重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初1881号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，社会信用代码91500237671014235E。负责人：李万，行长。委托诉讼代理人：王兴明（特别授权)，重庆江晟律师事务所律师。被告：毛昌清，男，1965年8月7日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：成本敏，女，1969年1月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行与被告毛昌清、成本敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的委托诉讼代理人王兴明到庭参加诉讼。被告毛昌清、成本敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告偿还原告截止2020年5月15日的借款本金70592.61元、利息511.12元、罚息3.39元，共计人民币71107.12元；2.判决二被告支付原告逾期利息（自2020年5月16日起至全部付清借款本息之日止，以未支付的借款本金为基数，按年利率13.755%计算)；3.判决二被告支付原告复利（自2020年5月16日起至全部付清借款本息之日止，以未支付的利息为基数，按年利率13.755%计算）；4.判决二被告支付原告法律服务费3500元；5.判决原告对登记在被告毛昌清名下位于重庆市巫山县的房屋，在二被告不清偿债务时，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款，在上述第1、2、3、4项以及应由二被告向原告支付的费用范围内享有优先受偿权；6.本案诉讼费由二被告承担。诉讼过程中，原告将第1、2项诉讼请求变更为：1.判决二被告偿还原告借款本金68159.3元；2.判决二被告支付原告逾期利息（自2020年6月7日起至付清借款本金之日止，以68159.3元为基数，按年利率13.755%计算)。并放弃了第3项诉讼请求。事实和理由：2014年1月7日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》。合同约定:被告向原告借款150000元用于住房装修，借款期限为120个月，自2014年2月7日至2024年2月7日，还款方式采取等额本息还款法，贷款执行年利率为9.17%，贷款逾期利率为13.755%。同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还本金和利息，若被告明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务以及发生可能危及原告债权的情形时，原告有权解除本合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。还约定因被告违反合同任一约定导致的费用，包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，被告自愿提供位于重庆市巫山县的房屋设立担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2014年2月7日将150000元贷款发放至被告指定的个人结算账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。合同履行一定期限后，被告便一直未按合同约定支付本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。2020年5月15日，原告向被告送达地址邮寄送达《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》，宣布贷款立即到期。综上，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同合法有效，双方应充分信守本合同约定的权利和义务。被告到期未支付本息以及经催收后仍不支付本息的行为，违反了合同约定。被告毛昌清、成本敏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年1月7日，原告与毛昌清签订合同编号为5099973Q214013090006的《个人额度借款合同》。《个人额度借款合同》载明“贷款人：中国邮政储蓄银行巫山支行……借款人：毛昌清……第一条借款额度本合同所称借款额度（以下简称“额度”），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。……贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）￥150000.00元（大写：壹拾伍万元整）。第二条借款用途本合同项下额度借款可用于如下第（一)种用途：（一）个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。……第三条借款额度存续期限借款额度存续期限为156个月，自2014年1月7日至2027年1月7日（简称‘额度存续期’）。额度存续期内的一定期限（简称‘额度支用期’），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。（一）如选择本协议第二条中第（一）种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。……第五条单笔借款支用的手续……申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定，经借款人认定后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定。……（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；……就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。……（三）计息贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。……还款方法与计息方式的关系如下：……2.等额本息还款法：指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。……第七条还款……（二）还款方法1.如选择本协议第二条中第壹种借款用途，本合同项下贷款可以使用第六条第（三）款第1.2.3项所列还款方法中的一种，每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定。……第十一条甲乙双方主要权利和义务……（二)借款人主要权利和义务：……8.借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用；……第十二条借款人违约（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……第十三条借款人违约救济措施如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。……第十五条费用本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。……”以毛昌清为甲方（抵押人），原告为乙方（抵押权人），双方签订《重庆市房地产抵押合同》。《重庆市房地产抵押合同》载明“甲方（抵押人）：毛昌清乙方（抵押权人）：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为毛昌清向乙方履行债务的担保。双方经协商一致，签订本合同。二、房地产状况座落重庆巫山县抵押期限156月抵押期至2027年1月7日幢号4序号401建筑面积71.96㎡房屋用途住宅房屋所有权证号314-2012-00XXX……三、贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写：壹拾伍万元整小写：150000.00元2、贷款期限：156月贷款期至2027年1月7日……”成本敏亦在《重庆市房地产抵押合同》尾部甲方处签名并捺印。2014年1月8日，双方办理抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局为原告出具了渝314房地证（押）2014字第XXXXX号《重庆市房地产权证（抵押专用）》。《重庆市房地产权证（抵押专用）》载明“抵押权人中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行抵押人毛昌清抵押房地产坐落重庆市巫山县抵押房地产权证号314房地证2012字第XXXX号备注抵押金额150000元……”2014年2月7日，毛昌清向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》借款人填写部分载明“借款人姓名毛昌清……《个人额度借款合同》合同号5099973Q214013090006借款人民币（大写）壹拾伍万元整（小写）¥150000.00元还款方式等额本息……”。2014年2月7日，原告与毛昌清签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工)借据》。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工)借据》载明“日期2014年2月7日借款人姓名毛昌清借款金额人民币（大写）壹拾伍万圆整借款期限120月（从2014年2月7日至2024年2月7日）年利率9.17%借款用途住房装修还款方式等额本息……”。同日，原告向毛昌清指定账户发放借款150000元。借款后，从2019年7月起，毛昌清连续多次未按约定偿还借款本息。2020年5月15日，原告向毛昌清、成本敏发出《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》，宣布合同编号为5099973Q214013090006的《个人额度借款合同》项下的未到期借款提前到期，并要求立即偿还。后毛昌清两次偿还了部分借款。截止2020年6月6日，毛昌清尚欠原告借款本金68159.3元。另查明，1989年9月6日，毛昌清与成本敏登记结婚。本院认为，原告与毛昌清签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《重庆市房地产抵押合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应受法律保护。借款后，毛昌清未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。据此，原告宣布未到期借款提前到期，符合《个人额度借款合同》的约定。借款到期后，借款利率为约定利率9.17%的1.5倍即年利率13.755%。毛昌清以登记在自己名下坐落于重庆市巫山县的房屋为借款提供抵押担保，未约定抵押范围，按照法律规定，其抵押范围为因本案所产生的债务本金、利息等。原告就本案债权，对抵押物折价或者依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权。毛昌清与成本敏系夫妻关系，毛昌清借款时，成本敏在《重庆市房地产抵押合同》尾部甲方处签字捺印的行为，足以证明成本敏知晓毛昌清借款的事实，且有共同借款的意愿，该借款应当认定为夫妻共同债务，成本敏应当承担共同偿还责任。原告要求毛昌清、成本敏承担因本案所支付的法律服务费3500元，不符合《个人额度借款合同》的约定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告毛昌清、成本敏在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款本金68159.3元及逾期利息（从2020年6月7日起至付清借款本金之日止，以68159.3元为基数，按年利率13.755%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行就上列债权，对抵押物即登记在被告毛昌清名下坐落于重庆市巫山县XX镇XXX幢X单元XXX号房屋（产权证号：314房地证2012字第XXXXX号），享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1592元，减半收取计796元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行负担44元，被告毛昌清、成本敏负担752元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 谭进吾二〇二〇年七月二日法官助理 蒋 涛书 记 员 杨 涛