河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终1521号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司。住所地河南省濮阳市黄河路西段菜篮子服务中心。负责人：李艳琦，该公司总经理。委托诉讼代理人：樊成科，男，该公司员工。被上诉人（原审原告）：戴瑞军，男，1968年1月15日出生，汉族，住河南省濮阳县。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称太平洋财险濮阳支公司）因与被上诉人戴瑞军人身保险合同纠纷一案，不服濮阳县人民法院（2020）豫0928民初1518号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平洋财险濮阳支公司的委托诉讼代理人樊成科、被上诉人戴瑞军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险濮阳支公司上诉请求：撤销濮阳县人民法院（2020）豫0928民初1518号民事判决，改判其不承担责任。事实和理由：一、本案事故不属于保险合同约定的赔偿范围。保险合同约定，被保险人驾驶车辆在行驶过程中或者维护车辆运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放工程中遭受的意外伤害事故。戴瑞军是在火车站装载货，上车关闭挂门时，从车上摔下致腰部受伤。一审法院认为，车辆行驶是一个由静止到运动的过程，每个环节都应认定为车辆行驶过程，戴瑞军在启动车辆时发现并排除故障意外受伤属于保险责任，该事实认定无任何依据。二、一审判决交通费、食宿费、生活补助费、误工费错误。按照保险合同约定，本案事实内容系免除保险人责任事项，而且保险人提供了保险单，投保人声明中也加盖了投保单位印章。一审认定，投保人声明中没有自然人签字，仅加盖单位印章，不能证明保险人已经尽到说明义务，认定事实错误。戴瑞军辩称，涉案车辆在装完货后行驶四、五百米时，戴瑞军发现挂车门没打住，没熄火停车后，在上车挂车门时从车上摔下受伤。请求驳回上诉，维持原判。戴瑞军向一审法院起诉请求：1、判令太平洋财险濮阳支公司支付戴瑞军医疗费、住院费、营养费、陪护费、交通住院伙食费、误工费、车费，共计87,570元；2、本案诉讼费由太平洋财险濮阳支公司承担。一审法院认定事实：濮阳市四季汽车运输有限公司为车牌号豫Ｊ×××××、发动机号53228553号车投保驾乘人员意外伤害保险，保险期限自2019年8月2日00时至2020年8月2日00时。特别约定：1、本保单仅承保驾驶员；2、医疗费用扣除免赔额100元后按照80%进行赔付。戴瑞军陈述，2020年1月1日，戴瑞军驾驶豫Ｊ×××××半挂车，走到井下火车站附近，在车上修车时从车上掉下来，当日被送往濮阳市中医医院住院治疗，住院病案显示入院情况，1小时前患者在货车上装货时不慎摔下，致胸腰部及右肩关节疼痛，活动受限，入院诊断：1、肋骨骨折；2、腰椎横突骨折；3、多处软组织损伤；4、××，于2020年1月13日出院，住院12天，花费医疗费13,575.48元。出院医嘱：1、注意休息；2、适当功能锻炼；3、继续药物治疗；4、继续应用支具外固定；5、出院后1月、2月来院复查；6、建议休息1月；7、不适随诊。2020年3月18日诊断证明：诊断肋骨骨折、腰椎横突骨折，并注补2020.1.1诊断证明；2020年4月21日诊断证明：肋骨骨折、腰椎横突骨折、多处软组织损伤、××，建议出院后休息4个月，出院后1、2、6个月来院复查，并注补2020.1.1诊断证明。提交濮阳市协和大药房2020年1月28日购药发票一张，计款499元；濮阳市协和大药房2020年3月10日购药发票一张，计款490元；濮阳市协和大药房2020年4月21日购买腰围护具发票一张，计款1,000元。太平洋财险濮阳支公司提交问询笔录一份，戴瑞军陈述受伤原因：装完货物发现挂车左侧左后一个门未打住，上车打挂车门时从车上摔落。2020年5月18日，一审法院向濮阳市中医医院发协助调查函，协助查明：1、戴瑞军提交两份不同诊断证明，均为补写，原始诊断证明内容？2、两份不同休息时间建议的依据是什么？3、针对戴瑞军病情，其出院休息时间，根据医疗规范应如何确定。2020年5月22日，濮阳市中医医院复函：1、出院后开具的诊断证明标注为补写住院时的日期，第一份诊断证明内容是依据门诊诊断开具，第二份诊断证明内容是依据出院诊断开具；2、第一份出院证中建议患者休息1月，是因为患者骨折不需手术治疗，保守治疗即可，需密切观察病情变化。××患者具体情况给其下一步指导方案。第二份诊断证明中建议休息4个月，是根据患者后期来院复诊后具体情况确定。3、根据《中医骨伤科学》（第九版）：肋骨骨折一般需要应用肋骨固定带固定1月，故先建议休息1月，肋骨骨折后具体需要多长时间能正常体力劳动一般视患者情况而定；根据《中医骨伤科学》（第九版）：脊柱骨折（包括腰椎横突骨折）需在12周后方可进行脊柱的全面锻炼，但对于从事重体力劳动的患者，需在4月后逐步进行适当劳动。上述事实，有投保单、保险合同、住院病历、诊断证明、医疗费发票及明细、当事人陈述及开庭笔录等证据附卷佐证。