山西省高平市人民法院民事判决书（2020）晋0581民初1123号原告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司,住所地：晋城市文昌西街548号。统一社会信用代码：×××。负责人：王浩，任公司经理。委托诉讼代理人：张某，山西瀛润律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘某，山西瀛润律师事务所实习律师。被告：赵某，男，1985年2月1日生，汉族，住高平市。被告：牛某，女，1987年6月9日生，汉族，住高平市。系被告赵某之妻。原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司与被告赵某、被告牛某追偿权纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司的委托诉讼代理人张某、刘某到庭参加诉讼。被告赵某、牛某经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带支付原告赔偿款76388.11元；2.判令二被告支付原告保险期间的保险费（每月为1383.12元，自2018年6月21日起至2018年10月9日为5532.48元）；3.判令二被告连带支付原告违约金及实现债权劳务费（以赔偿款为基数按照年利率24%计算，自2018年10月9日起至全部清偿完毕之日止，截止起诉之日2020年1月1日为22979.8元）；4.本案诉讼费及其他费用由二被告承担（以上合计104900.39元）。事实和理由：被告赵某因日常生活消费需要，2018年3月15日被告赵某向原告递交了投保个人信用贷款保证保险投保单和有关材料，申请金额为15万元，并申明属实，同意按约定交纳保费，经原告同意后，2018年3月18日，原告为被告赵某办理了个人信用贷款保证保险，该保险单明确记载：“被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行，贷款金额为81000元，赔偿等待期为80天，保险期间自合同项下贷款发放之日起至清偿完毕本息之日止，费率为1.5441%，被告每月应向原告交纳保险费为1383.12元等内容”，同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金;(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”同时，被告牛某向原告出具共同还款承诺书，承诺共同还款的范围包括银行贷款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失等。被告赵某也向原告出具了履约保证书,承诺保证每月按时缴纳保费和还款，如逾期超过80天，本人愿以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按日千分之一支付原告违约金。并愿意承担因违约导致原告实现债权的全部费用，并赔偿其他损失。2018年3月21日，被告赵某和被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了“人保个人小额信用贷款合同”，贷款金额为81000元，贷款期限为36个月。2018年3月21日，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行按照约定将81000元贷款发放至被告赵某的账户。合同履行期间，被告赵某正常偿还3期当月本息，此后未再向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行偿还本息；同时仅向原告缴纳了3个月的保费，此后也未再向原告交纳保费。2018年10月9日，超过赔偿等待期80天后，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出索赔申请书，要求原告理赔被告赵某应偿付的本息共计76388.11元。同日，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行进行了理赔，后被保险人向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告赵某下达了代偿债务通知书。综上事实，原告认为，被告赵某既未按约定向被保险人偿还本息，也未向原告交纳保险费，已构成严重违约。原告在向被保险人理赔后，根据双方保险合同的约定及被告牛某的承诺，有权要求二被告连带偿付借款本息、罚息、违约金及实现债权的劳务费用等，同时有权要求二被告支付保险期间费保险费。鉴于被告拒不偿还的事实，为保护原告合法权益，现向贵院提起诉讼，请贵院依法查明事实，判如所请。被告赵某未到庭，亦未提交答辩意见。被告牛某未到庭，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告赵某在原告处签订的个人信用贷款保证保险投保单、保险单各一份及被告赵某的身份证复印件一份，证明原告与被告赵某保险合同中关于被保险人（中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行）、贷款金额（81000元）、保险金额（89571.71元）、保险费用（每月1383.12元，共计49792.32元）及违约金、理赔等内容的约定；2、履约保证书、共同还款承诺书各一份，证明被告赵某保证每月还款、被告牛某承诺愿意共同承担还款责任及其他损失；3、2018年3月21日，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行与被告赵某签订的个人贷款合同、被告赵某为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行出具的贷款借据及中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向被告赵某发放贷款的清单各一份，证明中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行于2018年3月21日向被告赵某发放贷款81000元，贷款期限36个月，还款方式为按36期每月21日等额还本付息；中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行出具的被告赵某的还款明细一份，证明被告赵某仅于2018年6月21日之前偿还3期当月本息（每月本息为2462.04元），在超过赔偿等待期80天后原告为被告赔偿了3期及剩余款项；2018年10月9日，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出的索赔申请书、原告向中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行发出的理赔确认书及中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出的代偿债务通知书和代偿债务与权益转让确认书各一份，证明因被告赵某未按时归还中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行款项超过赔偿等待期80天，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出索赔申请书。