四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初970号 原告：广元市贵商村镇银行股份有限公司东山支行，住所地广元市利州区蜀门北路东街口。 负责人：蒲福荣，支行行长。 委托诉讼代理人：郁刚，四川同方正（广元）律师事务所律师。 被告：杜锦华，女，汉族，生于1975年6月8日，住四川省剑阁县。 原告广元市贵商村镇银行股份有限公司东山支行与被告杜锦华、张思雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理，2020年4月7日依法由审判员张瀚之担任审判长，与人民陪审员覃登蓉、王翠萍组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人、被告杜锦华、张思雄到庭参加了诉讼，庭审中，被告张思雄提出鉴定申请，本院组织双方于2020年4月22日提供鉴定样本材料并质证时，双方均未到场，并表示双方要进行协商，要求法院暂缓处理本案，2020年7月1日原告向本院递交了撤诉申请，申请撤回对被告张思雄的起诉，本院口头裁定予以准许，2020年7月9日合议庭再次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人、被告杜锦华到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求人法院判令二被告连带偿还在原告处的借款本金70784.55元和利息13098.54元（该利息截止到2020年3月2日)，被告从2020年3月3日起以70784.55元为基数按年利率13.8225%向原告支付利息（罚息）。2.判令被告向原告支付因主张债权产生的律师费5000元；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年5月9日，原告与被告杜锦华签订《个人借款合同》，被告杜锦华在原告处借款8万元，借款期限为二年，从2018年5月9日至2020年5月8日，原告按照合同约定向被告杜锦华支付了8万元；被告借款用于购买家具；张思雄与杜锦华是夫妻关系，承诺杜锦华的借款是夫妻共同债务。原被告在《个人借款合同》中约定：固定利率即9.215%(年利率），逾期贷款罚息利率：在本合同利率的基础上上浮50%，约定的结息日为每月20日，还款方式为等额本息法，违约责任如甲方（被告）违约，乙方（原告）可以立即同时或向后采取以下一种和数种措施：（5)宣布己放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付。截止到2018年9月21日，被告共向原告归还本金9215.45元，支付利息11071.55元。截止到2020年3月2日，被告逾期的本金59963.22元（未逾期本金为10821.22元）没有归还，逾期利息（复息）13098.54元没有支付。因被告违反《个人借款合同》的约定，原告现在宣布“放款本息全部到期并要求被告立即偿还”。被告在原告处的借款到期后，被告借款本金没有全额归还，逾期利息也未支付，原告多次催要无果。 被告杜锦华辩称，诉讼请求不同意，被告愿意偿还本金，但罚息不同意支付，正常的利息被告愿意承担。律师费被告不愿意承担。被告当时是通过黑中介介绍的，当时黑中介都收了被告2万元的利息和手续费，当时银行也没有管这个事情，后面被告去续贷的，叫被告违规操作，叫被告签字，还喊被告拿1000元的手续费，当时是被告一个人贷的款，都是被告签的字，张思雄不知情，且银行行长也说张思雄没有贷款资格。当时银行也是违规操作。当时喊被告一个人签字然后换成2年还钱，当时已经还了4个月了。被告还得了病，已经20多年了，当时被告没有工作，一时没有还上钱。被告现在想调解。银行也是过错方，也应当承担一部分责任。被告希望法院酌情考虑，原告承担一部分责任。当时这个钱被告拿去开茶馆，借出去没有收回来。被告是愿意还钱的，但利息和罚息不应当全部让被告承担，银行也应该承担一部分。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 证据一、被告杜锦华签字的个人借款申请书，拟证明该借款是由被告杜锦华个人申请的，有被告杜锦华的签字，同时有一个夫妻共同债务的申请书，有张思雄的签字。 证据二-1、被告杜锦华签字的自主支付申请，拟证明8万元的借款是用于购买家具。 证据二-2、二被告的户籍信息及身份证信息、张思雄的机动车驾驶证信息、二被告的个人信用报告信息、二被告结婚证信息（均为复印件），拟证明借款时二被告是夫妻关系，作为信用贷款符合银行的放款条件，其个人信用也符合银行放款条件。 