湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2828号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：张金武（特别授权），男，汉族，系该行员工。 委托诉讼代理人：钟宇，湖南淮新律师事务所律师，执业证号：14312201911110432。 被告：杨贤华，男，汉族。 被告：胡小兰，女，汉族。 被告：麻阳锦林房地产开发有限责任公司。 法定代表人：龙启刚。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（简称“建行怀化分行”）诉被告杨贤华、胡小兰、麻阳锦林房地产开发有限责任公司（简称“麻阳锦林公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，由审判员袁婷独任审理，于2020年7月23日公开开庭进行了审理，代理书记员李翊铭担任庭审记录。原告建行怀化分行的委托诉讼代理人钟宇到庭参加诉讼，被告杨贤华、胡小兰、麻阳锦林公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告杨贤华、胡小兰立即清偿原告贷款本金71941.3元及截止2020年4月2日拖欠利息4293.8元（含罚息）及2020年4月2日之后的利息（包括罚息）按照合同约定计算至还清之日止；2．判令被告麻阳锦林公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3．判令三被告承担本案全部诉讼费用。庭审过程中，原告对诉讼请求第一项中的罚息进行说明：包括本金逾期后的罚息和利息逾期后的罚息即复利。事实与理由：2015年3月11日，被告杨贤华、麻阳锦林公司与原告签订编号为430720010-2012-20150617364的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杨贤华向原告借款13万元，期限96个月，用于购买被告麻阳锦林公司开发的怀化市鹤城区芷江路世府名邸9栋608号商品房。每年1月1日根据人民银行利率变动而调整利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮，未按合同约定的结息日（即每月第19日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利。还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时的利率，每月应归还本息金额1720.76元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告麻阳锦林公司为上述贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告于2015年3月19日向被告杨贤华发放了贷款13万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2015年3月19日至2023年3月19日。被告胡小兰与杨贤华系夫妻关系，与被告杨贤华共同申请上述借款，并承诺用工资收入和其他收入按期归还上述贷款及承担连带还款责任。贷款发放后，被告杨贤华、胡小兰未按约归还贷款本息，截止2020年4月2日，已拖欠分期还款本金16610.9元，利息3313.3元。之前由于被告杨贤华未按约归还贷款本息，被告麻阳锦林公司多次代偿贷款本息。根据原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告诉至法院，望判如所请。 被告杨贤华、胡小兰、麻阳锦林公司未向本院提交答辩意见，也未提交证据。 经审理查明：2015年2月5日，被告杨贤华、胡小兰共同向原告申请贷款13万元。2015年3月11日，被告杨贤华、麻阳锦林公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杨贤华向原告借款13万元用于购买怀化市鹤城区世府名邸9栋4单元608号房屋，借款期限96个月，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮5%，每年的1月1日根据基准利率进行调整。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔借款以所购房屋作为抵押，被告麻阳锦林公司自愿为上述贷款从贷款发放之日起至房屋他项权证及国有土地使用权证办妥并交付原告之日止提供阶段性连带责任保证；抵押和保证担保范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；借款人未能在约定还款的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。2015年3月19日原告向被告杨贤华发放了贷款人民币13万元，但被告杨贤华未按时归还借款本息，多次出现逾期还款，截止2020年7月22日，拖欠借款本金22340.1元及利息（含罚息、复利）5597.17元，尚欠原告借款本金共计71941.3元。 上述事实，经公开开庭审理，原告当庭举证、质证，本院确认，有原、被告身份信息、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款转存凭证、贷款担保书、个人贷款对账单2份及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告与被告杨贤华、麻阳锦林公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告依约向被告杨贤华出借13万元，被告应按照合同约定及时向原告偿还借款本金及利息。贷款发放后，被告未按约归还贷款本息，多次逾期还款，已经构成违约，根据双方签订的合同约定，贷款人有权宣布已经发放的贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故对原告请求被告杨贤华偿还原告借款本金71941.3元，利息（含罚息、复利）5597.17，并按照合同约定支付自2020年7月23日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。关于被告胡小兰是否承担还款责任的问题，因被告胡小兰未在借款合同中签字，且原告未提交充分的证据证明胡小兰与杨贤华在借款合同签订时为夫妻关系，应承担举证不能的不利法律后果，故对原告要求被告胡小兰承担共同还款责任，本院不予支持。 被告麻阳锦林公司自愿为被告杨贤华在原告处的上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，现被告所购的怀化市鹤城区怀西路团结村世府名邸9号楼608号房屋尚未办理正式抵押登记，故被告麻阳锦林公司应对该借款在保证担保的范围内承担连带偿还责任。被告麻阳锦林公司承担保证责任后，有权向债务人被告杨贤华追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨贤华于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金71941.3元及利息（含罚息、复利）5597.17元，并按照双方于2015年3月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定支付自2020年7月23日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）； 二、被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司在上述第一项债务范围内与被告杨贤华承担连带偿还责任，被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司在履行还款义务后，有权向被告杨贤华追偿。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1706元，减半收取853元，由被告杨贤华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  袁 婷 二〇二〇年七月二十三日 代理书记员  李翊铭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。