广东省海丰县人民法院刑 事 判 决 书（2020)粤1521刑初185号公诉机关广东省海丰县人民检察院。被告人曾昭响，男，1971年6月20日出生于广东省海丰县，身份证号码：442************472，汉族，初中文化，户籍所在地广东省海丰县******************。因本案于2019年10月28日被海丰县公安局刑事拘留，同年11月29日被海丰县执行逮捕。现羁押在海丰县看守所。指定辩护人袁建群，广东金轮律师事务所律师。海丰县人民检察院以海检二部刑诉［2020］48号起诉书指控被告人曾昭响犯骗取贷款罪，于2020年4月28日向本院提起公诉。本院审查后于次日予以立案，依法组成合议庭，于同年6月17日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派检察员姚学秋出庭支持公诉，被告人曾昭响及其指定辩护人袁建群到庭参加诉讼。现已审理终结。海丰县人民检察院指控，2013年4月19日，刘乙东（已判决）受洪光炎（另案处理）委托，虚构在海丰县******委会承包土地3040亩，以种植桉树需要投入资金1000万元为由，并虚构与郑振鹏（另案处理）签订购买桉树苗的购销合同、与被告人曾昭响签订购买肥料的购销合同，同时以深圳市龙岗区集银皮革广场A栋A1028、C栋128号、E栋E113号3间商品房产作为抵押向海丰县**信用合作联社申请贷款500万元。2013年5月27日，海车县农村信用合作联社同意批准贷款400万元给被告人刘乙东。同日，海丰县**信用合作联社将上述刘乙东申请得到的贷款400万元以委托支付的方式转到郑振鹏、被告人曾昭响的账户各200万元。2016年5月15日贷款到期后，刘乙东只归还了20万元，其他的贷款和利息没有按期付还，造成海丰县信用联社贷款本金380万元无法收回。后经海丰县人民法院对刘乙东贷款抵押物进行拍卖，海丰县**信用合作联社共收回贷款本息300万，现结欠海丰县信用合作联社本金100万元。2019年10月28日，被告人曾昭响自动到海丰县公安局投案。在法庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了书证，证人证言，被告人供述与辩解，辨认笔录，电子数据等证据。公诉机关认为，被告人曾昭响无视国家法律，以欺骗手段取得海丰县**信用合作联社贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人曾昭响在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依照《中华人民共和国刑法》第二十七条规定，应当从轻处罚。被告人曾昭响自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。建议判处被告人曾昭响九个月以上一年二个月以下有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人曾昭响对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。指定辩护人提出案发后，同案的主犯已经退回赃款，被害人的损害已经得到弥补，其社会危害性较低，今天庭审被告人表现出良好的认罪悔过态度，建议对被告人曾昭响从轻处罚并判处缓刑，给其一次改过自新的机会。经审理查明，2013年4月19日，刘乙东（已判决）受洪光炎（另案处理）委托，虚构在海丰县******委会承包土地3040亩，以种植桉树需要投入资金1000万元为由，并虚构与郑振鹏（另案处理）签订购买桉树苗的购销合同、与被告人曾昭响签订购买肥料的购销合同，同时以深圳市龙岗区集银皮革广场A栋A1028、C栋128号、E栋E113号3间商品房产作为抵押向海丰县**信用合作联社申请贷款500万元。2013年5月27日，海车县农村信用合作联社同意批准贷款400万元给被告人刘乙东。