河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终7643号上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司河南省分行。负责人：杨红英，该分行行长。委托诉讼代理人：徐慧，该分行员工。委托诉讼代理人：张燕飞，河南晟大律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张晓刚，男，1980年7月31日出生，汉族。被上诉人（原审被告）：余豪丽，女，1979年1月12日出生，汉族。被上诉人（原审被告）：河南麓润土石方工程有限公司（原河南麓润商贸有限公司）。法定代表人：余豪丽。被上诉人（原审被告）：河南鼎兴投资担保有限公司。法定代表人：柴建新。上诉人交通银行股份有限公司河南省分行（以下简称交行河南省分行）因与被上诉人张晓刚、余豪丽、河南麓润土石方工程有限公司（以下简称麓润公司）、河南鼎兴投资担保有限公司（以下简称鼎兴公司）金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4114号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月23日立案后，依据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十八条规定，适用独任制进行了审理。上诉人交行河南省分行的委托诉讼代理人徐慧到庭参加诉讼。被上诉人张晓刚、余豪丽、麓润公司、鼎兴公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。交行河南省分行上诉请求：撤销一审判决第一项，改判为张晓刚、余豪丽于本判决生效后十日内偿还交行河南省分行借款本金984384.69元及利息（含罚息、复利）（截止2020年5月21日的利息为316740.71元，自2020年5月22日以后的利息，以984384.69元本金为基数，按合同约定的利率计算至贷款实际清偿之日止）；一、二审诉讼费用由张晓刚、余豪丽、麓润公司、鼎兴公司承担。事实和理由：一审判决未全面审查交行河南省分行提交的证据，庭审中交行河南省分行提交有交通银行个人授信业务申请表及交通银行个人贷款面谈笔录表，该两份证据交行河南省分行均当庭提供原件，并由到庭的张晓刚当庭质证。该两份证据中余豪丽作为张晓刚的配偶共同申请该笔借款，并对该借款予以签字确认。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案借款应为张晓刚与余豪丽夫妻共同债务，余豪丽应对该借款承担共同还款责任。合同是夫妻二人共同签订的，张晓刚的配偶余豪丽对贷款的用途和贷款的使用都是完全清楚的，且在借款申请表和谈话笔录上都是以借款人身份签字。张晓刚、余豪丽、麓润公司、鼎兴公司未作答辩。交行河南省分行向一审法院起诉请求：一、张晓刚、余豪丽偿还借款本金984384.69元，利息264880.8元（含利息、罚息、复利，暂计算至2020年1月13日），以上本息暂计1249265.49元，以后利息（含利息、罚息、复利）按合同约定计算至实际还清之日止；二、麓润公司、鼎兴公司在担保范围内对上述债务承担连带保证责任；三、张晓刚、余豪丽、麓润公司、鼎兴公司承担本案的全部诉讼、保全等费用。一审法院认定事实：2017年5月8日，张晓刚和交行河南省分行签订《个人借款合同》一份，约定：张晓刚向交行河南省分行贷款210万元，期限9个月，履债期限为2017年5月8日至2018年2月8日，利率为一年以内（含一年）（期限）人民银行贷款基准利率上浮35%，贷款实际发放后，遇基准利率调整的，贷款利率不调整，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款合同约定适用的利率上浮100%。放款账户账号为62×××89。张晓刚选择还款方式为一次还本、分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，利息按期支付，付息日为放款日的对应日，若当月无此日则为当月最后一天。同时，合同约定张晓刚若未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，交行河南省分行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；复利包括欠息复利和罚息复利，欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款的罚息利率（日利率），罚息复利积数是指按逾期天数累计计算的逾期贷款的罚息和等。2017年5月8日，麓润公司、鼎兴公司分别与交行河南省分行签订《保证合同》，约定：麓润公司、鼎兴公司作为保证人，同意为张晓刚的上述借款提供连带责任保证，保证范围为全部合同项下债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算。每一笔主债务项下的保证期间为，自该笔债务履行期届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期届满之日后两年止等。交行河南省分行提交的借款凭证显示：2017年7月28日，交行河南省分行向上述放款账户放款210万元，期限9个月，月利率4.89375‰，起息日期为2017年7月28日。张晓刚在该借款凭证借款人处签字捺印。交行河南省分行向该院提交截止2020年5月21日的欠款明细表显示：张晓刚贷款金额为210万元，贷款起息日为2017年7月28日，贷款到期日为2018年4月28日，截止2020年5月21日，张晓刚未还本金为984384.69元，未还利息为28628.44元，未还罚息为249543.99元，未还利息复利为7042.38元，未还罚息复利为31525.9元。另查明，麓润公司于2019年11月20日更名为河南麓润土石方工程有限公司。