宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3693号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：张志旗，该公司董事长。委托诉讼代理人：张学军，男，该公司员工。被告：荀寒峰，男，1980年3月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：许方，女，1989年2月18日出生，汉族，户籍所在地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：詹月琴，女，1967年12月4日出生，汉族，户籍所在地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。（三被告未到庭，以上身份信息由原告提供）被告：许福成，男，1967年1月30日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称黄河银行）与被告荀寒峰、许方、詹月琴、许福成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。黄河银行委托诉讼代理人张军学、被告许福成到庭参加诉讼，被告荀寒峰、许方、詹月琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄河银行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告双方签订的《个人借款合同》，确认贷款提前到期；2、请求判令被告荀寒峰、许方偿还借款本金250000元，并给付借款利息5012.58元（暂计算至2020年3月21日），合计255012.58元，同时要求被告承担借款本息还清之日前的全部利息；3、请求判令被告荀寒峰、许方在未能按照判决规定的期限履行义务时，拍卖被告詹月琴、许福成提供抵押担保的抵押物，优先用于向原告清偿借款本息，以实现原告的抵押权，所需费用由被告承担；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月21日，黄河银行与荀寒峰、许方签订《个人借款合同》，约定荀寒峰、许方向黄河银行借款25万元，借款期限自2019年1月21日至2021年1月21日止，同日，黄河银行与被告詹月琴、许福成签订《抵押合同》，合同约定被告詹月琴、许福成同意以名下位于银川市兴庆区XXXXXX室房屋为被告荀寒峰、许方借款本金25万元及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用提供抵押担保。合同签订后，各方在银川市不动产登记事务中心办理了抵押登记手续，依法设立抵押权。2019年1月25日，黄河银行按约向荀寒峰、许方发放贷款后，二人未按约还款。故诉至法院。荀寒峰、许方、詹月琴未作答辩。被告许福成辩称：1、受新冠疫情影响，申请适当变更还款期限，借款人荀寒峰补足所欠利息，继续履行借款合同；2、由原告黄河银行承担本案诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用及其他可能产生的违约金等所有费用；3、核查原告黄河银行贷款资料真实性、流程是否存在违规或其他问题、詹月琴与许福成的抵押担保材料是否真实、流程手续是否存在问题；4、要求贷款中间人吴刚及黄河银行员工额外收取贷款总金额25%中间运作费予以退还。本院经审理认定事实如下：2019年1月21日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称黄河银行）与荀寒峰、许方签订《个人借款合同》，约定荀寒峰、许方向黄河银行借款250000元用于购买家具，借款期限为24个月，自贷款人实际放款日计算，实际放款日以借款借据为准，借款年利率为固定利率7.932%，直至借款到期日，借款按季结息、到期还本，结息日为每季度末月20日；对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的利率上浮50%计收罚息，借款到期日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利，借款到期之日后按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；借款人或者保证人违约的，贷款人有权提前解除合同；在本合同签订后，贷款人、相关权利人及人民法院按照本合同所列或借款人另行书面告知的地址、电子邮箱、传真向借款人发出的任何文件，一经发出，即视为送达。同日，黄河银行与詹月琴、许福成签订《抵押合同》，约定詹月琴、许福成以其共有的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区XXXXXXX室房产为荀寒峰、许方的借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下借款本金及利息（包括复利和罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用；在本合同签订后，贷款人、相关权利人及人民法院按照本合同记载或保证人另行书面告知的地址、电子邮箱、传真向保证人发出的任何文件，一经发出（寄出），即视为送达。2019年1月23日，詹月琴、许福办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证明载明“被担保主债权数额25万元”，2019年1月25日，黄河银行依约向荀寒峰发放贷款250000元。后荀寒峰、许方未按约还款，截止2020年3月21日，已拖欠借款本金250000元、利息5012.58元。本院认为，黄河银行与荀寒峰、许方签订的《个人借款合同》，与詹月琴、许福成签订的《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务。黄河银行依约向荀寒峰发放了贷款250000元，荀寒峰、许方未按约还款，应承担违约责任，现原告要求解除与被告之间的《个人借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。截至2020年3月21日，被告尚欠原告借款本金250000元及利息5012.58元，现原告要求被告偿还借款本金250000元及利息5012.58元，不违反法律规定，本院予以支持，被告还应按照合同约定的利率标准支付自2020年3月22日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告詹月琴、许福成以其名下房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，若被告荀寒峰、许方未按期偿还欠款，原告有权对被告詹月琴、许福成名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区XXXXXXXX室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在25万元的范围内优先受偿。被告荀寒峰、许方、詹月琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十七条、第九十八条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告荀寒峰、许方签订的《个人借款合同》；二、被告荀寒峰、许方于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金250000元、利息5012.58元（截止2020年3月21日），并按合同约定的利率支付自2020年3月22日至本判决确定的还款之日的利息；三、若被告荀寒峰、许方未按期偿还欠款，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权对被告詹月琴、许福成名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区XXXXXXXX室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在25万元的范围内优先受偿，被告詹月琴、许福成承担抵押责任后有权向荀寒峰、许方追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5125元，由被告荀寒峰、许方、詹月琴、许福成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 王 坤 二○二○年七月八日法官助理 李凯丽书记员 刘 婷附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。