福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1063号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临江镇北环路440号，统一社会信用社代码913508236765193553。 负责人：钟健，行长。 委托诉讼代理人：陈春宏，女，该公司员工，特别授权。 被告：钟建科，男，1980年9月3日出生，汉族，住上杭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（下称上杭邮储银行）与被告钟建科信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭邮储银行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，钟建科经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令钟建科归还信用卡透支本金82184.96元、利息5230.72元、费用30679.05元（违约金17912.57元、分期手续费12766.48元），合计118094.73元（暂计算至2020年5月2日），并支付自2020年5月3日起至款清之日止以本金82184.96元为基数按日利率万分之五计算利息；2.判令钟建科承担本案诉讼费。事实与理由：2017年4月19日，钟建科向上杭邮储银行申领信用卡标准金卡（简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。合约约定了持卡人享受的免息期、透支利息、利率、复利、滞纳金（违约金），以及相关业务收费项目和标准，并约定了持卡人未按约还款或偿还最低还款数额，视为违约行为，发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等均由持卡人承担。钟建科领用信用额度为70000元、卡号62×××77的信用卡后一直使用，该卡于2018年6月3日开始逾期。经催收后，钟建科共支付利息100.12元。钟建科将三笔透支本金均分24期归还。第一笔分期时间为2017年2月，分期本金26129.28元，分期手续费3762.72元。第二笔分期时间为2018年1月，分期本金66030.48元，分期手续费8557.44元。第三笔分期时间为2018年6月，分期本金15480元，分期手续费2229.12元。截至2018年6月3日，未归还的分期本金计76463.89元（8709.76元、52274.13元、15480元），未支付的分期手续费计12766.48元（1254.24元、6774.64元、2229.12元）。截至目前为止，钟建科尚欠透支本金82184.96元及其相应利息、费用。为维护合法权益提起诉讼，请求判如诉请。 钟建科经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未作答辩和提交证据。 经审理查明：2013年6月26日，钟建科持单位证明向上杭邮储银行申办信用卡，并签订了领用合约及声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。领用合约约定：第一条申领。3.甲方（上杭邮储银行）依据乙方（钟建科）的资信状况决定是否批准乙方的信用卡申领及核定额度。第二条使用。10.如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。第三条利息及费用。1.除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条还款。3.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。5.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中。按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第六条有效期。1.信用卡卡片的有效期最长为三年，过期自动失效，但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡过期而改变。第十条收费标准。透支利率日息万分之五，按月计收复利。 2013年7月11日，钟建科经上杭邮储银行审批同意并领用后，一直使用信用额度为70000元、卡号62×××77的信用卡。2018年3月23日，经上杭邮储银行批准同意，钟建科所持信用卡的临时信用额度调整为91000元。2017年2月，钟建科将透支本金26129.28元分24期归还（每期归还1088.72元），分期手续费3762.72元（每期支付156.78元），截至2018年6月3日未归还分期本金8709.76元、未支付分期手续费1254.24元。2018年1月，钟建科将透支本金66030.48元分24期归还（每期归还2751.27元），分期手续费8557.44元（每期支付356.56元），截至2018年6月3日未归还分期本金52274.13元、未支付分期手续费6774.64元。2018年6月，钟建科将透支本金15480元分24期归还（每期归还645元），分期手续费2229.12元（每期支付92.88元），但该笔分期分文未还。钟建科的尾号8577信用卡于2018年6月3日开始逾期。经上杭邮储银行催收，钟建科支付利息100.12元后未再还款。上杭邮储银行于2018年10月份起取消了钟建科的信用卡分期业务，并要求归还剩余分期本金及支付剩余的分期手续费。截至2020年5月2日，钟建科的尾号8577信用卡尚欠透支本金82184.96元、利息5230.72元、费用30679.05元（违约金17912.57元、分期手续费12766.48元），合计118094.73元，并应支付透支本金82184.96元从2020年5月3日起至款清之日止按日利率万分之五计算的利息。上杭邮储银行催要未果，诉至本院。 上述事实，有提供的信用卡申请表、领用合约、章程各一份，钟建科所持尾号8577信用卡的账户总欠款清单、每月账单及历史交易清单、账户临时额度调整单、开户日期各一份，钟建科的身份证复印件、工作证据、机动车行驶证等证据，以及上杭邮储银行的陈述为据，足以认定。 本院认为，上杭邮储银行与钟建科签订的信用卡申请表、领用合约及章程，意思表示真实，内容合法，属有效合同，双方应全面履行。钟建科领用尾号8577的信用卡透支消费后未按约还款付息属违约行为，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。钟建科于2017年2月、2018年1月和2018年6月将三笔透支金做分期付款后未按约还款，上杭邮储银行于2018年10月份依约取消了钟建科的分期付款业务，要求钟建科归还剩余的分期金额及分期手续费，并以对账单方式通知了钟建科，钟建科亦未提出异议，依法应认定双方的分期付款业务已于2018年10月份起解除。因此，上杭邮储银行要求钟建科归还透支本金82184.96元及截至2020年5月2日所欠利息5230.72元、费用30679.05元（违约金17912.57元、分期手续费12766.48元），并支付透支本金82184.96元从2020年5月3日起至款清之日止按日利率万分之五计算的利息，证据充分，于法有据，予以支持。钟建科已付利息100.12元应予扣除。钟建科经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 钟建科应在本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行卡号62×××77的信用卡透支本金82184.96元，并支付截至2020年5月2日所欠的利息5230.72元、费用30679.05元（违约金17912.57元、分期手续费12766.48元）以及透支本金82184.96元从2020年5月3日起至款清之日止按日利率万分之五计算的利息（执行时应扣除已付利息100.12元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2662元，适用简易程序减半收取1331元，由钟建科负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王开榕 二〇二〇年七月七日                                           法官助理刘帆 代理书记员郭雯菁 附：相关法条 《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。