浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初4878号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区金柯桥大道333号。 负责人：韩广平，该支行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，该支行员工。 委托诉讼代理人：冯海洋，该支行员工。 被告：周显伦，男，1984年11月22日出生，汉族，住绍兴市越城区。 被告：张小芳，女，1986年4月15日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行柯桥支行）与被告周显伦、张小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理。根据农行柯桥支行的申请，本院依法作出（2020）浙0603执保778号财产保全民事裁定并已执行。本案依法由审判员王斌适用简易程序于2020年7月15日公开开庭进行审理。农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、冯海洋，周显伦，张小芳到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 农行柯桥支行向本院提出诉讼请求（变更后）：1、判令周显伦归还借款本金188888.16元，并支付相应利息1587.56元（仅计算至2020年7月14日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止），本息合计190475.72元；2、张小芳对上述第一项债务承担共同还款责任；3、农行柯桥支行对上述第一项诉讼请求中的债务，有权就周显伦、张小芳提供的位于绍兴市柯桥区的房屋依法定程序优先受偿。事实和理由：2013年1月23日，农行柯桥支行与周显伦签订编号33020120130009959的《个人购房担保借款合同》，约定农行柯桥支行向周显伦提供25万元的贷款，贷款期限2013年3月15日至2033年1月14日。合同约定即以借款发放日前一日的5年期以上ＬＰＲ为基础加伍拾肆（大写）ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）后确定执行年利率。借款期限内加减点幅度固定不变。是指全国银行间同业拆借中心每月20日公布的贷款市场报价利率。借款发放后，遇ＬＰＲ调整，借款执行利率按下述方式进行调整：以合同约定的月数为一个调整周期。第一周期执行的为借款发放日前一日借款期限对应的此后每周期执行的为借款发放日在该周期首月借款对应日前一日借款期限对应的如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率根据合同约定的借款执行利率的浮动方式相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按按合同约定借款利率计收复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 根据合同约定，农行柯桥支行于2013年3月15日向周显伦发放借款，对于该笔贷款产生的利息，周显伦只归还部分本金、利息。截止2020年7月14日，该笔借款本金余额为188888.16元，欠息余额1587.56元（利息计至2020年7月14日）。 另，案涉借款根据合同约定的担保方式包括：1、周显伦、张小芳提供位于绍兴市柯桥区的房产提供抵押担保；2、张小芳于2013年1月9日出具共同还款责任承诺书承担共同还款责任。 现周显伦、张小芳未按合同约定归还本金及利息，贷款已提前到期，经农行柯桥支行多次催讨，至今未获清偿，遂提起诉讼。 周显伦辩称,因疫情原因现在单位只发基本工资2000元，无法按约偿还贷款。同时要求农行按照国务院发布的关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的××疫情防控工作的通知对其延后还款期限。 张小芳辩称，现在在家带娃，本人无力偿还，要求周显伦一人偿还。 农行柯桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据。对农行柯桥支行提交的欠息明细、借款凭证、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、承担共同还款责任承诺书。本院经审查认为上述证据来源合法，记载内容客观真实，且与农行柯桥支行主张事实相关联，依法确认其证明力。关于周显伦提交的《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的××疫情防控工作的通知》一份，农行柯桥支行质证认为真实性无异议，但未收到过该通知。张小芳质证认为无意见。本院认为该证据系国务院关于加强银行业等疫情防控的政府通知，至于周显伦是否符合该通知中受疫情影响暂时失去收入来源的人群条件目前并未确定，且其亦未向农行柯桥支行提起相关延期书面申请，故对于该项证据的证明目的，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实与农行柯桥支行所述一致，另查明以下事实：《个人购房担保借款合同》约定还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；抵押人周显伦、张小芳同意以绍兴市柯桥区的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权采取提前收回已发放借款等措施。 借款凭证记载借款执行利率6.55%，逾期利率9.825%，借款日期为2013年3月15日，还款周期为月，还款日为15。 浙（2018）绍兴市可巧区柯桥区不动产证明第0006706号不动产登记证明记载债权人农行柯桥支行，义务人周显伦、张小芳，抵押物坐落于绍兴市柯桥区，被担保债权数额35万元，债务履行期限2013年1月23日至2033年1月22日。 现农行柯桥支行主张周显伦未按约归还贷款本息，截止2020年7月14日已结欠本金188888.16元，利息1587.56元，张小芳亦未按约承担相应的责任，遂成讼。 本院认为，农行柯桥支行与周显伦、张小芳签订的《个人购房担保借款合同》，张小芳出具的承担共同还款责任承诺书合法有效，应受法律保护。周显伦因购房需要向农行柯桥支行借款，截止2020年7月14日已结欠本金188888.16元，利息1587.56元，其行为违反了合同约定，显属违约，应当承担本案的违约责任，故对于农行柯桥支行要求周显伦提前归还借款本金及按合同约定计算的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。周显伦、张小芳自愿以名下房产对案涉债务提供抵押担保，已办理了相应的抵押登记手续，抵押权依法设立，农行柯桥支行有权在周显伦未偿还贷款之时，就上述周显伦、张小芳提供的抵押物优先受偿。张小芳自愿对上述债务承担共同还款责任，农行柯桥支行对此相应的诉讼请求，本院亦予以支持。周显伦关于要求延后还款期限及张小芳关于要求周显伦一人承担贷款的辩称，无事实和法律依据，本院均不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、第一百九十六条之规定，判决如下： 一、周显伦于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金188888.16元、支付截止2020年7月14日的利息（含罚息、复利）1587.56元，并支付自2020年7月15日起至实际款清之日止按《个人购房担保借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含罚息、复利）； 二、张小芳对周显伦的上述第一项债务承担共同还款责任； 三、中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行有权就上述第一项债权对周显伦、张小芳提供的位于绍兴市柯桥区的房屋依法定程序优先受偿。 案件受理费4172元，依法减半收取2086元，财产保全申请费1535元，合计3621元，由周显伦、张小芳负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 王 斌 二〇二〇年七月二十八日 书记员 俞小婷 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： （一）债务履行期届满，债权未实现； （二）抵押人被宣告破产或者被撤销； （三）当事人约定的实现抵押权的情形； （四）严重影响债权实现的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。