江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初13403号原告：王旭东，男，1934年8月1日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。原告：于丽萍，女，1963年8月22日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。原告：王宇菲，女，1990年2月26日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。以上三原告共同委托诉讼代理人：李小马,江苏法德东恒律师事务所律师。以上三原告共同委托诉讼代理人：徐云付,江苏法德东恒律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司，住所地中国（上海）自由贸易实验区浦东大道1号。法定代表人：郭予丰，董事长。委托诉讼代理人：罗宇恒,天安财产保险股份有限公司江苏分公司员工。委托诉讼代理人：林松,天安财产保险股份有限公司江苏分公司员工。原告王旭东、于丽萍、王宇菲与被告天安财产保险股份有限公司（以下简称天安财保公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王旭东、于丽萍、王宇菲的共同委托诉讼代理人徐云付、被告天安财保公司的委托诉讼代理人罗宇恒、林松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王旭东、于丽萍、王宇菲向本院提出诉讼请求：1、天安财保公司向原告赔偿人身意外伤害保险赔偿金160000元；2、本案诉讼费用由天安财保公司承担。事实和理由：2018年7月，王胤（已故）报名购买了南京哪玩国际旅行社有限公司开发的“衢州四日游”旅游产品，签署了《团队境内旅游合同》。《团队境内旅游合同》约定：王胤委托南京哪玩国际旅行社有限公司购买人身意外伤害保险，保险产品名称为天安旅游人身意外险，王胤身体状况为健康。2018年7月9日，王胤跟随旅游团队出发，在旅游行程中突发心脏呼吸骤停，经抢救无效，于2018年7月11日死亡。王胤死亡后，原告才知晓，南京哪玩国际旅行社有限公司通过中国康辉南京国际旅行社有限责任公司为王胤投保了人身意外险，保险单号码为6613134110320180000002，境内游保险金额意外伤害为160000元。原告作为保险受益人向被告理赔时，被告拒绝赔付，但被告未按保险法规定向原告发出书面的拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。原告认为，王胤在旅游行程中意外死亡，被告应向原告给付保险金160000元。综上所述，为维护原告合法权益，原告依法提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉求。被告天安财保公司辩称，根据天安财产保险股份有限公司南京中心支公司跟中国康辉南京国际旅行社有限责任公司(甲方)签订的《旅游者人身意外保险协议书》，保险范围为在保险期限内，凡由甲方组织的旅游团队根据本协议的规定，投保旅游者人身意外保险且支付保险费，并已具名纳入保险保障的旅游者，在旅游期间一旦发生意外事故造成人身伤亡，双方按所附的旅游者人身意外保险条款及本协议规定执行。协议所附的旅游者人身意外保险条款中对意外伤害的释义为外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。被告认为王胤的死亡并非意外伤害造成的，不属于保险责任范畴，被告不承担赔偿责任。请求法院驳回原告的诉讼请求。王旭东、于丽萍、王宇菲围绕诉讼请求依法提交了团队境内旅游合同、投保单、旅游者人身意外伤害保险保险单、证明、黄山市人民医院出院记录、居民死亡证明书、居民死亡殡葬证、常住人口登记表、（2016）苏民申5946号民事裁定书、《旅行社管理条例》等证据。天安财保公司对上述证据真实性无异议。天安财保公司针对其答辩依法提交了人身意外保险协议书及人身意外伤害保险条款。王旭东、于丽萍、王宇菲认为人身意外保险协议书的真实性无法确认，没有签署时间，保险条款是否为协议书的附件不确定，附件并没有加盖相应的骑缝章或者印章；保险公司未向投保人明确说明何为意外，未尽到相应的提示义务，因此保险公司对意外的定义对旅游者不具有约束力，不发生法律效力；王胤符合意外险理赔条件，协议书对原告而言不具有任何约束力。对王旭东、于丽萍、王宇菲、天安财保公司提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月23日，投保人中国康辉南京国际旅行社有限责任公司为60周岁以上40000人、不满60周岁40000人共80000人（各被保险人情况及受益人详见投保清单）为被保险人向天安财保公司投保了旅游者人身意外伤害保险，保险期间为2018年1月28日零时起至2019年1月27日二十四时止；旅游者人身意外伤害保险意外医疗，给付比例100%，每人保险金额40000元；意外身故、残疾、烧烫伤，每人保险金额160000元；特别约定：1、本保单为预约保险2、本保单境内游保险金额意外伤害为RMB16万元，意外医疗保险金额为RMB4万元；境外游（在境外）保险金额意外伤害为人民币26万元，意外医疗保险金额为人民币4万元；3、本保单未尽事宜详见旅游者人身意外保险协议书；4、本保单承保旅游者年龄为85周岁以下；5、南京康辉国际旅行社有限公司是中国康辉南京国际旅行社有限责任公司的全资子公司，为一家公司；6、每次出团前将游客名称等信息录入管理系统……。