广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初5654号原告：招商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市*********云海酒店东侧一、二、三层，统一社会信用代码：914************264。负责人：夏安英，行长。委托诉讼代理人：杨明辉，广东集大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗壮志，广东集大成律师事务所律师。被告：韦祎，女，汉族，1971年6月4日出生，身份证住址杭州市余杭区余杭街道凤联社区*湖丽景花园翠竹苑7幢2单元602室，公民身份号码330************52X。被告：金圣泽，男，朝鲜族，1969年7月5日出生，身份证住址杭州市余杭区余杭街道凤联社区*湖丽景花园翠竹苑7幢2单元602室，公民身份号码110************51X。原告招商银行股份有限公司珠海分行（以下简称招商银行珠海分行）与被告韦祎、金圣泽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行珠海分行的委托诉讼代理人罗壮志到庭参加诉讼，被告韦祎、金圣泽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。招商银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦祎向原告招商银行珠海分行偿还暂计至2020年4月29日贷款本金391937.93元，利息11622.47元、罚息8326.49元、复息426.24元，合计412313.13元；2.判令被告韦祎向原告招商银行珠海分行支付自2020年4月30日起至全部贷款本息清偿完毕之日止的罚息、复息［罚息以未还贷款本金为基数、复息以未还利息为基数，均按照中国人民银行公布的同期（3至5年档次）贷款基准利率上浮45%的基础上加收50%按日计收］；3.判令原告招商银行珠海分行对抵押物即被告韦祎名下位于珠海市**************（权证号码：粤房地证字第C1528885号）房产依法处分所得价款享有优先受偿权；4.判令被告金圣泽对被告韦祎上述全部债务承担连带责任；4.判令被告韦祎、金圣泽承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：2015年2月16日，招商银行珠海分行与韦祎签订《个人授信协议》（合同编号：8150*****5002），经韦祎申请，招商银行珠海分行同意向韦祎提供总额为446000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2015年2月12日起到2025年2月12日止。2015年2月16日，招商银行珠海分行与韦祎签订《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：8150*****5002），该抵押合同约定简述如下：韦祎自愿提供其名下位于珠海市**************（权证号码:粤房地证字第C1528885号）房产为上述《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切费用作抵押担保。抵押担保的范围为招商银行珠海分行根据授信协议向韦祎提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和招商银行珠海分行因实现债权及抵押权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2015年2月16日，招商银行珠海分行与韦祎签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8150*****8009），该合同约定简述如下：韦祎向招商银行珠海分行借款446000元，用于流动资金周转，期限为60个月。贷款执行年利率8.7%（以6%为基准年利率上浮45%），实际执行利率（初始利率）以借款借据为准。如遇基准利率发生变化，利率调整档期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准。还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）还款法，以月为一期，按期还款，首期自发放款日计算。同时，合同还约定韦祎一旦发生合同第26条约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布合同提前到期，并采取合同27条任意一种或多种措施。并约定了借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。此外，韦祎承担招商银行珠海分行因实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2015年2月16日，招商银行珠海分行与韦祎签订《个人贷款自主月供协议书》，约定韦祎自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还借款合同项下贷款。上述法律文件签订并办理房地产抵押登记手续后，招商银行珠海分行于2015年2月16日向韦祎发放贷款446000元。韦祎出具《招商银行个人贷款借款借据》（业务编号：8150*****5003）确认收到全部贷款。招商银行珠海分行履行发放贷款义务后，韦祎自2019年10月10日开始欠款，经招商银行珠海分行多番催促，韦祎至今仍未履行相应的还款付息义务。截止至2020年4月29日，韦祎尚欠招商银行珠海分行贷款本金391937.93元，利息11622.47元，罚息8326.49元，复息426.24元，合计412313.13元。金圣泽与韦祎系夫妻关系，且本案债务产生于夫妻关系存续期间；金圣泽亦在《小微贷款申请表》上签字，表示其对本案贷款知情并且具有共同的借款意思表示，在此情况下无论招商银行珠海分行与夫妻任何一方签署借款的法律文件，均可以认定为夫妻双方的共同意思表示。故，金圣泽应当对韦祎的全部债务承担连带清偿责任。招商银行珠海分行与韦祎签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款自主月供协议书》是各方真实意思表示，合法有效，各方应自觉遵守。合同签订后，招商银行珠海分行已依约履行了发放贷款的义务但韦祎却未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。根据借款合同第10条约定，因合同履行过程中发生纠纷的，各方应协商解决，协商不成的，向贷款人（招商银行珠海分行）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。为维护自己的合法利益，招商银行珠海分行依法向人民法院提起诉讼，请求法院查明事实，判如所请。韦祎、金圣泽未作答辩。招商银行珠海分行围绕其诉讼请求提交了小微贷款申请表、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、房地产权证及他项权证、结婚证、账户基本信息台账及账单列表等证据，韦祎、金圣泽未提交证据亦未质证，本院经对以上证据进行审查，认为符合法律规定，应予确认。招商银行珠海分行所诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与招商银行珠海分行上述诉称的事实一致。另查明，韦祎与金圣泽于2011年2月9日登记结婚。本院认为，韦祎、金圣泽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据招商银行珠海分行提供的证据审查认定。案涉《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。招商银行珠海分行依约向韦祎发放了贷款，韦祎未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。招商银行珠海分行请求韦祎偿还尚欠的贷款本金391937.93元，暂计至2020年4月29日的利息11622.47元，罚息8326.49元，复息426.24元，及此后至贷款本息清偿之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮45%的基础上再加收50%计算的罚息、复息，其中罚息应以未还贷款本金391937.93元为基数计算，复息以未还利息11622.47元为基数计算符合合同约定，本院予以支持。韦祎以其名下位于珠海市**************（权证号码：粤房证字第C1528885*）为《个人授信协议》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故招商银行珠海分行就本案债权请求对依法处分上述房屋所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。韦祎的上述贷款发生在与金圣泽婚姻关系存续期间，且金圣泽作为配偶在贷款申请表上签字，说明其对韦祎的本案贷款是知情的，该贷款是夫妻双方共同意思表示，属于夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，招商银行珠海分行请求金圣泽对韦祎的上述贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韦祎于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金391937.93元及支付暂计至2020年4月29日的利息11622.47元、罚息8326.49元、复息426.24元，合计412313.13元；二、被告韦祎于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付自2020年4月30日起至贷款本息清偿之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮45%的基础上再加收50%计算的罚息和复息（罚息以未还贷款本金391937.93元为基数计算，复息以未还利息11622.47元为基数计算）；三、原告招商银行股份有限公司珠海分行就本案债权对依法处分被告韦祎名下位于珠海市**************（权证号码：粤房证字第C1528885号）所得价款享有优先受偿权；四、被告金圣泽对被告韦祎的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7485元，由被告韦祎、金圣泽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  李顺建人民陪审员  李振坤二〇二〇年七月九日书 记 员  谢金玲周杰邓靖