江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初2776号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京中路21号。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，男，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，男，该公司员工。被告：朱西邦，男，1956年3月26日出生，住江苏省泗阳县。被告：刘平，女，1956年3月26日出生，住江苏省泗阳县。被告：朱卫邦，男，1967年11月14日出生，住江苏省泗阳县。被告：潘之荣，男，1966年12月12日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告朱西邦、刘平、朱卫邦、潘之荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨、被告潘之荣到庭参加了诉讼。被告朱西邦、刘平、朱卫邦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1.被告朱西邦、刘平立即归还所欠贷款本金95000元及利息（自2016年12月18日起至2017年11月20日止，按年利率11.9625%计算；自2017年11月21日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）；2.被告朱卫邦、潘之荣承担连带偿还责任；3.四被告承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。事实与理由：2016年12月18日，被告朱西邦、刘平经被告朱卫邦、潘之荣担保在原告处贷款95000元，约定年利率11.9625%，还款期限为2017年11月20日，违约年利率为17.94375%。四被告尚欠借款本金95000元及利息未能归还。被告朱西邦未作答辩。被告刘平未作答辩。被告朱卫邦未作答辩。被告潘之荣辩称，担保属实，但这么多年没有人向其催要，其以为借款早已还清。本案已经超过担保期限，其不应承担还款责任。本案经审理认定事实如下：2015年8月4日，原告（贷款人）与被告朱西邦（借款人）、刘平（共同借款人）、被告朱卫邦、潘之荣（保证人）订立最高额个人保证担保借款合同一份。合同主要约定：担保人自愿为借款人自2015年8月4日起至2017年8月3日止，在原告处办理的最高本金余额不超过100000元借款提供连带责任保证。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、逾期利息、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。因贷款到期后未还清，2016年12月18日，原告（贷款人）与朱西邦（借款人）、刘平（共同借款人）、被告朱卫邦、潘之荣（保证人）又订立个人保证担保借款合同一份。合同主要约定：借款金额为95000元，借款用途为借新还旧，借款利率为年利率11.9625%，借款期限至2017年11月20日。其他关于保证部分及违约部分内容同第一份合同。2016年12月18日，被告朱西邦向原告出具借款借据一份，载明借款人为被告朱西邦，借款金额为95000元，借款用途为借新还旧，借款年利率为11.9625%，借款到期日为2017年11月20日，结息方式为到期日结息。同日，原告将95000元存入被告朱西邦账户。借款到期后，四被告分文未还。原告向本院提起诉讼，本院于2019年11月5日登记，案号为（2019）苏1323诉前调4435号。本院认为，原告与四被告订立的最高额个人保证担保借款合同和个人保证担保借款合同，均系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该两份合同均属有效，双方均应按照合同履行义务。原告依约履行出借95000元款项义务后，被告朱西邦、刘平应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，故本院对原告要求被告朱西邦、刘平归还借款本金95000元及利息（自2016年12月18日起至2017年11月20日止，按年利率11.9625%计算；自2017年11月21日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）的主张予以支持。被告朱卫邦、潘之荣作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当依约对涉案债务承担连带保证责任。原告与被告朱卫邦、潘之荣约定保证期限为借款到期后两年，直至贷款本息还清为止，则原告有权在借款到期后两年内要求被告朱卫邦、潘之荣承担连带保证责任。就本案而言，借款期限至2017年11月20日，则自该日起应计算两年保证期限，原告于2019年11月5日向本院提起诉讼，登记案号为（2019）苏1323诉前调4435号，表明原告在2019年11月5日即通过诉讼向被告朱卫邦、潘之荣主张权利，要求被告朱卫邦、潘之荣承担保证责任，该时间在保证期限内，故被告朱卫邦、潘之荣应承担连带还款责任。被告朱卫邦、潘之荣在还款后，有权向被告朱西邦、刘平追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第三十二条第二款、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱西邦、刘平于本判决生效后十日内归还原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金95000元，并支付利息（自2016年12月18日起至2017年11月20日止，按年利率11.9625%计算；自2017年11月21日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）；二、被告朱卫邦、潘之荣对本判决主文第一项确定的被告朱西邦、刘平的还款义务承担连带还款责任。被告朱卫邦、潘之荣承担保证责任后，有权向被告朱西邦、刘平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2494元，已减半收取计1247元，由被告朱西邦、刘平、朱卫邦、潘之荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 许丽娟二〇二〇年七月二十三日法官助理 绳 梅书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。