湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初955号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，系该公司员工。 委托诉讼代理人：吴志伟（特别授权），男，1985年11月6日出生，苗族，湖南省沅陵县人，系该公司员工。 被告：江田，男，1987年12月9日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：江文山，男，1993年12月12日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告江田、江文山小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告江田、江文山经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告江田偿还原告借款本金9031.46元，利息77.7元，以及逾期利息（从2020年2月17日起，以本金9031.46元为基数，按年利率24%计算至借款实际还清时止），江文山对上述债务承担连带担保责任；2.本案诉讼费由被告承担。原告当庭变更第1项诉讼请求为：判令被告江田偿还原告借款本金9031.46元，利息77.7元，以及逾期利息（从2020年4月17日起，以本金9031.46元为基数，按年利率24%计算至借款实际还清时止），江文山对上述债务承担连带担保责任。事实与理由：2019年4月10日被告江田向原告申请借款，同年4月12日原、被告签订《贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款50000元，借款期限为2019年4月12日至2020年4月16日，还款方式为等额本息，每月16日还款一次，第一期还款4745.02元，第2-11期每期还款4635.02元，第12期还款4635.01元，（具体见发放与还款计划确定书）共计应还款55730.23元。合同还约定被告不按时归还借款是，应向原告支付逾期利息逾期利息按每日0.09%，被告江文山承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款50000元，被告取得贷款后，共还款本金40968.54元，还款利息5652.53元，尚欠本金9031.46元，利息77.7元，以及逾期利息（从2020年4月17日起，以本金9031.46元为基数，按年利率24%计算至借款实际还清时止）。原告多次上门催收，二被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告江田、江文山未作书面答辩，亦未向本院提交证据。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告江田、江文山未到庭，本院无法组织双方进行证据交换和质证。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交了如下证据： 1.被告身份证复印件2份，欲证明二被告的基本身份信息。 2.小额贷款申请表复印件1份，欲证明被告江田于2019年4月10日向原告申请贷款。 3.借贷合同复印件1份，欲证明原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告江田于2019年4月12日签订了借贷合同，对双方权利义务以及贷款利率、违约责任等进行了约定，被告江文山对该笔借贷承担连带担保责任。 4.确认书复印件1份，欲证明原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告江田约定了借款金额、利息及还款计划并签订了确认书，保证人江文山亦签字确认。 5.还款计划复印件1份，欲证明被告江田对原告借款制定了还款计划，保证人江文山亦签字确认。 6.北京银行电子回单复印件1份，欲证明原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司将贷款本金50000元通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行汇入被告江田账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）。 7.照片复印件1份，欲证明借款时二被告均到现场。 8.还款清单原件1份，欲证明被告江田的具体还款情况。 经审查，原告提交的1-8号证据来源合法，内容客观真实，能形成证据锁链，能证明待证事实，与本案具有关联性，本院均予以采信。 根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实： 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司成立于2017年12月18日，企业类型：有限责任公司（外商投资企业法人独资），注册资本：壹亿元整，经营范围：限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 2019年4月10日，被告江田以买车需资金为由向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请贷款50000元，2019年4月12日，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司作为甲方与被告江田作为乙方及被告江文山作为丙方签订《借贷合同》，被告江田、江文山均在《借贷合同》上签字捺印，合同约定：原告向被告江田提供贷款50000元，借款期限为2019年4月12日至2020年4月16日，贷款利率为0.055%/日，分12期还清；被告江田未按期足额偿还当期应还款项（包括本金和利息）时视为逾期，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，并对原告及被告江田的权利义务和违约责任等进行了约定；被告江文山作为担保人对该笔贷款承担连带责任保证。 