湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鄂0191民初599号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：王奕辰，男，该公司员工。 被告：刘兆民，男，1987年5月8日出生，汉族，住山东省茌平县， 被告：刘苗苗，女，1989年3月11日出生，汉族，住山东省茌平县， 被告：王延霞，女，1987年11月24日出生，汉族，住山东省茌平县， 被告：聊城市汇鑫通发汽车运输有限公司，住所地聊城市经济技术开发区高速路南88米汇通市场B区159号。 法定代表人：崔凌飞，该公司执行董事兼总经理。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）诉被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告聊城市汇鑫通发汽车运输有限公司（以下简称汇鑫公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告东风财务在诉前向本院申请财产保全并提供保证担保，本院于2019年11月27日作出（2019）鄂0191财保113号民事裁定书，裁定冻结被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司银行存款397,900元或查封、扣押其他同等价值财产。本案于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人成志到庭参加了诉讼，被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出并明确诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.被告刘兆民一次性付清所有应付款项共计397,871.87元（其中截至2019年11月12日已拖欠贷款本金194,791.74元，因逾期支付本金产生的罚息8,288.39元，未到期贷款本金194,791.74元），并自2019年11月13日起至原告东风财务回收所有贷款本息止，以被告刘兆民欠的所有应付未付本金389,583.48元为基数计算后续罚息，被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司承担连带清偿责任；2.本案诉讼费用由被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告刘兆民签订《汽车贷款合同》，被告刘兆民向原告东风财务借款425,000元用于购买东风商用车，《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行明确具体约定，被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司自愿为被告刘兆民前述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告东风财务依合同约定及时发放了贷款，但被告刘兆民却未能严格按照合同约定按时足额履行还款义务，被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司作为连带责任保证人也未能按合同约定主动履行保证责任。原告东风财务为确保自身贷款安全收回，故向法院提起诉讼。 被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对当事人提交的证据，本院认定如下：原告东风财务提交的证据一《汽车贷款合同》，证据二客户还款明细表，证据三特种转帐贷方凭证及账户明细账，前述证据均为原件，证据的形式、来源合法，与本案有必要关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月25日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）刘兆民、被告（保证人）刘苗苗、被告（保证人）王延霞、被告（保证人）汇鑫公司、经销商（保证人）聊城东沃汽车销售服务有限公司（以下简称东沃公司）签订了《汽车贷款合同》（合同编号：DSD06350618021040），合同约定：借款人向贷款人借款425,000元，用于向经销商东沃公司购买车辆2台（车辆识别码：LGAG4DY37J3007873、LGAG4DY38J3008014）。借款人授权贷款人于本合同生效并满足贷款人放款条件后，将本合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至经销商在贷款人处所开立的一般账户或经销商指定的其他外部银行账户内，无需另行授权和确认。贷款期数24期（还款期限自2018年11月10日起至2020年10月10日止），贷款月利率为0.55%，年利率6.60%。借款人按月等额偿还贷款本金，每月还款金额为17,708.34元（最后一个月还款金额为17,708.18元）。合同期限内的全部利息为29,833.12元，由车辆厂商承担。借款人在贷款人选定的合作银行开立扣款账户，并授权该银行直接依据本条约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人指令扣划贷款本金、利息（含罚息）以及借款人依本合同约定应承担或支付的费用，银行每月10日起开始执行贷款人扣款指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够可用于扣划的可自由支配资金。除本合同约定的贷款偿还方式外，贷款人未委托或授权任何第三方（包括但不限于经销商、贷款车辆登记上户机构）代为向借款人收取本合同项下还款额，请借款人严格按本合同约定方式偿还贷款，否则，由此造成的损失及不利后果由借款人自行承担。借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息，且本合同连带责任保证人未按本合同约定及时履行担保责任，造成本合同项下贷款逾期的，则自当月11日起，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。借款人未按本合同约定及时足额还款时，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项，并有权单方解除本合同。