宁波市奉化区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0213民初1047号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人:车小平,浙江文天律师事务所律师。委托诉讼代理人:潘槐钰,浙江文天律师事务所律师。被告：谢辉娟，女，1969年1月30日出生，汉族，住宁波市奉化区。原告中国平安财产保险股份有限公司为与被告谢辉娟保证保险合同纠纷一案，于2020年4月10日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭进行审理，于2020年7月20日公开开庭进行审理,原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人车小平到庭参加诉讼，被告谢辉娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人借款合同》、《借款借据》、《代偿债务确认书》等证据，以被告未支付保费和未归还理赔款为由，起诉至本院，请求判令:1.被告向原告支付理赔款共计50421.27元（包括本金49115.58元、利息1174.11元、罚息131.58元）；2.被告向原告支付逾期保费共计4840元[2015年8月13日至2015年12月2日（3个月零20天），1320元／月×3个月+1320元／月÷30天×20天=4840元]；3.被告向原告支付违约金48404.42元（违约金以保险理赔款50421.27元为基数，自2015年12月2日起按照每月2%的标准暂计至2019年12月1日，共计48个月，实际主张至款项还清之日止）；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。经审理，本院认定事实如下：2014年5月12日，被告谢辉娟与宁波鄞州农村合作银行月湖支行签署编号为鄞银（月湖支行）个借字第20140115618号《个人借款合同》，约定被告谢辉娟向宁波鄞州农村合作银行月湖支行借款80000元，借款月利率7.175‰，借款期限为36个月（自2014年5月12日至2017年5月11日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以宁波鄞州农村合作银行月湖支行被保险人，与原告签订了保单号为12994032600001336613的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月保费率为1.65%，即1320元。2014年5月12日，宁波鄞州农村合作银行月湖支行按照借款合同约定向被告发放了80000元的贷款。但自2015年9月12日开始，被告未履行合同约定的还款义务。根据保险合同的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到81天，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费”。原告于2015年12月2日按照保险合同的约定向被保险人宁波鄞州农村合作银行月湖支行进行了理赔，理赔金额共计50421.27元，宁波鄞州农村合作银行月湖支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年12月1日，被告未付理赔款50421.27元、逾期保费4840元、违约金48404.42元。本院认为：当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人真实意思的表示，其相关内容不违反有关法律的规定，应认定为合法有效。原告作为保险人，在被告谢辉娟拖欠被保险人宁波鄞州农村合作银行月湖支行本息后，依约向被保险人履行了赔偿责任，故被告应按照保险单的约定向原告支付全部的赔偿款项50421.27元及未付保费4840元。关于违约金，保险单约定按每日千分之一标准计算，明显过高，现原告主张按照月利率2%计算，符合相关法律规定，本院依法予以支持。被告谢辉娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢辉娟于本判决生效后五日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款50421.27元，并支付按月利率2%按50421.27元为基数自2015年12月2日起计算至款清日止的违约金；二、被告谢辉娟于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费4840元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2373元，由被告谢辉娟负担，限于本判决生效后七日内支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 长  王 凯人民陪审员  王忠强人民陪审员  王伟岳二〇二〇年七月二十日书 记 员  陆雨梦附：本判决依据的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行的规定1．《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。2．《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条：人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（１）申请或移送执行的法律文书已经生效；（２）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（３）申请执行人在法定期限内提出申请；（４）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（５）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（６）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。3．《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条：人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定的二分之一。第三十条：查封、扣押、冻结期限届满，人民法院未办理延期手续的，查封、扣押、冻结的效力消灭。查封、扣押、冻结的财产已经被执行拍卖、变卖或者抵债的，查封、扣押、冻结的效力消灭。