河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初845号原告：黑增立，男，汉族，1963年4月25日出生，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：吴松，河南世长律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杜昱星，河南世长律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地南阳市汉冶街道办事处张衡路与人民路交叉口太平洋大楼。社会统一信用代码91411300735520314X。法定代表人：马继伟，总经理。委托诉讼代理人：牛晓儒，河南昊宏律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告黑增立与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（太平洋人保豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黑增立的委托诉讼代理人吴松、杜昱星、被告太平洋人保豫南分公司的委托诉讼代理人牛晓儒到庭参与了诉讼。本案现已审理终结。黑增立向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1．被告支付原告理赔款50000元；2．诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年3月12日，原告黑增立在被告太平洋人保豫南分公司购买金佑人生重大××保险5份，原告一直按时缴纳保费。2019年10月25日，原告出现肌无力、胡言乱语，家人将其送往湖北省仙桃市第一人民医院，经诊断为大面积脑梗、高血压叁级。后原告向被告公司申请理赔被拒，现原告诉至法院。中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司辩称，本案合同因投保人故意隐瞒病史，合同效力终止，在合同未继续有效的前提下，原告诉求不存在事实及法律依据，请求法庭驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告黑增立为证明其诉讼请求，向本院提交以下证据：1．身份证及保单，证明原告身份及与被告之间存在保险合同关系；2．投保单及投保提示书各1份，证明原告并未填写保单，仅在签名部分按照业务员要求签名，风险提示书，客户权益书三者字体不一样，并非客户本人填写，健康告知全部默认为否，是系统自动生成；3．黑增立在仙桃市第一人民医院的住院病例一份，证明原告患脑中风符合合同约定理赔情形；4．拒赔通知书1份，证明被告拒绝赔偿的情况。被告太平洋人保豫南分公司对上述证据发表如下质证意见：1．真实性无异议，但该保险合同已经依法解除，并告知原告，原告对合同解除一事予以认可，原告对已经终止的合同要求理赔，没有事实及法律基础；2．真实性无异议，但对证明方向有异议，原告投保时为完全民事行为能力人，是在完全了解保险条款内容，了解保单利益不确定性，公司进行详细询问及提示后亲笔签字，应当对保险合同承担权利义务，不存在公司系统默认及让客户抄写的情形；3．真实性无异议，××例并未记载原告的高血压既往史，即投保人隐瞒了高血压患病史；4．真实性认可，现该合同已经依法解除并告知原告，原告对解除合同予以认可，原告对已经终止的合同要求理赔，无事实及法律依据。被告太平洋人寿豫南分公司为证明其辩解主张，向本院提交以下证据：1．投保单、投保提示书、客户权益回执各1份，证明投保时保险公司已尽到详细说明、提示及询问义务，但原告故意隐瞒自己患病高血压的事实；2．医保排查记录1份，证明原告于2016年1月16日在南阳市××区青华镇卫生院因高血压进行治疗，投保人在投保时故意隐瞒患病史的情况；3．理赔决定告知书1份，证明本案保险合同因原告故意隐瞒患病史，已被保险公司依法解除，合同效力已经终止，原告的诉求没有事实及法律依据。原告黑增立对上述证据发表如下质证意见：1．真实性无异议，但证明方向有异议，投保单第4部分告知事项全部显示默认为否，其中第8项原告已经办过新农合，但系统依然默认为否，风险提示语也非本人所写，字体与签名明显不符，客户权益确认书户回执也非本人所写；2．一次高血压药物的购买记录不能证明原告是否患高血压，且该证据说明原告并未患有××，否则不应只购买一次此类药品；3．保险公司违反约定单方面终止合同，原告并未予以认可。经庭审质证，对原、被告的举证，对方无异议或对真实性无异议的证据，本院确认其真实性；对有异议的证据，本院结合原、被告的陈述及其他证据综合予以认定。根据法庭审查确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：原告黑增立于2018年3月12日作为投保人及被保险人，在被告太平洋人保豫南分公司处投保了主险金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），××保险A款（2017版），保险期间自2018年3月12日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式为年交，每期保险费5565元，其中金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）每期保费为3940元，××保险A款（2017版）每期保费为1625元，投保份数为5份，基本保险金额为10000元×5份=50000元。后黑增立在投保书上签名确认，合同签订后，投保人按期缴纳保险费。2019年10月25日-2019年10月27日，黑增立因病在仙桃市第一人民医院进行住院治疗，门（急）诊诊断为脑梗死，出院诊断为：大面积脑梗死、××3级（极高危）、高甘油三酯血症。后于该院出院同日转至河南大学附属南石医院住院治疗至2019年12月6日，经诊断为大面积脑梗死、左侧大脑中动脉M1段闭塞、多发脑动脉狭窄、××3级，很高危组。现原告就上述保险向被告申请理赔，被告以被保险人投保前存在××病史为由于2020年1月6日作出理赔决定书，解除保险合同并不退还保险费。另查明，××保险A款（2017版）条款中重大××保险金约定：“（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大××，××保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。主险合同的有效保险金额将为零。”再查明：审理中，太平洋人保豫南分公司向法庭提交了黑增立名下医保排查记录显示2016年1月16日其曾在南阳市××区青华镇卫生院门诊就诊，××，支出费用60.9元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。黑增立、太平洋人保豫南分公司双方订立的保险合同真实有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。关于对太平洋人保豫南分公司辩称投保人存在未如实告知义务及合同已解除的理由，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第二款规定：“……保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”本案中，案涉的投保单为电子保单＋纸质保单，被告太平洋人保豫南分公司公司对原告黑增立的询问事项中均采用了电子版的询问，即被保险人在“是、否”项标注的部分均为电子保单的内容，系格式条款。黑增立在向太平洋人保豫南分公司投保过程中，太平洋人保豫南分公司针对黑增立健康状况××（电子版），该投保书中声明与授权一栏中第2款明确约定到“本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使投保单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任。”该条款属于格式条款又为免除保险公司责任的免责条款，被告应当对该条款向黑增立尽到提示和说明的义务，但投保书中该条款并没有采取最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，也未举证其通过其他方式向黑增立对该条款履行了提示和说明的义务。另一方面，太平洋人保豫南分公司以黑增立投保前有医保排查记录中存在一次高血压的门诊记录，以此证明黑增立患有××，××，需要长期使用药物进行控制，××的专门治疗为依据，××，现被告太平洋人保豫南分公司也未提交相应证据证明黑增立存在未如实告知的故意，××，需要长期服用药物进行控制，而被告仅排查出黑增立存在一次高血压门诊记录，故对太平洋人保豫南分公司因投保人故意隐瞒曾经患病的事实，未如实履行告知义务的行为，足以引起被告是否同意承保或者提高保险费率，进而解除合同的辩称理由，本院不予支持。关于太平洋人保豫南分公司是否承担保险责任的问题。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，本案中，当事人均应按照合同约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，投保人依约向太平洋人保豫南分公司公司缴纳了保险费，现被保险人被诊断为大面积脑梗死，××发生前已向投保人按期支付保险费，因此，黑增立有权要求太平洋人保豫南分公司公司向其支付保险金。××的定义，太平洋人保豫南分公司应向黑增立支付50000元保险金，故对黑增立要求太平洋人保豫南分公司支付50000元保险金的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第七条、第十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十四条规定，判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付原告黑增立保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  刘文祥二〇二〇年七月四日书记员  王佳琪