青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初565号原告：中国银行股份有限公司西宁市城北支行，统一社会信用代码：91630100926642656K,住所地：西宁市城北区小桥大街32号。法定代表人;陈兵，该支行行长。委托诉讼代理人：张大有，该行风险内控部风险经理。委托诉讼代理人：白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：陈美香，女，汉族，1972年11月20日出生，公民身份号码：×××，户籍所在地：福建省莆田市。委托诉讼代理人：徐响亮，青海同光律师事务所律师。被告：柳学军，男，汉族，1971年8月26日出生，公民身份号码：×××，户籍所在地：福建省仙游县。原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中行城北支行）与被告陈美香、柳学军借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行城北支行的委托诉讼代理人张大有、白玛央宗，被告陈美香的委托诉讼代理人徐响亮到庭参加诉讼。被告柳学军经本院公告送达开庭传票未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告中行城北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈美香支付原告信用卡本金521456.94元，截止2019年12月27日的利息、违约金、其他费用263477.05元，共计：784933.99元；2、判令被告陈美香支付原告自2019年12月28日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；3、判令被告陈美香承担原告前期律师代理费1000元；4、判令被告柳学军对上述欠款承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费、公告费由二被告承担。庭审中，原告将第一项诉求变更为判令被告陈美香支付原告信用卡本金519696.94元，截止2020年6月7日的利息、违约金、其他费用323170.53元，共计：842867.47元；将第二项诉求变更为判令被告陈美香支付原告自2020年6月8日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；将第五项诉求变更为本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实与理由：2014年03月03日,被告填写《信用卡领用合约》合同约定了信用卡申领、使用、利息计算、复利计算、相关费用收取、对账单及还款等内容。被告申领信用卡卡号为:×××,被告收到该信用卡后,激活并进行了透支消费等。截止2020年6月7日,原告信用卡结算系统显示,被告在该账单日欠付原告信用卡的金额为842867.47元(包括本金、利息、违约金和其他费用)。原告在被告欠款期间进行多次催收,但被告至今未能清偿。另被告柳学军于2014年03月06日,向中国银行青海省分行出具《信用卡第三方连带责任保证担保函》，承诺自愿对陈美香申领的个人信用卡提供连带保证责任。原告认为,被告向原告申领信用卡并实际使用,应按约定进行还款,否则依据《领用合约》之约定及《信用卡章程》之规定除还本付息外,还应承担相应费用及原告因催收而产生的损失,包括原告律师代理费、案件诉讼费及公告费等。被告柳学军应按约定承担连带清偿责任。现被告还款违约,致使原告合法权益受损,原告在催收无果的情况下依法诉讼,恳请人民法院支持原告的全部诉讼请求。原告就上述诉求及事实理由提交的证据有：证据一：中国银行青海分行网点BH代码表、营业执照一份、法定代表人身份证明书一份、法定代表人身份证一份，拟证明：原告主体适格；证据二：被告身份证复印件各一份，拟证明：被告主体适格；证据三：中国银行信用卡申请表一份，拟证明：被告陈美香向原告申领信用卡，阅读全部信用卡申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签字予以确认的事实；证据四：信用卡领用合约一份，信用卡章程一份，拟证明：1、证明双方对信用卡使用和还款的相关约定，包括本金，利息、复利、罚息、还款违约金、其他费用等；2、证明被告应按约定承担原告为催收而产生的相关损失，包括律师费等；证据五：交易明细复印件一份，对账单、财务信息，拟证明：1、被告激活并使用信用卡进行透支消费的事实。2、截止2020年6月7日，被告共欠付原告信用卡欠款842867.47元，其中本金519696.94元，利息167222.65元，还款违约金99397.02元，其他费用56550.86元的事实；证据六：催收明细一份，拟证明：自2018年10月11日至2019年11月13日期间，原告以电话方式向原告进行催收的事实。证据七：第三方连带责任保证担保函复印件一份，拟证明：被告柳学军作为保证人应按约定承担连带保证责任的事实；证据八：收据一份，拟证明：原告为实现债权支付的律师代理费用为1000元。被告陈美香辩称：对被告在银行办卡的事实我方认可，本金519696.94元也认可，变更诉讼请求后其他的费用计算过高，我方不认可，认为超过国家的规定。原告主张利息名目有消费利息、本期内利息、取现利息、分期利息多种，且有多种手续费等没有依据证明，故不予认可。另被告柳学军成为担保人我方不认可，也不清楚是怎么成为本案的担保人的。被告陈美香未提交证据。被告柳学军未到庭应诉，亦未提交反驳证据。经庭审质证，被告陈美香对原告提交的证据一、二和证据三无异议。对证据四、证据五的真实性无异议，证明方向不认可，本金予以认可，原告收取利息四种、手续费三个及年费等，并没有在章程中全部约定，但在实际扣款中已全部扣除。对证据六无异议。对证据七表示不清楚，不予质证。对证据八的收据不认可，如有正规发票予以认可。经审查，对于原告提交的证据,本院认为符合证据的真实性、关联性、合法性,能证明本案基本事实，本院予以确认并在卷佐证。本院综合各方当事人的陈述及提交的证据，认定本案事实如下：2014年3月3日，被告陈美香向原告中行城北支行申请办理信用卡，填写《长城环球通白金信用卡申请表》一份,并写明“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”，填写《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合同》，合同约定了信用卡申领、使用、利息计算、复利计算、相关费用收取、对账单及还款等内容。后原告依被告陈美香的申请向被告发放了卡号为×××的长城环球通银联卡。被告陈美香办理该信用卡后，激活并进行了透支消费等项目。按中国银行信用卡结算系统结算显示，截止2020年6月7日，被告共欠付原告信用卡本金519696.94元、利息167222.65元、还款违约金99397.02元、其他费用56550.86元，共计842867.47元。另查，被告柳学军于2014年03月06日,向中国银行青海省分行出具《信用卡第三方连带责任保证担保函》，自愿对陈美香申领的个人信用卡提供保证担保，担保方式为连带保证责任。本院认为,原告中行城北支行与被告陈美香签订的《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约》,系双方当事人真实意思表示,其内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告提供信用卡,被告陈美香应当按约使用信用卡并按时还款。被告陈美香持卡消费后逾期还款,违反领用合约的约定,构成违约,应当承担违约责任。被告陈美香认为原告主张的利息、手续费等费用过高，但未提交相关依据予以反驳，故对原告要求被告陈美香归还欠款本金、利息、违约金共计842867.47元的诉讼请求,本院予以支持；原告主张被告陈美香以中国银行信用卡结算系统的结算方式，支付自2020年6月8日起至还清之日止所产生利息和复利的诉讼请求，符合双方签订《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约》的约定,本院予以支持；被告柳学军对被告陈美香申领的信用卡自愿承担连带保证责任，应予确认。故原告主张被告柳学军对原告陈美香上述欠款承担连带清偿责任的诉讼请求应予支持。被告柳学军经本院合法传唤未到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条、第一百三十四条第一款的规定,判决如下:一、被告陈美香于本判决生效之日起十五日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡借款本金519696.94元、利息167222.65元、违约金99397.02元、其他费用56550.86元，共计842867.47元；二、被告陈美香支付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行自2020年6月8日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，以被告陈美香未支付的借款本金为基数计算，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；三、被告柳学军对被告陈美香上述欠款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11660元，律师费1000元，由被告陈美香、柳学军负担，公告费1500元由被告柳学军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 卓玛措人民陪审员 杨文岭人民陪审员 岳 红 二Ｏ二Ｏ年七月十三日书记员 崔安琪附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。