辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初1823号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：惠兆鑫，系辽宁正然律师事务所律师。 被告：李春雨，男，1982年4月15日生，汉族，现住辽宁省瓦房店市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告李春雨保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加诉讼。被告李春雨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款24422.77元（其中代偿本金23903.66元、代偿逾期利息519.11元、逾期罚息0元；2、判令被告支付逾期保费3088.32元、违约金25614.71元（暂计算至2020年4月2日。以理赔款为基数，自理赔之日2016年5月16日计算至被告实际清偿之日止，按年利率24%计算)；3、本案的诉讼费及保全费由被告承担。以上合计53125.80元。事实与理由：2014年7月24日，被告与中国光大银行股份有限公司大连西岗支行签订《个人贷款合同》。合同约定贷款45000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人扔未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告在履行了18期还款义务后，于2016年2月24日开始拖欠不还。2016年5月16日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计24422.77元。为此，特将被告诉至贵院，请依法保护原告的合法权益。 被告李春雨未到庭、未答辩，亦未提供证据。 原告平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据进行审查。原告共提交5份证据：1、平安个人消费信贷保证保险保险单，编号10794042600001XXXXXX，拟证明第一项，月保费率1.9%，每月保费金额855元；第二项，投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；第三项，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金；第四项，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；第五项，未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2、编号为75911416XXXXXX的《平安个人小额信用贷款合同》，拟证明贷款45000元，贷款期限36个月（自2014年7月24日至2017年7月23日），执行利率8.61%，贷款用途为：综合消费，原告为被告的个人征信进行担保，使李春雨个人从银行取得贷款45000元，被告每月按等额本息还款法还款。3、贷款借据；4、个人账户明细账单；5、代偿债务确认书。证据3、4、5拟证明银行于2014年7月23日将被告所贷款项足额及时地发放到了被告名下账户。被告在履行了18期还款义务后，于2016年2月24日开始拖欠不还。2016年5月16日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计24422.77元。本院经审查认为，原告提供的上述证据，客观、真实，符合证据的形式要件，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月23日，被告李春雨在原告平安财保公司投保了平安个人消费信贷保证保险，平安财保公司向被告签发了保险单，被保险人为中国光大银行股份有限公司大连西岗支行，保险金额为53505元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为855元。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2014年7月24日，被告李春雨与中国光大银行股份有限公司大连西岗支行签订《平安个人小额信用贷款》，合同约定：借款人李春雨向贷款人中国光大银行股份有限公司大连西岗支行借款45000元，借款用途为综合消费，借款期限36个月。借款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率8.61%。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期还款，等额还本付息。借款合同签订后，中国光大银行股份有限公司大连西岗支行于同日向被告李春雨发放借款45000元。贷款发放后，被告李春雨仅偿还部分借款本息后就不再按约偿还借款本息。2016年5月16日，原告平安财保公司按照保证保险合同约定代被告向中国光大银行股份有限公司大连西岗支行偿还了剩余借款本息合计24422.77元，银行向平安财保公司出具代偿债务确认书，确认收到上述款项。 另查，被告李春雨自2016年1月25日开始拖欠保费，至原告理赔之日，共计拖欠保费3088.32元。 本院认为，保证保险合同是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，被告李春雨未按借款合同约定向中国光大银行股份有限公司大连西岗支行偿还贷款，违反了借款合同的约定。原告平安财保公司作为保险人依照保证保险合同的约定，承担了保证责任，即向被保险人银行进行了理赔，根据保证保险合同约定，被告李春雨作为投保人应当承担向原告支付代偿的理赔款的责任，故原告诉请被告支付理赔款24422.77元，有事实与法律依据，本院予以支持。 关于逾期保费问题，保险单约定保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，故原告诉请被告支付逾期保3088.32元，于法有据，本院予以支持。 关于违约金问题，保险单特别约定载明从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现原告诉请被告以全部欠款27511.09元（24422.77元+3088.32元）为基数，自2016年5月16日起至款项还清之日止，按照年利率24%支付违约金，不违背法律规定，本院予以支持。 被告李春雨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对举证、质证、辩论等权利的放弃，应自行承担法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李春雨于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款24422.77元、逾期保费3088.32元，合计27511.09元； 二、被告李春雨于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，违约金以尚欠全部款项27511.09元为基数，自2016年5月16日起至款项还清之日止，按照年利率24%计算。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1128元，由被告李春雨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长 高 源 人民陪审员 代 翼 人民陪审员 谷云华 二〇二〇年七月二十二日 书 记 员 王俊文