广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂0312刑初67号 公诉机关桂林市临桂区人民检察院。 被告人张某，男，出生于广西壮族自治区平乐县，汉族，大学本科，案发前系桂林银行股份有限公司建干支行客户经理，住桂林市七星区。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2019年10月5日被桂林市公安局临桂分局刑事拘留；因涉嫌犯违法发放贷款罪，同年11月11日被逮捕，现羁押于桂林市临桂区看守所。 辩护人高强，广西桂山律师事务所律师。 辩护人张叶俊，北京汉卓（上海）律师事务所。 被告人王某，男，出生于浙江省温州市，汉族，大学本科，案发前系桂林银行股份有限公司监察保卫部纪检监察部工作人员，住桂林市七星区。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2019年10月15日被桂林市公安局临桂分局刑事拘留；因涉嫌犯违法发放贷款罪，同年11月11日被逮捕，现羁押于桂林市临桂区看守所。 辩护人刘旗胜、莫家袭（实习律师），广西三心律师事务所律师。 桂林市临桂区人民检察院以桂市临检一部刑诉[2020]54号起诉书指控被告人张某、王某犯违法发放贷款罪，于2020年4月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，实行合议庭审理，公开开庭审理了本案。桂林市临桂区人民检察院指派检察员秦健琳出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人高强、张叶俊，被告人王某及其辩护人刘旗胜、莫家袭（实习）到庭参加诉讼。现已审理终结。 桂林市临桂区人民检察院指控，被告人张某于2009年12月-2014年3月在桂林银行股份有限公司贺州支行任客户经理；被告人王某于2009年12月-2013年3月在桂林银行股份有限公司贺州支行任行长。2011年11月，杨某1借用刘某的身份证，以刘某的名义向桂林银行股份有限公司贺州支行申请一千万元额度循环贷款，并向该行提供了虚假的申请材料，同时用桂林泰源房地产开发有限公司提供的存在权属纠纷的位于象山区环城南二路36号桂林国际旅游商品批发城3栋3-1号商铺作抵押担保。被告人张某作为该笔贷款的A岗信贷员，违反国家规定，不认真履行贷前调查职责就出具了失实的《关于刘某向我行申请一千万元循环额度授信的调查报告》，并按照审批流程提交给被告人王某审批。被告人王某未按规定认真履行审批职责，在明知该笔贷款中有相关申请材料是虚假的情况下，仍在《桂林银行授信业务审批表》上签字同意发放该笔贷款。2011年12月2日，桂林银行股份有限公司贺州支行将一千万元发放至杨某1委托支付的账户中。2012年8月，该笔借款欠息形成风险，桂林银行股份有限公司向桂林市象山区人民法院提起诉讼，此贷款纠纷案经广西桂林市中级人民法院、广西高级人民法院审理做出了民事判决，因桂林市市场开发服务中心提出对抵押物享有所有权，致抵押物无法执行形成不良贷款。2017年3月，桂林银行股份有限公司将该笔不良贷款以债权形式打包给广西广投资产管理公司，广西广投资产管理公司委托桂林银行继续清收该笔债权。通过打包转让，桂林银行股份有限公司收回该笔贷款本金750万元，剩余250万元本金按照不良资产转让的相关规定予以核销。经鉴定，杨某1以刘某名义向桂林银行股份有限公司贺州支行提供的贷款申请材料中，所有“刘某”的签名都不是刘某本人签名。 对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读了书证、证人证言、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人张某、王某身为桂林银行股份有限公司的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王某犯罪后如实供述自己的罪行，被告人张某、王某自愿认罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚，建议均判处被告人张某、王某六至八年有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人张某对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的罪名及事实无异议，其自愿认罪。