广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1882民初772号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行（下文简称：邮政储蓄银行连州市支行）。地址：连州市************。负责人：刘清洪，该支行行长。委托代理人：刘莉、李科然，该支行职工。被告：莫家威，男，汉族，1989年5月16日出生，广东省连州市人，住连州市****************。原告邮政储蓄银行连州市支行诉被告莫家威信用卡纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理。依法由审判员张富成适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行连州市支行的委托代理人刘莉、李科然到庭参加诉讼。被告莫家威经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行连州市支行诉称：2014年7月14日，被告向原告邮政银行连州市支行递交信用卡申请表申领信用卡，申请刷卡消费方式为“签名+密码”，并亲笔签名确认《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》的合约条款，同时提交本人身份证、个体工商户营业执照复印件。因被告申请信用卡时经营“建龙烟酒商行”，收入较稳定，有一定的还款能力，原告经过审核后同意被告申的请，于2014年7月31日向被告发放邮政银行连州市支行信用卡一张，卡号为625**********780(附属卡号为625**********095)，授信额度为30000元。原告按被告确定的通讯地址寄送卡片后，履行完发卡义务。被告莫家威在2014年7月31日至2020年5月22日期间使用上述邮政银行信用卡连州市支行累计消费28756.59元，且2014年11月12日开始陆续出现逾期，截止至2020年5月22日累计产生应付利息及其它费用合计7083.40元，后息另计。客户出现逾期后，原告积极采取催收措施，从2018年2月22日起至2020年5月22日期间邮政储蓄银行北京信用卡总行及连州市支行均有催收人员不间断电话、上门催收(附催收记录表)。原告邮政储蓄银行连州市支行认为，双方签订的上述信用卡合同合法有效，依法应受保护，原告在多方催收未果的情况下才依法提起诉讼。请求人民法院依法判决被告偿还拖欠信用卡透支款本金28756.59元，被告逾期未还产生的利息及其它费用7083.40元，合计35839.99元(暂计至2020年5月22日，2020年5月23日起的利息及其它费用按合同约定计付至结清日止)；判决由被告承担本案诉讼费用。原告邮政储蓄银行连州市支行对其主张提交了下列证据：一、营业执照，证明原告主体资格；二、客户申请资料，证明被告主体资格；三、信用卡申请表，证明被告向原告申领信用卡以及被告签名确认信用卡领用合约的条款内容；四、信用卡账单交易历史查询记录，证明被告使用信用卡（卡号为625**********780）进行消费及逾期未还的情况；五、信用卡逾期后的催收记录，证明原告在被告逾期发生后的催收情况；六、欠款明细，证明被告拖欠原告的款项明细。上述证据均经庭审质证。被告莫家威没有答辩和提交证据。经审理查明：2014年7月14日，被告莫家威向原告邮政储蓄银行连州市支行递交信用卡申请表申领标准信用卡金卡IC卡，同时提交本人身份证、个体工商户营业执照，申请刷卡消费方式为“签名+密码”。双方签订的信用卡领用合约载明：未偿还本金部分从透支记账日持续计息，日利率为0.035%-0.05%（参考年化利率约为12.775%-18.25%），按月计收复利；客户未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应对最低还款额未偿还部分按5%的收费标准支付违约金，最低1元等条款。被告莫家威知悉申请信用卡的有关条款规定后在该信用卡申请表抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约协议的各项规则”文字，并在主卡申请人栏上签名。2014年7月31日，原告核准被告申请并向被告发放了邮储银行金卡IC卡信用卡，卡号为625**********780(附属卡号为625**********095)，授信额度为30000元。原告邮政储蓄银行连州市支行按被告莫家威确定的通讯地址寄送信用卡卡片后，履行完发卡义务。被告莫家威在2014年7月31日至2020年5月22日期间使用上述信用卡累计消费28756.59元，并从2014年11月12日开始陆续出现逾期，截至2020年5月22日被告累计透支本金28756.59元、产生的利息及其它费用7083.40元，合计35839.99元。2018年2月22日至2020年5月22日期间邮政银行北京信用卡总行及原告邮政银行连州市支行均有陆续的短信、电话或上门催收，但被告莫家威依旧无法按约定还款，为此原告向本院提起诉讼。本院认为：被告莫家威向原告邮政储蓄银行连州市支行申请办理标准信用卡金卡IC卡，并在主卡申请人栏上签名，书面承诺愿意遵守信用卡领用合约协议的各项规则（贷记卡申请表、章程和收费表是本合约的组成部分）。该合同经双方自愿签订，系双方当事人真实意思表示，其相关条款内容不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条关于无效情形和第五十四条关于撤销情形，应认定合法有效，对双方当事人均有法律约束力。且被告莫家威在贷记卡申请表上写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息”，发卡行已尽到了合理的提示和说明义务。被告莫家威依合同取得贷记卡后，在约定的信用额度内透支消费，但事后并未按时还款，被告莫家威的行为已构成违约，应承担还款及合同约定的违约责任。迅速偿还所欠信用卡透支本金28756.59元，利息及其它费用暂计至2020年5月22日为7083.40元，合计35839.99元(后息及其它费用自2020年5月23日起按合同约定计付至结清日)。原告邮政储蓄银行连州市支行诉请被告莫家威支付偿还信用卡透支款及其利息、其他费用有事实和法律依据，予以支持。被告莫家威经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：被告莫家威应于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行偿还信用卡透支本金28756.59元、利息及其它费用暂计至2020年5月22日止为7083.40元，合计35839.99元(后息及其它费用自2020年5月23日起按合同约定计付至结清日)。如果未按本判决指定的期间履行其金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费696元,适用简易程序审理减半收取348元（原告已预交），由被告莫家威负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 张富成二〇二〇年七月一日法官助理 陈伶伶书 记 员 何文渊附本案适用的法律法规条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。