云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2801民初1585号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行。统一社会信用代码：91532801676581095L。住所地：云南省西双版纳州景洪市宣慰大道75号。法定代表人：刘兰芳，职务：行长。委托诉讼代理人：胡永平，云南大韬律师事务所专职律师，特别授权代理。被告：何敏，男，1983年10月1日出生，汉族，身份证住址湖南省邵东县，住景洪市。被告：容广君，女，1985年8月27日出生，汉族，身份证住址湖南省邵东县，住景洪市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行与被告何敏、容广君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行的委托诉讼代理人胡永平到庭参加诉讼，被告容广君、何敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决二被告偿还贷款本金194937.42元，利息955.19元，并自2018年9月6日起按年息11.0925%的标准支付罚息至贷款本金全部还清之日止（该罚息计算至2020年4月10日止金额为34368.76元）；2、判令二被告立即支付违约金10000元，并承担原告为主张权利而支出的律师费8400元，同时承担本案诉讼费，以上1、2项除诉讼费外合计248661.37元；3、判令原告有权以被告二被告名下设立不动产抵押的一套房屋及土地拍卖或变卖的价款优先受偿（产权证号：景房权证景字第××、00××20号）。事实和理由：二被告系夫妻，经商。2017年8月被告为支付货款向原告申请贷款。2017年8月29日，被告何敏与原告就贷款事宜签订了《个人额度借款合同》，约定给予被告20万元的授信额度，授信额度有效期限自2017年8月29日起至2020年8月29日止。同时，双方于合同中约定，对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金的，贷款人有权：1、按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定；2、要求贷款人支付本合同金额5%的违约金；3、要求借款人承担贷款人为实现债权而发生的各项费用，被告何敏的妻子容广君作为共同借款人在合同上一并签字确认，同日，二被告为了向该笔贷款提供担保，用二人名下一套房产（产权证号：景房权证景字第××、00××20号）设立抵押担保，与原告签订了《个人最高额抵押合同》。与原告签订《个人最高额抵押合同》，并于2017年9月5日在景洪市不动产中心办理抵押登记，登记号：云（2017）景洪市不动产证明第0001555（17）号。2017年9月5日，根据被告申请，原告按合同约定分两次向被告发放了20万元的贷款（一笔15万元，一笔5万元），履行了放款义务，被告也依合同约定取得了该款，借据载明贷款期限为12个月，自2017年9月5日起至2018年9月5日止，贷款利率为年息7.395%，还款方式为按月付息，到期一次性还本还款法。2018年9月5日，双方约定的还款期限届满，被告不能按合同约定还本付息，截止2020年4月10日，被告尚欠贷款本息合计230261.37元，其中本金194937.42元；利息955.19元；罚息34368.76元，原告多次催收未果，被告的行为严重的侵害了原告的权利，为维护自身合法权益，原告向人民法院提起诉讼。被告容广君、何敏未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告何敏、容广君经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃举证和质证的权利。原告向本院提交的被告身份证明、被告结婚证明、《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、房屋产权证及土地证、中国邮储银行个人贷款（手工）借据、中国邮储银行个人贷款放款单、委托合同、云南增值税专用发票，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年8月29日，被告何敏与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行签订《个人额度借款合同》（合同编号为5399866Ｑ217086178275）约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度200000元；借款额度有效期限自2017年8月29日至2020年8月29日；原告有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布基准贷款利率，具体利率水平以原告公布的为准，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；对被告未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；本合同项下每笔贷款的还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；发生以下情形之一的，被告即构成违约：（一）被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息和其他费用；……被告发生合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方解除合同；……（五）如被告未按期且未就展期与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……（七）要求被告支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，被告应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。此外，合同还约定了其他内容。被告容广君作为被告何敏配偶在《个人额度借款合同》中签字。同日，被告何敏、容广君与原告分别签订《个人最高额抵押合同》，二被告用其共同共有的景房权证景字第××号、景房权证景字第××号房屋为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续。被告何敏于2017年9月5日向原告分别借款150000元、50000元，借款期限均为12个月。原告依约向被告发放了借款且在借款的《中国邮政储蓄银行放款通知单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中对借款正常利率、逾期利率、还款方式进行了明确。在借款期限内，被告何敏多次出现未按约及时足额向原告偿还到期借款本息，经原告多次催收均未还款，截止至2020年4月10日，被告何敏、容广君尚欠原告借款本金194937.42元、利息955.19元、罚息34368.76元未偿还。原告因此产生律师费8400元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行与被告何敏、容广君签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，并不违反相关法律规定，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行依约向被告何敏发放了借款，已履行了合同义务，被告何敏、容广君应当按照合同约定按期偿还借款本息，现双方约定的还款期已到，被告何敏、容广君未按约定归还借款本息，已构成违约，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行主张被告何敏、容广君归还截止至2020年4月10日的借款本金194937.42元、利息955.19元、罚息34368.76元的诉讼请求，本院予以支持，2020年4月10日以后的罚息本院予以支持按《个人额度借款合同》的约定以未付本金为基数，按年利率11.0925%计算至贷款本金还清之日止。对于违约金，双方虽在合同中约定借款人发生违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金的内容，但在被告已经向原告支付借款利息、罚息的情况下，原告未能举证证明被告支付的利息、罚息尚不够弥补其损失，对原告要求被告支付违约金10000元的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费问题。本案中原告与被告签订的《个人额度借款合同》中约定了，因借款人（被告）人违约致使贷款人（原告）采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用，本案中，原告提供了签订委托代理协议等证据，证明了律师费的支付情况，并且该律师费系原告实际支付的费用损失，故对原告诉请的要求被告何敏、容广君支付律师8400元的诉请，本院予以支持。关于对抵押物变价款享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”规定，本案中，二被告自愿用其所共有的房产为其向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行提供抵押担保，并且也已办理抵押登记，故原告诉请对被告何敏、容广君名下房屋（产权证号：景房权证景字第××、00××20号），进行拍卖或变卖的价款优先受偿的诉求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告何敏、容广君自本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行偿还截止至2020年4月10日止的借款本金194937.42元、利息955.19元、罚息34368.76元，2020年4月10日后的罚息按未付本金为基数，按年息11.0925％计算至借款本金还清之日止。二、被告何敏、容广君自本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行支付律师费8400元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行对被告何敏、容广君名下房屋（产权证号：景房权证景字第××、00××20号）拍卖或变卖后的价款，在本判决确定的债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5030元，减半收取2515元，由被告何敏、容广君负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，被告应将其负担的案件受理费迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  李华二〇二〇年七月六日法官助理陈琛书记员陈瑶