福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4087号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：张贝贝，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：郑德仪，男，汉族，1989年7月6日出生，住福建省福州市台江区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告郑德仪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行福州分行委托诉讼代理人张贝贝到庭参加诉讼，被告郑德仪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理，本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.郑德仪归还平安银行福州分行剩余贷款本金121561.93元、利息5423.53元、罚息273.66元、复利141.47元（利息、罚息、复利截至2020年04月29日止，并支付自2020年04月30日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金121561.93元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5423.53元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；2.郑德仪支付平安银行福州分行为实现债权所支出的律师费2600元；3.如郑德仪不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行福州分行有权就其所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郑德仪继续清偿；4.本案的诉讼费由郑德仪承担。 事实与理由：平安银行福州分行与郑德仪于2019年8月16日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款本金为138000元；贷款期限为36个月，自2019年8月16日起至2022年8月16日止；现贷款年利率为16%，为固定利率；贷款用于消费；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；郑德仪同意将其所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同另约定：若郑德仪没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行福州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求郑德仪承担平安银行福州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行福州分行按约放款，但郑德仪自2020年2月16日起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，已构成违约。 郑德仪未做答辩。 平安银行福州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，郑德仪未发表质证意见。上述证据，平安银行福州分行的证据均能提供原件予以核对，与本案具有关联性，本院确认其真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认事实如下：2019年8月16日，郑德仪通过客户端平台与平安银行福州分行签订《个人担保贷款合同》，合同约定郑德仪向平安银行福州分行贷款138000元，贷款期限为36个月，自2019年8月16日至2022年8月16日止，贷款年利率16%，还款方式为等额还款。贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收。若郑德仪未按照合同约定归还贷款本息，则平安银行福州分行可提前收回被告未到期贷款，并按罚息利率计收罚息。同日，平安银行福州分行向郑德仪账户发放贷款，郑德仪收到贷款后，自2019年9月开始按月按约归还贷款本息至2020年1月16日，之后至今未归还贷款本息。另查明，截止至2020年7月3日，郑德仪尚欠平安银行福州分行借款本金120,812.68元。 本院认为，郑德仪与平安银行福州分行签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，借贷关系确已发生，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。平安银行福州分行依约向指定账户发放贷款，已经履行合同约定。郑德仪未按合同约定还款，已构成违约。根据庭审查明，郑德仪尚欠平安银行福州分行贷款本金120812.68元，故平安银行福州分行要求郑德仪偿还贷款本金121561.93元的诉讼请求本院仅支持120,812.68元。本案利息、罚息、复利年利率合同约定过高，本院依法予以调整，在利息、罚息、复利年利率总和不超过24%的部分予以支持。平安银行福州分行主张由郑德仪偿还律师费2,600元的诉讼请求有合同约定，且确已实际支出，该诉讼请求本院予以支持。 案涉《个人担保贷款合同》未约定抵押物，亦未就本案贷款作抵押登记，故平安银行福州分行主张以郑德仪所有的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务的诉讼请求，于法无据，本院不予以支持。郑德仪未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑德仪于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金120,812.68元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以本金120,812.68元为基数以年利率24%自2020年2月16日计付至贷款本息全部清偿之日止）； 二、被告郑德仪于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师费2,600元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2,900元，减半收取1,450元，由被告郑德仪负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  邱玲燕 二〇二〇年七月十五日 法官助理祝诗偲 书记员陈婷 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。