天津市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2020）津01民终3222号上诉人（原审被告）：河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司，住所地河南省郑州市二七区新圃西街2号院3号楼2单元30层3005号。法定代表人：屈磊，总经理。委托诉讼代理人：马原，河南木兰律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地南京市玄武区龙蟠中路69、37号。负责人：娄伟民，总经理。委托诉讼代理人：李亚卿，天津可维律师事务所律师。委托诉讼代理人：王小冬，上海恒量（南京）律师事务所律师。原审原告：马福英，男，1934年8月10日出生，汉族，退休职工，住河北省保定市新市区。委托诉讼代理人：张瑶，国浩律师（天津）事务所律师。委托诉讼代理人：关国蕊，国浩律师（天津）事务所律师，特别授权。原审被告：刘勇，男，1990年6月9日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。委托诉讼代理人：马原，河南木兰律师事务所律师。上诉人河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司（以下简称“河南快跑公司”）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称“人民保险南京公司”）、原审原告马福英、原审被告刘勇机动车交通事故责任纠纷一案，不服天津市西青区人民法院（2019）津0111民初13628号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月9日立案后，依法组成合议庭开庭进行了审理。上诉人河南快跑公司的委托诉讼代理人马原、被上诉人人民保险南京公司的委托诉讼代理人李亚卿、原审原告马福英的委托诉讼代理人张瑶、原审被告刘勇的委托诉讼代理人马原到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人河南快跑公司上诉请求：1.依法撤销天津市西青区人民法院(2020)津01民初13628号民事判决书第二项,改判由被上诉人人民保险南京公司承担39893元的赔偿责任。二、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人人民保险南京公司承担。事实和理由：一审法院仅依据保险单中格式条款规定，没有实质性审查保险人是否尽到明确提示义务，便认定被上诉人人民保险南京公司仅承担医疗费，不承担伙食补助费、护理费等,属于适用法律错误。本案涉案保单为电子保单，在上诉人的雇员即原审被告刘勇每天派送美团外卖订单时，外卖平台自动生成，保险期间为一天，没有投保流程。一审法院依据电子保单中格式条款的特别约定，没有审查保险公司是否尽到明确的提示义务，便判决被上诉人人民保险南京公司不承担护理费等,违反法律规定。保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识,如字体大于或等于四号并加黑加粗等。保险人仅以格式文本载明投保人收到免责条款,但未附着免责条款或未提交其他证据证明已向投保人提供免责条款,不足以证明保险人对免责条款尽到提示义务。结合本案，人民保险南京公司提供的证据与本案不存在关联性，人民保险南京公司也没提供任何投保人签字确认的证明。本案电子保单特别约定一栏字体与主保险条款没有任何区别,没有字体加黑、加大等特别提醒，说明人民保险南京公司没有对格式条款中的免赔事项尽到明确的提示、告知义务，依据《中华人民共和国保险法》第三十条:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案保单保障项目一栏中仅注明第三者责任保险金额为250000元，并没有对赔偿项目进行分项:仅在特别约定中区分第三者人身伤亡限额为20万元，财产损失为5万元，没有尽到明确提示、告知义务。上诉人河南快跑公司理解为只要第三者损失没有超过250000元，人民保险南京公司应当予以赔偿。被上诉人人民保险南京公司辩称，不同意上诉人河南快跑公司的上诉请求，驳回上诉，维持原判。事实和理由：1.一审法院将保险合同纠纷与道路交通事故责任纠纷一并处理是为了减轻当事人诉累。但骑手驾驶的系非机动车，不构成必要共同诉讼的条件。2.上诉人系在网上投保的中小微企业“金福宝”组合保险框架保险，一审中，被上诉人已提交了投保截屏，佐证我方尽到提示解释说明义务。原审原告马福英述称，请求维持原判。