云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初1053号原告招商银行股份有限公司曲靖分行，地址曲靖市麒麟东路尚都豪庭一期一、二层，统一社会信用代码91530300688574079A。以下简称招行曲靖分行。负责人张云龙，行长。委托代理人刘光玉，云南精茂律师事务所律师（特别授权）。被告黄涛，男，汉族，1987年2月16日生，住曲靖市麒麟区。被告严聪锐，男，汉族，1986年3月2日生，住云南省宣威市。被告黄攀，男，汉族，1986年6月14日生，住曲靖市麒麟区。原告招行曲靖分行诉被告黄涛、严聪锐、黄攀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘光玉到庭参加诉讼。被告黄涛、严聪锐、黄攀经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2013年7月17日原告与被告黄涛、严聪锐签订《个人授信及担保协议》。约定原告向被告黄涛提供150万元的可循环授信额度，授信期间为120个月即从2013年7月17日至2023年7月17日止。未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告黄涛自愿用其单独所有的位于曲靖市侧，瑞和东路南侧东辰华都一期Ｂ5幢第1-3层号房屋（房产证号曲房权证曲靖市字第××号）为贷款提供了抵押，并办理了抵押登记手续，原告取得了证号为“曲房他证曲靖市字第××号”的房屋他项权证，保证范围为贷款本金金额及利息、罚息、复息授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）。另外，合同对违约责任，争议解决方式等借贷相关事宜亦作了相应约定。2013年7月17日被告严聪锐向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺：保证人为严聪锐，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复息、实现债权的费用等，保证期间为授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年，保证方式为连带责任保证，及其他相关事项亦作了相应约定。2017年5月22日被告黄攀向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺：保证人为黄攀，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复息、实现债权的费用等，保证期间为授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年，保证方式为连带责任保证，及其他相关事项亦作了相应约定。2017年6月15日原告与被告黄涛签订《个人贷款借款合同》，约定借款金额为150万元，用途为借新还旧，期限72个月，自2017年6月15日起至2023年6月15日止，具体贷款期限以借款借据为准，借款利率为浮动利率，以基准利率4.9%上浮30%，执行利率为年利率6.37%，实际执行利率以借款借据为准，罚息为未按约偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，另外，合同对违约责任、争议解决方式等借贷相关事项亦作了相应约定。合同签订后，原告按照约定向被告黄涛足额发放了贷款人民币150万元，但被告黄涛在偿还了部分贷款本息后，未严格按照合同约定偿还贷款本息，经原告多次催收，被告仍未履行还款付息义务。请求解除原告与被告黄涛于2017年6月15日签订的《个人贷款借款合同》；被告黄涛向原告偿还本金1042536.68元，截止到2019年11月29日的贷款利息、罚息、复息共24993.71元，并支付自2019年11月30日起至贷款本息清偿之日止的利息（年利率6.37%）、罚息（年利率9.555%）、复息（年利率9.555%）；承担律师代理费10675元；届时被告黄涛不履行上述还款义务，原告对其单独所有的位于曲靖市侧，瑞和东路南侧东辰华都一期Ｂ5幢第1-3层房屋（房产证号曲房权证曲靖市字第××号）有权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告严聪锐、黄攀对上述款项承担连带赔偿责任；诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权的费用由被告承担。被告黄涛、严聪锐、黄攀未到庭，由此产生的不利后果由其承担。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件；《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房屋产权证、曲靖市房地产抵押登记表、房屋他项权证各一份、《个人授信最高额不可撤销担保书》、零售贷款申请表、个人贷款借款合同、还款明细、专项法律服务协议用于证明原告诉请。本院认为原告所举证据具有证据的真实性、客观性与关联性，予以确认。原告所诉事实本院予以确认。本院认为，原被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，系双方当事人真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合法有效。原告按合同约定支付了借款，被告黄涛未按约定还款，且经催告仍未履行，原告据此请求解除《个人贷款借款合同》成立，予以支持。由此产生尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿。原告要求解除原告与被告黄涛于2017年6月15日签订的《个人贷款借款合同》的请求成立，予以支持；要求被告黄涛偿还贷款本金1042536.68元，截止到2019年11月29日的贷款利息、罚息、复息共24993.71元的请求成立，予以支持，要求按合同计付自2019年11月30日起至清偿之日止的利息、罚息、复息，因原告诉请解除，本院支持，自本判决生效之日即解除，那么自本判决生效之后不得再按合同计付相应的利息、罚息、复息，因此原告要求自2019年11月30日起至清偿之日止的利息、罚息和复息不全部支持，仅支持按合同计付自2019年11月30日起至本判决生效之日止的利息、罚息和复息。原告要求判令被告黄涛承担律师费10675元，本案系被告黄涛违约所致，且有约定，黄涛应承担律师费，但因未约定具体数额，视为约定不明，根据本案实际，本院予以支持律师费为7000元。被告黄涛以其所有的房产提供担保，并办理了抵押登记，原告要求对抵押物享有受偿权的请求成立，予以支持。被告严聪锐、黄攀为被告黄涛与原告借款提供连带责任担保，原告要求被告严聪锐、黄攀承担连带保证责任的请求成立，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄涛于本判决生效后十五日内偿还原告招商银行股份有限公司曲靖分行本金1042536.68元，截止到2019年11月29日的贷款利息、罚息、复息共24993.71元，自2019年11月30日起至本判决生效之日止的罚息、复息按合同计付。二、被告黄涛于本判决生效后十五日内支付原告律师费7000元、减半收取的诉讼费7252元、公告费260元，共计14512元。三、若被告黄涛不能按上述期间履行，则原告可享有抵押物（位于曲靖市侧，瑞和东路南侧东辰华都一期Ｂ5幢第1-3层号房屋，房产证号曲房权证曲靖市字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。四、被告严聪锐、黄攀对上述款项承担连带清偿责任。五、驳回原告的其他诉请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十五日内，向曲靖市中级人民法院提起上诉，并按对方当事人的人数提交副本。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期间届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  温玉琼二〇二〇年七月二十四日书记员  余江玮