湖南省株洲市芦淞区人民法院执 行 裁 定 书（2020）湘0203执异52号案外人：邵阳市住房公积金管理中心，住所地湖南省邵阳市大祥区大安街18号。法定代表人：毛学雄，主任。委托代理人：王化武，男，1976年6月3日出生，系邵阳市住房公积金管理中心隆回县管理部主任，代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉及签收法律文书等权利。委托代理人：肖坤华，湖南志涛律师事务所律师。代理权限为一般代理。申请执行人：李成，男，1968年5月17日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。委托代理人：孙雅平，湖南法达律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为参加执行异议的听证活动，代为承认、变更、放弃执行请求，进行和解，签署法律文书之权。委托代理人：孙紫薇，湖南法达律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被执行人：湖南湘立房地产有限公司，住所地湖南省隆回县桃江镇桃洪西路238号。法定代表人：袁玉斌，董事长。委托代理人：陈代锡，男，1954年12月17日出生，系湖南湘立房地产有限公司办公室主任，代理权限为一般代理。被执行人：李小红，男，1973年6月22日出生，汉族，湖南省邵东县人，户籍地湖南省邵东县，现住湖南省邵东县。被执行人：袁玉斌，男，1967年2月7日出生，汉族，湖南省隆回县人，户籍地湖南省隆回县。在本院执行李成与湖南湘立房地产有限公司、李小红、袁玉斌民间借贷纠纷一案中，案外人邵阳市住房公积金管理中心对本院的执行提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人邵阳市住房公积金管理中心称，一、根据异议人与被执行人所签署的《邵阳市住房公积金按揭贷款合作协议书》约定，异议人对上述执行标的款享有监控权和扣划使用权。2020年3月24日，按照国家审计署对住房公积金按揭贷款保证金管理的整改要求，异议人授权住房公积金管理中心隆回县管理部作为乙方，与被执行人（甲方）共同签署了贷款合作协议书。该协议书约定，被执行人在异议人指定的中国建设银行股份有限公司隆回县支行，开立保证金存款专户，账号为43×××87。被执行人承诺在住房公积金贷款发放到借款购房人之前，按每笔贷款金额的5%存入保证金。乙方对该账户资金拥有监控权利，且在担保期内，如借款购房人未按约偿还公积金贷款本息时，乙方可以直接从保证金存款专户中扣划抵偿。二、上述贷款合作协议书，实为贷款金钱质押担保协议书。被执行人作为担保人，为借款购房人（债务人）借款向异议人提供金钱质押担保。协议双方已经依约为出质金钱开立了担保保证金专用账户并存入保证金，该账户未作日常结算使用，符合特定化的要求。同时异议人已取得了对该账户的实际控制权和管理权。因此应视为被执行人已将出质金钱移交给了异议人实际占有。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。故芦淞区人民法院不能执行该保证金，否则构成非法剥夺异议人优先受偿权利的事实。三、上述标的款如若被法院执行扣划给他人，关乎邵阳市隆回县2.3万住房公积金缴存职工的资金安全，影响社会团结稳定大局。综上，为维护集体合法权益，维护社会稳定，异议人恳请贵院重新审核，慎之又慎，依法中止对上述标的的执行。故请求法院中止执行以被执行人名义在中国建设银行股份有限公司隆回县支行账号为43×××87的存款标的。申请执行人李成答辩称，案外人对株洲市芦淞区人民法院（2020）湘0203执820号执行案件的执行提出执行异议的请求事项不能成立，湖南省株洲市芦淞区人民法院对被执行人湘立公司银行账户采取查封、冻结的执行措施，对被执行人湘立公司建设银行隆回县支行，账号为43×××87上343万元款项的划拨行为符合法律规定，本案没有中止执行的法定情形。一、2019年年底国家审计署对湖南省2019年住房公积金的归集、提取、贷款、公积金管理机构运行和管理等方面进行了专项审计，国家审计署的专项审计报告对湖南省13个市州的公积金管理中心（包括案外人邵阳市住房公积金管理中心）出现违规收取贷款保证金的问题提出整改、处理意见，责令湖南省13个市州公积金管理中心（包括案外人）必须在2020年3月31日前退还已经收取的保证金和利息。案外人邵阳市住房公积金管理中心依据国家审计署对湖南省13个市州公积金管理中心收取公积金贷款保证金的整改、处理意见，于2020年3月31日分两次将违规收取的公积金贷款保证金3431220元退还至被执行人湘立公司在建设银行隆回县支行账号为43×××87的账户上，至此，该3431220元款项已不具备公积金贷款保证金的性质了。