福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1281号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行，住所地福建省武平县平川镇东大街22号，统一社会信用代码91350824676519697W。 主要负责人：罗雪春，行长。 委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。 被告:罗伟信，男，1976年5月13日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:陈华连，女，1976年11月22日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:练建锋，男，1977年12月9日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市新罗区。 被告:罗占平，男，1971年12月4日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:冯雪平，男，1975年12月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称邮政储蓄武平支行）与被告罗伟信、陈华连、罗占平、练建锋、冯雪平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄武平支行的委托诉讼代理人吴金盛，被告陈华连、罗占平、冯雪平到庭参加诉讼，被告罗伟信、练建锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄武平支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗伟信、陈华连归还借款本金人民币150000元，截止2020年5月18日止的结欠利息4677.09元，及其自2020年5月19日起至款清日止按年利率13.2893%计算的利息、复利；2.判令罗伟信、陈华连支付原告为实现债权支付的律师费人民币3000元；3.判令练建锋、罗占平、冯雪平对上述款项承担连带清偿责任；4.诉讼费由各被告承担。事实和理由：罗伟信、陈华连是夫妻关系，2017年3月22日罗伟信以从事养鱼，因购买鱼饲料为由向原告申请贷款20万元，陈华连向原告出具书面《贷款声明书》，愿意为该笔贷款承担相应法律责任。2017年3月30日，罗伟信、陈华连和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定本合同项下授信额度金额为15万元，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。申请支用额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定，如被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告为实际债权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。本合同项下的担保措施为自然人保证。2017年3月30日，练建锋、罗占平、冯雪平与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定练建锋、罗占平、冯雪平愿意在担保债权最高额限度内为罗伟信在主合同项下的债务向原告提供最高额保证担保。主合同项下债务本金为人民币15万元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等)的100%，本合同项下担保债权确定的期间为2017年3月30日至2019年3月30日，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。2019年3月29日，罗伟信向原告申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷，约定罗伟信授信总额度和自主支用最高金额15万元，借款最长期限12个月，贷款投向行业养鱼，按月付息，到期一次性还本法。支用金额在30万元以下，采用自主支付方式。《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，该协议是原被告签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2019年3月29日至2020年3月29日。协议有效期内罗伟信可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。被告支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，被告可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动发款。罗伟信承诺自签订协议起，被告授权原告接收被告通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上进行签字签章主张原告债权不成立。2019年3月29日，罗伟信通过电子银行，向原告申请支用借款人民币15万元，借款期限为12个月，从2019年3月29日至2020年3月29日，年利率为10.2225%，还款方式为按周期结息到期还本法。当日，原告通过系统将15万元贷款自动发放到罗伟信账户。但罗伟信借取款项后，未按约定偿还借款本息，截止2020年5月18日止罗伟信仍欠原告借款本金15万元、利息4677.09元，经原告多次向各被告催促未果。综上，罗伟信、陈华连未按借款合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担违约责任，练建锋、罗占平、冯雪平作为连带责任保证人，应对罗伟信、陈华连的借款本息及原告为实现债权等费用承担连带清偿责任，为保护原告的合法权益，根据《合同法》等相关法律之规定，特具状起诉，请依法裁判! 陈华连辩称，贷款没有错，应由其与罗伟信承担还款责任，与其他被告无关。 罗占平辩称同陈华连答辩意见一致。 冯雪平辩称无异议。 罗伟信、练建锋未作答辩。 邮政储蓄武平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.罗伟信、陈华连身份证、结婚证及练建锋、罗占平、冯雪平的身份证，证明各被告的身份情况及罗伟信、陈华连的夫妻关系；2.《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》《贷款申请报告》《贷款申明书》，证明2017年3月22日罗伟信以从事养鱼，因购买饲料等为由向原告申请贷款200000元，陈华连向原告出具书面《贷款申明书》，愿意为该笔贷款承担相应法律责任；3.《小额贷款额度借款合同》，证明2017年3月30日，罗伟信、陈华连和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告为其提供授信额度为150000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定，被告未按期支付到期未清偿的债务，即视为违约，原告有权单方解除合同，以法律手段追偿贷款，并要求被告承担因实现债权而发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，合同明确约定了双方的各项具体权利和义务；4.《小额贷款最高额保证合同》，证明2017年3月30日，练建锋、罗占平、冯雪平与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定练建锋、罗占平、冯雪平愿意为罗伟信提供金额为人民币150000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年3月30日至2019年3月30日，担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息等费用，约定了具体的担保范围、保证方式，保证期间等双方之间的权利和义务；5.