河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终7660号上诉人（原审原告）：郑州银行股份有限公司康宁路小微支行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）普济路19号德威广场，统一社会信用代码914101003268334752。负责人：魏晓凯，该行行长。委托诉讼代理人：王四化，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴金金，河南晟大律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：郝洪晓，男，汉族，1979年1月5日出生，住郑州市金水区。被上诉人（原审被告）：王晓亚，女，汉族，1983年8月18日出生，住郑州市金水区。被上诉人（原审被告）：郝晓会，女，汉族，1982年2月14日出生，住郑州市金水区。被上诉人（原审被告）：张琦，男，汉族，1980年5月15日出生，住郑州市金水区。上诉人郑州银行股份有限公司康宁路小微支行（以下简称郑州银行康宁路支行）因与被上诉人郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初3472号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月23日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。郑州银行康宁路支行上诉请求：1、撤销一审判决第三项，并改判第三项，要求王晓亚、郝晓会、张琦对郝洪晓所涉债务承担连带清偿责任；2、本案诉讼费用由郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦承担。事实和理由：郑州银行康宁路支行对于被担保的债权中既有物的担保也有人的担保的情形，在抵押合同和保证合同中关于清偿顺序有明确的条款予以约定，王晓亚、郝晓会、张琦应对郝洪晓所涉债务承担连带清偿责任，一审法院事实认定不清，适用法律错误。涉案《最高额保证合同》第六条第三款约定，无论郑州银行康宁路支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），郑州银行康宁路支行均有权直接要求王晓亚、郝晓会、张琦在其保证范围内承担连带保证责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保），王晓亚、郝晓会、张琦不得以郑州银行康宁路支行未行使其他担保物权为由予以抗辩。根据物权法第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。一审法院对此项诉讼请求认定错误。郝洪晓、王晓亚辩称，签字的时候，因为我这个房子跟我妹共有，我是用抵押贷款，把房抵了，你把我房收走拍卖就行了。房子肯定是高于这个价值，不可能说低于这个价值。我认为一审判得正确。郝晓会、张琦未向本院提交答辩意见。郑州银行康宁路支行向一审法院起诉请求：1、依法判决郝洪晓向郑州银行康宁路支行偿还借款本金126万元及利息33048.19元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年1月13日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费27395元；该项费用总计：1320443.19元；2、依法判决王晓亚、郝晓会、张琦对第1项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；3、依法判决郑州银行康宁路支行对郝洪晓、郝晓会名下位于金水区××院××楼××单元××号（不动产权证书号：0××××6、0××××7）的房产享有抵押权并就该房产拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定担保范围内优先受偿；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦承担。一审法院认定事实：1、2017年5月5日，郝洪晓（借款人）与郑州银行康宁路支行（贷款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：郝洪晓向郑州银行康宁路支行申请循环贷款126万元；循环贷额度有效期自2017年5月5日起至2025年5月5日止；合同约定的初始贷款年利率为6.96％；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准；郝洪晓未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，郑州银行康宁路支行有权根据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；郝洪晓未按合同约定的期限归还贷款本息的，郑州银行康宁路支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50%；郝洪晓未按合同约定按照足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的即构成违约，郑州银行康宁路支行有权宣布本合同项下的郝洪晓已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求郝洪晓清偿所贷款本息及费用；如在本合同有效期内，未按照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，郑州银行康宁路支行为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由郝洪晓承担。2、2017年5月5日，郑州银行康宁路支行与郝洪晓、郝晓会签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：郝洪晓、郝晓会自愿以其名下位于金水区××院××楼××单元××号的房产为上述《个人综合消费循环贷借款合同》项下借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及郑州银行康宁路支行为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）。3、2017年6月13日，郑州银行康宁路支行与郝洪晓、郝晓会办理了抵押登记，《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押设立登记；权利人（申请人）为郑州银行股份有限公司康宁路小微支行；义务人为郝洪晓、郝晓会；坐落于金水区××院××楼××单元××号；不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产证明第0××××1号；抵押方式：最高额抵押；最高债权数额：126万元；债务人为郝洪晓；债务履行期限：2017年5月5日至2025年5月5日。