重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初913号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行，住所地重庆市万盛经开区万新路4号，统一社会信用代码91500110671022390T。负责人：叶薇，行长。委托诉讼代理人：王桃，男，1987年9月19日出生，汉族，住重庆市万盛经开区。委托诉讼代理人：张璟，女，1982年7月10日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：张济洪，男，1979年10月6日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：刘丽芳，女，1986年8月10日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行（以下简称邮政银行万盛支行）诉被告张济洪、刘丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国邮政银行万盛支行的委托诉讼代理人王桃到庭参加诉讼，被告张济洪、刘丽芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张济洪立即偿还123007.44元借款本金及截止2019年12月31日起拖欠利息（含罚息）1308.94元，共计124316.38元；并支付自2019年12月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定；复利以应付未付利息为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定），利随本清（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行会计平台结算的金额为准）；2.判决被告刘丽芳对被告张济洪的上述债务承担连带清偿责任；3.对坐落于重庆市綦江区（原万盛区）动力村783号3单元****号房屋进行拍卖所得价款，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行在债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费以及实现债权的相关费用由被告张济洪承担。事实和理由：2015年10月23日，原告与被告张济洪签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定由原告贷款140000元给被告张济洪用于购买坐落于重庆市綦江区（原万盛区）动力村783号3单元****号房屋，合同期限为240个月。还款方式为按月等额本息还款，年利率5.39%，被告张济洪不按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按年利率5.39%的基础上加收30%；影响本息按期足额偿还的其他情况，原告有权要求被告张济洪提前清偿全额贷款；同时被告将坐落于重庆市綦江区（原万盛区）动力村783号3单元****号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按合同约定发放了贷款。被告于2018年1月10日起未按合同约定归还贷款本息，经多次电话及上门催收至今仍未归还。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，依法判决支持原告的全部诉讼请求。被告张济洪未到庭参加诉讼，但在庭审前对原告提交的证据进行了质证，承认有逾期行为，自2019年起至起诉时未按时还款，同意按照固定年利率5.39%计算房贷利息。被告刘丽芳未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。本院认定事实如下：原告系依法成立的金融机构，经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等业务。被告张济洪、刘丽芳于2009年2月2日登记结婚。坐落于重庆市綦江区（原万盛区）动力村783号3单元****号房屋（不动产权号：213房地证2015字第1****号）登记在被告张济洪、刘丽芳名下。2015年9月15日，被告刘丽芳向原告出具《借款人配偶声明》，其同意以借款人的名义向原告借款，并承诺将房屋抵押给原告。2015年10月23日，原告邮政银行万盛支行（贷款人）与被告张济洪（借款人、抵押人）、刘丽芳（抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告向被告提供个人购置房屋贷款，借款金额为140000元，用于购买坐落于重庆市万盛区动力村783号3单元****号的房屋；借款期限240个月，自2015年10月23日至2035年10月23日，实际放款日与到期日以借据为准；本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行（实际利率以借据为准）；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；借款发生逾期，罚息为贷款执行利率基础上加收30%；借款人不能按期支付利息的，原告有权按该笔贷款对应的结息方式和罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权，本合同的担保方式为抵押担保。同时，被告张济洪、刘丽芳作为抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物在《抵押物清单》中列明，《抵押物清单》作为主合同附件，与主合同具有同等法律效应。根据《抵押物清单》显示，被告张济洪、刘丽芳将其名下坐落于重庆市綦江区（原万盛区）动力村783号3单元****号的房屋(不动产权号：213房地证2015字第1****号)抵押给原告，并进行了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年11月10日，原告的个人贷款放款单记载放款金额为140000元，借款年利率为5.39%，逾期利率为7.007%。同日形成的个人贷款（手工）借据中记载的借款期限为240个月（从2015年11月10日至2035年11月10日），年利率5.39%，借款用途为购二手房，还款方式等额本息。当日，原告按约定向二被告发放了贷款140000元。截止2019年12月31日，二被告尚欠原告贷款本金123007.44元，利息1308.94元，逾期144天。诉讼中，原、被告均要求利息按照固定利率5.39%计算。本院认为，依法成立的合同受法律保护且对当事人有法律约束力。原告邮储银行万盛支行与被告张济洪、刘丽芳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定全面履行义务，当事人一方未按合同约定履行义务的，应当承担相应的民事责任。原告作为贷款方已履行了发放贷款的义务，被告张济洪作为借款方应当按照合同的约定按时足额偿还贷款本息。现被告张济洪已累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，原告要求被告张济洪偿还借款本金123007.44元及截止2019年12月31日起拖欠利息（含罚息）1308.94元，共计124316.38元；并支付自2019年12月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定；复利以应付未付利息为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定），利随本清，符合合同约定，本院予以支持。被告张济洪、刘丽芳与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》的事实发生于二人婚姻关系存续期间且涉案房屋登记于该二人名下，被告刘丽芳知晓并同意以借款人名义向原告借款用于购买房屋，上述债务属于夫妻共同债务，故被告刘丽芳应当承担共同还款责任。被告张济洪、刘丽芳为上述借款以二人名下的坐落于重庆市綦江区（原万盛区）动力村783号3单元****号的房屋进行抵押并办理了抵押登记，原告邮储银行万盛支行有权在被告张济洪、刘丽芳承担上述债务的范围内就该房屋拍卖所得价款优先受偿。原告的该项请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张济洪、刘丽芳于本判决生效起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行偿还借款本金123007.44元及支付截止2019年12月31日的利息1308.94元，共计124316.38元，并支付从2019年12月31日起至付清为止的罚息、复利（罚息以所欠借款为基数，按固定利率5.39%上浮30%的标准计算；复利以未归还的利息为基数，按固定利率5.39%上浮30%的标准计算）；二、如被告张济洪、刘丽芳未履行前述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行就被告张济洪、刘丽芳名下的坐落于重庆市綦江区（原万盛区）动力村783号3单元****号的房屋（不动产权号：213房地证2015字第1****号）拍卖所得价款在被告张济洪、刘丽芳承担上述债务的范围内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行的其他诉讼请求。如当事人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1393元，由被告张济洪、刘丽芳负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  秦 雨二〇二〇年七月二日法官助理  孙建航书 记 员  李 雪