福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初582号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地福建省三明市三元区三元街13号，统一社会信用代码913504007531278743。 负责人：陈丽美，支行行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：三明市三元区恒远手机商行，住所地福建省三明市三元区一元路6幢一层10号，统一社会信用代码92350403MA3032KJ7Q。 经营者：林金好，男，1961年5月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林金好，男，1961年5月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：庄爱春，女，1976年8月9日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称农商行城关支行）与被告三明市三元区恒远手机商行（恒远手机商行）、林金好、庄爱春不当得利纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行城关支行委托诉讼代理人庄建萍、被告恒远手机商行、林金好、庄爱春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行城关支行向本院提出诉讼请求：判令恒远手机商行、林金好、庄爱春返还不当得利款27159元并支付欠款利息（以欠款金额为基数，从起诉之日起至还清全部款项之日止，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。事实与理由：2015年10月9日，农商行城关支行与恒远手机商行签订《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》，约定：农商行城关支行同意作为收单机构，恒远手机商行自愿成为农商行城关支行特约商户，通过与中国银联系统连接的受理终端实现银联卡的交易；为保证恒远手机商行及时收账，恒远手机商行在农商行城关支行处开立资金清算账户，农商行城关支行款项到恒远手机商行资金清算账户的时间为T﹢0实时到账，恒远手机商行绑定的资金清算账户为林金好账户等等。协议签订后，农商行城关支行依约为恒远手机商行安装联网POS机。后农商行城关支行发现，恒远手机商行的POS机在2016年3月13日发生一笔刷卡交易失败记录，具体为：庄爱春持其信用卡到恒远手机商行刷卡27185元后，农商行城关支行根据T﹢0实时到账的约定，实时将27159元（扣除手续费）付至恒远手机商行所绑定的资金清算账户，但由于银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达银联后未传输到发卡行，导致发卡行未实际扣划庄爱春银行卡里的款项，造成银联未将农商行城关支行的垫款纳入资金清算范围，农商行城关支行的垫款未得到回转、利益受损，恒远手机商行、林金好、庄爱春因此获利14974元。经农商行城关支行多次催讨，恒远手机商行、林金好、庄爱春至今未返还全部不当得利款项，并支付欠款利息，故具状起诉，请求判如所请。 恒远手机商行、林金好辩称，顾客到恒远手机商行消费，消费后刷卡支付，当时刷卡的金额是27185元，扣除手续费之后到账的是27159元，钱已转到林金好个人账户上，且有小票，因此，林金好认为双方的交易是成功的，才将商品给了顾客。农商行城关支行在此笔刷卡交易十三个月后才发现差错，来找林金好，林金好有把小票给银行的工作人员看，但是小票都褪色了，林金好也配合农商行城关支行积极去寻找刷卡人。恒远手机商行与林金好不存在不当得利，如果当时没有交易成功，恒远手机商行不会把商品给顾客。庄爱春肯定有到恒远手机商行消费，如果没有消费，不会在银行系统留下卡号，农商行城关支行支付给林金好的款项是消费款。 庄爱春辩称，其曾因涉讼信用卡欠款无法还清，要求朋友吴邦春代为偿还，后将信用卡交给吴邦春去使用，并告知吴邦春密码，刷卡所得款项用于偿还吴邦春帮忙还信用卡的费用，所以对2016年3月13日在恒远手机商行的消费不知情。庄爱春没有在恒远手机商行消费，也没有拿过恒远手机商行的商品，庄爱春的信用卡也没有此笔消费记录，如果有消费，农商行城关支行应当提供签字小票予以证明。本案是农商行城关支行的系统问题，庄爱春拒绝偿还该笔款项。 本院经审理，对本案事实作如下认定： 1.2015年10月9日，农商行城关支行作为甲方与恒远手机商行作为乙方，签订《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》，主要约定：甲方同意作为收单机构，将乙方作为其特约商户，为乙方受理银联卡提供资金清算及配套支持服务，通过与中国银联系统连接的受理终端实现受理银联卡（银联卡是指按照中国银联股份有限公司的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡方标识代码ＢＩＮ经中国银联分配或确认的银行卡）。甲方保证乙方受理的银联卡交易通过银联网络转接和完成，投放在乙方的联网ＰＯＳ机具应经过中国银联检测通过。甲方负责按照中国银联清算给甲方的银联卡交易资金，向乙方进行二次清算和差错处理，向乙方清算其受理银联卡扣除手续费之后的交易资金。乙方自愿按照中国银联、甲方的业务受理要求受理所有入网银联卡，负责联网ＰＯＳ机具的保管和日常维护。为保障乙方及时收账，乙方应在甲方开立资金清算账户，并按规定时间进行结账或提交有效交易单据。乙方同意按照0.78%封顶26元的银行卡刷卡手续费标准向甲方支付境内发卡机构发行的银联卡刷卡手续费，并同意按照逐笔扣款的方式支付手续费。