四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初1593号 原告：达州农村商业银行股份制有限公司管村支行，住所地：四川省达州市达川区管村镇新街30号。 统一社会信用代码：91511721345804581R。 负责人：罗强，支行行长。 委托诉讼代理人：唐云松，男，1971年5月19日出生，汉族，系公司员工。 委托诉讼代理人：任德兴，男，1963年12月23日出生，汉族，系公司员工。 被告：潘容，女，1964年11月30日出生，汉族，住四川省达州市达川区。 被告：张盛，男，1987年7月5日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 被告：张莉，女，1987年7月5日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 被告：黄光秀，女，1938年8月5日出生，汉族，住四川省达州市达川区。 原告达州农村商业银行股份制有限公司管村支行（以下简称农商行管村支行）与被告潘容、张盛、张莉、黄光秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行管村支行委托诉讼代理人唐云松、任德兴，被告潘容、张盛、张莉到庭参加诉讼，被告黄光秀经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告农商行管村支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘容、张盛、张莉、黄光秀付张成林所欠达州农村商业银行股份制有限公司管村支行借款500000元及其利息（按合同约定的利息、逾期加罚息至付清为止）；2.判令在处置被告的抵押物变现后享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月18日，原告与被告签订了合同编号为管村信贷（2015年）借字第30号《个人借款合同》一份，合同约定，原告向被告张成林发放贷款50万元，期限为36个月，即从2015年3月11日至2018年3月11日止，利率为8.713%，按季结息。同日与被告张成林、潘容、黄光秀签订了《抵押合同》，编号为2015年管抵字第3号，用位于达州市通川区x号的商住房（产权证号为达州市房权证私权字第××号，建筑面积：139.63平方米）提供抵押担保。该抵押合同签订后，在达州市房屋管理局办理了抵押登记手续，并取得了他项权证书（他项权证号为达州市房他达字第20150313xxxxx号）。现下欠贷款余额500000元，由于借款人张成林因病死亡，判由财产继承人潘容、张盛、张莉承担上述债务。综上所述，被告人张成林、潘容、黄光秀在获得原告发放的贷款后，未按照合同约定归还借款本息，截止2020年2月25日止，被告下欠贷款本金500000元及其利息178903.86元。被告张成林因患病死亡，对原告的债权将受到侵害。为此，为确保原告的合法债权能够依法实现，根据合同法第66条至69条之规定，行使不安抗辩权，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 1、原告单位的营业执照、法人身份证、法人身份证明书及被告的身份证复印件，拟证明原、被告双方的主体资格适格； 2、借款申请书、声明书、承诺书，拟证明被告潘容和张成林向原告申请借款50万元，被告潘容声明该借款系夫妻共同债务，并承诺抵押物到期后同意拍卖、变卖归还贷款； 3、借款合同、抵押合同，拟证明原告与被告潘容、张成林签订了《借款合同》和《抵押合同》，约定了双方的权利和义务，并提供了抵押物为借款担保； 4、抵押物清单、他项权证和产权证复印件，拟证明原告按法律规定在产权登记部门办理了抵押登记； 5、借款借据，拟证明原告按合同约定足额向被告发放了贷款50万； 6、欠息证明，拟证明截止2020年6月30日，被告尚欠原告本金50万元，利息、罚息合计206288.87元。 被告潘容、张盛对原告提交的上述证据的真实性无异议。被告张莉对原告提交的证据的质证意见为：我知道有这回事，但是我不知晓里面的内容，对其真实性不清楚。 被告潘容、张盛、张莉共同辩称：1、借款是事实无意见，是张成林借的，借款打在了他卡上；2、我们现在没有还款能力；3、原告主张的利息过高，要求原告放弃利息；4、张成林在2018年1月30日去世后，银行仍在计算利息，不合理；5、张盛、张莉没有继承到父亲张成林的任何财产，张盛、张莉不应该承担还款责任。 被告潘容、张盛、张莉未向法庭举示证据。 被告黄光秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关证据。 原告提交的证据被告对其真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定如下事实：被告潘容与张成林（已故）系夫妻关系。2015年3月11日，根据张成林、被告潘容的申请，原告与张成林、被告潘容签订了编号为管村信贷（2015年）借字第30号《个人借款合同》，合同主要条款约定：原告向张成林、被告潘容发放贷款500000元，借款用途为建房，期限为36个月，即从2015年3月11日至2018年3月11日止；采用固定利率，月利率为8.713‰；罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式按月或按季付息任意还本法；还款顺序为先还息后还本、利随本清的原则偿还；双方并对违约情形等情况进行了约定。同日，原告与张成林、被告潘容签订了合同编号为管村信贷（2015年）抵字第3号《抵押合同》，潘容、张成林以其所有的位于达州市通川区x号（房产证号：达州市房权证私权字第××号）房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金500000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当支付的其他款项等费用，双方并于同年3月13日在达州市房产管理局办理了抵押登记（他项权证号：达州市房他达字第2015031xxxxx号）。合同签订后，原告依约向张成林、被告潘容发放了贷款500000元。嗣后，张成林、被告潘容依约向原告支付利息至2017年12月20日。2018年1月30日，张成林因病去世，其法定继承人为被告潘容、张盛（张成林之子）、张莉（张成林之女）、黄光秀（张成林之母）。自2017年12月21日起，因被告潘容未按约向原告支付利息，原告要求被告偿还本息，但被告至今未偿还，截止2020年6月30日止，共下欠本金500000元，利息、罚息合计206288.87元。原告故诉至本院，请求人民法院依法支持其诉讼请求。本案在审理中，被告张盛、张莉明确表示放弃对张成林所有遗产的继承。 本院认为，一、原告农商行管村支行与张成林、被告潘容签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同有效。原告已按约定向张成林发放了借款，张成林及被告潘容未能按约偿还借款本息，构成违约，现张成林已故，作为共同借款人的潘容应当按照合同约定承担清偿责任。被告张盛、被告张莉作为借款人张成林的法定继承人，其明确表示放弃对张成林遗产的继承，根据《继承法》第三十三条第二款“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，被告张盛、张莉对案涉借款不应承担清偿责任。被告辩解“原告主张的利息过高，要求原告放弃利息，张成林去世后不应计算利息”的理由，于法无据，本院不予采纳。 被告黄光秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其所享有的诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。因被告黄光秀未明确作出放弃继承张成林遗产的意思表示，根据《继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，被告黄光秀应在继承张成林遗产的范围内对案涉借款承担清偿责任。 二、张成林及被告潘容为上述借款提供了抵押物担保，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。欠款规定的债务人或者第三人未抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”的规定，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告潘容在本判决生效后二十日内偿还原告达州农村商业银行股份有限公司管村支行借款本金500000元，并支付截止2020年6月30日欠付的利息、罚息206288.87元，2020年6月30日后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止； 二、被告黄光秀在继承张成林遗产的限额内对上述债务承担共同清偿责任； 三、原告达州农村商业银行股份有限公司管村支行对位于达州市通川区x号抵押房屋（他项权证号：达州市房他达字第2015031xxxx号）在折价或者以拍卖、变卖该财产后的价款在合同约定的抵押物担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告达州农村商业银行股份有限公司管村支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5295元，由被告潘容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 万 红 二〇二〇年七月二日 书记员 王阁阁