江苏省盐城市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏09民终1285号上诉人（原审被告）：都邦财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市江东中路311号中泰国际广场05幢20层楼。法定代表人：任牛，该公司总经理。委托诉讼代理人：王珊珊，该公司员工。被上诉人（原审原告）：胡文海，男，1978年12月31日生，汉族，住江苏省射阳县经济开发区。被上诉人（原审原告）：李耀芳，女，1956年8月24日生，汉族，住江苏省射阳县经济开发区。两被上诉人共同委托诉讼代理人：嵇维成，射阳县春晨法律服务所法律工作者。上诉人都邦财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称都邦财保江苏公司）因与被上诉人胡文海、李耀芳意外伤害保险纠纷一案，不服江苏省射阳县人民法院（2019）苏0924民初3716号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。都邦财保江苏公司上诉请求：1、撤销一审民事判决。2、依法改判我司不承担赔偿责任。3、上诉费某被上诉人承担。事实与理由：2018年12月28日胡某在上班期间死亡，上诉人接到报案后，立即通知被上诉人进行尸检，确认死亡原因。但被上诉人明确表示拒绝尸检。另根据上诉人的调查，射阳县公安局出具的尸体处理通知书中，记载的意外死亡只是形式审查排除他杀的可能，从而否定刑事案件的立案侦查，并非符合上诉人赔付义务的意外死亡。且该份通知中，明确记载死者家属拒绝尸检，从而无法断定胡某死亡的真正原因。依据《中华人民共和国保险法》第二十二条的规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。本案中，上诉人明确要求死者家属进行尸检，死者家属明确放弃且在公安局的尸体通知书中再次拒绝。根据法律规定，投保人、被保险人或者受益人负有举证证明保险事故性质的法定责任，亦是法律明确规定的义务。死者家属的故意行为，导致事故的性质、死亡原因无法查明，上诉人无法核实事故是否属于保险责任，死者家属应当承担举证不能的不利后果。综上，为保障上诉人的合法权利，请求二审法院依法查明事实，支持上诉人诉请。胡文海、李耀芳答辩称，上诉人上诉的事实不真实，被上诉人是受害人的继承人，对于本案的事实在一审中被上诉人已经向法庭提交了射阳县人民医院抢救的医疗诊断、射阳县公安局城中派出所到事发现场勘查的材料、事故现场证人证言及殡葬火化证明等证据，足以证明被保险人胡某属人身意外伤害，经抢救无效死亡的事实。徐某是上诉人的单位员工，徐某到达当时的事发现场，当时尸体停放在殡仪馆，徐某没有要求尸检，公安人员同意家属运回尸体后，保险公司人员要求尸检，家属是同意尸检的，但是公安人员表明尸体已经运回，他们不好再进行尸检。上诉人在签订保险合同中没有载明发生意外伤害死亡后必须尸检的条款，上诉人的上诉请求，既无事实证据，更没有法律依据，应当予以驳回。胡文海、李耀芳向一审法院起诉请求：1.都邦财保江苏公司支付保险金20万元，并从起诉之日起按照中国人民银行同期贷款利率6%的标准支付利息直至实际清偿之日；2.本案诉讼费某都邦财保江苏公司承担。一审法院认定事实：2018年8月29日，盐城市乙葵电力石化设备制造有限公司（投保人）与都邦财保江苏公司（保险人）签订保险单号为20701232010018001566的《团体意外伤害员工保障计划（电子保单）》（以下简称《保险合同》），为胡某等被保险人投保团体意外伤害保险，保额20万元/人；附加团体意外伤害医疗保险，保额1万元/人；附加团体意外伤害住院安心保险，9000元/人。身故受益人法定。保险期限自2018年8月30日0时起至2019年8月29日24时止。2018年12月28日，胡某在射阳华泰有限公司上班期间，被机械刮摔倒地受伤，被送射阳县人民医院后经抢救无效于当日死亡，后在未经检查确定死亡原因情况下被火化。