同日，海丰县**信用合作联社将上述刘乙东申请得到的贷款400万元以委托支付的方式转到郑振鹏、被告人曾昭响的账户各200万元。2016年5月15日贷款到期后，刘乙东只归还了20万元，其他的贷款和利息没有按期付还，造成海丰县信用联社贷款本金380万元无法收回。后经海丰县人民法院对刘乙东贷款抵押物进行拍卖，海丰县**信用合作联社共收回贷款本息300万，现结欠海丰县信用合作联社本金100万元。2019年10月28日，被告人曾昭响自动到海丰县公安局投案。上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明：（一）物证、书证1.《受案登记表、立案决定书》，证明：本案由海丰县公安局于2018年6月9日予以立案侦查。2.海丰县公安局赤坑派出所出具《户籍证明》，证明：被告人曾昭响，男，1971年6月20日出生于广东省海丰县，身份证号码：442************472，汉族，户籍所在地广东省海丰县******************。3.海丰县公安局可塘派出所出具的《到案经过》，证明：2019年10月28日下午14时许，被告人曾昭响到可塘派出所投案，当日被刑事拘留。4.海丰县人民检察院出具的《批准逮捕决定书、逮捕证》，证明：该院于2019年11月29日批准逮捕被告人曾昭响，同日被执行逮捕。5.海丰县**信用合作联社向公安机关提交《关于贷款户刘乙东涉嫌贷款诈骗的报案材料、授权委托书》等手续。6.海丰县公安局出具的《上网追逃人员登记表》，证明：被告人曾昭响涉嫌骗取贷款罪，于2018年6月21日被公安机关上网追逃。向海丰县**信用合作联社申请500万元。7.广东海丰农村商业银行股份有限公司出具的《情况说明》，证明：贷户刘乙东于2013年5月27日在该行借款400万元，提供位于深圳市******集银皮革综合广场A栋A1028、C栋128号、E栋E113号3间商品房产作为贷款抵押。该户于2014年5月15日还款200000元，于2018年8月15日还款2800000元（抵押物于2018年7月29日经法院淘宝网司法拍卖平台进行拍卖，其中A栋A1028号成交价1016813.25元，C栋128号成交价793838.5元，E栋E113号成交价1261536.75元，合计3072188.5元，扣诉讼费用，还本金2800000元），合计还款3000000元。截至2019年11月21日，结欠本金1000000元，利息2630526.5元。8.海丰县******委会出具的《证明材料》，证明：刘乙东与东陇村委会承租“林地包合同”是伪造的。9.海丰县公安局调取的《曾昭响的银行账号交易明细等材料》，证明：海丰县**信用合作联社将上述刘乙东申请得到的贷款400万元以委托支付的方式转到郑振鹏、被告人曾昭响的账户各200万元；被告人曾昭响通过银行账户转帐200万元给洪光炎收取的事实。10.海丰县公安局出具《洪光炎的拘留证》，证明：公安机关对涉案嫌疑人洪光炎的刑事拘留。11.海丰县公安局调取的《深圳市龙岗区******集银皮革综合广场栋的不动产权资料电脑查询结果表》：刘乙东作为贷款抵押物(位于深圳市******集银皮革综合广场A栋A1028、C栋128号、E栋E113号)3间商品房产权已经法院司法程序拍卖的事实。12.广东省海丰县人民检察院于2019年5月14日出具的《起诉书》，证明：公诉机关已将涉案的被告人人叶心怀、罗烈长、黄学文等人以违法发放借款罪向本院提起诉讼。（二）证人证言1.证人林武清证言，证明：我社资产管理部在进行贷后核查时发现借款人刘乙东存在用虚假材料骗取贷款的嫌疑，后联社委托我来海丰县公安局报案。贷款数额人民币400万元，按照刘乙东借款时提交的还款计划，该笔贷款分三期还清，分期计划为2014年5月15日归还贷款本金20万元，贷款余额380万元；2015年5月15日归还贷款本金50万元，贷款余额330万元；2016年5月15日归还贷款本金330元，贷款余额零元。该笔贷款现已逾期，我社已向法院提起诉讼。2.