河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初2234号原告：漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行，住所：漯河市郾城区祁山路中段。营业执照注册号：91411100597601086C。负责人：王建辉，该支行行长。委托诉讼代理人：李利伟，该公司员工。被告：王志磊，男，汉族，1976年3月20日出生，住河南省漯河市源汇区。被告：王丽，女，汉族，1981年6月29日出生，住河南省漯河市源汇区。被告：王志刚，男，汉族，1972年1月15日出生，住漯河市源汇区。被告：赵素阁，女，汉族，1970年8月23日出生，住漯河市源汇区。漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行（以下简称包商银行）诉被告王志磊、王丽、王志刚、赵素阁借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年7月3日公开开庭审理了本案。原告包商银行的委托诉讼代理人李利伟、被告王志磊、被告王志刚的委托诉讼代理人韩志刚到庭参加了诉讼。被告王丽、赵素阁经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告王志磊、王丽偿还所欠本金、利息及罚息共计人民币贰拾伍万捌仟伍佰伍拾柒元伍角陆分（￥258557.56）和后续罚息（计算自2019年11月21日起至偿还完毕之日止，利率按双方合同约定利率计算。）2、依法判决被告支付合同违约金人民币壹万贰仟伍佰元整（￥12500）。3、依法判决被告王志刚、赵素阁对第一项、第二项诉讼请求承担连带责任。4、依法判决原告对被告王志磊、王丽提供抵押担保的房产及房产所占范围内的土地拍卖、变卖价款在第1、2项欠款范围内享有优先受偿权。5、依法判决被告承担本案诉讼费等一切费用。事实和理由：2018年8月，被告王志磊、王丽因急需资金向原告申请贷款并同时提供了其相关证明，且被告王志磊、王丽与原告2018年8月30日签订最高额抵押项下授信额度合同（合同编号为：2018191312WX02GJ0831）。被告王志磊、王丽与原告2018年08月30日签订最高额抵押合同（合同编号为：2018191312WX02DY0831），自愿将座落在河南省漯河市源汇区泰山路泰威丽景苑2#楼2幢1层114号（权证编号：豫（2018）漯河市不动产权第0005518号）抵押给原告，并办理抵押登记。被告王志磊、王丽依最高额抵押合同（合同编号为：2018191312WX02DY0831）项下的抵押财产，为最高额抵押项下《个人借款合同》（合同编号为：2018191318WX02GJ0842）的借款提供抵押担保，且被告王志刚、赵素阁自愿为被告王志磊、王丽的借款提供保证，负连带保证责任，并签订保证合同。原告审查被告提供的相关材料后，认为其符合贷款发放条件。原告与被告签订了最高额抵押项下个人借款合同（合同编号为：2018191318WX02GJ0842），合同约定，贷款金额为人民币贰拾伍万元整（￥250000），贷款期限为12个月，原告、被告均在借款合同及最高额抵押合同上签字（章）、捺手印。2018年9月6日，原告如约向被告王志磊、王丽发放了贷款。截至2019年11月21日，被告贷款逾期78天，但其拒不履行还款义务，拖欠贷款本金、利息及罚息共计人民币贰拾伍万捌仟伍佰伍拾柒元伍角陆分（￥258557.56）。被告王志磊答辩称：借款属实，依法判决。被告王志刚答辩称：担保人在担保物以外承担担保责任。受疫情影响，属不可抗力，不承担担保责任。被告王丽、赵素阁未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。本院查明事实如下：2018年8月30日，原告与被告王志磊、王丽签订《最高额抵押合同》和《最高额抵押项下授信额度合同》，约定：抵押人王志磊，抵押权人包商银行；抵押人担保的主债权为自2018年8月30日至2023年8月25日止抵押权人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高金额为人民币25万元；抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用……。上述合同签订后，原、被告办理抵押登记，办理豫（2018）漯河市不动产证明第0025446号不动产登记证明，显示：义务人王志磊、权利人包商银行、坐落位置河南省漯河市源汇区泰山路泰威丽景苑2#楼2幢1层114号、最高债权数额25万元、建筑面积118.54㎡、抵押面积118.54㎡、抵押土地面积33.8㎡，约定履行期限2018年8月30日至2023年8月25日。2018年9月5日，原告与被告王志磊、王丽签订《最高额抵押项下个人借款合同》，合同约定：原告向被告王志磊、王丽提供贷款25万元；期限为2018年9月5日至2019年9月4日；借款实际发放日为贷款起始日，年利率为9.6%；同时，原、被告双方签订有“借款合同还款计划表”。合同还约定：贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权利就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；借款人应承担本合同项下的费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、支付费用、保险费、税费等。该合同同时还对债权担保、违约责任等内容进行了约定。其中对于违约金的约定为借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。同日，原告包商银行与被告王志刚、赵素阁签订《保证合同》，保证合同约定：保证人王志刚、赵素阁担保的范围为主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费及其他因实现债权而发生的合理费用。保证为连带责任保证，如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。合同签订后即2018年9月6日，原告包商银行按照上述借款合同约定向被告王志磊、王丽发放贷款25万元。截止2019年11月21日，被告欠原告借款本金25万元、利息734.94元、罚息7822.62元，合计258557.56元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”包商银行与王志磊和王丽所签个人借款合同系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，本院依法予以认定。原告包商银行依约向被告王志磊、王丽发放了25万元贷款，履行了合同义务，但截止2019年11月21日，被告尚欠原告借款本金和罚息258557.56元。被告王志磊和王丽未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。因原、被告双方合同约定“贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%”，故对于原告包商银行要求被告偿还截止2019年11月21日的本息258557.56元及2019年11月21日以后的逾期利息，本院予以支持。因逾期利息按照原、被告双方合同约定为年利率9.6%，故逾期利息按照年利率14.4%计算。对于原告请求违约金12500元，因原、被告双方合同约定“借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金”，被告违反合同约定，未按时偿还借款本息，应当按照合同约定支付原告违约金。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”为了确保原告包商银行与被告王志磊和王丽签订的借款合同的履行，原告包商银行与被告王志磊和王丽签订抵押合同，并经登记部门办理了他项权利证明书，该笔贷款到期后，被告王志磊和王丽未予偿还，故原告包商银行诉请主张其对被告王志磊和王丽提供的抵押物享有抵押权并以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押担保的借款本息范围内优先受偿，于法有据，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告王志刚、赵素阁在《保证合同》中约定对借款人王志磊、王丽上述借款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任。因此，被告王志刚、赵素阁应对上述借款及利息、罚息、违约金负连带还款责任。但该法第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，”本案债权既有保证又有物的担保，保证人王志刚、赵素阁应对物的担保以外的债权承担连带还款责任。综上，原告包商银行的诉请于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条的规定，判决如下：一、被告王志磊、王丽于本判决生效后10日内偿还漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行借款本息258557.56元及2019年11月21日起的逾期利息（自2019年11月22日起至本息全部还款之日止，按年利率14.4%计付）。二、被告王志磊、王丽于本判决生效后10日内偿还原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行违约金12500元。三、被告王志磊、王丽逾期不予偿还上述款项，原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行以被告王志磊、王丽提供的抵押物即【豫（2018）漯河市不动产证明第0025446号】载明的房产和土地进行折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如仍有不足，不足部分由被告王志刚、赵素阁承担连带还款责任。四、驳回原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司祁山路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2680元，由被告王志磊、王丽、王志刚、赵素阁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  许凤梅二〇二〇年七月七日书记员  张 豪