四川省宜宾市翠屏区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1502刑初197号 公诉机关四川省宜宾市翠屏区人民检察院。 被告人金芝，女，1971年4月25日出生,汉族，初中文化，个体户，江苏省南京市栖霞区人，户籍地江苏省南京市栖霞区，捕前暂住于南京市江宁区。因本案被公安机关网上追逃后于2019年8月13日主动投案后被关押，同年8月24日被刑事拘留，同年9月18日被依法逮捕。现羁押于宜宾市看守所。 辩护人刘会雄，北京市惠诚（宜宾）律师事务所律师。 四川省宜宾市翠屏区人民检察院以翠检刑诉[2020]170号起诉书指控被告人金芝犯诈骗罪，于2020年4月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。四川省宜宾市翠屏区人民检察院指派检察员刘玉和出庭支持公诉，被告人金芝及其辩护人刘会雄到庭参加诉讼。现已审理终结。 四川省宜宾市翠屏区人民检察院指控：2018年7月，被告人金芝与宋某（另案处理）预谋售卖银行卡牟利。而后，被告人金芝与宋某分别将自己及向其家人和朋友收购的多张银行卡全套资料以每张500元价格出售给劳某。2019年1月，被告人金芝获知劳某被公安机关抓获后，再次安排宋某收购银行卡出售，宋某向徐某1收购其以徐某1本人身份信息在中国银行办理的借记卡（62×××97）等三张银行卡予以售卖。被告人金芝获利2万余元。 2019年3月20日，宜宾市翠屏区安仕吉国际物流有限公司会计王某被邀加入他人冒充其公司领导所在的ＱＱ群后，该假冒领导在ＱＱ群欺骗其需退还刘某合同款为由，要求王某转账80万元至刘某账户。王某信以为真，便在公司办公室通过网上银行从公司账户转款80万元至刘某的农业银行账户（62×××76）内，后王某被清除出群。当日，该款由刘某账户转入赵某的农业银行账户799992元，后又被转入青岛久盈干网络技术有限公司的农业银行对公账户内。而后，该款被拆分后转入295600元至徐某1的中国银行卡账户（62×××97）内，余款分别转入仲磊、梁小东等人账户。2019年8月13日，被告人金芝到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。 为支持上述指控事实，公诉机关当庭宣读和出示了物证、书证、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述和辩解、辨认笔录等证据；据以认为被告人金芝明知他人实施电信网络诈骗犯罪为其提供信用卡，致使被害人财物被骗，数额特别巨大，应当以诈骗罪追求其刑事责任。被告人金芝在共同犯罪中起次要作用或辅助作用，属从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人金芝虽主动投案，但在庭审过程中未对原供述的犯罪事实作如实供述，不应认定自首。诉请本院依法判处。 被告人金芝辩称：1、她只是将本人和家人的银行卡拿给劳某用，劳某给她的2万元是用于为劳某交房租、水电、物业费的钱，她没有卖卡；2、她只是介绍宋某与劳某他们认识，没有安排宋某卖银行卡，也不知道宋某与劳某他们之间的事；3、劳某他们说拿银行卡去是用于“炒币”转款，她不知是用于诈骗,自己的行为不构成诈骗罪。 辩护人的辩护意见是：被告人金芝既无诈骗的犯意，也无与诈骗人员合谋及参与诈骗的行为，其对本人提供的银行卡被他人用于转移诈骗款毫不知情，指控被告人金芝出售银行卡获利毫无依据，被告人金芝的行为不构成诈骗罪。 经审理查明，2018年7月，被告人金芝男朋友劳某的儿子劳某在南京市找到被告人金芝帮其买银行卡用来网上炒“比特币”（“洗币”）转账，并要求银行卡必须要开户人的身份证信息、绑定的手机号码、Ｕ盾和开通网银。而后，被告人金芝找到宋某（另案处理），二人分别将自己及家人和朋友的8张银行卡（金芝7张，宋某1张）以每张500元的价格出售与劳某，被告人金芝从中获款约3500元。