湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初360号原告：汉口银行股份有限公司黄陂支行，住所地：武汉市黄陂区黄陂大道387号。负责人：史焕伟，该公司支行行长。委托代理人：林娜，湖北观筑律师事务所律师。特别授权。委托代理人：胡丽，湖北观筑律师事务所律师。特别授权。被告：刘某，男，1989年4月6日出生，汉族，湖北省汉阳县人。被告：叶某某，女，1958年6月8日出生，汉族，武汉市黄陂区人。被告：武汉星之源置业有限公司，住所地：武汉市黄陂区六指街甘棠大道125号。法定代表人：郑先堂，该公司董事长。委托代理人：徐勇，该公司员工。特别授权。原告汉口银行股份有限公司黄陂支行（以下简称汉口银行黄陂支行）诉被告刘某、叶某某、武汉星之源置业有限公司（以下简称星之源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用简易程序于同年4月30日公开开庭进行了审理。原告汉口银行黄陂支行的委托诉讼代理人胡丽、被告刘某、被告叶某某、被告星之源公司的委托诉讼代理人徐勇到庭参加诉讼。2019年12月9日，依据汉口银行黄陂支行的申请，本院作出（2019）鄂0116财保248号民事裁定，冻结刘某、叶某某、星之源公司在金融机构的存款人民币400000元或查封、扣押相同价值的其他财产。本案现已审理终结。原告汉口银行黄陂支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘某及被告叶某某向原告偿还借款本金370428.64元，合计370428.64元（上述利罚息计算至2019年11月19日止，此后的利息、罚息等按照合同约定计算至借款全部清偿之日止）；2.判令被告刘某及被告叶某某向原告支付律师代理费22225元；3.判令被告刘某及被告叶某某在抵押担保范围内承担担保责任；4.依法判令原告对被告刘某提供的位于星之源武湖新天地xxx号抵押房屋，享有优先受偿权；5.判令星之源公司对以上金额承担连带保证责任；6.判令被告承担本案的诉前保全费用；7.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月24日，原告与被告签订了《汉口银行个人购房借款/担保合同》（编号：B5230114001319），合同约定：被告刘某向原告申请个人住房贷款40万元，借款期限为360个月，自2014年12月24日至2044年12月24日止，贷款年利率为6.4575%。还款方式为等额本息法，借款逾期贷款人有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%。借款人未按照约定偿还借款本息，则贷款人有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分借款本息及相关费用。同时，被告以其所购买的星之源武湖新天地xxx号房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主债权及其利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、评估费、拍卖费等），被告星之源公司为该笔贷款提供全程的连带责任保证。被告叶某某系被告刘某的母亲，在该协议共同还款人处签字，表示同意对以上借款承担共同还款责任。2014年12月25日，原告向被告发放了贷款40万元。2015年1月4日，原被告就抵押房屋办理了《武汉市期房抵押证明》。贷款发放后，被告未按照合同约定按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约。综上所述，被告的违约行为已经侵犯了原告的合法权益，应立即向原告偿还全部借款本息及相关费用，并应在抵押担保范围内承担担保责任，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告刘某辩称，我每个月按时还房贷，之前我妈生病拖欠了几次，但是后来都补齐了，已经还到2020年4月份，之前的已全部还清了。作为工薪阶层，哪里有能力一次性拿出30几万，这是把我们逼上绝路。我不是恶意拖欠，之前确实是家里有困难才拖欠一段时间，但是银行找到我们之后，我们立马就把房贷补齐了，我们保证以后每个月按时还房贷，不会拖欠。我家里还有2岁的孩子要上学，作为工薪阶层，确实拿不出30几万，请法官酌情处理。被告叶某某辩称，我儿子每个月都在还房贷，逾期的也补上了，我不清楚为什么还是把我们起诉了。我们是单亲家庭，确实之前是有特殊情况逾期一段时间，我儿子也不是正式工，做一天有一天钱，但是房贷我们肯定会还上的。一次性那么多钱我们确实拿不出来，只能每个月按时交房贷。被告星之源公司辩称，我公司为刘某提供阶段性担保，还是希望刘某和汉口银行能够继续合作下去，按时还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据被确认的证据，认定如下事实：被告叶某某系被告刘某的母亲。2014年12月24日，原告汉口银行黄陂支行与被告刘某、叶某某、星之源公司签订了《汉口银行个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告刘某向原告申请个人住房贷款400000元，借款期限为360个月，从2014年12月24日至2044年12月24日，具体信息以借据为准（借据记载为自2014年12月25日起至2044年12月25日止），贷款年利率以借款凭证记载的为准（借款凭证记载为6.4575%），还款方式为等额本息还款法。借款逾期贷款人有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%。