辩护人高强的辩护意见是：对罪名无异议，但关于量刑：一、被告人张某具有以下法定减轻或从轻处罚情节：1.具有自首情节；2.当庭自愿认罪，有悔罪表现；3.主观恶性和社会危害性小；4.是初犯。二、量刑标准及追诉时效问题：1.目前司法解释没有对《刑法》第一百八十六条中的“数额特别巨大”作出规定，公诉机关建议在六年至八年中量刑没有依据，应在五年以下量刑。2.既然在五年以下量刑，根据《刑法》第八十七条的规定，该笔贷款是2011年12月2日发放的，至2019年10月4日对被告人追诉时，过去近八年，已过追诉时效，不应再追诉。辩护人张叶俊另补充辩护意见是：案涉贷款银行完全可以通过法律途径追回，不存在损失。 被告人王某对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻从宽处罚。辩护人的辩护意见是：1.对指控的犯罪罪名无异议,但对认定数额特别巨大有异议。本案案涉的一千万元贷款应认定为数额巨大，不应认定为数额特别巨大，应在五年以下量刑；2、被告人王某主动如实供述自己的行为，认罪态度好，一贯表现良好，没有违法犯罪记录，案涉贷款也未造成损失，且是按照单位的岗位职责及贷款审批流程办理，其作为行长无权也无责重复去审查贷款申请材料的真实性、合规性、风险性，仅需做形式审查环节和手续的完备即可。王某虽有一定的过错，但主要责任、过错不在于他，建议对其免于刑事处罚或者在一年有期徒刑左右量刑并宣告缓刑。 经审理查明，被告人张某于2009年12月至2014年3月在桂林银行股份有限公司贺州支行工作，先后任客户经理、综合业务科科长、金融部员工；被告人王某于2009年12月至2013年3月在桂林银行股份有限公司贺州支行任行长。2011年11月，杨某1借用刘某的身份证，以刘某的名义向桂林银行股份有限公司贺州支行申请一千万元额度循环贷款，并向该行提供了虚假的申请材料，同时用桂林泰源房地产开发有限公司提供的存在权属纠纷的位于象山区环城南二路36号桂林国际旅游商品批发城3栋3-1号商铺作抵押担保。被告人张某作为该笔贷款的A岗信贷员，违反国家规定，不认真履行贷前调查职责就出具了失实的《关于刘某向我行申请一千万元循环额度授信的调查报告》，并按照审批流程提交给被告人王某审批。被告人王某未按规定认真履行审批职责，在未核实该笔贷款中相关申请材料是否属实的情况下，就在《桂林银行授信业务审批表》上签字同意发放该笔贷款。2011年12月2日，桂林银行股份有限公司贺州支行将一千万元发放至贷款人委托支付的账户中。2012年8月，该笔借款欠息形成风险，桂林银行股份有限公司向桂林市象山区人民法院提起诉讼，此贷款纠纷案经桂林市中级人民法院、广西高级人民法院审理做出了民事判决，判决桂林市市场服务中心对该笔贷款的抵押物商铺拥有所有权，桂林银行股份有限公司有优先受偿权。因桂林市市场开发服务中心提出对抵押物享有所有权，致抵押物一直无法执行而形成不良贷款。2017年3月，桂林银行股份有限公司将该笔不良贷款以债权形式打包给广西广投资产管理公司，广西广投资产管理公司委托桂林银行继续清收该笔债权。通过打包转让，桂林银行股份有限公司收回该笔贷款本金750万元，剩余250万元本金按照不良资产转让的相关规定予以核销。经鉴定，杨某1以刘某名义向桂林银行股份有限公司贺州支行提供的贷款申请材料中，所有“刘某”的签名都不是刘某本人签名。 另查明，被告人张某于2019年10月4日被公安机关依法传唤到案；被告人王某于2019年10月15日被公安机关依法传唤到案。在本院审理本案过程中，被告人张某和王某家属分别主动交纳了八万元罚金至本院。 上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证认证的下列证据予以证明： 一、书证 1、指定管辖决定书、受理案件登记表，立案决定书、指定管辖复函、批复，证明本案指定管辖和案件立案受理、侦查等情况。 