山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1102民初4809号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区烟台路201号。 负责人：曹晋学，行长。 委托诉讼代理人：刘红，山东英拓律师事务所律师。 被告：朱先进，男，1978年11月21日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行（以下简称“浦发银行”至判决主文前）与被告朱先进信用卡纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人刘红、被告朱先进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告信用卡欠款本金77673.37元及利息、滞纳金、违约金、手续费等费用（利息、违约金、手续费等计算至被告全部清偿之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2016年5月2日申请领取上海浦东发展银行信用卡，信用卡卡号为62×××72，并签订了《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》与《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》。原告依约向被告发放了信用卡，但被告在透支信用卡后，至今未偿还，原告多次催促，被告均未履行还款义务。 被告朱先进辩称：原告主张的信用卡本金包含万用金小额贷款未还部分，被告认为不应包含万用金小额贷款未还部分。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交如下证据：证据一、信用卡申请表及后附的上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约、信用卡申请确认函，浦发银行官网公告，证明被告向原告浦发银行申领信用卡并对相关息费进行了约定，结合浦发银行官网公告，因被告对其信用卡未在期限内办理销户手续，视为被告接受将滞纳金调整为信用卡违约金的约定，违约金按最低还款额未还部分的5%计算；证据二、逾期证明、账户交易记录各一份，证明截至2020年5月11日被告拖欠信用卡余额为104522.06元，其中本金77673.37元，利息7159.86元，违约金16926.03元，其他手续费59.02元，分期付款手续费2703.78元；证据三、浦发银行官网信用卡万用金业务截图及后附的现金分期业务合同、浦发银行信用卡中心与被告朱先进通话录音光盘及文本，证实万用金业务是基于信用卡（个人卡）持卡人或申请人的信用评估并以信用卡（个人卡）为发放或还款载体的一项小额信贷服务。被告分两次先后申请10万元、20万元小额信贷服务，被告自2017年2月开始按期将其万用金本息还入其申请的信用卡账号。 被告朱先进对原告提交的证据质证意见如下：对证据一信用卡申请表上无被告签字，领用合约没有表明时间，对信用卡申请确认函没有异议；对证据二逾期证明、账户交易记录无异议，但信用卡万用金没有还款记录，没有万用金发放记录。对证据三，对万用金领用没有异议，但认为万用金是小额信用贷款，其是浦发银行电话通知办理的，并不清楚官网上的信息。 经审核，被告对原告提交的证据一信用卡申请确认函、证据二逾期证明、账户交易记录、证据三浦发银行信用卡中心与被告朱先进通话录音光盘及文本真实性无异议，本院予以确认对被告有异议的证据，在本院认为中再作认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月2日，被告朱先进通过浦发银行官网向原告申请办理信用卡，经审批，原告向其发放上海浦东发展银行信用卡一张（卡号为62×××72），后被告开卡并使用该信用卡进行消费。浦发银行信用卡申请确认函中载明：卡号：62×××72姓名：朱先进，身份证号：2206231978××××××××，手机号码：153××××1775。声明及签署：1.上述浦发信用卡为本人通过网上方式申请，本人确认所提交的所有申请资料及信息均真实、有效和准确。2.本人在网上申请并勾选同意开通或接受相关服务功能时，已充分了解并同意遵守相关业务规则（包括但不限于章程、领用合约、业务条款、服务协议等）。3.本人知晓并同意，标准IC信用卡批准后，无论是否激活，均需支付工本费。4.本人知晓并同意在第三方同意遵守保密义务的前提下，贵行可根据服务需要将本人的信用卡信息、资料等提供给贵行认可并授权的第三方（包括服务提供方、联名合作方、逾期账款催收机构等）。5.本人已阅读并同意遵守信用卡章程及领用合约（含收费标准）。“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”。被告朱先进在客户签名处签字。