福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4135号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 被告：顾清余，男，汉族，1969年11月25日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：程兵，女，汉族，1972年2月3日出生，住福建省福州市台江区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告顾清余、程兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行福州分行委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼，被告顾清余、程兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理，本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1．顾清余、程兵归还平安银行福州分行剩余贷款本金672505.02元及利息、复利（暂计至2020年5月7日的利息为50750.33元、复利为1668.80元，该日之后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）；2．顾清余、程兵赔偿平安银行福州分行为实现债权所支出的律师费5000元；3．平安银行福州分行有权以顾清余所有的坐落于福州市晋安区折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4．本案的诉讼费由顾清余、程兵承担。 事实与理由：2018年8月9日，顾清余、程兵向平安银行福州分行提交《个人贷款申请表》及《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及贷款用途等内容，并承诺已完全理解告知的内容及合同约定的权利义务及对所申请的贷款用途的真实性负责。2018年9月5日，平安银行福州分行与顾清余、程兵签订《个人循环授信额度合同》，合同约定：平安银行福州分行向顾清余、程兵提供信用额度700000元，每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由双方另行商定，并以具体业务贷款合同、借款借据／个人贷款出账凭证为准并构成本合同不可分割的部分，具同等法律效力，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行等；依据《平安银行零售信贷出账确认书》，顾清余、程兵贷款金额为700000元；贷款期限为12个月，自2018年9月12日至2019年9月12日；贷款用途为装修与购家私电器；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为年调（次年对月对日）；贷款发放方式为受托支付；还款方式为净息还款；首次还款日为2018年10月21日，每月还款日为21日。合同另约定：顾清余、程兵拖欠贷款本金、利息、费用等视为违约，平安银行福州分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括平安银行福州分行为实现债权所支付的律师费、诉讼费、公告费等；款到期或提前到期，顾清余、程兵未能按照约定偿还贷款本息的，平安银行福州分行有权依据实际逾期天数自逾期之日按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；以顾清余所有的坐落于福州市晋安区中心医院）1号楼303单元房产向平安银行福州分行提供抵押担保，作为偿还本合同项下全部贷款本息及其他一切费用的担保，并办理了抵押权登记。2018年8月20日，顾清余、程兵向平安银行福州分行出具一份不可撤销《付款授权书》，授权平安银行福州分行将贷款金额直接划至户名为凌秀，开户银行为中国农业银行福州西湖支行，账号为62×××18这一指定账户。并确认平安银行福州分行依顾清余、程兵指示将上述贷款金额付往上述指定账户当日，平安银行福州分行即已完全履行了上述合同项下的贷款义务。合同签订后，平安银行福州分行依约于2018年9月12日，向顾清余账号为62×××98结算账户，核准发放贷款金额为700000元。并根据顾清余、程兵所出具的《付款授权书》指示通过顾清余上述结算账户向其指定的收款方凌秀账户转账700000元。顾清余、程兵收到贷款后按约归还贷款至2019年8月，2019年9月开始未按约归还贷款，已构成违约。 顾清余、程兵未做答辩。 平安银行福州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，顾清余、程兵未发表质证意见。平安银行福州分行提交的证据均能提供原件予以核对，与本案具有关联性，本院确认其真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认平安银行福州分行所述属实。另查明，截止至2020年7月28日，顾清余、程兵尚欠平安银行福州分行借款本金672,505.02元，利息（含罚息）68,941.42元，复利3,194.16元。 本院认为，顾清余、程兵与平安银行福州分行签订的《个人循环授信额度合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。平安银行福州分行依约向指定账户发放贷款，已经履行合同约定。顾清余、程兵未按合同约定还款，已构成违约。故平安银行福州分行要求顾清余、程兵偿还借款本金672,505.02元及利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。平安银行福州分行主张由顾清余、程兵偿还律师费5,000元的诉讼请求有合同约定，且确已实际支出，该诉讼请求本院予以支持。 顾清余以其所有的坐落于福州市晋安区房产为上述债务提供抵押担保，并进行抵押登记。平安银行福州分行主张以上述房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。顾清余、程兵未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告顾清余、程兵于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金672,505.02元、利息（含罚息）68,941.42元、复利3,194.16元（利息、复利暂计至2020年7月28日，此后的利息、复利以《个人循环授信额度合同》约定的标准计付至贷款本息全部清偿之日止）； 二、被告顾清余、程兵于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师费5,000元； 三、原告平安银行股份有限公司福州分行有权对被告顾清余所有的坐落于福州市晋安区中心医院）1号楼303单元（原坐落：晋安区火车站水头新村1座303单元）房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项债务范围内优先受偿。若该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款超过部分归被告顾清余所有，不足部分由被告顾清余、程兵继续清偿。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11,099元，减半收取5,549.5元，由被告顾清余、程兵共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  邱玲燕 二〇二〇年七月三十日 法官助理祝诗偲 书记员陈婷 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。