安徽省芜湖市镜湖区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)皖0202刑初66号 公诉机关安徽省芜湖市镜湖区人民检察院。 被告人周宝，男，1994年11月18日出生，汉族，高中文化，无业，户籍地安徽省明光市，经常居住地安徽省芜湖市镜湖区。2019年11月5日因本案被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留，同年12月10日经芜湖市镜湖区人民检察院批准逮捕，同日由芜湖市公安局镜湖分局执行逮捕。现羁押于芜湖市第一看守所。 辩护人牛东南，安徽君宏律师事务所律师。 安徽省芜湖市镜湖区人民检察院以镜检诉刑诉（2020）407号起诉书指控被告人周宝犯诈骗罪，于2020年3月28日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，分别于2020年5月27日、7月23日公开开庭审理了本案。芜湖市镜湖区人民检察院指派检察员刘畅出庭支持公诉，被告人周宝及其辩护人牛东南到庭参加诉讼。现已审理终结。期间，经公诉机关申请，本院决定延期审理一次。 芜湖市镜湖区人民检察院指控：一、诈骗罪 2017年至2019年期间，被告人周宝在本市镜湖区等地，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，多次诈骗他人钱财共计1195383.74元。具体犯罪事实如下： 1、2019年7月至10月期间，被告人周宝编造自己是“一嗨租车”公司经理的身份，以帮被害人宋某订车需交押金为由，三次骗取被害人宋某34000元。 2、2019年10月，被告人周宝编造自己是“一嗨租车”公司芜湖门店负责人的身份，以自己负责的“一嗨租车”公司芜湖门店年底需冲业绩才能拿到奖金为由，并许以高额好处费为诱饵，共骗取被害人赵某78871元。 3、2017年年底，被告人周宝编造自己是“一嗨租车”公司南京区域负责人的身份，骗取被害人崔某信任，以自己有便宜的购车渠道，购买车辆需交订金、购车尾款、车辆购置税为由，共骗取被害人崔某176257.46元。 4、2019年3月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以帮被害人陈某刷购房银行流水为由，共骗取被害人陈某181838.82元。 5、2019年5月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以帮被害人季某刷购房银行流水为由，共骗取被害人季某225555.67元。 6、2019年4月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以有股票内幕消息，投资稳赚不赔为由，共骗取被害人万某161000元。 7、2019年5月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以有股票内幕消息，投资稳赚不赔为由，骗取被害人朱某102511.79元。被告人周宝还虚构信德半岛Ａ3区2单元502室房子为其朋友所有，自己作中介帮被害人朱某购房不收手续费为由，骗取被害人朱某购房款195000元，共计骗取朱某297511.79元。 8、2018年10月，被告人周宝与被害人朱某、孙某、龚某商议合伙开奶茶店，店面租金平摊。后被告人周宝虚构其承租了二街一店铺，以需提前缴纳一年租金为由，骗取被害人孙某、龚某租金共计40349元。 二、信用卡诈骗罪 2017年8月，被告人周宝以非法占有为目的，冒用其女友吴某的信用卡刷卡套现，共计59791.06元。其中冒用吴某工商银行信用卡套现9779.46元，冒用吴某农业银行信用卡套现50011.6元。 三、贷款诈骗罪 2017年3月，被告人周宝以非法占有为目的，冒用女友吴某身份在“马上消费金融”、“招联消费金融”、“华融消费金融”、工商银行“融ｅ贷”等金融机构网贷平台申请贷款，后将贷款从吴某的银行账户转至吴某的支付宝账户，再由吴某的支付宝账户转至被告人周宝自己的账户，通过该方式诈骗金融机构共计43030.88元。 2019年11月4日，被告人周宝被朱某等被害人扭送至芜湖市公安局鸠江分局官陡派出所。被告人周宝到案后对犯罪事实供认不讳。 公诉机关认为，被告人周宝以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，多次诈骗他人财物，共计1195383.74元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人周宝冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，金额共计59791.06元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人周宝以非法占有为目的，冒用他人身份诈骗金融机构的贷款，金额共计43030.88元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人周宝一人犯数罪，应当根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定处罚。被告人周宝到案后能如实供述犯罪事实，属坦白，应当适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。 被告人周宝辩称，起诉书指控的诈骗罪中第一起、第二起不是事实，第三起、第四起、第六起的诈骗金额有异议，其余的是事实；信用卡诈骗罪和贷款诈骗罪都不是事实。 其辩护人意见：1、对被告人周宝构成诈骗罪的定性没有异议，但被害人赵某的78871元应该是借给被告人的钱款，不能认定为诈骗的金额，还有被害人万某诈骗的数额中有41000元也是属于借款；2、不构成信用卡诈骗罪和贷款诈骗罪，被告人周宝和吴某是男女朋友关系，被害人应是吴某而非金融机构，所以数额应计入诈骗罪中；3、被告人周宝有自首情节，应依法从轻处罚。 经审理查明：一、诈骗罪 2017年至2019年期间，被告人周宝在本市镜湖区等地，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，多次诈骗他人钱财共计1195383.74元。具体犯罪事实如下： 1、2019年7月至10月期间，被告人周宝编造自己是“一嗨租车”公司经理的身份，以帮被害人宋某订车需交押金为由，三次骗取被害人宋某34000元。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证明： ⑴被告人周宝2019年11月12日14时至16时15分在芜湖市第一看守的供述，证实了“宋某是房产中介，我在他手上租了一套天和苑的房子，我跟他说我是‘一嗨租车’公司的经理。2019年7、8月份，宋某跟我说明年2月份结婚想从我这租辆宝马车做婚车头车，我说可以给他一部宝马7系的500元一天，他同意用两天。我让他先付1000元定金，当时他没有给我。到10月份的时候，宋某跟我说把定金给我先把车定下来，我还跟他确认了车辆的颜色、型号，让他放心。之后，我将我支付宝账号（17×××28）发给宋某，他通过支付宝转给我1000元租车定金。之后我跟他说要他交押金做冻结，我问他有没有12000元左右额度的信用卡，他就将一张民生银行信用卡和身份证照片正反面发给我了，并将这张卡的密码和卡背后的ＣＶ2码告诉我了。