江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5243号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：顾春保，男，1967年11月15日出生，汉族，住常熟市。 被告：沈二妹，女，1967年5月9日出生，汉族，住常熟市。 被告：常熟市尚湖镇利宏商业设备厂，住所地常熟市尚湖镇练塘吉桥村，统一社会信用代码92320581MA1P97NJ1G。 经营者：顾春保，男，1967年11月15日出生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告顾春保、沈二妹、常熟市尚湖镇利宏商业设备厂（以下简称利宏设备厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月2日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加了诉讼。被告顾春保、沈二妹、利宏设备厂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾春保、沈二妹立即归还原告贷款本金150万元，计算至2020年4月21日的利息(含复利)26111.51元、以及自2020年4月22日起至实际付款之日止按《流动资金借款合同》约定计算的利息、复利、罚息；2.判令被告顾春保、沈二妹承担原告为实现债权支付的律师代理费人民币63500元；3.判令原告对被告顾春保、沈二妹抵押的位于江苏省常熟市尚湖镇练塘怡景苑二区33幢-1不动产以拍卖、变卖或者折价所得价款在最高额263万元范围内优先受偿被告顾春保、沈二妹的本案全部债务；4.判令被告利宏设备厂在最高额263万元范围内对被告顾春保、沈二妹的上述债务承担连带清偿责任；5.判令3被告承担本案的诉讼费用。 事实与理由：被告顾春保、沈二妹系夫妻关系。2018年11月28日，原告与被告顾春保、沈二妹、利宏设备厂签订了编号为32100620180014599的《农户贷款借款合同》，约定被告顾春保、沈二妹自2018年11月28日起至2021年11月25日止，可循环额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，借款利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加4BP确定，按月结息，到期还本。被告顾春保、沈二妹以其名下位于尚湖镇练塘怡景苑二区33幢-1不动产为案涉贷款提供最高额抵押担保，被告利宏设备厂自愿作为保证人在最高额263万元范围内为借款提供保证担保，合同还约定了罚息、复利、提款、账户监管、还款、借款凭证、担保、法律等事项。2019年12月13日，原告向被告顾春保发放贷款150万元。由于出现合同约定的事项，原告宣布贷款提前到期，原告为维护合法权益，起诉至法院。 被告顾春保、沈二妹、利宏设备厂未有答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年11月28日，被告顾春保（借款人、抵押人）、沈二妹（借款人、抵押人）、利宏设备厂（保证人）与原告（贷款人）签订编号为32100620180014599的《农户贷款借款合同》，约定：被告顾春保、沈二妹自2018年11月28日起至2021年11月25日止可在150万元的可循环额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转，借款提取及还款账号为62×××15；1年期以内的借款执行浮动利率；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人需于每一结息日前将应付利息存入还款账户，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；本合同项下借款按实际天数计算利息，利息=本金*实际天数*日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行；借款的担保方式为最高额抵押、保证，担保的债务最高余额为263万元；抵押物为被告顾春保、沈二妹所有的位于常熟市尚湖镇练塘怡景苑二区33幢-1的不动产，最高额抵押期间自2018年11月28日至2021年11月25日；本合同项下保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围均为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为主；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；关于借款利率，本合同约定内容与《农户贷款借款合同用款申请书》约定不一致时，适用《农户贷款借款合同用款申请书》的约定。借款人签字处有被告顾春保、沈二妹签字，担保人处加盖利宏设备厂公章、顾春保个人印鉴章及顾春保、沈二妹签字。 2018年11月28日，被告顾春保、沈二妹向原告农业银行常熟分行出具资产抵押承诺书，愿意将练塘怡景苑二区33幢-1的不动产为编号为32100620180014599的《农户贷款借款合同》项下债务提供抵押担保，并承诺若债务人不能按合同约定按期足额偿还债务本息，抵押人将全力配合银行处置所涉抵押房地产以归还银行相关债务本息及费用（包括但不限于诉讼费、律师费及资产处置过程中涉及的其他相关费用等）。2018年11月29日，被告顾春保、沈二妹将其所有的坐落于常熟市尚湖镇练塘怡景苑二区33幢-1的不动产办理了最高额抵押登记，担保债权的数额为263万元，债权期限自2018年11月28日至2021年11月25日。 2019年12月6日，被告沈二妹向原告农业银行常熟分行出具家庭财产连带担保责任承诺书，愿意对编号为32100620180014599借款合同项下借款以家庭财产（包括个人所有、夫妻所有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。保证范围包括：借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起二年。被告沈二妹在配偶（保证人签字）处签字。 