河南省潢川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1526民初2161号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行。住所地：河南省潢川县跃进西路。统一社会信用代码：91411526670087395B。负责人：郭宏伟，系该银行行长。委托诉讼代理人：宋成彬，河南新章律师事务所律师。被告：蔡国平，男，1961年2月14日出生，汉族，住潢川县。被告：余建云（系蔡国平妻子），女，1961年8月5日出生，汉族，住潢川县。被告：蔡璐（系蔡国平女儿），女，1985年12月21日出生，汉族，住潢川县。上列二被告共同委托诉讼代理人：蔡国平，男，1961年2月14日出生，汉族，住潢川县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行与被告蔡国平、余建云、蔡璐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋成彬，被告蔡国平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行（以下简称邮政储蓄银行潢川支行）向本院提出诉讼请求：1、解除双方签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，判令被告偿还借款本金356,730.67元及利息、罚息；2、判令被告偿还借款本金356,730.67元及利息、罚息；3、判令被告偿还借款本金481,995.46元及利息、罚息；4、判令被告蔡璐对以上债务承担连带责任；5、本案的诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：2013年8月29日，原告邮政储蓄银行潢川支行与被告蔡国平、余建云签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，约定借款200万元用于装修酒店。第一笔借款期限自2015年7月3日至2020年7月3日，借款100万元，约定年利率为7.35%，逾期年利率为11.025%，还款方式为按阶段等额本息。2015年7月3日，原告向被告蔡国平履行了100万元的借款义务。第二笔借款期限自2015年7月30日至2020年7月14日，借款100万元，约定年利率为7.35%，逾期利率为11.025%，还款方式为按阶段等额本息。2015年7月14日，原告向被告蔡国平履行了100万元的借款义务。第三笔借款期限自2018年3月13日至2023年3月13日，借款50万元，约定年利率为7.6%，逾期利率为9.88%，还款方式为按阶段等额本息。2018年3月13日，原告向被告蔡国平履行了50万元的借款义务。被告蔡国平、余建云以自有房屋为三笔借款提供担保，并办理了他项权证。潢川县御膳坊餐饮服务有限责任公司（以下简称御膳坊公司）为该笔借款本息提供连带保证。后经原告多次催要，被告拒不偿还借款本息，已严重违约。依据相关法律规定，特提起诉讼，以维护原告合法权益。被告蔡国平、余建云、蔡璐辩称，贷款是事实，但欠款金额不对，第一笔和第二笔各100万元的贷款已经还到2019年3月份，第三笔50万元的贷款已经还到了2020年4月份。要求原告提供还款的利息具体计算情况，需要核算具体还欠多少本金，连本带息不应该还有这么多本金未还。第三笔贷款50万元没有违约。原告要求解除借款合同不当，借款合同均还未到期。蔡国平办理营业执照没有经过蔡璐同意添加她的名字，蔡璐对办理营业执照不知情。蔡璐对蔡国平贷款也不知情，她认为自己没有责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对各项证据真实性均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年8月29日，原告邮政储蓄银行潢川支行与被告蔡国平签订《个人额度借款合同》，双方约定借款金额为200万元，在额度支用期内，被告蔡国平可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2013年8月29日至2023年8月29日。该额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于装修酒店。该合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。被告余建云作为借款人配偶在该个人额度借款合同上签字。同日，被告蔡国平作为抵押人与原告签订《个人最高额抵押合同》，双方约定蔡国平愿意提供金额为350万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的期间为2013年8月29日至2025年8月29日。被告余建云作为抵押财产共有人在该个人最高额抵押合同上签字。2013年8月30日，被告蔡国平以其所有的潢川县××机场××区××环路南侧自建房1幢-1为该债务提供最高额抵押担保，最高债权额为200万元，抵押期限为12年。债务履行期限为2013年8月29日至2025年8月29日。2013年8月20日，御膳坊公司向原告出具企业保证函及担保函，承诺为该笔贷款提供连带责任保证，保证责任范围为蔡国平根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该笔贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2015年7月3日，蔡国平与原告签订个人贷款借据，借款金额为100万元，借款期限从2015年7月3日至2020年7月3日，年利率为7.35%，逾期利率为11.025%。截至2020年4月13日，被告蔡国平尚欠借款本金281,878.02元。2015年7月14日，蔡国平与原告签订个人贷款借据，借款金额为100万元，借款期限从2015年7月14日至2020年7月14日，年利率为7.35%，逾期利率为11.025%。