湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初12324号原告：武汉市银安融资担保有限公司，住所地：武汉市江岸区二七街中胜村K2地块综合楼7层6办号房。法定代表人：陈小川，董事。委托诉讼代理人：潘诗瑶（特别授权代理），武汉市银安融资担保有限公司员工，住武汉市江岸区。委托诉讼代理人：余和平（特别授权代理），武汉市银安融资担保有限公司员工，住武汉市江岸区。被告：刘翔，男，1979年5月15日出生，汉族，住武汉市洪山区。原告武汉市银安融资担保有限公司（原武汉市银安担保有限公司，以下简称银安公司）与被告刘翔追偿权纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，因被告刘翔下落不明，本院依法向其公告送达了本案民事起诉状、开庭传票等法律文书，并适用普通程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告银安公司的委托诉讼代理人潘诗瑶到庭参加了诉讼。被告刘翔经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。2020年1月23日至同年4月20日期间，因疫情防控，本案暂停审理。本案现已审理终结。原告银安公司向本院提出诉讼请求：1、判令刘翔向我公司支付垫付款17,324.82元（人民币，下同）；2、判令刘翔向我公司支付违约金（以每笔代偿款为基数，按年利率24%标准，自每笔代偿款代偿之日起计算至清偿之日止）；3、判令刘翔承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年9月22日，刘翔因购车与中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称工行硚口支行）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（以下简称《分期付款合同》），由我公司进行担保，并与我公司签订《担保合同书》。《担保合同书》约定：我公司为刘翔贷款金额提供连带责任担保；如刘翔发生逾期还款，分别按以下情况处理(每月的一次还款行为视为1期)刘翔逾期1期以内(含1期)，我公司通过电话、短信、发律师函，上门等方式催促刘翔及时还款……刘翔如未按《借款合同》约定按时足额向贷款银行还款，从刘翔逾期之日，刘翔应按其贷款余额的25％支付违约金。刘翔逾期15天以上的，我公司有权通过诉讼或其他方式变卖质押车辆。如我公司按贷款银行要求履行了担保责任，代刘翔偿还借款(含本金、利息、罚息等)，自我公司向贷款银行代偿之日起，刘翔应按实际代偿的全部金额的25％支付违约金。该合同签订后，我公司履行了合同义务，自2019年1月22日起至5月22日止，我公司两次为刘翔垫款共计17,324.82元。我公司承担担保责任后，多次向刘翔追偿未果。请求支持我公司的诉讼请求。被告刘翔在法定期限内未作答辩，且未提交证据以供质证。原告银安公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告刘翔无正当理由拒不到庭，视为其放弃对原告银安公司提交的证据真实性的抗辩。原告银安公司提交的《担保合同书》、《分期付款合同》、《第三方服务协议书》、《担保承诺函》、《共同承担担保责任承诺书》、《关于武汉市银安担保有限公司为武汉银汇安汽车销售有限公司提供担保责任承诺书的回复》（以下简称《回复》）；《机动车销售统一发票》、《机动车登记证书》；《委托付款情况说明》、《个人电子回单》、《汉口银行电子回单》、《查询信用卡交易明细》、《代偿证明》；《关系的情况说明》等证据，因来源合法，并与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月22日，刘翔（甲方）与银安公司（乙方）签订《担保合同书》，约定：甲方拟向工行硚口支行申请借款179,000元用于购买轿车一辆，甲方已与工行硚口支行签订《分期付款合同》，乙方为该合同项下甲方的贷款金额提供连带责任保证担保；担保期限以甲方与贷款银行签订的借款合同约定的贷款期限为准，担保责任范围以甲方与贷款银行签订的借款合同具体内容为准；如甲方发生逾期还款，乙方可依法行使质押权，对甲方提供的车辆采取扣押等措施，同时乙方收取的担保费、保证金等费用全部不予退还；分别按以下情况处理(每月的一次还款行为视为1期)甲方逾期1期以内(含1期)，乙方通过电话、短信、发律师函，上门等方式催促刘翔及时还款……甲方如未按《借款合同》约定按时足额向贷款银行还款，从甲方逾期之日，其应按其贷款余额的25％支付违约金。