湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初718号原告：中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行，住所地：湖南省娄底市乐坪西街15号。负责人：谭志坚，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨建军，男，1970年12月26日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区，系该支行员工。委托诉讼代理人：朱江伟，男，1962年9月27日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区，系该支行员工。被告：张永春，男，1973年2月28日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区。被告:康伶俐，女，汉族，1975年3月6日出生，住湖南省娄底市娄星区，系被告张永春之妻。原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称农业银行娄星支行）与被告张永春、康伶俐信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行娄星支行的委托诉讼代理人杨建军到庭参加诉讼，被告张永春、康伶俐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行娄星支行请求判令：1、被告张永春、康伶俐共同偿还原告的债权本金299,685.48元及至清偿之日止的全部利息（按日利率万分之五计息，按月计收复利）、违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）等；2、被告承担本案诉讼费及实现债权的全部费用。被告张永春、康伶俐未予答辩。查明的事实本院根据所采信的证据以及庭审查明的情况，认定本案以下基本事实：2011年3月27日，被告张永春向原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行申请了一张授信额度为30万元的白金信用卡，填写了《中国农业银行尊然白金卡申请表》，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记账的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。合同还对其他事项进行了约定。随后，原告向被告张永春发放了一张授信额度为30万元的金穗贷记卡用于消费，被告张永春于2015年5月开始逾期。截至2020年6月17日，被告张永春尚欠原告农业银行娄星支行透支的信用卡透支本金299681.39，利息402151.62元（含复利），违约金29159.17元。因被告张永春未按照约定偿还透支本息，原告农业银行娄星支行多次向被告张永春催讨未果，便诉至本院。上述事实，有原告提供的身份资料、当庭陈述、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、信用卡交易历史查询记录等在案佐证。判决理由和结果本院认为，被告张永春、康伶俐经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。被告张永春签署的《中国农业银行尊然白金卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》系其真实意思表示，对双方当事人均具有约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告张永春于2011年3月27日办理信用卡后，原告农业银行娄星支行依约向被告张永春发放了信用卡，被告张永春陆续使用了该信用卡进行消费，却未能按期偿还借款，其行为违反了合同的约定，应当按约支付本金、利息和违约金。因此，对原告农业银行娄星支行要求被告张永春偿还透支的本金、利息及违约金的诉求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告农业银行娄星支行主张的利息、违约金等费用总和超过年利率24%的部分是否认定的问题，原告作为金融机构，其合法的债权应予以保护，但其应以服务实体经济为价值本源，有效降低实体经济的融资成本，故本院结合原告的实际损失，对原告农业银行娄星支行主张的利息、违约金等费用总和超过年利率24%的部分予以调减。原告农业银行娄星支行主张被告张永春与被告康伶俐系夫妻关系，被告康伶俐应承担共同清偿责任，经审查，被告康伶俐未在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》上签名，且原告农业银行娄星支行未提供证据予以证明被告张永春透支的该笔债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张永春于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行信用卡透支本金299681.39元并支付利息和违约金（截至2020年6月17日止尚欠利息402151.62元，违约金29159.17元，从2020年6月18日起至实际清偿之日止的利息以未偿还的透支本金为基数按照日利率万分之五标准计算）,利息及违约金总和以年利率24%为限；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5796元，公告费560元，合计6356元，由被告张永春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  周甜甜人民陪审员  曾育梅人民陪审员  唐双凤二〇二〇年七月十六日书 记 员  刘 云附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。