河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终3095号上诉人(原审被告)：孔安帮，男，汉族，生于1982年10月26日，住邓州市。上诉人(原审被告)：谢春玲，女，汉族，生于1980年12月15日，住邓州市。二上诉人共同委托诉讼代理人：鞠哲，河南雷鸣律师事务所律师。特别授权。被上诉人（原审原告）：河南邓州农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91411381876761402U法定代表人：史德生，该公司董事长委托诉讼代理人：冯晓阳、杜镇省，该公司员工。特别授权。原审被告：孔红星，男，汉族，生于1978年8月27日，住邓州市。原审被告：崔振俭，男，汉族，生于1970年7月11日，住邓州市。上诉人孔安帮、谢春玲因与被上诉人河南邓州农村商业银行股份有限公司、原审被告孔红星、原审被告崔振俭金融借款合同纠纷一案，河南省邓州市人民法院于2019年2月20日立案受理后，于2019年5月17日作出（2019）豫1381民初1490号民事判决，孔安帮、谢春玲、谢建富、孔红星、崔振俭不服该判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月22日作出（2019）豫13民终3898号民事裁定，撤销原判，发还重审。河南省邓州市人民法院重审后，于2020年4月9日作出（2019）豫1381民初6067号民事判决，孔安帮、谢春玲不服该判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人孔安帮及孔安帮、谢春玲的共同委托诉讼代理人鞠哲，被上诉人河南邓州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人冯晓阳、杜镇省，原审被告孔红星到庭参加诉讼。原审被告崔振俭本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孔安帮、谢春玲上诉请求：撤销原判，发还重审或改判上诉人承担50000元的还款责任及逾期利息；诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1、原审认定20万元贷款打入孔安帮的农商行个人账户属于认定事实不清。被上诉人发放贷款的账户不是孔安帮所办理，孔安帮没有签字办过该卡，本人至今没有见到该银行卡，该银行卡的交易孔安帮不知情。原审对该办卡开户签字没有查证，被上诉人也没有提供开户申请签字表接受庭审质证。2、原审既然已经查明了该贷款由被上诉人业务经理刘书良支取101000元，就应当以实际贷款金额来认定。上诉人在被上诉人处申请的贷款是5万元，孔红星、崔振俭为上诉人提供的担保也是5万元。申请贷款及签订合同时被上诉人的信贷主任刘书良明确告知贷款是5万元，且上诉人孔安帮从刘书良手中拿到的也是5万元。签订贷款合同和担保手续时，刘书良拿的是空白合同及担保书，原审各被告均是在空白合同上签的字，被上诉人并未提交签字时的照片。3、贷款利息一直在按时归还，上诉人按照50000元本金将利息给刘书良，刘书良连同自己使用部分凑齐利息按时归还，并不是一点利息都没有归还，应由被上诉人提供还款明细。请求支持上诉人的上诉请求。河南邓州农村商业银行股份有限公司辩称，答辩人按照孔安帮签订的自主支付申请书，将贷款20万元发放至其指定的账户上，履行了贷款发放义务，有借款借据、一般贷款开户交易单、自主支付申请书等为证，被答辩人称答辩人实际发放给其5万元是不符合事实的。被答辩人称签订的是空白合同，但并无证据证明，即使合同中存有空白，被答辩人作为完全民事行为能力人，将留有空白内容的合同交于合同相对方，应视为对借款事项的无限授权。本案贷款20万元的发放是答辩人根据被答辩人指定的账户发放的，被答辩人称自己没有签字办卡，未见到银行卡不符合常理和事实，又称自己收到5万元，互相矛盾。孔安帮在贷款发放后支取99000元现金，有其本人签名的个人现金支取交易单为证，与其称贷款50000元相互矛盾。请求驳回上诉，维持原判。孔红星辩称，合同是空白合同，钱到期之后没有人来追要这个钱，是银行员工自己办的。崔振俭未答辩。河南邓州农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判令第一、二被告偿还贷款本金200000元及利息，其他被告承担连带保证清偿责任；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2015年4月24日，被告孔安帮、谢春玲在原告河南邓州农村商业银行股份有限公司构林支行担保贷款200000元，并签订了个人借款合同，由被告谢建富、孔红星、崔振俭提供担保，合同约定：“借款金额：贰拾万元，借款期限为2015年4月24日至2017年4月24日，利率为9.6‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％”。