湖南省邵阳县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0523刑初35号 公诉机关湖南省邵阳县人民检察院。 被告人蒋文武，男，1967年9月25日出生于湖南省邵阳县，汉族，初中文化，农民，住广东省广州市白云区；因涉嫌骗取贷款罪，于2019年4月30日被刑事拘留，同年6月6日被逮捕，现羁押于邵阳县看守所。 指定辩护人张雁，湖南阳邵律师事务所律师。 被告人刘志刚，男，1965年5月25日出生于湖南省邵阳县，汉族，高中文化，农民，住株洲市天元区；因涉嫌骗取贷款罪，2017年5月25日被邵阳县公安局取保候审，2019年7月24日被邵阳县公安局监视居住，2019年11月7日被邵阳县人民检察院决定监视居住，2020年4月2日经本院决定继续取保候审。 辩护人李正杰，湖南泽宇律师事务所律师。 被告人夏广军，男，1963年1月22日出生于湖南省邵阳县，汉族，高中文化，无业，住邵阳县。因犯贩卖毒品罪，2019年4月17日被株洲市芦淞区人民法院判处有期徒刑九年，并处罚金人民币四万元；因涉嫌骗取贷款罪，2019年8月1日被邵阳县公安局从湖南网岭监狱押回邵阳县看守所，现羁押于邵阳县看守所。 指定辩护人唐青松，湖南嘉衡律师事务所律师。 被告人张龙华，男，1967年9月17日出生于湖南省邵阳县，汉族，初中文化，农民，住株洲市荷塘区；因犯销售假药罪，2018年1月31日被浙江省台州市路桥区人民法院判处有期徒刑八个月，并处罚金五千元，2018年2月7日刑满释放。因涉嫌骗取贷款罪，2015年5月8日被邵阳县公安局刑事拘留，2015年6月2日被邵阳县公安局取保候审，2019年7月17日被邵阳县公安局监视居住，2019年11月4日被邵阳县人民检察院决定监视居住，2020年3月30日经本院决定继续取保候审。 指定辩护人张俭，湖南阳邵律师事务所律师。 被告人赵美雄，男，1963年11月22日出生于湖南省邵阳县，汉族，小学文化，农民，住株洲市芦淞区；因涉嫌骗取贷款罪，2017年6月21日被邵阳县公安局取保候审，2019年7月17日被邵阳县公安局监视居住，2019年11月4日被邵阳县人民检察院决定取保候审，2020年3月30日经本院决定继续取保候审。 指定辩护人刘梦兰，湖南杨中雨律师事务所律师。 湖南省邵阳县人民检察院以邵县检刑诉[2020]20号起诉书指控被告人刘志刚、夏广军、蒋文武、张龙华、赵美雄犯骗取贷款罪，于2020年2月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省邵阳县人民检察院指派检察员粟红梅出庭支持公诉，被告人刘志刚及其辩护人李正杰、被告人夏广军及其辩护人唐青松、被告人蒋文武及其辩护人张雁、被告人张龙华及其辩护人张俭、被告人赵美雄及其辩护人刘梦兰均到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2013年1月份，被告人夏广军、蒋文武、张龙华、赵美雄及蒋理毅（另案处理）与被告人刘志刚在株洲市刘志刚所开的世腾投资公司商议以联保的方式到邵阳县信用联社五峰铺信用社（以下简称信用社）各贷款100万元，并推选蒋文武为联保小组组长。刘志刚提出，由夏广军、蒋文武、张龙华、赵美雄、蒋理毅将贷款材料交给刘志刚，由刘志刚整理并办理贷款手续，每人交给刘志刚资料费500元，关系协调费3000元，贷款办下来之后，每人再给刘志刚一定数额的好处费。之后，夏广军、蒋文武、张龙华、赵美雄、蒋理毅通过刘志刚向信用社提供虚假的工商、税务、房产等财产性证明资料，于2013年1月24日贷款到期后至案发，夏广军归还贷款本金16万元，张龙华、赵美雄、蒋理毅各归还贷款本金10万元，尚欠454万元本金没有归还。因在发放贷款时，信用社扣除了夏广军等人每人10万元的押金，截止案发，给信用社造成损失404万元。 案发后，被告人夏广军归还贷款本金16.76万元，被告人赵美雄归还贷款本金15.9万元，被告人张龙华归还贷款本金20万元，被告人蒋文武归还贷款本金8.5万元，被告人蒋理毅归还贷款本金11.5万元。 2019年4月24日，被告人蒋文武在广东省佛山市南海区被抓获；经办案民警电话传唤，2019年7月17日被告人张龙华、赵美雄到案，2019年7月24日被告人刘志刚到案。