贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初8164号原告：中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行,地址：贵州省凯里市北京西路2号，统一社会信用代码：91522601709569384W。法定代表人：杨汉林，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：潘松柏，男，苗族，1978年2月17日出生，系中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行职工。委托诉讼代理人（特别授权）：李丹丹，女，汉族，1991年6月28日出生，系中国工商银行股份有限公司凯里金泉支行职工。被告：**，男，侗族，1986年11月13日出生，住贵州省凯里市。被告：龙久琴，女，汉族，1989年12月24日出生，住贵州省凯里市。委托诉讼代理人（特别授权）：**，男，侗族，1986年11月13日出生，住贵州省凯里市。系龙久琴之夫。原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行（以下简称：农行金泉支行）与被告**、龙久琴借款合同纠纷一案，本院2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告农行金泉支行的委托诉讼代理人潘松柏、李丹丹，被告**（龙久琴的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。案件现已审理终结。原告农行金泉支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决宣布《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号52270120170006175）的贷款提前到期；2、请求法院依法判决被告**、龙久琴履行借款合同归还我行贷款本息100257.04元，其中：本金98692.23元，逾期利息1564.81元，逾期贷款利息暂计算到2020年05月13日为止，后产生的贷款利息以原合同约定计算至实际清偿日为准;3、请求法院判决被告承担本案诉讼费及其他有关费用。事实与理由：被告**、龙久琴夫妻二人在2017年6月2日向我行申请汽车专项分期（信用）贷款191000.00元，被告夫妻二人在我行签订了共同债务确认书、财产共有人承诺书及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号52270120170006175）。2017年7月5日被告人在我行取得汽车专项分期贷款191000.00元（正常分期贷款利息已一次性支付），向凯里经济开发区德润汽车销售服务公司购买了杰德牌2017款ＤＨＷ7154ＦＲＣＲＥ豪华版（车牌号为贵Ｈ×××××）汽车一辆。自2019年12起被告**、龙久琴夫妻二人多次连续逾期不偿还贷款本息，截止2020年5月13日止，已欠6期逾期贷款本息20662.04元未还，其中，逾期贷款本金19097.23元、应收未收利息1564.81元；贷款已形成次级。借款人违约后，我行已通过电话向借款人、共同债务人进行催收，要求借款人和共同债务人龙久琴履行合同还款义务，但被告人屡屡以暂时困难等推诿搪塞，至今仍不归还。原告多次向被告**、龙久琴夫妻进行催收，但被告仍未履行合同还款义务。根据合同法、担保法相关规定，原告与被告**、龙久琴签订了真实、合法、有效的借款合同，双方债权债务关系清楚、明确，双方应按照合同约定履行义务，但在原告如期发放贷款后，被告却未按照合同约定偿还原告贷款，经原告多次催收均无果，其行为已经构成违约，为避免国家信贷资金损失，维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，恳请法院依法判决，支持我行的诉讼请求。原告农行金泉支行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有：1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，拟证明原告的主体资格。2、被告身份证、户口本、结婚证，拟证明被告身份主体资格。3、农业银行借贷申请表、贷款申请表、借款证明、银行流水、汽车销售订单、面谈笔录、承诺书、共同债务确认书、财产共有人承诺书以及被告提供的房产证，拟证明被告向原告申请贷款的真实意思表示。4、借款合同、放款通知单、业务凭证，拟证明原告与被告是签订了真实的合同关系，原告实际履行了放款义务。5、行驶证、车管所注册登记信息，拟证明被告的购车行为和贷款行为是真实意思表示。6、催收材料，拟证明原告主张债权催收事实。7、贷款到账明细，拟证明贷款的真实性和客户贷款情况。被告**（龙久琴的委托诉讼代理人）辩称：现在差原告大概10万元，由于资金投资失败，我在信合也贷的有款，信合已将卡冻结，就没有钱还给农行，以后再偿还。金额如果是按合同计算，应该是符合的，具体的也没有算过。被告**、龙久琴未向本院提交证据。本院经审理认定本案事实如下：2017年6月2日，**向农行金泉支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写了申请表。**向农行金泉支行申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期借款金额191000元，分期手续费费率为14.35%，分期手续费金额27408.5元，分期商户为凯里经济开发区德润汽车销售服务有限公司。同日，**作为申请人、龙久琴作为担保人在《中国农业银行贷记卡专项分期业务面谈笔录》上签字确认。龙久琴还出具一份《共同债务确认书》，内容为：“中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行：借款人**于2017年6月2日向贵行申请金穗贷记卡分期购车业务，借款金额人民币壹拾玖万壹仟元整（￥191000元），期限60个月。此借款是我与借款人的共同债务。该债务由我和借款人共同承担，负连带责任，共同偿还借款本息，直至债务还清为止。特此确认！”。同时，龙久琴还在《财产共有人承诺书》上签字确认。2017年6月19日，**作为持卡人（借款人）与农行金泉支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，对分期业务、投资借款先决条件、还款、担保、违约责任等进行了约定。其中分期业务条款中约定，分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和。其中违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约。持卡人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。该合同特别条款约定，分期资金用途为用于在分期商户凯里经济开发区德润汽车销售服务有限公司处购买汽车，分期借款金额为191000元，分期手续费费率为14.35%，分期手续费金额27408.5元，分期期数为60期。合同签订后，农行金泉支行按约发放了贷款191000元。合同履行过程中，**未按约还款，至庭审时已逾期还款六期。2020年5月13日，农行金泉支行对**进行书面催收，**在催收回执上签字确认。另查明，**与龙久琴于2015年5月7日登记结婚。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告农行金泉支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与**签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。对于本案争议的焦点之一，农行金泉支行主张贷款提前到期的条件是否成就的问题。鉴于双方合意达成的借款合同已明确约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，持卡人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，现**已违反合同义务，应承担相应的违约责任，且**逾期还款的期数较多，因此农行金泉支行主张贷款提前到期的条件已成就，其该项诉讼请求应得到支持。对于农行金泉支行主张的贷款本息问题。**在农行金泉支行履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。涉案借款发生在**、龙久琴夫妻关系存续期间，借款用途为家庭购买汽车消费，龙久琴也在《共同债务确认书》、《财产共有人承诺书》中签字确认，故认定诉争借款为**、龙久琴的夫妻共同债务，应由**、龙久琴共同偿还。现农行金泉支行要求**、龙久琴偿还贷款本息（利息含罚息、复利）的事实清楚、证据充分、于约于法有据，本院予以支持。对于借款利息，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于借期内及逾期还款的利息规定，按照双方约定的标准计算，但以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行与**签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号52270120170006175）中约定的贷款提前到期；二、**、龙久琴于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行借款本金98692.23元、利息1564.81元（计算至2020年5月13日止），合计100257.04元；并支付自2020年5月14日起至实际清偿本息之日期间的利息，利息按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号52270120170006175）载明的标准计算，但以不超过年利率24%为限。若义务人未按照判决书确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1153元（已减半收取），由被告**、龙久琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  刘平华二〇二〇年七月七日法官助理张健婕书记员周榕书记员周榕