辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽02民终5329号上诉人（原审被告）：富邦财产保险有限公司大连分公司，住所地大连市中山区港湾街2-12号4层。负责人：战勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：周志明，男，该公司法务人员。委托诉讼代理人：阎树种，男，该公司法务人员。被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地大连市中山区长江路88号。负责人：蔺湘，该公司经理。委托诉讼代理人：刘汉鹏，辽宁海星律师事务所律师。原审被告：曲芳宇，男，1995年12月18日生，汉族，住大连市普兰店区。委托诉讼代理人：孙晓宇，辽宁华轩（大连）律师事务所律师。原审被告：中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司，住所地大连市西岗区唐山街55号。负责人：李宁，该公司经理。委托诉讼代理人：潘世明，该公司法务人员。上诉人富邦财产保险有限公司大连分公司（以下简称富邦保险）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司（以下简称人保公司）、原审被告曲芳宇、中国太平洋财产保险股份有限公司大连分公司（以下简称太平洋保险）保险人代位求偿权纠纷案，不服大连市西岗区人民法院（2019）辽0203民初3836号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人富邦保险上诉请求：撤销一审判决第一项，改判上诉人不承担赔偿责任。主要事实和理由：曲本洋名下他人驾驶车辆与他人名下曲本洋驾驶车辆发生碰撞，符合机动车第三者责任保险条款第二十六条第（三）项规定的情形，上诉人应当免责。该免责条款已向投保人做了说明，对投保人有效。曲本洋购买案涉投保车辆，前述条款对曲本洋当然有效。被上诉人人保公司不同意上诉人富邦保险的上诉请求，主要答辩意见如下：曲本洋驾驶车辆是为其所在单位办理车辆过户，其系履职行为，不适用该免责条款。原审被告曲芳宇不同意上诉人富邦保险的上诉请求，答辩意见同于人保公司答辩意见。原审被告太平洋保险陈述已完成交强险范围内的赔付，案涉理赔事宜与其无关，不发表意见。人保公司向一审法院起诉请求：1.太平洋保险在交强险赔偿限额内赔偿人保公司财产损失2000元；2.曲芳宇向人保公司赔偿保险理赔款67,800元；3.富邦保险在商业第三者责任险范围内向人保公司直接给付65,800元；4.诉讼费由曲芳宇、富邦保险、太平洋保险共同承担。一审法院经审理查明，2018年2月2日11时10分，曲芳宇驾驶辽Ｂ×××××号小型客车，沿东北快速路由南向北行驶至香炉礁立交桥北行东匝中口路段时，车辆前部追撞同车道前车曲本洋驾驶的辽Ｂ×××××号小型客车尾部，致两车损坏。经大连市公安局交通警察支队西岗大队作出事故责任认定书（第2102030201800141号），认定当事人曲芳宇负此次事故全部责任，当事人曲本洋无责任。2017年11月13日，案涉车辆辽Ｂ×××××在人保公司投保了机动车损失责任保险，被保险人为刘忠刚，保险期限自2017年11月21日0时至2018年11月20日24时。2018年2月2日发生保险事故后，辽Ｂ×××××车辆共发生修车费67,800元，人保公司依保单约定向被保险人刘忠刚支付赔偿款67,800元，刘忠刚将保险标的一切权益转让给人保公司。2017年5月16日，辽Ｂ×××××小型客车在富邦保险处投保了机动车第三者责任保险（保险单号码为805312017210201006992），被保险人为李云堂，保险期间自2017年5月16日15时至2018年5月16日24时止。富邦财产保险有限公司机动车综合商业保险条款中机动车第三者责任保险第二十六条约定，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失；（七）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费。2017年8月16日，李云堂在投保人声明中确认保险人对其中免除保险人责任的条款，以及保险合同中付费约定和特别约定的内容向李云堂做了书面明确说明。2018年2月5日，因车辆过户，经李云堂申请，富邦保险同意自2018年02月06日零时00分起，对保险单号码为805312017210201006992的保单作如下批改：变更被保险人、投保人及其车主信息：名称由李云堂变更为曲本洋。变更车辆信息：车牌号码由辽Ｂ×××××变更为辽Ｂ×××××。另查，太平洋保险根据案涉车辆辽Ｂ×××××号投保的交通事故责任强制保险保单约定，已赔付被保险人曲本洋财产损失2000元。一审法院认为，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，曲本洋驾驶的辽Ｂ×××××号小型客车在人保公司投保了机动车损失责任保险、曲芳宇驾驶辽Ｂ×××××号小型客车在富邦保险投保了机动车第三者责任保险、在太平洋保险投保了交通事故责任强制保险，且事故发生在保险期间内。曲芳宇负此次事故全部责任，曲本洋无责任。人保公司依据保险合同向被保险人刘忠刚支付了赔偿款67,800元，人保公司取得了代位求偿权，故人保公司要求富邦保险、太平洋保险在各自保险责任赔偿限额内向其偿还代偿款的诉讼请求合理，予以支持。庭审中，太平洋保险陈述已经按照保险合同约定将交强险2000元财产损失赔付于被保险人曲本洋，曲芳宇同意偿还人保公司2000元，人保公司也同意不要求太平洋保险承担赔偿责任，予以照准。关于富邦保险辩称曲芳宇驾驶的车辆辽Ｂ×××××车主为曲本洋，被保险人为曲本洋，本案的受损车辆辽Ｂ×××××号的驾驶人为曲本洋。根据机动车第三者责任险第26条第3款，下列人员的人身伤亡及财产损失保险人不负责赔偿：被保险人及家庭成员、被保险人允许的驾驶人以及家庭成员所有承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失以及本车车上人员的人身伤亡。本案就是属于被保险车辆造成被保险人代管正在使用的车辆的损失，故根据该条款属于责任免除不同意赔偿一节。因机动车第三者责任保险是在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。辽Ｂ×××××号小型客车在富邦保险投保了机动车第三者责任保险，富邦保险理应承担损害赔偿责任。而富邦财产保险有限公司机动车综合商业保险条款中机动车第三者责任保险第二十六条第（三）款的内容与本案事实不符，其抗辩也没有事实及法律依据，故对富邦保险的该项抗辩不予支持。故判决如下：一、被告富邦财产保险有限公司大连分公司于判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司代偿款65,800元；二、被告曲芳宇于判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司代偿款2000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1496元（原告已预交），由被告曲芳宇负担。二审中，各方均未提交新证据。本院经审理，对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，机动车第三者责任险是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。本案中，曲芳宇（即肇事车辆被保险人曲本洋允许的驾驶人员）在使用保险车辆辽Ｂ×××××时发生交通肇事，致使辽Ｂ×××××号车辆直接受损，该交通肇事属于保险事故且发生在保险期间内，辽Ｂ×××××的保险人富邦保险理应负责赔偿。一审支持人保公司的主张，判令富邦公司向人保公司给付67,800元并无不当。关于依保险条款第二十六条第（三）项的规定，富邦公司能否免责一节，本院认为，保险条款的免责事由不能与保险人依法应当承担的义务相冲突。本案中，双方对争议免责条款中“被保险人正在使用财产”的理解不一致，富邦公司是该条款的提供者，且其所作解释明显免除其依法应当承担的义务，应当作出对其不利、对被保险人有利的解释，即“被保险人正在使用财产”不包括被保险人正在驾驶的车辆。故富邦公司对案涉事故免责的主张不能成立。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持；上诉人上诉无理，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1496元，由上诉人富邦财产保险有限公司大连分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王慧莹审判员  王 歆审判员  王 迪二〇二〇年七月三十日书记员  黄月妍