文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初19626号原告：包商银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区金田路3038号现代商务大厦1—3楼，统一社会信用代码914403006875902375。主要负责人：潘慧盛，行长。委托诉讼代理人：陈燕红，女，该分行员工。委托诉讼代理人：沈映美，女，该分行员工。被告：深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司，住所地广东省深圳市福田区沙头街道新华社区新洲十一街138号万基商务大厦8F，统一社会信用代码914403007152798348。法定代表人：邓朝辉，执行董事。委托诉讼代理人：郑明伟，北京市中银（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201310017256。委托诉讼代理人：林文焕，北京市中银（深圳）律师事务所实习律师。被告：邓朝辉，男，汉族，1973年1月24日出生，住所地广东省深圳市福田区，被告：湖南中融盛世房地产有限公司，住所地湖南省常德市澧县澧浦街道办事处澧阳居委会澧浦路机电城C3栋，统一社会信用代码91430723748361711U。法定代表人：杨光仙。原告包商银行股份有限公司深圳分行与被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司（以下简称“深圳盛世嘉晖公司”）、邓朝辉、湖南中融盛世房地产有限公司（以下简称“湖南中融盛世公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈燕红、沈映美，被告深圳盛世嘉晖公司的委托诉讼代理人郑明伟、林文焕，到庭参加了诉讼。被告邓朝辉、湖南中融盛世公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告深圳盛世嘉晖公司向原告偿还贷款本金200万元；2.被告深圳盛世嘉晖公司按年利率12.75%（贷款利率为8.5%）向原告支付罚息（暂截至2019年5月20日的罚息为6,375元，此后罚息以本金200万元为基数，以年利率12.75%计算至实际履行完毕之日）；3.被告邓朝辉、湖南中融盛世公司就被告深圳盛世嘉晖公司的债务承担连带保证责任；4.被告湖南中融盛世公司抵押给原告的房产，原告可就其处置后的价款优先受偿；5.各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）。被告深圳盛世嘉晖公司辩称，本案借贷涉及“借新还旧”问题，编号20180801XW36LJ0094的《流动资金借款合同（小企业类）》并非编号为20170801XWT01SX0088的《授信额度协议》项下唯一一份借款合同。被告深圳盛世嘉晖公司与原告签订《授信额度协议》后，被告深圳盛世嘉晖公司即向原告借款200万元（原合同额度为300万元，后减少为200万元），用于购买陶瓷材料及其他流动资金周转用途。被告深圳盛世嘉晖公司首次借款后，因资金周转问题不能在借款期限内还本付息，于是联系小额贷款公司借款用作过桥资金。小额贷款公司向被告深圳盛世嘉晖公司转账后，被告深圳盛世嘉晖公司便将款项用于向原告还款。贷款还清后，被告深圳盛世嘉晖公司又将额度款项借出，原告发放后款项随即用于向小额贷款公司还款。如此模式循环反复多次，原告提供的《流动资金借款合同（小企业类）》是双方最后一次借款，前述情形原告均知情。据此，原告与被告深圳盛世嘉晖公司之间的“借新还旧”模式实质构成了对主合同借款用途、还款期限等要素的变更，加重了被告邓朝辉、湖南中融盛世公司的担保责任，显失公平，不应对被告邓朝辉、湖南中融盛世公司产生约束力。另，原告计算的金额为误，被告深圳盛世嘉晖公司已经归还20万元本金，且在2019年6月10日还款6,360.44元、在2019年6月17日还款27,027.79元，应当予以扣除。综上，被告邓朝辉、湖南中融盛世公司不应承担担保责任，望人民法院依法驳回原告要求被告邓朝辉、湖南中融盛世公司承担责任的诉讼请求。案件相关事实一、2017年7月7日，原告与被告深圳盛世嘉晖公司签订《授信额度协议》，约定在2017年7月7日至2022年7月6日的授信期限内，授予被告深圳盛世嘉晖公司总金额为300万元的授信额度；该协议项下的全部债务由被告邓朝辉、湖南中融盛世公司提供连带责任还款保证，并另行签订《最高额保证合同》；由被告湖南中融盛世公司提供抵押担保，并另行签订《最高额抵押合同》；授信额度内的具体金额、利率、期限及相关业务收取的费用，以双方签订的具体业务合同为准；等等。二、2017年7月7日，原告与被告湖南中融盛世公司签订《最高额抵押合同》，约定被告湖南中融盛世公司以其名下位于湖南省××××房产（详见附表）提供抵押担保；担保的主债权为2017年7月7日至2022年7月6日原告与被告深圳盛世嘉晖公司之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权本金的最高额为300万元；担保的范围为主合同项下包括但不限于债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；等等。2017年7月14日，案涉26套房产均办理了最高额抵押登记，抵押权人为原告。三、2017年7月7日，原告分别与被告邓朝辉、湖南中融盛世公司签订《最高额保证合同》，约定为确保被告深圳盛世嘉晖公司和原告在约定的主债权期间和额度内已签订和将要签订的所有授信合同项下被告深圳盛世嘉晖公司所有债务的履行，被告邓朝辉、湖南中融盛世公司自愿提供最高额担保；保证为连带担保责任；主债权为自2017年7月7日至2022年7月6日止原告与被告深圳盛世嘉晖公司之间签订的主合同所产生的债权，债权本金的最高金额为300万元，业务种类、利率、债务人债务的履行期限等内容以主合同约定为准；保证的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；如同一主合同的保证人为数人，被告邓朝辉、湖南中融盛世公司仍然按照与债权人约定的保证范围向原告承担全部保证责任；保证人同意，主合同同时有被告深圳盛世嘉晖公司或第三方提供的抵押或质押担保的，原告有权自行决定行使权利的顺序，原告有权要求被告邓朝辉、湖南中融盛世公司立即支付被告深圳盛世嘉晖公司的全部到期应付款项而无须先行行使担保物权，原告放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，被告邓朝辉、湖南中融盛世公司仍按合同承担保证责任而不免除任何责任；保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年；等等。原告提交的股东会决议显示，2017年7月7日、2018年7月31日，被告湖南中融盛世公司均作出股东会决议，同意对被告深圳盛世嘉晖公司向原告申请流动资金贷款业务提供连带责任担保及抵押担保（案涉26套房产），金额均为300万元，期限均为12个月，用途均为购买陶瓷材料及其他流动资金周转。