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》《一本通/绿卡通交易明细》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，证明2019年3月29日，罗伟信向原告申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷，《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，该协议是原被告于2017年3月30日签订的《个人贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2019年3月29日至2020年3月29日。协议有效期内罗伟信可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。被告支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，被告可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动发款。贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上进行签字盖章主张原告债权不成立。2019年3月29日，罗伟信用电子银行，向原告申请支用借款人民币15万元，借款期限为12个月，从2019年3月29日至2020年3月29日，年利率为10.2225%，还款方式为按周期结息到期还本法。当日，原告通过系统将15万元贷款自动发放到罗伟信的账户；6.《系统截图》，证明截止2020年5月18日，罗伟信仍拖欠原告借款本金人民币15万元，结欠利息4677.09元；7.《委托代理合同》及《福建增值税普通发票》一份，证明原告因起诉花费的律师费。陈华连、冯雪平质证无异议，罗占平质证不清楚，罗伟信、练建锋未到庭质证。 罗伟信、陈华连、罗占平、练建锋、冯雪平未依法提交证据。 本院经审查认为，邮政储蓄武平支行提供的证据内容真实，来源合法，与本案相关，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年3月30日，罗伟信、陈华连和邮政储蓄武平支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定本合同项下授信额度金额为150000元，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。申请支用额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定，如被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告为实现债权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。2019年3月29日，罗伟信向原告申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷，约定被告罗伟信授信总额度和自主支用最高金额150000元，借款最长期限12个月，贷款投向行业养鱼，按月付息，到期一次性还本法。支用金额在300000元以下，采用自主支付方式。《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，该协议是原被告签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2019年3月29日至2020年3月29日。协议有效期内罗伟信可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。罗伟信、陈华连系夫妻关系，2017年3月22日罗伟信、陈华连以从事养鱼，购买鱼饲料为由向原告申请贷款200000元，陈华连向邮政储蓄武平支行出具书面《贷款声明书》，并在《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》《小额贷款额度借款合同》签字确认，该笔债务为夫妻共同债务。2017年3月30日，练建锋、罗占平、冯雪平与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定练建锋、罗占平、冯雪平愿意在担保债权最高额限度内为罗伟信在主合同项下的债务向原告提供最高额保证担保。主合同项下债务本金为人民币150000元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等)的100%，本合同项下担保债权确定的期间为2017年3月30日至2019年3月30日，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。2019年3月29日，罗伟信通过电子银行，向原告申请支用借款人民币150000元，借款期限为12个月，从2019年3月29日至2020年3月29日，年利率为10.2225%，还款方式为按周期结息到期还本法。当日，原告通过系统将150000元贷款自动发放到罗伟信账户。但罗伟信借取款项后，未按约定偿还借款本息，截止2020年5月18日止罗伟信仍欠原告借款本金150000元、利息4677.09元，经原告多次催促未果。 本院认为，邮政储蓄武平支行与罗伟信、陈华连签订的《小额贷款额度借款合同》，以及罗占平、练建锋、冯雪平分别与邮政储蓄武平支行签订的《小额贷款最高额保证合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同依法成立并具有法律效力，双方应当按照约定履行自己的义务。罗伟信借款后，未按合同约定按期还款，应承担继续履行并赔偿损失的违约责任。陈华连以罗伟信配偶身份，向邮政储蓄武平支行出具书面《贷款声明书》，并在《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》《小额贷款额度借款合同》签字确认，该笔债务为夫妻共同债务。因此，应当认定本案债务为夫妻共同债务。罗占平、练建锋、冯雪平为此笔债务向债权人提供连带责任保证，且尚在保证期间，罗占平、练建锋、冯雪平应按约履行保证责任。罗占平、练建锋、冯雪平承担保证责任履行债务后，有权向债务人罗伟信、陈华连追偿。 综上所述，邮政储蓄武平支行请求：1.判令罗伟信、陈华连归还借款本金人民币150000元，截止2020年5月18日止的结欠利息4677.09元，及其自2020年5月19日起至款清日止按年利率13.2893%计算的利息、复利；2.判令罗伟信、陈华连支付原告为实现债权支付的律师费人民币3000元；3.判令练建锋、罗占平、冯雪平对上述款项承担连带清偿责任；4.诉讼费由各被告承担的诉讼请求，本院依法予以支持。罗伟信、练建锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院发布》第一条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗伟信、陈华连应于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金150000元、利息4677.09元，及以借款本金150000元为基数自2020年5月19日起至实际给付之日止按年利率13.2893%计算的利息，和以逾期利息为基数自逾期之日起至实际给付之日止按年利率13.2893%计算的复息； 二、罗伟信、陈华连应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行律师费3000元； 三、罗占平、冯雪平、练建锋对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任； 四、罗占平、冯雪平、练建锋承担连带清偿责任后，有权向罗伟信、陈华连追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3453.5元，减半收取计1726.75元，由罗伟信、陈华连、罗占平、冯雪平、练建锋共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  何霖昌 二〇二〇年七月二十三日 书记员  聂琳恒 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院发布》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》 第七条债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。