证据三-1、个人借款合同；证据三-2支付凭证（借款凭证、通用凭证）；证据三-3收据（复印件）。证据三拟证明约定的借款金额，利息、罚息以及违约金的计算方式，2018年5月9日向被告支付了8万元及被告的收据。 证据四、个人贷款还款明细清单、个人归还欠款单，拟证明截止到2020年3月2日，逾期欠款本金为59963.22元，欠息11971.59元，复息1126.95元。截止到2020年4月7日，逾期本金为63542.8元，欠息为12908.27元，复息为1298.51元。在2020年3月2日未逾期本金为10821.22元没有归还。截止到2018年9月21日，被告杜锦华归还的本金为9215.45元，归还的利息为1856.1元。 证据五、2017年4月12日原告与被告杜锦华签的个人借款合同，拟证明约定的借款金额是8万元，借款用途是购买家具，借款期限为一年，到期时间是2018年4月11日,2018年5月9日的借款合同实际上是2017年借款合同的续贷，也就是借旧还新。 证据六、2017年的个人借款申请书，拟证明申请人是被告杜锦华，夫妻共同债务承诺书是张思雄签的字并捺了印，这个张思雄签的字与2018年签的不一致。与今天张思雄书写的字很相似。自主支付申请是被告杜锦华签的字，与2018年签的字一致。张思雄是知道这笔借款的。为了获取贷款，张思雄提供了中国农业银行交易明细清单，被告杜锦华的借记卡新线借记卡历史交易明细，这是当时为了贷款被告提供的。 证据七、2017年4月12日支付凭证（借款凭证、通用凭证），拟证明支付给了被告杜锦华，张思雄是知道这个事情的。 证据八-1、二被告2017年提供的身份信息复印件；证据八-2、被告的户口簿、结婚证复印件；证据八-3、个人信用报告查询授权书；证据八-4、张思雄驾驶证复印件；证据八-5、被告杜锦华收入证明（中国移动通信集团剑阁分公司出具的）；证据八-6、中国农业银行卡交易明细清单；证据八-7、被告杜锦华借记卡明细复印件。证据八拟证明张思雄知道这个事情，2017年办理贷款的时候张思雄是到了银行并签了字的，被告杜锦华身份证上面有被告杜锦华的签字，张思雄身份证上面有张思雄的签字；二被告是夫妻关系，同一家庭成员；二被告符合贷款条件；张思雄有稳定的是收入；被告杜锦华在移动公司上班，工作年限有19年；持卡人是张思雄,2016年4月1日-2017年4月11日期间二被告向银行提供的个人交易明细。 被告杜锦华对原告提交证据的质证意见为： 对证据一，申请人处的签字是被告杜锦华签的。 对证据二-1，字不是被告杜锦华签的，但指纹是被告杜锦华按的。 对证据二-2、身份信息没有异议，上面都是被告杜锦华签的字，张思雄身份证上也是被告杜锦华签的。 对证据三-1，合同上是被告杜锦华签的字。 对证据三-2，上面的名字是被告杜锦华签的，其他的内容不是被告杜锦华写的。 对证据三-3、这是银行伪造的，被告杜锦华根本不知道这个事情。 对证据四，被告杜锦华不清楚还款的具体情况。 对证据五，上面的落款是被告杜锦华签的。前面的内容及时间都不是被告杜锦华签的。 对证据六，被告杜锦华只是在上面落款的地方签了字，其他的内容全都不是被告杜锦华写的，包括时间及夫妻关系那些也不是被告杜锦华写的，2017年被告杜锦华也没有到银行，是银行违规操作造成的，被告杜锦华只是提供了身份证复印件。 对证据七，落款是被告杜锦华写的，当时中介只是让被告杜锦华在上面签字，其他的内容不是被告杜锦华写的。 对证据八，这些材料真实性均无异议。 本院经对原告提供的上述证据进行审核后，对其提供的证据认证结果如下： 原告提交的证据一、二、三-1、三-2、四、五、六、七、八，取证程序合法，客观真实，与本案有关联性，符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。证据三-3系复印件，本院无法核实其真实性，被告杜锦华亦提出了异议，本院不予采信，不作为认定本案的依据。 被杜锦华告未向本院提交证据。 根据本院认定的证据并结合当事人陈述，本院查明以下事实： 2018年5月7日，被告杜锦华向原告申请借款用于购买家具，并向原告提交了《个人借款申请书》。 