河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终2230号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：河南省商丘市。代表人：班文芳，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐晨曦、唐淑敏，河南华豫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨洪振，男，汉族，1993年8月15日出生，住河南省商丘市。被上诉人（原审原告）：杨洋，女，汉族，1991年2月16日出生，住河南省商丘市。被上诉人（原审原告）：杨林，女，汉族，1992年8月5日出生，住河南省商丘市。被上诉人（原审原告）：井本生，男，汉族，1945年7月20日出生，住河南省商丘市。被上诉人（原审原告）：李玉连，女，汉族，1941年12月8日出生，住河南省商丘市。被上诉人（原审原告）：李凤琴，女，汉族，1948年8月17日出生，住河南省商丘市。以上六被上诉人共同委托诉讼代理人：张泰、李齐化，河南凤苑律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周子星，男，汉族，1996年3月8日出生，住河南省商丘市。被上诉人（原审被告）：张亚星，女，汉族，1995年11月12日出生，住河南省民权县。以上二被上诉人共同委托诉讼代理人:张宗华，河南荣赫律师事务所律师。原审被告：华海财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路。代表人：冯明昌，该公司总经理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称平安财险商丘支公司）因与被上诉人杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴、周子星、张亚星，原审被告华海财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称华海财险河南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2020）豫1402民初750号民事判决，向本院提起上诉。本院受理本案后，依法组成合议庭公开开庭审理。上诉人平安财险商丘支公司的委托诉讼代理人唐晨曦、唐淑敏，被上诉人杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴的共同委托诉讼代理人张泰，被上诉人周子星、张亚星的共同委托诉讼代理人张宗华到庭参加诉讼。原审被告华海财险河南分公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险商丘支公司上诉请求：撤销一审判决第二项，依法改判平安财险商丘支公司不承担赔偿责任，不服金额为1000000元。事实与理由：案涉事故认定书明确记载，肇事司机周子星在事故发生后弃车逃逸，并因此承担事故的全部责任。肇事逃逸属于法律明确规定的禁止性行为，也属于保险合同中约定的免责情形，平安财险商丘支公司不应当在商业三者险范围内承担责任。周子星系成年人，具有完全民事行为能力，肇事逃逸严重违法，该情形为社会大众所普遍认知，属于不需要保险公司举证的事实，该违法行为对应的后果应当由周子星最终承担。杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴共同答辩称：平安财险商丘支公司未履行提示及明确说明义务，相应保险条款不产生效力。平安财险商丘支公司未向法庭提交投保单，也未提交任何证据证实已向投保人提供保险条款并进行了提示及说明义务。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明，该条款不产生效力。周子星驾驶机动车与受害人驾驶的三轮车同向行驶追尾相撞。无论周子星是否逃逸，均应承担事故全部责任，因此逃逸行为未增加保险公司的承保风险。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持一审判决。周子星、张亚星答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴向一审法院起诉请求：判令周子星、张亚星、华海财险河南分公司、平安财险商丘支公司共同赔偿各项损失180万元。一审法院认定事实：2019年10月13日，在商丘市××区××乡北边××段，周子星驾驶豫Ｎ×××××号大众牌轿车与前方同方向行驶的杨某驾驶的雷名巧客牌电动三轮车尾部相撞，造成杨某（1971年7月19日出生）及三轮电动车乘车人井某（1970年5月16日出生）死亡，双方车辆不同程度损坏的道路交通事故。事故发生后，周子星弃车逃逸。该事故经商丘市公安局交警支队事故处理大队勘验，作出商公交认字（2019）第1013301号道路交通事故认定书，认定周子星承担此事故的全部责任，杨某及电动三轮车乘车人井某无责任。杨某与井某系夫妻关系，杨洪振、杨洋、杨林系杨某和井某的子女，李玉连系杨某的母亲，于1941年12月8日出生，事故发生时已年满77周岁，李玉连育有子女四人；井本生系井某的父亲，于1945年7月20日出生，事故发生时已年满74周岁；李凤琴系井某的母亲，于1948年8月17日出生，事故发生时已年满71周岁，井本生、李凤琴育有子女四人。杨某车损5100元，支付评估费256元。周子星已垫付66000元。