黑龙江省七台河市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑09民终179号上诉人（原审原告）:牛洪春，男，1979年3月26日出生，汉族，个体，现住七台河市桃山区。委托诉讼代理人：何天宇，黑龙江圣德律师事务所律师。被上诉人（原审被告):太平养老保险股份有限公司黑龙江分公司，住所地哈尔滨市道里区西八道街2号银行大厦11层。法定代表人:张晓林，该公司总经理。委托诉讼代理人：于静，该公司客服职员。原审原告:孙桂珍，女，1962年12月13日出生，汉族，农民，现住七台河市桃山区。委托诉讼代理人：何天宇，黑龙江圣德律师事务所律师。原审原告:牛洪林，男，1983年10月28日出生，汉族，个体，现住七台河市桃山区。委托诉讼代理人：何天宇，黑龙江圣德律师事务所律师。上诉人牛洪春因与被上诉人太平养老保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称太平养老保险公司）、原审原告孙桂珍、原审原告牛洪林保险合同纠纷一案，不服桃山区人民法院（2019）黑0903民初2065号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。牛洪春、孙桂珍、牛洪林及三人共同委托诉讼代理人何天宇，太平养老保险公司委托诉讼代理人于静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。牛洪春上诉请求：1.撤销(2019)黑0903民初2065号民事判决书，改判太平养老保险公司给付意外身故保险金50000.00元和意外医疗保险责任保险金2037.87元；2.本案诉讼费由太平养老保险公司承担。事实与理由:1.一审法院事实认定错误。太平养老保险公司无证据证明履行对免责进行明确说明的义务；2.一审法院存在法律适用错误问题。郑春玲是太平养老保险公司职工，与该公司属于利害关系人，本案一审中，除郑春玲的证言以外，并没有其他证据证明太平养老保险公司履行了提示和告知义务。一审法院将牛福江与太平养老保险公司订立保险合同时未尽解释说明义务的举证责任由牛洪春承担错误。太平养老保险公司辩称，一审法院认定事实，适用法律正确，请二审法院依法驳回牛洪春的上诉请求。孙桂珍、牛洪林述称，与牛洪春的意见一致。孙桂珍、牛洪春、牛洪林向一审法院起诉请求：1.太平养老保险公司支付意外身故保险责任保险金50000.00元；2.支付太平养老保险公司意外医疗保险责任保险金2037.87元；3.本案诉讼费用由太平养老保险公司承担。一审法院认定事实：2019年4月15日，郑春玲为感谢牛福江曾在其过生日时发红包给自己，给牛福江打电话告知自己送给牛福江一张太平盛腾成人卡，并帮助牛福江将保险卡激活。该份保险为牛福江投保太平盛世意外伤害保险，保单约定意外身故保险金额50000.00元。太平盛世意外伤害保险，意外残疾保险金额20000.00元。太平附加盛世意外医疗保险，意外医疗保险金额5000.00元。太平附加盛世意外住院津贴医疗保险，意外津贴保险金额3600.00元。保险期间自2019年4月15日至2020年4月14日止。身故受益人法定继承人，份额100%。2019年8月2日18时许，牛福江驾驶无号牌两轮摩托车沿宝泰隆四号门北侧自建路由西向东行驶至宝泰隆路交叉口向左转弯时，与沿宝泰隆路由北向南由杨成贵驾驶的无号牌正三轮摩托车相碰撞，造成两轮摩托车驾驶人牛福江经抢救无效死亡及两车受损的交通事故。经七台河市公安交通警察支队事故处理大队出具道路交通事故认定书认定，牛福江负事故主要责任。孙桂珍、牛洪春、牛洪林向太平养老保险公司提出理赔申请，太平养老保险公司于2019年9月11日作出个人理赔结案通知书，因牛福江驾驶无有效行驶证的机动车（驾驶无号牌两轮摩托车）出险，责任免除，拒赔身故保险金。一审法院认为，孙桂珍、牛洪春、牛洪林作为法定继承人符合保单受益人条件具备合法诉讼主体资格。涉案太平盛世意外伤害保险为人身保险产品，牛福江作为受赠人依法享有因与太平养老保险公司订立保险合同产生的保险利益。牛福江委托郑春英将保险卡激活成为投保人，保险合同依法订立且合法有效，对太平养老保险公司和牛福江具有法律约束力，双方应按合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，孙桂珍、牛洪春、牛洪林称太平养老保险公司在与牛福江订立保险合同时对保险合同条款尤其是免责条款没有特别提示并尽到解释说明义务，但并未提供相应证据证明。太平养老保险公司抗辩保险卡赠送时业务员郑春玲已经向牛福江尽到免责条款的提示说明义务，郑春玲本人亦出庭证实赠送过程及免责条款说明过程，其抗辩理由成立。牛福江因无证驾驶无号牌摩托车发生交通事故死亡属于涉案保险条款第五条责任免除情形之一，故对要求太平养老保险公司给付牛福江意外身故保险金及意外医疗保险金诉求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、《中华人民共和国继承法》第二十五条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：驳回孙桂珍、牛洪春、牛洪林诉讼请求。案件受理费1100.95元，减半收取550.47元由孙桂珍、牛洪春、牛洪林负担。二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定事实与一审法院查明的事实认定一致。本院认为，本案的焦点问题为太平养老保险公司是否应承担理陪责任。牛福江因无证驾驶无号牌摩托车发生交通事故死亡属于涉案保险条款规定的责任免除情形，但根据《中华人民共和国保险法》第十七条二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。太平养老保险公司对保险合同中免除保险人责任的条款负有进行提示和向投保人作出明确说明的义务，虽其单位业务员郑春玲出庭证实对免责条款说明过程，因其是太平养老保险公司的业务员，与该单位存在利害关系，按照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条第三款规定“与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人陈述的证言不能单独作为认定案件事实的根据”，太平养老保险公司能够证明对保险合同中免除保险人责任的条款负有进行提示和向投保人作出明确说明的义务的证据只有业务员郑春玲，不能单独作为认定案件事实的根据，故一审法院认为郑春玲本人出庭证实赠送过程及免责条款说明过程错误。因未对免责条款做出提示或者明确说明，该条款不产生效力，按照保险合同的约定，太平养老保险公司应当支付牛福江意外身故保险责任保险金50000.00元，意外医疗保险责任保险金2037.87元。孙桂珍、牛洪春、牛洪林作为牛福江的法定继承人，享有保单受益的权利。综上所述，牛洪春的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国继承法》第二十五条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：撤销桃山区人民法院（2019）黑0903民初2065号民事判决；被上诉人太平养老保险股份有限公司黑龙江分公司立即给付孙桂珍、牛洪春、牛洪林意外身故保险责任保险金50000.00元，意外医疗保险责任保险金2037.87元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1100.95元，减半收取550.47元；二审案件受理费1100.95元，均由被上诉人太平养老保险股份有限公司黑龙江分公司负担。本判决为终审判决。审判长  鲁乡宁·审判员刘俐审判员王桂丽二〇二〇年七月三十日法官助理孙新欣书记员关芳羽