甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民终1713号上诉人（原审被告）：问和平，男，汉族，1960年10月24日出生，住甘肃省临潭县。被上诉人（原审原告）：甘肃省融资担保集团股份有限公司，住所地兰州市城关区天水中路3号。法定代表人：储著贞，该公司董事长。委托诉讼代理人：张荣，甘肃众炀律师事务所律师。委托诉讼代理人：周永博，甘肃众炀律师事务所律师。原审被告：杨济豪，男，汉族，1979年4月20日出生，住兰州市城关区。原审被告：韩巧莺，女，汉族，1971年6月1日出生，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：李繁，甘肃赛莱律师事务所律师。原审被告：王佰玉，女，汉族，1980年9月6日出生，住兰州市城关区。上诉人问和平因与被上诉人甘肃省融资担保集团股份有限公司（以下简称融资担保公司）及原审被告杨济豪、韩巧莺、王佰玉追偿权纠纷一案，不服兰州市城关区人民法院（2018）甘0102民初11192号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。问和平上诉请求：撤销一审判决第三项，驳回融资担保公司对问和平房产主张的优先受偿权。事实和理由：1、融资担保公司以银行出具的公函证明其替杨济豪向兰州银行宁卧庄支行偿还了主债务的理由，事实不清，证据不足。兰州银行宁卧庄支行出庭并提交相关付款凭证，才能证明银行出具介绍信上事实的真实性。兰州银行宁卧庄支行作为本案主债权人，一审应当通知其出庭应诉，融资担保公司也应当提供其已替杨济豪偿还债务的银行转账流水等证据。一审仅依据介绍信认定巨额债务，事实不清，证据不足。2、融资担保公司与杨济豪共同欺骗问和平提供担保，问和平的担保行为依法无效。融资担保公司与杨济豪恶意串通，骗取问和平在反担保合同上签字，且问和平从未到房地产交易中心办理过任何房产的抵押登记手续。一审中，问和平要求融资担保公司提供他项权证的原件，融资担保公司未予提供。一审对他项权证原件未予质证的情况下作出判决确认他项权利成立，违背了法律规定的举证、质证原则。融资担保公司辩称，1、打款凭证、银行的代偿确认书能够证明代偿的事实，故代偿的事实认定清楚。2、抵押合同、他项权证能够证明抵押的事实，故抵押合法有效，融资担保公司的优先受偿权应当予以保护。韩巧莺辩称，借款属实，予以认可，请求适当减少部分利息。杨济豪、王佰玉未作答辩。融资担保公司向一审法院起诉请求：1.杨济豪向融资担保公司偿还为其代偿的借款本金92万元；2.杨济豪向融资担保公司支付资金占用费共计95.08万元，按未清偿代偿款项的每日千分之一计算；以上本金、资金占用费共计187.08万元，以及至实际付清之日的利息（按年利率24%计算）；3.王佰玉对上述债务承担连带清偿责任；4.上述债务不能清偿时，融资担保公司享有对韩巧莺所有的位于兰州市城关区，面积为155.36平方米，产权证号为兰房权证（城关区）字第××号；问和平所有的位于兰州市城关区，面积为92.38平方米，产权证号为兰房权证（城关区）字第××号的房产依法处置后的价款优先受偿的权利；5.本案全部诉讼费用由杨济豪、韩巧莺、问和平、王佰玉承担。一审法院认定事实：2014年8月27日，融资担保公司与杨济豪签订编号为ＤＢＬＺ1（2014）084的委托保证合同，合同主要约定：融资担保公司为杨济豪与兰州银行宁卧庄支行签订的编号为兰银借字2014年第101562014000226号的借款合同项下300万元借款提供连带责任保证。融资担保公司为杨济豪代偿银行贷款本息后，有权向其追偿，追偿范围包括：代偿的本金、利息、罚息、违约金等相关费用；追偿债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费等相关费用）；杨济豪违约产生的违约金、代偿资金占用费及融资担保公司全部经济损失。杨济豪未按期清偿到期债务由融资担保公司代偿的，杨济豪除向融资担保公司一次性支付代偿全部款项50%的违约金外，还应按代偿全部款项的千分之一乘以实际占用天数向融资担保公司另行支付自代偿次日起的代偿资金占用费；若杨济豪未能履行合同约定，应按担保总额的10%向融资担保公司支付违约金，造成融资担保公司经济损失的，融资担保公司可立即行使反担保权利，杨济豪还应承担全部赔偿责任。