湖南省邵阳市大祥区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0503刑初91号公诉机关湖南省邵阳市大祥区人民检察院。被告人刘某南，女，1956年12月26日出生于湖南省邵阳市，汉族，中专文化，无业，住邵阳市双清区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年11月29日被天津市滨海新区禁毒支队抓获，于2019年12月14日被刑事拘留，同年12月26日被执行逮捕。现羁押于邵阳市看守所。湖南省邵阳市大祥区人民检察院以大检刑诉（2020）67号起诉书指控被告人刘某南犯诈骗罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月9日公开开庭审理了本案。湖南省邵阳市大祥区人民检察院指派检察员段志登出庭支持公诉，被告人刘某南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省邵阳市大祥区人民检察院指控：被告人刘某南系邵阳市某金属材料有限公司、邵阳市大祥区某冷轧带肋钢厂、邵阳市某物资贸易有限公司实际控制人。2010年初，刘某南为便于公司资金周转申办信用卡，被银行告知超龄无法办理。刘某南遂吩咐儿子周某1（已判刑）、儿媳李某出面申办。2010年6月9日，周某1、李某在中国农业银行邵阳大祥支行办理卡号分别为46×××65（授信额度30万元）、46×××72（授信额度50万元）的金穗白金贷记卡。同年9月17日，周某1、李某在中国工商银行邵阳广场支行办理卡号分别为52×××86（授信额度30万元）、62×××89（授信额度5万元）、52×××67（授信额度50万元）的牡丹贷记卡。该五张信用卡由周某1在刘某南实际控制的上述三家公司及关联公司ＰＯＳ机上通过虚假交易方式刷卡透支，透支资金由刘某南支配使用。2011年10月24日，被告人刘某南和丈夫周某2、儿子周某1逃离邵阳市，并停用原联系电话。2012年1月12日、6月21日，二发卡行在多次催收无果后分别向邵阳市公安局直属分局报案，该局于同年3月20日立案。截止案发，卡号尾数7465、8372、1086、6289、2167的信用卡分别积欠透支本金299836元、489959.3元、491005.12元、23196元、460505.68元，共计人民币1764501元。2019年11月29日，天津市滨海新区禁毒支队抓获在逃的被告人刘某南，临时羁押于天津市滨海新区第一看守所，并于同年12月14日移交邵阳市公安局直属分局。为证实上述指控的事实，公诉机关在开庭审理过程中出示了下列证据予以证明：涉案信用卡办理资料及交易明细，工商登记资料，催收资料，刑事判决书，证人周某1、李某的证言，抓获经过，被告人刘某南的供述与辩解。公诉机关认为，被告人刘某南的行为构成诈骗罪，提请本院依法判处。被告人刘某南对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，但请求减轻处罚，对其适用缓刑。经审理查明，被告人刘某南系邵阳市某金属材料有限公司、邵阳市大祥区某冷轧带肋钢厂、邵阳市某物资贸易有限公司实际控制人。2010年初，刘某南为便于公司资金周转申办信用卡，被银行告知超龄无法办理,刘某南遂吩咐其儿子周某1（已判刑）、儿媳李某出面申办。2010年6月9日，周某1、李某在中国农业银行邵阳大祥支行办理了卡号分别为46×××65（授信额度30万元）、46×××72（授信额度50万元）的金穗白金贷记卡。同年9月17日，周某1、李某在中国工商银行邵阳广场支行办理了卡号分别为52×××86（授信额度30万元）、62×××89（授信额度5万元，后调整为50万元，卡号变更为52×××67）的牡丹贷记卡。该五张信用卡由周某1在刘某南实际控制的上述三家公司及关联公司ＰＯＳ机上通过虚假交易方式刷卡透支，透支款由刘某南支配使用，主要用于公司的资金周转。2011年10月24日，因所欠高利贷无法偿还，被告人刘某南和丈夫周某2、儿子周某1关闭公司后改变联系方式逃离邵阳市。2012年1月12日、6月21日，二发卡银行在多次催收无果后分别向邵阳市公安局直属分局报案，该局于同年3月20日立案。截止案发，卡号尾数7465、8372、1086、6289、2167的信用卡分别积欠透支本金299836元、489959.3元、491005.12元、23196元、460505.68元，共计人民币1764501元。2019年11月29日，天津市滨海新区禁毒支队抓获在逃的被告人刘某南，临时羁押于天津市滨海新区第一看守所，并于同年12月14日移交邵阳市公安局直属分局。上述事实，有下列经过庭审质证且查证属实的证据证明：1、抓获经过：证明2019年11月29日9时许，天津市滨海新区禁毒支队民警郭鸿铭、韩洋在其辖区泰达医院大厅巡逻时抓获被告人刘某南的事实。