证人邱信星证言，证明：借款人刘乙东于2013年4月19日，向海丰县信用合作联社营业部提出贷款申请书、林地承包合同、林地图纸、户籍材料、收入证明及其名下的三处房产作贷款抵押物。刘乙东提供了其与黄羌镇陇东村委会签订的承包合同以及其自身的投资证明，刘乙东与曾昭响签订的购销合同中体现的是购买1000吨肥料，每吨价格为人民币2000元，总价为人民币200万元。刘乙东与郑振鹏签订的购销合同中体现的是购买2750000棵按树苗，每棵价格为人民币0.8元，总价为人民币220万元。刘乙东带领调查小组全部成员到其承包经营的位于海丰县******委东陇片林地及其名下的房产（位于深圳市******集银皮革综合广场A栋A1028、C栋128号、E栋E113号3间商品房产权)进行了实地考察。当时可能是刘乙东在申请贷款前已了解到我社办理贷款时指定的评估公司是广东佳明土地房地产评估咨询有限公司，于是他便在贷款前自行联系该评估公司对其房产进行评估。之后我社根据答复函上刘乙东的评估价值对刘乙东申请的贷款额度进行审核。按照常规的办理贷款程序是借款人提出申请并提供抵押物，我社工作人员对抵押物进行考察，然后指定评估公司对该抵押物进行评估，但办理该笔贷款时，借款人已事先联系评估公司进行评估并出具了《土地／房地产初评结果答复函》。当时调查小组有发现这种情况后，并将该情况向陈绿好经理汇报，再由陈绿好向联社信贷部咨询，经信贷部研究后认为这种情况对贷款的办理没有造成影响后便继续办理该笔贷款。当时在办理贷款时，营业部经理陈绿好有向我和营业部信贷组人员提起，联社的理事长叶心怀叫一名叫“阿炎”的男子来我营业部办理贷款，之后这名叫“阿炎”的男子便带领刘乙东来我营业部办理贷款。我不认识“阿炎”，听陈绿好说他是叶心怀介绍过来的。刘乙东向我社提出申请贷款人民币440万元，后经我社贷款审批委员会一致通过，同意投放给刘乙东抵押贷款人民币400万元，最后由理事长叶心怀作出决策，同意办理。期限为三年，即从2013年5月15日至2016年5月15日，年利率为10.148%。我营业部于2013年5月27日将该笔贷款（人民币400万元）发放至借款人刘乙东的账户（账号：800***********345）中，然后于同日借款人刘乙东通过与我社签订个人借款委托支付协议委托我社将该笔贷款人民币400万元分为两笔人民币各200万元的委托转账给郑振鹏（农信社胀号：800***********727)、曾昭响（农信社账号：800***********318）。该笔贷款在期限内有归还本金人民币20万元，还剩贷款余额人民币380万元逾期无还。该笔贷款到期后我部多次催收，在借款人刘乙东明显没有还款意愿，已形成不良贷款，我部于2017年上半年向法院提起诉讼，于2018年1月25日向法院申请执行。①经辨认混杂照片，证人邱信星辨认出本组相片的6号（刘乙东）就是来向海丰县信用合作联社营业部申请办理贷款的刘乙东。②经辨认混杂照片，证人邱信星辨认出本组相片的A组6号（曾昭响）就是与刘乙东签订购销合同并提供相关证件的曾昭响；B组5号（郑振鹏）就是与刘乙东签订购销合同并提供相关证件的郑振鹏；组6号（洪光炎）（刘乙东）就是与刘乙东一同前来办理贷款帮其提交部分材料的洪光炎。3.证人陈绿好证言，证明：刘乙东向我社提出申请贷款人民币440万元，当时县联社理事长叶心怀有向我和营业部信贷组的客户经理邱信星提起刘乙东要来我营业部办理贷款，让我们进行受理。当时一名叫洪光炎的男子与刘乙东—起前来营业部提供资料，后来在办理贷款的过程中由客户经理邱信星与刘乙东接触较多，其他的我就不知情了。经辨认混杂照片，证人陈绿好辨认出本组相片的A组7号（刘乙东）就是骗取贷款的刘乙东；B组4号（洪光炎）就是骗取贷款的洪光炎。4.证人刘乙东证言，证明：2013年年初，我的老板洪光炎出资人民币二百七十多万元在深圳市龙岗区******购买了三间店面，但是这三件店面的产权所有人登记在我名下。