四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初3660号 原告：龚素枝，女，1968年3月3日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 委托诉讼代理人：范坤，男，1991年10月26日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地：四川省成都市高新区天府大道北段966号5栋，统一社会信用代码：91510000901861983L。 负责人：张红路，总经理。 委托诉讼代理人：万斌，男，1980年7月5日出生，汉族，公司员工，住四川省乐山市市中区。 委托诉讼代理人：廖成滔，四川齐天律师事务所律师。 原告龚素枝与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告龚素枝的委托诉讼代理人范坤，被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司的委托诉讼代理人万斌、廖成滔到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告龚素枝向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金67000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2017年3月31日在被告处投保商业保险一份，投保单号为：1132511004354886。投保方案险种名称包括：主险保单号：2017-511103-526-01502802，国寿瑞鑫两全保险(分红型)(典藏版)，保险金额为：2万元：附加险标识：2017-511103-773-30002480-1，国寿附加长期意外保障定期寿险(A款)，保险金额为：10万元；附加险标识：2017-511103-779-30002481-2，国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险(典藏版)，保险金额为：2万元。2020年2月12日，原告因胸痛、胸闷送到乐山市人民医院住院治疗，经治疗后于同月18日出院，出院诊断为：1、冠状动脉粥样硬化性心脏病，不稳定型心绞痛，冠状动脉支架植入术后，窦性心律，心功能Ⅰ级；2、高血压2级，很高危。根据国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险(典藏版)利益条款，第五条重大疾病第三十七款规定，严重冠心病：指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管严重狭窄性病变(至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上)。冠状动脉的主要血管指左冠状动脉主干、前降支、回旋支及右冠状动脉，不包括前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管。2020年2月13日，原告经冠状动脉造影报告结果诊断为：左主干未见明显狭窄，前降支近、中段管壁不光滑，最重可见约50%狭窄；回旋支近段至远段病变，最重约90%狭窄，可见左冠状侧至右冠，右冠状动脉近段以远完全闭塞。原告认为，根据保险条款约定，经冠状动脉造影报告结果显示：1、回旋支近段至远段病变，最重约90%狭窄；2、明确诊断前降支、回旋支、有冠状动脉三支主要血管严重狭窄性病变。应当根据第七条保险责任第一款重大疾病保险金按本附加合同基本保险金额(2万元)的350%给付重大保险金，即70000元。2020年3月12日，原告向被告提交了理赔资料，被告没有按照保险约定支付保险金，只赔付了3000元，原告找到被告多次协商无果。为维护原告的合法权益，诉至法院。 被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司辩称，对原告投保的险种及保险金额没有异议。原告的造影检查结果关于右冠状动脉并不明确，无法明确证明右冠状动脉达到合同约定的病变程度。国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险(典藏版)利益条款第五条重大疾病中第37款约定为：“严重冠心病指经根据冠状动脉检查结果明确诊断为三支主要血管严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。冠状动脉的主要血管指左冠状动脉主干、前降支、回旋支及右冠状动脉，不包括前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管”。根据原告的检查结果即使在认为右冠状动脉病变达到了合同约定的标准的情况下，那么至少还需要两条60%狭窄性病变的主要血管才能达到原告的诉请。而原告左主干未见明显狭窄，前降支最终可见50%狭窄，只有回旋支的情况符合，综合来看原告的诉请不符合合同关于重大疾病保险责任的约定。被告根据国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险(典藏版)利益条款第七条保险责任中第2款特定疾病保险金的约定以原告符合第六条特定疾病中第3款冠状动脉介入手术向原告理赔了3000元的保险金。综上，原告所患疾病并未触发国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险(典藏版)利益条款中重大疾病保险金给付条件，只触发了该条款特定疾病保险金给付条件，被告只按保险金额的15%给付了特定疾病保险金3000元。请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年3月31日，黄明清作为投保人为被保险人龚素枝在被告投保了国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）和国寿附加长期意外保障定期寿险（A款）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版），保险金额分别为2万元、10万元、2万元。保险期间分别为36年、26年、26年，合同自2017年4月1日起生效。