四川省广元市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）川08刑终29号 原公诉机关四川省广元市利州区人民检察院。 上诉人（原审被告人）芮根勇,男,汉族，1982年9月11日出生于四川省三台县，大学文化,户籍所在地四川省三台县,被捕前住四川省绵阳市高新区。广元倾城汽车信息咨询服务有限公司法定代表人。2018年3月27日因涉嫌犯诈骗罪被广元市公安局利州区分局刑事拘留；同年5月3日经广元市利州区人民检察院批准逮捕，次日由广元市公安局利州区分局执行逮捕。现羁押于广元市剑阁县看守所。 指定辩护人李文飞，四川慧济律师事务所律师。 四川省广元市利州区人民法院审理四川省广元市利州区人民检察院指控被告人芮根勇犯诈骗罪、敲诈勒索罪一案，于2019年12月10日作出（2019）川0802刑初64号刑事判决，被告人芮根勇不服一审判决向本院提出上诉，本院依法组成合议庭，通过视频方式公开开庭审理了本案。广元市人民检察院指派检察员向庆强出庭履行职务，上诉人芮根勇及其辩护人李文飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 广元市利州区人民法院刑事判决认定，2015年10月，被告人芮根勇在广元市利州区工商局注册成立广元倾城汽车咨询服务有限公司（经营范围不含车辆贷款业务），对外以“车之友”公司名义负责经营车贷业务，主要是与出资方蒋某、张川等人合作，开展车辆质押贷款和安装ＧＰＳ抵押贷款业务，办公地点开始位于利州区，后搬至利州区。在负责车贷过程中，被告人芮根勇与客户签订车辆质（抵）押借款合同、旧机动车转让合同、委托书、债权转让协议等合同，合同仅一份且留有多处空白，并由“车之友”公司保管，之后被告人除收取客户高息外，还通过故意不接电话，拖延时间，搬迁工作地点不予告知等方式，造成他人违约，肆意认定违约，以收取高额虚高债务或者低价转卖他人车辆，做他人的“逾期业务”，实施“套路贷”违法犯罪活动。具体犯罪事实如下： 1、2016年5月16日，赵某1到广元市利州区“车之友”汽车抵押贷款公司，通过公司老板被告人芮根勇用自己的一辆牌照为川Ｈ×××××白色福特轿车（经鉴定价值人民币151200元）办理汽车质押贷款人民币60000元，期限三个月，并与芮根勇签订汽车借款抵押合同、借条、转让协议等，合同部分内容未填且只有一份由“车之友”公司掌握。赵某1在收到放款60000元后，当时即按芮根勇要求向其缴纳停车费、车辆评估费和一个月利息等共计9800元，赵某1实际收到50200元。后赵某1于6、7、8月中旬及11月7日向芮根勇分别支付了1800元的利息。期间，被告人芮根勇将该车于2016年6月30日以60000元的价格转押给另一出资人蒋某。在赵某1贷款到期找芮根勇协商处理时，被告人芮根勇采取搬迁新的办公地点不予告知，不接电话等方式肆意认定赵某1违约，于2016年9月27日出资60000元将赵某1质押的轿车从出资人蒋某处赎回，后以69000元的价格卖给殷某，殷某又将车转卖给他人，现该车不知去向。 2、2016年6月17日，被害人鲜某到“车之友”公司，通过公司业务员吴某，用自己的一辆车牌照号为川Ｈ×××××白色福特蒙迪欧轿车办理安装ＧＰＳ抵押贷款80000元，期限一个月，并与吴某签订了不利于鲜某的汽车抵押贷款合同等，合同部分内容未填且只有一份由“车之友”公司掌握。鲜某在收到放款80000元后，吴某要求鲜某缴纳服务费、手续费等各项费用6740元，鲜某实际收到73260元。鲜某两次将贷款延期一个月后因无钱偿还贷款本金导致逾期，2016年9月24日，被告人芮根勇和李某等4人一起到鲜某家小区楼下强行将其汽车开走，并迫使鲜某支付高额的滞纳金、违约金、拖车费等各项费用用以赎车，芮根勇还威胁鲜某不支付高额逾期费用赎车就会将车卖掉，最后被害人鲜某被迫支付除本金之外的11000余元违约金等各项费用给芮根勇后才将车辆赎回。 3、2016年8月5日，卢某到“车之友”公司，通过张川用自己的车牌为川Ｈ×××××白色英菲尼迪越野车（经鉴定价值306000元）办理了汽车质押贷款80000元，借款期限为三个月，并签订了汽车借款抵押合同、买卖协议、转让协议和借条等。在扣除一个月利息和3000元违章罚款后，出资人蒋某将75400元转给张川，但张川实际给卢某打款66800元。2016年10月7日，被告人芮根勇因没有车用就想开卢某的质押贷款车，芮根勇给蒋某说“卢某要取车”，后用80000元将车从蒋某处赎回，并与李某一起到绵阳将车开走。2016年12月左右，芮根勇又将卢某的车以80000元的价格转押给李某。卢某在借款即将到期找张川还款取车时，张川采取搬迁新的办公地点不予告知，不接电话等方式，故意造成卢某无法按期还款导致逾期。后卢某又找到张川要求还款取车，张川叫卢某先将贷款本金还完，2017年1月20日和2月7日，卢某分两笔将60000元转账给张川并提出要见到车才支付剩下的20000元本金，后张川就联系不上了，于是卢某到公安机关报案。案发后，办案民警将车牌为川Ｈ×××××白色英菲尼迪越野车从李某处扣押。 上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据证明： （一）书证。 1.公安机关受案登记表、立案决定书，证明案件来源合法，侦查程序启动合法。 2.拘留证、逮捕证、批准逮捕决定书，证明被告人被采取强制措施的情况。 3.被告人户籍信息，证明被告人作案时具有完全刑事责任能力。 4.到案经过，证明被告人系抓获归案。 5.工商登记档案，证明广元市自成商务信息咨询有限公司和广元倾城汽车信息咨询服务有限公司法定代表人均为芮根勇，两公司经营范围均不具有从事车辆质押贷款和车辆ＧＰＳ抵押贷款业务。广元捷汇创鑫汽车信息咨询有限公司于2017年11月27日注册成立，法定代表人为李某。 6.扣押决定书、扣押物品清单，证明公安机关从芮根勇处扣押客户借款协议18份、客户汽车备用钥匙15把、ＧＰＳ定位装置1个。 7.借款人何宇在芮根勇车之友公司的借款材料，系从芮根勇处扣押的18份客户借款协议中借款人何宇的借款材料，包括车辆质押借款合同、何宇收到借款2万的收据、何宇出具的借条、同意书、旧机动车转让合同书、委托书、债权转让协议、还款提示函、公司收到何宇1500元押金和车辆登记证1本和备用钥匙1把的收条等，证明车辆质押借款合同中约定若甲方未按本合同约定或者乙方提前还款要求全额偿还借款本金、利息的，视为甲方知悉并同意乙方有权就本合同项下的债权和车辆质押权永久转让给任意第三方，由此产生的后果由甲方独立承担。同意书中约定，对借款人未按合同约定还款又未展期的，合同期满后3天，出借人有权处置该质押车辆，办理过户或永久转让债权及车辆质押权等手续。对于逾期的借款，出借人上门催收所产生的费用由借款人承担，但并未规定具体数额。 8.扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、涉案财物保管清单，证明公安机关从李某处扣押了卢某的英菲尼迪汽车，现该车保管在公安机关。 9.接受证据材料清单、机动车销售统一发票，证明赵某1发动机号为ＥＡ900189、车架号为ＬＶＳＨＦＦＡＬＸＥＦ939791的福特蒙迪欧轿车由赵某1于2014年11月26日从广元中鸿汽车销售服务有限公司购买，购买价为189800元的事实。 10.芮根勇62×××51建行账户交易明细清单，证明2016年5月16日赵某1给芮根勇62×××51建行账户转款9800元，同年6月15日、7月15日分别收到ＡＴＭ存款1800元；芮根勇账户于2016年9月27日向蒋某62×××82银行账户转入60000元，并于当日收到殷某62×××48银行账户转账存入50000元、10000元两次共60000元的事实。 