同日，融资担保公司与韩巧莺签订编号为ＤＢＬＺ1（2014）084-1的抵押反担保合同，约定韩巧莺以其名下位于兰州市城关区的房屋作为抵押物向融资担保公司提供反担保，并在兰州房地产交易中心办理了抵押登记，取得兰房他证（城关区）字第××号他项权证，其中载明权利人融资担保公司，义务人韩巧莺，不动产权证号兰房权证（城关区）字第××号，坐落兰州市城关区，债权数额2220000元，登记时间2014年8月27日。融资担保公司与问和平签订编号为ＤＢＬＺ1（2014）084-2）的抵押反担保合同，约定问和平以其名下位于兰州市城关区的房屋作为抵押物向融资担保公司提供反担保，并在兰州九州经济开发区管理委员会办理了抵押登记，取得兰房他证（城关区）字第××号他项权证，其中载明权利人融资担保公司，义务人问和平，不动产权证号兰房权证（城关区）字第××号，坐落兰州市城关区，债权数额780000元，登记时间2014年9月1日。另，融资担保公司与杨济豪、王佰玉签订编号为ＤＢＬＺ1（2014）084-3的个人无限连带责任承诺函，约定杨济豪、王佰玉以其名下所有财产向融资担保公司提供个人反担保，为杨济豪上述300万元借款承担连带责任担保。上述合同签订后，融资担保公司与兰州银行宁卧庄支行签订编号为兰银保字2014年第101562014000226号的保证合同，由融资担保公司作为保证人为杨济豪与兰州银行宁卧庄支行签订的300万元借款合同承担连带责任保证。贷款到期后，杨济豪未能按约向兰州银行宁卧庄支行偿还借款本息。因兰州银行内部机构及业务调整，本案所涉业务划分至兰州银行飞天支行。2015年9月2日，融资担保公司向兰州银行飞天支行代偿200万元。后杨济豪于2015年11月27日向融资担保公司偿还代偿款10万元，2016年1月14日还款50万元，2016年9月1日还款15万元，2016年10月8日还款1万元，2016年10月14日还款1万元，2016年10月24日还款3万元，2016年11月7日还款3万元，2016年11月16日还款1万元，2016年11月29日还款7万元，2017年3月10日还款15万元，2017年6月9日还款2万元，以上金额共计108万元，融资担保公司全部用于冲减本金。杨济豪尚欠本金92万元未予偿还，遂诉至法院。一审另查明，融资担保公司于2015年9月30日变更企业名称，由“甘肃省融资担保集团有限公司”变更为“甘肃省融资担保集团股份有限公司”。本案一审审理过程中，杨济豪于2018年2月28日向融资担保公司还款2万元，截止2018年4月16日，尚欠融资担保公司代偿本金90万元。一审法院认为，融资担保公司与杨济豪签订的委托保证合同，与韩巧莺、问和平签订的抵押反担保合同，与杨济豪、王佰玉签订的个人无限连带责任承诺函，均系双方当事人真实意思表示，不违反行政法规及法律的强制性规定，合法有效，应予认定。双方当事人应按照合同约定，全面履行合同义务。融资担保公司作为保证人已于2015年9与2日为杨济豪代偿了借款本金200万元。杨济豪未按委托保证合同约定向融资担保公司偿还代偿款，截止2018年4月16日，尚欠融资担保公司代偿本金90万元，该行为已构成违约，融资担保公司有权要求杨济豪按合同约定清偿剩余代偿本金90万元及逾期资金占用费等费用。关于融资担保公司主张的资金占用费95.08万元，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，杨济豪应承担的资金占用费应以年利率24%为限。故融资担保公司代偿的200万元本金从代偿之日2015年9月2日起计算至2018年4月16日，并相应减除在此期间内杨济豪已还本金110万元，其应承担资金占用费773540元［（200万×85＋190万×47＋140万×230＋125万×36＋124万×5＋123万×9＋120万×13＋117万×8＋116万×12＋109万×100＋94万×90＋92万×263＋90万×47）×24%÷360＝773540元］。韩巧莺以其名下位于兰州市城关区，产权证号为兰房权证（城关区）字第××号的房屋作为抵押物向融资担保公司提供反担保，并办理了抵押登记；问和平以其名下位于兰州市城关区，产权证号为兰房权证（城关区）字第××号的房屋作为抵押物向融资担保公司提供反担保，并办理了抵押登记。故融资担保公司有权在抵押权范围内以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。