青海省共和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青2521民初458号 原告：青海共和农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91632500H27795011B。 法定代表人：马某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张某，公民身份号码×××，住青海省共和县。 委托诉讼代理人：宋某，公民身份号码×××，住青海省共和县。 被告：李某，公民身份号码×××，现住青海省西宁市。 被告：陈某（与被告李某系夫妻关系），公民身份号码×××，现住青海省西宁市。 被告：青海亨元融资担保有限公司，统一社会信用代码91630000059111178H。 法定代表人：田某。 原告青海共和农村商业银行股份有限公司与被告李某、陈某、青海亨元融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告青海共和农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张某、宋某到庭参加了诉讼，被告李某、陈某、青海亨元融资担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青海共和农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令第一被告偿还借款剩余本金727311.61元及利息、罚息303895.28元，总计1031206.89元，以及自诉讼之日起至实际还款之日为止的利息、罚息、复利；2.本案的诉讼费及以后产生的执行费、评估费、拍卖费等其他费用由第一被告承担；3.判令第二被告、第三被告在上述第一、第二诉求范围内承担连带保证责任代偿以上债务。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：依法判令第一被告偿还借款剩余本金727311.61元及自2018年6月20日至2020年4月1日止的利息、罚息、复利303895.28元，总计1031206.89元，并以727311.61元为基数，支付自2020年4月2日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利（罚息、复利均按年利率18%计算）。事实与理由：2015年7月31日，被告李某由于其经营的西宁闽夏监控工程有限责任公司周转资金短缺，由青海亨元融资担保有限公司为其全额担保，向原告申请借款1000000元，借款日期为2015年7月31日，借款到期日为2018年7月20日，年利率为5.775％，由其妻子陈某在借款人配偶承诺书上签字，确认上述债务为夫妻共同借款，同意履行共同还款责任。同时青海亨元融资担保有限公司对以上借款承担连带保证责任。截止起诉之日被告尚欠原告借款本金及利息、罚息、复利共计1031206.89元未还。 被告李某、陈某、青海亨元融资担保有限公司未向本院提供答辩意见。 原告青海共和农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据： 1.借款申请1份（复印件），拟证明被告从原告处申请贷款的事实； 2.借款人配偶承诺书1份（复印件），拟证明第一被告来贷款时，被告陈某知情并同意申请贷款1000000元用于夫妻共同经营，有借款人配偶的签名，同时证明第二被告承担连带偿还责任的事实； 3.借款人及配偶身份证、户口本及结婚证各1份（复印件），拟证明原告向被告贷款的手续是合规合法的事实； 4.共和农商行开立的精英卡帐号（复印件）1份，拟证明第一被告在原告处开过账号的事实； 5.《小额循环借款合同》1份（复印件），拟证明借款流程是按银行规定制定的，合同中对贷款的具体事项进行约定，同时有借款人夫妻双方的签名捺印，合同是在借款人双方在自愿的情况下签订的，证明该合同是合规合法的事实； 6.《保证合同》1份（复印件），拟证明被告青海亨元融资担保有限公司对该贷款具有无限连带偿还责任的事实； 7.《保证金质押合同》1份（复印件），拟证明原告与被告青海亨元融资担保有限公司有担保合作关系，对每一笔贷款都有1：5的保证金质押的事实； 8.青海亨元融资担保有限公司签发的股东会决议及放款通知书1份，拟证明原告严格按照与第三被告签订的相关合作协议进行放款的事实； 9.借款到帐凭证1份，拟证明原告给被告李某发放借款1000000元到其账户的事实； 10.被告李某利息、罚息、复利计算表（原件），拟证明因被告李某未按时还款，所产生的利息、罚息、复利金额的明细； 11.被告李某贷记卡交易明细（复印件），拟证明被告李某使用贷款的时间和金额，以及还款、未还款情况。 原告举示的证据，本院认证如下： 原告青海共和农村商业银行股份有限公司提交的1、2、3、4、5、6、7、8、9、11号证据，上述证明符合证据的真实性、合法性、关联性要求，且证据之间能够相互印证，本院予以确认。对原告提供的10号证据，经质证，本院认为该份证据系原告单方制作，对其证明指向本院将结合案件事实综合分析认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月31日，原告青海共和农村商业银行股份有限公司与被告李某签订《紫丁香·福农卡小额循环贷款借款合同》，双方主要约定，被告李某从原告处借款1000000元；授信期限为该合同生效后的第3个工作日起至2018年7月20日止。借款期限内借款利率为年利率5.775%，在借款期限内利率不调整；并约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按确定的年利率基础上加收50%确定。利息依据实际借款天数按日计息；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。还款方式为借款人应按合同约定按期足额支付利息，并偿还借款本金。借款人授信期到期日前须偿还全部贷款本金及利息。借款人未按照约定偿还到期贷款本金、利息、罚息、违约交纳或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在原告及其分支机构的所有本外币账户中扣收相应欠款用以清偿直至所有债务全部清偿完毕为止，被告陈某作为借款人家庭成员在该合同上签字捺印。同日，原告青海共和农村商业银行股份有限公司与被告青海亨元融资担保有限公司签订《保证合同》，双方约定，为确保被告李某与原告签订的《小额循环贷款借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告青海亨元融资担保有限公司愿意为被告李某与原告依主合同所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为债权本金1000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。