安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0603刑初140号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人冉冠振，男，1986年12月5日出生于安徽省淮北市，（另一户籍，注销标识删除），汉族，高中文化，个体，户籍地淮北市杜集区，住所地淮北市相山区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年11月16日被淮北市公安局相山分局任圩派出所抓获，同日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年11月23日被该局决定取保候审，2019年10月30日被淮北市相山区人民检察院决定取保候审，2020年4月29日被本院决定取保候审，由淮北市公安局杜集分局矿山集派出所执行取保候审。 辩护人徐磊，安徽亚星律师事务所律师。 淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2020）736号起诉书指控被告人冉冠振犯骗取贷款罪，于2020年4月26日向本院提起公诉。本院于同年4月28日立案，依法适用简易程序，并组成合议庭，于2020年6月4日、7月13日公开开庭审理了本案，淮北市相山区人民检察院指派检察员汪军出庭支持公诉，被告人冉冠振及其辩护人徐磊等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控： 1.2013年3月，被告人冉冠振全款120万元购买宝马越野车未上牌，后在任某2（另案处理）帮助下伪造“宋某准北市龙艺钢构有限公司法人的营业执照、银行流水、汽车销售发票、保险单”等材料，以妻子宋某的名义通过淮北市帝博汽贸公司向中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中国银行淮北分行）贷款966000元。2013年到2015年期间，冉冠振按约定偿还贷款593505.6元（包括本金、利息），到期后未及时归还剩余贷款，截止到2019年4月2日，该笔贷款欠款746886.70元。 2.2013年6月，被告人冉冠振在实际没有购买车辆的情况下，以另外户籍冉培培在任某2帮助下伪造“车辆的登记证书、机动车销售统一发票、保单”通过淮北市奥翔工贸公司向中国银行淮北分行贷款840000元。2013年到2015年期间，冉冠振按约定偿还贷款，截止到2015年12月，共还款531245.95元（包括利息和滞纳金），后冉冠振中断还款，截止到2018年6月13日，冉冠振欠款533993.79元。2018年9月21日，冉冠振偿还贷款12万元，同年11月21日，冉冠振还款442800元，结清该笔全部贷款。 3.2013年5月，冉冠振购买任某2的二手车以任某1名义在任某2帮助下伪造“任某1任淮北市龙艺钢构有限公司厂长及流水、车辆登记证书、销售发票、保单”通过淮北市奥翔工贸公司向中国银行淮北分行贷款110000元，期间，冉冠振按约定偿还贷款91794.35元，到期后至2016年7月偿还贷款合计12500元，后未及时归还剩余贷款，直至2017年2月28日还余款10195.66元，结清该笔全部贷款。 公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、证明、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明，涉案线索移交函、接受证据材料清单、案件情况汇报、受案登记表、立案决定书，辨认笔录，中国银行淮北分行调查情况说明，中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡汽车专向分期付款业务（担保类）实施细则，调取证据通知书、调取证据清单，宋某、冉培培、任某1贷款相关材料，机动车信息查询结果单，机动车销售统一发票、货物进口证明书、车辆购置税完税证明、二手车销售统一发票、组织机构代码证、旧机动车交易服务专用发票、抵押合同、贷款结清证明，保险单，银行账户交易明细，接受证据材料清单、信用卡交易明细、中国银行对账单，宋某、冉培培、任某1车贷通还款情况、欠款情况说明及对账单，私营企业基本注册信息查询单、公司变更信息查询单，民事调解书、立案审查表及执行裁定书，抓获经过，证人闫某、牛某、宋某、任某1、任某2的证言，被告人冉冠振的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人冉冠振在任某2帮助下多次采取伪造票据欺骗银行取得贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人冉冠振当庭对起诉书指控的主要犯罪事实无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：对公诉机关指控冉冠振犯骗取贷款罪的事实及罪名无异议；其归案后能如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，且能积极偿还银行贷款，建议对其从轻处罚并适用缓刑。辩护人当庭提交了信用卡还款说明等证据。 经审理查明： 1.2013年3月，被告人冉冠振全款购买宝马越野车一辆，后在他人帮助下伪造淮北市龙艺钢构有限公司营业执照、银行流水、机动车销售统一发票等材料，以妻子宋某的名义，通过安徽帝博商贸有限公司向中国银行淮北分行贷款96.6万元。2013年至2015年6月期间，冉冠振偿还贷款本息及滞纳金共计598865.93元，后未能按期偿还贷款。案发后，被告人冉冠振于2019年8月、12月及2020年7月分别还款11936元、2万元、10万元。 2.2013年6月，被告人冉冠振在未实际购买车辆的情况下，在他人帮助下伪造机动车登记证书、机动车销售统一发票、保险单等材料，以其另一户籍冉培培的名义，通过淮北市奥翔工贸有限公司向中国银行淮北分行贷款84万元。2013年到2015年12月期间，被告人冉冠振偿还贷款本息及滞纳金共计531245.95元，后未能按期偿还贷款。案发后，被告人冉冠振于2018年9月18日及同年11月21日分别偿还12万元、44.28万元。 3.2013年5月，冉冠振从任某2处购买二手车一辆，后在他人帮助下伪造任某1收入证明、机动车登记证书、机动车销售统一发票、保险单等材料，以任某1的名义，通过安徽帝博商贸有限公司向中国银行淮北分行贷款11万元。冉冠振按期偿还贷款至2015年12月份，共计偿还91794.35元，之后未能按期偿还。2016年2月至2017年2月28日期间，冉冠振分四笔共计偿还22695.66元。 综上，被告人冉冠振采取上述方式从中国银行淮北分行贷款三笔共计191.6万元，至2020年7月，共计偿还中国银行淮北分行193.933789万元。 上述事实，被告人冉冠振在开庭审理中亦无异议，并有户籍信息、证明、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明，涉案线索移交函、接受证据材料清单、案件情况汇报、受案登记表、立案决定书，辨认笔录，中国银行淮北分行调查情况说明，中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡汽车专向分期付款业务（担保类）实施细则，调取证据通知书、调取证据清单，宋某、冉培培、任某1贷款相关材料，机动车信息查询结果单，机动车销售统一发票、货物进口证明书、车辆购置税完税证明、二手车销售统一发票、组织机构代码证、旧机动车交易服务专用发票、抵押合同、贷款结清证明，保险单，银行账户交易明细，接受证据材料清单、信用卡交易明细、中国银行对账单，宋某、冉培培、任某1车贷通还款情况、欠款情况说明及对账单、还款说明，私营企业基本注册信息查询单、公司变更信息查询单，民事调解书、立案审查表及执行裁定书，抓获经过，证人闫某、牛某、宋某、任某1、任某2的证言，被告人冉冠振的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。 本院认为：被告人冉冠振多次以欺骗手段取得银行贷款191.6万元，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。被告人冉冠振归案后能如实供述主要犯罪事实，自愿认罪认罚；且案发后其偿还了银行的损失，依法对其予以从轻处罚。被告人冉冠振犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款之规定，判决如下： 被告人冉冠振犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币七万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李兴召 审 判 员  王 芳 人民陪审员  杜光辉 二〇二〇年七月十三日 法官助理高康 书记员陈晨 附:相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。