河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初1250号原告：魏靖波，男，生于1969年10月6日，汉族，住淅川县。原告：白清慧，女，生于1969年5月20日，汉族，住淅川县。二原告共同委托诉讼代理人：柴玉东，河南德高律师事务所律师。特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。代表人：马继伟，总经理。委托诉讼代理人：张培果，河南昊宏律师事务所律师。特别授权。原告魏靖波与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后,原告魏靖波申请将被告变更为中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋寿险豫南公司），白清慧申请作为本案共同原告参加诉讼。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告魏靖波、白清慧的委托诉讼代理人柴玉东，被告太平洋寿险豫南公司的委托诉讼代理人张培果到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告魏靖波、白清慧向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告单方解除保险合同行为无效;2、请求判令被告支付保险理赔金3227.5元;3、请求判令被告承担诉讼费用。事实与理由：2018年10月31日，原告魏靖波在中国大平洋人寿保险有限公司为妻子白清慧投保金诺人生××保险、个人意外伤害保险、附加安心住院费用医疗保险等，受益人为魏靖波。2019年11月3日11点5分，被保险人白清慧因腹胀腹痛前往河南省人民医院检查身体，被诊断为“1、××;2、××;3幽门螺旋杆菌感染”，同月8日原告出院，经医保抵付后个人支付的医疗费用为10760.38元，原告支付后向被告保险公司索要保险理赔金。被告以投保人魏靖波未如实告知为由，于2020年1月22日下发不退还保险费及终止保险合同的理赔决定通知书。为此提起诉讼，请求法院支持其诉讼请求。被告太平洋寿险豫南公司辩称，原告主张理赔的费用计算无异议，但是，保险合同是原、被告双方自愿签订的，保险合同条款对双方均具有约束力。投保时保险公司已对保险条款尤其是责任免除条款进行了加黑加粗或者使用阴影的方式足以引起投保人或被保险人注意，并进行了详细明确的说明；保险公司按照投保单的问题进行了询问，投保人或被保险人进行回答并且进行了签名。但被保险人在投保前曾经患病住院，在投保时未向保险公司履行如实告知义务，且足以影响到保险公司是否提高保费或者拒绝承保。保险公司于2020年1月22日向原告做出了理赔决定通知书并解除合同，原告也已经收到，保险合同已经解除。按照保险合同的约定，保险公司在合同解除前发生了保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。综上所述，请依法驳回原告的诉讼请求。根据原、被告双方提交的证据，结合原、被告双方在法庭上的陈述，本院确认案件事实如下：2018年10月29日，原告魏靖波作为投保人在被告太平洋寿险豫南公司为其妻子白清慧办理人身保险。2018年11月2日，被告太平洋寿险豫南公司签发保险单为被保险人白清慧承保五项保险，××保险（2018版）、人身意外伤害保险、祥宁幸福保意外伤害保险、附加安心住院费用医疗保险（B款）、乐享百万医疗保险（H2018）。××保险（2018版）的保险期限为终身外，其他四项保险的期限均为一年，保险费一年一缴。附加安心住院费用医疗保险（B款）的保险单及保险条款规定，投保该保险必须由主保险合同的投保人提出投保申请，保险金额分为4个档次，原告魏靖波的投保档次为一档，被保险人在保险责任期间遭受意外伤害或附加保险合同生效之日起90日后患病，保险人按照医疗费用的85%予以赔付，其中检查费、治疗费限额1000元，床位费每人限额20元、总费用限额1000元，其他住院费用限额2000元。截止目前，原告方对一年期的保险险种已缴费两次。2019年11月3日，原告白清慧因腹胀、腹痛到河南省人民医院就诊，经检查诊断为：1、××；2、××；3、幽门螺旋杆菌感染。住院5日，支出医疗费用15147.08元，其中检查费9247元，床位费600元，治疗费150元。