宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4659号原告：中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：戈晓凯，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王子源、詹捷富，宁夏综义律师事务所律师。被告：宋盼龙，男，1984年6月25日出生，汉族，住内蒙古自治区乌海市乌达区，户籍地甘肃省宁县米桥镇。原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司（以下简称大地财险宁夏分公司）与被告宋盼龙保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告大地财险宁夏分公司的委托诉讼代理人王子源到庭参加诉讼，被告宋盼龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险宁夏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令宋盼龙向大地财险宁夏分公司支付保险理赔款110329.77元、违约金13769.16元（以保险理赔款为基数，自2019年9月23日起按照每日0.065％的标准暂计至2020年3月18日，并主张至款项实际还清之日）；2.判令宋盼龙承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年6月20日，宋盼龙与中国光大银行股份有限公司银川分行（以下简称光大银行银川分行）签订《个人贷款合同》，约定宋盼龙向光大银行银川分行借款150000元。同时，宋盼龙以光大银行银川分行为被保险人向大地财险宁夏分公司投保个人贷款保证保险，并签署了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定每月保险费率为1.7%。2018年6月20日，光大银行银川分行向宋盼龙发放了贷款，但宋盼龙自2019年7月5日开始未能按照约定履行还款义务。大地财险宁夏分公司根据保险条款中“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人根据保险合同的约定向被保险人进行理赔，保险人进行理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费”的规定，于2019年9月23日按照约定向光大银行银川分行理赔了110329.77元。因宋盼龙未按照约定支付保险理赔款，为此大地财险宁夏分公司诉至法院，并自愿按照日利率0.065%的标准主张违约金。宋盼龙未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月20日，宋盼龙为向光大银行银川分行借款，在大地财险宁夏分公司投保了中国大地个人贷款保证保险，大地财险宁夏分公司同意承保，并于2018年6月29日签发了保单号为XXXXXX的《中国大地个人贷款保证保险保险单》1份，该保险单载明投保人为宋盼龙，被保险人为光大银行银川分行营业部，保险金额为178350元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费率为贷款金额的1.7%，付费约定为投保人应按投保时约定，每月支付保险费，每月保险费金额为2550元。该保险单“特别约定”处载明“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。”该保险所适用的《个人贷款保证保险条款（2015版A款）》第四条规定，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及其利息，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。2018年7月3日，宋盼龙与光大银行银川分行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》1份，约定宋盼龙向光大银行银川分行借款150000元，借款期限为36个月，自2018年7月3日至2021年7月3日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，即贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。当日，光大银行银川分行向宋盼龙发放了贷款150000元，宋盼龙向光大银行银川分行出具《光大银行银川分行贷款借据》1份，载明贷款发放日为2018年7月3日，贷款到期日为2021年7月3日，首期执行贷款年利率为7.6%。宋盼龙自2019年6月3日开始未能按照约定向中国光大银行股份有限公司银川分行还本付息，亦未能按照约定向大地财险宁夏分公司支付当期保险费，其向大地财险宁夏分公司支付的保险费截至2019年5月3日。后光大银行银川分行就宋盼龙的上述借款向大地财险宁夏分公司索赔，大地财险宁夏分公司于2019年9月23日向中国光大银行股份有限公司银川分行理赔了宋盼龙下欠的全部借款本息110329.77元。因宋盼龙未向大地财险宁夏分公司支付该理赔款及违约金，为此大地财险宁夏分公司诉至本院。本院认为，宋盼龙与大地财险宁夏分公司中国大地订立的个人贷款保证保险合同合法有效，双方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。大地财险宁夏分公司为宋盼龙在光大银行银川分行的借款承保了中国大地个人贷款保证保险，并签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，当宋盼龙未能按照约定向光大银行银川分行还本付息且欠款时间超过保险单约定的还款期限的，大地财险宁夏分公司向光大银行银川分行进行理赔后，有权要求宋盼龙支付理赔款、逾期保险费，并承担违约责任。本案中，光大银行银川分行向宋盼龙发放贷款后，宋盼龙自2019年6月3日起未按照约定还本付息，大地财险宁夏分公司已于2019年9月23日在案涉保险项下向光大银行银川分行支付了理赔款即宋盼龙下欠全部贷款本息110329.77元，故对大地财险宁夏分公司要求宋盼龙支付保险理赔款110329.77元的诉讼请求，本院予以支持。宋盼龙在光大银行银川分行的贷款本息于2019年9月23日被清偿完毕后，其未按照约定向大地财险宁夏分公司支付理赔款，已构成违约，故其应当按照《中国大地个人贷款保证保险保险单》“特别约定”第3点、第4点的约定向大地财险宁夏分公司支付相应的违约金。现大地财险宁夏分公司以理赔款110329.77元为基数，按照日利率0.065%的标准主张违约金并未超出合同约定，本院予以支持。自2019年9月24日至2020年3月18日共计176天，故宋盼龙应向大地财险宁夏分公司支付该期间的违约金为12621.73元（110329.77元×176天×0.065%），并应支付违约金至本判决确定的付款之日止。宋盼龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告宋盼龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司理赔款110329.77元、违约金12621.73元（截至2020年3月18日），并按照每日0.065%的标准支付自2020年3月19日至本判决确定付款之日的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2782元，减半收取计1391元，由被告宋盼龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨远慧 二○二○年七月十六日（法官助理 刘巧燕书记员 林 敏附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。