浙江省海宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0481民初2888号 原告：中国工商银行股份有限公司海宁支行。住所地：海宁市硖石街道钱江东路2号，统一社会信用代码91330481846723640Q。 负责人：张秋生，行长。 委托诉讼代理人：邹欣、殷志浩，浙江海翔律师事务所律师。 被告：黄益，男，1982年4月1日出生，汉族，住海宁市。 本院于2020年5月20日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司海宁支行（以下简称工商银行）与被告黄益金融借款合同纠纷一案。本案适用简易程序于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告工商银行的诉讼代理人殷志浩到庭参加诉讼，被告黄益经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷款本金191908.98元、并支付利息8090.28元（以上损失暂计算至2020年1月8日，此后损失按合同约定计算至债务清偿日止）、实现债权费用10999元，合计210998.26元；2.本案诉讼费由被告负担。 事实和理由：2014年4月9日，被告向原告申领牡丹卡并承诺遵守牡丹卡章程及领用合约，原告经审核后向被告发放了卡号为62×××67的牡丹卡一张。2014年7月11日，被告向原告申请开通个人电子银行业务（含网上银行、手机银行业务等），并同意遵守《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》及相关业务规定。2018年9月12日，被告通过电子验证方式与原告签订了《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，该合同约定：①被告申请个人信用消费贷款，单笔金额不低于600元、期限一般不超过5年；②贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；③贷款利息自实际放款日起计算；④个人信用消费贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准；⑤被告连续三次或累计六次未足额偿还贷款本息则原告有权提前收回未到期贷款；⑥被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权自被告逾期之日起按照人民银行同期同档次利率上浮50%计算罚息利率，按日计收罚息，同时对不能按时支付的利息，按月以罚息利率计收复利；⑦合同项下相关费用包括但不限于律师费、诉讼费等均由被告承担等。上述合同签订后，被告共向原告申请贷款19笔，尚有4笔贷款未结清且多次逾期，分别是被告于2018年9月13日通过手机银行贷款200000元、期限为24个月、借款利率为年利率6.12%；于2019年4月3日通过手机银行贷款30000元、期限为12个月、借款利率为年利率5.22%；于2019年4月4日通过手机银行贷款51000元、期限为12个月、借款利率为年利率5.22%；于2019年4月8日通过手机银行贷款108000元、期限为12个月、借款利率为年利率5.22%。上述贷款发放后，被告仅归还了部分本息且还款多次逾期，截至2020年1月8日，被告尚欠原告借款本金191908.98元、积欠利息8090.28元，已构成违约。现原告为保护信贷资金安全，依法维护自身合法权益，特具状起诉，请裁决。 被告黄益未作答辩，未提交有关书面证据材料。 原告工商银行就自己的主张提交了如下证据： 1.“融e借”个人信用消费贷款合同、个人贷款借据基本信息、个人贷款借据利率信息、贷后管理系统信息截屏16页，证明：（1）“融e借”系原告方的个人信用消费贷款业务，被告借款时已确认签订了合同，同时约定了双方的权利义务；（2）被告向原告借款共计19笔，每笔借款的金额、期限、利率等情况的事实。 2.银行卡开户信息截屏3页，证明被告是通过其持有的工行卡办理“融e借”业务的事实。 3.个人贷款活动明细查询、利息证明22页，证明原告已按约发放被告贷款、被告还款及尚欠贷款本息情况的事实。 4.委托合同1份，证明原告为实现债权委托律师，需支付代理费的事实。 被告黄益未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对原告提交的以上证据审查后认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性及关联性，符合证据的形式要件，能够证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年4月9日，被告向原告申领牡丹卡并承诺遵守牡丹卡章程及领用合约，原告经审核后向被告发放了卡号为62×××67的牡丹卡一张。2014年7月11日，被告向原告申请开通个人电子银行业务（含网上银行、手机银行业务等），并同意遵守《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》及相关业务规定。2018年9月12日，被告通过电子验证方式与原告签订了《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，该合同约定：被告申请个人信用消费贷款，单笔金额不低于600元、期限一般不超过5年；贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；个人信用消费贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准；被告连续三次或累计六次未足额偿还贷款本息则原告有权提前收回未到期贷款；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权自被告逾期之日起按照人民银行同期同档次利率上浮50%计算罚息利率，按日计收罚息，同时对不能按时支付的利息，按月以罚息利率计收复利；合同项下相关费用包括但不限于律师费、诉讼费等均由被告承担等。上述合同签订后，被告共向原告申请贷款19笔，尚有4笔贷款未结清且多次逾期，分别是被告于2018年9月13日通过手机银行贷款200000元、期限为24个月、借款利率为年利率6.12%；2019年4月3日通过手机银行贷款30000元、期限为12个月、借款利率为年利率5.22%；2019年4月4日通过手机银行贷款51000元、期限为12个月、借款利率为年利率5.22%；2019年4月8日通过手机银行贷款108000元、期限为12个月、借款利率为年利率5.22%。上述贷款发放后，被告仅归还了部分本息且还款多次逾期，截至2020年1月8日，被告尚欠原告借款本金191908.98元、积欠利息8090.28元，合计199999.26元。原告工商银行为实现债权支付律师费10999元。 本院认为，被告于2014年4月9日向原告申领牡丹卡并承诺遵守牡丹卡章程及领用合约，原告经审核后向被告发放了卡号为62×××67的牡丹卡一张。2014年7月11日，被告向原告申请开通个人电子银行业务（含网上银行、手机银行业务等），并同意遵守《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》及相关业务规定。2018年9月12日被告与原告签订的《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，双方约定了借款额度、借期、利息、违约责任及其他权利、义务，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，各方当事人均应切实履行。被告按约取得借款后未能按合同约定归还借款利息，其行为已构成违约，原告依据合同约定要求被告归还借款本金、利息、罚息、复利及其他费用的请求，符合法律规定，本院予以支持。 原告为实现本案债权支付律师代理费10999元，因双方在合同中对该费用的承担明确作了约定，该收费标准在合理范围，不违反法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄益于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司海宁支行借款本金191908.98元、利息8090.28元（含罚息、复息，暂计算至2020年1月8日），合计199999.26元；自2020年1月9日起以未还借款本金为基数，按合同约定支付至实际清偿日止的利息（含罚息、复息）。 二、被告黄益于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司海宁支行律师代理费10999元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4464元，减半收取2232元，保全费1620元，合计3852元，由被告黄益负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  陈祖建 二〇二〇年七月十日 书记员  浦恩义 附页 1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。 2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。