浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初3423号 原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：浙江省嘉兴市南湖区纺工路1057号(纺工路与凌公塘路交叉口)，统一社会信用代码：913304020620325340。 负责人：刘伟。 委托诉讼代理人：周林霄、李阳，系公司法务。 被告：沈月，女，1990年7月12日出生，汉族，住浙江省嘉善县。 被告：黄帆，男，1990年3月1日出生，汉族，住浙江省嘉善县。 被告：冯康明，男，1990年4月12日出生，汉族，住浙江省嘉善县。 被告：范佳栋，男，1992年7月21日出生，汉族，住浙江省嘉善县。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称泰隆银行嘉兴分行）与被告沈月、黄帆、冯康明、范佳栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李阳和被告沈月、黄帆、冯康明到庭参加诉讼，被告范佳栋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告泰隆银行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1.被告沈月归还原告借款本金120000元，归还利息、罚息、复利7665.32元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月14日，及今后的利息、罚息，以本金120000元为基数，按照合同约定利率，计算至实际付清之日止），本息合计127665.32元；2.被告黄帆、冯康明、范佳栋对被告沈月的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2019年1月22曰，原告与被告沈月、黄帆、冯康明签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司小额保证借款合同》一份，合同约定：被告沈月向原告借款120000元整。借款期限为2019年1月21日起至2020年1月20日止，借款月利率为9.20‰，按季结息，结息日为每季末月的20日，若借款到期，利随本清；借款人不按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息。被告黄帆、冯康明为被告吴建荣的借款提供连带保证责任，保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年，担保的范围包括但不限于借款人根据本合同约定应承担的债务本金、利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所支付的一切费用。2019年1月22日，原告与被告范佳栋签订了《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》一份，载明:被告范佳栋对原告与被告沈月在2019年01月22日签订的合同编号为(330900115190121)浙泰商银(小保借)字第(0135420052)号的小额保证借款合同所形成的债权提供连带责任保证;担保范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金、利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、信用卡其他债务(包括但不限于年费、手续费、滞纳金、追索费等费用)以及债权银行为实现债权所支付的一切费用(包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费);保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年1月22日，原告按约向被告沈月发放了贷款120000元。但被告沈月未按合同约定到期归还借款全部本金、利息、罚息、复息，截至2020年05月14日，被告沈月尚欠原告借款本金人民币120000元及利息、罚息、复息7665.32元。同时，四被告分别向原告出具了《债务催收及诉讼文书送达地址确认书》一份，明确所涉债务催收和诉讼文书的送达地址，如有人代为签收，签收之日视为送达之日，若无人签收或拒收，则文书退回之日视为送达之日。 被告沈月答辩称，被告是从2017年起就向原告贷款，一共是借款20万元。期间一直是按约定期还款的，总计还过本金8万元，还剩下12万元就是本案涉及的本金没有归还。当时借款时并不知道一年就要还本，银行业务员也没有告知清楚。2017年、2018年、2019年都签过借款合同，但具体合同写了什么被告不清楚，2019年签本案涉及的这份合同时手写字部分是空白的。 被告黄帆答辩称，欠款是要归还的，被告也有意愿还款，但是希望给予时间归还。 被告冯康明答辩称，被告是自愿为借款人提供担保的，因为双方是朋友。但当时签字的时候，银行业务员没有告知清楚，合同手写字部分签的时候是空白的，贷款具体需要什么时候归还是不清楚的。 被告范佳栋未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。被告范佳栋未到庭质证，也未提供证据。对于原告提交的《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》、放款复核书、借据余额各一份，对账单两份，债务催收及诉讼文书送达地址确认书四份和被告沈月提交的对账单六份，经质证无异议，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，本院认定如下： 1.原告和被告沈月各提交的《浙江泰隆商业银行股份有限公司小额保证借款合同》，经与原件核对一致，被告质证认为签字时手写字部分为空白，但未提供充分反驳证据予以证明，结合各方当事人陈述及被告实际贷款、还款情况，本院对合同真实性予以认定。 2.被告沈月提交的微信聊天记录三页，从证据形式上看属于证人证言，证人无正当理由未能出庭作证，本院不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称一致。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，双方主要争议焦点在于案涉《浙江泰隆商业银行股份有限公司小额保证借款合同》是否合法有效。经庭审查明，各方对于签署上述合同的事实均无争议，被告未能举证证明合同存在无效情形，故上述合同应认定为双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应恪守约定履行各自义务。关于被告沈月、黄帆、冯康明抗辩称合同签订时银行经办人员未告知借期为一年，合同中借款期限、借款金额、借款利率、还款方式等为空白，且认为“只要定期支付利息，本金随便借几年都可以”。经审查，被告沈月自认从2017年起就向原告进行贷款，且连续三年都签订过借款合同，可见其本身具有一定的贷款业务办理经验，“只要定期支付利息，本金随便借几年都可以”的说法显见不符合对于贷款常识的一般认知。对于双方在签订借款合同时是否存在部分内容空白的问题，原告不予认可，被告也未能提供充分证据予以证明，本院实难采信，故被告的抗辩意见不能成立。 现当事人对于被告沈月尚欠借款本金120000元的事实不持异议，贷款到期后，被告理应及时归还全部借款本息。截至2020年5月14日，被告沈月尚欠原告借款本金120000元、利息（含罚息、复息）7665.32元，原告要求被告沈月予以清偿，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄帆、冯康明、范佳栋自愿签订保证合同，故应对被告沈月的债务承担连带保证责任。诉讼中，被告范佳栋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权，应自行承担由此带来的法律后果，本案依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈月于本判决生效之日起七日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司嘉兴分行借款本金120000元并支付利息（含罚息、复息）7665.32元（暂计算至2020年5月14日，之后按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限）； 二、被告黄帆、冯康明、范佳栋对沈月的上述第一项债务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1427元、保全申请费1220元，由被告沈月、黄帆、冯康明、范佳栋连带负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  陈叶君 二〇二〇年七月六日 书记员  李丹妮 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。