云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初562号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，中心总裁。 委托诉讼代理人：张蓉，云南滇玉律师事务所律师，代理权限：一般授权。 委托诉讼代理人：李思祁，云南滇玉律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：李如洪，男，1973年3月6日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告李如洪信用卡纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张蓉，被告李如洪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告李如洪偿还原告卡号为62×××61的信用卡项下拖欠的本金38227.55元、分期手续费1470元及截止2020年2月23日的利息2842.56元、违约金5143.83元，此后的利息、违约金按《领用合约》约定的标准计付，利随本清。2、判令被告李如洪赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费2500元。3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费）。事实和理由：2016年11月3日，被告向原告申请办理信用卡，在申请表中，被告签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，同时，《领用合约》对信用卡的利息、收费、双方的权利义务均作出了明确的约定。经原告审核，向被告发放了卡号为62×××61的信用卡，账户信用额度为29000元。发放信用卡后，被告使用该信用卡进行消费，但未能按时足额还款，已拖欠本金38227.55元、分期手续费1470元以及截止2020年2月23日的利息2842.56元、违约金5143.83元。现诉至法院，望判如所请。 被告李如洪辩称，从2019年6月份，被告接连归还了四次，每次都是还6000多元，越偿还本金越多，才没有偿还。信用卡没有分过期，不应该有分期手续费，信用卡额度只是29000元，为什么会欠款38000多元不清楚。违约金承担不了，希望原告谅解，希望减免利息，律师代理费请求原告不要主张了，被告现在很困难。 本院经审理认定本案案件事实如下： 2016年11月3日，被告向原告申请办理信用卡，被告在申请表上填写信息、签署名字，并明确其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用 合同（协议）的各项规则。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90（含）天的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》还对信用卡的申领、使用、利息与费用、对账单、有效期等内容进行了详细约定，对收费标准进行了列表公示。 经审核，中国民生银行股份有限公司信用卡中心向被告发放了卡号为62×××61的信用卡，授信额度29000元。被告使用该卡消费、现金分期后未按照约定足额偿还款项，截止2020年2月23日，尚欠透支消费、现金分期欠款38227.55元、分期手续费1470元、利息2842.56元。2017年1月1日至2020年2月23日期间，原告收取被告持有的卡号为62×××61的信用卡违约金655.11元。 另查明，原告委托云南滇玉律师事务所律师李思祁、张蓉代理本案支付律师代理费2500元。 上述事实，有申请表，中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约，民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户账单明细表，民生银行客户历史交易明细表，催收记录明细表、云南增值税发票等证据及当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，被告向原告申领信用卡，双方成立信用卡合同法律关系，双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，为有效协议，双方理应恪守。原告依约向被告发放了信用卡，被告持卡消费、现金分期后未全面履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求被告偿还信用卡欠款本金及支付利息、手续费的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告与被告签订的领用合约未约定违约金，原告也未举证证明双方已按上述通知规定签订新的领用合约或通过协议方式约定违约金，原告要求被告支付违约金5143.83元及2020年2月23日后的违约金的诉求，不予支持。原告已向被告收取的违约金655.11元，不符合收取规定，依据领用合约约定的冲还顺序，作为利息予以扣减，扣减后，计算至2020年2月23日止的利息尚应支付2187.45元。原告要求被告承担律师代理费2500元的请求，领用合约已作约定，金额实际产生，且未超过行业收费标准，予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告李如洪于判决生效之日起三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金38227.55元、手续费1470元、利息2187.45元（利息计算至2020年2月23日），并支付自2020年2月24日起至款项付清之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息。 二、被告李如洪于判决生效之日起三十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费2500元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计527元（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交），由被告李如洪负担（须于判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  刘桂仙 二〇二〇年七月九日 书记员  杜天星