湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2432号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行， 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：郑宇锋（一般授权）， 被告：吴欣，男，苗族， 被告：龙莉，女，苗族， 被告：怀化市鸿大房地产开发有限公司， 法定代表人：向友青。 委托诉讼代理人：胡三龙（特别授权），男，汉族， 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称：建设银行怀化分行）诉被告吴欣、龙莉、怀化市鸿大房地产开发有限公司（以下简称：鸿大房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行怀化分行的委托诉讼代理人郑宇锋和被告鸿大房地产公司的委托诉讼代理人胡三龙到庭参加诉讼。被告吴欣、龙莉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴欣立即清偿原告贷款本金56726.59元及截止2020年4月13日拖欠利息256.73元（含罚息和复利），2020年4月13日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；二、判令被告龙莉对上述贷款本息的偿还承担连带责任；三、判令被告鸿大房地产公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；四、确认原告对位于怀化市鹤城区紫金城3栋403号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；五、判令三被告共同承担原告为实现债权所发生的律师费2279.33元；六、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年3月21日，被告吴欣与原告签订编号为430720001-011-2013000373《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴欣向原告借款人民币147000元，期限为120个月，用于购买怀化市鹤城区紫金城3栋403号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额为人民币1672.9元。被告吴欣以所购怀化市鹤城区紫金城3栋403号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2013年5月31日向被告吴欣发放了贷款人民币14.7万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2013年5月31日至2023年5月31日。贷款发放后，被告吴欣未按约归还贷款本息，截止2020年4月13日，已拖欠分期还款本金1329.99元，利息256.73元（含罚息和复利）。为实现债权，原告与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，按协议约定实际发生了律师费2279.33元，根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告吴欣、龙莉未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。 被告鸿大房地产公司辩称：对诉讼请求的一、二、三、四无异议，对诉讼请求五、六有异议，借款协议中已经明确约定了原告实现债权的律师费跟诉讼费都由借款人自己承担。 原告建设银行怀化分行围绕其诉讼请求提交了证据。原告提交的原、被告身份信息、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款担保书、个人贷款对账单，来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月21日，原告与被告吴欣签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴欣向原告借款14.7万元用于购买被告鸿大房地产公司出售的坐落于怀化市鹤城区紫金城3栋403号商品住房，借款期限为120个月，即2013年3月21日至2023年3月21日。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，于每年一月一日进行调整。若借款人借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。原告将借款一次性划入被告鸿大房地产公司的账号。还款方式为等额本息还款，采用委托扣款方式，被告吴欣每月需归还原告贷款本息1672.9元，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，原告将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计被告吴欣当期应还本金、利息、罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。若被告吴欣未按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告吴欣立即清偿借款本息及相关费用。以上合同有被告鸿大房地产公司作为保证人承担阶段性连带保证责任，担保范围为被告吴欣按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至被告吴欣所购房产“房屋他项权证及国有土地使用证”办妥，并交付原告之日止。并有被告吴欣以其所购商品住房进行抵押，且在2013年5月8日进行预购商品房抵押权预告登记。原告已于2013年5月31日向被告吴欣发放借款14.7万元。因实际发放贷款日与合同约定发放贷款日不同，该笔贷款期限起止日期自动调整为2013年5月31日至2023年5月31日。被告吴欣在贷款发放后，未按时偿还原告贷款本息，截至2020年4月13日，已拖欠分期还款本金1329.99元及利息（含罚息）256.73元，剩余未还贷款本金为56726.59元。 另查明，被告吴欣与被告龙莉在贷款时系夫妻关系。 本院认为，原告与被告吴欣于2013年3月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。在合同签订后，原告已于2013年5月31日依约向被告吴欣发放贷款14.7万元用于购买怀化市鹤城区紫金城3栋403号商品住房，但被告吴欣未按照合同约定向原告还款和支付利息，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告有权提前收回已发放借款，并依照合同约定要求被告吴欣支付罚息和复利。故对原告要求被告吴欣偿还借款本金56726.59元及截至2020年4月13日的利息（含罚息）256.73元，并继续按照约定支付从2020年4月14日起至本金清偿之日止的利息（含罚息、复利）的请求，本院予以支持。 本案被告吴欣与被告龙莉系夫妻关系，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案被告吴欣所购房屋系住房，系家庭日常生活所需，故对原告要求被告龙莉对上述债务承担连带责任的诉求，本院予以支持。 被告鸿大房地产公司作为借款合同的保证人，为被告吴欣所借原告款项提供连带责任保证，该保证合同合法有效，故原告要求被告鸿大房地产公司对于被告吴欣所欠借款本金、利息（含复利和罚息）承担连带偿还责任，理由充分，本院予以支持。被告怀化市鸿大房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴欣、龙莉追偿。 本案所涉房屋为该笔借款在不动产权部门办理了预售商品房抵押权预告登记，因抵押权预告登记并非物权的设立方式，其产生的法律后果是权利人建设银行怀化分行对特定房产能够进行登记之日起享有优先于他人办理抵押权的请求权，该登记不产生物权效力。因抵押权尚未设立，原告建设银行怀化分行请求对怀化市鹤城区紫金城3栋403号房屋就折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的法律依据不足，本院不予支持。 关于原告律师费的诉求，因原告未提交相关证据予以证实，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴欣于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行偿还截至2020年4月13日的借款本金56726.59元及利息256.73元（含罚息），并继续按照合同约定支付从2020年4月13日起至本金清偿之日止的利息（含罚息及复利）； 二、被告龙莉对上述贷款本息的偿还承担连带责任； 三、被告怀化市鸿大房地产开发有限公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任，被告怀化市鸿大房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴欣、龙莉追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1282元，减半收取641元，由被告吴欣、龙莉、怀化市鸿大房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇二〇年七月十七日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 4、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。