福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1880号 原告：武平县农村信用合作联社帽村信用社（以下简称帽村信用社），统一社会信用代码91350824158023149G，住所地福建省武平县永平镇帽村路63号。 负责人：曾祥珍，主任。 委托诉讼代理人：林胜，男，1985年12月27日出生，客户经理，住福建省武平县。 被告：兰金才，男，1988年4月24日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：兰永发，男，1987年9月2日出生，汉族，农民，住福建省武平县 被告：兰锋，男，1989年5月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告帽村信用社与被告兰金才、兰永发、兰锋银行卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告帽村信用社的委托诉讼代理人林胜到庭参加诉讼，被告兰金才、兰永发、兰锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 帽村信用社向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告兰金才偿还原告截至2020年5月22日使用福万通贷记卡现金分期付款剩余透支本金73333.28元、分期付款手续费15840元、利息189.08元、违约金633.82元，合计89996.18元，并支付自2020年5月23日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行福万通货记卡》收费标准计算的利息、复息、违约金，其中:利息以福万通货记卡现金分期付款剩余透支本金73333.28元为基数按透支日利率O.05%计算;复息以每月尚欠利息为基数按透支日利率O.05%计算;违约金以每期账单未偿还部分为基数按5%逐月计算(封顶500元)。二、依法判令被告兰永发、兰锋对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2018年10月8日，被告兰金才向原告申请办理福万通贷记卡，并与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡(个人卡)领用合约》(下称合约)。合约约定:第二条第3项:福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方(即兰金才)在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支(包括非消费转账)，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。第4项：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超限使用乙方(即原告)批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元;超限费按超信用额度部分的5%收取。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款收费等)，甲方已支付分期付款手续费不作返还。……。以及其他权利义务条款。同日，被告兰金才就拟申领的福万通贷记卡向原告申请现金分期付款业务，并与原告签订《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》，被告兰永发、兰锋作为保证人在合同上签字。合同约定:分期资金用于土方工程，消费总金额100000元；申请分期金额100000元。本合同项下分期手续费费率为21.6%；本合同项下分期手续费金额为21600元。分期付款期数60期，每期还款金额为2026.67元。申请人连续3期或累计6期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项，等权利义务条款。被告兰永发、兰锋同意为被告兰金才提供连带责任担保。 依照被告兰金才的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××01的贷记卡，卡片授信额度为人民币10万元整，授信期限5年，自2018年10月8日起至2023年10月7日止，每月22日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。被告兰金才使用福万通贷记卡现金分期付款方式取得借款10万元后自2020年2月22日起未按约定还款，经原告多次催收未果，被告兰永发、兰锋也拒不履行保证义务。截至2020年5月22日，被告兰金才余欠使用福万通贷记卡现金分期付款剩余透支本金73333.28元、分期付款手续费15840元、利息189.08元、违约金633.82元，合计89996.18元。原告认为，被告兰金才作为持卡人（借款人）未按约定还款构成违约，原告有权要求其立即清偿福万通贷记卡项下全部欠款。被告兰永发、兰锋作为连带责任保证人，应当依法对被告兰金才的债务承担连带清偿责任。 兰金才、兰永发、兰锋未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据：1.《福万通贷记卡申请表》1份，2.《福万通贷记卡领用合约》、《福万通贷记卡收费项目》各1份，3.《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》1份，4.交易明细查询、账单明细查询各1份。三被告均未到庭质证。本院经审查认为，上述证据的来源合法、内容真实、与案件事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的上述证据能够证明其主张的事实，对原告主张的事实予以认定。 本院认为，兰金才为申领福万通贷记卡，与原告签订《福万通贷记卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。兰金才欠现金分期付款剩余透支本金73333.28元、分期付款手续费15840元、利息189.08元、违约金633.82元，合计89996.18元。及按约定应支付自2020年5月23日起至款清日止的利息、复息、违约金，兰金才应予归还。原告要求兰金才偿还上述债务的诉讼请求，本院依法予以支持。兰永发、兰锋与原告签订《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》，同意为兰金才申领的福万通贷记卡项下的债务提供连带责任保证，原告在约定的保证期间内要求保证人承担连带清偿责任，本院依法予以支持。保证人承担连带责任后，有权向兰金才追偿。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、兰金才应于本判决生效之日起十五日内偿还尚欠武平县农村信用合作联社帽村信用社的款项89996.18元，并支付透支本金73333.28元为基数按透支日利率O.05%计算的利息，以每月尚欠利息为基数按透支日利率O.05%计算的复息;以最低还款额未偿还部分为基数按5%计算的违约金。 二、兰永发、兰锋对上述款项承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向兰金才追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2050元，减半收取1025元，由兰金才、兰永发、兰锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王智裕 二〇二〇年七月三十日 书记员  钟雪梅 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。