宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4661号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：詹捷富，宁夏综义律师事务所律师。委托诉讼代理人：王子源，宁夏综义律师事务所律师。被告：黄丽萍，女，1981年5月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告黄丽萍保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人詹捷富到庭参加诉讼，被告黄丽萍经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.黄丽萍向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款18408.81元；2.被告向原告支付逾期保费5984.38元；3.被告依照合同约定以欠付的保险理赔款24393.19元为基数，按照年利率24%的标准计算自2018年11月26日起至款项实际还清之日的违约金；4.本案律师费及诉讼费用由被告黄丽萍承担。事实与理由：2016年1月6日，黄丽萍与中国农业银行股份有限公司银川金凤支行签订《借款合同》，约定黄丽萍向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款120000元，借款期限36期自2016年1月6日至2019年1月5日，还款方式为按月等额本息还款。同日，黄丽萍就该借款与中国平安财产保险股份有限公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定以中国农业银行股份有限公司银川金凤支行为被保险人，中国平安财产保险股份有限公司为黄丽萍的该笔借款提供保证担保。2016年1月6日，中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向黄丽萍发放了借款120000元，但黄丽萍于2018年9月6日开始未按照约定履行还款义务。依据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔）。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2018年11月26日按照保险合同的约定向被告保险进行理赔，理赔金额共计18408.81元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。黄丽萍尚欠原告逾期保险费5984.38元。黄丽萍未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月5日，黄丽萍为向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款120000元，在中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人贷款保证保险，中国平安财产保险股份有限公司同意承保，并签发了编号为XXXXX的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，该保险单载明投保人为黄丽萍，被保险人为中国农业银行股份有限公司银川金凤支行，保险金额为142680元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为1.4%，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为1680元。该保险单“特别约定”处载明“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保险费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保险费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。5.未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保险费，即未付保险费=已欠保险费+当期应缴保险费×当期实际承保天数/30。”保险单签订后，黄丽萍自2016年2月6日开始向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费至2018年8月6日。自2018年9月6日至代偿之日2018年11月25日期间共计109天，扣减已经划扣的款项119.62元，黄丽萍拖欠中国平安财产保险股份有限公司保险费5984.38元。2016年1月6日，黄丽萍与中国农业银行股份有限公司银川金凤支行签订了《个人担保借款合同》一份，约定黄丽萍向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款120000元，借款期限为36个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；还款方式为等额本息还款，每一个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日。该合同“其他事项”处载明“以编号为XXXXX的《平安个人贷款保证保险保险单》与本合同相关联，债权催收通知书和诉讼文书可送至借款人和担保人现居住地址或其亲属现居住地址。”当日，中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向黄丽萍发放了借款120000元，黄丽萍向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行出具《借款凭证》一份，载明借款到期日为2019年1月5日，借款年利率为6.175%，逾期年利率为9.2625%。因黄丽萍自2018年8月7日起未向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行还本付息，截止2018年11月25日，黄丽萍尚欠中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款本息18408.81元，中国农业银行股份有限公司银川金凤支行就黄丽萍的上述借款向中国平安财产保险股份有限公司索赔，中国平安财产保险股份有限公司于2018年11月25日向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行进行赔付保险金18408.81元。因黄丽萍未向中国平安财产保险股份有限公司偿还该代偿款并支付逾期保险费和违约金，为此中国平安财产保险股份有限公司诉至本院。本院认为，黄丽萍与中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险合同合法有效，双方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。中国平安财产保险股份有限公司为黄丽萍在中国农业银行股份有限公司银川金凤支行的借款承保了平安个人贷款保证保险，并签发了《平安个人贷款保证保险保险单》；中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向黄丽萍发放贷款后，黄丽萍未按照约定还本付息，中国平安财产保险股份有限公司于2018年11月25日向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行履行了支付保险赔偿金18408.81元的义务。依照保险合同的约定，中国平安财产保险股份有限公司承担保险责任后，有权向黄丽萍追偿。故对中国平安财产保险股份有限公司要求黄丽萍偿还保险理赔款18408.81元的诉讼请求，本院予以支持。中国平安财产保险股份有限公司向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行履行赔偿义务后，黄丽萍未按约向中国平安财产保险股份有限公司偿还赔偿款，并且未按约支付保险费，已构成违约，故其应当按照《平安个人贷款保证保险保险单》“特别约定”第3点、第4点的约定向中国平安财产保险股份有限公司支付截至2018年11月25日的保险费及相应的违约金。关于中国平安财产保险股份有限公司主张的逾期保险费。因黄丽萍向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费截至2018年8月6日，自2017年9月6日至2018年11月25日共计109天，产生保险费共计5984.38元（1680元÷30天×109天），扣减原告自认从被告黄丽萍个人账户中扣取119.62元保险费，黄丽萍应向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费5984.38元，本院予以确认。中国平安财产保险股份有限公司要求黄丽萍以上述拖欠款项24393.19元为基数按照年利率24%标准支付自2018年11月26日至本判决确定付款之日的违约金，不违反合同约定，本院予以支持。对于原告主张的律师费，因未提交证据予以证明，本院不予支持。黄丽萍经本院公告传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证质证、辩论及最后陈述的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告黄丽萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款18408.81元、保险费5984.38元，并欠付24393.19元为基数，按照年利率24%的标准支付自2018年11月26日至本判决确定付款之日的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取287元，由被告黄丽萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 慧 二○二○年七月十日法官助理 梁晓培书记员 张 华附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。