鹤壁市淇滨区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0611刑初123号公诉机关鹤壁市淇滨区人民检察院。被告人王彦刚，曾用名王艳刚，男，1978年12月24日出生，汉族，初中毕业，无业，住鹤壁市淇滨区。因犯危险驾驶罪，于2017年7月25日被鹤壁市山城区人民法院判处拘役一个月二十天，并处罚金1000元；因拒不执行法院判决，2018年5月13日被鹤壁市淇滨区人民法院行政拘留十五日。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2019年10月10日被苏州市公安局相城分局抓获并临时寄押于苏州市第一看守所，同年10月22日被鹤壁市公安局淇滨区分局刑事拘留，同年11月28日被该局逮捕。指定辩护人王国存，河南世纪唐人律师事务所律师。鹤壁市淇滨区人民检察院以鹤淇滨检一部刑诉（2020）107号起诉书指控被告人王彦刚犯信用卡诈骗罪，于2020年5月7日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。鹤壁市淇滨区人民检察院指派检察员李书涛出庭支持公诉，被告人王彦刚及其辩护人王国存均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：1.2018年11月份，被告人王彦刚以帮张某养卡提升额度为由，冒用张某的兴业银行信用卡刷卡消费24956元。2.2018年8月份至11月份，被告人王彦刚以帮王某1养卡提升额度为由，冒用王某1的中原银行信用卡刷卡消费10978元，冒用王某1的中国银行信用卡刷卡消费14465元，冒用王某1的工商银行信用卡刷卡消费4945元。3.2018年6月份至2018年8月份，被告人王彦刚以帮王某2养卡提升额度为由，冒用王某2的中国银行信用卡刷卡消费23022.06元，冒用王某2的兴业银行信用卡刷卡消费27177.61元。期间陆续归还王某27950元。被告人王彦刚将上述款项用于网络赌博等用途。公诉机关向法庭提交了被告人王彦刚的供述，证人张某、王某1、王某2、王某3的证言，张某、王某1、王某2名下信用卡开卡情况及交易明细，微信转账记录截图，微信聊天记录，抓获经过，寄押证，刑事判决书等证据，认为被告人王彦刚已构成信用卡诈骗罪，要求依法追究其刑事责任。被告人王彦刚辩解认为与信用卡持有人是借贷关系，其不构成犯罪。辩护人认为被告人王彦刚如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。经审理查明：1.2018年11月份，被告人王彦刚以帮张某养卡提升额度为由，冒用张某的兴业银行信用卡透支24965元。2.2018年8月份至11月份，被告人王彦刚以帮王某1养卡提升额度为由，冒用王某1的中原银行信用卡刷卡消费10943元，冒用王某1的中国银行信用卡透支14465元，冒用王某1的工商银行信用卡透支4945元。期间，王彦刚给付王某118860元，王某1给付王彦刚11000元。3.2018年6月份至8月份，被告人王彦刚以帮王某2养卡提升额度为由，冒用王某2的中国银行信用卡透支22800元，冒用王某2的兴业银行信用卡透支12847.7元。期间陆续归还王某27950元。被告人王彦刚将上述款项用于网络赌博等用途。认定上述事实的证据如下：1.被告人王彦刚的供述：我在开信用卡代办门市的时候给王某2办理过兴业银行的信用卡，额度是4万元。我给王某2打过借条，他把他的两张信用卡给了我，我刷卡进行了消费，还陆续还过这两张信用卡。后来王某2一直找我要钱时为了稳住他，我就用了一个假房产证做抵押。王某1来我门市让我帮他代还信用卡时认识的。王某1共在我这里放了3张信用卡，分别是中原银行、中国银行、工商银行的。工商银行的信用卡还是我给他办理的，额度是5000元。我通过支付宝或者微信转给过王某1钱。刚开始我还正常给他还款，后来还不上了我就把卡给了王某1，他自己拿走还了。张某原来在我住的地方对面上班，兴业银行的业务员在他上班的地方统一办过信用卡。有段时间我急用钱就给他联系，他把他兴业银行信用卡给了我。