广东省新丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0233民初254号原告：广东新丰农村商业银行股份有限公司，住所地：新丰县*************。法定代表人：唐晓飞，该公司董事长。委托诉讼代理人：潘小婷，该公司客户经理。被告：潘建安，男，1984年1月25日出生，汉族，住广东省新丰县*********，公民身份号码：440************057。原告广东新丰农村商业银行股份有限公司（以下简称新丰农商行）诉被告潘建安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新丰农商行的委托诉讼代理人潘小婷到庭参加了诉讼，被告潘建安经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。新丰农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告立即偿还原告借款本金80000元以及借款利息9923.30元，本息合计89923.30元（该借款利息是暂从2016年6月21日计至2020年2月21日止，2020年2月21日起利息另计，利息按双方借款合同约定及中国人民银行有关贷款利率规定计算至借款结清日止）；2、判令原告有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物的价款优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告因位于新丰县******************装修的需要于2016年5月26日向原告提出贷款申请。2016年6月14日双方签订了借款合同，贷款期限3年，即自2016年6月14日至2019年6月14日止，同时，双方签订抵（质）押声明书、抵押物清单。抵押物清单属于借款合同的附件，约定将被告名下所有（产权证号：粤房地权证新字第0800016187号）位于新丰县******************抵押给原告，并在新丰县房地产管理所（现变更为新丰县国土资源管理局不动产登记中心）办理了房产抵押登记手续（不动产证明：粤房地他项权证新字第080000671号）。原告在2016年6月15日办理了贷款出账，原告放款80000元至被告一账户（银行卡号：621*************631；关联的账号：800***********939）。原告按双方签订的合同约定履行了发放贷款义务。贷款发放后，被告能按约定按时履行支付付利息义务，自2019年1月21日开始拖欠利息，2019年6月14日贷款本金到期后经原告催收，原告已更换联系方式，无法取得联系，催收无果。截至2020年2月21日，被告尚欠原告本金80000元，利息9923.30元（暂从2016年6月14日计至2020年2月21日止，2020年2月21日起利息按合同约定计至贷款还清之日止），本息合计89923.30元。综上所述，为保障原告债权的实现，维护原告的合法权益，特诉诸于法院，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。潘建安未到庭，亦未提供书面答辩及任何证据。新丰农商行为证明其主张，向法庭提交了以下证据加以证明：1、被告身份证及户口簿复印件，证明：被告的诉讼主体资格。2、借款申请书，证明被告贷款是其真实意思表示。3、借款合同，证明被告与原告签订借款合同，向原告借款80000元，并约定借款期限、利息利率及罚息利率等。4、抵押担保合同、抵（质）押声明书、抵押（质押）物品清单，证明原告依法享有被告抵押物抵押权的事实。5、出账通知书，证明原告按合同约定方式发放贷款，履行了贷款发放义务。6、贷款账户欠款明细，证明被告自2019年1月21日起未按时履行还款义务的事实。7、潘建安账户贷款欠款明细，证明截至2020年2月21日，被告仍有本金80000元，利息9923.30元未归还。因潘建安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且上述证据具备真实性、合法性、关联性要件，证据之间能够相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年4月19日，潘建安以住房装修为由，潘建安与新丰县**信用合作联社回龙信用社（以下简称回龙信用社）签订借款合同[编号：回农信（2016）借字第0614001号]，合同约定：回龙信用社向潘建安发放贷款8万元，借款期限为3年，从2016年6月14日至2019年6月14日；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；执行利率8.075%，自贷款实际发放日开始计息，逾期贷款的罚息按贷款利率加收50%收取。同日，潘建安与回龙信用社签订抵押担保合同，约定由潘建安提供其名下位于新丰县*****************的房产[粤房地权证新字第08000016187*]，为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，并在原新丰县房地产管理所（现为新丰县国土资源管理局不动产登记中心）办理了抵押登记手续，证号为：粤房地他项权证新字第080000671*。2016年6月14日，潘建安在借款借据上签名确认。该借据上显示：借款利率为8.0750%，借款期自2016年6月14日至2019年6月14日，还款方式为按月结息、分期还本。2016年6月15日，回龙信用社按约向潘建安发放贷款8万元。潘建安自2019年1月最后一次还款后不再清偿合同约定的每期还款，暂计至2020年2月21日止潘建安尚欠新丰县联社借款本金80000元及利息9923.30元。新丰农商行经多次催收未果后遂起诉至本院。另查明，新丰县**信用合作联社于2018年12月26日更名为广东新丰农村商业银行股份有限公司。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告潘建安经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供任何证据和书面答辩状，应视为自动放弃质证及抗辩的权利，由此而产生的责任应由被告潘建安自行承担。本案的争议焦点为：一、涉案《借款合同》的效力；二、新丰农商行对涉案抵押物是否享有优先受偿权。关于焦点一。新丰农商行为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与潘建安签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、法规的强制性规定，应认定为有效合同，各自均应严格按照协议、合同的约定履行各自的义务。关于焦点二。《抵押担保合同》约定由潘建安以其名下位于新丰县*****************的房产设定抵押权，提供抵押担保，并在新丰县国土资源管理局不动产登记中心办理了抵押登记，符合《中华人民共和国担保法》第四十一条关于抵押登记的规定，抵押权成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，新丰农商行在潘建安不能清偿涉案欠款时，对该抵押的房产在折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告潘建安于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东新丰农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金80000元及利息9923.30元（截至2020年2月21日），2020年2月22日起的利息按《借款合同》约定的逾期年利率计至清偿之日止；二、若被告潘建安未按上述判决第一项履行还款义务，原告广东新丰农村商业银行股份有限公司即有权申请拍卖、变卖被告潘建安为本案借款所设定抵押权登记的位于新丰县*****************的房产（粤房地权证新字第08000016187*），并以拍卖、变卖该抵押物所得价款在借款本金80000元及基于该相同数额借款本金所发生的利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2048元，由被告潘建安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  潘希洁人民陪审员  余计森人民陪审员  朱会良二〇二〇年七月九日书 记 员  江 戈