浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0681民初9835号 原告：中国农业银行股份有限公司诸暨市支行，住所地诸暨市暨阳街道艮塔路9号。 负责人：陈富。 委托诉讼代理人：金天柱，男，1993年10月26日出生，汉族，住诸暨市，系该支行员工。 委托诉讼代理人：柴勇，男，1965年11月28日出生，汉族，住诸暨市，系该支行员工。 被告：宣继锋，男，1969年6月2日出生，汉族，住诸暨市。 被告：裘陈菊，女，1968年4月3日出生，汉族，住诸暨市。 被告：宣旺军，男，1965年1月6日出生，汉族，住诸暨市。 被告：王朝敏，女，1971年2月7日出生，汉族，住诸暨市。 原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行（以下至判决主文前简称农业银行诸暨市支行）与被告宣继锋、裘陈菊、宣旺军、王朝敏金融借款合同纠纷一案，原告于2020年6月11日向本院起诉并提出财产保全申请。本院受理后，依法裁定查封、扣押或冻结被告宣继锋、裘陈菊、宣旺军、王朝敏所有的价值35万元的财产。本案依法适用简易程序，于2020年7月17日对本案公开开庭进行了审理。原告农业银行诸暨市支行的委托诉讼代理人金天柱、被告宣继锋到庭参加诉讼，被告裘陈菊、宣旺军、王朝敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行诸暨市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宣继锋归还原告借款本金人民币30万元，并支付至2020年6月8日止的利息26320.58元，及自2020年6月9日起至借款本金实际还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；二、判令被告宣旺军、王朝敏对被告宣继锋上述第一项债务在最高余额45万元范围内承担连带清偿责任；三、判令被告裘陈菊对被告宣继锋的上述第一项债务承担连带清偿责任。庭审中，原告变更第三项诉讼请求为：要求被告裘陈菊对被告宣继锋的上述第一项债务承担共同还款责任。 事实与理由：2017年6月14日，原告与被告宣继锋、宣旺军、王朝敏签订农户贷款借款合同一份，合同编号为33020120170118677，合同条款约定：借款金额／可循环借款额度人民币30万元，用款方式为可循环方式。自2017年6月14日起至2019年6月13日（额度有效期）止，借款人可在30万元约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人以本合同（借款提取及还款账号：62×××73）约定的账户作为借款提取及偿还的结算工具，通过原告的自助渠道自助办理放款和还款，借款用途为生产经营周转。本合同借款年执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%，逾期年执行利率在借款执行年利率基础上上浮50%，合同还对借款条件、还款担保范围、违约责任等作出了约定。本合同项下的债务由被告宣旺军、王朝敏提供连带清偿责任。被告裘陈菊于2017年6月14日至原告处签署了《承担共同还款责任承诺书》，被告裘陈菊对被告宣继锋与原告签订的编号为33020120170118677的信用业务合同及相关文书、凭证的合法有效性予以认可，并承诺：在该信用业务合同项下，借款人与原告实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用），被告裘陈菊自愿承担共同还款责任。上述农户贷款借款合同、承担共同还款责任承诺书经各方当事人签字盖章生效后，被告宣继锋于2018年6月15日向原告借款30万元，原告依约将借款人民币30万元划入本合同约定的借款人在原告处开立的账户（卡号62×××73）内，贷款到期日为2019年6月13日。借款到期后，被告宣继锋未能按约还本付息，被告裘陈菊未按约履行承担共同还款责任，被告宣旺军、王朝敏作为本合同的担保人未履行担保责任。截至2020年6月8日，被告宣继锋尚欠原告借款本金人民币30万元，利息26320.58元，本息合计326320.58元。为实现债权，原告于2019年6月18日向被告宣继锋发出《债务逾期催收通知书》、2019年8月25日向被告王朝敏、宣旺军、裘陈菊发送《担保人履行责任通知书》，但均催讨无果。 被告宣继锋认可欠款、欠息事实，但希望能调解。 被告裘陈菊、宣旺军、王朝敏未作答辩。 原告农业银行诸暨市支行围绕其诉讼请求依法提交了农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同（合同编号：33020120170118677）、借款凭证、承担共同还款责任承诺书、银行卡交易明细、欠息证明、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、邮件交寄单（收据）、邮寄凭证、送达地址确认书为证。上述证据经当庭出示，被告宣继锋对上述证据真实性无异议，被告裘陈菊、宣旺军、王朝敏未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃对上述证据材料及原告庭审之陈述进行质证、抗辩的权利。本院经审核认为，原告能保证其提供的证据材料的真实性，且上述证据材料与本案事实有关联性，本院作为有效证据予以确认并在卷佐证。 经审理，本院查明认定的涉案贷款事实如下： 1、借款人：宣继锋；共同还款人：裘陈菊。 2、可循环借款额度：人民币30万元。 3、借款期限：2017年6月14日至2019年6月13日。 4、借款利率：《农户贷款借款合同》第二条约定，本合同项下借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十五。 5、借款提取及还款账号：62×××73。 6、约定还款方式：《农户贷款借款合同》第三条约定，按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入约定的账户（卡号：62×××73）。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。 7、违约责任：《农户贷款借款合同》第六条约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 8、担保情况：《农户贷款借款合同》第五条约定，本合同为最高额保证，担保的债务最高余额为45万元整。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 9、借款及欠款情况：2018年6月15日，被告宣继锋借款30万元，后被告未按时归还借款本息，截至2020年6月8日，被告尚欠借款本金30万元，利息26320.58元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告农业银行诸暨市支行与被告宣继锋、裘陈菊、宣旺军、王朝敏签订的《农户贷款借款合同》、《承担共同还款责任承诺书》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效。当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。原告农业银行诸暨市支行依约向被告宣继锋发放贷款30万元后，被告未按约定如期归还本息，其行为构成违约。故原告根据其违约事实，要求被告归还尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息、复利等，符合合同约定，理由正当，本院予以支持。被告裘陈菊自愿为被告宣继锋与原告之债务承担共同还款责任，本院亦予以支持。被告宣旺军、王朝敏作为连带责任保证人应在约定的最高余额为45万元担保范围内承担连带清偿责任，其在承担责任后可向债务人追偿。被告裘陈菊、宣旺军、王朝敏经本院送达传票传唤未到庭参加诉讼，鉴于本案事实已查清，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条之规定，判决如下： 一、被告宣继锋、裘陈菊应归还原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行借款本金30万元，并支付至2020年6月8日止的利息、罚息、复利36320.58元，及自2020年6月9日起至借款还清日止按合同约定计算的利息、罚息、复利等，上述款项限本判决生效之日起十日内付清； 二、被告宣旺军、王朝敏对上述第一项债务在最高余额45万元范围内承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6195元，依法减半收取3097.50元，财产保全费2470元，合计5567.50元，由被告宣继锋、裘陈菊、宣旺军、王朝敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  王岚 二〇二〇年七月十七日 法官助理宋倩宇 书记员邵招瑜