文书内容江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1024民初536号原告：卡得万利商业保理有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区芳春路400号1幢3层，统一社会信用代码913100000593167555。法宝代表人：张旭东，首席执行官。委托诉讼代理人：彭永星，江西三松（乐安）律师事务所律师，特别授权代理。雨辉，男，1984年4月5日出生，汉族，崇仁县人，个体，住崇仁县。原告卡得万利商业保理有限公司（以下简称卡得万利公司）与被告范雨辉合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卡得万利公司委托诉讼代理人彭永星到庭参加诉讼，被告范雨辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。卡得万利公司向本院提出诉讼请求：1.要求判令被告向原告返还人民币31888.4元；2.判令被告支付自2018年10月9日起日至实际清偿日止的逾期违约金，暂计算至2020年4月10日为11671.15元（违约金以所有逾期未付款项的年利率24%计算），上述款项共计人民币43559.55元；三、判令本案受理费，保全等诉讼费用由两被告予以承担。事实和理由：2017年8月29日，原告与被告签订了合同号为CNX20170903705211的《商业保理确定书》以及《商业保理协议书》，约定被告向原告批量转让其在协议期限内使用POS收款工具、在线支付平台，予以销售商品或提供服务所形成的相应应收账款。为此，原告就被告经营的店铺、店铺经营情况及先前一定期限内所形成的应收账款流水予以审查；并根据审查结果受让一定金额的应收款项，共计人民币881826元。同时，在受让上述应收账款的情况下，拟向其支付金融对价款人民币129000元。另外，双方在《商业保理确定书》中就被告具体还款数额及方式等，予以明确约定如下：每月最低还款额为12825元。为此，2017年9月29日，原告向中国人民银行征信中心申请办理了应收账款转让业务登记。原告依约于2017年10月9日向被告提供了融资对价款，扣除管理服务费6450元以及人行登记费60元后，被告实际收到了122490元。截止2018年10月15日，被告一共偿还原告123720元后至今未按约定向原告还款。根据《商业保理确定书》和《商业保理协议书》的约定，被告应及时归还融资对价款余额、保理手续费及相应的违约金43559.55元。根据被告与原告签订的《商业保理协议书》第9条第1款规定，“保证人自愿就本协议项下乙方的全部融资债务向乙方承担连带保证责任。”据此，被告应对银川市兴庆区比乐衣柜红星美凯龙店的还款义务承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第126号规定：“连带责任保证的债权人可以将债权人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债权人和保证人作为共同被告提起诉讼。”因现银川市兴庆区比乐衣柜红星美凯龙店已经工商注销登记，现仅起诉本案被告。综上，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。范雨辉未到庭参加诉讼，但庭后向本院提交了书面答辩状，辩称，2017年1月份我经人介绍在原告卡得万利公司申请了一笔经营贷款，当时介绍人告诉我的月利率不超过百分之0.6，然后他的提成为贷款金额的百分之五。后批准我的贷款金额是129000元结果到账才121500元左右，说是7500得作为保理费公司需要扣取，然后介绍人提成收走6000元，最让人难以接受的是还款方式竟然是每周2992从我卡里面扣取一直到一年以后结束。一直至2018年的五月份我都在正常每周被扣取2992元作为还款，后面由于我生意经营困难，就没能按时结款一直到现在我总共还款金额早已超过本金，在中间这段时间由于我的不能按时还款，他们公司多次委托他人通过截取我的通讯资料对我和家人朋友常用联系人进行电话骚扰，如再不还钱家人死光，某某公安局已立案立马会对你和家人进行逮捕等各种方式层出不穷，作风方式和新闻报道的黑恶势力如出一辙。审判长同志望您能念在我远行千里在遥远的西北不容易的分子上帮我主持公道，本人十分感谢。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月29日，卡得万利公司与银川市兴庆区比乐衣柜红星美凯龙店（以下简称比乐衣柜店）签订了合同号为CNX20170903705211的《商业保理确定书》以及《商业保理协议书》，约定比乐衣柜店向卡得万利公司批量转让其在协议期限内使用POS收款工具、在线支付平台，予以销售商品或提供服务所形成的相应应收账款，共计人民币881826元。卡得万利公司向比乐衣柜店支付保理款人民币129000元，约定综合管理服务费5%，计6450元；综合保理手续费1.7%/月，共计26608.40元；人行登记费60元；原告扣除综合管理服务费6450元及人行登记费60元后，原告向被告实际支付金额122490元。约定比乐衣柜店每周最低还款额2992元，最后一周还款3016元；还款方式为直接在确定的比乐衣柜店首选银行扣款账户扣款；并约定对于比乐衣柜店未能按该确认书约定在每个还款节点足额归还保理预付款及保理手续费，三天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的万分之五/日收取违约金，比乐衣柜店享受累计三天的违约金减免优惠；对于比乐衣柜店未能按该确认书约定在保理期限到期足额归还保理预付款及保理手续费，五天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的千分之一/日收取违约金等条款。范雨辉除在乙方签名外还在保证人处签名，《商业保理协议书》关于保证约定：保证人自愿就本协议下的全部保理融资债务承担连带保证责任，保证担保范围包括但不限于保理预付款、管理手续费、代垫费用、逾期违约金、赔偿金以及实现债权和担保权利的费用；该协议还约定了被告的陈述和保证、服务内容、账款结算、违约责任等条款。卡得万利公司依约于2017年10月9日向被告提供了融资对价款，扣除管理服务费6450元以及人行登记费60元后，卡得万利公司将122490元款项转入比乐衣柜指定的账户即范雨辉的账户。截止2018年10月15日，比乐衣柜店通过约定的POS机每周还款2992元，一共偿还卡得万利123720元，后未支付款项。另查明，比乐衣柜店系个体工商户，经营者为范雨辉，该店已于2019年11月19日注销。本院认为，本案争议的焦点为：卡得万利公司与比乐衣柜店、范雨辉之间的法律关系。卡得万利公司虽然与比乐衣柜店签订了商业保理合同，但卡得万利公司在本案中，仅发放保理款项，未对比乐衣柜店提供其他服务，也未对应收账款提供收款服务，还款亦由比乐衣柜店每月按固定金额还款，双方之间无其他业务关系，故卡得万利公司与比乐衣柜店虽然签订了商业保理合同，但实为借贷关系，故卡得万利公司与比乐衣柜店之间属民间借贷，双方签订的商业保理合同按借贷合同处理。比乐衣柜店系个体工商户，范雨辉作为比乐衣柜店的经营者，对比乐衣柜承担无限连带责任，故范雨辉应当对比乐衣柜店的还款责任承担连带还款责任。卡得万利公司在支付款项时预扣了手续费6450元，实际借款本金为122550元，范雨辉主张支付了介绍费6000元，与卡得万利公司无关，故借款本金为122550元，根据双方约定的手续费为月利率1.7%，实为借款利率，不违反法律规定，予以认定，范雨辉每月还款2992元，应当在扣除所支付的利息后，余款支付本金，截止2018年7月30日，范雨辉尚欠卡得万利公司借款本金计10217.79元（详见还款明细表），因双方约定的逾期还款违约金，为日千分之一即月利率3%，超出法律规定，故按月利率2%计算，自2018年7月31日起以月利率2%计算利息，算至2020年4月10日为4155.23元，并自2020年4月11日起算至借款还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告范雨辉偿还原告卡得万利商业保理有限公司借款计10217.79元及利息（自2018年7月31日起以月利率2%计算利息，算至2020年4月10日为4155.23元，并自2020年4月11日起算至借款还清之日止），此款限于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费计889元，减半收取计444.5元，由原告卡得万利商业保理有限公司负担300元，由被告范雨辉负担144.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉费户名为：江西省抚州市中级人民法院，开户行：中国农行抚州市抚河支行，账号：14×××29）。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。