福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1226号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路192号B座。 法定代表人：陈立云，理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，1991年3月7日出生，汉族。 被告：林昌理，男，1966年12月14日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：陈小梅，女，1969年12月20日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：吴田繁，男，1974年1月26日出生，汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称古田信用社）与被告林昌理、陈小梅、吴田繁信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人许子春、被告林昌理、陈小梅、吴田繁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林昌理、陈小梅共同偿还古田信用社借款本金30000元及利息、违约金（截至2020年2月21日的利息为9615元、违约金为6007.74元，之后至实际还款之日止的利息按照月利率15‰计算、违约金每月按照最低还款额的5%计算，最高不超过500元）；2.判令吴田繁对上述债务承担连带偿还责任。事实与理由：2016年7月26日，林昌理向古田信用社申请办理福万通普惠金融卡。林昌理填写《福万通普惠金融卡申请表》，并签字同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《福万通普惠金融卡章程》）等内容。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元；福万通普惠金融卡有效期为3年，即2016年7月28日至2019年7月31日，每月21日为账单日，次月16日—18日为到期还款日。林昌理超过到期还款日，未偿还透支款项的，古田信用社有权向林昌理催收，追缴并有权停止林昌理使用卡片，且有权要求林昌理全额偿还所欠款项。古田信用社因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由林昌理承担。本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。合约还对其他权利义务进行了约定。林昌理同时签订《普惠金融·民富卡使用须知》，约定：普惠金融卡首月月利率为10.5‰，利率按月调整，每个自然月初，按照客户在古田信用社约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，经测算，该客户利率为月利率15‰，透支利息的计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。吴田繁为林昌理的借款承担连带责任保证，并与古田信用社签订《普惠金融·民富卡担保协议》。2016年7月28日，古田信用社同意并向林昌理发放信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号：62×××00。林昌理激活后通过预借现金、消费等操作实现借款。2018年7月19日林昌理未能按时偿还借款利息，至今尚欠古田信用社借款本金30000元及2018年5月21日之后的利息和违约金。陈小梅系林昌理配偶，案涉债务发生在婚姻关系存续期间，资金用于夫妻共同生活、共同生产经营，且是基于夫妻双方共同的意思表示，为夫妻共同债务，陈小梅应负连带偿还责任。2016年11月11日，按照《领用合约》的约定，福建省农村信用社联合社在官网发布公告对福万通贷记卡收费标准进行调整，将“滞纳金”变更为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元,自2017年1月1日起执行。此外，古田信用社在2017年1月的账单中，以“短信”形式通知变更收费项目（包含“滞纳金”调整为“违约金”，违约金收取为最低还款额未偿还部分的5%等内容）到客户预留的手机号码中，林昌理同意古田信用社的调整。 林昌理、陈小梅、吴田繁承认古田信用社主张的全部事实。 本院认为，林昌理、陈小梅、吴田繁承认古田信用社在本案中主张的全部事实，故对古田信用社主张的事实予以确认。林昌理向古田信用社领用福万通普惠金融卡进行消费，但未能依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。古田信用社要求林昌理偿还本金30000元，并按照月利率15‰支付利息，符合双方约定及法律规定，应予支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，古田信用社未能提供证据证实其与林昌理就收取违约金以及收取违约金的方式、标准达成协议，古田信用社主张违约金依据不足，不予支持。陈小梅作为林昌理的配偶自愿在《个人征信信息采集、查询授权书》中签名捺印，同意古田信用社在审核林昌理借款时采集、查询其个人征信信息，可见陈小梅对林昌理向古田信用社申领福万通普惠金融卡的事实是明知的，且案涉债务发生在林昌理与陈小梅夫妻关系存续期间，古田信用社主张陈小梅对上述借款本息承担共同还款责任，合法合理，应予支持。吴田繁自愿为林昌理向古田信用社申领的福万通普惠金融卡所产生的债务承担连带责任保证，古田信用社要求吴田繁对上述本金及利息承担连带偿还责任，未超出保证期间和保证范围，应予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、林昌理、陈小梅应于本判决生效之日起三十日内共同偿还古田县农村信用合作联社本金30000元及利息（截至2020年2月21日的利息为9615元；之后的利息按月利率15‰计算，自2020年2月22日起算至款项付清之日止）； 二、吴田繁对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；吴田繁承担保证责任后，有权向林昌理、陈小梅追偿； 三、驳回古田县农村信用合作联社的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费940元，减半收取计470元，由古田县农村信用合作联社负担62元，林昌理、陈小梅、吴田繁负担408元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  兰惠琴 二〇二〇年七月二十一日 法官助理陈蕊 书记员姚静 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。