11.赵某1卡号为62×××29的建行账户交易明细清单，证明赵某162×××29的建行账户于2016年5月16日收到张伟62×××06银行账户转账7000、50000、3000共计60000元；并于当日向芮根勇62×××51的银行账户转入9800元的事实。2016年6月15日取款1800元，2016年7月12日取款1500元，2016年11月7日取款1800元。 12.赵某1微信号为×××、昵称为再见理想的微信账户交易记录，证明赵某1微信号为×××微信账户于2016年8月15日向芮根勇微信号为×××、昵称为紫气东来的微信转账1800元，11月7日转账1800元的事实。 13.接受证据材料清单、中国工商银行电子回单、蒋某62×××82银行账户2016年6月30日、9月11日交易明细清单，证明蒋某的工商银行账户于2016年6月30日向张川62×××77工商银行账户转账58800元，2016年9月27日收到芮根勇62×××51建设银行账户转入60000元的事实。 14.鲜某62×××70农行账户交易明细清单，证明鲜某62×××70农行账户于2016年6月17日郭威62×××83银行账户转存80000元，并于当日向吴某62×××10农行账户转入6740元的事实。 15.李某卡号为62×××96建行账号交易明细清单，证明李某62×××96建行账号于2016年10月18日收到鲜某62×××75建行账号转款73500元的事实。 16.接处警登记表，证明2016年9月24日18时许，在老城江氏烧烤店鲜某与芮根勇因拖车发生纠纷并报警，民警到现场了解情况得知是鲜某通过抵押汽车方式从芮根勇处借款，因借款到期芮根勇要开走鲜某的车，民警建议双方协调处理，不予立案。 17.机动车销售统一发票复印件，证明发动机号为576657ＡＶＱ25、车架号ＪＮＫＤＪ05Ｅ5ＡＭ401006的英菲尼迪越野车由卢某于2010年8月以510000元的价格从广元市新通华商贸有限责任公司购得。 18.卢某卡号为43×××71的建行银行账号交易明细，证明张川62×××68的银行账号于2016年8月5日向卢某转账50000元和7000元;张川62×××31银行账号于2016年8月5日向卢某转账9800元，三次转账共计66800元的事实。 19.接受证据材料清单、卢某提供的给张川卡号为62×××77工商银行账号无卡存款凭条复印件、手机银行转账记录、张某卡号为62×××73农行账号交易明细，证明卢某于2017年1月20日往张川卡号为62×××77工商银行账号内存入10000元，2017年2月7日，张某卡号为62×××73农行账号于向张川卡号为62×××77工商银行账号内转入50000元；2016年9月5日卢某向张川工商银行账户转账2000元、400元共计2400元的事实。 20.蒋某银行转账记录，证明2016年8月5日，蒋某给张川转款75400元，该笔款项就是蒋某扣除一个月利息1600元和3000元违章罚款后给卢某提供的借款。2016年10月7日，芮根勇给蒋某转款80500元，用于从蒋某处将卢某的车赎回。 21.照片两张，证明卢某找过张川并进行了拍照。 22.承办说明，证明公安机关就办案过程相关情况作出说明。 （二）证人证言。 1.证人任某、王某1、王某2、王某3、何某、刘某、曹某1、曹某2、郭某的证言，均曾系公司员工，证明车之友公司实际为广元倾城汽车信息咨询服务有限公司，对外以车之友公司的名称，老板是芮根勇，公司开始在赛格大厦营业，后搬迁到江氏烧烤楼上，公司做车辆质押贷款和安装ＧＰＳ抵押贷款业务。质押贷款就是车主将车交给公司，签订合同，公司将车停放在车库，ＧＰＳ贷款是在车主的车上安装ＧＰＳ定位并签订合同，合同上面只有贷款的金额、车架号、车牌号、客户名字、还款日期、签订时间，剩下的全部留空白，然后就是借款人签字捺印，在空白处也要捺印，在签订合同时一般只签订一份由公司保管，车辆质押贷款的出资方是蒋某、张川。车辆质押贷款的金额是芮根勇定，ＧＰＳ抵押贷款的金额是出资方定，通过一个叫“车300”的软件，将车的信息输入进去会弹出抵押金额，出资方再以金额的70%或80%放款，并且在放款的时候砍去头息，就是第一个月的利息还有每辆车固定1600元的ＧＰＳ费用，出资方将剩余的钱才打卡。正常的质押贷款是赚取每个月的利息，ＧＰＳ抵押贷款赚取的是利息和ＧＰＳ费用，其余逾期的就是芮根勇在计算。芮根勇平常和业务员聊天的时候说能多做逾期业务就做逾期业务，这样才能挣到钱。芮根勇手里有张贷款表，每天都要看，如果有快到期的，芮根勇就问业务员联系没有，客户能否还款等信息。芮根勇告诉业务员在客户贷款快到期的时候就提前通知客户还款，但只通知客户一次，打不通就发信息，就是告诉车主贷款到期了请车主还款，后面的就不让业务员联系客户了。如果车主到期前能够还上就按正常程序走，如果车主说按时还不上，业务员就会跟芮根勇汇报，芮根勇就让业务员不要管了。后面逾期的客户和业务员联系，业务员会叫客户和芮根勇联系，之后如果客户再打电话芮根勇就让业务员不接电话，如果是ＧＰＳ客户逾期后，芮根勇就会找人将客户的车找到并拖走，后面客户找芮根勇取车的时候就会收取高额的违约金、手续费等。有时客户主动联系芮根勇，芮根勇会说自己在外地，然后把逾期的时间拖长，这些时间也会算在逾期时间内。 2.证人宋某的证言，曾系公司员工，证明内容同上，同时证明公司搬迁没有通知客户。 3.证人祝某的证言，曾系公司员工，证明内容同上，同时证明公司搬迁没有在原址张贴新办公地点的告示，没有让业务员把新的地址告知客户。关于英菲尼迪越野车质押贷款一事，张川是经芮根勇同意才放得款。 4.证人吴某的证言，曾系公司员工，证明内容同上，同时证明其是鲜某抵押贷款的经办人，2016年6月份左右，鲜某的车经评估后，通过安装ＧＰＳ贷款80000元，贷款期限三个月，放款扣除了第一月利息2640元，装ＧＰＳ费用1000元，抵押登记费200元，评估费500元，手续费2400元，鲜某实际收款73260元。鲜某按时把第二、三月的利息还清了的，到期后，鲜某说还不上本金，记不清鲜某是否办理续期。2016年9月至12月的一天，芮根勇说他们下午去拖鲜某的车了，当时还报警了。 5.证人蒋某的证言，证明蒋某是出资人，芮根勇的倾城、自成车贷公司和客户签订抵押合同后，蒋某就把贷款打给业务员或者客户，给贷款之前蒋某会扣除1分5的利息和200元的停车费，合同到期后，芮根勇会连本带息把钱还给蒋某。蒋某知道芮根勇等人并没有把车还给客户，故意让客户逾期，让客户违背合同上规定的条款，他们就好给客户算一大笔违约金等费用。逾期至少要收百分之几的逾期费，具体多少蒋某不清楚，还有停车费、拖车费、路油费等费用，具体怎么算的，蒋某不清楚。蒋某看到合同上有违约罚息和滞纳金等，但罚息和滞纳金栏都是空白的，合同上面约定的有如果违约超过7天，芮根勇等人就可以转押或者转卖。倾城公司的其他业务员蒋某不清楚，和张川比较熟悉，张川会用不接客户电话、关机等方式让客户联系不上，致使有些客户逾期或者逾期时间加长。2015年的时候，张川电话联系蒋某说想在广元做车贷生意并说自己在广元芮根勇的车之友公司做车贷业务，说公司有车子质押业务，喊蒋某借点钱并说给蒋某认2分的月息。2016年6月30日上午,张川给芮根勇打电话说，车之友公司有一辆车子要做转押，说车子比较新，要转押60000元钱，每个月两分的利息，每满一个月支付一个月利息，也没有说转押的具体期限，因知道蒙迪欧轿车的售价，蒋某就同意了。