福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初961号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路东段199号，统一信用代码：913501005770175601。 法定代表人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：林洁，系该单位职员。 被告：郭灵，女，汉族，1974年12月27日出生，住福建省福州市台江区。 被告：何建旺，男，汉族，1973年9月9日出生，住福建省福清市。 被告：俞弟弟，男，汉族，1979年9月27日出生，住福建省福清市。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称石狮农商银行）与被告郭灵、何建旺、俞弟弟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石狮农商银行的委托诉讼代理人林洁到庭参加诉讼。被告郭灵、何建旺、俞弟弟经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石狮农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭灵立即清偿贷记卡透支产生的本金282842.54元，透支手续费83483.35元，滞纳金1646.03元，违约金117600.04元（以上金额总计人民币485571.96元，暂计至2019年9月21日）并支付自2019年9月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.判令被告何建旺、俞弟弟对郭灵的上述债务承担连带偿还责任；3.本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由上述三被告承担。 事实与理由：被告郭灵于2013年6月19日向原告申请办理福万通贷记卡（福农卡），签订了《福万通贷记卡（福农卡）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福农卡使用须知》，2013年6月19日被告何建旺、郭灵与原告签订《福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，2015年5月7日被告俞弟弟与原告签订《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》。2013年7月，原告依约向被告郭灵发放贷记卡，卡号:62×××04，额度人民币30万元。 《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福农卡使用须知》第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，第五条约定费率适用档次分别有7.5‰，8.25‰，9‰，9.75‰，10.5‰，12‰和15‰，以客户的季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级调整（2013年10月22日起调整为15‰）；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款属违约行为，将为此付出滞纳金；第九条约定原告有权对经常逾期、风险水平高的持卡人，降低直至取消其授信额度。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。 《福万通贷记卡（福农卡）担保协议》约定的担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农卡）而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等（其中追索费用如聘请律师费用、诉讼保全费用等），保证期间为被担保人债务履行期限届满之日起二年，保证人自愿为被担保人的持卡人与债权人所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证。以及《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》约定的担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（普惠金融卡）（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。 合同履行过程中，自2016年7月21日起至今，被告已连续多期未依约履行还款义务，经原告多次催讨，被告何建旺、郭灵、俞弟弟仍未能履行还款义务，其行为已严重构成违约。为此，原告依照《石狮农商银行福农卡使用须知》之约定，取消被告郭灵的授信额度，要求被告郭灵立即清偿其名下贷记卡透支产生的本金282842.54元，透支手续费83483.35元，滞纳金1646.03元，违约金117600.04元（以上金额总计人民币485571.96元，暂计至2019年9月21日）并支付自2019年9月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；并要求何建旺、俞弟弟对上述债务承担连带清偿责任。 同时根据《领用合约》第七条之约定，双方在履行过程中发生的争议，向签约地人民法院提起诉讼。被告郭灵向原告石狮农商银行申请福万通贷记卡，并提交《福万通贷记卡（福农卡）申请表》至原告进行审批，因此依法提交贵院审理。 现为维护原告合法权益，根据《领用合约》、《石狮农商银行福农卡使用须知》和《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求判令如所请。 被告郭灵、何建旺、俞弟弟未作答辩。 原告石狮农商银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.《福万通贷记卡（福农卡）》申请表（内含《领用合约》）,证明：被告郭灵灵向石狮农商银行申请福万通贷记卡的事实，《领用合约》对福万通贷记卡领用、计息标准、当事人权利义务、诉讼管辖均有明确约定；Ａ2.《石狮农商银行福农卡使用须知》，证明：《福万通福农卡使用须知》对福万通贷记卡领用、使用方式、卡片期限、计息标准、还款期限、违约责任均有明确规定。被告郭灵对相应内容知情并签字同意；Ａ3.《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，证明：《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》对原告于2019年5月31日对违约金收费标准调整进行公告说明；Ａ4.《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》，证明：被告开卡并使用卡号为62×××04的福万通贷记卡，并出现逾期的事实；Ａ5.《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，证明：被告何建旺、俞弟弟签署了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，承诺对被告郭灵的案涉债务承担连带清偿责任的事实。本协议对保证方式、保证期间及保证范围均有明确约定。 被告何建旺、郭灵、俞弟弟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。本院另查明,截止2020年7月8日，被告尚欠借款本金282842.54元、透支手续费104060.15元、滞纳金1646.03元。 本院认为，被告为申请福万通贷记卡，向原告填写提交的申请表及领用合约系当事人真实意思表示，合同依法有效。领用合约约定了利息、违约金的计算方式，上述约定不违反相关法律规定。原告按约为被告办理了福万通贷记卡，已经履行了合同义务。被告郭灵未按约还款，已构成违约，应承当违约责任。故原告要求被告郭灵偿还福万通贷记卡所欠本金及手续费、滞纳金的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告将滞纳金变更为违约金，但未与被告协议约定违约金的收取方式和标准，因此，原告诉请被告支付2017年7月1日以后违约金，本院不予支持。被告何建旺、俞弟弟与原告签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，承诺对被告郭灵的案涉债务提供连带保证担保，原告主张被告何建旺、俞弟弟为本案借款承担连带偿还责任，有合同依据且符合法律规定，本院予以支持。被告何建旺、郭灵、俞弟弟未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郭灵于本判决生效之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行福万通贷记卡欠款本金282842.54元、手续费104060.15元、滞纳金1646.03元（截止2020年7月8日，之后手续费按《领用合约》约定计算至欠款偿清之日止）； 二、被告何建旺、俞弟弟对本判决第一项债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8583元，减半收取4291.5元，公告费600元，由被告郭灵、何建旺、俞弟弟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年七月十日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。