河南省通许县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0222民初1487号原告：通许融信村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91410200MA3XCUWF6E。住所地通许县人民路锦洋国际酒店东南侧配楼。法定代表人：李震，职务董事长。委托诉讼代理人：徐东东，男，1993年8月4日出生，汉族，住河南省通许县。系该公司员工。代理权限为特别授权。被告：李见，男，1973年1月12日出生，汉族，住河南省通许县。被告：王水花，女，1973年12月28日出生，汉族，住河南省通许县。原告通许融信村镇银行股份有限公司诉被告李见、王水花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。经本院依法传票传唤，原告委托诉讼代理人徐东东、被告王水花到庭参加诉讼，被告李见无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告通许融信村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带承担偿还原告借款本金15万元及利息（含罚息）暂计740元（利息从欠息之日即2020年4月22日起按月利率8.85%，罚息利率上浮50%，计算至款还清之日止）；2.判决原告对被告名下位于河南省××南侧阳光××小区××楼××单元××西户的不动产（证号：通房权证通私字第××号）在15万元的本金及利息、罚息、复利（按照约定利率自借款之日起计算至本息还清之日止）担保范围内享有优先受偿权。3.本案一切诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月2日，借款人李见向原告提交了《个人短期借款申请书》，其配偶王水花也共同签署了《夫妻双方同意借款意见书》。2020年1月16日，借款人李见与原告签订《个人循环额度借款合同》，约定李见的借款额度为15万元，借款额度有效期间为2020年1月16日起至2023年1月15日止。在额度有效期间和借款额度内，李见可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限以贷款转存凭证（含借款借据等）的记载为准。还款和结息方式为：按月结息，到期还本，结息日固定位每月末的20日。同日，被告王水花与原告签订了编号为通融村银（高抵）字第sx202001160080201号《最高额借款抵押合同》，被告王水花自愿将其共有的位于河南省开封市通许县文卫路东段南侧阳光丽景小区4号楼1单元3层西户的不动产（证号：通房权证通私字第××号）抵押给原告。王水花和李见共同签署了《夫妻双方同意抵押意见书》，后办理了抵押登记。2020年1月16日，原告向借款人李见发放贷款15万元，李见出具了借款借据。借据显示：年利率为8.85%，期限为2020年1月16日至2021年1月15日。自2020年5月21日开始，二被告并未依约付清本息，经原告多次催要未果，原告依约宣布贷款提前到期。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令如诉。被告李见未到庭、未答辩。被告王水花辩称，贷款15万元属实，我们利息偿还到2020年4月22日，我们现在没有能力偿还。我们同意在我们抵押房产范围内优先受偿，但是希望把房子卖的价格高点。经审理查明,被告李见与被告王水花原系夫妻关系。2020年1月2日，被告李见向原告通许融信村镇银行股份有限公司提出个人短期借款申请，申请借款金额15万元，并向原告提交了《个人短期借款申请书》。当天，被告李见和被告王水花共同向原告签订了《夫妻双方同意借款意见书》，表示夫妻二人一致同意向原告办理人民币借款15万元整，并按《个人循环额度借款合同》的规定承担相应义务与责任，此借款为夫妻二人共同债务，由夫妻双方共同承担。同时，被告李见和被告王水花共同向原告签订了《夫妻双方同意抵押意见书》和《夫妻双方同意保证意见书》，承诺夫妻二人一致同意以李见名下房产为其提供抵押担保，并按抵押合同和最高额保证合同的规定承担相应义务与责任，若借款人不能按期偿还借款，夫妻二人愿承担连带清偿责任。原告通许融信村镇银行股份有限公司批准了被告李见的借款申请。2020年1月16日，通许融信村镇银行股份有限公司下设的朱砂支行（贷款人）与被告李见（借款人）签订《个人循环额度借款合同》，约定借款金额为15万元，借款用途为收购花生，借款额度有效期间为2020年1月16日起至2023年1月15日止。借款利率（指年利率，下同）为：定价基准利率按LPR利率4.15期限档次，借款利率定价公式按借款利率＝LPR利率（贷款市场报价利率）（加／减）6.47%（原则上为0.01%的整数倍）执行，借款利率按实行固定利率，根据实际发放日定价基准利率和定价公式确定借款利率，在合同期限内，利率保持不变。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限以贷款转存凭证（含借款借据等）的记载为准。还款和结息方式为：按月结息，到期还本，结息日固定位每月末的20日。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同第五条第一款约定的贷款利率上浮50%。借款人如有未按期归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息费用。2020年1月16日，被告李见和王水花与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告李见和王水花自愿将其共有的位于河南省××南侧阳光××小区××楼××单元××西户的房产（证号：通房权证通私字第××号）作为抵押物，为李见签订的《个人循环额度借款合同》项下一系列债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2020年1月20日，原告通许融信村镇银行股份有限公司向借款人李见发放了15万元贷款，并出具了借款借据。借据显示：借款方式为抵押担保，年利率为10.62%，期限为2020年1月20日至2021年1月19日。借款到期后，李见偿还利息至2020年4月21日，未偿还本金。现原告向本院提起诉讼，要求判令如诉。上述事实，有《个人短期借款申请书》、《夫妻双方同意借款意见书》、《夫妻双方同意保证意见书》、《夫妻双方同意抵押意见书》、《个人循环额度借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、婚姻登记信息记录、房产登记证书、不动产登记证明、当事人陈述、法庭笔录等在卷佐证。本院认为，被告李见与通许融信村镇银行股份有限公司签订的借款合同以及二被告共同与原告签订的《最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人均具有法律约束力。通许融信村镇银行股份有限公司向被告李见提供借款后，被告李见应按照合同约定按时履行还本付息义务。借款合同明确约定“结息日固定位每月末的20日，借款人如有未按期归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息费用”，现被告李见未按照约定归还利息，已经违约，故原告有权按照合同约定要求被告李见偿还借款本金及利息，并要求被告李见承担违约责任。据此，对于原告要求被告李见偿还借款本金及利息（含罚息）的诉求，本院予以支持。本案中，被告王水花与被告李见共同向原告出具《夫妻双方同意保证意见书》，承诺若借款人不能按期偿还借款，夫妻二人愿承担连带清偿责任，是其真实意思表示，被告王水花应承担连带还款责任。被告李见和被告王水花以其共有的财产（位于河南省××南侧阳光××小区××楼××单元××西户的房产，房产证号：通房权证通私字第××号）为该借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押物在最高额债权限度内优先受偿。被告李见经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提出答辩意见或证据材料，应视为李见对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李见于本判决生效之日起五日内偿还原告通许融信村镇银行股份有限公司借款本金150000元及利息、罚息（利息和罚息按照合同约定的方式和标准，自借款之日起计算至款还清之日止，扣除已归还部分），被告王水花对上述债务承担连带清偿责任。二、原告通许融信村镇银行股份有限公司有权从被告李见、王水花提供抵押物（位于河南省通许县文卫路东段南侧阳光丽景小区4号楼1单元3层西户房产，房产证号：通房权证通私字第××号）的变卖、拍卖价款中优先受偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3314.8元，由被告李见、王水花共同负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  杨冻化人民陪审员  景富仙人民陪审员  黄海燕二〇二〇年七月十六日书 记 员  杜圆圆