同时，王佰玉向融资担保公司出具个人无限连带责任承诺函，承诺对编号为ＤＢＬＺ1（2014）084的委托保证合同中杨济豪的所有债务承担无限连带担保责任，故王佰玉作为保证人应对上述款项承担连带清偿责任。对问和平辩称其只在空白合同中签字，对合同内容不知情，其本人未到房地产管理中心办理房产抵押登记，抵押反担保合同无效的理由，一审法院认为，问和平本人在抵押反担保合同上签字捺印，其作为完全民事行为能力人，应该对其行为承担相应责任，且本案中融资担保公司提交了兰房他证（城关区）字第××号他项权证，该他项权证未被撤销前，融资担保公司对该房产享有抵押权，故对问和平的抗辩理由不予采信。王佰玉经一审合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供相关证据，视为其放弃对本案事实及融资担保公司提交的证据行使抗辩的权利，应自行承担由此造成的不利法律后果。一审依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、被告杨济豪于判决生效后十日内向原告甘肃省融资担保集团股份有限公司支付代偿款900000元、资金占用费773540元（暂计算至2018年4月16日，自2018年4月17日起至款项实际付清之日的资金占用费以本金900000元为基数，按年利率24%计算）；二、原告甘肃省融资担保集团股份有限公司对被告韩巧莺抵押的坐落于兰州市城关区，他项权证号为兰房他证（城关区）字第××号的房产在最高额2220000元范围内，以该房产评估、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、原告甘肃省融资担保集团股份有限公司对被告问和平抵押的坐落于兰州市城关区，他项权证号为兰房他证（城关区）字第××号的房产在最高额780000元范围内，以该房产评估、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告王佰玉对上述款项承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告杨济豪追偿；五、驳回原告甘肃省融资担保集团股份有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费21638元，由被告杨济豪、王佰玉负担，于判决生效后十日内付清原告甘肃省融资担保集团股份有限公司。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案争议的焦点为：1、融资担保公司是否为杨济豪代偿借款200万元；2、融资担保公司要求对问和平的房产优先受偿有无事实及法律依据。关于融资担保公司是否为杨济豪代偿借款200万元的问题。一审中，融资担保公司提交代偿确认书及四份网银记账凭证，以证明其于2015年9月2日向杨济豪代偿借款200万元。问和平对该代偿确认书、网银记账凭证的真实性均无异议。二审中，问和平对融资担保公司主张其为杨济豪代偿借款200万元的证据亦无异议，故认定融资担保公司为杨济豪代偿借款200万元，已承担了保证责任，有权就该款项向杨济豪追偿。兰州银行宁卧庄支行未出庭参加诉讼，并不影响融资担保公司已为杨济豪代偿200万元的事实，且问和平亦未提交证据证明融资担保公司向杨济豪支付的200万元并非用于偿还杨济豪涉案借款，故问和平认为融资担保公司代偿事实不清的理由没有事实依据，本院不予支持。关于融资担保公司要求对问和平的房产优先受偿有无事实及法律依据的问题。问和平对涉案抵押反担保合同上其本人签字并无异议，其作为完全民事行为能力人应对自己的民事法律行为承担相应后果。问和平未就其主张因受欺诈签字的理由提交有效证据予以证明，对此，问和平应承担举证不能的法律后果，故对问和平该上诉理由，本院不予支持。庭审中，问和平对该抵押房产他项权证的真实性没有异议，且问和平也没有提供证据证明该他项权证存在瑕疵，故该他项权证依法对问和平产生法律效力，问和平的上诉理由缺乏事实依据，本院不予支持。综上，问和平的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由问和平负担。本判决为终审判决。审 判 长 王晓花审 判 员 赵建华审 判 员 宋晓锐二〇二〇年七月三日法官助理 刘以轩书 记 员 赵芙鹤