武川县人民法院刑事判决书（2020）内0125刑初13号公诉机关武川县人民检察院。被告人马向京，男，大专文化，无业，户籍所在地内蒙古自治区呼和浩特市武川县，住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年12月12日被武川县公安局刑事拘留，经武川县人民检察院批准，于2020年1月17日被逮捕。现羁押于武川县看守所。辩护人苏晨亮，武川县法律援助中心律师。武川县人民检察院以武川院一部刑诉[2020]11号起诉书指控被告人马向京犯违法发放贷款罪、职务侵占罪，于2020年4月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月8日公开开庭审理了本案。武川县人民检察院指派检察员王某1、韩某出庭支持公诉，被告人马向京及其辩护人苏晨亮到庭参加了诉讼。现已审理终结。武川县人民检察院指控：一、被告人马向京涉嫌违法发放贷款罪1、2012年6月28日，张耀在武川县耗赖山信用社申请办理1.98万元农户小额信用贷款，贷款的用途为购买化肥；2012年6月28日，张某1在武川县耗赖山信用社申请办理1.98万元农户小额信用贷款，贷款用途为购买化肥。经查，上述两笔贷款的实际用款人均是范某1，所有贷款手续中张耀、张某1的签字也都是范某1代签，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知张耀、张某1不是实际用款人且未按规定进行贷前调查的情况下违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。2、2013年10月24日，崔某在武川县耗赖山信用社申请办理10万元保证贷款，贷款用途为种植业，保证人为赵国忠、信林霞、胡建华、高鲜桃。经查，该笔贷款的实际用款人是高某和马向京，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知贷款的实际用途是归还高某和马向京名下的借名贷款，且在未对借款人崔某，担保人赵国忠、胡建华进行贷前调查的情况下，虚构贷款合同中有关财产情况等内容违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。3、2013年10月30日，兰某在武川县耗赖山信用社申请办理47.3万元保证贷款，贷款用途为种植业，保证人是许某1和李海枝。经查，该笔贷款的真实用途是归还宋某1、贾天平、杨永军、计文俊、李三连、计存慧、宋某2、王玄龄、任俊林、李海宽、赵春梅、柴利中、李文军、兰某、兰成伟、兰某2、兰某3、于波、李亮、李某1、李海枝、云勇清名下的贷款本息，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知贷款的实际用途是归还李某1之前的借名贷款，在未对借款人兰某、李某1，担保人焦国栋、李海枝、许某1、康秀秀进行贷前调查的情况下，虚构贷款合同中有关财产情况等内容违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。4、2014年5月15日，张某2在武川县耗赖山信用社申请办理19.2万元保证贷款，贷款用途为种植业。经查，该笔贷款的真实用途是归还张某2、赵羊换、贾某1、王某2、郭某1、郭某2、张俊虎、刘某1、魏某名下的贷款本息。马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知贷款的实际用途是归还张某2之前的借名贷款，在未对借款人张某2、担保人赵羊换、郭某3进行贷前调查的情况下，虚构贷款合同中有关财产情况等内容违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。5、2014年8月16目，马某1在武川县耗赖山信用社申请办理29万元保证贷款，贷款用途为饭店经营，保证人是吴某1和张某3。经查，该笔贷款的实际用途是归还马向京之前的借冒名贷款，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，编造借款用途，在未对借款人马某1、吕巧娥，担保人张某3、吴某1、马某2进行贷前调查的情况下违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。6、2015年4月23日，彭某在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款。经查，该笔贷款的实际用款人是马向京和张某3，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知彭某不是实际用款人，未对借款人彭某进行贷前调查的情况下违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。综上，马向京作为以上贷款发放的工作人员，因在发放贷款时严重不负责任，违法发放贷款111.46万元，数额巨大，导致贷款至今无法收回。