云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2331民初916号原告：云南禄丰农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91532331217642514H。法定代表人：鲁培刚，男，1971年11月7日生，汉族，云南省大姚县人，住云南省楚雄彝族自治州大姚县，系该公司董事长。住所：云南省楚雄州禄丰县金山镇龙城路15号。委托诉讼代理人：王晓琼，系云南楚恒律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：王绍学，男，1963年9月1日生，汉族，云南省禄丰县人，住云南省楚雄彝族自治州禄丰县，（未到庭）被告：王琼仙，女，1962年1月21日生，汉族，云南省禄丰县人，住云南省楚雄彝族自治州禄丰县，（未到庭）原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“农村商业银行公司”）与被告王绍学、王琼仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月8日公开开庭进行审理，原告农村商业银行公司的委托诉讼代理人王晓琼到庭参加诉讼，被告王绍学、王琼仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告王绍学、王琼仙偿还原告借款本金人民币1400000元，支付计算至2020年3月20日的借款利息、罚息、复利104406.45元，并按《个人借款合同》约定的标准支付自2020年3月21日至借款本息还清之日止的罚息、复利；2.判令被告王绍学、王琼仙支付原告为实现债权支出的律师费2000元；3.判令被告王绍学、王琼仙在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，原告对被告王绍学、王琼仙所有的位于禄丰县碧城镇张通村委会的土地［国有土地使用权证：禄国用（2004）第××号］折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，被告王绍学、王琼仙系夫妻。2018年11月22日，二被告与原告签订《个人借款合同》。借款合同约定，借款金额为人民币1400000元，借款期限为10个月，自2018年11月22日起至2019年9月22日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮41.954%，确定为年利率6.175%。借款凭证上载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。还款方式为按月付息，结息日为每月的20日，不定期还款。违约责任约定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。为担保借款合同的履行，被告王绍学、王琼仙将其所有的位于禄丰县碧城镇张通村委会的土地［国有土地使用权证：禄国用（2004）第××号］为该笔借款提供抵押担保。2018年11月22日，二被告与原告签订《抵押合同》。抵押合同约定，担保的主债权为原告依据其与王绍学签订的借款合同而享有的对债务人的债权。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。主债权到期（包括按约定被宣布提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现或提前实现抵押权。抵押合同签订后，原告依法办理了抵押登记。2018年11月23日，原告向被告王绍学发放借款1400000元，借款借据载明，借款年利率为6.175%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款，借款到期日为2019年9月22日。二被告借款后，没有按期偿还借款本息，经原告多次催收，截止2020年3月20日，欠借款本金1400000元，借款利息、罚息、复利104406.45元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百九十五条等法律法规的规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。被告王绍学、王琼仙未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：第一组：1.个人借款申请书，2.个人借款合同，3.借款借据，4.贷款出账通知书。欲共同证实2018年11月22日，被告王绍学、王琼仙与原告签订《个人借款合同》。借款合同对借款用途、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等进行明确约定。2018年11月23日，原告向被告王绍学发放借款1400000元的事实；第二组：1.同意抵押承诺书，2.抵押合同，3.国有土地使用权证，4.不动产登记证明。欲共同证实被告王绍学、王琼仙将其所有的位于禄丰县碧城镇张通村委会的土地［国有土地使用权证：禄国用（2004）第××号］为该笔借款提供抵押担保。2018年11月22日，二被告与原告签订《抵押合同》。抵押合同对抵押担保的主债权、抵押担保范围、抵押物、抵押权的实现等进行明确约定。抵押合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记的事实；第三组：1.催收通知书，2.贷款账。欲共同证实该笔贷款已到期，经原告多次催要，二被告没有按期偿还原告借款本息，截止2020年3月20日，欠借款本金1400000元，借款利息、罚息、复利104406.45元的事实；第四组：云南楚恒律师事务所发票一张，欲证实原告为实现债权支出律师费2000元的事实。本院认为，被告王绍学、王琼仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃举证和质证的权利。原告提交上述四组证据经本院审查，形式、来源符合法律规定，与本案事实相关，能形成证据链，相互印证证实原告的证明目的，故本院予以采信。根据原告陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月18日，被告王绍学、王琼仙以借新还旧为由，向云南禄丰农村商业银行股份有限公司勤丰支行（以下简称“农村商业银行公司勤丰支行”）申请贷款。2018年11月22日，王绍学（借款人）与农村商业银行公司勤丰支行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：0503041959181122510000006），约定借款金额为人民币（大写）壹佰肆拾万元整（小写）￥1400000.00元（大小写不一致时，以大写为准，下同）。本合同项下的借款用途为经营收入。借款期限为10个月，自2018年11月22日起至2019年9月22日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证为准，发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同规定的贷款期限届满日。