河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初2214号原告：漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司，住所地：漯河市郾城区黄河路406号，统一社会信用代码：914111005792227011。法定代表人：李孝，该公司董事长。委托诉讼代理人：李利伟，该行工作人员。被告：孙艳风，女，汉族，1979年7月10日出生，住漯河市郾城区。被告：王安生，男，汉族，1979年9月25日出生，住漯河市源汇区。原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司（以下简称包商银行）诉被告孙艳风、王安生借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭审理了本案。原告包商银行的委托诉讼代理人李利伟到庭参加了诉讼。被告孙艳风、王安生经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告孙艳风、王安生偿还原告借款本金、利息及罚息共计273030.11元和后续罚息（罚息计算自2019年12月18日起至偿还完毕之日止，利率按双方合同约定的利率计算）。2、依法判决被告支付原告违约金11000元。3、依法判决原告对被告孙艳风、王安生提供的抵押担保的房产及房产所占范围内的土地拍卖、变卖价款享有优先受偿权。4、依法判决被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年9月，被告孙艳风、王安生因急需资金向原告申请贷款并同时提供相关证明。被告孙艳风自愿将坐落于漯河市郾城区淞××路天元明珠6#6幢2层2××号房产（权证编号：漯房权证郾城区字第××）抵押给原告，被告王安生作系被告孙艳风配偶，也自愿在被告孙艳风所签订的抵押合同抵押人配偶处签字。原告分别与被告签订了借款合同、抵押合同，合同约定，贷款金额为人民币220000元，贷款期限为12个月。2019年9月11日，原告向二被告发放贷款，截至2019年12月17日，被告贷款逾期608天，拖欠原告本金、利息及罚息共计273030.11元。被告孙艳风、王安生均未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。本院查明事实如下：2017年9月7日，原告与被告孙艳风、王安生签订《抵押合同》，约定：抵押人孙艳风，抵押权人包商银行；抵押人担保的主债权为主合同项下22万元的债权；抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；抵押物为被告孙艳风名下位于漯河市郾城区淞××路天元明珠6#6幢2层2××号房产（权证编号：漯房权证郾城区字第××）……。被告王安生作为被告孙艳风费配偶在抵押人配偶人处签名捺印。上述合同签订后，原、被告办理抵押登记，办理豫（2017）漯河市不动产证明第0028397号不动产登记证明，漯河市不动产登记局不动产登记记载表显示：不动产权证号为漯房权证郾城区字第××号，权利人人孙艳风，坐落位置漯河市郾城区淞××路天元明珠6#楼6幢2层2××号，不动产单元号411100000000GB00000F00008219，抵押数额22万元，抵押权人包商银行，建筑面积145.85㎡，抵押面积145.85㎡，约定期限2017年9月7日，终止日期2018年9月6日。同日，原、被告签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告孙艳风、王安生提供贷款22万元；期限为2017年9月7日至2018年9月6日；借款实际发放日为贷款起始日，年利率为9.6%；同时，原、被告双方签订有“借款合同还款计划表”。合同还约定：贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权利就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；借款人应承担本合同项下的费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、支付费用、保险费、税费等。该合同同时还对债权担保、违约责任等内容进行了约定。其中对于违约金的约定为借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。合同签订后即2017年9月11日，原告包商银行按照上述借款合同约定向被告孙艳风、王安生发放贷款220000元。截止2019年12月17日，二被告欠原告借款本金220000元、利息10047.12元、罚息42982.99元，合计273030.11元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告包商银行与被告孙艳风、王安生所签的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。故对于原、被告之间的债权债务关系，本院依法予以认定。原告包商银行依约向被告孙艳风、王安生发放了220000元贷款，履行了合同义务，但截止2019年12月17日，二被告欠原告借款本金220000元、利息10047.12元、罚息42982.99元，合计273030.11元。二被告未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。因原、被告双方合同约定“贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%”，故对于原告包商银行要求被告偿还截止2019年12月17日的本息273030.11元及2019年12月18日以后的逾期利息，本院予以支持。因逾期利息按照原、被告双方合同约定为年利率9.6%，故逾期利息按照年利率14.4%计算。对于原告请求违约金11000元，因原、被告双方合同约定“借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金”，二被告违反合同约定，未按时偿还借款本息，应当按照合同约定支付原告违约金。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”该法第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”。该法第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”该法第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”为了确保原告和被告孙艳风、王安生签订的借款合同的履行，原告包商银行与二被告签订《抵押合同》，并经登记部门办理了不动产登记证明。该笔贷款到期后，二被告未予偿还，故原告诉请主张对二被告提供的抵押物（房产）享有抵押权并以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押担保的借款本息范围内优先受偿，于法有据，本院依法予以支持。但因抵押物仅为房产，没有相应的土地，故对于原告主张在抵押物的房产所占范围内的土地拍卖、变卖价款优先受偿的诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙艳风、王安生于本判决生效后10日内偿还原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司借款本息273030.11元及2019年12月17日起的逾期利息（自2019年12月18日起至本息全部还款之日止，按年利率14.4%计付）。二、被告孙艳风、王安生于本判决生效后10日内支付原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司违约金11000元。三、被告孙艳风、王安生逾期不予支付上述款项，原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司以被告孙艳风、王安生提供的抵押物【豫（2017）漯河市不动产证明第0028397号（房产证号为：漯房权证郾城区字第××号）】折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。四、驳回原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2780元，由被告孙艳风、王安生共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  许凤梅二〇二〇年七月十六日书记员  谢鹤馨