二、被告人马向京涉嫌职务侵占罪1、2014年6月28日，武川县耗赖山信用社信贷员马向京利用自己的职务便利，通过虚构贷款用途、财产情况、贷款调查报告等内容，制作虚假贷款手续，为自己办理100万元保证贷款。在贷款发放后，马向京将100万元占为已有，用于归还了其2013年7月11日借用马某1名义办理的65万元贷款本息和2013年7月26日其自己名下的20万元贷款本息。该笔贷款至今仍未归还。2、2004年1月2日，潘某在武川县耗赖山信用社申请办理1.5万元农牧业贷款；2011年12月17日，李毛拴在武川县耗赖山信用社申请办理7200元农户小额信用贷款；2012年6月10日，张某4在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2012年10月25日，赵某1在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2012年10月25日，贾拴兔在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2012年10月25日，王某2在武川县耗赖山信用社申请办理1万元农户小额信用贷款；2013年1月30日，刘五金在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，刘某3在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，王某3在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，郑某在武川县耗赖山信用社申请办理1.76万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，杨某1在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2014年3月30日，范某2在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2014年5月4日，杨某2在武川县耗赖山信用社申请办理4万元农户小额信用贷款；2014年7月26日，张某5在武川县耗赖山信用社申请办理3万元农户小额信用贷款；2014年7月28日，王某4在武川县耗赖山信用社申请办理3万元农户小额信用贷款；2015年2月14日，郭某4在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款。经查，上述贷款实际系作为武川县耗赖山信用社信贷员的马向京，利用职务上的便利，冒用潘某、李某2、张某4、赵某1、贾拴兔、王某2、刘五全、刘某3、王某3、郑某、杨某1、范某2、杨某2、张某5、王某4、郭某4的名义，并虚构贷款合同内容予以办理，在贷款发放后马向京将款项据为己有支配使用，上述贷款至今仍未归还。3、2014年1月23日，武川县耗赖山信用社信贷员马向京为范某3办理2万元农户小额信用贷款。经查证明，该笔贷款的实际用款人是高某，2015年6月30日，高某将该笔贷款的本息共计23400元转账支付给马向京以归还借款本息，但却被马向京占有后用于偿还了其自己名下的个人债务，贷款至今仍未归还。4、2015年3月17日，武川县耗赖山信用社信贷员马向京为兰天办理2万元农户小额信用贷款，贷款用途为种植业。经查证明，2015年8月，兰天将该笔贷款的本息共计20962元转账支付给马向京以归还借款本息，但却被马向京占有后用于偿还了其自己名下的个人债务，贷款至今仍未归还。综上，马向京作为武川县耗赖山信用社信贷员，利用自己的职务便利，通过冒用他人名义、虚构贷款手续等手段，将武川县信用合作联社的137.4162万元非法占为己有，数额巨大，且至今仍未归还。公诉机关向本院移送了书证、证人证言、被告人马向京的供述与辩解等证据证明上述指控。公诉机关认为，被告人马向京作为武川县农村信用社信贷员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任；被告人马向京作为武川县农村信用社信贷员，利用职务便利，将信用社的财物非法占为己有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条之规定，应当以职务侵占罪追究其刑事责任；被告人马向京犯数罪，应同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定。以上犯罪事实清楚，证据确实、充分，故提请本院依法判处。被告人马向京对起诉书指控其犯违法发放贷款罪、职务侵占罪的犯罪事实和罪名均无异议。当庭表示认罪悔罪，对自己的行为非常后悔，希望从轻处罚。被告人马向京的辩护人提出的辩护意见是：1、对公诉机关指控的罪名及犯罪事实没有异议；2、被告人马向京认罪认罚，如实供述自己的犯罪行为，自愿签署了认罪认罚具结书，依法可从轻处罚。经审理查明：一、违法发放贷款罪1、2012年6月28日，张耀在武川县耗赖山信用社申请办理1.98万元农户小额信用贷款，贷款的用途为购买化肥；2012年6月28日，张某1在武川县耗赖山信用社申请办理1.98万元农户小额信用贷款，贷款用途为购买化肥。