当时蒋某还给芮根勇打电话问有没有川Ｈ×××××的蒙迪欧轿车，芮根勇也是这么说的，还说每个月的利息由自己付。后蒋某用自已的工商银行卡把钱转给张川，由张川把钱转给芮根勇，当时扣了一个月的利息1200元,蒋某给张川转了58800元，后张川把车开到绵阳市交给蒋某，后来车子停在绵阳市高新区永兴镇蒋某朋友刘双全开的莱鸿汽修厂。转押满一个月的时候，蒋某向张川要第二个月的利息，张川让蒋某找芮根勇，芮根勇说自己也没有收到利息。2016年9月27日下午两点左右的时候，芮根勇电话联系蒋某说车主要取车，蒋某找芮根勇要后面两个月的利息，芮根勇说自己也没有收到利息就把60000元打到蒋某的工行卡上。后芮根勇派人将川Ｈ×××××的蒙迪欧轿车开走了，之后的事情蒋某不清楚。 2016年8月5日，张川给蒋某打电话说有一辆英菲尼迪车子做质押（即卢某），要借80000元钱,蒋某在向芮根勇核实真实后同意做，于是蒋某扣除第一个月的2分利息1600元，张川说车子有3000元的违章（扣1分，抵100元）喊蒋某一起扣了，后蒋某转了75400元到张川的工行卡。过了段时间，张川说车之友公司在广元停车的库房到期了，喊蒋某找一个地方停车，后该车被开到绵阳交给蒋某，蒋某将车子开到自己朋友的修理厂里。2016年10月7日芮根勇电话联系蒋某说车主要取车，并说车主已经把80000元转给芮根勇，张川因在外面欠钱，躲债去了，蒋某已经联系不上张川，因为芮根勇是公司的法人，蒋某就相信了芮根勇。后来芮根勇把80500元打到蒋某的工行卡里，当时芮根勇说自己来不成喊李某到绵阳开车，后蒋某在绵阳高新区家叫“怪石咕噜鱼”门口将车交给李某，李某就把车开走了。之后大约过了两三个月，蒋某在绵阳高新区上看见李某在开英菲尼迪越野车，李某给蒋某说芮根勇已经把车子卖给自己了。 6.证人李某的证言，证明在绵阳搞装修时，李某认识芮根勇，后芮根勇告诉李某自己在广元搞汽车抵押贷款。2016年9月份，李某到广元车之友公司上班，芮根勇让李某平时守一下办公室，有时客户办理抵押贷款，芮根勇就喊李某开车送业务员和客户到车管所办理抵押登记。2016年10月份左右，李某与芮根勇及芮根勇的两个男性朋友在宝皇茶楼喝茶，芮根勇说有个车子贷款逾期很久了，喊李某等人一起去看一下，后李某与芮根勇及芮根勇的两名男性朋友一起到了鲜某楼下。到了小区后芮根勇就给鲜某打电话说已经在她家楼下了，并说车贷业务逾期很久了，叫鲜某把车开到公司楼下，鲜某说钥匙在青川拿不过来，芮根勇就叫鲜某下来谈一下，过了几分钟鲜某就下来了，然后芮根勇与他的两个朋友和鲜某谈。大概过了一个多小时，鲜某的一个朋友就把钥匙带回来了，然后芮根勇就开着鲜某的车，鲜某坐在副驾驶，李某与芮根勇的两个朋友坐在后排。在车上的时候芮根勇说总部来人了让鲜某配合一下，当时芮根勇让鲜某下车到公司楼上说，鲜某不知道为什么就不下车，芮根勇就去副驾驶门外把鲜某的手臂抓住往外拖了两下，但是没有拖下来，然后双方僵持了几分钟，芮根勇又对鲜某说上去配合说一下，然后鲜某下车和芮根勇上楼去了，李某和芮根勇的两个朋友也跟着上楼了，李某在楼上待了一下，下楼的时候车已经不在了，当时鲜某还在楼上，李某想多半是有人把车开到库房停起了，之后李某就没有管这个事情了。 2016年年底，芮根勇给李某打电话说自己没有车开，喊李某跟他一路到蒋某那里取个车子开。当时李某跟芮根勇一路到绵阳上开的车，芮根勇让李某到街对面把川Ｈ×××××的白色英菲尼迪越野车开过来，当时蒋某就站在车辆旁边，李某和蒋某打了招呼后就把车开走交给芮根勇，芮根勇就把车开走了。后李某问芮根勇车是怎么回事，芮根勇说是一个叫卢某的人将车抵押贷款80000元，经办人是张川。后来车辆一直是芮根勇在使用，有时车之友公司工作人员在办业务的时候也在开。后来芮根勇说自己再买个宝马Ｘ5二手车用，问李某要不要买英菲尼迪越野车，只要80000元，并说车子是车主逾期联系不上，如果以后车主要，车主还款的时候还车就对了，自己也没有损失，李某就同意了。当时抵了5000元的账,李某用自己的农行卡往芮根勇的建行卡转了35000元，并喊自己妻子袁某在绵阳市涪城区门口给芮根勇拿了40000元现金，后卢某的白色英菲尼迪越野车由李某使用。 7.证人殷某的证言，证明殷某帮芮根勇转押过车牌川Ｈ×××××白色蒙迪欧轿车，当时芮根勇给殷某打电话说这个车子质押到期，车主不要了，应其要求殷某帮忙转押给了下家，转押给谁和具体金额记不清了。 8.证人贺某的证言，证明2016年9月份，贺某通过一个朋友找到了车之友贷款公司，后在贷款公司找到一个叫小宋的男子并向其申请贷款，当时小宋说可以做贷款但是必须在车上安装ＧＰＳ、到车管所做变更登记手续和交一把备用钥匙，贺某当时同意了并说自己要贷款200000元。后面小宋对贺某的车进行了评估说只能贷130000元，贺某同意。过了两天贺某到公司办理贷款的事情，当时是小宋办理的手续，贺某将备用钥匙和变更登记手续都交给了小宋，之后就开车离开了。大概三天后，小宋所在的公司就往贺某账户上打了110000元。收到钱后的第三天早上，贺某准备开车时发现车不见了，因还有一把备用钥匙在车之友公司，知道是车之友公司将车开走了。随后贺某就报了警，当时还查到车被开到了绵阳，通过派出所协调，第二天晚上的时候他们就将车开了回来，在车开回来后派出所就通知了芮根勇，贺某告诉芮根勇现在要把全部的贷款还完，最后经过派出所协调，芮根勇让贺某少还10000元，贺某同意并签订了协议，在第三天的早上贺某将车开走。一个星期后，贺某将100000元钱交给东坝派出所，后面由派出所交给芮根勇。 9.证人解某的证言，证明2016年9月，解某想通过贷款解决资金问题。后解某到车之友贷款公司楼下给芮根勇打电话询问贷款事宜，芮根勇到车上询问相关情况后就说这个业务可以做，解某说自己要贷100000元,芮根勇说只能贷80000并问需要多久，解某说80000也可以，但是需要6个月，后芮根勇让解某第二天带着身份证、行驶证、驾驶证、银行卡到公司办理业务。第二天解某就带着东西到了赛格大厦公司的办公室，之后芮根勇公司的人员就开给解某填写资料，在解某签完字之后，工作人员就给车照相，后芮根勇告诉解某抵押贷款需要给车辆安装ＧＰＳ定位，但是技术员没有回来让解某过几天再来安装。大概过了4天，芮根勇电话联系解某到公司安装ＧＰＳ，后面解某就将车开到老城江氏烧烤楼下，安装好ＧＰＳ后，芮根勇就通过微信给解某转账18000元之后解某就开车离开了。之后过了大概半个多月，芮根勇一直没有转钱给解某，解某就打车之友公司找到一个工作人员说自已现在不贷款，工作人员说合同已经签了只有芮根勇来处理，解某就给芮根勇说自己现在不贷款，芮根勇说自已在外地回不来。后面大概过了半个月，芮根勇电话联系解某，双方协商后按照以前的合同继续执行，第二天芮根勇就将剩下的5万多元通过农业银行转账到解某的账户。后面解某就按照合同约定每个月向芮根勇支付几千元的利息。但是第四个月的时候没有支付利息，芮根勇从这个时候算的逾期。在贷款期限快到期的时候芮根勇就打电话让解某还款，解某说等几天再处理。过了几天就有几个男子在御景湾将解某的车拦下来并让解某下车，随后几名男子就将解某的车开到了江氏烧烤旁边的停车场，当时解某到芮根勇的办公室问什么情况，但芮根勇不在，这时几个男子趁解某不注意将放在茶几上的车钥匙拿走并将车开走了，后面解某不知道车被开到了什么地方。过了几天后解某找到芮根勇问车被人开走的情况并让其计算逾期和后面剩下的还需要还的钱，芮根勇算好后告诉解某需要交50000多元，当时没有谈拢，解某就离开了。过了几天后解某比较害怕就将事情告诉自己老公，解某老公就说车不要了，解某就电话告诉芮根勇车不要了，芮根勇就说自己帮忙找买家，当时电话里约好和芮根勇到车管所过户，过户后芮根勇给解某拿了20000元说是差价。 