2、羁押证明：证明刘某南于2019年11月29日羁押于本所,2019年12月14日被办案单位(邵阳市公安局直属分局)押解出天津市滨海新区第一看守所的事实。3、户籍资料：证明案发时被告人刘某南系完全刑事责任能力人。4、信用卡办理资料：证明2010年9月17日，周某1在工商银行邵阳广场支行办理52×××86的信用卡;李某在工商银行办理卡号分别为62×××89、52×××67（2011年2月14日领取）的牡丹信用卡。108-127信用卡办理资料:2010年6月9日，周某1和李某在中国农业银行邵阳大祥支行办理了46×××65（30万）、46×××72（50万）金穗白金贷记卡的事实。5、李某6289牡丹贷记卡交易明细：证明自2011.2.21至2011.12.26，在邵阳市某物资贸易有限公司刷卡透支14次、邵阳市大祥区某冷轧带肋钢厂刷卡透支2次，累计透支本金149938元，累计还款126742元，积欠本金23196元的事实。6、李某2167牡丹贷记卡交易明细：证明自2011.2.21至2012.1.22，在邵阳市某物资贸易有限公司透支20次，在邵阳市大祥区某冷轧带肋钢厂透支1次，累计透支本金1108098元，还款647592.32元，积欠本金460505.68元的事实。7、周某11086牡丹白金贷记卡交易明细：证明自2010.12.21至2012.1.26,在邵阳市某金属材料有限公司透支10次，在邵阳市某物资贸易有限公司透支1次，在邵阳市大祥区某冷轧带肋钢厂透支5次，在邵阳市某商贸有限公司透支1次，累计透支2286396.4元，还款1795391.28元，积欠本金491005.12元的事实。8、周某17465金穗卡交易明细：证明自201.5.30至2011.9.22，累计透支本金390000，还款90164元，积欠本金299836元的事实。9、李某8372金穗信用卡交易明细：证明自2011.5.26至2012.2.7，累计透支本金693000元，还款203040.7元，积欠本金489959.3元的事实。10、农行催收资料：证明2011年9月至2012年3月，总行信用卡中心，市分行卡不多次电话催收至持卡人停机;2012年3月26日，大祥支行行长孙某、客户经理张某君上门催收，亲属刘某签收;2012年4月至6月，张某君多次短信催收的事实。11、工行催收资料：证明2011年10月短信催收；2011年11月30日，电话及上门，持卡人失联；12月5日向周某1表弟刘某、李某父母、周某1舅舅刘某英催收；2012年1月19日挂号信催收的事实。12、（2013）大刑初字第32号刑事判决书、（2013）邵中刑二终字第32号刑事裁定书:证明共同犯罪人周某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，罚金五万元的事实。13、证人李某的证言：证明其丈夫周某1带她去银行签字时，才知道用她的身份证办理了信用卡。工行的开始额度5万，后提升到50万，农行的额度也是50万。信用卡都是周某1在用，她没有用过。她在中心医院上班。婆婆刘某南对她讲，要她去银行帮刘某办卡。她开始不同意，刘某就反反复复的讲，公司资金短缺，要办卡放到公司进货用，她才同意了，刘某南就带着她去的银行。她开始不知道信用卡大量透支，但后来看到银行的短信她就去问周某1，周某1才告诉她信用卡为公司透支使用。去年（2011年）她老公一家出走后，银行多次打电话催收，至少三次以上。每次工行的人打电话催她还钱她都及时告诉了周某1。周某1一家人出走后一个月时，她公公周某2打电话给她妈妈邓某蓉，她把银行催款的事又告诉了周某2他们。周某2他们一家人出走后一直和她有联系，她知道他们三人在天津市西青区。工行打电话及上门催收她都告诉了老公周某1。她老公躲出去后一直用一个139××××4003的电话号码跟她联系。她2009年认识周某1，2010年跟周某1结婚。宝发公司是她婆婆刘某南全权负责，周某1没有工资收入，每月刘某南给周某13-4千元用。14、同案人周某1的供述与辩解：证明2004至2007年周某1在邵阳市电大读书。2007年成立邵阳市某物资贸易有限公司，公司在工行广场支行开设财务账户。他只是挂名法人代表，公司一切经营是他母亲刘某南。刘某还开了两家公司，一家是邵阳市某金属材料有限公司，一家是邵阳市大祥区某冷轧带肋钢厂，法人代表是朱某（表哥，姨妈刘亚丽的儿子，中心医院上班，纯属挂名）。2010年，工行卡部经理李经理发现宝发公司现金流量很大，找到他母亲，要给他母亲办信用卡。2010年6月9日，刘某南因年纪大不能办理信用卡，他和李某到中国农业银行邵阳大祥支行办理了7465（30万）、8372（50万）白金信用卡。2010年9月17日，他和母亲刘某南以他和他妻子李某的名义在中国工商银行邵阳广场支行申办1086（20万，后调至50万）、6289（5万，后调至50万，卡号换成2167）信用卡。