同日，被告谢春玲向原告出具了《借款人配偶承诺书》，被告谢建富、孔红星、崔振俭向原告出具了《担保人承诺书》各一份并签订了《最高额保证合同》，内容为：“保证责任为连带清偿责任，保证期限为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止”。2015年4月27日，被告孔安帮与原告签订了借款借据，约定：“借款金额：贰拾万元，借款期限自2015年4月30日至2016年4月30日，利率为9.6‰”。并在原告处办理了被告孔安帮的银行卡手续，2015年4月30日，原告向该银行卡账户发放了贷款200000元。该发放贷款的原告业务经理为刘书良。贷款发放后，2015年5月1日被告孔安帮在原告个人业务交易单上签名支取现金99000元。从原告农商行个人交易单上显示，2019年5月3日，原告业务经理刘书良分两笔共支取现金80000元并签名。2015年6月23日，原告业务经理刘书良支取现金21000元并签名。现原告业务员刘书良已病故。因被告邹喜梅已死亡，原告农商行于2019年8月21日撤回对被告邹喜梅的起诉。一审法院认为，原告河南邓州农村商业银行股份有限公司与被告孔安帮、谢春玲签订的《个人借款合同》及被告谢建富、孔红星、崔振俭向原告出具的《担保人承诺书》及《最高额保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，借款担保关系明确，一审法院予以确认。被告孔安帮、谢春玲、孔红星辩称，被告孔安帮在农商行仅贷款50000元，且签合同时是在空白合同上签名，其不应承担多余的还款责任，一审法院认为，三被告均系完全民事行为能力人，应完全认识到在借款合同及担保承诺书上签名捺印应负的法律责任，且案涉款项200000元均打入被告孔安帮所签名的农商行个人账户，故三被告该辩解理由不成立。至于原告原业务经理刘书良签名支取的101000元，与本案不属同一法律关系，被告孔安帮可另案主张权利。故依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔安帮、谢春玲于本判决生效后十日内偿还原告河南邓州农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（2015年4月30日至2016年4月30日按月息9.6‰计算，2016年5月1日起至款付清之日按月息9.6‰加罚50％计算）；二、被告谢建富、孔红星、崔振俭对上述借款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5994元，由被告孔安帮、谢春玲负担。二审中双方当事人均未提交新的证据。本院对一审查明的事实予以认定。另查明，谢建富于一审审理期间已经因病死亡。本院认为，孔安帮、谢春玲与河南邓州农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，该合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，应为有效。孔安帮、谢春玲上诉称签订的借款合同、担保书等均为空白合同，但并未提交证据证明。孔安帮、谢春玲作为具有完全民事行为能力的民事主体，其应明知与河南邓州农村商业银行股份有限公司签订借款合同及相关协议的后果，亦应当承担由此产生的法律后果。即使孔安帮、谢春玲所签订的合同中部分内容为空白，也应视为其授权河南邓州农村商业银行股份有限公司填写合同中的相关内容，孔安帮、谢春玲以合同空白为由不承担责任的理由不成立，本院不予支持。孔安帮、谢春玲上诉称仅收到5万元贷款，而河南邓州农村商业银行股份有限公司提交的个人业务交易单证明孔安帮支取了99000元现金，孔安帮称系刘书良办理的取款，与孔安帮在上述个人业务交易单签名的行为相矛盾，其该辩称理由本院不予采纳。孔安帮既然用自己的银行卡支取了现金，即证明其对贷款发放到个人账户的事实应为明知并实际控制该账户，故河南邓州农村商业银行股份有限公司按照合同约定履行了出借义务，孔安帮、谢春玲应当承担还款责任。至于刘书良的取款行为，发生在孔安帮取款之后，系孔安帮与刘书良之间的经济纠纷，与本案不是同一法律关系，孔安帮可另行主张权利。孔安帮上诉称按时将5000元贷款的利息交给刘书良，但并未提交证据证明，本院不予支持。二审中，因谢建富已经死亡，河南邓州农村商业银行股份有限公司申请撤回对谢建富的诉讼请求，其该项请求系对自身权利的处分，且不违反法律规定，本院予以准许。综上所述，孔安帮、谢春玲的上诉请求不能成立；但一审认定部分事实不清，判决不当，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、维持河南省邓州市人民法院（2019）豫1381民初6067号民事判决第一项；二、变更河南省邓州市人民法院（2019）豫1381民初6067号民事判决第二项为：孔红星、崔振俭对上述借款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5994元，由孔安帮、谢春玲负担；二审案件受理费3300元，由孔安帮、谢春玲负担。本判决为终审判决。审判长  尹庆文审判员  赵变英审判员  高 璐二〇二〇年七月二十九日书记员  宁亚楠