浙江省绍兴市上虞区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0604民初1030号原告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地绍兴市越城区人民西路192号，统一社会信用代码91330602704481703Q。主要负责人：孔晓岚，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈忠羚，男，该公司员工。被告：朱家炜，男，1992年10月10日出生，汉族，住绍兴市上虞区。原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司与被告朱家炜保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司的委托诉讼代理人陈忠羚到庭参加诉讼，被告朱家炜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险代偿款28392.05元，并支付自2017年12月4日起至实际给付之日止按月利率3%计算的违约金；2.判令被告支付保险费19405.44元。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求中的违约金计算标准为月利率2%，变更第2项诉讼请求中的保险费为2474.02元。事实和理由：2016年12月15日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具保单号为PBBR201633060000000520的个人信用贷款保证保险单一份，载明投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司绍兴支行（以下简称光大银行绍兴支行），贷款金额为3.5万元，保费为694.86元/月。2016年12月15日，被告与光大银行绍兴支行签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》一份，约定光大银行绍兴支行同意向被告发放人保小额贷款3.5万元，借款期限为36个月，即自2016年12月15日至2019年12月15日；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。此后，光大银行绍兴支行向被告发放贷款3.5万元，但被告未按约偿还贷款及支付原告保费。后光大银行绍兴支行向原告提出索赔申请，原告于2017年12月4日支付其保险理赔金28392.05元。原告多次向被告催要赔偿款和保险费，被告均不予理睬。被告朱家炜未到庭，亦未在庭前向本院提交书面的答辩状，视为其自动放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了个人信用贷款保证保险投保单（附条款）、保险单各一份，《个人贷款合同（人保小额贷款）》、借据各一份，代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书各一份，账户对账单一份，保费缴欠清单一份，被告因未到庭，未发表质证意见，同时也未向本院提交证据。上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月15日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告同意承保，并于同日签发PBBR201633060000000520号个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为被告，被保险人为光大银行绍兴支行，贷款金额为3.5万元；投保人应每月交付保险费694.86元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定，“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明”。2016年12月15日，被告与光大银行绍兴支行签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》一份，约定：光大银行绍兴支行同意向被告发放人保小额贷款3.5万元，贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，自2016年12月15日至2019年12月15日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，光大银行绍兴支行按约向被告发放贷款3.5万元。后被告未按约逐月偿还贷款本息及支付保费。2017年12月4日，因被告逾期偿还贷款本息已达80天，原告根据光大银行绍兴支行的索赔申请，代为偿还贷款本息28392.05元。光大银行绍兴支行将其对被告的全部权益转让给原告，并通知被告向原告偿还上述代偿款。至2017年12月4日，被告尚欠原告保险费2474.02元。本院认为，本案原告系依据保险合同约定向被告主张权利，本院依法将本案案由变更为保证保险合同纠纷。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。原告、被告和光大银行绍兴支行之间形成的保证保险合同系各方真实意思表示，未违反法律法规，应认定有效。原告向光大银行绍兴支行赔偿保险金28392.05元，符合合同约定。被告未按合同约定支付保险费及归还赔偿款项，显属违约，应当依法承担继续履行和支付违约金的违约责任。原告自愿将违约金计算标准降低至月利率2%，应予准许。综上所述，现原告要求被告支付保险费2474.02元，支付保险代偿款28392.05元及自赔偿当日起按月利率2%计算的违约金，理由正当，本院予以支持。被告朱家炜经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、朱家炜于本判决生效后七日内支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险费2474.02元；二、朱家炜于本判决生效后七日内支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险代偿款28392.05元，并支付自2017年12月4日起至实际履行之日止按月利率2%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1004元，由被告朱家炜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审 判 长  龚佳斌人民陪审员  陈金水人民陪审员  俞仲生二〇二〇年七月二十七日法官助理孙若静书记员潘丹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。