广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1224民初577号原告：中国农业银行股份有限公司怀集县支行，住所地广东省怀集县***********，统一社会信用代码：914***********893K。负责人：张振华，该行行长。委托诉讼代理人：何玮琦，广州金鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：张艳萍,广州金鹏律师事务所律师。被告：苏剑雷，男，1989年4月12日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码：441************517。被告：冼丽影，女，1992年12月28日出生，汉族，住广东省怀集县*****************，公民身份号码：441************32X。委托诉讼代理人：罗定文，广东集兴律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行（以下简称怀集农业银行）与被告苏剑雷、冼丽影金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告怀集农业银行的委托诉讼代理人张艳萍到庭参加诉讼，被告苏剑雷、冼丽影及冼丽影的委托代理人罗定文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀集农业银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金余额272911.55元，以及利息、逾期罚息及复利等9636.17元（暂计至2020年3月22日，此后利息按照合同约定计算至全部款项还清之日止）；本息合计282547.72元。2、请求法院判令被告一、被告二承担原告为实现债权发生的律师费14127元；3、请求法院判令确认原告对被告一、被告二提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼实际发生费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等）由各被告承担。事实与理由：2014年11月5日，被告一苏剑雷、被告二冼丽影共同向原告申请个人房屋信用贷款业务，并提供其名下的房产怀集县***********************作为抵押物为其借款提供担保。原被告于2014年12月6日签署了《个人购房担保借款合同》并办理了房屋抵押贷款登记。合同约定借款金额319000元，借款期限为240个月，分期按月归还。2014年12月19日，原告根据被告的申请时间向被告发放了贷款319000元。按合同的约定被告应自2015年1月19日起按月等额本息还款。但截至2020年3月22日止，被告已逾期8个月未按合同约定归还房贷，原告多次催收无果，特提起诉讼，请依法判决。被告苏剑雷答辩如下：对借款事实无异议，该借款与冼丽影无关，请求将抵押房屋拍卖后还款。被告冼丽影答辩如下：一、该笔债务是被告一因婚姻存续期间因购买房屋向银行抵押贷款，是购买房屋所欠下的债务。两被告已经离婚，协议约定房屋归被告一所有，被告二是抵押人而不是债务人，原告应当行使抵押物优先受偿，该房屋足够保障债权人实现债权，该借款不应当由被告二承担偿还责任，请人民法院判决驳回原告对冼丽影的诉讼请求。二、原告请求计算逾期罚息及复利是原告制定好格式化条款，两被告签订合同时无权提出异议或更改，合同条款既约定逾期罚息，又约定复利，是利滚利行为，缺乏法律依据，请人民法院驳回原告的该项请求。三、借款合同约定的债务人承担债权人聘请律师费是格式化条款，原告聘请的律师费由被告承担缺乏法律依据，请人民法院驳回原告的该项请求。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.营业执照、负责人身份证明及身份证、被告的身份证和结婚证，证明原、被告的主体资格；2.《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、粤房地他项权证，证明原被告签订借款合同，原告向被告发放了贷款319000元，被告提供的抵押物已经抵押登记，原告系其房地产他项权人等事实；3.个贷凭证基础信息，证明截至2020年3月22日，被告借款余额272911.55元，拖欠利息9636.17元的事实；4.还款交易明细，证明被告借款及逾期还款的事实；5.《民事委托代理合同》、发票，证明原告委托律师代理本案，并支付律师费的事实。被告冼丽影为提出抗辩，向本院提交了离婚证和离婚协议书，证明冼丽影与苏剑雷已离婚，双方协议约定怀集碧桂园凤凰台一街10座702号房屋归苏剑雷所有，房屋按揭月供款由苏剑雷承担的事实。经审查，本院对原、被告的证据认证如下：根据庭审质证，原、被告对对方提供的证据的真实性、合法性均没异议，本院均认定为有效证据。本院经审理认定事实如下：被告苏剑雷、冼丽影于2013年11月12日登记结婚。2014年12月6日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告苏剑雷向原告怀集农业银行借款319000元，用于购买位于怀集县***********************商品房；借款期限自2014年12月19日至2034年12月18日止，共20年分240期归还；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等；被告苏剑雷、冼丽影以其所有的位于怀集县************************的房地产作抵押担保，房地产权证号为怀0100020693，苏剑雷、冼丽影作为抵押人在《个人购房担保借款合同》上签名予以确认。签订合同的当天，原告依约向苏剑雷发放了贷款319000元。2016年6月21日，原、被告对借款抵押物办理了抵押登记，他项权证权利人为怀集农业银行。被告收到贷款后，已逾期8个月未按合同约定归还借款本息，截止2020年3月22日被告尚欠原告本金余额272911.55元，以及利息、逾期罚息及复利等9636.17元，经原告多次催收未果。原告遂于2020年4月14日起诉至本院。另查明，原告因本案诉讼支出律师费14127元。又查明，苏剑雷与冼丽影于2019年7月11日办理了离婚登记手续，协议约定怀集碧桂园凤凰台一街10座702号房屋归苏剑雷所有，房屋按揭月供款由苏剑雷承担。本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实的意思表示，不违反有关法律规定，合同依法成立并生效，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。被告苏剑雷在借款后没有按期还本付息，显属违约，按双方在《个人购房担保借款合同》的约定，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告要求被告提前归还截至2020年3月22日尚欠的借款余额272911.55元，并支付利息、逾期罚息、复利等9636.17元以及计至还清日止的利息的诉求，理据充分，本院予以支持。对于原告要求冼丽影对苏剑雷的涉案借款承担共同偿还责任的诉讼请求是否应予支持的问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”根据上述法律规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，原则上应按夫妻共同债务处理。本案中，虽然苏剑雷与冼丽影目前已经离婚，但涉案债务发生在苏剑雷与冼丽影的夫妻关系存续期间，且该借款用于购买夫妻共同共有的房屋，冼丽影对苏剑雷的该笔贷款知情并同意。故涉案的债务应认定为苏剑雷与冼丽影夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，原告要求冼丽影对苏剑雷的涉案借款承担共同偿还责任的诉讼请求，应予支持。由于被告苏剑雷、冼丽影提供了怀集县************************[房地产权证号：怀0100020693]作为借款抵押担保，原告依法办理了房屋他项权利登记，故原告在两被告不能清偿借款时，对该抵押的房屋在折价或者拍卖、变卖后的价款依法享有优先受偿权。对于原告主张被告支付的律师代理费的问题。借款合同约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该约定是原、被告的真实意思表示，内容未违反法律规定，应属有效约定，原、被告双方应诚信履行。原告为实现本案债权而与广州金鹏律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定该律师事务所指派律师作为原告的代理人，就原告与苏剑雷、冼丽影贷款纠纷案件提供一审、二审等代理服务，原告需支付代理费14127元且已实际支付。因此，原告主张被告支付律师代理费14127元理据充分，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、限被告苏剑雷、冼丽影自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行清偿借款本金余额272911.55元，以及利息、逾期罚息及复利等9636.17元（暂计至2020年3月22日，此后利息按照合同约定计算至全部款项还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行对被告苏剑雷、冼丽影共有的位于怀集县************************的房地产，在未收取的借款本息范围内享有抵押权，在折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、限被告苏剑雷、冼丽影自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行支付律师费14127元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5538.22元，适用简易程序减半收取2769.11元，由被告苏剑雷、冼丽影负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 梁雁飞二〇二〇年七月二日法官助理 陈梅玲书 记 员 何婉仪附:相关主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。