河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初8246号原告中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人何方恩，行长。委托代理人赵艳艳，河南陆达律师事务所律师。委托代理人杨娣，河南陆达律师事务所律师。被告赵卫，男，汉族，1988年10月8日出生，住河南省长垣县。被告赵艳丽，女，汉族，1978年6月12日出生，住河南省长垣县。被告河南尚风实业有限公司，住所地郑州市金水区农科路38号2号楼2102号，统一社会信用代码91410105559628245J。法定代表人张继竹。原告中国银行股份有限公司河南省分行（以下简称中国银行）与被告赵卫、赵艳丽、河南尚风实业有限公司（以下简称尚风公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行委托代理人赵艳艳，被告赵卫、赵艳丽到庭参加诉讼。被告尚风公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵卫偿还原告欠款本金39860元、利息7237.92元、分期手续费5134.09元、还款违约金7408.05元。以上共计59640.06元（暂计算至2020年3月29日，自2020年3月30日起至实际清偿完毕之日止的利息等费用按合同约定计付）；2、判令原告对抵押车辆（车牌号豫Ｇ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款在上述第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权；3、判令被告赵艳丽、河南尚风实业有限公司对上述第一项诉请内容承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由:被告赵卫为购买车辆向原告申请汽车消费贷款，原告接收赵卫的申请资料后经核查、核验、审批等手续，同意向赵卫发放贷款。2016年6月30日，原告与被告赵卫签订《信用卡专向分期付款合同》，约定借款人分期按月等额还款，按时清偿当期欠款的，免收透支利息，否则应按照信用卡合约规定支付利息及还款违约金。为担保该债务的履行，2016年6月3日，赵艳丽出具《共同还款承诺书》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任；2016年6月30日，河南尚风实业有限公司与原告签订《保证合同》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任；2016年6月30日，赵卫与原告签订《抵押合同》，将所购车辆抵押给原告并办理抵押登记权证。上述手续履行完毕后，原告依约发放了贷款，被告赵卫却未按照合同约定及时足额履行还款义务。截至目前，被告赵卫已多次逾期，保证人也未按约定承担保证责任。被告长期拖延归还借款的行为，侵犯了原告的合同权益，经原告多次催讨未果，故依法提起诉讼。被告赵卫、赵艳丽辩称，被告尚风公司联合第三人王跃欺诈被告，占用被告贷款资金。被告购买汽车后，王跃交给被告一个银行卡，并告知被告以后往此银行卡还款。被告已经将汽车贷款还清，有两张加盖河南安茂实业有限公司印章的收据。被告已于2018年3月2日清偿完毕车辆贷款，王跃收到款项后未偿还给银行，说明王跃一直占用被告资金，导致产生利息及违约金。银行放贷程序违法，被告所签署的贷款手续均为空白合同。经查询发现被告名下一张借记卡，一张信用卡，借记卡是王跃给被告提供的还款账户，信用卡被告从未见过。即使被告逾期还款后，原告应当及时进行催收，因原告未及时催收，导致产生违约金和利息。综上，被告赵卫已经完成清偿贷款义务，不应再负偿还义务。经审理查明，2016年6月30日，原告中国银行（作为乙方）与被告赵卫（作为甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，载明：“专向分期付款”额度：中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度。本合同项下专向分期付款额度为287000元整；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%,金额为33005元。还款方式：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方每期偿还分期金额后，账户总额度将逐期递减，直至账户额度为0止。本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内的余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。本合同项下的担保方式为甲方以福特野马向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后与乙方到有关登记部门办理抵押登记；由尚风公司提供连带责任担保并另行签定《保证合同》。2016年6月3日，赵艳丽出具《共同还款承诺书》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任。2016年6月30日，原告中国银行（作为债权人）与被告尚风公司（作为保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》，载明：本合同之主合同为债权人与借款人赵卫之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2016年6月30日，被告赵卫（××）与原告中国银行（抵押权人）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，载明：“主债务”：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；“抵押物”：抵押物为××名下福特野马（车牌号为豫Ｇ×××××）；“抵押方式”：全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，××以抵押物对之承担担保责任。原告提交《信用卡应收账款拆分明细》，载明：赵卫，证件号413025197902112414，卡号62×××95，截至日期20200329，应收账款59640.06元，应收本金39860元，应收利息7237.92元，分期手续费5134.09元，还款违约金7408.05元。以上事实由信用卡专向分期付款合同、共同还款承诺书、保证合同、抵押合同、放款凭证、信用卡应收账款拆分明细、对账单、中国银行信用卡（个人）申请表及开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，被告赵卫未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。被告赵卫辩称已经还清所有贷款，但未提交有效证据证明已经还清与原告中国银行的信用卡专向分期付款合同中约定的贷款，本院不予采纳。原告诉请被告赵卫偿还欠款本金39860元、利息7237.92元、分期手续费5134.09元，以上共计52232.01元(利息暂计算至2020年3月29日，自2020年3月30日起至实际清偿完毕之日止的利息按合同约定计付)，本院予以支持。被告赵卫并应自2020年3月30日起按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》约定支付利息至实际清偿之日止。原告诉请判令被告赵卫支付还款违约金，因利息、分期手续费已足以弥补原告损失，故本院根据本案的具体情况不予支持。被告赵艳丽出具有《共同还款承诺书》，承诺对该笔债务承担连带保证责任；被告尚风公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》约定保证方式为全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起止至最后一期债务履行期届满之日后两年。故被告赵艳丽、尚风公司应依约对本案借款承担连带保证责任。原告诉请对抵押车辆（车牌号为豫Ｇ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权，对于优先受偿权，经本院审查符合法律规定，本院予以支持，但应在本院支持的本金、利息及分期手续费范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告赵卫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行贷款本金39860元、利息7237.92元、分期手续费5134.09元，并应以52232.01元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》约定支付2020年3月30日至实际清偿之日止的利息；原告对抵押车辆（车牌号为豫Ｇ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项所判款项数额内享有优先受偿权；三、被告赵艳丽、河南尚风实业有限公司对本判决第一项所判款项承担连带保证责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1291元，减半收取645.5元，由被告赵卫、赵艳丽、河南尚风实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李文涛二〇二〇年七月二十七日书记员  司文娟