旅游者人身意外伤害保险条款第五条保险责任为：在保险期间内，被保险人因在中华人民共和国境内、外旅游过程中遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额；身故保险责任，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按照保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。2018年7月6日，李伟华代表旅游者王胤等42人与旅行社南京哪玩国际旅行社有限公司签订《团队境内旅游合同》，主要约定：旅行社组织旅游者旅游，线路名称为衢州四日游，出发时间为2018年7月9日，结束时间为2018年7月12日，共4天，饭店住宿3夜；旅游费用成人120元/人，合计5040元；旅游者委托旅行社购买天安旅游人身意外险（投保的相关信息以实际保单为准）；旅游者同意采用拼团方式拼至康辉旅行社成团。《团队境内旅游合同》附件游客详细王胤身体状况一栏为健康。中国康辉南京国际旅行社有限责任公司为王胤等204人投保了旅游者人身意外伤害保险，旅游线路为衢州四日游，保险期限共4天，自2018年7月9日起至2018年7月12日。2018年7月9日，王胤跟随旅游团队出发，在旅游大巴身体突然不适，被送至黄山市人民医院急救，入院诊断为1、呼吸心脏骤停2、CPR术后，2018年7月10日出院，出院诊断为1、呼吸心脏骤停2、CPR术后。后王胤入住南京市第一医院治疗，2018年7月11日死亡。南京市第一医院出具的居民死亡医学证明（推断）书注明：死亡日期2018年7月11日，死亡原因心跳呼吸骤停。居民死亡殡葬证亦注明死亡时间2018年7月11日，死亡原因心跳呼吸骤停。另查明，中国康辉南京国际旅行社有限责任公司（甲方）与天安财产保险股份有限公司南京中心支公司（乙方）签订《旅游者人身意外保险协议书》，主要约定：为了保障甲方的经营稳定和保障旅客的利益，并有效的转移甲方对参加旅行社组织旅游的旅客经济利益赔偿责任风险，经双方协商，在协议有效期内，甲方在获得旅游者同意的前提下作为投保人，为其承办的旅游团人员向乙方投保旅游者人身意外伤害保险；在保险期限内，凡由甲方组织的旅游团队，根据本协议的规定，投保旅游者人身意外保险且支付保险费，并已具名纳入保险保障的旅游者，在旅游期间一旦发生意外事故造成人身伤亡，双方按本协议所附的“旅游者人身意外保险条款”及本协议规定执行；60周岁以下游客境内意外身故、残疾最高赔偿限额每人160000元；保险期限为旅行社组织的国内旅游，出境旅游，保险期限从旅游者在约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止；旅行团在旅游期间如发生本协议项下所保的赔偿责任事故时，应在出事之后以最快的方式通知乙方，随后在48小时内再以书面正式通知；乙方已对本协议所附条款（包含责任免除等条款）履行了明确说明义务，甲方已理解该保险条款（包括责任免除条款等）的内容；本协议未尽事宜，按照《旅游者人身意外伤害保险条款》执行。再查明，王旭东系王胤父亲，于丽萍系王胤妻子，王宇菲系王胤女儿。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中国康辉南京国际旅行社有限责任公司与天安财保公司签订的《旅游者人身意外伤害保险协议书》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效。中国康辉南京国际旅行社有限责任公司为王胤等人在天安财保公司处投保了旅游者人身意外伤害保险，王胤系被保险人之一，发生保险责任事故后，天安财保公司应按保险合同约定予以赔偿。王胤未指定身故保险金受益人，王旭东、于丽萍、王宇菲作为被保险人的法定继承人有权向天安财保公司主张权利。案涉旅游者人身意外伤害保险条款约定的保险责任为在保险期间内，被保险人旅游过程中遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司予以理赔；保险条款对于意外伤害的定义为“外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”；本案中，王胤在旅游大巴突发身体不适，死亡原因为心跳呼吸骤停，现有证据无法证明王胤系遭受意外伤害事件致被保险人死亡，被保险人死亡原因不属于保险责任范畴。综上，原告王旭东、于丽萍、王宇菲要求被告天安财保公司赔偿保险金的证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第三十一条、第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告王旭东、于丽萍、王宇菲的诉讼请求。案件受理费3500元，由原告王旭东、于丽萍、王宇菲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  褚爱芳二〇二〇年七月十三日见习书记员  石 莹