陕西省三原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0422民初1140号 原告：崔英。 委托诉讼代理人：曹宝为，代理权限为特别授权。 被告：新华人寿保险股份有限公司陕西分公司。 负责人：黄启永，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：熊任农，系陕西咸通律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告崔英与被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告崔英委托诉讼代理人曹宝为、被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司委托诉讼代理人熊任农均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告崔英提出下列诉讼请求：1、依法判令被告履行保单号66210136152812项下《附加学生平安A款疾病住院医疗保险》的保险责任；履行保单号887919891993项下《附加住院无忧医疗保险》的保险责任；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告在被告处为儿子赵智楠投保《健康无忧青少年重大疾病保险（C1款）》（以下简称健康无忧）,保险合同编号为887919891993,保险合同成立日期为2019年4月2日。原告自2015年起，连续多年在被告处为儿子赵智楠投保《学平险》，每年的生效日期均为9月1日，最近一次的保险合同成立日期为2019年8月27日。赵智楠2019年9月16日在西京医院住院治疗脊柱侧弯疾病。2020年1月15日向新华人寿三原县支公司柜台提交理赔资料，工作人员告知崔英，先申请理赔学平险，等有了结果再申请理赔《健康无忧》附加的《附加住院无忧医疗保险》。被告2020年4月3日划扣《健康无忧》及项下附加险保费共计3103元。被告2020年4月20日拒赔《学平险》，理由为申请理赔疾病为投保前疾病。被告2020年5月1日拒赔《健康无忧》项下《附加住院无忧医疗保险》，理由为投保前故意不如实告知，并解除《健康无优》项下《附加住院无忧医疗保险》。原告认为，被告自原告申请理赔时已经知道被告未如实告知，却未能在法定理赔审核时限内做出核定，却在78天后仍然收取保险费，又在收取保险费后拒赔并解除保险合同，违反多项法律规定。综上所述，原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国保险法》第十六条及第二十三条、《中华人民共和国保险法》解释二第七条之规定提出上述诉讼请求，请予支持。 被告辩称，原告于2019年4月1日以赵智楠为被保险人和被告建立了《健康无忧重大疾病保险》合同关系，同时附加了《住院医疗保险》险种。在投保时被告方人员己经向其就包括保险责任、保险责任范围和免责条款进行了说明。根据规定和约定：投保人在投保时，应当就被保险人的身体状况、疾病等如实向保险人告知有关情况，但是原告却故意隐瞒了被保险人赵智楠九年以前就患有“脊椎侧后畸形”的事实。只是在2020年4月27日提出《索赔申请》所附的病案材料里反映出赵智楠九年前就己经患有“脊椎侧后畸形”之病情，在随后的理赔访谈中，原告也承认她投保时隐瞒了有关情况。随后的2020年5月1日被告作出了不予理赔的决定。该事实足以说明：原告不仅违反约定义务，更违背法定义务。被告的决定是正确合法的。关于《学生平安险》及附加的《学生平安A款住院医疗费保险》问题。原告是在2020年4月2日向被告提出的《索赔申请》，在2020年4月17日理赔访谈时就已经向其说明：根据双方约定：投保前已经患有的疾病产生医疗费不在保险范围而且投保时就有关免责条款内容，投保人也认可已经向其说明。那么，依据双方的《学生平安A款住院医疗费保险》第七条第一项约定，保险公司也不应当承担给付医疗费的责任。故被告于2020年4月20日作出的拒赔处理意见合理合法，应当予以维持。综上所述，原告的诉讼请求，既有悖于双方有关合同条款约定之内容，亦违反《保险法》相关强制规定精神，应当依法驳回其诉讼请求。 原告围绕诉讼请求依法提供下列证据，并经被告质证。 1、原告短信截屏一份，证明2020年4月3日被告公司从原告卡上划扣保费3103元；2、编号为66210136152812保险单一份,编号为887919891993保险单及保险合同各一份，证明原告在被告保险公司投保；3、索赔申请书手机照片及复印件各一份，证明2020年1月15日原告向保险公司提交理赔申请及理赔资料；4、合同解除通知书一份，5、理赔决定通知书两份。证明被告解除合同，拒绝理赔。 被告质证认为对证据1.2.4.5真实性、证明目的均认可；对证据3手机照片无异议，对手机照片复印件真实性不认可，不能作为本案的依据。 本院认为，原告提供的证据来源合法、内容真实，本院予以确认。 被告围绕答辩意见提供下列证据，并经原告质证。 1、关于主险《健康无忧重大疾病保险》电子投保申请确认书、2020年4月27日《索赔申请书》附西京医院《住院病案》、2020年4月29日和4月30日《理赔访谈记录》、《理赔决定通知书》、《附加住院医疗保险条款》复印件各一份；证明因原告故意不履行如实告知义务，被告解除合同符合法律规定，且投保以前被保险人已经患有的疾病不在保险范围内。 2、2020年4月2日关于主险《学生平安保险》《索赔申请书》、《理赔访谈记录》、《理赔决定书》、《附加学生平安A款住院医疗保险》复印件各一份。证明根据《附加学生平安A款疾病住院医疗条款》第七条第1项约定：投保以前已患有疾病产生的医疗费用不在保险范围内，所以被告拒赔决定符合约定内容。 