2、人员基本信息、到案经过、刘某向桂林银行申请一千万元额度循环贷款的相关资料、工作简历、任职情况、岗位职责，证明张某、王某的身份信息情况，案发时两被告均年满十八周岁；张某于2019年10月5日被临桂分局经侦大队民警传唤到案、王某于同年10月15日被临桂分局经侦大队民警传唤到案情况；张某未严格按照要求开展贷前调查，对申请人刘某提交的材料未调查核实真伪，就出具了《刘某个人循环额度授信一千万元的调查报告》；张某于2009年12月至2011年8月在桂林银行贺州支行任客户经理；2011年7月至2013年8月在桂林银行贺州城西支行任综合业务科科长。客户经理的岗位职责为：开展贷前调查，深入了解客户信息，判断信贷业务的合法性、安全性和盈利性，协调贷款审查工作，办理贷款发放相关手续，为客户提供相关服务，实施贷后跟踪，持续关注客户经营状况，防范信贷风险等；王某于2009年12月至2013年3月在桂林银行贺州支行任行长，其岗位职责为：监督、检查所在支行各项业务运营，防范业务风险等。 3、关于桂林银行股份有期限公司企业性质的说明，证明桂林银行系国有企业。 4、关于张某、王某身份情况说明，证明张某、王某为一般职员，没有政治级别。 5、刘某一千万元借款的情况说明，证明桂林银行向刘某发放的一千万元贷款的抵押物权属存在纠纷，导致桂林银行目前仍无法处置抵押物。 6、情况说明、桂林市不动产登记信息查档证明书，证明刘某在桂林没有不动产。 7、广西高级人民法院民事判决书、桂林市中级人民法院民事判决书，证明桂林市市场服务中心对泰源公司为刘某向桂林银行借款一千万元提供抵押的商铺的权属提出异议，经法院判决桂林市市场服务中心对抵押物商铺拥有所有权，桂林银行有优先受偿权。 8、情况说明，证明杨某1以刘某名义向桂林银行贺州支行申请贷款一千万元的目的是用于倒贷。 9、桂林银行股份有限公司纪检监察部关于刘某贷款处置相关情况说明、债权收购协议，证明刘某向桂林银行的贷款形成风险，桂林银行将该笔不良贷款以债权形式打包给广西广投资产管理公司，收回贷款本金750万元，剩余250万元本金按不良资产规定予以核销。 10、相关法律规定，证明法律规定需要对借款人的基本情况、收入、借款用途、偿还能力、还款方式、担保人的担保意愿等情况进行严格审查；贷款人在受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评估意见。 二、被告人的供述与辩解 1、被告人张某的供述与辩解，证明其2009年至2014年在桂林银行贺州支行工作，主要负责信贷工作。2011年的时候，行长是王某，副行长是张某韬，公司部总经理是盘某，公司部副总经理是张某11，信贷科长是江某，信贷员有其和陈某、叶某、邹某、李某1、林某。正常的信贷流程是：首先核实材料（贷款人提供的材料），然后到现场看贷款人经营场所和办公地点，目的是核实贷款人的真实情况，如有抵押物的，还要去看抵押物的情况，之后就是写调查报告，B岗审核，然后报领导审批，支行内部自己开审核会，金额大的还要在总行开审贷会，要通过投票决定，批了之后就可以和贷款人签信贷合同，之后等总行放贷就可以放款。合同编号为04001020110582的人民币流动资金额度借款合同这笔贷款业务是其经办的，这笔贷款时间是2011年，贷款人是刘某，借款合同额度是一千万，这笔贷款资料上的所有张某签名都是其本人签的。其是A岗，陈某是B岗，之后领导审核签字先是盘某，然后开支行的小会审，然后投票，投票过后就在审批表上大家签名，之后就到支行风险部调查人罗某审查，再到支行风险部总经理闫某审核，最后到行长王某签字。除了这笔贷款，杨某1还以他的名义也向其所在银行贷款一千万，陈某是A岗，其是B岗，当时这两笔贷款是一起审核的。其在办理这笔贷款业务时，没有对刘某申请贷款提供的个人简历、相关采购合同进行调查，只对抵押物和经验场所审查过。刘某本人其在办理贷款时见过三次，但不确定是不是她本人，当时其只看了一下身份证，也不能确定她是否来面签过。