四川省乐山市金口河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1113民初228号 原告：乐山市金口河区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市金口河区春和路163号，统一社会信用代码91511113709035585C。 法定代表人：詹建忠，理事长。 委托诉讼代理人(特别授权)：李其洲，男，系该社工作人员。 被告：余廷华，男，1976年3月16日出生，汉族，四川省峨边彝族自治县人，农村居民，现住该县沙坪镇新声村7组。 被告：周朝娥，女，1975年7月16日出生，汉族，四川省乐山市金口河区人，农村居民，现住峨边彝族自治县沙坪镇新声村7组。 原告乐山市金口河区农村信用合作联社（以下简称区信用联社）诉被告余廷华、周朝娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后,依法由审判员罗永忠独任审判，于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告区信用联社的委托诉讼代理人李其洲、被告余廷华到庭参加诉讼，被告周朝娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告区信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令第一、第二被告向原告偿还借款本金人民币135498.08元及截止2020年3月19日所欠利息117785.82元，并以借款本息253283.9元为基数，从2020年3月20日开始至还清本息之日止，按贷款月利率9.6‰上浮50%向原告支付利息，并按合同约定支付利息罚息、复利；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费及诉讼产生的费用由二被告承担。事实与理由：2014年1月24日，原告与被告签订《个人借款合同》，合同编号：信个借（AJLV022014000235）号，约定第一被告向原告借款20万元；借款期限为陆拾个月，从2014年1月24日起2019年1月23日止。贷款利率为浮动利率，等额本息还款方法，按月结息，结息日固定为每月的第20日；贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，如被告不能按照合同约定按时还本付息，则次日起计收复利。另约定本合同纠纷由金口河区人民法院管辖。2014年1月27日第一、第二被告向原告出具《共同债务人承诺书》，第二被告承诺自愿为第一被告的借款承担连带清偿责任。为担保债权到期能够实现，2014年1月24日，原告与被告签订《抵押合同》，合同编号：AJLV20140061509号，约定被告以其名下房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等及实现债权费用等。原告、被告双方依约办理了抵押登记，不动产登记证号：乐山市房他证峨边县字第2014年-36号。借款合同签订后，原告依约向被告发放了借款20万元。至今，贷款到期后被告未依约按合同偿还剩余借款本金及利息等，为此原告依法向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告余廷华辩称，原告的承办人在办理借款业务时，告知的是无息借款。 经审理查明，2014年1月24日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《个人借款合同》，合同编号：信个借（AJLV022014000235）号，约定第一被告向原告借款20万元；借款期限为陆拾个月，从2014年1月24日起2019年1月23日止。贷款利率为浮动利率，等额本息还款方法，按月结息，结息日固定为每月的第20日；贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，如被告不能按照合同约定按时还本付息，则次日起计收复利。甲方指定委托扣款账户为：余廷华，账号：88110110448132094，开户银行：乐山市金口河区农村信用合作联社。委托扣款日为每月20日，如当月无该日，委托扣款日为当月最后一日。甲方采用等额本息还款方法，在本合同签订的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币4400元。借款的担保为抵押。甲方未按照本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；乙方宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。 2014年1月24日，原告区信用联社（乙方）与被告余廷华（甲方）签订《抵押合同》（合同编号：AJLV20140061509号），合同约定：被告余廷华以其名下（位于峨边彝族自治县沙坪镇新村路331号5幢2单元5楼1号，权属证号为房权证峨边县字第10367号，面积为108.86㎡）的住房为借款设定抵押。担保范围为主合同项下借款200000元，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等及实现债权费用等。 2014年1月24日，原、被告在峨边彝族自治县房地产管理局办理不动产登记。不动产登记证号：乐山市房他证峨边县字第2014-36号，证明权利或事项为抵用权，权利人（申请人）为区信用联社，房屋座落沙坪镇新村路331号5幢2单元5楼1号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：200000元，债权起止时间：2014年1月24日起至2019年1月23日止。 2014年1月27日，被告余廷华、周朝娥向原告出具《共同债务人承诺书》，被告周朝娥与借款人余廷华是夫妻关系，本人承诺：作为共同债务人，自愿为借款人在贵行的借款行为承担连带清偿责任。借款人余廷华、共同债务人周朝娥在《共同债务人承诺书》签字捺印。 2014年1月27日，原告区信用联社依约向被告余廷华发放了借款200000元。截止2020年3月19日，被告余廷华尚欠贷款本金135498.08元，利息117785.82元未偿还。 认定上述事实，有当事人身份证明、《营业执照》、《个人借款合同》、《抵押合同》、共同债务人承诺书、房屋他项权证、借款借据、余廷华拖欠贷款明细等证据予以佐证。 本院认为，本案签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、均是双方真实意思表示，双方主体合法，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同均合法有效，对双方均具有法律约束力，应受法律保护。原告区信用联社在签订合同后履行了借款义务，根据双方约定，借款合同到期后，被告余廷华、周朝娥应当偿还原告区信用联社借款本金及应予支持的合法利息。故，原告区信用联社有权要求被告余廷华、周朝娥偿还135498.08元及利息117785.82元（截止2020年3月19日）；以253283.9元为基数，从2020年3月20日起计算至借款还清之日止，按月利率9.6‰上50%，即按照14.4‰[9.6‰×（1+50%）]计算利息。被告余廷华自愿以其所有的住房提供抵押担保，并办理了相应的登记手续，原告区信用联社对住房抵押依法享有抵押权。根据《抵押合同》的约定，担保债权为200000元及利息等实现债权的费用。被告余廷华、周朝娥不履行债务时，原告区信用联社有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定以担保债权数额为限就抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款在双方约定的抵押担保范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余廷华、周朝娥于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市金口河区农村信用合作联社借款本金135498.08元及利息117785.82元（截止2020年3月19日）；利息以253283.9元为基数，按月利率14.4‰，从2020年3月20日起计算至借款还清之日止; 二、原告乐山市金口河区农村信用合作联社对被告余廷华、周朝娥提供的住房抵押享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（已减半收取）2550元，由被告余廷华、周朝娥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  罗永忠 二〇二〇年七月十日 书记员  欧更史 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。