这张卡的额度是25000元。我借的这些信用卡把钱刷出来之后都用于赌博。我是在一个叫宝博娱乐的赌博手机APP上赌博的。我通过微信或支付宝联系赌博软件的客服，记得其中一个客服叫小斌在线，我通过小斌在线和叫张某2的客服往赌博软件上充过钱。张某2的微信昵称是Aa（全天在线充值）备v信1v4-8222。2.证人张某的证言：2018年6月份我正在淇正源酒店上班时，有一天王彦刚带着兴业银行的一个人到酒店推销信用卡业务，当时酒店里有三四个人办了信用卡，我也办了一张，就这样我认识了王彦刚。之后10天左右兴业银行就把我们几个人的信用卡都邮寄到了酒店，我的信用卡卡号是62×××02，额度是25000元，我拿到卡之后当天就通过手机将信用卡激活了，之后一直是我自己在使用。2018年11月15日晚上王彦刚给我打电话，说我兴业银行的信用卡可以提升额度，问我需不需要提升，我说需要。第二天上午王彦刚找到我把我的兴业银行信用卡拿走了，当天9时47分，王彦刚使用我的信用卡刷了第一笔21500元；16时42分王彦刚刷了第二笔3150元；21时10分王彦刚刷了第三笔消费315元，一共刷了24965元。过了三天左右，我跟王彦刚联系想问他提升额度的情况，但他始终不接电话，微信上和他说话也不回复，我到他的门店去找他，一个自称是他媳妇的说王彦刚有事出去了，让我过几天再来。就这样我去了三四次，但王彦刚的媳妇找各种理由推脱，我始终没有见到王彦刚，最后一次我去找王彦刚的时候见到了宋秀风几个人，才知道我们都被王彦刚骗了，所以我们就报警了。3.证人王某1的证言：我以前不认识王彦刚。2018年8月份左右的一天，我到衡山路军民花园西口附近买菜时路过一个POS机店，门口站了一个人问我想办什么业务，我说想装修房子，钱不太够，他就问我要不要办大额信用卡，我问他怎么办，他说要收15%的点，相当于办理10000元的信用卡，要收1500元手续费，我嫌手续费高就说我有两张信用卡不需要再办了，然后他说他可以养卡，能把信用卡提升额度，还给了我一张名片让我有需要找他，又把我的手机号留了下来，这个人就是王彦刚。之后一个星期左右，王彦刚给我打电话说他给我养卡可以提升信用卡额度，我当时不相信他，但是他说他门面就在路边，随时都能找到他，家就在门面对面的龙苑小区住，也不怕他跑了。过了几天我就把我的中原银行信用卡给了他让他给我养卡提额，当时我给他卡时还说我的卡是11000元的额度，我不太信任他让他给我点钱当抵押，他就用手机给了我7940元，拿到钱之后我就回家了。之后王彦刚又给我打电话让我把另外一张信用卡也拿给他帮我养卡提额，我说先等等。那几天我从他门面门口过看的里边一直都有人，所以也放心了，就又把我名下的中国银行信用卡给了他让他帮我养卡提额，王彦刚又给了我10920元，我查了一下银行卡交易记录，当天日期是2018年8月19日。我中原银行的信用卡卡号是62×××61，额度是11000元，这张卡办出来之后我一直没有用过；中国银行的信用卡卡号是62×××34，额度是14500元。两张信用卡给了王彦刚之后大概过了一个多月的时间，王彦刚给我打电话说这两张信用卡需要走流水，不然提不上额度，但是他手头比较紧，让我把两张卡的押金给他，提完额之后直接给我两张满额度的信用卡，然后我就分四次给了王彦刚17000元，其中一次是现金6000元，三次转账分别是两次5000元和一次1000元，共计17000元。王彦刚给我办理了一张中国工商银行的信用卡，卡号是62×××52，额度是5000元。当时情况是我把我的两张信用卡给了王彦刚，过了大概2个月左右，我装修房子急用钱，就问王彦刚提额的情况，他说还没有提好，如果急用钱的话可以再办一张信用卡，在他这就可以办，不需要交手续费，半个月左右我收到中国工商银行的短信通知说我的信用卡办好了，过了两天王彦刚又给我打电话问我卡下来没有，我说下来了，他就到我上班的航盛电子厂找我拿走了信用卡，这张卡我没用过，额度是5000元。我最后拿到这三张信用卡的时候大概是在2018年12月13日左右，当时中原银行的信用卡剩下22元的额度；中国银行的信用卡剩下35元的额度；中国工商银行的信用卡剩下55元的额度。我拿到卡后马上还款日就到了，信用卡逾期我怕对我的征信不好，就自己把这些钱还上了。