河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7862号原告：中国工商银行股份有限公司郑州未来支行，营业场所：郑州市金水区未来大道69号未来大厦东配楼一层，统一社会信用代码：914101007218285615。负责人：姚舜卿，行长。委托诉讼代理人：任超聪，河南栋梁律师事务所律师。委托诉讼代理人：李琦，男，汉族，1970年11月16日出生，住郑州市金水区，系该行员工。被告：张笑笑，女，汉族，1988年9月6日出生，住河南省夏邑县。被告：郑州美好悦峰置业有限公司，住所地：郑州市二七区二七绿地中心3号楼11层1106号，统一社会信用代码：91410100MA3XGT2286。法定代表人：叶刘杨，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈佳，女，汉族，1989年6月17日出生，住河南省新郑市，系公司员工。委托诉讼代理人：刘文社，男，汉族，1976年12月12日出生，住郑州市金水区，系公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行诉被告张笑笑、郑州美好悦峰置业有限公司（以下简称美好悦峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任超聪、被告美好悦峰公司委托诉讼代理人陈佳到庭参加了诉讼，被告张笑笑经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张笑笑偿还原告贷款本金205816.62元及利息3320.3元(该利息含罚息、复利，暂计算至2020年5月6日，之后的利息按照合同约定的标准计算至被告偿清债务之日止)，以上暂合计209136.92元;二、判令被告张笑笑支付原告因实现债权而支出的律师费10457元;三、判令被告美好悦峰公司对张笑笑的上述债务承担连带清偿责任；四、判决原告对被告张笑笑提供的抵押物，即位于郑州市××区鼎盛大道北、××东××楼××号的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;五、本案全部诉讼费用由二被告负担。事实与理由:2018年12月，原告与被告张笑笑签订《个人购房借款/担保合同》约定原告向被告发放个人购置住房贷款23.3万元，借款期限120个月，实际放款日以借款凭证为准;利率为以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%按月等额本金还款，借款人未按约还款，原告有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;计收罚息，罚息利率在原利率基础上加收50%;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担;被告张笑笑将其名下位于郑州市××区鼎盛大道北、××东××楼××号房屋向原告提供了抵押担保，担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告张笑笑在抵押人处签字，认可其承担该合同关于抵押条款约定的担保责任。上述合同签订后，原告于2018年12月14日向被告张笑笑发放贷款23.3万元，贷款到期日2028年12月14日。被告张笑笑于2019年2月1日开始多次出现逾期还款行为。截止2020年5月6日，被告张笑笑已经累计出现9次逾期，尚欠原告贷款本金205816.62元及利息3320.3元(含罚息、复利)，被告的行为已经构成违约。被告美好悦峰公司在保证人处签章，依法应负连带清偿责任。原告为维护其合法权益，诉至法院，诉请如上。被告美好悦峰公司辩称：一、被告张笑笑并非恶意拖欠按揭贷款，被答辩人的诉请应予驳回；二、原告享有的是预抵押权而非抵押权无权享有优先受偿权；三、如人民法院判决答辩人承担还款责任，答辩人请求人民法院在判决书主文中明确答辩人享有担保法第三十一条规定的权利。被告张笑笑未答辩，未举证、质证。经审理查明：1、2018年12月6日，原告（贷款人）与被告张笑笑（借款人）、美好悦峰公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人借款本金为人民币23.3万元，借款用途为购买位于郑州市××区鼎盛大道北、××东××楼××号房屋，借款期限为120个月，即从2018年12月6日起至2028年12月6日止；贷款利率以人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定；借款人采用等额本息还款方法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他应由借款人、担保人承担的费用。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。2、2018年12月14日，原告依约向被告张笑笑发放了贷款23.3万元。3、原告提交的交易明细显示，自2019年3月起被告已累计6期未按时足额偿还贷款本息，截止2020年5月1日，被告张笑笑欠原告借款本金205816.62元,积欠利息3289.58元,本息合计209106.2元。4、原告提交《委托代理协议》及律师费发票显示，原告为主张本案债权支付律师费10457元。5、2018年12月12日，原告取得《不动产登记证明》，显示原告取得被告张笑笑名下案涉房产的抵押权预告登记。本院认为：原告与被告张笑笑、美好悦峰公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告张笑笑未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告张笑笑偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告张笑笑承担其为实现债权支出的律师代理费10457元，有《个人购房借款/担保合同》、《委托代理协议》、律师费发票为凭，符合《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》的规定，本院予以支持。原告主张的抵押物优先受偿权，因未办理正式的抵押登记手续，对该房屋不享有现实的抵押权，不应享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告美好悦峰公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，自愿为被告张笑笑的借款向原告承担连带责任保证，亦无免除保证责任情形发生，故原告诉请被告美好悦峰公司承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。被告美好悦峰公司承担保证责任后，有权向被告张笑笑追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张笑笑于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行偿还贷款本金205816.62元及利息3289.58元（暂计算至2020年5月1日，自2020年5月2日起的借款本息按照借款合同约定的标准计算至被告全部清偿完毕之日止）;二、被告张笑笑于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行支付律师代理费10457元；三、被告郑州美好悦峰置业有限公司对本判决第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州美好悦峰置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张笑笑追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2272元，由被告张笑笑、郑州美好悦峰置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李雯二〇二〇年七月二日书记员  刘可