山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初5552号原告：中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地济南市泺源大街229号。负责人：徐文华，行长。委托诉讼代理人：李淑慧，女，该行员工。委托诉讼代理人：张燕腾，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：孙晓蕾，女，1972年10月16日出生，汉族，职业信息不详，住济南市历下区。被告：宿洋，男，1970年8月28日出生，汉族，山东航空股份有限公司员工，住济南市历下区。被告：济南新白云实业有限公司，住所地济南市历下区文化东路24号普利文东花园A-2-1801。法定代表人：李晓琰，执行董事兼总经理。原告中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称民生银行济南分行）与被告孙晓蕾、宿洋、济南新白云实业有限公司（以下简称新白云公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行济南分行的委托诉讼代理人李淑慧、张燕腾，被告宿洋到庭参加诉讼。被告孙晓蕾、新白云公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令孙晓蕾偿还民生银行济南分行借款本金1400000元；2.判令孙晓蕾支付民生银行济南分行暂计算至2020年2月28日止的利息（含罚息、复利）28833.23元及自2020年2月29日起至实际支付之日止按《综合授信合同》约定计算的利息（含罚息、复利）；3.判令民生银行济南分行对位于历下区（证号：济房权证省直字第××号）抵押房产的折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令宿洋、新白云公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令孙晓蕾、宿洋、新白云公司承担本案案件受理费、申请费、律师费。诉讼过程中，民生银行济南分行变更其第1项诉讼请求为判令孙晓蕾偿还民生银行济南分行借款本金1395035.70元；明确其第2项诉讼请求为判令孙晓蕾支付民生银行济南分行暂计算至2020年7月6日的利息（含罚息、复利）为87193.87元，以及自2020年7月7日起至实际支付之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利）；明确第5项诉讼请求为判令孙晓蕾、宿洋、新白云公司承担本案案件受理费、财产保全费，律师费待实际发生后另行主张。事实和理由：2016年12月21日，民生银行济南分行与孙晓蕾签订《综合授信合同》，约定：民生银行济南分行给予孙晓蕾授信额度140万元，额度使用期限为2016年12月21日至2021年12月21日，用途为经营周转、借新还旧等。同日，民生银行济南分行与孙晓蕾、宿洋、新白云公司签订《最高额担保合同》，约定孙晓蕾、宿洋以其名下位于历下区（证号：济房权证省直字第××号）房产为《综合授信合同》项下债务提供抵押担保，宿洋、新白云公司为债务提供连带责任保证。合同签订后，民生银行济南分行如约发放借款140万元，单笔贷款期间为2019年1月4日至2020年1月4日。贷款发放后，孙晓蕾、宿洋、新白云公司未按依合同约定履行还款责任，严重侵犯了民生银行济南分行的合法权益。故民生银行济南分行诉至法院，望判如所请。孙晓蕾未作答辩。宿洋辩称，一、本案合同有效期截止至2021年12月21日，故本案合同未到期。二、根据中国银行保险监督委员会发布的《关于加强银行保险企业金融服务配合好新型冠状病毒感染的××疫情防控工作的通知》，对受疫情影响暂时失去收入来源的人群以及医患工作人员可合理延后还款期限。根据银监会的政策，宿洋曾经向银行提出申请给予贷款延期。三、宿洋作为保证人不知道该笔贷款的用途是借新还旧，不应承担保证责任，银行罚息未产生不应当支持。新白云公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月21日，民生银行济南分行（授信人/贷款人、乙方）与孙晓蕾（受信人/借款人，甲方）签订了编号为916212016300663的《综合授信合同》，约定：本合同授信有效期限内最高授信额度为140万元，授信有效期限共60个月，自2016年12月21日至2021年12月21日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；用途为经营周转、借新还旧等；本合同项下每笔贷款执行固定年利率7.5%；为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，采取如下一项或数项担保：保证人宿洋、新白云公司，抵押人孙晓蕾、宿洋与乙方签订编号为916212016300663B0的《最高额担保合同》；授信提用人在本合同项下任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；授信提用人在此不可撤销地同意：在任一授信提用人负有法定或约定义务向乙方支付任何到期款项时，乙方有权自行直接从该授信提用人在中国民生银行股份有限公司任何营业机构开立的账户中扣划，不论资金是以活期、定期或其他法律关系存于账户内，无须获得其同意也无须事先给予通知，但乙方应在扣划后予以通知，扣收不足部分该授信提用人仍应清偿；授信提用人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利……（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费……律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。