西安市未央区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0112民初5853号 原告：中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：陕西省西安市经开区（第五国际大厦）。统一社会信用代码 XXXXXXXXXXXXXX0343。负责人：张勇刚。委托诉讼代理人：吴红军，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘慧平，陕西仁和万国律师事务所实习律师。被告：苗文杰，男。原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称建行经开支行）与被告苗文杰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告建行经开支行的委托诉讼代理人吴红军、刘慧平到庭参加诉讼，被告苗文杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行经开支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截止2019年2月12日的透支款185296.23元（其中本金139500元、利息23181.6元、费用22614.63元）；2、判令被告支付2019年2月13日至实际偿还之日的利息（以162681.6元为基数，按日利率万分之五，按月计收复利）；3、判令原告对被告车牌号为陕车辆识别号/车架号为、发动机号为的小汽车拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2017年12月18日，被告向原告申请办理购车分期业务，填写了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》。经审批，原告向被告发放了卡号为的信用卡，并提供了14万元的分期款，由被告分48期偿还。原被告双方签订抵押合同，被告以其（车牌号陕车辆识别号/车架号：发动机号：）小汽车向原告做了抵押，并办理了抵押登记。但被告用卡过程中未及时足额还款。截止2019年2月12日，被告累计拖欠原告185296.23元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告苗文杰未到庭亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告（乙方）通过网络向原告（甲方）申请办理信用卡购车分期业务，于2017年12月18日填写了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》。该确认单载明，被告声明已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。经审批，被告向原告发放了卡号为的信用卡，并提供了14万元的分期款，分48期偿还。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》主要内容有，1、被告在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。被告未在到期还款期清偿对账单所载最低还款额的，除支付上述利息外，还须按月支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；2、被告在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还款本金可享受免息期，被告在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金从当期账单日计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另外计收违约金；3、若被告出现未履行债务等情况，被告的分期付款债务视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。2017年12月20日，被告（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》, 合同第二条约定，抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第九条约定，债务人不履行合同项下到期债务（包括依照主合同约定宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。第十五条约定，主合同为苗文杰签署的编号为的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。第十六条约定，甲方抵押担保的债权本金为14万元整，贷款期限48期，手续费为20832元。第二十一条约定，抵押物：小型汽车，品牌型号：北京现代，车牌号码：陕,车辆颜色：白，车架号码：发动机号：抵押物价值：17.6万元。2018年1月5日，被告对上述车辆办理抵押登记。被告在领取信用卡后陆续消费，截止2019年2月12日，被告因透支产生的信用卡欠款共185296.23元，其中本金13.95万元、利息23181.6元、费用22614.63元。另查明，2016年11月16日，原告在其官网上发布《中国建设银行关于更新的公告》载明，以“违约金”取代“滞纳金”，并已将更新后的《章程》报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。《中国建设银行信用卡章程》约定，1、持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇；2、持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，原告从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；3、持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同；4、持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额；5、持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。上述事实，有《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》、交易明细、催收记录、欠款明细及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，被告苗文杰从原告建行经开支行处领取信用卡并办理分期业务，双方均应受《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》约束，并按照合同履行各自义务。原告依约向被告发放了信用卡，被告应及时向原告归还欠款，逾期未还构成违约。原告主张按照信用卡章程、领用协议等偿还透支本金、利息及合同约定的其他费用，符合双方合同约定，本院依法予支持。对原告主张对抵押的车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿，亦符合法律规定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苗文杰在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还截止2019年2月12日的透支款185296.23元。二、被告苗文杰于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行给付以162681.6元为基数，按照涉案信用卡领用协议的约定，自2019年2月13日起计算至实际付清之日止的利息。三、若被告苗文杰未履行上述义务，原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行有权以抵押物北京现代小型汽车（车牌号：陕车架号：）拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4006元（原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行已预交），由被告苗文杰负担，于上述付款时间一并向原告给付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审   判   员    杨若嘉 二〇二〇年七月九日 法 官 助  理    贾旖旎书   记   员    惠嘉瑜