借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮41.9540%，确定为年利率为6.1750%。本合同签订后，贷款发放前，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同借款利率按放款当日适用的贷款基准利率及本合同约定的浮动比例确定。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率以借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。借款人未按合同约定日期偿还资款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算，户名：王绍学，账号：62×××13，开户网点：禄丰农村商业银行勤丰支行。按月结息，结息日为每月的20日，不定期还款。第三方同意向贷款人提供合法有效的保证、质押担保。借款人有义务积极协助贷款人并使贷款人与担保人就本合同项下的具体担保事项签订编号为：0503041959181122110000002担保合同。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。合同还约定了其他条款。合同末页借款人处有被告王绍学的签名捺印，共同借款人处有被告王琼仙的签名捺印，贷款人处有农村商业银行公司勤丰支行的签章。2018年11月22日，王绍学（抵押人、甲方）与农村商业银行公司勤丰支行（抵押权人、乙方）签订《抵押合同》（合同编号：0503041959181122110000002），约定甲方所担保的主债权为乙方依据其与王绍学（下称债务人）签订的借款合同（以下称主合同）（编号：0503041959181122510000006）而享有的对债务人的债权。抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。合同末页甲方处有被告王绍学的签名捺印，抵押物共有人处有被告王琼仙的签名捺印，乙方处有农村商业银行公司勤丰支行的签章。《抵押物清单》载明，名称土地，权属证明禄国用（2004）第××号，所在地禄丰县碧城镇张通村委会，状况自用，评估价值￥3060100。抵押人王绍学，共有人王琼仙，抵押权人农村商业银行公司勤丰支行。同日，农村商业银行公司勤丰支行与王绍学、王琼仙办理了不动产登记证明［云（2018）禄丰县不动产证明第0000610号］，不动产登记证明上载明担保债权数额为1400000元。2018年11月23日，农村商业银行公司勤丰支行将借款1400000元发放至王绍学在农村商业银行公司勤丰支行账号为62×××13账户内，借款借据载明的到期日为2019年9月22日，年利率6.175%，借款用途借新还旧，还款方式不定期还款，王绍学在借据上签名及捺印。借款发放后，被告王绍学、王琼仙未归还过借款本金，支付过部分借款利息。现被告王绍学、王琼仙仍欠农村商业银行公司勤丰支行借款本金1400000元，及至2020年3月20日止的利息、罚息、复利104406.45元。另查明，农村商业银行公司勤丰支行属于农村商业银行公司授权经营的分支机构。本案中原告农村商业银行公司为实现债权支出了律师代理费2000元。本院认为，农村商业银行公司勤丰支行与被告王绍学签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方应按合同约定全面履行各自义务。该案农村商业银行公司勤丰支行已按合同约定履行了发放借款的义务，则被告王绍学也应当按照约定归还农村商业银行公司勤丰支行的借款本金和利息。但其至今仍未清偿借款本息，已构成违约，应依约定承担相应的违约责任。借款时，被告王琼仙作为共同借款人在《个人借款合同》上签名捺印，故王琼仙也应对案涉的借款承担共同还款责任。因农村商业银行公司勤丰支行系农村商业银行公司的分支机构，不具有独立法人主体资格，以农村商业银行公司作为原告起诉符合法律规定。对原告要求被告王绍学、王琼仙偿还借款本金1400000元，支付计算至2020年3月20日的借款利息、罚息、复利104406.45元，并按《个人借款合同》约定的标准支付自2020年3月21日至借款本息还清之日止的罚息、复利及支付实现债权的律师费2000元的主张，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持；对于原告要求被告王绍学、王琼仙所有提供抵押位于禄丰县碧城镇张通村委会的土地［国有土地使用权证：禄国用（2004）第××号］的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，本院认为，农村商业银行公司勤丰支行与被告王绍学签订的《抵押合同》（被告王琼仙在抵押物共有人处签名捺印）第二条约定抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外），而农村商业银行公司勤丰支行与王绍学、王琼仙办理的不动产登记证明（云（2018）禄丰县不动产证明第0000610号）上载明担保债权数额为1400000元，合同约定的担保范围与登记不一致，故本院以《抵押合同》第二条约定的担保范围认定本案抵押权的担保范围。被告王绍学、王琼仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王绍学、王琼仙返还欠原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司借款本金1400000元，并支付截止2020年3月20日的借款利息、罚息、复利104406.45元，合计1504406.45元；二、由被告王绍学、王琼仙以未归还的借款本金为基数按《个人借款合同》（合同编号：0503041959181122510000006）约定标准计算自2020年3月21日起至全部借款本息还清之日止的利息、罚息、复利给原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司；三、由被告王绍学、王琼仙支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司为实现债权支出的律师代理费2000元；四、原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司对被告王绍学、王琼仙提供抵押的禄国用（2004）第××号坐落于碧城镇张通村委会的土地使用权［不动产登记证明号：（云（2018）禄丰县不动产证明第0000610号）］折价、变买、拍卖处置等所得价款中在《抵押合同》（合同编号：0503041959181122110000002）第二条约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。案件受理费18358元（已交），由被告王绍学、王琼仙负担（因原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司已预交，现由被告王绍学、王琼仙在履行上述款项时一并支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司）。上述支付义务，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  王丽丽审 判 员  白世珍人民陪审员  陈明全二〇二〇年七月九日书 记 员  张庭芳