江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初1527号原告：兴化市兴东镇西鲍农民资金互助合作社，统一社会信用代码93321281MA1XJ5W262，住所地兴化市兴东镇朱庄中心村民定居点（卫生院西）。法定代表人：王广安，理事长。委托诉讼代理人（特别授权）：王珅，江苏楚豪律师事务所律师。被告：周根兄，女，1977年1月29日生，汉族，户籍地兴化市，现住兴化市。被告：余兆华，男，1979年12月1日生，汉族，住兴化市。被告：余春刚，男，1985年10月11日生，汉族，住兴化市。被告：周合娣，女，1970年3月16日生，汉族，住兴化市。原告兴化市兴东镇西鲍农民资金互助合作社（以下简称西鲍农民资金互助合作社）与被告周根兄、余兆华、余春刚、周合娣借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告西鲍农民资金互助合作社的委托诉讼代理人王珅到庭参加诉讼，被告周根兄、余兆华、余春刚、周合娣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西鲍农民资金互助合作社向本院提出诉讼请求：1.判令被告周根兄向原告偿还借款本金443020元及利息27206.4元（自2019年4月19日起至2019年10月18日止以50万元为本金，按年利率13.08%计算为32700元，扣减己支付的5493.6元利息）、逾期利息16404.57元（自2019年10月19日起至2019年12月18日止以50万元为本金，按年利率20.9%计算为17440元，扣减己支付的1035.43元）；2.判令被告周根兄向原告支付逾期利息（自2020年1月19日起至实际清偿之日止，以443020元为本金，按年利率20.9%计算）；3.判令被告余兆华、余春刚、周合娣对被告周根兄的上述债务承担连带偿还责任；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用。事实和理由：2019年4月19日，被告周根兄因经营饭店需要资金周转，向原告西鲍农民资金互助合作社借款50万元，并签订了借款合同书，约定年利率为13.08%，借期截止2019年10月18日，若逾期则加罚60%利息，且承担诉讼费、律师代理费。被告余兆华、余春刚、周合娣为上述借款提供连带担保。当日，原告将50万元出借给被告周根兄，被告在借款凭证上签字确认。借款到期后，被告于2020年1月2日、1月22日累计偿还借款本金56980元、利息5493.6元、逾期利息1035.43元，其余本息均未偿还。现原告为维护自己的合法权益，故提起诉讼。被告周根兄、余春刚、周合娣庭前向法庭提供了书面答辩状称：原告不具有经营金融借贷业务的资格，没有银监局发放的金融经营许可证，也不是具有金融许可证的银行，其对被告进行出借款项并收取利息的借款行为违反了国家金融管理法律法规，双方于2019年4月19日签订的《借款合同书》系无效合同，担保人的担保行为也无效。故请求法院驳回原告的诉讼请求。被告余兆华未答辩。原告西鲍农民资金互助合作社就自己的诉讼主张依法提交以下证据：1.兴化市市场监督管理局对原告准予设立登记通知书、原告的营业执照复印件各一份，证明原告的业务范围，且原告受市场监督管理局管理，并且依法成立，业务范围有吸收成员互助金、向成员发放互助金等；2.兴化市地方金融监督管理局致兴化市人民法院的函彩打复印件一份，证明原告属兴化市金融管理局监督和管理，原告不属于银行机构，不受银监会监管，原告的业务范围是成员内部吸收和发放资金，不是银行的发放业务，更不是社会性质的放贷。另，该函明确说明和认可原告具有向成员发放互助金的资质；3.被告周根兄入社审批表一份，证明被告周根兄申请加入社员，原告批准同意，被告是原告社员，原告有向被告发放互助金的资质，原告的出借行为合法；4.兴化市兴东镇西鲍农民资金互助合作社借款合同书和借款凭证各一份，证明2019年4月19日被告周根兄向原告借款50万元，约定年利率13.08%，借期至2019年10月18日，如逾期则加罚60%的利息，并且承担实现债权所产生的诉讼费、律师费等。被告余兆华、余春刚、周合娣为被告周根兄上述借款提供连带担保；5.江苏农村商业银行账户交易明细表一份，证明原告于2019年4月19日将50万元通过银行转账方式出借给被告周根兄；6.委托代理合同一份，证明原告因主张债权产生律师代理费25000元；7.兴化市人民法院（2020）苏1281财保8号民事裁定书及保全费发票各一份，证明原告诉前向法院申请财产保全，花费保全费3020元。