河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终7644号上诉人(原审被告)：刘爱梅，女，1968年1月13日出生，汉族。委托诉讼代理人：王宇丽，河南华融律师事务所律师。委托诉讼代理人：李武斌，河南华融律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：中原银行股份有限公司郑州农业路支行。负责人：朱云龙，行长。委托诉讼代理人：林永增，男，该行员工。委托诉讼代理人：杨永超，男，该行员工。上诉人刘爱梅因与被上诉人中原银行股份有限公司郑州农业路支行（以下简称中原银行）金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院作出的（2020）豫0105民初4473号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月23日立案后，依法适用独任审理程序，公开开庭进行了审理。上诉人刘爱梅的委托诉讼代理人王宇丽，被上诉人中原银行的委托诉讼代理人林永增、杨永超，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘爱梅上诉请求：1.请求改判原审判决第一项为刘爱梅向中原银行支付1584213.63元。2.一审，二审诉讼费用由中原银行承担。事实和理由：一、中原银行已以利息利率主张刘爱梅承担违约责任，再主张复利、罚息要求刘爱梅承担双重违约责任于法无据，应予驳回。二、刘爱梅并非恶意拖欠贷款不还，而是暂时资金周转困难，希望能延期还款，也多次向中原银行申请延期还款。法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限。中原银行辩称，一、一审认定事实清楚，适用法律正确，判决结果正确，二审应当维持一审判决。二、刘爱梅主张不服的10950元已于2020年5月22日扣除。三、一、二审诉讼费用由刘爱梅承担。中原银行向一审法院起诉请求：1、刘爱梅立即偿还中原银行借款本金1595163.63元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息30606.49元（暂计至2020年3月30日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准，计至本息全部清偿之日；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：1625770.12元；2、中原银行对刘爱梅为上述债务设定抵押的房产［中原区××院××楼××单元××号，房产证号为：豫（2017）郑州市不动产权第0000689号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由刘爱梅承担。一审法院认定事实：2017年1月9日，中原银行（乙方、授信人）与刘爱梅（甲方、受信人）签订《个人综合授信合同》，约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为人民币160万元的授信额度，使用期限为240个月，自2017年1月9日至2037年1月9日止，担保方式为最高额抵押。同日，中原银行（抵押权人、乙方）与刘爱梅（抵押人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续最抵字2017第000186号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人以其名下位于中原区××院××楼××单元××号的房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括抵押人主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。2017年1月9日，中原银行（贷款人、乙方）与刘爱梅（借款人、甲方）签订编号为中原银（总营）永续（综）借字2017第000186号的《个人综合借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人申请贷款人民币160万元；贷款期限为240个月，自2017年1月9日起至2037年1月9日止；贷款发放账户和还款账户为户名刘爱梅账号62×××16的中原银行账户；贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10％；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约；违约责任约定甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，乙方有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％计收罚息，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述合同签订后，双方办理了抵押登记，登记证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0009748号。2017年2月13日，中原银行向刘爱梅发放贷款160万元，刘爱梅向中原银行出具借款凭证一份，显示：贷款人刘爱梅，用途购房，起息日期2017年2月13日到期日期2037年1月9日，金额人民币壹佰陆拾万元整。刘爱梅未按合同约定履行还款义务。中原银行提交的贷款余额查询单显示：截止到2020年5月29日，借款人尚欠借款本金1595163.63元、利息（包含罚息、复利）32359.66元，共计1627523.29元。一审法院认为，合同应当履行。案涉《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。中原银行已依约履行了发放贷款的义务，刘爱梅未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。中原银行主张刘爱梅偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，原审法院依法予以支持。中原银行主张利息、罚息和复利未超过年利率24％的部分按合同约定计算，超过年利率24％的部分，原审法院不予支持。中原银行对刘爱梅名下位于郑州市中原区××院××楼××单元××号的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有上述《最高额抵押合同》、不动产登记证明为凭，原审法院予以支持。刘爱梅辩称中原银行主张复利、罚息违约责任于法无据不应支持，因双方签订的《个人综合借款合同》对复利、罚息均有明确约定，故对刘爱梅该辩称原审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决：一、刘爱梅向中原银行股份有限公司郑州农业路支行偿还借款本金1595163.63元、利息（包含罚息、复利）32359.66元，共计1627523.29元（暂计算至2020年5月29日，自2020年5月30日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24％为限），于判决生效后十日内履行完毕；二、中原银行股份有限公司郑州农业路支行对刘爱梅名下位于郑州市中原区××院××楼××单元××号房产［不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0000689号］折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取9716元，保全费5000元，由刘爱梅负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，案涉《个人授信合同》、《最高额抵押合同》的签订，均系各方当事人的真实意思表示，各方均应诚信履约。刘爱梅未按期还款，构成违约，应当承担违约责任。一审法院认定事实并无不当，本院予以确认。关于刘爱梅称中原银行同时主张利息、复利、罚息属于承担双重违约责任的上诉意见，经查，刘爱梅与中原银行签订的《个人授信合同》第九条约定了违约责任，其中对罚息、复利等进行了明确约定，刘爱梅应当按照合同约定承担罚息、复利等。故本院对刘爱梅的该项上诉意见不予采纳。综上所述，刘爱梅的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费74元，由刘爱梅负担（已交纳）。本判决为终审判决。审判员  郑志军二〇二〇年七月十六日书记员  阎 严