贵州省印江土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0625民初1192号原告：印江土家族苗族自治县农村信用合作联社，住所：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县峨岭街道梵净山路。统一社会信用代码：9152062521518066XX。法定代表人：杨胜荣，系该联社理事长。委托诉讼代理人：刘毅，男，1981年11月9日出生，苗族，住贵州省印江土家族苗族自治县。系该支行职工。委托诉讼代理人：程平，贵州公达律师事务所律师。被告：李丽霞，女，1974年3月18日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告：陈德健，男，1970年4月21日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告：安华，男，1978年9月15日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社（以下简称印江农村信用联社）与被告李丽霞、陈德健、安华借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告印江农村信用联社的委托诉讼代理人刘毅、程平，被告安华到庭参加了诉讼，被告李丽霞、陈德健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告印江农村信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令解除2732017092900046号《自然人最高额循环借款合同》；2.判令被告李丽霞、陈德健、安华连带偿还原告借款本金500000元，利息16244.41元（截止2020年5月12日），本息合计516244.41元。2020年5月12日以后产生的利息依照2732017092900046号《自然人最高额循环借款合同》等约定计算，利随本清；3.案件受理费及其他费用由被告李丽霞、陈德健、安华连带承担。事实和理由：2017年9月29日，原告与被告李丽霞、陈德健签订借款合同，原告当日向被告李丽霞发放贷款300000元，月利率7.569‰，借款期限36个月（从2017年9月29日至2020年9月28日止）；原告于2018年12月25日向被告李丽霞发放贷款200000元，月利率7.743‰，借款期限12个月（自2018年12月25日起至2019年12月24日止）。为保证原告债权实现，被告安华与原告签订保证合同，安华自愿对案涉全部债务承担连带保证责任。被告借款后未按照合同约定期限足额偿还本息，截止2020年5月12日，被告方仍欠原告本金合计500000元，利息16244.41元，本息合计516244.41元。综上，被告已构成违约，原告经多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉如所请。被告李丽霞未作答辩。被告陈德健未作答辩。被告安华辩称，我对原告提出要求我连带偿还贷款50万元有异议，我只给被告李丽霞、陈德建担保了20万元。本院经审理认定事实如下：李丽霞与陈德健系夫妻关系，2017年9月29日，李丽霞向印江自治县农村信用合作联社申请借款，当日，双方签订《自然人最高额循环借款合同》（合同编号为2732017092900046），合同载明：借款人在符合贷款人条件的前提下，贷款人向借款人提供个体工商户（农户小额/行政企事业单位职工/个体工商户/城镇居民/其他自然人）最高额循环贷款。双方本着平等自愿、诚实信用的原则，根据有关法律、法规和规章，双方经协商一致，订立本合同，并承诺严格履约。本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以上简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证或到贷款人营业网点办理借款形成的纸质借据。《借款借据》属于本合同的补充，详细记载了借款金额、借款期限、借款执行利率、用途和还本付息方式等信息，与本合同具有同等法律效力。借款金额、借款用途、借款期限、贷款利率、还款方式等均以《借款借据》记载为准。第十四条贷款人的权利和义务约定，借款人有以下任一情形的，贷款人有权提前收回贷款本息、终止尚未发放的贷款，有权对授信额度进行失效处理：1.借款人未按约定归还贵州省农村信用社联合社所有成员机构的任何一笔贷款本息的。第十五条违约事件。一、发生下列情况之一的，属借款人违约情形：（一）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的；…………。三、贷款人救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权采取下述一项或几项救济措施：（三）宣布已发放的贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用；（五）对于借款人未按时还清借款本息和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）；（十一）解除合同。合同签订后，印江农村信用联社于当日向李丽霞提供了300000元借款，同时在《借款借据》中约定借款金额为300000元，借款用途为经营流动资金（个体），借款月利率为当前执行利率7.569‰，利率执行方式为固定利率，借款日期为2017年9月29日，到期日期为2020年9月28日；还款方式按月结息一次还本。陈德健作为共同债务人在“黔农e贷服务开通申请书”和《自然人最高额循环借款合同》上签字。该笔借款的利息支付至2019年12月20日，之后的利息及本金未予偿还。2018年12月25日，李丽霞又以店铺进货为由向印江农村信用联社申请借款200000元，当日，印江农村信用联社向李丽霞提供了200000元借款，同时在《借款借据》上约定借款金额为200000元；借款用途为店铺进货；利率执行方式为固定利率，借款月利率为7.743‰，年利率为9.2916%；借款日期为2018年12月25日，到期日期为2019年12月24日；还款方式按月结息一次还本。陈德健作为共同债务人在《共同债务确认书》和《借款借据》上签字确认。同时查明，2018年12月24日，安华为李丽霞的该笔200000元借款与印江农村信用联社签订《保证合同》，约定保证责任方式为连带保证责任，保证担保范围“债权本金为贰拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”，保证期间为“自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”。