2019年1月，被告人金芝获知劳某因“洗币”被公安机关抓获后，为找钱将劳某“救出”，再次安排宋某向劳某的同伙“大飞（张某）”等人出售银行卡。2019年2月底至3月初，宋某在被告人金芝的安排下，又分别将本人办理的三张银行卡及向徐某1借用以徐某1身份信息办理的三张银行卡（包括在中国银行办理的一张卡号为62×××97的银行卡）在江苏省句容市售卖与“大飞”等人。在此期间，被告人金芝从劳某及劳某处获款约2万元，用于为劳某交付房租、水电、物业费及自己的生活开支等。 2019年3月20日上午10时30分许，宜宾市翠屏区安仕吉国际物流有限公司会计王某被拉进他人冒充其公司总经理黄某所在的ＱＱ群后，假冒黄某的人在ＱＱ群以需退还刘某合同款为由，要求王某转账80万元至刘某账户；王某受骗后当日在公司电脑上通过网上银行从公司工行账户转款80万元至刘某的农业银行账户。当日，该款由刘某账户转入赵某的农业银行账户后又被转入青岛久盈干网络技术有限公司的农业银行对公账户内；当日，该款被拆分后，其中295600元被转入徐某1中国银行卡号62×××97的账户后随即又被转走。2019年3月25日上午，王某与黄某核实转款80万之事后发现被骗，遂到宜宾市公安局翠屏区分局报案。案发后，被害单位宜宾市翠屏区安仕吉国际物流有限公司的被骗款80万元未追回。 另查明：1、被告人金芝被列为网逃人员后于2019年8月13日在铁路南京站派出所主动投案；2、劳某因在2018年10月至11月期间，在明知他人从事诈骗犯罪的情况下，仍将购买的银行卡卡号及账户提供给“小赵”等人用于诈骗转款，于2019年5月20日被福建省泉州市鲤城区人民法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币一万元。 上述事实，有经庭审举证、质证后本院予以确认的下列证据证实： 1.宜宾市翠屏区安仕吉国际物流有限公司的报案材料、接处警及受案登记表、立案决定书，证实案件的来源及立案侦查活动的合法性。 2.被害人王某的陈述，证实她是宜宾安仕吉物流有限公司的会计，2019年3月20日上午10时许，她在公司上班时，接到一名自称上达公司李先生需要提供公司开票信息的电话，她添加其ＱＱ后将开票信息发了过去。约10分钟后，李先生拉她进入了一个有她、李先生、假冒公司总经理黄某三人的ＱＱ聊天群；随后，假冒黄某的人在ＱＱ群中多次私聊她关于本公司与广通公司刘某签订合同及预付合同款之事，并安排她从公司账户向刘某退合同预付款80万元。她受安排后当日即在公司电脑上通过网上银行将公司工行账户内的资金80万元转至了刘某的农行账户。2019年3月25日上午，她与总经理黄某核实转款80万之事后发现被骗，遂到宜宾市公安局翠屏区分局报案。 3.证人黄某的证言，证实他是宜宾安仕吉物流有限公司的总经理。2019年3月25日上午10时许，他们公司副总张波拿了一个用纸打印的给他汇款的截图给他看，他就问这是怎么回事，张波就说财务在2019年3月20日退了这样一笔钱给对方，他就意识到不对，立马就将公司的会计王某叫来问是什么情况，听王某汇报情况后，他就反应是被人诈骗了。他们公司与这个叫刘某的人没有业务往来。 4.被告人金芝的供述与辩解，证实2018年7月份左右，她情人劳某的儿子劳某来南京市江宁区找到她，喊办几张银行卡给他用于“洗币”转账，每张银行卡500元。她就用自己的身份信息给劳某在。在这期间，劳某让她四处找人办银行卡，办理银行卡要求必须要开设网银、Ｕ盾等，劳某要“试卡”看银行卡在网上能用才收。她自己在交通银行、农村商业银行各办理了一张银行卡，她还让她女儿徐某办理了一张农行卡，徐某的朋友也办理过一张银行卡，还有她妹妹金某的的老公李某也有两张紫金农商行银行卡，一张是李某自己办理的，一张是李某朋友办理的。