杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初1941号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，住所地浙江省杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-15层、19-21层，艮园小区17幢101室、艮园小区17幢1单元201室。 负责人：朱俞震，总经理。 委托诉讼代理人：叶文颖、裘瑜芳，浙江迪索律师事务所律师。 被告：徐永良，男，1965年11月1日出生，汉族，住浙江省富阳区。 被告：王森富，男，1983年7月18日出生，汉族，住浙江省富阳区。 本院受理原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（下简称人保杭州分公司）与被告徐永良、王森富保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序实行独任审判，并于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裘瑜芳到庭参加诉讼，被告徐永良、王森富经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院作缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保杭州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐永良向原告偿还代偿款人民币18603.5元；2、判令被告徐永良向原告支付尚欠保费1852.84元（2017年8月20日至2017年12月8日：510元/月×3个月+510元/月÷30日×19日-0.13-0.13=1852.84元）；3、判令被告徐永良向原告缴纳违约金6429.46元（自2017年12月8日起暂计算至2019年3月31日止，利率按照24%/年计算，(18603.5+1852.84)×24%/年÷365日×478天=6429.46元，此后另计）;4、判令被告王森富对被告许金良在诉讼请求一、二、三所涉全部债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由俩被告承担。事实与理由：2016年5月9日，被告徐永良（投保人）向原告人保杭州分公司提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为6万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。同年5月11日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人徐永良，被保险人中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称光大银行朝晖支行）；贷款金额30000元；保险费18360.00元，保险金额33174.71元，赔偿等待期80天，费率1.5373%(月)，每月保险费510元；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同年5月13日，被告王森富向原告出具《保证书》，自愿对被告徐永良向原告所负全部债务（包括贷款本金、一切利息、滞纳金、管理费等）提供不可撤销的连带保证。后被告徐永良（借款人）于2016年5月19日与案外人光大银行朝晖支行（贷款人）签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，载明：贷款30000元，贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，自2016年5月19日至2019年5月19日，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期偿还，贷款发放日为每期还款日。同日，光大银行朝晖支行按约向被告指定的银行账户发放贷款30000元。贷款发放后，被告按约足额支付了2016年6月19日至2017年8月19日十五期保险费及贷款本息，而后分别于2017年9月19日、9月21日支付保险费0.13元、0.03元，此后未支付保险费及贷款本息。2017年12月8日，原告依照保险条款约定对被告徐永良拖欠光大银行朝晖支行的贷款本息18603.5元进行了理赔。2018年10月12日，光大银行朝晖支行出具欠款结清《证明》及《代偿债务与权益转让确认书》。而截至2017年12月8日，被告拖欠保费金额为1852.84元且至今未向原告归还全部代偿款项。原告认为，《个人贷款合同（人保小额贷款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》均系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，被告应恪守合同约定履行义务。被告逾期未向光大银行朝晖支行履行还款义务，原告依照投保单及保险单之约定，向光大银行朝晖支行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告应承担向原告归还全部理赔款项的责任，并应按约支付未付保费及违约金。被告王森富出具《保证书》，愿就被告徐永良欠原告的全部债务提供不可撤销的连带保证，故被告王森富应对被告徐永良的上述债务承担连带保证责任。现原告提起诉讼。 在庭审中，原告人保杭州分公司说明诉请中的违约金计算按约为每日千分之一，原告已经自动调整为年利率24%；另原告提出被告在起诉后归还了部分款项，故变更诉讼请求为：1、被告徐永良向原告偿还代偿款人民币12811.97元；2、被告徐永良向原告缴纳违约金（违约金的计算方式是按照未偿清的代偿款12811.97元为基数，按照年利率24%计算，自2020年的6月1日起计至代偿款付清之日止）；3、被告王森富对被告徐永良在诉讼请求一、二所涉全部债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由俩被告承担。 被告徐永良、王森富未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理对本案法律事实认定同原告人保杭州分公司诉称基本一致。 另查明，2020年6月1日，被告徐永良向原告支付款项20000元。 上述事实，有《个人贷款合同（人保小额贷款）》、中国光大银行杭州分行朝晖支行贷款借据、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、保证书、中国光大银行对私活期对账单、证明、代偿债务与权益转让确认书及当事人的陈述等证据证实。 本院认为，案涉《个人贷款合同（人保小额贷款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》等系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方应恪守合同约定履行各自义务。被告徐永良未按照约定向贷款人履行还款义务，已构成违约。原告人保杭州分公司根据光大银行朝晖支行的索赔申请理赔后，有权要求被告徐永良归还垫付款，现原告主张被告徐永良按约归还垫付款并支付相应违约金，符合合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告王森富自愿为被告徐永良的案涉债务承担连带担保责任，在被告徐永良未履行义务的情况下理应承担相应的保证责任；但被告王森富在承担责任后，有权向债务人徐永良追偿。被告徐永良、王森富经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐永良于本判决生效之日起十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款12811.97元，并支付违约金（以代偿款12811.97元为基数，按照年利率24%计算，自2020年6月1日起计至代偿款付清之日止）； 二、被告王森富对被告徐永良的上述债务承担连带清偿责任，并在承担相应的保证责任后，有权向被告徐永良追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费472元，减半收取计236元，由被告徐永良、王森富负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告徐永良、王森富于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审判员  张闪闪 二〇二〇年七月六日 书记员  杨晓丽