一审法院认为，首先机动车的行驶是一个由静止到运动的过程，也就是车辆由完成准备到启动再到行驶的过程。每个环节均应理解为保险合同约定的“行驶过程”。故戴瑞军在启动车辆时发现并排除故障而意外受伤符合合同约定的保险责任承担条件。太平洋财险濮阳支公司以戴瑞军所述受伤过程前后不一致为由主张不应赔偿，与合同约定不符，不予支持。其次，关于合同约定“医疗费用”包括范围，根据《最高人民法院审理人身损害赔偿责任若干问题的解释》第十七条第一款规定：“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用，以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。”故因就医治疗支出的各项费用均为“医疗费用”，太平洋财险濮阳支公司主张应仅就医疗费予以赔偿于法无据，不应支持。第三，太平洋财险濮阳支公司提供的格式条款，对于免除其责任的情形，必须严格履行提示和说明义务，否则应该认定该格式条款无效，合同中关于太平洋财险濮阳支公司已完成了提示说明义务的投保人声明，仅加盖有汽车运输公司印章，没有经办人签名，不能说明太平洋财险濮阳支公司完成了法定义务，故条款应属无效。第四，关于戴瑞军误工期间，医疗机构根据戴瑞军伤情综合考虑确定出院后休息四个月，依法予以采信。戴瑞军要求按其工资收入计算误工费用，其既未提交备案劳动合同，又无用工单位的工资表相对应，且戴瑞军为证明其工资情况而提交的证明其收入的2019年11月、12月，2020年1月、4月的转账凭证，其中仅有2019年11月25日400元、2019年12月22日700元“转账说明”标注为“工资”，其余部分仅标注为“微信转账”，尤其2020年4月份又在医嘱休息期间。故戴瑞军请求以此为据计算误工损失，属滥用诉权，依法不应支持。戴瑞军诉求医疗费14,708.96元，根据戴瑞军提交的正式医疗费发票结合戴瑞军的住院情况，一审法院依法认定13,875.48元；院外购药1,245元，提供有正式票据，有医院医嘱，予以认定；辅助器材1,000元，提供有正式票据，有医院医嘱，予以认定；营养费280元，住院伙食补助费700元，交通费280元，符合法律规定，依法予以认定；护理费1,750元，参照上年度居民服务业和其他服务业标准45,677元/年，应为1,501.71元（45,677元/年÷365天×12天）；误工费，参照上年度农、林、牧、渔业44,314元/年，应为16,025.88元（44,314元/年÷365天×132天）。内黄县中召乡卫生院的医疗费发票无病历也无门诊诊断证明，与事故发生时间较远，无法证明与本次事故的关联性，不予认可；以上共计34,908.07元。扣除免赔额100元后按照80%进行赔付，为27,846.46元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于本判决生效后十日内向戴瑞军赔付保险金27,846.46元。二、驳回戴瑞军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,007元，由中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担248元，戴瑞军负担759元。二审中，当事人没有提交新证据。对一审查明的事实，本院予以确认。本院认为，本案为人身保险合同纠纷，二审争议焦点一是涉案事故是否属于保险合同约定的赔偿范围，二是是否免除保险人交通费、食宿费、生活补助费、误工费的赔偿责任。关于焦点一，涉案车辆投保驾乘人员人身意外伤害保险，按照保险合同约定，“被保险人驾驶营运性质的机动车，在行驶过程中或为维护车辆进行运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受的意外”，属于保险责任。本案，戴瑞军系涉案车辆司机，属于保险合同约定驾乘人员。戴瑞军发现挂车左侧最后一个门未打住，上车打车门的行为系维护车辆正常运行的行为。太平洋财险濮阳支公司调查戴瑞军笔录中并未询问到戴瑞军上车打挂车车门时，涉案车辆是否熄火等运行状态，而戴瑞军当庭称在装完货后行驶四、五百米时，戴瑞军发现挂车门没打住，没熄火停车后，在上车挂车门时从车上摔下受伤。戴瑞军前后陈述的基本事实并无矛盾。一审认定本案事故系在车辆运行过程中发生的，属于保险人赔偿范围，符合常人对保险条款的理解和认知。关于焦点二，对于保险合同免除保险人责任的条款，保险人应当尽到提示和明确说明义务，并对此承担举证责任。太平洋财险濮阳支公司虽提交加盖投保单位印章的投保单，但该证据尚不足以证明太平洋财险濮阳支公司对免责条款的概念、内容、法律后果向投保人作出了常人能够理解的解释说明，故一审认定涉案免责条款不产生效力，并无不当。综上所述，太平洋财险濮阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费503元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郭循利审判员  李光胜审判员  张慧勇二〇二〇年七月二十七日书记员  田家慧