2019年4月12日当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司按照借贷合同的约定通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）将贷款50000元汇入被告江田账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户中，被告江田取得贷款后，于2019年5月16日还款4745.02元（其中本金3810.02元、利息935元），2019年6月16日还款4635.02元（其中本金3847.48元、利息787.54元），2019年7月16日还款4635.02元（其中本金3936.37元、利息698.65元），2019年8月16日还款4635.02元（其中本金3980.2元、利息654.82元），2019年9月16日还款4635.02元（其中本金4048.06元、利息586.96元），2019年10月16日还款4635.02元（其中本金4133.79元、利息501.23元），2019年11月16日还款4635.02元（其中本金4187.56元、利息447.46元），2019年12月16日还款4635.02元（其中本金4271.09元、利息363.93元），2020年1月16日还款4635.02元（其中本金4331.78元、利息303.24元），2020年2月16日还款4635.02元（其中本金4405.64元、利息229.38元），2020年3月16日还款160.87元（其中本金16.55元、利息144.32元）。截止2020年3月16日，被告共计返还原告借款本金40968.54元、利息5652.53元，本息合计46621.07元。此后，经原告催收，被告未偿还原告借款本息，双方酿成纠纷。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。本案原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司不属于金融机构，亦不属于金融机构的分支机构，故本案应为民间借贷纠纷。原、被告之间签订的《借贷合同》，系原、被告双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应合法有效，对双方均有约束力。原、被告之间的借贷事实清楚，借贷关系明确，被告江田作为债务人应履行还款的义务。被告江田没有按照合同约定清偿借款本息，其行为已构成违约，《借贷合同》第七条第三款约定：“乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途（见借款申请材料）的；（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或资料的；（4）乙方拒绝或阻碍甲方对其借款使用情况进行检查的；（5）乙方转移资产以逃避债务的”。本案中，被告江田未按照合同约定履行还款付息义务，构成违约，原告可以要求被告偿还借款本息，故对原告要求被告偿还借款本金及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。《借贷合同》约定借期内贷款利率为0.055%/日（即年利率19.8%），未超过法定24%的年利率，本院予以支持。截止2020年3月16日，原告认可被告江田已经偿还了借款本金40968.54元及利息5652.53元，属于对自己不利的陈述，系自认，本院予以确认。按照被告签订的还款计划约定，被告江田于2020年3月16日应偿还借款本金4490.7元及利息144.32元，被告江田于2020年3月16日偿还了本金16.55元及利息144.32元，尚欠本金4474.15元（4490.7元-16.55元=4474.15元），被告江田亦未归还2020年4月16日应偿还的借款本金4557.31元及利息77.7元，被告尚欠原告借款本金为9031.46元（4474.15元+4557.31元=9031.46元）及利息77.7元。被告应当按照合同约定履行返还借款本金及利息的义务，逾期后应当按照约定支付逾期利息。本案中，虽然原、被告在借贷合同中约定按每日0.9‰的利率（即年利率32.4%）支付逾期利息已超过了法定24%的年利率，但原告当庭要求被告自2020年4月17日起，以实际所欠借款本金为基数按年利率24%支付逾期利息，系原告对自己权利的处分，不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。《借贷合同》第六条第一款约定：“丙方（保证人）对乙方（借款人）全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任”、《借贷合同》第六条第四款约定：“保证方式：连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方（出借人）有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。”被告江文山应对该笔债务承担连带责任，故对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司要求被告江文山对债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告江文山承担保证责任后，有权向被告江田追偿。 综上所述，对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司要求被告江田偿还贷款本金9031.46元及利息77.7元，并以本金9031.46元为基数，按年利率24%支付2020年4月17日至债务实际清偿之日止的逾期利息及要求被告江文山承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告江田、江文山经本院传票传唤未到庭,视为其放弃诉讼权利,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告江田在本判决生效后三十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金9031.46元及所欠利息77.7元，并支付逾期利息（以本金9031.46元为基数，自2020年4月17日起至借款实际清偿时止按照年利率24%计算）； 二、被告江文山对上述债务承担连带清偿责任，被告江文山承担保证责任后，有权向被告江田追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告江田负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  廉 政 二〇二〇年七月二十一日 法官助理  刘 霞 书 记 员  陈庚林 附相关法律、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。