国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）保险费每年7342元、国寿附加长期意外保障定期寿险（A款）保险费每年260元、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版）保险费每年432元，交费方式均为年交。随后投保人黄明清交纳首期保费8034元。在《电子投保确认单》中载明：“贵公司销售人员为本人制作的《电子投保单》唯一标识码为7834-4099-35CD-9CC8，本人已认可《电子投保单》的全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误，已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”。上述内容下面手写：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。投保人黄明清在投保人处签字，龚素枝在被保险人处签字。 中国人寿保险股份有限公司国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版）利益条款第五条重大疾病中约定：“本附加合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术……重大疾病的名称及定义如下：……三十七、严重冠心病：指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。冠状动脉的主要血管指左冠状动脉主干、前降支、回旋支及右冠状动脉，不包括前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管”。 第六条特定疾病中约定：“本附加合同所指特定疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计十种。特定疾病的名称及定义如下：……三、冠状动脉介入手术：指为治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术”。 第七条保险责任中约定：“在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金：被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额的350%给付重大疾病保险金……二、特定疾病保险金：被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付特定疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本公司按本附加合同基本保险金额的15%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元，本附加合同继续有效”。 2020年2月12日，被保险人龚素枝因反复胸闷、胸痛2余天，加重1天入住乐山市人民医院，入院结合病史诊断为1、冠状动脉粥样硬化性心脏病，不稳定型心绞痛，冠状动脉支架植入术后，窦性心律，心功能I级；2、高血压2级很高危。2020年2月13日，龚素枝行冠状动脉造影示：左主干未见明显狭窄，前降支、中段管壁不光滑，最重可见约50%狭窄，回旋支近段至远段长段病变，最重约90%狭窄，可见左冠侧枝至右冠，右冠近段以远完全闭塞。2020年2月18日，龚素枝出院，出院诊断同入院诊断。 2020年3月12日，被告向原告出具《理赔核定通知书》载明经核定决定给付保险金3000元，原告已经实际收到该3000元。 审理中，被告陈述根据原告2020年2月13日的冠状动脉造影所示，原告的病情不符合中国人寿保险股份有限公司国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版）利益条款第五条重大疾病中约定的严重冠心病，但符合该条款第六条特定疾病中约定的冠状动脉介入手术，故根据该条款第七条保险责任中关于特定疾病保险金的约定向原告理赔了保险金额（2万元）的15%即3000元。 上述事实有当事人的陈述、保险合同、住院病历、理赔核定通知书等证据予以证实。 本院认为：黄明清作为投保人为被保险人龚素枝在被告投保了国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）和国寿附加长期意外保障定期寿险（A款）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版），保险合同成立并生效。 本案争议焦点为被保险人龚素枝的情形是否属于合同约定的重大疾病中的严重冠心病。中国人寿保险股份有限公司国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版）利益条款第五条重大疾病中关于严重冠心病的定义为：“指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。冠状动脉的主要血管指左冠状动脉主干、前降支、回旋支及右冠状动脉，不包括前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管”。由此可见，严重狭窄性病变的三支主要血管中至少一支血管管腔直径减少75%以上、其他两支血管管腔直径减少60%以上方能达到合同约定的严重冠心病。而本案中，龚素枝2020年2月13日冠状动脉造影结果为：“左主干未见明显狭窄，前降支、中段管壁不光滑，最重可见约50%狭窄，回旋支近段至远段长段病变，最重约90%狭窄，可见左冠侧枝至右冠，右冠近段以远完全闭塞”，龚素枝狭窄性病变的三支血管中一支完全闭塞、一支最重约90%狭窄、一支最重约50%狭窄。即龚素枝狭窄性病变血管管腔直径减少的比例未达到合同约定的严重冠心病的定义。 综上，被保险人龚素枝的情形不符合合同约定的重大疾病中的严重冠心病，故对原告的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告龚素枝的诉讼请求。 本案案件受理费减半收取计738元，由原告龚素枝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  敖勤 二〇二〇年七月八日 书记员  李阔