甲方逾期15天以上的，乙方有权通过诉讼或其他方式变卖质押车辆。如乙方按贷款银行要求履行了担保责任，代甲方偿还借款(含本金、利息、罚息等)，自甲方向贷款银行代偿之日起，乙方应按实际代偿的全部金额的25％支付违约金。刘翔在甲方处签名及捺印，银安公司在乙方处加盖公章。合同并约定了其他的权利义务。嗣后，刘翔（作为分期付款申请人）与工行硚口支行（作为分期款项发放人）签订《分期付款合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商武汉银汇安汽车销售有限公司（以下简称银汇安公司）购买汽车，车辆总价242,000元，分期付款申请人自行支付首付款63,000元，剩余购车款通过申请办理汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为197,000元；分期还款共分36期，每期偿还5,473元，从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人的义务包括按照合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。合同还对抵押、费用等作了约定。工行硚口支行（作为甲方）并与银安公司（作为乙方）与签订《第三方服务协议书》，约定：乙方为甲方提供第三方服务，将有信用卡分期付款需求的客户推介给甲方，协助甲方完成乙方推介客户的分期付款贷后管理及催收工作。嗣后，银安公司、银汇安公司分别向工行硚口支行出具《担保承诺函》，承诺为刘翔在工行硚口支行办理的分期付款提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证期间自主合同确定的债权到期日之次日起三年，刘翔提前还款的，保证期间为债权提前到期之次日起三年。上述合同、协议签订后，因刘翔未按时偿还贷款，银安公司于2019年1月22日、5月22日分别为刘翔代偿166.14元、17,158.68元。工行硚口支行于2019年9月19日出具《代偿证明》，证明银安公司于2019年1月22日至2019年5月22日总共为刘翔代偿17,324.82元的事实。另查明：银安公司曾为银汇安公司与工行硚口支行于2014年签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》，与工行硚口支行签订《信用卡专项分期付款担保协议》并出具《共同承担担保责任承诺书》，承诺为银汇安公司与工行硚口支行合作开展的信用卡购车分期还款业务提供兜底担保，即当银汇安公司因各种原因无法履行其对购车人的相关担保义务时，银安公司愿意代银汇安公司履行相关担保义务。2017年11月6日，工行硚口支行出具《回复》，同意银安公司提供上述兜底担保。本院认为，涉案《担保合同书》是各方真实意思表示，除其中：甲方违约乙方有权扣减担保费、保证金、扣押质押车辆的约定有违相关法律规定外，其余合同内容不违反法律禁止性规定，应为有效。刘翔在透支消费后未能如期履行债务，银安公司依约向透支款发放银行履行保证责任，清偿了到期债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，银安公司有权向刘翔追偿。刘翔未及时支付所欠透支款本息，是造成银安公司代偿并形成本案纠纷的直接原因，应承担相应违约责任。本案中，银安公司代偿款为17,324.82元，刘翔应予偿付。根据双方关于违约金的合同约定，并结合民间借贷年24%的最高上限考量，且银安公司未提交证据证明其损失超出了合同约定，故刘翔应按银安公司实际代偿金额的25%[即4,331.205元（17,324.82元×25%）]支付违约金。对于银安公司超过上述部分的违约金主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘翔于本判决生效之日起十日内向原告武汉市银安融资担保有限公司偿还代偿款17,324.82元；二、被告刘翔于本判决生效之日起十日内向原告武汉市银安融资担保有限公司偿付违约金4,331.21元；三、驳回原告武汉市银安融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费303元，公告费310元，共计613元，由被告刘翔负担。因原告武汉市银安融资担保有限公司已将此款全部预交本院，故被告刘翔应在支付上述款项时将此款一并支付给原告武汉市银安融资担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 丁 杰人民陪审员 曾 静人民陪审员 陈文萍二〇二〇年七月二十七日书 记 员 习 静