浙江省杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初3328号 原告：浙江晨廷资产管理有限公司，住所地：浙江省杭州市西湖区文一西路460号文娱中心120室。 法定代表人：林乃成，总经理。 委托诉讼代理人：王林军，浙江坤祚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王升亮，浙江坤祚律师事务所律师。 被告：饶家齐，男，1979年12月24日出生，汉族，住浙江省诸暨市。 原告浙江晨廷资产管理有限公司（以下简称晨廷公司）与被告饶家齐合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晨廷公司的委托诉讼代理人王升亮、被告饶家齐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 晨廷公司向本院提出诉讼请求：1.饶家齐支付晨廷公司款项35910元；2.饶家齐赔偿晨廷公司自起诉之日起至款项实际付清之日止的以未还款项为基数按年利率4.35%计算的利息损失；3.本案诉讼费由饶家齐承担。事实与理由：晨廷公司与饶家齐合作开展汽车按揭业务。现有双方合作开展的业务客户吴传银、罗菊香、叶明银、黄涛、郭雅锂因银行贷款逾期，晨廷公司已经为上述客户向银行承担担保责任垫付了款项。根据饶家齐向晨廷公司出具的上述客户的个人担保承诺函，饶家齐应向晨廷公司支付35910元，但饶家齐拒绝支付，故晨廷公司诉至法院。 饶家齐辩称，1.晨廷公司在未取得融资担保经营许可证的情况下，以为不特定的多人向银行的借款提供担保的方式，赚取服务费等报酬，其行为严重扰乱市场秩序，涉嫌非法经营罪，晨廷公司与饶家齐所签订的合同均无效，本案应裁定驳回起诉；2.晨廷公司所提交的《个人担保承诺函》签字由饶家齐所签，但是饶家齐签字时手写部分都是空白的，饶家齐不应承担保证责任。 本院经审理认定事实如下： 2018年8月30日，晨廷公司与吴传银、吴学伦签订《车贷服务合同》，约定由晨廷公司为吴传银提供担保向贷款银行申请贷款购置汽车。2018年9月9日，吴传银、晨廷公司、中国银行股份有限公司杭州武林支行签订《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》，约定中国银行股份有限公司杭州武林支行根据吴传银资信情况经审核授予客户分期额度，用于购买自用汽车及相关衍生消费需求，分期额度为125810元，本合同项下分期期数为36期，自2018年11月起至2021年11月止；若吴传银未按期归还每期还款金额的，中国银行股份有限公司杭州武林支行有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期；晨廷公司为吴传银上述债务提供连带责任担保，保证责任范围为本合同项下的包括手续费、透支额、透支息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）等，保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行届满之日后两年。饶家齐向晨廷公司出具《个人担保承诺函》，载明：吴传银在中国银行股份有限公司杭州武林支行购车分期付款合同存续三年以内如出现未及时向晨廷公司归还银行垫款等情况，饶家齐愿承担60%的连带担保责任，晨廷公司可自行选择先行使抵押权或在行使抵押权前要求饶家齐承担担保责任，如晨廷公司向银行履行担保义务，可立即向饶家齐追偿，饶家齐放弃要求先行处置借款人的财产。2019年10月11日，晨廷公司因吴传银未按期归还中国银行股份有限公司杭州武林支行贷款向其支付代偿款13294.87元。 2018年10月28日，晨廷公司与罗菊香、陈光森签订《车贷服务合同》，约定由晨廷公司为罗菊香提供担保向贷款银行申请贷款购置汽车。2018年11月8日，罗菊香、晨廷公司、中国银行股份有限公司杭州武林支行签订《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》，约定中国银行股份有限公司杭州武林支行根据罗菊香资信情况经审核授予客户分期额度，用于购买自用汽车及相关衍生消费需求，分期额度为89900元，本合同项下分期期数为36期，自2018年11月起至2021年11月止；若罗菊香未按期归还每期还款金额的，中国银行股份有限公司杭州武林支行有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期；晨廷公司为罗菊香上述债务提供连带责任担保，保证责任范围为本合同项下的包括手续费、透支额、透支息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）等，保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行届满之日后两年。饶家齐向晨廷公司出具《个人担保承诺函》，载明：罗菊香在中国银行股份有限公司杭州武林支行购车分期付款合同存续三年以内如出现未及时向晨廷公司归还银行垫款等情况，饶家齐愿承担70%的连带担保责任，晨廷公司可自行选择先行使抵押权或在行使抵押权前要求饶家齐承担担保责任，如晨廷公司向银行履行担保义务，可立即向饶家齐追偿，饶家齐放弃要求先行处置借款人的财产。