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了1、户籍资料、抓获经过、临时寄押审批表、到案经过、刑事判决书、释放通知书、邵阳昭阳农村商业银行联保贷款管理办法、贷款资料复印件、邵阳县公安局调取证据通知书、企业注册登记资料、查询情况说明、房产信息登记查询证明、房产登记簿、证明、机动车证明、贷款交易流水、贷款还款流水等书证；2、证人吕某、周某、刘某、胡某、张某的证言；3、被告人刘志刚、夏广军、蒋文武、张龙华、赵美雄的供述和辩解；4、同案人蒋理毅的供述与辩解；5、辨认笔录等证据。 公诉机关认为，被告人刘志刚、夏广军、蒋文武、张龙华、赵美雄提供虚假资料骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；在共同犯罪中，五被告人均起了主要作用，是主犯；被告人夏广军在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现还有其他的罪没有判决，应数罪并罚；被告人刘志刚、赵美雄自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首；被告人夏广军、蒋文武、张龙华归案后如实供述自己的犯罪事实，是坦白。提请本院依法判处。 被告人刘志刚对指控事实及罪名没有异议。其辩护人提出：一、根据被告人刘志刚在本案中所起的作用，应认定为从犯，应当从轻或减轻处罚，贷款不是被告人刘志刚主动提出来的;二、被告人刘志刚有自首情节，依法可以对其从轻或减轻处罚；三、被告人刘志刚积极退赃，依法可酌定从轻处罚；四、该案系联保贷款案件，银行贷款业务员应当到现场以及调查各被告人提供的资料是否真实，故银行作为被害人也有一定过错，可以对被告人刘志刚从轻处罚，建议对被告人刘志刚免除处罚。 被告人夏广军对指控事实及罪名没有异议。其辩护人提出： 一、被告人夏广军是主犯没有异议；二、被告人夏广军归案后如实供述自己的犯罪事实；三、被告人夏广军当庭认罪，也愿意尽快偿还贷款，认罪态度好；请求对被告人夏广军从轻处罚，且该案系漏罪，刑罚计算应当先并后减。 被告人蒋文武对指控事实及罪名没有异议。其辩护人提出：一、该案应当先由银行对担保的资产进行相关处理后才能定罪，银行对贷款人提供的财产没有作出清理、变卖来偿还贷款，该案在程序上存在问题；二、被告人蒋文武主观上不是要骗取贷款，主要是因为当时是放贷机构根据国家政策主动找上门，以及蒋文武的生意确实不好做才想贷款的，其当时提供的房产信息也是真实的，故被告人蒋文武不构成贷款诈骗罪。 被告人张龙华对指控事实及罪名均没有异议。其辩护人提出：一、被告人张龙华构成坦白，依法可以从轻处罚；二、悔罪态度好，社会危害性小，同时也愿意偿还剩余贷款，请求对其从轻处罚。 被告人赵美雄对指控事实及罪名均没有异议。其辩护人提出：一、被告人赵美雄应认定为自首，其除了房产证是虚假的，其他的资料都是真实的；二、被告人赵美雄系初犯，被害人也存在重大过错，请求对其从轻处罚。 经审理查明：2013年1月份，被告人蒋文武、夏广军、赵美雄、张龙华及蒋理毅（另案处理）听刘志刚说邵阳县信用联社有好政策，可以办理联保贷款，便到刘志刚在株洲开办的世腾投资公司商议决定到邵阳县信用联社五峰铺信用社（以下简称信用社）以联保的方式各贷款100万元，并推选蒋文武担任联保贷款小组组长。后由于被告人刘志刚比较有经验，便由被告人刘志刚负责代办贷款手续，蒋文武、夏广军、赵美雄、张龙华、蒋理毅五人每人交500元的资料费、3000元的关系协调费给刘志刚，贷款批下来后，再给刘志刚一定的好处费。后五人通过刘志刚向信用社提供虚假的房产、工商登记等财产性证明资料，2013年1月24日500万贷款资金发放至蒋文武、夏广军、赵美雄、张龙华、蒋理毅手中，发放贷款时，信用社扣除了夏广军等人每人10万元的押金，贷款到期后夏广军归还贷款本金16万元，张龙华、赵美雄、蒋理毅各归还贷款本金10万元，案发后，被告人夏广军归还贷款本金16.76万元，被告人赵美雄归还贷款本金15.9万元，被告人张龙华归还贷款本金20万元，被告人蒋文武归还贷款本金8.5万元。 在本案的审理过程中，被告人张龙华归还贷款本金5万元，并与湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司签订还款协议。