然后我在手机上操作，要他把收到的验证码给我，开通了这张卡的‘ＡｐｐｌｅＰａｙ’功能（即将这张民生银行的信用卡绑定到我手机，使得我可以直接通过我的手机用这张信用卡消费）。之后我问了宋某这张信用卡的额度，并说我直接冻结15000元，然后把他原先给我的1000元定金还给他了，等他还车的时候一起结算，他也同意了。然后我在网上找了一个商家，分三次每次套现5000元，共计套现15000元，我付给商家150元的服务费。过了几天，我联系宋某给他发了宝马和保时捷车的照片，跟他确认车型，他说要宝马。他问我为什么上次交押金说冻结的15000元刷成消费了，我跟他说是ＰＯＳ机的问题，并说重新给他办个冻结，办好后将15000元退给他。然后我又在网上找了一个商家套现，开始准备套现20000元，因为信用卡额度问题没有成功，我就套现了18000元。刷过卡之后，宋某问我为什么这次还是刷卡消费不是冻结，我说是ＰＯＳ机的问题，要他放心，3个工作日之后我通过后台操作将这个钱退给他。他这个时候已经不太信任我了，并说11月6日到我‘一嗨租车’欧亚达店里办冻结，并将之前34000元退给他。我是2013年来芜湖的，先是做过一段时间销售，从2015年开始我就不上班了，没有经济收入，平时就靠家里给我一些钱过日子。因为我当时急需钱，就想着先把宋某的钱搞过来急用，主要是还当时手上的那些信用卡账单，没有考虑后果。” 2019年12月10日15时34分至16时25分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“此外我还骗赵某、崔某、宋某说自己是‘一嗨租车’公司负责人，以各种理由也骗了他们钱。对宋某，我以帮其订车交租金为由骗了他1000元，以帮其租车需交押金办理信用卡预授权为由骗了他15000元，以ＰＯＳ机错误需重新办理信用卡预授权为由骗了他18000元，三次共计34000元。” ⑵被害人宋某的陈述，证实了“今年三月份，我有个客户周宝找我租赁房子，我给他推荐了天和苑小区的房子。当时他说他在‘一嗨租车’公司上班，是公司的经理，并且说我在2018年9月份在他们公司租过车，还把我身份证照片调出来给我看，因为我2018年确实在‘一嗨租车’公司租过车，所以就相信了他的话。今年9月份，我跟他说准备要结婚，想租一辆宝马车做主婚车，问他有没有，他说可以帮我租车，并且价格实惠，500元一天。10月28日，我又问他租车的事情，他说可以，但是需要我先转1000元的租金给他，之后又说需要一张12000元额度的信用卡作为车辆押金要冻结，我当时同意了，先是用我的支付宝（账号15×××66）将我民生银行卡（开户名宋某，账号62×××83）的卡号、支付密码以及卡反面的后三位数字都给了他，周宝要我将验证码发给他，我以为是刷冻结的验证码，就发给他了。之后我收到短信提醒才知道他将我的这张信用卡开通了‘ＡｐｐｌｅＰａｙ’功能，绑定到了他的手机上，但是我当时没有想那么多，之后周宝问我这张卡的额度有没有15000元，说一次性给我刷15000元，把原先我给他的1000元租金退给我，到时候还车的时候自动结算，我觉得可以就同意了。然后我收到短信提醒，他分三次，每次刷5000元，共计刷卡15000元，他说这个钱是租车担保用的。我当时没在意，回到家后才注意到他刷的这15000元不是冻结而是消费。这个月的31号，他又微信联系我，我就问他为什么上次刷卡是消费而不是冻结，他说是ＰＯＳ机的问题，之后跟我说重新办冻结，之前刷的15000元要退还给我，重新作担保，当时因为我在给客户看房，我就跟他说让他先刷，过后我又收到银行短信通知，我的民生银行卡又被他消费刷卡18000元，我就问他怎么也是消费刷卡而不是办的冻结，还问他退了15000元担保金怎么没有回到账号，他说是ＰＯＳ机的问题，并且要我放心，他可以在他们‘一嗨租车’公司后台操作，两到三个工作日到账，他还要我把收到的短信账单发给他，我发给他之后还特意和他确认了金额，信用卡消费33000元，支付宝给他车辆租金1000元。这时候我已经不太信任他了，我当时跟他约定这周三（11月6日）去欧亚达的‘一嗨租车’公司办理冻结，他说好。今天早上我去‘一嗨租车’公司跟他们协调这个事情，公司里面的人跟我说他们公司根本没有周宝这个工作人员，并且说很多人在找他，我就又联系他，发现联系不上，才知道自己被骗了。” ⑶微信聊天记录截图，证实被告人周宝以优惠租车为名与被害人宋某之间的微信联系。 ⑷宋某支付宝转账电子回单、宋某的民生银行信用卡（卡号：62×××83）的交易明细，证实宋某用支付宝转账1000元给被告人周宝，以及被告人周宝使用宋某的银行信用卡刷卡33000元的事实。 2、2019年10月，被告人周宝编造自己是“一嗨租车”公司芜湖门店负责人的身份，以自己负责的“一嗨租车”公司芜湖门店年底需冲业绩才能拿到奖金为由，并许以高额好处费为诱饵，共骗取被害人赵某78871元。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证明： ⑴被告人周宝2019年11月25日09时50分至14时13分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“赵某是证券公司的客户经理，我和她是2014年我帮我女朋友在他们证券公司开户认识的，认识之后我们平时也有联系。在平时的交流中，我骗赵某说我父亲是‘一嗨租车’公司的股东，我负责芜湖门店。2019年9月份的时候，因为我身上没钱了，想再搞几张信用卡用，所以我和赵某说我负责的‘一嗨租车’芜湖门店业绩不好，如果完不成任务就拿不到我父亲给我承诺的奖金，我借了很多朋友的信用卡在刷单冲业绩，想找她也借几张信用卡用用。赵某开始没同意，到9月26日左右，我约她出来吃饭，吃饭的时候又跟她说要借她信用卡刷单的事情，承诺用二三天就把钱还上，并且会给她10%的好处费。她听后就同意了，给了我一张广德农村商业银行信用卡和一张浦发银行信用卡，并且告诉我卡的密码，拿到卡之后，我当晚就套现出来了。到了10月1日左右，赵某不停的催我还钱，我就用从其他人那骗来的钱把她这两张信用卡钱还清了，并把这两张卡还给了赵某。10月11日左右，我身上没钱了，我就骗赵某说我找她借信用卡刷单冲业绩，承诺给她10%的好处费，赵某就同意了。她在碧桂园小区那边把她那张广德农村商业银行信用卡和那张交通银行信用卡给我了，并且把密码告诉我了。我用赵某那张额度为5万元的广德农村商业银行信用卡套现了4万余元，我记得我是先套现4万余元，然后还了7000多元，之后又套现1万余元。那张额度为32000元的交通银行信用卡，我也是分了几次套现，总共套现出来3万元不到。这两张信用卡我总共套现出来78000余元。好处费我是分几次通过微信（177553339528）转给赵某的，共计18000元好处费。到了10月15日，我承诺的还款日到了，但是我身上早就没钱了，所以我就跟赵某说我们公司财务没到账，要推迟几天，她说要我在11月2日账单日一定要把钱还了，她要办房贷，我要她放心，并把这两张信用卡先还给赵某了。11月2日我还是没有钱，赵某要我把她信用卡还掉，我推脱说我手机丢了不能转账。11月4日的时候，赵某约我晚上到梅莲路汽车站见面，说如果我把这两张信用卡还清了，她再给我几张信用卡刷单用，于是晚上6点左右我就去了梅莲路汽车站，到了那里发现崔某、朱某他们几个都在，我知道事情瞒不住了，他们问我有没有钱，我说没有，他们就把我扭送到官陡派出所了。我共计骗了赵某78000元，这些钱我用来日常开销和还从别人那边拿的信用卡账单了。” 