该笔借款到期后，李丽霞、陈德健支付利息至2020年2月20日，之后的利息及本金均未偿还。上述事实，有原告提交的营业执照、关于杨胜荣通知的任职通知、原告法定代表人身份证复印件，李丽霞、陈德健、安华居民身份证，贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书、贵州省农村信用社黔农e贷服务告知书、印江县农村信用合作联社个体工商户授信申请表、《自然人最高额循环借款合同》（合同编号为2732017092900046）、借款借据，借款申请书、共同债务确认书、配偶承诺书、扣划承诺书、借款借据、转账贷方凭证、担保承诺书、《保证合同》及原告印江农村信用联社和被告安华的当庭陈述等证据在卷佐证，上述证据来源合法，证明的内容客观，与本案事实相关联，予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。李丽霞于2017年9月29日向印江农村信用联社借款300000元，有李丽霞与印江农村信用联社签订的《自然人最高额循环借款合同》（合同编号为2732017092900046）、《借款借据》和转账凭证为证；2018年12月25日李丽霞又向印江农村信用联社借款200000元，有《借款借据》和转账凭证为证，双方形成了借款合同关系，该借款合同和《借款借据》系双方的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，依法受法律保护。印江农村信用联社系债权人，李丽霞系债务人，陈德健作为共同债务人对二笔债务签字确认，故陈德健为共同债务人。借款后，300000元的借款利息李丽霞、陈德健只支付至2019年12月20日，200000元的借款利息支付至2020年2月20日，之后的本息至今未予支付，李丽霞、陈德健未按合同约定按月支付利息，违反了双方《自然人最高额循环借款合同》和《借款借据》的约定，已构成根本违约。根据双方《自然人最高额循环借款合同》约定，被告没有履行合同约定的按月结息的义务，原告有权提前收回贷款本息、解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”和第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使合同不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，故对原告要求解除与被告李丽霞于2017年9月29日签订的《自然人最高额循环借款合同》（合同编号为2732017092900046）的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，本案中李丽霞共向印江农村信用联社借款二笔，第一笔借款300000元，《借款借据》约定还款期限为2020年9月28日，双方2017年9月29日签订的《自然人最高额循环借款合同》约定该笔借款的借款金额、期限、利息、还款方式等均以《借款借据》记载为准，现因《自然人最高额循环借款合同》已解除，故二被告李丽霞、陈德健应当返还原告借款本金300000元。第二笔借款200000元，《借款借据》约定还款期限为2019年12月24日，现原告要求二被告偿还借款本金200000元的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张的利息问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告印江农村信用联社与被告李丽霞、陈德健对于300000元的借款的利息在《借款借据》中借款月利率为当前执行利率7.569‰；200000元借款约定月利率为7.743‰，年利率为9.2916%；二笔借款的合同约定的利率标准均没有违反国家有关限制借款利率的规定，庭审查明，第一笔300000元的借款利息二被告只支付至2019年12月20日，从2019年12月21日至今未向原告支付利息，故对于该笔借款利息二被告应当自2019年12月21日起至借款清偿之日止，以借款本金300000元为基础，按照原、被告双方《借款借据》确定的月利率7.569‰向原告支付利息。第二笔200000元的借款利息二被告支付至2020年2月20日，从2020年2月21日至今未向原告支付利息。故对于该笔借款利息二被告应当自2020年2月21日起至借款清偿之日止，以借款本金200000元为基础，按照原、被告双方《借款借据》确定的月利率7.743‰向原告支付利息。关于安华的保证问题。庭审查明，安华只为李丽霞200000元的借款与原告签署了《保证合同》，合同约定保证责任方式为连带保证责任，保证担保范围“债权本金为贰拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”，保证期间为“自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”。2019年12月24日，该笔200000元借款期限届满，被告李丽霞因不能按时归还借款本息，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，故被告安华应当对被告李丽霞尚欠原告的借款本金200000元及利息承担连带清偿责任。安华承担连带责任后有权向李丽霞追偿。被告李丽霞、陈德健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社与被告李丽霞于2017年9月29日签订的《自然人最高额循环借款合同》（合同编号为2732017092900046）；二、被告李丽霞、陈德健于本判决生效之日起30日内偿还原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社借款本金300000元及利息（利息自2019年12月21日起以借款本金300000元为基数按原、被告双方《借款借据》确定的月利率7.569‰向原告支付利息至清偿借款本金之日止）；三、被告李丽霞、陈德健于本判决生效之日起30日内偿还原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社借款本金200000元及利息（利息自2020年2月21日起以借款本金200000元为基数按月利率7.743‰向原告支付利息至清偿借款本金之日止）；四、被告安华对上述第三项承担连带清偿责任；五、驳回原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8962元，减半收取计4481元，由被告李丽霞、陈德健负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  胡友忠二〇二〇年七月十三日法官助理田长锋书记员徐芳琼