汉中市汉台区人民法院   民事判决书   (2020)陕0702民初1319号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市汉台区支行，住所地位于陕西省汉中市汉台区。统一社会信用代码：91610700698433253D。   单位负责人：王岚，系该行行长。   委托诉讼代理人：王天杰，系该行员工。   委托诉讼代理人：鲁艳华，系该行员工。   被告：李星，男，生于1989年2月12日，汉族，住陕西省汉中市汉台区，公民身份号码：61230XXXX902120074。   被告：叶汉英，女，生于1954年12月19日，汉族，住陕西省汉中市汉台区，公民身份号码：61230XXXX412191423。   被告：陕西盛隆石化有限公司，住所地位于陕西省汉中市汉台区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX1946。   法定代表人：李星，系该公司负责人。   以上被告共同委托诉讼代理人：李兴德，男，生于1958年7月2日，汉族，住陕西省汉中市汉台区，公民身份号码：61230XXXX807021437。   被告：李兴德，男，生于1958年7月2日，汉族，住陕西省汉中市汉台区，公民身份号码：61230XXXX807021437，系被告李星之父，叶汉英之夫。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市汉台区支行与被告李星、叶汉英、李兴德、陕西盛隆石化有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市汉台区支行委托诉讼代理人王天杰、鲁艳华，被告李星、叶汉英、陕西盛隆石化有限公司共同委托诉讼代理人李兴德、被告李兴德到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市汉台区支行(以下简称为“邮储汉中汉台区支行”)向本院提出诉讼请求：一、要求被告立即归还原告借款本金人民币4999961.60元，并向原告支付利息279213.22元，合计5279174.82元（暂计至2020年3月3日），并继续给付利息及罚息至实际清偿日止；二、依法判令原告对被告叶汉英、李兴德为贷款提供担保的个人房产，位于陕西省汉中市汉台区XX街XX道XX街XX居XX巷XX巷XX楼XX层XX-2层201号营业房（汉中市房产证汉台字第030760号-030761号）变卖、拍卖后所得价款具有优先受偿的权利；三、本案的诉讼费、公告费、执行费等原告为实现债权而产生的费用由被告承担。诉讼中，原告增加诉讼请求：四、要求被告陕西盛隆石化有限公司对该笔贷款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2017年6月3日，被告李星向原告申请个人商务贷款，经授信审批授信额度500万元，于2017年7月3日被告与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号6199949Q217076020878）和《个人最高额抵押合同》（6199949Q317076467913），合同签订后于当日在汉中市不动产登记局办理不动产抵押登记证明，证明编号为陕2017汉台区不动产证明第0009120-0009121号。并于2018年7月3日签订了中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请（编号6199949Q118071703635）。约定原告向被告李星发放贷款5000000元，期限为12个月（从2018年7月10日至2019年7月10日），实际放款日以借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有法律效力，借据利率为6.525％，采用按月还息，到期一次性还本的还款方法。在违约方面合同约定，“乙方单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人单笔贷款未按合同使用的，罚息利率为约定贷款利率的2倍，借款人单笔贷款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的2倍”。就借款人不能按期支付利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按本合同约定的利率计收复利，并约定因借款人合约发生的争议，协商不成的，任何一方均可向甲方所驻地人民法院提起诉讼。《个人额度借款合同》和小额贷款额度借款支用单签订后，原告即向被告李星发放贷款500万元，但被告李星未按合同约定履行还款义务，致使原告债权不能实现，截止2020年3月3日该笔贷款逾期236天，经原告多次催收无果，特提起诉讼。   被告李星、叶汉英、李兴德、陕西盛隆石化有限公司共同辩称，借款500万元是属实的，其签署的抵押合同也真实有效，同意按照合同约定的借款利息及正常1.5倍的罚息来偿还借款。现在无法偿还借款是因为政策变更所产生的客观原因导致，并非主观恶意赖账。   原告邮储汉中汉台区支行为支持其诉讼请求提交如下三组证据：第一组证据一、原告营业执照及负责人身份证复印件、原告机构变更名称更证明材料，证明原告的基本身份信息和适格合法的诉讼主体资格；发放贷款的名称是人民路支行，后依法变更为汉台区支行；证据二、借款人身份证、营业执照，证明被告的基本身份信息和适格的诉讼主体资格；第二组证据三、《个人额度借款合同》，证明被告李星因资金需求向原告申请借款并与原告签订个人借款合同的事实和内容。双方之间的金融借款合同法律关系客观存在，事实清楚；证据四、《个人高额抵押合同》，证明被告李兴德、叶汉英与原告签订个人高额抵押合同，自愿为主合同项下的贷款提供抵押的基本事实和内容。双方之间的抵押合同法律关系客观存在，事实清楚；《担保函》和《企业保证函》，由陕西盛隆石化有限公司向被告的贷款提供的担保责任。第三组证据五、《小额贷款额度借款支用单》；证据六、个人贷款(手工)借据；证据七、还款计划表；证据八、还款流水详情；证据九、系统结余截屏；以上证据证明1、2018年7月3日被告李星申请支用贷款，当日原告按照约定向被告李星发放贷款500万元；原告履行了合同义务；2、结合还款计划及还款流水证明被告李星的实际还款情况，还本付息已逾期，构成违约，侵犯了原告的合法权益；3、目前，被告李星尚有本金合计4999961.60元未还，截止2020年3月3日的利息及罚息合计279213.22元，本息合计5279174.82元。   被告李星、叶汉英、李兴德、陕西盛隆石化有限公司对上述证据真实性均无异议，但对欠款本息清单表示需再审查。   被告李星、叶汉英、李兴德、陕西盛隆石化有限公司未提交证据。   经合议庭评议，原告提交的证据与案件事实有关，证据来源合法，各证据之间具有关联性，可以确认其证明力。   本院经审理查明以下案件事实：2017年6月3日，被告李星因采购燃油需要周转资金，向原告邮储汉中汉台区支行(原“中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行”)申请个人商务贷款。