文书内容江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初2591号原告：杭州银行股份有限公司南京分行，住所地南京市中山南路239号。主要负责人：张利平，行长。委托诉讼代理人：张忠锦，杭州银行股份有限公司南京分行员工。被告：陈远，男，1989年3月14日出生，汉族，住南京市栖霞区。被告：李瑶，女，1987年9月10日出生，汉族，住南京市栖霞区。原告杭州银行股份有限公司南京分行（以下简称杭州银行南京分行）与被告陈远、李瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杭州银行南京分行的委托诉讼代理人张忠锦到庭参加诉讼。被告陈远、李瑶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告杭州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈远立即偿还贷款本金3815447.06元及利息、罚息、复息（截至2020年3月17日的利息、罚息、复息为48105.86元；自2020年3月18日至实际清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定标准计付）；2.被告李瑶对被告陈远的上述债务承担连带保证还款责任；3.原告杭州银行南京分行对被告陈远用于抵押的南京市鼓楼区和燕路以北线路器材厂地块紫郡兰园x幢x单元xxxx室房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告陈远、李瑶承担本案全部诉讼费、财产保全费、评估、拍卖等实现债权的全部费用。事实和理由：2017年7月26日，原告杭州银行南京分行与被告陈远签订了《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》，约定原告杭州银行南京分行向被告陈远发放贷款395万元，借款期限自2017年7月26日至2047年7月26日，利率执行浮动贷款利率，按月计息，按月等额本息还款，双方同时对逾期利息、复息及违约责任等进行了约定。同时约定如被告陈远违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告陈远立即清偿债务。被告陈远以借款所购的位于南京市鼓楼区和燕路以北线路器材厂地块紫郡兰园x幢x单元xxxx室房产为本次合同项下债务作抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告李瑶与原告杭州银行南京分行签订《杭州银行股份有限公司保证合同》，承诺自愿作为被告陈远的连带责任保证人，对被告陈远的上述合同项下的全部债务承担连带保证还款责任。之后，原告杭州银行南京分行向被告陈远发放了395万元贷款，截至目前，被告陈远已多期逾期，且不配合原告正常催收，被告陈远的行为已构成违约，原告有权提前收回全部贷款并依法行使抵押权、处分抵押物，同时要求被告李瑶承担连带保证责任。为维护自身合法权益，原告杭州银行南京分行诉至法院请求判如所请。被告陈远、李瑶未作答辩，未提交证据。原告杭州银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了个人贷款借款申请书、个人贷款受托支付提款申请书、借款借据、《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》、《南京市房地产抵押合同》、《杭州银行股份有限公司保证合同》、不动产登记证明、贷款结清试算单、放款明细等证据。对原告杭州银行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2017年7月，被告陈远向原告杭州银行南京分行申请借款。2017年7月26日，原告杭州银行南京分行（贷款人、抵押权人）与被告陈远（借款人、抵押人）及案外人葛洲坝南京置业有限公司（保证人）签订一份《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》（借款合同编号为118P480201700377，抵押合同编号为118P4802017003771），约定原告杭州银行南京分行向被告陈远提供借款金额为395万元的个人住房贷款；借款期限自2017年7月26日至2047年7月26日止，还款期数为360期（借款实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据是合同的组成部分，与合同具有同等的法律效力）；贷款利率实行中国人民银行公布实施的同档次期限贷款基准利率（合同签订日贷款月利率为4.0833‰，首期利率以借款借据为准，若合同有效期内遇同期贷款基准利率调整，则贷款利率于次年的1月1日起相应调整后计息）；借款人应自放款的次月开始还款，每一个月为还款期，还款方式为按月计息、按月等额本息还款，还本付息日为每月16日，最后一期在贷款实际到期日归还（遇节假日不顺延）；合同项下的贷款由借款人授权贷款人直接将借款资金以房款名义转入房屋出售方银行账户（账号：32×××37），借款人授权贷款人每月还款日从其在贷款人处开立的扣款账户（账号：32×××99）扣款；借款人以本次借款所购的位于南京市鼓楼区和燕路以北线路器材厂地块紫郡兰园x幢x单元xxxx室房屋作为抵押物为合同项下的债务提供担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金与贷款人为实现债权产生的诉讼费、公证费、评估费、拍卖费、律师费等全部费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证期限自借款人借款之日起至借款到期后两年，在此期间，贷款人取得抵押物他项权证之后，保证人保证责任解除；若借款人所授权的扣款账户余额不足以使贷款人扣收当期应偿还的借款本金与利息的，贷款人按本合同约定的贷款利率上浮50%计收逾期利息和复息；若合同有效期内，借款人违反任何一项声明或承诺，或者连续三期（月）或在本合同期内累计六期（月）未按合同约定归还借款本金、利息，即视为违约，贷款人有权提前收回已发放的全部贷款本金并依法行使抵押权，处分抵押物；如在履行本合同过程中发生争议，可向贷款人所在地人民法院起诉。同日，被告陈远出具《个人贷款受托支付提款申请书》，要求原告杭州银行南京分行将借款本金395万元支付至葛洲坝南京置业有限公司账户。