经查，上述两笔贷款的实际用款人均是范某1，所有贷款手续中张耀、张某1的签字也都是范某1代签，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知张耀、张某1不是实际用款人且未按规定进行贷前调查的情况下违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。2、2013年10月24日，崔某在武川县耗赖山信用社申请办理10万元保证贷款，贷款用途为种植业，保证人为赵国忠、信林霞、胡建华、高鲜桃。经查，该笔贷款的实际用款人是高某和马向京，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知贷款的实际用途是归还高某和马向京名下的借名贷款，且在未对借款人崔某，担保人赵国忠、胡建华进行贷前调查的情况下，虚构贷款合同中有关财产情况等内容违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。3、2013年10月30日，兰某在武川县耗赖山信用社申请办理47.3万元保证贷款，贷款用途为种植业，保证人是许某1和李海枝。经查，该笔贷款的真实用途是归还宋某1、贾天平、杨永军、计文俊、李三连、计存慧、宋某2、王玄龄、任俊林、李海宽、赵春梅、柴利中、李文军、兰某、兰成伟、兰某2、兰某3、于波、李亮、李某1、李海枝、云勇清名下的贷款本息，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知贷款的实际用途是归还李某1之前的借名贷款，在未对借款人兰某、李某1，担保人焦国栋、李海枝、许某1、康秀秀进行贷前调查的情况下，虚构贷款合同中有关财产情况等内容违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。4、2014年5月15日，张某2在武川县耗赖山信用社申请办理19.2万元保证贷款，贷款用途为种植业。经查，该笔贷款的真实用途是归还张某2、赵羊换、贾某1、王某2、郭某1、郭某2、张俊虎、刘某1、魏某名下的贷款本息。马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知贷款的实际用途是归还张某2之前的借名贷款，在未对借款人张某2、担保人赵羊换、郭某3进行贷前调查的情况下，虚构贷款合同中有关财产情况等内容违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。5、2014年8月16目，马某1在武川县耗赖山信用社申请办理29万元保证贷款，贷款用途为饭店经营，保证人是吴某1和张某3。经查，该笔贷款的实际用途是归还马向京之前的借冒名贷款，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，编造借款用途，在未对借款人马某1、吕巧娥，担保人张某3、吴某1、马某2进行贷前调查的情况下违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。6、2015年4月23日，彭某在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款。经查，该笔贷款的实际用款人是马向京和张某3，马向京作为放款责任人和经办人，在办理贷款手续过程中，明知彭某不是实际用款人，未对借款人彭某进行贷前调查的情况下违法发放贷款，该笔贷款至今仍未归还。综上，马向京作为以上贷款发放的工作人员，因在发放贷款时严重不负责任，违法发放贷款111.46万元，数额巨大，导致贷款至今无法收回。二、职务侵占罪1、2014年6月28日，武川县耗赖山信用社信贷员马向京利用自己的职务便利，通过虚构贷款用途、财产情况、贷款调查报告等内容，制作虚假贷款手续，为自己办理100万元保证贷款。在贷款发放后，马向京将100万元占为已有，用于归还了其2013年7月11日借用马某1名义办理的65万元贷款本息和2013年7月26日其自己名下的20万元贷款本息。该笔贷款至今仍未归还。2、2004年1月2日，潘某在武川县耗赖山信用社申请办理1.5万元农牧业贷款；2011年12月17日，李毛拴在武川县耗赖山信用社申请办理7200元农户小额信用贷款；2012年6月10日，张某4在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2012年10月25日，赵某1在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2012年10月25日，贾拴兔在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2012年10月25日，王某2在武川县耗赖山信用社申请办理1万元农户小额信用贷款；2013年1月30日，刘五金在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，刘某3在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，王某3在