河北省沧州市新华区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0902刑初24号 公诉机关沧州市新华区人民检察院。 被告人施增利，男，1968年7月6日生，汉族，中专文化，户籍地：河北省沧州市新华区，居住地：沧州市开发区。2017年7月27日因涉嫌违法发放贷款罪被沧州市公安局新华分局刑事拘留，同年9月1日被取保候审。 辩护人赵柯、王海涛，河北铭鉴律师事务所律师。 沧州市新华区人民检察院以新华区院公诉刑诉（2018）216号起诉书指控被告人施增利犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百一十四条之规定，适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市新华区人民检察院指派检察员耿伟、王雯娟出庭支持公诉，被告人施增利及其辩护人赵柯、王海涛，被害单位石家庄申联汽车销售服务有限公司委托代理人顾双浩到庭参加诉讼。现已审理终结。 沧州市新华区人民检察院指控，沧州市新华区人民检察院指控，2013年3月19日,河北叶氏玻璃有限公司（以下简称叶氏公司）叶某在融信银行解放东路支行办理抵押贷款2990万元,期限两年。抵押物为叶氏公司其所有的国有土地使用权（证号：沧渤国用【2010】第0920号）项下的土地。该笔贷款于2015年3月18日到期,目前逾期。在办理此笔贷款过程中,负责授信业务立项、贷前调查,撰写调查报告的主办客户经理为施增利。被告人施增利在办理该笔贷款的过程中存在下列犯罪事实: 第一,未核实抵押物的真实情况 经查,该地块沧渤国用【2010】第0920号宗地172298.84平方米（约250余亩）已于2013年2月25日设定抵押权,抵押权人为中国工商银行渤海新区支行,抵押金额为2700万元,抵押期限2013年2月25日至2016年2月24日。叶氏公司叶若和融信银行在2013年3月19日签订借款合同之前,其用于借款的抵押物已经做了抵押。叶氏公司叶某在融信银行办理贷款时提供了证号为沧渤他项【2013】第022号的国有土地使用权他项权证。经查,该证号所登载的地块位于渤海新区,实际义务人为胡永杰,土地他项权利人为沧州建投担保有限公司,而且通过对比调取的沧州市国土资源局渤海新区分局公章印模发现,该他项权证上的公章系假章,此他项权证系伪造。 第二,未核实叶氏玻璃公司经营的真实情况 叶氏公司向融信银行提供的2013年财务报表显示期末资产总计708946873.86元,负债合计333995139.14元,所有者权益合计374951734.72元。但经调取叶氏公司向渤海新区地税局中捷分局的报税财务报表及该局证实,自2013年开始,叶氏公司开始无法正常经营,出现拖欠土地使用税及房产税等情况,甚至拖欠工人社会养老保险。截至2014年10月,累计拖欠土地使用税、房产税达107万元。同期该公司因债务纠纷及劳资纠纷停产,土地及房产被沧州市运河区法院等多家法院查封,税务局也在催缴税款,该公司已经转为税收管理非正常户。叶氏公司征信报告中显示,该公司抵押合同四笔,金额共计1.95亿元。施增利在贷款调查时,均未核实财务报表的真实性,也未核实征信报告中相关信息。 第三,未核实贷款实际用途 经银行查询,上述2990万元贷款在2013年3月21日贷款发放当天,由叶氏公司在融信银行的27×××15账户先打入贷款档案中《购销合同》对方公司（沧州临港星芳商贸有限公司在华夏银行15×××04）的账户,同日,又回流到叶氏公司。在办理倒贷时,2014年3月19日叶氏玻璃在融信银行27×××15的账户先打入贷款档案中《购销合同》对方公司（沧州临港星芳商贸有限公司在工行渤海新区支行的账户）,同日又以劳务费的名义转到王峥嵘在农行东环支行的个人账户,后分多笔转入李某、袁某等多个各人账户。经询问李某、袁某,二人称上述款项均为叶某、王峥嵘的借款。 被告人施增利对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 其辩护人为其提出的主要辩护意见为：对起诉书指控的罪名没有异议，但施增利具有从轻、减轻的情节，1、其系过失犯罪，由于叶氏公司提供了虚假的他项权证书，导致该笔贷款出现逾期无法收回的情况。其不是第一责任人，其所起作用是领导支行行长孙志宏安排授意的情形；2、施增利犯罪情节较轻，主观恶性小，社会危害性不大。系盲目听从于领导命令、安排，程序性的进行了部分发放贷款的相关审查活动，未能严格甄别抵押权凭证的真伪和调查抵押物的真假，以致相关违法人员利用伪造的证件实际骗取了贷款；3、融信银行已将该笔贷款转让给了石家庄申联公司，银行已经通过债权转让的方式收到了3000余万元的转让款。银行损失已经得到了弥补，另外叶氏公司已经进入资产重组阶段，实际受损方的权益能够得到弥补；4、施增利自愿认罪，积极配合办案，申联公司对施增利出具的谅解书表示谅解。且系触犯、偶犯，出现此次贷款问题后，被告人引咎辞职，承担了责任；5、施增利具有立功表现，具有法定从轻、减轻处罚情节。