营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初1859号原告：中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地：营口市鲅鱼圈区08-新闻大厦东塔楼一层A区B区二层A区B区。负责人：曲国生，行长。委托诉讼代理人：乔远志，辽宁瀛桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：何吉平，辽宁瀛桥律师事务所律师。被告：杨梅，女，汉族，1975年2月10日生，现住营口市鲅鱼圈区。被告：荣新华，男，满族，1975年7月12口生，现住营口市鲅鱼圈区。被告：营口经济技术开发区恒基实业有限公司，住所地：营口市鲅鱼圈区鲅鱼圈区三家子小区。法定代表人：刘成芳。委托诉讼代理人：郭凤琴，女，汉族，1971年11月6日出生，现住营口市鲅鱼圈区。公司员工。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告杨梅、荣新华、营口经济技术开发区恒基实业有限公司（以下简称恒基实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何吉平及被告恒基实业公司的委托诉讼代理人郭凤琴到庭参加诉讼。被告杨梅、荣新华经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告杨梅、荣新华偿还拖欠原告贷款本金124442.38元及截止2019年5月21日的利息18874.73元，本息合计：143317.11元，以及2019年5月22日至本案债权清偿完毕期间相应的利息、罚息等；二、请求判令由原告在欠款金额内对抵押物行使优先受偿权；三、请求判令被告营口经济技术开发区恒基实业有限公司就实现抵押权后未足额偿还部分承担连带责任；四、请求判令被告承担本案的全部费用包含诉讼费、实现债权及抵押权的费用等。事实与理由：2014年7月7日，被告杨梅与原告签订《个人购房借款担保合同》（合同编号A:一手房字营口开发区支行2014年0231号）。双方约定：由原告向被告放贷人民币15万元，借款期限120个月，自2014年7月16日至2024年7月16日止，贷款用于购买家庭第1套住房（48.35平方米，坐落于营口市鲅鱼圈区，还款方式为按月等额本息还款法。被告用其所购房屋提供抵押担保，该抵押房屋于2014年7月15日在营口经济技术开发区公用事业与房产局抵押登记（房产抵押登记凭证编号：013791号），被告荣新华作为共同借款人、抵押物共有人在《个人购房借款担保合同》上签字确认。2014年7月16日，原告履行了放款义务，依约向被告杨梅指定账户发放贷款15万元整。被告杨梅在借款偿还期内，多次出现违约还款，截止到2019年5月21日己累计超过33期未按时归还本息。根据《个人借款担保合同》第十四条约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。借款人有违约行为，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，第十五条约定：“本合同如涉及二人以上含二人共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用”，并根据第十七条关于费用承担方面的约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等山借款人承担”，原告要求被告杨梅、荣新华连带清偿所拖欠贷款本息合计：143317.11元（利息暂计算至2019年5月21日），以及2019年5月22日至本案债权清偿完毕期间相应的利息、罚息等；要求其承担本案的全部费用；请求对抵押物行使优先受偿权。要求被告营口经济技术开发区恒基实业有限公司就原告实现抵押权后被告未足额偿还部分承担连带责任。被告杨梅、荣新华未到庭答辩，亦未提交任何书面答辩意见。被告恒基实业公司辩称，我方是本案中被告杨梅和荣新华所购房屋恒基河畔花园3#-1-2602的开发建设单位，对被告杨梅和荣新华所购的案涉房屋的完工交房承担责任。案涉房屋已经施工交房，我方责任理应免除，应由房屋所有人杨梅和荣新华自行承担其不能偿还房屋按揭贷款的责任。请求法院驳回原告对我方的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被告杨梅和被告荣新华系夫妻关系。2014年7月7日，二被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[一手房]字[营口]行[开发区]支行[2014]年[0231]号）。合同约定：贷款人（原告）根据借款人（被告）申请，同意向其一手住房购置贷款15万元，用于其购买位于营口市鲅鱼圈区房屋；贷款期限为120个月；实际放款日与到期日以借款凭证为准（2014年7月16日至2024年7月16日）；收款账户户名为被告恒基实业公司，贷款利息自实际放款日起计算；贷款利率按浮动利率计算，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期偿还贷款，应按日交纳罚息（罚息利率按贷款利率上浮40%计算），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证人承担保证责任的范围为“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足B条件（抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件）的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”，保证期间为两年；担保方式为抵押，抵押物为位于营口市鲅鱼圈区（建筑面积：48.35平方米）；借款人违约时，贷款人有权宣布未偿还贷款和其他融资款项立即到期及解除合同；贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告杨梅、荣新华在借款人、抵押人处签名、捺印，被告恒基实业公司在保证人处盖章。2014年7月15日，案涉房屋在营口经济技术开发区公用事业与房产局办理了抵押登记（房产抵押登记凭证号：013791号，贷款金额15万元，抵押期限自2014年7月4日至2024年7月4日)。2014年7月16日，原告依约向指定收款账户内发放贷款15万元，被告杨梅、荣新华在《个人借款凭证》上签字、捺印。截至2019年5月21日，被告未还贷款本金124442.38元、积欠利息18874.73元。本院认为，原告与被告杨梅、荣新华签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，因而合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定提供了贷款，被告杨梅、荣新华应按照约定及时偿还贷款本息，其未按约定履行还款义务，构成违约，双方已对违约责任进行约定且内容不违反法律规定，故对原告主张被告杨梅、荣新华偿还贷款本金124442.38元及利息的请求，本院予以支持。原告主张被告支付截至2019年5月21日已欠利息18874.73元及自2019年5月22日起至清偿完毕之日止的利息（具体数额以中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的个人信贷管理系统记录为准）请求，不违反法律规定，本院予以支持。被告杨梅、荣新华用案涉房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告对该房屋享有抵押权，因此，对原告主张对抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。对原告主张的被告恒基实业公司应对原告实现抵押权后未清偿部分承担连带责任的请求，本院认为，原告与被告恒基实业公司签订的前述《个人购房借款/担保合同》中已明确约定，被告恒基实业公司承担阶段性担保责任，其在满足条件（抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件）时，对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案中，原告已于2014年7月16日（放款前）取得前述房屋抵押登记凭证，被告恒基实业公司自此解除保证责任的条件成就，其对此后的债务免除保证责任，因此被告恒基实业公司不应承担保证责任。原告对其提出的该项主张违反合同约定又未提供其他证据予以证明，应承担举证不能的责任，故对该项请求不予支持。关于原告主张被告承担律师费及为实现债权、抵押权的费用的请求，因其未提供充分证据证明该项损失情况，应承担举证不能的不利后果，对该项请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨梅、荣新华于本判决生效后30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行贷款本金124442.38元、截至2019年5月21日的利息18874.73元，及自2019年5月22日起至清偿完毕之日止的利息（利息标准按照《个人购房借款/担保合同》约定计算），具体数额以原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行个人信贷管理系统记录为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告杨梅、荣新华不能如期偿还上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对登记在被告杨梅名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区红海河南恒基河畔花园3#1-2602室房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的其他诉讼请求。案件受理费3166元，由被告杨梅、荣新华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。（此页无正文）审判员  王宇明二〇二〇年七月二十一日法官助理王楠书记员李凯博