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，郑某在武川县耗赖山信用社申请办理1.76万元农户小额信用贷款；2013年5月31日，杨某1在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2014年3月30日，范某2在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款；2014年5月4日，杨某2在武川县耗赖山信用社申请办理4万元农户小额信用贷款；2014年7月26日，张某5在武川县耗赖山信用社申请办理3万元农户小额信用贷款；2014年7月28日，王某4在武川县耗赖山信用社申请办理3万元农户小额信用贷款；2015年2月14日，郭某4在武川县耗赖山信用社申请办理2万元农户小额信用贷款。经查，上述贷款实际系作为武川县耗赖山信用社信贷员的马向京，利用职务上的便利，冒用潘某、李某2、张某4、赵某1、贾拴兔、王某2、刘五全、刘某3、王某3、郑某、杨某1、范某2、杨某2、张某5、王某4、郭某4的名义，并虚构贷款合同内容予以办理，在贷款发放后马向京将款项据为己有支配使用，上述贷款至今仍未归还。3、2014年1月23日，武川县耗赖山信用社信贷员马向京为范某3办理2万元农户小额信用贷款。经查证明，该笔贷款的实际用款人是高某，2015年6月30日，高某将该笔贷款的本息共计23400元转账支付给马向京以归还借款本息，但却被马向京占有后用于偿还了其自己名下的个人债务，贷款至今仍未归还。4、2015年3月17日，武川县耗赖山信用社信贷员马向京为兰天办理2万元农户小额信用贷款，贷款用途为种植业。经查证明，2015年8月，兰天将该笔贷款的本息共计20962元转账支付给马向京以归还借款本息，但却被马向京占有后用于偿还了其自己名下的个人债务，贷款至今仍未归还。综上，马向京作为武川县耗赖山信用社信贷员，利用自己的职务便利，通过冒用他人名义、虚构贷款手续等手段，将武川县信用合作联社的137.4162万元非法占为己有，数额巨大，且至今仍未归还。上述事实有公诉机关提交，并经法庭举证、质证的下列证据予以证明：1、受案登记表、立案决定书、报案相关材料，证明马向京涉嫌违法发放贷款罪、职务侵占罪的案件的来源以及公安机关依法立案的事实。2、营业执照，证明武川县农村信用合作联社依法注册登记的事实。3、马向京工作简历、个人简历，证明马向京的参加工作情况。4、武川县农村信用合作社关于给予马向京同志开除处分的决定，证明2016年1月22日马向京被武川县信用合作联社开除。5、被告人马向京身份证复印件，证明被告人马向京犯罪时已达到完全刑事责任年龄。6、柴美玲证明，证明马向京于2015年10月3日以后就再没有与柴美玲联系过，柴美玲与马向京2014年5月8日已经离婚。7、抓获经过，证明马向京外逃后被抓获归案的情况。8、贷款花名表，证明马向京作为信用社的信贷员期间所发放的贷款情况。9、关于马向京发放贷款的不良贷款说明及贷款花名表、耗赖山信用社马向京需报案贷款花名表，证明本案当中涉及的贷款现已成为不良贷款，至今仍未结清。10、武川县农村信用合作联社贷款业务管理细则及操作规程（试行）、武川县农村信用合作联社关于印发贷款业务管理办法及操作规程（试行稿）的通知、武川县农村信用合作联社定机构、定岗位、定人员实施方案、武川县农村信用合作联社关于规范农户小额信用贷款的通知、武川县农村信用合作联社关于印发小额信用贷款管理办法（修订稿）的通知、武川县农村信用合作联社贷款业务管理细则及操作规程，证明马向京作为信贷员违反相关贷款业务办理规则和制度为他人发放贷款时的事实。11、证人李某3的证言，证明武川县信用联社在核查贷款时发现马向京发放借冒名贷款和收取贷户贷款不入账，向公安机关报案的事实。12、范柱柱、张耀、张某1农户小额贷款合同档案，证明范柱柱、张耀、张某1分别在武川县耗赖山信用社贷款1.98万元的贷款合同基本情况，以及马向京是上述三笔贷款的责任人。13、武川县联社不良贷款优化审批表，证明马向京明知是范某1借张耀、张某1名义办理贷款以偿还之前范某1名下贷款仍违法发放贷款。14、证人范某1的证言、证人范某4的证言、证人张某1的证言，证明马向京作为银行信贷员，明知是范某1借用张耀、张某1名义办理贷款，且在未作任何贷前调查的情况下对张耀名下2万元贷款、张某1名下1.98万元贷款违法发放，贷款至今未归还的事实。15、崔某名下10万元贷款的借款借据、存款凭证、取款凭证，证明崔某名下10万元贷款的发放情况以及取款情况。16、崔某10万元贷款合同档案，证明2013年10月24日，武川县耗赖山信用社给崔某发放保证贷款10万元贷款档案的基本情况，以及马向京是该笔贷款的调查责任人、贷款责任人、风险保证责任人。该笔贷款的共同借款人为余引秀，担保人为胡建华、赵国忠。17、武川县联社不良贷款优化申请审批表，证明马向京为崔某发放10万元贷款的目的是为了偿还之前的借名贷款。18、证人崔某的证言、证人高某的证言、证人郝某的证言，证明马向京作为银行信贷员，对崔某名下的10万元贷款发放时，在未作任何贷前调查的情况下，明知该笔贷款的实际用途是归还高某名下的借名贷款，且贷款合同中内容是虚构仍违法发放，贷款至今未归还的事实。