10.证人袁某的证言，证明在2016年11月还是12月的一天，丈夫李某给其打电话说他要从芮根勇处买一辆英菲尼迪越野车，价格80000元，当时李某说他已经通过银行把35000元打给芮根勇，叫袁某拿40000元现金交给芮根勇，袁某就在绵阳市经开区外面把40000元现金交给芮根勇。 11.证人赵某2的证言，证明2016年8月初的一天，卢某急需用钱，赵某2提议他用英菲尼迪车抵押贷款，卢某同意。后我们到赛格大厦遇到张川，张川说他负责车贷公司的业务，赵某2和卢某就让张川办理该业务，卢某应张川要求把车钥匙和手续交给了公司，并签了合同，没多久卢某就收到钱，我们就走了。大概一两个月后，卢某给赵某2说找不到车贷公司了，赵某2就和他一起去找，公司确实不在赛格大厦了，给张川打了很多电话也打不通。又过了一个月，卢某给赵某2打电话相约一起到江氏烧烤对面找，结果也没找到人，后赵某2还让儿子赵某3打听该公司。 12.证人赵某3的证言，证明大概在2017年年初时，卢某给赵某3说了他车子被骗一事，并打听过张川和车之友贷款公司的情况。 13.证人张某的证言，证明卢某用自己的英菲尼迪车在贷款公司抵押贷款80000元，后找不到贷款公司和经办人张川了，在2016年底至2017年初时，卢某打听到公司地方后，带上100000元左右的钱让张某陪他去赎车，我们到河街江氏烧烤对面车贷公司，找到张川，卢某明确表示当日把钱带上赎车的，张川说取不到车，后另外约定的时间，当时并照了相。 14.证人邓某的证言，系卢某聘请的驾驶员，证明大概2016年10月初，卢某让邓某和他一起去赛格大厦，说之前他的英菲尼迪车抵押给车之友贷款公司，现在找不到公司和人，我们去了发现门面是空的，门口没有张贴搬家的通知，当时给经办人打了很多次电话对方都未接。2017年1月份，卢某了解到车之友搬迁到了大西街河边，卢某让张某准备了十万元现金，我们一起去的车贷公司，当时业务员张川答复的车不在广元，过几天取车，后我们就走了。过了一两月，卢某说钱还给对方了，但车没还给他，张川也联系不上了。 15.证人胡某的证言，证明大约在2016年11月，卢某给胡某说他车子被骗了，找不到骗车人张川，并让我帮忙找一下，胡某通过朋友问了说张川一直没回家。2017年三四月份，卢某来绵阳找过张川，后来又找了两三次，都没找到。 16.证人卢某的证言，证明2016年，卢某因承接甘孜州康定县力丘河水电站工程，需要在2016年8月27日前交500000元的保证金，经多方筹集仍差50000元的缺口，当时卢某的朋友赵某2建议卢某用车子作为抵押去贷款公司贷款。2016年8月5日下午，赵某2带着卢某来到广元市利州区的车之友汽车抵押贷款公司以卢某车牌号为川Ｈ×××××的白色英菲尼迪越野车作为抵押贷了80000元钱，其中扣除利息及停车费等相关费用，卢某的43×××71建行卡内收到66800元，当时卢某急需用钱，经办人张川让卢某签订空白的借条、借款协议、车子逾期后转让合同等手续，且只有一份留在公司的，卢某就把车子的行驶证、钥匙和车交给张川。后卢某经过了解，车之友的汽车抵押贷款公司法人名叫芮根勇，经办人张川还给卢某留了自己的电话号码。2016年10月底，卢某见三个月的期限要届满，就想把80000元还了，把车赎回来。后卢某到广元老城赛格大厦三楼去找，但车之友汽车贷款公司已经不在了，卢某电话联系张川，开始张川说自己在外地，回来就跟卢某联系把车还给卢某。后从2016年10月29日开始，张川就不接电话了，后来就关机了。2017年1月19日，卢某通过朋友打听到车之友汽车抵押贷款公司搬到广元对面的二楼上，上面还有车之友公司的招牌，当时只有张川一个人在办公室，卢某问公司为什么搬到这边，张川说赛格大厦那边不方便，卢某说自己要还款，张川说这两天就把车子还给卢某。2017年1月20日，卢某通过朋友赵某2的手机联系上张川，张川自己在绵阳，让卢某先给自己还10000元车子才有法出库，等把车子开回广元交车的时候卢某再把剩余的7万元还给张川，张川以短信方式将其62×××77的工行账号告诉卢某，让卢某将钱打到这个账户上。2017年1月20日2时许，卢某在广元东坝御景湾工行柜员机以现金存款的方式往张川提供的账号打了10000元。后来卢某电话催张川还车，张川说自己年前忙，过几天就把车开回来还给卢某，后来说公司管库房的工作人员放假了，车出不了库，年后把车拿出来。2017年1月24日，卢某电话联系张川，但张川的电话关机。2017年2月7日13时许，张川电话告知卢某自己到广元来了，一便把车带到广元，让卢某把剩余的70000元借款打给自己，说是公司老板说的，后来又让卢某先打50000元，交车的时候再给剩余的20000元。2017年2月7日14时30分许，卢某让张某到广元南河开云世家小区旁边的农业银行，以卡转卡的方式从张某的账户往张川的账户转了50000元，后来就联系不上张川。 （三）被害人的陈述。 1.被害人赵某1的陈述，证明2016年一天，赵某1将自己白色福特蒙迪欧轿车（车牌号为川Ｈ×××××，发动机号是ＥＡ900189，购买价格189800元）停在老城摩尔天城河边时，发现车窗夹着一张能提供贷款的小卡片，因为正好缺资金，赵某1就根据卡片上的电话联系到车之友公司，接电话的业务员让赵某1到赛格大厦的车之友公司去谈。赵某1当天就到了车之友公司，业务员接待了赵某1，大概给赵某1介绍了一下贷款的费用是一次性支付贷款本金5%，另外车辆鉴定的费用是1500元，当时谈的贷款金额是60000元，业务员算的一个月利息1900多元，赵某1准备当天办理贷款手续，但业务员说老板不在，让赵某1第二天去。2016年5月16日上午赵某1来到车之友公司，赵某1与车之友公司老板芮根勇见面，芮根勇说的情况和业务员说的一致，之后芮根勇带着车之友公司做评估的看了赵某1的车，然后根据赵某1提供的《购车合同》、保险单、行驶证，评估师说赵某1的车只能放60000元的贷款。后芮根勇拿了《借款抵押合同》、借条、《转让合同》让赵某1签，约定期限为三个月，如果逾期利息是2000元每天，他们还有权处置变卖赵某1的车。签完两个小时后，60000元就到了赵某1的银行卡中，是一个名叫张伟的账户打过来的，打了3次，一次7000、一次50000、一次3000,到账后芮根勇喊赵某1将手续费、鉴定费、停车费及一个月的利息总计9800元打到他的建行账户上。后面赵某1又还了五六个月的利息和停车费，金额是1800元每月，其中2016年8月15日和2016年11月7日两个月是通过微信转给芮根勇，其余三四次是无卡存款的方式打到芮根勇提供的账号。第四个月赵某1打电话问芮根勇可否延期，芮根勇说只要支付利息就行，我就支付了利息。第四个月快结束时，赵某1准备还款取车，到赛格大厦去发现公司已经关门，芮根勇电话停用，发微信没回。后来芮根勇给赵某1发了一条手机短信说他换了新的手机号，赵某1打新号码联系上芮根勇后，芮根勇说赵某1逾期了，说每天要收2000元罚息，并说不交罚息的话就要把车卖了。又过了十到二十天，大概是2016年11月份，赵某1又联系上了芮根勇，赵某1给芮根勇说之前是因为芮根勇换了手机号没有告诉自己导致自己联系不上芮根勇，并说自己愿意交利息但不愿意交罚息，芮根勇说不行并说车已经卖了。又过了两天，赵某1通过微信给芮根勇转了一个月的利息，芮根勇拒收了二次，第二天转第三次的时候芮根勇收了，当时赵某1通过微信找芮根勇还车，芮根勇说把逾期费准备够了就还车，赵某1说车都卖了怎么找的回来，芮根勇说这是他的问题，说自己有办法，还说赵某1如果不服可以去法院告。后芮根勇给赵某1算了147000元的逾期费，赵某1认为太高就没有支付，后来就找不到芮根勇了，也一直没有找回自己的车。 