山东省费县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1325民初2429号 原告：靳超，男，1978年3月7日出生，汉族，居民，住山东省枣庄市台儿庄区。 原告法定代理人：刘翠萍，女（系原告靳超之妻），1978年11月17日出生，汉族，居民，住江苏省邳州市。 原告委托诉讼代理人：周广乾，山东沂州律师事务所律师。 被告：珠峰财产保险股份有限公司北京分公司，住所地：北京市石景山区金府路32号院3号楼6层608室。 法定代表人：陶培，总经理。 统一社会信用代码：91110109MA009N8MXA。 委托诉讼代理人：韩春星，山东临正律师事务所律师。 原告靳超诉被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告靳超法定代理人刘翠萍及委托诉讼代理人周广乾，被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司委托诉讼代理人韩春星到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告靳超向本院提出诉讼请求:1.依法判决被告支付保险金572000元;2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告系鲁Ｑ×××××实际车主薛佃华雇佣的车辆驾驶员，该车辆在被告保险公司投保指定车辆驾乘人员意外伤害险（其中意外身故伤残500000元、意外医疗60000元、住院津贴每日200元）。车辆保险期间内，2019年5月6日23时许，原告在费县服务区停车检查货物时不慎从车上跌落，事故发生后原告公司员工报警处理，公安部门最终指定由薛庄镇派出所出警现场处理，原告亦通知了被告保险公司。原告受伤严重，至今仍昏迷处于植物人状态，经司法法医鉴定构成一级伤残，原告因治疗花医疗费30余万元。综上所述，特提起诉讼。 被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司辩称：涉案车辆在我公司投保有指定车辆驾乘人员意外伤害保险，其中意外残疾保险责任500000元，意外医疗保险60000元，住院津贴保险36000元，意外医疗部分应当扣除已经获得赔偿的金额，含100元的免赔额度，住院津贴部分含3天的免赔期限，单次事故最高赔偿期限为60天，我公司同意在核实驾驶人员、车辆等证件均合法有效且无免赔事由的情况下，根据保险合同的约定承担权利人合理、合法的损失，程序性费用不予承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。本院对当事人的证据予以确认并在卷佐证。 原告提供以下证据证实其主张：证据一，保险单一份，证实保险合同关系，被告承保指定车辆驾乘意外险（其中伤残500000元，医疗费60000元，住院津贴200元每天，每人单次事故最高理赔60天）；证据二，接处警登记表，证实意外事故发生经过；证据三，事故现场照片，证实事故现场的客观事实；证据四，住院病历及诊断证明，证实诊疗经过；证据五，医疗费发票及明细，证实医疗费315679元的客观事实；证据六，司法法医鉴定书，证实原告靳超构成一级伤残；证据七，证明一份，证实投保人同意保险权益由车辆实际所有人或受害人行使起诉权利；证据八，车辆行驶证、靳超驾驶证、靳超资格证各一份，证实车辆及驾驶员的营运及驾驶资格；证据九，费县人民法院（2020）鲁1325民初1187号民事判决书一份，证实该判决书对同一事故的发生已经做出了符合客观事实的法院认定，该生效判决书足以认定原告符合保险理赔条件。 被告经质证认为：对证据一，真实性无异议，可以看出投保人即案外人临沂宝旭汽车运输有限公司，其为企业法人，在进行投保时对于投保合同和保险条款的约定明确知悉，原告主张权利应取得投保人的同意；证据二，真实性无异议，关联性有异议，该证据系事后报警，不能证明原告实际发生事故的真实情况，也不能证明原告主张的意外事故的发生经过；对证据三，真实性无异议，关联性有异议，该现场照片系事后拍摄取得，并非是事故发生时第一现场的照片，不能看出事故发生现场的真实客观情况；对证据四，五，真实性无异议，但应扣除非医保用药和其他保险理赔的部分；对证据六，真实性无异议，但该司法鉴定意见书系原告单方委托做出，未通知被告到场参与，鉴定意见和结论标准过高，保险公司保留申请重新进行鉴定的权利；对证据七，八，真实性无异议；对证据九，真实性无异议，请法院核实该判决书是否生效。另外该判决与本案系不同的案由及法律关系，对本案没有证明效力和参考意见。 被告为证实其主张向本院提交以下证据：证据一，涉案指定车辆驾乘人员意外伤害保险单一份，证实该保险单特别约定第11条中明确：出险时需提供交管部分出具的事故认定书，非交通事故需提供公安部门出具的能够证明事件详细情况的证明，针对未出具以上证明的事故，不予承担责任，本案中原告无法提供保险合同约定的证明资料，保险公司不予承担赔偿责任；证据二,保险条款一份，证实该份保险的具体约定内容、伤残赔偿和适用的标准为保险合同标准。 原告经质证认为：对证据一，真实性无异议，但原告已经提交公安机关出具的证明，提供了公安机关现场提取的照片，该证据足以证明事故发生的客观真实性；对证据二，属于格式条款，即使依据该条款理赔，原告也符合保险理赔条件，原告法医鉴定的标准是参照人身保险伤残评定标准，（按行业标准），评定为一级伤残，被告应当按照保险合同的约定，理赔伤残费500000元。 综合原、被告双方提供的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：涉案事故车辆鲁Ｑ×××××实际车主为薛佃华，该车辆登记在临沂宝旭汽车运输有限公司名下。2019年2月28日，临沂宝旭汽车运输有限公司为鲁Ｑ×××××车辆在珠峰财产保险股份有限公司北京分公司投保指定车辆驾乘人员意外伤害保险一份，保险单号为Ｃ354030115920190012775，约定保障项目为意外身故伤残500000元，意外医疗60000元，住院津贴200元／人／天。约定争议处理方式为诉讼。