河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初2235号原告：漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司，住所地：漯河市郾城区黄河路406号，统一社会信用代码：914111005792227011。法定代表人：李孝，该公司董事长。委托诉讼代理人：李利伟、刘福丽，该行工作人员。被告：河南中悦富天农业科技发展有限公司，住所地：漯河市郾城区青山路与辽河路交叉口，统一社会信用代码：914111006871365521。法定代表人：万巾华，该公司负责人。委托诉讼代理人：王慧敏，河南可速律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐红杰，女，汉族，1978年5月13日出生，住漯河市郾城区，系被告河南中悦富天农业科技发展有限公司工作人员。被告：万良臣，男，汉族，1954年03月24日出生，住漯河市郾城区。被告：王玲玲，女，汉族，1960年10月14日出生，住漯河市郾城区。以上二被告委托诉讼代理人：宋莎莎，河南可速律师事务所律师。原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司（以下简称包商银行）诉被告河南中悦富天农业科技发展有限公司（以下简称中悦富天公司）、万良臣、王玲玲借款合同纠纷一案，2020年6月18日，原告包商银行申请对被告马新成、张凤娥撤回起诉，本院予以准许。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年7月3日、2020年7月15日两次公开开庭审理了本案。原告包商银行的委托诉讼代理人李利伟，被告中悦富天公司的委托诉讼代理人王慧敏、徐红杰，被告万良臣、王玲玲的共同委托诉讼代理人宋莎莎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告中悦富天公司偿还原告借款本金、罚息共计3222752.23元和后续利息、罚息（罚息计算自2020年5月26日起至偿还完毕之日止，按双方约定利率计算）。2、依法判决被告支付原告违约金17.5万元。3、依法判决万良臣对上述一、二项诉讼请求承担连带责任。4、依法判决原告对被告万良臣、王玲玲提供抵押担保的房产（权证编号分别为：信房权证浉河区字第××、00××35）及土地[土地证编号为：信市国用(2013)第10164号]拍卖、变卖价款在第一、第二项欠款范围内享有优先受偿权。5、依法判决被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年7月，被告中悦富天公司因急需资金向原告申请贷款并同时提供相关证明，且被告万良臣自愿为被告中悦富天公司的借款提供保证，负连带保证责任，并签订保证合同。被告万良臣、王玲玲自愿将坐落于信阳市浉河区工区路明珠花园小区1A号楼1层至2层105号、205号（权证编号分别为信房权证浉河区字第××、00××35）及土地[土地证编号为：信市国用(2013)第10164号]抵押给原告，并办理抵押登记。马新成、张凤娥自愿将其坐落在工区路××花园小区××楼××单元××号（权证编号为：信房权证浉河区字第××、00××22）及土地[土地证编号为：信市国用(2013)第10163号]抵押给原告并办理抵押登记。原告分别与被告签订借款合同、保证合同和抵押合同，合同约定，贷款金额350万元，期限12个月。2018年7月18日，原告如约向被告中悦富天公司发放了贷款，在还款期间，被告多次出现违约行为，经原告多次催要，被告拒不履行还款义务。截至2020年5月25日，该笔贷款逾期314天，被告拖欠原告本金、利息、罚息共计3222752.23元。被告中悦富天公司答辩称：被告中悦富天公司欠款属实，但并未恶意拖欠，双方协商以处置抵押物的方式还款有近一年的时间，后因疫情抵押物处置困难形成本案。马新成和张凤娥已通过处置抵押物履行担保责任，偿还80万元，请求扣减。因被告经营困难，违约责任请求减少。被告万良臣、王玲玲共同答辩称：同被告中悦富天答辩意见，另补充我方愿意依法承担相应的担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。本院查明事实如下：2018年7月12日，原告与被告中悦富天公司签订《流动资金借款合同》，合同约定：原告向被告中悦富天公司提供贷款350万元；期限为2018年7月12日至2019年7月11日；借款实际发放日为贷款起始日，年利率为9.6%；同时，原、被告双方签订有“借款合同还款计划表”。合同还约定：贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权利就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；借款人应承担本合同项下的费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、支付费用、保险费、税费等。该合同同时还对债权担保、违约责任等内容进行了约定。其中对于违约金的约定为借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。2018年7月12日，原告包商银行与被告万良臣签订《保证合同》，保证合同约定：保证人万良臣所担保的范围为主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费及其他因实现债权而发生的合理费用。保证为连带责任保证，如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。同日，原告分别与被告万良臣、王玲玲夫妇和马新成、张凤娥夫妇签订《抵押合同》，约定：抵押人分别为万良臣、王玲玲夫妇；马新成、张凤娥夫妇，抵押权人包商银行；抵押人担保的主债权为主合同项下350万元借款；抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；抵押物分别为被告万良臣、王玲玲名下坐落于信阳市浉河区工区路明珠花园小区1A号楼1层至2层105号、205号（权证编号分别为信房权证浉河区字第××、00××35）及土地[土地证编号为：信市国用(2013)第10164号]、马新成和张凤娥名下坐落于工区路××花园小区××楼××单元××号（权证编号为：信房权证浉河区字第××、00××22）及土地【土地证编号为：信市国用(2013)第10163号】；两个抵押担保的对应的债权分别为315万元、35万元……。上述合同签订后，原告分别与被告万良臣、王玲玲；马新成、张凤娥办理了抵押登记。上述合同签订后即2018年7月18日，原告包商银行按照上述借款合同约定向被告中悦富天公司发放贷款350万。庭审中，原告称截至2020年5月25日，被告偿还借款本金690352.39元（340352.39元+350000元）、利息339733.31元，尚欠借款本金2809647.61元、罚息413104.62元，合计3222752.23元。