其在没有审查的情况下就出具了《关于刘某向我行申请壹仟万元循环额度授信的调查报告》，因为当时有两个原因，一是杨某1在他们这也有贷款，要以新还旧，不然就会逾期了；二是这也是行长王某的意思，就是无论怎么样都要发放这个贷款。王某就是口头上说一定要发放这笔贷款来还杨某1之前的贷款，因为杨某1是王某老乡，和王某关系蛮好，王某知道杨某1有实力还贷款。其在办理这笔贷款过程中没有收过任何利益，在其看来，这笔贷款用途不正常，贷款是用来借新还旧的，不是用于贷款用途，还有贷款人在办理过程中没有一直参与，这样做也是行长的意思。这笔款放贷以后其再也没有跟踪过这笔贷款情况了。其的做法是不对的，无论怎么样也应该调查清楚，把自己该做的事做好。其对借款合同中刘某的笔迹所做的司法鉴定意见为刘某的笔迹都不是刘某本人所写没有意见。 2、被告人王某的供述与辩解，证明2011年其在桂林银行贺州支行当行长，副行长开始是刘某舫，后面是张某韬，公司部总经理是盘某，公司部副总经理、信贷科长江某，之后还有一个副总经理张某11，风险部总经理是闫某，信贷是张某、陈某、叶某、邹某、李某2。正常的信贷流程是：首先审核材料（贷款人提供的材料），然后到现场看贷款人经营场所和办公地点，目的是核实贷款人的真实情况，如有抵押物的，还要去看抵押物的情况，之后就是A岗写调查报告，B岗审核，然后报领导审批，支行内部自己开审核会，金额大的还要在总行开审贷会，要通过投票决定，批了之后就可以和贷款人签信贷合同，然后有抵押物的就办房产登记后，最后等总行放贷就可以放款放完款后还要报总行备案。2011年，杨某1在其银行贷款两次，一次是以汇票的形式贷款三千万，当时是用临沂瑞麟食品有限公司和广西中鹏投资有限公司的名义贷款的，当时抵押物是泰源房地产公司提供的。之后又以人民币流动资金额度借款，当时是一个以杨某1的名义、一个以刘某的名义，每人一千万的额度。杨某1是其老乡，当时他找其说有资金需求，其见他在桂林的业务挺大的，也想通过支持他后，他的业务大了来支持其的工作。后其就交代张某和陈某去调查他所要办理的贷款业务，之后就以汇票的形式给杨某1贷款三千万，后因汇票只有半年时间，时间太短，就改成人民币流动资金额度借款，在其支行贷了两千万。其作为行长没有亲自去调查杨某1、刘某申请的贷款提供的材料、抵押物，是当时的信贷员张某和陈某去审查的，信贷员整理好材料后，按贷款流程走，最后由其签字，其不清楚杨某1、刘某提供的资料是否真实。其在经手这两笔贷款时，就是吃了杨某1两餐饭，杨某1送了两盒龙井茶给其，其认为杨某1提供虚假材料向其支行贷款就是典型的骗贷，当时其支行迫切想发展业务，所以在审批流程、风险防范这方面的意识不高，造成了这个后果。在这个事上，其不清楚贷款人提供的材料都是虚假的，其作为行长其要负责，但其不能理解张某、陈某为什么没有核实材料的真伪，甚至连最基本的面签都没有做到。其对编号为04001020110582的人民币流动资金额度借款合同中刘某的笔迹不是刘某本人所写没有意见。对于刘某的个人身份信息这些申请贷款提供的资料是虚假情况下，银行是不会批这笔贷款的，根据规定商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，从这笔贷款情况看，没有严格遵守规定。其工作有失职，对人员管理、工作流程审批疏忽了。其记得在办理这笔贷款的时候，其找到总行副行长阳某问杨某1的汇票垫款怎么办，他告诉其给杨某1本人及他公司其他人以个人的形式各发放一千万的贷款，来借新还旧。后其记得其不是和张某说就是和他们的部门传达总行要求，让他们通知杨某1准备材料，办理贷款，但是其没有说不去核查贷款材料，就随意贷款。这一千万贷款我们也是报到总行授信管理审批后，给予一千万的贷款指标，其支行才发放贷款的。 三、证人证言 1、证人陈某的证言，证明2011年的时候，桂林银行贺州支行的行长是王某，副行长是张某韬，公司部总经理是盘某，公司部副总经理是张某11，信贷科长是江某，风险部经理是闫某，信贷员有其和张某、叶某、邹某、李某1、林某。正常的信贷流程是：首先核实材料（贷款人提供的材料），然后到现场看贷款人经营场所和办公地点，目的是核实贷款人的真实情况，如有抵押物的，还要去看抵押物的情况，之后就是写调查报告，B岗审核，然后报领导审批，支行内部自己开审核会，金额大的还要在总行开审贷会，要通过投票决定，批了之后就可以和贷款人签信贷合同，之后等总行放贷就可以放款。