广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初504号原告：珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行,住所地珠海市***********、1038号第一层、第二层，统一社会信用代码：914************506。负责人：陈国权,行长。委托诉讼代理人：冯月赏，男，系原告员工。委托诉讼代理人：吴少民，男，系原告员工。被告：珠海市铭成投资有限公司，住所地珠海市香洲区***************，统一社会信用代码：914************906。法定代表人：甄某1。被告：甄某1，男，汉族，1979年7月28日出生，身份证住址广东省恩平市大槐镇圩镇场部宿舍，公民身份号码：440************516。被告：黎乃娜，女，汉族，1980年1月7日出生，身份证住址广东省恩平市******************，公民身份号码：440************226。被告：郑润明，男，汉族，1978年10月6日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码：440************037。原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行（以下简称农商银行香洲支行）与被告珠海市铭成投资有限公司（以下简称铭成投资公司）、甄某1、黎乃娜、郑润明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行香洲支行的委托诉讼代理人冯月赏、吴少民到庭参加诉讼，被告铭成投资公司、甄某1、黎乃娜、郑润明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农商银行香洲支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告珠海市铭成投资有限公司向原告偿还所欠借款本金人民币9500000元，截止2019年10月20日的利息301181.16元，合计9801181.16元，以及自2019年10月21日至借款本息全部清偿之日止的全部利息［含逾期利息、复利等，逾期利息以拖欠的借款本金9500000元为基数，复利以拖欠的全部利息（含正常利息、逾期利息及复息）为基数，均按年利率8.4825%计算）］；2.判令被告甄某1以其名下抵押物位于珠海市***********底层28#商铺（权证号码：粤房地权证珠字第0100154709号）、珠海市***********底层38#、39#商铺（权证号码：粤房地权证珠字第0100154707号）对被告珠海市铭成投资有限公司所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿；3.判令被告甄某1、黎乃娜、郑润明对被告珠海市铭成投资有限公司所欠原告的上述借款本息及原告实现债权的全部费用承担连带保证担保责任；4.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年09月12日农商银行香洲支行与铭成投资公司签订编号为“100***********721号”的《流动资金贷款合同》，合同约定：铭成投资公司向农商银行香洲支行借款人民币9500000元整；担保方式为最高额抵押担保+最高额保证担保，借款利率为年利率5.655%，借款期限为1年，即从2018年09月12日起至2019年09月12日止；还款方式为：按月付息，到期还本。双方在合同中约定：合同约定铭成投资公司存在未按时足额偿还借款本金等违约行为时，农商银行香洲支行有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为逾期借款利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。铭成投资公司未按时偿付借款利息（含正常利息、逾期利息及复利），农商银行香洲支行有权对铭成投资公司未支付的利息从未按时支付之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复利利率按合同约定的结息周期计收复利［《流动资金贷款合同》第十三条第九款第（二）项］。2012年05月16日，甄某1与农商银行香洲支行签订《最高额抵押担保合同》（编号：农信香洲高抵字2012年第000043号），约定甄某1以其名下的评估价值为15981254元的位于珠海市***********底层28#商铺、珠海市***********底层38#、39#商铺为铭成投资公司自2012年05月16日起至2022年05月16日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币1598万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2012年05月16日，农商银行香洲支行与甄某1在珠海市*******办理了抵押登记（权证号：粤房地他项权证珠字第0100154729号）。2014年09月29日，甄某1与农商银行香洲支行签订《最高额保证担保合同》（编号：101201********037），约定甄某1自愿为铭成投资公司自2014年09月29日起至2024年09月29日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币1500万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保；2015年09月23日，黎乃娜与农商银行香洲支行签订《最高额保证担保合同》（编号：101***********323），约定黎乃娜自愿为铭成投资公司自2015年09月23日起至2025年09月23日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币1500万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。在上述合同签订后，农商银行香洲支行依约于2018年09月13日向铭成投资公司发放了9500000元流动资金贷款。2019年05月23日，郑润明与农商银行香洲支行签订《最高额保证担保合同》（编号：101***********064），约定郑润明自愿为铭成投资公司自2019年05月23日起至2029年05月23日止的期间内在农商银行香洲支行处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币15000000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保；此外，郑润明与农商银行香洲支行协商后同意，在本合同签订以前农商银行香洲支行与铭成投资公司已经发生的债权本金折合人民币玖佰伍拾万元整范围内所实际形成的全部债务（包括上述最高本金余额及上述最高本金余额所产生的正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的费用等）纳入本合同所约定的最高额主债权范围内，由保证人依照本合同的约定提供最高额保证担保。