安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1125民初3723号 原告:中国工商银行股份有限公司定远支行，住所地定远县定城镇人民路（定200），统一社会信用代码91341125704967826K。 负责人：王辉，该支付行长。 委托诉讼代理人：王习章，男，1970年3月3日出生，汉族，该支行员工，住安徽省定远县。 被告:陈晓,男,汉族,1972年7月31日生,住安徽省定远县,户籍地安徽省定远县。 原告中国工商银行股份有限公司定远支行与被告陈晓金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月24日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司定远支行的委托诉讼代理人王习章到庭参加了诉讼，被告陈晓经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司定远支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还借款本金49746.32元及利息、罚息和复利(截止到2020年3月21日利息、罚息和复利为6162.19元,以后按合同约定计算)，本息合计55908.51元；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告在原告处开立了卡号为62×××70的借记卡,并开通工商银行网上银行。2018年5月29日,被告将旧卡挂失,补办了卡号为62×××70的借记卡。2018年6月4日、2018年8月12日、2018年9月14日,被告通过上述账号从原告网上银行/手机银行申请“融e借”(个人信用消费贷款),并签订三份电子版《“融e借”个人信用消费贷款合同》,合同约定:“融e借”是原告向符合特定条件的借款人发放的,用于个人合法合规消费用途的人民币贷款;并根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人收款账户;贷款利率按发放时人民银行同期档次期限基准利率上下浮动一定比例执行,具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准;如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿为偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;借款人未按合同约定偿还贷款,对于逾期款项,原告有权自借款人逾期之日起按日计收罚息,对于不能支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利息按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%。三份借款合同的具体本金数额、利率、期限,还款方式如下:1、2018年6月4日:借款本金50000元,利率为5.22%,期限为12个月,还款方式为等额本息。2、2018年8月12日:借款本金为8000元,利率为7.2%,期限为12个月,还款方式为等额本息;3、2018年9月14日:借款本金为4900元,利率为7.2%,期限为12个月,还款方式为等额本息。该三笔借款到期后,被告至今未归还,现原告为维护自己的合法权益,特具状贵院,请求贵院依法判如所请。 被告陈晓未答辩。 原告为证明自己的主张，向本院提交了下列证据： 证据一：原告的营业执照、被告的身份证；证明原、被告的主体资格。 证据二、凭证、安全介质管理业务申请书；证明被告在原告处开立卡号为62×××70的借记卡，并开通工商银行网上银行。2018年5月29日，被告将旧卡挂失，补办了卡号为62×××70的借记卡。 证据三、“融e借”流程图；证明申请“融e借”的流程。 证据四、“融e借”个人信用消费贷款合同；证明合同约定：“融e借”是原告向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规消费用途的人民币贷款；并根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人收款账户；贷款利率按发放时人民银行同期档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款利息，原告有权宣布本合同和贷款人与价款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿为偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按照合同约定偿还贷款，对于逾期款项，原告有权自借款人逾期之日起按日计收罚息，对于不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利息按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%。 证据五、个人贷款借据基本信息3份；证明借款本金数额、期限以及还款方式。 证据六、个人贷款活动明细查询表1份。证明交易明细具体情况及所欠本金、利息、罚息、复利数额；利率标准。 证据七、个人贷款借据余额信息表3份；证明逾期本金数额、罚息数额、欠息数额、复息数额。 证据八、借记卡历史明细清单1份；证明原告发放3笔贷款。 被告陈晓未到庭参加诉讼，也未举证，视为其放弃举证质证的权利，本院对原告所举证据均予以确认。 本院经审理认定事实如下：被告陈晓在原告处开立了卡号为62×××70的借记卡,并开通工商银行网上银行。2018年5月29日,被告将旧卡挂失,补办了卡号为62×××70的借记卡。2018年6月4日、2018年8月12日、2018年9月14日,被告通过上述账号从原告网上银行/手机银行申请“融e借”(个人信用消费贷款),并签订三份电子版《“融e借”个人信用消费贷款合同》,合同约定:“融e借”是原告向符合特定条件的借款人发放的,用于个人合法合规消费用途的人民币贷款;并根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人收款账户;贷款利率按发放时人民银行同期档次期限基准利率上下浮动一定比例执行,具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准;如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;借款人未按合同约定偿还贷款,对于逾期款项,原告有权自借款人逾期之日起按日计收罚息,对于不能支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利息按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人确人在工商银行预留的联系地址作为本合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址。三份借款合同的具体本金数额、利率、期限,还款方式如下:1、2018年6月4日借款本金50000元,利率为5.22%,期限为12个月,还款方式为等额本息。2、2018年8月12日借款本金为8000元,利率为7.2%,期限为12个月,还款方式为等额本息;3、2018年9月14日借款本金为4900元,利率为7.2%,期限为12个月,还款方式为等额本息。合同到期后，50000元借款被告偿还了12508.73元，尚欠本金37491.27元；8000元借款偿还了644.95元，尚欠本金7355.05元；4900元借款未偿还。截至2020年3月21日被告共欠原告借款本金49746.32元，利息、罚息和复利计6162.19元，其中复利为350.23元。下欠款被告陈晓一直拖欠未还,原告催要未果，遂诉讼来院。 本院认为，原、被告签订的《“融e借”个人信用消费贷款合同》是双方当事人真实意思的表示，除有关复利的规定外，没有违反法律、行政法规关于效力的强制性规定，属于合法有效合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。原告依约履行了向被告提供借款的义务，被告未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，故原告要求被告偿还原借款本息，不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付的利息中有复利350.23元，不符合法律规定，本院不予支持。被告陈晓经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告陈晓于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司定远支行借款本金49746.32元、利息5811.96元（利息计算至2020年3月21日），计55558.28元，并自2020年3月22日起，以49746.32元为基数，其中37491.27元本金按年利率7.83％（年利率5.22%，逾期加50%）、12255.05元本金按年利率10.8％（年利率7.2%，逾期加50%）支付利息至借款实际清偿之日止； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司定远支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1198元，减半收取599元，由原告中国工商银行股份有限公司定远支行负担20元，被告陈晓负担579元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  马春海 二〇二〇年七月三十日 书记员  刘 凯 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。