之后的2013年4月份，洪光炎叫我去海丰县**信用合作联社营业部办理贷款，洪光炎说他已经和信用社的叶总沟通好了，叫我直接到信用社二楼的信贷部门去找客户经理邱信星；于是我在2013年4月中旬的一天到海丰县***********找到了邱信星经理办理贷款，他把事先准备好的一些贷款材料拿给我签名，我就按照他的指导在那些材料上签名；之后我又前往信用社几次，每次去到也是按照邱信星的指引签名；贷款办理得差不多了，邱兄就让我到信用社的前台去开了一张信用社的储蓄卡，开了这张卡之后我就把卡拿给洪光炎。这个贷款办理的过程大概就是这样。5.证人何春谊证言，证明：2013年4月，当时的营业部经理陈绿好跟我营业部信贷组的成员说“联社领导近期会安排一位客户来我营业部办理一笔大额贷款，要求我营业部给予办理”，到2013年4月19日，借款人刘乙东通过出具贷款申请书向海丰县信用合作联社营业部提出贷款申请，经我营业部信贷组人员初步审核，对该客户的还款能力提出质疑（该客户未婚、其提供的抵押物属异地产权，存在不可控性、经营项目存在较大风险），但经联社领导多次要求，我社营业部受理了该笔贷款。刘乙东提供贷款申请书、户籍材料，其经营的项目相关资料：包括林地承包合同、林地图纸、收入证明，并提供其名下的三处房产的房产证（分别位于深圳市龙岗区******集银皮革综合广场A栋A1028号，证号：深房地字第6000567591号；深圳市龙岗区******集银皮革综合广场C栋128号，证号：深房地字第6000567195号；深圳市龙岗区******集银皮革综合广场E栋E113号，证号：深房地字第6000567184号。）作为贷款抵押物。刘乙东提供其与与曾昭响签订的购销合同是购买1000吨肥料，每吨价格为人民币2000元，总价为人民币200万元。刘乙东与郑振鹏签订的购销合同是购买2750000棵按树苗，每棵价格为人民币0.8元，总价为人民币220万元，购销合同的签订时间（2013年4月30日）早于曾昭响提供的营业执照中企业成立的时间（2013年5月7日），我由于工作疏忽，当时在办理贷款时没有没有发现这种情况。该笔贷款在期限内有归还本金人民币20万元，还剩贷款余额人民币380万元，该笔贷款现巳逾期。当时，营业部信贷组的成员有对该笔贷款的可性风险提示，对借款人刘乙东的还款能力提出质疑，但当时营业部经理陈绿好有向我信贷组的人员提出该笔贷款是联社领导交代的，一定要给他办理。通过审批同意放款后，于2013年5月27日将该笔贷款（人民币400万元）发放至借款人刘乙东的账户（账号：800***********345）中，同日借款人刘乙东通过与联社营业部签订《个人借款委托支付协议》委托联社营业部将该笔贷款人民币400万元分为两笔人民币各200万元的委托转账给郑振鹏（农信社账号：80010000909749727、曾昭响（农信社账号：800***********318）。经辨认混杂照片，证人何春谊辨认出本组相片的8号（刘乙东）就是来向海丰县信用合作联社营业部申请办理贷款的刘乙东。6.证人钟晓军证言，证明：我任黄羌镇东陇村委会书记期间（2016年5月1日至现），东陇村委会没有与刘乙东签订过《林地承包合同》，合同中东陇村委会法人代表“钟晓宇”的签名，我不认识“钟晓宇”，也不认识刘乙东。7.证人黄春君证言，证明：我认识洪光炎、刘乙东，我们算是朋友关系，洪光炎、刘乙东骗取贷款一事我知情。当时洪光炎叫刘乙东去海丰县**信用社办理贷款，是洪光炎将抵押物提供给刘乙东，然后以刘乙东的名义去贷款，因为刘乙东本人并没有什么财产可供抵押。经辨认混杂照片，证人陈绿好辨认出本组相片的A组8号（刘乙东），B组5号（洪光炎）就是其认识的刘乙东、洪光炎。8.证人叶心怀证言，证明：我于2013年审批签发放过一笔贷户姓名为刘乙东的，借款人刘乙东借款人民币400万元，借款三年期限，以刘乙东在深圳市龙岗区******集银皮革综合广场三处店面为抵押物。我不认识洪光炎，但对洪光炎这个名字有点印象，就算是有熟人来找我办理贷款，我也只是吩咐下面的工作人员如果符合规定就给予接受，但是贷款办理的审核和调查等工作还是要按程序进行的。