山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初899号原告：吴昊，男，1993年12月30日出生，汉族，居民，住日照市东港区。委托诉讼代理人：吴开华（系原告吴昊之父），男，1970年4月9日出生，汉族，居民，住日照市东港区。被告：张会鹏，男，1973年2月14日出生，汉族，居民，住日照市东港区。被告：吕东利，男，1982年2月14日出生，汉族，居民，住日照市东港区。原告吴昊与被告张会鹏、吕东利民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴昊的委托诉讼代理人吴开华到庭参加诉讼，被告张会鹏、吕东利经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴昊向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告给付原告借款本金110000元及利息（以本金110000元为基数，自2019年12月30日起至借款付清止，按月利率2%计算）；2.判令被告给付原告欠付利息2200元；3.判令被告给付原告逾期还款违约金3000元；4.本案诉讼费、公告费、执行费等所有费用由被告承担。事实和理由：张会鹏于2019年10月1日向吴昊借款110000元，约定月利率2%，借款期限至2019年10月30日，吕东利自愿提供担保。借款到期后被告未履行还款义务，2020年2月10日原被告经过对账，达成还款协议，双方确认截至2019年12月1日，被告欠原告本金110000元、利息2200元，被告承诺到2019年12月30日一次性还清本息，如到期不能还清，被告自愿承担违约金3000元。还款协议到期后被告再次违约，后原告多次催要，被告至今未还。吕东利、张会鹏均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。吴昊向本院提交以下证据：1.车辆质押借款合同原件一份，2.借条、收到条原件各一份，3.招商银行账户历史交易明细表原件一份，4.还款协议原件一份，5、6.张会鹏承诺书原件各一份，7.授权委托书原件一份，8.张会鹏身份证、机动车行驶证复印件各一份，9.本院作出的（2020）鲁1191财保68号民事裁定书原件一份。吕东利、张会鹏经本院依法传唤无故未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见和书面证明材料，视为对其自身诉讼权利的放弃，不影响本院对事实和证据的认定。经本院审查，吴昊提交的证据均符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月1日，甲方吴昊（债权人）与乙方张会鹏（债务人）、丙方吕东利（担保人）签订《车辆质押借款合同》一份，约定：乙方因经营流资需要向乙方借款110000元，借款期限为自2019年10月1日起至2019年10月30日止，按月息2%计算借款利息，还款方式为到期一次性偿还借款，利息按照实际用款时间计算，不足一月按一个月计算，按月偿付；丙方自愿为乙方借款提供连带责任担保，担保期限为直至乙方还清借款本、息、违约金、合同手续费、车辆保管费等费用为止；如乙方不能按约定时间归还借款本息，丙方也未履行担保还款责任，乙（丙）方以鲁Ｂ×××××号牌车辆协商折价叁万元，鲁Ｌ×××××号牌车辆协商折价壹万元。合同还约定，合同到期，如乙方向继续使用此借款，必须提前3天付清甲方和合同经办人的利息及费用，否则甲方有权以违约金形式委托催收人员上门催收：债务人和担保人每次给催收人员劳务费500元，催收人民交通费（车辆租赁费300元/天）不包括催收人员过路过桥费，餐饮费（每餐200元/次），汽车燃油费（100元/次），误工费每人（200元/次）等实际费用，乙、丙方自愿接受催收人员到各自家大吃大喝；合同签订后乙方自愿给本合同经办（中介）人借款金额：借款中介咨询费5%，审查资料劳务费2000元，合同手续费200元，车辆保管费50元/天，一次性上门考察劳务费2000元，此费用乙方自愿全部承担，乙方承诺借款合同到期之前一次性付给合同经办（中介）人。合同还约定了发生纠纷时相关文件和法律文书的送达地址等。同日，吴昊向张会鹏指定收款账户（张会英名下建设银行账户）转账110000元，张会鹏、吕东利共同出具借条、收到条各一份。张会鹏出具承诺书两份，内容为鲁Ｂ×××××号牌车辆、鲁Ｌ×××××号牌车辆虽然分别登记在霍兴波、日照凯讯电子有限公司名下，但实际属于张会鹏所有，吕东利作为证明人在承诺书上签字。张会鹏还提交授权委托书一份，内容为霍兴波授权张会鹏全权办理其名下鲁Ｂ×××××号牌车辆抵押手续。根据吴昊自认，张会鹏借款后仅于2019年11月1日向吴昊付息2200元。2019年12月1日，原、被告签订《还款协议》，载明张会鹏于2019年10月1日借吴昊本金11万元，截止2019年12月1日，和账对账双方共同确认张会鹏共欠吴昊本金11万元、利息2200元至今未还清，张会鹏承诺于2019年12月30日，一次性还清，如到期违约还不清，自愿承担每期违约金3000元。同时查明，截止至2018年12月份，吴昊2年内在日照经济技术开发区辖区内向不特定多人发放借款，其中作为原告起诉的民间借贷纠纷案件共有23起。