浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初2953号 原告：中国农业银行股份有限公司嵊州市支行，住所地：嵊州市剡湖街道东南路2号。 负责人：李武民，行长。 委托诉讼代理人：应黎钦，男，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：邢佳丽，女，系该公司工作人员。 被告：李国忠，男，1968年3月8日出生，汉族，住嵊州市。 被告：谢维霞，女，1965年10月7日出生，汉族，住嵊州市。 原告中国农业银行股份有限公司嵊州市支行与被告李国忠、谢维霞、嵊州杰罕置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，原告于2020年6月16日向本院提出申请，请求撤回对嵊州杰罕置业有限公司的起诉，本院作出裁定准予原告的撤诉申请，本案其余部分继续审理。2020年6月30日，本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人应黎钦、邢佳丽，被告李国忠到庭参加诉讼。被告谢维霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司嵊州市支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即归还给原告贷款本金416828.91元及自2020年3月30日起至2020年5月17日止的欠息4514.82元，自2020年5月18日起至付清之日的利息按合同约定的方式计算，如被告李国忠不能按时归还原告债务，则由被告李国忠、谢维霞提供抵押的财产依法拍卖或变卖抵押物借款优先偿还原告本案债务；2.本案诉讼费由被告承担。审理中,原告变更诉讼请求为：1.要求被告立即归还给原告贷款本金409503.36元并支付该款自2020年6月29日起至付清之日按合同约定利率计算的利率（正常执行年利率6.55%，逾期利率年9.825%，欠息在借款内按照合同约定执行利率计算，自借款到期之日起按照逾期借款利率计收复利）；2.如被告李国忠、谢维霞不能按时归还原告债务，则由被告李国忠、谢维霞提供抵押的财产依法拍卖或变卖抵押物借款优先偿还原告本案债务；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年9月12日，被告李国忠、谢维霞向原告申请贷款。2013年9月25日，被告李国忠与原告签订了个人购房担保借款合同（合同编号为33020120130096505），约定借款金额为人民币53万元，被告李国忠、谢维霞共同所有的位于嵊州市的房地产作为贷款抵押物抵押；嵊州杰罕置业有限公司提供连带责任保证。以上合同签订后，原告于2013年10月29日向借款人发放了贷款人民币53万元，借款到期日为2033年8月28日，还款方式为等额本息还款法，执行年利率为6.55%，逾期年利率为9.825%，款项当天转入借款人指定账户，用于购买共同所有的房地产，抵押物于2014年6月12日办理了抵押登记登记。被告至2020年5月17日止尚欠原告贷款本金416828.91元、利息4514.82元（其中正常利息3396.67元，罚息25.67元，复息23.95元）。被告于2020年5月29日归还原告贷款本金1820.21元，利息1745.92元（其中正常利息1702.05元，罚息22.67元，复息21.02元）。至2020年6月9日（法院立案日），被告尚有二期按揭贷款没有归还。法院立案后，被告于2020年6月12日归还利息663.27元，又于2020年7月1日归还了贷款本金5505.34元，归还了利息4466.08元。因此，两被告尚欠原告贷款本金409503.36元。因被告未按合同约定时间还款，原告根据合同第十二条12.4款的规定，要求被告归还所欠本金409503.36元，并该款支付自2020年6月29日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息。 被告李国忠辩称，1.被告实际只是未及时还款两期，欠原告只有七千多元，而原告起诉被告要求归还五十多万元，原告的诉讼请求不合理。2.至开庭前，被告已经将拖欠的两期按揭付清，并支付了相应的利息、罚息、复利，原告不能再起诉，法院受理该案也是错误的。3.被告已经多次跟银行工作人员沟通，这点欠款七千多元不要告到法院，再给被告一点时间，肯定会还上的。可是银行工作人员当面答应好好的，结果现在又起诉到法院。4.被告现在欠款很多，确实无力再归还五十多万的贷款，希望原告能多给被告一些时间，也请求法院酌情考虑。5.当初被告与原告签订借款合同的时候，原告提供的合同条款太多，没有看仔细，原告作为银行是仗势欺人。被告李国忠未向本院提交证据。 被告谢维霞未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见，视为放弃答辩权利。 为支持其诉称，原告递交了如下证据：1.《个人购房贷款申请书》一份；2.《个人购房担保借款合同》一份；3.抵押登记证一份；3.借款凭证一份；4.贷款利息计算清单及中国农业银行柜面业务系统机读凭证各一份。被告李国忠质证后对上述证据的真实性无异议。本院认证认为，原告提供的证据，来源正当，内容合法，被告李国忠质证后对真实性均无异议，且被告谢维霞既未到庭参加诉讼，又未提交有异议的意见及证据，故本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性均予确认 综上，本院对原告主张的基本事实予以认定。另查明，被告谢维霞在《个人购房贷款申请书》声明，本人对申请项下形成的债务（具体以合同约定为准）承担共同连带还款责任；本人作为本申请的抵（质）押财产的共有人，同意该项财产抵（质）押。再查明，被告已将2020年6月29日前的按揭付清，并支付了相应的罚息、复利。 本院认为，原告与被告李国忠、谢维霞，案外人嵊州杰罕置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律的相关规定，应认定为合法有效。被告李国忠在向原告借款后，未依照合同的约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告谢维霞自愿为被告李国忠的借款全部债务承担共同还款责任但其未履行共同还款义务，属违约，亦应承担相应的违约责任。被告李国忠、谢维霞以其房产为上述债务提供抵押担保，且办理了相关权证，抵押权已依法设立，在其不履行还款义务的情形下，作为债权人的原告有权依照法律规定，以上述抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。被告于原告起诉前已经拖欠两期按揭未及时归还，故原告根据《个人购房担保借款合同》中第十二条中12.4规定，提前收回发放的贷款，并未违反双方约定，对被告称本案不符合起诉条件的辩称意见不予采纳。原告又辩称其签订合同时未看清合同条款存在误解，从原告提供的《个人购房担保借款合同》可以看出，原告提供的合同中对重要条款作了黑体字处理并在合同的签名处上方亦有黑体字提示，故对被告的该辩称意见亦不予采纳。因此，原告的诉讼请求，事实清楚，证据确凿充分，且于法有据，故本院予以支持。被告谢维霞无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、李国忠、谢维霞返还给中国农业银行股份有限公司嵊州市支行借款本金409503.36元，并支付该款自2020年6月29日起至付清之日止按借款合同约定的计算方式计算的利息。款限本判决生效之日起十日内付清。 二、若李国忠、谢维霞不能按期履行上述债务，则中国农业银行股份有限公司嵊州市支行对位于嵊州市的房地产依法以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法减半收取计3721.28元，财产保全费2820元，共计6541.28元，由被告李国忠、谢维霞共同负担，款限被告于本判决生效之日起十日内向本院付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  杨柳青 二〇二〇年七月十五日 书记员  周鹏程 附页： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。