四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1524民初1289号 原告：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市长宁县长宁镇竹都大道三段189号。 法定代表人：谭同金，该公司董事长。 委托诉讼代理人：肖莉，该公司员工。 委托诉讼代理人：许炼，该公司员工。 被告：雷玖龙，男，1975年12月28日出生，汉族，住四川省广安市岳池县。 被告：李正琴，女，1975年2月13日出生，汉族，住四川省江安县。 二被告的共同委托诉讼代理人：陈志华（系雷玖龙、李正琴的表哥），男，1963年4月17日出生，汉族，住四川省江安县。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告雷玖龙、李正琴金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人肖莉、许炼到庭参加诉讼，被告雷玖龙、李正琴的共同委托诉讼代理人陈志华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷玖龙、李正琴偿还贷款本金168775.62元及截至2020年7月9日拖欠的利息、罚息及复利6091.97元（本息合计174867.59元，2020年7月9日之后的利息、罚息和复利按借款合同的约定计算至本金清偿日）；2.判令原告就本案的债权对被告雷玖龙、李正琴的抵押财产折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围以内优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告雷玖龙、李正琴因归还借款资金不足于2018年2月9日向原告的分支机构开佛支行提出抵押贷款20万元的申请。经协商一致，原告于2018年2月13日与被告签订《个人借款合同》（合同编号：6200132018000557），当日向被告发放贷款20万元，贷款用途归还借款，贷款执行月利率7.125‰，贷款期限24个月，到期日为2020年2月7日，还款方式为按月结息、分期还本。原告于2018年2月9日与被告签订《抵押合同》（合同编号：620020180000300号），约定由被告为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押物为被告雷玖龙、李正琴共有的位于江安县平方米，房屋产权证号：江安字第××号，土地使用证号：江国用【2016】第000536号）。上述抵押物依法办理了抵押登记手续并取得不动产登记证明（登记证号：川【2018】江安县不动产证明第0001027号）。上述借款合同、抵押合同均系各方当事人平等自愿协商所签订，原告已按约定履行了全部合同义务。但是，被告自2020年2月7日起拖欠本息，未按时履行归还本息义务，截至2020年7月9日仍拖欠贷款本金168775.62元、利息6091.97元。由于原告多次催收无果，现依法向长宁县人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告雷玖龙、李正琴辩称，贷款的基本事实是正确的，贷款本金是正确的，利息的计算被告不太看得懂，银保监会好像在今年因为疫情有个规定说复利可以不追偿，被告愿意偿还本息，现在还在外面打工，应该得到的工资还有应得款项未接到手，愿意在年底结清本息。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司提交了以下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证、委托代理人身份证复印件；2.原告法定代表人证明书、授权委托书；3.借款人、抵押人身份证复印件；4.借款申请书复印件；5.借款合同、借款借据复印件、贷款资金入账流水复印件；6.抵押合同、抵押物品清单复印件、抵押担保承诺书复印件；7.抵押房屋产权证及他项权证复印件；8.贷款本息余额清单。 被告雷玖龙、李正琴对原告提供的证据均无异议，本院核实后对其真实性予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年2月9日被告雷玖龙、李正琴因归还贷款向原告开佛支行申请借款200000元。同日，原告与被告雷玖龙、李正琴签订《个人借款合同》，合同约定雷玖龙、李正琴向原告开佛支行借款200000元用于归还贷款，借款期限为24个月，即从2018年2月10日起至2020年2月9日；贷款利率执行月利率7.12500‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；对合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利；对合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，按罚息利率计收复利；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按月付息、分期还本，在合同签订的贷款利率水平下，每6个月归还本金金额为人民币10000元。同日，原告与雷玖龙、李正琴签订《抵押合同》，约定将位于江安镇××魅力××镇××楼××号的房屋（面积125.63平方米，房屋产权证号：江安字第××号，土地使用证号：江国用【2016】第00536号）为上述借款提供抵押担保；担保债务期限为自2018年2月10日起至2020年2月9日止，担保范围为主合同项下本金200000元及利息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）、债务应支付的其他款项；合同约定了文件信函及诉讼文书的送达地址。原、被告双方并对抵押财产进行了抵押登记，登记证号为川【2018】江安县不动产证明第0001027号。后原告向雷玖龙、李正琴账户发放贷款200000元。被告雷玖龙、李正琴到期未履行还款付息义务，2020年2月7日起拖欠本金和利息。截至2020年7月9日被告拖欠贷款本金168775.62元、利息4008.63元、罚息2004.31元、复利79.03元。 以上事实，有原、被告双方的当庭陈述，以及经庭审质证的原告营业执照、法定代表人身份证、委托代理人身份证复印件；原告法定代表人证明书、授权委托书；借款人、抵押人身份证复印件；借款申请书复印件、借款合同、借款借据复印件；抵押合同、抵押物品清单复印件、抵押担保承诺书复印件；抵押房屋产权证及他项权证复印件；贷款本息余额清单等予以证实。 本院认为，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告雷玖龙、李正琴之间的金融借款合同系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，该合同合法有效，双方应当按照合同的约定履行相应的义务。原告已依约发放贷款，被告雷玖龙、李正琴作为借款人应按约还本付息，逾期应当承担违约责任。故对原告要求被告雷玖龙、李正琴偿还贷款本息的主张，本院予以支持，对被告已经偿还的本息予以扣除。被告雷玖龙、李正琴与原告签订《抵押合同》，该合同系双方真实意思表示，合同合法有效，本院予以确认。原告要求对抵押物享有优先受偿权的主张符合合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告雷玖龙、李正琴于本判决生效之日起十日内支付原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司借款本金168775.62元及借期内利息4008.63元； 二、被告雷玖龙、李正琴于本判决生效之日起十日内支付原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司罚息，计算方法为：以借款本金168775.62元为基数，从2020年2月9日始计算至本判决确定的借款本金给付之日止，以年利率12.825%为标准。若未按本判决确定的给付之日给付借款本金，上述罚息计算至本金付清之日止； 三、被告雷玖龙、李正琴于本判决生效之日起十日内支付原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司支付复利，计算方法为：2020年7月9日前的复利为79.03元，从2020年7月10日始计算至本判决确定的借期内利息给付之日止，以借款期内利息4008.63元为基数，以年利率12.825%为标准计算。若未按本判决确定的给付之日给付借期内利息，上述复利计算至借期内利息付清之日止； 四、被告雷玖龙、李正琴到期未还款，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司有权对被告雷玖龙、李正琴提供作抵押的位于江安镇××魅力××镇××楼××号的房屋（面积125.63平方米，房屋产权证号：江安字第××号，土地使用证号：江国用【2016】第00536号）行使抵押权，即有权在该抵押物范围内，对其变现款优先受偿。超出部分归被告雷玖龙、李正琴所有，不足部分，由被告雷玖龙、李正琴继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3798元，减半收取计1899元，由被告雷玖龙、李正琴负担。该款原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司已预交，由被告雷玖龙、李正琴直接支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  张 敏 二〇二〇年七月三十一日 法官助理  王惠娴 书 记 员  唐 琪