四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初3500号 原告：肖家莉，女，1990年4月1日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司营业部,住所地：宜宾市翠屏区岷江西路138号一楼,统一社会信用代码：915115006602932918。 负责人：陈艳，经理。 委托诉讼代理人：唐明武，四川戎州律师事务所律师，执业证号：15115201310978995。 原告肖家莉与被告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司营业部（以下简称人保宜宾营业部）财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告肖家莉，被告人保宜宾营业部的委托诉讼代理人唐明武到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告肖家莉向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿车辆维修费66635元；2、请求判令被告赔偿停运损失费43110元；3、本案诉讼费用被告承担。事实与理由，原告肖家莉是川Ｑ×××××实际车主，将该挂车挂户于宜宾市怡翔物流有限公司，挂靠时间为：2017年12月1日起至车辆报废为止,车辆在挂靠期间的所有权、使用权仍归肖家莉，肖家莉需按照挂靠公司的要求对所属车辆进行保险，由挂靠公司统一在保险公司投保，保险费用由肖家莉承担，宜宾市怡翔物流有限公司为川Ｑ×××××的登记车主，肖家莉是川Ｑ×××××的实际车主、所有权人、保险利益人。2019年6月10日，李泽荣驾驶渝Ｄ×××××号重型半挂牵引车（川Ｑ×××××）在宜威路××100米处下货时，车辆发生侧翻，造成车辆受损的交通事故并及时打电话报了保险，被告出险并于2019年11 月26日完成定损，定损金额合计62135元。事故责任认定书认定李泽荣负事故的全部责任。原告的挂靠公司于2018年11月28日在被告处购买了机动车损失保险、新增设备损失险、不计免赔险。保险期间为2018年11月28日-2019年11月28日，事故发生在保险期间，且驾驶员李泽荣有Ａ2驾照，准驾相符，具备合法的驾驶资格，是原告肖家莉允许的合法驾驶人。保险公司应在其保险限额内承担赔偿贵任。修理费62135元未超过保险限额，应该由保险公司全额赔付。保险条款约定“保险人收到被保除人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定”：“保险人未及时履行前款约定义务的，除支付赔偿款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失”。被告有义务于事故发生后30日内完成定损，但被告未及时定损构成违约。被告中国人保财产保险股份有限公司理应于2019年7月10日前完成定损，但却在2019年11月26日完成定损，2019.7.11—2019.11.26合计迟延定损139天。原告的川Ｑ×××××为营运车辆，被告的迟延定损导致车辆不能及时修复，应赔偿原告因此而产生的停运损失43110元。拆解费、公示费属于勘察的必要合理费用，足为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应该由被告中国人民财产保险股份有限公司承担，该笔费用共计4500元。事故发生后原告多次找到被告协商处理无果，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及其相关法律规定，特向贵院提起以上诉请，请予以支持。 被告人保宜宾营业部辩称，1.被保险人为宜宾市怡翔物流有限公司，原告并非被保险人，原告主体不适格；2.原告应提供事故证明和投保单，证明本事故属于保险责任；3.原告应提供驾驶人员的货物运输从业资格证，没有则保险公司免责；4.车辆损失属于保险责任，如果原告不存在保险条款约定的免责情形，答辩人按定损金额，凭正式维修发票承担修车费的赔偿责任；5.停运损失不是直接损失，不属于保险责任；6.原告诉请的停运损失是原告过错导致的扩大损失，不应得到支持。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 对原、被告双方无争议的（投保人、投保险种车损险及新增设备损失险、保险险种限额、保险期间、被保险人）、事故情况等诉称事实，本院依法予以确认。 另查明，1.案涉交通事故发生当天即2019年6月10日，车辆驾驶员李泽荣向人保宜宾营业部报保险，人保宜宾营业部及时出险并查勘。后保险车辆被施救车拖去宜宾市怡翔物流有限公司停放，在定损前双方未对理赔事宜进行协商。 2.据原告陈述及被告提供的系统记载流程图显示：2019年11月26日，定损被保险人投保的新增设备损失险限额内财产损失为16000元，在车损险限额内定损金额为46135元。宜宾银鹏车业有限公司维修保险车辆时，维修费用在上述定损金额的基础上增加了4500元，上述三项维修费用共计66635元。 3.2020年6月17日，宜宾市怡翔物流有限公司出具《诉讼权利转让》，表明肖家莉系保险车辆的实际车主，宜宾市怡翔物流有限公司为该车登记车主。授权肖家莉行使本次事故所有诉讼权利，包含保险赔偿款请求权，本次事故赔偿款直接赔付给肖家莉。 4.保险车辆驾驶人员李泽荣有有效的准驾车型为A2的机动车驾驶证和行驶证。 5.保险条款中的责任免除约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……驾驶出租车货营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……。 6、庭审中，原告陈述称：事故发生后30日内属于合理定损期限，被告迟延定损时间为139天，原告酌情计算了90日的停运损失赔偿费用，是考虑到原告也有及时止损的义务，维修期间的时间也没有计算停运损失。停运损失经计算为958元/天，原告实际按479元/天主张。 