她让他们办好银行卡后拿到她的家里，她收到银行卡后就直接给了劳某，劳某就把这些银行卡拿去“试卡”能用后就将钱拿给劳某，由劳某将钱转交给她，她再把卡钱拿给办卡的人，他们几个都得到了钱。之后宋某找到她说需要用钱，她就给宋某说要钱就办银行卡，每张卡500元，这个卖卡的钱认她就行了。当时她就带宋某去劳某的房间拿了一张银行卡给劳某。2019年1月底的时候，福建公安把劳某抓了，这时“大飞（张某）给她说找人继续办卡，由“大飞”操盘挣钱来捞劳某出来，于是她又找到宋某，让宋某办银行卡，每张500元，这个卖卡的钱也只认她。她先让宋某在江苏句容市将酒店找好后联系她，2019年2月28日她开车将“大飞”、尚某以及“大飞”的一个男性朋友三人送到句容市宋某订的“清沐精选酒店”，她用自己的身份证帮他们开好一间家庭房就开车回家了。过了两天宋某打电话问她，说卖了三张银行卡的钱什么时候给他，她说还没有收到钱，收到钱就给他。后来“大飞”他们三个人什么时候离开句容市的她就不知道了。之后宋某陆续给她打过几次电话问什么时候给他那三张银行卡的钱，她就给宋某说还没收到钱，不会差他的，让他放心，但她介绍宋某卖的三张银行卡，她没有经手。她一共帮劳某、“大飞”、尚某等人收了9张银行卡，她自己经手的有6张。她帮他们收卡不是按照每张卡提成，因劳某的父亲劳某是她的情人，她经手的6张银行卡所得的3000元钱全部给了办卡的人，她一分钱没得，只是帮劳某忙上忙下的时候，劳某给她二三万元作为生活费。她并不知道劳某、“大飞”、尚某他们收银行卡来干什么，只知道他们用来“洗币”转账，她不知道什么叫洗币，只是看见劳某、“大飞”他们收到银行卡后在网上转账。直到2019年1月底劳某被福建公安抓了以后，她才知道他们做的这个事是违法的，但是当时想着要帮劳某，要把他捞出来，于是她就带着“大飞”、尚某他们去句容市收卡。 5.宋某的证言，证实2018年10月份左右，金芝叫他帮办银行卡，一张卡给他500元钱，金芝说在网上炒虚拟货币需要银行卡来转账，他就答应了。在办理银行卡之前1个月的一天晚上，金芝开车接他去南京麒麟门华联超市上面的金芝楼上一套出租屋，屋内有一个女的和两个男的，一个男子在笔记本上打游戏，另外一个男的和他聊天，口音应该是南京本地口音，那个女的躺在床上睡觉，当晚他就把他2017年8月8日开的建设银行的那张卡递给和他聊天的那个男子，之后金芝说卖卡的500元钱她会给他，后来他找不到金芝，感到情况不对，他就将这张建设银行卡注销了。之后金芝又喊他办卡，他于2019年1月21日又办了1张中国银行的银行卡、1张邮政银行的银行卡，补办了前次注销的那张建设银行的银行卡，也办了一张电信的电话卡，办理好后他就一直放着。2019年2月28日，金芝让他去句容市找一家酒店等她，他就到“清沐精选酒店”大厅等。晚上22时许，他看见金芝带着三个男子进了酒店去开房间，金芝用她自己的身份证开了三楼的一个家庭房，他们一起进的房间。进入房间后他就把提前办理的三张银行卡和手机卡给了其中一个叫“李某”的男子，他就问“李某”钱什么时候给他，“李某”说到时候一起给他，他就和金芝一起离开了宾馆。第二天上午，他给徐某1打电话让徐某1帮他办理三张银行卡和电话卡，徐某1答应了；中午，他和徐某1见面后就用电瓶车搭着徐某1去电信营业厅办理了一张电话卡，他让徐某1办理银行卡都用这张电信电话卡绑定银行卡和开通网银。接着他们又去东大街建设银行、南大街邮政银行、大润发对面的中国银行由徐某1去办理了三张银行卡后，他搭着徐某1到“清沐精选酒店”三个男子房间里面，让徐某1把办理的电话卡和银行卡、身份证拿给了李某，告诉了银行卡密码。对方把徐某1的身份证拍照后还给了徐某1，李某用笔记试完银行卡后他就把徐某1送去她上班的地方，他自己就回家了。2019年3月3日，他晚上去“清沐酒店”找那三个男子拿卖卡的钱，李某就说让他再找人办点银行卡，钱一起结账，并说徐某1办理的银行卡有两张需要让徐某1去柜台处理一下，他拿回那两张银行卡就走了，后他也没有再找人去办银行卡。