云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初496号原告：南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司，住所地南涧县南涧镇仁和路5号。法定代表人：张国永，公司董事长。委托诉讼代理人：李忠恒，男，1972年12月8日生，汉族，云南省南涧县人，南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司职工，住南涧县，特别授权代理。被告：左红云，女，1968年8月4日生，回族，云南省南涧县人，南涧县红云核桃加工销售有限责任公司法定代表人，住南涧县，现住南涧县红云核桃加工销售有限责任公司。被告：袁登联，男，1967年9月25日生，汉族，云南省南涧县人，干部，住南涧县。被告：南涧县红云核桃加工销售有限责任公司，住所地南涧县南涧镇得胜村。法定代表人：左红云，该公司董事长。上述三被告的共同委托诉讼代理人：闫梦游，男，1973年12月1日生，汉族，河北省无极县人，南涧县红云核桃加工销售有限责任公司职工，住河北省石家庄市无极县，特别授权代理。原告南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司诉被告左红云、袁登联、南涧县红云核桃加工销售有限责任公司（以下简称“红云核桃加工销售公司”）小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李忠恒，被告左红云、袁登联、红云核桃加工销售公司共同委托诉讼代理人闫梦游到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告左红云、袁登联、红云核桃加工销售公司共同归还原告借款本金100万元，并按年利率24%支付自2019年1月1日起至起诉之日的利息28万元，并按年利率24%支付自起诉之日起至债务清偿之日止的利息。2.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：原告依法成立并在经营范围内办理各项小额贷款业务。被告左红云、袁登联是夫妻，被告左红云依法成立红云核桃加工销售公司，公司类型为自然人独资。2017年10月9日被告左红云以农户产品收购、加工销售资金不足为由向原告申请借款，双方签订了合同编号为DY20170050102的《借款合同/担保合同》，约定借款本金为100万元；借款期限为10个月即2017年10月9日起至2018年8月8日止；约定月利率为25‰，每月20日支付利息。该笔借款李世章承担连带保证责任，保证期限为两年。合同签订当天，原告通过其公司副总布顺军的账户按被告指定的账户提供借款。后被告支付利息至2018年12月28日止。该笔借款还款期限届满后，原告催要款项的过程中，被告红云核桃加工销售公司于2019年6月6日向原告声明，该笔借款用于公司生产经营，系被告红云核桃加工销售公司的借款，并同时承诺于2019年6月30日还清，但期限届满，至今仍未归还款项。原告认为，原被告双方签订的借款合同系双方真实意思表示，内容合法有效，原告已经完全履行了自己的出借义务，而被告尚未完全履行还本付息的义务，其行为构成违约，违背了诚实信用原则。为维护原告的合法权益，请判如所诉。被告左红云、袁登联、红云核桃加工销售公司共同辩称：三被告不欠原告借款本金及利息。根据原告的举证，被告最早与原告借款系2015年4月3日，从2015年7月至2018年12月份，被告共计向原告支付本息合计9196715.92元。针对原告提供的证据和被告偿付的利息作如下详细阐述：一、2015年4月3日借款150万元还本付息的情况。从2015年4月3日借款开始，到2016年8月25日累计还本付息3477333.32元，被告多偿还本金1623436.78元。二、2016年8月26日借款100万元还本付息的情况。因2015年4月3日所借款项截止2016年8月25日，被告多归还了借款本金1623436.78元，原告实际是拿着被告的资金再借给被告。按原告欠被告的本金每月2.5%的利率计算，截至2017年2月22日，原告应归还被告本金2746569.44元，利息163675.86元。三、2017年2月21日借款150万元还本付息情况。因被告多归还了原告本金2746569.44元，2017年2月21日的150万元的借款实际也是原告拿着被告的钱又借给被告。按原告欠被告的本金以月利率2.5%计息，截至2017年10月7日，原告应偿还被告本金3527819.43元，利息488527.25元。四、2017年10月9日借款100万元还本付息的情况。至2017年10月9日原告应偿还被告本金3527819.43元，原告仍然是拿着被告的钱借给被告。按月利率25%计算，截止2018年12月31日，原告应偿还被告本金3842819.38元，利息1591576.54元。综上所述，被告不欠原告借款，是原告欠被告款项，请法院以事实为依据，以法律为准绳，还被告以清白。原告围绕诉讼请求依法提交了证据；被告红云核桃加工销售公司围绕答辩主张提交证据。原告提交的证据，本院经综合审查，认证如下：第一组，1.营业执照复印件1份；2.法定代表人身份证明原件1份；3.法定代表人身份证复印件1份。第二组，1.借款申请书复印件1份；2.左红云、袁登联身份证复印件各1份；3.户口册复印件1份；4.结婚证复印件1份；5.承诺书复印件1份；6.贷款客户基本情况调查报告复印件1份；7.发放贷款意见表复印件1份；8.