陕西省铜川市中级人民法院     民事判决书   (2019)陕02民初1号     原告:XX城县XX社,住所地：陕西省XX城县。   法定代表人：王增胜，该联社理事长。   委托诉讼代理人：张兴社，陕西辰玮律师事务所律师。   委托诉讼代理人：常喆，陕西辰玮律师事务所律师。   被告:杨春民，男，汉族，1965年2月25日出生，住陕西省铜川市耀州区。   委托诉讼代理人：王静，系委托人所在公司员工。   被告:王磊，男，汉族，1981年7月16日出生，住陕西省XX城县。   第三人:XX城鑫源融资担保有限公司,住所地：陕西省XX城县。   法定代表人：张国照，该公司总经理。    第三人:张国照，男，回族，1956年8月27日出生，住西安市曲江新区。    原告XX城县XX社（以下简称XX城信用社）因与被告杨春民、王磊，第三人XX城鑫源融资担保有限公司（以下简称鑫源公司）、张国照案外人执行异议之诉纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用用普通程序公开开庭进行了审理。原告XX城信用社的委托诉讼代理人张兴社，被告杨春民及其委托诉讼代理人王静，被告王磊、第三人鑫源公司、张国照经法院合法传唤未到庭，缺席审理。本案现已审理终结。   原告XX城信用社向本院提起诉讼请求：1、请求对鑫源公司在XX城XX社XX户XX号XX存款10057000元不得执行，并解除冻结。2、本案诉讼费全部由被告承担。事实与理由：被告杨春民与王磊、鑫源公司、张国照一案，铜川市中级人民法院做出了（2017）陕02执20号执行裁定书，在执行裁定书时冻结了鑫源公司在XX城信用社开设的余额质押保证金账户10057000元，XX城信用社以损害了其质权优先受偿权为由提起执行异议，铜川市中级人民法院做出了（2017）陕02执10号执行裁定书，认为其冻结没有损害XX城信用社的质权优先权，没有造成质权无法实现的结果，裁定XX城XX社的异议，后贵某某于2018年2月1日对该账户进行了续冻，致使XX城信用社无法实现质权优先受偿，XX城信用社向贵某某提出解除冻结申请，贵某某答复不予解除冻结，XX城信用社对此提起执行异议，贵某某做出了（2018）陕02执42号民事裁定书，XX城XX社的异议请求。XX城信用社认为（2018）XX号XX城XX社异议请求没有事实和法律依据。首先，XX城信用社与鑫源公司之间存在质押合同，XX城信用社与鑫源公司签订了《合作协议书》，同时对于每笔借款，XX城XX社及借款人三方皆签订有《保证金质押合同》且明确约定尾号0253账户为余额质押保证金账户，该账户资金对借款人在XX城信用社的债务提供质押担保，鑫源公司不得对该账户内的资金进行处分，XX城信用社对该保证金享有优先受偿权，该协议书及合同为各方当事人真实意思表示，内容明确具体，具备质押合同的一般要件，同时鑫源公司也履行了合同义务，向该账户存入了保证金，因此，双方之间的质押合同合法有效。其次，XX城XX社XX号XX账户内的资金享有质权，金钱作为特殊的动产，可以设定质押，根据《中华人民共和国物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”之规定，本案中，鑫源公司向余额质押保证金账户存入保证金时该质权就设立了，且由XX城信用社占有，未经XX城信用社同意鑫源公司无权处分，符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金额有限受偿”之规定，因此，XX城信用社已合法占有了该质押财产，完全符合以特户、封金、保证金等形式特定化，且鑫源公司在XX城信用社所质押担保的到期债务远远高于质押财产的数额，因此，XX城信用社对质押财产可优先受偿。铜川市中级人民法院生效的（2017）陕02执异10号执行裁定书认为冻结执行行为没有造成XX城信用社质权无法实现的结果，显然是根据XX城信用社提供的证据对其享有质权的确认，仅认为没有到XX城信用社实现质权优先权的时候，也就是没有造成其质权无法实现的结果，因此，XX城信用社的质权已确认，XX城信用社提供的《合作协议书》、《保证金质押合同》等证据材料无需再通过诉讼或者仲裁、公证等程序审查，何况这些合同经各方当事人签字盖章后就具有法律效力，法律并无规定需要诉讼、仲裁才能确认其效力，不能因为这些合同的案外人不认可就否认其合法性和真实性。综上所述，铜川市中级人民法院驳回原告异议请求的裁定显然缺乏事实依据与法律依据。现XX城信用社特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、二百二十七条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第三百零四条规定，依法向贵某某提出异议之诉，恳请支持其诉讼请求。   