第二天他打电话给徐某1让她来拿卡去银行处理一下，并发了李某158××××9706的号码给徐某1，让徐某1处理好银行卡后就给这个号码联系。后来过了很长一段时间，金芝给他打电话说李某他们三个人都走了一个礼拜了，他还问金芝他银行卡的钱都没有得到怎么办，金芝就说他们会给钱，他们只是去外地办卡去了，所以他就没有过问了。金芝许诺的每张银行卡500元，他至今也没有得到卖这6张银行卡的3000元。金芝每次都是给他说别人把钱给她后，她再转给他，他只认金芝付他钱就行了。 6.证人劳某的证言，证实金芝是他干妈，2018年7月或8月的时候，他父亲劳某叫他到南京去玩，他到了南京后金芝帮他在南京江宁区。后他台湾的朋友“小赵”叫他帮买银行卡“洗钱”。刚开始他以为只是用银行卡转下钱，后来才知道是“小赵”他们电信诈骗的钱用这些银行卡转走。当时他就找到金芝、尚某、张某和一个男子帮他买银行卡“洗钱”，每张银行卡500元钱。当时他对金芝和尚某说购买银行卡是用于帮台湾的一个姓赵的老板在网上炒“比特币”，而且必须要开户人的身份证信息、绑定的手机号码、Ｕ盾和开通网银，并叫他们把所有银行卡密码设置为123123。具体分工就是他、张某（大飞）和男子负责转账，金芝和尚某负责购买银行卡。他在金芝和尚某处购买了10多张银行卡，其中金芝有五六张，尚某有三四张。金芝和尚某卖给他的卡有些是金芝、尚某自己的，有些是其他人的。他是按转账金额的1%提成，他被抓之前一人获利约2万元，除金芝帮购买银行卡的钱外，他还给了金芝五六千，给金芝的钱主要是生活费、房租那些，张某也是五六千。他单独开金芝和张某工资是因为他们帮他转账，参与了收银行卡“洗钱”，尚某只是买卡。洗钱的意思就是台湾的“小赵”在网上搞电信诈骗骗来的钱转到他买的银行卡上，他马上就在小赵指定的网上购买虚拟货币（比特币），一般一张卡能用一个周，银行卡只要被冻结了就不用了，“小赵”每天与他结算一次账，把佣金通过干净的银行账户转到他指定的银行卡上，但银行卡不是他的，他再把钱从银行卡里取出来。 7.证人徐某1的证言，证实2019年3月1日左右，宋某请求她帮忙办理三张银行卡，她同意后用自己的身份信息分别办理了邮政银行、中国银行（62×××97）、建设银行三张银行卡和一张电信电话卡，并将以上银行卡交给住在“清沐精选酒店”的三名男子，之后就不清楚自己的银行卡与电话卡被用于做了什么事，但后接到邮政银行打来电话询问她银行卡上过往资金很大的原因。 8.证人尚某（绰号上官羽）的证言，证实2019年2月份，金芝拜托他帮忙招呼来句容市“炒币”（炒比特币）的朋友“大飞”（张某）等人。他在“清沐精选酒店”房间里看见宋某、徐某1拿银行卡给“大飞”，“大飞”他们在电脑上“试卡”。有一天宋某打电话喊“大飞”到宾馆楼下拿银行卡，他下楼后帮徐某1带的一张中国银行的卡给“大飞”。 9.证人李某的证言，证实金芝是他老婆金某的姐姐。2018年夏天，金芝找他办理了两张银行卡，金芝让他把网银开通，并要把银行卡绑定她给他的手机号码，他把之前开通后未使用的紫金农商行银行卡和建设银行共两张银行卡给了金芝。后金芝又拜托他办理银行卡，他就找到自己的租客“老徐”办理了一张银行卡拿给了金芝。现在他不知道这些银行卡在什么地方，金芝也没有还他。 10.徐某的证言，证实金芝是她的母亲，劳某的父亲劳某和她母亲金芝是男女朋友关系。2018年夏天的时候，劳某先找她借了一张农业银行的银行卡，这张银行卡是她2013年在麒麟门农业银行办理的。过了一个礼拜左右，她母亲金芝又告诉她说劳某需要银行卡，让她去办理银行卡并开通银行Ｕ盾，绑定劳某给的电话号码，于是她就将先前的农行卡拿去麒麟门农行支行开通Ｕ盾以及绑定劳某给她的电话号码，之后她在仙林那边的兴业银行办理了二张银行卡，开通了Ｕ盾，也绑定了劳某给她的电话号码，办好后她先把农行卡给了劳某，兴业银行卡和另外一张银行卡是她去天赋广场612的房间给了她母亲。她母亲没有给她说办卡的目的是什么，劳某给她说办卡是用来走账。