重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初2907号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行，住所地重庆市万盛经开区万新路4号，统一社会信用代码91500110671022390T。负责人：王文玲，该行行长。委托诉讼代理人：张璟，女，1982年7月10日出生，汉族，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：王桃，男，1987年9月19日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：陈福乾，男，1969年3月29日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：贺贵萍，女，1975年1月18日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行（以下简称：邮储银行万盛支行）与被告陈福乾、贺贵萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行万盛支行的委托诉讼代理人张璟到庭参加诉讼。被告陈福乾、贺贵萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈福乾立即偿还86086.41元借款本金及截止至2020年3月21日拖欠利息（含罚息）1514.92元，共计87601.33元；并支付自2020年3月21日起至借款本金全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定；复利以应未付利息为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定），利随本清（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司万盛经开区支行会计平台结算的金额为准）；2.判决被告贺贵萍对上述债务承担连带清偿责任；3.对坐落于重庆市万盛区二郎峡村16号3单元****号房屋进行拍卖所得价款，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行在债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用及实现债权的相关费用由被告承担。事实及理由：2016年1月8日，原告邮储银行万盛支行与被告陈福乾签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定由原告邮储银行万盛支行贷款105000元给被告陈福乾用于购买坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号的房屋，合同期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款，年利率为5.39%；被告陈福乾不按期还款，原告邮储银行万盛支行有权加收罚息以及复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告邮储银行万盛支行有权要求被告陈福乾提前清偿全部贷款。同时被告陈福乾、贺贵萍将上述房屋作为贷款的抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告邮储银行万盛支行按约向被告陈福乾发放了贷款。被告陈福乾经常性逾期，并自2019年11月10日起开始连续逾期，截止2020年3月21日，已经逾期133天。原告邮储银行万盛支行多次催收未果，现依法起诉。被告陈福乾未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告贺贵萍未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定如下事实：原告系依法成立的金融机构，经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等业务。被告陈福乾、贺贵萍于1995年3月20日登记结婚。坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号房屋（房地产权证编号：渝（2016）万盛区不动产第00108****号）登记在被告陈福乾名下。2015年12月4日，被告贺贵萍出具《借款人配偶声明》，其同意以借款人的名义向原告申请借款，并同意将坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号房屋作为贷款的担保，并抵押给原告。2016年1月8日，原告邮储银行万盛支行（贷款人）与被告陈福乾（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告邮储银行万盛支行向被告陈福乾发放贷款105000元用于购买坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号的房屋；贷款期限为180个月；还款方式为等额本息还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷基准利率上浮10%；实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式调整：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率。还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；同时，合同项下担保方式为抵押担保；被告陈福乾同意将坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号的房屋作为该笔贷款的抵押等内容。原告邮储银行万盛支行与被告陈福乾签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告陈福乾以名下坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号的房屋作为向原告邮储银行万盛支行105000元贷款的抵押物等内容。双方就该抵押物（房地产权证编号：渝（2016）万盛区不动产第00006****号）在重庆市万盛区房屋管理局办理了抵押登记。2016年1月29日，原告邮储银行万盛支行向被告陈福乾发放了105000元贷款。原告邮储银行万盛支行制作的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中载明借款金额为105000元,借款期限为180个月（从2016年1月29日至2031年1月29日）,年利率为5.39%等内容。被告陈福乾支付了部分本息，至今被告陈福乾已累计六次、并连续3个月未按时足额偿还贷款本息。截至2020年3月21日，被告陈福乾尚有贷款本金86086.41元、利息1514.92元，共计87601.33元未偿还。庭审中，原告陈述通知被告是否申请按照LPR计算利息，但是被告未反馈消息，现在执行的当前贷款利率是年利率5.39%。本院认为，依法成立的合同受法律保护且对当事人有法律约束力。原告邮储银行万盛支行与被告陈福乾签订的《个人购房/购车借款及担保合同》和《重庆市房地产抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定全面履行义务，当事人一方未按合同约定履行义务的，应当承担相应的民事责任。原告作为贷款方已履行了发放贷款的义务，被告陈福乾作为借款方应当按照合同的约定按时足额偿还贷款本息。现被告陈福乾已累计六次、且连续3个月未按时足额偿还贷款本息，被告陈福乾应当向原告承担违约责任。自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，改由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，但由于原、被告双方约定了借款期限一年以上的，遇到法定利率调整，借贷双方约定于次年1月1日就按人民银行调整后的相应利率档次上浮10%执行，故现有贷款执行利率5.39%应计算至2019年12月31日止。被告陈福乾自2019年11月10日开始连续逾期，故截止2019年12月31日的罚息按5.39%基础上加收30%计算。从2020年1月1日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%计付贷款利息，相应的罚息利率亦随之调整。故原告要求陈福乾提前偿还86086.41元借款本金及截止2020年3月21日拖欠利息（含罚息）1514.92元，共计87601.33元，并支付自2020年3月21日起至借款本金全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的贷款执行利率5.39%基础上加收30%确定；复利以应未付利息为基数，按合同约定的贷款执行利率5.39%基础上加收30%确定）的诉讼请求，对其符合合同约定和法律规定的部分予以支持。陈福乾与贺贵萍系夫妻关系，被告陈福乾与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》的事实发生于二人婚姻关系存续期，该涉案房屋用于夫妻二人婚后共同生活居住，且被告贺贵萍对涉案房屋贷款情形知晓，故上述债务属于夫妻共同债务，被告贺贵萍应当承担共同还款责任。被告陈福乾以其名下的坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号的房屋进行抵押并办理了抵押登记，原告邮储银行万盛支行有权在被告陈福乾、贺贵萍承担上述债务的范围内就该房屋拍卖所得的价款优先受偿。原告的该项请求，本院予以支持。被告陈福乾、贺贵萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告陈福乾、贺贵萍于本判决生效起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行偿还借款本金86086.41元，并支付罚息、复利（截止2019年12月31日应付未付的罚息按年利率5.39%基础上加收30%计算；自2020年1月1日起至借款本金全部清偿之日止，罚息以尚欠的借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%基础上加收30%计付，复利以应未付利息为基数，按前述罚息利率计付），利随本清；二、如被告陈福乾、贺贵萍未履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行就被告陈福乾名下的坐落于重庆市綦江区（原万盛区）二郎峡村16号3单元****号的房屋（房地产权证编号：渝（2016）万盛区不动产第00006****号）拍卖所得的价款在被告陈福乾、贺贵萍承担上述债务的范围内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1018元，由被告陈福乾、贺贵萍负担（此款原告已预交，限二被告于本判决生效起十日内将此款直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  秦 雨二〇二〇年七月二日法官助理  孙建航书 记 员  李 雪