4、2017年5月5日，郑州银行康宁路支行（债权人）与王晓亚（保证人）、郝晓会（保证人）、张琦（保证人）签订《最高额保证合同》一份，主要约定：王晓亚、郝晓会、张琦自愿为郑州银行康宁路支行的债权提供连带责任保证；保证的主合同为郑州银行康宁路支行和郝洪晓于2017年5月5日起至2025年5月5日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及郑州银行康宁路支行为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。5、郑州银行康宁路支行提交的贷款欠款信息载明：截止2020年1月13日，尚欠本金为126万元，利息（含罚息和复利）合计33048.19元。郝洪晓、王晓亚认可上述欠款金额。6、郑州银行康宁路支行与河南晟大律师事务所签订一份法律事务委托合同，主要载明：河南晟大律师事务所接受郑州银行康宁路支行委托，指派律师在郑州银行康宁路支行与郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦金融借款合同纠纷一案中担任郑州银行康宁路支行的委托代理人。2020年3月27日，河南晟大律师事务所出具一份河南增值税普通发票载明：购买方为郑州银行股份有限公司，货物或应税劳务、服务名称为＊现代服务＊律师代理费，价税合计为27395元。郑州银行康宁路支行提交的中国农业银行网上银行电子回单载明：付款单位为郑州银行股份有限公司，收款单位为河南晟大律师事务所，金额为27395元。一审法院认为：郝晓会、张琦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响一审法院根据现有证据及查明的事实依法作出判决。郑州银行康宁路支行与郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，该院予以确认。郑州银行康宁路支行依约发放贷款后，郝洪晓应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。故郑州银行康宁路支行要求郝洪晓返还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，该院予以支持。上述合同明确约定如郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦违约，郑州银行康宁路支行为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由四人承担。郑州银行康宁路支行诉请律师费27395元并提交委托代理合同及律师费发票、入账通知书为证，收费标准适当，依据充分，该院予以支持。王晓亚、郝晓会、张琦与郑州银行康宁路支行签订保证合同，承诺对本案诉争借款合同项下债务承担连带保证责任，故郑州银行康宁路支行起诉要求王晓亚、郝晓会、张琦对郝洪晓上述债务承担连带清偿责任符合合同约定，该院依法予以支持。郝洪晓、郝晓会以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，郑州银行康宁路支行作为抵押权人有权行使抵押权利，即有权对设定抵押的上述房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，受偿后不足部分由担保人王晓亚、郝晓会、张琦向郑州银行康宁路支行承担连带保证责任，担保人王晓亚、郝晓会、张琦向郑州银行康宁路支行承担连带保证责任后，有权向郝洪晓追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郝洪晓于判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司康宁路小微支行借款本金126万元、利息（含罚息及复利）33048.19元〔暂计至2020年1月13日，之后利息（含罚息及复利）按照合同约定自2020年1月14日计收至实际偿清之日止〕及支付律师费27395元；二、郑州银行股份有限公司康宁路小微支行有权对郝洪晓、郝晓会名下位于金水区××院××楼××单元××号（不动产权证书号：0××××6、0××××7）的房产就折价或拍卖、变卖所得价款在约定的担保范围内优先受偿；三、对判决第一项中的义务，郑州银行股份有限公司康宁路小微支行就抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿后的不足清偿部分，由王晓亚、郝晓会、张琦向其承担连带保证责任。王晓亚、郝晓会、张琦承担连带保证责任后有权向郝洪晓追偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取8342元、保全费5000元，共计13342元，由郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院二审经审理查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，根据郑州银行康宁路支行与王晓亚、郝晓会、张琦签订的涉案《最高额保证合同》第三条的约定，无论郑州银行康宁路支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括不但限于债务人和/或第三人提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），郑州银行康宁路支行均有权直接要求王晓亚、郝晓会、张琦在其保证范围内承担连带保证责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保），王晓亚、郝晓会、张琦不得以郑州银行康宁路支行未行使其他担保物权为由予以抗辩，故郑州银行康宁路支行上诉请求王晓亚、郝晓会、张琦对涉案债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。综上所述，郑州银行康宁路支行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初3472号民事判决第一项，即“郝洪晓于本判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司康宁路小微支行借款本金126万元、利息（含罚息及复利）33048.19元〔暂计至2020年1月13日，之后利息（含罚息及复利）按照合同约定自2020年1月14日计收至实际偿清之日止〕及支付律师费27395元”；第二项，即“郑州银行股份有限公司康宁路小微支行有权对郝洪晓、郝晓会名下位于金水区××院××楼××单元××号（不动产权证书号：0××××6、0××××7）的房产就折价或拍卖、变卖所得价款在约定的担保范围内优先受偿”；二、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初3472号民事判决第三项；三、王晓亚、郝晓会、张琦对郝洪晓承担的债务承担连带保证责任。王晓亚、郝晓会、张琦承担连带保证责任后有权向郝洪晓追偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费已减半收取8342元、保全费5000元，共计13342元，由郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦负担。二审案件受理费16684元，由郝洪晓、王晓亚、郝晓会、张琦负担。本判决为终审判决。审判长  刘玉华审判员  成 锴审判员  李文兵二〇二〇年七月十五日法官助理余滢书记员冯维维