她办理银行卡后没有收取任何费用。 11.证人徐某2的证言，证实他房东李某说他姐姐金芝做生意需要银行卡，喊他帮忙办一张银行卡，当时他就答应了。第二天，金芝到李某家告诉李某必须开通网银和绑定自己手机号，随即他和李某就到江宁区麒麟门农业银行用他的身份信息办理了一张储蓄卡，他们回到家后就将银行卡交给了金芝，并把密码告诉了金芝。后来这张银行卡金芝没有还给他，而且当时金芝只告诉他借卡来做生意转账。 12.汤某的证言，证实她是句容市清沐精选酒店的店长。2019年2月28日22时许，一名黄发男子持金芝的身份证登记入住她们酒店的301号房间，实际入住人是包括该黄发男子在内的三名男子，该三名男子后于3月24日10时退房。 13．辨认笔录，证实徐某1辨认出宋某，姓“上官”的男子是尚某；宋某辨认出金芝，姓尚的男子是尚某；金芝辨认出宋某、尚某、劳某、“大飞”就是张某；尚某辨认出宋某、徐某1、金芝、“大飞”就是张某；劳某辨认出尚某、金芝、张某。 14.王某提供的ＱＱ聊天记录截图，证实她被一名自称是其公司总经理“黄某”的人以退还合同金的方式诈骗了人民币80万元的经过被判经过。 15.调取证据通知书、住宿登记单、交易信息、情况说明，证实被告人金芝于2019年2月28日22时至2019年3月24日10时在“清沐精选酒店”8301房间登记住宿及*林丰交款的情况。 16.王某提供的中国工商银行网上银行电子回单、中国工商银行业务回单，证实宜宾安仕吉物流有限公司于2019年3月20日12时08分转款80万至中国农业银行普安县支行刘某账户的事实。 17.农业银行卡号为62×××76的开户资料及交易信息，证实刘某账户于2019年9月20日收到宜宾安仕吉国际物流有限公司转账80万元后，又向户名为赵某的农行账户转账799992元的事实。 18.中国银行卡号为62×××97的开户资料及交易信息，证实该卡持卡人为徐某1，开户行为中国银行句容支行，开户时间2013年9月5日，换卡时间2019年3月1日。 19、赵某卡号为62×××72的农行卡账户、青岛久盈干网络技术有限公司的农行对公账户、徐某1卡号为62×××97的中国银行卡账户的开户资料及交易信息，证实转入赵某农行账户的799992元当日又被转入青岛久盈干网络技术有限公司的农业银行对公账户，当日该款被拆分后，其中295600元被转入徐某1卡号为62×××97的中国银行账户，后又被转往户名为翁育辉的账户。 20.徐某1建设银行卡号62×××34开户资料，证实卡号62×××34客户名称为徐某1，开户行中国建行句容城东支行，开户时间2019年3月1日。 21.徐某1邮政银行开户信息，证实卡号62×××86客户名称为徐某1，开户行中国邮政储蓄银行句容市阳北路支行，开户时间2019年3月1日。 22.李某、金芝的银行卡开户信息，证实金芝的银行卡号为62×××38，开户行江苏紫金农村商业银行紫金其林支行，开户日期为2018年9月19日；李某的银行卡号为62×××03，开户行江苏紫金农村商业银行紫金其林支行，开户日期为2018年10月12日。 23.徐某银行卡开户信息，证实徐某的银行卡号为62×××74，开户行中国农业银行南京其林支行，办理时间为2019年7月22日，并开通了借记卡、个人网上银行、个人手机银行、个人消息服务、短信银行等服务。 24.宋某中国银行开户资料，证实卡号为62×××79的客户姓名为宋某，开户行中国银行句容支行，发卡日期为2019年1月21日。该卡号于2019年3月21日至23日期间与青岛久盈干网络技术有限公司、翁育辉等有大额交易流水。 25.宋某建设银行开户资料及交易信息，证实卡号为62×××79的客户名称为宋某，开户行中国建设银行句容城东支行，开户时间2017年8月8日。该卡号于2019年1月23日至24日有大额交易流水。 26.宋某邮政银行开户资料及交易信息，证实卡号为62×××86的户名为宋某，开户行中国邮政储蓄银行句容市华阳北路支行，开户时间2019年1月21日。