贷审会投票表复印件1份；9.贷款材料审查报送表复印件1份；10.被告红云核桃加工销售公司营业执照复印件1份；11.自愿连带责任担保承诺书。第三组，1.《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》（合同编号为DY2017100901）复印件1份。第四组，1.借款凭证复印件1张；2.转账凭证复印件1份；第五组，声明书复印件1份；第六组，1.《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》2份（合同编号分别为DY2016082601、DY2017022101）；2.借款凭证和转账记录各2份。第七组，1.《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》（合同编号DY2015040303）以及借款申请书、借款人身份证、结婚证、户口册、工资证明、担保人左红云身份证、承诺书复印件各1份；2.借款凭证复印件1份；3.转账记录复印件1份；4.借款展期协议复印件1份；5.还款凭证复印件1份。第八组，1.《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》（合同编号DY2015040302）以及借款申请书、借款人身份证、结婚证、户口册、工资证明、担保人左红云身份证、承诺书复印件各1份；2.借款凭证复印件1份3.转账记录复印件1份；4.借款展期协议复印件1份；5.收款凭证复印件21张、还款凭证复印件1张；第九组，1.《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》（合同编号DY2015041302）以及借款申请书、借款人身份证、结婚证、承诺书复印件各1份；2.借款凭证复印件1份；3.转账记录复印件1份；4.还款凭证复印件1份。第十组，1.《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》（合同编号DY2015102701）以及借款申请书、借款人身份证、结婚证、户口册件、红云核桃加工销售公司营业执照复印件、红云核桃加工销售公司章程各1份；2.借款声明书复印件1份；3.转账记录复印件1份；4.还款凭证复印件1份。各证据来源合法、内容真实、与本案有关联，且证据间相互印证，予以确认，作为认定如下案件法律事实的依据：以被告左红云为借款人或者担保人共同与原告签订了七个借款合同，借款总金额为850万元，原告均按约定提供了借款，其中四个合同被告方已结清本息，归还本金500万元以及500万元借款归还的具体时间。被告左红云、袁登联、红云核桃加工销售公司提交下列证据：网上银行电子回单、业务回单复印件68页。来源合法、内容真实，与本案有关联性，予以确认。作为认定被告方自2015年4月至2018年12月25日共向原告归还借款本息合计9196715.92元的依据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告系依法登记成立的自然人出资有限责任公司，经营范围包括在南涧县范围内办理各项小额贷款；为南涧县内小企业发展、管理、财务等提供咨询服务；其他经审查同意的业务。被告红云核桃加工销售公司系自然人独资的有限责任公司，被告左红云系前述公司的法定代表人，左红云与袁登联系夫妻。2017年10月9日，被告左红云以资金周转为由，向原告申请借款1000000元，借款期限10个月。被告同意后，以原告为“贷款人”，被告左红云为“借款人”、被告袁登联为“共同借款人”、李世章为担保人签订《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》，约定原告向被告发放借款1000000元；借款用于资金周转；借款期限为10个月，即2017年10月9日至2018年8月8日；借款利率为月利率25‰；还款方式为每月20日付息，按期还本，按月逐笔结算付息。同时约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，自合同到期之日起贷款人有权按借款本金的20%对借款人收取违约金，同时有权按贷款罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利息计收复利。罚息利率在月利率25‰的基础上再加40%确定。合同签订后，原告向被告左红云发放借款1000000元。被告左红云支付利息至2018年12月止，后未再支付利息。另，原被告之间除上述借款外，还有下列借款关系：2015年4月3日，以原告为贷款人、案外人锁增福、王贵秀作为共同借款人、被告左红云为担保人签订《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》，约定原告向锁增福（系被告左红云经营的红云核桃加工销售公司的员工）、王贵秀出借款项150万元，被告左红云作为担保人在合同上签字，借款期限为10个月（2015年4月3日至2016年2月2日），借款月利率15.16‰，原告以转账的方式向锁增福出借款项。前述款项展期至2016年12月2日，借款利率不变。2017年2月16日被告左红云归还借款本金150万元，并结清截止本金归还日的利息。2015年4月3日，以原告为贷款人、案外人刘增辉、饶学庆作为共同借款人、被告左红云为担保人签订《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》，约定原告向刘增辉（系被告左红云经营的红云核桃加工销售公司的员工）、饶学庆出借款项150万元，被告左红云作为担保人在合同上签字，借款期限为10个月（2015年4月3日至2016年2月2日），借款月利率25‰，原告以转账的方式向刘增辉出借款项。