2019年12月10日15时34分至16时25分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“此外我还骗赵某、崔某、宋某说自己是‘一嗨租车’公司负责人，以各种理由也骗了他们钱。对赵某，我骗她说我负责的‘一嗨租车’公司芜湖门店年底需冲业绩才能拿到奖金，并许以高额的好处费，骗了赵某两张信用卡给我使用，我共计套现出来78000余元。” ⑵被害人赵某的陈述，证实了“我和周宝是在2014年左右认识的，当时我在国泰证券做客户经理，周宝和他女友过来开户是我接待的。之后我和周宝也就是普通朋友关系，我们基本上是在微信上聊聊天，有时也出来吃个饭。在平时的交流中，他跟我说他父亲是‘一嗨租车’公司的股东，他自己是‘一嗨租车’公司华东区域经理，主要负责南京和芜湖的门店。2019年9月份的时候，周宝和我说他负责的‘一嗨租车’芜湖这边的门店今年业绩不好，如果完不成就拿不到他父亲跟他承诺的120万元的奖金，他找很多朋友借信用卡刷单冲业绩，并给我发了视频，我一开始没有同意。后来他约我出来吃饭，吃饭的时候他又跟我说要我帮帮忙，借他几张信用卡刷单，并且承诺只用3天，我当时听他这么说，觉得他比较有经济实力，把信用卡借他用二三天应该没问题，就同意借2张信用卡给他刷单用，并把信用卡密码告诉了周宝。一张是广德农村商业银行信用卡（62×××93）额度为50000元，借给他当天他就刷了4万多元，9月28日的时候他还款2万余元，之后又刷出来。到10月1日，他还款40629.9元，这张信用卡的9月份账单清了；还有一张是浦发银行的信用卡（49×××69）额度是32000元，我这张浦发银行的信用卡9月份的账单周宝也于10月8日还清了。10月11日的时候，周宝又联系我，跟我说他门店的流水还是不够，向我再借信用卡用三天给他们门店刷刷流水冲业绩，并承诺我10月15日还清。我当时没多想就同意了，把两张信用卡给了他并告诉了他密码。2019年10月11日，周宝用我的那张广德农村商业银行的信用卡先刷了一次43521元，之后他还进去7253元，然后又刷了13253元，总共刷了49521元。另一张交通银行信用卡（45×××08），周宝分别于2019年10月12日刷了12352元，13日刷了16998元，共计29350元，两张信用卡共计78871元。到了10月15日，周宝没有把我两张信用卡账单还掉，我就联系他问是什么情况，他跟我说公司财务出了一点问题，现在没有流动资金，需要等几天，我跟他说11月2日之前必须还掉，他也同意了。到了11月2日，我发现他又没有还账单，我就打他电话，一直联系不上，一直到11月3日，周宝通过ＱＱ联系我，说他手机丢了，支付宝和微信无法进行转账操作。我听他这么说就感觉有点不对劲了。11月4日上午，我就去了芜湖火车站那边的‘一嗨租车’门店，想去找周宝和他当面把事情说清楚，才发现周宝根本不是‘一嗨租车’公司华东区域经理，甚至不是公司员工，我才知道被骗了。我听他们店里人说，店里也有很多人被骗了，而且找不到他人。我就和他们说，我来把周宝约出来，到时候大家一起将周宝带到派出所把事情谈清楚。之后我在ＱＱ上跟周宝说，要他把我两张信用卡先还了，我办好房贷后再借他4张信用卡刷业绩。他和我约了11月4日晚上6点半在梅莲路汽车站那见面，到时候再跟我解释还钱的事情。我把情况和‘一嗨租车’公司的员工说了，晚上6点半左右，周宝出现在汽车站那边，我们就一起把周宝带到官陡派出所去了。” ⑶微信聊天记录截图，证实被告人周宝欺骗被害人赵某其父亲是‘一嗨租车’公司的股东，他自己是‘一嗨租车’公司华东区域经理，主要负责南京和芜湖的门店，为了冲业绩要借用赵某的银行卡刷流水，后期因无法还款又骗赵某其手机丢了事实。 ⑷赵某广德农村商业银行信用卡（卡号：62×××93）2019年9月至10月的交易明细和电子账单，交通银行信用卡（45×××08）2019年11月份的电子账单，证实被告人周宝使用赵某的这两张银行信用卡刷卡78871元的事实。 3、2017年年底，被告人周宝编造自己是“一嗨租车”公司南京区域负责人的身份，骗取被害人崔某信任，以自己有便宜的购车渠道，购买车辆需交订金、购车尾款、车辆购置税为由，共骗取被害人崔某176257.46元。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证明： ⑴被告人周宝2019年11月4日23时02分至11月5日02时03分在芜湖市公安局赭麓派出所的供述，证实了“2017年11月24日左右，我有一个朋友叫崔某，是我以前学驾照时认识的，我对他说让他去办理透支卡，我负责来‘养卡’，就这样，崔某一共办理了民生银行、兴业银行、广发银行、招商银行四张信用卡和360借条，民生银行额度为15000元、兴业银行额度为37000元、广发银行额度为26000元、招商银行额度为23000元，360借条借了20000元，总额度为120000元，从2018年1月到12月，我每个月给崔某2300元的好处费。2019年1月份，崔某跟我透露了要把透支卡要回去的想法，正好他说想买一辆奔驰车，为了稳住他，我骗他说我手上有钱，崔某就给我转账了大概47000元左右，我说余下的钱从我赚的钱里面出，其实我并没有赚到钱，这些透支卡的钱都是用于我的日常花销。2019年过年2月份之后，我对崔某说我认识‘一嗨租车’公司的人，里面有车出售，价格便宜，崔某说他想要奥迪车，于是为了稳住他，我从‘一嗨租车’公司租了一辆奥迪Ｑ5轿车，车牌号是苏Ａ×××××，我骗他说这辆车全款是22万多元，其他的车款是我养卡赚来的。车租来后我就交给崔某使用，每天的租车费用是6、7百元，所以崔某的这些透支卡我仍然继续在使用。2019年5、6月份，崔某一直问我车辆何时能过户，我没办法，于是在网上找了一个制作假车本的，做了一个假的车辆登记证书和行驶证、芜湖的车牌皖Ｂ×××××交给了崔某，这件事也就算瞒过去了。今天‘一嗨租车’公司的人去找到了这辆车，也找到了崔某，所以他们一起去派出所报案了。我现在欠透支卡大概是97000元左右，欠360借条20000元，再加上虚构的购车款47000元，共计167000元左右，这些钱都挥霍掉了。” 2019年11月5日14时30分至15时20分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“我拿崔某的信用卡透支使用是以每月有回报为诱饵骗取了崔某的信任，后来的47000元是我把在一嗨租车公司租的奥迪Ｑ5轿车谎称是我帮助崔某买的车，骗取了崔某的信任并继续使用其信用卡透支。我还制作了假的车辆登记证书和行驶证、芜湖的车牌。” 2019年11月25日09时50分至14时13分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“2017年11月份的时候，我跟崔某在聊天过程中，崔某问我最近在做什么，我说我在帮人“养信用卡”，即帮别人信用卡还款后再套现出来，从中赚取手续费，每月能赚1万多元。我跟他说要他办几张信用卡给我，我去帮人‘养卡’,从中赚的钱到时候给他一些好处费，崔某开始给了我一张额度为23000元的招商银行信用卡，后来他又陆续办了额度为26000元的广发银行、额度为15000元的民生银行和额度为37000元兴业银行的信用卡给我。我还找崔某要了他‘360借条’，基本上是他先贷出来然后通过支付宝转到我账户上。我就用这几张信用卡和‘360借条’的钱帮人‘养卡’从中赚钱，就前面1、2个月赚钱了，后面就没帮人‘养卡’了。