十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初2038号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行。住所地：湖北省十堰市茅箭区朝阳中路51号。负责人：朱华勇，该分行行长。委托诉讼代理人：王树江，湖北举烛律师事务所律师。被告：郭勇，男，1981年7月27日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行诉被告郭勇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的委托诉讼代理人王树江到庭参加了诉讼，被告郭勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告偿还原告贷款本金291,992.34元，并支付逾期还款利息（利息按照年利率8.9408％计付至偿还清结之日，利息暂计至2018年4月17日为42,009.1元）；3.判令被告承担合同约定的实现债权的费用，其中律师费为10,020.043元；4.判令原告对被告提供抵押担保房产（他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款在本贷款本金、利息、罚息和原告为实现债权而发生的合同约定费用范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月1日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告郭勇向原告借款30万元，用于购房，贷款期限为2014年4月11日至2038年4月11日，贷款利率为年利率6.8775％，逾期利率为年利率8.9408％，还款方式为等额本息还款法，并约定了罚息、违约责任等相关事项。被告郭勇以所有的房屋（房屋所有权证号：十堰房权证茅箭区字第××号，他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款，被告未按合同约定履行还款义务。原、被告签订的合同合法有效，被告已根本违约。现原告请求解除合同，要求被告一次性清偿全部贷款本息，并承担违约责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告郭勇未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月1日，被告郭勇（借款人）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：第一条借款人民币30万元。第二条贷款用途为支付购房款。第三条贷款期限为288个月，自2014年4月1日至2038年4月1日……。第四条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行，实际利率以借据为准……。第十一条罚息。（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定……。第十二条违约及违约责任。（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5.处分抵押物，实现抵押权……8.解除合同。第十六条本合同项下担保方式为抵押担保，并附抵押物清单。2014年4月9日，双方办理了房产抵押登记，他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号。2014年4月11日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向被告郭勇放款30万元，并在借据中注明年利率6.8775%。嗣后，被告偿还了部分借款本息，自2016年3月起再未还款。截至2020年7月2日，被告尚欠借款本金291,992.34元、积欠到期利息和罚息83,967.72元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行催索借款本息未果，遂具状起诉。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告郭勇签订的《个人购房/购车借款及担保合同》真实合法有效，被告郭勇向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行购房按揭借款30万元属实，理应清偿借款本息，并承担抵押责任。因被告郭勇违约，致使《个人购房/购车借款及担保合同》约定的解除合同并提前收回借款条件成就，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求解除合同，并提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求按年利率8.9408％计付2020年7月2日之后利息、罚息，不符合《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，本院按上述合同约定核算该部分利息、罚息的利率标准，并据此支持该部分利息、罚息请求。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求支付律师代理费，但未能提交相应证据证实本案代理费具体金额，故本院对其代理费主张不予支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告郭勇之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行和被告郭勇签订的4200253114045660500号《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告郭勇于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款291,992.34元及利息、罚息[利息、罚息分两部分：1.2020年7月2日前为83,967.72元；2.自2020年7月3日起至实际给付之日止，以本金291,992.34元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率（LPR）的1.365倍（如遇同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率上调，应以不超过年利率8.9408%为限）计付]；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告郭勇位于茅箭区五堰街办人民北路42号1幢1-4-2号房屋（证号：十堰房权证茅箭区字第××号）折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费2,553元，由被告郭勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年七月六日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。