河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀02民终4122号 上诉人（原审被告）：华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地：唐山市路北区友谊路以西、翔云道以北新天地金融街汇金中心A座15层整层。 负责人：宋秀娟，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵红亮，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：赵树云，女，1966年7月28日出生，汉族，农民，现住玉田县。 委托诉讼代理人：盛满永，河北马健辉律师事务所律师。 上诉人华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司因与被上诉人赵树云人身保险合同纠纷一案，不服河北省玉田县人民法院（2020）冀0229民初103号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司委托诉讼代理人赵红亮、被上诉人赵树云及其委托诉讼代理人盛满永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司上诉请求：1.依法撤销一审法院作出的（2020）冀0229民初103号民事判决书，并改判驳回被上诉人诉讼请求；2.诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1.被上诉人投保时未按合同约定如实告知其患病史，上诉人不应承担保险赔偿责任；2.因被上诉人隐瞒患病史投保，上诉人有权解除合同。 赵树云答辩称，被上诉人赵树云没有疾病史，不存在未如实告知的事实；上诉人已丧失合同解除权，因此请求驳回上诉、维持原判。 赵树云向一审法院起诉请求：1.判令华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司继续履行保单号为8808110935748388的人身保险合同；2.判令华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司向其支付轻症疾病保险金25000元及鉴定费1000元；3.判令华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司按保险合同约定对其实行保险费龄免。 一审法院认定事实：2017年5月27日，赵树云丈夫张国生作为投保人，以赵树云为被保险人在华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司处投保了华夏华夏福两全保险（保险合同编号：8808110935748388），投保险种包括：华夏华夏福两全保险，保险金额为100000元，保险费3934元，保险期满日为终身，交费期满日为2037年6月1日；华夏安心无忧住院给付医疗保险，保险金额为30元，保险费105元，保险期满日为2018年6月1日零时，交费期满日为2018年6月1日零时；华夏附加华夏福重大疾病保险，保险金额为100000元，保险费1138元，保险期满日为终身，交费期满日为2037年6月1日零时。其中华夏福两全保险条款第2条2.5保险期间本合同的保险期间为终身，自本合同生效日零时起算。第8条8.3本公司合同解除权的限制前款约定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。其中附加华夏福重大疾病保险条款第2条2.1保险责任轻症疾病保险金若被保险人因意外伤害或于本附加合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患本附加合同所列轻症疾病，我们将额外按本条例附加合同基本保险金额一定比例给付轻症疾病保险金。每种轻症疾病只给付一次轻症疾病保险金，给付后该种轻症疾病保险金责任终止，本附加合同的轻症疾病保险金累计给付以三次为限，每次的给付比例为25%、30%、35%。轻症疾病豁免保险费若被保险人因意外伤害或于本附加合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患本附加合同所列轻症疾病，我们将豁免本附加合同及其主合同自轻症疾病确诊之日以后的各期保险费。被豁免的保险费视为已交纳，同时本附加合同及主合同继续有效。2.3保险金额本附加合同保险金额按本条款第2.1条规定，根据基本保险金额进行计算确定。基本保险金额由您和本公司在投保时约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的基本保险金额将在保单上载明，若基本保险金额发生变更，则以变更后金额为准。2.4保险期间本附加合同的保险期间与主合同一致，自本附加合同生效日零时起算。主合同终止的，本附加合同同时终止。第8条8.3本公司合同解除权的限制前款约定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。第10条10.8轻症疾病20.单耳失聪指因疾病或意外伤害导致单耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或者听觉诱发电位检测等证实。投保单中载明：“交费频率为年交，交费方式为银行自动转账，一年期产品自动续保”。个人情况告知书告知事项载明：“您过去是否曾经住院？是否做过手术？否您是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病否”。投保单中有张国生、赵树云签字。合同签订后，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为赵树云出具保险合同一份。2017年5月27日投保人张国生向华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司交纳保费5177元；2018年6月1日向华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司交纳保费5197元；2019年6月10日向华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司交纳保费5197元。后因赵树云左耳听力欠佳，由华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司委托唐山市法医鉴定中心进行伤残评定，该鉴定机构于2019年9月26日作出唐山法鉴中心[2019]临鉴字第0436号司法鉴定意见书，鉴定结论为“根据华夏人寿保险股份有限公司《附加华夏福重大疾病保险条款》，第10.8.20之规定，符合轻症疾病之单耳失聪。”赵树云支付鉴定费1000元。2019年12月2日赵树云向华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司提出理赔申请，2019年12月5日，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为赵树云出具理赔决定通知书，主要载明：“1.8808110935748388号保单（投保人：张国生，被保险人：赵树云）：1）按《华夏华夏福两全保险》条款约定：解除本合同，不给付保险金。理赔后《华夏华夏福两全保险》合同终止。