另查明，原告于2020年5月22日向本院提出诉前财产保全申请，本院作出（2020）鲁1191财保68号民事裁定书，将登记在霍兴波名下实际所有人是张会鹏的鲁Ｂ×××××号牌轿车一辆及登记在日照凯讯电子有限公司名下实际所有人是张会鹏的鲁Ｌ×××××号牌货车予以查封。原告为此支出保全费970元。本院认为，根据本案原告陈述及举证情况，本案的争议焦点是：一、借款合同是否有效；二、借款本金数额和利息计算；三、保证人的责任承担。一、关于借款合同是否有效问题。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款规定，本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。根据上述法律、行政法规规定，包括发放贷款在内的一系列金融业务活动，系国家特许经营，未经有权机关批准，任何单位和个人不得设立金融机构或从事此类业务活动。原告吴昊在一定期间内，以通过向社会不特定对象提供资金赚取利息，进行经营性的放贷业务，其出借行为具有反复性、经常性，属于违法从事非法金融业务活动的职业放贷人。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条规定，当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。吴昊不具备也不可能取得金融业务经营资质，而从事国家特许经营的金融业务，据此应认定其与借款人张会鹏之间的《车辆质押借款合同》无效。二、关于借款本金数额和利息计算问题。根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效后，因该合同而取得的财产应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。张会鹏应向吴昊返还借款本金。对于借款本金数额，吴昊提供借条、收到条及当日的银行流水证实其实际转账交付张会鹏110000元，张会鹏未到庭答辩及提供反证，且考虑到职业放贷人通常存在“高利贷”、“砍头息”等非法情形，故张会鹏应承担举证不能的不利后果，本案实际借款金额应为110000元。案涉借款合同无效后，原约定的借款违约金不再适用，故原告要求被告支付违约金3000元，本院不予支持。但结合借贷双方过错，本院酌定按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失，自借款之日即2019年10月1日起计付。根据全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，2019年9月20至2019年11月19日1年期的贷款利率为4.2%。张会鹏2019年11月1日支付的2200元，依法先抵充2019年10月1日至2019年11月1日的利息405元（110000元×4.2%÷365天×32天），再抵充本金1795元，剩余本金108205元自2019年11月2日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率继续计付利息损至本息实际付清日。三、关于保证人的责任承担问题。本案借款合同无效，导致吴昊与吕东利的保证合同无效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。吕东利明知吴昊不具备金融业务从业资质而从事经营性放贷，却为吴昊发放的借款提供担保，本身存在一定过错，结合本案借款的具体情况，酌定吕东利对于借款人张会鹏不能偿还部分的三分之一，承担连带清偿责任。另，关于原告支出的保全费970元的承担问题。根据《诉讼费用交纳办法》第六条第二项关于“当事人应当向人民法院交纳的诉讼费用包括：（二）申请费”及第十条第二项关于“当事人依法向人民法院申请下列事项，应当交纳申请费：（二）申请保全措施”的规定，原告申请财产保全需要向法院交纳申请保全费，该费用属于诉讼费用的范畴。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款关于“诉讼费用由败诉方负担”的规定，因此，保全费970元应当由张会鹏负担。被告张会鹏、吕东利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百七十条、第一百四十四条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、被告张会鹏于本判决生效后十日内偿还原告吴昊借款本金108205元并偿付利息损失（以本金108205元为基数，自2019年11月2日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、被告张会鹏于本判决生效后十日内支付原告吴昊保全费970元。三、被告吕东利对被告张会鹏的上述第一、二项还款义务不能清偿部分的三分之一承担连带清偿责任，承担责任后有权向被告张会鹏追偿。四、驳回原告吴昊的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1302元（已减半收取），由原告吴昊负担52元，被告张会鹏负担1250元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  刘春明二〇二〇年七月十四日法官助理刘明明书记员叶文文