文书内容重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0230民初1790号原告：重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道商业二路187号，统一社会信用代码91500230208750839B。负责人：李义力，行长。委托诉讼代理人：何剑波，男，1971年10月7日出生，汉族，该行风险管理部职工，住重庆市丰都县。被告：江玉碧，女，1959年9月2日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：毛如荣（暨江玉碧的委托诉讼代理人，江玉碧之夫），男，1956年8月29日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：毛如贵，男，1965年5月23日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：彭淑芬，女，1969年7月2日出生，汉族，居民住重庆市丰都县。原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行（下称农商银行丰都支行）与被告毛如荣、江玉碧、毛如贵、彭淑芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行丰都支行的委托诉讼代理人何剑波，被告毛如荣、江玉碧的委托诉讼代理人毛如荣、被告毛如贵到庭参加诉讼，被告彭淑芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商银行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1、被告毛如荣偿还原告借款本金83万元及利息（从2019年11月21日起至清偿时止按约定逾期利率11.0925%计算并计收复利）；2、被告彭淑芬所有的设定抵押的丰都县三合街道平都大道东段216号商业用房的拍卖或变卖价款由原告优先受偿；3、被告江玉碧、毛如贵、彭淑芬承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：毛如荣偿还借款本金829676.22元，并从2019年11月21日起以829676.22元为基数，按约定的逾期利率11.0925%支付利息，并以应付未付利息按合同约定支付复利。事实和理由：被告毛如荣、江玉碧系夫妻，被告毛如贵、彭淑芬系夫妻。2019年3月18日，被告毛如荣以彭淑芬所有的丰都县三合街道平都大道东段216号商业用房抵押并经登记，由被告江玉碧、毛如贵、彭淑芬承担连带保证责任与原告签订贷款额度为83万元的个人贷款合同于2019年7月2日贷款83万元，约定对不按时支付的利息按合同约定的计息方式和相应的罚息等计收复利。约定年利率7.395%，按月结息，于2020年3月17日前偿清，原告债权包括本金、利息（含罚息和复利）和为实现债权及担保权而发生的全部费用（含律师代理费）。被告结息至2019年11月20日后不按合同约定履行义务，符合提前到期情形。原告依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告毛如荣辩称：其为毛如贵贷款，应当偿还。被告江玉碧辩称：与毛如荣的意见一致。被告毛如贵辩称：对原告起诉的事实无意见。被告彭淑芬未作答辩。本院经审理认定的事实如下：被告毛如荣与被告江玉碧系夫妻关系。被告毛如贵与被告彭淑芬系夫妻关系。2019年3月18日，原告与被告毛如荣签订《个人贷款合同》，约定贷款金额83万元，贷款期限：12个月，即自2019年3月18日起至2020年3月17日止，实际贷款以贷款凭证记载为准，贷款支用有效期间：2019年3月18日至2019年9月17日，超过支用期间未使用的，贷款额度自动失效；贷款用途：用于偿还丰都支行2016年个循环字第27070220162051000号合同项下毛如荣所欠债务；贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上浮70%；毛如荣在原告方开立账户6215****3678作为借款转存及借款人委托扣款账户；本贷款为担保贷款，抵押人为彭淑芬，保证人为江玉碧、彭淑芬、毛如贵；结息和分期还款法：贷款人按月结付本息，结息日为每月20日，2019年10月18日归还贷款10000元，2020年3月17日归还820000元；贷款罚息及违约金：对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同其他事项约定：“贷款期内如出现下列情形之一，贷款行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部或者要求借款人提供经本行认可的合法、有效、足值的担保：（一）贷款出现欠息、逾期，未严格履行还款计划等违约项；……”。农商银行丰都支行在合同尾页贷款人处盖章，毛如荣在借款人处签名捺印，彭淑芬在抵押人处签名捺印，江玉碧、毛如贵、彭淑芬在保证人处签名捺印。2019年6月28日，被告彭淑芬将其名下的坐落于丰都县三合街道平都大道东段216号房屋（306房地证2013字第xxxxx号）进行了抵押登记，渝（2019）丰都县不动产证明第0073577号不动产登记证明记载：权利人为重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行，义务人彭淑芬，被担保主债权数额：830000元，担保范围见合同。2019年7月2日，毛如荣填写《借款借据》，借款金额为83万元，借款期限为2019年7月2日至2020年3月17日，年利率7.395%，原告经审核后加盖了印章。后，原告将贷款83万元支付到毛如荣账户。毛如荣贷款后，于2019年10月30日归还本金323.78元，支付罚息36.97元，尚欠本金829676.22元。上述事实有原被告陈述，身份证复印件、结婚证复印件、《个人贷款合同》、房屋产权证、不动产登记证明、借款借据、重庆农村商业银行明细等证据在案佐证，足以认定，本院予以确认。本院认为，原告农商银行丰都支行与被告毛如荣签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方签订《个人贷款合同》后，毛如荣向原告提交了借款借据，原告审核后发放了贷款，原被告之间建立借款合同法律关系。借款后，毛如荣偿还本金323.78元，尚欠本金829676.22元，毛如荣应当偿还。毛如荣借款后结息至2019年11月20日未在履行合同义务，按照双方合同约定，农商银行丰都支行有权提前收回贷款并要求按合同约定支付逾期利息及复利。对于利率标准，合同约定执行利率为基准利率上浮50%即年利率7.395%，罚息利率为加收50%计收利息即年利率11.0925%，应付利息按罚息计收复利。综上，原告请求毛如荣从2019年11月21日起按年利率11.0925%支付逾期利息及复利，符合约定和法律规定，本院予以支持。法律规定，抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同，以房屋作抵押的应当办理抵押物登记，抵押权自登记时设立。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。我国物权法规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该项财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。彭淑芬为担保本案债务的履行，自愿将自己名下的位于丰都县三合街道平都大道东段216号房屋抵押给原告，并办理不动产抵押登记，毛如荣未清偿借款本息时，原告请求就该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿的事实和理由成立，本院予以支持。我国担保法规定，当事人对保证方式没有约定的，按照连带责任保证承担保证责任；保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，当事人对保证担保的范围没有约定的，保证人应当对全部债务承担责任；连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，债权人未在前述期间要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案被告江玉碧、毛如贵、彭淑芬在借条保证人处签名捺印，但未约定保证方式和保证范围、保证期间，依照前述法律规定，江玉碧、毛如贵、彭淑芬应当对本案借款本息承担连带保证责任，其向农商银行丰都支行履行义务后，依法有权向毛如荣追偿。综上，被告彭淑芬对原告主张的金融借款的事实有答辩和质证的权利，但其经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃答辩和质证的权利，并承担由此产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛如荣于本判决生效之日起二十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行尚欠的借款本金829676.22元并从2019年11月21日起按年利率11.0925%支付逾期利息和复利（逾期利息以829676.22元为基数，复利以应付未付利息为基数）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行对被告彭淑芬名下位于丰都县三合街道平都大道东段216号房屋（306房地证2013字第04833号）拍卖、变卖所得价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告江玉碧、毛如贵、彭淑芬对上述第一项确定的被告毛如荣的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告毛如荣追偿。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12100元，减半收取6050元，由被告毛如荣、江玉碧、毛如贵、彭淑芬负担（原告已垫付，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 何黎英二〇二〇年七月二十四日法官助理 湛 野书 记 员 陶袁瑶