浙江省遂昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1123民初730号 原告：浙江遂昌农村商业银行股份有限公司，住所地遂昌县妙高街道南门路81号，统一社会信用代码91331123148661817E。 法定代表人：余振荣，董事长。 委托诉讼代理人：黄彤馀，员工。 委托诉讼代理人：章雪舞，员工。 被告:赖家宏，男，1988年3月2日出生，汉族，住遂昌县。 被告：周丽思芳，女，1990年4月5日出生，汉族，住遂昌县。 被告：王伟锋，男，1979年5月15日出生，汉族，住遂昌县。 被告：胡艳君，女，1986年10月28日出生，汉族，住遂昌县。 被告：祝宇放，男，1988年1月11日出生，汉族，住遂昌县。 被告：武雪萍，女，1993年12月23日出生，汉族，住遂昌县。 原告浙江遂昌农村商业银行股份有限公司（以下简称遂昌农商银行）诉被告赖家宏、周丽思芳、王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序于2020年6月8日公开开庭进行审理，原告遂昌农商银行委托诉讼代理人章雪舞及被告赖家宏、王伟锋、祝宇放到庭参加了诉讼，被告周丽思芳、胡艳君、武雪萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告遂昌农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告遂昌农商银行与被告签订的《个人循环借款合同》；2.被告赖家宏归还借款本金30万元，并按照约定利率支付自2019年3月21日起至款还清之日止的利息（含复息），截止2020年5月9日止共计本息350655.01元；3.被告周丽思芳对上述款项承担共同还款责任；4.被告王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍对上述款项承担连带保证责任；5.六被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年6月21日，原告遂昌农商银行下属的妙高支行（当时名称为遂昌县农村信用合作联社妙高信用社，以下简称妙高支行）与被告赖家宏签订了一份《个人循环借款合同》，约定：贷款人为妙高支行，借款人为被告赖家宏，贷款人同意向借款人发放贷款，贷款限额为人民币30万元整，借款期限为2017年6月21日至2020年6月20日止。约定借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。被告周丽思芳签订共同还款承诺书，愿对上述借款合同项下发生的全部债务承担共同还款责任。被告王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍出具了保证函，自愿对上述借款合同项下发生的全部债务承担连带保证责任。2018年6月19日，原告通过银行柜面按约向被告赖家宏发放贷款30万元整，借款期限至2019年6月15日，月利率为8.15625‰，还款方式为到期还本，按月结息。借款后被告按约支付利息至2019年3月20日止，贷款到期后借款人未能及时还款，原告多次催讨，仍未归还。截止2020年5月9日己经拖欠本金利息共计350655.01元。综上，原告按约发放借款，被告赖家宏未按约归还借款本金，已构成违约。根据约定，被告周丽思芳应当为该笔贷款承担共同还款责任；被告王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍应当为该笔贷款承担连带保证责任。故原告诉至法院。 被告赖家宏辩称，借款属实，但是该笔借款是我出面帮周成军借的，担保人我也不认识。贷得款项我现金取出交给了周成军。我之前有贷款未还清，原告仍同意我贷款，系审查不严。 被告王伟锋辩称，为该笔贷款担保属实，周成军让我去的，当时我与赖家宏不认识。据了解，公安机关已经刑事立案，帮周成军贷款的涉案金额1000多万，涉及30多笔贷款。原告内部涉嫌违规放贷，被告不应当承担责任。 被告祝宇放辩称，在合同上签字属实，但不清楚合同具体是什么内容。我征信不好，原告仍同意我担保，审查不严，应承担责任。 被告周丽思芳、胡艳君、武雪萍未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对无争议的证据，本院予以采信并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供的个人循环借款合同、借款借据、贷款业务查询单、共同还款承诺书以及本院依职权调取的遂昌县人民检察院不起诉决定书，均符合证据的三性原则，本院予以采信；2.原告提供的保证函，各被告对其真实性无异议，本院审查后予以采信，能够证明被告王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍同意为前述30万元借款提供连带责任保证的事实。 根据当事人庭审陈述和审查确认的证据，本院对原告遂昌农商银行诉称的事实予以认定外，还认定如下事实：1.原告遂昌农商银行办理本案贷款业务的工作人员为宋智成。2020年4月14日，遂昌县人民检察院审查后作出了遂检一部刑不诉（2020）46号不起诉决定，决定对宋智成不起诉。决定书认定事实如下：2017年5月至2018年10月期间，宋智成利用其在浙江遂昌农村商业银行股份有限公司担任信贷员的职务便利，在办理贷款业务时给周成军（刑拘在逃）以及介绍的张萍、祝宇放、赖家宏等20余人提供便利。事后，通过微信或支付宝转账方式多次收受周成军给与的现金，共计人民币131000元。2019年7月16日，宋智成主动到遂昌县公安局投案，归案后供述了以上犯罪事实，并退账款131000元。2.被告赖家宏在收到银行贷款后，将贷款现金取出交给周成军使用。 本院认为，本案争议焦点：本案各被告是否需对案涉款项承担还款或者连带保证责任。 关于争议焦点，本院认为，被告赖家宏自愿与原告下属的妙高支行签订个人循环借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的规定，应认定有效，双方均应依约履行。在妙高支行按约发放贷款后，被告赖家宏未按约还款，也未支付自2019年3月21日起的利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。妙高支行系原告下属分支机构，没有法人资格，对外民事权利应由原告享有。被告周丽思芳自愿出具共同还款承诺书，应当承担共同还款责任。被告王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍自愿在保证函中保证人处签名捺印，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为二年，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）等，借款合同和保证合同成立并生效，被告赖家宏、周丽思芳应当按约承担还款责任，被告王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍应按约承担保证责任。主要理由如下：1.经办本笔贷款的业务员宋智成虽有收受案外人周成军给予的款项，在办理贷款业务时给周成军以及其介绍的张萍、祝宇放、赖家宏等20余人提供便利，但收受贿赂后提供便利的行为并不必然导致合同无效。经审查，案涉合同不存在合同法第五十二条规定的合同无效的情形，故案涉借款合同、保证合同均成立并生效。2.被告赖家宏自愿将贷款交给周成军使用，系处分其自身权利，但不能免除还款责任。3.被告赖家宏主张其已有贷款原告仍同意批准贷款，被告祝宇放主张其当时信用不好原告仍同意批准其担保，系信用社违规操作，但两被告均未提供证据证明，举证不利后果由其自行承担，故本院不予认定。4.被告祝宇放主张不清楚合同内容，因其认可保证函上的签字，且作为完全民事行为能力人应当对自己的行为负责，故该答辩意见本院不予认可。综上，本院认为，原告的诉请，理由正当，本院予以支持。被告周丽思芳、胡艳君、武雪萍未到庭应诉，也未提供证据，视为其放弃质证和抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告浙江遂昌农村商业银行股份有限公司与被告赖家宏签订个人循环借款合同于本判决生效之日予以解除； 二、被告赖家宏、周丽思芳于本判决生效之日起十日内归还原告浙江遂昌农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（含复息；按合同约定的利率从2019年3月21日起计算至款还清之日止）； 三、被告王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍对上述给付款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3280元，保全费2320元，均由被告赖家宏、周丽思芳、王伟锋、胡艳君、祝宇放、武雪萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审判员  蓝玉红 二〇二〇年七月二十二日 法官助理李子宸 书记员何祎