福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0125民初1277号 原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇南湖路27号。 负责人：林梦华,行长。 委托诉讼代理人：江冰冰、梁舒婷，福建宽达律师事务所律师。 被告：方来双，男，1990年10月26日出生，汉族，福建省大田县人，住福建省大田县。 原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行与被告方来双金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人江冰冰、梁舒婷到庭参加诉讼。被告方来双经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1.方来双立即向中国农业银行股份有限公司永泰县支行偿还借款本金人民币612288.75元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年4月21日止共为人民币12738.69元）；2.中国农业银行股份有限公司永泰县支行对方来双名下位于永泰县房屋的拍卖款、变卖款享有优先受偿权；3.方来双承担中国农业银行股份有限公司永泰县支行所支付的律师费6437.50元；4.方来双承担本案诉讼费及财产保全费。事实和理由：方来双于2017年4月14日向中国农业银行股份有限公司永泰县支行申请个人信贷业务，并提交《个人信贷业务申请表》。2017年10月30日，中国农业银行股份有限公司永泰县支行与方来双签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：350201×××221），其中约定：方来双向中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款63万元用于购买位于永泰县房屋，且方来双将该房屋抵押给中国农业银行股份有限公司永泰县支行，并已办理抵押登记。该笔借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，即每月1日为还款日。同时约定若借款人未按约定期限归还借款本金的，中国农业银行股份有限公司永泰县支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，中国农业银行股份有限公司永泰县支行依据中国人民银行规定计收复利。2018年6月1日，中国农业银行股份有限公司永泰县支行将该笔贷款汇至方来双指定的名城地产（永泰）有限公司账户。截至起诉之日，方来双已逾期多期未还款，基于其违约行为，现要求方来双一次性清偿所有借款。 方来双未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年4月14日，方来双向中国农业银行股份有限公司永泰县支行提交个人信贷业务申请。申请贷款金额人民币63万元，贷款用途购房，贷款期限360个月，以贷款所购房屋设定抵押。房屋坐落永泰县，现本人居住地址大田县×××。方来双在（共同）申请人及配偶、抵／质押人（共有人）签字栏上分别签名捺印。 2017年10月30日。中国农业银行股份有限公司永泰县支行与方来双签订一份《个人购房担保借款合同》。合同约定：1、借款金额为63万元。2、借款用途购买住房，该房产位于永泰县。3、借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。5、本合同还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日／每期末月的借款发放日对应日）。6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。7、对应付未付利息，中国农业银行股份有限公司永泰县支行依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8、方来双以坐落于永泰县为本次借款提供抵押担保。9、本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记，自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起1个月内向房地产登记管理机构办理抵押登记。10、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。11、抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。12、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。13.与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。合同还对其他事项做了约定。方来双分别在借款人、抵押人栏上签名捺印。并声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已知悉并理解上述条款。合同签订后，中国农业银行股份有限公司永泰县支行于2018年1月6日向方来双发放贷款63万元，执行利率4.9%，逾期利率7.35%，还款方式等额本息还款，到期日期2047年12月31日。2019年4月18日，永泰县国土资源局对上述房产办理了不动产登记证明［闽（2019）永泰县不动产证明第××号］。该不动产登记证明书记载：证明权利或事项：抵押权。权利人（申请人）：中国农业银行股份有限公司永泰县支行。义务人：方来双。坐落：永泰县。不动产权证书号：闽（2019）永泰县不动产权第××号。抵押不动产类型：土地和房屋。抵押方式：一般抵押。被担保主债务数额63万元。债务人：方来双。债务履行期限：2017年10月30日至2047年10月29日。在上述贷款合同履行期间，方来双未按时足额归还贷款本息，截止2020年4月21日结欠借款612288.75元，利息、罚息、复利计12738.69元。为此，中国农业银行股份有限公司永泰县支行委托福建宽达律师事务所诉讼，支付律师代理费6437.50元。 诉讼中，中国农业银行股份有限公司永泰县支行向本院申请财产保全，请求冻结方来双所有的坐落于永泰县房屋采取查封等诉讼保全措施（不动产权证书号：闽（2019）永泰县不动产权第××号）。本院于2020年6月28日作出（2020）闽0125民初1277号民事裁定书。裁定冻结该房产，冻结期限三年。中国农业银行股份有限公司永泰县支行支付申请保全措施的申请费3645元。 本院认为，中国农业银行股份有限公司永泰县支行与方来双签订《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思表示，合法有效。方来双向中国农业银行股份有限公司永泰县支行申请贷款，中国农业银行股份有限公司永泰县支行已按约足额发放贷款，方来双未按约还款付息构成违约，应承担违约责任。中国农业银行股份有限公司永泰县支行有权要求方来双依约归还借款本金并支付借款还清之日止的利息、复利、罚息，但累计金额不得超过年利率24%，超过部分不予保护。方来双因本案购房借款，在《个人购房担保借款合同》抵押栏上签名捺印，并将该房产办理抵押手续，被担保主债务金额63万元，该房产抵押权的权利人为中国农业银行股份有限公司永泰县支行。该房产抵押权已依法设立。中国农业银行股份有限公司永泰县支行依合同约定主张方来双支付律师代理费6437.50元，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、方来双应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款612288.75元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月21日为12738.69元，此后利息、罚息、复利按合同约定计付至款项还清之日止，但总计不得超过年利率24%）； 二、方来双应于本判决生效之日起十月内支付中国农业银行股份有限公司永泰县支行律师代理费6437.50元； 三、方来双逾期不履行本判决第一项、第二项确定的债务时，中国农业银行股份有限公司永泰县支行有权以位于永泰县房产（不动产权证号：闽（2019）永泰县不动产权第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10050元，减半收取计5025元，财产保全申请费3645元，由方来双负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡贤明 二〇二〇年七月二十四日 书记员  林雪琴 附： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。