新民市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0181民初2891号 原告：中国建设银行股份有限公司新民支行，统一社会信用代码91210181818212480D,营业场所新民市城区辽河大街115号。 负责人：商旭，系新民支行行长。 委托代理人：郑连伟，系新民市新柳法律服务所法律服务工作者，执业证号30601131100009。 被告：郭莹，女，汉族，1976年5月14日生，住址新民市，未到庭。 案由：金融借款合同纠纷 原告中国建设银行股份有限公司新民支行诉被告郭莹金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月28日受理后，依法由审判员王彦夫适用简易程序独任审判，2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司新民支行的委托代理人郑连伟到庭参加了诉讼，被告郭莹经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案予以缺席审理，现已审理终结。 原告诉称：2012年12月20日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》约定：原告向被告提供借款人民币120,000.00元，借款期限为120个月，自2013年1月9日起至2023年1月9日止。还款方式为等额本息还款法，被告以其购买的位于新民市，87.10平方米的商品房作为抵押，并且合同中对违约责任、利息罚息的收取及费用的计算都作了明确的约定，原告按合同的约定发放了借款，但是被告未按合同的约定偿还借款本息。原告与被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方意思真实表示，合法有效，原告已按照约定履行了向被告支付借款的义务，但被告未按照合同的约定还款，已构成严重违约，原告将被告起诉法院，请求法院依法解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；请求法院判令被告偿还原告借款本金人民币46,417.26元、利息截止到2020年6月8日为人民币1384.06元、罚息及违约金人民币244.23元，共计人民币48,045.55元，从2020年6月8日起至被告还清全部欠款之日止的利息按照合同约定另行计算；请求法院判令被告赔偿原告为实现债权所支付的律师费1153.00元；由被告承担本案诉讼费用。 被告郭莹未到庭未答辩。 经审理查明：2012年12月20日，中国建设银行股份有限公司新民支行与郭莹签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定，借款人郭莹借款本金人民币120,000.00元，用于购买座落新民市的房产，房屋建筑面积87.10平方米。借款期限为120个月（自2013年1月9日起至2023年1月9日止）。期限频率和还款频率均为每月，贷款执行利率4.9%。利率调整方式：下年初调整。扣缴方式：委托扣款。分期还款（本）额1290.48元，逾期罚息利率浮动比率：50%。房屋所有权人郭莹用座落新民市的房产设定抵押。贷款利率：浮动利率，即在基准利率水平上（上浮/下调），该利率在起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率：借款人未按照合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮100%。贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。利率调整：本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日贷款利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。对于本合同项下的借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还档期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定的还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。还款原则：本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还。（二）对于除上述（一）以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有约定借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；最后一期借款人应到新民建行办理柜面还款。还款方式为委托扣款方式。还款方法为等额本息还款法。借款人应按照本合同的约定按期足额归还借款本息、缴纳本合同约定的各类费用。借款人按约定将每期还款额足额存入委托扣款账户中。贷款人应按合同约定及时足额发放贷款，但因借款人原因造成迟延的除外。有权要求借款人按期偿还贷款本金、利息和费用，有权行使本合同约定的其他各项权利，要求借款人履行其在本合同项下的其他各项义务。贷款人救济措施：出现本合同约定任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。对于借款人未按时还清的任意一期借款本级和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。杂项约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2013年1月9日，被告郭莹开立个人贷款委托扣款账户。2013年1月9日，原告对沈阳奉厦房地产开发有限公司建行新民市支行账号放款人民币120,000.00元。2020年6月8日，户名郭莹账号应付费结清金额人民币48,045.55元。其中当前余额人民币46,417.26元，罚息244.23元，应付利息人民币1384.06元。2019年8月20日，中国建设银行股份有限公司新民支行与新民市新柳法律服务所签订聘用协议书约定：乙方的代理费的计算方法：甲方按照诉讼、执行案件标的额的2.4%支付乙方委托代理费用。案件标的额不足人民币10，000.00元的，按件支付委托代理费，每件案件代理费人民币500.00元。 上述事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书复印件一份、中国建设银行个人贷款支付凭证复印件一份、中国建设银行贷款账户基本信息一份、聘用协议书复印件一份，经当庭质证及开庭笔录在卷佐证，足以认定，本院予以确认。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告与被告郭莹签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，双方主体适格，内容合法，意思表示真实一致，合同形式合法，该借款合同自签订时成立并生效，受法律保护。借款到期后，被告郭莹应按照借款合同约定的按期返还借款本金并支付利息。被告朱革未按照借款合同约定按期返还借款本金并支付利息，已构成违约，原告有权提起诉讼要求解除合同并要求其返还应当按期返还的借款本金并支付利息及罚息。原告提起诉讼要求解除合同并要求其返还应当按期返还的借款本金并支付利息及罚息，有合同及法律依据，被告郭莹应当返还其应当按期返还的借款本金并支付利息及罚息，故原告请求法院依法解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和请求法院判令被告偿还原告借款本金人民币46,417.26元、利息截止到2020年6月8日为人民币1384.06元、罚息及违约金人民币244.23元，共计人民币48,045.55元，从2020年6月8日起至被告还清全部欠款之日止的利息按照合同约定另行计算的诉讼请求，本院予以支持。2019年8月20日，中国建设银行股份有限公司新民支行与新民市新柳法律服务所签订聘用协议书，双方主体适格，内容约定符合实际，意思表示真实一致，合同形式合法，该协议自签订时成立并生效，受法律保护。委托代理人郑连伟为原告代理案件提供法律服务后，原告应当按照协议的约定，支付委托代理人郑连伟代理费用人民币1153.00元。原告请求法院判令被告赔偿原告为实现债权所支付的代理费人民币1153.00元，有合同及法律依据，故原告请求法院判令被告赔偿原告为实现债权所支付的代理费人民币1153.00元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司新民支行与被告郭莹签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告郭莹返还原告中国建设银行股份有限公司新民支行借款本金及利息人民币48,045.55元，于本判决生效之日起十日内一次性返还； 三、被告郭莹支付原告中国建设银行股份有限公司新民支行从2020年6月9日起至《个人住房（商业用房）借款合同》解除之日止的按照合同约定另行计算的利息，于《个人住房（商业用房）借款合同》解除之日起十日内一次性支付； 四、被告郭莹赔偿原告中国建设银行股份有限公司新民支行为实现债权所支付的代理费人民币1153.00元； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司新民支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1030.00元，减半收取人民币515.00元，由被告郭莹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  王彦夫 二〇二〇年七月十七日 书记员  郭 帅