2018年10月9日，原告向中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行进行了理赔，金额为76388.11元；有被告赵某、牛某签字确认的送达地址确认书各一份，证明二被告提供的合同履行、争议解决所涉法律文书的送达地址均为高平市永录乡秋子村赵家巷3号-1。同时，本院依职权在高平市永禄乡派出所调取了二被告的户籍证明，该户籍证明中显示，二被告系夫妻关系。被告未向本院提交证据。对原告提供的上述证据，被告赵某、牛某未到庭质证，经本院审查，以上证据具有真实性、合法性且与本案具有关联性，本院予以采信并确认其证据效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月15日，被告赵某向原告递交了投保个人信用贷款保证保险投保单。2018年3月18日，原告为被告赵某办理了个人信用贷款保证保险，该保险单明确记载：“被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行，贷款金额为81000元，赔偿等待期为80天，保险期间自合同项下贷款发放之日起至清偿完毕本息之日止，费率为1.5441%，被告每月应向原告交纳保险费为1383.12元等内容”，同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金;(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”同时，被告牛某向原告出具共同还款承诺书，承诺共同还款的范围包括银行贷款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失等。被告赵某也向原告出具了履约保证书,承诺保证每月按时缴纳保费和还款，如逾期超过80天，本人愿以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按日千分之一支付原告违约金。并愿意承担因违约导致原告实现债权的全部费用，并赔偿其他损失。2018年3月21日，被告赵某和被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为81000元，贷款期限为36个月。当日，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行按照约定将81000元贷款发放至被告赵某的账户。合同履行期间，被告赵某正常偿还3期当月本息，此后未再向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行偿还本息；同时仅向原告缴纳了3个月的保费，此后也未再向原告交纳保费。2018年10月9日，超过赔偿等待期80天后，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出索赔申请书，要求原告理赔被告赵某应偿付的本息共计76388.11元。同日，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行进行了理赔，后被保险人向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告赵某下达了代偿债务通知书。2020年5月9日，原告要求二被告连带支付原告赔偿款76388.11元、原告保险期间的保险费5532.48元及违约金等，诉至本院。另查明，被告赵某与被告牛某系夫妻关系。诉讼中，本院依法向被告赵某、牛某送达了起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，逾期二被告既未答辩也未到庭参加诉讼。本院认为，被告赵某向原告递交个人信用贷款保证保险投保单，原告经审核后为被告办理了该保证保险单，构成要约和承诺，系双方真实意思表示，该合同成立并有效。根据该合同的约定，原告为被告赵某偿还被保险人贷款后，被告赵某应向原告归还全部赔偿款和未付保费，并自保险人赔偿当日起，以尚欠全部款项为基数按每日1‰支付已归还款项的违约金。2018年10月9日，原告为被告赵某偿还其欠被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行的贷款76388.11元，且被告仅向原告支付了3个月的保险费，故本院对原告请求被告赵某支付赔偿款76388.11元及保险费5532.48元的请求予以支持。原告要求被告赵某自2018年10月9日起以赔偿款为基数按照年利率24%向原告支付违约金及实现债权的劳务费，因该请求未超过原告与被告赵某订立的保险合同中以尚欠全部款项为基数按每日1‰向原告支付已归还款项的违约金的约定，故本院依据意思自治原则，对原告的该项诉讼请求予以支持。被告牛某在与被告赵某婚姻存续期间，自愿向原告出具共同还款承诺书,承诺共同还款范围包括银行贷款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失等，故上述债务应视为夫妻共同债务，本院对原告要求被告牛某对上述债务承担连带责任的请求予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告赵某、牛某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告赵某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司赔偿款76388.11元、保险费5532.48元，并自2018年10月9日起以赔偿款76388.11元为基数按照年利率24%向原告原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司支付违约金及实现债权的劳务费；被告牛某对上述第一项中被告赵某所负支付义务承担连带还款责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1199元，由被告赵某、牛某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 员 高 轶 二○二○年七月六日法官助理 郎腾飞书 记 员 王晓云