江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初1869号原告：中国银行股份有限公司兴化支行，统一社会信用代码913212818426494043，住所地兴化市牌楼西路38号。负责人：游卫红，行长。委托诉讼代理人：金卫东、王庆康，江苏天炜律师事务所律师。被告:周安华,男，1970年12月1日出生,汉族，住兴化市。原告中国银行股份有限公司兴化支行（以下简称兴化中行）与被告周安华信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，于同年7月9日公开开庭进行了审理。原告兴化中行的委托诉讼代理人王庆康到庭参加诉讼。被告周安华经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化中行向本院提出诉讼请求：1、判令周安华立即偿还借款本金114252.28元，并支付利息、滞纳金（其中：截止2020年4月7日，利息计66296.81元、滞纳金计42666.67元；自同年4月8日起至实际给付之日止，以实际欠款金额为基数，按日利率万分之五计算。），应付未付利息按月以日利率万分之五计收复利；2、判令周安华支付律师代理费23692元；3、判令周安华承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年2月，周安华向兴化中行申办信用卡1张。兴化中行在核实周安华提供的收入证明、身份证复印件等相关材料后审批同意发卡（卡号为40×××46）、初始额度为200000元。周安华开卡即使用。2018年4月，周安华开始逾期不还。透支形成后，兴化中行采取了多种催收措施，但周安华一直拖欠不还。截止2020年4月7日，周安华欠借款本息合计223215.76元。另由于周安华违约导致讼争，造成兴化中行支付律师代理费用23692元。综上所述，为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告周安华未作答辩。原告兴化中行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、中银白金信用卡申请表（含中国银行股份有限公司信用卡领用合约）1份，证明周安华向其申请领用信用卡，其于2013年2月8日向周安华核发了卡号为40×××46的信用卡1张，周安华了解、并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，且双方就信用卡的申领、使用、利息和收费方式、还款方式及违约责任等进行了明确约定。2、额度调整历史查询表1份，证明案涉信用卡的初始额度为200000元，后周安华在使用信用卡期间曾多次变更额度。3、催收记录1份，证明周安华逾期还款后，其多次向周安华进行了催收。4、账户迟缴情况明细查询1份，证明截止2020年4月7日，周安华共欠借款本息223215.76元。5、提交情况说明一份，证明周安华自开卡使用到逾期还款的具体情况。6、委托代理（辩护）合同1份，证明其因诉讼产生了律师代理费23692元。因被告周安华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对原告兴化中行提交的证据审查后认为，证据1中有周安华的签名，证据2、4系系统自动生成，证据3为兴化中行根据原始记录经整理后所形成，证据6中加盖有签约双方的公章，故对前述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。证据5虽为兴化中行单方制作形成，但该证据所涉持卡人姓名、中银信用卡的时间、卡号、银行预设额度和催收情况，以及持卡人所欠借款本息的数额等均有证据1中银白金信用卡申请表、证据2、4予以证明，在周安华无相反证据予以推翻的情况下，该证据的真实性应予确认。综上所述，兴化中行所举上述证据可以证明其相关主张。经审理查明，2013年2月，周安华向兴化中行递交1份中银白金信用卡申请表，向该行申领中银信用卡，周安华在该申请表申请人申明及签名处下方签名确认“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合同的条款、规则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、规则均构成本人与贵行的申请及该贷款信用卡的法律协议。”该申请表背面印制的中国银行股份有限公司信用卡领用合约载明有下列内容：1、利息和收费条款约定：（1）、除本合约另有规定，甲方（即周安华，下同）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即兴化中行，下同）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。（2）、甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（信用额度内消费金额×10％＋预借现金交易金额×100％＋前期最低还款额未还部分×100％＋超过信用额度消费金额×100％＋所有费用和利息×100％），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【（最低还款额－已还款金额）×5%】。（3）、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上述条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。除另有约定外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。2、对账单及还款条款约定:（1）对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户内没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。（2）、甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。（3）、甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡使用，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。3、附则约定：乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方；双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（××）等对外发布公告。经审核批准，兴化中行依约向周安华签发了卡号为40×××46、初始额度为200000元的信用卡1张。周安华领取上述信用卡后，即开始刷卡消费。此后，该信用卡的额度先后进行了4次修改。周安华于2018年4月开始逾期不还。为此，自2018年7月22日起至2018年12月7日，兴化中行先后多次通过拨打手机的方式向周安华催收，但均未果。截止2020年4月7日，周安华结欠兴化中行透支款本金114252.28元、利息66296.81元、还款违约金42666.67元。2020年4月22日，兴化中行（甲方）与江苏天炜律师事务所（乙方）签订1份委托代理（辩护）合同，约定：乙方接受甲方的委托，指派金卫东、王庆康律师在甲方与周安华信用卡纠纷一案中担任甲方的一审诉讼程序代理人；甲方于本合同签订后一次性付给乙方代理费22692元。该合同签订后，王庆康作为兴化中行的委托诉讼代理人参加了本案的诉讼。另查明2016年9月27日，原告中国银行在官方网站上公布从2017年1月1日起调整“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。本院认为，兴化中行与周安华之间因信用卡透支形成的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。周安华对于向兴化中行申领信用卡涉及的有关领用合约的约定已经了解并同意，其应当按照信用卡领用合约的约定履行其合同义务。周安华领取信用卡后即进行了透支交易，但对于透支款项未能及时归还兴化中行，周安华的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任，故对兴化中行要求周安华偿付结欠透支款本金114252.28元和截止2020年4月7日的透支款利息66296.81元、还款违约金42666.67元，以及自同年4月8日起至实际给付义务之日止按上述信用卡领用合约约定的方式计收的利息、还款违约金、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于兴化中行主张的律师费23692元，虽然双方有明确约定，但委托代理合同明确载明代理费22692元，故对兴化中行超出的部分，本院不予支持。周安华经传票送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周安华于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司兴化支行信用卡透支款本金114252.28元，并支付利息、违约金【截止2020年4月7日，利息计66296.81元、违约金计42666.67元；自同年4月8日起至实际给付之日止，按本案所涉中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定的计算方法计算。】，应付未付利息按月以日利率万分之五计收复利。二、被告周安华于本判决生效后10日内赔偿原告中国银行股份有限公司兴化支行律师代理费损失22692元。三、驳回原告中国银行股份有限公司兴化支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1529元，由被告周安华负担，于本判决生效后10日内付给原告中国银行股份有限公司兴化支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 陈丙荣二〇二〇年七月十六日法官助理 李 敏书 记 员 吕海平