淮安市洪泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0813民初313号 原告:中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行,住所地淮安市洪泽区人民南路26号。 负责人：周梦伟，该行行长。 委托诉讼代理人：陈晟，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨永刚，男，该公司员工。 被告：顾祝刚，男，1970年5月3日出生，汉族，住淮安市洪泽区。 被告：徐春琴，女，1972年4月14日出生，汉族，住淮安市洪泽区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行与被告顾祝刚、徐春琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晟到庭参加诉讼，被告顾祝刚、徐春琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告顾祝刚、徐春琴归还本行贷款本金444321.38元、利息15711.97元（算至2020年7月6日），合计欠款460033.35元，以及2020年7月6日以后的所有利息、滞纳金、复利；2.原告对被告顾祝刚、徐春琴的儿子顾飞购买的位于洪泽区房产抵押有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3.被告顾祝刚、徐春琴对以上债务承担连带担保责任；4.被告顾祝刚、徐春琴承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：顾飞于2018年8月7日在原告处按揭贷款46万元，2038年8月6日到期。该笔贷款由被告顾祝刚、徐春琴的儿子顾飞办理，被告顾祝刚、徐春琴承担连带保证责任，以顾飞所有的洪泽区房屋进行抵押担保。2018年7月18日办妥抵押登记，登记证号为苏XXXX号。顾飞于2019年11月2日去世。现贷款已经逾期，根据《个人购房担保借款合同》约定，原告有权要求提前收回全部贷款本息。合同还约定，借款存在物的担保和人的担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。为维护原告权益，故诉至法院。 被告顾祝刚、徐春琴未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法当庭提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并载卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月2日，顾飞作为借款人及抵押人、被告顾祝刚、徐春琴作为保证人、原告作为贷款人及抵押权人，三方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币46万元，借款用途为购买位于淮安市洪泽区房屋。借款期限为20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。保证方式为连带责任保证。合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证期间为借款到期日起二年。保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。顾飞同意以其所有的洪泽区房屋提供抵押担保。2018年7月18日，办理了抵押登记（苏（2018）洪泽区XXXX号），抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为46万元，债务履行期限为2018年7月3日至2038年7月2日。2018年8月7日，原告向顾飞发放了贷款46万元，执行利率5.88%，逾期利率8.82%，还款方式为等额本息还款，还款周期月，还款日7日。借款后，顾飞未按约还款，被告顾祝刚、徐春琴未履行保证义务，截止2020年7月7日，尚欠贷款本金444321.38元、利息15711.97元，合计460033.35元未还，故诉至本院。 本院认为，原告与顾飞、被告顾祝刚、徐春琴签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告未按照合同约定履行还款义务，原告根据合同约定可以提前收回贷款并有权行使担保权。顾飞用其所有的洪泽区房屋为向原告申请的46万元贷款提供抵押，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。合同约定同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故原告要求被告顾祝刚、徐春琴偿还贷款的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告顾祝刚、徐春琴经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告顾祝刚、徐春琴于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行借款本金444321.38元及利息15711.97元（截止2020年7月7日），以及2020年7月8日以后的所有利息、罚息、复利（2020年7月8日以后的利息、罚息、复利的计算按合同约定执行，总和不得超过年利率24%的标准）； 二、原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行对抵押房产（苏（2018）洪泽区XXX号）在460000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8095元，由被告顾祝刚、徐春琴共同负担。于判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行账号：62×××47，顾祝刚账号：62×××39，徐春琴账号：62×××74）预交上诉案件受理费。 审 判 长  袁爱军 审 判 员  张 蕊 人民陪审员  杨 勇 二〇二〇年七月二十日 法官 助理  刘雨濛 书 记 员  王婷婷 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的。债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。