河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初10073号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区，统一社会信用代码：91410100727025903N。法定代表人董琢理，行长。委托代理人蔡含青，河南佳鑫律师事务所律师。委托代理人孙贺，河南佳鑫律师事务所律师。被告刘凯英。被告郑州朗悦置业有限公司，住所地郑州高新区，统一社会信用代码：91410100568614275L。法定代表人陈峰俤。委托代理人白光磊，河南广奥律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告刘凯英、郑州朗悦置业有限公司（以下简称被告朗悦置业）金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告刘凯英偿还原告贷款本金97965.55元、利息499.98元、罚息7.18元（截至2020年4月8日，2020年4月8日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计98463.71元；2、被告郑州朗悦置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告刘凯英为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；4、诉讼费由二被告承担。本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙贺，被告郑州朗悦置业有限公司委托代理人白光磊到庭参加诉讼。被告刘凯英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2015年9月23日，原告（贷款人）与被告刘凯英（借款人）、被告朗悦置业（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：被告刘凯英向原告借款15.3万元，用于购买高新技术开发区××楼××单元××号的房产；贷款期限为10年，预计自2015年9月23日至2025年9月23日，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率的基础上上浮25%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%；贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法还款，每期还款日为20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自本合同签订之日起至新约定的债务履行期届满之日起二年。如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除。但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。保证担保的范围为：借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。被告朗悦置业确认，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权要求被告朗悦置业在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告朗悦置业在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成借款人在本合同项下的违约，原告可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息或依法追索保证人的连带责任。该合同还对其他事项进行了约定。2015年9月24日，原告与被告刘凯英签订《郑州高新区预购商品房抵押合同》一份，载明：为确保上述借款合同的履行，被告刘凯英自愿以其所购买的位于高新技术开发区××楼××单元××号的房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。2015年10月8日，郑州高新技术开发区房产管理局出具的《高新区预购商品房抵押登记证明》载明：抵押权人为原告，抵押人为被告刘凯英，房屋座落于高新技术开发区××楼××单元××号，权利价值为15.3万元，履债期限为2015年9月23日至2025年9月23日。自该套房屋取得房屋所有权证书后，由抵押人（××）、抵押权人到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。2015年10月19日，原告向被告刘凯英发放贷款15.3万元。后被告刘凯英未按期足额还款，截至2020年4月8日，原告按贷款提前到期，被告刘凯英尚欠原告贷款本金97965.55元、利息499.98元、罚息7.18元未偿还。2020年5月20日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告刘凯英、被告朗悦置业签订的《个人购房担保借款合同》，原告与被告刘凯英签订的《郑州高新区预购商品房抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告刘凯英发放了贷款，被告刘凯英未按时足额偿还原告贷款本息，已构成违约，原告要求提前收回贷款本息，并无不当。截止到2020年4月8日，被告刘凯英尚欠原告贷款本金97965.55元、利息499.98元、罚息7.18元未偿还。故对原告请求被告刘凯英偿还贷款本金97965.55元、截止到2020年4月8日的利息499.98元、罚息7.18元并支付自2020年4月9日起按合同约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告刘凯英虽与原告签订了《郑州高新区商品房抵押合同》，并办理了预购商品房抵押登记证明，但抵押权的预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故对原告请求就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。被告朗悦置业自愿为本合同项下借款人的债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除。但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。现涉案房产的抵押权证并未办理，原告请求被告朗悦置业承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告刘凯英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告刘凯英于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金97965.55元、利息499.98元、罚息7.18元（利息、罚息暂计至2020年4月8日，自2020年4月9日起的利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告郑州朗悦置业有限公司对判决第一项确定的被告刘凯英的债务承担连带清偿责任。被告郑州朗悦置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告刘凯英进行追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1130元，由被告刘凯英、郑州朗悦置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  王盼盼二〇二〇年七月二十七日书记员  王军凯