贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初709号原告：贵州黎平农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91522600322468183H。住所：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇平街70号。法定代表人：韦汝泉，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋茂春，男，系该公司信贷中心总经理。委托诉讼代理人：梁海蒙，女，系该公司职工。被告：陈维国，男，1981年6月11日出生，苗族，住贵州省黎平县。被告：吴勤欢，女，1981年2月24日出生，侗族，住贵州省黎平县。原告贵州黎平农村商业银行股份有限公司诉被告陈维国、吴勤欢借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法由审判员周之勇独任审判，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告贵州黎平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人宋茂春、梁海蒙、被告陈维国到庭参加诉讼，被告吴勤欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告贵州黎平农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告之间的合同关系；2、判令被告支付原告贷款本金200480.99元以及相应产生至还清贷款本金为止的利息；3、依法判决被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年3月20日，被告陈维国向原告提出借款申请，办理商品房按揭贷款，2014年3月31日，原告与被告陈维国、吴勤欢签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，双方约定被告向原告借款本金人民币260000元（尚结欠本金人民币200480.99元），借款利率为：5.458‰（浮动利率），还款计划为：按揭按月付息等额本息，借款期限为15年，以所购房屋翰林大厦2-9-3号房产作抵押，办理预告登记。借款合同签订后，原告依约于2014年3月31日向被告陈维国发放了贷款，采用受托支付方式支付到房开商账户上。该笔借款属于住房按揭贷款，还款方式按月还本付息，借款期间，原告多次催还，被告陈维国、吴勤欢均以各种不可接受的理由进行拖延，至今未清偿其所欠原告剩余借款本金及利息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》合法有效，原告已按合同的约定向被告陈维国支付了借款，并告知被告陈维国、吴勤欢的还款义务。但借款期间，被告却未能按合同约定如数清偿借款，被告的行为已构成严重的违约行为，并已严重损害原告的合法权益。为此，为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请支持原告的全部诉讼请求。被告陈维国辩称：我拖欠原告的贷款主要是因为疫情以来，我的店面4个月没有开业，没有经营收入，现刚刚开业一个月我就归还了5700元，我并不是故意拖欠原告贷款不还，主要是因为目前经济困难无法偿还，希望我的困难能够得到原告的理解。被告吴勤欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩。原告在举证期限内向本院提交以下证据：1、单位营业执照、法人身份证明书、授权委托书及身份证复印件，证明原告的主体资格及代理资格。2、被告身份证明材料复印件，证明被告的身份。3、借款申请书复印件，证明被告主动申请借款。4、个人借款合同、抵押合同复印件，证明原告与被告的权利义务关系。5、抵押预告登记证明复印件，证明房产经过抵押登记。6、共同还款责任确认书复印件，证明配偶连带还款责任。7、借款借据复印件，证明借款的金额、期限、利率。8、委托支付申请书及进账单复印件，证明原告已依约支付借款。9、还款还息结息明细表证明复印件，证明被告结息情况及结欠金额。10、催收通知书复印件，证明原告于贷款到期后持续清收、追诉债。被告陈维国、吴勤欢在举证期限内和庭审时未向本院提交证据。本院经审理查明如下事实：被告陈维国、吴勤欢系夫妻关系，二被告为购买黎平县德凤镇黎阳大道翰林大厦2-9-3号房屋，于2014年3月20日共同向原告申请购房借款，2014年3月31日，原、被告签订了（黎）农信社（2014）年个贷字01000331125号《个人借款合同》，合同约定：1、借款金额：260000元；2、借款用途：购住房；3、借款期限：180个月，即从2014年3月31日至2029年3月31日。；4：贷款利率：5.458‰（月）利率，在合同履行期间，如遇国家利率调整，贷款利率不变；5、罚息利率：贷款逾期的，罚息利率为在合同载明的贷款利率基础上加收50%；6、计息：起息日从首次发放贷款转存到被告账户之日；7、还款方式：委托扣款、按月分期还款；8、还款方法：等额本息还款；9、贷款资金的支付方式：贷款人受托支付；10、借款担保方式：抵押担保；11、违约责任：借款逾期后，被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指被告未按期清偿或超过合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。被告违约致使原告采取诉讼、忠诚等方式实现债权的，被告应承担原告而为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、查询费、差旅费等实现债权的费用。原告有权解除合同。同时，原、被告双方于2014年3月31日还签订了（黎）农信设（2014）年低字01000331125号《抵押合同》。约定：被告以其购买的黎平县德凤镇黎阳大道“翰林大厦”商住楼2-9-3号房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该抵押物已在黎平县住房和城乡建设局办理抵押预告登记，抵押预告登记证号为“房预黎平县字第××号。《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告按照被告委托支付申请书提供的名称和账号，于2014年3月31日将借款260000元划入黎平县兴黎房地产开发有限责任公司翰林项目部，收款账号为：2644010001201100072202。被告陈维国在《借款借据》上签名并捺印予以确认。嗣后，开始被告还能够按照合同约定逐月归还借款本息，但从2016年11月起出现被告没有按期归还本息的情况，至2019年7月22日止尚欠原告借款本金200480.99元后，仍然没有按期归还借款本息，经原告催收未果，原告遂于2020年4月28日向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告陈维国、吴勤欢签订的《个人借款合同》、《抵押合同》主体适格，系双方真实意思表示，且内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务，本院对此予以确认。合同签订后，原告向被告陈维国、吴勤欢履行了发放贷款义务，被告理应每月按时足额履行还本付息的义务。自2019年7月22日后至原告起诉时，被告已连续逾期未归还借款本息。上述情形已符合《个人借款合同》约定的违约事项，原告有权依约解除与被告陈维国、吴勤欢签订的《个人住房借款合同》，宣布借款立即到期并要求被告陈维国、吴勤欢立即偿还合同项下所有未到期的本金、利息及费用。至2019年7月22日被告尚欠原告借款本金200480.99元事实存在，原告要求被告偿还原告借款本金200480.99元及相应产生至还清贷款本金为止的利息，理由正当，证据充分，本院予以支持。因被告违约没有按期归还借款本息的行为，致使双方签订的《个人借款合同》无法按约定继续履行，符合双方约定解除合同的条款，且双方签订的《抵押合同》系基于《个人借款合同》而产生，属于从合同，应一并予以解除，故原告要求解除与被告之间合同关系的诉求，本院予以支持。对于被告提出造成逾期不能归还借款是由于其经营店面不景气以及受疫情的影响，其辩解理由不能成立，本院不予采信。为此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵州黎平农村商业银行股份有限公司与被告陈维国、吴勤欢于2014年3月31日签订的《个人借款合同》、《抵押合同》；二、被告陈维国、吴勤欢于本判决生效之日起三十日内共同向原告贵州黎平农村商业银行股份有限公司清偿借款本金200480.99元（计算至2019年7月22日止）及至还清借款本金为止的利息、罚息。利息、罚息按原双方签订的《个人借款合同》约定内容计算。被告在2019年7月22日以后归还的借款本息，则按归还的相应数额进行抵扣；三、驳回原告贵州黎平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4308元，减半收取2154元，由被告陈维国、吴勤欢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。审判员  周之勇二〇二〇年七月十日书记员  王钰亨