被告人赵美雄归还贷款本金9万元，被告人刘志刚退缴违法所得4万元。 2015年4月30日，被告人张龙华被浙江省台州市公安局路桥分局峰江派出所抓获；被告人刘志刚于2017年5月25日主动到邵阳县公安局经侦大队投案自首；被告人赵美雄于2017年6月21日主动到邵阳县公安局经侦大队投案自首；2019年4月24日，被告人蒋文武被广东省佛山市南海分局黄岐派出所抓获，并于2019年4月24日至2019年4月30日被临时寄押于广东省佛山市南海区看守所。 上述事实，有下列经过庭审质证，并经查证属实的证据证明： 1、抓获经过、临时寄押审批表证明，2019年4月24日，广东省佛山市公安局南海分局黄岐派出所民警在广东省佛山市南海区抓获被告人蒋文武，2019年4月24日至2019年4月30日寄押在南海区看守所； 2、到案经过证明，被告人张龙华、赵美雄于2019年7月17日经邵阳县公安局经侦大队民警电话通知至邵阳县公安局接受讯问，被告人刘志刚于2019年7月24日经邵阳县公安局经侦大队民警电话通知至邵阳县公安局接受讯问； 3、邵阳昭阳农村商业银行联保贷款管理办法证明，管理办法第三条第（二）项规定：提交申请，拟建联保小组成员向支行递交《组件联保小组申请书》，并提供主体资格证明类文件、行政许可类文件和支行要求的其他资料；第十六条商户联保小组成员应具备的八个条件中，其中第（七）项规定：能够自觉履行联保合同，有能力为组内其他成员承担连带保证责任； 4、张龙华、赵美雄、蒋理毅、夏广军、蒋文武的贷款资料证明，1、张龙华提交了张龙华、唐海英身份证、结婚证、九顶鹤服装厂个体工商户营业执照正副本（注册号430203000641（1-1）Ｓ）、房屋租赁合同、购买东湖大厦802室的株洲市（预）销售合同、信用社联保小组联保协议、联保意向书、农村信用社借据、张龙华2013年3、6、9、12月还息情况、催收与其贷款本息通知书；2、赵美雄提交了赵美雄、黄群英身份证、结婚证、株洲市芦淞区剑瑚兰服装厂个体工商户营业执照正副本、株洲市芦淞区剑瑚兰服装厂税务登记证正副本（地税湘字4305231963××××××××号）、株洲市芦淞区龙泉路瑶棚子自建房屋所有权证明、土地转让协议、机动车行驶证、信用社联保小组联保协议、联保意向书、农村信用社借据、赵美雄2013年3、6、9、12月、2014年1月还息情况、催收与其贷款本息通知书；3.蒋理毅提交了蒋理毅、罗素珍身份证、塘渡口镇白虎街自建房屋产权证明、塘渡口镇双合社区陡水洞城镇宅基地使用证明、荷塘区合泰大街36栋房产证明、株洲市商品房（预）销售合同（2012年7月16日签订，荷塘区又见康桥13栋、101、301、401、201室）、株洲市荷塘区芙荑河服装厂个体工商户营业执照正副本、株洲市荷塘区芙荑河服装厂税务登记证正副本（税务登记号码为432621196209230039）、信用社联保小组联保协议、联保意向书、农村信用社借据、催收与其贷款本息通知书；4、夏广军提交了夏广军、蒋素玲身份证、株洲市晴姣服装厂个体工商户营业执照正副本（注册号430205600003070，经营者为谭六生）、株洲市商品房预销售合同4份（芦淞区康泰工业园2栋121室、708室、502室、株洲恒大名都7栋1003号房）、授权委托书、夏广军购买机动车的机动车销售统一发票（识别号ＬＳＧＧＦ53Ｗ8ＢＨ331495）、晴姣服装厂设备清单、晴姣服装厂库存清单4份、晓芹布行与晴姣服装厂的布匹购销合同、厂房租赁合同、合股协议、租赁合同、晴姣服装厂应收款、应付款、员工工资表、销售单3份、收据3张、税务局往来结算统一凭据、鸿玉布业、龙盟布行购销合同、晴姣服装厂托鸿运物流发货的收款收据及委托神州物流拖运凭单、信用社联保小组协议、联保意向书、农村信用社借据、夏广军2013年3、6、9、12月还息情况、催收与其贷款本息通知书；5、蒋文武提交了蒋文武、罗红连购买商品房买卖合同2份（财富小区9栋1单元707号、天山大厦1栋-1单元13号房）；房屋租赁合同、永泰缝制设备清单、幸福桥服装厂库存清单2份、幸福桥服装厂应收款清单、幸福桥服装厂应付款清单、幸福桥服装厂员工工资表、物流有限公司收款凭证、信用社联保小组联保协议、联保意向书、农村信用社借据、蒋文武2013年3、6、9、12月还息情况、蒋文武、罗红连身份证复印件、荷塘区幸福桥制衣厂个体工商户营业执照正副本（注册号为430202600042043（1-1）Ｓ，经营者为蒋文武，在荷塘区，经营范围为服装加工销售）、荷塘区幸福桥制衣厂税务登记证正副本； 5、邵阳县公安局调取证据通知书、企业注册登记资料、查询情况说明、房产信息登记查询证明、房屋登记簿、证明、机动车证明、情况说明证明，1、株洲市荷塘区芙荑河服装厂成立于2012年11月29日，组成形式为个体工商户，经营地址在株洲市荷塘区，经营者为蒋理毅。