福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初5240号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：林秋华，女。 委托诉讼代理人：詹萍萍，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：袁进阳，男，1968年1月5日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告袁进阳信用卡纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人詹萍萍、林秋华，被告袁进阳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令袁进阳立即向民生银行信用卡中心偿还信用卡透支本金246412.87元，并支付截止2019年7月23日的交易手续费2739.36元、利息806.24元、违约金1306.35元，及支付自2019年7月24日起至款清之日止，以246412.87元本金为基数按月利率2%计算的利息；2、判令被告袁进阳给付原告为实现本案债权而支出的律师代理费4000元。 被告袁进阳辩称，原告所述情况属实。但被告于2020年6月6日偿还原告信用卡透支本金3000元，应从所欠的款项中予以抵扣。目前经济困难，所欠原告的欠款只能分期分批偿还。 诉讼中，原告减少本案第一条诉讼请求为：判令被告袁进阳立即向原告偿还信用卡透支本金243412.87元，并支付截止2019年7月23日的交易手续费2739.36元、利息806.24元、违约金1306.35元，及支付自2019年7月24日起至2020年6月6日止，以246412.87元为基数按月利率2%计算的利息；以及支付自2020年6月7日起至款清之日止，以243412.87元为基数按月利率2%计算的利息。 对原告提供的《中国民生银行信用卡章程》、《中国民生银行信用卡领用合约》等证据，经向被告质证，被告没有异议，本院予以确认，作为本案认定事实的依据。据此，本院对民生银行信用卡中心主张的下列事项予以认定： 一、信用卡种类：民生香格里拉美国运通白金信用卡；二、信用卡合约名称及签订时间：2014年10月21日签 订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》； 三、审核通过时间：2014年12月1日； 四、信用卡卡号：37×××76； 五、信用卡额度：376000元； 六、透支利率：持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照日利率0.5‰计算； 七、分期手续费：手续费率采取分期收取的方式，3期按月利率0.82%计算、6期按月利率0.7%计算、9期按月利率0.67%计算、12期按月利率0.67%计算、18期按月利率0.67%计算、24期按月利率0.7%计算； 八、违约金标准：最低还款额未还部分的5%，最低10元。最低还款额是指上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%； 九、实现债权费用负担的约定：持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失； 十、透支消费及还款情况：袁进阳在使用信用卡期间分别透支消费282000元、93172.5元、31872.47元；于2018年8月23日起至2019年7月17日止偿还信用卡透支本金160132.1元，于2019年10月7日偿还信用卡透支本金500元，于2020年6月6日偿还信用卡透支本金3000元； 十一、逾期日期：2019年5月24日； 十二、欠款最新截止时间：2020年7月23日； 十三、欠款本金：243412.87元； 十四、应付交易手续费：2739.36元； 十五、应付利息：806.24元； 十六、应付违约金：1306.35元； 十七、实现债权的费用：律师费4000元。 判决结果：本院认为,民生银行信用卡中心与袁进阳签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》,系双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的强制性规定,合法有效,双方应按照约定履行各自的合同义务。诉讼中，民生银行信用卡中心变更本案的第一条诉讼请求，系其对自身诉讼权利的正当处分，本院予以准许。现袁进阳未依约履行还款义务，已构成违约,应限期返还并承担相应的违约责任。因《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中既约定了逾期利率、违约金，且根据合同约定的违约金计算方法，违约金存在累加计取复利的情形，随着违约时间的延长，其利息和违约金之和超过了年利率24%，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，对讼争借款的利息和违约金总计超过年利率24%的部分，不予支持。现民生银行信用卡中心诉请讼争借款的利息和违约金按年利率24%计息的诉请，并未违反有关法律规定，本院予以支持。民生银行信用卡中心诉请袁进阳支付律师代理费4000元，具有合同依据，本院予以支持。综上，民生银行信用卡中心的诉请合法有理,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、袁进阳应于本判决生效之日起三十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金243412.87元，并支付截止2019年7月23日的交易手续费2739.36元、利息806.24元、违约金1306.35元，及支付自2019年7月24日起至2020年6月6日止，以246412.87元为基数按月利率2%计算的利息；以及支付自2020年6月7日起至款清之日止，以243412.87元为基数按月利率2%计算的利息； 二、袁进阳应于本判决生效之日起三十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心给付因本案支付的律师代理费4000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5680元，减半收取计2840元，由袁进阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  演  芝 二〇二〇年七月十五日 书记员 罗秀莲（代） 附：一、主要法律条文: 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。