4.证人王某2的证言：我在军民花园做生意的时候，王彦刚去军民花园找房子时我们认识了，他问我办信用卡不办，我说办，他就给我办了个兴业银行的信用卡，额度是42000元。信用卡是兴业银行邮寄到我门市上的。我当时不会激活让王彦刚帮助我激活，激活后我把这张卡拿走了。后来王彦刚到我的门市上说信用卡可以提额度，我就把中国银行和兴业银行的信用卡都给了他让他提额度。后来额度提了没我不知道，但是到了还款的时候，银行一直短信提醒还款，王彦刚一直也没有还钱，我就去找他问情况，他给我说钱他用了他肯定还上，但他没有钱，就把一个房产证抵押给了我，钱让我自己还，他还给我写了一个借据，借据上说他借了我两张卡，上面的65000元，他还替我还了7950元的房贷，并且我还能处置他的房产，后来我发现他给我的房产证是假的，再后来我就联系不上他了。5.证人王某3的证言：2017年在王彦刚的门市呆了两个月左右的时间，他的门市主要是办理信用卡、代还、养卡等业务。养卡就是客户把卡放在门市里，王彦刚用这些卡消费再还进去。时间长了可以提升信用卡额度。6.转账截图、聊天记录截图。证明被告人王彦刚向名为“小彬在线”和“Aa（全天在线充值）备v信”的人连续转账进行赌博的情况。7.借据、房产证。证明被告人王彦刚2018年8月31日在刷王某2信用卡后向王某2出具借条及虚假房产证件等情况。8.张某兴业银行卡的开户信息及交易明细。证明张某在兴业银行申办信用卡的相关资料，交易记录显示该卡被透支24965元。9.王某2的兴业银行卡、中国银行卡的开户信息及交易明细。证明王某2申办信用卡的相关资料及交易记录情况。其中王某2兴业银行信用卡被透支12847.7元，中国银行信用卡被透支22800元。10.王某1的中国银行卡、中原银行卡的开户信息及中国银行、中原银行、工商银行卡的交易明细。证明王某1申办信用卡的相关资料及交易记录情况。其中王某1中国银行信用卡被透支14465元，工商银行信用卡被透支4945元，中原银行信用卡被透支10943元。11.银行交易记录。证明王彦刚通过户名苏某刚账户转给王某118860元，王某1转给王彦刚11000元。12.抓获经过。证明2019年10月10日，被告人王彦刚在江苏省苏州市相城区太平常台高速阳澄服务区被抓获的情况。以上证据，经法庭质证，查证属实，本院予以确认。本院认为：被告人王彦刚以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡进行诈骗共计75155.7元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控王彦刚信用卡诈骗金额有误，应予更正。王彦刚辩解与信用卡持卡人是借贷关系，其不构成信用卡诈骗罪。经查，王彦刚与本案信用卡持卡人张某、王某1、王某2通过办理信用卡或提升信用卡额度业务时才初步相识，王彦刚以为他人信用卡提升额度为由持有他人信用卡并进行恶意透支，而后将透支款项用于网络赌博。赌输后关闭通讯工具，不再与张某、王某1、王某2联系，致使上述款项不能归还，给被害人造成经济损失，王彦刚具有非法占有的目的，实施了冒用他人信用卡实施诈骗的行为，符合信用卡诈骗罪的构成要件，已构成信用卡诈骗罪。其上述辩解意见不能成立，本院不予采纳。辩护人辩护认为被告人王彦刚如实供述自己的罪行，构成坦白，依法可以从轻处罚。本院认为，被告人王彦刚归案后未如实供述自己实施信用卡诈骗的犯罪事实，不符合坦白的构成条件，不构成坦白。该辩护意见不能成立，本院不予采纳。王彦刚曾受过刑事处罚，可酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王彦刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月10日起至2025年3月9日止）。二、继续追缴被告人王彦刚违法所得75155.7元，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 慧审 判 员  朱晨曦人民陪审员  郭 萍二〇二〇年七月十五日书 记 员  段广亮