黑龙江省虎林市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）黑0381刑初2号 公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。 被告人曲秀臣，男，1958年4月8日出生，满族，户籍所在地吉林省舒兰市，初中文化，无业，住虎林市。因涉嫌犯骗取贷款罪2019年7月9日被虎林市公安局网上追逃，2019年8月16日被青岛市公安局临时羁押，2019年8月30日被虎林市公安局刑事拘留，同年9月29日由虎林市公安局决定取保候审，现在家候审。 虎林市人民检察院以黑虎检诉刑诉（2019）120号起诉书指控被告人曲秀臣犯骗取贷款罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法组成合议庭，人民陪审员赵某、李某1参与本案事实审理，于2020年7月16日公开开庭审理了本案。虎林市人民检察院指派检察员马春霞出庭支持公诉，被告人曲秀臣到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2013年1月于某（已判决）找到被告人曲秀臣及乔某、李某3为其顶名贷款，四人与王某1组成五户联保小组，使用虚假的水田承包合同书、农户联保贷款申请表、益农贷·种植贷贷款合同等虚假材料，骗取中国银行股份公司虎林支行农业贷款93万元。被告人曲秀臣贷款20万元由其本人使用。至案发时，于某贷款11万元、乔某贷款18万元、李某3贷款18万元及被告人曲秀臣贷款20万元均未偿还。 经侦查，被告人曲秀臣于2019年8月16日被山东省青岛市公安局市南分局中山路派出所抓获。 开庭审理中，公诉人向法庭提供了相关的证据。 公诉机关认为，被告人曲秀臣伙同他人骗取银行贷款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，本案属共同犯罪，被告人曲秀臣系从犯，应对其从轻、减轻或者免除处罚。建议对曲秀臣判处拘役三个月，并处罚金1万元。 被告人曲秀臣对公诉机关指控的罪名及事实有异议，辩称2013年初我因为种地缺钱想办理贷款。我女婿于某找到王某1、李某3、乔某和我组成五户联保组，我们5人把办理贷款需要的身份证、户口本、结婚证或离婚证、土地证明等手续提供给银行工作人员，具体这组贷款怎么办理出来的我不知道，2013年秋天我在青岛，是我女儿和女婿通过电话告诉我办理了20万元贷款。 经审理查明：2013年1月23日，于某与被告人曲秀臣，与乔某、李某3、王某1组成五户联保小组，使用虚假的水田承包合同书、土地承包证明、农户联保贷款申请表等材料，在中国银行虎林支行贷款93万元，其中被告人曲秀臣本人申请贷款20万元。中国银行于2013年3月28日将20万元付至曲秀臣在中国银行名下帐户（账号16×××94；卡号62×××44），2013年3月30日被告人曲秀臣本人将借记卡（卡号62×××44）激活，其所贷20万元用于曲秀臣个人使用。至案发时，被告人曲秀臣贷款20万元、于某贷款11万元、乔某贷款18万元、李某3贷款18万元均未偿还。 被告人曲秀臣于2019年8月16日被山东省青岛市公安局市南分局中山路派出所抓获。 证明上述事实的证据有： 证人于某的证言证实：2013年春天我和我老丈人曲秀臣种地 需要贷款，因为没有土地承包证明办不了贷款，我找八五八农场隋旭明帮忙办理贷款。我找到密山的乔某、李某3给我顶名贷款。中行不给曲秀臣贷款，我把曲秀臣和我们组成了一组。中行虎林支行的工作人员来八五八农场农业发展中心办贷款手续，我就把曲秀臣、乔某、李某3一起找到该中心，曲秀臣拿着自己身份证、户口本，我们一起办理贷款手续，在农户联保贷款申请表上我们四人都签字按手印了。曲秀臣有220多亩水田，我、乔某、李某3都没有土地，我们四人都没有土地承包证明，隋旭明告诉我土地承包证明不用我管，土地承包证明怎么弄的、什么时候提供给虎林中行的我都不知道。办理贷款录信息之前隋旭明告诉我让我对曲秀臣、乔某、李某3说每人都在八五八农场第八管理区十八队有三百多亩水田，虎林中行工作人员问时他们每个人都是这么回答的。2013年3月末贷款批下来了，当天我领着曲秀臣在中行虎林支行大厅窗口，曲秀臣在他的借款借据上签字按手印，曲秀臣又激活他自己的贷款卡，我和曲秀臣到二道街工商银行对面的中国银行储蓄所取的曲秀臣贷款卡上的钱，取完钱曲秀臣拿走了15000元，然后他把他贷款卡交给了我，让我用剩下的钱还2012年他在中国邮政储蓄银行虎林支行欠的10万元贷款，当天还是第二天曲秀臣就走了，贷款下来没几天我就取的现金还了邮政储蓄银行虎林支行的10万元贷款。在中行办理贷款手续和取款、签字按手印时我都在场，都是曲秀臣当着我的面签的字、按的手印。曲秀臣在农户联保申请表、益农贷种植贷款合同、中行虎林支行的借款借据上签字按手印了，我都在场；曲秀臣的贷款下来一星期左右我去到虎林中行取了20万元贷款，第八管理区技术员王某3就在虎林中行门口堵着我。