河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1628民初1913号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行，统一社会信用代码914116286700879421，住所地河南省周口市鹿邑县紫气大道西段。法定代表人：王亚楠，该行行长。委托诉讼代理人：杨站，河南仙源律师事务所律师。委托诉讼代理人：张成志，河南仙源律师事务所律师。被告：薛召样，男，1969年8月17日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：赵妞，女，1969年8月12日出生，汉族，住河南省鹿邑县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行与被告薛召样、赵妞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行的委托诉讼代理人张成志、被告薛召样到庭参加诉讼，被告赵妞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行与被告薛召样签订的《个人额度借款合同》；2、依法判令被告薛召样、赵妞偿还原告借款本金295814.36元、利息14990.10元（2020年4月7日以后另计）；3、依法判令原告对拍卖、涉案抵押商铺所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月1日，原告与薛召样签订了个人额度借款合同，被告薛召样向原告贷款360000元，还款方式为阶段性等额本息,并用商铺为涉案贷款提供抵押担保。然而，被告违反合同约定，仅偿还了部分本息，其已经逾期。原告为维护自己的合法权益，特具状起诉，望判如所请。被告薛召样辩称：借款是事实，每月按等额本息8000多元还着的，没有逾期过；后来出事了，无法还款，这个事不能按逾期处理。2019年8月21日前没有违约、没有逾期。2019年8月21日因为违反环保污染，被刑事拘留，所以无法还款。原告因为被告违约起诉，没有理由。被告赵妞未答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认；对于有争议的事实和证据，本院作如下认定：原告提供如下证据：1、个人额度借款合同一份、个人最高额抵押合同、手工借据、证明被告薛召样、赵妞于2017年11月1日在原告处贷款36万元的事实，并且被告已收到该贷款。中国邮政储蓄银行贷款还款流水清单一份、证明被告于2019年9月5日后逾期还款，构成违约，至今未还。被告薛召样对借款借据、合同无异议，对流水清单无异议，但认为不是违约，因为客观条件限制，不应当计算逾期利息。提交抵押的房产证、抵押登记证、证明原告享有抵押权。被告薛召样没有异议。被告薛召样对原告提交的借款及抵押的证据没有异议，只是抗辩其没有违约，没支付本息是因为违反环保被刑事拘留后无法履行义务的客观原因，故不应计算逾期利息。法律规定，确因客观原因不能履约，应当给予宽展期，但被告薛召样因违法被采取强制措施不能视为可以不履行合同义务的客观原因，因为人民法院不可能对违法行为给予正面评价，因此薛召样没有违约的抗辩本院不予支持。被告赵妞未到庭视为放弃质证权利。故原告提交的证据本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月1日，借款人薛召样作为甲方与贷款人原告（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定合同授信额度金额为360000元，可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2017年11月1日至2027年11月1日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。另合同约定，甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借据上约定的利率基础上加收50%确定。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款违约，乙方有权按约定的罚息利率计收罚息。2017年11月1日，被告薛召样、赵妞与原告签订《个人最高额抵押合同》，用坐落于鹿邑县××路南段东侧××、××号的房产（房权证鹿房字第××号）为薛召样自2017年11月1日至2027年11月1日期间的最高额360000元的借款提供抵押担保，并依法进行了抵押登记【豫（2017）鹿邑县不动产证明第0008615号】。2017年12月5日，薛召样签订个人贷款借据，原告向其发放了360000元贷款，约定期限60个月（从2017年12月5日至2022年12月5日），年利率8.075%，还款方式为阶段性等额本息。借款期间，薛召样按约定等额本息偿还至2019年9月5日,后被告薛召样因违法被采取刑事强制措施故以后未再履行清偿义务，截止2020年4月7日已下欠本金295814.26元、利息14990.10元。本院认为，当事人签订合同应当诚信履行，一方违约，对方有权要求承担违约责任。本案原告与被告薛召样签订的《个人额度借款合同》及贷款借据意思表示真实且原告实际履行，应为有效合同，被告应当按照合同约定全面履行还本付息义务，否则应承担违约责任。被告薛召样借款后不按约定的阶段性等额本息方式还款，属违约。本案借款虽于2022年12月5日才到期，但因被告不按约定等额清偿本息、属违约，原告有权依照合同要求被告立即清偿全部债务。本案被告为借款提供抵押担保，并依法进行了抵押登记，抵押权生效，原告有权就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。因此原告要求解除合同、提前清偿、行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告薛召样抗辩其没有违约，没支付本息是因为违反环保被刑事拘留后无法履行义务的客观原因，故不应计算逾期利息。依照法律规定，确因客观原因不能履约，应当给予宽展期，但被告薛召样因违法被采取强制措施，该情形不能视为可以不履行合同义务的客观原因，因为法院不应当对违法行为给予正面评价，因此薛召样没有违约的抗辩本院不予支持。原告主张赵妞承担还款义务，没有证据证明赵妞与原告存在借贷关系，也没有证据证明该款用于家庭经营生活；赵妞虽在个人借款申请表上的借款人配偶处签名、按指印，仍不能证明赵妞就是借款人。情况说明、抵押人声明也仅仅证明赵妞同意用商铺为贷款作抵押，因此赵妞应当作为薛召样的共同抵押人承担抵押责任，而不应当作为借款人承担清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行与被告薛召样签订的《个人额度借款合同》；被告薛召样应当自本判决生效之日起十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行借款本金295814.26元、利息14990.10元（利息截止至2020年4月7日，以后利息按合同约定计算至本金付清止）；被告薛召样不履行上述还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行可就变卖、拍卖薛召样、赵妞所有的位于鹿邑县栾台路南段东侧14幢1、××号的房产【房权证鹿房字第××号，抵押登记豫（2017）鹿邑县不动产证明第0008615号】所得价款优先受偿；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5962.07元，减半收取2981.03元，由被告薛召样负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  赵德峰二〇二〇年七月二十四日书记员  李沛霖