湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初953号原告罗检发，男，汉族，住双峰县。委托代理人张慎重，双峰县民生法律服务所法律工作者。被告唐冬娥，女，汉族，住双峰县。委托代理人张益平，男，汉族，住双峰县。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司。负责人刘建卫，该公司总经理。委托代理人欧阳屹立，湖南宇能律师事务所律师。原告罗检发与被告唐冬娥、被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院2020年4月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告罗检发、委托代理人张慎重，被告唐冬娥、委托代理人张益平，被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司委托代理人欧阳屹立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗检发诉称，2019年7月11日18时50分许，被告唐冬娥驾驶湘Ｋ×××××小型普通客车搭乘原告等人，因被告唐冬娥操作不当，在倒车掉头时造成翻车事故，造成原告等人受伤的交通事故。原告罗检发受伤后在娄底市中心医院等医院诊治。被告唐冬娥驾驶的湘Ｋ×××××小型普通客车在被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司投保了相应保险。特起诉，请求人民法院判令被告赔偿原告罗检发医疗费4778.35元、营养费3000元、住院伙食补助费300元、误工费20066元、护理费10065元、残疾赔偿金79684元、精神损害抚慰金8000元、交通费1000元、车辆损失费56100元、施救费3800元、鉴定费1600元等经济损失188393.35元；由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在相应保险范围内承担赔偿责任；由被告承担本案诉讼费。被告唐冬娥辩称：被告唐冬娥驾驶的车辆投保了平安驾乘人员意外综合保险（基础版）、机动车损失保险，应由保险公司在保险范围内承担赔偿责任，请求法院依法处理。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司辩称：被告唐冬娥驾驶的车辆在本公司投保了平安驾乘人员意外综合保险（基础版）、机动车损失保险属实，但因事故车辆存在营运行为，依合同约定本公司不承担赔偿责任；即使要承担赔偿责任，也只应负担限额20000元的医疗费用和限额200000元的残疾赔偿金，其余损失不属于该险种保险合同的赔偿责任。原告主张的各项损失请法院依法审查，医疗费应扣除事故免赔额100元。经审理查明：一、2019年7月11日18时50分许，在双峰县，唐冬娥驾驶湘Ｋ×××××小型普通客车搭乘戴杏姑、朱红梅、罗检发、王卫梅，行驶到戴杏姑家门前砂土地坪上，在倒车掉头时因砂土地坪上有积水致使车轮打滑后，再踩油门向前行驶时因操作失误，导致车辆加速向前行驶掉落到地坪下的土坡上，造成戴杏姑、朱红梅、罗检发、王卫梅、唐冬娥受伤，湘Ｋ×××××小型普通客车受损的道路交通事故。事故发生后，双峰县公安局交通警察大队当即派员进行现场勘察调查，于2019年7月29日作出Ｙ（2019）01935号道路交通事故认定书，认定唐冬娥没有按照操作规范安全驾驶，是造成事故的原因，负事故的全部责任；戴杏姑、朱红梅、罗检发、王卫梅没有违法行为，不负事故责任。二、原告罗检发2019年7月11日受伤后，当日在双峰县甘棠中心卫生院门诊检查治疗，2019年7月13日到娄底市中心医院作ＣＴ检查，2019年7月15日-2019年7月18日在双峰县中心卫生院住院治疗3天，2020年1月10日在娄底市中心医院门诊检查治疗。原告罗检发的伤情于2020年3月2日-2020年3月9日经娄底市正中司法鉴定所娄正中司鉴所（2020）临鉴字第23号司法鉴定意见书鉴定为：1、被鉴定人罗检发右侧第3-8肋骨骨折，评定为十级伤残；2、建议被鉴定人罗检发的误工期为120日，护理期为60日，营养期为60日；3、建议后续治疗费用以实际产生的合理医疗费用为准或凭医院正式有效发票予以认定。被告唐冬娥已支付原告罗检发医疗费3000元。三、被告唐冬娥驾驶的湘Ｋ×××××小型普通客车登记车主是罗检发，为5座客车，使用性质为非营运。该车在被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司投保了交强险、机动车第三者责任保险、机动车损失保险等险种，附加2份平安驾乘人员意外综合保险（基础版），该险种意外伤害身故和残疾保险限额为100000元，意外伤害医疗保险限额为10000元，保险期限自2018年7月18日10时至2019年7月18日10时止。特别约定：1、本保险限投5份，多投部分无效；2、本保险合同的被保险人为保险单中载明车辆（车牌号：湘Ｋ-＊新车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＡ7ＪＧ380747发动机号：8Ｊ51120084,仅限二十座及以下非营业客车）上的驾乘人员；3、被保险人无证驾驶、酒后驾车、驾驶无有效行驶证的机动车期间发生的意外伤害事故不属于本保险责任范围；4、无论投保几份本保险，若乘坐保险车辆的被保险人为18周岁以下的未成年人，对于被保险人不满10周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币50万元；5、意外伤害医疗费用每次事故免赔额100元；6、保险期间内，被保险人因发生保险合同约定的意外事故可享有以下服务（限中华人民共和国境内，港澳台地区除外）：第一现场救援协助、住院费用垫付（垫付金额以本保单意外医疗保额为限）、医疗送返、院后体检、随行未成年子女返回常居住地、亲属探访。机动车损失保险限额为63800元，系不计免赔保险。四、关于原告罗检发损失的认定：1、原告罗检发主张医疗费4778.35元。经审查原告罗检发的病历资料、诊断证明书、用药清单、医疗费发票等证据，认定原告罗检发合理医疗费用3178.35元；2、原告罗检发主张营养费3000元。法医鉴定意见建议营养期限为60日，认定其营养费1800元；3、原告罗检发主张住院伙食补助费300元。原告罗检发住院治疗3天，予以认定；4、原告罗检发主张误工费20066元。