浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初2229号 原告：中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行。统一社会信用代码913302038440595046。住所地浙江省宁波市海曙区中山西路69号。法律文书送达地址浙江省宁波市海曙区中山西路226号工行宁波分行卡部。 主要负责人：戴立荣，该支行行长。 委托诉讼代理人（一般代理）：吕海，北京市尚元律师事务所律师，执业证号11101201710321457。 委托诉讼代理人（一般代理）：王颖，北京市尚元律师事务所律师，执业证号11101201311150774。 被告：衡思琪，男，1991年2月25日出生，汉族，住江苏省邳州市。 被告：中安金控资产管理有限公司。统一社会信用代码913301023113937374。住所地浙江省杭州市上城区。 法定代表人：谭建国，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行（以下简称工行宁波鼓楼支行）与被告衡思琪、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）金融借款合同纠纷一案，本案于2020年4月15日立案，现原告工行宁波鼓楼支行变更后的诉讼请求为：1.被告衡思琪立即偿还原告工行宁波鼓楼支行透支借款本金32340元及手续费858元，支付利息512.99元及滞纳金（违约金）1354.06元，暂合计35065.05元（利息暂计算至2019年6月6日，之后的利息以透支借款本金32340为基数按日利率0.05%标准及案涉合同的约定计算至透支借款本金款项实际清偿之日止）；2.判令被告衡思琪承担原告工行宁波鼓楼支行为实现债权所支付的费用（律师费）3000元；3.若被告衡思琪未按期履行第一项债务，则依法拍卖或者变卖其抵押的车牌号为苏Ｃ×××××的雪佛兰汽车（车架号：,发动机号：），所得价款由原告工行宁波鼓楼支行优先受偿；4.判令被告中安金控公司对上述第一项、第二项债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费等由各被告承担。本院受理后，依法适用小额诉讼程序由审判员江锋独任审理。诉讼过程中，因无法通过正常的方式向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等相关诉讼文书，故裁定适用简易程序审理，并适用公告方式向两被告送达上述诉讼文书。本案于2020年7月28日公开开庭进行审理，原告工行宁波鼓楼支行委托诉讼代理人吕海到庭参加诉讼，被告衡思琪、中安金控公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定，2017年8月7日，被告衡思琪向原告工行宁波鼓楼支行申请信用卡用于汽车消费分期付款业务。原告工行宁波鼓楼支行审核资信后，向被告衡思琪发放了牡丹购车专用卡，卡号62×××75。 2017年8月11日，原告工行宁波鼓楼支行与被告衡思琪签订编号鼓汽分1100JS2017XZ0477《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（以下简称还款合同），合同约定:被告衡思琪通过向原告工行宁波鼓楼支行申请办理牡丹购车专用卡，以透支方式借款58250元（其中包括购买车辆借款53000元和担保服务费（综合服务费）5250元）；被告衡思琪购买的车辆为雪佛兰牌；被告衡思琪通过分36期分别按月偿还透支借款本金，及支付手续费5186.58元，其中透支借款本金58250元，首期还款金额为1655元，以后每期还款金额1617元，手续费首期支付金额为181.58元，以后每期手续费支付金额143元；上述分期还款（含手续费）应从透支款项次月起每月25日前，按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，如被告衡思琪未按合同约定及时足额存入还款资金导致原告工行宁波鼓楼支行无法扣款受偿的，原告工行宁波鼓楼支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金等违约费用；在合同有效期内，如被告衡思琪累计三次违约，原告工行宁波鼓楼支行有权提前终止合同，并要求被告衡思琪立即偿还未还的全部款项，并承担原告工行宁波鼓楼支行为实现债权而支出的费用。同日，原告工行宁波鼓楼支行按约将上述透支资金划付至被告衡思琪指定账户，即中安金控公司的账户。《牡丹卡购车分期付款业务申请书》为《还款合同》的有效组成部分。 同日，被告衡思琪与原告工行宁波鼓楼支行签订了《抵押合同》，约定被告衡思琪以其所购的机动车登记编号苏Ｃ×××××,车架识别代号／车架号，车辆型号，发动机号，雪佛兰牌小型轿车为《还款合同》项下的债务提供抵押担保。