湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初1606号原告：中国农业银行股份有限公司攸县支行，住所地：攸县联星街道联星社区攸衡南路122号。负责人：陈龙，该银行行长。委托诉讼代理人：丁杰，男，1964年11月14日出生，汉族，湖南省攸县人，系该银行职员，住湖南省攸县。代理权限：特别授权。被告：吴友红，女，1975年7月5日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：罗应财，男，1963年10月25日出生，汉族，广东省普宁市人，住广东省普宁市。系被告吴友红之夫。被告：吴某，男，2010年1月10日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。系被告吴友红之子。原告中国农业银行股份有限公司攸县支行（以下简称：农行攸县支行）与被告吴友红、罗应财、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁杰、被告罗应财到庭参加了诉讼，被告吴友红、吴某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除《个人担保借款合同》；2、依法判令被告债务人吴友红、罗应财，担保人吴友红、罗应财、吴某偿还结欠我行贷款本金524708.34元及利息（利息算至2020年3月20日为99457.57元，2020年3月21日至贷款偿还日按贷款合同约定计算利息）；3、依法确认我行享有抵押物优先受偿权；4、判令被告吴友红、罗应财、吴某承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告吴友红于2013年8月14日借贷，由被告吴友红、罗应财、吴某的房产提供抵押担保，向我行借房抵贷消费贷款90万元，用于房屋装修，期限为10年，还款方式为等额本息还款法。被告吴友红现结欠19期贷款本息未偿还，我行曾多次派人催收，被告吴友红均以种种理由拒不履行还款义务。故为维护原告合法权益，请求贵院依法判决如前所请。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、统一社会信用代码为91430223884567255H的农行攸县支行营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件各1份，拟证明原告农行攸县支行主体资格合法和负责人的基本身份信息；2、被告吴友红、罗应财、吴某居民身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件各1份，拟证明被告吴友红、罗应财、吴某的基本身份信息及被告吴友红、罗应财系夫妻关系的事实；3、个人信贷业务申请表复印件1份，拟证明被告吴友红向原告农行攸县支行申请贷款人民币90万元的事实；4、《个人担保借款合同》[合同编号：ABC（2012）5001]及特别条款（合同编号：43020120130068231）复印件各1份，拟证明：2013年8月12日，原告农行攸县支行与被告吴友红签订金融借款合同，约定借款金额：90万元、借款用途：房屋装修、借款利率：年利率9.17%等事实；5、借款凭证复印件1份，拟证明原告农行攸县支行与被告吴友红签订金融借款合同后向被告吴友红发放贷款90万元的事实；6、《最高额抵押合同》复印件、房地产抵押清单复印件、不动产权登记证复印件、房屋分层平面图复印件、房屋他项权证复印件各１份，拟证明被告吴友红、罗应财、吴某以其坐落于攸县的房屋与原告农行攸县支行签订抵押合同，并在攸县房产管理局办理了抵押登记的事实；7、《欠款清单》1张及还款明细表1份，拟证明截止2020年3月20日，被告吴友红尚欠原告农行攸县支行借款本金524708.34元、利息99457.57元。被告罗应财答辩称，借款和抵押担保是事实，但利率过高，与实际不符。被告罗应财未向本院提供证据。被告吴友红、吴某未作答辩，也未向本院提供证据。本院组织当事人进行了质证，并对证据审查后认证意见如下：被告罗应财对原告提出的第“1、2、3、4、5、6”份证据无异议，本院予以采信；对原告提出的第“7”份证据，被告罗应财虽提出了质证意见称，认为利率过高，与借款时约定不一致，但经本院审查，该利率与个人借款凭证的利率是一致的，且被告没有证据证明该利率与借款时约定不一致，故本院对原告提出的第“7”份证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吴友红与被告罗应财系夫妻关系。2013年8月12日，原告农行攸县支行（贷款人）与被告吴友红（借款人）、罗应财、吴某（抵押人）签订了《个人担保借款合同》，合同约定：“……第一部分通用条款…违约责任第九条…9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…第二部分第十五条15.1借款金额人民币（大写）玖拾万元整。15.2借款用途：房屋装修。15.3借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。