2.被害人鲜某的陈述。证明2016年6月份，因急需用钱，鲜某在微信朋友圈看见一名叫吴某的人在发汽车抵押贷款的消息，后鲜某联系吴某，吴某说自己是赛格大厦车之友公司的业务员，可以给鲜某办理汽车抵押贷款，还问了鲜某是什么车子，说车子要开到公司评估才能看到可以贷多少钱。因不会开车，鲜某于2016年6月17日上午9点过电话联系吴某到自己住处帮忙开自己车牌号为川Ｈ×××××的白色福特蒙迪欧轿车。到达赛格大厦楼下后，吴某喊了公司的评估人员，评估人员说鲜某的轿车可以贷110000元，鲜某说自己只需要80000元。后吴某喊鲜某到车之友公司签合同，后鲜某在吴某指导下签了汽车抵押贷款合同，合同是车之友公司提前打好的，吴某他们先在合同上填了借款期限和金额以及抵押车的相关信息，当时吴某喊鲜某在合同乙方一栏填了自己的名字、身份信息等，还在合同的最后一页上按了指印，借款金额是80000元，期限是一个月。签合同的时候甲方借款方是空着的，当时吴某说到时候可以延期，延期一个月1000元，鲜某签的是一个月的合同，利息是每月百分之二点几。签了合同后的当天下午三点过，鲜某来到车之友公司就收到贷款，钱是打到鲜某的农行卡上的,打款方是吴某。当天下午吴某就让鲜某给其打6740元的服务费、手续费，还是通过鲜某农行卡转到吴某的农行卡，后吴某帮鲜某将车开到鲜某所住小区。鲜某办理贷款后一个多月，车之友公司就搬到大西街江氏烧烤对面的三楼上，鲜某每次都是在车之友公司楼下将延期费1000元以现金的形式交给吴某。到三个月还款期限到期前三天的时候，鲜某给吴某打电话说钱可能还不上，吴某说自己管不了，让鲜某和芮根勇说，鲜某多次联系芮根勇，芮根勇都是自己在成都办事，让鲜某准备45000元的逾期费。过了三天，鲜某的借款逾期了，逾期大约三天后，鲜某还到大西街车之友公司找过几次，员工都说芮根勇在成都没有回来。过了两天，鲜某到车之友公司找到芮根勇，芮根勇还是要鲜某交45000元的逾期费。2016年9月24日下午，芮根勇电话联系鲜某说给鲜某车安装的ＧＰＳ有问题，说要把车开到他们公司门口检查一下。之后鲜某回去的时候看见芮根勇带着李松还有两个小伙子在白色蒙迪欧轿车旁边等鲜某，鲜某将车钥匙交给芮根勇后，芮根勇又将车钥匙交给李松，由李松开车，芮根勇坐在副驾驶位置。当时鲜某怀疑芮根勇是来抢车的，就和另外两名小伙子坐在车的后排。到达车之友公司楼下后，芮根勇给鲜某说不拿45000元的逾期费就不还车，另外还要拿2000元的拖车费，鲜某给芮根勇求情，芮根勇拒绝，边说边把鲜某从后排拖下车，后鲜某坐上副驾驶位置，芮根勇还是把鲜某往外拖，鲜某当时打电话报警，警察来到现场后，让自己处理。警察走后芮根勇和其喊来的负责逾期催款的男子将鲜某从副驾驶位置上拖下车，之后李松把车开走了。后来鲜某电话联系芮根勇，芮根勇说不给逾期费就要卖车，并说车是放起的，拿了逾期费就还车。之后过了三天左右，鲜某在车之友公司找到芮根勇说自己只有38000元（向陆桂枝借了3万，魏华林借了1万），芮根勇看鲜某实在拿不出来就同意了，并给鲜某出具一张收条，鲜某将38000元现金交给芮根勇，后李松带鲜某到上西粮库背后的一个仓库取了车。后来过了20多天，鲜某将80000元本金还给芮根勇。另陈述，2016年12月份，鲜某又用该车在车之友公司贷款30000元，期限为一个月。 （四）被告人的供述与辩解。 1.被告人芮根勇的供述与辩解，被告人在公安机关共做十次讯问笔录，证明2015年年初，芮根勇通过朋友代彬、殷某经营的四川车之友企业咨询有限公司了解到车贷业务。2015年10月，芮根勇在广元市利州区工商局注册成立了广元倾城汽车咨询服务有限公司，并以倾城公司的名义与车之友公司签订合作协议，后在利州区开办了车之友车贷公司。才开办的时候，对外宣称的是车之友公司，出资方是车之友公司，实际是倾城公司在开展业务，芮根勇为法定代表人，股份由芮根勇和李某共占40%，黄金国和殷某占60%，大概在2016年3月，黄金国和殷某退出倾城公司，芮根勇占90%股份，李某占10%的股份。主要工作是收集客户资料，然后对客户的车辆手续进行审核，给客户装置ＧＰＳ定位，业务谈成后让车之友公司放款，倾城公司承担担保责任。车之友公司业务的主要利润是放贷要提贷款本金的5%的手续费，这个手续费公司一般会提0.5%至1%，剩余的就是提给业务员或者介绍这笔业务的人，另外可以提利息差，一般给客户要求的利息是月息2.5%，倾城公司上交给车之友公司1.5%,自己提1%的利息，另外还有ＧＰＳ、抵押登记、资料费等大概一笔要收取1500元左右的费用。一般在放款后，倾城公司会很直接在放款的本金里面扣取上面的费用，叫做斩头息，一般60000元左右的贷款，客户拿到手53000多元。真正赚钱的是客户逾期，贷款到期后，有些客户需要一个礼拜的时间筹款，公司可以帮客户垫付还款，但客户需要支付过桥费，一般按资金的千分之五到八收取资金过桥费。在客户逾期中，业务员的工作就是向客户了解并进行催款工作，然后给芮根勇汇报，另外的事情芮根勇来做主，业务员不能插手，如果客户逾期，公司会直接收取的5%的手续费，然后按资金量的3%每天收取滞纳金，如果客户逾期仍不还款，芮根勇等人会把客户的车扣走卖了赚取利润。除了做车之友公司的放款外，从2016年4月份，先后和河南和浙江的公司以及张川介绍的蒋某合作过，与蒋某、张川的合作一直持续。2016年4月，因张川与倾城公司经理祝某有来往，张川当时也在广元做押车业务，芮根勇与张川接触后，二人一起商谈做押车业务。后芮根勇与张川、蒋某接触后，张川、蒋某给芮根勇说由他们出资，芮根勇每笔业务给他们提每月2%的利息。芮根勇与蒋某合作做押车业务，客户借款就需要将车直接押在倾城公司，借款需要5%以内的包括车辆评估等手续费、300元左右的资料费、1.68%的月息、500元的停车费，然后倾城公司与客户签订《押车合同》《转让协议》《买卖协议》《借条》等，客户逾期后需要支付5%的手续费和每天3%的滞纳金。《押车合同》的内容是客户借款需要将车押在倾城公司，里面显示的是客户借款金额和车辆信息，《转让协议》的内容是客户如果逾期3到5天后，倾城公司就可以直接将车转让给其他人，买卖协议的内容也是客户逾期后，倾城公司可以将客户的车买卖处理，《借条》的内容是客户的借款金额以及借款期限等。每次签订合同只有一份，由出资方留存，与蒋某合作后，倾城公司签订的合同都交给蒋某，这是张川、蒋某与芮根勇合作的时候就商量好的，张川、蒋某要求芮根勇只签订一份合同交给他们就行，如果客户不愿意就不放款给他们。 2016年5月份的一天，赵某1到车之友公司用他的白色福特蒙迪欧轿车抵押贷款60000元，当时芮根勇和河南的北京信融公司合作业务，他们公司派了一个姓杨的小伙子过来具体负责出资业务。公司当天就给办理了汽车抵押借款相关手续，并于当天将款放给赵某1，是北京信融公司直接把60000元打给赵某1，芮根勇当时喊赵某1往自己的卡上打了停车费、介绍费、车子的评估费、一个月预扣利息等9800元，借款期限是3个月。后来因为与北京信融公司终止合作，信融公司要求将出资收回，芮根勇因为拿不出那么多钱就通过张川联系到蒋某，后来芮根勇直接与蒋某商量转押这辆车的事情，蒋某同意后，芮根勇就把车、合同、车子手续一起转押给蒋某并谈好每个月2分即1200元的利息，后蒋某将58800元打给张川，由张川转给芮根勇，后来这笔账清了。期间芮根勇每个月按期收取赵某1的利息1200元，停车费600元。在第三个月即将到期的时候，芮根勇提前通知赵某1必须归还本金，赵某1说自己手头紧，过两三个月一起把钱还给芮根勇，芮根勇说不行，不按期还款的话自己就把车卖了。