河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初2743号原告：中国银行股份有限公司新乡国贸支行，住所地新乡市平原路与新二街交汇处国贸大厦一层。负责人：沈冰冰，行长。委托诉讼代理人:徐晨曦，河南瀛汉律师事务所律师,一般代理。被告：郑立祥，男，1983年11月27日出生，汉族,住湖南省湘潭县。被告：陈兵，女，1985年6月2日出生，汉族,住湖南省湘潭县。被告：新乡御景置业有限公司，住所地新乡市平原示范区滨湖大道9号市民之家306房间。法定代表人：贾飞,董事长。委托诉讼代理人：李红朵，女，该公司员工，特别授权。原告中国银行股份有限公司新乡国贸支行（以下简称中行国贸支行）诉被告郑立祥、陈兵、新乡御景置业有限公司（以下简称御景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行国贸支行委托诉讼代理人徐晨曦，被告御景公司的委托诉讼代理人李红朵到庭参加了诉讼，被告郑立祥、陈兵经本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》相关规定合法送达后，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑立祥、陈兵立即偿还原告借款本金398404.02元及利息4302.59元、罚息69.05元（利息、罚息暂计算至2020年4月1日），本息共计402775.66元。之后利息、罚息按照合同约定继续计算至实际清偿之日。2、判令原告有权就被告提供的抵押物申请拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿。3、判令被告御景公司对第一项债务承担连带保证责任。4、判令二被告承担本案诉讼费及原告实现债权的其它费用。事实和理由：2016年11月14日，原告与被告郑立祥签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份。合同约定：被告郑立祥为支付购房款，向原告贷款420000元，贷款期限为360个月，浮动利率。逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。郑立祥以其所购房屋为该笔债权提供抵押担保，抵押物已办理抵押权预告登记，原告已依约放款.被告陈兵向原告签署承诺函，承诺为该笔贷款承担共同还款责任，现被告未按合同约定还款，为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告郑立祥、陈兵在答辩期内未向本院递交书面答辩状。被告御景公司辩称，1、请法院核实原告的诉请中是否包含从我司账户划扣的保证金，如有划扣请法院予以扣除。2、由于涉案房产仅办理抵押预告登记，未办理正式抵押登记，原告不应当对房产拍卖、变卖并优先受偿。3、诉请第4项中原告实现债权的其他费用没有证据提供，请求法院不予支持。4、我司承担的是阶段性担保，希望法院明确如我司承担保证责任后，有权向被告追偿。5、在2017年到2020年1月客户不存在逾期，逾期是2020年2月到6月仅5期，贷款本金及利息约在2万元，违约情况比较轻微，且银行没有提供证据证明在此之前曾向客户催收，请求法院判令贷款不符合提前到期。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院当庭组织证据交换及质证，对各方无争议的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年11月14日，中行国贸支行（贷款人）与郑立祥（借款人）、御景公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，编号为2016年国贸个住房借字11-05号，合同主要约定：借款金额为人民币肆拾贰万元整，贷款期限360个月，贷款的具体用途为支付其购买坐落于新乡市平原示范区恒大金碧天下二期251号楼1单元12902号房;本合同项下贷款利率为浮动利率，参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，在参考利率基础上下浮10%，浮动周期为12个月；贷款的偿还方式为按月等额本息还款，付息方式为按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物坐落于新乡市平原示范区恒大金碧天下二期251号楼1单元12902号;担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若保证人为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人未按本合同的规定及时履行保证责任，贷款人有权宣布保证人在其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与贷款人之间的其他合同；其他约定条款为本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准，借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担；后附的抵押物清单中载明的抵押物坐落于新乡市平原示范区恒大金碧天下二期251号楼1单元12902号，陈兵在抵押物共有人处签字确认。2016年11月1日，陈兵向中行国贸支行出具《承诺函》，承诺为借款人郑立祥因购买的位于新乡市平原示范区恒大金碧天下二期251-1-12902号房屋所申请的个人贷款承担共同还款责任，保证按时归还贵行贷款本息。2016年11月25日，郑立祥、陈兵与中行国贸支行就上述房产办理了不动产登记证明，不动产登记证明编号为豫（2016）新乡市不动产证明第0021185号，证明权利或事项一栏载明为预告登记。上述合同签订后，中行国贸支行于2016年11月15日按约向郑立祥发放420000元，并出具贷款借据，载明：借款月利率为3.675‰，借款期限为2016年11月15日至2046年11月15日，期数360期，借款用途为购一手住房，郑立祥收款后未按约偿还本息，截至2020年6月1日郑立祥尚欠本金398404.02元，利息7214.38元、罚息154.28元未偿还，担保人亦未履行担保义务。本院认为，中行国贸支行与郑立祥、御景公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，陈兵向中行国贸支行出具《承诺函》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务,中行国贸支行按照合同约定发放了贷款，郑立祥、陈兵未按约还本付息，郑立祥、陈兵尚欠本金398404.02元，利息7214.38元、罚息154.28元未偿还，御景公司亦未履行保证责任，事实清楚，其行为均已构成违约，应当承担相应的民事法律责任，中行国贸支行有权按合同约定提前向郑立祥、陈兵收回全部贷款本息并要求御景公司承担连带保证责任。对于中行国贸支行诉请的优先受偿权，本案中行国贸支行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。中行国贸支行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。对中行国贸支行诉请中为实现债权而发生的除诉讼费外的其他费用，因并未提交证据证明上述费用已实际产生，故本院不予支持。综上所述，本院对中行国贸支行的诉讼请求予以部分支持，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，缺席判决如下：郑立祥、陈兵应于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司新乡国贸支行贷款本金398404.02元，利息7214.38元、罚息154.28元（2020年6月1日之后的利息、罚息，按合同约定计算至实际清偿之日）。二、新乡御景置业有限公司对本判决第一项内容承担连带责任保证，新乡御景置业有限公司承担连带责任保证后有权向郑立祥、陈兵追偿。三、驳回中国银行股份有限公司新乡国贸支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7342元，因适用简易程序减半收取3671元，由被告郑立祥、陈兵、新乡御景置业有限公司负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  闫雪二〇二〇年七月三日书记员  张译