十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初1976号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行。住所地：湖北省十堰市茅箭区朝阳中路51号。负责人：朱华勇，该分行行长。委托诉讼代理人：夏亮，男，该分行员工。委托诉讼代理人：王树江，湖北举烛律师事务所律师。被告：李智刚，男，1980年4月25日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：刘若希，女，1983年6月11日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区，系李智刚妻子。被告：毛隆智，男，1963年9月15日出生，汉族，住湖北省郧西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行诉被告李智刚、刘若希、毛隆智金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的委托诉讼代理人夏亮、王树江与被告毛隆智到庭参加了诉讼，被告李智刚、刘若希经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告李智刚、刘若希共同偿还原告贷款本金130万元，并支付逾期还款利息（利息按照年利率10.6875％计付至偿还清结之日，利息暂计至2018年4月2日为15,592.28元）；3.判令被告承担合同约定的实现债权的费用，其中律师费为39,000元；4.判令原告对被告毛隆智抵押担保的房产[不动产权证号：鄂（2016）郧西县不动产权第0000370号、鄂（2016）郧西县不动产权第0000371号、鄂（2016）郧西县不动产权第0000372号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本金、利息、罚息和原告为实现债权而发生的合同约定费用范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告李智刚、刘若希系夫妻关系。2017年7月4日，被告李智刚与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告李智刚向原告借款130万元，用于购买设备及装修，借款期限自2017年7月7日至2020年7月7日，贷款利率为年利率7.125％，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期利率为10.6875％，并约定了违约责任等相关事项。同日，被告毛隆智与原告签订了3份《个人最高额抵押合同》，其所有的房屋[不动产权证号：鄂（2016）郧西县不动产权第0000370号、鄂（2016）郧西县不动产权第0000371号、鄂（2016）郧西县不动产权第0000372号]为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号：鄂（2017）郧西县不动产证明第001353号。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款。但被告未按合同约定履行还款义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告李智刚、刘若希未作答辩。被告毛隆智辩称：担保是我担保的，我也没有办法了。中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行也有几个方面的错误，中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行没有审查贷款人的信息，对被告的经营状况进行核实，而且在贷款时刘若希没有到场签字，银行为了赚取利息不会一点责任都没有，应当自行承担责任。李智刚在中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行贷款之后，他把经营资金都卷走了，我就去找中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行，让他们赶紧采取措施。我的担保2022年才到期，但是我现在的担保期限还未到，希望法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李智刚、刘若希系夫妻关系。2017年6月9日，被告李智刚、刘若希共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请授信借款130万元。2017年7月4日，被告李智刚（借款人、甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》，主要约定：1.授信额度130万元，额度期限为5年（自2017年6月28日至2022年6月28日），额度存续期内的前2年为额度支用期，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；2.贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮45%；3.贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按本条第一款约定的利率基础上加收50%确定；5.若在额度有效期内，甲方任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，并有权提前收回已发放的贷款。同日，被告毛隆智与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行签订了《个人最高额抵押合同》三份，共同约定被告毛隆智以位于郧西县城关镇武汉路73号1幢-12号、－13号、－15－16号房产为前述《个人额度借款合同》项下借款提供抵押担保，担保总金额2,182,400元；2017年7月5日，办理了上述房产抵押登记[登记证号：鄂（2017）郧西县不动产证明第0001353号]。2017年7月7日，被告李智刚向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《个人额度借款支用单》，约定：支用借款130万元，期限36个月，利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%。同日，原告依约发放了借款130万元，并在借据中注明年利率7.125%。借款后，被告偿还了部分借款本息，但自2018年9月29日起，未再偿还任何款项，截至2020年7月2日，被告尚欠借款本金1,298,997.13元、到期利息和罚息306,415.6元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行催索借款本息未果，遂具状起诉。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告李智刚签订的《个人额度借款合同》、与被告毛隆智签订的《个人最高额抵押合同》均真实合法有效，被告李智刚向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款130万元、被告毛隆智提供房产抵押担保属实，被告李智刚应依约偿还借款本息，被告毛隆智应承担抵押责任。因被告李智刚违约，致使《个人额度借款合同》约定授信额度终止并提前收回借款条件成就，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求解除合同，并提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。上述债务发生在被告李智刚、刘若希的夫妻关系存续期间，且被告刘若希在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上签字确认，对该借款知情、认可，该债务属夫妻共同债务，被告刘若希应承担共同清偿责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求按年利率10.6875％计付2020年7月2日之后利息、罚息，不符合《个人额度借款合同》的约定，本院按上述合同约定核算该部分利息、罚息的利率标准，并据此支持该部分利息、罚息请求。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求支付律师代理费，但未能提交相应证据证实本案代理费具体金额，故本院对其代理费主张不予支持。被告毛隆智辩称原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行在贷款过程中有过错，应自行承担部分责任，无依据，本院不予采纳。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告李智刚、刘若希、毛隆智之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十七条、第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告李智刚、刘若希于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款1,298,997.13元及利息、罚息[利息、罚息分两部分：1.2020年7月2日前为306,415.6元；2.自2020年7月3日起至实际给付之日止，以本金1,298,997.13元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率（LPR）的2.25倍（如遇同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率上调，应以不超过年利率10.6875％为限）计付]；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告毛隆智位于郧西县城关镇武汉路73号1幢-12号、－13号、－15－16号房产[登记证号：鄂（2017）郧西县不动产证明第0001353号]折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；三、被告毛隆智履行上述义务后，有权向被告李智刚、刘若希追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费16,991元，由被告李智刚、刘若希、毛隆智共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年七月七日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国婚姻法》第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。