当时崔某的信用卡还在我这边，从2018年2月至2019年1月份左右，我每个月给崔某2300元左右的好处费，这些钱我基本上是通过支付宝或者银行卡（招商银行6214855530169133）转账给他。另外我平时在和崔某聊天的过程中，我骗崔某说我父亲是‘一嗨租车’公司的股东，我负责南京的门店。2018年7月份前后，崔某和我说想买部车，问我有没有便宜的渠道，我说我们‘一嗨租车’公司有合作的汽贸公司，买车比外面便宜，并且陪他去4Ｓ店看车和试驾。当时他看的是奔驰，我就给他发了奔驰Ｃ180Ｌ和ＧＬＡ200这两款车的照片和报价，我自己是没有渠道能拿到便宜车的，我发给崔某的报价都是我自己在网上看的价格再减几万元报给他的，他感觉从我这里买便宜很多。崔某选了奔驰Ｃ180Ｌ款，这款车外面4Ｓ店报价是25万元左右，我给崔某的报价是198000元，比外面便宜5万元左右，崔某就说想买这款车。之后我骗崔某说我用他信用卡帮人‘养卡’已经赚了15万元了，他自己准备尾款加保险就行了。9月份的时候我跟崔某说我已经和汽贸公司说好了，要他选择车辆的颜色，跟他说1月15日能提到车。10月初的时候，因为我身上没有钱还从其他人那边拿的信用卡，我就骗崔某说汽贸公司那边要我们先交定金，我说我这边有几万元，但是还差一些，过了一会儿，他通过支付宝转给我5000元。2019年1月4日，因为我身上没钱还从别人那拿的信用卡了，我就又骗崔某说汽贸公司要他交剩下的尾款，他听了之后通过他广发银行卡转了39000元到我的招商银行卡里，并且说剩下来的4000元就从上次他借给我的那4000元抵扣。到了2019年1月8日前后，因为我身上没钱了，我就又骗崔某说车子1月底能提，但是要先交车辆购置税，不然上不了牌，他问我购置税多少钱，我说2万元左右，他说他身上只有8000元，我就让他把8000元给我，剩下来的我来垫。崔某通过他的广发银行卡转了8000元到我招商银行卡里。到了1月底，崔某催我要车，我就骗他说我已经到上海了，但是这辆车合格证没有随车过来，现在提不了车。过了一两天，崔某又找我要车，我说我已经和公司联系过了，他们会将合格证寄过来。之后我以各种理由推脱这辆奔驰车提不了。到了2月份，崔某看这辆奔驰车拿不到，他就让我要么把从他那拿的信用卡账单清清，并且把买车的钱给他，他自己去4Ｓ店买，要么从我‘一嗨租车’公司店里过户一辆同级别的二手车给他。当时我身上也没有钱还他的信用卡，为了稳住他，我就骗他说我可以把店里的车过户一辆给他，并给他几种车型要他选，他选择了奥迪Ｑ5Ｌ。因为当时芜湖门店没有这款车，2月底的时候我就从南京南站‘一嗨租车’门店租了一辆奥迪Ｑ5Ｌ（苏Ａ×××××）开回芜湖给他，崔某问我什么时候能够过户，我说这辆车有贷款，我会尽快安排公司财务把这辆车贷款结清，这样又拖了一段时间。到3月份的时候，崔某又催我过户，我跟他说贷款已经结清了，之后等我们公司财务拿到贷款结清证明和机动车登记证书就帮他过户，还发了好几个号码让他选，他选了皖Ｂ×××××这个号牌。我一直拖到5月份，实在拖不下去了，就在网上买了假的机动车登记证书、机动车行驶证书、车牌照，到6月下旬的时候给了崔某。因为我怕他换牌照后开车上路出事，就骗崔某说这辆车是南京的车，过户后芜湖车管所这边的信息还没过来，要他暂时就用苏Ａ×××××的牌照。到7月底的时候，崔某和我说已经把车牌换成皖Ｂ×××××了，我还是骗他说车子过户信息没从南京那边过来，要他不要上路开。到10月8日，崔某又问我这辆车怎么回事，为了安抚他，我跟他说公司已经知道这辆车的情况了，正在和南京那边沟通，要他再等一等，并且愿意赔偿他3000元，然后我通过微信转给崔某了。到10月底的时候，我看对崔某已经骗不过去了，就不敢再接他电话了。一直到11月4日，我到梅莲路见到赵某的时候，看到崔某，他和他们一起把我扭送到官陡派出所。我共计骗了崔某17万余元，其中信用卡和360借条加起来12万元左右，现金转账56000元，这些钱我用于平时开销和还其他信用卡了。” 2019年12月10日15时34分至16时25分在芜湖市第一看守的供述，证实了“其以自己有便宜的购车渠道骗取崔某信任，以车辆需交订金为由骗取崔某5000元，以需交车辆尾款为由骗了他43000元，以需交车辆购置税为由骗了他8000元，另外他给我的4张信用卡以及‘360借条’我共计套现12万元左右，共骗了崔某购车款17万余元。” 2020年1月22日14时至16时20分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“我骗了崔某几张信用卡和‘360借条’的钱，一开始我是和崔某说，从他那借的这些信用卡来帮别人做信用卡套现业务的，但是做了一两个月我就没有做了，之后，这几张信用卡一直在我这边，我对崔某说我还在帮别人做信用卡套现业务，实际上是我用来套现使用，主要就是用来日常消费和偿还从别人那借的信用卡欠款。崔某要买车想把这些信用卡拿回去，我当时身上没钱还他，就骗他这些信用卡已经赚了钱，到时候直接抵扣在车款里，他听我这么说就同意了，之后这些信用卡一直放在我这里，我还是用来套现使用，主要用于日常消费和偿还从别人那借的信用卡欠款。具体如下：广发银行信用卡一直由我使用，2019年9月我套现出来25000余元，到10月份还款的时候，我还了最低还款额后又刷出来了，之后我身上没有钱就没有还了，这张卡11月份应该还是欠25000余元；兴业银行信用卡一直由我使用，2019年10月份我套现出来35000余元，之后身上没钱了就没有还，这张卡11月份应该还欠35000余元；民生银行信用卡一直由我使用，2019年10月份，我套现出来15000余元，之后我身上没钱就没有还了，这张卡11月份应该还欠15000余元；招商银行信用卡一直由我使用，2019年10月份，我套现出来23000元左右，之后我身上没钱就没还了，这张卡11月份应该还欠23000元左右；还有崔某的‘360借条’，基本上崔某是先从‘360借条’借款，下款到他建设银行卡里，之后他将钱转到我支付宝里，到还款日的时候，我将需要还的钱转到他建设银行储蓄卡里给他还贷。2019年8月份借款12000元，我还了一些，还有4000元没还，9月份借款12000元，我还了一些，还有8000元没还，11月份借款7600元，这笔钱我没还，总共20000元左右。” ⑵被害人崔某的陈述，证实了“大约在2014年我在驾校学驾训期间认识了周宝，之后我们当成普通朋友相处。大约在2017年10月份左右的一天，周宝找到我说最近手头资金周转不过来，想借我信用卡用用，于是我将我的招商银行信用卡给了他。之后，周宝让我再办几张信用卡给他养卡用，于是我先后在兴业银行、广发银行、民生银行办理了三张信用卡，并把卡交给了周宝，同时周宝承诺这四张信用卡他用一段时候会还给我，还承诺每个月给我五千元到一万元的利润，所以我答应了。周宝从2018年1月份到2019年1月份，每月给我2300元好处费，我总计收到29900元左右。我的招商银行信用卡到2019年10月份，周宝刷卡22999.63元后就没有还款了；我的广发银行信用卡到2019年11月份，周宝刷卡后账单是25981.79元；我的兴业银行信用卡到2019年11月份，周宝刷卡后账单是35731.18元；我的民生银行信用卡到2019年11月份，周宝刷卡后账单是15296.56元；我的‘360借条’总共要还的账单是20248.3元。大约在2018年10月份左右，我想买辆车，当时周宝说他家里是做汽车租赁的，于是我找周宝想请他帮忙能便宜点买部奔驰Ｃ180Ｌ款车。没过几天他回话给我说这部车他拿到价格是19.8万元（当时奔驰Ｃ180Ｌ款市场价格大约在25万元左右），同时告诉我车辆供应商需要交订金，于是我转了8000元给他。