河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1602民初4218号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行，住所地：周口市川汇区七一路中段。法定代表人：杨怀峰，行长。委托诉讼代理人：施惠莹，该公司员工。委托诉讼代理人：夏晨朋，北京安理（郑州）律师事务所律师。被告：张理生，男，汉族，1964年5月31日生，住河南省淮阳县。被告：周口碧桂园方云房地产开发有限公司。法定代表人：李丹俊，执行董事。委托诉讼代理人：黄灿威，该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行（以下简称邮储周口分行）诉被告张理生、周口碧桂园方云房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人施惠莹、夏晨朋，被告碧桂园公司委托诉讼代理人黄灿威到庭参加诉讼。被告张理生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张理生偿还借款本金276788.09元、利息、罚息等11190.88元，合计287978.97元（利息、罚息暂计算至2020年5月11日，5月11日以后的利息、罚息按照合同约定计算至本金结清之日止）；2、判令被告碧桂园公司对上述债务承担连带保证责任；3、判令原告对折价、拍卖、变卖抵押房产周口市××区××南侧、××路北侧××楼××单元××室房屋所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2016年6月，被告张理生向我行申请贷款。经审查，原、被告于2016年7月7日签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同对贷款金额、用途、期限、还款计划等内容做了明确约定。被告以位于周口市××区××南侧、××路北侧××楼××单元××室房屋，为该笔贷款提供抵押担保，并向周口市国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记。同时，被告碧桂园公司作为保证人对上述借款承担连带担保责任。2016年9月26日原告按照合同约定向被告张理生发放了贷款39万元，履行了合同义务。但被告张理生未按照合同约定的还款计划还款，严重违反合同约定的还款义务。原告多次催要无果，故诉至法院。被告张理生未作答辩。被告碧桂园公司辩称：我公司并非原告诉请的第一责任承担者，原告应首先针对被告张理生提供的抵押物优先受偿。1、被担保债权既有当事人提供的物保，又有第三人人保的，债权人应先就物保实现债权；2、我司与原告签署的《按揭业务担保合作协议》第五条第（3）款明确约定，我司已办妥商品房预登记的，原告承诺先请求行使抵押权，处置后仍不足清偿的，不足部分再向我司请求承担；3、即使处置抵押物后仍不足清偿，我司对购房者连续未支付的第5期起的贷款利息等也不承担连带责任；4、协议第十三条明确约定，本协议与《个人购房借款及担保合同》内容不一致，均以本协议为准。根据当事人举证及庭审查明，本院确认以下案件事实：2016年6月，被告张理生向告邮储周口分行申请贷款。经审查，双方于2016年7月7日签订了《个人购房借款及担保合同》，合同对贷款金额、用途、期限、还款计划等内容做了明确约定。被告张理生以其购买的位于周口市××区××南侧、××路北侧××楼××单元××室房屋，为该笔贷款提供抵押担保，并在周口市国土资源局不动产登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记。同时，被告碧桂园公司作为保证人对上述借款提供连带担保责任。2016年9月26日原告按照合同约定向被告张理生发放了贷款39万元，履行了合同义务。但被告张理生未按照合同约定的还款计划还款，截至2020年5月11日，下欠借款本金276788.09元，利息、罚息11190.88元，合计287978.97元。原告多次催要无果，故诉至法院。另查明，2013年12月28日，原告（甲方）与被告碧桂园公司（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》，约定：1、若出现购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起15个工作日内以书面形式通知乙方；如甲方逾期通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证；2、若购房者所购房产已办妥预售商品房抵押权预告登记，并且当地具备起诉拍卖期房条件的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付4期贷款本息的书面通知之日起60日内向有管辖权的人民法院起诉，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分再向乙方请求承担连带清偿责任；3、在本协议生效后，不管甲方、乙方与购房者共同签订的《个人住房借款及担保合同》内容与本协议相比有任何的不一致、矛盾、甚至表述、理解不同或者有任何的加重乙方的合同责任，以及有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按照本协议约定的条款予以履行。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效。被告张立胜不按合同约定内容还款，属违约行为，应当承担违约责任。原告要求其偿还借款本息，以及主张对其提供的住房抵押物享有优先受偿权的诉讼请求正当，本院予以支持。原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》合法有效。根据协议约定，原告在本案中应先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分再向碧桂园公司请求承担连带清偿责任。根据协议约定，若出现购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起15个工作日内以书面形式通知碧桂园公司；逾期通知，碧桂园公司对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。诉讼中，原告未提供证据，证明其在被告张理生连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起15个工作日内，以书面形式通知过碧桂园公司，因此被告碧桂园公司对被告张理生连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款利息、罚息不承担连带责任保证。但是对于被告张理生连续未支付的第4期（含第4期）之前的贷款本金、利息、罚息，以及在第4期之后拖欠的贷款本金，被告碧桂园公司仍应当承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告张理生于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行借款本金276788.09元，利息、罚息11190.88元，合计287978.97元（利息、罚息暂计算至2020年5月11日，2020年5月11日以后的利息、罚息，按照合同约定继续计算，至借款本金结清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行对被告张理生所有的位于周口市川汇区文体路南侧、桂园路北侧周口碧桂园57号楼1单元603室的抵押房屋享有优先受偿权。三、被告周口碧桂园方云房地产开发有限公司在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行对被告张理生提供的抵押物行使优先受偿权之后，仍没有得到清偿的被告张理生连续未支付的第4期（含第4期）之前的借款本金、利息、罚息，以及在第4期之后拖欠的借款本金承担连带清偿责任。四、被告周口碧桂园方云房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张理生追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费2810元，由被告张理生承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  米宏伟二〇二〇年七月二十三日书记员  张 豪