河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初5796号原告：中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路1号，统一社会信用代码914100007067738065。负责人：方萍，行长。委托诉讼代理人：魏子君，女，汉族，1993年1月13日出生，住郑州市金水区，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：李言新，河南师道律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：郝晓博，男，汉族，1984年7月27日出生，住河南省登封市。被告：付晓婵，女，汉族，1986年9月27日出生，住河南省登封市。被告：登封市舒漫嵩颖置业有限公司，住所地登封市嵩阳路北段，统一社会信用代码914101855908457825。法定代表人：刘显军，经理。委托诉讼代理人：丁雪伟，河南嵩峰律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称“中信银行”）与被告郝晓博、付晓婵、登封市舒漫嵩颖置业有限公司（以下简称“登封舒漫公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李言新、魏子君，被告登封舒漫公司的委托诉讼代理人丁雪伟到庭参加诉讼，被告郝晓博、付晓婵经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告偿还原告借款本金461157.24元及利息3387.16元、罚息12.75元（利息、罚息暂计至2020年3月25日，此后利息、罚息按合同约定另计至清偿完毕之日止），以上合计为464557.15元。2．判令原告有权将被告提供的抵押房产（坐落于登封市城路××、颍河路××、××以北××楼××单元××）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权。3．判令二被告承担本案全部诉讼费用、律师费及实现债权费用。庭审中原告增加一项诉讼请求：4．被告登封舒漫公司对第一项债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年5月31日，被告郝晓博与原告签订《中信银行个人购房借款合同》（编号811112048639号），被告登封舒漫公司在保证人处盖章并签字，被告付晓婵在抵押物共有人处签字摁手印。合同约定：原告向被告提供综合消费贷款490000元（大写：肆拾玖万元整），用于被告购家具；借款人授权贷款人将贷款转入借款人指定的账户；担保方式为抵押加阶段性保证；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮0.00%后确定，即本合同的贷款利率为4.0833%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150.00%；还款方式为按月等额本息还款法；如借款人违反合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；若被告不履行或不完全履行合同约定义务，原告有权宣布已发放贷款提前到期并收回已发放贷款本息及相关费用，并约定了送达地址等。2016年6月3号，被告郝晓博、付晓婵与原告签订《郑州市预购商品房抵押合同》，合同约定以登封市城路以东、颍河以南、南环二路以北御园一期8号楼2单元3层308房产为原告提供抵押担保，上述抵押担保已于2016年7月7日办理登封市预购商品房抵押登记证明（证明号1607074451）。2016年6月6日，原告依合同约定向被告郝晓博指定的账户发放了490000元的贷款，执行利率为4.900%，借款期限从2016年6月6日起至2046年6月6日止。合同履行中，被告郝晓博未按合同约定偿还贷款本息，保证人被告登封舒漫公司也未承担相应的保证责任，已构成违约，已符合提前收回贷款本息的条件，且该债务发生于二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，现宣布贷款提前到期，提前收回所有贷款本息，特诉至贵院，请求依法公平公正判决，以维护原告的合法权益。被告登封舒漫公司辩称一、我们承担的是阶段性连带责任保证，且已具备了免除担保的责任，故我方依法不应在承担保证责任。二、涉案债务系人和物担保共同债务，且为约定实现债权的顺序，故原告依法应当先就物的担保实现债权。被告郝晓博、付晓婵未到庭，未答辩。经审理查明：2016年5月31日，原告与被告签订编号为（2016）豫银房贷字第811112048639号的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定：本合同项下原告向被告提供的贷款种类为综合消费贷款；用途为购住房。本合同贷款金额为49万元；贷款额度使用期限自2016年5月31日起至2046年5月31日止；贷款利率以实际提款日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮45%，即本合同项下贷款利率为年4.9%；还款方式为按月等额本息还款法。每月1日支付当月贷款利息，每期还款金额为2600.56元，借款到期后利随本清。被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；原告为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由被告负担；担保方式：抵押加阶段性保证，担保方式为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息。违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费等）。抵押物为登封市城路以东、颍河路以南、南环二路以北御园一期8号楼2单元3层308。保证期间为担保阶段内被告郝晓博每期应付款项爱那个逾期之日起至担保阶段届满后两年。登封舒漫公司对本合同生效之日起至被告郝晓博就本合同项下的所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他相关资料交原告持有之日至被告郝晓博的所有应付款项承担连带保证责任。合同落款处有原告签章及被告郝晓博作为借款人/抵押人签章捺印确认，被告付晓婵在抵押物共有人处签字，被告登封舒漫公司作为保证人在盖章并签字。2016年6月3日原告与被告郝晓博、付晓婵签订《郑州市预购商品房抵押合同》，涉案房产办理了预抵押，抵押人为郝晓博、付晓婵，并于2016年7月7日就上述房屋办理了预抵押登记，证明号为1607074451。原告提交个人借款凭证（借据）一份，载明：2016年6月6日，借款人为被告郝晓博，收款人为登封舒漫公司，贷款金额49万元，放款日期2016年6月16日，到期日期2046年6月6日，年利率为4.9%，贷款用途为购住房。被告提交《中信银行账单明细》一份，载明：自2018年12月起至2020年6月原告已通过划扣我方保证金账户款项39179.31元，用于偿还被告郝晓博和付晓婵的所欠款项的事实。原告庭审中述称，被告郝晓博未依约按时足额还款，截至2020年3月25日，被告郝晓博尚欠原告贷款本金461157.24元、利息3387.16元、罚息12.75元，共计464557.15元未偿还。对原告诉请的律师费和实现债权费用，原告陈述称未实际产生。以上事实由《中信银行个人购房借款合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》、个人借款凭证（借据）、《中信银行账单明细》及开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的《中信银行个人购房借款合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告郝晓博未依约按时还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告请求被告偿还剩余贷款本息、罚息，本院予以支持。本案借款形成于被告郝晓博、付晓婵婚姻关系存续期间，且借款用途为购住房，被告付晓婵在个人借款合同上以抵押物共有人身份签字捺印，能够认定其对该借款及用途是明知的，可以认定借款属于夫妻共同债务，故被告付晓婵应对本案借款承担共同还款责任。被告登封舒漫公司作为保证人，保证期限尚未到期，应当承担连带保证责任。被告登封舒漫公司承担保证责任后，可向被告郝晓博追偿。原告要求对涉案房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告郝晓博、付晓婵经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝晓博、付晓婵于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金461157.24元和利息、罚息（2020年3月25日前的利息3387.16元、罚息12.75元，之后的利息、罚息按双方签订的《中信银行个人购房借款合同》约定计算至实际清偿之日止，但以不超过年利率24%为限）；二、被告登封市舒漫嵩颖置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，登封市舒漫嵩颖置业有限公司承担保证责任后，可向被告郝晓博追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8268元，减半收取4134元由被告郝晓博、付晓婵、登封市舒漫嵩颖置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李俊辉二〇二〇年七月八日书记员  张林梦