之后，周宝以支付奔驰购车款的理由，让我先后支付3.9万元、4000元、5000元，一共支付给他5.6万元。没过一段时间，周宝以各种理由推脱说拿不到奔驰车了，我要求他退款或者过户一辆二手车给我，他给了我三种二手车选择，我选择了奥迪Ｑ5Ｌ。大约2019年3、4月份，周宝还真给了我一部棕色奥迪Ｑ5Ｌ，车牌是苏Ａ×××××，当时车辆行驶证上的所有人是‘上海一嗨汽车租赁有限公司南京浦口分公司’同时称马上办理车辆过户手续。但周宝迟迟没有办理过户手续，在我一直的催促下，他先后给了我一本机动车行驶证以及机动车登记证书，这两个证书上都是我的名字，新的车牌是皖Ｂ×××××。周宝始终和我说车辆不要上路，说什么车辆数据没有过来。到10月份的时候，我就感觉肯定有问题，要他把车子拿回去，把钱退给我，他在10月8日的时候通过微信发了3000元给我，说是赔付我的手续费。直到11月4日，我打周宝电话他不接，微信联系他也不回，我就到欧亚达‘一嗨租车’公司想找周宝本人问个清楚，才知道他根本不是公司的经理，然后在公司碰到了很多被周宝骗的人。后来我把这部车还给‘一嗨租车’公司了。” “2018年4月，我想开一间房产中介公司，我对注册程序不太清楚，所以委托周宝帮我注册了‘芜湖宇东房地产信息咨询有限公司’。他帮我注册后，把营业执照、公司公章都给我了，注册地点在芜湖市镜湖区，这个地址是当时周宝帮人养卡租的房子，从2017年11、12月份至2018年2、3月份租了有两、三个月的时间，我公司实际地点在芜湖市镜湖区间门面房。因为我很多信用卡都在周宝那边，周宝还帮我垫付了半年共计1800元的租金和2000元左右的网络端口费用，注册好装修完我公司就开业了，周宝有时也会过来玩，有时会问我一些房产方面的事情，我公司门面的钥匙周宝也有。2019年4、5月份的时候，因为经营不善，我就不想干了，想把公司注销掉，所以我就要周宝陪我一起注销公司，按照他的指导我把公司注销掉了。营业执照、公司的公章、财务专用章、法人章我都交给周宝的一个朋友，让他帮我办理注销。” ⑶微信聊天记录截图，证实被告人周宝欺骗被害人崔某骗取其购车款的事实。 ⑷崔某的招商银行信用卡、兴业银行信用卡、广发银行信用卡、民生银行信用卡对账单、借款记录及微信转账记录，证实被告人周宝使用崔某的信用卡刷卡等方法骗取钱财176257.46元的事实。 ⑸上海一嗨汽车租赁有限公司芜湖分公司出具的机动车行驶证、注册登记机动车信息、机动车交通事故责任强制保险单以及税收缴款书，证实周宝声称带被害人崔某购买的奥迪牌苏Ａ×××××小型越野客车系上海一嗨汽车租赁有限公司南京浦口分公司所有的车辆。 ⑹机动车号牌、机动车行驶证、机动车登记证书以及芜湖市公安局镜湖分局出具的全国机动车∕驾驶人查询信息，证实被告人周宝购买了假的皖Ｂ×××××的汽车号牌、机动车行驶证和登记证书，该号牌的实际使用人系东风标致牌小型汽车的所有人薛明明。 4、2019年3月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以帮被害人陈某刷购房银行流水为由，共骗取被害人陈某181838.82元。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证明： ⑴被告人周宝2019年12月2日13时53分至12月2日15时28分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“我和陈某是2017年左右认识的，我经常去‘一嗨租车’芜湖欧亚达门店，后来大家就渐渐熟悉了。2019年年初的时候，因为我一直和他说我是做房产中介的，所以他要我留意有合适的房源就推荐给他。我当时也在‘58’同城上帮他找了几个房子，但是他都没有看中。后来他自己在万春那边找了一家房产中介，想买万春雅苑的房子。到3月份的时候，陈某说他要买万春雅苑的房子，我就陪着他一起和房东签订了购房协议，这套房子总价50万元左右，陈某先付给房东10万元定金。签完合同回来的路上，我问陈某准备贷款多少钱，陈某说想贷30万元左右，我和他说他的银行流水太低了，房贷不好贷，之后陈某问我怎么办，我说你把钱转给我，我来帮你刷银行流水。我要他办了一张建设银行的储蓄卡（卡号不记得）并且绑定到他的支付宝，这张卡办下来后就放在我这边。从3月份开始，我要陈某先把钱通过支付宝或者网银转账的方式转给我支付宝（17×××28），我再转到他这张建设银行的储蓄卡里，之后我再要求陈某通过支付宝把这张储蓄卡里的钱转给我。我跟他说这样刷流水。具体转给我的金额我现在记不清了，总额在12万元左右。陈某把这些钱转给我之后，因为我当时身上没钱了，就把这笔钱用来还其他人的信用卡和挥霍掉了。4、5月份的时候，因为我身上没钱了，我就骗陈某说这些钱刷流水不够，要他再办一**安银行的信用卡给我，我来帮他继续刷流水。之后，陈某就办了一张2万元额度的平安银行信用卡给我，密码也告诉我了。这张卡我也是用来套现使用，基本上都是付我从‘一嗨租车’公司租车的租车费了。6月13日前后，我骗陈某说他房子要交契税，要他给我2万元我去帮他办。然后，陈某通过微信转给我1万元左右，我就存在他的建设银行储蓄卡里了，这1万元大部分我也用于付租车费，其余的我取现了。8月份的时候，陈某从外地出差回来找我要钱，我骗他说还在刷流水，现在被建设银行冻结了拿不出来。过了一段时间，陈某催我说房东要他交钱，要我赶快把钱给他，我就在淘宝订做了一张ＰＳ的假图片（转账到陈某储蓄卡150000元）发给了陈某，陈某一直没收到钱，我就骗他说银行那边正在处理。之后我也是以各种理由推脱陈某。为了安抚陈某，11月初的时候我在淘宝订做了一张ＰＳ的假图片（显示我招商银行卡里有74万元的存款）发给了陈某，要他等我外面账到了一起还给他，其实我外面还欠了很多钱，根本不会有到账。我总共骗了陈某14万元左右。” ⑵被害人陈某的陈述，证实了“我在‘一嗨租车’芜湖欧亚达店工作，2017年左右，周宝来我们店里租车，后来他经常来我们店里玩，就这样慢慢熟悉了。周宝和我们店里人自称是在证券公司上班，副业开了一间房产中介公司，他说他下午3点下班，基本上他每天都会在下午3点后来我们公司，跟我们聊天一直到店关门。2019年年初，我准备在芜湖买一套房子，当时我就想到周宝是做房产中介的，就问他有没有合适的房源。他说帮我留意，先后给我介绍了几套房源，我感觉价格太高。后来我自己在万春雅苑找了一家中介，那家中介给我推荐了万春雅苑39幢的一套安置房，总价50万元，我觉得价格能够接受就和周宝说房子我找到了。周宝跟我说陪我过去再看看，他帮我看了之后说可以买。第二天，周宝陪我一起把房东约出来，和房东签了购房合同，并且付了房东10万元定金。在回欧亚达店的路上，周宝问我首付准备付多少钱，我说准备付25万元，剩下的准备在建设银行贷款。周宝和我说贷款不好贷，因为我银行流水比较低。我问他怎么办，他说把剩下来的15万元给他，他来帮我想办法把银行流水刷好，之后我按照他的要求在建设银行开通了一张建行储蓄卡（62×××35），开通后我把这张卡给了周宝。3月2日，周宝跟我说先转给他一部分钱，他帮我刷这张建设银行储蓄卡银行流水，我就把支付宝（183××××8817）里的30000元通过支付宝收钱码转账的方式转给了周宝（17×××28）。过了几天，我家里人转给我25000元买房首付款，3月10日的时候，周宝到我们店里玩，他问我身上有多少钱，继续把钱给他，他帮我刷银行流水。我就在店里通过支付宝收钱码转账的方式转给了周宝25000元。之后的几天，周宝每天到我们店里来找我，都会问我家里有没有打钱过来，有的话就把钱给他。