此后，胡文海、李耀芳申请理赔，都邦财保江苏公司以死因不明，不构成保险事故为由拒绝理赔。另查明，胡某系胡满昌（1989年去世）与周德芳（1961年去世）之子，李耀芳系胡某配偶，两人育有一子胡文海。一审法院认为，关于都邦财保江苏公司是否应支付保险金问题。盐城市乙葵电力石化设备制造有限公司与都邦财保江苏公司签订的保险合同系双方真实意思表示，且不违反保险法及其他法律法规的强制性或禁止性规定，合法有效。依照保险合同约定，当被保险人在保险期限内发生意外伤害等保险事故时，保险人应当给付相应保险金。本案中，被保险人胡某于2018年12月28日在上班期间被机械括摔倒地受伤，当日经抢救无效死亡。虽然没有进行死亡原因检验，但胡文海、李耀芳提交的接处警工作登记表载明“胡某在射阳华泰有限公司上班期间，被工人发现倒在地上，送射阳县人民医院抢救无效死亡”、居民死亡医学证明（推断）书也载明“死亡原因：头部外伤、心跳呼吸停止”，证人张某,4、钱某证实胡某被机械括摔倒地头颈部受伤送医抢救，上述证据证明胡某在工作中受伤，其死亡与受伤之间有紧密的时空联系，在没有相反证据的情况下，足以认定胡某系意外伤害原因身故，都邦财保江苏公司应当按照合同约定支付胡某的身故保险金20万元。保险合同载明胡某的身故受益人为法定继承人，胡某配偶李耀芳、其子胡文海是其第一顺位继承人，应为保险合同受益人，有权要求都邦财保江苏公司向其支付保险金。故胡文海、李耀芳要求都邦财保江苏公司给付20万元保险金的诉讼请求，具有事实和法律依据，一审法院予以支持。审理中，李耀芳同意保险金汇至胡文海的银行卡中。关于胡文海、李耀芳要求都邦财保江苏公司赔偿利息损失问题。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，对属于保险责任的，保险人应当在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。本案中，双方对胡某死亡是否构成保险事故存在争议，在争议没有解决前，都邦财保江苏公司没有支付保险金的义务，故胡文海、李耀芳主张利息损失没有事实依据，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十二条规定，一审法院判决：一、都邦财保江苏公司于判决发生法律效力后十日内给付胡文海、李耀芳保险金20万元（款项汇至账号：62×××93，户名：胡文海，开户行：中国建设银行射阳支行）。二、驳回胡文海、李耀芳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由都邦财保江苏公司负担。本院查明事实与一审查明事实无异，对一审法院查明事实，本院予以确认。本院认为，案外人盐城市乙葵电力石化设备制造有限公司为其员工在上诉人都邦财保江苏公司投保了团体意外伤害保险，保险合同系双方自愿签订，不违反法律法规强制性规定，合法有效。本案双方争议的是被保险人胡某在保险责任期间意外死亡，保险公司应否承担保险赔偿责任。案涉保险条款对意外伤害的释义为：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。2018年12月28日胡某在工作期间死亡，被上诉人提供的医疗诊断书记载：头、颈部外伤，心跳骤停半小时入院，于当日宣布死亡。居民死亡医学证明（推断）书也记载了“死亡原因：头部外伤，心跳呼吸停止”。证人张某,4、钱某证明胡某被机械刮倒受伤。被上诉人已提供存在意外伤害的证据，上诉人并无证据证明胡某生前患有其他疾病可能导致其死亡的情形，且上诉人也不能举证证明在事故发生后即告知被上诉人不尸检的后果。胡某遭遇意外伤害后死亡，符合意外伤害的一般特性，构成涉案保险事故。综上，上诉人上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4300元，由上诉人都邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李晓平审判员  陈素娟审判员  胥 霞二〇二〇年七月九日书记员  邵绘熹