19、郝某、张某1、崔某农户小额贷款合同档案，证明郝某、张某1、崔某在武川县耗赖山信用社贷款合同的基本情况，以及马向京是上述三笔贷款的责任人。20、兰某47.3万元贷款合同档案、武川县农村信用合作联社贷款发放审议审批表及会议记录，证明2013年10月30日，武川县耗赖山信用社给兰某发放保证贷款47.3万元贷款档案的基本情况，以及马向京是该笔贷款的调查责任人、贷款责任人、风险保证责任人、贷款面谈人。该笔贷款的共同借款人为李某1，担保人为李海枝、焦国栋、许某1、康秀秀。21、武川县联社不良贷款优化申请审批表，证明马向京为兰某发放49.3万元贷款的目的是为了偿还之前的借名贷款。22、2010年-2013年期间，李海枝、于波、兰某2、李某1、兰某、农户小额贷款合同档案贾天平、杨永军、赵春梅、兰成伟、李亮、宋某1、计文俊、李三连、计存慧、兰某3、王玄龄、宋某2、任俊林农户小额贷款合同档案及本息收回发票、柴某1农村信用社存款凭条、兰某农村信用社取款凭条及银行卡历史交易明细、转账凭证，证明2010年-2013年期间，李海枝、于波、兰某2等人贷款合同档案的基本情况，以及兰某名下49.3万元贷款发放后用来归还了李海枝、于波、兰某等人名下贷款本息的事实。23、证人兰某的证言、证人李某1的证言、证人柴某1的证言、证人宋某2的证言、证人宋某1的证言、证人王某5的证言、证人兰某3的证言、证人兰某2的证言、证人于波的证言、证人许某1的证言，证明马向京作为银行信贷员，对兰某名下的47.3万元贷款发放时，在未对保证人和借款人作任何贷前调查的情况下，明知该笔贷款的实际用途是归还李某1和其自己之前名下的借名贷款，且贷款合同中的内容是虚构仍违规发放，贷款至今未归还的事实。24、张某219.2万元贷款合同档案、武川县农村信用合作联社贷款发放审议审批表及会议记录，证明2014年5月15日，武川县耗赖山信用社给张某2发放保证贷款19.2万元贷款档案的基本情况，以及马向京是该笔贷款的调查责任人、审查责任人、贷款责任人、风险保证责任人。该笔贷款的共同借款人为刘云云，担保人为郭某3、赵某2的事实。25、张某219.2万元贷款借款借据、取款凭证，证明张某2名下19.2万元贷款的发放情况及取款情况。26、2012-2013年期间，张俊虎、郭某2、刘某1、张某2、赵某2、郭某1、王某2、贾某1、魏某的贷款合同、借款借据及借款归还借据，证明2012年-2013年期间，张俊虎、郭某2、刘某1、张某2、赵某2、郭某1、贾某1、魏某在武川县耗赖山信用社贷款的贷款合同档案、贷款发放的基本情况，以及2014年5月15日上述人员名下的贷款本息均归还结清的事实。武川县联社不良贷款优化审批表，证明马向京为张某2发放19.2万元贷款的目的是为了偿还之前张俊虎、郭某2、刘某1等人名下的贷款。28、证人张某2的证言、证人郭某1的证言、证人贾某1的证言、证人郭某3的证言、证人赵某2的证言、证人王某2的证言、证人刘某1的证言、证人魏某的证言、证人郭某2的证言，共同证明马向京作为银行信贷员，对张某2名下的19.2万元贷款发放时，在未对保证人和借款人作任何贷前调查的情况下，明知该笔贷款的实际用途是归还张某2和其自己名下之前的借名贷款，且贷款合同中的内容是虚构仍违法发放，贷款至今未归还的事实。彭某农户小额贷款合同档案，证明彭某在武川县耗赖山信用社贷款合同的基本情况，以及马向京是该笔贷款的责任人和调查人。30、证人彭某的证言，证明马向京作为银行信贷员，在对彭某名下的2万元贷款发放时，明知彭某非实际用款人，且未作任何贷前调查的情况下违法发放，贷款至今未归还。31、马某129万元贷款合同档案、武川县农村信用合作联社贷款发放审议审批表及会议记录，证明2014年8月16日，武川县耗赖山信用社给马某1发放保证贷款29万元贷款档案的基本情况，以及马向京是该笔贷款的调查责任人、审查责任人、贷款责任人、风险保证责任人。该笔贷款的共同借款人为吕巧娥，担保人为张某3、马某2、吴某1。32、马某129万元贷款借款借据及开卡凭证、马某1（6229760000601281016）内蒙古农村信用社储蓄卡取款凭条及历史交易明细单、内蒙古农村信用社存取款凭条、马向京银行卡交易流水，共同证明马某1名下29万元贷款发放后，被分三次取款并由马向京支配使用的事实。33、马某12011年和2012年农户小额贷款合同档案，证明马某12011年和2012年在武川县耗赖山信用社贷款合同的基本情况，以及马向京是上述贷款的责任人。34、马某165万元贷款合同档案，证明2013年7月11日，武川县耗赖山信用社给马某1发放保证贷款65万元贷款档案的基本情况。以及马向京是该笔贷款的调查责任人、贷款责任人、风险保证责任人。该笔贷款的共同借款人为吕巧娥，担保人为杨兰锁、梁晓星、马某2、吴某1。35、闫俊俊、贾小飞、贾云飞、贾某2、柴某2、柴兆亿、柴美玲、周小琼、张某6、马向京(2010年)贷款合同档案，闫俊俊、贾小飞、贾云飞、贾某2、柴某2、柴兆亿、柴美玲、张某6、周小琼、马向京（2010年）在农村信用社借款借据，共同证明闫俊俊、贾小飞、贾云飞、贾某2、柴某2、柴兆亿、柴美玲、张某6、周小琼、马向京（2010年贷款）在武川县耗赖山信用社贷款合同和贷款发放的基本情况。