2019年12月13日，被告顾春保、沈二妹填写了《农户贷款借款合同用款申请书》，载明：根据编号为32100620180014599的《农户贷款借款合同》，申请用款如下：借款金额150万元，借款用途购生产用原料，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，本笔借款执行利率为年利率4.79%，直到借款到期日。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。支付方式为受托支付，借款发放至借款人账户后，转入常熟市尚湖镇利宏设备厂（×××）账户后，再支付至最终受托支付对象，收款人为杨茹婷（收款账号：62×××23，开户行：建行常熟支行）。按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。申请人签字处有被告顾春保、沈二妹在签字，担保人处被告顾春保、沈二妹签字，加盖被告利宏设备厂公章及被告顾春保个人印鉴章。 2019年12月13日，原告向被告顾春保发放贷款150万元，执行年利率为4.79％，逾期年利率为7.185%，借款期限自2019年12月13日至2020年12月10日，还款方式为一次性还本，按约还息。 被告顾春保、沈二妹借款后仅于2020年1月21日偿还利息1.81元，之后未能偿还任何借款本息。后原告于2020年1月21日向被告顾春保、沈二妹、利宏设备厂递送了贷款提前到期通知书，载明因被告顾春保、沈二妹违反借款合同约定，根据合同约定原告宣布合同项下贷款于2020年2月3日提前到期，要求借款人及担保人归还该合同项下全部结欠的借款本息。被告顾春保、沈二妹、利宏设备厂于2020年1月23日签收上述材料后未能按约履行还款付息之义务。 截至2020年4月21日，被告顾春保、沈二妹结欠原告借款本金150万元，利息（含复利）26111.51元，合计1526222.51元。 另查明：被告顾春保与沈二妹于2006年3月23日登记结婚。被告利宏设备厂于2008年12月2日设立，为家庭经营的个体工商户。 2019年11月27日，被告顾春保将卡号为62×××15的借记卡更换了新卡，新换借记卡卡号为62×××76。 再查明：原告为本案纠纷，与江苏少平律师事务所签订了委托代理协议，约定应支付律师费63500元。 以上事实，有营业执照、身份证、企业信用信息公示系统查询、农户贷款借款合同、资产抵押承诺书、不动产登记证明、不动产登记簿查询记录、家庭财产连带担保责任承诺书、借款凭证、农户贷款借款合同用款申请书、借款凭证、贷款提前到期通知书、EMS快递单及回执、业务凭证、交易明细清单、贷款基本信息单、委托代理协议及本院庭审笔录等予以证实，本院予以认定。 本院认为：被告顾春保、沈二妹与原告签订的《农户贷款借款合同》、向原告出具的《农户贷款借款合同用款申请书》，被告沈二妹向原告出具的《家庭财产连带担保责任承诺书》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。被告顾春保、沈二妹作为共同借款人向原告借款，原告依约履行了放款义务，被告顾春保、沈二妹未能按约还款付息，原告宣布案涉借款提前到期，符合合同约定，故原告要求被告顾春保、沈二妹共同偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告顾春保、沈二妹共同支付原告律师费63500元的诉讼请求，因原告已与江苏少平律师事务所签订委托代理协议，且江苏少平律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告顾春保、沈二妹将二人名下的位于江苏省常熟市尚湖镇练塘怡景苑二区33幢-1的不动产为案涉借款提供最高额抵押担保，且办理抵押登记，原告要求以折价、拍卖或变卖被告顾春保、沈二妹涉案抵押物后的所得价款在最高额263万元范围内优先受偿涉案债权的诉讼请求，本院予以支持。 被告利宏设备厂虽作为保证人在《农户贷款借款合同》及《农户贷款借款合同用款申请书》上签字，愿意对案涉借款承担连带清偿责任，但利宏设备厂系顾春保与沈二妹家庭经营的个体工商户，利宏设备厂的保证责任应由顾春保与沈二妹的家庭财产承担，审理中原告明确要求顾春保与沈二妹承担共同还款责任而非保证责任，故原告主张被告利宏设备厂在最高额263万元范围内对被告顾春保、沈二妹的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告顾春保、沈二妹、利宏设备厂经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾春保、沈二妹共同归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行借款本金150万元，支付计算至2020年4月21日的利息（含复利）26111.51元，并支付自2020年4月22日起至实际付款之日止按《农户贷款借款合同用款申请书》计算的利息、罚息、复利。 二、被告顾春保、沈二妹共同支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行为实现债权支出的律师代理费63500元。 三、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告顾春保、沈二妹抵押的位于江苏省常熟市练塘怡景苑二区33幢-1的不动产后的所得价款在最高额263万元范围内优先受偿本案所涉债权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司常熟分行的其他诉讼请求。 上述一、二项款项由被告顾春保、沈二妹于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取9554元，财产保全费5000元，合计诉讼费14554元，由原告负担40元，被告顾春保、沈二妹共同负担14514元并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费中的24067元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年七月六日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国民法总则》 第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。