2020年1月13日，原告魏靖波、白清慧向被告太平洋寿险豫南公司申请理赔，要求被告太平洋寿险豫南公司按照附加安心住院费用医疗保险（B款）条款的约定支付检查费1000元、床位费100元、治疗费127.5元和其他住院医疗费2000元。被告太平洋寿险豫南公司以原告白清慧曾于2018年10月13日在淅川县人民医院诊疗而投保时未向被告太平洋寿险豫南公司告知为由，解除承保的五项保险合同，不退还保险费，不承担附加安心住院费用医疗保险（B款）等保险合同中的保险金给付责任。另查明：原告白清慧于2018年10月13日上午因轻微交通事故受伤到淅川县人民医院诊疗，病历显示原告白清慧曾在2018年10月13日做MRI检查，结果为：L4/5、L5/S1椎间盘突出，淅川县人民医院给予活血化瘀、止疼等治疗两天后出院。原告投保的投保单上健康告知事项栏内对于“最近五年是否曾或正在接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等等检查且检查结果有异常，以及是否接受诊疗、手术、住院治疗”，均显示为“否”。被告太平洋寿险豫南公司附加安心住院费用医疗保险（B款）责任免除条款规定：椎间盘突出、××范围。被告太平洋寿险豫南公司系中国太平洋人寿保险股份有限公司依法成立的分支机构，本案所涉保险办理时使用中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司的名称，保单加盖的印章为中国太平洋人寿保险股份有限公司保险合同专用章。理赔决定通知书以中国太平洋人寿保险股份有限公司淅川支公司名义做出，但落款加盖印章为中国太平洋人寿保险股份有限公司理赔专用章。本院认为，本案原告魏靖波做为投保人以其妻子即原告白清慧为被保险人在被告太平洋寿险豫南公司投保人身保险，双方对签订的保险合同成立并生效以及按照保险合同应赔付保险金的数额均无异议。双方争议的问题为：原告方未将损伤检查治疗的情况告知保险人是否属于未履行如实告知义务，被告太平洋寿险豫南公司能否据此解除保险合同并拒赔。本院认为，原告方在被告太平洋寿险豫南公司投保时，原告白清慧确曾因意外事件遭受轻微损伤接受检查并短暂住院诊疗，但是被告太平洋寿险豫南公司所承保的保险范围为××及意外伤害保险，原告白清慧曾受损伤与被告太平洋豫南寿险公司应承保的保险责任范围并不对等或相当。原告白清慧投保时未告知的接受检查并住院诊疗系意外事件导致，××变，被告太平洋寿险豫南公司应承担的意外事件是否发生与原告白清慧此前是否发生过意外事件并无关系，原告白清慧遭受的意外事件也不导致自身发生重大的疾病，且被告太平洋寿险豫南公司在保险条款中已将原告白清慧此次意外事件造成的椎间盘突出排除在保险责任范围之外。事实上原告白清慧此次申请理赔系××变导致，与之前意外事件损伤并无任何关系。况且，被告太平洋寿险豫南公司投保单中设计的询问内容涵盖所有的检查、诊疗，内容过于概括、广泛。由此可见，原告方未将白清慧因意外事件所受轻微损伤如实告知被告太平洋寿险豫南公司并不影响被告太平洋寿险豫南公司承保及对保险责任的承担，原告方的行为即使属于未履行如实告知义务，也不足以影响被告太平洋寿险豫南公司决定是否同意承保或提高保险费率，不应成为解除保险合同的理由并据此拒赔。被告太平洋寿险豫南公司提出的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。根据法律规定和保险合同约定，给付保险金的请求权属于被保险人，原告魏靖波作为投保人并无相应请求权，故本案保险金应向原告白清慧给付。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第九十六条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十五条、第十六条第二款规定，判决如下：一、确认被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司2020年1月22日与原告魏靖波、白清慧之间解除保险合同的行为无效；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司在判决生效后三十日内支付原告白清慧检查费1000元、床位费100元、治疗费127.5元和其他住院医疗费2000元；三、驳回原告魏靖波其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元减半收取25元,由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 陈 璞二〇二〇年七月二十日书记员 席维维