贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初5745号 原告:中国工商银行股份有限公司毕节分行，地址：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500215470237K。 法定代表人：徐志刚，系毕节分行行长。 委托代理人：吴斌（特别授权），系毕节分行员工。 委托代理人：熊灿斌（一般授权），系贵州本芳律师事务所律师。 被告：陈冲，男，汉族，1993年5月6日出生，贵州省毕节市人，户籍地址：贵州省毕节市区，现住址：毕节市七星关区。 被告：毕节市振华房地产开发有限责任公司，地址：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500750163845Q。 法定代表人：蒋秀均。 原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下至判决主文前简称工商银行）与被告陈冲、毕节市振华房地产开发有限责任公司（以下至判决主文前简称振华房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人吴斌、熊灿斌到庭参加诉讼,被告陈冲、振华房开公司经本院传唤未到庭参加诉讼，本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告陈冲签订的编号为02406000122015一手贷0000144号《个人购房借款担保合同》；判令被告陈冲一次性归还原告借款本金人民币31,675.58元，利息918.70元，本息合计32,594.28元（本息计算至2020年4月9日），并按主合同约定利率支付原告从2020年4月10日起至实际还清本金之日止所欠利息；由被告振华房开公司对上述贷款本金及利息承担连带保证责任；2、判令原告对该案抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由上列被告承担。事实和理由:原告工商银行毕节分行营业部于2015年7月20日与被告陈冲签订编号为02406000122015一手贷0000144号《个人购房借款担保合同》，约定原告向被告陈冲发放贷款26万元，贷款期限60个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，还款方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日。借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清除未偿还款项以及所产生利息，罚息和其他费用；解除合同；赔偿损失；原告为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 合同签订后，原告于2015年7月22日向被告陈冲发放26万元贷款，该笔贷款转入被告振华房开公司账户，该笔贷款由被告陈冲用其购买的贵州省毕节市环东路都市港湾4栋14-4号房屋作抵押，于2015年7月21日在毕节市七星关区房产事业局办理商品房抵押登记。义务人为陈冲，证号为：毕节市房预七星关区字第××号。 贷款发放后被告陈冲未按合同约定按时还款，累计逾期34期，连续逾期6期。符合约定的合同解除条件，因被告购买的房屋未办理产权证及他项权证书，被告振华公司应按照签署的《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》对被告陈冲债务承担连带担保责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求支持原告诉讼请求。 被告陈冲、振华房开公司未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。 原告围绕诉讼请求依法提交证据一：营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、金融许可证。证据二：《个人购房借款担保合同》、借款借据、个人还款担保承诺书、房屋预抵押登记证书；证据三:还款清单、贷款账户查询单。 经综合审查全案证据后认定，原告所举证据符合有效证据三性，能证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：被告陈冲因购买房屋需要贷款，向原告提出贷款申请，原告工商银行毕节分行营业部于2015年7月20日与被告陈冲、被告振华房开公司签订编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[158]号，实际合同号：02406000122015一手贷0000144《个人购房借款担保合同》，约定原告向被告陈冲发放贷款200,000.00元，贷款期限自2015年7月22日至2020年7月22日，贷款执行利率6.037500%，还款方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日。借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清除未偿还款项以及所产生利息，罚息和其他费用、解除合同、赔偿损失。原告为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 被告陈冲用其购买的毕节市七星关区房屋作预购商品房抵押权预告登记，于2015年7月21日在毕节市七星关区房产事业局办理预购商品房抵押权预告登记。预告登记义务人为陈冲，权利人为原告，证号为：毕节市房预七星关区字第××号。被告振华公司作为保证人按照双方签订的合同及其签署的《关于对未办理正式抵押登记按揭贷款承担连带担保责任的承诺》对被告陈冲前述债务承担连带担保责任，保证期间为原被告签订的合同项下贷款到期之日止两年或原告宣布贷款提前到期时，贷款提前到期之日起两年。 合同签订后，原告于2015年7月22日向被告陈冲发放贷款200,000.00元，该笔贷款转入被告振华房开公司账户。 贷款发放后被告陈冲未按合同约定按时还款，截止2020年5月1日，被告陈冲尚欠原告贷款本金人民币22,350.92元，利息423.28元。原告诉至法院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告工商银行与被告陈冲、被告振华房开公司签订编号为签订编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[158]号，实际合同号：02406000122015一手贷0000144《个人购房借款担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告陈冲未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。故对原告主张解除合同，要求被告陈冲按合同约定归还贷款本金及支付利息的诉请，本院予以支持。 对原告主张对被告陈冲提供其所有的位于毕节市七星关区房屋享有抵押权，并在合同约定的范围内对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”，本案中，原告工商银行与被告陈冲虽签订了《个人购房借款担保合同》，2015年7月21日在毕节市七星关区房产事业局办理预购商品房抵押权预告登记，但抵押权预告登记所登记的只是一项请求权，抵押合同自登记之日起生效，本案中原被告未办理抵押物登记，故对原告的该诉请，本院不予支持。 被告振华房开公司为涉案借款保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为双方签订的合同项下贷款到期之日起两年或原告宣布贷款提前到期时，贷款提前到期之日起两年。原告系在保证期间主张权利。因此，对原告主张判决被告振华房开公司对前述债务承担连带偿还责任的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司毕节分行与被告陈冲、被告毕节市振华房地产开发有限公司于2015年7月20日签订的编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[158]号，实际合同号02406000122015一手贷0000144《个人购房借款担保合同》； 二、被告陈冲于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国工商银行股份有限公司毕节分行贷款本金人民币22,350.92元及截止2020年5月1日的利息423.28元，并从2020年5月2日起，以借款本金22,350.92元为基数，按照原、被告于2015年7月20日签订的签订编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[158]号，实际合同号：02406000122015一手贷0000144《个人购房借款担保合同》约定的标准支付原告至全部贷款履行完毕之日止的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利总合不超过年利率24%)； 三、被告毕节市振华房地产开发有限公司按照原、被告于2015年7月20日签订的编号为A[黔]字[毕节]行[营业部]支行[2015]年[158]号，实际合同号：02406000122015一手贷0000144《个人购房借款担保合同》的约定对本判决第二项确认的债务承担连带偿还责任。 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币307.00元（已按简易程序减半收取），由被告陈冲、毕节市振华房地产开发有限公司连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  罗卫东 二〇二〇年七月十日 书记员  王 恺