截至2019年3月20日，被告蔡国平尚欠借款本金356,730.67元。2018年3月13日，蔡国平与原告签订个人贷款借据，借款金额为50万元，借款期限从2018年3月13日至2023年3月13日，年利率为7.6%，逾期利率为9.88%。截至2019年9月12日，被告蔡国平尚欠借款本金445,285.40元。另查，御膳坊公司的股东为蔡国平、蔡璐，蔡国平出资比例为80%，蔡璐出资比例为20%。2017年12月13日，御膳坊公司经股东决议，拟向登记机关申请注销，在河南商报发布公告，请债权人自公告发布之日起45日内向该公司申报债权。2018年3月13日，御膳坊公司提交了公司注销登记申请书。本院认为，本案的争议焦点为：1.原告主张解除《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》的诉讼请求是否应当支持；2.被告蔡璐是否应当承担还款责任。关于原告主张解除《个人额度借款合同》的诉讼请求是否应当支持。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第四十七条约定：被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权采取以下部分或全部措施：（三）单方面解除合同……。被告蔡国平未按照合同约定向原告履行还款义务，构成违约，故原告要求解除《个人额度借款合同》的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持。关于原告主张解除《个人最高额抵押合同》的诉讼请求是否应当支持。原、被告签订的《个人最高额抵押合同》第五十四条约定：本合同生效后，甲乙双方任何一方不得擅自或提前解除本合同。如本合同需要变更或解除时，应经过甲乙双方协商一致，并达成书面协议。书面协议达成之前，本合同各条款仍然有效。本案中，原、被告双方未能经协商一致达成一致，解除合同。同时，原、被告双方亦不具有《中华人民共和国合同法》第九十四条规定的合同的法定解除情形。故原告主张解除《个人最高额抵押合同》的诉讼请求，本院不予支持。关于被告蔡璐是否应当承担还款责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定(二)》第十一条规定“公司清算时,清算组应当按照公司法第一百八十五条的规定,将公司解散清算事宜书面通知全体已知债权人,并根据公司规模和营业地域范围在全国或者公司注册登记地省级有影响的报纸上公告。清算组未按照前款规定履行通知和公告义务,导致债权人未及时申报债权而未获清偿,债权人主张清算组成员对因此造成的损失承担赔偿责任的,人民法院应依法予以支持。”《中华人民共和国公司法》第一百八十三条规定:“……有限责任公司的清算组由股东组成……”。本案中,由于股东蔡国平和蔡璐作为清算组成员在公司注销过程中未依法履行通知义务,未通知债权人邮政储蓄银行潢川支行申报债权,故蔡璐应对原告因此造成的损失承担赔偿责任。被告蔡国平辩称蔡璐对办理御膳坊公司营业执照不知情，但其未能提供证据予以证实，对于该辩论意见本院不予认可。被告蔡国平辩称蔡璐对蔡国平向邮政储蓄银行潢川支行贷款不知情，但原告提交的企业保证函有蔡璐作为公司股东签字确认，能够证明蔡璐对御膳坊公司为蔡国平向邮政储蓄银行潢川支行借款提供担保一事知情，故对该辩论意见本院亦不予认可。综上,原告邮政储蓄银行潢川支行与被告蔡国平签订《个人额度借款合同》，被告蔡国平应当按照合同约定履行还款义务，被告蔡国平未按约定还款，原告有权按照合同约定单方面解除合同并要求提前收回所有借款本金及利息。被告余建云作为借款人配偶在《个人额度借款合同》上签字确认，应当与被告蔡国平共同承担还款责任。被告蔡璐作为清算组成员在公司注销过程中未通知债权人申报债权,应当对原告因此造成的损失承担赔偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条规定，合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告应当按照借款合同约定向原告支付借款本金及利息、罚息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第一百八十三条第一百八十五条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定(二)》第十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行与被告蔡国平、余建云于2013年8月29日签订的《个人额度借款合同》；二、限被告蔡国平、余建云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行借款本金281,878.02元及利息（自2020年4月14日起按月利率11.025%计算至借款还清时止）；三、限被告蔡国平、余建云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行借款本金356,730.67元及利息（自2019年3月21日起按月利率11.025%计算至借款还清时止）；四、限被告蔡国平、余建云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行借款本金445,285.40元及利息（自2019年9月13日起按月利率9.88%计算至借款还清时止）；五、被告蔡璐对被告蔡国平、余建云上述借款承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潢川县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5594元，由被告蔡国平、余建云、蔡璐共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于信阳市中级人民法院。审判员  陈志勇二〇二〇年七月二日法官助理盛意书记员曹阳