福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4890号 原告：中国光大银行股份有限公司福州分行，住所福建省福州市鼓楼区水部街道五一北路153号（原五一北路东侧）正祥中心1#楼。 负责人：高名安，该行行长。 委托诉讼代理人：危虹敏，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟俊，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告：朱叶苹，女，1992年9月12日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。 被告：**，男，1994年11月13日出生，汉族，住江西省宜春市靖安县。 原告中国光大银行股份有限公司福州分行（以下简称光大银行）与被告朱叶苹、**金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行委托诉讼代理人危虹敏到庭参加诉讼，被告朱叶苹、**经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱叶苹、**立即向原告光大银行偿还借款本金2046562.41元及对应逾期利息（含利息、罚息、复利）（利息、罚息、复利按合同编号为37631716000326《个人贷款合同》约定的利率标准计算至本项全部本息还清之日止，暂计至2020年3月2日为156991.00元）；2.判令被告朱叶苹、**立即向原告光大银行偿还借款本金150000元及对应逾期利息（含利息、罚息、复利）（利息、罚息、复利按合同编号为37631716000339《个人贷款合同》约定的利率标准计算至本项全部本息还清之日止，暂计至2020年3月2日为20971.71元）；3.判令被告朱叶苹、**立即向原告光大银行偿还借款本金140000元及对应逾期利息（含利息、罚息、复利）（利息、罚息、复利按合同编号为37631816000002《个人贷款合同》约定的利率标准计算至本项全部本息还清之日止，暂计至2020年3月2日为19562.92元）；4.判令被告朱叶苹、**向原告光大银行支付为实现债权的律师代理费7602元；5.判令原告光大银行有权对被告朱叶苹、**名下坐落于上街镇庄南路1号博仕后缘墅A3#楼501复式单元不动产【权证号：闽（2017）闽侯县不动产权第0032251号】的拍卖、变卖或折价款项，在上述第1项至第4项债权范围内优先受偿；6.本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全申请费等）由朱叶苹、**共同承担。 事实和理由：2017年11月27日，中国光大银行股份有限公司福州分行与朱叶苹、**签订《个人贷款授信额度合同》（编号：37631717000071）（以下简称授信合同）。 光大银行同意给朱叶苹个人贷款授信额度为240万元，授信期限为240个月，朱叶苹及**将名下坐落于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼501复式单元不动产（以下简称案涉房地产）为合同项下贷款本息及其他应付款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括罚息、复利）、实现债权的费用等。**作为朱叶苹配偶，于2017年9月19日向光大银行承诺，同意朱叶苹的在240万元授信额度内循环使用个人借款，并承诺与朱叶苹共同承担该笔借款的偿还义务。于2017年12月8日，案涉房地产办理闽（2017）闽侯县不动产证明第0061415号抵押登记。2017年12月12日，光大银行与朱叶苹签订授信合同项下第一份《个人贷款合同》（编号：37631716000326）（以下简称合同一）。 其中，合同一附表“关于贷款细节的约定”第3、4、5、10项约定，朱叶苹因购房向光大银行贷款210万元，借款期限240个月，自2017年12月12日至2037年12月12日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款分240期偿还，还款方式为按月等额还本付息；第6项约定，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮15%执行；第7项约定，若逾期偿还贷款本金的，光大银行福州分行有权对逾期贷款计收罚息（罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%）；合同第六条约定，光大银行有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；第十四条、第十五条约定，如朱叶苹、**未按时足额还款，光大银行福州分行可宣布贷款立即到期提前收回贷款本息，并要求朱叶苹、**立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利及律师费等；第十六条约定，诉讼管辖为光大银行所在地法院。2017年12月13日，光大银行依约发放210万元贷款。 2017年12月29日，光大银行与朱叶苹签订授信合同项下第二份《个人贷款合同》（编号：37631716000339）（以下简称合同二）。其中，合同二附表“关于贷款细节的约定”第3、4、5、10项约定，朱叶苹因购置家具向光大银行贷款15万元，借款期限12个月，自2017年12月29日至2018年12月29日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。还款方式为按月按期还息一次还本；第6项约定，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%执行。2018年1月3日，光大银行依约发放15万元贷款。 2018年1月3日，光大银行与朱叶苹签订授信合同项下第三份《个人贷款合同》（编号：37631816000002）（以下简称合同三）。其中，合同三附表“关于贷款细节的约定”第3、4、5、10项约定，朱叶苹因购置家具向光大银行贷款14万元，借款期限12个月，自2018年1月3日至2019年1月3日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。还款方式为按月按期还息一次还本；第6项约定，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%执行。2018年1月4日，光大银行依约发放14万元贷款。 在合同履行过程中，朱叶苹、**未按期履行还款义务，光大银行向朱叶苹、**送达《贷款提前到期通知书》，宣布合同一项下贷款提前到期。 暂计至2020年3月2日，朱叶苹、**尚欠光大银行合同一项下贷款本金2046562.41元，利息（含罚息、复利）156991.00元；合同二项下贷款本金150000元，利息（含罚息、复利）20971.71元；合同三项下贷款本金140000元，利息（含罚息、复利）19562.92元。上述本息合计2534088.04元。因朱叶苹、**违约行为，光大银行为实现债权支出律师费7602元。综上，光大银行为维护其合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告朱叶苹、**未作书面答辩。 本院认为，光大银行围绕诉讼请求依法提交了证据。