福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6338号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路东段199号，统一信用代码：913501005770175601。 法定代表人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：林洁，系该单位职员。 被告：邱小稔，男，汉族，1961年7月16日出生，住福建省连江县。 被告：邱艳，女，汉族，1977年11月24日出生，住福建省福州市晋安区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称石狮农商银行）与被告邱小稔、邱艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石狮农商银行的委托诉讼代理人林洁、被告邱艳到庭参加诉讼。被告邱小稔经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石狮农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邱小稔立即清偿贷记卡透支产生的本金49643.6元，利息5876.39元，违约金1265.99元（以上金额总计人民币56785.98元，暂计至2020年5月22日）,并支付自2020年5月23日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.被告邱艳对被告邱小稔的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由上述二被告承担。 事实与理由：2017年11月，被告邱小稔向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（内附《领用合约》和《章程》）及《福万通普惠金融贷记卡使用须知》。2017年11月，原告依约向被告邱小稔发放贷记卡，卡号62×××01，额度人民币10万元。《领用合约》第二条约定，普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金，最低5元；《章程》第一章总则规定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《福万通普惠金融贷记卡使用须知》第五条约定，透支月利率为7.5‰；第八条约定您须在还款期限内归还透支本金所产生的的透支利息（或透支分期手续费）、费用等，还款期限为每月账单日（即每月22日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为，您将为此支付违约金；第九条约定，若持卡人违反领用合约及有关规定，连续逾期2期或者累计逾期3期，发生工作调整、收入降低、失业、重大疾病、重大事故，死亡、被宣告失踪或被宣告死亡，处于限制民事行为能力或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉及诉讼、被执行，任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期未履行，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，原告有权要求持卡人立即提前偿还所有透支债务。2019年5月31日，原告发布《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。 合同履行过程中，自2019年10月18日起至今，被告再未正常履行还款义务，经原告多次催讨，被告邱小稔未能履行还款义务，被告邱艳亦未能履行担保义务，其行为已构成违约。为此，原告依照《福万通普惠金融贷记卡使用须知》之约定，取消被告邱小稔的授信额度，要求被告邱小稔立即偿还贷记卡透支产生的全部透支本息及费用，包含本金49643.6元，利息5876.39元，费用1265.99元（以上金额总计人民币56785.98元，暂计至2020年5月22日）,并支付自2020年5月23日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金，并要求被告邱艳承担连带保证责任。 同时根据《领用合约》第七条之约定，双方在履行过程中发生的争议，向签约地人民法院提起诉讼。被告邱小稔向原告石狮农商银行申请福万通贷记卡，并提交《福万通普惠金融贷记卡申请表》至原告进行审批，因此依法提交贵院审理。现为维护原告合法权益，根据《领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡使用须知》和《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求判令如所请。 被告邱艳辩称，其确为被告邱小稔办理的福万通普惠金融贷记卡提供担保，原告无法联系邱小稔，多次打电话催讨，要求本人承担连带还款责任，无奈之下，于2020年3月8日为被告邱小稔代偿欠款本金5万元。原告主张的利息及违约金过高，没有法律依据，请求法院予以调整。 被告邱小稔未作答辩。 原告石狮农商银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.《福万通普惠金融贷记卡》申请表（内含《领用合约》、《章程》）,证明：被告邱小稔向石狮农商银行申请福万通贷记卡的事实，《领用合约》、《章程》对福万通贷记卡领用、计息标准、当事人权利义务、诉讼管辖均有明确约定；Ａ2.《福万通普惠金融贷记卡使用须知》，证明：《福万通普惠金融贷记卡使用须知》对福万通贷记卡领用、使用方式、卡片期限、计息标准、还款期限、违约责任均有明确规定。被告邱小稔对相应内容知情并签字同意；Ａ3.《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，证明：《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》对原告于2019年5月31日对违约金收费标准调整进行公告说明；Ａ4.《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》，证明：被告开卡并使用卡号为62×××01的福万通贷记卡，并出现逾期的事实；Ａ5.《福建石狮农村商业银行股份有限公司贷记卡担保协议》，证明：被告邱艳签署了《福建石狮农村商业银行股份有限公司贷记卡担保协议》，承诺对被告邱小稔的案涉债务承担连带清偿责任的事实。本协议对保证方式、保证期间及保证范围均有明确约定。 被告邱艳对上述证据无异议。 被告邱小稔经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。本院另查明,原告无法联系被告邱小稔，多次向担保人邱艳催讨。2020年3月8日，被告邱艳为被告邱小稔代偿欠款本金5万元。截止2020年7月8日，被告邱小稔尚欠原告借款本金49643.6元，利息6428.05元及违约金1642.35元。 本院认为，被告为申请福万通普惠金融贷记卡，向原告填写提交的申请表及领用合约系当事人真实意思表示，合同依法有效。领用合约约定了利息、违约金的计算方式，上述约定不违反相关法律规定。原告按约为被告办理了福万通普惠金融贷记卡，已经履行了合同义务。被告邱小稔未按约还款，已构成违约，应承当违约责任。故原告要求被告邱小稔偿还福万通普惠金融贷记卡所欠本金及利息、违约金的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告邱艳与原告签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司贷记卡担保协议》，承诺对被告邱小稔的案涉债务提供连带责任保证，原告主张被告邱艳为本案借款承担连带偿还责任，有合同依据且符合法律规定，本院予以支持。被告邱小稔未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邱小稔于本判决生效之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行福万通普惠金融贷记卡欠款本金49643.6元、利息6428.05元、违约金1642.35元（截止2020年7月8日，之后利息、违约金按《领用合约》约定计算至欠款偿清之日止）； 二、被告邱艳对本判决第一项债务承担连带偿还责任。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1219元，减半收取609.5元，由被告邱小稔、邱艳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年七月八日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。