二、案外人与被执行人湘立公司签订《邵阳市住房公积金按揭贷款合作协议书》的行为以及该合作协议内容与国家审计署对公积金贷款收取保证金必须清退的整改意见严重相悖，应当予以纠正。案外人在该按揭贷款合作协议书签订后，并未向凯悦1号商品房的买受人发放住房公积金个人按揭贷款资金，被执行人账号：43×××87上的3431220元并不是公积金贷款保证金。三、案外人援引《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定认定自己对3431220元享有优先受偿权，显然缺乏事实依据，适用法律错误。被执行人湖南湘立房地产有限公司陈述称，一、贵院冻结的本公司开设在中国建设银行股份有限公司隆回支公司的账户为43×××87的账户，系用于办理公积金按揭贷款的保证金账户。二、该保证金账户具有金钱质押的性质，人民法院在执行其他案件时依法不应予以冻结，已经冻结的应予以解除。本院查明，本院在审理原告李成与被告李小红、湖南湘立房地产有限公司、袁玉斌民间借贷纠纷一案中，原告李成于2019年8月23日向本院申请财产保全，本院于2019年8月23日作出（2019）湘0203民初3411号民事裁定书，裁定对被告李小红、湖南湘立房地产有限公司、袁玉斌价值900万元的财产予以查封、扣押、冻结。本院于2019年12月12日作出（2019）湘0203民初3411号民事判决书。判决内容如下：一、被告李小红、湖南湘立房地产开发有限公司、袁玉斌于本判决生效后十日内一次性偿还原告李成借款本金人民币3000000元，并支付利息人民币3610000元（已暂计算至2019年8月17日，实际应当以未偿还的借款本金为计算基数，按照年利率24%的标准计算至借款本金全部还清之日止）；二、驳回原告李成的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币67240元，财产保全费人民币5000元，合计人民币72240元，由原告李成承担人民币12038元，由被告李小红、湖南湘立房地产开发有限公司、袁玉斌共同承担人民币60202元（原告已全部预交）。2020年5月9日，李成向本院申请强制执行。在本案执行过程中，因被执行人未履行判决书确定的义务，本院依法对被执行人湖南湘立房地产有限公司在中国建设银行股份有限公司隆回县支行的43×××87银行账户内的3431128元予以冻结。案外人邵阳市住房公积金管理中心向本院提出执行异议，请求法院中止执行被执行人湖南湘立房地产开发有限公司在43×××87银行账户内的存款。另查明，案外人邵阳市住房公积金管理中心收取了被执行人湖南湘立房地产有限公司公积金贷款保证金后，于2020年3月31日分两次将其收取的公积金贷款保证金3431128元以银行转账的方式返还至被执行人湖南湘立房地产有限公司在中国建设银行股份有限公司隆回县支行的43×××87银行账户内。案外人邵阳市住房公积金管理中心就被执行人湖南湘立房地产有限公司2020年3月31日之前发放的公积金贷款均办理了房屋预抵押登记。在2020年3月31日之后，案外人未就被执行人湖南湘立房地产有限公司发放过公积金贷款。本院认为，本案争议的焦点为案外人的异议请求是否成立。现分析如下：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条第一款规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。《中华人民共和国物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。据此，当出质人和质权人以书面形式订立质押合同即成立生效，而质权的设立还须质押财产移交质权人占有。本案中，案外人邵阳市住房公积金管理中心将其从被执行人湖南湘立房地产有限公司处收取的公积金保证金返还给被执行人，从被执行人收到案外人的该款项时，案外人就不再占有该款项，案外人对该款项并未享有质权。故对案外人的异议请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条之规定，裁定如下：驳回邵阳市住房公积金管理中心的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  尹小玲人民陪审员  胡菊香人民陪审员  喻燕萍二〇二〇年七月十四日书 记 员  张 晶附文书引用法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。