2011年11月份，其办理过杨某1的贷款，当时杨某1是以自己的名义贷了一千万，其是A岗，张某是B岗，其还经手过一次杨某1以刘某的名义贷款一千万的贷款，张某是A岗、其是B岗。杨某1以本人名义贷款的时间是2011年11月，当时其是A岗，负责收集贷款人杨某1提供的材料、抵押物、银行流水、营业执照等，并调查这些资料的价值和真实性，张某是B岗。当时杨某1的抵押物是桂林泰源房地产开发有限公司名下的旅游批发城三楼的一层商铺，这笔贷款领导审核签字先是公司部总经理盘某，再到支行风险部调查人罗某审查，然后到支行风险部总经理闫某审核，后在支行开小审会投票，投票之后就在审批表上大家签名，最后是行长王某签字。当时张某是B岗，其是A岗，其就调查了他的抵押物、经营场所，其他材料杨某1拿原件来的，其就没有去调查核实材料真伪，还因为之前杨某1在其银行以临沂瑞麟食品有限公司名义，用桂林旅游批发城的不动产做抵押，银行承兑汇票授信两千万，百分之五十保证金，百分之五十房产抵押，授信期一年，当时是2011年年初办的，后面他觉得这种贷款不好用，就换了个人经营性贷款，原来那个贷款就不用了，他是银行老客户，其就没想太多。其在办理杨某1、刘某这两笔贷款没有收到任何利益，行里领导也未向其交代过。 2、证人杨某1的证言，证明其2011年到桂林是处理桂林泰源房地产开发有限公司办银行倒贷的事。因为之前的贷款到期了，桂林银行一直在催款，后其就找到王某和周某1想办法倒贷，其就在桂林银行贺州支行以其本人和刘某的名义各贷一千万，在桂林银行梧州支行以广西中祥贸易有限公司（是空壳公司）的名义贷款三千万。其贷款用的抵押物是桂林市象山区环城南二路36号桂林国际旅游商品批发城3栋2-1号商铺和3栋3-1号商铺。当时其用的这些抵押物的商铺还是在泰源公司的名下，但是在过董事会时已经是市场管理中心的了，是市场管理中心换取公司的股份。其用这些商铺进行抵押也是没有办法的。后来王某帮其倒了贷。周某1是桂林医药集团的法人，他以九千万收购了其泰源公司，这笔九千万包括还银行的贷款，之后公司法人变更为周某3。之后周某1看到泰源公司名下的不动产和桂林市市场管理中心有争议，就一直没有支付九千万，还让泰源公司过户回来，但是工商税务相关部门不给过户，公司就一直还在周某3名下。 3、证人刘某的证言，证明其于2011年通过朋友介绍认识杨某1，后来两人发展成情人关系，当年的10月份左右，杨某1说要借其身份证向桂林银行贷款，其不同意，杨某1说只是借用身份证一下，用来向桂林银行贷款300万，而且是用瓦窑旅游批发城的铺面作抵押，那些铺面属于杨某1的，即使还不上拿房子还就行了。其听后觉得没有什么风险，就把身份证借给他了。大概一个月后，有个自称是桂林银行的工作人员打其电话两人约在甲天下广场肯德基见面签了一份贷款合同。直到2014年其到象山区法院调解的时候才知道杨某1用其身份证贷款一千万。办案人员出示的桂林银行人民币流动资金额度借款合同、授权书、承诺书、委托支付申请书、个人贷款面谈记录、桂林银行银行卡复印件、设备采购合同、电缆采购合同、采购合同、低压柜供应及安装分包合同、日常维护采购合同、和谐康城采购合同、福安小区采购合同、城郊电网改造采购合同、配电箱采购合同、合作协议书等上面“刘某”的签名都不是其本人签的。其也没有在桂林拥有任何房产，也不是毕业于广西大学会计电算化专业，其一直在陕西，就是2010-2014年在桂林工作。2014年其准备离开桂林回陕西时，其担心这笔贷款的事找到杨某1谈，杨某1写了一个条子给其，上面内容大概是这一千万的贷款和刘某没有关系，是杨某1借刘某的身份证办理的。 4、证人周某1的证言，证明2010年的时候，桂林泰源房地产开发有限公司先后在桂林银行梧州支行和贺州支行申请贷款借款期限一年。到2011年贷款到期，如果泰源公司要续贷的话必须先归还该贷款。因其跟泰源公司的实际控制人杨某1来往比较密切，贷款到期后，杨某1就找到其，希望其帮忙归还桂林银行的贷款，待该贷款到位后再还给其。