浙江省慈溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0282民初3702号 原告：中国建设银行股份有限公司慈溪支行。住所地：慈溪市浒山街道寺山路279号。统一社会信用代码：91330282844696685D。 负责人：杨雄明，该支行行长。 委托诉讼代理人：王琼，浙江海泰（杭州湾新区）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐晴波，浙江海泰（杭州湾新区）律师事务所律师。 被告：慈溪市海路房地产有限公司。住所地：慈溪市掌起镇戎家村（三二九国道旁）。统一社会信用代码：913302827369852522。 法定代表人：夏建军，该公司总经理。 被告：戚亚冬，女，1970年1月30日出生，汉族，住慈溪市。 被告：张建丰，男，1968年6月24日出生，汉族，住慈溪市。 原告中国建设银行股份有限公司慈溪支行（以下简称建设银行）与被告慈溪市海路房地产有限公司（以下简称海路公司）、戚亚冬、张建丰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人徐晴波、被告海路公司的法定代表人夏建军、被告戚亚冬均到庭参加诉讼，被告张建丰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出并变更诉讼请求：1.判令被告戚亚冬、张建丰即时归还原告借款本金1247482.83元，支付至2020年4月20日的利息157237.25元、罚息20103.62元、复利10863.89元，并继续支付自2020年4月21日起至债权清偿之日以借款本金1247482.83元、利息157237.25元为基数，按合同约定利率计算的逾期利息和复利；2.判令被告戚亚冬支付原告因主张债权支出的律师代理费4500元；3.被告海路公司对上述第1、2项款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：2008年8月8日，被告戚亚冬、张建丰向原告提交个人住房贷款申请书及《共同还款承诺书》，向原告申请贷款并承诺愿意共同归还在原告处的167万元贷款。经原告审核，于2009年6月3日与被告戚亚冬、海路公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金167万元，期限240个月，自2009年9月24日至2029年9月24日，借款用途用于购买新都明珠苑2#101室房产，借款期内实行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，利率在每年的1月1日调整，贷款逾期的罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上浮50%，借款期内采用等额本息还款法，还款付息日为每月的月末日等相应权利义务。为了保证合同的依约履行，被告戚亚冬将所有的上述房产抵押给原告，但至今未办理他项权证，被告海路公司作为连带责任保证人在上述合同予以确认，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利书交由贷款人核对无误、收执之日止。2009年9月24日，原告根据合同约定依约将167万元借款汇入被告戚亚冬指定的账户内。但被告戚亚冬借款后，未按约还本付息已构成违约。原告依据双方订立的借款合同约定，有权提前收贷，收回借款本息，并追究相应的违约责任。被告张建丰作为共同还款人，负有共同还款义务。被告海路公司作为连带责任保证人，负有连带清偿责任。 被告戚亚冬答辩称：20年的贷款，其从2011年开始还贷，已经还了10年了，其与被告张建丰的债务是平等的，其只还其的那一部分。 被告海路公司答辩称：被告戚亚冬方向原告提供了抵押物，应由抵押物清偿。 被告张建丰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告戚亚冬提供《个人活期明细信息》1份，用于证明截至2017年案涉贷款均由其个人归还的事实，原告对该证据的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，认为现原告主张的贷款为2017年以后的欠款，截至2017年的还贷情况与本案无关，且被告戚亚冬与被告张建丰谁归还贷款是该两人之间的约定，也与原告无关。本院审查后认为，被告戚亚冬提供的《个人活期明细信息》能够证明截至2017年12月21日被告戚亚冬的还款情况，原告也予以认可，能够印证原告主张的欠款金额，与本案具有关联性，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2008年8月8日，被告戚亚冬因购买被告海路公司销售的新都明珠苑2号楼101室的期房，向原告申请借款1670000元，并提交《中国建设银行个人住房借款申请书》1份，被告张建丰作为共同申请人签字。同日，被告张建丰向原告出具《共同还款承诺书》1份，载明：“借款人戚亚冬于2008年8月8日向贵行申请个人购房按揭贷款167万，本人作为该笔贷款的共同借款人特承诺：我愿与借款人共同承担还款义务和共同还款的责任。