宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4287号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：邹静文，该支行行长。委托诉讼代理人：张波，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告:宋双太，男，1982年11月10日出生，汉族，工人，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：郭小娟，女，1988年1月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行诉被告宋双太、郭小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月30日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行委托诉讼代理人张波及被告宋双太到庭参加诉讼，被告郭小娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与被告宋双太、郭小娟的借款合同，并归还借款本息155708.29元（截止2020年4月13日，拖欠本金150603.29元，利息及罚息5105元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日）；2、请求判令对被告宋双太、郭小娟提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；3、本案诉讼费用等由被告承担。事实和理由：2015年1月20日，被告宋双太、郭小娟与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供25万元借款。同日，原告与被告宋双太、郭小娟签订《个人最高额担保合同》，约定被告以其名下位于XXXXXX室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。担保范围均包括主债权、利息及债权人实现债权与担保权利发生的费用。2015年1月21日，原告按照合同约定向被告发放借款25万元，借款期限自2015年1月21日至2024年12月21日止，借款利率7.995%，逾期利率为11.9925%，还款方式为等额本息还款，被告也确认于当日收到全部借款。现被告借款发生逾期，经原告多次催收后未果，故原告诉至法院。被告认可所欠款项，希望还清所欠两万余元，剩余欠款按合同按月付清。被告郭小娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月20日，被告宋双太、郭小娟与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供25万元借款，借款期限自2015年1月21日至2024年12月21日止，借款利率7.995%，逾期利率为11.9925%，还款方式为等额本息还款。同日，原告与被告宋双太、郭小娟签订《个人最高额担保合同》，约定被告宋双太、郭小娟以其共有的位于XXXXXX室房屋为上述借款提供最高额为25万元的抵押担保，担保债权时间为2015年1月20日至2025年1月20日。后双方就上述抵押房产办理抵押登记。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告发放借款25万元，借款到期后，被告宋双太、郭小娟未按约还款，截止2020年4月13日，被告宋双太、郭小娟欠付借款本金150603.29元、利息及罚息5105元。另查明，2016年8月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行降格为一级支行，名称调整为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行。本院认为，上述《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方应按合同约定履行义务。被告郭小娟在《个人额度借款合同》的共同借款人处签字确认，原告已向被告宋双太足额发放了贷款，但被告宋双太、郭小娟未按约定向原告偿还借款本息，故原告主张解除借款合同，并要求被告宋双太、郭小娟偿还借款本金150603.29元、利息及罚息5105元的诉讼请求，本院予以支持。被告宋双太、郭小娟还应按合同约定标准支付剩余借款本金自2020年4月14日至本判决确定的还款之日止的利息。被告宋双太、郭小娟以其共有的房产为涉案借款提供最高额为25万元的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权以被告宋双太、郭小娟提供的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额范围内优先受偿。被告郭小娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告宋双太、郭小娟签订的《个人额度借款合同》；二、被告宋双太、郭小娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金150603.29元、利息及罚息5105元（截止2020年4月13日），并按合同约定利率支付自2020年4月14日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行有权对被告宋双太、郭小娟提供抵押的位于XXXXXX室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额25万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1707元，由被告宋双太、郭小娟负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 海一君 二〇二〇年七月六日书记员 赵婷婷附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。