株洲市荷塘区剑瑚兰服装厂成立于2007年8月23日，组成形式为个体工商户，经营地址在株洲市荷塘区，经营者为赵美雄。经对株洲市工商局荷塘分局本级登记的企业电子信息库进行检索，截止2014年12月3日张龙华（名称：九顶鹤服饰制衣厂，注册号4302003000641（1-1）Ｓ）没有营业执照登记信息。2、夏广军、赵美雄、蒋素玲、黄群英在株洲市区内均无房产信息；蒋文武房屋：株洲市荷塘区石宋路249号华晨财富小区9栋707，由蒋文武、罗红连共有。在2012年9月18日已经将房屋设立了最高额200万，抵押权人为长沙银行股份有限公司株洲芦淞支行，自2012年9月13日至2017年9月13日，2013年12月17日被株洲市荷塘区人民法院查封。张龙华房屋：位于株洲市荷塘区，由张龙华、唐海英于2009年6月11日预购商品申请预告登记，并办理预抵押，抵押权人为中国建设银行有限公司株洲市分行。2014年8月13日办证为株洲市裕丰房地产开发有限责任公司，同日被株洲市天元区人民法院查封。蒋理毅的房子：位于株洲市，由蒋理毅、罗素珍于2012年9月10日预购商品申请预告登记，并办理预抵押，抵押权人为中国建设银行有限公司株洲市分行，2014年10月29日被株洲市芦淞区人民法院查封。3、经株洲市荷塘区地方税务局查询，湖南地税省级集中数据处理综合征管系统中未查到税务登记号码为432621196209230039、4305231963××××××××、4305231967××××××××的税务登记情况。4.湘Ｂ×××××机动车所有人为黄群英，歌诗图牌，机动车为抵押状态。5.经株洲市工商行政管理局档案资料查询科查询：没有查到晴姣服装厂、晓芹布行任何工商信息，民警到晴姣服装厂、晓芹布行登记地址进行调查，没有找到任何信息； 6、贷款交易流水证明，2013年1月24日，赵美雄、蒋文武、蒋理毅、夏广军、张龙华分别收到邵阳县信用联社五峰铺信用社贷款的100万元； 7、贷款还款流水证明，赵美雄2014年3月12日还款10万元，2015年6月29日还款10万元，2015年12月31日还款1万元，2017年6月22日还款1.6万元，2019年7月4日还款3.3万元，合计还款25.9万元；蒋文武2015年6月29日还款8.5万元；蒋理毅2014年3月21日还款7.6万元，2014年3月20日还款2.27万元，2014年8月15日还款1300元，2015年6月29日还款9万元，2018年12月19日还款2.5万元，合计还款21.5万元；夏广军2014年3月17日还款6.87万元，2014年3月30日还款2.51万元，2014年4月5日还款1.78万元，2014年4月21日还款4.84万元，2015年6月30日还款9万元，2015年10月21日还款3万元，2015年12月31日还款2万元，2018年5月29日还款7000元，2018年7月6日还款1.5万元，2019年7月4日还款5600元，合计还款32.76万元；张龙华2014年3月21日还款6.7万元，2014年4月3日还款3.3万元，2015年6月3日还款10万元，2015年6月29日还款10万元，合计还款30万元； 8、证人吕某的证言证明，2013年1月24日，张龙华等5人的贷款是她办理的，贷款是以张龙华等5人相互担保的方式发放，总金额500万元的联保贷款。联保贷款是依上面的政策及县联社的文件精神经营贷款的新模式。放这种贷款首先由贷款人向他们基层网店的信贷员提出申请，同时提供贷款人足够的财产性证明材料，再由受理的信贷员对其提供的资产性证明资料真实性做贷前调查，调查属实后在提供的财产性证明材料复印件上签名确认报网店主任签字，再报联社业务部审查，业务部先审查资料是否完备，还得面见贷款客户，和信贷员一起再次核实资料的真实性后在内部的呈报资料上签字，再报联社的贷款审查部审查资料的真实性，再报联社的分管领导签字审查，分管领导签字后方可按规定发放贷款。