广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初1738号 原告：中国农业银行股份有限公司钦州分行，住所地：钦州市钦州湾大道76号，统一社会信用代码：91450703201136174X。 负责人：覃东，行长。 委托诉讼代理人1：张炳雄，该行员工。 委托诉讼代理人2：李悦，该行员工。 被告：刘修来，男，1988年4月7日生，汉族，广西灵山县人，住广西灵山县。 原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告刘修来金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张炳雄到庭参加诉讼，原告的另一委托诉讼代理人李悦经依法通知不到庭参加诉讼，被告刘修来经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告归还借款本金人民币54054.66元，利息782.04元(利息计至2020年6月3日止，含罚息及复利，从2020年6月4日至还清之日止按借款合同约定另计）；3、确认原告对被告借款的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2009年5月26日，被告向原告申请借款9.4万元，用于向广西正坤置业投资有限公司购买住房。2009年6月24日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：4510520090001068),主要约定：借款金额人民币9.4万元，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%,同时借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款；借款用被告所购买的坐落于钦州市作抵押担保，2011年12月21日办妥正式抵押登记，他项权证编号:钦房他证钦他字第××号。 2009年7月3日，原告向被告发放贷款9.4万元。被告借款后，未按合同约定按期归还借款本息，至2020年6月3日止，被告累计己归还原告借款本息73248.7元（其中：己还本金39945.34元、正常息33046.72元、罚息146.65元、复利110.06元），自2020年2月3日当期未按期足额还款，逾期期数共4期，逾期金额共计2246.14元（其中：逾期本金1613.99元、逾期正常息611.13元、罚息15.22元、复利5.8元），当前借款余额54054.66元，月还款额556.28元。 根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》第十二条12.2约定，被告未足额偿还借款本息超过90天，违反合同约定的义务，原告依合同约定提前收回借款。为了维护原告合法权益，向贵院提起诉讼，望依法判决。 被告没有答辩，也没有向本院提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证和质证权利。原告提交的证据经本院查证属实，对本案待证事实具有证明力，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年6月24日,原告与被告签订《个人购房担保借款合同》两份（合同编号：4510520090001068),主要约定：借款金额为人民币9.4万元，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%，执行处利率4.15800%,逾期利率5.4054%；借款期限均为240个月，还款方式均为按月等额本息还款；该笔借款用被告所购买的坐落于钦州市的房地产（产权证号：城区201107500号；他权证号：钦房他证钦他字第××号）作抵押担保。 同年7月3日，原告向被告发放贷款9.4万元。被告借款后，未按合同约定按期归还借款本息。2020年6月3日，原告拟起诉被告，按当时被告尚欠的借款本息情况及事实理由拟写诉状并诉至本院，诉讼请求及事实理由如前述。 2020年6月29日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。同年7月2日，本院予以受理。 被告知道被诉后，于2020年7月3日归还原告借款本金2427.93元、正常利息909.75元、罚息22.73元、复利8.62元，至此被告已经还清逾期欠款。在庭审中，原告当庭变更第二点诉讼请求为：判令被告归还原告借款本金人民币51626.73元及利息（利息至2020年7月3日已经还清，含罚息及复利，从2020年7月4日至还清之日止按借款合同约定另计），其余不变。 本院认为，合法借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容未违反我国法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约履行。借款合同签订后，原告已经依约履行发放贷款的义务，但被告没有依约履行偿还欠款及支付利息义务，构成了违约。证据显示，截至2020年7月3日止，被告尚欠贷款本金余额51626.73元、利息0.00元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，原告请求解除其与被告所签订的《个人购房担保借款合同》并归还借款本金51626.73元及利息（利息至2020年7月3日已经还清，含罚息及复利，从2020年7月4日至还清之日止按借款合同约定另计）有事实和法律依据，本院予以支持。被告对该笔借款用其所购买的坐落于钦州市的房地产（产权证号：城区201107500号；他权证号：钦房他证钦他字第××号）作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，原告请求对上述房地产以协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利后果自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第九十四条第（四）项，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告中国农业银行股份有限公司钦州分行于2009年6月24日与被告刘修来所签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：4510520090001068)； 被告刘修来应归还原告中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本金人民币51626.73元及利息（含罚息及复利，至2020年7月7日止已经还清，从2020年7月4日至实际还清之日止按借款合同约定续计）； 三、原告中国农业银行股份有限公司钦州分行对登记在被告刘修来名下的坐落于钦州市的房地产（产权证号：城区201107500号；他权证号：钦房他证钦他字第××号）以协议作价、拍卖或者变实所得价款享有优先受偿权。 减半收取案件受理费585.00元，由被告刘修来负担。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  农耀星 二〇二〇年七月三十一日 书记员  卢祉祺 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和 交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。