广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初2791号原告：蔡某昌，男，汉族，身份住址广州市番禺区。委托诉讼代理人：李政，广东正派律师事务所律师。委托诉讼代理人：岑惠敏，广东正派律师事务所律师。被告：周石雨，男，汉族，身份证住址湖南省岳阳县。被告：中国人民财产保险股份有限公司广州市番禺支公司，营业场所广州市番禺区市桥镇繁华路13号。负责人：钟锐坚，职务总经理。被告：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司，营业场所广州市越秀区广州大道中303、305号首层西面、2、6、7、8、14、22层。负责人：陈业雄，职务总经理。上述二被告的共同委托诉讼代理人：吴文玲，广东南方福瑞德律师事务所律师。原告蔡某昌与被告周石雨、中国人民财产保险股份有限公司广州市番禺支公司（以下简称人保财险番禺支公司）、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（以下简称人保财险广州分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序于2020年4月27日公开开庭进行了审理，原告蔡某昌的委托诉讼代理人岑惠敏，被告周石雨，被告人保财险番禺支公司、人保财险广州分公司的共同委托诉讼代理人吴文玲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实双方无争议的事项为第一、二、四、五、七项，其余事项均有争议。一、事故发生的概况：2019年6月3日16时，周石雨驾驶粤Ｊ×××××号小客车，在广州市番禺区机电山庄立交桥中层西往东行驶时，因忽视路面情况碰撞到前方由蔡某昌驾驶的电动自动车，造成两车损坏、蔡某昌受伤的交通事故。二、交警部门的责任认定结果：2019年6月7日，广州市公安局交通警察支队番禺大队作出第440113420190003172号《道路交通事故认定书》，认定周石雨承担事故的全部责任，蔡某昌无责任。三、受害人概况：蔡某昌，男，汉族，身份住址广州市番禺区，居民户口。2019年6月3日至同年6月9日，蔡某昌至广州市番禺区何贤纪念医院住院治疗6日，花费门诊医疗费1213元和住院医疗费6142.91元，该院诊断其：开放性胫骨骨折，腓骨骨折，下肢多处裂伤，肝错构瘤，慢性支气管炎。2019年6月9日至同年10月2日，蔡某昌至广州市番禺区中医院住院治疗115日，花费门诊医疗费139.90元和住院医疗费152108.16元，诊断其：右胫腓骨粉碎性骨折，右下肢皮肤擦伤，右胸肺部挫伤，高血压病，贫血，高脂血症，低蛋白血症，主动脉硬化，心脏瓣膜病，肺动脉高压，双侧颈动脉硬化并斑块形成，双下肢动脉硬化，肺气肿，慢性××，冠状动脉粥样硬化，胸椎退行性变，肝多发囊肿。出院医嘱：注意休息及加强营养，全休一个月，住院期间及全休期间有陪护一名，门诊定期复查，不适随诊，患肢按计划功能锻炼，维持外固定6-8周，骨折愈合后回院拆除内、外固定，费用约需一万五千元，住院期间及全休期间留陪护一名，定期复查。上述治疗期间，蔡某昌仍在国药控股广州有限公司番禺中医大药房购买泡沫辅料，花费104元。2019年10月6日，蔡某昌至广州市番禺区中医院门诊治疗，花费门诊医疗费426.90元。2019年10月23日至同年12月16日，蔡某昌至广州市番禺区中医院住院治疗54日，花费住院医疗费21671.71元，诊断其：右胫腓骨干骨折外固定术后，等等。出院医嘱：住院期间及出院后可负重行走前需陪护一名。2019年12月26日，蔡某昌至广州市番禺区中医院门诊治疗，花费诊金9元和门诊医疗费731.70元，出具医嘱，建议蔡某昌留陪护一月。2020年1月8日，蔡某昌至广州市番禺区中医院门诊费复查，花费诊金9元和门诊医疗费218.10元。2020年1月15日，蔡某昌至广州市番禺区中医院门诊费复查，花费诊金10.5元和门诊医疗费360元。上述住院时间共计175日、医疗费金额共计183144.88元。2020年1月19日，经蔡某昌委托，广东华杰法医临床司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：1.蔡某昌右胫腓骨多段粉碎性骨折系统治疗后右踝关节功能障碍十级伤残；2.蔡某昌2019年6月3日交通事故造成的损伤与右踝伤残后果之间存在因果关系，原因力为完全作用，参与度为100%。蔡某昌为此支付鉴定费2730元。四、肇事车辆情况：周石雨驾驶的粤Ｊ×××××号小客车登记所有人为周石雨。五、肇事车辆保险情况：粤Ｊ×××××号小客车在人保财险广州分公司处投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业第三者责任险（含不计免赔），交强险医疗费用赔偿限额10000元、死亡伤残赔偿限额110000元、财产损失赔偿限额2000元，商业第三者责任险责任限额100万元。本次事故发生于上述保险期间内。六、蔡某昌请求赔偿的具体项目：1.医疗费：183144.88元（包括非医保用药范围23593.91元、医保范围内159550.97元）。蔡某昌2019年6月3日至2020年1月15日在广州市番禺区何贤纪念医院、广州市番禺区中医院治疗，并在国药控股广州有限公司番禺中医大药房购买外伤用药泡沫辅料，共计花费医疗费183144.88元，有医疗费收费收据、费用清单、病历等证实，本院予以确认。