担保范围包括借款本金、手续费、借款利息、滞纳金、超限费等全部应付款及实现抵押权费用，上述抵押物于2017年8月18日办理抵押登记。 2016年12月31日，被告中安金控公司与原告工行宁波鼓楼支行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，该协议约定：被告中安金控公司对被告衡思琪与原告工行宁波鼓楼支行之间签订的《还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金（违约费用）、实现债权的费用等）向原告工行宁波鼓楼支行提供连带责任保证；保证期间为上述合同项下主债务履行期限届满之日起两年；并约定主债务存在物的担保的不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告工行宁波鼓楼支行均有权要求被告中安金控公司先承担担保责任或要求被告中安金控公司与物的担保人同时履行担保责任；另双方对其他权利义务内容作了约定。截至2019年6月6日，被告衡思琪已累计三次以上未按约足额履行合同约定的还款义务，被告衡思琪尚有未偿还的透支借款本金32340元、手续费金额858元、利息512.99元及滞纳金（违约金）1354.06元等共计35065.05元。被告中安金控公司亦未履行担保责任。原告工行宁波鼓楼支行为实现债权而支付律师费3000元。 以上事实，由原告工行宁波鼓楼支行提供的工银信用卡申请表、领卡签收单、《还款合同》、《牡丹卡购车分期业务申请书》、《抵押合同》、《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》、汽车登记信息及抵押登记凭证、交易明细查询、委托代理协议、发票等证据予以证明。 本院认为，本案案由为金融借款合同纠纷。案涉相关合同系本案双方当事人真实意思表示，且合同内容不存在违反法律、法规规定的无效情形，案涉相关合同依法成立并有效，对双方当事人均有约束力。原告工行宁波鼓楼支行依合同约定履行放贷义务，被告衡思琪未按合同约定履行透支借款等归还义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。在被告衡思琪未按约履行还款义务的情况下，被告中安金控公司亦未按约履行保证责任，亦构成违约。原告工行宁波鼓楼支行依法享有抵押权，有权依合同约定和法律规定享有优先受偿的权利。现原告工行宁波鼓楼支行主张被告衡思琪按合同约定履行还款义务、对抵押物享有优先受偿的权利以及被告中安金控公司按合同约定承担连带责任保证的诉讼请求，其理由正当、合法，本院依法予以支持。被告衡思琪、中安金控公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告衡思琪应于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行透支借款本金32340元及手续费858元，支付利息512.99元及滞纳金（违约金）1354.06元，暂合计35065.05元（利息暂计算至2019年6月6日，之后的利息以透支借款本金32340元为基数按日利率0.05%标准及案涉合同的约定计算至透支借款本金款项实际清偿之日止）； 二、被告衡思琪应于判决生效之日起十日内赔付原告中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行为实现债权而支付的费用3000元； 三、若被告衡思琪未按期履行第一项债务，则原告中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行对被告衡思琪名下抵押的车牌号苏Ｃ×××××，车辆型号雪佛兰牌小型轿车（车架号：,发动机号：）享有的抵押权，有权在抵押担保范围内享有优先受偿的权利； 四、被告中安金控资产管理有限公司对被告衡思琪上述应履行的第一项、第二项的债务承担连带责任保证，在承担保证责任后，有权向被告衡思琪追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费预收677元，应收752元，因适用简易程序减半收取为376元，由被告衡思琪、中安金控资产管理有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员  江 锋 二〇二〇年七月二十八日 法官助理  包丽君 代书记员  毛梦丹 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以 抵押： …… （六）交通运输工具； …… 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国担保法》 第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ??8? 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