河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终9010号上诉人（原审原告）：郑州银行股份有限公司正光路支行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）正光路与心怡路交叉口。负责人：闫军辉，行长。委托诉讼代理人：牛青坡，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：田雪，河南振山律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：郑州伊诺斯商贸有限公司，住所地郑州市金水区经三路55号院3号楼2单元502号。法定代表人：刘亚龙。被上诉人（原审被告）：刘亚龙，男，汉族，1984年3月20日出生，住河南省封丘县。被上诉人（原审被告）：和宁宁，女，汉族，1986年12月20日出生，住河南省封丘县。被上诉人（原审被告）：李耀，男，汉族，1985年9月12日出生，住郑州市中原区。被上诉人（原审被告）：李霞，女，汉族，1986年6月19日出生，住郑州市中原区。被上诉人（原审被告）：河南哈贝尼进出口贸易有限公司，住所地郑州市金水区花园路郑州国贸3号楼1单元1411房。法定代表人：李霞。上诉人郑州银行股份有限公司正光路支行因与被上诉人郑州伊诺斯商贸有限公司、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4960号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法适用独任制进行了审理。本案现已审理终结。上诉人郑州银行股份有限公司正光路支行上诉请求：1、依法改判郑州伊诺斯商贸有限公司在原审判决书第一项义务的基础上，偿还上诉人借款逾期之后的复利23698.07元（复利暂计算至2019年10月21日，之后的复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止）。2、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司对改判后的上述债务承担连带清偿责任。3、本案二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实清楚，但判决部分错误。金融机构可以对借款人不能按时归还的利息计收复利，复利属于法律明确规定的利息计算方式，复利应当计算至贷款本息实际清偿完毕之日。本案中，《小企业贷款合同》第六条明确约定了“对未按时支付的利息，按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利，逾期罚息利率为合同执行利率的1.5倍”，上述约定符合中国人民银行发布的关于复利的相关规定，不违反公平原则，符合当事人真实的意思表示，一审法院未支持贷款逾期之后的复利，判决错误。郑州银行股份有限公司正光路支行向一审法院起诉请求：1、郑州伊诺斯商贸有限公司偿还郑州银行股份有限公司正光路支行贷款本金100万元及利息257558.31元（含利息、罚息、复利，截至2019年10月21日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计1257558.31元；2、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司对郑州伊诺斯商贸有限公司因违约产生的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等为实现债权的费用由郑州伊诺斯商贸有限公司、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司承担。一审法院认定事实：2017年4月20日，郑州银行股份有限公司正光路支行作为贷款人与郑州伊诺斯商贸有限公司作为借款人签订编号为郑银小企业借字第01120170010182576号《小企业借款合同》一份，主要约定：郑州银行股份有限公司正光路支行向郑州伊诺斯商贸有限公司提供贷款100万元，用于借新还旧，贷款期限12个月，自2017年4月20日起至2018年4月19日止。贷款利率为浮动利率，合同项下的执行贷款利率为7.1775%，还款方式为按期付息一次还本。本合同有效期内，郑州伊诺斯商贸有限公司未按时支付利息的，自逾期支付利息之日起按合同约定的逾期罚息利率计收复利；若借款发生逾期，郑州伊诺斯商贸有限公司应自借款本息逾期之日起向郑州银行股份有限公司正光路支行支付罚息，罚息利率按本合同约定执行利率乘壹点五（执行利率×1.5）计算。合同约定的贷款发放账户为户名：郑州伊诺斯商贸有限公司，账号：93×××18。同日，郑州银行股份有限公司正光路支行作为债权人与刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司作为保证人签订编号为郑银保字第09120170010141577号的《保证合同》一份，担保的主合同为郑州银行股份有限公司正光路支行与郑州伊诺斯商贸有限公司于2017年4月20日签订的编号为郑银小企业借字第01120170010182576号《小企业借款合同》及其修订或补充协议。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及郑州银行股份有限公司正光路支行为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2017年4月28日，郑州银行股份有限公司正光路支行按照合同约定将贷款本金100万元发放至郑州伊诺斯商贸有限公司在郑州银行股份有限公司正光路支行处开立的指定账户内，户名：郑州伊诺斯商贸有限公司，账号：93×××18。郑州银行股份有限公司正光路支行提交的郑州伊诺斯商贸有限公司名下账号为93×××18的账户明细对账单显示：自2017年6月21日起，郑州伊诺斯商贸有限公司开始未按时足额偿还利息，借款到期后亦未偿还借款本金。郑州银行股份有限公司正光路支行提交贷款应收清单显示：截至2019年10月21日，郑州伊诺斯商贸有限公司尚欠郑州银行股份有限公司正光路支行本金100万元，利息（包含罚息）230856.91元，复利计算至2018年4月19日为3003.33元。本院认为，郑州伊诺斯商贸有限公司、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《小企业借款合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定行使权利履行义务。郑州银行股份有限公司正光路支行按照合同约定向被告郑州伊诺斯商贸有限公司发放贷款，郑州伊诺斯商贸有限公司未按合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，应偿还借款并承担相应违约责任。依据合同约定，该院支持郑州伊诺斯商贸有限公司偿还郑州银行股份有限公司正光路支行贷款本金100万元及截至2019年10月21日的利息（包含罚息）230856.91元，复利3003.33元，复利支持至2018年4月19日，之后的复利不予支持。之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止。刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司与郑州银行股份有限公司正光路支行签订《保证合同》，自愿为上述债务承担连带保证责任，故对郑州银行股份有限公司正光路支行要求刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，该院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑州伊诺斯商贸有限公司于本判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司正光路支行贷款本金100万元及利息（包含罚息）230856.91元，复利3003.33元（利息及罚息暂计算至2019年10月21日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带偿还责任，刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司承担保证责任后有权向郑州伊诺斯商贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8059元，由郑州伊诺斯商贸有限公司、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司共同负担。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，涉案《小企业借款合同》约定：本合同有效期内，郑州伊诺斯商贸有限公司未按时支付利息的，自逾期支付利息之日起按合同约定的逾期罚息利率计收复利。郑州伊诺斯商贸有限公司未能按时支付利息，依约应从逾期之日计算复利至实际清偿之日止。综上，郑州银行股份有限公司正光路支行的上诉请求成立，应予支持；一审判决仅支持合同期内的复利，处理不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4960号民事判决；二、郑州伊诺斯商贸有限公司于本判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司正光路支行贷款本金100万元及利息、罚息230856.91元，复利3003.33元（利息及罚息暂计算至2019年10月21日，复利暂计算至2018年4月19日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；三、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司对郑州伊诺斯商贸有限公司上述债务承担连带清偿责任，刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司承担清偿责任后有权向郑州伊诺斯商贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取8059元，二审案件受理费392元，由郑州伊诺斯商贸有限公司、刘亚龙、和宁宁、李耀、李霞、河南哈贝尼进出口贸易有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  王怡二〇二〇年七月二十七日法官助理唐珍珠书记员李锋磊