湖北省通山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1224民初381号原告：通山楚农商村镇银行股份有限公司（以下简称通山楚农商银行），住所地：通山县通羊镇九宫大道460号。统一社会信用代码：914212003433809493。法定代表人：覃彦，通山楚农商银行董事长。委托诉讼代理人：舒华，通山楚农商银行客户经理。被告：王有保，男，1959年2月18日出生，汉族，湖北省通山县人。被告：成碧群，女，1959年5月5日出生，汉族，湖北省通山县人。原告通山楚农商银行与被告王有保、成碧群金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告通山楚农商银行的委托诉讼代理人舒华及被告王有保到庭参加了诉讼；被告成碧群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。通山楚农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令王有保、成碧群连带清偿原告借款本金55838.18元，利息1223.68元，本息合计57061.86元（利息暂计算至2019年10月21日）；后期利息依约定计算。2、判令原告对被告王有保、成碧群位于通羊镇新城社区大众小区401号住房（房产权证号：通房权通羊镇字第××号；他项权证号：通山房他证通羊镇字第××号）依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告王有保于2015年9月2日以房屋装修为用途向原告申请并办理抵押贷款10万元，被告以房产权证号码为通房权通羊镇字第××号的自有住房一套作抵押。同日，原告与二被告夫妻签订了个人借款合同、抵押合同。借款合同约定：二被告向原告借款10万元；借款期限为36个月；借款利率为年利率10.8%；还款方式为，按月结息，2017年2月还本金3万元，2018年8月还清本金7万元；借款人未按约定的期限归还借款的，在约定利率基础上加收50%罚息，合同还约定了其他有关条款。原、被告签订抵押合同后，双方对二被告用于借款抵押的上述房屋进行了抵押登记（他项权证号：通山房他证通羊镇字第××号）。同日，原告按合同约定向二被告发放了借款10万元，被告亦按约向原告偿还了前期利息及第一笔借款本金3万元。双方约定的第二笔借款本金7万元到期后，二被告未予偿还。经双方协商，原告同意被告展期，并由被告王有保办理了展期手续，将所欠借款7万元展期至2019年9月1日止。此后，被告于2019年3月1日偿还了借款本金1.4万元。展期借款到期后，二被告尚欠借款本金55838.18元未还。截止2019年10月23日止，被告拖欠本息合计57061.86元（其中，利息按年利率10.8%加收30%，即按年利率14.04%计算，为1223.68元）。为此，原告现向法院提起诉讼。王有保承认原告在本案中所主张的事实，但认为，双方在合同中约定的罚息过高，请求依法计算；且因被告目前无能力偿还借款，请求与原告协商，由被告于2020年12月20日前偿清借款本息。本院认为，被告王有保承认原告在本案中所主张的事实，故对原告通山楚农商银行主张的事实予以确认。原告与二被告于2015年9月2日签订的借款合同、抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，均应按合同的约定履行各自的义务。原告已按约定向二被告发放了借款，二被告亦应按约定的期限和金额向原告全面履行偿还借款的义务。故对原告请求被告王有保、成碧群清偿原告下欠的借款本金55838.18元及2019年10月21日前的利息1223.68元，合计57061.86元的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定，约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少；同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款规定，当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。本案中，原、被告双方在借款合同中对违约责任约定为，逾期利率在约定利率基础上加收50%罚息，该约定的违约金过高，依法应予适当减少，故对原告请求后期利息依约定计算的请求，本院不予支持，本院酌情对后期利率按约定年利率10.8%加收30%，即按年利率14.04%计算。原、被告双方签订抵押合同后，设定的抵押物已进行了抵押登记，故原告对依法设立的抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条之规定，判决如下：一、由被告王有保、成碧群于本判决生效后三十日内偿还原告通山楚农商村镇银行股份有限公司借款本金55838.18元及其利息（其中，2019年10月21日前的利息为1223.68元；从2019年10月22日起至偿清之日止的利息，按年利率14.04%计算）。二、如被告王有保、成碧群未按上款确定的期限履行，原告通山楚农商村镇银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告王有保、成碧群位于通羊镇新城社区大众小区401号住房（房产权证号：通房权通羊镇字第××号；他项权证号：通山房他证通羊镇字第××号）的价款，对前款确定的债权优先受偿权。三、驳回原告通山楚农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1326元，减半收取663元，由原告通山楚农商村镇银行股份有限公司负担100元，被告王有保、成碧群563元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审判员  陈朝美二〇二〇年七月三十日书记员  成宇璇附：相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第二款约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。