已经发生的债权债务的各主合同名称、编号及各相应主债权本金分别为：债务人:珠海市铭成投资有限公司,《流动资金贷款合同》（编号：100***********721）主债权为9500000元。2019年9月13日贷款到期后，铭成投资公司未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截止2019年10月20日，铭成投资公司已拖欠农商银行香洲支行本金9500000元，利息301181.16元。农商银行香洲支行多次要求铭成投资公司偿还尚欠的借款本息，但铭成投资公司均未履行，导致农商银行香洲支行合法权益受损。根据《中华人民共和国合同法》及农商银行香洲支行与铭成投资公司签订的《流动资金贷款合同》之约定，铭成投资公司的行为已构成违约，农商银行香洲支行有权要求铭成投资公司偿还全部借款本息，要求甄某1以其名下位于珠海市***********底层28#商铺、珠海市***********底层38#、39#商铺的房产依法承担抵押担保责任，要求甄某1、黎乃娜、郑润明承担连带保证担保责任；农商银行香洲支行为维护合法权益特提起诉讼。铭成投资公司、甄某1、黎乃娜、郑润明未作答辩。农商银行香洲支行围绕诉讼请求提交了《流动资金贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》、借款借据、房地产他项权证、贷款欠息明细表等证据，四被告均未提交证据亦未质证，本院经对以上证据进行审查，认为符合法律规定，应予确认。农商银行香洲支行所诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与农商银行香洲支行上述诉称的事实一致。此外，农商银行香洲支行请求的暂计至2019年10月20日的利息301181.16元中包含了正常利息211245.77元、逾期利息85060.63元和复利4874.76元。《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》中均约定担保范围：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本院认为，案涉《流动资金贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》等，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。农商银行香洲支行依约向铭成投资公司发放了贷款，铭成投资公司未能依约按时足额还款，构成违约，农商银行香洲支行请求其按合同约定偿还暂计至2019年10月20日的欠款本息及按年利率8.4825%计至本息全部清偿之日止的逾期利息和复利，其中逾期罚息以未还借款本金为基数计算，复利以全部利息（含正常利息、逾期利息及复利）为基数计算，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但考虑到逾期利息和复利在不断累计中往往会超出贷款人的实际损失，也会超出借款人的承受能力，不利于社会的稳定和国家对金融业的管控，故逾期利息、复利总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。甄某1以抵押物即其名下位于珠海市香洲区***********底层28#商铺（权证号码：粤房地权证珠字第0100154709号）、珠海市***********底层38#、39#商铺（权证号码：粤房地权证珠字第0100154707号）为农商银行香洲支行与铭成投资公司所签订的一系列债权债务合同项下的债务提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故甄某1应以上述抵押物对铭成投资公司的本案债务承担抵押担保责任，农商银行香洲支行就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。甄某1、黎乃娜、郑润明自愿作为保证人为铭成投资公司在履行与农商银行香洲支行签订的一系列债权债务合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保，铭成投资公司的本案债务发生在担保期限和担保范围内，故甄某1、黎乃娜、郑润明应对承担连带保证担保责任。甄某1、黎乃娜、郑润明承担保证责任后，有权向铭成投资公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十七条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告珠海市铭成投资有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行偿还借款本金9500000元，支付暂计至2019年10月20日的利息301181.16元，合计9801181.16元；二、被告珠海市铭成投资有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行支付自2019年10月21日起至借款本息全部清偿之日止按年利率8.4825%计算的逾期利息和复利［逾期利息以未还借款本金9500000元为基数计算，复利以未还全部利息（含正常利息、逾期利息、复利）为基数计算］，以上逾期利息、复利总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告甄某1以抵押物即其名下位于珠海市香洲区***********底层28#商铺（权证号码：粤房地权证珠字第0100154709号）、珠海市***********底层38#、39#商铺（权证号码：粤房地权证珠字第0100154707号）对被告珠海市铭成投资有限公司在本案中的债务承担抵押担保责任，原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权；四、被告甄某1、黎乃娜、郑润明对被告珠海市铭成投资有限公司的本案债务承担连带保证担保责任，被告甄某1、黎乃娜、郑润明承担保证责任后，有权向被告珠海市铭成投资有限公司公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费80408元，由被告珠海市铭成投资有限公司、甄某1、黎乃娜、郑润明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  杨佩华人民陪审员  钟宝华二〇二〇年六月三十日书 记 员  谢金玲周杰