另查明：周子星驾驶的豫Ｎ×××××号大众牌轿车登记车主系张亚星，该车在华海财险河南分公司投保交强险，在平安财险商丘支公司投保商业三者险（保险金额100万元且不计免赔），本案事故发生在保险期间内。2019年河南省城镇居民人均可支配收入为：34200.97元/年，城镇居民人均消费支出为：21971.57元/年，河南省在岗职工平均工资64148元/年。一审法院认为：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。周子星驾驶机动车发生交通事故，经交管部门认定，周子星承担此事故的全部责任。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：(一)先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；(二)不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。周子星驾驶的豫Ｎ×××××号大众牌轿车在华海财险河南分公司投保交强险，杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴的损失应先行华海财险河南分公司在交强险责任限额内予以赔付。超交强险不足部分，豫Ｎ×××××号轿车在平安财险商丘支公司投保有商业三者险，由平安财险商丘支公司在商业三者险责任限额内予以赔付。超商业三者险不足部分由周子星承担赔偿责任。关于平安财险商丘支公司在本案商业三者险中能否免责的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。提示是保险人在制作保险合同中约定责任免除条款时需尽到的基本义务，如果在制作保险合同中约定责任免除条款时未就免责条款作出足以引起投保人注意的提示，如加粗、加黑等形式，将自始不会对投保人产生法律效力。本案肇事后周子星弃车逃逸，平安财险商丘支公司不应承担商业三者险的赔偿责任，属于平安财险商丘支公司的免责事由，但平安财险商丘支公司没有提交证据，不能证明保险人对免责条款尽到了提示义务，因此该免责条款不产生法律效力，平安财险商丘支公司应在商业三者险责任限额内承担赔付责任。对本案交通事故造成杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴的损失，应按法定的赔偿项目、范围和标准进行计算，各项损失为：死亡赔偿金34200.97元/年×20年×2人=1368038.80元；被扶养人生活费：李玉连21971.57元/年×5年÷4人=27464.46元，井本生21971.57元/年×6年÷4人=32957.36元，李凤琴21971.57元/年×9年÷4人=49436.03元；丧葬费64148元/年÷2×2人=64148元；处理丧葬事宜交通、住宿、误工费酌定5000元；精神抚慰金酌定100000元；财产损失5100元，评估费：256元。合计：1652401元。上述损失，华海财险河南分公司在交强险责任限额内赔偿112000元，平安财险商丘支公司在商业三者险责任限额范围内赔偿1000000元。超出保险限额的不足部分540401元（1652401元-112000元-1000000元），应由周子星赔付，扣除已垫付66000元，周子星应赔付474401元。综上所述，杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴的合理诉求，予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、被告华海财产保险股份有限公司河南分公司在交强险责任限额范围内赔偿杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴各项损失112000元，于判决生效之日起10日内履行完毕；二、被告中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司在商业三者险责任限额范围内赔偿杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴各项损失1000000元，于判决生效之日起10日内履行完毕；三、被告周子星赔偿六杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴各项损失474401元，于判决生效之日起10日内履行完毕；四、驳回杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。一审案件受理费减半收取计10500元，被告周子星负担9640元，杨洪振、杨洋、杨林、李玉连、井本生、李凤琴负担860元。双方当事人在二审中均未提交新的证据。本院经审理查明的事实与一审认定的事实相一致。本院认为，本案二审审理的焦点为：平安财险商丘支公司应否在商业三者险范围内承担赔偿责任。平安财险商丘支公司未能举证证明其已将案涉保险条款和投保单等送达给投保人,不能证明已就肇事逃逸之免责事由尽到了提示义务,一审法院依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，认定免责条款在本案中不产生法律效力，并判决平安财险商丘支公司应在商业三者险责任限额内承担赔付责任并无不当。综上所述，平安财险商丘支公司的上诉请求及理由均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 张 倩审判员 周克风审判员 宁传正二〇二〇年七月二十日法官助理崔乐书记员关昭懿