湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初956号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地湖南省长沙市高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南中和农信小额贷款有限责任公司沅陵营业部主任。 被告：杜顺，男，1979年4月19日出生，苗族，湖南省沅陵县人。 被告：杜丽，女，1980年11月18日出生，苗族，湖南省沅陵县人。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告杜顺、杜丽小额借款协议纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告杜顺、杜丽经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与二被告的《借贷协议》；2.判令被告杜顺偿还原告借款本金14147.8元，利息415.47元，以及逾期利息(从2020年4月21日起，以本金14147.8元为基数，按年利率24%计算至结清之日止)。被告杜丽对上述债务承担连带担保责任；3.本案诉讼费由二被告承担。因被告杜顺在2020年5月29日偿还原告借款本息7371.65元，原告当庭变更诉讼请求第1项相应内容为：判令被告杜顺偿还原告借款本金7191.62元，利息182.47元，合计7374.09元，并以借款本金7191.62元为基数，按年利率24%支付逾期利息（自2019年7月21日起至债务清偿完毕之日止）。事实与理由：2019年7月15日，被告杜顺向原告申请借款。同年7月31日，原、被告签订《借贷协议》，协议约定原告向被告杜顺发放贷款40000元，借款期限为2019年7月31日至2020年7月20日，还款方式为等额本息，每月20日还款一次，第1-11期每期还款3686.99元，第12期还款3687.10元(具体见还款计划)，共计应还款44243.99元。协议还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息(借贷协议第二条)，被告杜丽承担连带担保责任。协议签订后，原告按照约定向被告杜顺发放贷款40000元，被告杜顺取得贷款后，截至2020年4月20日，共还款本金25852.20元，还款利息3643.72元，尚欠本金14147.8元，利息415.47元，以及逾期利息。2020年5月29日，被告杜顺偿还原告借款本息7371.65元。目前被告杜顺尚欠原告借款本金7191.62元，利息182.47元，以及逾期利息。原告多次上门催收，二被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告杜顺、杜丽未作答辩，亦未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杜顺、杜丽均未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交的证据，本院认定如下： 1.营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件，欲证明原、被告身份情况。 2.客户申请表、借贷协议、承诺书、还款计划复印件各1份，欲证明:（1）2019年7月15日，被告杜顺作为借款人，被告杜丽作为保证人，共同向原告提交了40000元的贷款申请的事实;（2）2019年7月31日，原、被告签订《借贷协议》， 双方约定了具体的借款金额、利息及还款计划，被告杜顺作为借款人，被告杜丽作为担保人在上述书面材料签名并加盖手印的事实。 3.《北京银行电子回单》复印件1份，欲证明原告于2019年7月31日通过北京银行股份有限责任公司长沙枫林三路支行营业部账号（XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）将40000元汇入被告杜顺的XXXXXXXXXXXXXXXXX个人账号内的事实。 4.照片1张，欲证明二被告共同在原告处办理贷款的事实。 5.《还款流水清单》2份，欲证明截至2020年4月20日，被告杜顺已归还借款本金25852.20元，还款利息3643.72元，尚欠本金14147.8元，利息415.47元，以及逾期利息。2020年5月29日，被告杜顺偿还原告借款本息7371.65元。目前被告杜顺尚欠原告借款本金7191.62元，利息182.47元，以及逾期利息。 经审查，原告提交的1-5号证据来源合法，内容客观真实，能证明欲证事实，与本案具有关联性，本院均予以采信。 根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实： 被告杜顺因购车资金不足，于2019年7月15日向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请贷款50000元，原告经过审核评估后，于2019年7月31日与二被告签订了《借贷协议》，双方约定，由原告向被告杜顺提供贷款40000元，借款期限为2019年7月31日至2020年7月20日，借款月利率为1.65%，逾期利率为0.9‰/日，还款方式为等额本息，共分12期还清，每月20日还款一次，第1-11期每期还款3686.99元，第12期还款3687.10元，共计应还款44243.99元。该协议第二条约定，被告杜顺未按期足额偿还当期应还款项，原告有权向被告杜顺收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，并有权宣布借款提前到期要求二被告立即偿还所欠全部债务。同时，被告杜丽向原告出具承诺书，自愿对被告杜顺全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2019年7月31日，原告按《借贷协议》的约定通过北京银行股份有限责任公司长沙枫林三路支行的账号（XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）将贷款40000元汇入被告杜顺开立的银行账号（XXXXXXXXXXXXXXXXX）中。被告杜顺取得贷款后，截至2020年4月20日，共还款本金25852.20元，还款利息3643.72元，尚欠本金14147.8元，利息415.47元，以及逾期利息。2020年5月29日，被告杜顺偿还原告借款本息7371.65元。目前被告杜顺尚欠原告借款本金7191.62元，利息182.47元，以及逾期利息。 本院认为，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司不属于金融监管部门批准设立的金融机构，故本案应按民间借贷纠纷处理。原、被告签订的《借贷协议》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，双方的借款协议合法、有效。原告按约定向被告杜顺履行了出借40000元资金的义务，被告杜顺应按约定的还款计划履行还款义务。被告杜顺在2020年4月20日之后就已经逾期还款，按照协议约定，原告有权宣布借款提前到期并要求二被告立即偿还所欠全部债务，应视为双方已约定了协议解除的条件，故原告诉请解除与二被告签订的《借贷协议》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”，本案中，《借贷协议》解除后，被告杜顺应依法归还原告剩余借款本金并赔偿损失，故原告诉请被告杜顺归还尚欠借款本金7191.62元及利息182.47元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；原告与被告杜顺在《借贷协议》中约定的逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，则相应的年利率应为32.85%，该约定利率已超过了法定24%的年利率上限，但原告只诉请以所欠借款本金元为基数，按年利率24%的标准支付逾期利息，未违反法定利率标准，故原告诉请被告杜顺自2020年7月21日起以本金7191.62元为基数，按24%的年利率标准支付逾期利息至欠款结清之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告杜丽自愿为被告杜顺的借款承担连带保证责任，依法应对被告杜顺所欠原告债务在保证范围内承担连带清偿责任，故原告诉请被告杜丽对被告杜顺所欠原告债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告杜丽承担连带保证责任后，有权向被告杜顺追偿。被告杜顺、杜丽经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告杜顺、杜丽于2019年7月31日签订的《借贷协议》； 二、限被告杜顺在本判决生效后十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金7191.62元，利息182.47元，合计7374.09元，并以借款本金7191.62元为基数，按年利率24%支付逾期利息（自2020年7月21日起至债务清偿完毕之日止）； 三、被告杜丽对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告杜顺、杜丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  刘志夫 二〇二〇年七月十五日 书记员  胡茉含 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。