这笔贷款发放500万元，扣下10%保证金，即每人10万元，到贷款户手里每人90万元。后面对夏广军贷款检查中，陆续发现了部分虚假材料，只有身份信息是真实的，其他财产性资料均是虚假的，赵美雄的资料中大部分是真实的，房产信息不真实，其他几人也有不同程度的虚假资料；另证实夏广军、赵美雄、张龙华、蒋理毅四人跟她说：他们五人每人出五万元给刘志刚，由刘志刚负责和信用社搞关系把钱贷下来，另外每人出500元资料费给刘志刚，由刘志刚给五个人伪造房产、厂房等贷款资料； 9、证人周某的证言证明，联保贷款需要提供的资料有申请书、身份证明、结婚证、财产资料证明、库存货物、应收应付账款等资产负债表，由信贷员初审，蒋文武等5人的这组贷款信贷员是吕某。贷款发放一年后，他们发现本息不能按时归还，支行、总行多次到株洲寻找贷款户催收贷款本息，催收后还有本息没有还清； 10、证人刘某的证言证明，2013年元月份，他和业务部经理邓中明在株洲调查一笔贷款，他同学刘志刚陪同蒋文武、夏广军找到他和邓中明，说要报贷款资料给他们进行贷款，当时正好五峰铺信用社周某、吕某等人在株洲开展贷款业务，蒋文武等5人就将各自的资料交给五峰铺信用社，由吕某担任该笔贷款的第一责任人； 11、证人胡某的证言证明，他在2012年3月至2016年元旦期间在邵阳县昭阳农商银行信贷部工作，担任邵阳县昭阳农商银行信贷部经理；2015年7月20日以前的邵阳昭阳农村商业银行的联保贷款管理办法和2015年7月20日印发的管理办法没有什么区别，商户联保贷款户向邵阳县昭阳农商银行申请办理商户联保贷款应该提供的贷款资料与证人吕某的证实内容一致；另证实如果他们发现商户联保贷款户提供虚假资产资料向邵阳县昭阳农商银行申请办理联保贷款，绝对不会发放商户联保贷款； 12、证人张某的证言证明，株洲市芦淞市区服装市场1-098号经营“晴姣女裤”是个人独资经营的，已经有十多年了，一直是她在经营晴姣服装，夏广军从来没有入股； 13、辨认笔录证明，吕某辨认出刘志刚； 14、被告人张龙华的供述与辩解证明，他在株洲开了服装厂，在2014年工厂倒闭了；2013年1月份，他和蒋文武、蒋理毅、夏广军、赵美雄一起在邵阳县信用联社五峰铺信用社联保贷款500万元，一个人100万，当时由蒋文武担任联保贷款的小组组长，贷款下来后他通过银行转账给了刘志刚2万元好处费，是因为刘志刚在邵阳县信用社有关系，操作贷款的事快一些，如果办成他们每个人都要给刘志刚好处费；另外在刘志刚公司复印联保贷款资料时，他给了刘志刚400元；他贷款所提供的资料有一部分是真的，其中他和他妻子的身份证明、结婚证明、厂房租赁合同、株洲市商品房（预）销售合同都是真实的，九顶鹤服饰制衣厂的个体工商户营业执照和税务登记证明都是假的，是他自己在株洲市的街上以20元钱刻了两个株洲市工商行政管理荷塘分局和株洲市荷塘区地方税务局假印章，然后再到打印店打印做的样本和盖上假章做成的，当时他厂里的营业执照没有办下来，厂里又需要资金周转，所以他就提供了虚假的资料。贷款资料都是由他们各自提供，然后经过刘志刚帮助整理，再交给信用社存档备案；贷款除了担保金到账的只有90来万元，他借给唐运明51万元，还了2013年的利息12万元左右，其他钱投入工厂运作，当时和银行签订联保协议时约定贷款用途只能用于服装生产，不能改变资金用途；另证实夏广军假资料最多，因为夏广军在株洲耍，没有开服装厂，赵美雄的一套商品房购买合同是假的； 15、被告人赵美雄的供述与辩解证明，他和张龙华、蒋理毅、夏广军、蒋文武五人通过刘志刚的联系从邵阳县信用社五峰铺信用社联保贷款500万元，一人贷款100万元；当时在贷款之前，他们在刘志刚公司一起商量时，刘志刚讲：我帮你们办理联保贷款，需要活动经费，一人交三千的活动费，再三百元的资料费，如果一百万贷下来，每人给他五万元，他们五人都同意了；刘志刚又跟他讲：搞联保贷款要提供两口子的身份证、户口本、结婚证、厂里的营业执照，税务登记证、房产证，他跟刘志刚讲：房产证没有，只有购买土地协议书，刘志刚跟他讲：你把东西提供后，到时再跟你想办法。