四、2018年7月31日，原告与被告深圳盛世嘉晖公司签订《流动资金借款合同（小企业类）》，约定原告向被告深圳盛世嘉晖公司贷款200万元，贷款期限为12个月，具体放款日和到期日以借款凭证确定的日期为准；贷款用途为用于购买陶瓷材料及其他流动资金周转；贷款利率为固定年利率8.5%；按月结息，付息日为每月的10日，最后一次付息日为贷款到期日；被告应分期归还借款本金，自出账后次月起，每月归还本金2万元，本金归还日为10日，剩余本金到期一次性归还；被告邓朝辉、湖南中融盛世公司提供连带责任还款保证，并另行签订《最高额保证合同》；被告湖南中融盛世公司提供抵押担保，并另行签订《最高额抵押合同》；如被告深圳盛世嘉晖公司未按约定期限还款且未就展期事宜与原告达成协议，原告有权就贷款逾期部分自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至被告深圳盛世嘉晖公司完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为合同贷款利率的基础上加50%；如被告深圳盛世嘉晖公司或担保人违约，原告可以解除该合同及双方签订的其他合同；原告解除合同的，被告深圳盛世嘉晖公司的异议期间为七日，自原告以书面形式通知被告深圳盛世嘉晖公司之日起计算；原告有权就到期未付息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；等等。原告根据该合同的约定，制作了还款计划表，其中前11期还款金额均包括2万元本金，第12期还款金额包括1,780,000元本金。五、2018年8月7日，原告向被告深圳盛世嘉晖公司转账支付200万元。同日，被告深圳盛世嘉晖公司在《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》中确认收到200万元贷款，贷款期限为2018年8月7日至2019年8月6日，担保方式为抵押和保证，执行年利率为8.5%。六、根据被告深圳盛世嘉晖公司的银行交易记录，其正常还款至2019年5月10日。被告深圳盛世嘉晖公司后于2019年6月10日、2019年6月17日分别还款6,360.44元、27,027.79元，该款项系还款计划中2019年6月10日的应还款项及逾期利息。被告深圳盛世嘉晖公司自2019年7月10日开始不再还款。原告在庭审中确认被告深圳盛世嘉晖公司已归还10期本金共20万元，拖欠本金为180万元。裁判结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告在与被告湖南中融盛世公司签订《最高额保证合同》《最高额抵押合同》时，被告湖南中融盛世公司向原告出具了其同意担保和抵押的股东会决议，因此，现有证据已经证明原告在订立担保合同时对被告湖南中融盛世公司股东会决议进行了审查。综上，案涉《授信额度协议》《流动资金借款合同（小企业类）》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》均为各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约定履行各自的义务。因案涉《最高额保证合同》《最高额抵押合同》均明确约定担保债权的主债权为自2017年7月7日至2022年7月6日止原告与被告深圳盛世嘉晖公司之间签订的主合同所产生的债权，故被告深圳盛世嘉晖公司关于案涉债权因系“借新还旧”而加重了被告邓朝辉、湖南中融盛世公司的担保责任，不应对被告邓朝辉、湖南中融盛世公司产生约束力的答辩意见，与合同约定不符，本院不予采纳。合同签订后，原告依约向被告深圳盛世嘉晖公司发放了贷款，被告深圳盛世嘉晖公司未能按合同约定的期限足额偿还借款本息，其行为已构成违约。原告有权依据合同约定要求被告提前偿还拖欠的借款本金180万元并支付拖欠的利息、罚息。由于2019年6月10日被告深圳盛世嘉晖公司没有如约足额还款，因此，2019年6月11日，原告提起本案诉讼，依约要求被告深圳盛世嘉晖公司提前归还全部款项，有合同和事实依据。鉴于被告深圳盛世嘉晖公司已还清2019年6月10日之前的约定本金、利息、逾期利息，则原告主张的罚息应按合同约定年利率12.75%（8.5%×150%），自2019年7月10日起计算至款项清偿之日止。被告湖南中融盛世公司以其名下的26套案涉房产为被告深圳盛世嘉晖公司的案涉债务提供抵押担保并进行了抵押权登记，原告诉请实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中被告邓朝辉、湖南中融盛世公司为被告深圳盛世嘉晖公司的案涉债务提供了连带责任担保，根据案涉保证合同的约定，被告邓朝辉、湖南中融盛世公司同意，在有抵押或质押担保的情况下，原告有权自行决定行使权利的顺序，原告有权要求被告邓朝辉、湖南中融盛世公司立即支付被告深圳盛世嘉晖公司的全部到期应付款项。因此，原告主张被告邓朝辉、湖南中融盛世公司作为连带责任保证人，依约为被告深圳盛世嘉晖公司的案涉债务提供连带责任保证，有合同依据，本院予以支持。被告邓朝辉、湖南中融盛世公司经本院合法传唤，未参加本案诉讼，系自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1,800,000元；二、被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付罚息（罚息以贷款本金1,800,000元为基数，按年利率12.75%，自2019年7月10日计算至款项清偿之日止）；三、被告邓朝辉、湖南中融盛世房地产有限公司对被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司所负的本判决第一、二项所述债务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司追偿；四、若被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司逾期不还款，则依法处分被告湖南中融盛世房地产有限公司提供的位于湖南省常德市灃县26套抵押房产（详见附表），所得款项优先用于清偿被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司所欠原告包商银行股份有限公司深圳分行上述债务；不足部分，由被告深圳市盛世嘉晖投资控股有限公司继续清偿；五、驳回原告包商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11,426元，由原告负担1,143元，由三被告负担10,283元；原告已预交的10,283元，由本院予以退回。三被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费10,283元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  黄天姣审判员  黄源鑫审判员  叶 云二〇二〇年七月七日书记员  曾庆艺附：案涉抵押房产清单            序号               不动产物业名称                所在地                不动产权证名称、证号                     1              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层403室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005528号                  2              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层404室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005530号                  3              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层405室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005524号                  4              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层406室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005523号                  5              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层407室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005519号                  6              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层408室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005525号                  7              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层409室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005520号                  8              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层412室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005521号                  9              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层413室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005532号                  10              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层414室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005526号                  11              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层416室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005657号                  12              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层417室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005531号                  13              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层419室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005533号                  14              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层420室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005734号                  15              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层421室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005733号                  16              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）4层422室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005739号                  17              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）5层502室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005654号                  18              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）5层505室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005529号                  19              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）5层506室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005736号                  20              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）6层602室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005740号                  21              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）6层613室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005741号                  22              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）6层614室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005731号                  23              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）6层615室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005738号                  24              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）6层616室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005719号                  25              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）6层622室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005717号                  26              澧县澧浦街道澧阳居委会（盛世大酒店7-12#）7层703室              湖南省常德市澧县澧阳镇              湘（2017）澧县不动产权第0005527号