河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初4304号原告：中国银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区中原中路123号29号楼1层商101、2层商201、3层商301，统一社会信用代码：91410100870042829R（1-1）。负责人：任立谦，系该行行长。委托诉讼代理人：汪冬发，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所律师。被告：李四久，男，1965年10月23日出生，汉族，住河南省商水县。被告：支秀真，女，1965年2月8日出生，汉族，住河南省商水县。被告：河南省创融汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区农业路东45号2号楼21层2109号，统一社会信用代码：91410100590823954H。法定代表人：吴雪。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称“中国银行中原支行”）与被告李四久、支秀真、河南省创融汽车销售有限公司（以下简称“创融公司”）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中原支行的委托诉讼代理人曲文娟到庭参加诉讼。被告李四久、支秀真、创融公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行中原支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原被告签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）；2．判令被告李四久清偿信用卡本金29776元、利息695.7元、应收费用6021.03元（包含违约金、手续费）、分期未入账金额59552元，以上共计96044.73元（利息、手续费等费用均暂计算至2020年1月4日；2020年1月5日之后的费用按照合同约定计算）；3．判令本案诉讼费、公告费、律师费等费用由被告承担；4．判令被告支秀真对上述债务承担共同还款责任；5．判令被告河南省创融汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6．判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实与理由：2017年8月3日，被告李四久向原告申请信用卡专向分期贷款，经批准后双方签订了编号为2017年郑陇汽字0843号《信用卡专向分期付款合同（担保类）》，并签订《中国银行信用卡个人申请表》，约定：李四久向原告申请贷款额度268000元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，借款期限为36个月。同日又与原告签订编号为2017年郑陇汽字0843号的《信用卡专向分期付款抵押合同》，以李四久名下奥迪A6L汽车为抵押，并在同日办理了抵押登记手续。另外河南省创融汽车销售有限公司作为保证人与原告签订了《信用卡专向分期付款保证合同》，保证方式为全程连带保证。合同签订后，原告如约向李四久发放了额度268000元的信用卡（卡号：62×××67），被告使用该卡后却未能按约定足额偿还贷款本息，截止到2020年1月4日，被告累计欠款本息等共计96044.73元。被告河南省创融汽车销售有限公司作为保证人，应对上述债务承担连带责任。被告支秀真作为被告李四久配偶，因上述借款发生在双方婚姻关系存续期间，且该项借款用于家庭生活，应对债务承担共同还款责任。综上，被告的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益，因此原告依据相关法律向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告李四久、支秀真、创融公司未到庭答辩，未提交书面答辩状，亦未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认为原告提交的证据，符合证据规则，本院予以采信并在卷佐证。经审理认定事实如下：2017年8月3日，被告李四久因购买被告创融公司销售的奥迪汽车向中国银行股份有限公司郑州陇西支行（以下简称中行陇西支行）递交《信用卡专向分期付款申请表》，申请办理分期付款总额度为268000元的信用卡贷款，并填写《中国银行信用卡个人申请表》。被告李四久在申请人处签名并按指印，支秀真在配偶处签名并按指印。之后被告李四久作为借款人（甲方）与中行陇西支行作为贷款人（乙方）签订编号为2017年郑陇汽字0843号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》一份，主要约定：“专向分期付款”额度为268000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，即手续费金额为30820元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：河南省创融汽车销售有限公司，账号：26×××28）；在满足汽车分期付款额度的使用前提下，如甲方未于获知汽车分期付款额度生效后的3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方无须经甲方同意，有权通过甲方信用卡账户完成分期交易，并将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内的余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。甲方以奥迪A6L作为抵押物向乙方提供抵押担保。同日，被告李四久作为抵押人与中行陇西支行作为抵押权人签订编号为2017年郑陇字0843号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，合同主要约定：被告李四久以名下奥迪A6L汽车（发动机号为323604，车架号为LFV5A24G7H3066912）为上述主合同项下的主债务（包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用）提供抵押担保。2017年8月28日，上述抵押车辆豫Ｐ×××××在河南省周口市公安局交通警察支队办理了抵押登记，登记的抵押权人为中行郑州陇西支行。被告创融公司与中行陇西支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，合同主要约定：由创融公司为被告李四久与中行陇西支行2017年郑陇汽字0843号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2017年8月28日，被告李四久给中行郑州陇西支行出具的《划付授权书》，主要载明其购买奥斯汽车所贷款268000元，委托贷款行在每月10日从其在中国银行的存款账户62×××67上划付相应金额以保证每月按时还本付息，直至所有贷款本息清偿为止。同日，李四久向中行陇西支行提交《个人汽车消费贷款划款委托书》，主要载明其授权贷款行将此次提款金额268000元以转账方式直接转入河南省创融汽车销售有限公司在中国银行开立的结算账户中，一旦贵行将贷款转入上述账户，贵行的放款义务即履行完毕。合同签订后，中行陇西支行自2017年8月30日依约发放贷款本金268000元。截止2020年1月4日，被告李四久分期付款未入账期已达8期，分期付款未入账金额59552元，应收账款36492.73元（应收本金29776元+应收利息695.7元+应收费用6021.03元），合计96044.73元。另查明，中国银行股份有限公司郑州陇西支行于2018年5月8日更名为中国银行股份有限公司郑州中原支行即本案原告。上述事实，有中行中原支行提交的《信用卡申请表》、《信用卡专向分期付款申请表（担保类）》、《信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《信用卡专向分期付款保证合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、机动车登记证书、信用卡历史交易查询单、个人汽车消费贷款划款委托书、《划付授权书》、机动车销售统一发票、结婚证等证据在卷为证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，受法律保护，合同当事人均应严格按合同约定履行各自的义务。原告按合同约定发放贷款后，被告李四久作为借款人应当按照约定的还款期限足额清偿借款，现被告李四久超过还款期限而未能足额偿还借款的行为，已构成违约，原告依约有权宣布解除原被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，并依法对抵押物享有抵押权，故原告主张由被告李四久清偿到期借款本金和分期未入账款项、支付利息和应收费用共计96044.73元的诉讼请求符合有关法律规定，本院予以支持。被告支秀真作为李四久的配偶，在信用卡专向分期付款申请表上作为配偶签名，且本案购车分期贷款发生在婚姻关系存续期间，用于家庭生活，故被告支秀真应当对上述债务承担共同还款责任。被告豫Ｐ×××××PNW355号奥迪牌汽车为上述债务设定了抵押，并办理了抵押登记，依据抵押合同的约定，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。另外，被告创融公司为被告李四久的上述债务提供连带责任保证，原告要求被告创融公司对被告上述债务连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告主张由被告承担律师费，未提供相应票据，本院不予支持。被告李四久、支秀真、创融公司，经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定,判决如下：一、解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》；二、被告李四久、支秀真于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州中原支行清偿到期欠款本金29776元、利息695.7元、应收费用6021.03元、分期未入账金额59552元,共计96044.73元(利息、手续费等费用均暂计算至2020年1月4日,2020年1月5日起之后费用等按照合同约定另行计算至债务清偿完毕之日止；;三、被告河南省创融汽车销售有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任;四、在本判决第二项所确定的债权范围内,原告中国银行股份有限公司郑州中原支行有权以被告李四久名下的PNW355号奥迪牌汽车折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿;五、驳回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2201元，减半收取1100.5元，由被告李四久、支秀真、河南省创融汽车销售有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  李丽二〇二〇年七月二十日法官助理顾百灵书记员张永泽