河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终2859号上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地:新乡市华兰大道401号1、2单元1层。负责人：史玉成，总经理。委托诉讼代理人：尹俊，河南滳康律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李玉霞，女，1963年10月27日出生，住封丘县。委托诉讼代理人：张义琼、刘川，河南黄池律师事务所律师。原审被告：天安财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：河南自贸实验区郑州片区（郑东）东风路西与榆林北路北绿地中心1号楼20层。负责人：郝志明。委托诉讼代理人：尹俊，河南滳康律师事务所律师。上诉人天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称天安新乡支公司）因与被上诉人李玉霞、原审被告天安财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称天安河南分公司）保险合同纠纷一案，不服河南省封丘县人民法院（2020）豫0727民初993号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月29日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人天安新乡支公司的委托诉讼代理人尹俊，被上诉人李玉霞的委托诉讼代理人张义琼、刘川，原审被告天安河南分公司的委托诉讼代理人尹俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天安新乡支公司上诉请求：1、撤销河南省封丘县人民法院（2020)豫0727民初993号民事判决，改判上诉人不承担保险赔偿责任；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人李玉霞全部承担。事实和理由：一、本次保险事故发生原因不明，被保险人惠兴周死亡原因不明，不能认定惠兴周系意外身故。事故发生后没有任何人向公安交管部门报警处理，惠兴周家属也未第一时间通知上诉人出险及时勘验现场，同时事故车辆也不知去向，导致事故发生原因不明，不能排除惠兴周家属故意隐瞒事故发生原因。依据保险法第二十一条规定，保险事故发生后未及时通知保险人，导致事故性质、原因难以确定的，保险人不承担赔偿责任。仅凭河南宏力医院出具的死亡医学证明不能证明惠兴周的死亡原因。该医学证明仅是记载惠兴周死亡原因为车祸伤，并没有明确认定惠兴周伤及何处，因何种原因死亡。而且该医学证明备注无民警及派出所盖章为无效证明，不具有客观性。二、一审未能查明被保险人惠兴周事故发生时所从事的职业类别，上诉人已就保险特别约定进行了明确提示告知义务。一审被上诉人提交两份工商登记信息以证明惠兴周生前系个体和公司经营人。但仅凭工商登记不能有效证明惠兴周是个体和公司的实际经营人，不能排除其系名义登记人。因此被上诉人的证据不能证明惠兴周事故发生时所属职业。另外，被上诉人提交的愉快人身意外伤害保险单中就特别约定内容，上诉人已采用加粗字体予以提示告知，故不能认定上诉人没有就职业风险类别未作出提示或明确说明。李玉霞辩称，1、上诉人所称的死因不明是其猜测和主观臆断，上诉人没有任何证据能够证实死者惠兴周家属存在故意隐瞒事故发生原告，不能滥用《保险法》第二十一条之规定逃避赔偿责任。2、河南宏力医院出具的死亡医学证明中清晰地载明了死于救治机构的，医师签字及医疗卫生盖章即为有效，死于非救治机构的，才应当民警签字加盖派出所公章，本案死者死于救治机构，死亡医学证明合法有效，充分证明了死者死因为车祸伤。3、李玉霞提交工商登记信息真实合法有效，证明受害人在两家公司任经营者和监事职位，属于低风险职业，符合全额赔偿的条件。根据《民事诉讼法》谁主张谁举证的原则，上诉人主张惠永周不是实际经营人，应承担举证，举证不能则应承担不利后果。原审被告天安河南分公司陈述称，同意天安新乡支公司的上诉请求。李玉霞向一审法院起诉请求：判令天安新乡支公司、天安河南分公司连带赔偿李玉霞意外保险金62000元。一审法院认定事实：惠兴周为封丘县惠达机械有限公司（经营范围：铸件、机械配件制造、销售）股东和封丘县惠达机械配件厂经营者（企业类型：个体工商户）。2019年9月13日，惠兴周在天安新乡支公司处投保了一份保单号为6834030110506190052075的愉快人身意外伤害保险。投保人为惠兴周，受益人为法定。约定保险期间为2019年9月13日至2020年9月12日。合同约定投保人意外身故、残疾、烧烫伤保险金额为50000元，意外医疗保险金额为3000元，意外住院津贴保险金额为9000元。