宁波市镇海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0211民初1475号 原告：中国银行股份有限公司镇海分行（统一社会信用代码：913302118443413585），住所地浙江省宁波市镇海区城河西路369号。 主要负责人：庄建军，该分行行长。 委托诉讼代理人：殷叶朋，浙江企诺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵露娜，女，该分行员工。 被告：陈其明，男，1965年11月25日出生，汉族，住湖南省洪江市。 原告中国银行股份有限公司镇海分行与被告陈其明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司镇海分行的委托诉讼代理人殷叶朋、邵露娜和被告陈其明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司镇海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告透支本金50654元、手续费4432.32元，并支付至2020年2月26日止的利息251.87元、还款违约金907.61元，及自2020年2月27日起至实际履行日止按双方合同约定计算的利息及还款违约金；2.判令被告赔偿原告为实现债权而支出的律师费2500元；3.判令原告对登记在被告名下的车牌号为浙Ｂ×××××的小型轿车享有优先受偿权。事实和理由：2018年6月7日，原告与被告签订《信用卡购车分期付款合同》（编号：2018年甬中镇海信用卡汽分字1707号），约定：被告为购买汽车向原告申请分期付款，汽车分期额度为87000元，综合服务费额度为9000元，银行手续费额度为8400元，分期期数为36期，一期为一个月，自持卡人实际交易日起算。若被告未按期归还分期购车透支额、手续费、或者本合同项下的其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含分期购车透支额、透支利息、手续费、滞纳金等）全部或者部分提前到期；同日，被告与原告签订《信用卡购车分期付款抵押合同（2013版）》（编号：2018年甬中镇海信用卡汽抵字1707号），约定：为了担保上述主合同项下债务的履行，被告自愿将其享有合法处分权的车架号为ＬＳＧＫＥ54Ａ9ＪＷ250706的小型轿车为原告的债权设立抵押担保，担保的主债务范围包括购车款、手续费、综合服务费、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。原告于2018年6月14日发放贷款。后被告累计多期未向银行还款，经原告多次催讨未果。为维护自身合法权益，原告特向法院起诉。 被告陈其明答辩称，1.被告没有看到过车，没有借过钱，没有买过车，按揭公司是骗子，和原告是一伙的；2.合同是被告签的，是按揭公司拿空白合同让被告签的，被告现在忘记具体是谁让被告签的；3.被告去公安机关报过案，但现在无法提供立案证明，希望公安机关能把被告的事办好；4.被告没有还过钱，按揭公司当时说替被告还3个月的钱。 原告中国银行股份有限公司镇海分行向本院提供了《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同（2013版）》、机动车登记证书各1份、中国银行电子回单2份、信用卡交易记录4页、委托代理合同1份、律师费发票1份。被告对《信用卡购车分期付款合同》和《信用卡购车分期付款抵押合同（2013版）》无异议，承认是被告自己所签，但质证称被告是在空白合同上签字。本院认为被告作为具有完全民事行为能力的自然人，应清楚自己在合同上签字的法律效力，被告虽质证称自己是在空白合同上签字，但未提供证据予以证明，本院对被告的该质证意见不予采纳，对两份合同依法予以认定。对其他证据，被告未提出异议。本院认为其他证据真实合法，故予以认定。 被告陈其明未向本院提供证据。 本院查明的事实如下： 一、借款时间：分期期数36期，一期为一个月，自持卡人实际交易日起算。 二、借款金额：购车额度87000元，综合服务费9000元，分期付款手续费8400元； 三、约定利息：非现金透支交易从非现金交易记账日至规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺眼）止为免息还款期，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按信用卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日利率万分之五，并按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，最低为10元； 四、款项交付（透支日期）：2018年6月14日； 五、借款用途：购车； 六、担保情况：2018年6月7日，原告与被告陈其明签订《信用卡购车分期付款抵押合同》一份，约定以被告陈其明名下汽车（车架号：ＬＳＧＫＥ54Ａ9ＪＷ250706）为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括分期购车款、手续费、综合服务费、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；2018年7月4日，上述抵押合同项下车辆办理了抵押登记手续，登记所有人为本案被告陈其明，车牌号为浙Ｂ×××××； 七、还款约定：原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：1.逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；2.逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还； 八、尚欠款项：至2020年2月26日止，尚欠本金50654元、手续费4432.32元，利息251.87元； 九、其他相关情况：《信用卡购车分期付款合同》载明：信用卡大额分期付款（汽车类）通用条款是《信用卡购车分期付款合同》不可分割的有机组成部分。通用条款约定若被告未按期归还分期购车透支额、手续费、或者本合同项下的其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含分期购车透支额、透支利息、手续费、滞纳金等）全部或者部分提前到期。被告自2019年8月起即开始违约。2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，明确将“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。原告为本案诉讼支出律师费2500元。 本院认为，原告要求被告按照合同约定支付本金、手续费、利息、违约金，被告陈其明则辩称按揭公司存在诈骗行为。本院认为，首先，被告未提供按揭公司存在诈骗的任何证据；其次，案涉合同系被告本人与原告签订，原告已依约向被告指定的账户发放了贷款。在被告未能举证证明原告与按揭公司恶意串通的情况下，即使按揭公司存在诈骗行为，亦是按揭公司与被告之间的事，与原告无关，被告仍需按约履行义务，被告可另行向按揭公司主张权利。故本院认为原告与被告陈其明之间签订的《信用卡购车分期付款合同》和《信用卡购车分期付款抵押合同（2013版）》系双方真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，双方均应按约全面履行各自的义务。原告已依据合同约定发放了贷款，被告未按约归还应付款项的行为已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，并要求被告承担违约责任。原告要被告支付透支本金、利息、手续费的诉请合法有据，本院予以支持。原告于2016年9月27日已公告通知将滞纳金调整为还款违约金，并于2017年1月1日执行。本院认为一次违约只能一次性收取还款违约金，原告对同一违约行为逐月多次计收违约金的方式于法无据，本院对还款违约金酌情调整为按未偿还透支本金的5%给予一次性计收，即2532.7元（50654元×5%）。被告陈其明已办理了车辆抵押登记手续，原告有权以被告陈其明抵押的浙Ｂ×××××小型普通客车（车架号：ＬＳＧＫＥ54Ａ9ＪＷ250706）以折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。按照合同约定，原告主张的律师费亦合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈其明偿还原告中国银行股份有限公司镇海分行借款本金50654元、手续费4432.32元，并支付至2020年2月26日止的利息251.87元，支付还款违约金2532.7元，及自2020年2月27日起至实际履行日止按信用卡领用合约约定计算的利息，于本判决生效之日起十日内履行完毕。 二、被告陈其明支付原告中国银行股份有限公司镇海分行因实现债权而支出的费用2500元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。 三、若被告陈其明未履行上述第一、二条之义务，原告中国银行股份有限公司镇海分行有权以被告陈其明抵押的浙Ｂ×××××号小型普通客车（车架号：ＬＳＧＫＥ54Ａ9ＪＷ250706）以折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。 四、驳回原告中国银行股份有限公司镇海分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1309元，减半收取654.5元，由被告陈其明负担，于本判决生效之日起十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 谢朝宏 二〇二〇年七月二十一日 代书记员 赵静怡