浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初545号 原告：浙江顺昌资产管理有限公司,住所地：浙江省杭州市下城区中河北路16号208室。统一社会信用代码91330000095764184D。 法定代表人：邱鹏飞，总经理。 委托代理人：车慧强、侯文荣，浙江金九鼎律师事务所律师。 被告:王飞翔，男，1985年12月25日出生，汉族，住江苏省沭阳县。 被告:成红梅，女，1990年10月18日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：朱大庆，男，1984年5月22日出生，汉族，住江苏省涟水县。 被告：邱智慧，女，1986年10月8日出生，汉族，住江苏省灌南县。 原告浙江顺昌资产管理有限公司（以下简称顺昌公司）诉被告王飞翔、成红梅、朱大庆、邱智慧追偿权纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人侯文荣、被告王飞翔到庭参加诉讼，被告成红梅、朱大庆、邱智慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。由于案情复杂，后适用普通程序，依法组成合议庭，于2020年6月5日再次公开开庭进行审理，原告委托代理人侯文荣与被告王飞翔到庭参加诉讼，被告成红梅、朱大庆、邱智慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告顺昌公司起诉称，被告王飞翔因购买轿车需要，于2018年3月16日与中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称工行嘉兴分行）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（以下简称透支合同）一份，约定向银行透支金额476400元，并以其名下车辆作抵押担保；原告为其贷款提供连带保证责任。同日，四被告与原告签订《代办汽车按揭服务合同》（以下简称代办合同），约定被告王飞翔委托原告代办汽车按揭贷款等手续，并约定了违约责任等事项，被告成红梅、朱大庆、邱智慧对《代办合同》项下的债务承担连带担保责任。后被告王飞翔未按透支合同约定如期还款，原告按合同约定于2019年3月22日向银行代偿30992.8元，于2019年6月22日向银行代偿45812.77元，于2019年10月22日向银行代偿20382.96元。现被告未按期返还代偿款已构成违约，原告有权向四被告追偿。故原告诉请判令：一、被告王飞翔支付原告车辆代偿款97188.23元，并支付违约金8666.08元（以30992.8元为基数，自2019年3月22日起；以45812.77元为基数，自2019年6月22日起；以20382.96元为基数，自2019年10月22日起，按年利率24%暂计算至2019年10月14日，具体计算至实际清偿之日止）、律师费5800元；二、被告成红梅、朱大庆、邱智慧对上述付款义务承担连带保证责任；三、诉讼费由四被告共同负担。 被告王飞翔答辩称，当时贷款的金额是476400元，我总共收到的380000元，我要求按照收到的款项计算各种金额。我已经归还了11期，总共是36期，每期归还14424元，我认为这是套路贷。 被告成红梅、朱大庆、邱智慧未作答辩。 原告围绕诉请提交了以下证据： 1.牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、担保承诺函，证明王飞翔向工商银行嘉兴分行申请透支贷款476400元，并以王飞翔名下车辆作抵押担保，原告提供连带保证担保。 2.代办汽车按揭服务合同，证明王飞翔委托原告代办汽车按揭贷款等手续，并约定违约事项等，成红梅、朱大庆、邱智慧对代办合同项下的债务承担连带担保责任。 3.文书送达地址确认书，证明四被告向原告确认了诉讼文书的送达地址。 4.偿债证明，证明原告因王飞翔的违约向银行代偿金额97188.23元。 5.委托代理协议及代理费发票，证明产生实现债权的律师费用。 6、照片一组，证明本案的汽车代办服务合同中王飞翔、成红梅的签字均系其本人所为。 7、银行分期付款信息确认单，证明被告王飞翔在贷款前就已经知晓本次汽车贷款的具体收费情况、贷款本金、贷款年限等内容。 被告王飞翔质证认为，签合同的时候日期是倒签的，成红梅的签字是假的，代办汽车按揭服务合同及文书送达地址确认书上王飞翔的签字不是王飞翔所签。 被告王飞翔向本院提供了微信转账记录，证明原告公司员工许星慧向被告王飞翔转账380000元的事实。 原告质证认为，许星慧并非原告公司员工，许星慧与被告之间的转账于本案无关，与原告无关,且转账金额为416500元。 被告成红梅、朱大庆、邱智慧未到庭质证，也未提供证据。 本院认定证据如下：被告王飞翔认为部分合同上的签字并非其本人所签，成红梅的签字也并非其本人所签，但在本院的释明下截止辩论结束均未提出书面的鉴定申请，故本院对其签字予以认定，并对原告提供的证据的真实性予以确认。被告王飞翔提供的微信转账记录本院对真实性予以确认。 本院经审理认定：2018年3月16日，被告王飞翔作为债务人、成红梅作为共同债务人与工行嘉兴分行签订牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同，约定被告王飞翔向该银行透支476400元，手续费42876元，向杭州顺昌汽车销售有限公司购买奔驰车辆。分36期还款，一个月为一期。债务人将透支资金支付至杭州顺昌汽车销售有限公司账户。