后来赵某1一直没有归还本金，2016年9月底的时候，芮根勇和殷某商量好买卖赵某1车的事情，殷某愿意出69000元买车，其中抵了芮根勇欠殷某的9000元。殷某先把60000元打到芮根勇尾号为6851的建行卡上，芮根勇再给蒋某说要赎车，把钱打给蒋某后，芮根勇喊公司的一个员工到绵阳蒋某那里把车取过来，当天就将车卖给殷某了。2016年11月，赵某1给芮根勇转账1800元，芮根勇收后问是哪个，赵某1说自己是福特蒙迪欧的车主赵某1，芮根勇说已经把车卖了还转钱干什么，并把钱转给赵某1，但赵某1没有收，后又退到芮根勇微信账上，后来就没有与赵某1联系了。 2016年6月份左右，鲜某用其白色福特蒙迪欧轿车在芮根勇的公司抵押贷款80000元，具体经办人是业务员吴某。后来成都总公司郭敏就打电话说鲜某逾期了，喊芮根勇去催收，否则就停止放款。大约是鲜某逾期3天左右的时候，芮根勇就电话联系鲜某还款，第四天的时候芮根勇电话联系鲜某说自己在鲜某家楼下，鲜某说自己从青川往回赶，鲜某回来后芮根勇告诉鲜某自己公司是中介机构，如果到期不还钱总公司要停止放款，让鲜某把钱还上，当时没有说逾期的事情，鲜某说第二天想办法并让芮根勇给她一些时间，芮根勇答应给鲜某宽限3天。大约过了四五天，鲜某还是没有还款，芮根勇就电话联系鲜某让其把车开到公司检查ＧＰＳ，鲜某说自己没有驾照喊芮根勇来开车，后芮根勇与李某、贾维波及公司的一个业务员到了鲜某所住小区，后鲜某把车钥匙交给芮根勇，芮根勇又将钥匙交给李某，由李某开车。到了车之友公司楼下后芮根勇给鲜某说要将车开到公司库房，鲜某不同意，芮根勇看见鲜某不下车就和贾维波把鲜某劝下车，李某刚准备开车，鲜某就坐到副驾驶位置上并报警了。警察到现场问了经过给鲜某说是经济纠纷，自己处理。警察走后鲜某坐在副驾驶位置不下车，芮根勇劝了很久把鲜某劝下车，并让鲜某尽快把钱还了，还告诉鲜某有逾期费、拖车费等费用共计10000多元。后来鲜某到公司，除了正常费用外给了芮根勇11000多元，包括违约金、罚息、滞纳金、拖车费。鲜某把钱还了后芮根勇就喊李某带着鲜某取走车。后来，鲜某没在公司再贷款过。 卢某的川Ｈ×××××的英菲尼迪越野车抵押是张川办的，芮根勇知道有这笔业务，车子的押车合同、转让协议、买卖协议、借条等都是用档案袋装起的并跟着车走。卢某的车抵押了不到一个月的时候，芮根勇给张川说自己没有车开，让张川给自己找个没有重复担保的车用，张川说蒋某那里有一辆全款的英菲尼迪和一辆被法院查封的奔驰车，可以随便开一个，芮根勇选了80000元的英菲尼迪，因为都是做汽车抵押贷款，芮根勇不好直接找蒋某买这个车子，芮根勇给蒋某说是客户要取车，芮根勇就用自己的建行卡把80000元转给蒋某，当天芮根勇和李某在绵阳开的车，当时车子的手续也是放在车上的。2016年12月底左右，芮根勇与张川、李某在绵阳市御营坝半杯茶见过一次面，当时芮根勇准备买一辆二手宝马越野车需要用钱，遂对张川、李某说想把卢某的车卖出去，还说如果车主要取车的话把钱退给买车的人就行了，当时李某说自己的车子出了故障不能开了，说要买，芮根勇说原价80000元转押给他，李某同意。过了两三天，李某往芮根勇的银行卡里打35000元，并让自己妻子袁某把买车的40000元现金交给芮根勇，剩余5000元二人抵账，李某就将车开走。 2.同案人员张川的供述与辩解，张川在公安机关共做十次供述。证明2015年10月份左右，张川在绵阳遇到蒋某，蒋某让张川到广元的车贷公司问一下，如果有车子要做贷款的，自己可以出钱，张川答应蒋某。2015年年底，张川到广元发车辆抵押贷款的名片，后认识了车之友公司的员工。2016年过完年，张川在车之友公司和老板芮根勇及几个工作人员见了面，谈了提供放款资金的事情，当时谈的是蒋某出资收一分至一分五的利息，车之友公司负责和客户谈利息和逾期费用等杂费，车之友公司收取之间的差价，后按照相应的比例和蒋某分利润，谈的大概是五五分，蒋某将停车费的一半给张川，车友公司给张川一辆车200至800元的介绍费，车之友公司负责找客户并把客户的资料给张川，张川再转发给蒋某。如果客户的借款和放款额度一致，车之友公司就跟客户签订合同，张川就把所有的资料和合同拍照发给蒋某，等蒋某确认及车子入库后，蒋某才放款。谈的时候蒋某不在现场，但张川给蒋某说了的，蒋某是同意的，后张川留在广元做车贷业务。之前蒋某给张川说过尽量让客户逾期，提前打电话催几次还款，到临近还款结束的时候不接客户电话造成客户逾期，这样才能挣到钱，如果客户不还钱的话也可以把车子转押给别人，车之友公司的员工也是这么给张川说的，蒋某喊张川按照车之友公司的流程走。2016年4月份左右，蒋某和芮根勇见了面，谈了合作的具体细节，说只要是蒋某出资的车贷，都由张川负责看车、开车。蒋某和芮根勇告诉张川做正规业务挣不到多的钱，只有做逾期业务才能挣到更多的钱。具体做法是第一步由车之友公司拉业务，芮根勇把车资料通过微信发给张川，张川又把资料转给蒋某，蒋某同意后张川就告诉车之友，后车之友拟定合同并找借款人签订合同，合同签好后要么是张川到公司将合同拍照后发给蒋某要么是车之友的业务员通过微信发给张川，张川再发给蒋某，蒋某确认后有时将钱打给借款人，有时将钱打给张川，张川再打给借款人。第二步是合同接近到期，蒋某和芮根勇就会安排张川等进行催款，如果客户能够还款就按正常业务走，如果客户不能正常还款，（合同有规定超期七天或十五天之后，公司就有权处理这些车），芮根勇和蒋某会让业务员不接电话、不见面，让客户直接找公司，这样造成客户逾期时间长，利益就更大化。之后芮根勇和蒋某以合同规定来计算高额罚息、利息和违约金，由公司来联系客户，如果客户要来处理就要把算好了的钱给了才可以取车，如果客户不拿钱就会给客户说要处理车，其实卖车也是个骗局，公司还是把车停到车库的，有些客户不能承受后期高额费用，芮根勇等人就会真的把车卖了。张川挣的是停车费、业务费分成和逾期业务的奖励。2016年8月份左右，客户卢某抵押一辆英菲尼迪车，贷款80000元，当时扣了手续费，合同是车之友公司与卢某签订的，合同是模板。过了一个月，张川给卢某打电话让卢某还利息，但是卢某关机，张川给芮根勇说后，芮根勇说不给利息也算逾期，并让张川将卢某的车钥匙交给芮根勇，由芮根勇与蒋某商量如何处理，之后张川就没有管了。贷款快到期的时候，卢某联系张川说还钱的事情，芮根勇等人就让张川不要管，于是卢某给张川打电话张川不接，张川也没有告诉卢某车之友公司新的办公地点，后来逾期10多天后，卢某联系上张川说要取车，芮根勇说按第一个月未还利息来算，卢某已经逾期两个多月了。蒋某说车在李松（即李某）那里让张川和李松联系，李松算了一下逾期的费用大概要140000元左右，张川告诉卢某，最后谈好的是130000元取车。后张川让卢某往自己尾号为869977的工行账户打了60000元，卢某说要先看到车子才把130000全部付完，李松说要等到130000全部付完等到大年十五过后才拿的到车。后来卢某联系张川，张川就不接电话了，有时也关机，发信息张川也不回，车就一直拖着没有还，收到卢某的60000元本金后张川让其妻子存着的。 关于川Ｈ×××××白色蒙迪欧轿车，好像是2016年5、6月份的时候，芮根勇说河南那边的出资方找他归还本金，让张川问一下蒋某愿不愿意转押接手这辆车，张川给蒋某说了，芮根勇也是直接打电话和蒋某谈了的，当时他们谈好的转押价格是60000元，每个月蒋某收2分的利息，也就是每个月1200元的利息，当时蒋某扣除第一个月的利息后直接把58800元打到张川银行卡上喊张川转交给芮根勇。张川收到后立即给了芮根勇，后面的事情张川就不知道了。 （五）辨认笔录及照相，证明鲜某辨认出李松（即李某）和被告人芮根勇；赵某1辨认出被告人芮根勇；卢某辨认出张川；张川辨认出蒋某和李某。