重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初1517号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：阳文昌，行长。委托诉讼代理人：赵本新、王兴明，重庆江晟律师事务所律师。被告：蔡明道，男，1964年6月9日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：何莲，女，1967年1月23日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮政银行巫山支行”）与被告蔡明道、何莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法由审判员尹文生独任审判，适用简易程序并于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人赵本新到庭参加诉讼。被告蔡明道、何莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告偿还原告截止2020年4月15日的贷款本金130118.72元、利息4778.96元、罚息467.74元，共计135365.42元；2.依法判决二被告支付原告罚息（自2020年4月16日至款清之日止，以借款本金为基数，按年利率13.755%计算）；3.依法判决二被告支付原告复利（自2020年4月16日起至付清借款本息之日止，以未支付的利息为基数，按年利率13.755%计算）；4.依法判决二被告支付原告法律服务费3700元；5.依法判决原告对登记在被告蔡明道名下位于重庆市巫山县高唐街道XXXX室房屋，在二被告不清偿债务时，有权以该抵押物折价款或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3、4项以及应由被告向原告支付的费用范围内享有优先受偿权；6.本案的诉讼费由被告方承担。事实和理由：2014年2月17日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》。合同约定:被告向原告借款240000元，用于个人综合消费,借款期限120个月，自2014年3月13日至2024年3月13日;还款方式为等额本息还款法；贷款执行年利率为9.17%,贷款逾期利率为13.755%。同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息,若被告明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务以及发生可能危及原告债权的情形时，原告有权解除本合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。还约定因被告违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、律师费、差旅费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，原告与二被告签订了《个人最高额担保合同》、二被告自愿提供位于重庆市巫山县高唐街道xxxx室房屋设立担保，并办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2014年3月24日将24万元贷款发放至被告指定的个人结算账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。自合同履行一定期限后，被告便一直未按合同约定支付本息和偿还借款本金,后经原告催收，被告以各种理由拖延。2019年10月31日，原告向被告送达邮寄送达了《关于宣布贷款立即到期并要求求一次性结清全部借款本息的函》，正式宣布贷款立即到期。被告蔡明道、何莲未到庭参加诉讼，未进行答辩，在举证期限内也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：蔡明道、何莲于2008年11月21日登记结婚。2014年2月17日，被告蔡明道作为借款人，何莲作为共同借款人，原告邮政银行巫山支行作为贷款人，双方签订《个人额度借款合同》，双方在合同中主要约定：贷款人根据借款人的申请，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为240000元，借款额度存续期限为156个月，自2014年2月17日至2027年2月17日，额度存续期满，额度自行终止，若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次。贷款利率由甲乙双方在《借款支用单》中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由合同各方依照法律、法规的要求承担……。原告邮政银行巫山支行在合同尾部的贷款人处盖章，被告蔡明道在借款人处签名并捺印，被告何莲在共同借款人处签名并捺印。2014年2月17日，被告蔡明道作为抵押人，原告作为担保权人，双方签订了《个人最高额担保合同》、合同约定：抵押人自愿为蔡明道与担保权人签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保的主债权本金金额最高不超过240000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年2月17日至2027年2月17日。抵押物为巫山县巫峡镇（现为高唐街道）XXXX室房屋（314房地证2007字第XXXX号）。双方在巫山县国土资源和房屋管理局办理了不动产登记，原告取得了不动产抵押权证。2014年3月24日，原告给蔡明道发放贷款240000元，蔡明道在借据上签字，借据上显示借款期限为120个月，即从2014年3月24日至2024年3月24日，年利率9.17%，借款用途为住房装修，还款方式为等额本息。借款后，被告虽然有多次逾期还款，但正常还款至2019年9月24日，2019年10月24日只偿还了本金35.85元，同年12月21日偿还本金0.06元后再没有还款记录，到庭审结束时已逾期8期没有偿还。截止2020年4月15日，二被告欠原告贷款本金130118.72元、利息4778.96元、罚息467.74元，共计135365.42元。2019年10月31日,原告给被告发出了“关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函”，但二被告仍未能履行还款义务。以上事实，有原告提交的营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、二被告身份证复印件。《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、不动产权登记证书、放款单、借据、受托支付转账凭证。个人综合消费贷款信息表、中国邮政银行利息明细表5页、宣布借款立即到期并要求一次性结清本息的函等。原告提交的证据来源合法，内容客观真实，能够证实原告所要证明的事实，本院予以确认。本院认为，被告蔡明道、何莲与原告邮政银行巫山支行签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借款及抵押合同均合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告蔡明道、何莲系本案的共同借款人，应按照约定向原告邮政银行巫山支行共同偿还借款本息，二被告因未能按照合同的约定偿还借款本息，其行为违反法律的规定和双方的约定，应当承担相应的民事责任。到本案庭审结束时，二被告已逾期8期未能偿还借款，根据双方的约定，原告有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回，故原告邮政银行巫山支行要求二被告偿还借款本息、罚息、复利，并对抵押物享有优先受偿的权利的主张符合法律的规定，本院予以支持。原告要求二被告承担为实现本案债权而支付的法律服务费，因双方没有明确约定，故原告的请求不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，原告邮政银行巫山支行的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告蔡明道、何莲在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金130118.72元、利息4778.96元、罚息467.74元（截止到2020年4月15日）,共计135365.42元；从2020年4月16日起至还清之日止，以130118.72元为基数，按年利率13.755%计算罚息；以未支付的利息为基数，从2020年4月16日起至付清之日止，按年利率13.755%计算复利；二、被告蔡明道、何莲不能清偿债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行在第一项债权范围内，对登记在被告蔡明道名下，坐落于巫山县高唐街道XXXX室房屋（314房地证2007字第XXXX号）享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3082元，减半收取1541元，由被告蔡明道、何莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 尹文生二〇二〇年七月一日法官助理 李 丽书 记 员 毛菊梅