其开始担心资金不安全没有答应他，后来桂林银行梧州分行和贺州分行的负责人都找到其，希望其能帮泰源公司解决该公司在桂林银行的到期贷款，并承诺其将对上述贷款续贷。因其和这两位行长都熟悉，在他们的多次请求下，其答应先帮泰源公司归还该贷款，放贷后再还给其。当时其和杨某1就同意以刘某的名义作为借款人申请了一千万借款，同时为了控制该借款风险，避免泰源公司挪作他用，其为该借款提供了借款用途，使该贷款下来后能够进入其指定的账户。同时约定用泰源公司位于象山区瓦窑批发城的资产作抵押。在这种情况下，其帮泰源公司归还了贷款，贺州分行和梧州分行对上述贷款进行了续贷，同时该笔贷款按照其和银行的约定，转入其指定账户周某善300万元、陆某全700万元。其还和杨某1约定，将泰源公司资产先质押给其，转到其公司员工周某3的名下，他还钱给其以后，再将泰源公司转回给他。其当时知道这些抵押物是没有权属争议的。贷款到位后，桂林市市场服务中心提出了异议，说泰源公司抵押的资产所有权是市场服务中心的，还起诉到了法院。在刘某贷款一千万这件事上，其提供了借款用途的合同，贷款具体事务大部分是杨某1负责操作，其提供的设备采购合同、电缆采购合同、采购合同、低压柜供应及安装分别合同、日常维护采购合同、和谐康城采购合同、福安小区采购合同、城郊电网改造采购合同、配电箱采购合同、合作协议书等合同是没有真实贸易背景的，实际上其公司与杨某1的公司没有实际的供货交易。 5、证人周某2的证言，证明2003年10月，桂林市市场服务中心与浙江德清泰源房产建设有限公司出资成立了桂林泰源房地产开发服务有限公司，其中市场服务中心以国有土地65亩出资，占泰源公司35％的股份，浙江德清泰源房产公司占泰源公司65%的股份。泰源公司成立后，开发了桂林国际旅游商品批发城市场。在与德清公司合作过程中，市场服务中心发现德清公司财务管理十分混乱，为阻止国有资产流失，市场服务中心决定退出泰源公司，于是在2008年4月12日召开股东大会通过决议，将已建成的桂林国际旅游商品批发城市场A栋、B栋两栋楼的2、3、4层楼以及第五办公区和地下车库共计22，000多平方米的商业房产分配给市场服务中心，泰源公司负责为市场服务中心办理产权证、土地证，并负责缴纳税收，市场服务中心转让股权退出泰源公司。双方还签订了8份《商品房买卖合同》，市场服务中心以持有的35％股权为对价，通过商品房买卖取得上述房产。市场服务中心退出泰源公司后，浙江德清就持有泰源公司100％的股权。2009年3月9日，浙江德清公司将泰源公司35％的股权又转让给了杨某1。接着在2011年浙江德清公司跟杨某1把泰源公司100％的股权转让给了桂林医药有限公司，在桂林医药有限公司接手泰源公司后，周某1（当时桂林医药公司的法人代表）用桂林市市场服务中心的22，000多平方米的商品房产为中祥公司、刘某、杨某1到桂林银行贷款，共计贷款1.5亿人民币。 四、鉴定意见 1、广西公明司法鉴定中心文书司法鉴定意见书，证明（1）2011年11月29日《人民币流动资金额度借款合同》、（2）2011年11月24日《委托支付申请书》、（3）2011年11月15日《承诺书》、（4）2011年11月23日《授权书》、（5）2011年11月15日《个人贷款面谈记录》、（6）2011年11月10日《设备采购合同》、（7）2011年11月12日《电缆采购合同》、（8）2011年11月12日《设备采购合同》、（9）2011年I0月28日《采购合同》、（10）2011年11月9日《低压柜供应及安装分包合同》、（11）2011年3月15日《日常维护采购合同》、（12）2010年10月14日《和谐康城采购合同》、（13）2010年5也非日《富安小区采购合同》、（14）2010年1月20日《日常维护采购合同》、（15）2009年11月19日《采购合同》、（16）2011年11月10日《城郊电网改造采购合同》、（17）2011年11月7日《配电箱采购合同》、（18）2010年9月1日《合作协议书》，上述18分材料中“刘某”签名与样本被鉴定人刘某同名签名不是出自同一人的笔迹。 2、鉴定意见告知书，证明公安机关依法将鉴定意见告知犯罪嫌疑人，两犯罪嫌疑人均无异议。 