宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3927号原告：交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街296号。法定代表人：李祝民，系该分行行长。委托诉讼代理人：王昱洁，北京大成（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵莹莹，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：蒋玉梅，女，1973年1月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：刘泽清，女，1972年3月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（二被告未到庭，身份信息由原告提供）原告交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告蒋玉梅、刘泽清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行委托诉讼代理人赵莹莹到庭参加诉讼，被告蒋玉梅、刘泽清经本院庭前合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告蒋玉梅签订的《个人房产抵押贷款合同》、与被告刘泽清签订的《保证合同》；2.判令被告蒋玉梅向原告偿还借款本金784220.59元、支付利息47487.81元（暂计算至2020年1月14日，之后利息按合同约定计算至借款本息全部清偿之日），以上共计831708.40元；3.判令被告刘泽清对上述债务承担连带担保责任；4.判令原告对被告蒋玉梅提供抵押的位于银川市兴庆区海宝小区XX室房屋及阁楼折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费、保全费、律师代理费由被告承担。本案在审理过程中，原告撤回第1项诉讼请求。事实和理由：2017年3月17日，原告与被告签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定被告蒋玉梅向原告借款820000元用于购买二手住房，借款期限为240个月，利息按浮动利率计算，如被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权按照合同约定加收罚息和复息、提前解除合同并收回剩余贷款本息；还款方式为等额本息还款，按月还款，每月还款日为21日。同时被告蒋玉梅以其名下位于银川市兴庆区海宝小区福星苑91号楼4单元602室房屋及阁楼为此笔贷款本金以及利息等偿还提供抵押担保。同日，原告与被告刘泽清签订《保证合同》，约定刘泽清为此笔贷款承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约向被告发放820000元贷款。但被告未按约还款，经原告多次催要无果，故诉至法院。蒋玉梅未作答辩。刘泽清未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人依法进行了质证。根据当事人的陈述和经本院审理认定事实如下：2017年3月17日，原告与被告蒋玉梅签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定被告蒋玉梅因购买宁夏回族自治区银川市兴庆区海宝小区XX室及阁楼向原告借款820000元，借款期限240个月，借款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率；还款以月为一期，首期自放款日计算；本合同项下贷款实际发放后，本合同利率：按本合同约定调整本合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；贷款的发放方式为将贷款资金以给购房款的明细支付至马燕丽账户；还款方式为等额本息还款法，每期还款金额为5366.44元，还款日为每月21日；如被告未按合同约定的时间、金额偿还合同项下的贷款本金并支付利息，原告有权按逾期贷款罚息利率计收利息并对应付利息计收复利，且有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。同日，原告与被告刘泽清签订《保证合同》一份，约定刘泽清为蒋玉梅的上述借款提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金等费用，保证期间至合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日后两年止。2017年5月8日，原告向被告蒋玉梅发放820000元贷款。2017年4月27日，原告与被告蒋玉梅就兴庆区海宝小区福星苑91号住宅楼4单元602室及阁楼办理了抵押登记。后被告自2018年11月21日出现逾期，截至2020年1月14日，被告尚欠原告借款本金784220.59元、利息47487.81元。本院认为，原告交通银行宁夏分行与被告蒋玉梅签订的《个人房产抵押贷款合同》，与刘泽清签订的《保证合同》内容合法、有效，各方均应按约履行合同义务。原告按约向被告蒋玉梅发放贷款后，蒋玉梅未约还本付息，已构成违约。根据《个人房产抵押贷款合同》约定，原告有权要求《个人房产抵押贷款合同》提前到期，故对原告要求被告蒋玉梅偿还其借款本金784220.59元、利息47487.81元（截至2020年1月14日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持被告按照合同约定的利率标准继续支付自2020年1月15日至本判决确定的还款之日的利息。被告蒋玉梅提供抵押的位于银川市兴庆区海宝小区XX室及阁楼为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，故原告有权对上述房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告刘泽清应按照《保证合同》的约定对蒋玉梅的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向蒋玉梅追偿。被告蒋玉梅、刘泽清经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告蒋玉梅于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金784220.59元、利息47487.81元，并按合同约定的利率继续支付自2020年1月15日至本判决确定还款之日的利息；二、原告交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行有权对被告蒋玉梅提供抵押的位于银川市兴庆区海宝小区XX室及阁楼折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告刘泽清对被告蒋玉梅的上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告蒋玉梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12118元，减半收取计6059元，由被告蒋玉梅、刘泽清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军 二○二○年七月十四日（法官助理 李 静书记员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。