湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初5992号原告：中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行，住所地长沙市芙蓉中路二段109号。负责人：王瑞春，行长。委托诉讼代理人：谢文辉，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：何郁玲，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：聂世赞，男，汉族，1982年12月27日出生，住湖南省双峰县。被告：李芳，女，汉族，1985年3月15日出生，住湖南省湘潭县。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行（以下简称“中国银行蔡锷支行”）诉被告聂世赞、李芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢文辉到庭参加诉讼，被告聂世赞、李芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行蔡锷支行提出诉讼请求,请求判令：1、解除中国银行赤岗支行与被告聂世赞签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；2、被告聂世赞、李芳偿还本金263409.15元，借款利息2710.40元，罚息合计81.28元，总共本息合计人民币266200.83元（利息暂计至2020年5月18日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告聂世赞、李芳承担原告为实现上述债权所产生的按标的总额10%计提的律师费26620元；4、判令原告对被告聂世赞、李芳原告提供抵押的位于雨花区，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告聂世赞、李芳承担本案全部诉讼费及其他费用。事实和理由：2009年3月31日，中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称“中国银行赤岗支行”）与被告聂世赞签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，约定：被告向中国银行赤岗支行借款47.1万元，贷款期限240期，自贷款发放次月起，被告于公历每月10日按期归还贷款本息。两被告系所购房屋共有人，双方在贷款申明中承诺，一旦借款人不能按期还款，借款人及共有人自愿承担一切法律责任，并不得以任何理由抗辩。同时，中国银行赤岗支行与被告签订了《抵押合同》，被告以其名下位于雨花区为该笔贷款提供抵押担保，担保的范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，并办理了抵押登记。2019年7月12日，中国银行股份有限公司湖南省分行下发湘中银发【2019】296号中国银行湖南省分行文件《中国银行长沙城区部分网点隶属调整方案》，该通知规定，中国银行赤岗支行的隶属关系由中国银行赤岗支行变更为中国银行蔡锷支行。故中国银行赤岗支行与被告签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》项下的债权及担保全部转让给了原告。被告未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2020年5月18日，被告连续拖欠原告借款本息共计4期。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。原告为证明其主张，提交了下列证据证明其主张：证据1、中国银行个人住房/商业用房贷款合同，贷款申明，贷款申请书，证明借款事实；证据2、湘中银发（2019）296号中国银行湖南省分行文件，证明隶属关系调整；证据3、借款借据，证明借款事实；证据4、银行对账单，证明欠款事实；证据5、不动产登记信息，证明抵押登记事实；证据6、委托代理合同，律师费票据，证明实际产生的律师费用。被告聂世赞、李芳未作答辩。经审理查明：2009年，被告聂世赞（借款人）、中国银行赤岗支行（贷款人，抵押权人）、聂世赞、李芳（抵押人）、案外人湖南吉祥房地产开发有限公司（保证人）签订《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，约定：中国银行赤岗支行向被告提供471000元借款用于支付被告购买位于长沙市雨花区；贷款期限240期，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同月利率为3.465‰（其中：基准利率4.95‰，利率浮动比-30％），合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的10日；合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收，直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息）：……（三）借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息；……订立，执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金，利息（包括逾期利息及罚息），违约金，实现债权的费用（含诉讼费，保全费，律师费，公证费等）及因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用，保全费用，律师费用，公正费用等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。合同附件一为抵押物清单，抵押物名称为尚东紫郡Ｂ栋1904、1905房。被告聂世赞、李芳作为抵押人在该合同的尾部签字捺印，并办理了抵押登记（他项权证号为510028672号、510020084号）。2009年3月3日，被告聂世赞填写《中国银行借款借据》1份，原告中国银行赤岗支行放款471000元支付至被告指定的案外人湖南吉祥房地产开发有限公司银行账户。被告聂世赞、李芳出具《贷款申明》，载明“借款人聂世赞与李芳为夫妻关系，与中国银行签订的借款合同项下的所购房产为双方共同所有；一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任；此声明是不可撤销的，直到还清贵单位（行）全部贷款本息、罚息及实现贵单位（行）债权所需要的一切费用等时为止。”截至2020年5月18日，被告聂世赞拖欠中国银行蔡锷支行贷款4期，拖欠本金8193.16元，未到期本金金额255215.99元、利息2710.4元、罚息81.28元。再查明，被告聂世赞与李芳于婚姻存续期间购买长沙市雨花区紫郡新寓Ｂ栋1904房（权证号为71××96）、1905号房（权证号为71××63）。另查明，2019年7月12日，中国银行股份有限公司湖南分公司制作湘中银发【2019】296号《关于发送的通知》，将原中国银行赤岗支行网点隶属关系调整为中国银行蔡锷支行。2020年6月1日，原告中国银行蔡锷支行与湖南芙蓉律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告中国银行蔡锷支行委托湖南芙蓉律师事务所指派谢文辉、何郁玲律师作为本案的代理人，原告中国银行蔡锷支行支付律师费的标准为诉讼标的的10%。原告已支付律师代理费26620元。本院认为，中国银行赤岗支行与被告聂世赞，李芳签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》、《中国银行借款借据》均系当事人真实意思表示,合法有效，各方均应严格按约履行各自的合同义务。中国银行赤岗支行依约履行了向被告聂世赞提供贷款471000元的合同义务，但被告聂世赞未依约足额偿还借款本息，已构成违约，根据双方合同约定，若借款人未按期还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并终止或解除合同，被告未按时归还贷款的时间发生在××爆发期，有可能对贷款的偿还产生一定的影响，但被告未主动向原告提出相应延缓申请，原告向被告催缴时亦未提出相应申请，本院对原告中国银行蔡锷支行要求立即解除中国银行赤岗支行与被告聂世赞签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》的诉讼请求，予以支持。被告聂世赞应向原告中国银行蔡锷支行偿还借款本金263409.15元及至2020年5月18日止的利息2710.40元、罚息81.28元，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止。原告中国银行蔡锷支行要求被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费26620元的诉讼请求，符合合同的约定，且原告中国银行蔡锷支行提供了相应委托代理合同及发票证明该费用已实际发生，本院对该诉讼请求予以支持。上述债务发生在被告聂世赞、李芳的夫妻关系存续期间用于购买双方共有的房屋，且被告李芳亦在《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》和《贷款声明》上签字，应认定为夫妻共同债务，被告李芳应承担共同还款责任。被告聂世赞、李芳以其名下共有的位于长沙市雨花区房屋为上述债务提供担保并办理了抵押登记，原告中国银行蔡锷支行有权就处置该房产所得财产在担保范围内优先受偿。对原告中国银行蔡锷支行的相应诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一、二条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行与被告聂世赞签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；二、限被告聂世赞、李芳在本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行借款本金263409.15元及至2020年5月18日止的利息2710.40元、罚息81.28（利息、罚息暂计至2020年5月18日，此后利息此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止；三、限被告聂世赞、李芳在本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付其为实现债权而发生的律师费26620元；四、原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行对被告聂世赞、李芳提供抵押的位于雨花区紫郡新寓Ｂ栋1904房（权证号为71××96）、1905号房（权证号为71××63），在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权。本案受理费5692元，减半收取2846元，由被告聂世赞、李芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 唐吉娜二〇二〇年七月二日法官助理徐莹兼书记员    附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。