综上，请求法庭考虑情况，对被告人施增利减轻处罚或者免予刑事处罚。 本院经审理查明的事实与公诉机关指控的事实相一致。另查明，被害单位石家庄申联汽车销售服务有限公司出具了谅解书，表示谅解施增利的犯罪行为；被告人施增利提供重要线索使公安机关抓捕了其他案件的犯罪嫌疑人，具有立功情节。 上述事实，被告人施增利在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人施增利的供述，被害单位职工郑炜的陈述，证人叶某、陈某、郭某、赵某、孙某、代某、李某、袁某、苏某、田某的证言，被害单位职工郑炜提供的石家庄申联汽车销售服务有限公司的报案材料，融信农村商业银行与石家庄申联汽车销售服务有限公司债权转让合同，沧州市国土资源局渤海新区分局出具的协助查询企业用地情况说明，沧州市中级人民法院（2014）沧民初字第179号民事调解书、（2015）沧执字第00100号、第00100-1号执行裁定书，叶氏玻璃公司的企业循环额度借款合同、最高额抵押合同（抵押物为092号土地使用权）、最高额保证合同（担保人为星芳公司），股东会决议、意见、签章，房地产抵押物清单，国有土地使用证、他项权证，叶氏玻璃公司负债表，购销合同两份，借款支付委托书及相关会计凭证，保证合同五份，借款凭证等相关证据材料。自渤海新区土地局调取的有关叶氏玻璃公司的档案及说明（2013第22号沧渤他项权利证，义务人为胡永杰，权利人为沧州建投担保有限公司）、及渤海新区分局公章印模、2010第0920号土地查封及抵押情况。自渤海新区地方水务局中捷分局调取关于叶氏玻璃公司的材料及说明（2013年叶氏玻璃公司无法正常经营，出现拖欠土地使用税及房产税情况，拖欠工人社会养老保险，截止2014年10月，累计拖欠达107万，因债务被停产，土地、房产被多加法院查封，企业已不能正常经营，2014年11月将该公司转为非正常户。）、企业负债表、利润表。自工商银行渤海新区支行调取的叶氏玻璃公司的贷款档案材料，自中国人民银行沧州中心支行调取的河北叶氏玻璃有限公司的征信报告，自华夏银行调取的沧州临港星芳商贸有限公司的银行流水明细。自沧州融信农村商业银行股份有限公司解放东路支行调取的贷款操作规程、贷款业务审批办法、信贷业务咨询办法、信贷业务风险管理委员会贷款审查意见书、行长办公会纪要及债权转让合同、公章使用审批表、孙志宏、施增利等人的任职情况，营业执照、金融许可证、施增利的职务证明、融信银行内部相关贷款审批文件。自沧州市中级人民法院调取的融信银行解放东路支行与叶氏玻璃公司相关诉讼文书：财产保全申请书，叶某和王峥嵘的承诺书，调解笔录，民事调解书。自黄骅人民法院调取的（2016）冀0983民破2号民事决定书。叶氏公司破产重组的审计报告（2017年）。沧州市国土资源局渤海新区分局出具的证明，证实沧州市公安局提供的《土地他项权利证明书》,证号沧渤他项（2013）第022号原件,义务人为河北叶氏玻璃有限公司,他项权利人为沧州融信农村商业银行股份有限公司解放路支行,发放日期为2013年3月19日。经查,我单位登记的沧渤他项（2013）第022号的义务人为胡永杰,并非河北叶氏玻璃有限公司,此证的发证机关处公章编码和我单位公章编码不一致,非我单位发放。沧州骅源资产评估有限公司出具的河北叶氏玻璃公司的资产评估报告（2018）第113号，评估结论为：以2018年10月25日为评估基准日，委托方委估的河北叶氏玻璃有限公司的部分资产评估值为34295098元。在逃人员登记表（孙志宏）及情况说明，被告人施增利的户籍证明信、抓获经过、违法犯罪情况说明。被害单位出具的谅解书，被告人施增利的立功材料（被告人施增利的供述、另案犯罪嫌疑人刘玉生的供述，运河分局南陈屯派出所的报警案件登记表、抓获经过、黄骅市公安局的立案决定书、刘玉生的取保候审材料）等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人施增利作为银行工作人员期间，违反国家规定发放贷款2990万元，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人施增利自愿认罪且并取得被害人的谅解，故可酌情对其从轻处罚；其提供重要线索使公安机关抓捕了其他案件的犯罪嫌疑人，系立功，可依法对其从轻处罚。综合考虑被告人施增利在共同犯罪中所起的作用、主观认知程度、所造成的犯罪后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第二十五条、第六十八条之规定，判决如下： 被告人施增利犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年缓刑四年，并处罚金40000元。（罚金限判决生效后十五日内向本院缴纳。） （缓刑的考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  李 智 人民陪审员  郝坤华 人民陪审员  李开书 二〇二〇年七月九日 书 记 员  张安伦