广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1223民初880号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行（下简称邮政行广宁县支行），住所地广宁县**********。负责人：杨灿波，行长。委托诉讼代理人：莫子清，男，邮政行广宁县支行职员。被告：周梅芳，女，1987年5月7日出生，汉族，住广东省广宁县***********7*，公民身份号码441************12X。被告：李文成，男，1988年9月27日出生，汉族，住广东省广宁县**************，公民身份号码441************019。原告邮政行广宁县支行诉被告周梅芳、李文成借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人莫子清到庭参加诉讼，被告周梅芳、李文成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月5日，被告周梅芳、李文成向原告申请个人消费贷款，贷款用途用于购买一手住房，申请金额为234000元（其中商业贷款34000元、住房公积金贷款200000元），2016年8月5日，原告与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：4499958Q116083650241），同日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：GJJ020********154），合同约定被告以坐落于以广宁县***************雅朋阁2303房的房屋作为抵押物，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押物的费用和借款人所有其他应付费用，同时约定，如被告违反借款合同或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款并解除合同；如被告不按期归还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。2016年9月18日，原告向被告发放商业贷款人民币34000.00元，期限从2016年9月18日起至2036年9月18日止，年利率为5.39%，还款方式为每月等额本息；2016年9月21日，原告向被告发放住房公积金贷款人民币200000.00元，期限从2016年9月21日起至2036年9月21日止，年利率为3.25%，还款方式为每月等额本息。合同签订后，原告已依约发放了贷款，但被告却未能按照合同约定履行还款义务，经原告采取多种途径催收，被告仍然拒绝还款，截至2020年5月31日，被告已逾期6期，当前逾期欠款本息7420.33元，全额拖欠原告本息209829.81元。基于以上事实，为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求：1、判决解除原告与被告于2016年8月5日签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号为4499958Q116083650241）；2、判决解除原告与被告于2016年8月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为GJJ020********154）；3、判决被告立即偿还借款本金人民币206493.31元及拖欠利息3333.5元（利息按合同约定的利率暂计至2020年5月31日，之后利息按合同约定计至还清贷款本息日止），本息合计209829.81元；4、判决如被告不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押物（广宁县***************雅朋阁2303房）的价款优先受偿；5、判决被告承担原告为保障自身债权所需要的相关费用。被告周梅芳、李文成没有提交答辩状也没有提交相关证据。经审理查明，2016年8月5日，被告周梅芳、李文成因购买一手住房资金不足，与原告邮政行广宁县支行分别签订了编号为4499958Q116083650241号的《个人消费贷款及担保合同》一份和编号为GJJ020********154号的《个人购房／购车借款担保合同》一份（下简称《借款合同》），约定被告周梅芳、李文成向原告借款234000元购买位于广宁县***************雅朋阁2303房，并以该房产作为抵押担保，且办理了抵押登记手续（登记证号为0001147号），《借款合同》还约定：1.贷款期限、利率、还款方式、还款金额和日期；2.违约责任、解除合同的情形；3.抵押担保的范围及相关规定。上述合同签订后，原告于2016年9月18日向被告周梅芳、李文成发放商业贷款人民币34000元，期限从2016年9月18日起至2036年9月18日止，还款方式为每月等额本息还款；接着，原告于2016年9月21日向被告周梅芳、李文成发放住房公积金贷款人民币200000元，期限从2016年9月21日起至2036年9月21日止，还款方式为每月等额本息还款。借款后，被告周梅芳、李文成却未能按照合同的约定履行还款义务，截至2020年5月31日止，累计逾期6期，逾期欠款本息7420.33元，结欠原告贷款本息合计209829.81元（利息计至2020年5月31日止，之后的利息按合同约定计至还清贷款本息日止）。后经原告催收未果诉至本院，请求解决。另查明，被告周梅芳与被告李文成是夫妻关系，借款时，双方的夫妻关系在存续期间。以上事实，有原告提交的贷款借款申请表、《借款合同》、借据和放款单、还款说明表、借款人身份证、结婚证、不动产登记证明，以及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告邮政行广宁县支行与被告签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，且无违反法律法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依约足额向被告发放了贷款，被告也应该依约付息还本，但其没有按照合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因此，对原告的诉请，本院予以支持。被告周梅芳、李文成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行与被告周梅芳、李文成于2016年8月5日签订的编号为4499958Q116083650241号的《个人消费贷款及担保合同》。二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行与被告周梅芳、李文成于2016年8月5日签订的编号为GJJ020********154号的《个人购房／购车借款及担保合同》。三、被告周梅芳、李文成欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行至2020年5月31日止的借款本息合计人民币209829.81元，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。四、被告周梅芳、李文成在归还上述借款本息的同时，应从2020年6月1日起至还清借款时止，以实际欠款额按借款合同的约定计付利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行。五、原告中国邮政银行股份有限公司广宁县支行对被告周梅芳、李文成提供的贷款抵押物——位于广宁县***************雅朋阁2303房【不动产登记证号为0001147号】的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费4447.45元，减半收取计2223.72元（原告缓交），由被告周梅芳、李文成负担，并应在本判决生效后10日内到本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。（本页无正文）审判员 邓 平二〇二〇年六月三十日书记员 程良浩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第二十一条第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。