并特别约定本方案适用于一类至五类职业人群，被保险人投保时按不确定职业类别投保，出险时按实际职业类别进行比例给付，一类至三类职业给付比例100％，四类职业给付比例50％，五类职业给付比例20％。2020年1月13日晚，惠兴周持C1驾驶证驾驶豫Ｃ×××××号面包车从赵岗镇惠寨村返回居住的赵岗镇惠达机械配件厂途中驾车撞在树上，被送至河南宏力医院后经抢救无效死亡。河南宏力医院出具了居民死亡医学证明（推断）书，死亡原因为车祸伤，死亡地点为医疗卫生机构，死亡日期为2020年1月13日。惠兴周的遗产继承人有：妻子李玉霞、儿子惠永康、惠永乐、惠永达四人。惠永康、惠永乐、惠永达三人声明自愿放弃对本案保险赔偿金的继承权。另查明，天安财产保险股份有限公司愉快人身意外伤害保险条款附件2职业风险类别表标明风险类别为7类。其中一类风险类别包括办公室文职类，指国家机关、党政、社团、一般事业单位和工商企业单位的内勤管理人员等。二类风险类别包括一类职业类别中的外勤人员（如司机、维修工、清洁工、导游）及制造业中的生产管理、技术人员、体育项目的教练员等。三类风险类别包括制造业中的一般工人、一般体育项目的运动员等。一审法院认为，惠兴周与天安新乡支公司于2019年9月13日签订了愉快人身意外伤害保险合同，双方应按合同的约定履行各自的义务。惠兴周持C1驾驶证驾驶豫Ｃ×××××号面包车于2020年1月13日驾车撞树发生交通事故，被送至河南宏力医院抢救无效死亡，河南宏力医院出具的死亡医学证明（推断）书写明，死亡原因为车祸伤。惠兴周的死亡符合其与天安新乡支公司签订的愉快人身意外伤害保险中约定的意外身故。惠兴周的职业类别根据天安财产保险股份有限公司愉快人身意外伤害保险条款附件2职业风险类别表标明风险类别，惠兴周的职业类别应在一至三类别的范围。且惠兴周与天安新乡支公司签订的保险单中，只特别约定了类别支付比例，对职业风险类别范围未作提示或者明确说明。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该职业类别赔付比例的条款约定在本案保险合同中不产生效力。故天安新乡支公司应按照保险合同约定100％赔偿惠兴周意外身故保险金额50000元。因本案保险合同中没有指定受益人，天安新乡支公司赔偿被保险人惠兴周的保险金额50000元为惠兴周的遗产。本案中，惠兴周的遗产继承人除李玉霞外，其他继承人均表示放弃对本案保险赔偿金的继承。故对李玉霞要求天安新乡支公司赔偿意外身故保险金50000元的请求，予以支持。李玉霞的其他请求，未提供证据证明，不予支持。李玉霞自愿放弃利息的请求，是对自己民事权利的处分，不予干涉。李玉霞虽然未及时向天安新乡支公司报告险情，但未导致惠兴周的死亡原因无法查清，故对天安新乡支公司辩称不予赔偿的理由，不予支持。但李玉霞要求天安河南分公司对上述债务负连带赔偿责任，无事实根据和法律依据，不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十一条、第十七条、第四十二条，《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司于判决生效之日起二十日内赔偿李玉霞保险金50000元。二、驳回李玉霞的其他诉讼请求。如未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费675元，由李玉霞负担131元，天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担544元。二审中，当事人没有提交新证据。本院审理查明的事实与一审法院认定一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，李玉霞提交的河南宏力医院出具的死亡医学证明（推断）书上对惠兴周死亡原因为车祸伤有明确记载，李玉霞已经完成其举证责任，一审法院认定惠兴周的死亡符合其与天安新乡支公司签订的愉快人身意外伤害保险中约定的意外身故并无不当。上诉人反驳称惠兴周为非意外死亡，其应当提供证据证明该主张，但上诉人未提供任何证据证明，其应当承担举证不能的不利后果，本院对上诉人该项上诉请求不予支持。上诉人还上诉称仅凭工商登记不能有效证明惠兴周是个体工商户和公司的实际经营人，不能排除其系名义登记人，但上诉人也不能提供任何证据推翻该工商登记信息，一审法院认定惠兴周生前为封丘县惠达机械有限公司（经营范围：铸件、机械配件制造、销售）股东和封丘县惠达机械配件厂经营者（企业类型：个体工商户）并无不当，本院予以维持。综上所述，天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 陈 洁审判员 浮代飞审判员 冯艳婷二〇二〇年七月十五日书记员 李晓月