云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初557号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，系该行行长。委托诉讼代理人：代虎，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：倪三应，男，1978年1月21日生，汉族，住楚雄市。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告倪三应信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人代虎到庭参加诉讼，被告倪三应经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告信用卡本金47891.19元，支付至2019年7月14日的利息43874.68元、违约金5392.10元；2.由被告支付自2019年7月15日起至欠款还清之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计收利息、违约金；3.由被告支付原告律师代理费1000元；4.判令被告承担本案诉讼费、公告费。当庭变更诉讼请求：第一项中的违约金名称变更为滞纳金5392.10元。事实与理由：2013年1月29日被告倪三应向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行提交《工银信用卡申请表》，向原告申请信用卡一张，并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。经原告方审核，被告符合办卡条件，原告为其办理了卡号为：42×××52的信用卡，初始额度为10000元。被告领取该信用卡后，即进行激活使用，并在2013年3月15日至2016年8月26日期间多次持卡消费。原告按约定及时向被告发送手机短信《对账单》，上述信用卡透支款到期后，被告多次逾期，经原告方多次催收，被告仍未归还所欠款项。根据中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定：“被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其信用卡的使用并对被告未清偿款项进行追索”。截止2019年7月14日，被告共拖欠信用卡欠款97157.97元。被告未按合约还款的行为，严重侵害了原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判处。被告倪三应未作答辩。原告工行楚雄分行针对其诉请，向本院提交证据如下：1.营业执照、负责人身份证明、法人身份证、倪三应身份证复印件；2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、自动还款业务协议书；3.倪三应历史交易明细；4.历史催收明细；5.牡丹卡卡片信息查询；6.委托代理协议；7.云南增值税专用发票。被告倪三应未向本院提交证据。对原告工行楚雄分行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告倪三应于2013年1月29日向原告工行楚雄分行申请领用工银信用卡，同时在其签署的《工银信用卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《工银信用卡申请表》背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（被告）可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。经原告批准后，向被告寄送了卡号为42×××52的牡丹信用卡。被告使用上述信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2019年7月14日，被告倪三应尚欠原告信用卡本金47891.19元、利息43874.68元。另查明，原告对被告使用的信用卡滞纳金计收情况如下：2015年12月25日计收248.15元,2016年1月25日计收392.10元、2月25日至11月25日每月计收500元，合计5392.10元，自2016年12月25日起原告不再计收滞纳金。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告倪三应向原告工行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告工行楚雄分行要求被告倪三应偿还信用卡欠款本金47891.19元、利息43874.68元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的滞纳金5392.10元，实际上是计算至2016年11月25日的滞纳金共计5392.10元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；自2019年7月15日起的违约金主张，因双方未进行约定，故本院不予支持。对原告主张的律师代理费，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定“被告逾期还款，原告因催收欠款产生的相关费用应由被告承担”，且原告提交的证据能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告要求被告支付律师代理费的诉请，本院予以支持。被告倪三应经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告倪三应偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行信用卡欠款本金47891.19元、并支付截止至2019年7月14日的利息43874.68元，及截止至2016年11月25日的滞纳金5392.10元；二、由被告倪三应按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行自2019年7月15日起至欠款还清之日止的利息；三、由被告倪三应承担原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现本案债权支出的律师代理费1000元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。以上应由被告倪三应承担的执行款项，限于本判决生效后五日内付清，款交本院。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2254元，公告费500元，由被告倪三应负担（未交，于本判决生效之日起五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  宋国友人民陪审员  李 丽二〇二〇年七月十七日书 记 员  吴艳姣