安徽省广德市人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1822民初2260号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行，住所地安徽省广德市桃州镇桃州南路东侧茗桂小区E区9号楼1-5号营业房，统一社会信用代码913418226758966508。负责人:俞龙，该行行长。委托诉讼代理人：潘婕，安徽渊源律师事务所律师。委托诉讼代理人：张然，安徽渊源律师事务所律师。被告：王万才，男，1975年8月6日生，汉族，农民，住安徽省广德市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行(以下简称邮储银行广德支行)与被告王万才信用卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行广德支行委托诉讼代理人潘婕到庭参加诉讼，被告王万才经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行广德支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告王万才归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行截止到2020年3月2日信用卡透支款本金11958.51元，利息1629.67元、费用1860.31元，并承担原告为实现债权支出的律师费1500元，合计16948.49元；2020年3月2日以后的利息、费用按《中国敢政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合同》约定的结息、费用方式计算至借款清偿完毕时止。2、本案诉讼费用及实现债权的费用由被告王万才承担。原告邮储银行广德支行当庭变更诉讼请求为：1、请求贵院判令被告王万才归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行截止到2016年1月21日信用卡透支款本金11958.51元，利息1629.67元、费用1860.31元，并原告承担为实现债权支出的律师费1500元，合计16948.49元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年6月30日，被告王万才向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为安徽交通联名卡金卡。被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息情况下书面同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》各项规定，并签署了名字。《领用合同》第三条约定了信用卡利息及费用计算方式，信用卡逾期会产生利息及费用，其中费用主要包括违约金、年费及手续费，并明确了利息、违约金、年费、手续费的计算方式；第十一条明确了信用卡收费项目及标准，《信用卡章程》第五章约定了计息、还款及账户管理，第七章约定了申请人、持卡人的权利与义务。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××06的信用卡，信用卡额度为12000元。被告于2014年7月7日激活该信用卡并进行多次消费。2015年12月21日被告最后一次还款1元。截至2016年1月21日，被告尚欠原告信用卡透支款本金11958.51元、利息1629.67元、费用1860.31元。此后不再计算利息及费用。综上原告认为被告未按约定归还信用卡本金的行为已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，原告特依据《民诉法》、《合同法》的相关规定起诉至贵院，希判如所请。被告王万才在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见亦未在举证期限内提供证据且未到庭。原告邮储银行广德支行为证明自己的主张，向本院提供的证据有：1、原告邮储银行广德支行营业执照一份，证明原告主体资格。2、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》一份、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》一份、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》一份，证明被告向原告申领信用卡，并签署了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》一份、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》一份，双方就信用领用、利息方式、逾期费用等进行了明确的约定。3、交易明细表一份，中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图一份：证明被告信用卡交易透支情况以及欠款本金及利息、费用计算明细。4、委托代理合同一份、安徽省律师收费标准一份、律师费发票一张：证明原告为实现债权支出律师费的情况。本院经审查认为，原告提供的上述证据，具有真实性、合法性、关联性，可作为本案的证据采信。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月30日，被告王万才向邮储银行广德支行申请办理信用卡，并提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在填写信用卡申请表时查阅了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及费用收取方式等重要提示，并在申请表中签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同意遵守领用合约及章程的各项约定。该领用合约约定:信用卡逾期会产生利息及费用，其中费用主要包括违约金、年费及手续费，并明确了利息、违约金、年费、手续费的计算方式。申领人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参照年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；申领人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；同时承担邮储银行广德支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项。该领用合约约定的信用卡申领人为本案被告王万才。领用合约签订后，原告邮储银行广德支行向被告王万才核发了卡号为62×××06的信用卡，信用卡额度为12000元。被告王万才于2014年7月7日开始使用了该卡并多次进行消费，截至2016年1月21日，被告王万才尚欠原告信用卡透支款本金11958.51元、利息1629.67元、费用1860.31元。另原告邮储银行广德支行为实现债权而实际支出了律师费1500元。另查明，原告“中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行”现已更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行”。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。信用卡申请表、《领用合约》是明确双方权责的契约性文件，被告王万才自愿向原告邮储银行广德支行申办信用卡并签约，原告邮储银行广德支行也同意向被告王万才核发信用卡，由此，被告王万才与原告邮储银行广德支行之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系；该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《领用合约》应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据，双方应当遵守信用卡领用合约及信用卡章程规定的有关条款；同时，被告王万才使用该卡，应当接受《信用卡章程》、《领用合约》等相关条款的约束，现被告王万才使用信用卡透支后，超过还款到期日未予还款，构成违约，依法应承担违约责任；故原告邮储银行广德支行要求被告王万才按照《信用卡章程》及《领用合约》的约定归还透支的本金及支付相应利息并承担违约责任，于法无悖，本院予以支持。原告邮储银行广德支行按照约定要求被告王万才承担其为实现债权而实际支出的律师费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王万才经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，由此引起的法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王万才于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行借款本金11958.51元、利息1629.67元、费用1860.31元，合计15448.49元。二、被告王万才于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行支付其实际支出的律师费人民币1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取110元，由被告王万才承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  张教民二〇二〇年七月二十一日书记员  王青萍附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定人不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。