贵州省黄平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2622民初757号 原告：贵州黄平农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黄平县新州镇四屏路。 法定代表人：吴世礼，该公司董事长。 委托诉讼代理人：韩军，男，系该行合规风险部工作人员。 委托诉讼代理人：王忠杰，男，系该行浪洞支行工作人员。 被告：许国琴，女，1976年3月10日出生，汉族，贵州省黄平县村民，住黄平县。 被告：赖颂昌，男，1972年2月5日出生，汉族，海南省儋州市居民，住海南省。 原告贵州黄平农村商业银行股份有限公司（以下简称黄平农商行）与被告许国琴、赖颂昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托代理人韩军、王忠杰到庭参加了诉讼，被告许国琴到庭参加诉讼，被告赖颂昌经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄平农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令二被告共同连带归还我行贷款本金人民币贰拾柒万元整（￥：270000）及至2020年3月20日的利息198462.88元（其后利息按借款合同约定计算至贷款本金及利息付清之日止）；2.原告对被告用于借款的抵押物（位于贵州省凯里经济开发区房，建筑面积130.04平方米，产权证号为凯房权证州开商字第××号）享有优先受偿权；3.诉讼费及其他费用由二被告共同承担。事实和理由：2016年4月20日，二被告由于经营餐馆资金不足，向黄平农商行浪洞支行申请借款270000元。该行收到借款人的借款申请后，安排信贷员对借款人的基本情况进行调查，于同年4月22日向二被告发放农户“摇钱树”最高额抵押循环贷款270000元，用途为餐饮经营，双方约定月利率为10.51‰，罚息利率为合同载明利率的基础上加收50%，贷款期限为贰年，贷款到期日为2018年4月21日。借款人获得借款后，贷款利息结至2016年9月20日。现尚欠本本金270000元及至2020年3月20日利息198462.88元。经原告员工多次向二被告催收贷款本金及利息，二被告均未偿还。综上所述，二被告未按照合同条款履行还款义务，违反了双方签订的借款合同，为维护我行的合法权益，依法向人民法院提起诉讼，提出如上诉请。 许国琴辩称，被告现在也想快点把房子卖了然后偿还原告的贷款，先偿还本金，关于利息希望原告能够允许被告缓一下再偿还。对贷款本金无异议，对于未按时偿还贷款本金产生的利息、滞纳金，希望原告能够减免部分费用。 赖颂昌未到庭参加诉讼，其在与本院的通话中表示与许国琴已于2016年离婚，涉案抵押房屋已经明确归许国琴所有，所以该贷款应由许国琴偿还。 原告围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明，证明原告诉讼主体资格；2.身份证复印件，证明被告的主体情况。3.借款申请书，证明二被告向原告申请借款的基本情况。4.共同债务确认书，证明二被告向原告共同申请借款的基本情况。5.借款合同，证明原、被告之间签订借款合同的事实。6.抵押合同、房屋他项权证，证明原、被告之间签订抵押合同的事实。7.借款借据，证明原告已向被告发放贷款的事实。8.利息计算表，证明截至2020年3月20日，二被告尚欠原告利息为198462.88元的事实。庭审后，原告向本院提交了日期为2014年4月25日的二被告签署的共同还款责任确认书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、日期为2014年4月25日的《借款借据》，证明被告向原告借款的事实及提供房产抵押的事实。贷款还本付息通知书，证明原告向被告依法催收的事实。被告许国琴在举证期限内向本院提交了以下证据：1.离婚证复印件，证明二被告已经办好离婚手续。2.贵州省凯里市人民法院民事判决书，证明涉案抵押房屋确认归许国琴所有。被告赖颂昌在举证期限内未向本院提交证据材料。被告许国琴对原告提交的全部证据无异议。原告提供的全部证据，真实、合法、且与本案有关联，本院予以确认。对许国琴提交的证据，本院分析认定如下：1.许国琴提交的1号证据，真实、合法且与本案有关联，本院对许国琴、赖颂昌二人于2016年3月11日办理离婚登记手续一事予以确认。2.许国琴提交的2号证据，真实、合法且与本案有关联，本院对涉案抵押房屋在许国琴、赖颂昌二人离婚后确认归许国琴所有一事予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：许国琴、赖颂昌原系夫妻关系，二人于2016年3月11日办理离婚登记手续。婚姻关系存续期间，许国琴于2014年4月25日向原告申请贷款，双方签订了《个人借款合同》，被告许国琴作为借款人，原告作为贷款人。该合同共16条，主要合同内容有：第一条借款金额人民币贰拾柒万元整（270000元）。第二条借款用途用于装修房屋。第三条借款期限为24个月，即从2014年4月25日至2016年4月24日。第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息，贷款月利率为11.28‰；甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为本合同载明的利率基础上加收100%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为本合同载明的利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计算利息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。