该卡号于2019年1月23日至3月19日有大额交易流水。 27.农行卡账户信息，证实账号62×××71卡的户名徐某2，开户日期2019年1月5日。 28．扣押物品清单、照片，证实2019年8月24日公安机关依法扣押金芝持有ＶＩＶＯ手机一部，尚某持有ＯＰＰＯ手机一部。 29.福建省泉州市鲤城区人民法院的刑事判决书，证实劳某将购买的银行卡卡号及账户提供给他人用于诈骗转款，被判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币一万元。 30.到案经过说明，证实网上被追逃人员被告人金芝主动到公安机关投案的时间、地点及经过。 31.被告人金芝的户籍证明，证实其基本身份情况，已达完全刑事责任年龄。 本院认为，被告人金芝违反国家的信用卡管理法规，自己出售及介绍、安排他人出售信用卡，数量巨大，其行为已触犯刑律，构成妨害信用卡管理罪，依法应定罪科刑。被告人金芝及其辩护人辩称金芝没有出售银行卡，未从中获利及金芝未介绍、安排宋某出售银行卡的辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳；本案现有证据不能证明被告人金芝直接参与了诈骗犯罪活动或明知出售的银行卡是用于诈骗犯罪活动，对被告人金芝及其辩护人关于被告人金芝的行为不构成诈骗罪的意见，本院予以采纳。公诉机关指控罪名不当，应予纠正。被告人金芝虽自动投案，但在开庭审理过程中否认介绍、安排宋某出售银行卡及获利的事实，依法不应认定自首。经本院审判委员会讨论，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第四项，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第五项之规定，判决如下： 一、被告人金芝犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年8月13日起至2022年8月12日止。罚金在本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。） 二、被告人金芝的违法所得3500元继续予以追缴，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  肖红兵 人民陪审员  龙 敏 人民陪审员  卢生玉 二〇二〇年七月三十一日 法官 助理  甯 立 书 记 员  凌 娇 附：相关法律规定 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的; (二)非法持有他人信用卡，数量较大的; (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的; (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2018修正） 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输十张以上不满一百张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输十张以上的； （二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输一百张以上的； （三）非法持有他人信用卡五十张以上的； （四）使用虚假的身份证明骗领信用卡十张以上的； （五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡十张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。