被告麦锦雄、梁惠琼负担【原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行已预交受理费1792.17元、诉前财产保全申请费816.87元，本院予以退还；被告麦锦雄、梁惠琼应向本院补缴受理费1792.17元、诉前财产保全申请费816.87元，合共诉讼费用2609.04元】。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  冯国安人民陪审员  冯楚媚人民陪审员  李 琳二〇二〇年七月十三日法官 助理  易钊锋书 记 员  张慧颖