朱叶苹、**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。经审查，本院确认光大银行提交的证据材料符合真实性、合法性、关联性等特性，可作为认定本案事实的依据。本院据此确认光大银行庭审陈述属实。 另查明以下事实：**与朱叶苹于2017年1月3日办理结婚登记，二者系夫妻关系。光大银行与朱叶苹、**签订的《个人循环贷款申请暨面谈记录表》中，**承诺与朱叶苹共同承担借款的还款义务。《个人贷款授信额度合同》关于授信细节的约定第5项约定，朱叶苹、**自愿将其名下的位于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼501复式单元不动产【不动产权证书号：闽（2017）闽侯县不动产权第0032251号】向光大银行提供最高抵押额为3007000元的最高额抵押，并办理了抵押登记手续【不动产权证书号：闽（2017）闽侯县不动产证明第0061415号】。第6项约定，授信项下贷款一旦发生逾期，光大银行有权停止授权，并要求提前清偿授信项下所有债务。《个人贷款授信额度合同》项下三份《个人贷款合同》对罚息、复利约定的条款均如下：1.合同附表关于贷款细节的约定第7项约定，借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2.第六条约定，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，即罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。3.第十四条、第十五条约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出借款本金、利息、诉讼费、律师费等。 被告自2018年12月20日未及时足额偿还三份《个人贷款合同》项下应还的本息。截止2020年3月2日，被告尚欠《个人贷款合同》（编号：37631716000326）项下贷款本金2046562.41元，利息（含罚息、复利）156991.00元；被告尚欠《个人贷款合同》（编号：37631716000339）项下贷款本金150000元，利息（含罚息、复利）20971.71元；被告尚欠《个人贷款合同》（编号为37631816000002）项下贷款本金140000元，利息（含罚息、复利）19562.92元。 光大银行为实现本案债权，委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案，已支付律师费7602元。 本院认为，光大银行与朱叶苹、**签订的《个人循环贷款申请暨面谈记录表》、《个人贷款授信额度合同》，光大银行与朱叶苹签订的《个人贷款合同》（编号：37631716000326）、《个人贷款合同》（编号：37631716000339）、《个人贷款合同》（编号：37631816000002）均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。光大银行依约向朱叶苹支付了借款，履行了合同义务。朱叶苹作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。光大银行要求朱叶苹返还全部借款并支付利息、罚息、复利，依法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定,朱叶苹的上述债务发生在朱叶苹与**夫妻关系存续期间，**对朱叶苹的上述债务知情并同意负担该债务，因此上述债务为朱叶苹、**的夫妻共同债务，应由**、朱叶苹共同偿还。朱叶苹、**自愿将其名下的位于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼501复式单元不动产【不动产权证书号：闽（2017）闽侯县不动产权第0032251号】向光大银行提供最高抵押额为3007000元的最高额抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。故，原告要求对被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖以后的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款之规定，本院在最高债权额范围内予以支持。光大银行为实现本案债权，已实际支付律师费7602元，故光大银行主张的律师费本院予以支持。朱叶苹、**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱叶苹、**应于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司福州分行借款本金金2046562.41元、并支付利息、罚息、复利共计156991.00元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月2日，之后的利息、罚息、复利按照合同编号为37631716000326《个人贷款合同》约定标准计至款项实际还清之日止）； 二、朱叶苹、**应于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司福州分行借款本金150000元、并支付利息、罚息、复利共计20971.71元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月2日，之后的利息、罚息、复利按照合同编号为37631716000339《个人贷款合同》约定标准计至款项实际还清之日止）； 三、朱叶苹、**应于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司福州分行借款本金140000元、并支付利息、罚息、复利共计19562.92元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月2日，之后的利息、罚息、复利按照合同编号为37631816000002《个人贷款合同》约定标准计至款项实际还清之日止）； 四、朱叶苹、**应于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司福州分行律师代理费7602元； 五、中国光大银行股份有限公司福州分行对朱叶苹、**所有的位于福州市闽侯县博仕后缘墅Ａ3＃楼501复式单元不动产【不动产权证书号：闽（2017）闽侯县不动产权第0032251号】的房产，有权以拍卖、变卖或折价所得的价款，对本判决述第一项至第四项确定的债权，在最高债权额3007000元限度内优先受偿； 六、驳回中国光大银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27133元，减半收取13566.5元，由朱叶苹、**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄丽珍 二〇二〇年七月六日 法官助理陈洁 书记员何蒋盈 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院不予支持,但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十三条第二款抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。