2019年11月6日，晨廷公司因罗菊香未按期归还中国银行股份有限公司杭州武林支行贷款向其支付代偿款10410.29元。 2018年11月30日，晨廷公司与叶明银、马步锋签订《车贷服务合同》，约定由晨廷公司为叶明银提供担保向贷款银行申请贷款购置汽车，叶明银向晨廷公司支付车贷服务费5257.20元。2018年12月1日，叶明银、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司签订《瑞丰银行个人贷款业务借款合同》，约定叶明银向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司贷款131430元用于购车，本合同贷款期限自2018年12月1日起至2021年11月19日止；若叶明银未按期归还贷款款项的，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司有权提前收回未到期贷款。2018年12月1日，晨廷公司向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司出具《保证函》，载明：晨廷公司为叶明银上述全部债务（分期资金、利息、复利、罚息、违约金、分期手续费及实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为叶明银上述债务履行期间届满之次日起两年，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。饶家齐向晨廷公司出具《个人担保承诺函》，载明：叶明银在浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司购车分期付款合同存续三年以内如出现未及时向晨廷公司归还银行垫款等情况，饶家齐愿承担65%的连带担保责任，晨廷公司可自行选择先行使抵押权或在行使抵押权前要求饶家齐承担担保责任，如晨廷公司向银行履行担保义务，可立即向饶家齐追偿，饶家齐放弃要求先行处置借款人的财产。2019年11月12日，晨廷公司因叶明银未按期归还浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司贷款向其支付代偿款8324.46元。 2019年1月24日，晨廷公司与黄涛、朱海龙签订《车贷服务合同》，约定由晨廷公司为黄涛提供担保向贷款银行申请贷款购置汽车。2019年1月24日，黄涛、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司签订《瑞丰银行个人贷款业务借款合同》，约定黄涛向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司贷款155830元用于购车，本合同贷款期限自2019年1月24日起至2022年1月19日止；若黄涛未按期归还贷款款项的，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司有权提前收回未到期贷款。2019年1月24日，晨廷公司向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司出具《保证函》，载明：晨廷公司为黄涛上述全部债务（分期资金、利息、复利、罚息、违约金、分期手续费及实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为黄涛上述债务履行期间届满之次日起两年，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。饶家齐向晨廷公司出具《个人担保承诺函》，载明：黄涛在浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司购车分期付款合同存续三年以内如出现未及时向晨廷公司归还银行垫款等情况，饶家齐愿承担60%的连带担保责任，晨廷公司可自行选择先行使抵押权或在行使抵押权前要求饶家齐承担担保责任，如晨廷公司向银行履行担保义务，可立即向饶家齐追偿，饶家齐放弃要求先行处置借款人的财产。2019年11月12日，晨廷公司因黄涛未按期归还浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司贷款向其支付代偿款9790.83元。 2019年2月11日，晨廷公司与郭雅锂、朱海龙签订《车贷服务合同》，约定由晨廷公司为郭雅锂提供担保向贷款银行申请贷款购置汽车，郭雅锂向晨廷公司支付车贷服务费3486元。2019年2月21日，郭雅锂、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司签订《瑞丰银行个人贷款业务借款合同》，约定郭雅锂向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司贷款148990元用于购车，本合同贷款期限自2019年2月21日起至2022年2月19日止；若郭雅锂未按期归还贷款款项的，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司有权提前收回未到期贷款。