福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初1097号 原告:南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社,住所地南平市建阳区。 负责人:沈世清,主任。 委托诉讼代理人:汪姚卿,男,南平市建阳区农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人:余雯珍,女,南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社员工。 被告:黄俊,男,1989年7月8日出生,汉族,住南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社与被告黄俊信用卡纠纷一案,本院于2020年5月11日立案后,依法适用简易程序,于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社的委托诉讼代理人汪姚卿到庭参加诉讼,被告黄俊经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社向本院提出诉讼请求:1.判令黄俊归还南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社福万通普惠金融卡透支本金17147.93元及对应利息、违约金（利息及违约金按《普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至本项全部债务清偿之日止,暂计算至2020年4月21日止利息8329.18元、违约金18182.25元）;2.判令黄俊承担本案的诉讼费用。事实和理由:2015年5月29日,黄俊在南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社申请办理福万通普惠金融卡,南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社审批核准后,双方签署普惠金融卡合约,合约约定黄俊在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用,对不足部分,按规定支付违约金。2015年6月26日,南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社审核发放给黄俊卡号为62×××09的普惠金融卡,授信额度20000元,有效期3年,年利率12.6%。黄俊激活普惠金融卡后多次透支,自2015年8月18日起未能按合约约定缴纳利息,截至2020年4月21日,黄俊共逾期57期,黄俊尚欠福万通普惠金融卡本金及利息等共计43659.36元,其中:透支本金17147.93元、利息8329.18元、违约金18182.25元。综上,黄俊未按照合同约定履行还款义务,已构成违约。为维护南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社的合法权益,提起诉讼,望判如所请。 黄俊未作答辩。 南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社围绕诉讼请求向本院提供证据:福万通普惠金融卡申请表、福万通贷记专项卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、上门催收照片、账户余额查询及明细表、卡片交易明细、贷记专项卡调查审查审批表、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告。黄俊未到庭质证,视为放弃质证权利,本院对南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。 本院经审理认定事实如下:2015年5月29日,黄俊向南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社申请办理福万通普惠金融卡,黄俊填写了《福万通普惠金融卡申请表》,双方签订《福万通贷记专项卡领用合约》。领用合约对卡的收费、还款、计算及当事人的权利和义务等进行了约定,其中第五条第2款约定:福万通贷记专项卡有效期为三年,过期自动失效。但甲方（黄俊）使用福万通贷记专项卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。依照黄俊的申请,南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社向黄俊发放了卡号为62×××09的普惠金融卡,授信额度20000元,有效期3年,年利率12.6%,滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%每月计算。卡片发放用信后,黄俊自2015年8月18日起未能按合约约定缴纳利息,2018年12月25日该账户核销,停止计算利息及滞纳金,黄俊共结欠福万通普惠金融卡透支本金17147.93元、利息8329.18元、违约金18182.25元。南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社向黄俊催讨无果,诉至法院。 本院认为,黄俊向南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社申领信用卡,并自愿接受《福万通贷记专项卡领用合约》的相关规定,系其真实意思表示,未违反法律规定。黄俊使用申领的信用卡所产生的欠款,应当按照约定及时偿还。现卡片已到期,南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社起诉要求黄俊偿还逾期本金17147.93元、利息8329.18元,符合法律规定,予以支持。南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社自2015年8月开始计收滞纳金,中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施。其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”,该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件,对各银行均具有约束力。本案中,南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社单方面调整“滞纳金”名称为“违约金”,并未提供其与持卡人有协议进行约定,不能产生《福万通贷记专项卡领用合约》条款修改的法律后果,且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力,故对南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社的滞纳金诉讼请求,本院不予支持。因信用卡已停计利息,南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社主张关账之后的利息,不予支持。黄俊经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定,判决如下： 一、黄俊应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社信用卡欠款本金17147.93元、利息8329.18元； 二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社将口信用社其他诉讼请求。 如果黄俊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费891元,减半收取计445.5元,由黄俊负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  钟金凤 二〇二〇年七月一日 法官助理蒋佳慧 书记员黄艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序,全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。 在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。