湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初1749号原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地在永州市冷水滩区湘永路235号。法定代表人：吕绍双，该银行董事长。委托诉讼代理人：蔡光明（特别授权），男，该银行员工。委托诉讼代理人：郑志恒，湖南湘永律师事务所律师。被告：沈呈金，男，1979年11月26日出生，汉族，住湖南省武冈市。被告：曾美云（沈呈金之妻），女，1981年4月4日出生，汉族，居民，住湖南省武冈市。上述二被告共同的委托诉讼代理人：刘轩华（特别授权），男，1970年1月8日出生，汉族，居民，住湖南省永州市冷水滩区。被告：宋慧平，女，1958年10月7日出生，汉族，居民，住湖南省永州市冷水滩区。被告：蒋参林，男，1952年2月16日出生，汉族，居民，住湖南省永州市冷水滩区。永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商银行）与沈呈金、曾美云、宋慧平、蒋参林、刘轩华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，在案件审理过程中，永州农商银行撤回了对被告刘轩华的诉讼请求。本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。永州农商银行的委托诉讼代理人蔡光明、郑志恒及被告沈呈金、曾美云的委托诉讼代理人刘轩华、被告宋慧平到庭参加诉讼，蒋参林经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告连带偿还原告借款本金250万元及利息、罚息531857.63元，并自2020年4月29日起按借款合同约定支付利息、罚息至借款还清为止；2.判令原告对抵押财产享有优先受偿权。事实与理由：被告沈呈金于2014年3月31日向原告借款，并签订了《个人借款合同》，贷款880万元，担保人为被告宋慧平、蒋参林、刘轩华，抵押物分别位于冷水滩区数码城。《个人借款合同》签订当天，被告沈呈金配偶被告曾美云签署了《配偶承担连带责任声明书》，后原告按约向被告发放了贷款，借期三年，月利率为8.1‰，按季还息，逾期加收50%罚息。借款于2017年3月30日到期，展期到2018年9月30日。借款人于2019年2月13日归还本金630万元、利息684023.58元。截止到2020年4月29日，共欠本金250万元，利息、罚息571358.13元。诉请依法判处。沈呈金、曾美云、宋慧平辩称，借款是实，但不是不愿还款，而是暂时无力偿还。蒋参林辩称，2014年3月31日贷款880万元时自己签了字，2017年转贷要自己再签字时，自己不同意就没有签了，要求依法处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，对永州农商银行举证的被告身份证、结婚证、配偶承担连带责任声明书、个人借款合同、最高额抵押合同、借据、房屋他项权证、房屋、土地权证等，到庭被告无异议，且证据客观真实，形成证据锁链，本院予以采信。根据本院采信的证据，并结合当事人的陈述，本院对本案的事实认定如下：2014年3月31日，沈呈金与永州农商银行签订《个人借款合同》向永州农商银行借款1000万元，借款用途为工程建设，借款期限为36个月，月利率8.1‰，按季结息，逾期罚息加收50%。为担保沈呈金的借款，曾美云作为沈呈金的配偶签署了《配偶承担连带责任声明书》给永州农商银行，自愿对沈呈金的1000万元借款承担连带责任。同日，宋慧平、蒋参林、刘轩华与永州农商银行签订《最高额抵押合同》，宋慧平以永州市冷水滩区数码城）××房、蒋参林以永州市冷水滩区数码城）××房、刘轩华以永州市冷水滩区数码城）××房为沈呈金的贷款提供抵押担保，刘轩华的配偶杨燕、蒋参林的配偶彭顺香作为抵押物共有人亦在该抵押合同上的抵押人处签名、捺印，当日在永州市房产交易所办理了抵押登记。2014年3月31日，永州农商银行发放贷款8800000元给沈呈金，沈呈金出具借款8800000元的借据一张给永州农商银行；同年4月8日永州农商银行又发放贷款1200000元给沈呈金。嗣后，经永州农商银行同意，被告方将刘轩华名上用于抵押的不动产处置，并于2019年2月13日偿还了部分借款本息给永州农商银行，下欠借款本金250万元，后经原告催收，被告未再还本付息。本院认为，永州农商银行与沈呈金、宋慧平、蒋参林形成的借款、抵押合同均合法有效，合同双方均应按约全面履行合同义务，永州农商银行履行义务发放了贷款，沈呈金、宋慧平、蒋参林分别作为借款人、抵押人未履行还款义务，应承担相应的民事责任，故永州农商银行要求被告返还借款并给付利息、罚息的诉请，本院予以支持。永州农商银行主张要求宋慧平、蒋参林承担连带责任，但未提供相应证据证明宋慧平、蒋参林应承担连带责任，故对永州农商银行的该主张，本院不予支持，但是宋慧平、蒋参林作为抵押人，应在抵押财产限额内对抵押权人永州农商银行承担抵押担保责任。宋慧平、蒋参林以自有不动产提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权人对抵押财产享有优先受偿权，故永州农商银行要求对抵押财产优先受偿，本院予以支持。曾美云与沈呈金系夫妻，沈呈金的该笔借款发生在婚姻关系存续期间，同时曾美云自愿为借款承担连带责任，故该借款应认定为夫妻共同债务，应共同偿还。蒋参林无故不到庭参加诉讼，亦未向本院提供任何证据证明已付款或者具有其他抗辩事由，对此应自行承担相应的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由沈呈金、曾美云于本判决发生法律效力之日起五日内连带返还借款本金2500000元及截止2020年4月29日的利息、罚息531857.63元和此后的利息、罚息（按合同约定计算至偿清之日止）给永州农村商业银行股份有限公司；二、由宋慧平在抵押财产永州市冷水滩区数码城）××房、蒋参林在抵押财产永州市冷水滩区数码城）××房价值限额内对沈呈金的上述债务向永州农村商业银行股份有限公司承担抵押担保责任；三、永州农村商业银行股份有限公司对抵押物宋慧平的永州市冷水滩区数码城）××房、蒋参林的永州市冷水滩区数码城）××房享有优先受偿权；四、驳回永州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31040元，减半收取计15520元，由沈呈金、曾美云、宋慧平、蒋参林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 唐杰二〇二〇年七月二日法官助理 李昂书 记 员 胡荣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。