同日，顺昌公司向工商银行嘉兴分行出具担保承诺函，为被告王飞翔的债务承担连带责任保证。同日，原告与四被告签订代办汽车按揭服务合同，约定：乙方（王飞翔）、丙方（成红梅、朱大庆、邱智慧）以信用卡付款形式购买汽车，并委托甲方（顺昌公司）代为办理贷款及为车辆向保险公司投保等服务；经乙方要求，甲方为保证主合同的切实履行，同意为该笔贷款提供保证、担保人；因乙方未按时向发卡银行偿还分期款，视为乙方违约，由此造成甲方损失的，乙方应承担甲方损失费和为挽回损失而通过诉讼或其他途径所产生的所有费用，包括但不限于以下损失和费用等：因乙方未按时向发卡银行偿还分期款，导致甲方保证金或其他款项被扣划造成垫付的，乙方应立即向甲方返还垫付款，逾期应支付垫付金额每日额千分之五的资金占用费和违约金；因乙方未按时向发卡银行偿还分期款，甲方即可采取其认为一切必要合理的手续或方式维护自身权益，乙方必须承担由此发生的一切法律责任和费用，包括但不限于滞纳金、差旅费、拖车费等；乙方一次未按时足额向贷款银行还贷款，甲方有权对乙方进行催收、诉讼或申请强制执行；乙方对与甲方聘请律师所支付不少于15000元人民币的律师费用；丙方作为乙方的连带责任保证人（或反担保人），对乙方在履行本合同过程中对甲方所付的一切债务承担连带责任保证（或反担保责任），保证范围包括但不限于甲方向银行承担的保证、担保及甲方的经济损失，甲方为乙方垫付的购车款，保证期间为本合同约定的主债务履行期满之日起两年。同日，被告王飞翔、成红梅分别向原告出具文书送达地址确认书，确认江苏省江阴市通运村肖家埭33号作为王飞翔、成红梅的文书送达地址，被告朱大庆确认江苏省涟水县作为朱大庆文书送达地址，被告邱智慧确认沐阳县沐城镇任码居委会沟东组11号作为其文书送达地址，并承诺若送达地址不准确或拒绝签收的，文书退回之日视为送达之日。 因被告王飞翔未按约还款，工行嘉兴支行要求原告承担连带保证责任。原告于2019年3月22日向银行代偿30992.8元，于2019年6月22日向银行代偿45812.77元，于2019年10月22日向银行代偿20382.96元。原告支出律师代理费5800元。 另查明，王飞翔系以车辆抵押的形式贷款。2018年3月1日，原告向王飞翔出具《银行分期付款信息确认单》，载明贷款金额400000元，每月还款14424元，期限为3年，透支还款总额为519276元。利率为28%，其中服务费19%利率部分76400元的“服务费”体现在贷款额里面，实际显示贷款金额为人民币476400元等内容。被告王飞翔手写本人对上述情况已经了解清楚，并知晓收费情况、贷款本金、贷款年限、月还，同意并遵守相关约定。并签字捺印。2018年3月16日工行嘉兴分行向杭州顺昌汽车销售有限公司转账476400元，原告后向周海林转账468400元，周海林向许星慧转账，许星慧于2018年3月12日向王飞翔转账180000元、于2018年3月13日向王飞翔转账50000元、于2018年3月14日向王飞翔转账150000元、于2018年3月15日向王飞翔转账36500元，合计416500元。 本院认为，原、被告之间签订的《代办汽车按揭服务合同》《银行分期付款信息确认单》等内容合法有效、权利义务明确，各方均应按约履行。根据《银行分期付款信息确认单》上显示的内容，透支总金额为519276元，其中服务费为19%即76400元，再加上银行的手续费42876元，被告王飞翔实际到手的金额应为400000元，即使按照王飞翔提供的许星慧向其转账的金额来看，也已经超过了400000元，经计算，三年的利率为（519276-400000）/400000=29.82%，年利率为9.94%，未超过法律规定的上限。现因被告王飞翔未按约归还银行债务，导致原告顺昌公司履行偿债责任，原告有权依照合同行使追偿权，要求被告王飞翔归还代偿款97188.23元。因原告已经向被告王飞翔收取了三年29.82%的费用，现再以每年年利率24%主张违约金不符合法律规定，本院调整至按年利率14.06%进行计算。至于王飞翔抗辩的本案系套路贷，在本院向其释明后也未向公安部门进行报案，且从双方提供证据来看，原告收取的费用未超过法律规定的上限，故对王飞翔的抗辩意见本院不予采纳。对原告的诉请的律师代理费，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，被告成红梅、朱大庆、邱智慧自愿提供连带保证责任，应当按照合同约定承担保证责任。被告成红梅、朱大庆、邱智慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王飞翔于本判决生效之日起七日内支付原告浙江顺昌资产管理有限公司代偿款97188.23元及违约金（以30992.8元为基数，自2019年3月22日起；以45812.77元为基数，自2019年6月22日起；以20382.96元，自2019年10月22日起，均按年利率14.06%计算至实际清偿之日止）、支付实现债权的律师代理费5800元； 二、被告成红梅、朱大庆、邱智慧对上述付款义务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告浙江顺昌资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2534元，由原告浙江顺昌资产管理有限公司负担134元、由被告王飞翔、成红梅、朱大庆、邱智慧共同负担2400元，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  陈 前 人民陪审员  章建强 人民陪审员  徐荣才 二〇二〇年七月二十二日 书 记 员  黄静颖