曲秀臣欠连队的钱，曲秀臣到青岛他儿子曲光辉那去了，他说欠连队9万元多，我交给连队生产资金7万元。 2.证人李某4的证言证实：2013年我是八五八农场管理区十八作业站副站长，2013年春天大概3、4月份，中国银行虎林支行的工作人员来八五八农场农业中心给十八作业站农户办理贷款手续时我在场，我看见于某和他岳父曲秀臣一起在农业中心办理贷款手续。 3.证人李某3的证言证实：我和某洋是一个村的，我们是朋友。2013年春天于某找我和乔某为他顶名在中国银行虎林支行办理过贷款。我和乔某在2012、2013年没与八五八农场第八管理区签订过土地承包协议，贷款我没有使用，也没还。 4.证人乔某的证言证实：我和某洋是一个村的，我们是朋友。2013年春天于某找我和李某3为他顶名在中国银行虎林支行办理过贷款。我和乔某在2012、2013年没与八五八农场第八管理区签订过土地承包协议，贷款我没有使用，也没还。 5.证人莫某的证言证实：我服刑前是八五八农场第八管理区第十八作业站站长，我认识于某和曲秀臣。曲秀臣2012年欠十八作业站生产费用，我听说于某和曲秀臣办的贷款下来了，曲秀臣当时在山东，曲秀臣让我找于某要，我就安排技术员王某3去找于某要的这笔钱，大概8、9万元，王某3要的钱肯定够还曲秀臣的欠款，当时应该有欠条或借条，还完钱后就把条给曲秀臣或于某了；2013年春天中行虎林支行工作人员来八五八农场农业中心给十八作业站农户办理贷款手续时，我看见于某和几个人在农业中心办理贷款手续。贷款本人必须持本人身份证、户口本，银行工作人员确定贷款人真实身份后，才能办理贷款手续 6.证人王某2的证言证实：2013年我是中国银行虎林支行业务发展部信贷员，2013年于某、乔某、李某3、曲秀臣、王某1的五户联保贷款是我经手办理的。贷款农户必须拿着本人身份证、户口本，当头信贷员的面在农户联保贷款申请表、借款借据、益农贷贷款合同三份材料上亲笔签字，（这五户）贷款申请表、借款借据、益农贷贷款合同三份材料上的五人签字肯定是当着我面亲自签的，曲秀臣2013年3月28日的20万元借款借据是曲当着我的面亲笔签的字，借款借据上的签字日期是放款日期，是一致的。 7.证人刘某的证言证实：2013年我在八五八农场第八管理区行会计，2013年于某、曲秀臣没有找我办理贷款，于某、乔某、李某3、曲秀臣、王某1五这组五户联保“益农贷”贷款土地承包表、于某的水田承包合同书上“刘某”的签字不是我签的。 8.证人冯某2的证言证实：于某、乔某、李某3、曲秀臣、王某1五户联保2013年度“益农贷”贷款土地承包证明表上的“冯某2”签字不是我签的，这五个人没找过我办理贷款。曲秀臣根本没有378亩土地，其他四人都不是第八管理区的人，这些人根本就没有承包土地的合同。 9.证人王某3的证言证实：我是八五八农场第八管理区第十八队技术员。我不知道于某和曲秀臣2013年以在八五八农场第八管理区十八队种地的名义在中国银行虎林支行贷款的事情，我印象中莫某没让我到虎林市中行营业大厅去找于某要过曲秀臣欠第八管理区的钱。 10.受案登记表、报案材料证实：2017年12月10日虎林市公安局经侦大队在调查工作中发现，八五八农场第八管理区于某组织乔某、李某3、曲秀臣、王某1使用虚假证明，骗取中国银行股份有限公司虎林支行贷款93万元。其中曲秀臣骗取贷款20万元，至案发时，被告人曲秀臣贷款20万元、于某贷款11万元、乔某贷款18万元、李某3贷款18万元均未偿还。 11.到案经过证实：虎林市公安局经侦大队于2018年1月18日对曲秀臣骗取贷款案立案侦查后，办案人员无法与曲秀臣取得联系。虎林市公安局于2019年7月9日对曲秀臣网上追逃，2019年8月16日山东省青岛市公安局市南分局中山路派出所将曲秀臣抓获。 12.被告人基本情况表证实：被告人曲秀臣自然身份情况，作案时达到完全刑事责任年龄。 13.贷款虚假证明材料证实：2013年1月23日，被告人曲秀臣使用虚假的土地承包证明、水田承包合同书等虚假材料，骗取中国银行股份公司虎林支行农业贷款20万元，中国银行于2013年3月28日将20万元直接付至曲秀臣在中国银行名下帐户（账号16×××94）。 14.银行核销贷款文件批复证实：中国银行股份有限公司黑龙江省分行于2015年12月29日将2013年3月28日发放给被告人曲秀臣的20万元涉农贷款作为呆账核销，核销本金20万元，核销利息及罚息45161.85元。 15.案件说明证实：涉案人员隋旭明、王某1不在户籍登记地居住，侦查人员多次查找均联系不上。 16.借记卡激活单、借款人本人激活时拍摄的照片、中国银行股份有限公司虎林支行情况说明证实：客户须本人持借记卡及与申请时一致的有效身份证件到全国联网网点办理借记卡激活，不可代办。2013年3月30日被告人曲秀臣本人在中国银行办理20万元贷款并激活借记卡（卡号：62×××44）。 17.农场证明证实：曲秀臣2012年在八五八农场18队签订水田土地承包合同202亩，2013年签订水田土地承包合同100亩。 