上述合同签订当日，原告杭州银行南京分行（抵押权人、借款人、乙方）、被告陈远（抵押人、借款人、甲方）、案外人葛洲坝南京置业有限公司（开发商、担保人、丙方）签订《南京市房地产抵押合同》，约定：本合同对应担保的主债权合同为《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》（合同编号为118P480201700377），借款合计395万元；甲方愿意将借款所购位于鼓楼区和燕路以北线路器材厂地块紫郡兰园x幢x单元xxxx室房产抵押给乙方；抵押担保范围为借款本金及利息、借款合同中约定的违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；丙方自愿为甲方的借款提供连带保证责任，担保范围为借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，担保期间自合同生效之日起至登记机构核准甲方所购商品房抵押登记之日；甲方连续三个月或累计六个月未能按约归还借款，丙方也未履行保证责任的，乙方有权依法处置抵押物并要求提前清偿借款。2017年7月26日，被告李瑶（保证人、甲方）与原告杭州银行南京分行（债权人、乙方）签订编号为118P4802017003772的《杭州银行股份有限公司保证合同》，约定为保证《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》（合同编号为118P480201700377）的履行，甲方自愿向乙方提供连带责任的保证担保；担保的借款本金为395万元，借款期限自2017年7月26日至2047年7月26日止；保证期限自借款发放之日起至借款到期后两年止；保证担保的范围为借款本金、利息（含复息、罚息）、违约金、赔偿金以及乙方为收回贷款所产生的诉讼费、评估费、拍卖费、诉讼费、律师代理费等全部费用；如借款合同履行期间出现借款合同约定的违约事件，可视为甲方在本合同项下违约，乙方有权提前收回贷款或行使借款合同约定的其他权利，甲方应立即开始履行连带保证义务；被担保的借款在本合同之外同时存在其他物的担保（即使该物的担保系借款人提供）或保证时，不影响乙方在本合同向下的任何权利及其行使，甲方不得以此抗辩乙方。2017年10月31日，原告杭州银行南京分行向被告陈远发放贷款395万元，被告陈远在借款借据上签字确认。借款借据载明：借款人陈远，合同编号为118P480201700377，借款金额395万元，贷款利率4.0833‰，逾期利率2.0417‰，贷款种类为按揭贷款，存款账户为32×××37，还款账户为32×××99，到期日为2047年7月26日。2019年8月16日，原告杭州银行南京分行取得了不动产登记证明（编号为苏（2019）宁鼓不动产证明第0020695号），载明：房屋坐落于鼓楼区和燕路以北线路器材厂地块紫郡兰园x幢x单元xxxx室，产权证书号为苏（2019）宁鼓不动产权第0028059号，抵押方式为一般抵押，抵押权利人为杭州银行南京分行，抵押义务人为陈远，被担保主债权数额为395万元，债务履行期限自2017年7月26日至2047年7月26日止。2020年1月起，被告陈远未按时足额归还借款本息。截至2020年3月17日，被告陈远尚欠原告杭州银行南京分行贷款本金3815447.06元，利息、罚息、复息合计48105.86元。本院认为，案涉《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》、《南京市房地产抵押合同》、《杭州银行股份有限公司保证合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告杭州银行南京分行已按照合同约定向被告陈远发放贷款，履行了合同义务。贷款期间内，被告陈远未能按约按时足额归还贷款本息达三期以上，已构成违约，故原告杭州银行南京分行有权根据《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》的约定宣布贷款提前到期，要求被告陈远清偿案涉贷款本金、利息、罚息、复息。截至2020年3月17日，被告陈远尚欠原告杭州银行南京分行贷款本金3815447.06元，利息、罚息、复息合计48105.86元，本院予以确认。本案中，原告主张评估费、拍卖费等实现债权的费用，对尚未实际发生的部分，本院不予支持。被告陈远将其所有的南京市鼓楼区和燕路以北线路器材厂地块紫郡兰园x幢x单元xxxx室房产抵押给原告杭州银行南京分行，为案涉《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告杭州银行南京分行对上述抵押物享有抵押权，现被告陈远未履行到期债务，原告杭州银行南京分行要求对上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告李瑶自愿为被告陈远的涉案债务提供连带责任保证，故原告杭州银行南京分行在保证期间内要求李瑶承担保证责任，合法有据，本院予以支持。被告李瑶承担保证责任后可依法向被告陈远追偿。被告陈远、李瑶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳原告杭州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈远于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司南京分行借款本金3815447.06元及利息、罚息、复息（截至2020年3月17日的利息、罚息、复息合计48105.86元；自2020年3月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息按《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款（抵押）合同》的约定计算）。二、被告李瑶对上述第一项判决主文所确定的被告陈远的债务承担连带清偿责任。被告李瑶承担保证责任后，有权就其实际清偿部分向被告陈远追偿。三、如被告陈远未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告杭州银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告陈远用于抵押的位于南京市鼓楼区和燕路以北线路器材厂地块紫郡兰园x幢x单元xxxx室不动产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37708元，减半收取18854元，保全费5000元，合计23854元，由被告陈远、李瑶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  采飞二〇二〇年七月十一日见习书记员  桑颖