湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初2012号原告：中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地湖北省武汉市江岸区京汉大道819号。负责人：李仁俊，系该行行长。委托诉讼代理人：杨光辉（一般授权代理），湖北元申律师事务所律师。委托诉讼代理人：周妹（一般授权代理），湖北元申律师事务所律师。被告：姜巍，男，1984年12月2日出生，汉族，住武汉市东西湖区。被告：李慧，女，1989年12月3日出生，汉族，住东西湖区。被告：武汉财富兴园置业发展有限公司，住所地武汉市东西湖区环湖路57号(11)。法定代表人：易胜兵，系该公司董事长。委托诉讼代理人：蒋晶生（一般授权代理），男，1984年3月7日出生，汉族，住武汉市汉阳区，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行诉被告姜巍、李慧、武汉财富兴园置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理。审理中，原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2020）鄂0102民初2012号民事裁定书，裁定查封被申请人姜巍、李慧名下位于武汉市东西湖区环湖路以北、南京二十一世纪以西中部慧谷一期B区1号楼栋2单元12层3室房屋。本院公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人杨光辉，被告姜巍，被告武汉财富兴园置业发展有限公司的委托诉讼代理人蒋晶生到庭参加了诉讼。被告李慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中行硚口支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜巍、李慧共同偿还所欠贷款本金455,538.82元，利息10,404.16元及罚息363.75元（截至2019年9月10日）；2019年9月11日起至欠款全部还清之日止的利息及罚息按合同约定的有关规定计算；2、判令原告中行硚口支行对被告姜巍、李慧名下位于东西湖区环湖路以北、南京二十一世纪以西中部慧谷一期B区1号楼栋2单元12层3室房屋享有抵押优先受偿权；3、判令被告姜巍、李慧向原告中行硚口支行支付律师费18,652元；4、判令被告武汉财富兴园置业发展有限公司（以下简称财富兴园公司）对前述第一项、第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令诉讼费、财产保全费、公告费等费用由被告姜巍、李慧、财富兴园公司共同承担。事实和理由：姜巍、李慧系夫妻关系。2015年5月8日，姜巍（借款人）与中行硚口支行（贷款人）签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同。合同约定：姜巍向中行硚口支行借款人民币48.4万元，用于购买坐落于中部慧谷一期B区1-2-1203室住房，贷款期限为360个月。贷款采取按月等额本息的还款的方式偿还。合同还约定：姜巍、李慧以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供抵押担保等。2015年5月8日，财富兴园公司向中行硚口支行出具不可撤销连带责任担保函，对借款人的前述借款承担连带担保责任。合同订立后，中行硚口支行按约定全额发放贷款，但姜巍违反合同约定，在执行合同中未按约定时间和金额归还贷款本息，并拖欠至今。另外，2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准变更为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行并由中行硚口支行管辖。现中行硚口支行起诉来院。被告姜巍辩称：对原告所述金额无异议，逾期六期的情况也是事实，但是原告主张一次性偿还很艰难。此前，与原告沟通过，想通过出售房屋来正常还款，但是需要一定的时间。此外，2019年9月至今，姜巍中途有陆续偿还贷款。被告李慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。被告财富兴园公司辩称：希望所有费用包括还款、律师费、诉讼费能由被告姜巍、李慧承担。我方担保期间是从买房到办证，由于姜巍、李慧的房子从2015年至今没有办证，所以导致我方一直在担保。希望被告姜巍、李慧能与原告协商一致，不论通过法院拍卖或私下协商，抵押物的价值远大于诉讼金额。被告姜巍、李慧有能力偿还原告贷款，我方是连带责任，希望所有费用由被告姜巍、李慧承担。本案查明的事实如下：一、主合同约定贷款概况1、借款合同名称：《个人一手住房贷款合同》。2、签订主体：中行硚口支行（出借人）、姜巍（借款人）。3、签订时间：2015年5月8日。4、借款金额：48.4万元。5、借款用途：用于购买坐落于中部慧谷一期B区1-2-1203室住房。6、借款期限：360个月。7、贷款利率：浮动利率（贷款参考利率是指中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为12个月）。8、罚息利率：贷款逾期的，罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。9、还款方式：按月等额本息还款。10、关于贷款提前到期约定及相应违约责任：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。11、其他：姜巍、李慧系夫妻关系，李慧还向中行硚口支行出具《家庭共同还款申明》，表示其知晓上述贷款全部内容，并愿意为上述贷款作保证担保，如果借款人姜巍没有按照借款合同的约定还款，银行可以要求李慧履行共同还款的保证责任。二、合同担保概况1、抵押合同（1）合同名称：内容详见《个人一手住房贷款合同》及相应附件。（2）签订时间：2015年5月8日。（3）抵押人：姜巍、李慧。（4）抵押物名称：位于武汉市东西湖区环湖路以北、南京二十一世纪以西中部慧谷一期B区1号楼栋2单元12层3室的房屋。（5）抵押物类型：自物抵押。（6）担保范围：合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。