河北省保定高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0691民初446号 原告：中信银行股份有限公司保定分行，住所地保定市天鹅中路178号，统一社会信用代码91130600559083118K。 负责人：辛占杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：赵雷，河北佳篷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯，河北佳篷律师事务所律师。 被告：杨恩亮，男，1983年5月19日出生，汉族，住保定市高阳县。 被告：尹依秀，女，1995年3月6日出生，回族，住保定市清苑区。 原告中信银行股份有限公司保定分行（以下简称中信保定分行）与被告杨恩亮、尹依秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信保定分行的委托诉讼代理人杨雯到庭参加诉讼，被告杨恩亮、尹依秀经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中信保定分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金1064451.84元、利息38440.62元、罚息1276.89元，共计1104169.35元（利息和罚息均自2019年2月16日起，暂计算至2019年10月12日，2019年10月12日至实际履行完毕之日的利息及罚息按合同约定收取）；2、请求判令原告作为抵押权人，对两被告名下坐落于保定市竞秀区房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年10月24日，被告购买案外人徐辉位于保定市房屋，并约定由被告以银行贷款方式支付尾款110万元。2016年11月23日，被告向原告申办购房贷款，双方签订《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授权及最高额抵押合同》；同年12月1日，原、被告双方办理了案涉房产的不动产抵押登记；12月2日，原告依约放款110万元。原告放款后，被告按月还款至2019年1月15日，自2019年2月15日起未能按照约定履行还款义务，且持续发生逾期，经原告多次催收，至今仍未偿还贷款本息及罚息。 被告杨恩亮、尹依秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 为证实其主张的事实，中信保定分行向本院提交以下证据： 证据一、《中信银行个人借款合同》和中信银行个人借款凭证，欲证明2016年11月23日，被告为购房向原告申办个人房产按揭贷款，借款本金为110万元，借款期限2016年11月23日至2046年11月23日，借款年利率为4.9%，罚息利率上浮50%。且原告于2016年12月2日依约放款，履行合同义务。 证据二、涉案房屋的不动产产权证书、房产分户图、宗地图，欲证明案涉房屋登记在两被告名下，为共同共有，房产证号：【冀（2016）保定市不动产权第0000639号】。 证据三、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，涉案房屋不动产登记证明和个人抵押房屋清单，欲证明2016年11月23日，原被告双方就涉案房屋的抵押办理了不动产抵押登记【冀（2016）保定市不动产证明第0001065号】，证实被告以购买的房产为上述贷款提供最高额抵押并办理登记。 证据四、中信银行业务凭证（还款明细），欲证明被告自2017年1月15日起按月还款至2019年1月15日，此后未按期还款。根据借款合同第十七条第1项、第2项、第二十二条第3项、第7项规定，被告构成违约，原告有权宣告贷款提前到期并收回贷款本息。 本院认为，上述证据内容真实，形式与来源合法，亦与本案事实相关联，本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。 本院根据当事人的陈述和认定的以上证据，认定本案事实如下：杨恩亮、尹依秀购买徐辉位于保定市竞秀区房屋，并约定由杨恩亮、尹依秀以银行贷款方式支付尾款110万元。2016年11月23日，杨恩亮、尹依秀向中信保定分行申办购房贷款，双方签订《中信银行个人借款合同》。同日，杨恩亮、尹依秀与中信保定分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，并办理了案涉房产的不动产抵押登记，房产证号：【冀（2016）保定市不动产权第0000639号】，不动产抵押登记号：【冀（2016）保定市不动产证明第0001065号】。2016年12月2日，中信保定分行依约放款110万元。中信保定分行放款后，杨恩亮、尹依秀按月还款至2019年1月15日，自2019年2月15日起未能按照约定履行还款义务，且持续发生逾期。 本院认为，中信保定分行与杨恩亮、尹依秀签订《中信银行个人购房借款合同》和《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》意思表示真实自愿，不违反相关法律、法规的规定，合法成立有效。 本案中，2016年12月2日，中信保定分行向杨恩亮、尹依秀放款1100000元，放款后，杨恩亮、尹依秀按月还款至2019年1月15日，余借款本金1064451.84元、利息38440.62元，杨恩亮、尹依秀依法依约应予以给付。 双方签订的《中信银行个人借款合同》中第八条第3项约定：“甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率详见本合同第22.7款）。甲方未按本合同约定用途使用贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对甲方加收罚息（挪用贷款罚息利率详见本合同第22.7款）。对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。”第十七条17.1约定：“发生下列情况之一，即视为已发生违约事件：（1）甲方或丙方不履行或不完全履行本合同约定的义务的。……（5）甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的。”17.2约定：“一旦发生本条约定的任意违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施，甲方、丙方对此不表示任何异议：……（2）按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；……（4）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用”。据上述约定，中信保定分行主张杨恩亮、尹依秀未能及时偿还的贷款1064451.84元应提前偿还，合法有据，本院予以支持。 双方签订的《中信银行个人借款合同》第二十二条22.3约定“以贷款实际提款日的定价基础利率不（上/下）浮动（%或BPs），即本合同的贷款利率为4.9%。”中信保定分行主张杨恩亮、尹依秀按年利率4.9%付利息，从2019年2月16日起计算至全部付清之日止，符合双方签订《中信银行个人借款合同》约定，且不违反法律规定，本院予以支持。 《中信银行个人借款合同》第二十二条第22.7项约定：“逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%”。据上述约定，中信保定分行主张杨恩亮、尹依秀未能及时偿还的贷款1064451.84元应提前偿还，并要求杨恩亮、尹依秀以逾期未还贷款部分按合同利率的150%计收罚息从2019年2月16日起计算至全部付清之日止至付清之日止，合法有据，本院予以支持。 《中信银行个人购房合同》第十七条第17.2项约定：“一旦本条约定的任意违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施，甲方、丙方对此不表示任何异议：……（5）依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。……”且杨恩亮、尹依秀以案涉房产向中信保定分行作抵押，中信保定分行为抵押权人，并办理了抵押登记，故中信保定分行主张对杨恩亮、尹依秀名下坐落于保定市竞秀区房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 综上所述，中信保定分行要求杨恩亮、尹依秀偿还本金、利息、罚息的请求理据充分，本院予以支持；中信保定分行对杨恩亮、尹依秀名下坐落于保定市竞秀区房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨恩亮、尹依秀于本判决生效后十日内偿还中信银行股份有限公司保定分行借款本金1064451.84元、利息38440.62元、罚息1276.89元，共计1104169.35元； 二、杨恩亮、尹依秀于本判决生效后十日内支付中信银行股份有限公司保定分行自2019年2月16日起至本息付清之日止的借款利息、罚息（以借款本金1064451.84元为基数，利息和罚息按照双方在《中信银行个人借款合同》中约定的利率及计算方式计付）； 三、以本案所涉坐落于保定市竞秀区房屋为抵押物，中信银行股份有限公司保定分行在本判决第一项和第二项金额之和范围内以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14738元，减半收取计7369元，由杨恩亮、尹依秀负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳二审案件受理费，逾期未交纳二审案件受理费的，视为放弃上诉权，按自动撤回上诉处理。 审判员  郭宏伟 二〇二〇年七月六日 书记员  孙茜婷