借款担保采用“抵押+全程保证”方式，借款人以其所购买的位于星之源武湖新天地xxx号房屋提供抵押担保。合同第31条关于保证期间的约定为，保证人承担责任为全程连带担保责任，即保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同还约定：借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权立即取消全部或部分借款，宣布合同／借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权和／或按照约定要求保证人承担连带担保责任。合同第21条关于费用的承担为：借款人到期未偿还贷款本息的，贷款人为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、律师费……等，均由借款人承担。被告刘某作为借款人、抵押人在合同上签字，叶某某作为共同还款人在合同上签字。星之源公司作为担保人在保证人处盖章。2014年12月1日，刘某、叶某某向原告签订个人房屋贷款抵押声明。2014年12月25日，原告汉口银行黄陂支行向被告刘某发放贷款400000元，涉案房屋于2015年1月4日取得《武汉市期房抵押证明》，抵押权人为汉口银行黄陂支行，抵押人为刘某。后被告刘某连续未足额偿还借款本息，故原告诉至本院。经核实，在审理期间被告刘某偿还部分贷款本息，截至2020年6月30日，被告刘某尚欠借款本金366780.50元，利息3142.46元。本院认为，案涉《汉口银行个人购房借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同履行各自的义务。合同签订后，原告汉口银行黄陂支行依照合同约定向被告刘某发放了贷款400000元，虽然在审理期间被告刘某偿还部分贷款本息，截至2020年6月30日止尚欠原告汉口银行黄陂支行借款本金366780.50元，利息3142.46元，因被告刘某未按约定按期足额偿还借款本息，其行为违约，故原告汉口银行黄陂支行依照合同约定要求被告提前偿还本金及全部利息（包含利息、罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告叶某某系被告刘某的母亲，在《汉口银行个人购房借款／担保合同》中，刘某作为借款人在合同上签名，叶某某在共同还款人处签名，故汉口银行黄陂支行要求刘某、叶某某共同承担清偿责任的诉求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的……没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告刘某、叶某某以其所购买的位于星之源武湖新天地xxx号房屋提供抵押担保向原告借款，被告星之源公司仅对抵押物实现债权不足的部分承担连带清偿责任。故原告主张被告星之源公司对被告刘某、叶某某所涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院部分予以支持。被告星之源公司对被告刘某、叶某某所涉债务承担连带清偿责任后，有权向二人追偿。关于原告汉口银行黄陂支行请求被告刘某、叶某某支付律师代理费22225元的请求，本院认为，《汉口银行个人购房借款／担保合同》中对于费用承担已有约定由借款人承担，且原告提交了委托代理合同、发票等相应证据，该项费用也属于债权人为实现债权支出的合理费用，对该项诉讼请求，本院予以支持。在《汉口银行个人购房借款／担保合同》中约定了星之源公司的保证责任为全程连带保证责任，故星之源公司应对被告刘某、叶某某在原告汉口银行黄陂支行的借款本金及全部利息（包含利息、复利、罚息）和费用承担连带清偿责任。关于原告汉口银行黄陂支行对案涉抵押房屋的优先受偿权主张，本院认为，被告刘某、叶某某以购买的房屋为上述借款提供抵押担保，并在房产部门办理了期房抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。被告刘某在未履行偿还债务本息的前提下，原告要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘某、叶某某向原告汉口银行股份有限公司黄陂支行偿还借款本金366780.50元；二、被告刘某、叶某某向原告汉口银行股份有限公司黄陂支行支付截至2020年6月30日止的借款利息3142.46元；三、被告刘某、叶某某向原告汉口银行股份有限公司黄陂支行支付2020年6月30日之后的利息、罚息（后期利息、罚息以所欠贷款本金为基数，按借款合同约定利率自2020年7月1日计算至借款还清日止）；四、被告刘某、叶某某向原告汉口银行股份有限公司黄陂支行支付律师费用22225元；五、若被告刘某、叶某某未履行上述一、二、三、四项判决确定的给付义务，则原告汉口银行股份有限公司黄陂支行有权对位于星之源武湖新天地xxx号的抵押房屋实现抵押权所得价款，享有优先受偿权；六、被告武汉星之源置业有限公司对星之源武湖新天地15幢1单元302号房屋拍卖、变卖所得价款不足以清偿的部分承担连带清偿责任；七、上述应付款项，于本判决生效之日起十日内履行；八、驳回原告汉口银行股份有限公司黄陂支行的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7190元减半收取3595元、财产保全费2520元，合计6115元，由被告刘某、叶某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  王洪毅二〇二〇年七月二日书记员  李 洁