河南省洛阳市吉利区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0306民初250号原告：洛阳农村商业银行股份有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道52号，统一社会信用代码：91410300MA3XC5KU7P。法定代表人：王涛。委托诉讼代理人：郑铁，男，1965年11月6日生，汉族，该银行员工，住洛阳市吉利区。委托诉讼代理人：乔鹏，男，1989年4月27日生，汉族，该银行员工，住济源市。被告：许国华，女，1974年12月18日生，汉族，住洛阳市涧西区。被告：赵峰伟，男，1975年8月19日生，住洛阳市涧西区。二被告共同委托诉讼代理人：肖克，河南万基律师事务所律师。被告：刘明利，女，1982年9月27日生，汉族，住河南省伊川县。委托诉讼代理人：翟校鸽，洛阳市伊川县德正法律服务所法律工作者。被告：杨建明，男，1972年10月21日生，汉族，住河南省伊川县。被告：洛阳显和农牧业发展有限公司，住所地：洛阳市伊川县白元镇白元村，统一社会信用代码：91410329337157791N。法定代表人：刘明利。委托诉讼代理人：陈友敏，洛阳市伊川县德正法律服务所法律工作者。原告洛阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“洛阳农商行”）诉被告许国华、赵峰伟、刘明利、杨建明、洛阳显和农牧业发展有限公司（以下简称“显和农牧业发展公司”）金融借款纠纷一案,本院依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告洛阳农商行的诉讼代理人乔鹏，被告许国华、赵峰伟的共同诉讼代理人肖克，被告刘明利的诉讼代理人翟校鸽，被告杨建明，被告显和农牧业发展公司的诉讼代理人陈友敏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告洛阳农商行向本院提出诉讼请求，一、判令被告许国华向原告偿还贷款利息421313.36元（自2017年6月1日至2018年5月11日期间按照日利率0.37‰计算，自2018年5月12日至本息偿还完毕之日按照日利率0.555‰计算，暂算至2020年2月26日）；二、判令被告赵峰伟、刘明利、杨建明、显和农牧业发展公司对以上贷款债务承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费、保全费、公告费由各被告连带承担。被告许国华辩称，一、本案中许国华并非实际借款人，亦未实际收到银行贷款，实际贷款由原告和担保人刘明利实际支配；二、借款合同实际形成日期为2016年5月份而非2017年6月份，且自2016年5月份至2018年12月份，存在持续性的借新还旧；三、自2017年6月份至2018年12月13日，原告陆续从许国华账户划走利息24711元。被告赵峰伟辩称，一、担保人的担保期限已过法定时效，故不再承担担保责任；二、原告与许国华签订的借款合同实际为借新还旧，担保人在此之前并不知情，故不应承担担保责任。被告刘明利辩称，一、原告诉求与事实不符，原告主张的利息，被告刘明利于2019年3月26日已按照主合同约定的利率向原告清偿完毕；二、因主合同已履行还本付息义务，原告主张的利息计算错误，未按照借款合同约定利率计算利息，本案担保期限也早已届满，故被告刘明利作为担保人不应承担连带担保责任。被告杨建明辩称，其为原告诉称的贷款提供担保属实，其与刘明利之前系夫妻关系，但现已离婚两三年了，其仅在担保合同上签字，对内容不了解，对是否欠利息不清楚。被告显和农牧业发展公司的答辩意见同被告刘明利的答辩意见。本院经审理认定事实如下:一、合同约定贷款概况：2017年6月1日，原告洛阳农商行（贷款人）与被告许国华（借款人）签订《个人借款合同》，约定：借款金额2000000元，借款用途为购饲料，借款期限自2017年6月1日至2018年5月11日，借款利率为月利率11.1‰（贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30），逾期贷款罚息按照原借款利率基础上加收50%，按月结息，结息日为每月20日，贷款支付方式为受托支付，还本方式为按月付息到期还本，同时约定债权担保、借款人权利和承诺、争议解决等其他相关事宜。