辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初12876号原告：姜有平，女，1972年2月25日出生，汉族，住址辽宁省抚顺市顺城区。委托诉讼代理人：任少滨，辽宁万嘉律师事务所律师。原告：刘佳琳，女，1997年4月21日出生，汉族，住址辽宁省抚顺市顺城区。委托诉讼代理人：任少滨，辽宁万嘉律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司，住所地沈阳市沈河区小西路87号。负责人：李伟，系公司经理。委托诉讼代理人：张守健，该公司员工。原告姜有平、原告刘佳琳与被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司保险纠纷一案，本院立案后公开开庭进行了审理。原告姜有平、原告刘佳琳的委托诉讼代理人任少滨，被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司的委托诉讼代理人张守健等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜有平、原告刘佳琳诉称，原告姜有平、刘旭系夫妻、原告刘佳琳系姜有平、刘旭女儿。原告姜有平于2018年9月19日在被告处购买《中高端住院医疗保险》（保险单号：ASHY08AI3818PAAAAA35）及附加险《中高端住院医疗保险附加医疗共享保额保险》，并支付了相应保险费，保险期限自2018年9月20日至2019年9月20日，被保险人、受益人为原告姜有平、刘旭、刘佳琳一家三人。该保险合同约定：《中高端住院医疗保险》保障内容为住院医疗（年免赔额10,000元/人，100%给付），保险金额为1,000,000元/人。另特别约定：6、本产品不会因为被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝被保险人连续投保申请，或者单独调整被保险人的连续投保保费。2018年12月至2019年7月间，原告刘旭因患直肠恶性肿瘤多次在抚顺市矿务局总医院、中国医科大学附属第一医院住院医疗。原告按照合同约定及被告要求办理以上住院费用理赔事宜，并于2019年2月26日、6月5日两次出险报案，被告按保险合同合理赔一次，共计赔付36,814.61元。后原告刘旭继续治疗产生费用向其报案后，被告拒绝理赔。2019年7月23日向原告刘旭送达一份未盖公章的打印《终止合同通知书》。原告认为，原、被告双方的保险合同合法有效，并且合同约定的保险事故实际发生，被告应按保险合同约定承担保险责任，向原告给付保险金。被告以原告未如实告知“刘旭在2016年1月11日至2016年1月15日住院期间确诊高血压3级”而终止保险合同，是错误理解保险合同及《保险法》相关条款的结果。同时被告为达到终止合同的目的，不顾被保险人病重恶意骚扰行为，简直是道德沦丧、卑鄙可耻！故原告依据保险合同约定及相关法律规定，请求人民法院维护原告的合法权益，判如所请。诉讼请求：1、请求判令被告2019年7月23日解除ASHY08AI3818PAAAAA35保险合同的行为无效，本保险合同自始有效，且从2019年9月20日起被告履行本保险合同特别约定第6条的连续续保义务，即被告不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝被保险人连续投保申请，或者单独调整被保险人的连续投保保费；2、判令被告立即支付原告本次各项保险金合计72,564.63元及其相应利息（利息按银行同期同类贷款利率从起诉之日计算至实际付清本息之日止）；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司辩称，三名原告在我公司投保中高端住院医疗保险（年免赔额：1万元/人，100%给付），中高端住院医疗保险附加医疗共享保额保险，保险争议期间发生在保险期间内。原告购买保险是在手机网络APP端和网络链接上销售，购买时投保人应如实填写投保信息，根据自身情况，如实勾选购买内容，购买时输入购买人信息后系统提示健康告知，其中二级以上高血压属于限制购买病情人群，不能购买该保险。原告刘旭在2016年1月11日至2016年1月15日在抚顺石化总医院住院时，已被确诊患有高血压3级，而在2018年投保人投保我公司保险时，未尽如实告知义务，购买了我公司保险号为ASHIY08AI3818PAAAAA35的中高端住院医疗保险。根据《保险法》第十六条规定：订立保险合同，投保人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。我公司出于人道主义，于2019年7月23日赔偿原告刘旭36,814.61元，送达终止合同通知书并宣读了主要内容，原告刘旭已知晓该内容，但拒绝签字。答辩人认为原告刘旭未如实告知病情，直接影响保险人是否决定承保，本次原告的诉请不应被支持，原告购买的合同应认定为终止，答辩人对于原告的所有诉求均不同意赔偿，请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，原告姜有平、刘旭系夫妻、原告刘佳琳系姜有平、刘旭女儿。原告姜有平于2018年9月19日在被告处购买《中高端住院医疗保险》（保险单号：ASHY08AI3818PAAAAA35）及附加险《中高端住院医疗保险附加医疗共享保额保险》，并支付了相应保险费，保险期限自2018年9月20日至2019年9月20日，被保险人、受益人为原告姜有平、刘旭、刘佳琳一家三人。该保险合同约定：《中高端住院医疗保险》保障内容为住院医疗（年免赔额10,000元/人，100%给付），保险金额为1,000,000元/人。另特别约定：6、本产品不会因为被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝被保险人连续投保申请，或者单独调整被保险人的连续投保保费。2018年12月至2019年7月间，原告刘旭因患直肠恶性肿瘤多次在抚顺市矿务局总医院、中国医科大学附属第一医院住院医疗。原告按照合同约定及被告要求办理以上住院费用理赔事宜，并于2019年2月26日、6月5日两次出险报案，被告于2019年7月23日理赔一次，共计赔付36,814.61元（已扣减免赔额10,000元）。2019年9月13日，被告已自动扣款收到了原告2019年9月20日至2020年9月20日的保费。被告于2019年7月23日向原告刘旭送达一份未盖公章的打印《终止合同通知书》，载明：贵方于2018年9月20日为刘旭先生投保了中国太平洋财产保险股份有限公司的《中高端住院医疗保险》，《中高端附加住院医疗共享保额》，根据调查，被保险人在2016年1月11日至2016年1月15日住院期间确认高血压3级，贵方在投保时未如实告知本公司上述事项，根据《中华人民共和国保险法》第十六条及保险合同有关条款的约定，我司正式通知贵方：我司对此次保险事故承担给付保险金的责任，给付保险金后保险合同终止。刘旭于2019年12月16日去世。2019年9月20日第一年保险合同到期后，刘旭共发生医药费8,159.15元。两年投保期间，刘旭尚有72,564.63元医药费未理赔（已扣除第二年投保期间的免赔额8,159.15元）。原告在本院审理期间，申请撤回第一项诉讼请求。原告支付公证费1,200元。上述事实，有当事人的陈述、保险合同、医疗费票据等证据证实，经庭审质证，在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的保险合同有效，出现保险事故时被告应按保险合同约定承担理赔责任。被告向刘旭送达未盖公章的终止合同通知书，没有法律效力，且在2019年9月13日通过自动扣款的形式收取了刘旭的保费，故对原告要求被告承担保险理赔责任的请求予以支持。刘旭尚未理赔的医药费为72,564.63元应由被告给付。原告要求被告给付利息、公证费的请求没有依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十五条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司于本判决生效后十日内，给付原告姜有平、刘佳琳保险金72,564.63元；二、驳回原告姜有平、刘佳琳其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,392元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张 力人民陪审员  王东梅人民陪审员  齐富强二〇二〇年七月十四日书 记 员  赵晓丹