三被告共同辩称被告中悦富天公司已经偿还原告1140352.39元（340352.39元+350000元+450000元）并提交马新成、张凤娥不动产抵押登记注销申请书；存量房屋买卖合同；买受人卢涛向张凤娥支付房款的记录；张凤娥向被告中悦富天公司转款80万元、原告划扣被告中悦富天80万元的记录；还款结清证明等证据佐证其上述辩称。被告中悦富天公司提交的上述证据可证明：2020年5月20日，马新成、张凤娥与案外人卢涛签订存量房屋买卖合同，合同约定马新成、张凤娥将其抵押给原告的涉案房屋以90万元的价格出让给案外人卢涛，卢涛向张凤娥支付90万元房款后，张凤娥向被告中悦富天公司的工作人员徐红杰支付80万元，徐红杰于2020年5月20日分两笔向被告中悦富天公司账户转款50万元和30万元，共计80万元，同日，原告分两笔从被告中悦富天公司账户划扣35万元和45万元，并向马新成和张凤娥出具还款结清证明。而后马新成、张凤娥申请注销其抵押担保房产的抵押登记。对于该80万元，原告称被告中悦富天公司向其借款两笔，一笔为涉案的350万元借款，一笔为500万元的借款（原告称500万元借款于2020年1月份到期，现在也处于逾期未还的状态），其从被告中悦富天公司划扣的35万元偿还的是涉案350万元借款，划扣的45万元偿还的案外的500万元借款。庭后本院为查明案件事实，本院依法对马新成、张凤娥进行询问，马新成和张凤娥称其仅对涉案借款中的35万元进行担保，没有为被告中悦富天公司的其他借款提供担保，虽然其担保的金额为35万元，但是其愿意替中悦富天公司偿还原告80万元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告包商银行与被告中悦富天公司所签的《流动资金借款合同》系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。故对于原、被告之间的债权债务关系，本院依法予以认定。原告包商银行依约向被告中悦富天公司发放了350万元贷款，履行了合同义务。被告中悦富天公司应按照合同的约定向原告偿还借款本息。对于被告中悦富天公司偿还涉案借款的金额。原、被告双方争议的焦点为原告于2020年5月20日从被告中悦富天公司账户划扣的45万元偿还的是否为涉案借款。本院认为，虽然三被告对原告所称的案外500万元借款不持异议，但是80万元的实际还款人和抵押担保人马新成和张凤娥明确表示，其愿意超抵押担保额替被告中悦富天公司向原告偿还80万元借款。同时，原告从被告中悦富天公司账户上划扣两笔款项时，中悦富天公司的两笔借款350万元和500万元借款均已经逾期，在两笔借款均逾期、原告划扣完80万元后向马新成和张凤娥出具还款结清证明，且原告未提交证据证明其划扣的45万元应为本案借款的情况下，本院对原告的上述诉称不予采信。故被告中悦富天公司偿还的借款本金应为1140352.39元。被告未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。故被告中悦富天公司应偿还原告借款本金2359647.61元（2809647.61元-450000元）并按照合同的约定向原告支付罚息，罚息按照原、被告双方合同约定为年利率14.4%（9.6%×150%）。对于原告请求违约金175000元，因原、被告双方合同约定“借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金”，二被告违反合同约定，未按时偿还借款本息，应当按照合同约定支付原告违约金。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”该法第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”。该法第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”该法第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”为了确保原告和被告中悦富天公司签订的借款合同的履行，原告包商银行与二被告签订《抵押合同》，并经登记部门办理了抵押登记。该笔贷款到期后，被告中悦富天公司未予偿还，故原告诉请主张对被告万良臣、王玲玲提供的抵押物享有抵押权并以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押担保的借款本息范围内优先受偿，于法有据，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告万良臣在《保证合同》中约定对借款人中悦富天公司上述借款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任。因此，被告万良臣应对上述借款及利息、罚息、违约金负连带还款责任。但该法第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”本案债权既有保证又有物的担保，保证人万良辰应对物的担保以外的债权承担连带还款责任。综上，原告包商银行的诉请于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条的规定，判决如下：一、被告河南中悦富天农业科技发展有限公司于本判决生效后10日内偿还原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司借款本金2359647.61元及逾期罚息（罚息按照流动资金借款合同的约定按年利率14.4%计算至实际还清之日止）。二、被告河南中悦富天农业科技发展有限公司于本判决生效后10日内偿还原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司违约金175000元。三、被告河南中悦富天农业科技发展有限公司逾期不予支付上述款项，原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司对被告万良臣、王玲玲提供抵押担保的房产（权证编号分别为：信房权证浉河区字第××、00××35）及土地【土地证编号为：信市国用(2013)第10164号】折价或者以拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。如仍有不足，不足部分由被告万良辰承担连带还款责任。四、驳回原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16990元，由被告河南中悦富天农业科技发展有限公司、万良臣、王玲玲共同负担12680元，由原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司负担4310元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  许凤梅二〇二〇年七月十六日书记员  张 豪