广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终12618号上诉人（原审原告）：广州住房置业融资担保有限公司，住所地：广东省广州市天河区华就路12号1601房，1602房，1603房，1604房，1605房，1606房，1607房，1608房，1609房。法定代表人：孙晴。委托诉讼代理人：符喜，广州金鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：李燕萍，广州金鹏律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：许钦源，男，1983年7月3日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。上诉人广州住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业担保公司）因与被上诉人许钦源担保追偿权纠纷一案，不服广东省广州市天河区人民法院（2020）粤0106民初326号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。住房置业担保公司上诉请求：1.依法改判一审判决第一项的违约金部分为违约金自2019年9月12日起以405110.88元为基数，按每日万分之四计至清偿之日止；2.一、二审诉讼费用全部由许钦源承担。事实和理由：一、《借款合同》已明确约定违约金计算标准为每日万分之四。违约金按每日万分之四计算有合同依据且合理，违约金条款系当事人的真实意思表示，应当充分尊重当事人意思自治，保护合同自由，维护交易秩序稳定。法院不宜过多干涉当事人对违约金的约定，只有在违约金条款违反法律强制性规定或者明显显失公平的情况下，法院才需要对违约金进行调整。二、许钦源没有提出违约金过高的意见，一审法院主动调整违约金是错误的。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十七条：“当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金的，人民法院应予支持。”违约金调整程序的启动是当事人提出违约金调整申请，一审期间，许钦源未提出违约金过高的意见，法院不能依职权直接对违约金进行调整。三、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，年利率24%以内的民间借贷收益是合法的、受保护的。除因发放贷款等相关金融业务产生的法律关系外，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间约定迟延付款违约金未超过年利率24%的，可以不认定为过高。本案《借款合同》约定的违约金计算标准为每日万分之四（年利率14.4%），属于合理范围。一审法院以当前金融融资利率水平调低违约金计算标准将会损害住房置业担保公司的合法权益。四、根据2019年11月8日《全国法院民商事审判工作会议纪要》第50条的规定，主张违约金过高的违约方应当对违约金是否过高承担举证责任。一审期间，许钦源并未提供任何证据证明违约金明显高于住房置业担保公司的损失。一审法院错误分配举证责任，认为住房置业担保公司应当对损失承担举证责任，不符合法律规定。综上所述，一审法院调整违约金计算标准无合同及法律依据，住房置业担保公司为维护合法权益，特提起上诉，请求二审法院支持住房置业担保公司的全部上诉请求。许钦源辩称，不懂违约金的计算，尊重法院判决，尊重法律。住房置业担保公司向一审法院起诉请求：一、解除广州市住房置业担保中心（以下简称置业担保中心）与许钦源签订的《广州住房公积金贷款抵押借款合同》（以下简称《抵押借款合同》）；二、许钦源偿还住房置业担保公司代偿款405110.88元（包括本金397461.01元、利息7432.88元、罚息216.99元）；三、许钦源支付住房置业担保公司违约金（从2019年9月12日起以405110.88元为基数，按每日万分之四计至实际清偿之日止）；四、许钦源支付住房置业担保公司律师费8528.25元；五、住房置业担保公司对许钦源抵押的广州市番禺区市桥街大北路鸿城大街1巷17号1梯501房产享有优先受偿权。许钦源承担诉讼费用。一审法院认定事实：2013年7月24日，广州住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）（委托贷款人）、中国建设银行股份有限公司广东省分行（以下简称建行广东分行）（受托贷款人）、置业担保中心（保证人、抵押权人）与许钦源（借款人、抵押人）签订《抵押借款合同》，约定许钦源借款500000元用于买房，借款期限20年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款利率为基准利率，即月利率为3.75‰，罚息利率在贷款利率水平上浮30％；还款方式等额本息；保证人对借款人应付未付款项（包括委托贷款人或受托贷款人依据本合同约定宣布提前到期的款项）向委托贷款人承担保证担保责任，借款人以合同项下抵押物向保证人提供反担保的抵押担保；抵押担保范围包括借款人违约致使保证人向委托贷款人或受托贷款人承担的全部保证责任，包括贷款本金、利息和罚息，以及借款人因迟延偿还保证人代偿款而产生的违约金；借款人未按时足额偿还任一期借款本息，构成违约；委托贷款人、受托贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求借款人立即偿还全部借款本息和罚息；保证人在承担担保责任后，有权直接向借款人追偿为借款人代偿的款项及因此而产生的违约金；借款人逾期偿还保证人之代偿款，应当从保证人代其偿还债务之日起至还清保证人代偿款之日止，按逾期还款金额以每日万分之四向保证人支付违约金；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担等。2013年8月12日，建行广东分行向许钦源发放了贷款500000元。2013年8月14日，广州市国土资源和房屋管理局办理了广州市番禺区市桥街大北路鸿城大街1巷17号1梯501房产（以下简称涉案房屋）的抵押登记，抵押权人为建行广东分行与置业担保中心。2019年8月22日，住房置业担保公司（丙方、受让人）与公积金中心（甲方）、置业担保中心（乙方、转让人）签订《权利义务承接协议书》，约定乙方将其在上述《抵押借款合同》中的保证权利义务及抵押权利义务全部转让至丙方行使。