2018年5月9日，原告与被告杜锦华签订《个人借款合同》，原告为合同乙方、贷款人，被告杜锦华为合同甲方、借款人，合同约定：被告杜锦华向原告借款8万元；借款期限从2018年5月9日起至2020年5月8日止；借款用途为购买家具；借款利率为固定利率，即年利率9.215%；逾期贷款罚息利率为在本合同利率基础上上浮50%；如被告杜锦华不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；还款方式为等额本息法；如果被告杜锦华未履行合同约定义务且在30天内未补救或纠正，原告从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向被告杜锦华收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正之日止，对其中无法纠正的行为按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金；原告因追索贷款而发生的一切费用和损失应由被告杜锦华负责。 同日，原告以转账方式向被告杜锦华发放了借款本金8万元，被告杜锦华向原告出具了《借款凭证》。 2018年6月20日至2018年9月21日，被告杜锦华向原告偿还了借款本金共计9215.45元，偿还了利息共计1856.10元，分别为2018年6月20日偿还本金3048.35元、利息614.33元，2018年7月20日偿还本金3071.76元、利息590.92元；2018年8月20日偿还利息86.11元，2018年8月21日偿还本金3095.34元、利息482.60元；2018年9月20日偿还利息82.06元、2018年9月21日偿还利息0.08元。 此后，经原告多次催收，被告杜锦华未再偿还原告剩余借款本、息。 另查明，原告与被告杜锦华曾于2017年4月12日签订《个人借款合同》，约定被告杜锦华向原告借款8万元，除合同约定的借款期限为2017年4月12日至2018年4月11日，借款利率为固定利率，即年利率9.135%，还款方式为分期付息到期一次偿还本金以外，其余内容与2018年5月9日原告与被告杜锦华签订的《个人借款合同》一致。本案贷款系2017年4月12日贷款的续贷。 本院认为，合法的借贷受法律保护。原告与被告杜锦华于2018年5月9日签订的《个人借款合同》不违反国家法律规定，双方均应按照合同的约定履行义务。原告依照合同约定向被告支付了借款本金8万元，借款到期后，被告杜锦华除偿还借款本金9215.45元、利息1856.10元之外，未再偿还剩余借款本金和利息，过错在于被告杜锦华，被告杜锦华应当按照合同约定偿还借款本、息。根据2018年5月9日《个人借款合同》约定，借款期限为两年，还款方式为等额本息法，以借款本金8万元、年利率9.215%为标准计算，每月偿还应偿还本金3333.33元，被告杜锦华每次偿还的本金金额均未超过该金额，故计算利息时不逐月扣减本金，借款期内的利息应为80000元×9.215%×2＝14744元。扣减被告杜锦华已经偿还的本金及利息后，借款期间尚余借款本金70784.55元及利息12887.90元未偿还，故原告要求被告归还借款本金70784.55元及利息的诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 关于利息的计算标准问题。借款期内应偿还的利息为12887.90元，此后利息应按照合同约定计算，按照合同约定，逾期后的利率应当以年利率9.215%标准上浮50%（即年利率13.8225%）计算，故此后的利息应从2020年5月9日逾期之日起按年利率13.8225%计算至付清之日止。 关于原告要求被告承担律师费5000元的问题。原告未举出律师费发票、委托合同等相关证据证明，应当承担举证不力的法律后果，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杜锦华偿还原告广元市贵商村镇银行股份有限公司东山支行借款本金70784.55元及利息（借款期内应偿还的利息金额为12887.90元，此后的利息从2020年5月9日起按年利率13.8225%计算至付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清。 二、驳回原告广元市贵商村镇银行股份有限公司东山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2022元（已收取），由被告杜锦华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  张瀚之 人民陪审员  覃登蓉 人民陪审员  王翠萍 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员  杜文燕