河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终2747号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地：河南省商丘市睢阳区南京路中段。代表人：王向阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄汝彬、申春华（实习），河南瀛宋律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王锦，女，汉族1993年1月16日出生，住河南省虞城县。被上诉人（原审被告）：朱连冬，男，汉族，1992年4月8日出生，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：张兵，河南三商律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：商丘华驰物流有限公司。住所地：河南省商丘市梁园区金桥路与锦绣路交叉口。法定代表人：王业芳，该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人保财险商丘分公司）因与被上诉人王锦、朱连冬、商丘华驰物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省商丘市睢阳区人民法院（2020）豫1403民初2789号民事判决，向本院提起上诉。本院受理本案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人保财险商丘分公司的委托诉讼代理人黄汝彬、申春华，被上诉人王锦，被上诉人朱连冬及其委托诉讼代理人张兵到庭参加诉讼。被上诉人商丘华驰物流有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险商丘分公司上诉请求：撤销河南省商丘市睢阳区人民法院（2020）豫1403民初2789号民事判决第二项，改判人保财险商丘分公司不承担商业三者险限额内的赔偿责任。事实与理由：根据《中华人民共和国道路运输条例》第二十条，《道路运输从业人员管理规定》第六条、第二十四条、第三十五条的规定，从事货运经营的，依法应取得运输证。国家对经营性道路客货运输驾驶员实行从业资格考试制度。经营性道路运输驾驶员考试合格后，取得道路运输从业人员从业资格证书，方可从事道路运输活动。案涉豫Ｎ×××××号货车未取得运输证，朱连冬在事故发生时未取得从业资格证。根据《机动车第三者责任保险条款》第二十四条第二项的约定，驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书的情况下，不论何种原因造成第三者人身伤亡、财产损失的，保险人不负赔偿责任。人保财险商丘分公司在一审审理时已提交了投保单，投保单显示投保人是刘某个人，有投保人刘某个人签名，无需公司盖章。一审判决以保单仅有工作人员签字没有挂靠公司的印章为由不予认定免责条款无效是错误的。王锦答辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。朱连冬答辩称：朱连冬具有与准驾车型相符的驾驶证，有无从业资格证不是保险公司拒赔的理由。案涉车辆具有道路运输许可证，只是在发生事故时已脱审。人保财险商丘分公司对免责保险条款未做提示和说明，该条款不发生效力。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。商丘华驰物流有限公司未发表答辩意见。王锦向一审法院起诉请求：依法判令朱连冬、商丘华驰物流有限公司、人保财险商丘分公司赔偿王锦医疗费、车损费、交通费、施救费等共计23610元。一审法院认定事实：2020年4月6日，朱连冬驾驶豫Ｎ×××××号福田牌重型自卸货车沿中州路机动车道由北向南行驶时，与沿北海路机动车道由西向东行驶的王锦驾驶的豫Ｎ×××××号大众牌小型轿车相碰，造成王锦受伤、车辆损坏的道路交通事故。事故经商丘市事故处理大队认定，朱连冬承担事故的全部责任，王锦无责任。朱连冬驾驶的肇事车辆挂靠在商丘华驰物流有限公司，在人保财险商丘分公司投有交强险和商业三者险，事故发生在保险期内。事故发生后，王锦在商丘市第四人民医院诊断治疗，花费医疗费1513元；施救费600元；维修费21296元。另查明，朱连冬未取得从业资格证，其所驾驶的肇事车辆豫Ｎ×××××号福田牌重型自卸货车没有道路运输证。人保财险商丘分公司提交的保单中有投保单位工作人员签字，但未盖公章。一审法院认为，侵犯公民身体造成伤害的，应赔偿医疗费等费用。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定，根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。因道路交通事故造成财产损失的，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予以支持。本案人保财险商丘分公司主张驾驶员朱连冬不具有从业资格、肇事车辆豫Ｎ×××××号福田牌重型自卸货车没有道路运输证，属于商业险保险条款中规定的免责情形，因该规定过于笼统，内涵不明确，交通管理部门核发的许可证或其他必备证书，并没有明确指向道路运输从业资格证。关于免责条款，人保财险商丘分公司应当将保险条款交付投保人并且就免责条款内容及法律后果，向投保人进行明确的提示和说明，保单中仅有工作人员签字未有车辆挂靠公司的印章，不能证明人保财险商丘分公司尽到明确告知义务，因此免责条款无效，人保财险商丘分公司应当在保险范围内承担赔偿责任。王锦的损失包括：王锦医疗费：1513元；施救费：600元；维修费：21296元；交通费100元；以上各项损失共计23509元。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在交强险限额内赔偿原告王锦医疗费、施救费、车损费、交通费等各项损失共计3613元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在商业险限额内赔偿原告王锦施救费、车损费、交通费等各项损失共计19896元；三、驳回原告王锦其他诉讼请求；四、上述款项于判决生效后10日内履行完毕。如未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费400元，减半收取200元，由被告朱连冬负担。朱连冬为支持其答辩观点，向本院提交豫交运商字411402036341号道路运输证一份，证明案涉车辆有运输许可证，只是事故发生时脱审了。人保财险商丘分公司对朱连冬提交的证据质证后认为，对证据的真实性无异议，但认为不能证明事故车辆在事故发生时具有运输许可证。王锦对朱连冬提交的证据无异议。本院经审查认为，该道路运输证显示发证日期为2020年6月8日，发证日期在事故发生之后，与本案不具有关联性，本院不予采信。本院经审理查明，豫Ｎ×××××号福田牌重型自卸货车车辆的保险单显示被保险人为刘某，投保单显示投保人为刘某，刘某在投保人处予以签字。对一审查明的其他事实，本院予以确认。本院认为，本案二审审理的焦点为：人保财险商丘分公司在商业三者险范围内应否承担保险责任。根据案涉车辆投保单及保险单载明的内容可以看出，刘某是投保人也是被保险人，刘某在投保单中投保人处予以签字，车辆挂靠公司并非投保人。一审判决以保单中仅有工作人员签字未有车辆挂靠公司的印章，认定人保财险商丘分公司未尽到明确告知义务，进而认定免责条款无效没有依据，本院予以纠正。免责条款系格式条款，案涉机动车第三者责任保险条款第二章第二十四条虽约定驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人不负赔偿责任。但该约定并未指明驾驶营运性机动车需要交通运输管理部门核发的“许可证书”和“其他必备证书”的种类及名称，人保财险商丘分公司并未提交证据证明已对该条款约定的“许可证书”和“其他必备证书”为何种证书进行了明确说明，也未举证证明其在投保人投保时已对就相关证书进行审慎审查和告知，亦不能说明相关证书与本次事故的发生是否具有直接关联，一审判决认定人保财险商丘分公司未尽到明确提示告知义务，并判决其在商业三者险范围内承担保险责任并无不当。综上，一审判决虽认定部分事实不清，但判决结果正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费297元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。本判决为终审判决。审判长  周克风审判员  宁传正审判员  张月梅二〇二〇年七月三十日法官助理崔乐书记员关昭懿