湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0624民初1261号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部，住所地湖南省岳阳市湘阴县文星镇新世纪大道农业局旁。 负责人：胡雄。 委托诉讼代理人：周小林，女，汉族，1978年5月6日出生，系该公司员工（特别授权）。 委托诉讼代理人：毛秋平，男，汉族，1986年7月8日出生，系该公司员工（一般代理）。 被告：肖丹，男，汉族，1985年7月29日出生，住湖南省湘阴县。 被告:阳蓉，女，汉族，1984年8月11日出生，住湖南省湘阴县。 被告：肖田，女，汉族，1988年1月29日出生，住湖南省湘阴县。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部（以下简称中和农信营业部）与被告肖丹、肖田、阳蓉借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信营业部的委托诉讼代理人周小林、毛秋平、被告肖丹均到庭参加诉讼，被告肖田、阳蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中和农信营业部向本院提出的诉讼请求：1、判决提前解除与被告肖丹、阳蓉、肖田签订的借贷合同书；2、判令被告肖丹、阳蓉共同偿还本金47996.59元，利息1979.86元，共计49976.45元，利息1979.86元是按年利率19.8％暂自2020年2月21日起计算至2020年5月6日，2020年5月6日之后利息，按照基数49976.45元，年利率19.8％，计算到清偿之日止；3、判令担保人肖田对借款本息承担连带清偿责任；4、判令被告承担诉讼费、保全费用。庭审中，原告主张利息计算到起诉之日。事实与理由：原告中和农信营业部与被告肖丹、阳蓉、肖田签订《借贷合同》，合同签订后原告如约支付借款。被告肖丹、阳蓉领取借款后未按合同约定偿还借款，担保人肖田也拒绝履行连带保证责任，多次催收未果，截止2020年5月6日尚欠借款本息49976.45元，故诉至法院。 被告肖丹辩称，对原告主张的贷款没有异议，但现在无力还款，希望能与原告协商分期偿还贷款。 经审理查明，被告肖丹与被告阳蓉系夫妻，被告肖田系被告肖丹妹妹。被告肖丹因需要资金经营木材生意，于2019年10月9日向原告中和农信营业部申请贷款，当日三被告填写了《个人贷款/小企业类申请表》，被告肖丹、阳蓉作为共同借款人、被告肖田作为担保人在该申请表上签名。2019年10月17日，原告作为甲方（出借人）、被告肖丹夫妻作为乙方（共同借款人）、肖田作为丙方（保证人）签订了一份《借贷合同》，双方在该合同第一条约定了借款内容：“1、借款金额：人民币伍万元整（￥50000.00）。2、借款时间：从2019-10-17到2020-10-20。3、借款利率：0.055%/日”。第六条约定了保证人责任：“1、甲方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2、保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。本合同约定的借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日。3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”。第七条约定了违约责任：“1、乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。3、乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任。（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的…”。原、被告分别在该借贷合同的甲、乙、丙处签名、捺印。同日，2019年10月17日，原告通过北京银行向被告肖丹转账5万元。根据原告提供的还款流水清单中的还款计划约定，计划还款日为2019年11月20日至2020年10月20日共计12期，截至2020年10月20日借款到期日，应收本金为47996.59元，应收利息为6794.72元。根据该清单中的实还记录记载，2019年11月22日，被告偿还原告1582.5元，2019年12月25日，被告偿还原告1500元，2020年1月20日，被告偿还1500元，三个月共计向原告偿还4582.5元，其中偿还本金共计为2003.41元，偿还利息共计为2579.09元，尚欠贷款余额为47996.59元。庭审中，被告肖丹陈述，他收到了借款本金5万元，按照每月1500元偿还三个月，共计偿还4500元，是包含了本金与利息的，之后未再偿还。原告提供的还款计划是他们当时约定的，但对原告主张的利息有异议，未还本金47996元，原告把利息滚到了本金一起，他认为不合理。 上述事实，有原告提供的借贷合同、个贷经营/小企业类申请表、北京银行电子回证、还款计划与实还记录、图片、确认书等证据与本院的庭审笔录予以佐证证实，足以认定。 本院认为，原告中和农信营业部就借款本金5万元与三被告签订了贷款协议，原、被告间成立了合法有效的借贷关系。原告已经向被告发放了借款5万元，但被告仅偿还原告三个月贷款4582.5元，之后再未按还款计划偿还本息，其行为已经构成违约。原、被告双方在借款协议第七条约定，乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金与当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期，并要求乙方按照合同约定返还借款本金及支付全部利息。现被告违约迟延还款，经原告催告后，被告至今仍未履行合同按约还款，故本院依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款之规定，依法解除原、被告签订的《借贷合同》。关于借款本金，虽然被告肖丹共计向原告偿还了4582.5元，但根据合同约定，被告应当支付利息，且被告也认可当初原告提供的还款计划表系双方约定，本院根据还款计划表，认可被告偿还的4582.5元中已偿还原告本金为2003.41元，已偿还原告2019年11月20日至2020年1月20日的利息为2579.09元。故原告的剩余本金本院认可为47996.59元（50000元-2003.41元），对原告要求被告肖丹、阳蓉偿还原告借款本金47996.5元的诉求，依法予以支持。另原告主张按照年利率19.8%的标准计算利息，原、被告在合同中约定了借款日利率为0.055％（年利率19.8%），该利率未超出法律规定的标准，本院予以认可，故被告还应当以借款本金47996.5元为基数，按照年利率19.8%的标准，向原告支付从2020年2月21日起计算至2020年5月6日（75天）利息为1979.8元（47996.5×0.055％×75天），2020年5月6日之后还应当按照年利率19.8%的标准继续计算利息至此款实际清偿之日止。 被告肖田作为保证人与原告在借款合同中约定了连带保证责任，担保期限为两年。依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。现因被告肖丹、阳蓉作为债务人一直未履行还款义务，故被告肖田作为连带保证人，应当对被告肖丹、阳蓉的上述未还借款本息承担连带偿还责任。被告肖田承担担保责任后，有权向被告肖丹、阳蓉追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部与被告肖丹、阳蓉、肖田于2019年10月17日签订的借贷合同； 二、由被告肖丹、阳蓉共同偿还湖南中和农信小额贷款有限责任公司湘阴营业部借款本金47996.5元，并支付从2020年2月21日起至2020年5月6日止的利息1979.8元，本息合计49976.4元； 三、由被告肖丹、阳蓉以借款本金47996.5元为基数，按照年利率19.8%的标准，向原告支付从2020年5月7日起计算至贷款全部清偿之日止的利息； 四、由被告肖田对上述借款本息承担连带偿还责任； 五、被告肖田承担保证责任后，有权向被告肖丹、阳蓉追偿。 上述款项，限被告于本判决生效之日起十五日内一次性付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1049元，减半收取704.5元，保全费520元，共计1224.5元，由被告肖丹、阳蓉、肖田共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  钟玲 二〇二〇年七月二十三日 法官助理尹宣姣 书记员李军 相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： (一)因不可抗力致使不能实现合同目的; (二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务; (三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行; (四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的; (五)法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。