云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0181民初1208号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安宁市支行。营业场所：云南省昆明市安宁市。负责人：唐某某。委托诉讼代理人：李某，该公司员工，特别授权代理。被告：杨某某，男，汉族，1966年8月6日出生，现住云南省安宁市。被告：高某某，女，汉族，1960年4月6日出生，现住云南省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安宁市支行（以下简称“邮储银行安宁支行”）诉被告杨某某、高某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行安宁支行委托诉讼代理人李某，被告杨某某、高某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行安宁支行提出诉称请求：一、请求人民法院判令被告偿还欠我行的贷款本金50221.64元，并支付截止至2020年7月16日利息、罚息、复利21910.33元，并支付自2020年5月22日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息和复利（利息利率为浮动利率，罚息利率上浮30%）。二、请求人民法院判令被告承担本案全部诉讼费及其他为实现债权而产生的相关费用。事实与理由：2018年8月23日，原告与被告杨某某、高某某签订《小额贷款额度借款合同》（编号：5399894Q218087236892），约定：1、乙方不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2、乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、对于乙方未按合同约定用途使用并且未按合同约定日期偿还贷款的，按上述约定的较高罚息利率执行。5、乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。6、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）均由乙方承担。同日，原告与云南省农业信贷担保有限公司签订《小额贷款保证合同》（编号：5399894Q618088066138），保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金的90%，保证方式为连带保证，云南省农业信贷担保有限公司已完成履约代偿责任。2019年8月23日上述借款到期，被告杨某某、高某某于2019年8月23日逾期至今，逾期后我行想尽一切办法进行了多次催收后，杨某某分别于2019年8月29日还款301670元，2019年8月29日还款7233.44元，2019年9月21日还款21.50元，2019年9月27日还款29970元，2019年10月22日还款30000元后，剩余贷款资金一直拖欠不还。截止2020年5月21日逾期总金额为131598.99元（其中本金为110221.64元，利息和罚息为21377.35元，逾期天数为266天）。发生上述违约行为之后，经我行多次催收被告仍拒不履行还款付息义务，严重违反合同约定。原告为维护其合法权益，依法向法院提起诉讼，请法院支持原告的全部诉讼请求。被告杨某某、高某某答辩称：贷款是用来开公司的，是小微企业，是国家支持的。贷款合同期限3年，贷款快到期时银行工作人员来了，我们也在积极的偿还。8月16日在还款到期之前，我们就去卖猪筹钱偿还贷款，但是银行说需要一次性偿还，然后再贷款给我们。我们凑了60万，又和朋友亲戚借了50万，但是银行的工作人员说了，今年只做抵押和质押贷款，我们就没有办法了，周转不过来。我们能不能在星期二之前偿还贷款本金50221.64元，原告诉讼诉标的高，诉讼费就高，能不能把诉讼费免了，剩下的利息21910.33元我们下个月还。经审理，本院确认如下法律事实：2018年8月23日，原告邮储银行安宁支行与被告杨某某、高某某签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：5399894Q218087236892），约定：原告邮储银行安宁支行向被告杨某某、高某某提供授信额度金额为1600000元的借款，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起计算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告杨某某、高某某可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。如被告杨某某、高某某未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告邮储银行安宁支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。2018年8月23日原告邮储银行安宁支行与云南省农业信贷担保有限公司签订《小额贷款保证合同》（编号：5399894Q618088066138），约定由云南省农业信贷担保有限公司为被告杨某某与原告邮储银行安宁支行于2018年8月23日签订的编号为5399894Q218087236892的《小额贷款额度借款合同》项下债务本金的90%承担保证责任。2018年8月29日，原告邮储银行安宁支行向被告杨某某账户发放了1600000元借款，借款期限12月，自2018年8月29日至2019年8月29日，年利率为6.003%，逾期利率7.8039%，还款方式为按月付息，到期一次还本。另查明，贷款到期后，因被告杨某某、高某某逾期还款，云南省农业信贷担保有限公司已按约向原告邮储银行安宁支行承担了担保责任。本案诉讼过程中，被告杨某某、高某某向原告邮储银行安宁支行偿还了部分借款，截止2020年7月22日，被告杨某某、高某某尚欠邮储银行安宁支行本金221.64元，利息、罚息22139元，共计22360.64元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发2003-251号】利率管理办法第三条“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，被告杨某某、高某某与原告邮储银行安宁支行签订的《小额贷款额度借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，双方当事人应按约定履行各自义务。原告邮储银行安宁支行已按约发放贷款，被告杨某某、高某某多次未按约还本付息，确已构成违约。至2020年7月22日，被告杨某某、高某某应向原告邮储银行安宁支行偿还借款本金221.64元。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告杨某某、高某某应按照《小额贷款借款合同》的约定，支付截止2020年7月22日的利息、罚息共计22139元，并按照年利率7.8039%的标准支付自2020年7月23日至贷款本息全部清偿之日的逾期利息。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告杨某某、高某某于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安宁市支行偿还截至2020年7月22日贷款本金及利息合计22360.64元，并以欠付本金为基数按年利率7.8039%的标准支付自2020年7月23日起至贷款本息清偿之日止期间的逾期利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安宁市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1466元，由被告杨某某、高某某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  史莎丽二〇二〇年七月二十二日书记员  武霖华