审判员  甘志强二〇二〇年七月十四日法官助理朱诗浓书记员陈思凤            范雨辉还款明细表                  借款本金              还款时间              还款金额              还利息              还本金              尚欠本金                  122550              2017/10/16              2992              486.12               2505.89               120044.12                   120044.12               2017/10/23              2992              476.17               2515.83               117528.29                   117528.29               2017/10/30              2992              466.20               2525.80               115002.49                   115002.49               2017/11/6              2992              456.18               2535.82               112466.66                   112466.66               2017/11/13              2992              446.12               2545.88               109920.78                   109920.78               2017/11/20              2992              436.02               2555.98               107364.80                   107364.80               2017/11/27              2992              425.88               2566.12               104798.68                   104798.68               2017/12/4              2992              415.70               2576.30               102222.38                   102222.38               2017/12/11              2992              405.48               2586.52               99635.86                   99635.86               2017/12/18              2992              395.22               2596.78               97039.09                   97039.09               2017/12/25              2992              384.92               2607.08               94432.01                   94432.01               2018/1/1              2992              374.58               2617.42               91814.59                   91814.59               2018/1/8              2992              364.20               2627.80               89186.78                   89186.78               2018/1/15              2992              353.77               2638.23               86548.56                   86548.56               2018/1/22              2992              343.31               2648.69               83899.87                   83899.87               2018/1/29              2992              332.80               2659.20               81240.67                   81240.67               2018/2/5              2992              322.25               2669.75               78570.93                   78570.93               2018/2/12              2992              311.66               2680.34               75890.59                   75890.59               2018/2/19              2992              301.03               2690.97               73199.62                   73199.62               2018/2/26              2992              290.36               2701.64               70497.98                   70497.98               2018/3/5              2992              279.64               2712.36               67785.62                   67785.62               2018/3/12              2992              268.88               2723.12               65062.51                   65062.51               2018/3/19              2992              258.08               2733.92               62328.59                   62328.59               2018/3/26              2992              247.24               2744.76               59583.82                   59583.82               2018/4/2              2992              236.35               2755.65               56828.17                   56828.17               2018/4/9              2992              225.42               2766.58               54061.59                   54061.59               2018/4/16              2992              214.44               2777.56               51284.04                   51284.04               2018/4/23              2992              203.43               2788.57               48495.46                   48495.46               2018/4/30              2992              192.37               2799.63               45695.83                   45695.83               2018/5/7              2992              181.26               2810.74               42885.09                   42885.09               2018/5/14              2992              170.11               2821.89               40063.20                   40063.20               2018/5/21              2992              158.92               2833.08               37230.12                   37230.12               2018/5/28              2992              147.68               2844.32               34385.80                   34385.80               2018/6/4              2992              136.40               2855.60               31530.19                   31530.19               2018/6/11              2992              125.07               2866.93               28663.26                   28663.26               2018/6/18              2992              113.70               2878.30               25784.96  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