呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）内7102民初85号 原告：姚某1，女，2009年12月13日出生，汉族，住呼和浩特市。 法定代理人：姚某2，汉族，1982年9月18日出生，住址同上。系原告父亲。 法定代理人：任某，女，汉族，1982年8月19日出生，住址同上。系原告母亲。 委托诉讼代理人：刘海，内蒙古道常律师事务所律师。 委托诉讼代理人：春桃，内蒙古道常律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司。 主要责任人：王蒙宁，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王丽苹，北京市王玉梅律师事务所呼和浩特分所律师。 原告姚某1与被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称人保呼市分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘海、春桃，被告委托诉讼代理人王丽苹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告姚某1向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付意外残疾赔偿金20000元、支付住院医疗费用19900元，共计39900元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告系在校学生，2018年9月28日，原告所在学校统一在被告处投保《学生、幼儿意外伤害身故保险》，保险单约定：学生、幼儿意外伤害身故保险给付20000元；附加学生、幼儿疾病身故保险给付40000元；附加学生、幼儿意外伤害残疾给付20000元；附加学生、幼儿住院医疗保险住院补偿20000元，住院医疗免赔100元；附加门诊急诊费用补偿给付2000元。保险期间自2018年9月1日零时至2019年8月31日二十四时。2019年6月19日6时55分许，案外人驾驶电动车将原告撞伤，原告入住内蒙古自治区人民医院手术治疗26天，总计花去治疗费84909.41元。经呼和浩特市新城区人民法院委托，内蒙古迪安恒正司法鉴定中心作出司法鉴定，原告被评定为十级伤残。因被告以各种理由拒绝给付保险金，故原告向法院提起诉讼。原告为支持其诉讼请求，除陈述外提供的证据有：原告及法定代理人身份证、户口本复印件，《学生、幼儿意外伤害身体保险保险单》、道路交通事故认定书、病情证明书、住院病案、医院收费票据、司法鉴定意见书、（2019）内0102民初7847号民事调解书，予以佐证。 被告人保呼市分公司对原告在被告处购买了意外伤害保险，且事故发生在保险期间内予以认可。但其认为残疾赔偿金根据保险合同约定，十级伤残应按照保额的10%进行理赔，金额为2000元；医疗费用，原告已经通过诉讼侵权方获得足额赔偿，故其不能从保险公司再要求重复补偿。被告为证实其答辩主张，提举了中国人民财产保险股份有限公司学生幼儿意外伤害保险条款附加学生幼儿意外伤害住院医疗保险条款。 综合双方当事人提交的书证及当庭陈述，本院对以下事实予以确认：2018年9月28日，原告姚某1的监护人为原告在被告处投保学生、幼儿意外伤害身故保险，保险内容：意外残疾给付，每人保险金额20000元；住院费用补偿，每人保险金额20000元，住院医疗免赔额100元，等待期90日，重大疾病住院医疗限额20000元。保险期间自2018年9月1日零时起至2019年8月31日二十四时止。2019年6月19日6时55分，胡晓燕驾驶电动车沿呼和浩特市新城区北垣东街由东向西行驶至美威石化加气站门前人行横道时，与沿人行横道由南向北横过道路的原告姚某1发生碰撞，致姚某1受伤住院。经呼和浩特市公安局交通管理支队交通管理新城大队道路交通事故认定，胡晓燕承担此次事故的全部责任，原告姚某1无责任。原告姚某1至内蒙古自治区人民医院就诊，经诊断右侧额顶颞部硬膜外血肿，双侧额颞顶部硬膜下血肿，大脑镰及小脑幕创伤性硬膜下血肿，右顶叶脑挫裂伤，创伤性蛛网膜下腔出血，右侧颞顶骨、额骨骨折，右侧眼眶外侧壁、上壁多发骨折，头部软组织挫伤。住院治疗26天，花费医疗费84909.41元。 另查明，原告以生命权、健康权、身体权纠纷向呼和浩特市新城区人民法院（以下简称新城法院）起诉胡晓燕，请求赔偿医疗费84909.41元，住院伙食补助费2600元，营养费5600元，护理费4495元，交通费300元，伤残赔偿金77610元，精神抚慰金3000元，鉴定费1190元，合计179704.41元。核减胡晓燕垫付的24500元，即请求赔偿155204.41元。2019年11月8日，经新城法院委托,内蒙古迪安恒正司法鉴定中心作出司法鉴定,原告姚某1被评定为十级伤残。2020年1月7日，经新城法院主持，原告与胡晓燕达成调解协议，胡晓燕赔偿原告姚某1医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金、鉴定费等各项损失共计150000元。 本院认为，涉案学生、幼儿意外伤害身故保险合同合法有效，原告姚某1与被告人保呼市分公司作为被保险人和保险人，应当受到同等拘束力。本案致使原告姚某1受伤的交通事故发生在保险期间,属于保险事故，被告作为保险人应当在保险责任范围内予以理赔。针对伤残赔偿金给付数额，原告认为，应当按照最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》进行计算，因计算所得数额超过20000元的保险限额，故原告主张被告给付残疾赔偿金20000元；被告认为依据《学生、幼儿意外伤害保险条款》保险责任2.1.2约定：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《给付表一》）所列残疾程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。…”。原告伤情构成十级伤残，残疾赔偿金为20000元×10%＝2000元。本院认为，《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十七条的规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。被告人保呼市分公司主张，应当依照行业《给付表一》认定原告的伤残等级及给付保险金比例，但其既未提举证据证实条款及给付标准已对原告姚某1履行了明确说明义务，也未向本院提出鉴定申请，故该主张不予采纳。因原告伤情构成十级伤残，依《人体损伤致残程度分级》致残率10%。故以意外残疾给付保险金额20000元为基数，按照十级伤残赔偿系数10%计算，意外伤害残疾保险金2000元应由被告人保呼市分公司给付。原告超出部分的保险金诉讼请求，本院不予支持。被告要求按照行业《给付表一》计算保险金的答辩意见，亦不予支持。针对医疗费用的保险金给付数额，被告主张根据《附加学生、幼儿疾病住院医疗保险条款》2.1.3（1）约定“对于被保险人所支出的符合2.1.1保险责任范围的必要且合理的，符合本附加保险合同签发地政府颁发的基本医疗保险报销范围的疾病住院医疗费用，保险人在扣除社会医疗保险、公费医疗或者任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例给付保险金”规定,对于原告已经从第三方获得的医疗费应予核减。本院认为，根据《保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条、十一条规定,保险人在订立保险合同时就免责条款对投保人有提示、说明义务,提示的方式应当是“足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志”,被告人保呼市分公司并未提举证据证实其在与原告订立合同时，向原告出示合同的保险条款及尽到提示和说明义务。根据《保险法》第十九条的规定,可以认为免责条款对被告不产生免责的法律效力。根据《保险法》第四十六条的规定“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”,本案原告姚某1的医疗费损失已在机动车交通事故责任纠纷案中得到了赔偿,但不能以此免除被告人保呼市分公司在人身保险合同中的理赔责任。故被告的辩解理由本院不予采纳。原告姚某1受伤住院治疗花费84909.41元，减去免赔额100元，超出保险金额20000元，原告诉求被告支付医疗费保险金19900元未超过保险金额20000元，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第四十六条之规定,判决如下: 一、被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司于判决生效之日起十日内支付原告姚某1保险金21900元（残疾赔偿金2000元，医疗费保险金19900元）； 二、驳回原告姚某1的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费798元，减半收取计399元，由姚某1承担125元，由中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司承担274元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审判员 刘 波 二〇二〇年七月二日 书记员 宿迪洋 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。