山东省利津县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0522民初769号原告：山东利津农村商业银行股份有限公司。住所地：利津县津三路276号。法定代表人：刘玉明，董事长。委托诉讼代理人：付希军，男，1969年1月23日出生，汉族，山东利津农村商业银行股份有限公司资产经营中心办事员，现住利津县。委托诉讼代理人：杨坤，女，1985年2月17日出生，汉族，山东利津农村商业银行股份有限公司资产经营中心办事员，现住利津县。被告：韩占生，男，1971年1月11日出生，汉族，利津县人，现住利津县。被告：张玉叶，女，1971年10月9日出生，汉族，利津县人，现住利津县。原告山东利津农村商业银行股份有限公司（以下简称利津农商行）与被告韩占生、张玉叶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告利津农商行的委托诉讼代理人付希军与杨坤、被告张玉叶到庭参加诉讼。被告韩占生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。利津农商行向本院提出诉讼请求：1.判令韩占生偿还借款本金1000000元，合同期内利息35239.86元、合同期内复利631.01元，本息合计1035870.87元，以及自2020年5月12日至实际清偿之日以本金1000000元为基数，按年利率7.395%计算的合同期内利息及复利，按年利率10.353%计算逾期利息及逾期复利（逾期复利按35239.86元为基数计算）；2.张玉叶承担连带清偿责任；3.对抵押物（位于利津县的房产及土地）变卖、拍卖的价款或者折价优先偿还上述借款本息;4.诉讼费用由韩占生、张玉叶负担。事实和理由：2019年9月26日，利津农商行与韩占生、张玉叶签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》。利津农商行分别于2019年9月27日、2019年9月28日、2019年9月29日、2019年9月30日向韩占生发放贷款290000元、290000元、290000元、130000元，到期日分别为2020年9月20日、2020年9月27日、2020年9月20日、2020年9月25日，共计发放贷款1000000元。保证人张玉叶自愿承担连带清偿责任，韩占生以其所有的位于利津县的房产及土地为本案借款提供抵押担保。根据《个人借款合同》约定，借款利率为年利率7.395%，利息按日计算按月结息，另，根据约定，借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人划收的，不足部分作为逾期处理。韩占生已四个月未按合同约定偿还借款利息，借款本金作逾期处理，贷款人有权提前收回借款。合同约定，借款人不按合同约定的还款期限偿还到期本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收40%作为罚息利率，逾期利率为年利率10.353%。截止2020年5月11日，韩占生未偿还本金1000000元，应支付合同期内利息35239.86元、合同期内复利631.01元，本息合计1035870.87元。现请求法院依法判决，支持利津农商行诉讼请求。张玉叶辩称，担保情况属实，借款发生时其与韩占生尚未离婚，韩占生以房产证作为抵押其不知情，其认为抵押不成立，且不同意偿还涉案借款。韩占生未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年9月26日，利津农商行与韩占生签订《个人借款合同》[编号：（利津农村商业银行陈庄支行）个借字（2019）年第09319号]一份，双方约定：借款人为韩占生，贷款人为利津农商行，借款种类为中期借款，借款期限自2019年9月26日至2022年9月23日，借款方式为可循环方式，即借款人可在规定的借款金额、期限内随借随还，循环使用。借款用途为购煤炭，借款金额为1000000元，借款利率为固定利率，按年利率7.395%计付利息，合同期内不变，借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清。还款方式为：按实际借款期限和约定执行利率计收利息。借款人不按合同约定的还款期限偿还到期借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收40%作为罚息利率（罚息利率为年利率10.353％）计收逾期利息，对应付未付的利息，借款人依据中国人民银行有关规定即按照罚息利率计收复利。另，合同中约定：借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。同时查明，2019年9月26日，利津农商行与韩占生签订《最高额抵押合同》[编号：（利津农村商业银行陈庄支行）高抵字（2019）年第09319号]一份及不动产抵押清单一份。《最高额抵押合同》的合同主要内容为：抵押人为韩占生，抵押权人为利津农商行。被担保的主债权为自2019年9月26日至2022年9月23日(包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币1500000元的最高余额内，抵押权人依据与韩占生签订的借款合同而享有的对债务人的债权。抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。该抵押合同的附件为不动产抵押清单，该清单载明：抵押房产坐落于利津县，房产证号为房权证利津字第××号、房权证利津字第××号，建筑面积为718.87平方米、平房175.02平方米。