黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初1981号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行，住所地，黑龙江省肇源县薄荷台乡。负责人：郑海宇，该行行长。委托诉讼代理人：唐立冬，男，该行职员。被告：王金贵，男，1968年10月3日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。被告：姜利，女，1964年11月20日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。被告：齐海，男，1959年1月13日出生，汉族，退休公务员，住黑龙江省肇源县。被告：柳桂荣,女，1954年3月2日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行（以下简称肇源农商银行薄荷台支行）与被告王金贵、姜利、齐海、柳桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肇源农商银行薄荷台支行委托诉讼代理人唐立冬、被告王金贵、齐海到庭参加诉讼，被告姜利、柳桂荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。肇源农商银行薄荷台支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告王金贵、姜利给付原告借款本金80万元，算至2020年3月27日，下欠利息金额为422,566.67元，本息合计1,222,566.67元；2.要求被告齐海、柳桂荣承担连带保证责任；3.请求法院按合同约定的正常利率和罚息利率，判令被告给付利息至实际给付之日；4.请求法院判令折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息；5.要求被告承担诉讼费、保全费。事实和理由：被告王金贵用其名下的坐落于肇源县薄荷台乡前台村前台屯，房产证号分别为字第××号、字第××号，建筑面积225.5㎡商服房、320.76㎡住宅作抵押，同时被告齐海、柳桂荣作为该笔贷款保证人，于2016年8月23日在原告单位借款本金80万元，利率为8.75‰，到期日为2017年7月3日；为三年周转还款，截止2020年3月27日应还本金80万元未还，自2016年8月23日到2017年7月3日应还利息73,266.67元未还，自2017年7月4日到2020年3月27日应还利息349300元未还，下欠利息合计422,566.67元，下欠本息合计1,222,566.67元。被告未按照合同约定还款。特向法院起诉。王金贵辩称，原告所说欠款本息属实，抵押也属实，积极还款。齐海辩称，2016年8月23日我和我爱人为王金贵担保属实，但是从王金贵贷款2017年7月3日还款日到银行主张权利之日是三年，超出担保期限，不应承担连带保证责任。姜利、柳桂荣未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告王金贵、姜利系夫妻关系，被告齐海、柳桂荣系夫妻关系。2014年8月4日，四被告与原告签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定，被告王金贵、姜利自2014年7月4日至2017年7月3日期间，可以在80万元借款本金额度内申请借款，且每次提款金额不得少于1万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不得超过1年，其到期日最迟不得超过2017年7月3日。被告王金贵用其名下的坐落于肇源县薄荷台乡前台村前台屯，房产证号分别为字第××号、字第××号，建筑面积225.5㎡商服房、320.76㎡住宅作抵押，为该笔借款提供担保，并办理了抵押登记。同时被告齐海、柳桂荣作为该笔贷款保证人提供担保。抵押担保范围为尚未受偿的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等。该合同第二十五条约定，保证人齐海自愿为王金贵80万元贷款提供保证担保，直至贷款本息结清为止。2016年8月23日，被告王金贵在原告处借款80万元，借款到期日为2017年7月3日，月利率8.75‰，借款用途收购粮食。合同约定，借款人不按期归还本金，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的贷款利率的基础上加收50%的罚息。至2020年3月27日，被告王金贵、姜利未偿还借款本息，欠本金80万元，利息及罚息422,566.67元，合计1,222,566.67元。原告诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告肇源农商银行薄荷台支行与四被告签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告已按照合同的约定履行了发放贷款的义务，被告王金贵、姜利就应当按照合同约定的期限偿还贷款本息。原告发放贷款后，被告王金贵、姜利未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，故原告请求被告王金贵、姜利偿还借款本金80万元及利息、罚息和以后利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期罚息的问题。根据中国人民银行于2003年发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率的通知》的规定，自2004年1月1日起，逾期贷款利率调整为“逾期利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的标准。本案中，原、被告双方在签订合同时明确约定原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%的罚息，该约定符合上述规定，依法应予支持，故原告要求被告王金贵、姜利按照约定标准支付逾期利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告王金贵用其名下房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权已合法设立并生效。根据法律规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，“抵押，是指债务人或者第三人不转移抵押物的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿”，故原告要求对被告王金贵名下的坐落于肇源县薄荷台乡前台村前台屯，房产证号分别为字第××号、字第××号，建筑面积225.5㎡商服房、320.76㎡住宅进行折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告与被告齐海、柳桂荣约定保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期限为直至贷款本息结清为止。保证期间至2019年7月4日届满。原告起诉时，已超过保证期间，且未提供在保证期间内向被告齐海、柳桂荣主张过权利的证据，被告齐海、柳桂荣已免除保证责任。原告要求被告齐海、柳桂荣承担连带保证责任，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第32条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王金贵、姜利于本判决生效后立即清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行借款本金80万元及至2020年3月27日利息、罚息422,566.67元，本息合计1,222,566.67元，以后利息以借款本金80万元为基数，按合同约定利率及罚息规定，自2020年3月28日起计算至实际给付之日；二、被告王金贵、姜利如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行可以以拍卖、变卖被告王金贵名下的坐落于肇源县薄荷台乡前台村前台屯，房产证号分别为字第××号、字第××号，建筑面积225.5㎡商服房、320.76㎡住宅的所得价款优先受偿；三、驳回原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司薄荷台支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15803元，减半收取计7902元，由王金贵、姜利负担；申请费5000元，由王金贵、姜利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  高捍东二〇二〇年七月二十七日书记员  梁金侠附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者已拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》32、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。