检查笔录，证明公安机关依法对被告人芮根勇驾驶的车辆进行检查，并对检查出的相关涉案物资清点扣押。 （六）鉴定意见，广利价鉴［2018］71号价格认定结论书证明卢某的英菲尼迪越野车经鉴定，价值306000元；广利价鉴［2018］113号价格认定结论书证明赵某1的白色福特蒙迪欧轿车经鉴定，价值151200元。 以上证据来源合法，内容客观真实，且与待证事实相关联，原审予以采纳。 原审认为，被告人芮根勇以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗被害人赵某1的财物价值101000元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，依法应予惩处；被告人以非法占有为目的，敲诈勒索被害人鲜某11000元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条之规定，构成敲诈勒索罪，依法应当数罪并罚。公诉机关指控罪名成立，予以采纳。归案后，被告人如实供述了敲诈勒索的主要犯罪事实，具有坦白情节，被告人当庭对性质的辩解不影响坦白的成立，依法可对其从轻处罚。 关于公诉机关指控的第3起即被告人芮根勇诈骗卢某的事实，经查，张川不是“车之友”公司的真实业务员，张川与芮根勇属于合作关系，张川代表出资方，芮根勇代表车之友公司。本案在客观上，被告人芮根勇在转押卢某车辆时，未核实清楚相关情况，属于肆意认定违约。但在主观上，通过被告人芮根勇供述及李某的证言证实，二人均表示若车主来还钱就还车，李某也是车之友公司员工，该车仍处于可以控制的范围之中，同时，被告人芮根勇实施转押过程中也未获利，表明芮根勇不具有非法占有他人财物的目的。因此，公诉机关指控被告人诈骗卢某车辆的罪名不成立，不予采纳，对被告人及辩护人的相应意见予以采纳。 关于被告人辩称自己不是“套路贷”的意见不予采纳，理由如下：1、被告人对外开展车贷业务是以未登记注册的“车之友”公司名义，其未取得任何批准手续，从法律上讲，该公司是不存在的，即本案被害人签订的一系列合同的相对方根本不存在。2、被告人的经营模式是只与客户签订一份系列合同，当事人处未持有任何合同，且合同的许多内容均为空白，被告人事后可任意填充。3、业务结束不久被告人即将合同丢弃，销毁证据，以上情形不但导致被害人自主维权缺乏依据，还致使办案机关无从收集证据。4、合同约定一旦逾期，短时间内就会产生远高于客户心理预期的高额债务，而被告人故意采用不接电话，不到公司，公司搬迁不予告知的方式制造被害人逾期违约，后强制扣押或者肆意处置他人车辆，利用合同达到自己非法占有他人财物的目的。被害人处于任人宰割的被动地位。5、主观上，多名公司业务员的证言均证实，被告人让业务员多做逾期业务，表明其具有非法侵占他人财物的意图。综上可见，被告人芮根勇以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使被害人签订“借贷”、“抵押”、“质押”担保等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，采用威胁、强制卖车等手段非法占有他人财物，存在明确的“套路”，符合《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中“套路贷”的认定，故被告人的该辩解意见不成立。 关于被告人及辩护人辩称指控诈骗赵某1不成立，因为本案证据无法证明被告人主观有非法占有目的，客观有隐瞒真相虚构事实的行为，该案是经济纠纷的意见。经查，首先，被告人与被害人双方签订的系列合同是空白格式合同，在短时间内被害人应某的要求签订，签订后被害人不持有合同，合同双方不具有平等性。其次，银行转账记录、微信转账记录及被害人陈述等证据证实，除2016年5月16日贷款当日预先扣除的一个月利息1800元外，赵某1分别于2016年6月15日、7月15日、8月15日、11月7日向芮根勇支付过1800元，其中8月15日支付的利息，被告人予以收取并未退还，应当视为二人进行展期到9月15日。辩护人辩称的8月15日支付的是7月份的利息，与事实不符。第三，被告人芮根勇与张川的供述及业务员的证言等证据综合证实，“车之友”公司在2016年9月份搬迁了办公地点，但未张贴告示和向客户告知，导致赵某1在贷款到期后，无法找到公司及被告人芮根勇进行还款取车，被告人利用此种方式肆意认定被害人赵某1违约，将质押车辆在未向赵某1告知的情况下低价处理，造成被害人的巨大损失。从整体表现来看，在主观上，被告人芮根勇具有做“逾期业务”，实施“套路贷”非法占有他人财物的目的，客观上，被告人与被害人签订系列空白合同，假借借贷合同之名，虚增高额逾期违约金，人为设置还款障碍，设计圈套，隐瞒事实真相，诈骗他人财物，符合诈骗罪的构成要件，属于刑事犯罪，并非一般的经济纠纷。因此，被告人及辩护人提出不构成诈骗罪的辩解意见及理由均不成立，不予采纳。关于诈骗数额，被告人芮根勇诈骗赵某1车辆经鉴定价值151200元，依据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中相关规定，犯罪数额应当扣除被告人实际给付被害人的本金数额50200元，原审对公诉人提出认定被告人诈骗赵某1的犯罪数额为101000元的意见，予以采纳。 关于辩护人辩称鲜某违约，被告人说不还钱就卖车，达不到使被害人产生害怕等心理交出财物的效果，收取的11000元达不到所谓的非法利益，不构成犯罪的意见。原审认为，在被告人、被害人均明知鲜某抵押车辆的价值远大于80000元借款的情况下，被告人强行扣住鲜某车辆，并以卖车相要挟，足以致使被害人害怕并交出财物，以减少自己损失。经查，证人吴某等人的证言证实，鲜某在正常期限内的贷款利息是2640元，即月利率为3.3%，约定的年利率超过了民间借贷纠纷相关司法解释规定的最大值36%，那么，虽然被害人违约，但被告人与被害人之间的借贷之债中约定在此基础上更高的违约金、滞纳金等是得不到法律支持的，被告人以非法占有违法的虚增的高额违约金、滞纳金为目的，强行扣下被害人车辆，威胁索要高额违约金、滞纳金，被害人为取回车辆，被迫向被告人交付11000元，被告人以此方式取得的11000元属于非法利益，被告人的该行为亦符合敲诈勒索罪的构成要件。故对辩护人的该辩护意见和理由，及被告人辩称属于经济纠纷的辩解意见不予采纳。 对于实施“套路贷”过程中被告人芮根勇违法所得的一切财物，均应予以追缴或责令退赔。在本案中，经查，被告人收取了赵某19800元及另四个月的利息共7200元（每月1800元），收取了鲜某6740元及另两个月的利息5280元（每月2640元），以上合计29020元，均属于违法所得，应予追缴。本案中，公安机关从芮根勇处扣押客户借款协议18份、客户汽车备用钥匙15把、ＧＰＳ定位装置1个，由公安机关依法处置。公安机关在李某处扣押的卢某英菲尼迪车一辆，应当发还卢某。 综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二百七十四条，第六十七条第三款，第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告人芮根勇犯诈骗罪，判处有期徒刑四年七个月，并处罚金50000元；犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金6000元；数罪并罚，合并刑期有期徒刑五年五个月，并处罚金56000元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金56000元。