宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初413号 原告：永宁县农村信用合作联社。 法定代表人：张某1，该社理事长。 委托诉讼代理人：马某。 委托诉讼代理人：王某，该社资产管理部业务主办。 被告：刘某1，住宁夏回族自治区银川市。 被告：刘某2，汉族，住宁夏回族自治区。 被告：陈某，女，住宁夏回族自治区安东小区3-2-302号。 被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：陈某。 委托诉讼代理人：张某2，该公司法务主任。 原告永某与被告刘某1、刘某2、陈某、银某（以下简称银川旺元公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永某的委托诉讼代理人马某、王某、被告银川旺元公司的委托诉讼代理人张某2到庭参加诉讼，被告刘某1、刘某2、陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告永某向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘某1清偿原告借款本金450万元及利息1748445.78元（利息暂算止2019年12月21日，包括复利和罚息），本息共计6248445.78元；2.请求判令原告对被告刘某2、陈某、银川旺元公司提供的抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；3.请求判令上述被告承担原告为实现债权而产生的诉讼费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费和其他费用。事实与理由：2015年12月3日，被告刘某1在原告处办理个人生产经营借款450万元，约定借款期限为2015年12月3日至2016年12月2日，借款用途为宾馆装修，按月结息，利率5.4375‰，担保方式为抵押担保。由刘某2提供名下位于银川市××区营业房（房产证号：银房权证兴庆区字第XXXX号）、银川旺元公司位于××县房（房产证号：永房权证永宁字第XXXX号）、A10-1号楼6号（房产证号：永房权证永宁字第XXXX号）作为此笔借款抵押物。原告于2015年12月3日依约足额放款。2016年11月2日被告刘某1因资金紧张申请办理借款展期450万元，期限壹年，展期利率8.90625‰，担保条件不变，2017年12月1日到期，至今上述被告未能履行借款合同义务，偿付借款本息。目前尚欠原告借款本金450万元，起诉时利息1748445.78元（利息暂算止2019年12月21日，包括复利和罚息），本息共计6248445.78元。经原告多次催要后仍不能履行还款义务，故诉至人民法院，请求判如所请。 被告银川旺元公司辩称，对原告主张的借款本金无异议，但主张的利息过高，利率应该按照中国人民银行同期类型贷款利率计算。银川旺元公司已偿还了原告2015年12月21日至2017年12月21日期间的利息824248.14元，应从原告主张的利息中扣除。银川旺元公司担保期限自2016年12月2日至2017年12月1日，担保期限已超过诉讼时间，应免除抵押担保责任。如果法院判决后，银川旺元公司有权向主债务人刘某1追偿。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年12月3日，原告与被告刘某1签订了《个人借款合同》。合同约定：原告向被告发放借款450万元用于宾馆装修，借款期限为12个月，自2015年12月3日至2016年12月2日；借款利率为5.4375‰，直到借款到期日；结算方式为按月结算，结息日为每月的20日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款利率调整的，罚息利率根据调整后的借款利率按上述上浮幅度作相应调整；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款人应按期足额支付利息，并在借款到期后一次性归还；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部借款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的借款本息和应付的其他费用；对借款人未按约定使用、归还借款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；在合同签订及履行过程中，所需的登记、公证、评估等费用以及借款人为实现债权而产生的诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费等费用均由借款人承担。同日，原告与被告刘某2、陈某、银川旺元公司签订了（2015）年抵字第120301号《抵押合同》。约定：被告刘某2、陈某用其名下位于银川市××区营业房（房产证号：银房权证兴庆区字第XXXX号）、被告银川旺元公司提供名下位于××镇房（房产证号：永房权证永宁字第XXXX号）、A10-1号楼6号房（房产证号：永房权证永宁字第XXXX号）为被告刘某1的上述借款提供抵押担保；担保范围包括主合同项下本金450万元及利息（包括复利和罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、过户费、执行费等）和所有其他应付费用；发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人及有关义务主体协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；（2）.....．”。同日，原、被告就涉案房屋办理了抵押权登记。上述合同签订后，原告依约给被告发放了借款。借款到期后，被告刘某1未能归还原告贷款本金。2016年12月2日，原告与被告刘某1、刘某2、陈某、银川旺元公司签订了《借款展期协议》，约定：借款人申请展期的借款为上述借款合同项下未能清偿的借款本金450万元，展期为一年，自2016年12月2日至2017年12月1日，展期借款利率为8.90625%；被告刘某2、陈某、银川旺元公司愿意为借款人就展期的该笔借款提供担保。担保人应按下列约定承担担保责任：1.保证人对借款人在原借款合同和本协议项下的全部债务提供连带责任保证，保证期间自展期期限届满之日两年；2.担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产提供抵押担保；本协议为《个人借款合同》和《抵押合同》的补充协议。除本协议已有约定者外，所对应的《借款合同》和《（保证/抵押/质押）合同》中的条款均有效。展期协议约定的还款期限到期后，被告刘某1未如约偿还借款本金及利息。截至2019年12月21日，被告刘某1尚欠原告借款本金450万元，逾期借款利息1748445.78元。 本院认为，原告与被告刘某1、刘某2、陈某、银川旺元公司签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及《借款展期协议》主体和内容均真实、合法，系有效合同。双方当事人应按合同约定全面及时履行合同义务。原告如约向被告刘某1发放借款后，被告刘某1应当按照合同约定清偿所欠款项并支付逾期利息。被告刘某2、陈某自愿以其名下位于银川市××区营业房（房产证号：银房权证兴庆区字第XXXX号）、被告银川旺元公司自愿以其名下位于××镇房（房产证号：永房权证永宁字第XXXX号）、A10-1号楼6号房（房产证号：永房权证永宁字第XXXX号）产权提供抵押担保，在被告刘某1未按合同约定履行债务时，原告有权依照法律规定对其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。对于被告银川旺元公司提出的利息计算标准应按中国人民银行同期同类型贷款利率计算的意见，无事实依据，本院不予采纳。对于提出的应扣除2015年12月21日至2017年12月21日期间已偿还的824248.14元利息的意见，因原告主张的利息为2017年12月21日至2019年12月21日期间所欠利息，并非银川旺元公司所主张期间段利息，故该意见无事实依据，本院不予采纳。对于被告银川旺元公司主张已超过抵押担保的诉讼时效，其不应再承担抵押担保责任的意见，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：抵押权人应在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。本案中，原告行使主债权的诉讼时效应自2017年12月2日至2020年12月2日止，原告在该诉讼时效期间向被告银川旺元公司主张抵押权并未超过诉讼时效，故该抗辩意见不能成立，本院不予支持。被告刘某2、陈某未到庭进行答辩、举证、质证，视为放弃相关权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘某1于本判决生效后六十日内偿还原告永某借款本金450万元及利息1748445.78元（利息暂算至2019年12月21日，其后的利息按合同约定的逾期利率算至实际清偿之日）； 二、如被告刘某1未按上述期限履行还款义务，原告永某有权以被告刘某2、陈某位于银川市××区营业房、被告银某位于××县房、A10-1号楼6号房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿上述债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费55540元、公告费600元，由被告刘某1、刘某2、陈某、银某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  许继承 人民陪审员  宋少华 人民陪审员  李春兰 二〇二〇年七月七日 书 记 员  张红茹 本判决所使用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。