乙方以林金好开立在甲方的账户（账号62×××08）为乙方资金清算账户，到账时间为Ｔ﹢0实时到账等。协议签订后，农商行城关支行依约为恒远手机商行安装联网ＰＯＳ机。 2.卡号62×××47的中国工商银行信用卡，持卡人为庄爱春。2016年3月13日，该信用卡在恒远手机商行ＰＯＳ机刷卡27185元，农商行城关支行根据Ｔ﹢0实时到账的约定，实时将27159（27185元扣除手续费26元）付至恒远手机商行所绑定的资金清算账户（林金好62×××08账户）。同日，林金好将该款取出。后因银行系统问题，该信用卡的刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行中国工商银行，致发卡行中国工商银行未实际扣划庄爱春该工商银行信用卡里的款项，造成中国银联未将农商行城关支行的垫款27159元纳入资金清算范围，农商行城关支行的垫款27159元未得到回转。经催讨，恒远手机商行、林金好、庄爱春未归还款项。 3.2018年8月29日，中国银联股份有限公司福建分公司向农商行城关支行出具《关于回复农商行城关支行单边垫款的函》，确认农商行城关支行在2015年4月至2016年9月期间有385笔交易未结算，包括本案2016年3月13日庄爱春持有尾号6547工商银行信用卡在恒远手机商行刷卡交易的27185元。 4.2019年10月14日，福建省农村信用社联合社出具《银行卡收单业务情况说明》，载明：在梳理平台清算过渡户资金时，发现统一收单平台核算科目存在垫付资金差错，确认差错交易涉及三明农商银行69户商户、393笔资金，均为T+0实时到账“消费冲正”交易引起的差错。为此，福建省联社于2017年4月1日向涉及差错交易的行社发出《关于协助追讨统一收单平台“冲正”交易差错资金的通知》，要求全力追讨差错资金。 5.信用卡的交易流程为：持卡人在特约商户处刷卡消费时,刷卡信息经过收单行向中国银联发送,再由中国银联向发卡行转送,取得发卡行的授权后,刷卡信息经原路返回特约商户,经刷卡人签名,交易完成。收单行即垫付该交易款项给特约商户,发卡行收取持卡人的款项后,再通过银联结算中心支付给收单行。 上述事实，有农商行城关支行提交的营业执照、《福建省特约商户受理银联卡业务协议》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》、户名为林金好、账户尾号1808存款明细账、《关于回复福建三明农村商业银行股份有限公司单边垫款的函》及附件、《银行卡收单业务情况说明》、工商银行查询卡片信息等证据予以证实，与当事人双方在庭审中的陈述能够相互印证，本院依法予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条“因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。”的规定，本案中,庄爱春持有的尾号为6547的中国工商银行信用卡在恒远手机商行POS机刷卡27185元，农商行城关支行根据T﹢0实时到账的约定，实时将27159元（27185元扣除手续费26元）付至恒远手机商行所绑定的资金清算账户（林金好的账户），因银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行中国工商银行，致发卡行中国工商银行未实际扣划庄爱春在该中国工商银行信用卡里的款项，造成中国银联未将农商行城关支行的垫款27159元纳入资金清算范围，农商行城关支行的垫款27159元未得到回转，农商行城关支行系受损失的人。持卡人庄爱春因发卡行中国工商银行未实际扣划庄爱春信用卡里的款项，获得利益27159元，且获得利益无法律根据，因此，庄爱春与农商行城关支行之间构成不当得利的法律关系。农商行城关支行提出要求庄爱春返还不当得利款27159元的主张，有相应的事实与法律依据，予以支持。因现有证据无法证明恒远手机商行及其经营者林金好构成不当得利，故农商行城关支行要求恒远手机商行、林金好返还不当得利款27159元并支付欠款利息的诉请，无事实与法律依据，不予支持。农商行城关支行诉请要求支付以欠款金额为基数、从起诉之日起至还清全部款项之日止、按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率计算利息的主张，于法无据，亦不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百二十二条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、庄爱春应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司城关支行不当得利款27159元; 二、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司城关支行要求三明市三元区恒远手机商行返还不当得利款27159元的诉讼请求; 三、驳回要求林金好返还不当得利款27159元的诉讼请求; 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司城关支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费479元，减半收取239.50元，由福建三明农村商业银行股份有限公司城关支行负担25元，由庄爱春负担214.50元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  傅瑞芳 二〇二〇年七月八日 法官助理王昙琳 书记员王冰琴 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。