山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初1359号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地兖州市建设东路271号。法定代表人：徐智，职务董事长。委托诉讼代理人：晏强，系原告单位建设中路支行客户经理。委托诉讼代理人：王文才，系原告单位资产诉讼中心职工。被告:王雅，男，1981年5月28日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：刘学静，女，汉族，1982年4月19日出生，住济宁市兖州区，系王雅之妻。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文称“兖州农商银行”）与被告王雅、刘学静金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兖州农商银行的委托诉讼代理人晏强、王文才到庭参加诉讼，被告王雅、刘学静经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。兖州农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令王雅偿还借款本金40,694.12元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至给付之日；2、刘学静承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：2019年5月10日兖州商银行与王雅签订（兖州农商银行小微贷）个借字（2019）年第0203号《个人借款合同》，合同约定：借款种类为中期贷款，借款用途为店面装修，借款金额为5万元，借款期限为2019年5月10日至2022年4月27日，借款利率为浮动利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上上浮145%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日兖州农商银行与刘学静签订（兖州农商银行小微贷）保字（2019）年第0203号《保证合同》，约定保证人刘学静为王雅上述债务的切实履行自愿承担连带保证责任。保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。原告与王雅、刘学静签订（兖州农商银行小微贷）借补字（20190203）号《借款合同补充协议书》，约定：借款人连续2次、累计3次未按主合同的约定方式结息，或者累计拖欠利息达到90天（不含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期。该协议有兖州农商银行的签章，王雅、刘学静的签名。2019年5月10日，原告向王雅发放借款本金5万元，到期日为2022年4月27日，月利率为9.69792‰。借款欠息后，经催要，截止至2020年4月1日王雅仍欠借款本金41,594.12元及利息。王雅、刘学静未作答辩，也未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。兖州农商银行提交了《个人借款合同》《借款合同补充协议》《保证合同》、借款借据、被告的身份证复印件、结婚证复印件、最新的本息清单等证据证明自己的诉讼主张。本院经审理认定事实如下:2019年5月10日,兖州农商银行与王雅签订（兖州农商银行小微贷）个借字（2019）年第0203号《个人借款合同》，约定王雅从兖州农商银行借款5万元，借款期限自2019年5月10日起至2022年4月27日止。借款种类为中期贷款，借款方式为非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款用途为店面装修。借款利率为浮动利率，在每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮145%确定，利率调整以12个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人。借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方式为等额本金偿还法，借款人每期等额偿还本金，借款利息随本金逐期递减。根据合同约定的利率，每月归还本金金额为1,388.89元，利息逐期结算还清，还款日为借款发放日的对应日，如无对应日，由月末日为还款日。该合同还约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。如未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，均计算至本息清偿为止。王雅与刘学静系夫妻，2019年5月10日兖州农商银行与刘学静签订（兖州农商银行小微贷）保字（2019）年第0203号《保证合同》。约定刘学静为王雅上述合同中约定的借款提供保证担保，保证的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起三年。兖州农商银行与王雅、刘学静签订（兖州农商银行小微贷）借补字（20190203）号《借款合同补充协议书》，约定：借款人和担保人违反其与贷款人签订的主合同约定义务的，贷款人有权宣布贷款到期。借款人连续2次、累计3次未按主合同的约定方式结息，或累计拖欠利息达到90天（不含）以上的，约定借款人分次还本的，其中发生1次未按时归还本金情况的，贷款人有权宣布贷款提前到期。贷款人宣布提前到期可以采取电话、公证、第三人见证、公告和借款人住所张贴等方式，自到期通知到达时立即生效，也可以采取直接提起民事诉讼的方式，在司法机关送达起诉状时视为贷款人行使了通知权。自提前到期通知书送达之日起的次日即为逾期日，贷款人的权收取逾期利息、罚息和复利。2019年5月10日，兖州农商银行向王雅发放借款5万元，借款打入了王雅在兖州农商银行开立的银行账户内。借据中载明该笔借款到期日为2022年4月27日，借款月利率为9.69792‰。2019年11月起，王雅开始拖欠借款本息，没有按照合同约定的数额及时间还本付息，兖州农商银行起诉时，王雅已连续两次以上，累计三次以上没有偿还本息。至2020年7月2日，王雅尚欠兖州农商银行借款本金40,694.12元，利息、罚息及复利2,573.79元。本院认为，兖州农商银行与王雅签订的《个人借款合同》，与刘学静签订的《保证合同》，与王雅、刘学静签订《借款合同补充协议书》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效协议，各方应当依照合同约定履行自己的义务，兖州农商银行依照合同约定向王雅发放了借款，王雅应按照合同约定的期限按时履行向兖州农商银行支付借款本息的义务，王雅未按合同约定每月等额还本，付清本期产生的利息，经兖州农商银行催要后仍不履行约定的还款义务，兖州农商银行以提起民事诉讼的方式宣布借款提前到期，要求王雅偿还全部所欠借款本金，支付合同约定的利息、罚息及复利，行使《借款合同补充协议书》赋予的权利，对于兖州农商银行要求王雅偿还借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。刘学静系王雅之妻，作为担保人，应当为借款人王雅的借款本息在担保的范围内承担连带还款责任。因王雅、刘学静既未答辩，亦未到庭参加诉讼，无法确定二人是否对夫妻财产有约定，如二人对夫妻财产有约定，则刘学静在承担连带清偿责任后，免除保证责任，可以向王雅进行追偿。王雅、刘学静经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，既不答辩也不提出反驳意见，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王雅于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金40,694.12元及利息（利息含罚息及复利，按合同约定计算至借款本息实际付清之日，具体金额以山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司提供的最终结算清单为准）；二、刘学静对上述第一项判决内容承担连带偿还责任；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元，减半收取420元，由王雅、刘学静共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韦雪冰二〇二〇年七月二日法官助理勾淑军书记员王媛