被告杨春民辩称，不认可XX城信用社的请求和理由。铜川市中级人民法院冻结的款项，我方有新证据，证明是鑫源公司的款项，不是保证金，这个账户是鑫源公司自己的账户，银行不具备自动划取的功能。   鑫源公司未陈述答辩意见。   王磊庭后陈述答辩意见，不同意XX城信用社的诉讼请求。   张国照庭后陈述意见，同意XX城信用社的诉讼请求。   XX城信用社提交以下证据：   一、铜川市中级人民法院（2017）陕02执20号执行裁定书一份、协助冻结存款通知书一份、铜川市中级人民法院（2017）陕02执10号执行裁定书一份、铜川市中级人民法院（2018）陕02执42号执行裁定书一份。证明目的：1.铜川市中级人民法院于2017年3月7日冻结了鑫源公司在XX城XX社XX户XX号XX存款1005.7万元；2.铜川市中级人民法院（2017）陕02执10号执行裁定书以未损害原告的质权优先权驳回原告的异议；3.原告对法院不解除冻结提起执行异议，铜川市中级人民法院裁定驳回了原告的异议，原告有权提起本案诉讼。   二、《担保贷款合作协议》一份，账户截图一份、2016年、2017年《XX城县XX社与XX城鑫源融资担保有限公司合作协议书》二份。证明目的：1.鑫源公司在原告处开设的账号为尾号0253的账户系保证金账户，XX城信用社对该账户中的款项享有质权优先权。2.原告与鑫源公司在原有的合作协议的基础上进一步签订了每年的合作协议，再次确认该账户为质押保证金账户。   三、李向阳、李春风等民事判决书33份及生效证明32份；杨奎等36人在原告处的借款合同、保证担保合同、借款借据、放贷通知书、保证金质押合同各一份。证明目的：1.经XX城县人民法院判决，鑫源公司在原告处开设的账号为尾号0253的账号为保证金账户。2.根据判决计算至2020年5月19日原告对账户为尾号0253的保障金账户中的保证金10213346.43元享有优先受偿权。3.原告在本案起诉时提供的借款本金共16388185.19元（69笔，包括33笔已判决），用该保证金账户质押的到期债权。   四、2016年‒2017年保证金账号：尾号为0253流水一份、2016年保证金账户资金去向流水一份，证明目的： 2016年‒2017年，鑫源公司尾号为0253的保证金账户共向鑫源公司尾号8802账户转出二笔款项，分别为2016年4月28日40万，2016年12月27日100万。   五、上官英佳银行流水一份，鑫源公司担保承诺书一份，尚海山收回贷款凭证一份（40万）、XX城县人民法院（2016）陕0526民初2007号民事判决书（尚海山）一份。证明目的：2016年4月28日，鑫源公司尾号0253保证金账户转至尾号8802账户的40万元保证金，由8802账户又转入上官英佳账户，取款用于归还用尾号0253账户质押的借款人尚海山到期贷款本金40万元。   六、鑫源公司尾号8802账户流水一份，曹琦等收回贷款凭证27份，张春详、樊百川、弥战文的借款合同、保证担保合同、质押合同、放贷通知书、借款借据、收回贷款凭证各一份。证明目的：2016年12月27日，鑫源公司保证金账户转至尾号8802账户的100万元取款用于归还用于尾号0253账户质押的借款人曹琦、张春详、樊百川、弥战文等30人的到期贷款本息。四、五、六证据证明：鑫源公司在原告处开设的账号尾号为0253的账户中的款项系特定化的保证金，除了用于实现原告质权，归还其质押担保的到期借款外，并未他用。   杨春民质证称：1. 铜川市中级人民法院裁定书正确，对证明目的不予认可。2. 《担保贷款借款协议》没有写清楚账户是担保的账户，是框架协议，不能说明问题。《XX城县XX社与XX城鑫源融资担保有限公司合作协议书》没有看到账号，有效期只有一年，2017年已经作废。2018年已经作废，不能证明冻结1005.7万元的账户就是保证金账户。3.不认可，只能说明冻结鑫源公司账户的款项，我和王磊借款纠纷，鑫源公司担保，我们应当享有优先受偿权。4. 证明目的不认可，更能证明账户是鑫源公司的。我打的款项到上官英佳账户，给我还钱也是上官英佳账户，真正保证金账户没有划一笔钱，4、5、6证据证明不是鑫源公司保证金账户，取款还款都是鑫源公司，上官英佳账户是鑫源公司另外一个账户，不是尾号0253账户，他们大部分账户走的都是上官英佳账户。   杨春民提交以下证据：张国照、王磊两份情况说明。证明目的：鑫源公司尾号0253账户是正常账户，不是保证金账户。   XX城信用社质证称，证明目的、真实性均不认可。张国照和王磊是本案第三人，即本案当事人，两人出具的是当事人陈述，同时该二人情况说明内容完全一致，也是电脑打印，也与我方提供判决、协议等相关内容矛盾，也与在此之前执行期间的执行异议中向法庭陈述意见矛盾，该情况说明内容模糊，“我记得从本人负责鑫源公司经营管理工作开始，截止现在，我公司与XX城信用社没有签订过有关设立贷款保证金账户的协议，也没有存储过贷款保证金，铜川中院冻结的1005.7万元是我公司的一般资金，不是贷款保证金。”