福建省将乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0428民初900号 原告：将乐县农村信用合作联社，住所地：福建省将乐县水南镇三华南路27号。统一社会信用代码：913504281559807018。 法定代表人：谢海平，该社理事长。 委托诉讼代理人：张秀琴，女，该社工作人员。 委托诉讼代理人：余观水，男，该社工作人员。 被告：余小明，男，1989年10月6日出生，汉族，住福建省将乐县。 被告：吴长根，男，1981年12月1日出生，汉族，住福建省将乐县。 被告：伍景华，男，1989年12月17日出生，汉族，住福建省将乐县。 被告：汤建明，男，1986年5月13日出生，汉族，住福建省将乐县。 原告将乐县农村信用合作联社（以下简称将乐信用社）与被告余小明、吴长根、伍景华、汤建明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告将乐信用社的委托诉讼代理人张秀琴、余观水到庭参加诉讼，被告余小明、吴长根、伍景华、汤建明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 将乐信用社向本院提出诉讼请求：1、余小明立即归还将乐信用社借款本金98993.72元；2、余小明按合同约定向将乐信用社支付2019年1月21日至2020年4月12日拖欠的利息及罚息15989.39元；3、余小明按合同约定向将乐信用社支付自2020年4月13日起至实际还款日止的利息及罚息；4、吴长根、伍景华、汤建明对余小明借款本息及罚息承担连带担保责任；5、本案诉讼费用及实现债权产生的费用由余小明、吴长根、伍景华、汤建明承担。事实和理由：余小明因经营小吃资金不足，于2016年11月30日向将乐信用社借款100000元，由吴长根、伍景华、汤建明为该借款提供连带责任保证，双方签订了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》。合同约定该笔贷款期限3年，借款期限至2019年11月20日到期，实行按月付息，到期利随本清。因余小明从2019年1月20日开始拖欠利息，截止2020年4月12日，余小明结欠本金98993.72元、利息及罚息15989.39元。根据双方签订的《个人自助循环贷款（万宝通）最高额借款合同》约定，已构成违约。 余小明、吴长根、伍景华、汤建明未作答辩。 将乐信用社围绕诉讼请求依法提交了证据［余小明、吴长根、伍景华、汤建明的身份证复印件、《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、贷款发放通知书、贷款发放凭证、自主循环贷款交易明细、结欠利息试算清单、逾期贷款催收通知书］，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。余小明、吴长根、伍景华、汤建明未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月30日，将乐信用社与余小明、吴长根、伍景华、汤建明签订了一份编号为将光农信万借字2016第11302号的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，合同第二十一条约定：借款期限自2016年11月30日至2019年11月20日止，由贷款人在最高额贷款本金余额100000元内对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2019年11月20日。借款人以本人万通卡（卡号62×××81）该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工作，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款。采用自助借款方式，借款人无需逐笔签订借款合同；第二十二条约定：贷款利率执行浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的3年期人民币贷款基准利率基础上上浮105%，本合同签订时执行月利率8.1147‰，如遇基准利率调整，自调整后次年起相应调整。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；第二十三条约定：借款按月结息，每月末的20日为结息日，到期结清贷款本息。第二十四条、第七条、第八条约定：担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。借款合同签订后，将乐信用社依约向余小明发放了贷款。余小明自2019年1月20日起未能依照合同约定足额支付借款利息，也未偿还借款本金。截止2020年4月12日，余小明结欠借款本金98993.72元未还，并已累计拖欠利息及罚息合计15989.39元。 本院认为，将乐信用社与余小明、吴长根、伍景华、汤建明订立的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。余小明在借款后未能按照合同约定足额支付借款利息，截至2020年4月12日已累计拖欠将乐信用社借款利息、罚息15989.39元，已经构成违约。将乐信用社根据合同约定要求余小明归还借款98993.72元及支付拖欠的利息、罚息15989.39元，并要求余小明按合同约定的利率支付自2020年4月13起至实际还款之日止的借款利息、罚息的诉请，符合法律规定，应予以支持。吴长根、伍景华、汤建明为该借款提供连带责任保证，尚在保证期间内，应承担连带清偿责任,吴长根、伍景华、汤建明承担保证责任后，有权向余小明追偿。余小明、吴长根、伍景华、汤建明未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余小明应于本判决生效之日起十日内归还将乐县农村信用合作联社借款本金98993.72元； 二、余小明应于本判决生效之日起十日内按合同约定向将乐县农村信用合作联社支付截止2020年4月12日已欠的利息、罚息15989.39元； 三、余小明应于本判决生效之日起十日内按合同约定向将乐县农村信用合作联社支付自2020年4月13日起至实际还款之日止的利息、罚息； 四、吴长根、伍景华、汤建明对上述一、二、三项承担连带清偿责任。 如果余小明、吴长根、伍景华、汤建明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2600元，减半收取计1300元，由余小明、吴长根、伍景华、汤建明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  张丽新 二〇二〇年七月十四日 书记员  陈珺琳 附相关法律条款： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。