误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。法医鉴定意见建议原告罗检发的误工期为120日，予以采纳。原告罗检发虽系农村居民，但受伤前一直在双峰县城从事门窗安装工作，可以比照居民服务和其他服务业标准计算，现原告要求按61035元/365天标准计算，予以采纳。故其误工费计算为61035元/365天×120天=20066元；5、原告罗检发主张护理费10065元。原告罗检发的护理时间和护理人数根据法医鉴定意见认定为陪护1人60天，护理人员的收入状况比照居民服务和其他服务业标准计算。故其护理费计算为61227元/365天×60天=10064.7元；6、原告罗检发主张残疾赔偿金79684元。残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或伤残等级，按照受诉法院所在地上年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。原告罗检发的损伤根据法医鉴定意见认定为十级伤残，原告罗检发虽系农村居民，但受伤前一直双峰县城从事门窗安装工作，主要收入来源于非农，可以比照城镇居民人均可支配收入标准计算。故其残疾赔偿金为39842元/年×20年×10％=79684元；7、原告罗检发主张精神损害抚慰金8000元。本次事故造成原告罗检发十级伤残，根据司法实践及当地生活水平，酌情认定其精神损害抚慰金5000元；8、原告罗检发主张交通费1000元。根据原告罗检发就医治疗的实际情况，本院酌情认定交通费300元；9、原告罗检发主张车辆损失费56100元。原告罗检发的湘Ｋ×××××小型普通客车损失经娄底市星罡价格评估有限公司娄星（2020）价鉴字第19号价格鉴定意见书鉴定为56100元，本院予以认定；10、原告罗检发主张施救费3800元。原告罗检发提交了正式施救费发票，予以认定；11、原告罗检发主张鉴定费1600元。原告罗检发提交了正式鉴定费发票，予以认定。综上所述，认定原告罗检发合理经济损失为181893.05元。本院认为，双峰县公安局交通警察大队所作的道路交通事故认定书认定被告唐冬娥负事故的全部责任，事实清楚，认定合理，本院予以确认。被告唐冬娥驾驶的湘Ｋ×××××小型普通客车在被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司投保了平安驾乘人员意外综合保险（基础版）与机动车损失保险，本次事故发生在保险期限内，因此，乘坐人员原告罗检发在本次交通事故中所受的经济损失，被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司应在保险责任限额内予以赔偿，超出部分由被告唐冬娥负担。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司辩称被告唐冬娥驾驶湘Ｋ×××××小型普通客车进行营运，依照《平安驾乘人员意外伤害保险条款》第七条的约定，保险人不承担给付保险金责任。经查，该条是针对驾驶出租机动车或营业性机动车这种情况而言的，本案湘Ｋ×××××小型普通客车系非营运车辆，亦不符合湘Ｋ×××××小型普通客车车主罗检发与被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司特别约定的无证驾驶、酒后驾车、驾驶无有效行驶证的机动车这三种情形。且结合事故现场各乘车人员的陈述和案涉证据也无法证明被告唐冬娥存在营运的行为，故对被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司此一辩解，本院不予支持。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司辩称只负担限额20000元的医疗费用和限额200000元的残疾赔偿金，其余损失不属于该险种保险合同的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，免责条款在当事人之间是否有约束力应根据保险公司是否履行了明确说明义务进行区分。现保险公司提供的证据并不能证明其履行了明确说明义务，故上述免责条款不生效，对保险合同当事人不产生约束力，保险公司应当在保险责任范围内承担赔偿责任。故对被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司此一辩解，本院亦不予支持。因此，原告罗检发的医疗费3178.35元由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在意外伤害医疗保险限额20000元内赔偿3078.35元（根据特别约定核减100元）；原告罗检发的营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费合计117214.7元由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在意外伤害身故和残疾保险限额200000元内赔偿117214.7元；原告罗检发的湘Ｋ×××××小型普通客车损失及施救费合计59900元由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在机动车损失保险限额63800元内赔偿59900元。余款1700元由被告唐冬娥负责赔偿。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第一款,《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第（一）项之规定，判决如下：一、原告罗检发的经济损失181893.05元，由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司赔偿180193.05元；由被告唐冬娥赔偿1700元（已支付3000元）;二、驳回原告罗检发的其余诉讼请求。上述赔偿款项限赔偿义务人在判决书生效后十日内自觉履行，将赔偿款汇入双峰县人民法院在华融湘江银行双峰县支行的账号76×××75，并注明本案案号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元，由被告唐冬娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审 判 长  朱风雷人民陪审员  王玉梅人民陪审员  王乐中二〇二〇年七月二十一日法官助理王涛代理书记员  贺归落