关于人保财险番禺支公司、人保财险广州分公司主张商业第三者责任保险限额内非医保用药不予赔偿的抗辩意见。人保财险广州分公司提交了如下证据：（1）广东广安法医临床司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》，认为蔡某昌在广州市番禺区何贤纪念医院、广州市番禺区中医院治疗期间及在院外购买辅助医疗器械发生的医疗费用，经审核需自付24708.91元（包括1115元的辅助器具费用和23593.91元的医疗费）；（2）《机动车综合商业保险条款》，其中第二十六条约定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；……”上述条款加粗、加黑区别于其他内容；（3）《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》，其中“投保人声明”载明：“1.保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定过的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。”周石雨签名确认。（4）《投保人声明》，其中包含如下黑体字：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明》及手写字“保险人明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。下方有投保人周石雨签名。上述手写字体双方当事人均确认非周石雨本人书写。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”对于《机动车综合商业保险条款》第二十六条约定的免责条款，人保财险广州分公司已进行了加粗、加黑处理，区别于其他内容，且周石雨在投保单确认人保财险广州分公司已就免责条款进行了明确说明并签名确认，故人保财险广州分公司已就上述免责条款向投保人履行了提示及明确说明义务，该免责条款发生法律效力，人保财险广州分公司的非医保用药商业第三者责任险范围内免赔的抗辩意见，本院予以采纳。就非医保用药的具体范围问题，人保财险广州分公司提交的广东广安法医临床司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》，周石雨称由法院依法审查，蔡某昌称认为金额过高，由法院依法审查。本院认为，在人保财险广州分公司已经明确根据医疗费用明细清单剔除了甲类、乙类、自费用药的具体项目及金额，二被告均未提出明确的证据足以推翻上述意见书中所载明的非医保用药的具体项目及金额，本院酌情采纳人保财险广州分公司的意见，扣除非医保用药23593.91元。1115元的辅助器具费用，非医疗费用，本院调整至残疾辅助器具费项目，且不予列入非医保用药范畴。周石雨认为《投保人声明》中手写的部分并非其本人形成，不足以证实人保财险广州分公司对免赔事项对其尽到解释说明义务，并提交其与保险销售人员的微信聊天记录。本院认为，首先，结合双方当事人的陈述可知由人保财险广州分公司的送单员将投保单、投保人声明交付给周石雨签名，同时收取保险费用。周石雨已在投保单中的“投保人声明”段落下方签名确认，即应当视为当时送单人员已对其进行免赔条款的解释说明；其次，周石雨在《投保人声明》中留白的行为，亦应视为对合同内容的无限授权,包括对保险人对免责条款已履行明确说明义务的确认。周石雨的上述抗辩意见本院均不予采纳。2.住院伙食补助费：17500元。2019年6月3日至同年6月9日，蔡某昌至广州市番禺区何贤纪念医院住院治疗6日。2019年6月9日至同年10月2日，蔡某昌至广州市番禺区中医院住院治疗115日。2019年10月23日至同年12月16日，蔡某昌至广州市番禺区中医院住院治疗54日。蔡某昌上述住院时间共计175日，住院伙食补助费按100元/天计为17500元。3.营养费：500元。蔡某昌因本次事故导致十级伤残，确需加强营养恢复，本院酌情确定营养费500元。4.交通费：5370元。因住院及门诊治疗等必然会产生交通费，结合蔡某昌就医情况，本院支持交通费5370元。5.护理费：32730元。2019年6月3日至同年6月9日，蔡某昌至广州市番禺区何贤纪念医院住院治疗6日。2019年6月9日至同年10月2日，蔡某昌至广州市番禺区中医院住院治疗115日，医嘱全休一个月，住院期间及全休期间有陪护一名。2019年10月23日至同年12月16日，蔡某昌至广州市番禺区中医院住院治疗54日，医嘱住院期间及出院后可负重行走前需陪护一名。2019年12月26日，蔡某昌至广州市番禺区中医院门诊治疗，建议蔡某昌留陪护一月。在上述有医嘱蔡某昌仍需陪护的期间内，2020年1月19日，蔡某昌已先行定残，故结合蔡某昌的实际伤情，本院酌情支持从事故发生之日2019年6月3日计算至定残前一日2020年1月18日护理期间，共计229日，其中住院护理期间175日，出院后短期护理期间54日。本院酌情参照本地区护理人员平均薪酬标准150元/日计算住院175日的护理费26250元（150元/日×175日），参照本地区护理人员平均薪酬标准120元/日计算出院后短期护理54日的护理费6480元（120元/日×54日）。