云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2131号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，系该行行长。委托诉讼代理人：陈晓丹，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：邓某，女，1987年3月3日生，汉族，小学文化，云南省禄劝县人，务工人员，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告：李某1，男，2007年5月13日生，汉族，初中文化，云南省禄劝县人，在校学生，住址同上。法定代理人：邓某，基本情况同上，系李某1之母。被告：李某2，女，2004年11月3日生，汉族，高中文化，云南省禄劝县人，在校学生，住址同上。法定代理人：邓某，基本情况同上，系李某2之母。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告邓某、李某1、李某2信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人陈晓丹到庭参加诉讼，被告邓某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓某、李某1、李某2在遗产继承范围内偿还原告信用卡本金50023.03元，支付至2020年4月20日的利息（含罚息、复利）35676.18元、违约金6500元，自2020年4月21日起至欠款还清之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计收利息、违约金；2.由被告支付原告律师代理费1000元；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：2014年10月23日，被告李自贵因生活消费需要，向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行申请办理信用卡，在其阅读完中国工商银行牡丹信用卡领用合约后，填写了信用卡申请书并在申请书中签名承诺。经原告方审核后为其办理了卡号为：55×××93的信用卡。被告领取后进行激活使用，并在2015年3月13日-2019年7月17日期间多次持卡消费。原告按约定及时向被告发送手机短信《对账单》，上述信用卡透支到期后，被告多次逾期，经原告方多次催收,被告仍未归还所欠借款。根据中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定：“被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其信用卡的使用并对被告未清偿款项进行追索”。截至2020年4月21日，被告共拖欠信用卡借款93199.21元，按照上述约定，原告有权按约定要求被告归还信用卡全部透支本息并支付违约金。借款人李自贵去世并于2018年9月3日注销户籍。被告邓某、李某1、李某2系借款人李自贵的继承人未按合约还款的行为，严重侵害了原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判处。被告邓某辩称，李自贵与我是夫妻关系，但是李自贵生前办理本案所涉信用卡我不知情，我也没有用过该卡。被告李某1、李某2未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告工行楚雄分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交如下证据：1.营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、李自贵身份证复印件；2.户口注销证明、全户人员简况表；3.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）；4.李自贵历史交易明细；5.李自贵历史催收明细；6.牡丹卡卡片信息查询；7.报案书、不予立案通知书；8.委托代理协议、发票。被告邓某针对其辩解未向本院提交证据。对上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告工行楚雄分行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：李自贵于2014年10月23日向原告工行楚雄分行申请领用工银信用卡，同时在其签署的《工银信用卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《工银信用卡申请表》背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方（李自贵）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（李自贵）可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。经原告批准后，向李自贵寄送了卡号为55×××93的信用卡。李自贵使用上述信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2020年4月20日，李自贵尚欠原告信用卡本金50023.03元，利息（含罚息、复利）35676.18元。另查明，原告对李自贵使用的信用卡违约金计收情况如下：2017年2月10日计收违约金460.89元,2017年4月10日至2018年6月10日每月计收500元，合计7460.89元。另查明，李自贵已于2018年8月23日死亡，被告邓某与李自贵系夫妻关系，被告李某1、李某2系李自贵子女。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。李自贵向原告工行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原与李自贵之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。李自贵持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，李自贵未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。李自贵应承担归还原告工行楚雄分行信用卡欠款本金50023.03元、利息（含罚息、复利）35676.18元的责任。关于违约金，本案中原告主张的截止2020年4月20日的违约金，实际是自2017年2月10日至2018年6月10日止计收的违约金6500元，因双方未进行约定，故本院不予支持。对原告主张的律师代理费，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定“逾期还款，原告因催收欠款产生的相关费用应由被告承担”，且原告提交的证据能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对该诉请，本院予以支持。因借款人李自贵已于2018年8月23日死亡，其继承人的妻子被告邓某及子女被告李某1、李某2应在继承李自贵的遗产范围内承担清偿责任。因被告李某1、李某2系未成年人，清偿责任应由法定代理人被告邓某承担。原告工行楚雄分行自愿放弃要求李自贵的父母作为继承人承担清偿责任，系对自己权利的处分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三条、第五条、第十条、第二十六条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告邓某在被继承人李自贵遗产范围内清偿被继承人李自贵生前所欠原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行信用卡欠款本金50023.03元，利息（含罚息、复利）35676.18元，及按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算支付自2020年4月21日起至欠款还清之日止的利息；承担原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现本案债权支出的律师代理费1000元；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。以上应由被告邓某应承担的执行款项，限于本判决生效后十五日内付清，款交本院。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2130元，由被告邓某负担（未交，于本判决生效之日起十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  珊 迪人民陪审员  李春荣二〇二〇年七月三十日书 记 员  吴艳姣