四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初1213号 原告：邻水中银富登村镇银行有限公司。住所地：四川省邻水县鼎屏镇挞子丘古邻大道23号。统一社会信用代码：91511600323413504X。 法定代表人：邹贤波，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：查绍林，男，住四川省广安市广安区。公司职工。 委托诉讼代理人：黄俊博，男，住四川省邻水县。公司职工。 被告：刘凤明，男，1973年10月16日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：王小丽，女，1976年9月1日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告邻水中银富登村镇银行有限公司（下称邻水中银富登银行）与被告刘凤明、王小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告邻水中银富登银行委托诉讼代理人查绍林、黄俊博到庭参加诉讼，被告刘凤明、王小丽经本院电子送达诉讼副本、开庭传票等法律文书且电话告知上述二被告无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邻水中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘凤明、王小丽偿还原告邻水中银富登银行借款本金人民币44630.05元，并按合同约定支付相应的贷款利息、复利及罚息（计从2019年10月15日起至全部借款还清之日止）；2、判令被告刘凤明以其名下位于鼎屏镇××单元××号的房产履行抵押担保责任，原告邻水中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令被告刘凤明、王小丽共同连带承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年12月31日，原告邻水中银富登银行与被告刘凤明、王小丽签订了《借款合同》（编号2015Ｌ1004011040039），约定原告邻水中银富登银行向被告刘凤明、王小丽发放贷款人民币15万元，贷款期限60个月，还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的原告邻水中银富登银行债权，原告邻水中银富登银行与被告刘凤明签订了《最高额保证合同》（合同编号2015Ｌ1004011040039-1），约定被告刘凤明以其名下位于鼎屏镇××单元××号的房产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告邻水中银富登银行全部债权承担抵押担保责任，原告邻水中银富登银行就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告邻水中银富登银行于2016年1月22日如约发放贷款。被告刘凤明、王小丽于2019年11月15日贷款到期后未按合同约定归还贷款，发生逾期。原告邻水中银富登银行经多次向被告刘凤明、王小丽致电告知并上门催收，要求全额清偿，但截至起诉之日被告刘凤明、王小丽仍未偿还。原告邻水中银富登银行认为，被告刘凤明、王小丽未能清偿借款合同下的原告邻水中银富登银行债权，应承担违约责任，被告刘凤明应以其抵押的房产（位于位于鼎屏镇××单元××号）承担抵押担保责任，原告邻水中银富登银行就该财产优先受偿。为维护原告邻水中银富登银行的合法权益，请法院支持原告邻水中银富登银行的诉讼请求。 被告刘凤明、王小丽缺席，且未提交答辩状及书面证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年12月22日，被告刘凤明、王小丽向原告邻水中银富登银行申请借款。2015年12月31日，被告刘凤明、王小丽与原告邻水中银富登银行签订《借款合同》（合同编号2015Ｌ1004011040039），约定刘凤明、王小丽向邻水中银富登银行借款人民币150000元，贷款用途为住房装修。合同约定贷款期限为60个月，自实际放款日计算，从2016年1月22日至2021年1月22日。合同利率为年利率9.9﹪，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍，借款人用款方式为自主支付。还款时间为每月15日，按月付息，等额本息还款法还款。其借款合同基本条款约定：2.2借款人满足提款条件后，中银富登应在合理时间内尽快足额发放贷款。贷款资金付至借款人帐户当日即为该笔贷款的放款日，并开始按合同利率计算贷款利息。2.3本合同下实际发筐的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。2.4借款人保证将贷款用于本合同Ｆ款所述用途，并保证上述用途不违反法律法规、信贷政策及金融监管机构的要求。2.7在贷款支付过程中，若中银富登认定借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强或贷款资金使用出现异常的，则中银富登有权要求变更用款方式、停止放款和支付、停止放款和支付，借款人应当接受并予以配合。贷款资金由中银富登受托支付或需由中银富登监控使用的，贷款期限内中银富登有权以拒绝出售支票及其他方式监控相关帐户及帐户内资金拓使用。2.9借款人应按本合同Ｋ款约定按时还本不息，并按本合同其他条款的约定及时足额支付应付费用；每期的正常利息按照该期内每天日终的未偿本金余额及合同利率逐日计算，累加之和为当期应付的正常利息；计算期内整月部分按30天计算，零头天数按日利率逐日计算。