上述证据，证据之间相互印证，本院予以确认。 针对控辩双方提出的焦点问题，综合本案的事实和证据，综合评判如下： 1、关于被告人张某、王某违法发放的贷款一千万元是属数额巨大或造成重大损失，还是属于数额特别巨大或者造成特别重大损失，应在五年以下还是在五年以上量刑的问题。经查，本案中桂林银行已将该笔不良一千万元贷款以债权形式打包给广西广投资产管理公司，收回了贷款本金750万元，依照《全国法院审理经济犯罪案件工作座谈会纪要》中规定“关于违法发放贷款罪，银行或者其他金融机构工作人员违法法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成50-100万元以上损失的，可以认定为造成重大损失；造成300-500万元以上损失的，可以认定为造成特别重大损失”规定，本案银行的损失未达到300万元以上，不应认定为造成特别重大损失。同时，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金”的规定，二被告人违法发放贷款罪应在五年以下有期徒刑量刑。 2、关于被告人张某、王某违法发放的贷款是否已过追诉期的问题。本案二被告人的违法发放贷款行为应在五年以下有期徒刑量刑，在上述已作出认定，在此不再赘述。依据《中华人民共和国刑法》第八十七条“犯罪经过下列期限不再追诉：（一）法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年；（二）法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年；（三）法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年；（四）法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准”和第九十九条“本法所称以上、以下、以内，包括本数”的规定，被告人张某、王某违法发放贷款行为应在五年（包含本数）有期徒刑档次以下量刑，则相应的追诉期限为十年。从2011年12月2日桂林银行将一千万元贷款发放后，至2019年12月30日桂林市公安局临桂分局对王某违法发放贷款案立案侦查未超过十年，故本案未过追诉期限，对本案辩护人辩称的已过追诉期的该项意见，理由不成立，本院不予采纳。 3、关于被告人张某是否构成自首的问题。本案被告人张某没有主动投案的情形，不符合自首的构成要件，张某辩护人提出的该项辩护意见，理由不成立，本院不予采纳。 本院认为，被告人张某、王某作为银行工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，构成违法发放贷款罪，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人张某、王某归案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人张某、王某自愿认罪，均可酌情从轻处罚。在本案审理期间，被告人张某、王某的亲属代为交纳了罚金，对其亦可酌情从轻处罚。对被告人张某、王某的辩护人提出的辩护意见，除上述不予采纳外的其余意见，本院均予以采纳。综合本案案情，对二被告人适用缓刑，不致再危害社会，可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十一条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、被告人张某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币八万元（罚金已交纳）； 二、被告人王某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币八万元（罚金已交纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  高中杰 人民陪审员  李明成 人民陪审员  赵绪文 二〇二〇年七月二十四日 书 记 员  骆薇琳