同日，被告李星作为陕西盛隆石化有限公司的企业实际控制人，向原告邮储汉中汉台区支行提交《企业保证函》及《担保函》，约定“我公司（企业）自愿为李星与你行签订的个人额度借款合同（编号：6199949Q217076020878）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司（企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚金、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。”后经原告邮储汉中汉台区支行授信审批其授信贷款额度为500万元。同年7月3日，被告李星与原告邮储汉中汉台区支行签订《个人额度借款合同》（合同编号6199949Q217076020878），合同约定“本合同项下授信额度金额为人民币伍佰万元整，额度存续期最长为10年，自2017年7月3日至2027年7月3日，额度存续期内的前5年为额度支用期，贷款仅限于借款人用于采购燃油。乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50％确定。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。”同日，被告叶汉英作为甲方抵押人、被告李兴德作为共有人与原告邮储汉中汉台区支行签订《个人最高额抵押合同》（合同编号6199949Q317076467913），以其所有的汉中市汉台区XX巷XX楼XX层XX、XX层XX号XX房为被告李星的前述贷款提供伍佰万元的最高额抵押担保。合同约定“抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。担保的债权确定期间自2017年7月3日至2027年7月3日”。合同签订后于2017年7月4日在汉中市不动产登记局办理不动产抵押登记证明，证明编号为陕（2017）汉台区不动产证明第0009120号、0009121号。2018年7月3日被告李星与原告邮储汉中汉台区支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》（编号6199949Q118071703635），申请支用5000000元。7月10日，原告按约向被告李星受托支付的账户发放了5000000元的贷款，贷款期限为12个月（从2018年7月10日至2019年7月10日），借款年利率为6.525％，还款方式为按月还息、到期一次性还本。截止2019年7月10日，原告李星每月按期偿还贷款利息，归还本金38.4元。截止2020年3月3日，被告累计欠款本金4999961.60元、利息279213.22元。原告多次催要无果，故诉至法院。   本院认为：被告李星因采购燃油需要周转资金向原告邮储汉中汉台区支行申请贷款，双方因此签署了《个人额度借款合同》及其他相关的各项文件，以及被告叶汉英、被告李兴德自愿以其所有的营业房为被告李星提供最高额抵押担保，与原告邮储汉中汉台区支行签署了《个人最高额抵押合同》，被告陕西盛隆石化有限公司承诺为被告李星此项贷款提供连带责任保证，签署了《企业保证函》和《担保函》均系双方的真实意思表示，且不违反国家法律、法规的强制性规定，上述合同真实、合法、有效，当事人应依约履行。原告邮储汉台区支行已按照《个人额度借款合同》的约定向被告李星提供了借款，已履行合同义务，被告李星在借款到期后未能向原告还本付息，其行为已构成违约。原告起诉要求其归还借款本金并清偿借款利息，符合合同约定及法律规定。扣除被告已返还原告的借款本金38.4元，被告李星应返还原告借款本金4999961.60元，清偿截止2020年3月3日产生的借款利息279213.22元，并继续给付利息及罚息至实际清偿日止。被告叶汉英、李兴德自愿以其所有的营业房为被告李星的该笔贷款提供最高额抵押担保，签订《个人最高额抵押合同》，并依法办理了抵押物登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条之规定，该抵押行为合法有效，被告叶汉英、李兴德依法应承担抵押担保责任，故原告起诉对被告叶汉英、李兴德为贷款提供担保的个人房产位于陕西省汉中市汉台区XX街XX道XX街XX居XX巷XX巷XX楼XX层XX-2层201号营业房(汉中市XX号XX号)变卖、拍卖后所得的价款具有优先受偿的权利的请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。按照《中华人民共和国担保法》第五十七条之规定，被告叶汉英、李兴德承担抵押担保责任后有权向被告李星追偿。被告陕西盛隆石化有限公司自愿为被告李星提供连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十条、第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任......”的规定，被告陕西盛隆石化有限公司应对上述应由被告李星向原告邮储汉中汉台区支行返还的借款本金及利息，在被告叶汉英、李兴德承担抵押财产担保责任后，对不能清偿原告借款本息的不足部分承担连带清偿责任。   综上，原告邮储汉中汉台区支行的诉讼请求依法应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告李星于判决生效后二十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市汉台区支行借款本金4999961.60元，清偿截止2020年3月3日产生的借款利息279213.22元，并从2020年3月4日起，按借款年利率6.525％上浮50％计算支付借款利息至借款清偿之日止；   二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市汉台区支行对被告叶汉英、李兴德抵押财产位于陕西省汉中市汉台区XX街XX道XX街XX居XX巷XX巷XX楼XX层XX(房权证号汉台字第030760号)、2层201号营业房（房权证号汉台字第030761号）在变卖、拍卖后所得价款具有优先受偿的权利；被告叶汉英、李兴德承担抵押担保责任后，有权向被告李星追偿；   三、被告陕西盛隆石化有限公司对上述应由被告李星向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市汉台区支行返还的借款本金及利息，在被告叶汉英、李兴德承担抵押财产担保责任后，对不能清偿原告借款本息的不足部分承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费48854元，由被告李星、叶汉英、李兴德、陕西盛隆石化有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。               审  判  长   马宝军   人 民 陪 审 员    陈金莲   人 民 陪 审 员    王永平       二〇二〇年六月二十日       书  记  员   何 璐          1