原告与被告青海亨元融资担保有限公司签订《保证金质押合同》，双方约定为确保被告李某与原告签订的《个人借款合同》的履行，被告将其享有合法处分权的质物或权利凭证为原告与债务人依主合同所形成的债权提供质押担保，特户为青海亨元融资担保有限公司的企业账户存款作为保证金账户存款予以质押，账号为×××，存款金额为20万元；质押担保范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）。主债务履行期限为主合同的履行期限，被告同意原告清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用，主合同及本合同项下的全部债务清偿后，原告应及时将质物返还给被告青海亨元融资担保有限公司。 另，被告李某与被告陈某系夫妻关系。2015年7月21日被告陈某向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》1份，被告陈某同意被告李某向原告借款，所贷款项用于夫妻共同经营所需，且承诺与李某将以全部家庭财产及双方收入作为还款来源直至贷款全部清偿。 2015年7月31日原告向被告李某卡号为×××账户发放贷款1000000元。借款期限届满后，原告分别于2018年7月23日、2018年9月23日、2018年12月5日在被告李某的银行账户扣款23.9元、0.05元、10元用于偿还借款本金。2018年12月7日原告扣划被告青海亨元融资担保有限公司提供的质押保证金200000元，2019年12月10日经被告李某同意后，原告扣收被告李某经营的西宁闽夏监控有限责任公司在原告处的监控工程质保金72656.75元，以上共计272690.7元，剩余借款本金727311.61元未还。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告青海共和农村商业银行股份有限公司分别与被告李某、陈某、被告青海亨元融资担保有限公司签订的《紫丁香·福农卡小额循环贷款借款合同》《保证合同》《保证金质押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，原、被告之间的《紫丁香·福农卡小额循环贷款借款合同》《保证合同》《保证金质押合同》合法有效，应受法律保护。原告青海共和农村商业银行股份有限公司按照合同约定履行了将借款发放给被告李某的义务后，被告李某也应当按照合同约定的期限向原告青海共和农村商业银行股份有限公司履行偿还借款及利息的义务，现被告李某未能按期履行偿还借款的义务，已构成违约，应当承担清偿借款的民事责任；现原告青海共和农村商业银行股份有限公司要求被告李某偿还借款本金727311.61元及利息、罚息、复利符合法律规定的合理部分，本院予以支持。本院认为，根据查明的事实及原告与被告李某签订的《紫丁香·福农卡小额循环贷款借款合同》的约定，被告李某应当偿还原告自2018年6月22日至2018年7月21日拖欠的利息4812.6元、罚息149023.3元（按年利率8.6625%计付）、复利23965.27元（按年利率8.6625%计付）；并以剩余本金727311.61元为基数，支付自2020年4月2日至实际还清之日止的利息、罚息、复利。原告青海共和农村商业银行股份有限公司要求被告李某偿还自2018年6月22日至2018年7月21日拖欠的利息、罚息303895.28元，并以727311.61元为基数，支付自2020年4月2日起至实际还款之日为止的利息、罚息、复利（利息、复利按年利率18%）的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。同时，根据被告陈某的出具《借款人配偶承诺及保证书》，承诺对被告李某在原告处的借款承担无限连带保证责任至借款全部结清为止，现原告要求被告陈某在上述借款、利息、罚息、复利承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。因被告李某未履行按期偿还借款的义务，被告青海亨元融资担保有限公司应当按照原、被告签订的《保证合同》《保证金质押合同》的约定，对被告李某未能向原告偿还的借款本金及利息和罚息、复利承担连带清偿责任；现原告青海共和农村商业银行股份有限公司要求被告青海亨元融资担保有限公司承担连带清偿责任的理由正当，也符合法律规定，本院亦予以支持。被告青海亨元融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告李某进行追偿。对原告要求被告李某承担执行费、评估费、拍卖费等其他费用的诉讼请求，因执行费、评估费、拍卖费等其他费用未实际发生，原告应在实际产生后另行主张权利。本案在审理过程中，被告李某、陈某、青海亨元融资担保有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼系其怠于行使自己的民事权利，由此产生的法律责任亦由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告李某于本判决发生法律效力后十日内给付原告青海共和农村商业银行股份有限公司借款本金727311.61元及自2018年6月21日至2020年4月1日拖欠的利息4812.6元、罚息149023.3元、复利23965.27元，共计905112.77元；并给付自2020年4月2日起至借款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠本金727311.61元为基数，按《紫丁香·福农卡小额循环贷款借款合同》约定的罚息利率计付，罚息复利以累计未还罚息为基数，按《紫丁香·福农卡小额循环贷款借款合同》约定的罚息利率计付）； 二、被告陈某对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、被告青海亨元融资担保有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告青海亨元融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告李某追偿； 四、驳回原告青海共和农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14081元，由被告李某负担12359元，由原告青海共和农村商业银行股份有限公司负担1722元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海南藏族自治州中级人民法院。 审 判 长  时程清 审 判 员  沈明娥 人民陪审员  暂 智 二〇二〇年七月二十二日 书 记 员  祁发玲 本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。