湖北省当阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0582民初683号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司当阳市支行，住所地当阳市长坂路143号，统一社会信用代码91420582MA487FN31F。法定代表人：戈启祥。委托诉讼代理人：吴刚，男，汉族，系该支行员工。一般授权代理。委托诉讼代理人：冯友华，湖北弘发律师事务所律师。一般授权代理。被告：龚家红，男，1967年9月16日出生，汉族，住当阳市。被告：刘红梅，女，1968年3月15日出生，汉族，住当阳市。中国邮政储蓄银行股份有限公司当阳市支行（以下简称邮储当阳支行）与龚家红、刘红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储当阳支行的委托诉讼代理人吴刚、冯友华，被告刘红梅到庭参加诉讼，被告龚家红经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。邮储当阳支行向本院提出诉讼请求：1、判决龚家红、刘红梅偿还邮储当阳支行借款本金500000元及截止2020年1月19日止的利息40897.35元，并自2020年1月20日起至实际清偿之日止以借款本金500000元为基数按逾期年利率11.25%的标准计收利息；2、判决邮储当阳支行对龚家红、刘红梅抵押的位于当阳市××办事处××组的房产［房产证号：当阳市房权证玉阳字第××号］和土地［国有土地使用权证证号：当阳国用（2012）第001012010003号］折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿的权利；3、龚家红、刘红梅承担邮储当阳支行实现债权的费用及本案诉讼费。事实及理由：2016年8月16日，龚家红、刘红梅因购原材料向邮储当阳支行申请人民币500000元的贷款额度授信。2016年8月22日，邮储当阳支行与龚家红、刘红梅签订《个人额度借款合同》，约定龚家红、刘红梅在授信额度内向邮储当阳支行借款人民币500000元，额度存续期最长为10年，自2016年8月22日起至2026年8月22日止。同日，邮储当阳支行与龚家红、刘红梅签订《个人最高额抵押合同》，约定龚家红、刘红梅用位于当阳市××办事处××组的房产[房产证号：当阳市房权证玉阳字第××号]和土地[国有土地使用权证证号：当阳国用(2012)第001012010003号]为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。随后，龚家红、刘红梅分别于2018年8月3日借款249000元，2018年8月4日借款251000元，该借款的借款期限12个月，借款利率为年7.5%。龚家红、刘红梅取得借款后，违反合同的约定，未履行及时还款义务，邮储当阳支行经多次催收未果，以致成讼。刘红梅辩称，邮储当阳支行陈述的事实属实。但是刘红梅现在没有还贷能力，龚家红现在也不在家，等龚家红回家后刘红梅会想办法与其共同偿还贷款。龚家红经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：龚家红、刘红梅系夫妻。2016年8月16日，龚家红向邮储当阳支行申请贷款，并填写了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，该表声明与承诺栏中载明：1、本人是借款人龚家红的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款……刘红梅作为龚家红的配偶在该栏借款人配偶处签名并捺印。2016年8月22日，借款人龚家红（甲方）与贷款人邮储当阳支行（乙方）签订编号为42003232216085189467号的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）伍拾万元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2016年8月22日至2026年8月22日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为主。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。同日，抵押人龚家红及共有人刘红梅（甲方）与抵押权人邮储当阳支行（乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定为确保龚家红与乙方于2016年8月22日签订的编号为42003232216085189467的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币（大写）壹佰壹拾壹万元整，（小写）1110000.00元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2016年8月22日至2026年8月22日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。嗣后，邮储当阳支行就龚家红、刘红梅抵押的房产及土地办理了抵押权的《不动产登记证明》［卾（2016）当阳市不动产证明第0002794号］。2016年8月31日，龚家红填写了《个人额度借款支用单》，其中载明龚家红申请支用借款金额伍拾万元整。邮储当阳支行经审批确定龚家红的贷款当前可用额度为500000元，额度使用期截止到2021年8月21日，同意龚家红贷款500000元，期限12个月。实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款固定利率为年利率7.5%，在借款期限内，该利率保持不变。此后，龚家红分别于2018年8月3日贷款249000元，于2018年8月4日贷款251000元。截止2020年1月19日，龚家红分别欠贷款本金249000元、251000元，利息19903.76元、20993.59元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。邮储当阳支行与龚家红签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》以及与龚家红、刘红梅签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违法法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应依照合同约定全面履行各自的义务。邮储当阳支行已依约履行向龚家红发放贷款的义务，龚家红未依约还款，构成违约。刘红梅同意与龚家红共同偿还借款，故邮储当阳支行现主张龚家红，刘红梅偿还尚欠借款本金500000元（249000元+251000元）及截止2020年1月19日的利息40897.35元（19903.76元+20993.59元），符合法律规定，本院予以支持。关于邮储当阳支行主张的罚息，双方约定了贷款固定利率为年利率7.5%，同时约定了罚息利率系在固定利率的基础上加收50%，现邮储当阳支行主张龚家红、刘红梅自2020年1月20日起至实际清偿之日止以借款本金500000元为基数按逾期年利率11.25%的标准计付罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚家红、刘红梅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司当阳市支行借款本金500000元，及截止2020年1月19日的借款利息40897.35元，并自2019年1月20日起至实际清偿之日止按年利率11.25%的标准支付的罚息；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司当阳市支行对龚家红、刘红梅所有的位于当阳市玉阳办事处白龙村一组的房产［当阳市房权证玉阳字第××号］和土地［当阳国用（2012）第001012010003号］折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。上述应履行事项于本判决生效后十日内履行[给付办法：由当事人汇款至法院专户；收款单位：当阳市人民法院；开户行：农行当阳市坝陵分理处；账号：17×××59，注明系支付（2020）鄂0582民初683号民事判决书履行款]”。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5334元，减半收取2667元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司当阳市支行已预交），由被告龚家红、刘红梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员 刘 刃二〇二〇年七月六日书记员 向丹云