云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0423民初1021号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司。住所地：通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：陈以红，男，1966年11月11日生，彝族，住云南省玉溪市通海县，系该公司九街支行行长。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：周建东，男，1980年9月11日生，汉族，住云南省玉溪市通海县，系该公司九街支行工作人员。代理权限：特别授权代理。被告：储晓娴，女，1984年3月11日生，汉族，住通海县。被告：周东华，男，1985年10月10日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：袁有忠，男，1971年5月1日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：王丽清，女，1972年5月30日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商行）与被告储晓娴、周东华、袁有忠、王丽清借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈以红、周建东，被告储晓娴、周东华、袁有忠、王丽清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告储晓娴、周东华立即偿还所欠原告的借款14笔本金合计人民币250000元及自2019年6月21日起至偿还之日的利息（合同期内按月利率7.20833‰计收，逾期部分按合同利率加50%即10.8125‰计收，并按合同约定对逾期部分加收复利）。2、判令被告袁有忠、王丽清对以上诉讼请求承担连带责任。3、判令四被告共同承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼法、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实及理由：被告储晓娴于2018年4月22日向我行申请借款人民币25万元，用途：进手机。经我行调查同意，原、被告双方于2018年4月22日在云南通海农村商业银行股份有限公司九街支行共同签订1402070765180423430000007号个人循环借款合同，合同约定被告储晓娴向我行借款人民币25万元，期限到2021年4月22日止。合同签订后，借款人储晓娴于2019年4月8日至2019年4月22日之间以手机银行方式申请发放贷款14笔，金额累计25万元，我行将借款以转账方式转入借款人储晓娴账号为62×××07的个人结算帐户。由于借款人未按借款合同约定认真履行按季付息义务及到期还款义务，贷款到期后，经我行多次催收，被告仍未归还我行贷款本金及所欠利息。为此，原告诉至法院。被告储晓娴、周东华当庭答辩，对原告主张的事实及诉讼请求无异议，但表示暂时没有一次性偿还原告本息的能力。被告袁有忠、王丽清当庭答辩，我们确实是在保证合同上签字了，但是我们只是起到一个证人的作用，不应该承担还款责任，而且我们也没有能力偿还。原告农商行为证明其诉讼主张，举证如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份复印件、授权委托书各一份、身份证复印件两份，以证明原告诉讼主体适格的基本情况；2、被告储晓娴、周东华身份证复印件、两人结婚证复印件、户口簿复印件，被告袁有忠、王丽清身份证复印件、两人结婚证复印件、户口簿复印件，以证明四被告的身份情况；3、《个人借款申请书》《同意保证担保承诺书》、面谈记录（担保类）、《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》《个人循环借款合同》《最高额保证合同》、历史分户明细帐各一份，个人逾期催收通知书两份。以证明被告向原告借款后违约的基本情况。被告储晓娴、周东华、袁有忠、王丽清质证无异议。上述证据，本院分析认为：原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，由原、被告双方共同形成，来源合法、内容真实，与本案事实相关联，能够证明原、被告借款的事实成立，具有证明力，本院予以采信。根据上述证据，本院认定本案的法律事实如下：被告储晓娴和周东华系夫妻关系。被告袁有忠和王丽清系夫妻关系。2018年4月22日，被告储晓娴作为借款人、周东华作为共同借款人在《个人借款申请书》上签字向原告农商行提出贷款申请。同日，被告袁有忠作为保证人、王丽清作为共同保证人在《同意保证担保承诺书》上签字承诺“自愿为借款人提供连带责任保证担保。担保期限至贷款本息全部偿清为止，借款人不能按借款合同约定清偿债务时，由保证人负责偿还借款人所欠贷款本息及相关费用”。2018年4月23日，原告农商行与被告储晓娴、周东华共同签订《个人循环借款合同》，合同主要约定：“本合同项下循环借款额度为25万元。借款人使用循环借款额度的期限为自2018年4月23日起至2021年4月23日止。借款用途为进手机。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮98.8506%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。合同期内的贷款基准利率按年进行调整。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按约定利率加收50%作为罚息利率向贷款人支付罚息。贷款人有权对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。单笔贷款期限在一年（含）以内的还款方式为按季付息，按一年还本。单笔贷款期限在一年（不含）以上的还款方式为不定期还款，按季计息。借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼法、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。”同日，被告袁有忠、王丽清与原告农商行共同签订《最高额保证合同》，合同主要约定：“甲方（即被告袁有忠、王丽清）保证担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。担保最高额度为25万元，担保方式为连带责任保证。”合同签订后，被告储晓娴于2019年4月8日至2019年4月22日之间以手机银行方式申请原告发放贷款14笔，金额累计25万元，原告先后以转账方式转入被告储晓娴个人结算帐户。贷款到期后，被告未按合同约定偿还贷款本金及所欠利息。2020年5月30日，借款人（甲方）储晓娴、贷款人（乙方）农商行、担保人（丙方）袁有忠三方签订《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》，补充前述合同的相关权利义务。本院认为，被告储晓娴、周东华与原告通海农商行签订的《个人循环借款合同》，被告袁有忠、王丽清与原告农商行签订的《最高额保证合同》及三方签订《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》系合同双方的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，应当依法予以保护。原告按约定履行了发放贷款义务，被告应当依约定承担连带清偿责任。被告储晓娴、周东华未能按期偿付借款本息已构成违约。故对原告通海农商行要求被告储晓娴、周东华偿还14笔合计借款本金人民币25万元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告农商行提出由被告储晓娴、周东华按合同约定支付利息、对逾期部分支付罚息、并对逾期部分加收复利的主张，符合法律规定，但利息、罚息、复利之和以不超过所欠本金年利率的24%为限。关于被告袁有忠、王丽清的责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案双方约定的是连带责任保证，原告农商行要求被告袁有忠、王丽清承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告储晓娴、周东华于判决生效后十日内连带清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币250,000元及2019年6月21日起至借款实际清偿之日止的利息（利息计算：合同期内按月利率7.20833‰计付，逾期部分按月利率10.8125‰计付，并按合同约定对逾期部分计收复利，但总计以不超年利率24%为限），利随本清。二、被告袁有忠、王丽清对上述第一项还款义务承担连带清偿责任。被告袁有忠、王丽清实际承担清偿责任后，有权向被告储晓娴、周东华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,060元，减半收取计2,530元，由被告储晓娴、周东华连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  代伟忠二〇二〇年七月九日法官助理陆加才书记员文学赋