36、马某165万元贷款卡交易流水、马某165万元贷款卡取款凭条及闫俊俊、贾小飞、贾云飞、贾某2、柴某2、柴兆亿、柴美玲、马向京（2010年贷款）、张某6、周小琼贷款本息收回发票，共同证明马某165万元贷款发放后，一部分取现使用，一部分用于归还了闫俊俊、贾小飞、贾云飞、贾某2、柴某2、柴兆亿、柴美玲、马向京（2010年贷款）、张某6、周小琼名下的贷款。37、2013年马向京20万元贷款合同档案及借款借据，证明2013年7月26日，武川县耗赖山信用社给马向京发放保证贷款20万元贷款档案的基本情况。38、马向京20万元贷款卡的转账凭条及交易流水、樊喜兵和柴美玲信用社存款凭条，证明2013年马向京名下20万元贷款发放后，被马向京支取使用的情况。39、马向京100万元贷款合同档案、武川县农村信用合作联社贷款发放审议审批表及会议记录，证明2014年6月28日，武川县耗赖山信用社给马向京发放保证贷款100万元贷款档案的基本情况。以及马向京是该笔贷款的调查责任人、贷款责任人、风险保证责任人。该笔贷款的共同借款人为柴美玲，担保人为杨兰锁、梁晓星、马某2、吴某1。40、柴某1农村信用社100万元存款凭条、柴某1和马向京账户100万元转账凭条、马向京农村信用社100元取款凭条、柴某1历史交易明细单、马向京历史交易明细单、马向京2013年名下20万元贷款本息收回发票、马某1名下65万元贷款本息收回发票及武川县联社不良贷款优化审批表，证明马向京名下100万元贷款三方支付发放到柴某1银行卡账户后，同日被转入马向京银行账户，并被马向京支取用于归还了之前2013年自己名下的20万元贷款和被其支配使用的马某1名下的65万元贷款。41、证人张某6的证言、证人柴某2的证言、证人贾某2的证言、证人马某1的证言、证人吴某1的证言、证人马某2的证言、证人张某3的证言、证人闫培宽的证言，共同证明①马某1名下的29万元贷款是马向京违法办理发放的，以及该笔贷款实际使用人是马向京。②马某1名下65万元贷款是马向京违法发放，以及该笔贷款实际被马向京使用的事实。③马向京名下的100万元贷款，是作为银行信贷员的马向京利用职务便利，通过虚构贷款用途及相关财产情况等内容欺骗银行为自己发放后并占有使用的事实。42、证人聂某的证言，证明马向京（100万元）、马某1（29万元）、兰某（47.3万元）、崔某（10万元）、张某2（19.2万元）等人贷款资料中涉及聂某的签字均是贷款发放后补签的，上述贷款聂某对具体情况不知情，均是马向京一人办理的贷款并制作的贷款合同，贷款档案中记载的内容是为了贷款而虚构的。43、证人赵某3的证言、证人吴蒙的证言，证明马向京（100万元）、马某1（29万元）、兰某（47.3万元）、崔某（10万元）、张某2（19.2万元）等人贷款资料中有关赵某3和吴蒙的签字是其本人所签，但其二人只负责贷款资料是否齐全等形式上的审查，上述贷款的真实用途其实是为了归还不良贷款。44、证人陈某1的证言，证明涉案贷款合同中有关陈某1的签字都是其本人签的，其只负责贷款资料是否齐全等形式上的审查，涉案贷款都是由马向京办理的，对于贷款合同中内容的真实性和贷款调查由马向京负责。45、证人云某证言、证人吴某2的证言、证人刘某3的证言、证人王某6的证言、证人王某8的证言、证人王宇的证言，共同证明①不良贷款的优化流程：首先是基层信用社将符合优化整合条件的不良贷款整理并制作审批表填写好优化理由，然后由放贷责任人、联社部门、包片领导写明意见签字，上报到武川县信用社风险部和业务发展部（信贷部），再由这两个部门负责审核，审核通过就会上报贷审会审批是否发放。②马向京（100万）、马某1（29万）、兰某（47.3万）、张某2（19.2万）名下的贷款发放时上过贷审会的审批。因上述贷款属于优化不良贷款，故贷款是否符合发放条件的审核审议由风险合规部和业务发展部负责审查后上报贷审会，贷审会根据风险合规部和业务发展部提供的借款花名表进行表决，贷审会对借款人在贷款合同中填写的还款能力、个人征信、贷款调查报告等内容不做审查。46、潘某1.5万元贷款借据，证明潘某名下1.5万元贷款的发放情况。47、证人潘某的证言，证明潘某对自己名下1.5万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。48、李某27200元贷款合同档案、李某27200元借款借据，证明李某2在武川县耗赖山信用社贷7200元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。49、证人李某2的证言、证人赵某4的证言，证明李某2对自己名下7200元贷款不知情，也未办理过该笔贷款，是马向京冒用李某2的名义办理，且在贷款发放后，被马向京支取使用的事实。50、张某42万元贷款合同档案、张某42万元银行借款借款，证明张某4在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。51、证人张某4的证言、证人岳某的证言，证明张某4对自己名下2万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款，之前马向京向其借过身份证的事实。