一审法院认为，张晓刚和交行河南省分行签订的《个人借款合同》及麓润公司、鼎兴公司分别与交行河南省分行签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，该院予以确认。当事人各方应当根据协议内容履行义务、行使权利。交行河南省分行如约向张晓刚发放了贷款，双方建立借款合同关系，张晓刚在使用贷款后，未按时偿还借款本息，构成违约。截止2020年5月21日，张晓刚未还本金为984384.69元，未还利息为28628.44元，未还罚息为249543.99元，未还利息复利为7042.38元，未还罚息复利为31525.9元，故对交行河南省分行要求张晓刚偿还借款本金、利息（含罚息、复利）的请求，该院支持张晓刚应偿还交行河南省分行借款本金984384.69元，利息（含罚息、复利，截止2020年5月21日的利息为316740.62元，自2020年5月21日以后的利息，以984384.69元本金为基数，按合同约定的利率计算至实际清偿之日止）。麓润公司、鼎兴公司分别与交行河南省分行签订《保证合同》，同意对本案张晓刚的借款向交通银行河南省分行承担连带责任保证，且未超出保证期间，故对交行河南省分行要求麓润公司、鼎兴公司对张晓刚的上述借款承担连带保证责任的请求，该院予以支持。交行河南省分行主张余豪丽应与张晓刚共同承担还款责任，证据不力，该院不予支持。余豪丽、麓润公司、鼎兴公司经该院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，应视为其对答辩、举证和质证权利的放弃。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，该院判决：一、张晓刚于判决生效后十日内偿还交通银行股份有限公司河南省分行贷款本金984384.69元及利息（含罚息、复利）（截止2020年5月21日的利息为316740.71元，自2020年5月22日以后的利息，以984384.69元本金为基数，按合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；二、河南麓润土石方工程有限公司、河南鼎兴投资担保有限公司对判决第一项确定的张晓刚的债务承担连带清偿责任。河南麓润土石方工程有限公司、河南鼎兴投资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向张晓刚追偿；三、驳回交通银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8022元，保全费5000元，共计13022元，由张晓刚、河南麓润土石方工程有限公司、河南鼎兴投资担保有限公司共同负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实除与一审判决认定的事实一致外，另查明：1、2017年3月27日《交通银行个人授信业务申请表》显示，除了借款申请人张晓刚以及作为借款申请人配偶的余豪丽的基本信息，还有贷款金额、担保方式、还款方式等内容，同时还记载有“借款申请人家庭财务信息”，包括“家庭收入”、“家庭支出”以及“家庭每月现需还款额（元）36189”。张晓刚、余豪丽在确认上述填写内容均真实、有效及完整的情况下，分别在“借款申请人”以及“配偶”处签名并捺印。同日的《交通银行个人贷款面谈笔录表》显示，张晓刚作为“借款当事人1”、余豪丽作为“借款当事人2”，在“借款当事人”处签字捺印，并附有张晓刚、余豪丽与交行河南省分行工作人员照片一张。2、河南麓润商贸有限公司成立于2011年6月8日，于2019年11月20日更名为河南麓润土石方工程有限公司，更名前后法定代表人均为余豪丽。同时，该公司股东先后从余豪丽一人持股100%，变更为余豪丽、王永强，再变更为余豪丽、王永超。本院认为，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，根据张晓刚、余豪丽共同签署的《交通银行个人授信业务申请表》以及《交通银行个人贷款面谈笔录表》和照片的内容可以看出，关于案涉借款，余豪丽与张晓刚有共同举债并由家庭财产给予偿还的意思表示，再结合麓润公司为该笔借款提供连带责任保证，余豪丽作为该公司的法定代表人和大股东，对该笔借款亦不可谓不认同。据此，交行河南省分行要求余豪丽与张晓刚共同承担还款责任的上诉主张，于法有据，本院予以支持。综上所述，交通银行股份有限公司河南省分行的上诉请求成立。一审判决认定事实不清，实体处理不当，本院予以纠正。被上诉人张晓刚、余豪丽、麓润公司、鼎兴公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十四条规定，判决如下：一、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4114号民事判决；二、张晓刚、余豪丽于本判决生效后十日内偿还交通银行股份有限公司河南省分行贷款本金984384.69元及利息（含罚息、复利）（截止2020年5月21日的利息为316740.71元，自2020年5月22日以后的利息，以984384.69元本金为基数，按合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；三、河南麓润土石方工程有限公司、河南鼎兴投资担保有限公司对本判决第二项确定的张晓刚、余豪丽的债务承担连带清偿责任。河南麓润土石方工程有限公司、河南鼎兴投资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向张晓刚、余豪丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8022元，保全费5000元，共计13022元，二审案件受理费8022元，由张晓刚、余豪丽、河南麓润土石方工程有限公司、河南鼎兴投资担保有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  谢颂琳二〇二〇年七月二十二日书记员  王 研