宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初5867号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：张志旗，该公司董事长。委托诉讼代理人：闫春燕，女，该公司客户经理。委托诉讼代理人：杨蕾，女，该公司客户经理。被告：马金云，男，1974年1月5日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王春霞，女，1985年6月21日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称黄河农村商业银行）与被告马金云、王春霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理，经诉前调解未果，于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月3日公开开庭进行了审理。原告黄河农村商业银行的委托诉讼代理人闫春燕、杨蕾，被告马金云到庭参加诉讼。被告王春霞经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。黄河农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马金云、王春霞偿还原告借款本金10万元、利息5886.72元（暂计算至2020年4月13日），本息合计105886.72元，并承担借款本息还清之日前的全部利息；2.若被告马金云、王春霞未能按照判决规定的期限履行义务，原告有权就二被告提供抵押的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，所需费用由被告承担。事实与理由：2017年12月5日，原告与被告马金云、王春霞签订一份《富民卡授信借款合同》(编号：富民字第XXXXXX号)，约定被告马金云向原告贷款人民币10万元整，王春霞为共同借款人，借款期限自2017年12月5日起至2019年12月4日止；借款用途为家装；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止；贷款利率执行固定利率，按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮78%确定，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准；此笔贷款利率执行月利率6.4525‰；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。被告马金云、王春霞分别作为借款人和共同借款人在合同上签字确认。同日，原告与被告王春霞、马金云签订《最高额抵押合同》(编号：高抵字第XXXXXX号)，约定被告王春霞、马金云同意以名下位于XXXXXXX室公寓为上述借款本金10万元及利息(包括复利及罚息)、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等)和所有其他应付费用提供抵押担保。被告王春霞、马金云在《抵押合同》抵押人处签章。合同签订后，各方就该抵押房产办理了抵押登记手续，依法设定抵押权，不动产登记证明载明债务履行期限及其担保范围依合同约定。2017年12月11日，原告向被告发放10万元的授信贷款。此后，被告在贷款合同约定期限内共计用信21次，其中四笔用信贷款到期后逾期未归还，截止2020年4月13日，尚欠原告贷款本金共计10万元，利息共计5886.72元，故原告诉至法院。马金云对原告诉请的金额及事实与理由均无异议。王春霞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月16日，被告马金云向原告黄河农村商业银行提交《个人借款申请书》一份，申请贷款10万元用于家装，被告王春霞作为借款人配偶签名捺印。2017年12月5日，二被告共同与原告签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定：被告在原告处办理富（民/农）卡授信业务，授信借款额度为10万元；使用期限自合同生效之日起至2019年12月4日止，在期限内借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含），任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日；借款用途为家装；借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮78%确定，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准，在借款期限内采用固定利率；利息自借款人从合同约定的结算账户提（支）取用信资金之日起计算；按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从逾期之日起按日计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的罚息利率按日计收复利。被告马金云、王春霞分别作为借款人和共同借款人在合同上签名捺印。同日，被告王春霞与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定王春霞以名下位于XXXXXXX室（房权证兴庆区字第XXXXXXX号）房屋为上述借款合同所形成的债权提供抵押担保；被担保的主债权最高本金余额10万元，及与利息、复利、罚息、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费等)之和为担保的最高债权额。被告马金云在抵押合同及《抵押物清单》上“抵押物共有人”处签名捺印，承诺同意以上述抵押物向原告设定抵押，与被告王春霞共同承担担保责任。上述合同签订后，原告于当日经审批同意被告该贷款业务，并通过放款审核。2017年12月7日，原告与被告王春霞就上述抵押房产办理了抵押登记，不动产登记证明上载明被担保的主债权数额为10万元。后原告依被告马金云申请，分四笔分别向其发放了借款25000元，共计10万元，贷款年利率均为7.743%。后二被告未按约偿还借款本息，仅偿还了部分利息，截止2020年4月13日，尚欠原告借款本金共计10万元，利息共计5886.72元。本院认为，原告黄河农村商业银行与被告马金云、王春霞签订的《富（民/农）卡授信借款合同》和《最高额抵押合同》均合法有效，被告马金云在《抵押物清单》上签字承诺以与王春霞共有房产提供抵押的行为系其真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告黄河农村商业银行按约向被告马金云发放了贷款，被告马金云、王春霞未按约偿还夫妻共同债务，已构成违约，应共同承担相应的违约责任。截止2020年4月13日，被告马金云、王春霞尚欠原告借款本金10万元、利息5886.72元，二被告应予以偿还，并应按合同约定利率继续支付自2020年4月14日至本判决生效之日止的利息。被告王春霞以其名下与马金云共有的位于XXXXXXX室为上述债务在最高额10万元范围内提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。若被告马金云、王春霞未按期偿还上述借款本息，原告有权以二被告提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在10万元范围内优先受偿。被告王春霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告马金云、王春霞于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金10万元、支付利息5886.72元(截止2020年4月13日)，并按《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率继续支付自2020年4月14日至本判决生效之日止的利息；二、若被告马金云、王春霞未按期偿还上述债务，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权以二被告提供抵押的位于XXXXXXX室房屋折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在10万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2418元，已减半收取1209元，由被告马金云、王春霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 王 坤 二○二〇年七月十六日法官助理 李凯丽书记员 李 悦附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。