52、赵某12万元贷款合同档案、赵某12万元贷款借据，证明赵某1在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。53、证人赵某1的证言，证明赵某1对自己名下2万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。54、证人陈某2的证言，证明赵某1名下的2万元贷款是马向京办理的，在贷款发放后被马向京支取使用了。55、贾拴兔2万元贷款合同档案、贾某32万元银行借款借据，证明贾拴兔在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。56、证人贾某3的证言，证明贾某3对自己名下2万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。57、证人陈某2的证言，证明贾拴兔名下2万元的贷款发放时，贾拴兔没有到场，这笔钱没有打到贾拴兔名下的卡里，而是被马向京支取使用的事实。58、王某21万元贷款合同档案、王某21万元银行借款借据，证明王某2在武川县耗赖山信用社贷款1万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。59、证人王某2的证言，证明王某2对自己名下1万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。60、证人陈某2的证言，证明王某2名下的1万元贷款是马向京办理的，在贷款发放后被马向京支取使用的事实。61、刘五全2万元贷款合同档案、刘五全2万元银行借款借据，证明刘五全在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。62、刘某32万元贷款合同档案、刘某32万元借款借据，证明刘某3在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。63、证人刘某3的证言，证明刘某3和刘五全对各自名下的2万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。64、证人闫培宽的证言，证明刘五全名下的贷款发放后被马向京支取使用的事实。65、证人许某2的证言，证明刘某3名下的贷款在发放后被马向京使用的事实。66、王某32万元贷款合同档案、王某32万元借款借据，证明王某3在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。67、证人王某3的证言，证明王某3对自己名下2万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。68、证人许某2的证言，证明王某3名下的贷款在发放后被马向京使用的事实。69、郑某1.76万元贷款合同档案、郑某1.76万元借款借据，证明郑某在武川县耗赖山信用社贷款1.76万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。70、证人郑某的证言、证人李裕的证言，证明郑某对自己名下1.76万元贷款不知情，是马向京借用其名义办理的贷款用来转贷。71、证人许某2的证言，证明郑某名下的贷款在发放后被马向京使用的事实。72、杨某12万元贷款合同档案、杨某12万元借款借据，证明杨某1在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。73、证人杨某1的证言，证明杨某1对自己名下2万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款，贷款资料中的信息与其真实情况不相符的事实。74、证人许某2的证言，证明杨某1名下的贷款在发放后被马向京使用的事实。75、范某22万元贷款合同档案、范某22万元银行借款借据及取款凭条，证明范某2在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况，以及该笔贷款在2014年4月3日发放后即从卡中取现的事实。76、证人范某2的证言，证明范某2对自己名下2万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。77、证人许某2的证言，证明范某2名下的贷款在发放后被马向京使用了。78、杨某24万元贷款合同档案、杨某24万元银行借款借据、取款凭条、开卡凭证，证明杨某2在武川县耗赖山信用社贷款4万元的贷款合同基本情况，以及该笔贷款在2014年5月7日发放后即从卡中取现的事实。79、证人杨某2的证言，证明杨某2对自己名下4万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款的事实。80、证人闫培宽的证言，证明杨某2名下的4万元贷款发放后，被马向京支取使用的事实。81、张某53万元贷款合同档案、张某53万元银行借款借据及取款凭证，证明张某5在武川县耗赖山信用社贷款3万元的贷款合同基本情况，以及该笔贷款在2014年7月30日发放后即从卡中取现的事实。