二、责令被告人芮根勇向被害人赵某1退赔车辆折价款101000元，向被害人鲜某退赔11000元；追缴被告人芮根勇的违法所得29020元，依法予以没收，上缴国库；公安机关从芮根勇处扣押客户借款协议18份、客户汽车备用钥匙15把、ＧＰＳ定位装置1个，由扣押机关依法处置。 上诉人芮根勇主要上诉理由，鲜某与公司签订的合同现已经找到，合同业务收费表中明确了相关费用，客户签字并按手印认可。抵押到期抵押权方有权留置抵押物是法律规定。鲜某合同期是三个月，逾期每天有2%的利息，鲜某都是明知的。在留置抵押物后几天，双方协商好本金加逾期费用等共计91000元，其中本金8万元，违约等费用11000元，违约金是合同约定其自愿交的，不构成敲诈勒索罪，赵某1逾期前公司给其打了电话，赵某1主观上明知违约，卖车只是按照合同约定回笼资金，没有非法占有他钱财的目的。卖车行为即使不妥，也可以通过法院民事维权，不应该以诈骗定罪。一审认定公司跟客户签订的是空白合同没有依据。合同只签了一份是事实，但赵某1签合同时是逐字逐句看完后才签字按印，是双方真实意思体现。一审法院认定赵某18月15日支付1800利息应视为自动展期到9月15日不当。合同明确约定8月15日归还本金，而赵某1在合同到期因无法偿还6万元本金而私自给公司转一个月利息，其转款未告知公司，公司也未同意，其到期无力还本并不是公司套路。赵某1贷款业务员是任某，包括合同签订还款等细节都是他们在沟通，如果有问题赵某1第一个联系的人应该是业务员任某。原审认定公司设置还款障碍，搬办公室故意不告知等均是采信不实证言。 辩护人辩护意见，1.赵某1陈述签的是借款抵押合同，逾期处理车辆可以变卖，证实赵某1与被告签订的合同内容是清楚明了的。2.从赵某1向被告人转款支付利息的证据来看，除了2016年5月16号，当时支付的9800包括利息和停车费，6、7月没有给利息，8月15号给的利息明显是逾期一个月。原审认定到期不付只要接受利息就默认展期是没有法律依据的。3.赵某1陈述其给芮根勇打电话说资金紧张要延期几个月连本带息的还，又通过微信转给芮根勇利息，可以证明他们是有联系的。8月15号和11月7号赵某1给芮根勇转款，证明芮根勇更换了号码他们都在联系。4.按照抵押合同约定，赵某1清楚逾期后汽车是可以卖的，而汽车是在逾期一个半月的时间才卖的。芮根勇将该车处置是实现自己的债权，车子当时估价变卖69000，证实芮根勇没有占有为目的，综上，认定诈骗的主观事实不清，证据不足。5.收取鲜某1万1千元，按照鲜某的陈述，鲜某与被告之间有多次业务往来，其对涉及的后果清楚明了，约定的利息每天2%符合法律规定。芮根勇等将车拖走是鲜某逾期7天以后，后双方协商，鲜某1万1的利息，然后把车开走，过几天才归还的本金。按照合同计算，利息、违约金、ＧＰＳ算下来，即使按照7天来算都是17200，1万1是双方协商收取，没有违背受害人的表示。综上，辩护人认为一审判芮根勇犯诈骗罪，敲诈勒索罪证据不足，芮根勇无罪。 出庭检察员意见，1.被告人在广元的两个公司经营范围没有汽车贷款业务，不具有从事车辆抵押贷款业务，其从事此业务违法。在案的证人证言证实，签订借款合同，除了借款人的签名重要内容都是空白。另借款人手上没有合同，合同一旦逾期，就强制扣押他人车辆。多位证人证言证实，多做逾期才赚钱。银行转账记录，微信转账记录证实，赵某1分别在2016年6、7、8月分别转账到被告人账上，被告人辩论说8月给的7月的利息是不成立的。在5月16贷款的首次就支付斩头息违法。三年时间不到搬迁三个地点，搬迁地点没有告知赵某1，虚增高额违约金涉及圈套，导致赵某1产生巨大损失。被告人强行扣押鲜某车辆，导致被害人害怕交了1万1千元。鲜某的月利率及年利率，超过了国家规定利率，实施了斩头息，虚增违约金，强行扣下被害人车辆，是非法占有为目的，违约后每天有2千元的利息，不管是违约金滞纳金，都不能加起来超过36%。综上所述，上诉人及辩护人的辩论不成立，建议驳回上诉，维持原判。 二审经公开开庭审理查明的事实和证据与一审相同，本院予以确认。 此外还查明，二审庭审中，上诉人芮根勇及其辩护人提交了由吴某及鲜某签名的“客户个人申请表”、“汽车业务收费标准”及由鲜某签名并加盖有广元市倾城汽车信息咨询服务有限公司印章的“抵押借款合同”，另有鲜某签名并加盖有德阳迅华金融外包服务有限公司印章的“信用咨询及管理服务协议”、鲜某“身份证”的复印件等证据。除身份证之外，时间均签在2016年6月16日。芮根勇及其辩护人以此证明双方存在抵押借款合同关系，且在鲜某违约后根据“抵押借款合同”及“汽车业务收费标准”向鲜某收取11000元的违约金合法。经本院通知吴某及鲜某到案询问核对以上证据的真实性，吴某证明“客户个人申请表”、“汽车业务收费标准”上是其本人签名，并证明以上个人申请表和收费标准给客户讲好，客户看了之后先签字其（我们）后签字。鲜某证明“客户个人申请表”、“汽车业务收费标准”、“信用咨询及管理服务协议”上不是其本人签名，“抵押借款合同”及其本人“身份证”属其本人签名。 本院认为，上诉人芮根勇以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，以实施“套路贷”的手段诈骗被害人赵某101000元，数额巨大，构成诈骗罪;芮根勇以非法占有为目的，敲诈勒索被害人鲜某11000元，数额较大，构成敲诈勒索罪。原审认定事实清楚，证据确实充分，依法对芮根勇实施数罪并罚正确，本院予以支持。芮根勇及其辩护人提出“赵某1与公司签的是借款抵押合同，逾期处理车辆是双方真实意思体现。赵某1主观上明知违约，其在合同到期因无法偿还6万元本金并不是公司套路。一审认定公司跟客户签订的是空白合同，搬办公室故意不告知等是设置还款障碍均是错误认定。赵某1陈述其给芮根勇打电话说资金紧张要延期几个月连本带息的还，又通过微信转给芮根勇利息，可以证明他们是有联系的。公司在赵某1逾期一个半月将该车处置是实现自己的债权。车子估价变卖69000，不能证实芮根勇具有非法占有目的”的辩解辩护意见。经查，被告人芮根勇的公司员工均证实，芮根勇具有做“逾期业务”，实施“套路贷”非法占有他人财物的主观故意。在本案中上诉人芮根勇没有提供双方签订的抵押借款合同，不能证明其处置变卖赵某1车辆的合法依据。芮根勇及其公司不具有贷款的经营资格，在放贷后收取他人高额利息并先行收取“砍头息”，又在到期后非法将他人价值151200元车辆以69000元车辆予以变卖。在与被害人签订的合同中，签订的均是空白合同，且只有被告人持有合同。芮根勇采取随意认定违约继而非法处置占有他人财物的行为，符合“套路贷”的诈骗手段，依法应以诈骗犯罪惩处。 芮根勇及其辩护人提出“鲜某与公司签订的合同现已经找到，合同业务收费表中明确了相关费用，客户签字并按手印认可。抵押到期抵押权方有权留置抵押物是法律规定。逾期每天有2%的利息，在留置抵押物后几天，双方协商好本金加逾期费用等共计91000元是合同约定对方自愿交的，原审认定芮根勇构成敲诈勒索罪证据不足，芮根勇无罪”的辩解辩护意见。经查，芮根勇及其公司以高息非法放贷，双方签订的“抵押借款合同”并没有约定芮根勇有权扣押处置车辆，在对方贷款逾期后，芮根勇个人邀约他人采用威胁、强制手段非法扣押他人车辆，并以此强行索要违约金11000,构成敲诈勒索犯罪。综上所述，芮根勇及其辩护人提出的辩解辩护意见不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 柏 舸 审判员 师德雄 审判员 唐 瑞 二〇二〇年七月三十一日 书记员 高 凤