原告质证认为被告提供的以上证据均系无原件，对证据的真实性无法确认，且原告只填写了一份索赔申请书，但出现两份索赔申请书，存在假的索赔申请书,且索赔申请时间为2020年1月15日。 本院认为，被告提供的证据均系复印件，本院不予确认。 经审理查明，2019年4月2日投保人崔英为被保险人赵智楠与被告签订了保险合同为887919891993号《健康无忧青少年重大疾病保险（C1款）》。在该保险项下又附加《附加住院无忧医疗保险》、《附加意外伤害保险》、《附加（2014）B款意外伤害医疗保险》。除《健康无忧青少年重大疾病保险（C1款）》年交费10年、保险期间为终身之外，其他附加保险均年交费为一次性交清，保险期间至2020年4月2日止。《附加住院无忧医疗保险》中约定了保险责任及责任免除等条款。2019年8月27日投保人崔英为被保险人赵智楠与被告签订了保险合同为66210136152812号《学生平安意外伤害保险》，在该保险项下又附加了《附加学生平安A款定期寿险》（疾病身故或身体全残保险金）、《附加学生平安A款定期寿险》（意外伤害身故或身体全残保险金）、《附加学生平安A款疾病住院医疗保险》、《附加学生平安C款意外伤害医疗保险》。保险期间：2019年9月1日零时起至2020年8月31日二十四时止，交费方式一次交清。2020年4月3日被告在崔英的账号中扣划了保险号为887919891993的保险费3103元。2020年4月20日被告向原告出具了理赔决定通知书（保单号为66210136152812），认为被保险人本次出险为投保前疾病是条款约定的责任免除项，故本案做拒付处理。通知赵智楠不予给付医疗保险金。2020年5月1日被告向原告出具了合同解除通知书（保单号为887919891993），认为根据《中华人民共和国保险法》第16条关于投保人故意不履行如实告知义务的规定，通知崔英解除保单项下《946附加住院无忧医疗保险》，该险种终止。同日，被告向崔英出具了理赔决定通知书（保单号为887919891993），认为根据《中华人民共和国保险法》第16条关于投保人故意不履行如实告知义务的规定，通知崔英不予给付医疗保险金。庭审中，因原告提出被告提供的索赔申请书存在造假行为，本院要求被告提供其所举证据的原件，但被告拒绝提供。 本院认为，投保人崔英为被保险人赵智楠与被告签订了保险合同为887919891993号《健康无忧青少年重大疾病保险（C1款）》及项下附加《附加住院无忧医疗保险》、《附加意外伤害保险》、《附加（2014）B款意外伤害医疗保险》和投保人崔英为被保险人赵智楠与被告签订了保险合同为66210136152812号《学生平安意外伤害保险》及项下附加《附加学生平安A款定期寿险》（疾病身故或身体全残保险金）、《附加学生平安A款定期寿险》（意外伤害身故或身体全残保险金）、《附加学生平安A款疾病住院医疗保险》、《附加学生平安C款意外伤害医疗保险》的保险合同，系双方当事人真实意思表示，且内容并未违反我国法律法规禁止性规定，应为有效。虽被告不认可原告于2020年1月15日向其提出索赔申请，但其未提供有效证据予以证明，本院要求被告提供索赔申请书原件，被告拒不提供，且根据原告当庭出示的手机拍照能够证明原告于2020年1月15日向被告提出索赔申请。该申请书的事故经过中载明：患儿母亲于九年前发现患儿脊椎侧后凸畸形，于2019年8月份娃疼痛，于2019年9月16日去空军军医大学第一附属医院住院治疗。对原告主张被告履行保单号66210136152812项下《附加学生平安A款疾病住院医疗保险》的保险责任之请求，被告向赵智楠于2020年4月20日作出了理赔决定通知书，认为被保险人本次出险为投保前疾病，是条款约定的责任免除项，故做拒付处理，通知赵智楠不予给付医疗保险金。而根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条即“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外”的规定，被告未行使合同解除权而直接拒绝赔偿，违反了法律规定，故本院不予认可。被告在知道解除原因之日起未在解除期间行使解除权，解除权消灭，故对原告该项请求本院予以支持。对原告要求被告履行保单号887919891993项下《附加住院无忧医疗保险》的保险责任之请求，被告应该在知道有解除事由之日起30日内行使解除权，而被告未在解除期间行使解除权，又于2020年4月3日在崔英的账号中扣划了保险号为887919891993的保险费，后于2020年5月1日作出解除通知书及理赔决定通知书，故被告解除保险号为887919891993的保单项下《946附加住院无忧医疗保险》的保险合同及不予给付医疗保险金，本院不予认可，对原告的该项请求予以支持。综上，被告应履行保单号66210136152812项下《附加学生平安A款疾病住院医疗保险》及保单号887919891993项下《附加住院无忧医疗保险》的保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第七条、第八条之规定，判决如下： 限被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司履行保单号66210136152812项下《附加学生平安A款疾病住院医疗保险》及保单号887919891993项下《附加住院无忧医疗保险》的保险责任。 案件受理费100元减半收取50元，由被告负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审判员  夏芳 二〇二〇年七月六日 书记员  董佳