安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0602民初1306号原告：淮北农村商业银行股份有限公司淮丰支行，住所地安徽省淮北市相山区。负责人：朱家为，该行行长。被告:戚德林,男,1976年2月8日出生,汉族,住安徽省濉溪县。被告:张国防,男,1964年1月1日出生,汉族,住安徽省淮北市相山区。被告:李巧红,女,1966年6月30日出生,汉族,住安徽省淮北市相山区。被告:戚德华,男,1964年10月20日出生,汉族,住安徽省淮北市相山区。被告:刘西洋,男,1976年12月29日出生,汉族,住安徽省淮北市杜集区。被告:戚德民,男,1958年7月1日出生,汉族,住安徽省淮北市相山区。原告淮北农村商业银行股份有限公司淮丰支行（以下简称淮丰支行）与被告戚德林、张国防、李巧红、戚德华、刘西洋、戚德民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告淮丰支行负责人朱家为、被告张国防、李巧红、戚德华、刘西洋到庭参加诉讼。被告戚德林、戚德民经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。淮丰支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令限期被告戚德林偿还原告借款本金230000元、利息（含罚息）27444.27元,共计257444.27元(利息计算至2020年3月21日,以后发生的利息继续计算至本息还清时止);被告张国防、李巧红、戚德华、刘西洋、戚德民对上述债务承担连带担保责任;2、本案的诉讼费、公告费等由被告承担。被告戚德林、戚德民未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。被告张国防辩称：1、虽然与原告签订了最高额担保合同，不知道借款合同是否履行，如未履行，担保人不应承担责任；2、与原告签订的最高额担保合同是格式合同，手写部分当时没看到，且原告工作人员没有进行提示，不应该承担担保责任。被告李巧红辩称：虽然在最高额担保合同上签名，但我不认识戚德林，不知道是去给戚德林作担保的，原告工作人员只告诉我签字，原告欺骗了我，不应该承担担保责任。被告戚德华辩称，对原告起诉无异议被告刘西洋辩称：我只是在银行工作人员拿的担保合同的最后一页上签名，内容我没有见到，不应承担担保责任。经审理查明：一、2018年12月10日，戚德林向淮丰支行提交淮北农商银行“金农易贷·福农卡”授信申请表，2018年12月26日，淮丰支行批准了戚德林的授信申请，双方签订《综合授信合同》和《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定：借款额度为230000元，借款额度有效期间自2018年12月26日至2020年12月26日，单笔贷款期限小于等于12个月，借款到期一次性还本付息，借款人应以本人名义在银行开立的指定账号作为发放贷款的账户；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮100%，在借款期限内，该利率不变；未按时还清任意一期借款本金和利息，银行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；借款人违约，应当承担实现债权和担保债权的费用、违约金、赔偿金等；担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止等。二、同日，张国防、李巧红、戚德华、刘西洋、戚德民与淮丰支行签订《最高额保证合同》，约定：保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金及为实现债权和担保债权发生的一切费用；保证的最高债权额为230000元；保证方式为连带责任保证；担保的主合同发生的期间为2018年12月26日至2020年12月26日：担保期间按债务人办理的单笔借款业务分别计算，即自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等；三、2018年12月26日，淮丰支行向戚德林指定账户打款230000元，淮丰支行出示的借款借据显示：借款日为2018年12月26日，到期日为2019年12月26日，担保方式为保证，贷款年利率为8.7%等；四、截至2020年3月21日，戚德林尚欠淮丰支行借款本金230000元、利息(含罚息)27444.27元，本息合计257444.27元。五、戚德林、张国防、李巧红、戚德华、刘西洋、戚德民均向淮丰支行确认各自的送达地址，戚德林的送达地址为安徽省濉溪县四铺乡戚家村戚家庄27号,张国防、李巧红的送达地址为安徽省淮北市相山区长山路9号1栋3单元406室,戚德华的送达地址为安徽省淮北市相山区长山路12号1栋4单元507室,刘西洋的送达地址为安徽省淮北市杜集区高岳镇刘庄行政村刘庄28号,戚德民的送达地址为安徽省淮北市相山区海宫社区海宫路22栋2单元0103室。六人承诺上述地址为合同相对方、人民法院、仲裁机构等邮寄送达通知、相关法律文书的接收地址，若通信地址或联系方式变更，应立即书面告知，如果提供的地址不确切，或不及时告知变更后地址，导致相关法律文书未能实际接收的，文书退回之日视为送达之日等。本院认为：淮丰支行与戚德林签订《综合授信合同》和《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，各方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，淮丰支行已经按照借款合同的约定向戚德林提供了借款，戚德林取得贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应承担相应责任，现淮丰支行要求戚德林还本付息，事实清楚，证据确凿，本院予以支持。关于张国防、李巧红、戚德华、刘西洋、戚德民应否承担保证责任问题。本院认为，首先，张国防等人提出《最高额保证合同》前面内容没有看到，只是在最后一页签名，对此并未提供充分证据予以证明，退一步说，即使上述合同内容是空白的，张国防等三人作为完全民事行为能力人，在空白的担保合同上签名，表明其已授权他人对合同中的其他内容进行补充填写，理应预见因签署空白合同所带来的风险，承担相应的法律后果。其次，《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规中关于贷前审查的规定，属于商业银行加强风险控制的内部管理性规范，对商业银行的贷款客户和相关当事人并不产生拘束力。淮丰支行是否存在违反该管理性规范，并不必然导致保证人张国防等人免除保证责任。因此，对张国防等人辩称只在保证合同的最后页签名，前面内容没有看到，工作人员没有进行提示，不应承担担保责任的辩由，本院不予采信。第三，李巧红辩称淮丰支行采取欺诈行为，骗其在保证合同上签名，因未提供充分证据证明，本院不予采信。综上，淮丰支行与张国防等五被告签订的《最高额保证合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同。张国防等五被告作为担保人，根据双方签订的《最高额保证合同》约定，应对该笔贷款在230000元范围内承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告戚德林于本判决生效之日起15日内偿还原告淮北农村商业银行股份有限公司淮丰支行借款本金230000元、利息（含罚息）27444.27元（利息计算至2020年3月21日），合计257444.27元，之后的相应利息（包含罚息）按照合同约定继续计算至本金付清之日止；二、被告张国防、李巧红、戚德华、刘西洋、戚德民对戚德林上述应付款项在最高担保额230000元限额内承担连带给付责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5162元，减半收取2581元，由戚德林、张国防、李巧红、戚德华、刘西洋、戚德民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  宫恒红二〇二〇年七月十五日法官助理王波书记员杨梦雅附1：本院银行账号（汇款时请备注案号）：户名：淮北市杜集区人民法院开户行：建行高岳支行账号：34×××612、相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。