表述不明确，两份情况说明不能达到证明目的。   鑫源公司、张国照、王磊未提交证据。   对XX城信用社提交的证据真实性予以认定。对杨春民提交的张国照、王磊两份情况说明与XX城信用社、鑫源公司2016年3月1日、2017年6月15日签订的《合作协议书》《保证担保合同》等内容不符，不予认定。   2020年6月17日谈话笔录中，张国照称，我的意见与鑫源公司意见一致，由于身体不适，原、被告都是我方债权人，不好说，所以未到庭。同意XX城信用社的诉讼请求。庭审中杨春民提交的《情况说明》上的字是我签的，不是我真实意思表示，因为没办法，杨春民威胁我，才签的字。庭审中的证据不看，不发表意见。   王磊称，当时在西京医院住院，我觉得这事和我没有多大关系，是XX城信用社与杨春民之间的事。不同意XX城信用社的诉讼请求。庭审中杨春民提交的《情况说明》上的字是我签的，是我真实意思表示。庭审中的证据不看，不发表意见。   经审理查明：2016年3月1日，鑫源公司（甲方）与XX城信用社（乙方）签订合作协议书。其中第二条“担保范围”（一）业务品种约定：1、贷款担保；2、票据承兑担保；3、其他融资性担保。（二）担保的范围约定:以《保证合同》约定为准。主债务履行完毕或甲方代偿后，担保责任解除。第三条“担保方式”约定：担保方式为连带责任保证担保。第四条“担保责任”（二）担保责任的履行约定：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，债务人（即被保证人）未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方须在1日内主动代为清偿。否则，乙方将暂停与甲方的业务合作，并有权划收甲方在乙方存放的保证金用于代偿担保债务。划收资金后，甲方在5日内补足担保保证金缺口部分，若甲方在规定时间内未补足，乙方有权宣布甲方所担保的未到期债务提前到期，并追究甲方的连带保证责任；乙方划收甲方账户资金后仍不能足以清偿应代偿债务的，有权采取其他措施保全信贷资金。第六条“保证金管理”约定：甲方在陕西省农村合作金融机构的保证金包括基础质押保证金和余额质押保证金。甲方在XX城县XX社（主办社）开立基础质押保证金账户，基础保证金专户存入资金不少于1500万元，基础质押保证金与本协议签署后5日内一次性交清，本年度之内不再补交，该基础质押保证金对甲方在全省农村合作金融机构的全部融资性担保债务承担连带保证责任。甲方在XX城县XX社（主办社）开立余额质押保证金账户，甲方按照担保债务合同金额的10%缴存，余额质押保证金按融资性担保贷款发生额逐笔缴纳。保证金缴付以后，甲方同意经办机构对担保保证金冻结止付。甲方承诺担保保证金只能用于对应担保业务的代偿止付，不能挪作他用。第八条“业务合作”（五）约定：当借款人不能按照合同约定足额归还贷款本息时，乙方可要求甲方承担连带责任保证义务，并有权直接从保证金账户扣收保证金用于偿还贷款本息。第十六条“协议有效期及生效条件”（一）约定：本协议有效期为一年，期满如需继续合作，必须重新签订协议。上述《合作协议书》还就担保对象、最高担保额度、业务合作、甲方连带责任免除、违约责任等事项作出约定。2017年6月15日XX城XX社签订与上述合作协议内容相似的《合作协议书》。   出质人（甲方）鑫源公司、质权人（乙方）XX城信用社、债务人（丙方）签订的《保证金质押合同》约定：第一条，质押担保内容：甲方以本合同约定的保证金账户中的保证金及产生的孳息，为丙方与乙方依主合同所形成的债务提供质押担保。第二条，保证金专户：甲方应按照有关法律、法规和监管规定及陕西省XX社XX社关于开立保证金账户的业务规定在乙方开立保证金质押账户。鑫源公司基础质押保证金账户：尾号为0150；余额质押保证金账户：尾号为0253。甲方同意对上述账户内资金冻结支付。甲方保证在本合同签订之日起保证金担保存续期间，甲方不得对保证金账户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。   上诉人王磊、张国照、鑫源公司与被上诉人杨春民、原审被告上官英佳民间借贷纠纷一案，陕西省高级人民法院作出（2016）陕民终153号民事调解书后，根据杨春民的申请，2007年3月8日，本院对鑫源公司在XX城XX社XX号为0253的账户内存款1005.7万元，予以冻结。XX城信用社作为案外人提出执行异议，本院于2017年3月31号以冻结被执行人鑫源公司存款的行为，并未损害信用社的质权优先受偿，没有造成其质权无法实现的结果为由，XX城XX社的异议。2018年11月5日XX城信用社向本院递交执行异议申请书，本院于2018年12月13日裁定驳回异议请求，并告知XX城信用社有权自裁定书送达之日起15日内向法院提起诉讼。