根据当事人的陈述及经庭审审查的证据，本院确认本案的事实如下：2019年4月19日，原告西鲍农民资金互助合作社与被告周根兄、余兆华、余春刚、周合娣签订《借款合同书》，约定：乙方（周根兄）因生产经营、生活需要，特向甲方（兴化市兴东镇西鲍农民资金互助合作社）申请借用互助资金伍拾万元，资金使用费率为月10.9‰（即年利率13.08%），定于2019年10月18日前偿还全部本息。如不按期归还，愿按照《借款合同条例》之规定向甲方支付加付罚息60%，并承担甲方为实现债权所支付的诉讼费、律师费等。被告余兆华、余春刚、周合娣自愿为周根兄的伍拾万元借款提供连带责任担保，如借款逾期不还，则承担连带清偿责任，归还所欠本息（含加付罚息）及甲方为实现债权所支付的一切费用，担保期间为借款到期日起的两年。原告西鲍农民资金互助合作社提供的社员借款凭证载明：日期2019年4月19日，借款社员周根兄，借款金额伍拾万元，还款日期2019年10月18日；本借款已于2019年4月19日发放到位（周根兄在此处签名、捺印）。另被告周根兄、余兆华、余春刚、周合娣分别在社员借款凭证的借款社员和担保人处签名、捺印。借款到期后，被告周根兄分别于2020年1月2日、1月22日累计偿还借款本金56980元、利息5493.6元、逾期利息1035.43元。2020年3月2日，原告与江苏楚豪律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托江苏楚豪律师事务所律师王珅为本案诉讼代理人，代理费用为人民币25000元。本院认为，原告西鲍农民资金互助合作社与被告签订的《借款合同书》系双方当事人自愿签订的，其内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，依法对合同当事人具有法律约束力。被告周根兄在社员借款凭证上签名确认借款已于2019年4月19日发放到位，证明原告西鲍农民资金互助合作社已履行了借款发放义务。因此，被告周根兄依法应按合同约定承担还本付息的责任，其未能按约偿还，应承担相应的违约责任。合同约定的逾期罚息，并不违反法律、法规强制性规定，原告要求被告承担约定的逾期罚息，本院予以支持。被告余兆华、余春刚、周合娣作为连带责任保证人，应按合同约定对周根兄应偿付的借款本金、利息及罚息等还款义务承担连带偿还责任。关于被告提出原告不具有经营金融借贷业务的资格，根据原告提供的兴化市市场监督管理局农民专业合作社准予设立登记通知书、营业执照、兴化市地方金融监督管理局函，原告受兴化市市场监督管理局、兴化市金融管理局监督和管理，并依法成立，业务范围为吸收成员互助金、向成员发放互助金等，故原告有向被告发放互助金的资质，原告的出借行为系合法行为，故对被告的上述抗辩意见不予采信。被告周根兄、余兆华、余春刚、周合娣经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。被告应按合同约定承担原告律师代理费，且原告主张的律师代理费数额并未超过相关收费标准，本院依法予以支持。综上，原告西鲍农民资金互助合作社的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周根兄于本判决生效后十日内偿还原告兴化市兴东镇西鲍农民资金互助合作社借款本金443020元及利息27206.4元（自2019年4月19日起至2019年10月18日止以50万元为本金，按年利率13.08%计算为32700元，扣减己支付的5493.6元利息）、逾期利息16404.57元（自2019年10月19日起至2019年12月18日止以50万元为本金，按年利率20.9%计算为17440元，扣减己支付的1035.43元），自2020年1月19日起至实际给付之日止，以443020元为本金，按年利率20.9%计算逾期利息。并支付原告律师代理费25000元。二、被告余兆华、余春刚、周合娣对被告周根兄应按本判决第一条履行的给付义务承担连带偿还责任，并在偿还后有权向被告周根兄追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4300元、保全费3020元，合计7320元，由被告周根兄负担，被告余兆华、余春刚、周合娣承担连带给付义务。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时预缴本案上诉费8600元（江苏省泰州市中级人民法院开户行：中国银行泰州分行营业部；户名：江苏省泰州市中级人民法院；帐号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员  陈 文二〇二〇年七月六日法官助理  王红英书 记 员  唐 蕙