浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初3444号 原告：浙江永康农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省永康市九铃东路3259号。 法定代表人：胡建群，董事长。 委托诉讼代理人：应庚申，浙江丽州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐鹏宇，浙江丽州律师事务所实习律师。 被告：朱飞健，男，1987年3月13日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：郑佳妮，女，1989年12月19日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：方武林，男，1971年3月27日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：朱爱钦，女，1971年7月26日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告浙江永康农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告朱飞健、郑佳妮、方武林、朱爱钦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日受理后，依法适用简易程序，由审判员吕卓毅独任审判。于2020年7月14日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告浙江永康农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人应庚申到庭参加诉讼，被告朱飞健、郑佳妮、方武林、朱爱钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。 农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令朱飞健、郑佳妮共同归还原告借款本金100000元及利息、罚息、复息（利息自2019年9月21日起按月利率6.7425‰计算至2020年3月18日止，罚息自2020年3月19日起按月利率10.11375‰计算至款清之日止，复息以借期内所欠利息为基数按月利率10.11375‰计算至款清之日止）；二、判令由朱飞健、郑佳妮承担本案诉讼费用及律师代理费3000元；三、判令方武林、朱爱钦对上述款项承担连带清偿责任。 庭审中，农商银行将第一项诉讼请求变更为：判令朱飞健、郑佳妮共同归还原告借款本金100000元及利息、罚息、复息（利息自2019年9月21日起按月利率6.7425‰计算至2020年3月18日止，罚息自2020年3月19日起按月利率10.11375‰计算至款清之日止，复息以借期内所欠利息为基数按月利率10.11375‰计算至款清之日止），2019年9月21日后，朱飞健已支付利息29.21元。 事实与理由：2019年3月19日，农商银行与朱飞健签订了一份合同号为90XX71的《个人循环借款合同》，合同约定“借款额度10万元，使用借款额度期限自2019年3月19日起至2022年3月18日止；具体每笔借款的金额，期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮86%确定，借款借据中借款月利率为6.7425‰；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；合同所发生的诉讼费用、律师代理费等实现债权的费用由借款人承担”。2019年3月19日，郑佳妮向农商银行出具了《浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表》一份，承诺自愿作为连带共同债务人对朱飞健签订的合同号为90XX71的《个人循环借款合同》项下的全部债务承担连带共同还款责任。2019年3月19日，农商银行与方武林、朱爱钦签订了《保证合同》1份，由方武林、朱爱钦为朱飞健签订的合同号为90XX71的《个人循环借款合同》的债权提供连带保证担保，担保期限为主合同债务履行期限届满之日起二年。原告依约发放了贷款100000元。朱飞健、郑佳妮未足额清偿到期债务本息，方武林、朱爱钦未承担担保责任。 农商银行围绕诉讼请求依法提交了借款合同和放款凭证原件一份、业务综合表原件一份、保证合同原件一份、委托合同和发票原件一份，朱飞健、郑佳妮、方武林、朱爱钦未作答辩，未到庭质证，亦未提交证据。农商银行提交的证据符合证据规则规定的证据有效要件，能够印证其主张，故本院对于农商银行提供证据的真实性及证明内容均予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月19日，农商银行与朱飞健签订了一份合同号为90XX71的《个人循环借款合同》。同日，郑佳妮向农商银行出具了《浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表》一份，承诺自愿作为上述借款合同的连带共同债务人。同日，方武林、朱爱钦与农商银行签订《保证合同》一份，为上述借款合同的债权提供连带保证担保，担保期限为主合同债务履行期限届满之日起二年。合同号为90XX71的《个人循环借款合同》合同约定借款额度10万，使用借款额度期限自2019年3月19日起至2022年3月18日止；具体每笔借款的金额，期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮86%确定；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；合同所发生的诉讼费用、律师代理费等实现债权的费用由借款人承担”。2019年3月19日，朱飞健实际取得上述借款100000元，并与农商银行达成补充协议，借款借据中约定月利率为6.7425‰，借款借期为2019年3月19日至2020年3月18日。朱飞健、郑佳妮仅支付了2019年9月21日前的合同约定利息，此后仅支付利息29.21元，未清偿本金，保证人方武林、朱爱钦亦未承担清偿责任。 本院认为，农商银行与朱飞健之间的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，确认合法有效。朱飞健尚欠农商银行借款本金100000元及相应的利息、罚息、复息已构成违约，应承担相应的违约责任。郑佳妮自愿作为连带共同债务人在个人信贷业务综合表上签字，理应承担共同还款责任。双方约定实现债权的费用由借款人负担，故农商银行因本案支出的律师代理费3000元应由朱飞健、郑佳妮负担。方武林、朱爱钦与农商银行之间的保证合同关系依法有效，农商银行在保证期间内要求方武林、朱爱钦承担保证责任，本院予以支持。综上，农商银行变更后的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由朱飞健、郑佳妮归还浙江永康农村商业银行股份有限公司借款本金100000元并支付利息、罚息、复息（利息从2019年9月21日起按月利率6.7425‰计算至2020年3月18日止，扣除已支付的29.21元，罚息从2020年3月19日起按月利率10.11375‰计算至款清之日止，复息以借期内所欠利息为基数按月利率10.11375‰计算至实际还款之日止） 二、由朱飞健、郑佳妮承担浙江永康农村商业银行股份有限公司因本案支出的律师代理费3000元。 上述款项限判决生效后五日内履行完毕。 三、由方武林、朱爱钦对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如果朱飞健、郑佳妮、方武林、朱爱钦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1180元（已减半收取），由朱飞健、郑佳妮负担，由方武林、朱爱钦承担连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 吕卓毅 二〇二〇年七月十四日 代书记员 朱晶晶