领用合约第四条利息和费用约定，如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。领用合约约定了违约金的计算方式，领用合约中约定乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金等等。 万用金是浦发银行信用卡中心为客户提供的支取现金并分期偿还的业务。现金分期业务合同第一条（业务简介）载明：1.现金分期业务是浦发银行为符合条件的信用卡客户提供的信用卡分期服务。客户可在其经浦发银行核定的人民币现金分期额度内支取人民币现金，并分期偿还人民币本金，同时客户须根据约定支付一定的分期利息和转账手续费。单次申请现金分期业务，是指依据持卡人办理的，当次申请当次生效并获取一次现金分期款项后分期还款的现金分期业务。2.本业务仅限信用状况良好、账户及卡片状态正常、符合浦发银行现金分期额度授信规则的主卡客户办理。9.每期应还本金、分期利息、转账手续费将全额计入客户申办现金分期业务的浦发信用卡账户最低还款额，客户应按账单显示金额按时还款，若客户未在到期还款日前还清最低还款额的，根据法律法规和监管规定将会影响客户的征信记录。19.现金分期本金及利息亦属于信用卡透支金额，客户于分期付款期间逾期还款的，浦发银行将依照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》与相关领用合约对逾期金额进行相应的账务处理及征信报送，并有权通过包括但不限于催收、诉讼、报案等方式维护其债权。 2017年1月7日被告朱先进在该信用卡项下电话申请100000元万用金业务，原告审核后将该款打入朱先进中国建设银行东港支行储蓄卡内，卡号为62×××31。2017年1月17日被告朱先进在该信用卡项下电话申请200000元万用金业务，原告审核后将该款打入朱先进中国建设银行东港支行储蓄卡，卡号为62×××31。被告自2017年2月起开始按期将其上述两项万用金本息还入其浦发银行信用卡账户中，共还款32期。 被告在使用该信用卡过程中未能按约偿还透支款项，截至2020年5月11日，被告拖欠信用卡本金77673.37元，利息7159.86元。 本院认为，被告朱先进向原告申领信用卡，且诉争信用卡亦实际开卡并使用，原、被告之间信用卡领用合同关系成立且合法有效，本院予以确认。双方均应按照信用卡领用合约约定履行各自义务。关于原告提交的证据一信用卡申请表，因被告朱先进系网上申请信用卡，故该信用卡申请表上仅有被告所填写的个人信息，并无被告签字。结合被告朱先进对其在原告处申领卡号为62×××72的信用卡并无异议，本院对原告提交的信用卡申请表及后附的领用合约真实性予以确认。关于原告提交的证据三浦发银行官网信用卡万用金业务截图及后附的现金分期业务合同，该证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，对其真实性予以确认。关于被告朱先进“原告主张的信用卡本金包含万用金小额贷款未还部分，被告认为不应包含万用金小额贷款未还部分”的意见。本院认为，原告提交的浦发银行官网信用卡万用金业务截图载明万用金是浦发银行信用卡中心为客户提供的支取现金并分期偿还的业务；后附的现金分期业务合同第9条、第19条等相关规定可证实现金分期本金及利息亦属于信用卡透支金额，且在实际操作中被告的万用金业务每期应还本金、分期利息、转账手续费全额计入被告申办现金分期业务的浦发信用卡账户最低还款额，被告自2017年2月开始按期将万用金本息还入其浦发银行信用卡账户内，可认定现金分期本金及利息亦属于信用卡透支金额，故原告主张的信用卡本金及利息亦应包含万用金小额贷款未还部分，被告的辩解意见不正确，本院不予采纳。原告已经按约向被告提供了信用卡透支服务，被告亦应在透支相关款项后，按约及时、足额归还原告上述透支款，然其未按约履行该义务，显属违约，故对原告要求被告归还剩余本金77673.37元及拖欠利息的诉讼请求，本院予以支持。至于原告要求被告承担违约金等其他费用的诉讼请求，除利息损失外，原告未举证证实还存在其他损失，故对于原告要求被告承担违约金、手续费的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告朱先进于本判决生效之日起七日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行欠款本金77673.37元及利息（利息以77673.37元为基数，自欠付之日起计算至实际给付之日，按协议约定计付）； 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行本案其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1742元，减半收取871元，由被告朱先进负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  席秀梅 二〇二〇年七月二十二日 法官助理刘思诺 书记员贾娜