四川省广元市朝天区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0812民初533号 原告：广元农村商业银行股份有限公司朝天支行，住所地广元市朝天区。 负责人：赵瑞，朝天支行行长。 委托诉讼代理人：刘晓斌，该行员工。 被告：刘云秀，女，1974年4月18日出生，汉族，广元市朝天区人，住四川省广元市朝天区。 被告：姚中荣，男，1971年10月5日出生，汉族，广元市朝天区人，住四川省广元市朝天区。 原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行（以下简称：广元农商行）与被告刘云秀、姚中荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘晓斌到庭参加诉讼，被告刘云秀、姚中荣经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告广元农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还贷款本金180000.00元及利息、罚息（180000.00元贷款下欠本金180000.00元的利息、罚息自逾期之日起按合同约定计算）；2、本案诉前保全费1117.00元及诉讼费由被告承担。 事实和理由：2019年6月11日，被告刘云秀、姚中荣与原告广元农商行签订《个人借款合同》，合同约定主要内容有：原告广元农商行同意提供非循环使用额度人民币80000.00元、借款有效期自2019年6月11日至2021年6月10日、借款用于建房、贷款期内采用固定月息7.125‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%，按季结息，到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）、其他条款等。合同签订当天，原告广元农商行即向被告刘云秀、姚中荣指定账户放款。2018年12月4日，被告刘云秀、姚中荣与原告广元农商行签订《个人借款合同》，合同约定主要内容有：原告广元农商行同意提供非循环使用额度人民币100000.00元、借款有效期自2018年12月4日至2020年11月20日、借款用于借新还旧、贷款期内采用固定月息7.12‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%，按月结息，到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）、其他条款等。合同签订当天，原告广元农商行即向被告刘云秀、姚中荣指定账户放款。被告刘云秀、姚中荣借款后未按时归还本息，尚欠本金180000.00元，原告多次向被告刘云秀、姚中荣催收贷款本息，但被告刘云秀、姚中荣一直拖延未还，被告刘云秀、姚中荣的行为已构成违约。现原告广元农商行依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》相关规定以及原告与被告刘云秀、姚中荣双方签订的合同依法提起民事诉讼，请求法院依法判决终止双方签订的借款合同，支持原告的诉讼请求。 被告刘云秀、姚中荣未到庭，未提交答辩状。 原告广元农商行提交的证据有：借款申请、借款人身份证复印件、借款合同、借款借据、借款催收通知书、贷款情况说明，证明被告刘云秀、姚中荣向原告广元农商行贷款180000.00元的事实，以及原告广元农商行已向被告刘云秀、姚中荣指定账户放款的事实。 被告刘云秀、姚中荣未向法庭提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告广元农商行提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2019年6月11日，被告刘云秀、姚中荣（甲方）与原告广元农商行（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定主要内容有：原告广元农商行同意提供非循环使用额度人民币80000.00元、借款有效期自2019年6月11日至2021年6月10日、借款用于建房、贷款期内采用固定月息7.125‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%，按季结息，到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）；第十二条第（二）项约定：被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条第（二）项约定：出现任何违约情形，原告可以行使以下权利，宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息或支付相关费用。合同签订当天，原告广元农商行即向被告刘云秀、姚中荣指定账户放款。2018年12月4日，被告刘云秀、姚中荣与原告广元农商行签订《个人借款合同》，合同约定主要内容有：原告广元农商行同意提供非循环使用额度人民币100000.00元、借款有效期自2018年12月4日至2020年11月20日、借款用于借新还旧、贷款期内采用固定月息7.12‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%，按月结息，到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）；第十二条第（二）项约定：被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条第（二）项约定：出现任何违约情形，原告可以行使以下权利，宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息或支付相关费用。合同签订当天，原告广元农商行即向被告刘云秀、姚中荣指定账户放款。被告刘云秀、姚中荣借款后未按时归还本息，借款100000.00元已偿还本金65000.00元、利息2371.80元，尚欠本金35000.00元；借款80000.00元未按时归还本息，偿还利息190.00元，至今尚欠借款本金80000.00元。 另查明，庭审中，原告变更诉讼请求为：1、判决被告偿还贷款本金115000.00元及利息、罚息（115000.00元贷款下欠本金115000.00元的利息、罚息自逾期之日起按合同约定计算）；2、本案诉诉讼费由被告承担。中国银监会四川监管局于2018年4月26日印发川银监复【2018】91号《中国银监会四川监管局关于同意广元农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“广元农村商业银行股份有限公司开业之日，广元市朝天区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由广元农村商业银行股份有限公司承继”。 本院认为，根据《最高人民法院关于》的解释第二百四十一条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。”的规定，被告刘云秀、姚中荣经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，也未向本院提出书面答辩意见，亦未提供任何证据，本院视其放弃对原告广元农商行事实主张、诉讼请求、相关证据的反驳权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。本院只针对原告广元农商行的诉请和提供的现有证据进行审查和裁判。 合同效力、借款利息、罚息问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原告广元农商行与被告刘云秀、姚中荣签订的两份《个人借款合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性的规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告广元农商行青林分理处依据合同约定履行了向被告刘云秀、姚中荣出借180000.00元的义务，已经按照合同履行了自己的全部义务，被告刘云秀、姚中荣应当依照约定向原告广元农商行偿还借款本金及利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告刘云秀、姚中荣未按《个人借款合同》约定按时偿还贷款本金、给付利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告可以宣布贷款立即到期，并要求被告刘云秀、姚中荣立即归还贷款本息或支付相关费用及承担相应的违约责任，应当按照借款合同约定给付逾期罚息。故原告请求终止两份《个人借款合同》及被告刘云秀、姚中荣偿还借款本金115000.00元及利息（其中35000.00元的利息：以35000.00元为基数从2018年12月4日起按照年利率8.544%计算至2020年11月20日；80000.00元的利息：以80000.00元为基数，从2019年6月11日起按照年利率8.55%计算至2020年6月10日，扣减以支付的190.00元）、罚息（其中35000.00元的罚息：以35000.00元为基数从2020年11月21日按照年利率12.816%计算至付清之日止；80000.00元的罚息：从2020年6月11日起按照年利率12.825%计算至付清之日止）的请求理由成立，本院予以支持。 原告广元农商行自愿放弃保全费1117.00元，属于对自己民事权利的处分，本院予以确认。同时，本案未产生保全费1117.00元。 综上所述，原告广元农商行的主张符合法律规定部分，本院予以支持，其余部分，予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘云秀、姚中荣于本判决生效后二十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行借款本金115000.00元及利息（其中35000.00元的利息：以35000.00元为基数从2018年12月4日起按照年利率8.544%计算至2020年11月20日；80000.00元的利息：以80000.00元为基数，从2019年6月11日起按照年利率8.55%计算至2020年6月10日，扣减以支付的190.00元）、罚息（其中35000.00元的罚息：以35000.00元为基数从2020年11月21日按照年利率12.816%计算至付清之日止；80000.00元的罚息：从2020年6月11日起按照年利率12.825%计算至付清之日止）； 二、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行的其他诉求请求。 案件受理费884.00元，此款已由原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行预交，由原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行负担306.00元；由被告刘云秀、姚中荣负担578.00元，直接支付给原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  李建林 二〇二〇年七月十三日 书记员  杨明星