特此承诺！”2009年6月3日，被告戚亚冬作为借款人及抵押人、被告张建丰作为抵押人、被告海路公司作为保证人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，约定借款本金为1670000元，借款期限为2009年9月24日至2029年9月24日，贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，约定还款日为每月的月末，还款方式为等额本息还款法，每月归还本息12484.52元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；被告戚亚冬、张建丰向原告提供新都明珠苑2号楼101室的房屋作为抵押物，借款人应在接银行通知（电话或信件）15日内协助银行办妥房产抵押手续，否则银行有权要求客户归还剩余本金及利息；被告海路公司提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于律师费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证人同时为售房人的，应协助借款人或抵押人及时办理所购房产的房屋所有权证、土地使用权证等权属证书及相应抵押登记手续。同日，原告按约发放贷款。被告戚亚冬借款后，按约还本付息至2017年9月，并于2017年11月28日支付2017年10月的部分利息1406.47元，尚欠原告借款本金1247482.83元、截至2020年4月20日的利息157237.25元（已扣除已支付利息1406.47元）、罚息20103.62元、复利10863.89元及自2020年4月21日起的逾期利息和复利。2020年4月3日，原告向被告戚亚冬邮寄送达《过期催款通知书》和《提前归还贷款通知书》各1份，向被告张建丰、海路公司邮寄送达《提前归还贷款通知书》各1份，告知三被告原告决定提前收回贷款本息，并要求三被告于5日内到原告处办理贷款本息清偿手续。三被告收到后仍未还款。原告为实现本案债权支出律师代理费4500元。 另查明，案涉新都明珠苑2号楼101室的房屋已完成初始登记，但尚未办理产权证，该房屋现仍登记于被告海路公司名下。 本院认为，原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按约全面履行自己的义务。原告按约发放借款，被告戚亚冬未按期偿还借款，应承担归还借款、支付利息及相关费用的违约责任。案涉借款发生于被告戚亚冬、张建丰婚姻关系存续期间，且被告张建丰同时为住房借款共同申请人、共同还款人及抵押人，故案涉债务为被告戚亚冬、张建丰的夫妻共同债务，被告张建丰应当承担共同还款责任。故原告要求被告戚亚冬、张建丰共同归还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告仅要求被告戚亚冬支付律师代理费，本院予以照准。根据保证期间的约定，被告海路公司免除保证责任的条件是“抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执”，案涉房屋因未办理产权证致无法办理抵押登记，而办理产权证的义务人为被告戚亚冬与被告海路公司，被告戚亚冬与被告海路公司均未陈述在长达10年的时间里不办理产权证的原因，也未对长期不办理产权证的合理性做出解释，致使原告的抵押权长期未能设立。故抵押权未能设立的原因在于被告戚亚冬及海路公司，其直接导致的结果是被告海路公司的保证责任不能免除，故根据保证范围的约定被告海路公司应当对案涉债务承担连带清偿责任。被告海路公司关于原告与被告戚亚冬达成和解免除其保证责任的抗辩无证据支持，本院不予采信。据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告戚亚冬、张建丰于本判决生效之日起七日内归还原告中国建设银行股份有限公司慈溪支行借款本金1247482.83元，并支付截至2020年4月20日的利息157237.25元、罚息20103.62元、复利10863.89元及自2020年4月21日起至债权清偿之日以借款本金1247482.83元、利息157237.25元为基数案合同约定利率计算的逾期利息和复利； 二、被告戚亚冬于本判决生效之日起七日内支付原告中国建设银行股份有限公司慈溪支行律师代理费4500元； 三、被告慈溪市海路房地产有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告戚亚冬、张建丰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费17928元，减半收取计8964元，财产保全申请费5000元，合计13964元，由被告戚亚冬、张建丰、慈溪市海路房地产有限公司共同负担，交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 房赤敏 二〇二〇年七月六日 法官助理胡斐斐 代书记员 杨梦洁