原审被告刘勇述称，同意上诉人的上诉请求。马福英向一审法院起诉请求：要求法院判处被告赔偿原告医疗费88524元、住院伙食补助费12800元、营养费6400元、护理费26966元、交通费127元、复印费70元，诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2019年3月25日9时，刘勇骑行津59×××××号电动自行车在天津市西青区，刘勇车前部与马福英身体接触，造成马福英受伤、刘勇车辆损坏的交通事故。该事故经交管部门认定刘勇承担事故全部责任，马福英无责任。刘勇系河南快跑公司员工，事发时正在送件过程之中。河南快跑公司在人民保险南京公司投保了雇主责任附加第三者责任险，事故发生保险期间。马福英被诊断为头部外伤等伤情。事故发生后，原告住院治疗128天，实际支出医疗费88519元、护理费26966元、交通费127元。一审法院认为，公民的人身权、健康权受法律保护。本次交通事故发生后，交管部门认定刘勇承担事故的全部责任，一审法院予以确认。事故发生时刘勇系从事雇员行为，应由雇主河南快跑公司承担相应的赔偿责任。河南快跑公司投保雇主责任附加第三者责任保险（第三者责任险保额共计25万元，其中20万为人伤损害赔偿限额，5万为财产赔偿限额），保险合同成立。按照相关保险条款规定，第三者人身损害赔偿限额不超过20万元，且仅限于医疗费、死亡赔偿金、残疾赔偿金三项，其他费用如护理费、营养费、交通费、伙食费等为除外责任。尽管人民保险南京公司认为保险合同应另案解决，一审法院认为，根据解决交通事故纠纷相关司法解释的立法本意，在本案中一并解决原告人身损害赔偿问题并无不妥，故在本案中先由人民保险南京公司在合同限额内承担相应赔偿责任。人民保险南京公司保险合同除外的部分由河南快跑公司承担。经核实，原告经济损失包括医疗费88519元、住院伙食补助12800元、护理费26966元、交通费127元。原告主张住院期间的营养费，因已经支持住院伙食补助费，原告未申请三期鉴定，营养费不再支持。原告主张复印费于法无据，不予支持。一审法院判决：“一、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决书生效后十日内在保险限额内赔偿马福英医疗费88519元；二、河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司于本判决书生效后十日内赔偿马福英经济损失共计39893元（包括住院伙食补助12800元、护理费26966元、交通费127元）;三、驳回马福英其他诉讼请求。当事人如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1529元，由河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司承担（此款原告已垫付，被告于本判决生效后十日内直接给付原告）。”。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明事实予以确认。本院认为，关于被上诉人人民保险南京公司应承担的赔偿范围问题。上诉人河南快跑公司在被上诉人人民保险南京公司投保了《中小微企业“金福宝”组合保险框架》保险。该保险合同系网络投保，其不同于普通保险合同中双方当事人可以当场协商的特性。该保险合同系保险人通过网络平台发出要约，要约内容包括保险赔付范围、保险期限、保费数额等主要内容。合同相对人经过对该要约内容尽到普通人应当尽到的审慎义务并支付保费后，视为接受要约，保险合同即成立生效。保险人按照约定的内容及时间开始承担保险责任。涉案保险合同中明确约定，第三者人身伤亡赔偿限额20万元。本保单项下列明的“死亡保险金、伤残保险金、医疗费用”以外的项目和费用均为除外责任。该约定系保险赔偿范围的约定，而非免除保险人责任的免责条款。因此上诉人河南快跑公司以被上诉人人民保险南京公司未尽到告知提示说明义务为由，要求改判被上诉人人民保险南京公司承担住院伙食补助、护理费、交通费的赔偿责任，证据不足，本院不予支持。一审法院判令被上诉人人民保险南京公司仅承担医疗费的赔偿责任，并无不当，本院应予维持。综上所述，上诉人河南快跑公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由上诉人河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘应红审判员  姜海宽审判员  纪曼丽二〇二〇年七月三十日书记员  史文芳附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……