之后他和张龙华、蒋文武、夏广军、蒋理毅每人交了3300元给刘志刚，贷款下来后，他拿了五万元给夏广军要他转交给刘志刚；另证实夏广军肯定提供了虚假资料，他在株洲没有工厂，天天在株洲耍； 16、被告人夏广军的供述与辩解证明，2012年11月份左右，他在刘志刚投资公司耍，刘志刚问他要不要向五峰铺信用社贷款，他同意后又过了几天，他、张龙华、蒋理毅、蒋文武、赵美雄在投资公司，刘志刚跟他们说：贷款资料他负责做，资料费500元一个，贷款办下来，每户给他5万元，他们都同意了，然后他提供了两口子的身份证、户口本、机动车销售统一发票给刘志刚，刘志刚帮他制作株洲市晴姣服装厂营业执照、个体工商户营业执照、4套株洲市商品房预销售合同、晴姣服装厂设备清单、晴姣服装厂库存清单、布匹购销合同、厂房租赁合同、合股协议、租赁合同、晴姣服装厂应收款、应付款、员工工资表、销售单、门面款收据3张、交电费发票2张、鸿玉布业、龙盟布行购销合同、发货物流等资料；在贷款办下来后，信用社扣了10万元的押金，实际到手90万元，他取了5万元，赵美雄交给他5万元，他在刘志刚办公室将钱给了刘志刚；另证实他们贷款组组长是蒋文武，在申请联保贷款时，他没有在株洲开服装厂； 17、被告人蒋文武的供述与辩解证明，2008年至2014年12月他在株洲市开服装厂；2012年11月份，刘志刚电话问他要不要贷款，他说厂里需要资金周转，要贷款，他到刘志刚公司后，只有蒋理毅、张龙华在，后面又喊了夏广军和赵美雄，最后刘志刚跟他们讲：你们提供贷款资料，我负责帮你们协调关系，贷款办下来，你们五个人一人给我2万元好处费，他们都同意了；2013年1月20日贷款下来了，他给了一万的好处费给刘志刚；另证实贷款组的组长是他，他提交的幸福桥服装厂应付款资料是假的，两份商品房合同、商铺买卖合同后面因为欠别人的钱抵押给了别人； 18、被告人刘志刚的供述与辩解证明，他在株洲世腾开办了一个私人投资公司，当时蒋文武、蒋理毅、夏广军、张龙华、赵美雄五人想到信用社办贷款，他和他们说了信用社的联保贷款，并且提出可以代办贷款手续，但要交一定的费用，包含资料费500元，关系协调费3000元，贷款下来后每人再给他一到两万元的辛苦费，蒋文武等人都同意了；他拿到蒋文武等人准备的资料后发现都不齐全，他就拿了一套电子版的贷款资料给他公司的女客服经理，要他们在他公司做好，在制作好后他就打电话给邵阳县信用社五峰铺信用社的人来审查，过了一个月左右，贷款下来了，信用社要留10万元做保证金，实际到手90万元，按照商量好的，张龙华给了他两万元，赵美雄给了他一万元，夏广军、蒋理毅每人拿了5000元给他；另证实2012年7、8月份，五峰铺信用社的刘主任跟他说信用社搞联保贷款，他就告诉了夏广军和张龙华，要他们喊人搞联保贷款，他帮夏广军做过贷款资料，有些还是他帮忙填写的； 19、同案人蒋理毅的供述与辩解证明，因为要贷款，他、赵美雄、蒋文武、张龙华、夏广军五人在刘志刚的投资担保公司商量，刘志刚要他们提供房产证、购房合同、结婚证等贷款相关的资料，他将贷款资料交给刘志刚，由刘志刚帮他们办理，办理好后，每人给他三万元的好处费，等了一个多月，联保贷款办下来了，他就给了刘志刚三万元；另证实他提供的厂房房产证是假的，他们的组长是蒋文武； 20、户籍资料证明，被告人刘志刚出生于1965年6月25日，被告人夏广军出生于1963年1月22日，被告人蒋文武出生于1967年9月25日，被告人张龙华出生于1967年9月17日，被告人赵美雄出生于1963年11月22日，作案时均已达到刑事责任年龄； 21、刑事判决书、释放通知书证明，被告人夏广军因犯贩卖毒品罪，2019年4月17日被株洲市芦淞区人民法院判处有期徒刑九年，并处罚金人民币四万元；被告人张龙华因犯销售假药罪，2018年1月31日被浙江省台州市路桥区人民法院判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元，2018年2月7日刑满释放。 本院认为：被告人蒋文武、刘志刚、夏广军、张龙华、赵美雄伙同他人提供虚假资料骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予依法惩处，公诉机关指控的罪名成立；在共同犯罪中，被告人刘志刚积极组织制作虚假资料并从中获得好处，被告人蒋文武、夏广军、张龙华、赵美雄主动提交虚假资料，五被告人均起了主要作用，是主犯，依法应按照其参与的全部犯罪处罚，故对于被告人刘志刚辩护人提出的刘志刚系从犯的辩护意见本院不予采纳；被告人夏广军在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他的罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依法数罪并罚，决定执行的刑罚。