内蒙古自治区东乌珠穆沁旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内2525民初358号 原告：东某。 法定代表人：斯某，职务：理事长。 委托诉讼代理人：吴某，系东某法律顾问。 被告：额某。 被告：包某。 被告：乌某。 原告东某（以下简称东乌旗信用联社）诉被告额某、包某、乌某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东乌旗信用联社委托诉讼代理人吴某、被告额某、乌某到庭参加诉讼，被告包某经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案依法进行缺席审理，现已审理终结。 原告东乌旗信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令第一被告偿还原告借款本金550711.67元；2.依法判令第一被告以550711.67元本金为基数向原告支付自2016年4月14日至2020年4月10日期间的贷款利息154603.30元，自2020年4月11日起至被告履行完毕之日止，在原利息计算方式保持不变的基础上计收罚息；3.依法判令原告作为抵押权人，对第一被告所提供的×××建筑物拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权，并依法对上述房产进行拍卖、变卖用以清偿三被告所负债务；4.依法判令第二、第三被告作为连带保证人对上述债务承担连带给付责任；5.本案诉讼费及产生的拍卖、执行等费用由三被告承担。事实与理由：2016年4月7日,第一被告为购房与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告贷款65万元，借款期限自2016年4月7日至2023年4月6日，合同第四条约定了利息的计算及结息方式，同时也约定了如被告逾期还款应承担罚息的计算方式，第二、三被告作为连带责任保证人在该份合同中签字确认。为了保障原告的债权，第一被告作为抵押人与原告签订《房地产抵押合同》，约定：被告向原告提供位于××区房屋（房权证号：×××、土XXXX号：东国用2016字第25401B170号）一套作为抵押担保财产予以公证、且办理了抵押登记。第一被告的贷款虽未到期，但至原告起诉时第一被告仍未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据合同法第六十八条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条的规定，被告应偿还贷款本息及罚息。根据担保法第十八条、第五十三条规定，原告对抵押财产有优先受偿权，第二、第三被告作为连带保证人应承担连带清偿责任。经原告调查，被告已丧失偿还贷款的能力，为避免损失的扩大，根据民事诉讼法第一百一十九条之规定诉至法院，望支持原告的诉请。 被告额某辩称，对于起诉状中的内容明确属实，借款金额属实，还不上钱是因为做生意赔了。 被告乌某辩称，对于金额等诉状中的内容都属实，还不上钱是因为儿子做生意赔了。 被告包某未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月7日，被告额某因购买房产向原告东乌旗信用联社申请贷款并签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号2015-0002108），约定：贷款金额为650000.00元，贷款期限为84个月（自2016年4月7日至2023年4月6日），贷款利息为月利率7.35‰，还款方式为等额本息法，每月的20日为还款日，借款人逾期偿还贷款本息时计收在正常借款利率7.35‰的基础上上浮50%的罚息，即罚息利息为月利率11.025‰，由被告包某、乌某提供连带责任保证，保证范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期限为借款人债务履行期限届满之日起二年，被告额某作为借款人、被告包某、乌某作为保证人在合同上签字捺印。借款合同签订同时，被告额某就上述贷款与原告签订了《抵押合同》，约定用其所有的内蒙古自治区××区房屋（房屋所有权证：×××、国有土地使用证：东2016国用25401B第XXXX号）向原告进行抵押并办理了抵押登记以及进行了公证。2018年4月开始被告额某未按时足额偿还贷款本息，现尚欠贷款本金550711.67元及利息、罚息未付。 以上事实，有原、被告的当庭陈述、《个人购房担保借款合同》、借款借据、《抵押合同》、公证书、房屋所有权证、房屋他项权证、国有土地使用证、土地他项权利证明书、系统柜台还款凭证截屏等证据在案佐证，均经庭审质证具有证明效力。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告额某与原告东乌旗信用联社签订《个人购房担保借款合同》及《抵押合同》的行为系双方当事人真实意思表示，双方之间形成的借款合同关系及抵押合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告额某未按时足额偿还贷款本息已构成违约，应承担相应民事责任，故原告主张被告额某偿还贷款本金550711.67元及自2018年4月21日至给付之日按照月利率11.025‰支付罚息利息的诉讼请求本院予以支持。原告主张对被告额某提供的抵押物实现抵押权并优先受偿的诉讼请求，由于原、被告双方在《抵押合同》中对该抵押物进行明确约定且已办理抵押登记手续，故此主张本院予以支持。对于原告要求被告包某、乌某承担连带保证责任的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……。”，本案中，被告额某就其借款已向原告提供了抵押物，故原告应在抵押物折价或变卖、拍卖抵押物所得价款优先受偿以外的债权范围要求被告包某、乌某承担连带保证责任。被告包某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃了举证、质证、辩论的权利，由此产生的不利后果，应当由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告额某于本判决生效后立即偿还原告东某借款本金550711.67元及罚息利息（该利息自2018年4月21日起以本金550711.67元为基数按月利率11.025‰计算至给付之日）； 二、原告东某对被告额某所有的内蒙古自治区××区房屋（房权证：×××、土地使用证：东2016国用25401B第XXXX号）在上述债权范围内优先行使抵押权； 三、被告包某、乌某对上述抵押物实现抵押权后仍不足以清偿的债务部分承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10853.14元,减半收取为5426.57元（原告东某已预交），由被告额某、包某、乌某互负连带责任承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。 审判员  李珊珊 二〇二〇年七月八日 法官助理金婷婷 书记员包晗 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。