宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2020）宁0181民初1663号   原告：中国建设银行股份有限公司灵武分行，住所地宁夏回族自治区灵武市。   负责人：苏生贵，该行行长。   委托诉讼代理人：张昊，宁夏合天律师事务所律师。   被告：张立志，男，1965年8月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：刘彩虹，女，1970年7月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   原告中国建设银行股份有限公司灵武分行（以下简称建行灵武分行）与被告张立志、刘彩虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行灵武分行委托诉讼代理人张昊到庭参加诉讼，被告张立志、刘彩虹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   建行灵武分行向本院提出诉讼请求：1.被告张立志、刘彩虹偿还原告借款本金77846.08元，支付利息6583.58元、罚息11294.06元（暂计算至2020年3月4日），合计95723.72元（此后利息、罚息按合同约定的方式计算至借款实际还清之日止）；2.被告不能如期履行上述债务，原告对被告抵押的名下位于灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋（房产证号：灵武市房权证市区字第00046206号）处置价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年1月4日，原告与被告张立志签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告张立志向原告借款22万元用于购买灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋，借款期限120个月自2010年1月4日起至2020年1月4日止；年利率4.9%；同时就罚息、复息的计算标准、保证、抵押责任的承担及违约事项进行了约定。被告张立志、刘彩虹同意将灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋抵押至原告处，并签字确认。合同签订后，双方就抵押物办理了他项权利登记。2010年1月4日，原告按照约定向案涉房屋开发商支付购房款22万元，但被告张立志却多次未按约定履行还款义务。截止2020年3月4日，被告张立志尚欠借款本金77846.08元、利息6583.58元、罚息11294.06元，合计95723.72元。被告刘彩虹与被告张立志系夫妻关系，本案债务为家庭共同生活所负债务，应由其二人共同承担。   张立志、刘彩虹未作答辩。   本院经审理认定事实如下：张立志与刘彩虹系夫妻关系。2010年1月4日，建行灵武分行与张立志、刘彩虹签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定张立志向建行灵武分行借款贰拾贰万元整用于购买灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋；售房人为宁夏富兴达房地产开发集团有限公司；借款期限壹佰贰拾个月（即2010年1月4日至2020年1月4日）；贷款利率为月利率，执行浮动利率；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款人将款项一次划入借款人指定账户，该账号为：XXXXX；借款人的还款方式为等额本息；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下担保方式为抵押；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物为张立志、刘彩虹名下位于灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋，刘彩虹在合同的抵押人处签字。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，建行灵武分行于2010年1月4日将借款22万元支付至账号为XXXXX的账户内。2015年12月22日，双方就抵押物办理了抵押登记，他项权利证号为灵房他证市区字第021491号。张立志偿还借款至2016年12月30日，2019年8月28日张立志偿还借款本金5000元，之后未再偿还借款本金，也未支付借款利息。截止2020年3月4日，张立志尚欠建行灵武分行借款本金77846.08元、利息6583.58元。   本院认为，建行灵武分行与张立志、刘彩虹签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。张立志、刘彩虹系夫妻关系，所购房屋用于家庭生活居住，案涉债务系夫妻共同债务。张立志、刘彩虹欠建行灵武分行借款本金77846.08元、利息6583.58元的事实，由建行灵武分行向法庭提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单及其当庭陈述予以证实，故建行灵武分行主张张立志、刘彩虹偿还借款本金77846.08元、支付利息6583.58元的诉讼请求，本院予以支持。建行灵武分行主张张立志、刘彩虹支付罚息11294.06元（暂计算至2020年3月4日）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。2020年3月4日之后的利息、罚息，按照合同约定的计算方式支付至本判决确定给付之日。张立志、刘彩虹以其所有的位于灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋（房产证号：灵武市房权证市区字第00046206号），作为抵押物为张立志向建行灵武分行的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对建行灵武分行主张对张立志、刘彩虹名下位于灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋（房产证号：灵武市房权证市区字第00046206号）处置价款具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。张立志、刘彩虹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、被告张立志、刘彩虹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司灵武分行借款本金77846.08元，支付利息6583.58元、罚息11294.06元（暂计算至2020年3月4日），合计95723.72元；并以未偿还借款本金为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率及计算方式支付2020年3月5日至本判决确定给付之日期间的利息、罚息；   二、原告中国建设银行股份有限公司灵武分行对被告张立志、刘彩虹名下位于灵武市西湖人家16号楼1单元102室房屋（房产证号：灵武市房权证市区字第00046206号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1097元（已减半收取），由被告张立志、刘彩虹负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 杨瑞娟     二○二○年七月二日   法官助理 高 琴   书记员 张月月   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。