担保概况：2017年5月19日，被告赵峰伟向针对被告许国华的上述贷款向原告洛阳农商行出具“申请人财产共有人承诺书”，载明“我叫赵峰伟，身份证号码，家住涧西区徐家营15楼601号，与许国华是夫妻关系，我同意许国华在你单位2017年5月11日（以合同签订日为准）借款贰佰万元（大写），并负连带清偿责任”。2017年5月19日，被告刘明利、杨建明、显和农牧业发展公司作为保证人均向原告出具“担保承诺书”，均承诺同意许国华在该行申请（信贷品种）贷款（币种、大写金额）贰佰万元，期限12个月，用于购饲料，提供连带责任保证担保。2017年6月1日，被告刘明利、杨建明、显和农牧业发展公司作为保证人就被告许国华的上述贷款再次与原告洛阳农商行签订了《保证合同》,约定：担保的主债权金额为2000000元，债务履行期为2017年6月1日至2018年5月11日，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止，同时约定保证人承诺、违约处理、争议解决等相关事宜。履行情况：原告洛阳农商行实际发放贷款时间为2017年6月1日，贷款金额为2000000元。2018年12月13日，被告许国华归还该笔借款本金2000000元。扣除被告许国华在2017年6月1日至2018年12月13日期间已偿还借款利息共计73006.64元后，截止2018年12月13日，被告许国华尚欠原告洛阳农商行借款利息（包括借款期内和逾期利息）共计421313.36元。本案当事人对原告方出具的“个人借款合同”、“保证合同”、“承诺书”、借据、贷款发放通知单、查询利息明细清单等证据的真实性均无异议。综上所述，原告洛阳农商行与被告许国华签订的《个人借款合同》、与被告刘明利、杨建明、显和农牧业发展公司签订的《保证合同》均系当事人各方的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告许国华未按约定付息、归还借款的行为已经违约，应当承担违约责任。原告要求被告许国华偿还借款利息421313.36元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。本院认为原告方提供的证据足以证明本案所涉贷款实际发放至被告许国华账户，被告许国华对原告方提供的证据真实性均无异议、且认可还本及偿还部分利息的事实，故被告许国华辩称其非借款的实际使用人、未实际支配贷款，不承担还款责任的理由不能成立，本院不予支持。关于被告赵峰伟是否承担保证责任的问题，本院认为赵峰伟向原告出具的“申请人财产共有人承诺书”中未约定保证期间，债权人即原告应当自主债务履行期届满之日（即2018年5月11日）起六个月内要求保证人赵峰伟承担保证责任，故本案原告起诉要求被告赵峰伟作为保证人承担连带保证责任时（即2020年5月6日）已超出保证期间，故原告方的该诉讼请求于法无据，本院不予支持。被告刘明利、杨建明、显和农牧业发展公司均辩称“承诺书”上未约定担保期限，担保期间应当按照法定担保时间六个月计算，本案担保期限已过，本院认为其“承诺书”的签订日期早于“保证合同”，保证合同中对保证范围、保证期限等均有明确约定，故应以书面保证合同约定的保证期间为准，依据该保证合同，本案保证期间并未超过约定的两年期限，故被告刘明利、杨建明、显和农牧业发展公司分别作为担保人，在借款到期后，借款人未履行还款义务的情况下，应依约定履行担保义务，对被告许国华的上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告许国华于本判决生效后五日内向原告洛阳农村商业银行股份有限公司支付2017年6月1日发放的借款本金为2000000元的借款利息（包含借款期内和逾期利息）421313.36元。二、被告刘明利、杨建明、洛阳显和农牧业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、被告刘明利、杨建明、洛阳显和农牧业发展有限公司履行保证责任后，有权向被告许国华追偿。四、驳回原告洛阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3810元（减半后），由被告许国华承担，被告刘明利、杨建明、洛阳显和农牧业发展有限公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  李卫勇二〇二〇年七月三日书记员  张菲皓