（7）登记情况：2015年9月2日，姜巍、李慧就上述房屋在武汉市东西湖区房产管理局办理了《武汉市期房抵押证明》，抵押权人为中国银行股份有限公司武汉宝丰支行，抵押权设定期限为2015年5月8日至2045年5月8日，说明处载明有“本证明书具有与房屋他项权证的同等效力，受国家法律保护”的内容。2、保证合同（1）合同名称：《不可撤销连带责任担保函》。（2）签订时间：2015年5月8日。（3）保证人：财富兴园公司。（4）保证类型：连带责任保证。（5）担保范围：依据借款合同向借款人发放的贷款，包括本金48.4万元/利息（包括法定利息、约定利息、复息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。（6）保证期间：借款合同生效之日开始至借款所购房屋他项权证正本交付银行之日。三、合同履行情况1、实际发放贷款时间：2015年5月12日。2、实际发放贷款金额：48.4万元。3、借款是否到期：部分款项到期。4、是否逾期还款：截止2020年6月11日，逾期期数为10期，姜巍尚欠本金451,929.05元，利息17,149.53元，拖欠本金的罚息315.52元、拖欠利息的罚息852.34元。四、其他需要说明的内容：1、上述房屋交付姜巍、李慧后，姜巍、李慧至今未办理《房屋他项权证书》。2、中行硚口支行与湖北元申律师事务所签订《风险代理协议》，约定中行硚口支行接受湖北元申律师事务所指派的杨光辉、周妹律师作为代理人；诉讼标的额在50万元以下（含50万元）的，收回时限（如含公告期顺延）在12个月内的，律师费按诉讼标的额的6.4%收取；收回时限（如含公告期顺延）在18个月内的，律师费按诉讼标的额的4.8%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月内的，律师费按诉讼标的额的4.0%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月以上的，律师费按诉讼标的额的2.25%收取。3、2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准更名为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行，隶属关系变更为由中行硚口支行管辖。本院认为：中行硚口支行与姜巍签订的《个人一手住房贷款合同》、李慧出具的《家庭共同还款申明》、财富兴园公司出具的《不可撤销连带责任担保函》均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方应依照合同约定享有权利和履行义务。原告中行硚口支行依约发放贷款后，姜巍未按期偿还借款本息，已构成违约，原告中行硚口支行依约有权宣布贷款立即到期，并要求姜巍立即清偿借款本息及相关费用，故原告中行硚口支行主张姜巍偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费。中行硚口支行与姜巍虽在合同中约定了中行硚口支行为实现债权支付的律师费由姜巍承担，但根据中行硚口支行与湖北元申律师事务所签订的《风险代理协议》，律师费尚未实际发生，且律师费金额暂不能确定，中行硚口支行可在律师费实际发生后另行主张，故本院对中行硚口支行主张的律师费不予支持。关于李慧的共同还款责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。上述借款系姜巍与李慧夫妻关系存续期间产生的债务，且李慧作为姜巍的配偶，向中行硚口支行出具《家庭共同还款申明》，表示其知晓姜巍的贷款并愿意履行共同还款责任，故中行硚口支行要求李慧共同清偿姜巍的上述债务的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押房屋的优先受偿权。姜巍、李慧以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，且在不动产登记部门办理了《武汉市期房抵押证明》，该《武汉市期房抵押证明》上明确载明“本证明书具有与房屋他项权证的同等效力，受国家法律保护”，故本案中的《武汉市期房抵押证明》不是预购商品房抵押的预告登记，而是以期房设定的抵押登记。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”的规定，中行硚口支行主张以姜巍、李慧的抵押房产经拍卖、变卖所得价款优先受偿，合理合法，本院予以支持。关于财富兴园公司的保证责任。财富兴园公司自愿为姜巍的上述债务提供连带保证责任，并向中行硚口支行出具《不可撤销连带责任担保函》，其中约定“担保时间为借款合同生效之日开始至借款所购房屋他项权证正本交付银行之日”。姜巍、李慧仅办理《武汉市期房抵押证明》，在该房屋竣工交付后，姜巍、李慧未办理房屋他项权证，故该保证责任的解除条件未成就，财富兴园公司应对姜巍的上述债务承担连带清偿责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姜巍、李慧于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金451,929.05元；二、被告姜巍、李慧于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行支付截至2020年6月11日的利息17,149.53元、罚息1,167.86元，并支付自2020年6月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行对拍卖、变卖被告姜巍、李慧抵押的位于武汉市东西湖区环湖路以北、南京二十一世纪以西中部慧谷一期B区1号楼栋2单元12层3室的房屋价款享有优先受偿权；四、被告武汉财富兴园置业发展有限公司对上述第一、二项内容承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。被告姜巍、李慧、武汉财富兴园置业发展有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,574元，减半收取4,287元，诉讼财产保全费3,020元由被告姜巍、李慧、武汉财富兴园置业发展有限公司负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行预交，故被告姜巍、李慧、武汉财富兴园置业发展有限公司在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  王雪涛二〇二〇年七月二十四日书记员  胡心慧