湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1126民初857号原告：中国农业银行股份有限公司宁远县支行。负责人：周降芳，该支行行长。委托诉讼代理人：杨晓琴，女，系该支行风险管理部副经理（特别授权）。被告：张涛，男，1976年5月15日出生，汉族，湖南省宁远县人。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行诉被告张涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行宁远支行的委托诉讼代理人杨晓琴到庭参加诉讼，被告张涛经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张涛立即偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行贷记卡本金117275.11元计算至贷记卡本金全部清偿日止的利息、滞纳金、分期手续费；2、请求判令被告张涛偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行准贷记卡本金17356.64元计算至准贷记卡本金全部清偿日止的利息；3、请求判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告张涛于2012年6月5日向原告申请办理了一张贷记卡，填写了《中国农业银行金穗交通卡申请表》。经原告相关岗位人员受理、调查，审查、审批分别给予被告张涛贷记卡12万元的授信额度，2012年9月19日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为625996*******。被告收到卡片后第一次消费是在2012年10月12日，消费金额为1239元。后陆续使用该卡。3年卡片到期后,原告根据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的第八条为被告自动换发了新卡。被告收到新换发的卡片后，继续消费使用。被告最后一次消费时间是在2019年5月16日，消费金额86元,最后一次还款时间是在2019年5月17日，还款金额2000元。截止2020年3月31日透支本金117275.11元，利息15464.73元，滞纳金6774.19元，分期手续费3809.60元，合计人民币143323.63元。被告张涛又于2013年1月5日向原告申请办理了一张准贷记卡，填写了《金穗信用卡（准贷记卡）个人卡申请表》。经原告受理、调查，审查、审批分别给予被告张涛准贷记卡3万元的授信额度，2013年3月25日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62283017*******。被告领卡后经常透支使用。3年卡片到期后被告向原告申请更换新卡，原告受理了被告的换卡申请，为被告更换了新卡。被告领取新卡后继续透支使用。被告准贷记卡最后一次透支时间是在2018年9月11日，消费了8500元,最后一次还款时间也是在2018年9月11日，还款金额为12400元。截止2020年3月31日被告准贷记卡透支本金累计为人民币17356.64元，利息4070.12元，合计人民币21426.76元。目前该账户都无还款记录。以上两张信用卡逾期后，原告客户经理多次电话、信函、上门催收，被告仍未履行还款责任。鉴于上述情况，为维护原告权益，因此原告特向贵院申请依法判决支持原告的诉讼请求。被告张涛未作答辩，也未向本院提供证据，视为其放弃答辩、举证的权利。原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行围绕诉讼请求依法提交了1-8号证据，被告张涛未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院对原告提供的8份证据进行了审核，这些证据均符合证据的真实性、合法性、关联性原则，且证据之间能够互相印证，本院对上述证据予以采信。根据本院采信的证据，结合原告在庭审时的陈述，本院确认如下案件事实：被告张涛2012年6月5日向原告申请办理了一张金穗交通卡，填写了《中国农业银行金穗交通卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条规定：1、对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。经原告审批给予被告张涛贷记卡12万元的授信额度，2012年9月13日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62599600*******。卡片期满后，原告为被告自动换发了新卡。被告最后一次消费时间是在2019年5月16日，消费金额86元,最后一次还款时间是在2019年5月17日，还款金额2000元。另被告张涛在使用此贷记卡时向原告申请了消费分期业务，《中国农业银行金穗贷记卡账单分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗贷记卡分期业务手续费收费标准》规定，每期应还分期本金等于申请分期的金额除以期数，分期手续费在每个账单日收取，每期应还分期手续费等于分期付款金额乘以每期手续费率。消费分期执行基准费率，每期手续费为本金的0.6%。截止2020年3月31日被告张涛累计欠款本金117275.11元，利息15464.73元，滞纳金6774.19元，消费手续费（含额度内分期）3809.60元，合计人民币143323.63元。被告张涛又于2013年1月5日向原告申请办理了一张准贷记卡，填写了《金穗信用卡（准贷记卡）个人卡》申请表，同意遵守《中国农业银行金穗准贷记卡章程》的规定，《中国农业银行金穗准贷记卡章程》第十八条规定：“透支利息自银行记帐日起计息，透支日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。”，第十九条规定：“持卡人须在首笔透支发生60天内偿还全部透支本息，首笔透支超过60天未全部归还透支本息的，发卡行有权取消其使用准贷记卡的资格，并依法追回所欠本息。”。经原告审批给予被告张涛准贷记卡3万元的授信额度，2013年3月25日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62283017*******。卡片到期后，经被告申请，原告为被告更换了新卡。被告准贷记卡最后一次透支时间是在2018年9月11日，消费了8500元,最后一次还款时间也是在2018年9月11日，还款金额为12400元。截止2020年3月31日被告准贷记卡累计欠款本金17356.64元，利息4070.12元，合计人民币21426.76元。以上贷款逾期后，经原告多次催讨未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，金融借款合同是借款人向贷款人借款，到期归还借款并支付利息的合同。被告从原告处申请领取金穗贷记卡和准贷记卡使用，应遵守章程规定，按期偿还借款，但被告未按期偿还，已构成违约。故对原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行要求被告张涛偿还借款本金、利息、滞纳金、消费分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告张涛于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款本金117275.11元，利息15464.73元，滞纳金6774.19元，消费手续费（含额度内分期）3809.60元，合计人民币143323.63元；2020年4月1日以后的利息计算至债务偿还完毕之日止（利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算）；二、由被告张涛于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款本金17356.64元，利息4070.12元，合计人民币21426.76元；2020年4月1日以后的利息计算至债务偿还完毕之日止（利息按《中国农业银行金穗准贷记卡章程》约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2993元，由被告张涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 长  谭格章人民陪审员  于养清人民陪审员  杨海芳二〇二〇年七月二十九日法官 助理  李 伟代理书记员  万 婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。