18.中国邮政储蓄银行虎林市支行出具的还款说明证实：曲秀臣在该银行62×××75账户开户日期为2011年1月13日，该账号已将贷款结清。 19.（2019）黑0381刑初19号刑事判决书证实：2013年1月23日，于某找到乔某、李某3顶名贷款，隋旭明找到王某1顶名贷款，与曲秀臣组成五户联保小组，使用虚假的八五八农场水田承包合同书，在中国银行虎林支行贷款93万元，其中王某1、曲秀臣各贷款20万元，于某贷款17万元，乔某、李某3各贷款18万元。乔某、李某3及于某共贷款53万元由于某使用。于某因犯骗取贷款罪被判处拘役三个月、并处罚金人民币2万元。 20.鸡西市公安局制作的（鸡）公（刑技）鉴（文某）字[2018]32号《鉴定文书》证实：中国银行虎林支行借款借据第一联上面的“曲秀臣”可疑签名与曲秀臣书写的样本签名字迹是同一人书写； 鸡西市公安局制作的（鸡）公（刑技）鉴（文某）字[2019]73号《鉴定文书》证实：《农户联保贷款申请表》、《益农贷·种植贷付款合同》上“曲秀臣”可疑签名是同一人书写，与曲秀臣本人签名是同一人书写；八五八农场《水田承包合同书》上面的“曲秀臣”可疑签名与曲秀臣本人书写签名不是同一人书写； 黑龙江省公安厅制作的（黑）公（刑技）鉴（文）字[2018]79号《鉴定文书》证实：中国银行虎林支行借款借据第一联（编号为40201800790001）上的“曲秀臣”可疑签名与提供的曲秀臣书写的样本签名字迹是同一人书写。 21.被告人曲秀臣的供述和辩解证实：2013年我在中行虎林支行申请过贷款，但因手续不全办理不了贷款，我就回青岛了，直到2014年末我才回到八五八农场。我没在农户联保贷款申请表、《益农贷·种植贷付款合同》签过字，也没有激活过银行卡，具体这组贷款怎么办理出来的我不知道。我去青岛前贷款还没办理下来，于某给我的1万元是路费钱，不是贷款的钱。后期于某给我打电话说我在中行虎林支行贷款20万元，其中10万元还我本人在虎林市邮政储蓄银行的贷款，另外10万元于某还给八五八农场，说是我欠十八队的钱，但我不欠连队钱。 对上述所列证据，被告人曲秀臣对证人于某、莫某、王某2证言有异议，认为于某给的15000元并非曲秀臣在中行的贷款，当时贷款还未办理下来。贷款申请表、借款借据、《益农贷·种植贷付款合同》上签字不是其本人所签。自己不欠连队钱；对借款人本人激活时拍摄的照片有异议，认为其本人未办理过银行卡激活手续；对3份鉴定文书鉴定意见有异议，认为借款借据第一联、农户联保贷款申请表、《益农贷·种植贷付款合同》上面的签字均不是其本人所签； 上述所列证据证实了被告人曲秀臣作案的时间、地点、手段等情节，证据间相互印证，相互关联，证据合法有效，本院予以采信。 本院认为，被告人曲秀臣伙同他人以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。本案系共同犯罪，被告人曲秀臣在犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。被告人曲秀臣骗取贷款的事实有证人证言、借款人本人激活照片、借记卡激活单、中国银行股份有限公司虎林支行情况说明及鉴定意见等证据在案，足以证实，故对被告人曲秀臣“贷款申请表、借款借据、《益农贷·种植贷付款合同》上的“曲秀臣”签字不是本人所签、银行卡不是本人激活”的辩解意见，本院依法不予采纳。根据被告人曲秀臣犯罪的事实、情节及危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十七条、第四十二条、第四十四条之规定，判决如下： 一、被告人曲秀臣犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币1万元。（罚金在本判决书生效后三日内缴纳） (刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月16日起至2020年8月31日止) 二、责令被告人曲秀臣退赔骗取中国银行股份有限公司虎林支行贷款人民币20万元（于本判决生效后3日内给付）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  褚廷友 人民陪审员  赵宝莲 人民陪审员  李晓芹 二〇二〇年七月十六日 书 记 员  刘志佳 相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十七条：在共同犯罪中起次要作用或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。 第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。 第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。