江苏省南京市浦口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0111民初19号 原告：江苏紫金农村商业银行股份有公司江北新区分行，住所地在南京市浦口区江浦街道龙华路26号金盛田铂宫01幢101室。 负责人：林正洋，行长。 委托诉讼代理人：蔡茂志，男，汉族，1971年7月5日生，汉族，住南京市浦口区，系原告单位员工。 被告：钱宁，男，1987年12月26日生，汉族，住南京市栖霞区。 原告江苏紫金农村商业银行股份有公司江北新区分行（以下简称紫金农商银行江北新区分行）与钱宁借款合同纠纷一案,本院于2020年1月2日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告紫金农商银行江北新区分行委托诉讼代理人蔡茂志、被告钱宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告紫金农商银行江北新区分行向本院提出的诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金1778461.76元，支付2019年7月22日至2019年11月29日所欠利息合计30030.46元，并支付自2019年11月30日起至实际给付之日止的利息及罚息；2.判令原告实现被告钱宁抵押给原告的位于南京市栖霞区××产抵押权，对于拍卖房产所得拍卖款原告享有优先受偿权；3.本案诉讼、保全、执行、拍卖等所有实现债权的费用均由被告承担。事实和理由：2015年9月份，被告钱宁因购买案涉房屋资金不足，向原告申请贷款。原告于2015年7月29日与被告钱宁签订了《个人住房（商业房）借款合同》，合同约定：原告向被告钱宁提供贷款人民币190万元，合同期限内利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率5.4%下浮5%，执行年利率5.13%，还款方式为等额本息还款，贷款逾期利率为当期执行利率加收50%计收罚息，借款期限为30年，自2015年7月29日至2045年7月28日止，每月20日为固定还款日，用房产作抵押。2015年7月29日，原告向被告钱宁发放了贷款190万元。被告钱宁在贷款期限内逾期未还2015年7月22日至2019年11月29日贷款本息，经原告多次催收后，被告仍未归还，造成该笔贷款逾期。为保证国家信贷资金的安全，维护原告合法权益，原告提起诉讼，请求法院依法判决。 被告钱宁辩称，认可原告诉请，案涉房屋目前正在交易，被告在积极筹款偿还欠款，希望原告给予宽限期。 经审理查明，2015年7月29日，原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司浦口支行（以下简称紫金农商银行浦口支行）与被告钱宁签订《个人住房（商业房）借款合同》一份，约定由原告作为贷款人向被告钱宁发放人民币壹佰玖拾万元整的借款，借款用途为购买位于栖霞区××自住房产一套。借款期限自2015年7月29日起至2045年7月28日止。合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行贷款基准利率5.4%下浮5%，执行年利率5.13%，合同利率随人民银行同期贷款基准利率调整按年调整，调整日为次年1月1日。利息从借款实际发生之日起算，按实际借款金额和用款天数计算，还款方式为等额本息，结息方式按月结息，结息日为每月20日，若当月无对应日，则结息日为当月最后一日。合同第六条约定：“本合同项下的全部债务（包括但不限于本金及利息、复利、罚息、违约金、公证费及贷款人为实现债权所支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、因违约造成合同提前终止导致的贷款人可得利息损失），由相关担保人与贷款人签订相关担保合同，作为本合同的从合同。合同第十条贷款人的权利与义务约定：“一、贷款人的权利2.有权要求借款人按期或提前归还借款本息……6.若借款人未履行或违反本合同约定义务的，贷款人有权停止发放贷款或提前收回贷款……10.借款人归还的借款不足以清偿本合同项下的应付数额的，贷款人可选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利、各种从属费用的顺序。”合同第十一条违约事件约定：“一、在本合同期内，下列任一情况构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第八条、第九条规定之声明和保证以及义务，包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项……二、出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：2.停止发放借款人尚未发放的贷款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款……”合同第十二条费用约定：“1.与本合同有关的包括但不限于资信调查、公证、见证、保险、登记等产生的费用，均由借款人承担；2.借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费、因违约造成合同提前终止导致的贷款人可得利息损失等，均由借款人承担。”合同第二十条罚息及复利约定：“本合同项下借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款时，采用下列第B种方式计收罚息、复利：B.采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按当期执行浮动利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。” 2015年7月29日，原告与被告钱宁签订了《南京市房地产抵押合同》，约定由被告将其位于南京市栖霞区××自由房地产及其附着物、定着物抵押给原告，作为被告履行主债务的担保，被担保主债权数额为190万元，债务履行期限自2015年7月29日至2045年7月29日止，抵押担保范围：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。 2015年8月3日，原告向被告钱宁发放了190万元贷款，同日，紫金农商银行江北新区分行领取了案涉房屋他项权证。此后，被告钱宁在贷款期限内归还贷款本息至2019年7月21日止，2019年7月22日之后的贷款本息未归还，截至2019年11月29日，钱宁尚余本金1778461.76元、2019年7月22日至2019年11月29日期间利息30030.46元未偿还。 另查，紫金农商银行浦口支行于2016年6月6日经南京市浦口区市场监督管理局核准，更名为紫金农商银行江北新区分行。 以上事实，由原告提供的资金农商银行个人住房贷款申请书、个人住房（商业房）借款合同、南京市房地产抵押合同、借据、个人借款合同、贷款申请书、房地产抵押合同、准予变更登记通知书及原、被告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，法人及其分支机构的合法财产权益受法律保护。原告紫金农商银行江北新区分行与被告钱宁签订的个人借款合同和抵押合同系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。关于原告紫金农商银行江北新区分行主张被告偿还本金1778461.76元并支付利息的诉求，因被告钱宁自2019年7月22日开始未能按期足额偿还贷款本息，原告紫金农商银行江北新区分行有权按照合同约定提前收回贷款并要求被告钱宁支付相应的利息、罚息，原告紫金农商银行江北新区分行的此项请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告紫金农商银行江北新区分行主张对抵押的南京市栖霞区××屋的拍卖款在前述债务的范围内享有优先受偿权的请求，本院认为，原、被告双方签订的《南京市房地产抵押合同》中明确约定贷款人对抵押房屋享有优先受偿权，原告紫金农商银行江北新区分行的此项请求符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六、第一百九十八、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告钱宁于本判决生效之日起七日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有公司江北新区分行偿还借款本金1778461.76元、利息30030.46元（上述利息自2019年7月22日计算至2019年11月29日），合计1808492.22元及此后的利息、罚息（利息、罚息均按合同约定的标准计算，自2019年11月30日起计算至清偿全部款项之日止）； 二、原告江苏紫金农村商业银行股份有公司江北新区分行对被告钱宁位于南京市栖霞区××屋的变价款在上述债务及本案诉讼费的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21076元，由被告钱宁负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费21076元。江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18。 审 判 长  林咏梅 人民陪审员  杨益琴 人民陪审员  黄长兰 二〇二〇年七月一日 法官 助理  张 枫 书 记 员  胡 颖