河北省唐山市路北区人民法院 民事判决书 （2020）冀0203民初919号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司唐山分行，住所地：XX省XX市XX区，统一社会信用代码：XXX。 负责人：刘某，该行行长。 委托诉讼代理人：陶峰涛，河北三和时代（唐山）律师事务所律师，一般代理。 被告：马某某，女，汉族，住XX省XX市。 被告：贾某某，男，汉族，住XX省XX市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司唐山分行（以下简称浦发银行唐山分行）与被告马某某、贾某某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年5月5日公开开庭进行了审理。原告浦发银行唐山分行委托诉讼代理人陶峰涛到庭参加了诉讼，被告马某某、贾某某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行唐山分行向本院提出诉讼请求：1、被告马某某向原告支付剩余贷款本金189,939.02元，并支付利息、罚息至实际履行完毕之日止，截止至2019年8月20日利息及罚息为9,827.22元，本息合计199,766.24元；2、被告贾某某承担共同还款责任；3、原告对被告抵押物XX市XX区XX公寓X-X-XXXX房产拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月13日，被告马某某、贾某某与原告签订《最高额抵押合同》，合同编号1XXXXXXXXXXXXXXX1，合同中载明抵押物XX市XX区XX公寓X-X-XXXX商品房承担抵押担保责任。2015年8月14日，被告马某某与原告在《最高额抵押合同》项下签订《个人借款合同》，合同编号为1XXXXXXXXXXXXXX1。合同约定期限为五年，自2015年7月13日起至2020年7月13日止，额度金额为50万元，由马某某、贾某某提供最高额抵押担保。截止到2019年8月20日，合同约定的还款期限已过，被告马某某尚欠借款本金77,148.71元，被告马某某没有按照合同约定时间归还借款本金，构成违约。根据合同约定，被告贾某某为共同借款人应承担共同还款责任，马某某、贾某某以XX市XX区XX公寓X-X-XXXX商品房承担最高额抵押担保，应承担抵押担保责任。 被告马某某、贾某某未到庭，无答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月13日被告马某某为受信人，被告贾某某作为共同还款人，原告为授信人签订《个人授信合同》，编号1XXXXXXXXXXXXXXXXXX1，约定原告向被告马某某、贾某某提供授信额度50万元，期限5年，自2015年7月13日至2020年7月13日，受信人可一次或分次向授信人申请支用本合同项下之授信额度，但应当事先提交书面申请，并载明所支用的金额、支用用途、期限、利率及浮动幅度、计划还款方式等要素，授信人对受信人的支用申请审查后，双方应当另行签署贷款合同或者类似业务文件（即本合同所称“业务文件”），具体权利义务最终以该业务文件约定为准。2015年7月13日，被告马某某、贾某某与原告签订编号为1XXXXXXXXXXXXXXXX1的《最高额抵押合同》，以其所有的坐落于XX市XX区XX公寓X-X-XXXX商品房作为抵押物，为被告马某某于2015年7月13日至2020年7月13日期间在原告处发生的债务提供抵押担保，担保的最高债权余额不超过50万元，并办理了抵押登记手续【X房他证XX区字第2XXXXXXX7号】。2015年7月13日，被告贾某某向原告提交《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺对其配偶马某某签署前述之《最高额抵押合同》事宜已充分知悉，并同意该抵押合同的签署及履行，愿意根据该合同的约定，在发生抵押人依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。2015年8月14日，被告马某某作为借款人，被告贾某某作为共同还款人，原告浦发银行唐山分行作为贷款人，签订了编号为1XXXXXXXXXXXXXX1的《个人借款合同》，合同约定：本合同作为编号为1XXXXXXXXXXXXXXXXXX1的《个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下的最高额担保合同（合同编号1XXXXXXXXXXXXXXXX1）所担保的主债权范围，贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为50万元，用途为个人家庭消费，期限5年，具体以借款凭证记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行发布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，合同签订时的贷款年利率6.825%，采用等额本息还款法，每期还款日为20日，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。借款凭证显示原告于2015年8月14日发放了贷款。被告马某某2018年12月20日之前正常还款，之后开始逾期。2018年12月20日应当还款8,723.68元，实际偿还3,000元，之后未再还款。截至2019年8月20日，被告马某某尚拖欠原告借款本金189,939.02元，利息及罚息9,827.22元。因中国人民银行同期同档次的贷款基准利率调整，现贷款年利率为6.175%，罚息利率为9.2625%。 上述事实有《个人授信合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》、他项权证、个人贷款借款凭证、个人贷款放款通知书及利息计算表等证据予以证实。 本院认为，原告浦发银行唐山分行与被告马某某、贾某某的《个人授信合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系原、被告真实的意思表示，合法有效，各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告浦发银行唐山分行按约定发放了贷款，即享有按期收回贷款本息之权利，被告马某某未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。被告么贾某某作为共同还款人应承担共同还款责任。原告浦发银行唐山分行要求被告马某某、贾某某偿还截至2019年8月20日拖欠的本金189,939.02元，利息及罚息9,827.22元，并支付利息、罚息至实际履行完毕之日，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。至贷款清偿之日止的逾期利息，本院以剩余贷款本金为基数，以合同约定的逾期年利率9.2625%计算予以支持。被告马某某、贾某某以编号为【X房他证XX区字第2XXXXXXX7号】他项权证项下的房地产为借款提供抵押担保，原告有权折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在应偿还借款本息范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告马某某、贾某某于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司唐山分行借款本金189,939.02元，截止到2019年8月20日的利息及罚息9,827.22元，并自2019年8月21日起至欠款本息全部清偿之日止，以剩余借款本金为基数，按年利率9.2625%计算支付逾期利息； 二、如被告马某某、贾某某不能按期偿还上述借款本息，原告有权以编号为【X房他证XX区字第2XXXXXXX7号】他项权证项下坐落于XX市XX区XX公寓X-X-XXXX的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4,295元，减半收取计2,148元，由被告马某某、贾某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 员 陈春青 二〇二〇年七月一日 法官助理 孟雅廷 书 记 员 张丽佳