前述款项展期至2016年12月2日，借款利率不变。2017年10月7日被告左红云归还借款本金150万元，并结清截止本金归还日的利息。2015年4月13日，原告和被告左红云签订《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》，约定原告向被告左红云出借款项100万元，借款期限为3个月（2015年4月13日至2015年7月12日），借款月利率25‰，原告以转账的方式向被告出借款项。2015年10月26日被告左红云归还借款本金100万元，并结清截止本金归还日的利息。2015年10月27日，原告和被告左红云、袁登联签订《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》，约定原告向被告左红云、袁登联出借款项100万元，借款期限为10个月（2015年10月27日至2016年8月26日），借款月利率25‰，原告以转账的方式向被告出借款项。2016年8月25日归还本金100万元，并结清截止本金归还日的利息。2016年8月26日，原告和被告左红云、袁登联签订《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》，约定原告向被告左红云、袁登联出借款项100万元，借款期限为10个月（2016年8月26日至2017年6月25日），借款月利率25‰，原告以转账的方式向被告出借款项。被告左红云按约支付利息至2018年12月止，后未再支付利息。2017年2月21日，原告和被告左红云、袁登联签订《南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款合同/担保合同》。约定原告向被告左红云、袁登联出借款项150万元，借款期限为6个月（2017年2月21日至2017年8月20日），借款月利率11.24‰，原告以转账的方式向被告出借款项。被告左红云按约支付利息至2018年12月止，后未再支付利息。被告方自2015年4月至2018年12月25日共向原告归还借款本息合计9196715.92元。本院认为：原告与被告左红云、袁登联签订的借款合同是双方的真实意思表示，属有效合同，应受法律保护，双方均应按约定全面履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告左红云、袁登联应承担还本付息的责任，现借款已到期，被告左红云、袁登联应偿还借款本金并支付利息。被告左红云与原告借款其用途系用于被告红云核桃加工销售公司，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款关于“企业法定代表人或者负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持”的规定，原告要求被告红云核桃加工销售公司共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告左红云以其为借款人或者担保人先后与原告签订七个贷款合同，其中签订合同时间分别为2015年4月3日、2015年4月13日、2015年10月27日的四个借款合同，被告左红云已与原告进行了结算，被告方按合同约定归还了本金500万元，并结清了利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，第二十九条关于“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”以及第三十一条关于“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”的规定，本案所涉借款，借期内以及逾期期间已支付的借期利息和逾期利息均不超过36%，故已支付的部分本院予以支持；关于未支付的逾期利息，原告主张按年利率24%计付，符合法律规定，本院予以支持。据此，案涉七个合同的利息，依法分别核算为：1.2015年4月3日，以案外人锁增福、王贵秀作为共同借款人、被告左红云为担保人与原告所借150万元借款，合同约定借款利率为月利率15.16‰，根据《还款凭证》记载，其逾期利率的计息标准与借期利率相同，故该笔借款自2015年4月3日借款至2017年2月16日还款，应支付利息519230元。2.2015年4月3日，以案外人刘增辉、饶学庆作为共同借款人、被告左红云为担保人与原告所借的150万元，合同约定借款利率为月利率25‰，根据《还款凭证》记载，其逾期利率的计息标准与借期利率相同，故该笔借款自2015年4月3日借款至2017年10月7日还款，应支付利息1147500元。3.2015年4月13日，以被告左红云为借款人与原告借款100万元，合同约定借款月利率25‰，根据《还款凭证》记载，其逾期利率的计息标准与借期利率相同，故该笔借款自2015年4月13日借款至2015年10月26日还款，应支付利息为163333.33元。4.2015年10月27日，以被告左红云、袁登联为借款人与原告借款100万元，约定借款月利率25‰，根据《还款凭证》记载，其逾期利率的计息标准与借期利率相同，故该笔借款，自2015年10月27日借款至2016年8月25日还款应支付利息为252500元。