福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初902号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行，住所地福建省诏安县南诏镇中山路五厂区A2-12、13、15号，统一社会信用代码91350624676529668A。 法定代表人：李映琼，负责人。 委托诉讼代理人：张洪妹，女，1974年7月16日出生，汉族，住福建省诏安县。 被告：余才明，男，1974年3月15日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 被告：胡秀容，女，1979年11月8日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行（下简称邮储银行）与被告余才明、胡秀容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人张洪妹、被告余才明到庭参加诉讼，被告胡秀容经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：判令1、余才明、胡秀容立即向邮储银行一次性偿还借款本金80000元及自2020年1月15日起按合同约定计至贷款还清之日止的利息（含罚息、复息）；2、本案的诉讼费用由余才明、胡秀容承担。诉讼过程中，邮储银行变更利息请求为：以80000元为基数从2019年10月11日起至全部还清款项之日止按合同约定计付利息。事实和理由：2018年5月8日，余才明、胡秀容向邮储银行申请小额贷款，并同邮储银行签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：授信额度80000元，额度存续期3年，额度存续期间内的前两年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。额度内单笔借款最长期限为1年。借款人不按时偿还借款本息或其他应付款项等情况，均构成违约。邮储银行有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿，并采取法律手段追偿贷款并且要求借款人承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。借款人不按期归还借款本金的，邮储银行有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。签订借款合同当日，余才明同邮储银行又签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》一份，协议主要内容有：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为30天，单笔借款最长期限1年，约定放款及还款账号62×××05，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）62×××05。邮储银行承诺自签订协议起，授权借款人接受邮储银行通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户。 余才明于2019年5月10日以养殖虾为由，再次向邮储银行申请贷款支用，取得借款80000元，年利率为12.58%，期限为12个月（从2019年5月10日至2020年5月10日止），还款方式为按周期结息还本。借款后，余才明有付还截至2019年10月10日的利息，本金80000元及其余利息尚未结清。目前余才明、胡秀容已构成违约，根据双方约定，邮储银行有权要求余才明、胡秀容立即全部清偿，并以法律手段追偿贷款。因此向法院提起诉讼，请求予以保护。 余才明辩称，向邮储银行贷款80000元事实。贷款后，余才明有付还部分利息，后因利息交不起，邮储银行向法院起诉。 胡秀容未作答辩。 在本案审理过程中，邮储银行提供以下证据：1、《小额贷款额度借款合同》一份，欲证明余才明、胡秀容向邮储银行提出贷款申请，并同邮储银行签订了《小额贷款额度借款合同》的事实；2、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份，欲证明协议有效期内余才明可通过电子银行申请支用借款的事实；3、信贷系统借据信息、一本通/绿卡通交易明细各一张，欲证明余才明向邮储银行贷款80000元，现尚欠贷款本息合计82704.05元的事实；4、余才明、胡秀容身份证复印件各一份、余才明与胡秀容结婚证一份，欲证明余才明、胡秀容的身份及余才明与胡秀容系夫妻关系的事实。 余才明质证认为，对邮储银行提供的四组证据的真实性、合法性、关联性没异议。 因余才明对邮储银行提供的四组证据的真实性、合法性、关联性没异议，胡秀容未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行提供的证据具有证明力，能够作为定案依据，本院依法予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：余才明向邮储银行申请贷款，经调查审批后，邮储银行同意授信额度80000元。2018年5月8日，邮储银行同余才明签订了《小额贷款额度借款合同》一份，该合同约定：借款额度为80000元，额度存续期最长3年。额度存续期内的前2年为额度支用期，额度存续期内借款人可以申请支用借款，单笔支用借款最长为1年，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。胡秀容作为余才明的配偶在合同的“乙方（余才明）配偶作为共同借款人：”栏目处签字并捺印。签订借款合同当日，余才明向邮储申请支用借款80000元，并与邮储银行签订了《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》一份，协议约定协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短（长）期限及放（还）款账号、Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）均为62×××05。邮储银行承诺自签订协议起，授权借款人接受邮储银行通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户。2019年5月10日，邮储银行向余才明再次发放贷款80000元，借款期限为12个月（从2019年5月10日至2020年5月10日），借款年利率为12.58%，贷款用途为虾养殖，还款方式为按周期结息到期还本。借款后，余才明只付还截至2019年10月10日的利息，借款本金80000元及其余利息均未付还。 另查明，余才明与胡秀容于xxxx年xx月xx日办理结婚登记。 本院认为，邮储银行与余才明签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合同合法、有效，双方应按合同的约定全面履行。余才明应当按照双方约定的期限还款付息，借款期限届满后其未能按期还款付息，已构成违约，应当承担违约责任，现邮储银行要求余才明偿还尚欠借款本金80000元及自2019年10月11日起按合同约定计算至还清借款之日止的利息，本院予以支持。胡秀容在余才明与邮储银行签订的借款合同中“借款人配偶作为共同借款人”一栏签字确认，视为同意共同承担余才明的债务及实现债务的费用，该意思表示真实，应按共同债务处理，本院依法确认胡秀容应当承担共同偿还责任。胡秀容经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 余才明、胡秀容应于本判决生效后十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行借款本金80000元及自2019年10月11日起按合同约定计至还清款项之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元，减半收取计900元，由余才明、胡秀容共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  方惠明 二〇二〇年七月十日 书记员  陈 昕 附注： 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。