15.4借款利率按以下第（2）种方式执行：...（2）浮动利率：借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。...第十八条借款人与贷款人约定按以下第（3）种方式还本付息：...（3）分期还款。以每1个月为一个周期还款，还款日为每期末月20日...第二十条借款担保20.1本合同项下借款的担保方式为抵押。20.2担保人同意以房地产提供担保...第二十一条违约责任21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。……”。合同签订后，原告农行攸县支行依合同约定向被告吴友红发放了贷款90万元。个人借款凭证载明：借款金额为90万元，借款期限为从2013年8月14日至2023年7月13日，借款利率为年利率9.17%，逾期利率为在原借款利率上加收50%的罚息利率（即年利率13.755%）。对此借款，被告罗应财知情，且用于家庭共同经营。同日，被告吴友红、罗应财、吴某与原告农行攸县支行签订了编号为43100620130006186号《最高额抵押合同》，约定被告吴友红、罗应财、吴某以其坐落于攸县的房屋为被告吴友红上述借款提供抵押担保，2013年8月14日，原、被告双方在攸县房产局办理了房屋抵押登记（他项权证号：攸房他证城关镇字第××号）。后被告吴友红仅偿还了部分贷款本息。截止2020年3月20日，被告吴友红尚欠原告农行攸县支行借款本金524708.34元及利息99457.57元。经原告农行攸县支行多次催收未果，故诉至本院。另查明，1986年11月11日，原告农行攸县支行在登记机关登记设立，其营业执照统一社会信用代码为91430223884567255H，负责人为：陈龙。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农行攸县支行与被告吴友红签订的《个人担保借款合同》、与被告吴友红、罗应财、吴某签订的《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规等强制性规定，合同依法成立并生效，被告吴友红没有按照金融借款合同的约定按时偿还借款本息，根据金融借款合同第九条的约定及合同法规定，被告吴友红已构成借款人违约，应承担本案违约责任，故原告农行攸县支行提出“要求解除《个人担保借款合同》”的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告吴友红的借款发生在被告吴友红和被告罗应财婚姻存续期间，被告罗应财知情且用于家庭共同经营，该借款为被告吴友红和被告罗应财的夫妻共同债务，应由被告吴友红和被告罗应财共同偿还，根据查明的债务履行情况，本院对原告农行攸县支行提出“被告吴友红、罗应财偿还借款本金524708.34元及利息（截至2020年3月20日的利息为99457.57元，2020年3月21日起按约定年利率9.17%，并在该基础利率上加收50%的罚息利率支付至还清全部本息为止）”的诉讼请求予以支持。因被告吴友红违约，根据抵押担保合同的约定及合同法规定，被告吴友红、罗应财、吴某应对被告吴友红借款90万元本息承担抵押担保责任，如果被告吴友红不履行其上述还款义务，则原告农行攸县支行可以与被告吴友红、罗应财、吴某协议或请求依法拍卖、变卖其坐落于攸县的房屋［房产证号为：攸房权证城关镇字第××号］，协议折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还该笔借款本息，故原告农行攸县支行提出“被告吴友红、罗应财、吴某承担本案抵押担保责任”的诉讼请求，本院也予以支持。综上所述，被告吴友红、吴某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司攸县支行与被告吴友红之间的《个人担保借款合同》；二、被告吴友红、罗应财在本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司攸县支行借款本金524708.34元及利息（截至2020年3月20日的利息为99457.57元，2020年3月21日起按约定年利率9.17%，并在该基础利率上加收50%的罚息利率支付至还清全部本息为止）；三、原告中国农业银行股份有限公司攸县支行可以与被告吴友红、罗应财、吴某协议或请求依法拍卖、变卖其坐落于攸县的房屋［房产证号为：攸房权证城关镇字第××号］，协议折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还该笔借款本息。如果被告吴友红、罗应财、吴某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10040元，减半收取5020元，由被告吴友红、罗应财、吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  刘致和二〇二〇年七月三十日法官助理焦玉婷书记员贺次娟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。