河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初4141号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副88号。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：薛红，河南大鑫律师事务所职业律师。被告：王长喜，男，汉族，1965年12月28日出生，住河南省伊川县。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告王长喜追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人薛红到庭参加诉讼，被告王长喜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款41894.74元及所欠保费2811.76元（从2017年10月1日-2018年1月20日，共计111天，每月保费774.12元÷30天×111天-52.48元）；2、判令被告向原告支付自2018年1月20日起暂计至2019年12月30日共计710天的违约金31741.62元及自2019年12月31日起至实际履行之日止的违约金（违约金以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一标准计算）；3、本案诉讼费用、保全费用、律师费等由被告全部承担。事实和理由：2017年2月21日，被告作为投保人，以中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称农行西工支行）为被保险人，向我公司投保个人信用贷款保证保险。贷款金额为50000元；保险金额为55291.18元；赔偿等待期为80天，费率为1.4001%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费为774.12元，按月交付；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月1日王长喜与农行西工支行签订《个人担保借款合同》，借款50000元，借款期限为36个月，贷款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额本息，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款等，农行西工支行于合同签订当日，依约向王长喜发放贷款。因王长喜未按照约定偿还贷款本息，农行西工支行向原告提出索赔要求，原告依约于2018年1月20日向农行西工支行支付理赔款41894.74元。原告支付理赔款后，多次向被告进行追偿，但被告至今未按照约定偿还，为维护原告合法权益，特诉至贵院望判如所请。王长喜未到庭应诉，未答辩。人财保险洛阳分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，王长喜未到庭质证。对人财保险洛阳分公司提交的证据本院予以确认，并在卷佐证，同时认定事实如下：1、2017年2月21日，王长喜为向农行西工支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，王长喜为投保人，农行西工支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为55291.18元，按月缴纳保费，每月保费为774.12元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月1日，王长喜与农行西工支行签订《个人担保借款合同》一份，借款金额为50000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，借款利率按浮动利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十），按月分期还款。合同签订当日，农行西工支行向王长喜账户发放贷款50000元。2017年2月27日，王长喜向农行西工支行出具《代扣保费授权委托书》，其上载明：本人已于2017年2月27日与贵行签订《个人借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向人财保险洛阳分公司个人信用贷款保证保险业务部投保了保证保险（保单号：PBBR201641030000000028）。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××73）中将PBBR201641030000000028号保单项下的保险费划入中国人民财产保险股份有限公司账户（开户行：中国农业银行北京市宣武支行营业部，账户名:中国人民财产保险股份有限公司，账号：11×××88）。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费*当期实际承保天数／30。2、王长喜自2017年11月1日后未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司依约代王长喜向农行西工支行偿还贷款本息合计41894.74元。2019年8月2日，农行西工支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务确认书》一份，证明2018年1月20日收到人财保险洛阳分公司代偿款41894.74元。人财保险洛阳分公司称王长喜尚欠其保费的数额为2811.76元，计算标准为王长喜自2017年11月1日开始逾期，其逾期前即2017年10月份的保费未付，人财保险洛阳分公司于2018年1月20日进行代偿，保险计算日期为2017年10月1日至2018年1月20日，共计111天，共计保险费2864.24元（每月保费774.12元/30天×111天），2017年11月15日扣除卡内余额52.44元，12月28日扣除卡内余额0.04元，王长喜尚欠保费为2811.76元。王长喜经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，合法、有效。人财保险洛阳分公司履行了担保责任后，对王长喜依法享有追偿权。人财保险洛阳分公司主张的代偿款41894.74元及保险费2811.76元，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，王长喜未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，人财保险洛阳分公司有权按照合同的约定向王长喜主张违约金，但不能超过法律规定，应以44706.50元（41894.74元+2811.76元）为基数，自代偿之日起按年利率24%计算至实际清偿之日止，人财保险洛阳分公司超出法律规定的诉讼请求本院不予支持。王长喜经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、王长喜于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款41894.74元及保险费2811.76元；二、王长喜于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以44706.50元为基数，自2018年1月21日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如王长喜未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1710元，减半收取855元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担355元，王长喜负担500元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨晓宇二〇二〇年七月七日书记员  毛琳柯