保险期限为2019年3月1日零时起至2020年2月29日二十四时止。保险期间内，2019年5月6日23时许，薛佃华雇佣原告靳超为驾驶员驾驶鲁Ｑ×××××车辆在费县服务区停车检查货物时不慎从车上跌落，后被送往费县人民医院住院治疗。同年5月7日10时46分，报警人向费县公安局薛庄派出所报警称“司机在货车上掉下来，现在在人民医院住院，有保险，请处理。” 原告靳超受伤后于2019年5月7日0时23分至2019年6月3日在费县人民医院住院治疗27天，花费医疗费158547.43元；2019年6月3日14时至2019年7月17日9时在徐州医科大学附属医院住院治疗44天，花费医疗费79421.75元；2019年7月17日14时至2019年7月25日8时在徐州医科大学附属医院住院治疗8天，花费医疗费8609.35元；2019年7月25日15时41分至2019年11月12日9时30分在邳州市中医院住院治疗110天，2019年11月12日9时至2019年11月24日9时在邳州市中医院住院治疗12天，共花费医疗费69101（64820.80元+4280.2元），上述医疗费共计315679.53元。本院于2020年5月29日作出（2020）鲁1325民初1187号生效判决，该判决对该交通事故事实予以认定。 2020年5月18日，原告靳超之妻刘翠萍委托临沂河东法医司法鉴定所对原告靳超伤残程度、护理依赖程度进行法医学鉴定。临沂河东法医司法鉴定所于2019年5月19日作出编号为河东司鉴所【2020】临鉴字第288号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人靳超此次损伤，参照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，评定为一级伤残；护理依赖程度为完全护理依赖。庭审中，被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司保留申请重新鉴定的权利，但其并未在其承诺的三个工作日内提交鉴定申请，将视为其对该权利的自动放弃。 2020年3月18日，临沂宝旭汽车运输有限公司出具证明，同意由实际车主薛佃华及受害驾驶员靳超主张保险利益。因此，原告靳超依照保险法及司法解释的规定，向本院起诉。 本院认为，薛佃华作为鲁Ｑ×××××车辆的实际车主，临沂宝旭汽车运输有限公司作为投保人，在被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司投保了指定车辆驾乘人员意外伤害保险，被告同意承保并收取保险费出具保单，保险单所对应的保险合同均系双方当事人真实意思表示，属有效合同。保险期间内鲁Ｑ×××××车辆发生交通事故，事故造成该车驾驶员靳超受伤，经住院治疗花费医疗费共计315679.53元，并经鉴定参照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，评定为一级伤残；护理依赖程度为完全护理依赖。后投保人临沂宝旭汽车运输有限公司同意由鲁Ｑ×××××车辆的实际驾乘并受害的驾驶员靳超主张保险理赔权益，因此原告靳超与本案具有保险利益，有权要求被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司赔付相应的保险金。 被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司辩称原告靳超未提供保险合同约定的证明资料，保险公司不予承担赔偿责任。该保险单特别约定第11条中明确：出险时需提供交管部分出具的事故认定书，非交通事故需提供公安部门出具的能够证明事件详细情况的证明，针对未出具以上证明的事故，不予承担责任。本案中原告靳超已经提交公安机关出具的证明，提供了公安机关现场提取的照片，该证据足以证明事故发生的客观真实性，因此，本案被告主张原告未提供保险合同约定的证明资料，不承担赔偿责任的辩解，本院不予支持。按照保险合同第9条约定，被保险人发生意外伤害残疾的，保险人根据《人身保险伤残评定标准》“行业标准”，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，本案原告靳超经鉴定，按照行业标准评定为一级伤残，故原告靳超主张意外身故伤残保险金500000元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告对意外医疗费60000元的主张，保险单第5条规定，保险公司对被保险人实际支出的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定的医疗费用，按100元免赔，100%比例赔付，累计给付金额以约定的60000元保险金额为限，原告靳超经住院治疗花费医疗费共计315679.53元，应由被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司在其约定的保险金限额内予以赔付，故对于原告靳超对意外医疗费60000元的主张，本院予以支持。保险单第5条约定，每次事故免赔3天，单次保险事故最高赔偿60天，本案中原告靳超共住院高达201天之久，故原告靳超对于60天住院津贴（60天×200元/人/天=12000元）的诉讼请求本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下： 被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司于本判决生效之日起七日内赔偿原告靳超保险金共计572000元（意外身故伤残500000元+意外医疗60000元+住院津贴12000元=572000元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9520元，减半收取4760元，由被告珠峰财产保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  吴武 二〇二〇年七月一日 书记员  王娜