同日，许国琴与原告签订《最高额抵押合同》，约定许国琴为抵押人（甲方），原告为抵押权人（乙方），甲方自愿用其位于贵州省凯里经济开发区房屋一套（房屋产权证号：凯房权证州开商字第××号）向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保。同日，许国琴、赖颂昌向原告签署了《共同还款责任确认书》，原告向被告发放借款本金人民币270000元，许国琴、赖颂昌在《借款借据》上签名捺印确认。2016年4月12日，由于无力偿还270000元贷款，许国琴、赖颂昌向原告递交了《借款申请书》、《共同债务确认书》等材料，向原告申请借新还旧，双方签订了《个人借款合同》，被告许国琴作为借款人，原告作为贷款人。该合同共16条，主要合同内容有：第一条借款金额人民币贰拾柒万元整（270000元）。第二条借款用途用于餐饮经营。第三条借款期限为24个月，即从2016年4月22日至2018年4月21日。第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息，贷款月利率为10.51‰；甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为本合同载明的利率基础上加收100%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为本合同载明的利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计算利息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。许国琴、赖颂昌在合同借款人处签名捺印。同日，许国琴与原告签订《最高额抵押合同》，约定许国琴为抵押人（甲方），原告为抵押权人（乙方），甲方自愿用其位于贵州省凯里经济开发区房屋一套（房屋产权证号：凯房权证州开商字第××号）向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：凯房他证州字第××号）。许国琴、赖颂昌在抵押合同甲方处签名捺印。同日原告向许国琴发放借款270000元用于偿还2014年4月25日的借款，许国琴、赖颂昌在《借款借据》上签名捺印确认。此后，二被告向原告支付贷款利息至2016年9月20日。借款期限届满后，二被告亦未按约归还原告本金和支付自2016年9月21日起的利息。原告曾于2018年10月17日向许国琴发出贷款还本付息通知书。2016年9月21日起至2020年3月20日，二被告应向原告支付270000元贷款本金的利息198462.88元（其中2016年9月21日至2018年4月21日止的正常借款利息270000元×577天×10.51‰÷30天＝54578.43元，2018年4月22日至2020年3月20日止的逾期借款利息270000元×699天×15.765‰÷30天＝99177.615元，复息44706.835元）。 另查明，被告许国琴、赖颂昌协议离婚时约定双方各自名下房产所有权归各自所有，后由于赖颂昌未配合许国琴到房产部门办理相关手续，许国琴向凯里市人民法院提起诉讼，要求确认位于贵州省凯里经济开发区房屋归其所有。贵州省凯里市人民法院作出（2017）黔2601民初4296号民事判决，判决位于贵州省凯里经济开发区商品房归许国琴所有。 本院认为，原告与二被告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反国家法律规定，双方签订的合同合法有效。原告已经按照约定向二被告发放了借款，二被告应当依约全面履行合同义务。现二被告未按照合同约定归还借款本金和支付利息，已经构成违约，原告提出的判令被告立即归还本金270000元和支付2016年9月21日起至2020年3月20日的利息198462.88元，其后利息按借款合同约定计算至贷款本金及利息付清之日止的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。2016年4月22日二被告向原告申请借款的原因是借新还旧，是为了归还2014年4月25日婚姻关系存续期间的贷款，且许国琴、赖颂昌二人虽已办理离婚手续，但仍共同在《借款申请书》、《共同债务确认书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》上签字捺印，故上述贷款本金及利息应由许国琴、赖颂昌连带偿还。原、被告依照《最高额抵押合同》的约定，对抵押房屋办理了抵押登记，故原告有权对抵押的位于贵州省凯里经济开发区房行使抵押权优先受偿。被告赖颂昌经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许国琴、赖颂昌于本判决发生法律效力之日起十五日内连带偿还原告贵州黄平农村商业银行股份有限公司借款本金270,000元，并支付自2016年9月21日起至2020年3月20日止的利息198,462.88元，其后利息按借款合同约定计算至借款本金及利息付清之日止； 二、如被告许国琴、赖颂昌未履行本判决确定的上述义务，原告贵州黄平农村商业银行股份有限公司对二被告坐落于贵州省凯里经济开发区房屋（房屋产权证号：凯房权证州开商字第××号，建筑面积130.04平方米）享有优先受偿权。 三、如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,326元，减半收取计4,163元，由被告许国琴、赖颂昌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审判员  蔡先惠 二〇二〇年七月七日 书记员  杨 江