3月18日，我通过支付宝转账的方式转给周宝6000元；3月20日，我分两次通过支付宝转账的方式转给他各10000元；3月21日，我分两次通过支付宝转账的方式转给他各10000元、还有一次转给他3000元，共计23000元；3月22日，我分别两次通过支付宝转账的方式转给他各10000元；3月23日，我通过支付宝转账的方式转给他10000元。从3月2日至3月23日，周宝以帮我刷银行流水为借口共骗了我140000元。2019年4月份左右，周宝和我说我的140000元刷流水不够，要我再办一张信用卡给他，他来帮我刷银行流水，当时我也没多想就同意了。他带着我去办了一**安银行信用卡（挂失后补办的卡号为62×××79），这张卡的额度是20000元，我办好后直接给了周宝，并告诉了他卡的密码。这张卡就一直在周宝那里，周宝也一直和我说他在帮我刷银行流水。截止11月份，这安银行的信用卡欠款21953.82元，这张卡我已经挂失补办了。因为万春那套房子是安置房，我就一直在等房东办房卡，周宝也骗我说他一直在帮我刷银行流水。2019年8月份的时候，我从外地出差回来，房东告诉我这套房子的房卡已经办好了，要我过去把剩下的钱付了后办过户。我就找周宝要钱，他总是以各种理由推脱，并说帮我想办法。9月份的时候，周宝跟我说他已经将150000元钱转到我邮政储蓄银行卡（62×××24），并且给我发了转账的照片。之后我查询我邮政储蓄银行卡，这笔账一直没到账。我就问周宝怎么回事，他和我说银行在处理中，事后我才知道这些图片都是他在淘宝找人ＰＳ出来的。后来我是天天催周宝，要他跟我去银行问问情况，周宝每次都没时间来。后期周宝和我说，他把我的钱给别人放贷款去了，他在等别人还钱以后再还给我。11月2日的时候，周宝还发给我一张他银行存款有74万元的图片给我（事后我们才知道是假的），跟我说要我放心。11月4日，我在店里上班，有个姓赵的女士来我们店里找周宝，跟我们说周宝说他是一嗨租车的负责人，借了她信用卡刷店里绩效，另外还有个叫崔某的也来我们店里找周宝，跟我们说周宝和他说他是‘一嗨租车’的负责人，崔某在周宝手上买了一辆奥迪Ｑ5Ｌ车，我们一查发现是我们公司租给周宝的车，这时我们大家才知道我们都被周宝骗了。大家合计把周宝叫出来，一起到派出所去。当天晚上，姓赵的女士以再给周宝信用卡为由把周宝约出来了，我们就把周宝扭送到官陡派出所了。” “2019年11月份，我在查询我征信报告的时候，发现周宝还在我不知情的情况下，申请了三笔网贷。分别是2019年9月18日‘万e贷’5000元，2019年9月4日‘招联借款’14400元，2019年10月4日‘招联借款’485元，共计19885元。周宝有两次跟我说，我房子签合同后要打网签，他找我要我手机说帮我操作，之后我就把手机给了周宝。在他拿我手机操作过程中，周宝跟我说要给我录个视频做身份验证，要我按照他跟我说的读数字，我就按照他的要求办了。我查看了我的交易记录，2019年9月18日，周宝盗用我身份申请的‘万e贷’5000元是下款到我建设银行储蓄卡里的，之后就转账到周宝的支付宝里了，这张卡一直在周宝那里，并且他知道密码，所以肯定是他操作的。‘招联借款’的贷款，我开始在我支付宝没有发现这两笔交易的相关信息，后通过询问客服，才发现是周宝把这两笔交易删除掉了，现在经过客服的指导，我已经恢复了相关记录。我的支付宝账户、密码周宝都知道，并且我借他使用我的支付宝借呗、花呗，他经常以帮我还款为由找我要登陆验证码，我都会把我手机收到的验证码告诉周宝，我想他就是利用这个时机将14400元转到他支付宝并删除交易记录的。” ⑵微信聊天记录截图，证实被告人周宝欺骗被害人陈某骗取钱款的事实。 ⑶陈某的支付宝转账记录、平安银行信用卡账单、‘万ｅ贷’借款记录、‘招联借款’的借款记录、建设银行银行卡的交易明细，证实被告人周宝骗取被害人陈某钱财181838.82元的事实。 5、2019年5月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以帮被害人季某刷购房银行流水为由，共骗取被害人季某225555.67元。 上述事实，被告人周宝在开庭审理中亦无异议，并有被害人季某的陈述，书证建设银行银行卡的交易明细、支付宝的转账记录、建设银行信用卡的账单等证据证实，足以认定。 6、2019年4月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以有股票内幕消息，投资稳赚不赔为由，共骗取被害人万某161000元。 上述事实，被告人周宝在开庭审理中亦无异议，并有被害人万某的陈述，书证招商银行信用卡的对账单、建设银行银行卡的转账记录、支付宝的转账记录、微信聊天记录截图等证据证实，足以认定。 7、2018年10月，被告人周宝与被害人朱某、孙某、龚某商议合伙开奶茶店，店面租金平摊。后被告人周宝虚构其承租了二街一店铺，以需提前缴纳一年租金为由，骗取被害人孙某21124元、龚某19225元，共计40349元。 8、2019年5月，被告人周宝编造自己副业开了一家中介公司，以有股票内幕消息，投资稳赚不赔为由，骗取被害人朱某102511.79元。被告人周宝还虚构信德半岛Ａ3区2单元502室房子为其朋友所有，自己作中介帮被害人朱某购房不收手续费为由，骗取被害人朱某购房款195000元，共计骗取297511.79元。 上述事实，被告人周宝在开庭审理中亦无异议，并有被害人朱某、龚某、孙某的陈述，证人杨某、桂某、李某的证言，书证支付宝的转账记录、支付宝转账电子回单、建设银行银行卡的交易明细清单、招商银行“ｅ招贷”的账单、交通银行信用卡账单及交易明细、光大银行信用卡明细、中国银行网上银行转账明细、微信聊天记录截图、桂某的不动产权证书、房屋租赁合同、房屋买卖合同、房屋状况说明书及辨认笔录等证据证实，足以认定。 二、信用卡诈骗罪 2017年7月至10月期间，被告人周宝以非法占有为目的，冒用其前女友吴某的信用卡刷卡套现，共计59791.06元。其中冒用吴某工商银行信用卡套现9779.46元，冒用吴某农业银行信用卡套现50011.6元。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证明： ⑴被告人周宝2020年1月23日15时30分至1月23日16时29分在芜湖市第一看守所的供述，证实了“我和吴某是在2013年认识的，当时我们是男女朋友关系。2015年我和吴某说我做生意缺资金、炒股缺资金，她说她也没钱，我就跟她说可以办些信用卡套现出来，到时候我来给她还钱。于是她先后办理了工商银行、农业银行、交通银行、中信银行、招商银行、中国银行、浦发银行等银行的信用卡给我使用。一开始我每月正常帮她还钱，到2017年6、7月份的时候，我们当时吵架她要和我分手，之后我就没有还钱了。工商银行信用卡有两张，一张是我用吴某工商银行储蓄卡（卡号我记不清了）在2017年3月办理‘融ｅ借’借贷20000元的，这笔钱吴某是知情的，当时我跟吴某说我炒股需要钱找她借的，她也同意了。这20000元我用于炒股亏掉了，后来我还了有七、八千元左右，但是没办法再套现出来，因为‘融ｅ借’的额度和信用卡是绑定的，我知道可以通过再办一张信用卡的方式，将这个额度转到信用卡里套现出来。2017年7月份的时候，当时我身上没钱用，我就要吴某去工行又办了一张工商银行的信用卡，我陪她一起去银行办理开通的，当时我和她说是用来帮她还前面的欠款，这张信用卡她没给我，只是拍了银行卡正反面照片给我。