福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1405号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇较场路1号泰盛豪庭一层1-7号。 负责人：林增，行长。 委托诉讼代理人：欧慧琳、林朝伟，福建海山律师事务所律师。 被告：张标烟，男，1972年1月9日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：刘群英（系张标烟妻子），女，1974年10月14日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与被告张标烟、刘群英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人林朝伟、被告张标烟到庭参加诉讼，被告刘群英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1、张标烟、刘群英共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿还借款本金人民币519990.49元及利息9191.34元（暂计至2020年6月2日，此后实际发生利息、逾期罚款、复利应按《个人额度借款合同》以及项下合同之约定计至实际还款之日）；2、张标烟、刘群英共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿付为实现债权所支付的律师代理费共计人民币5291元；3、中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行对以下房产拍卖、变卖所得总价款在748200元的范围内优先受偿【永泰县产（樟房权证Ｚ字第××号）】；4、本案诉讼费用全部由张标烟、刘群英承担（诉讼费用包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2016年2月23日，张标烟向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《借款申请表》，拟申请借款52万元，刘群英作为张标烟配偶在《借款申请表》上签字，表示自愿与张标烟共同偿还借款。2016年3月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与张标烟签订《个人额度借款合同》。该合同约定：1、中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向张标烟提供授信额度为人民币52万元。2.本合同项下授信为10年，授信期限的前5年为额度支用期，张标烟可以申请支用贷款，最长期限为5年，借款用途为扩建猪场及购买饲料和猪苗。3、本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确认，给借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率以及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率。4、张标烟、刘群英未按合同约定日期偿还贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照约定利率的基础上加收50%确定。5、张标烟、刘群英自愿为本合同项下的债务提供抵押担保；6、张标烟、刘群英违反本合同约定视为发生违约事件，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权宣布直接或间接源于本合同的债贷款提前到期，可要求张标烟、刘群英赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。7、有关本合同的一切争议，应由中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行所在地人民法院管辖。合同还约定了其他事项。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与张标烟、刘群英签订《个人最高额担保合同》。该合同约定：张标烟、刘群英自愿以位于永泰县产为主合同项下的债务提供最高额担保，最高额担保金额为748200元，担保期限2016年3月8日至2026年3月8日止。2019年3月7日，张标烟向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》以及借据。借据载明：借款人民币52万元，借款期限12个月，从2019年3月7日至2020年3月7日，还款方式为按月付息，到期还本。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行完全履行了放款义务。然而借款到期后，张标烟、刘群英未按合同的约定还本付息。截止2020年6月2日，张标烟、刘群英尚欠本金519990.49元及利息9191.34元。基于以上事实，张标烟、刘群英已构成违约，故中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权依约向张标烟、刘群英追讨尚未归还的全部本金、利息（包括借贷期间利息罚息、复利）及为本诉讼支出的其他费用，并有权拍卖、变卖抵押物在所得价款范围内优先受偿。 张标烟辩称，对中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行起诉的事实无异议。 刘群英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：张标烟与刘群英系夫妻。2016年2月23日，张标烟向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具一份《借款申请表》，申请额度授信52万元，期限60日，用途购买李胚、腌制李果，还款方式一次性还本付息。主担保方式抵押。抵押物房产坐落永泰县。刘群英作为借款人张标烟的妻子在配偶栏上签名捺印，并声明本人是借款人张标烟配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2016年3月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与张标烟签订《个人额度借款合同》。该合同约定：1、张标烟授信额度金额为人民币52万元，额度存续期最长为10年，自2016年3月8日至2026年3月8日。……。2、本额度借款合同项下的贷款仅用于扩建猪场及购买饲料和猪苗。3、贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变。该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率，最低上／下浮10％执行。……。若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率以及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率。4、张标烟未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按照约定利率的基础上加收50%确定。……。5、张标烟抵押担保中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行债权本息、违约金及相关费用。6、张标烟未按期支付到期未清偿债务，……，构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求立即清偿，要求张标烟支付本合同金额的5%违约金以及中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现债权而发生的诉讼费、执行费、仲裁费、保全费、评估费、拍卖费、差旅费、律师费等费用。处分抵押财产，实现抵押权。7、本合同如发生争议，应向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行住所地人民法院提起诉讼。合同还约定了计息、还款方式等其他事项。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与抵押人刘群英、共有人张标烟签订《个人最高额抵押合同》。该合同约定：张标烟为了确保2016年3月8日签订的《个人额度借款合同》及项下的各单项业务合同的履行，张标烟、刘群英愿意提供748200元的最高额抵押担保，担保债权时间2016年3月8日至2026年3月8日。并以坐落于永泰县房产【（樟房权证Ｚ字第××号）、（樟国用（2011）第××号）】作为抵押担保，该房产权属证书记载房屋所有权人、土地使用权人为刘群英。债务人不履行本合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权处分抵押财产。合同还对双方的权利义务等事项做了约定。该合同上体现刘群英作为抵押人签名捺印，张标烟作为共有人签名捺印。 2016年3月11日，刘群英办理房屋他项权证书（樟房他证ＱＪ字第××号）。该证书记载房屋他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行。房屋所有权人刘群英。房屋所有权证号Ｚ×××。房屋坐落永泰县，5号附属间。他项权利种类最高额抵押权。债权数额最高额主债权人民币74.82万元。 2019年3月7日，张标烟向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》。其中载明：借款人民币52万元，借款期限2019年3月至2020年3月，借款用途购李胚，还款方式为按期付息，到期还本，贷款还款日为按月对日还款，支付方式为受托支付。同日，张标烟在中国邮政储蓄个人贷款（手工）借据借款人栏上签名捺印。该借据记载借款金额52万元，借款期限2019年3月7日至2020年3月7日，年利率7.83％，按月付息，到期一次性还本，借款用途购李胚。2019年3月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向张标烟发放贷款52万元，利率浮动比例80%，执行年利率7.83%，逾期利率10.179%。张标烟借款后未按合同约定的期限给付利息。截止2020年6月2日，张标烟结欠借款本金519990.49元及利息9191.34元。后中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权委托福建海山律师事务所诉讼，支付律师代理费5291元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与张标烟签订《个人额度借款合同》以及与张标烟、刘群英签订的《个人最高额担保合同》，是当事人真实意思表示，合法有效。张标烟向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行申请贷款并与刘群英以房产对该笔贷款提供担保，办理了抵押物登记手续。该房产抵押权的权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，该房产抵押权已依法设立。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行已按约足额发放贷款，张标烟、刘群英未按约还款付息构成违约，应承担违约责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行要求张标烟、刘群英偿还借款本金及利息，但利息等费用累计金额利率不得超过年利率24%，超过部分不予保护。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行主张张标烟、刘群英支付律师代理费5291元，依合同约定，该费用应由张标烟、刘群英负担。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第二十八条、第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张标烟、刘群英应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款519990.49元及至2020年6月8日止的利息9191.34元（此后利息按合同约定的利率及计算方式计付至款项还清之日止，但总计利率不得超过年利率24%）； 二、张标烟、刘群英应于本判决生效之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行律师代理费5291元。 三、张标烟、刘群英逾期不履行本判决第一项、第二项确定的债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权以位于永泰县房产及5号附属间的房屋【（樟房权证Ｚ字第××号）、樟国用（2011）第××号）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9144元，减半收取计4572元，由张标烟、刘群英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡贤明 二〇二〇年七月二十四日 书记员  标雪琴 附： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第二十八条因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。