被告人刘志刚、赵美雄自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可从轻或者减轻处罚；被告人蒋文武、夏广军、张龙华归案后如实供述自己的犯罪事实，是坦白，依法可以从轻处罚；案发后，被告人刘志刚积极缴纳违法所得，被告人张龙华、赵美雄积极偿还部分贷款，均可酌情从轻处罚。本院根据被告人蒋文武、刘志刚、夏广军、张龙华、赵美雄的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现，决定对被告人蒋文武、刘志刚、夏广军、张龙华、赵美雄均从轻处罚；根据社区矫正评估意见，对被告人刘志刚、赵美雄、张龙华宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，本院决定对被告人刘志刚、赵美雄、张龙华均适用缓刑。被害单位湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司就民事部分可另行主张权利。对被告人蒋文武适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第六十七条第三款；对被告人刘志刚适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款；对被告人夏广军适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第六十九条，第七十条；对被告人张龙华《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款；对被告人赵美雄适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下： 一、被告人蒋文武犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元（已缴纳）； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人蒋文武的刑期即自2019年4月30日起至2020年10月23日止。） 二、被告人刘志刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币四万元（已缴纳）； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 三、被告人夏广军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万元；与前罪犯贩卖毒品罪所判处有期徒刑九年，并处罚金人民币四万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑九年八个月，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人夏广军的刑期即自2018年8月9日起至2028年4月8日止,罚金限本判决书生效之日起十日内缴纳。） 四、被告人张龙华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年九个月，并处罚金人民币一万元（已缴纳）； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 五、被告人赵美雄犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院（本院接收上诉状的部门是立案庭）或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘康民 审 判 员  唐 军 人民陪审员  黎巧红 二〇二〇年七月一日 法官 助理  张红芬 书 记 员  肖 洁 附法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。