四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初7731号 原告：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司，营业场所：成都市武侯区老马路7号，统一社会信用代码：915101009019512765。 负责人：谢川峰，总经理。 委托诉讼代理人：黄鹏，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：黎志，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。一般授权。 被告：杜辕川，男，1964年10月28日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称人保财险成都分公司）与被告杜辕川保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险成都分公司的委托诉讼代理人黎志、被告杜辕川均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 人保财险成都分公司提出诉讼请求：1.判令杜辕川向人保财险成都分公司支付保费6816.64元、代偿款100721.52元、损失（以尚欠代偿款与保费之和为基数，自保险人理赔之日起按月利率2%计算至实际付清之日止）；2.本案诉讼费、保全费等费用由杜辕川承担。事实和理由：2017年12月19日，杜辕川向人保财险成都分公司投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司成都分行（以下简称光大银行成都分行），每月保费为2556.24元，赔偿等待期为80日。后杜辕川与光大银行成都分行签订《个人贷款合同》，光大银行成都分行按约向杜辕川发放了借款149000元。杜辕川未按约还款，人保财险成都分公司依约向光大银行成都分行理赔了杜辕川所欠的借款本金和利息共计100721.52元。光大银行成都分行向人保财险成都分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。人保财险成都分公司多次向杜辕川主张上述款项，杜辕川均未支付。人保财险成都分公司为维护自身合法权益，遂诉至法院。 杜辕川辩称，其与光大银行成都分行协商过待恢复生产后还款，期间一直有人向其及家人、朋友催讨债务，欠付人保财险成都分公司的款项愿意归还；疫情期间的保费和利息应该免除。 经审理查明，2017年12月13日，杜辕川向人保财险成都分公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年12月19日，人保财险成都分公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人杜辕川，被保险人光大银行成都分行，保险金额164767.72元，保险期间为自贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天，费率1.5514%（月），每月保险费2556.24元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。杜辕川在保险人处签字捺印。 2017年12月20日，杜辕川与光大银行成都分行签订了《个人贷款合同》，主要约定：杜辕川向光大银行成都分行贷款149000元，贷款期限36个月，自2017年12月20日至2020年12月20日，首期执行贷款年利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款，若借款人未按期归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。后，光大银行成都分行按约向杜辕川发放了贷款149000元。杜辕川自2019年2月20日起未按约偿还贷款本息。人保财险成都分公司于2019年5月13日依约向光大银行成都分行代杜辕川偿还了借款本息100721.52元。同日，光大银行成都分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，主要载明：光大银行成都分行于2019年5月13日收到人保财险成都分公司代杜辕川清偿款项100721.52元，并同意将其对杜辕川追偿的全部权益转让给人保财险成都分公司。 赔偿等待期间杜辕川未按约支付保费6816.64元（2556.24元÷30×80天）。 人保财险成都分公司于2020年6月3日起诉来院。 以上案件事实有当事人陈述、身份及工商登记信息、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人贷款合同》、还款流水、中国光大银行成都分行贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》及庭审笔录在案佐证。 审理中，1.人保财险成都分公司述称损失即为违约金。杜辕川违约发生在2019年2月20日，与疫情无关，不存在不可抗力导致无法履行的情况。2.杜辕川述称人保财险成都分公司主张的损失涵盖了疫情期间，应当免除疫情期间的损失，人保财险成都分公司不予认可。 本院认为，杜辕川为向光大银行成都分行申请贷款而向人保财险成都分公司投保的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十七条“···当事人延迟履行后发生不可抗力的，不能免除责任”之规定，杜辕川违约发生在疫情之前，不属于免责情形，故对杜辕川的抗辩意见，本院不予采信。因杜辕川未按照与光大银行成都分行签订的《个人贷款合同》约定按期还本付息，根据保险单约定，人保财险成都分公司向光大银行成都分行承担了保险理赔责任代为还款100721.52元，投保人杜辕川应当按照保险单约定向人保财险成都分公司归还全部理赔款项，故对人保财险成都分公司要求杜辕川支付代偿款100721.52元的诉讼请求，本院予以支持。 关于保费。《个人信用贷款保证保险保险单》约定保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，杜辕川应每月向人保财险成都分公司支付保费，杜辕川在赔偿等待期间欠缴保费6816.64元应予支付，故对人保财险成都分公司要求杜辕川支付保费6816.64元的诉讼请求，本院予以支持。 关于违约损失。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，人保财险成都分公司有权要求杜辕川支付相应的违约金。《个人信用贷款保证保险保险单》约定违约金以投保人尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，人保财险成都分公司主动调整为按照月利率2%计算，系对其权利的处分，不违反法律强制性规定，本院予以确认。故杜辕川应向人保财险成都分公司支付违约金，以107538.16元（100721.52元+6816.64元）为基数，自2019年5月13日起至全部款项付清之日止，按照月利率2%计算。至于杜辕川辩称疫情期间的违约金应该免除，本院认为，杜辕川未按时偿还已构成违约，保险单中对违约责任进行了明确的约定，杜辕川应当承担相应的违约责任，杜辕川该抗辩意见无事实和法律依据，故对杜辕川的该抗辩意见不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 杜辕川于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司保费6816.64元、代偿款100721.52元及违约金（以107538.16元为基数，自2019年5月13日起至全部款项付清之日止，按照月利率2%计算）。 如杜辕川未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1488元（该款项已由中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司预交），由杜辕川负担，于履行上述义务时一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 莉 二〇二〇年七月二十四日 书记员 唐丽萍