同日，为确保上述综合授信合同的履行，宿洋、新白云公司（保证人，甲方）、孙晓蕾、宿洋（抵押人，丙方）与民生银行济南分行（担保权人，丁方）签订编号为916212016300663B0《最高额担保合同》，约定甲方自愿为上述主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年12月21日至2021年12月21日，担保人所担保的最高债权额为140万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；丙方提供的抵押财产为孙晓蕾、宿洋名下位于历下区（证号：济房权证省直字第××号）房产；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同签订后，孙晓蕾、宿洋与民生银行济南分行办理了涉案抵押房产的抵押权登记，民生银行济南分行于2017年1月6日取得抵押权不动产登记证明。2019年1月4日，孙晓蕾与民生银行济南分行签订《个人借款凭证》，载明借款金额140万元，借款起始日为2019年1月4日，借款到期日为2020年1月4日，执行年利率7.50375%，逾期利率为按执行年利率加收50%，违约罚息利率为按执行年利率加收100%，还款付息方式为按月结息，还款日为每月15日；本借款凭证为上述编号借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，其中借款币种与金额、借款起止日期、还款付息方式、还款日、利率调整方式以及执行年利率、逾期利率、违约罚息利率与上述编号借款合同内容不一致的，以本借款凭证为准。2019年1月4日，民生银行济南分行依约向孙晓蕾发放贷款140万元。但孙晓蕾未按约还本付息，宿洋、新白云公司亦未按约承担连带清偿责任。截止至2020年7月6日，孙晓蕾尚欠借款本金1395035.70元、利息（含罚息、复利）87193.87元。本院认为，涉案《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《个人借款凭证》等均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。民生银行济南分行依约向孙晓蕾发放了贷款140万元，已经履行了其合同义务，但孙晓蕾作为借款人，因未按约偿还借款，现借款已到期，孙晓蕾仍欠借款本金1395035.70元，故民生银行济南分行关于孙晓蕾偿还贷款本金1395035.70元并支付至实际支付之日的相应借款利息（含罚息、复利）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。孙晓蕾、宿洋以自有房屋即位于历下区（证号：济房权证省直字第××号）房产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，民生银行济南分行的抵押权依法设立，其实现抵押权的诉讼请求应予支持。因就本案孙晓蕾对民生银行济南分行所负借款债务，宿洋、新白云公司为债权人提供连带责任保证，在孙晓蕾未偿还借款的情况下，民生银行济南分行关于宿洋、新白云公司对前述未还本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。宿洋、新白云公司承担清偿责任后，有权向孙晓蕾行使追偿权。宿洋关于合同未到期、其不应承担保证责任等抗辩理由均不能成立，本院不予支持。合同约定民生银行济南分行因实现债权而支出的律师代理费由借款人承担，民生银行济南分行提出待实际支出后再另行主张律师费，本院予以确认。孙晓蕾、新白云公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃当庭举证、质证、辩论等民事诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙晓蕾于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行借款本金1395035.70元。二、被告孙晓蕾于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司济南分行至实际支付之日止的按照《综合授信合同》约定计算的借款利息（含罚息、复利）（暂计算至2020年7月6日为87193.87元）。三、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告孙晓蕾、宿洋提供的位于济南市历下区（证号：济房权证省直字第××号）拍卖、变卖或折价所得价款在上述第一、二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。四、被告宿洋、济南新白云实业有限公司对上述第一、二项判决所确定的孙晓蕾应付借款本息承担连带清偿责任；被告宿洋、济南新白云实业有限公司承担偿还责任后，可向被告孙晓蕾行使追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17660元，减半收取计8830元，财产保全费5000元，均由被告孙晓蕾、宿洋、济南新白云实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  栾桂秀二〇二〇年七月七日书记员  公浩然