陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2020)陕0404民初2323号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区某某路某某号某某中心某某、某某、某某、某某、某某层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：吴怡，上海市汇业（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于敏，上海市汇业（西安）律师事务所律师。被告：张某，男，汉族，1978年11月24日出生，住陕西省彬县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财险公司）与被告张某保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人于敏、被告张某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币40216.95元（包括本金39356.31元、利息746.02元和罚息114.62元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6234.5元；3.依法判令被告向原告支付违约金45112.63元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计46451.45元为基数，自2015年12月15日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年11月26日，被告张某与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人保证保险借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款88000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2013年11月26日至2016年11月26日），还款方式为按月等额还本付息。2013年11月26日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.95%。 2013年11月26日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告发放共计88000元人民币的贷款。但自2015年9月26日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年12月15日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行理赔，理赔金额共计40216.95元人民币，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和逾期保费外，尚欠原告违约金共计45112.63元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向法院提起诉讼。被告张某辩称，对原告所述的事实理由认可，对原告诉讼请求中理赔款40216.95元认可，不认可逾期保费及违约金。原告平安财险公司向本院提交以下证据材料：1.《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《借款凭证》、张某身份证复印件各一份，欲证明：被告于2013年11月26日向中国农业银行咸阳乐育路支行贷款88000的事实，同日中国农业银行咸阳乐育路支行向被告发放该笔贷款的事实。2.《代偿债务确认书》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，欲证明：①被告就案涉借款在中国平安财产保险股份有限公司投保了信用保险，双方之间成立保证保险合同关系，保单上约定了保费的月利率为1.95%,每月保费1716元；②被告逾期还款后原告按照保险合同的约定向中国农业银行咸阳乐育路支行支付理赔款40216.95元。3.还款明细、代偿明细截图，欲证明被告逾期后原告代其向中国农业银行咸阳乐育路支行偿还了40216.95元，被告还款21期尚欠保费6234.5元。被告张某质证对原告提交的上述证据均认可。被告张某未向本院提交书面证据材料。经审理查明，2013年11月26日，被告张某与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签订《个人保证保险借款合同》，约定张某向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款88000元；借款期限36个月，自2013年11月26日至2016年11月25日止；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%（借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以一个月为一个周期）；分期还款以每一个月为一个周期，还款方式为等额本息还款。2013年11月26日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照约定向被告张某足额支付了借款本金88000元。2013年11月25日，被告张某以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，向原告平安财险公司投保个人贷款保证保险。保险单约定：保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.95%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为1716元；特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。自2015年9月26日起，被告张某未履行贷款合同约定的还款义务。2015年12月15日，原告按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行理赔40216.95元，被告张某欠付保费6234.5元。本院认为，被告张某作为投保人，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，向原告平安财险公司投保，签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告张某逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告张某支付理赔款40216.95元及未付保费6234.5元，事实清楚，合法有据，被告张某亦表示认可，本院予以支持。按照保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，被告张某对违约金的计算依据亦予以认可。审理中，原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，也未违反法律规定，本院予以确认。故对原告主张被告支付以保险理赔款及未付保费共计46451.45元为基数，按照月利率2%自2015年12月15日起计算至付清之日止违约金的诉讼请求亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条，判决如下：一、被告张某于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款40216.95元、未付保费6234.5元，共计46451.45元；二、被告张某于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以46451.45元为基数，按照月利率2%自2015年12月15日起计算至款项实际还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定， 加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取1044.5元，由张某负担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。    审  判  员    卢  睿                                二〇二〇年七月十五日                     法 官 助 理    李卉君 书  记  员    余  焕        附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十九条 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。第九十五条 保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条 民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。  1