本院认为，宜宾市怡翔物流有限公司向被告投保商业险并缴纳保险费，双方保险合同关系成立，被保险车辆在保险期间发生保险承保范围内的事故，被告应按合同约定履行理赔义务。 本案争议的焦点：1.原告主体是否适格；2.驾驶员无货运从业资格证，保险公司是否免赔；3.定损金额外的维修费4500元是否应当支持；4.停运损失是否应支持及损失金额的确定。具体分析如下： 针对焦点1原告主体是否适格，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”和《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案中，案涉保险系财产保险，保险金的请求权不具有人身专属性，该权利可以转让。被保险人宜宾市怡翔物流有限公司已将案涉保险金请求权转让给原告，并在庭审中告知了被告，该转让对被告发生法律效力。 综上，原告通过合法转让获得对被告的保险金请求权，是本案的适格主体。 针对焦点2驾驶员无货运从业资格证，保险公司是否免赔，因案涉事故发生时，驾驶员李泽荣持有有效准驾相符的驾驶证，其在商业险保险期间发生保险约定的事故，被告则应承担赔付保险金的责任。而货运从业资格证仅是行政管理的要求，没有相应的从业资格证仅会受到行政处罚，而不会增加驾驶员驾驶车辆的风险。被告将没有从业资格证作为免除赔付责任的格式条款，排除了投保人、被保险人或者受益人依法享有的保险金请求权，符合《中华人民共和国保险法》第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”故本院确认商业险条款中无从业资格证免除赔付责任的条款无效。 针对焦点3，定损金额外的维修费4500元是否应当支持，因案涉保险的机动车损失应指保险车辆发生事故后产生的实际损失，原告提交了发票证明产生的实际维修费用，超出定损金额的维修费4500元系修车必然产生的费用，被告应予以理赔。 针对焦点4停运损失是否应支持及损失金额的确定，《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。……”，原、被告对法律条文中被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求的起算时间有争议。本院认为，首先，从被保险人报险的行为来看。车主投保车损险，就是想在车辆发生事故产生损失后，通过保险理赔这种形式得到及时填补损失的保障。交通事故发生后，被保险人报险的根本目的，就是想得到保险理赔款来填补损失，但作为非从事保险行业的被保险人，无法准确判断被保险车辆的损失金额而提出具体的索赔要求，只能概略陈述损失情况。通常在保险人派出定损员到现场勘验，根据损失情况向被保险人提出相对专业的定损意见后，被保险人才能根据保险人的要求和指导，提出具体的索赔请求。因此，报险不仅是履行了保险合同规定的通知义务，同时亦含有向保险人索赔之意，此处应当从更加有利于保护被保险人权益的角度出发，作出对索赔起算点的认定，以督促保险人及时履行定损理赔义务。其次，从法律规定的角度分析。保险法第二十三条第一款规定，对保险人核定期限的要求是“及时”，应当理解为“合理且尽可能快”。 综上，法律条文中被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求的起算时间应自被保险人或受益人报险之日起算。本案中原告自2019年6月10日向被告报险，被告于2019年11月26日才已定损的形式核定案涉车辆的损失，被告未能在权利人以报险的方式提出给付保险金的请求30天法定核定期限内向被保险人出具核定意见，系不及时履行核定义务，且案涉车辆为营运挂车，因此迟延核定损失期间必然会导致该期间内的停运损失，保险人依法应当承担赔偿责任。 《中华人民共和国合同法》第一百一十九条规定：“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。”本案中，原告作为损失方，其在被告未及时履行定损义务时，应采取适当措施防止损失的扩大，如催促被告定损或将车辆先行维修，但原告在长达138天内并未采取任何行为及时止损，导致停运损失扩大，对扩大部分的损失应由原告自行承担，本院酌情认定原告应自行承担69天的停运损失，被告承担69天的停运损失。 停运损失计算标准问题，原告主张按照每日479元计算停运损失，但原告提供的证据为单方面制作的《货物运输行驶记录单》及与案外人签订的《货物运输合同》，因货物运输属于概率性事件，收入具有不确定性，故本院参照本地市场行情，酌情以300元每天计算停运损失。则被告应赔偿原告停运损失共计20700元（300×69）。 综上，对原告诉请的车辆维修费66635元，因在保险限额内，故本院依法予以支持。 对原告诉请的停运损失43110元，因原告存在扩大损失的过错，故本院酌情支持为20700元。 依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十九条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条之规定，判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司营业部于本判决生效之日起十日内赔付肖家莉保险金66635元； 二、中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司营业部于本判决生效之日起十日内赔偿肖家莉停运损失20700元。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2494元，减半收取为1247元，由中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司营业部负担1000元，由肖家莉负担247元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  纪 跃 二〇二〇年七月二十七日 法官助理  陈利萍 书 记 员  唐 洪