土地坐落于利津县贸源商城，土地使用权类型及证号为：利国用2002字第0169号，土地使用权面积为1260.55平方米，韩占生与张玉叶作为抵押人在不动产抵押清单上签字确认。利津农商行与韩占生到利津县自然资源局办理了抵押登记。不动产登记证明[证号为：鲁（2019）利津不动产证明第0001248号]上载明证明权利或事项为抵押权，权利人(申请人)为利津农商行，义务人为韩占生、张玉叶，坐落于利津县镇茂源商城，不动产单元号370522、103005、GB00159、F00059999等共6个，不动产权证书号：利国用2002字第0169号、房权证利津字第××号、房权证利津字第××号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1000000元，债权确定时间：2019年9月24日起2022年9月20日止，抵押面积：土地面积1260.55平方米，房屋面积718.87平方米，平房面积175.02平方米。同日，利津农商行与张玉叶签订《最高额保证合同》一份，合同主要内容为：保证人为张玉叶，债权人为利津农商行；担保债权为韩占生从利津农商行处的借款1000000元，保证人自愿就上述债权提供最高额保证担保，担保的最高债权余额为1500000元，最高额担保债权的决算期间为2019年9月26日至2020年9月23日，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为决算期界至之日起三年或决算期提前界至之日起三年。利津农商行分别于2019年9月27日、2019年9月28日、2019年9月29日、2019年9月30日向韩占生发放贷款290000元、290000元、290000元、130000元。借款本金1000000元、借款期内利息35239.86元、合同期内复利631.01元，本息复利截至2020年5月11日共计1035870.87元及逾期利息、复利，韩占生至今未付。以上事实，由利津农商行、张玉叶当庭陈述及利津农商行提交的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、不动产抵押清单、还款明细各一份、贷转存凭证四份在案为证。本院认为，利津农商行与韩占生签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，与张玉叶签订的《最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。韩占生向利津农商行借款1000000元，事实清楚，证据充分，予以认定。当事人应当遵循诚实信用原则严格依照合同约定履行自己的义务。根据双方签订的《个人借款合同》约定：借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。截止2020年5月11日，双方约定的韩占生还款账户（账号为62×××60）早已不能足额支付约定利息数额，按照合同约定全部借款本金作逾期处理。利津农商行已依合同约定向韩占生支付借款1000000元，韩占生未按合同约定按时返还借款本息，利津农商行现要求提前收回韩占生借款本金1000000元，符合合同约定及法律规定，予以支持。利津农商行要求韩占生支付截止到2020年5月11日的借款期内利息35239.86元、合同期内复利631.01元亦符合双方的约定及法律规定，予以支持。利津农商行要求韩占生支付逾期利息和复利（逾期利息以借款本金1000000元为基数，复利以合同期内利息35239.86元为基数，自2020年5月12日至实际付清之日止，按逾期利率10.353%计算）符合双方的约定，不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。利津农商行与韩占生签订了《最高额抵押合同》，韩占生以其与张玉叶所有的房产和享有的土地使用权向利津农商行提供抵押担保，张玉叶虽以韩占生抵押房产时其不知情为由主张抵押行为无效，但利津农商行与韩占生到利津县自然资源局办理了抵押登记，张玉叶亦签字确认，涉案抵押物不存在法定无效的情形，利津农商行依法取得抵押权。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。利津农商行对抵押的房产和土地使用权，享有优先受偿权。张玉叶虽主张不承担涉案借款，但其本人在担保合同及抵押清单上签字捺印，系自愿为涉案借款提供担保，应承担相应的保证责任。利津农商行要求张玉叶对本案借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、韩占生于本判决生效之日起十日内偿还山东利津农村商业银行股份有限公司借款本金1000000元，支付截至2020年5月11日利息35239.86元、复利631.01元及自2020年5月12日至实际付清之日的逾期利息和复利（逾期利息以借款本金1000000元为基数，复利以合同期内利息35239.86元为基数，均按逾期利率10.353%计算）；二、山东利津农村商业银行股份有限公司有权以抵押物（房屋所有权证号为房权证利津字第××号、房权证利津字第××号的房产，土地证号为利国用2002字第0169号的土地使用权）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；三、张玉叶对以上借款本息及复利承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14123元，减半收取7061.5元，由韩占生、张玉叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  陈志民二〇二〇年七月八日法官助理张玲书记员赵永杰