2019年2月21日，晨廷公司向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司出具《保证函》，载明：晨廷公司为郭雅锂上述全部债务（分期资金、利息、复利、罚息、违约金、分期手续费及实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为郭雅锂上述债务履行期间届满之次日起两年，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。饶家齐向晨廷公司出具《个人担保承诺函》，载明：郭雅锂在浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司购车分期付款合同存续三年以内如出现未及时向晨廷公司归还银行垫款等情况，饶家齐愿承担100%的连带担保责任，晨廷公司可自行选择先行使抵押权或在行使抵押权前要求饶家齐承担担保责任，如晨廷公司向银行履行担保义务，可立即向饶家齐追偿，饶家齐放弃要求先行处置借款人的财产。2019年11月12日，晨廷公司因郭雅锂未按期归还浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司贷款向其支付代偿款9360.51元。 晨廷公司自认罗菊香的案涉车辆在晨廷公司处。 上述事实有《车贷服务合同》、《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》、《瑞丰银行个人贷款业务借款合同》、《保证函》、《个人担保承诺函》、《偿债证明》、银行转账凭证及当事人的庭审陈述在卷佐证。 本院认为，涉案《车贷服务合同》、《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》、《瑞丰银行个人贷款业务借款合同》、《保证函》、《个人担保承诺函》均系各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定有效。吴传银、罗菊香、叶明银、黄涛、郭雅锂均未能按照约定归还借款本息，致使晨廷公司分别承担了担保责任向银行代偿13294.87元、10410.29元、8324.46元、9790.83元、9360.51元。现晨廷公司作为担保人已经承担了相应的担保责任，取得了对吴传银、罗菊香、叶明银、黄涛、郭雅锂的追偿权，有权要求吴传银、罗菊香、叶明银、黄涛、郭雅锂偿还代偿款。根据晨廷公司与叶明银、郭雅锂分别所签的《车贷服务合同》可知，晨廷公司已分别收到叶明银、郭雅锂车贷服务费5257.20元、3486元，但晨廷公司并非融资性担保公司，故其向被担保人收取金融/担保服务费的依据不足，应当予以扣减。故吴传银、罗菊香、叶明银、黄涛、郭雅锂应支付晨廷公司代偿款金额分别为13294.87元、10410.29元、3067.26元、9790.83元、5874.51元。晨廷公司主张从2020年5月28日起至实际付清款项之日止的利息损失按年利率4.35%进行计算，符合法律规定，本院予以支持。晨廷公司要求饶家齐承担连带责任，符合双方约定，饶家齐抗辩《个人担保承诺函》虽由其所签订，但其签订时该承诺函手写信息处为空白的，且晨廷公司涉嫌犯罪所签订合同均无效，其不应承担保证责任，但未提交证据予以证明，故饶家齐应根据约定就吴传银、罗菊香、叶明银、黄涛、郭雅锂上述债务分别在60%、70%、65%、60%、100%的范围内承担连带保证责任，即分别为7976.92元、7287.20元、1993.72元、5874.50元、5874.51元，合计29006.85元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、饶家齐对吴传银、罗菊香、叶明银、黄涛、郭雅锂分别应支付给浙江晨廷资产管理有限公司的代偿款13294.87元、10410.29元、3067.26元、9790.83元、5874.51元及利息损失（从2020年5月28日起以实际未付代偿款为基数按年利率4.35%计算至实际付清款项之日止）分别在60%、70%、65%、60%、100%的范围内（即代偿款分别为7976.92元、7287.20元、1993.72元、5874.50元、5874.51元，合计29006.85元）承担连带责任，于本判决生效之日起十日内付清； 二、驳回浙江晨廷资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十六条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费349元，由浙江晨廷资产管理有限公司负担67元，由饶家齐负担282元。 浙江晨廷资产管理有限公司于本判决生效之日起十五日内申请退费；饶家齐于本判决生效之日起七日内向本院交纳负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  张杨清 二〇二〇年七月九日 法官助理徐秀江 书记员华锦