西安市未央区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0112民初3729号 原告：中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：陕西省西安市经开区（第五国际大厦）。统一社会信用代码。负责人：张勇刚。委托诉讼代理人：吴红军，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘慧平，陕西仁和万国律师事务所实习律师。被告：王文娟，女。原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称建行经开支行）与被告王文娟信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告建行经开支行的委托诉讼代理人吴红军、刘慧平到庭参加诉讼，被告王文娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行经开支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截止2019年7月31日的透支款71036.64元（其中本金50703.61元，利息和费用20333.03元）；2、判令被告支付2019年8月1日至实际清偿之日的利息（计算方式以71036.64元为基数，按日利率万分之五，按月计收复利）；3、判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月7日，被告向原告申请办理信用卡，填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》。后被告领取卡号为的信用卡并透支使用。2017年11月3日，被告因购买装修建材需要，向原告申请办理信用卡分期付款业务，填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》。经审批，原告向被告提供了8万元的分期款，由被告分48期偿还。但被告用卡过程中未及时足额还款。截止2019年7月31日，被告累计拖欠原告71036.64元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告王文娟未到庭亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告王文娟于2017年11月7日从原告建行经开支行处申请办理中国建设银行龙卡信用卡一张，卡号为。被告（甲方）与原告（乙方）签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，1、甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改），履行本协议；2、甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用；3、甲方在对账单到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款金额乘以日利率计算，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金；4、甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有约定，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；5、甲方同意，乙方有权对《章程》、信用卡约定条款及《使用指南》等涉及甲方权利义务的内容进行调整，提前45天公告后施行，无需再通知甲方，甲方有权在公告期间选择是否继续使用信用卡或相关服务，如甲方不愿意接受乙方公告内容的，可在公告实施前申请终止相关服务或选择乙方提供的其他服务，甲方既不执行公告内容，又不申请终止或更换为乙方其他服务的，乙方有权终止本协议。信用卡领用协议附件中，载明了“滞纳金”等收费标准、收取时间、备注等信息。2017年11月3日，被告向原告申请办理信用卡装修分期业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请额度为8万元整，分期期数48期，持卡人手续费率0.4%，持卡人手续费金额320元。被告声明已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。该约定条款载明，1、被告因家庭住宅装修需要向原告申请专项分期额度，经原告核准后进行分期记账并直接将资金发放至装修分期专用借记卡，被告持该卡可在原告指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，支付手续费；2、被告在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还款本金可享受免息期，被告在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将按照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另外计收滞纳金；3、若被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，被告的分期付款债务视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2016年11月16日，原告在其官网上发布《中国建设银行关于更新》公告载明，以“违约金”取代“滞纳金”，并已将更新后的《章程》报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。《中国建设银行信用卡章程》约定，1、持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇；2、持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，原告从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；3、持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同；4、持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额；5、持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。被告在领取信用卡后陆续消费，截止2019年7月31日，被告因透支产生的信用卡欠款共71036.64元，其中本金50703.61元、利息6556.72元、费用13776.31元。上述事实有《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（分期专用申请表）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、交易明细、催收记录、欠款明细及当事人陈述在卷佐证。本院认为，被告王文娟与原告建行经开支行签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》系双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应按照合同履行各自义务。原告依约向被告发放了信用卡，被告应及时向原告归还欠款，逾期未还构成违约。原告主张按照信用卡章程、领用协议等偿还2019年7月31日前的透支本金、利息及合同约定的其他费用，符合双方合同约定，应予支持。唯2019年8月1日后的利息应以57260.33元（本金50703.61元+利息6556.72元）为基数，按照涉案信用卡领用协议的约定进行计算。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王文娟在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还截止2019年7月31日的透支款71036.64元。二、被告王文娟于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行给付以57260.33元为基数，按照涉案信用卡领用协议的约定，自2019年8月1日起计算至实际付清之日止的利息。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1575元（原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行已预交），由被告王文娟负担，于上述付款时间一并向原告给付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审   判   员    杨若嘉二〇二〇年七月六日法 官 助  理    贾旖旎书   记   员    惠嘉瑜 1