5.2016年8月26日，以被告左红云、袁登联为借款人与原告借款100万元，即本院受理的（2020）云2926民初496号案件，借款期限为10个月（2016年8月26日至2017年6月25日），约定借款月利率25‰。根据在案证据以及原告主张，被告支付利息至2018年12月，故该笔贷款自2016年8月26日借款至2018年12月31日（最后一次支付利息的日期）应支付的利息为714166.67元。根据法律规定，未支付的利息只能按年利率24%的标准计付，自2019年1月1日至2020年4月16日（起诉日）被告应支付利息314000元。6.2017年10月9日，以被告左红云、袁登联为借款人与原告借款100万元，即本院受理的（2020）云2926民初495号案件，借款期限为10个月（2017年10月9日至2018年8月8日），借款月利率25‰。根据在案证据以及原告主张，被告支付利息至2018年12月，该笔贷款自2017年10月9日借款至2018年12月31日（最后一次支付利息的日期）应支付利息为373333.33元。根据法律规定，未支付的利息只能按年利率24%的标准计付，自2019年1月1日至2020年4月16日（起诉日）应支付利息314000元。7.2017年2月21日，以被告左红云、袁登联为借款人与原告借款150万元，即本院受理的（2020）云2926民初147号案件，借款期限为10个月（2017年2月21日至2017年8月20日），借款月利率11.24‰。根据在案证据以及原告主张，被告支付利息至2018年12月，该笔贷款自2017年2月21日借款至2018年12月31日（最后一次支付利息的日期）应支付的利息为381036元。根据法律规定，未支付的利息只能按年利率24%的标准计付，自2019年1月1日至2020年4月16日应支付利息471000元。综上，被告左红云清结2015年4月3日、2015年4月13日、2015年10月27日的四个借款合同，依法应支付本金500万元，利息2082563.33元，本息合计7082563.33元；2016年8月26日、2017年2月21日、2017年10月9日签订的三份借款合同截止2018年12月31日依法应支付利息1468536元；前述两项合计8551099.33元。截止2018年12月31日，被告方已归还借款本息合计9196715.92元，被告尚欠本金350万元外，多支付645616.59元（9196715.92元-8551099.33元）。关于截止2018年12月31日，被告多支付的645616.59元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条关于“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，本案中无证据证明原被告双方对债务清偿顺序有约定，故被告所付的款项645616.59元应视为先支付利息，再归还本金。因原被告之间的借款涉及三个案子，本院按各案所涉本金在相同时间段内（自2019年1月1日至2020年4月16日）应支付的利息所占的比例确定被告支付的利息在各个案件中所扣的数额。原被告之间所涉的三个案子，自2019年1月1日至2020年4月16日应支付的利息1099000元，其中（2020）云2926民初495号案应支付利息314000元，所占比例为28.57%；（2020）云2926民初496号案应支付的利息314000元，所占比例为28.57%；（2020）云2926民初147号案应支付的利息471000元，所占比例为42.86%。故被告已支付的款项645616.59元，在（2020）云2926民初495号案中扣184452.66元（645616.59元×28.57%）；在（2020）云2926民初496号案中扣184452.66元（645616.59元×28.57%）；在（2020）云2926民初147号案中扣276711.27元（645616.59元×42.86%）。综上所述，本案原告诉请要求三被告归还借款本金100万元的诉请予以支持；关于利息的确定，原告要求被告按年利率24%计付自2019年1月1日起至债务清偿之日止的利息的诉请予以支持，其中自2019年1月1日起至2020年4月16日被告应支付原告利息314000元，扣除已支付的184452.66元，再支付129547.34元，并按年利率24%计付100万元借款本金自2020年4月17日至债务清偿日的利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告左红云、袁登联、南涧县红云核桃加工销售有限责任公司在判决生效之日起三十日内偿还原告南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司借款本金100万元，按年利率24%计付自2019年1月1日起至2020年4月16日的利息314000元，扣除已支付的184452.66元，再支付129547.34元，并按年利率24%计付100万元借款本金自2020年4月17日至债务清偿日的利息。二、驳回原告南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8160元，由原告南涧县鼎彝小额贷款有限责任公司负担960元，由被告左红云、袁登联、南涧县红云核桃加工销售有限责任公司负担7200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  吴美敏二〇二〇年七月六日法官助理李骋书记员李凤美