对此，住房置业担保公司、公积金中心、置业担保中心共同于2019年8月22日向许钦源快递《通知》予以告知。2019年8月23日，公积金中心向住房置业担保公司发出《住房公积金贷款代偿通知书》，告知由于许钦源未按约定足额还款累积已达6期，要求住房置业担保公司履行保证责任。2019年8月28日，公积金中心向许钦源发出《还款通知书》，通知许钦源涉案贷款已逾期6期，逾期本息应全额偿还。2019年9月10日，住房置业担保公司向公积金中心转账支付了405110.88元。2019年9月13日，公积金中心向住房置业担保公司发出《住房公积金贷款代偿确认书》，确认住房置业担保公司已依约履行连带担保责任；截至2019年9月12日，收到住房置业担保公司支付代偿款项合计405110.88元（其中，本金397461.01元、利息7432.88元、罚息216.99元）。公积金中心并确认其就《抵押借款合同》享有的债权已全部受偿。一审法院另查明，住房置业担保公司与广州金鹏律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，约定该事务所指派律师代理本案诉讼，住房置业担保公司支付律师代理费8528.25元。一审法院认为，《抵押借款合同》是缔约各方的真实意思表示，合法有效。公积金中心与建行广东分行之间系委托贷款合同关系，《抵押借款合同》项下的权利义务依法应由公积金中心享有及承担。住房置业担保公司与公积金中心、置业担保中心签订《权利义务承接协议书》，置业担保中心将其在《抵押借款合同》中的保证权利义务及抵押权利义务全部转让至住房置业担保公司行使，并通知了许钦源。据此，住房置业担保公司承继享有和承担置业担保中心的权利和义务。许钦源取得借款后未依约按时偿还借款本息，住房置业担保公司因此代偿本息合计405110.88元。公积金中心确认住房置业担保公司履行了保证责任，其就《抵押借款合同》享有的债权已全部受偿。显然，公积金中心基于许钦源违约的事实，行使了宣布贷款本息全部提前到期的权利，涉案借款的履行期限由此而届满。因此，住房置业担保公司请求解除《抵押借款合同》并无事实基础，一审法院依法不予支持。住房置业担保公司要求许钦源偿还代偿款405110.88元有理，一审法院予以支持。住房置业担保公司要求自2019年9月12日起计算违约金有合同依据，一审法院予以支持。但违约金的计付标准，一审法院考虑本案属于担保责任追偿纠纷，在住房置业担保公司承担保证责任后，客观上存在资金利息的损失。由于住房置业担保公司未对许钦源违约所造成的其他损失进行举证，因此一审法院结合许钦源违约的程度和当前金融融资利率的水平，酌定违约金按每日万分之二点一计算。住房置业担保公司主张违约金超过该标准的部分，一审法院不予支持。本案纠纷因许钦源违约所致，住房置业担保公司要求许钦源承担律师费8528.25元有合同依据，一审法院予以支持。许钦源提供反担保的涉案房屋在房管部门办理了抵押登记，住房置业担保公司享有抵押权。住房置业担保公司对抵押房产以折价或以拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，一审判决如下：一、许钦源于一审判决发生法律效力之日起十日内清偿住房置业担保公司代偿款405110.88元及违约金（自2019年9月12日起以405110.88元为基数，按每日万分之二点一计至清偿之日止）；二、许钦源于一审判决发生法律效力之日起十日内支付住房置业担保公司律师费8528.25元；三、住房置业担保公司对许钦源抵押的广州市番禺区市桥街大北路鸿城大街1巷17号1梯501房产以折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回住房置业担保公司其他诉讼请求。如果许钦源未按一审判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费7672元减半收取3836元，由住房置业担保公司负担48元，许钦源负担3788元。经二审查明，一审查明的事实有相关证据佐证，且双方当事人均无异议，本院予以确认。二审庭询中，许钦源表示对合同约定的违约金没有意见，并确认在一审中未对违约金是否超出法律规定提出异议。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条之规定，第二审案件的审理应当围绕当事人上诉请求的范围进行。综合当事人的诉、辩意见，本案二审的主要争议焦点为：违约金的计付标准。首先，《抵押借款合同》明确约定借款人逾期偿还保证人之代偿款，应当从保证人代其偿还债务之日起至还清保证人代偿款之日止，按逾期还款金额以每日万分之四向保证人支付违约金。住房置业担保公司主张许钦源自2019年9月12日住房置业担保公司代为偿还借款之日起以每日万分之四的标准计付违约金，有合同依据。其次，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十七条的规定，约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以通过反诉或者抗辩的方式请求人民法院予以适当减少。本案中，许钦源在一审中未对合同约定的违约金提出异议，未通过反诉或者抗辩的方式请求人民法院予以适当减少违约金。一审法院径行酌定违约金按每日万分之二点一计算，未支持住房置业担保公司关于以每日万分之四计付违约金的主张，不符合前述法律规定，适用法律错误，本院予以纠正。综上所述，住房置业担保公司的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持广东省广州市天河区人民法院（2020）粤0106民初326号民事判决第二项、第三项；二、撤销广东省广州市天河区人民法院（2020）粤0106民初326号民事判决第四项；三、变更广东省广州市天河区人民法院（2020）粤0106民初326号民事判决第一项为被上诉人许钦源于本判决发生法律效力之日起十日内清偿上诉人广州住房置业融资担保有限公司代偿款405110.88元及违约金（自2019年9月12日起以405110.88元为基数，按每日万分之四计至清偿之日止）；四、驳回上诉人广州住房置业融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费7672元减半收取3836元，由上诉人住房置业担保公司负担21元，被上诉人许钦源负担3815元；二审案件受理费198元，由被上诉人许钦源负担。本判决为终审判决。审判长  黄雪梅审判员  庄晓峰审判员  汪 婷二〇二〇年七月三十一日书记员  李小兵张咏仪