山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初1363号原告：兖州中成村镇银行股份有限公司，住所地济宁市兖州区青州路维多利亚花园东门右侧商业楼，统一社会信用代码91370800087150430W。法定代表人：高久勇，职务董事长兼行长。委托诉讼代理人：**晨，男，系原告单位客户经理。被告：刘建国，男，1982年4月5日出生，汉族，住山东省济宁市兖州区。被告：李彤彤，女，1983年12月20日出生，汉族，住山东省济宁市兖州区。原告兖州中成村镇银行股份有限公司（以下简称“兖州中成银行”）与被告刘建国、李彤彤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兖州中成银行的委托诉讼代理人**晨到庭参加了诉讼，被告刘建国、李彤彤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兖州中成银行向本院提出诉讼请求：1、判令刘建国、李彤彤立即偿还借款本金64931.13元及利息、罚息（利息、罚息以64931.13元为基数，按合同约定自2020年3月20日计算至实际付清之日）并支付违约金6493元；2、刘建国、李彤彤承担兖州中成银行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。事实和理由：2019年11月2日，兖州中成银行与刘建国、李彤彤签订了编号为中成兖B个借20190196号的《个人借款合同》，约定兖州中成银行向刘建国、李彤彤提供借款7万元，借款期限36个月，等额本息还款。合同签订后，兖州中成银行依约向刘建国、李彤彤发放了贷款，至2020年5月6日，借款人不能按照合同约定还款，经多次催收未果。庭审中，兖州中成银行明确：截至2020年7月8日，刘建国、李彤彤尚欠借款本金64931.13元，利息2241.92元、罚息221.67元。刘建国、李彤彤未作答辩。兖州中成银行围绕其诉讼请求，提交了刘建国、李彤彤常驻人口登记卡、兖州中成银行与刘建国、李彤彤签订的《个人借款合同》、个人借款凭证、欠款清单、借款现场面签照片等证据，拟证明自己的诉讼主张。经审理，本院依法认定以下事实：刘建国、李彤彤系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间。2019年11月2日，兖州中成银行与刘建国、李彤彤签订了编号为中成兖B个借20190196号《个人借款合同》，合同约定：刘建国、李彤彤向兖州中成银行借款人民币70000元；借款用途为家庭消费；借款期限36个月，自2019年11月2日至2022年11月1日；贷款利率为固定利率，执行年利率9．5％，即以2019年10月21日全国银行间同业拆借中心公布的1年期加530个基点（1基点=0.01％，精确至0.01基点）确定，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；按月结息，结息日固定为每月的第20日；贷款发放账户为刘建国在兖州中成银行开立的账号为62×××16的账户；等额本息还款；另外，该合同第十条对违约责任及发生危及兖州中成银行债权情形的救济措施进行约定：刘建国、李彤彤未按合同约定支付贷款资金的，属于可能危及兖州中成银行债权的情形，视为违约情形，兖州中成银行有权宣布贷款立即到期，要求刘建国、李彤彤立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用和违约金，违约金为未清偿本金的10%。2019年11月4日，兖州中成银行向刘建国62×××16账户内发放贷款70000元，刘建国、李彤彤向兖州中成银行出具了借款凭证，并签名按捺手印。自2020年3月20日起，刘建国、李彤彤未按合同约定进行还款。至2020年7月8日，刘建国、李彤彤尚欠兖州中成银行借款本金64931.13元，利息2241.92元、罚息221.67元。另查明，兖州中成银行主张的违约金6493元，是按照合同第十条第四款第（三）项约定，即按未清偿本金64931.13元的10%收取计算得出，该违约金为固定金额。兖州中成银行要求支付的利息、罚息及违约金，经过折合计算相当于年利率最高19.5%。再查明，为实现该笔债权，兖州中成银行未有实际支出的费用。本院认为，一、兖州中成银行与刘建国、李彤彤签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力，双方应当按照约定全面履行。兖州中成银行向刘建国、李彤彤发放借款70000元，履行了借款合同中约定的发放贷款义务。刘建国、李彤彤未按照约定支付贷款资金，属于合同约定中的违约行为。兖州中成银行根据合同约定宣布贷款立即到期，并要求刘建国、李彤彤偿还“所欠至2020年7月8日借款本金64931.13元、利息2241.92元、罚息221.67元及2020年7月8日之后按合同约定计算至实际付清之日的利息、罚息”的诉讼请求，证据确凿，理由正当，依法应当予以支持。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定，当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发（2017）22号）规定，“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调整的，应予支持”。本案借款合同中对违约金的约定，首先，刘建国、李彤彤在借款合同上签名确认，属于双方当事人真实意思表示，且刘建国、李彤彤对兖州中成银行要求支付违约金的主张，未进行抗辩或反驳，亦未申请法院进行调整，应认定为对该条款没有异议；其次，兖州中成银行至2020年7月8日的实际损失为借款本金64931.13元、利息2241.92元、罚息221.67元，合计67394.72元，而合同约定的违约金为未清偿本金的10%，即6493元，未超出兖州中成银行实际损失的百分之三十；最后，兖州中成银行计算的违约金为固定金额，要求支付的利息、罚息及违约金，经过折合计算相当于年利率最高19.5%，不超过《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定的年利率24%。综上，兖州中成银行要求刘建国、李彤彤支付违约金6493元的诉讼请求，理由正当，于法有据，应当予以支持。三、刘建国、李彤彤经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对自己诉讼权利的放弃，应当承担对自己不利的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘建国、李彤彤于本判决生效之日起十日内偿还兖州中成村镇银行股份有限公司借款本金64931.13元、至2020年7月8日的利息2241.92元、罚息221.67元及2020年7月8日之后的利息、罚息（以借款本金64931.13元为基数，按合同约定计算至实际付清之日）；二、刘建国、李彤彤于本判决生效之日起十日内给付兖州中成村镇银行股份有限公司违约金6493元；三、驳回兖州中成村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1586元，减半收取793元，由被告刘建国、李彤彤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  张璇二〇二〇年七月十五日法官助理丁淑红书记员陈昂