湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初1435号原告：中国某财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号某金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李辉煌，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄燕萍，湖南人和律师事务所实习律师。被告：黄某，男，汉族，1983年2月4日出生，住湖南省隆回县。原告中国某财产保险股份有限公司（以下简称某保险公司）诉被告黄某追偿权纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李辉煌到庭参加诉讼。被告黄某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1、黄某立即归还某保险公司理赔款人民币68670.63元；2、黄某立即支付违约金56401.48元（自2016年2月22日计算至2019年7月8日止，此后按理赔款人民币68670.63元为基数按年利率24%为计算标准计算至实际清偿之日止）；3、黄某立即支付逾期保费7110.25元；4、黄某立即支付某保险公司为实现债权所支出的律师代理费人民币1000元；5、黄某承担本案全部诉讼费用。事实和理由：黄某向某保险公司投保，要求为其与中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉区支行（以下简称农业银行芙蓉区支行）签订的个人贷款合同提供保证保险，某保险公司审查后向黄某签发了保单，该保单就被保险人、保险金额、保险期间、每月保费率、支付方式、违约情形及违约责任等内容进行了约定。黄某在得到贷款后，未完全履行合同约定的还款义务。为此银行向某保险公司申请理赔，某保险公司向银行支付理赔款68670.63元，经某保险公司多次向黄某追偿，黄某仍未清偿。被告黄某未做答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法进行质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，现确认本案事实如下：2014年6月3日，黄某（借款人）向案外人农业银行芙蓉区支行（贷款人）申请借款，双方签订了《个人担保借款合同》，约定：农业银行芙蓉区支行向黄某发放120000元的贷款；贷款期限36个月，自2014年6月4日起至2017年6月3日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；在一个调整周期内，如遇国家利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，调整利率以12个月为一个周期；若借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，从逾期之日起计算至本息清偿为止；借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还（即贷款发放日作为每期还款日）。合同就其他事项进行了约定。2014年5月30日，黄某作为投保人以农业银行芙蓉区支行为被保险人向某保险公司投保个人贷款保证保险，某保险公司向黄某签发了《某个人消费信贷保证保险保险单》，在保单中约定：保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，每月保费率为1.65%，每月保险费金额为1980元；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年6月4日，农业银行芙蓉区支行依约将贷款120000元划入黄某的账户，后黄某未按约定向银行偿还本金及利息，某保险公司按照保单约定于2016年2月22日向农业银行芙蓉区支行赔付了保险金68670.63元。农业银行芙蓉区支行在收到理赔款后向某保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到了上述款项。2014年7月4日至2015年11月4日，黄某均按约定向某保险公司每月支付保费1980元，2015年11月5日黄某开始拖欠保费，之后未再支付保费。某保险公司就其追偿及催收业务与湖南人和律师事务所签订《委托代理合同》，约定：基础代理费1200元，其中500元的支付标准为取得法院的立案通知书或者案件受理通知书，700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案。湖南人和律师事务所于2020年3月20日向某保险公司开具了律师费发票。本院认为：某保险公司与黄某签订的保证保险合同，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应严格履行。因黄某未按其与农业银行芙蓉区支行签订的贷款合同履行还款义务，某保险公司依保险合同的约定向农业银行芙蓉区支行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求黄某支付理赔款68670.63元。对某保险公司要求黄某支付保险理赔款68670.63元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期保费，根据保险单约定，涉案保单担保的贷款本金为120000元，保费费率为1.65%/月，按月支付保费1980元（120000元×1.65%）。黄某自2015年11月5日开始拖欠当月保费，至2016年2月22日理赔之日止，黄某已拖欠3个月零18日的保费，故按照约定黄某的逾期保费为1980元/月×3月+1980元/月÷30日/月×18日-17.75元=7110.25元，故某保险公司要求黄某支付逾期保费7110.25元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，保险单中约定从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金，某保险公司请求按照每日千分之一的标准计算违约金，该标准过高，本院对违约金酌情进行调整，即自某保险公司从理赔之日即2016年2月22日起，以实际拖欠的理赔款为基数，按照年利率12%进行计算违约金至实际清偿之日止。关于某保险公司主张的律师费1000元，根据双方合同约定，保险人理赔后，理赔及催收产生的其他费用应由投保人承担，该费用属于某保险公司因黄某违约产生的损失，但前述支持的违约金已足以进行赔偿，不应再另行偿付，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄某在本判决生效之日起五日内向中国某财产保险股份有限公司支付保险理赔款68670.63元；二、黄某在本判决生效之日起五日内向中国某财产保险股份有限公司支付逾期保费7110.25元；三、黄某在本判决生效之日起五日内向中国某财产保险股份有限公司支付违约金(以实欠的保险理赔款为基数，自2016年2月22日起按年利率12%计算至实际付清之日止)；四、驳回中国某财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2964元，公告费560元，合计3524元，由某财产保险股份有限公司负担7元，黄某负担3517元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  张兰英人民陪审员  廖玉均二〇二〇年七月一日书 记 员  颜 滔