保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务时其将按贷款人要求随时履行还款义务，同时放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否对物行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。保证人承诺不因贷款人依据本合同相关约定调整对借款人的权利义务而主张保证条款无效，本合同部分条款无效或变更不影响保证条款的效力。保证范围为借款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用（包括诉讼费用、律师费等）以及本合同约定由借款人承担的费用。保证期间为贷款期限届满之日起两年等内容。 上述合同签订后，原告东风财务于2018年10月19日按合同约定以被告刘兆民的名义向经销商东沃公司在原告东风财务所开立的结算账户中转入被告刘兆民的购车款项425,000元。同时，车辆厂商向原告东风财务支付了合同期限内的全部利息。被告刘兆民从2019年1月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款。截止2019年11月12日，被告刘兆民共拖欠原告东风财务已到期月还款194,791.74元、罚息8,288.39元、未到期贷款本金194,791.58元，共计397,871.71元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 本院认为，原告东风财务与被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司、经销商东沃公司签订的《汽车贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。被告刘兆民未按照合同约定的时间、金额履行还款义务，已构成根本违约，原告东风财务有权根据合同的约定与法律的规定行使合同解除权，但原告东风财务未向被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司送达解除合同通知，本院以原告东风财务向本院主张解除合同并向被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司送达起诉状副本之日为解除合同意思表示的通知到达对方，并据以认定合同解除之日。因本案被告汇鑫公司于2020年5月11日签收邮件，被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞于2020年5月12日签收邮件，故原、被告之间签订的《汽车贷款合同》自2020年5月12日起解除。 合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。原告东风财务与被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司、经销商东沃公司签订《汽车贷款合同》后，原告东风财务依约履行提供借款的义务。现被告刘兆民未依约偿还借款，应承担相应的违约责任。原告东风财务要求其偿还所欠已到期月还款、罚息、未到期贷款本金共计397,871.87元的主张，经本院核查，截止2019年11月12日，被告刘兆民共拖欠原告东风财务已到期月还款194,791.74元、罚息8,288.39元、未到期贷款本金194,791.58元，共计397,871.71元。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对借款人已逾期款项（即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额）按日计收罚息，罚息利率标准为本合同约定利率的150%。但由于原告东风财务已经收取合同期限内的全部利息29,833.12元，故原告东风财务主张的逾期罚息应自逾期之日起至合同履行期届满之日止按合同约定利率的50%计算；从合同履行期届满次日起至款项付清之日止按合同约定利率的150%计算。原告东风财务主张的诉请超过前述的部分，本院不予支持。 对于被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司是否应承担保证责任，本院认为，《汽车贷款合同》中约定，被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司自愿为被告刘兆民所负债务向原告东风财务提供连带责任保证，现被告刘兆民未履行已到期债务，原告东风财务可要求被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司在保证责任范围内承担保证责任。由于本案中原告东风财务向被告刘兆民主张的债权均在前述保证担保的范围内，故原告东风财务要求被告刘苗苗、被告王延霞、被告汇鑫公司对被告刘兆民所负债务向原告东风财务承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告聊城市汇鑫通发汽车运输有限公司于2018年5月25日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DSD06350618021040）自2020年5月12日起解除； 二、被告刘兆民自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有应付款项共计397,871.71元及逾期罚息（逾期罚息以剩余未清偿本金为基数，从2019年11月13日起至2020年10月10日止按年利率6.60%的50%计算；从2020年10月11日起至款项付清之日止按年利率6.60%的150%计算）； 三、被告刘苗苗、被告王延霞、被告聊城市汇鑫通发汽车运输有限公司对本判决第二项被告刘兆民所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带保证责任； 四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,268元，减半收取3,634元，保全费2,510元，合计6,144元，由被告刘兆民、被告刘苗苗、被告王延霞、被告聊城市汇鑫通发汽车运输有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  张慧莲 二〇二〇年七月八日 书记员  余 晓