辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初13763号原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路500号，统一社会信用代码：91310115676249009H。负责人：汪宇，该中心行长。委托诉讼代理人：兰金伟，辽宁新霁律师事务所律师。委托诉讼代理人：于思颖，辽宁新霁律师事务所律师。被告：郑開元，男，1982年01月30日出生，汉族，住沈阳市浑南区。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心与被告郑開元信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人于思颖到庭参加诉讼，被告郑開元经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告偿还原告信用卡欠款本金111,225.88元、利息63,088.92元、滞纳金等费用29,375.42元，合计203,690.22元。（以上本金及利息、滞纳金等费用截止日为2019年03月21日）；2．请求法院判令被告偿还原告自截止日期至实际还款日的利息、滞纳金等费用。3．请求法院判令被告承担本案的律师费用11,203元。4．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2008年5月6日，被告向原告提交《兴业银行信用卡申请表》用于申请兴业银行信用卡。被告在兴业银行信用卡申请表自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。已知晓所办卡收费规则，无论激活与否，均同意贵行收取应收年费、工本费”，下方“申请人姓名”处签名，经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××08的信用卡，信用卡的额度为150,000元。《兴业银行信用卡领用合约》第三条约定：对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方将从记账日起按日利率万分之五（年利率18.25%，下同）计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指乙方的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止。对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇，甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利。《兴业银行信用卡领用合约》第四条第五款、第三款约定：乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款。乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付违约金。《兴业银行信用卡领用合约》第六条第二款约定甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。《兴业银行信用卡申领合约》第七条第二款约定：甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。乙方提供的卡片寄送地址视为诉讼时（包括但不限于一审、二审、再审、重审及执行程序）诉讼材料的送达地址，如双方发生诉讼，受诉法院向该地址邮寄诉讼材料即视为送达。2．信用卡发放后，被告前期尚能按照信用卡领用合约的各项规则透支并按期偿还信用卡欠款本息，但从2015年8月2日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，从2016年9月2日起未足额偿还最低还款，截至2019年03月21日，被告拖欠贷款本金111,225.88元、利息63,088.92元、滞纳金等费用29,375.42元未还。被告郑開元未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年2月5日，被告向原告提交兴业银行通用信用卡申请表用于申请兴业银行信用卡。被告在信用卡申请表中抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在下方“申请人签名”处签名，同时对年费收取标准进行确认。经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××08的信用卡。《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：乙方（信用卡申请人）的领卡申请在获得核准后即应缴纳首年年费和工本费，此后每年年费均计入当年首个账单的应还款内，乙方应在该账单的到期还款日前支付；对于现金交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方（兴业银行股份有限公司信用卡中心）将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无需支付利息，否则甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利；对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇。甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息，至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利；乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在最后还款日前还款，乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付滞纳金。乙方同意信用卡发生的全部债务的还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款。收费标准中载明，透支利率日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币20元或3美元。《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》同时约定：由于供应商客观条件的变化，兴业银行可酌情修改、增加、或取消针对兴业银行白金信用卡持卡人提供的各项增值服务及适用条款，具体内容变化，以银行最新网站公告为准。2.2016年4月中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号），其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”该通知于2017年1月1日起施行。3.2016年11月2日，原告在其官网发布了《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，约定：自2017年1月1日起，该行将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收取标准不变。4．信用卡发放后，被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2016年10月2日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2019年3月21日，被告拖欠原告借款本金111,225.88元、利息63,088.92元、滞纳金及违约金等费用29,375.42元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有兴业银行信用卡申请表、《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易明细、余额构成表、催收记录、中国人民银行文件、原告官网公告等证据证明，本院予以确认。本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的证据及当庭陈述对案件事实予以确认。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告取得信用卡进行透支后并未按照约定的时间还款，其行为已经构成违约，应依法承担违约责任，向原告支付所拖欠的款项。原告诉讼请求中的滞纳金等费用29,375.42元，包括2017年1月1日之前产生的滞纳金以及2017年1月1日后产生的违约金、年费、分期付款手续费等费用，对于年费和分期付款手续费等费用及利息的收取，信用卡领用合约中已经明确约定了收取的情形和费用标准，被告应如约给付。关于违约金的问题，因申请信用卡时的领用合约中明确约定可通过网站公告的方式变更条款约定，现原告按照领用合约的约定通过官方网站途径发布将滞纳金调整为违约金的公告，被告未提出异议并偿还了部分违约金，应视为双方就违约金的收取达成了新的约定，被告应依约定支付违约金。故对原告主张的要求被告偿还借款本金、利息及滞纳金等费用的诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出律师费的请求，因根据原告所提供的证据，不能证明该笔费用实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑開元于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心借款本金111,225.88元、利息63,088.92元、滞纳金及违约金等费用29,375.42元（以上本金、利息、滞纳金及违约金等费用的计算截止日为2019年3月21日）；并自2019年3月22日起按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计算办法给付原告兴业银行股份有限公司信用卡中心利息及违约金等费用至实际清偿之日止；二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,355元，均由被告郑開元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程兴桥人民陪审员  牛久明人民陪审员  张云鹤二〇二〇年七月二十四日书 记 员  刘 煜本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。