82、证人张某5的证言、证人赵某4的证言，结合被告人马向京的供述共同证明：张某5对自己名下3万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款，是马向京冒用张某5的名义办理，在贷款发放后，被马向京支取使用的事实。83、王某43万元贷款合同档案、王某43万元银行借款借据及取款凭证，证明王某4在武川县耗赖山信用社贷款3万元的贷款合同基本情况，以及该笔贷款在2014年7月30日发放后即从卡中取现的事实。84、证人王某4的证言、证人赵某4的证言，结合被告人马向京供述共同证明：王某4对自己名下3万元贷款不知情，也未办理过该笔贷款，是马向京冒用王某4的名义办理，在贷款发放后，被马向京支取使用的事实。85、郭某42万元贷款合同档案、郭某42万元银行借款借据，证明郭某4在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。86、证人郭某4的证言，证明郭某4对自己名下2万元的贷款不知情，也未办理过该笔贷款，贷款当中填写的信息与其真实情况不符的事实。87、范某32万元贷款合同档案，证明范某3在武川县耗赖山信用社贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。88、短信截图、马向京银行卡交易流水，证明高某于2015年6月30日给马向京账户转账23400元以归还范某3名下借款本息的事实。89、证人高某的证言、证人范某3的证言、证人范某4的证言，共同证明2015年6月30日，高某给了马向京23400元让其归还范某3名下的贷款本息，但被马向京占为己有并使用，且至今未归还农村信用社的事实。90、兰天2万元贷款合同档案，证明马向京给兰天在武川县耗赖山信用社发放贷款2万元的贷款合同基本情况以及贷款发放情况。91、马向京（6229760800025164）内蒙古农村信用社储蓄卡历史交易明细单、短信截图，证明兰天往马向京银行账户里存入20962元以及该笔款项被马向京支取使用的事实。92、证人兰天的证言，证明2015年3月马向京为兰天在武川县耗赖山信用社办理贷款2万元，2015年8月兰天给马向京账户转账20962元归还借款本息，但被马向京占为己有并使用，且至今未归还农村信用社的事实。93、被告人马向京的供述与辩解，证明①马向京在涉嫌犯罪之后于2015年逃到天津，后于2019年12月8日被抓获归案的事实。②马向京作为银行信贷员，利用职务便利，通过虚构贷款用途及相关财产情况等内容欺骗银行为自己发放100万元贷款并占有使用，至今未归还的事实。③马向京作为银行信贷员，利用职务便利，将借款人兰天归还的贷款本息20962元以及高永占归还的范某3名下贷款本息23400元占为己有并使用，至今未归还的事实。④马向京作为银行信贷员，利用职务便利，在王某4、潘某、赵某1、范某2、贾拴兔、张某5、张某4、刘某3、刘全五、王某3、郭某4、李毛拴、郑某、王某2、杨某2、杨某1不知情的情况下，冒用上述人员名义并虚构贷款合同，从银行骗取贷款共计32.98万元占为己有并使用，至今未归还的事实。⑥马向京作为银行信贷员，对张耀、张某1、张某2、彭某、兰某、崔某、马某1名下的贷款共计111.46万元违法发放，导致贷款至今未收回的事实。94、认罪认罚具结书。证实被告人马向京自愿认罪认罚，认可公诉机关指控的罪名事实及量刑建议。上述证据来源合法，内容客观真实，均经当庭举证、质证，能够互相印证，一致证明本案事实，本院予以采信。本院认为，被告人马向京作为武川县农村信用社信贷员，违反国家规定发放贷款111.46万元，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪；被告人马向京作为武川县农村信用社信贷员，利用职务上的便利，将信用社的财物共计137.4162万元非法占为己有，数额巨大，其行为构成职务侵占罪，公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。对被告人马向京的辩护人提出的被告人马向京自愿认罪悔罪，如实供述自己的犯罪行为，并签署了认罪认罚具结书，可从轻处罚的辩护意见予以采纳；被告人马向京在审查起诉阶段、庭审中能够自愿认罪，并签署了《认罪认罚具结书》，确有悔罪表现，依法可以从宽处罚。被告人马向京一人犯数罪，应数罪并罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十一条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人马向京犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月12日起至2025年6月11日止。）（罚金于判决生效后30日内缴纳）二、对被告人马向京违法所得的钱款137.4162万元，责令其退赔被害单位武川县农村信用合作联社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。审 判 长 赵建孝审 判 员 秦永利人民陪审员 张挨成 二○二○年七月十三日书 记 员 郑巧凤附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议。