以上信用卡由刘某南保管，但刘某不会使用，就由他具体操作透支。透支方式有二：一是自己三家公司需要进货时,就在公司ＰＯＳ机上透支刷卡支付货款;二是需要现金时，在自己三家公司Ｐ0Ｓ机上透支刷卡付款给自己的公司或关联公司（如邵阳市某商贸有限公司、邵阳市某汽车维修有限公司等等），等对方进账后，再把现金转到自已的账户。从2010年6月至2011年10月，他累计透支180万元，具体数字以银行记录为准。另外，他母亲于2010年12月，在城郊信用联社面铺信用社贷款30万元，期限一年;他于2011年8月在城郊信用联社雨溪信用社贷款50万，期限一年。2011年10月底（24旦）,他母亲讲借了很多高利贷，还不起了，决定出走。于是他和父亲周某2、母亲刘某南手机全部停机（他139××××8341，父136××××9510母135××××9172）离开邵阳。开办的公司也关闭了，一切手续都是他母亲刘某南在办的。离开邵阳前，刘某南将信用卡交给小舅刘某英，要刘某英帮他们还透支款。他在刷卡透支时并不清楚公司的经济状况，到了2011年10月时，才知道他母亲还借了好多高利贷，公司资金周转不了了。2011年11月4日，他被放高利贷的人搞（抓）回来，将某小区2栋1单元1402号房屋过户给了一个姓刘的，抵扣了高利贷，他没有拿到一分钱。他在2011年10月底跟父亲周某2、母亲刘某一起离开了邵阳。今年（2012年）2月份，他跟他岳母电话联系时，他岳母告诉他银行多次上门催收透支款的事，要他及时还款，他马上把银行催收的事告诉了他母亲刘某，他母亲说要他小舅舅刘某英替他们还透支款。15、被告人刘某南的供述与辩解：证明她于2004年成立邵阳市某金属材料有限公司，法人代表是她本人，2008年法人代表换成李某。另外她还成立了邵阳市某冷轧带肋钢厂，法人是她本人。2005左右，她儿子周某1成立邵阳市某物资贸易有限公司并担任法人。以上三家公司的实际控制人是她本人。2008年以后公司经营状，况不是很好。2010年，工行和农行的工作人员找到她，要他帮银行完成信用卡办卡任务，她答应了。但她年纪太大不符合信用卡的办理条件，公司又需要资金周转，于是她要儿子儿媳去办理了四张信用卡，我帮儿子儿媳联系好银行工作人员后陪他们去办的手续。四张信用卡都是儿子儿媳在保管和操作使用，但刷卡透支（主要在她公司的ＰＯＳ机上刷卡透支）的资金实际使用人是她本人，主要用于公司资金周转，主要在她公司的ＰＯＳ机上刷卡透支。2011年10月左右，公司经营出现问题，在外面欠了高利贷无力偿还，2011年10月25日，她和丈夫周某2及儿子儿媳离开邵阳，躲到外地去了，手机号码都换了。从2011年10月开始四张信用卡就没有还钱了。出逃是因为还不起高利贷，放高利贷的人要抓她并威胁她家人的生命。她离开邵阳的时候没有通知银行工作人员，她家里人把手机号码都换了。他们没有能力还款，银行的工作人员一定会到处找他们催收，所以她也没有主动联系银行工作人员。她开始不知道银行在催收，后来她儿子周某1被抓获，她知道银行到公安机关报案了。本院认为，被告人刘某南伙同其子周某1以非法占有为目的，超过规定的期限透支人民币1764501元，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人刘某为了公司的经营以周某1和李某莎的名义办理了可透支信用卡后，由周某1负责通过刘某控制的公司或其关联公司的ＰＯＳ机刷卡透支或套现，刘某实际支配透支资金，二人透支后因无力偿还高利贷及透支款而改变联系方式外出逃匿，逃避银行催收，属恶意透支，明显具有非法占有的主观故意，均已构成信用卡诈骗罪，且属共同犯罪，刘某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人刘某当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人刘某提出对其减轻处罚并适用缓刑的辩解，因其没有减轻处罚的情节，对其适用缓刑不符合法律规定，故对该辩解本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定，判决如下：被告人刘某南犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即刑期自2019年11月29日起至2024年11月28日止。罚金限被告人刘某南在本判决生效后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱小卫人民陪审员  刘丽明人民陪审员  银晓锋二〇二〇年七月十三日代理书记员  周子君附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。