贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初3522号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司遵义中心支公司，营业场所：遵义市汇川区苏州路永泽二期永泽大厦1-3号、5-1号、6-1号、7-1号、8-1号，统一社会信用代码：915203007366178201。负责人：杨先忠。委托诉讼代理人：王涛，贵州谦明律师事务所律师。委托诉讼代理人：周锦诚，贵州谦明律师事务所律师。被告：舒忠禄，男，汉族，1978年8月26日出生，住贵州省遵义市播州区乐山镇新土村四湾组，公民身份号码：52212119780826343X。原告中国太平洋财产保险股份有限公司遵义中心支公司（以下简称太平洋财产保险遵义中心支公司）与被告舒忠禄保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太平洋财产保险遵义中心支公司的委托诉讼代理人王涛到庭参加了诉讼，被告舒忠禄经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款94154.12元;2、判令被告向原告支付保费7920元；3、判令被告向原告支付违约金（以上述赔偿款总金额及保费总计102074.12元为基数，暂计至2020年5月20日为42156.6元），以上共计144230.73元;4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理个人贷款保证保险，并签订了《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向中国光大银行申请个人贷款。保单约定被告向原告每月支付保费2160元，直至理赔之日。且发生理赔后，被告应在30天内向原告归还保费及赔偿款项，否则视为违约，被告需以全部款项为基数从理赔之日起按每日千分之一向原告支付违约金。后因被告未按时还款，原告于2019年4月3日向中国光大银行股份有限公司遵义分行理赔了94154.12元，被告尚欠原告保费7920元。原告已多次向被告催收，被告一直未还款。为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如诉请。被告舒忠禄未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告舒忠禄因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司遵义分行贷款，并为此向原告太平洋财产保险遵义中心支公司申请投保个人贷款保证保险，原告同意承保，并于2018年3月13日向被告舒忠禄签发了保险单号码为AGYA01JZ2518Q000279L的《个人贷款保证保险保险单》。合同约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司遵义分行，个人贷款保证保险金额为人民币142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.8%，每月保费金额2160元。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等；未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保险。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年3月13日，被告与中国光大银行股份有限公司遵义分行（以下简称光大银行遵义分行）签订的合同编号为54321816000546号《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行遵义分行同意向舒忠禄发放个人小额信用贷款120000元，贷款期限为2018年3月13日至2021年3月13日，共计36个月，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；合同还约定了其他事项。上述合同签订后，光大银行遵义分行按约向被告发放了贷款120000元，但被告未按《个人贷款合同》约定履行义务，根据被告向原告投保的个人贷款保证保险的约定，原告于2019年4月3日向被保险人光大银行遵义分行进行了理赔，支付了保险单项下的代偿款94154.12元以偿还被告在该行的全部逾期本息，光大银行遵义分行出具了代偿债务与权益转让确认书。另查明，被告从2018年12月14日开始就未再支付过保险费，原告庭审中变更主张要求被告支付从2018年12月14日至2019年4月3日代偿期间的保费7920元，之后的保险费不再要求被告支付。违约金变更为按月利率2%主张。本院认为，被告舒忠禄向太平洋财产保险遵义中心支公司投保个人贷款保证保险，太平洋财产保险遵义中心支公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。在光大银行遵义分行按照与被告舒忠禄签订的《个人贷款合同（无担保条款）》向被告舒忠禄发放贷款后，被告舒忠禄在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生,原告已依据保证保险合同的约定履行了保险理赔责任，向被保险人光大银行遵义分行赔付了贷款本息共计94154.12元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”之规定，在94154.12元的赔偿金额范围内，太平洋财产保险遵义中心支公司代位行使被保险人光大银行遵义分行对借款人舒忠禄请求清偿债务的权利，符合法律规定，故太平洋财产保险遵义中心支公司主张舒忠禄偿还保险理赔款94154.12元，本院予以支持。关于未付保费7920元，根据保险单约定，涉案保单担保的贷款本金为120000元，保费费率为1.8%/月，按月支付保费2160元（120000元*1.8%），从被告违约之日起计至理赔之日（2019年4月3日）尚欠保费7920元，故原告主张舒忠禄支付尚欠保费7920元的诉讼请求本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，视为违约，投保人应从保险人理赔之日起按每日千分之一向保险人缴纳违约金。现原告自愿调整为按月利率2%计算，因违约金的基本功能在于弥补守约方的损失，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题解释（二）第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”的规定，原告在合同约定的基础上降低了违约金，按月利率2%主张权利，不违反法律规定，本院予以确认，原告理赔之日为2019年4月3日，故被告应从2019年4月4日起以代偿款94154.12元为基数，按月利率2%支付违约金至代偿款付清之日止。对原告主张的多余部分，本院不予支持。被告舒忠禄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。综上，为保护当事人的合法权利，判决如下：一、被告舒忠禄于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司遵义中心支公司支付代偿款人民币94154.12元；二、被告舒忠禄于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司遵义中心支公司支付应付而未付的保险费人民币7920元；三、被告舒忠禄于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司遵义中心支公司支付违约金，该违约金的计算以代偿款94154.12元为基数，从2019年4月4日起按月利率2%计算至代偿款全部清偿之日止；四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司遵义中心支公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1590元（原告已减半预交），由被告舒忠禄负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  唐凤二〇二〇年七月十六日法官助理季琴书记员陈聪