上述护理费共计32730元。6.残疾赔偿金：37859.40元。蔡某昌经鉴定机构鉴定为十级伤残，定残时71周岁，赔偿年限9年，赔偿系数10%。关于计算标准，蔡某昌为广州市番禺区居民户口，残疾赔偿金应参照广东省2019年度人身损害赔偿标准之一般地区城镇居民可支配收入标准42066元/年计算，计得37859.40元（42066元/年×9年×10%）。7.残疾辅助器具：1115元。2019年9月22日，蔡某昌在广州正和药业连锁有限公司爱心药店购买轮椅，花费750元。2019年9月30日，蔡某昌在广州市番禺区市桥爱广药店购买助行器，花费115元。2019年10月2日，蔡某昌在广州正和药业连锁有限公司爱心药店购买厕椅，花费250元。上述费用均有发票佐证，蔡某昌因交通事故致下肢骨折，行动不便，购买轮椅、助行器及厕椅，方便日常生活，该损失为交通事故的合理损失，本院予以支持。8.精神损害抚慰金：10000元。蔡某昌因交通事故导致十级伤残，对其身心造成较大伤害，事故中且无过错，本院酌情支持精神损害抚慰金10000元。该项目计入交强险赔偿限额内。9.鉴定费：2730元。蔡某昌起诉前因伤残等级支付鉴定费2730元，有相应的发票证实，且为受害人获得赔偿的必然支出，本院予以支持。七、各被告的垫付情况：人保财险广州分公司在交强险医疗费用赔偿限额内垫付10000元，商业第三者责任保险限额内垫付90000元，医疗费收费收据由蔡某昌持有。八、蔡某昌的诉讼请求：1.判令被告人保财险番禺支公司、人保财险广州分公司赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、鉴定费、残疾辅助器具费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等损失共194441.68元，其中精神损害抚慰金在交强险范围内优先赔付，被告周石雨对超出保险赔偿限额部分承担赔偿责任。2.判令各被告承担本案的诉讼费用。赔偿清单如下：1.医疗费183144.88元；2.住院伙食补助费17500元；3.营养费2000元；4.护理费33690元；5.交通费6000元；6.鉴定费2730元；7.残疾器具辅助费1115元；8.残疾赔偿金37859.4元；9.精神损害抚慰金10000元。裁判理由与结果本院认为，根据交警部门作出的《道路交通事故认定书》，本次事故由周石雨承担全部责任，蔡某昌无责任，上述责任认定事实清楚，定性准确，本院予以采纳。粤Ｊ×××××号小客车在人保财险广州分公司处投保交强险和商业第三者责任险，本次事故发生在保险期间内，且无免赔事由，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，对于蔡某昌的损失，应先由人保财险广州分公司在交强险各分项责任限额内不计事故责任比例地赔偿；不足部分，由人保财险广州分公司在商业第三者险责任限额内参照周石雨的责任比例赔偿100%；仍有不足的，由侵权人周石雨承担。综合上述第六项的损失情况，蔡某昌在本次事故中造成的交强险医疗费用损失为第1-3项合计177550.97元（不包含非医保用药），交强险死亡伤残赔偿项目损失为第4-9项合计89804.40元，总损失共计267355.37元。人保财险广州分公司在交强险医疗费赔偿限额内赔偿蔡某昌上述第1-3项损失中的10000元（已先行垫付完毕），在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿蔡某昌上述第4-9项89804.40元。超出交强险责任限额的167550.97元（177550.97元-10000元），应由人保财险广州分公司在商业三者险范围内全额赔偿。扣除人保财险广州分公司在商业三者险范围垫付的90000元后，人保财险广州分公司仍应在商业三者险范围内赔偿蔡某昌77550.97元。非医保用药的医疗费23593.91元，人保财险广州分公司的商业第三者责任保险免赔抗辩成立，应由侵权人周石雨予以承担。对于蔡某昌其他诉讼请求,因无事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司于本判决发生法律效力之日起五日内在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告蔡某昌89804.40元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司于本判决发生法律效力之日起五日内在机动车商业第三者责任保险限额内赔偿原告蔡某昌77550.97元；三、被告周石雨于本判决发生法律效力之日起五日内赔偿原告蔡某昌23593.91元；四、驳回原告蔡某昌的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2094元（原告蔡某昌已预缴），由原告蔡某昌负担38元，由被告中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担1802元，被告周石雨负担254元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 姚 琳二〇二〇年七月二十日书记员 叶嘉莹