但是因为当时她有张电话卡（151××××0474）在我这里，并且这张银行卡绑定的也是这张电话卡，她的这张电话卡绑定的支付宝我也知道密码，我就私自把这张信用卡绑定了她支付宝，之后这七八千元钱我私自又套现出来用来在非法配资网站上炒股输掉了。农业银行的信用卡是她去办理的，但是办好寄到芜湖后是我自己一个人去拿的，因为这张卡预留手机号是她给我用的电话（151××××0474），我就用她给我的手机号打电话将这张信用卡开通了，这张卡开通后我用来套现使用，开始额度是3万元，后来提额到5万元，我开始是还款后又套现出来，到2017年10月份我身上没钱用了就刷了5万元出来后没有再还。这些钱我用于炒股和还之前从别人那借的信用卡。除了上面说的，之前我还以做生意缺资金为由要吴某在网贷平台上借的款，有些我还了之后又贷出来，再贷出来的时候我就没和吴某说了。 这些网贷平台有‘马上消费金融’、‘招联消费金融’、‘华融消费金融借款’。其中‘马上消费金融’我于2017年4月份申请了两笔贷款，因为之前我要吴某在这个平台上借过款给我，所以这次不需要人脸识别，我私自用她给我使用的手机号（151××××0474）绑定的支付宝在‘马上贷’申请了8000元贷款分12期还，我还了5期还有7期没还，共计还欠7000左右；在‘安逸花’上申请了8500元贷款，这个我是还了钱又套现出来，后来没钱还了。共计15000元左右。另外还有‘招联消费金融’，这个平台我很早就要吴某申请过贷款，是以做生意和炒股缺资金找她要她借贷的，所以后期再借贷也不要人脸识别，到后期我每次都是自己操作，还进去然后再套现出来。这个平台应该有两笔借款没还，具体时间记不清了，应该是在2019年9月份左右，每笔2000元左右，共计4000元左右。还有‘华融消费金融借款’也是我私自利用吴某给我的电话号码（151××××0474）绑定的支付宝申请贷款10000元，时间在2017年5月份左右。我利用吴某给我的电话号码绑定的支付宝申请贷款，这些平台下款到吴某的支付宝后我再自己登陆后转到我支付宝，总共私自用了她网络平台约29000元左右，这些钱我都用于炒股和还别人那借的信用卡了。 我总共利用吴某给我的电话卡，和她给我使用她的手机号码绑定的支付宝，私自使用吴某工商银行信用卡七八千元，农业银行信用卡50000元，共计57000元，私自用了她网贷平台约29000元左右，共计86000元左右。” ⑵被害人吴某的陈述，证实了“2013年前后，我在安师大上学期间认识了周宝，并且和他成为男女朋友关系。2015年上半年，周宝和我说他在做信用卡套现业务，手头需要流动资金，要我借钱给他，我说我没钱，周宝和我说可以办理一些信用卡套现出来给他使用，他帮我还钱。就这样自2015年3月至2017年3月我陆续办理了交通银行、中信银行、招商银行、中国银行、浦发银行等银行的信用卡借给周宝使用。一开始他每月还帮我还钱，到2017年6、7月份的时候，我发现他这个人不靠谱，就跟他说要分手，他就不帮我还钱了。2017年年底我去查了我的征信报告，发现周宝在我不知情的情况下盗用了我工商银行信用卡、农业银行信用卡，并且在我不知情的情况下用我的身份信息在网上贷款，征信报告上显示有‘马上消费金融’、‘招联消费金融’、‘华融消费金融借款’。和周宝分手后，我经常能接到催款电话。 2017年7月份的时候，周宝和我说要我去工商银行领一张信用卡，他骗我说我工商银行信用卡的钱被刷了，要我去把这张信用卡领出来，他帮我还钱。因为我之前有很多信用卡被他刷欠钱了，我就和他一起去了银行把这张信用卡（41×××94）领了出来，要他把这张信用卡的钱还了。这张信用卡领出来后，周宝找我要卡，我当时没给他，我说你要还钱知道卡号不就行了，他要我把卡号拍给他，我就把这张信用卡有卡号的那面拍了照片发给了周宝，这之后我就没管了，我本人也从没使用过这张信用卡。2017年12月份的时候，我查征信报告发现这张信用卡也有欠款，我就质问了周宝，周宝说他不知情，后来我查我给他使用的支付宝（151××××0474），才发现他把这张工商银行信用卡绑定了我支付宝在使用。他最后一次用这张信用卡消费是2017年10月份，当月账单为9779.46元。之后这张卡额度到了，他没有还款，产生了很多违约金和利息。2017年12月份我查征信报告的时候，发现他要我申办的农业银行信用卡也有欠款。2017年6、7月份的时候，周宝陪我去农业银行办理储蓄卡，周宝要我办理一张信用卡，我就填写了相关资料，当时填的预留手机号码是151××××0474，这之后我就没有关注这个事了，一直到我查征信报告发现农业银行也有信用卡欠款，我就质问周宝，周宝骗我说不知情，我猜想肯定是他在这张卡办下来邮寄到芜湖时截留了，之后用我预留的手机号码激活开通的。这张信用卡额度为3万元，他2017年8月份刷了3万元，9月还进去后提额刷出来5万元，到10月份，周宝还进去又套现出来5万元，后面他就没有还钱了。截止到2017年10月份，这张信用卡的账单是50011.6元，因为他没有还款，后期也产生了很多违约金和利息。 2017年12月份我查征信报告的时候，发现我的‘马上消费金融’网贷平台上有贷款已逾期，分别是2017年4月9日在‘马上贷’贷款的8000元、分12期还款，周宝还了5期，还有7期没有还，共计7162.12元；4月10日在‘安逸花’贷款的8500元，下款后周宝就没有还，截止到现在账单是12811.46元。我就质问周宝，周宝说不是他搞的。我问了‘马上消费金融’的客服，客服说这两笔下款到我工商银行储蓄卡里（62×××41），之后我查了一下，‘马上消费金融’下款到我这张储蓄卡后，有的被他消费使用了，有的是转到我给他使用的支付宝（151××××0474）使用，共计19973.58元。 2017年12月我查征信报告的时候，发现我的‘招联消费金融’网贷平台上有贷款已逾期，分别是2017年10月27日贷款2537元，11月19日贷款2550.5元。我就质问周宝，周宝说不是他搞的。我问了‘招联消费金融’的客服，登陆上他们家的ＡＰＰ后，发现这两笔钱下款到我工商银行储蓄卡里（62×××41）后，他就把钱转到他（1202＊＊＊＊4977）的账户中，两笔贷款现在还欠4891.68元。 还有一笔网贷平台借款是‘华融消费金融借款’，也是我在2017年12月份查我征信报告时查出来的，但是现在这个平台登陆不上去，所以我查不到明细，征信报告上显示上面贷款10000元已逾期。 另外最近我使用我工商银行储蓄卡（62×××05）做工资卡时发现，每个月发工资的时候自动被银行扣了。我开始以为是还的信用卡，后来仔细查看了我工商银行ＡＰＰ，才发现周宝还在我不知情的情况下用我那张工商银行储蓄卡（62×××41）从‘融ｅ借’贷款。分别是2017年3月借贷20000元、5月借贷1000元、6月借贷2000元，其中5、6月的借贷他还清了，但是3月的20000元没有还清。现在我因为我工资卡每个月有工资打进来，银行自动扣除，这笔钱已经结清了。分别在2019年8月扣了我10元、9月扣了我1280元、10月扣了我2350元11月扣了我2400元、12月扣了我2125.62元，总共扣款是8165.62元。 2015年的时候，周宝要我把我那张电话卡（151××××0474）给他使用，他说那个号码好,我没有多想就给他用了。2017年10月份的时候，我和周宝分手后我去挂失补办了一张这个电话卡，周宝跑过来跟我说，他在帮我还之前刷我信用卡的钱，没有绑定的手机号，他没法操作，所以我只好又把这张电话卡给了周宝，之后他一直在使用这张电话卡。 对于周宝在网络平台和工商银行‘融ｅ借’贷款的事情我不知情，因为当时我们是男女朋友关系，我对他没有戒心，网络平台应该是他利用我给他的151××××0474电话号码在网上注册登录，我的身份证他也经常拿过去，他也有我身份证的照片，并且有时他会拿手机要我进行面部识别操作，但是当时我不知道是做什么用。