2）按《华夏安心无忧住院给付医疗保险》条款约定：解除本合同，不给付保险金。理赔后《华夏安心无忧住院给付医疗保险》合同终止。3）按《华夏附加华夏福重大疾病保险》条款约定：本公司不承担轻症疾病保险金赔偿责任，原因说明：故意不履行如实告知义务。解除本合同，不给付保险金。理赔后《华夏附加华夏福重大疾病保险》合同终止。理赔后，该保单终止。……”。关于赵树云、华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司签订的保险合同是否应继续履行的认定：华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司主张赵树云在投保时未履行如实告知义务。赵树云主张投保单的填写和勾选均为电脑打印，没有当事人签字，证明华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司并未对赵树云进行具体询问。经审查：在华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为赵树云出具的保险合同中虽对被保险人进行具体询问，但投保单及保险条款中关于责任免除章节，均未对赵树云投保时若患有心脏类疾病所导致的法律后果进行告知。华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司当庭抗辩若赵树云患心脏病可能导致拒绝承保或增加保险费，但未提供证据证明履行了明确说明的义务，一审法院不予采信。另外，根据双方保险条款中明确约定自合同成立之日起超过2年的，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司不得解除合同。故华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司以赵树云未尽到如实告知义务为由解除与赵树云签订的保险合同，于法无据，一审法院不予支持。赵树云要求华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司继续履行案涉保险合同，一审法院予以支持。关于赵树云要求华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司支付保险金、鉴定费的认定：赵树云因左耳听力受损，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司委托唐山市法医鉴定中心对该伤情进行鉴定，赵树云之伤符合华夏人寿保险股份有限公司《附加华夏福重大疾病保险条款》轻症疾病之单耳失聪。赵树云要求华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司按照保险合同约定支付保险金25000元，事实清楚，证据确凿，一审法院予以支持。华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司主张免除赔偿责任、解除合同，但并未提供证据予以反驳。赵树云开支的鉴定费1000元，是为查明和确定其伤情是否符合保险责任所开支的必要合理开支，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司作为保险人，应承担鉴定费1000元。赵树云要求按照保险合同的约定豁免保险费，符合双方签订保险合同的约定，一审法院予以支持。 一审法院认为，赵树云向华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司处投保，按约定交纳保险费，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司向赵树云出具保险单，双方形成了保险合同关系，该合同依法成立、有效。赵树云自合同成立之日起，按合同约定向华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司交纳保费满三年，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司认可收到保险费。根据双方签订的保险合同的约定，自合同成立之日起超过2年的，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司不得解除合同，发生保险事故的，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司承担给付保险金的责任。双方当事人对上述约定均未提出异议，且该约定符合法律规定，一审法院予以确认。华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司以赵树云在投保时故意隐瞒既往病史，拒绝赔付并要求解除合同，理据不足，不予支持。赵树云作为被保险人，在保险期间内患轻症疾病之单耳失聪症，赵树云要求华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司继续履行合同、按照合同约定给付保险金及豁免自轻症疾病确认之日起以后的各项保险费，符合双方合同中的约定，予以支持。综上所述，赵树云的诉讼请求，一审法院全部予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条第三款、第十七条第二款、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第六条第一款、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：一、华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司继续履行与赵树云订立的保险合同编号为8808110935748388保险合同；二、华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司给付赵树云保险金25000元并承担鉴定费1000元，合计26000元，于判决生效之日起三日内付清；三、华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司豁免与赵树云赵树云订立的保险合同编号为8808110935748388项下的，自赵树云轻症疾病确诊之日以后的各期保险费。案件受理费428元，由华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院审理查明事实与一审法院查明事实一致。 本院认为，上诉人华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司主张被上诉人赵树云投保时未如实告知其患病史，因此上诉人不应承担保险赔偿责任。经查，上诉人未提供充分证据证实其已就免责条款向被上诉人履行充分告知义务，故该主张本院不予支持。上诉人以被上诉人未尽到如实告知义务为由主张解除与赵树云签订的保险合同，于法无据，故本院不予支持。 综上所述，华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费300元。由上诉人华夏人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  夏春青 审判员  杜 娟 审判员  朱 正 二〇二〇年七月二十四日 书记员  郭 颖 ——