9.证人洪光炎证言，证明：2013年我与刘乙东合作做服装辅料生意，当时因资金周转不足，一次偶然的机会我和刘乙东与广东佳明评估公司的负责人叫“佳明”的喝茶聊天时说起办理贷款的事情，佳明说海丰县农信社办理贷款的门槛要比深圳那边的银行低，由“佳明”介绍去海丰县**信用社办理贷款。当时，“佳明”说过农信社的贷款是需要以农业方面投资有关的项目进行贷款申请，我和刘乙东有向“佳明”说过我们是做服装生意的，“佳明”说他会跟信用社沟通理顺。于是我和刘乙东商量以刘乙东的名义去海丰县**信用社办理贷款，都是“佳明”和农信社的人弄好资料之后通知刘乙东去签名的,刘乙东提供位于深圳龙岗区批发市场的三间店面做抵押，因刘乙东购买这三间店面时资金不足我借给他300万元购买的。刘乙东向海丰县**信用社办理了一笔400万元的贷款后，其中200万元被用作偿还之前刘乙东向我扔借款，其余被刘乙东用于生意周转等。10.证人潘家明证言，证明：我是广东佳明土地房地产评估咨询有限公司的股东之—，2014年三月后我退出该公司的经营。我没有参与公司刘乙东于2013年在海丰县**信用合作联社的贷款抵押物价值的评估，具体的情况我不是很清楚。（三）被告人供述与辩解被告人曾昭响供述，证明：2013年4月份刘乙东向海丰县**信用合作联社申请贷款人民币400万元，我曾与刘乙东签订过一份购销合同，为其签订的合同主要内容为刘乙东向我购买1000吨肥料，总价为人民币200万元。2013年我前往海丰农村信用社二楼的办公室，当时邱信星叫我在《购销合同》、《身份证复印件》等材料上签名，邱信星跟我说要拿这些材料去贷款的，我就在这些材料签了名。我的海丰县**信用合作联社银行卡账号为621*************540，卡号为800***********318，是我本人所使用的；邱信星和陈绿好叫我在空白的A4纸上签名，把该笔贷款其中的200万元存放入我的海丰县**信用社的银行卡中，办理好后我把银行卡交给邱信星。我于2019年10月28日自动到可塘派出所投案。经辨认混杂照片，被告人曾昭响辨认出A组相片的5号（邱信星）就是邱信星；B组相片的8号（陈绿好）就是陈绿好。以上证据，经法庭出示、质证，本院予以确认。本院认为，被告人曾昭响无视国家法律，以欺骗手段取得海丰县**信用合作联社贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人曾昭响在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人曾昭响自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依法可以从宽处理。被告人曾昭响的指定辩护人提出案发后，同案人已经退回赃款，被害人的损失已经得到弥补，其社会危害性较低，庭审表现出良好的悔罪态度，建议对被告人曾昭响从轻处罚并判处缓刑的辩护意见，缺乏事实依据，本院不予采纳。根据被告人曾昭响的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十七条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第五十二条，第五十三条第一款之规定，判决如下：被告人曾昭响犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币10000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月28日起至2020年7月27日止。罚金在本判决生效后第二日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  李捷辉审判员  王春林审判员  刘如辉二〇二〇年七月一日书记员  陈江明附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。