本合同下计算正常利息、罚息等利息类款项时，由年利率按照1年360天折算为日利率。2.10借款人在某个应还款日（不含到期日）未能还清当期应还款项时，即产生还款推迟，该还款日后3个日历内为推迟期而暂时不视为逾期，借款人须在推迟期内还清当期全部欠款；推迟期届满借款人仍未还清当期全部欠款的，拖欠款项形成逾期，且追溯自应还款日起开始计算逾期罚息。在连续12个月内，借款人发生推迟期内还款的次数不得超过3次，否则，中银富登有权认定借款人构成违约。3.1借款人主动提前还款按合同Ｍ款约定是，借款人需提前到网点柜台提交不可撤销的提前还款申请。由于借款人发生违约事件，中银富登要求提前收贷（借款人被动提前还款）的，借款人须于中银富登指定的提前还款日还清应付而未付的所有款项，并承担违约责任。借款人主动及被动提前还款均须按本合同Ｓ款约定支付违约作为对中银富登的补偿。6.2借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款。6.3借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或／及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、评估／鉴定／拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费用及其他合同费用）等。同日，原告邻水中银富登银行与被告刘凤明签订了《最高额抵押合同》（编号2015Ｌ1004011040039－1），约定被告刘凤明以其名下位于鼎屏镇××单元××号（产权证号：邻房权证监证字第××号，建筑面积：123.8平方米）的房产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告邻水中银富登银行债权本金人民币15万元元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项承担抵押担保责任，担保期间为主合同期间，原告邻水中银富登银行就该财产优先受偿。原告邻水中银富登银行于2016年1月21日对以上房产办理不动产抵押登记。 合同签订后，原告邻水中银富登银行于2016年1月22日一次性向被告刘凤明、王小丽发放贷款15万元。贷款发放后，截至2019年11月15日下欠借款本金44630.05元及2019年11月15日之后的利息未予归还。 以上事实，有邻水中银富登银行营业执照副本，个人房屋借款申请表，刘凤明、王小丽居民身份证及户口薄复印件，《借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证权、房屋他项权证、借款借据，贷款发放凭证及还款计划表等，以上证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷印证。 本院认为，原告邻水中银富登银行与被告刘凤明、王小丽签订的《借款合同》及邻水中银富登银行与刘凤明《最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告邻水中银富登银行与被告刘凤明、王小丽之间建立了金融借款合同法律关系和邻水中银富登银行与刘凤明之间建立了金融借款抵押担保合同法律关系。原告邻水中银富登银行按照借款合同约定履行了向被告刘凤明、王小丽发放150000元贷款的义务，被告刘凤明、王小丽于2019年11月15日后未按合同约定履行归还借款本息的义务，其行为构成违约。原告邻水中银富登银行请求被告刘凤明、王小丽归还借款本金44630.05元并按合同约定支付2019年11月15日至全部借款还清之日止的借款利息、复利及罚息，于法有据，本院予以支持。 关于原告邻水中银富登银行主张的对被告刘凤明位于鼎屏镇××单元××号（产权证号：邻房权证监证字第××号，建筑面积：123.8平方米）的房产抵押优先受偿权问题。因该房产的抵押已经不动产登记部门进行不动产抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（二）建设用地使用权；”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”规定，其抵押权依法设立，原告邻水中银富登银行对上述财产主张优先受偿权符合法律规定，其优先受偿权成立。 综上所述，原告邻水中银富登银行请求被告刘凤明、王小丽按照借款合同约定归还借款本金44630.05元并支付利息、复利及罚息，同时对被告刘凤明位于鼎屏镇××单元××房产享有抵押权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告刘凤明、王小丽于本判决生效之日起十日内归还原告邻水中银富登村镇银行有限公司借款本金44630.05元，并按《借款合同》（合同编号2015L1004011040039）约定支付利息、罚息及复利，计算利息期间从2019年11月15日起至借款还清时止； 二、原告邻水中银富登村镇银行有限公司对被告刘凤明位于鼎屏镇××单元××号（产权证号：邻房权证监证字第××号，建筑面积：123.8平方米）的房产享有抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费916元，减半收取458元，由被告刘凤明、王小丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 张 波 二〇二〇年七月九日 书记员 丰泽鉴