江西省鄱阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1128民初1967号原告：江西鄱阳农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省鄱阳县鄱阳镇城北商业大道9号，统一社会信用代码：91361128057490381。法定代表人：王斌，该行董事长。委托代理人：占春来，该行滨洲支行行长。委托代理人：徐冬红，江西鄱都律师事务所律师。被告：操琼，女，1972年12月24日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省景德镇市浮梁县。被告：余志坚，男，1969年2月20日出生，汉族，江西省浮梁县人，住江西省景德镇市浮梁县。原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司与被告操琼、余志坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司的委托代理人占春来、徐冬红，被告操琼到庭参加诉讼，被告余志坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告操琼偿付所欠贷款本金4740041.61元及利息858592.17元（截止2020年4月9日），要求贷款利息计算至实际还款之日止；2、请求被告余志坚承担连带保证责任，连带清偿上述款项及利息；3、判令原告对被告操琼名下位于景德镇城区昌江大道118号嘉华园小区6栋1、2、3、4、10、13、15、17号店的房产处置后的款项享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告方承担。诉讼过程中，原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司将第一项、第二项诉讼请求合并变更为：被告操琼、余志坚共同偿付所欠贷款本金4740041.61元，及利息、罚息（截至到2020年6月30日利息、罚息尚欠988573.18元，自2020年7月1日起至借款清偿之日止的利息、罚息按合同约定计算）。事实和理由：2015年10月21日，被告操琼以购置生产设备为由，与原告签订了《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为4800000元整，借款期限为36个月，自2015年10月21日起至2018年10月20日止，借款利率为浮动利率，为实际提款日当日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮85%。同日，被告操琼、余志坚与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定以被告操琼名下坐落于景德镇店等八处的房产（产权登记字号：景房权证字第××、09××64、09××69、09××70、09××90、09××87、09××84、09××85号）为上述借款提供担保。原告与两被告于2015年10月21日办理了抵押登记，景德镇市房地产交易管理处为原告办理了编号为景房他证字第××号《他项权证书》。2015年9月16日，被告余志坚向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿为被告操琼的上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告依约将贷款发放至双方约定的账户。现还款期限届满，经原告多次催讨，被告拒不还款，故原告诉至法院提出前述诉请。被告操琼辩称，借款属实，若原告可以减免利息则今年可以还清贷款。被告余志坚未作答辩。经审理查明，2015年10月21日，原鄱阳县农村信用合作联社滨洲路分社与被告操琼签订《个人借款合同》一份,合同约定：被告操琼向鄱阳县农村信用合作联社滨州路分社借款4800000元，借款用途为购置山泉水生产设备；借款期限为36个月，自2015年10月21日起至2018年10月20日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率按浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮85%；借款人未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。原鄱阳县农村信用合作联社滨洲路分社与被告操琼签订《个人借款合同》前，被告余志坚于2015年9月16日出具了《共同还款承诺书》一份，承诺自愿以共同有权处置的财产为被告操琼的上述债务提供抵押担保，并愿意与其共同承担还款责任和违反合同的各项法律责任。2015年10月21日，原鄱阳县农村信用合作联社滨洲路分社又与被告操琼、余志坚签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：两被告以操琼名下的位于景德镇店等八处的房产（产权登记字号：景房权证字第××、09××64、09××69、09××70、09××90、09××87、09××84、09××85号）为上述借款提供最高额抵押担保；抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用。同日，双方到景德镇市房地产交易管理处进行了抵押登记，并办理了编号为景房他证字第××号他项权证书。2017年10月18日，原告向被告操琼发放了贷款4800000元。借款凭证载明，借款期限为2017年10月18日至2018年10月17日，借款年利率为8.047500%，按月结息。借款后，两被告未按约还本付息。截至2020年6月30日，两被告尚欠原告本金4740041.61元，利息、罚息共计988573.18元。现原告诉至本院，提出前述诉请。另查明，原鄱阳县农村信用合作联社滨洲路分社系原鄱阳县农村信用合作联社的分支机构，其对外的权利和义务由原鄱阳县农村信用合作联社承担。2016年12月22日，经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，江西鄱阳农村商业银行股份有限公司开业，原鄱阳县农村信用合作联社的债权债务由江西鄱阳农村商业银行股份有限公司承继。上述事实，有原告的当庭陈述及其提供的《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《最高额抵押合同》、房产证、他项权证书、借款凭证、银行流水、还息情况表、赣银监复[2016]279号中国银监会江西监管局文件等证据证实，足以认定。本院认为，原告（原鄱阳县农村信用合作联社）与被告操琼签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。双方均应按约履行合同义务。合同订立后，原告按约向被告操琼发放了贷款，但被告操琼未按约归还全部借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告余志坚出具《共同还款承诺书》，承诺愿意与被告操琼共同承担还款责任和违反合同的各项法律责任，故其应与被告操琼共同承担违约责任。因两被告自愿以涉案房产为上述借款提供抵押担保并已办理抵押登记，在两被告未履行还款义务时，原告有权依合同约定，要求就涉案房产在抵押担保范围内优先受偿。综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。被告余志坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩的权利，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告操琼、余志坚于本判决生效之日起三十日内偿还原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司借款本金4740041.61元并支付利息、罚息（截至2020年6月30日尚欠利息、罚息共计为988573.18元；自2020年7月1日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定计算）；二、如被告操琼、余志坚不能按期足额履行上述债务，原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司有权以抵押物即位于景德镇店（产权登记字号：景房权证字第××、09××64、09××69、09××70、09××90、09××87、09××84、09××85号）的房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50990元，减半收取25495元，由被告操琼、余志坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  夏义水二〇二〇年七月十日书记员  彭宇扬（此页无正文）