山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初293号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市东港区黄海二路9号。统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，该公司工作人员。被告：周扬军，男，1975年4月2日出生，汉族，住日照市东港区，现下落不明。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称人民财险日照公司）与被告周扬军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼，被告周扬军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告垫付银行贷款及利息75749.19元；2.判令被告支付自逾期之日到理赔之日保费3872.87元；3.判令被告按保险合同约定的日息1‰利率支付违约金至履行之日；4.诉讼保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月21日，周扬军向人民保险日照公司投保个人信用贷款保证保险，从银行获取信用贷款100000元。因被告出现逾期还款，银行于2018年8月18日向原告提出索赔申请并从原告保证金账户扣款本息75749.19元作为保证保险的理赔款归还被告尚未偿还的借款本息，原告从而获得了债权。另，被告自逾期日起到原告理赔日尚有3872.87元保费未支付。周扬军未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月19日，周扬军向人民保险日照公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，载明申请贷款金额为100000元，贷款用途为日常生活消费。2017年6月22日，人民财险日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201737110000000118），载明：投保人为周扬军，被保险人为华夏银行股份有限公司日照分行（以下简称华夏银行日照分行），贷款金额为100000元，保险费为47947.68元，保险金额为110582.36元，赔偿等待期为80天，费率为1.2044%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费为1331.88元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保单保费分36次缴清……”周扬军在《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》上签名并捺印。2017年6月28日，周扬军作为甲方（借款人）与华夏银行日照分行作为乙方（贷款人）签订《个人民保险险保证借款合同》（合同编号：R201911020170023），约定：周扬军向华夏银行日照分行借款100000元用于购买商品；借款期限为36月，自2017年6月28日始至2020年6月28日止，实际借款期限以借款凭证为准；贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算；还款方式为按月分期等额本息还款，还款日为每月放款对应日。其中第5.1条约定：下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对于信用保险的应缴保费；……。第5.2条约定：有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；……（5）直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿甲方在本协议项下的贷款本息及相关费用；……。第5.3条约定：甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利息加50%计收罚息；……。同日，华夏银行日照分行向周扬军出具借款凭证，载明：借款人名称周扬军，收款账号62×××76，收款人名称周扬军，金额100000元，贷款期限2020年6月28日，利率6.65%，借款合同号R201911020170023，周扬军在借款凭证上签名。自2017年7月28日至2018年5月10日，周扬军向人民财险日照公司足额缴纳10期保费（至2018年4月28日应缴保费），后于5月28日支付9.92元、6月21日支付0.09元、8月14日支付1000元。2018年8月18日，华夏银行日照分行因周扬军至2018年8月18日已逾期达80天，由人民财险日照公司财险代为偿还贷款本息75749.19元，并出具《代偿债务与权益转让确认书》和《代偿债务通知书》各一份，载明华夏银行日照分行于2018年8月18日收到保单号PBBR201737110000000118项下代偿款75749.19元，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人民财险日照公司。本院认为，周扬军向人民财险日照公司投保个人信用贷款保证保险，人民财险日照公司予以承保并出具《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》，双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。周扬军与华夏银行日照分行签订的《个人民保险险保证借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现周扬军在借期内未能按期足额偿还借款本息构成违约，人民财险日照公司应华夏银行日照分行要求代周扬军偿还借款本息75749.19元，已履行保证义务。根据《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人民财险日照公司要求周扬军偿还其向华夏银行日照分行赔付的贷款本息75749.19元，本院予以支持。周扬军已足额缴纳10期保费至2018年4月28日，2018年4月29日至2018年8月18日（华夏银行日照分行扣款之日）期间的保费计算为1331.88元×3+1331.88元÷31天×21天=4897.88元，扣除周扬军5月28日支付9.92元、6月21日支付0.09元、8月14日支付1000元，周扬军应支付的保费计算为3887.87元，人民财险日照公司要求周扬军支付3872.87元系对其权利的处分，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定过高，本院确定由周扬军按年利率24%支付违约金，对超出部分本院不予支持。人民财险日照公司要求以75749.19元为基数，自2018年8月18日起计算违约金，本院予以支持。人民保险日照公司主张保全费，未举证证明其支出情况，本院不予支持。周扬军经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决，其应自行承担由此产生的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周扬军于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款75749.19元。二、被告周扬军于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费3872.87元。三、被告周扬军于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（以保险代偿款75749.19为基数，自2018年8月18日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1791元，公告费260元，均由被告周扬军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 长  刘春明人民陪审员  金光运人民陪审员  路宜华二〇二〇年七月二日法官助理刘明明书记员叶文文