另外我问了客服，‘招联消费金融’网络平台只要凭身份证正反面的照片进行验证就可以贷款，工商银行‘融ｅ借’只要绑定的手机号码在工商银行ＡＰＰ登陆就可以贷款操作。” ⑶吴某的个人征信报告、工商银行银行卡交易明细、工商银行个人贷款借据基本信息、农业银行银行卡对账单、马上消费金融借款详情、招联消费金融借款详情、华融消费金融借款及逾期还款查询明细、工银借记卡还款查询明细，证实被告人周宝冒用吴某的信用卡套现钱款以及冒用吴某身份诈骗金融机构贷款的事实。 2019年11月4日，被告人周宝被被害人朱某等人扭送至芜湖市公安局鸠江分局官陡派出所。 另查明，被告人周宝与被害人吴某2013年认识后确立了恋爱关系，2014年开始一起同居生活，2017年6、7月份双方分手。 公诉机关同时提供了以下综合证据证明本案事实： ⑴户籍信息，证明被告人周宝具有完全刑事责任能力及身份情况。 ⑵到案经过，证明2019年11月4日晚，朱某等被害人将涉嫌诈骗的被告人周宝扭送至芜湖市公安局鸠江分局官陡派出所，后经审查移交至芜湖市公安局镜湖分局赭麓派出所处理的事实。 本院调查的材料: 被害人吴某2020年7月10日在本院的调查笔录，证实其与被告人周宝是2013年5、6月份确立恋爱关系的，双方于2014年开始同居生活，先后租住本市圣地雅歌的房子，房租都是周宝支付的。2017年6月份双方分手后，其才搬离圣地雅歌的房子。其151××××0474的手机号码和绑定的支付宝在同居期间一直都是周宝在使用。农业银行的信用卡是其申请办理的，但是工商银行的那张卡是周宝骗其到银行去激活的。 上述证据均经庭审质证，系依法取得，证据之间能互相印证，与本案事实有关联性，本院予以确认。 关于被告人周宝及其辩护人提出不构成信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的意见。经查，被告人周宝与被害人吴某在2013年认识后确立了恋爱关系，2014年开始一起同居生活，直到2017年6、7月份双方才分手。在此期间，被害人吴某陆续办理了交通银行、中信银行、招商银行、光大银行、浦发银行等银行的信用卡给周宝套现使用，并将用自己身份证办理的151××××0474的手机号码以及绑定的支付宝给周宝使用。本案中被告人周宝在2017年6、7月份之前用吴某的信用卡刷卡套现以及利用其身份在金融机构网络平台申请贷款的行为应该视为吴某是默许的，且双方在分手之前一直是同居关系，故现有证据无法证明被告人周宝有非法占有的目的。被告人周宝在2017年6、7月份和被害人吴某分手之后，吴某不知情的情况下，仍然冒用吴某的信用卡刷卡套现以及冒用其身份在金融机构网络平台申请贷款的行为，主观上明显有非法占有的目的。综上，对公诉机关指控被告人周宝2017年3月冒用吴某的身份在‘马上消费金融’和工商银行‘融ｅ借’金融机构诈骗贷款的事实不予支持，而被告人周宝冒用吴某的身份在‘招联消费金融’和‘华融消费金融’金融机构诈骗贷款的数额为15087.5元，尚未达到构罪的标准，故对公诉机关指控被告人周宝构成贷款诈骗罪不予支持，对公诉机关指控被告人周宝构成信用卡诈骗罪予以支持，对被告人及其辩护人相关辩解和辩护意见予以采纳，其余意见不予采纳。 关于被告人周宝及其辩护人提出被告人有自首情节的意见。经查，2019年11月4日，被告人周宝被被害人朱某等人扭送至芜湖市公安局鸠江分局官陡派出所，其主观上并没有自动投案的主动性，不能认定为自首。故对被告人及其辩护人该辩解和辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人周宝以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，多次骗取他人财物1195383.74元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人周宝冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额累计59791.06元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人周宝一人犯数罪，应实行数罪并罚。被告人周宝到案后如实供述了主要犯罪事实，系坦白，本院予以从轻处罚。对辩护人相关的辩护意见予以采纳。为保障公民财产权利不受侵犯，打击犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院》第一条及《最高人民法院、最高人民检察院》第五条之规定，判决如下： 一、被告人周宝犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月5日起至2033年5月4日止。罚金款于本判决生效后十日内缴纳。） 二、违法所得予以追缴，责令退赔给被害人。（后附清单） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙 玲 人民陪审员  郭玉琼 人民陪审员  刘 莉 二〇二〇年七月二十三日 法官助理戴晴晴 书记员向玉媛 附本案适用法律《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的 （四）其他冒用他人信用卡的情形。 被害人情况一览表单位：元                            序号                       被害人                       金额                               1                       宋俊俊                       34000                               2                       赵凤琳                       78871                               3                       崔冬                       176257.46                               4                       陈东                       181838.82                               5                       季义峰                       225555.67                               6                       万东                       161000                               7                       朱远伟                       297511.79                               8                       孙绍佳                       21124                               9                       龚祥                       19225