1999年1月21日，XX城信用社提起本案诉讼。   XX城信用社营业部对公支票对账单记载：2016年1月7日，鑫源公司在XX城XX社XX号为0253账户内存款12929860.67元（备注余额保证金）。   本院认为，本案焦点为：1. XX城信用社与鑫源公司之间是否存在质押合同关系；2.本案质权是否有效设立；3. XX城信用社对案涉保证金是否足以排除强制执行的民事权益。   关于XX城信用社与鑫源公司之间是否存在质押合同关系的问题。《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。根据本案已查明事实，XX城信用社与鑫源公司先后于2016年3月1日、2017年6月15日签订两份包括担保对象、担保范围、担保方式、担保责任、保证金管理等金钱质押担保内容的《合作协议书》，符合上述法律规定采取书面形式，订立质权合同设立质权的要求。另《保证金质押合同》对质押担保内容、保证金专户等进行了约定。据此，可以认定，XX城信用社与鑫源公司已签订的书面质权合同。   关于本案质权是否有效设立的问题。《中华人民共和国物权法》第二百零八条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债务人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。根据上述法律及司法解释的规定，金钱质押作为特殊的动产质押，应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件。从本案查明的事实看，根据《合作协议书》《保证金质押合同》以及账户截图等证据, 鑫源公司在XX城XX社XX号XX号余额保证金账户，该账户的存款余额，即为担保保证金，未经XX城信用社同意，鑫源公司不得支取和划转保证金，XX城信用社在未受偿的情况下，有权直接扣划保证金，用于偿还被担保人的到期债务。鑫源公司在XX城信用社开立银行账户，并存入保证金，以使该账户内的金钱完成“特定化”，在鑫源公司将保证金存入保证金账户后，XX城信用社可根据协议的约定实际占有，并控制该账户内的保证金，实现“移交债权人占有”。   XX城信用社2016年只有4月28日、12月27日两起支出，同日该支出转入鑫源公司普通账户，有部分支出又转入上官英佳的账户。根据XX城信用社提交的证据，上述款项均用于偿还借款人的到期贷款本息，有生效的法律文书、担保承诺书、XX城信用社收回贷款凭证等证据佐证。上述款项均用于保证金的退还，未用于非保证金业务的日常结算，可以认定XX城信用社能够控制该账户内资金，鑫源公司对该账户内的资金使用受到质押的限制。   关于XX城信用社对案涉保证金是否足以排除强制执行的问题。从权利属性和分类来看，XX城信用社对鑫源公司享有的质权属于担保物权，因此该权利具备物权的基本特征和法律效力。《中华人民共和国物权法》第二条第三款明确规定，本法所称物权,是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。据此物权相较之债权而言，具有优先性，此即意味着当同一标的物上同时存在债权人主张债权与物权人主张物权相冲突时，物权优先于债权实现。具体到本案，XX城信用社对案涉款项1005.7万元保证金享有担保物权，而杨春民作为鑫源公司的普通债权人，对鑫源公司存款享有的仅是一般债权，两种权利虽都是当事人的合法民事权利，但二者相比较，XX城信用社享有的物权应当优先于杨春民的普通债权得以实现。XX城信用社在本案起诉时提供的本院冻结账户前69笔借款本金的借款合同，共计16388185.19元，其中已判决33本息数额超过1005.7万元。因此，XX城信用社对执行标的即1005.7万元保证金享有的质权，足以排除杨春民与鑫源公司民间借贷一案的强制执行。XX城信用社该项主张有事实和法律依据，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》三百一十二条（一）款之规定，判决如下：   不得执行XX城鑫源融资担保有限公司在XX城县XX社账户XXXXXXXXXXXXXXXXXX内10057000元存款。   案件受理费 82142元，由被告杨春民、王磊负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省高级人民法院。     审  判  长贺晓华   审判员康建军                       人民陪审员  谢天良                                二0二0年六月二十四日                         书记 员 张诗悦              1