云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初350号原告：中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司。住所地：蒙自市银河路86号。负责人：王漾海，系公司总经理。委托诉讼代理人：朱航呈，云南贞元律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘凤蝶，云南贞元律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：郭云辉，男，住建水县。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司（以下简称财产保险红河州分公司）与被告郭云辉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告财产保险红河州分公司委托诉讼代理人朱航呈、刘凤蝶到庭参加诉讼，被告郭云辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财产保险红河州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还保险理赔款68379.40元、保险费4013.03元及违约金，违约金以72392.43元为基数，自2019年7月17日起按每日千分之一计算至被告还清之日止（截止2020年1月6日违约金为12523.89元）；2.由被告承担本案案件受理费。事实和理由：中国人民财产保险股份有限公司与中国农业银行股份有限公司于2016年8月5日签订《个人保证保险贷款项目合作协议》，原告与中国农业银行股份有限公司蒙自红竺支行（以下简称农行蒙自红竺支行）作为协议双方的下属分支机构，根据《个人保证保险贷款项目合作协议》开展个人保证保险贷款业务。2018年9月21日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201853250000000608，双方在保险单中约定，被告申请贷款金额79000元，保险金额87668.25元，保险费51035.04元，按36期计算，每月应付保险费1417.64元，直至理赔之日止，发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款，否则视为违约，违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一计算。2018年9月28日，原、被告及中国农业银行股份有限公司蒙自市支行（以下简称农行蒙自市支行）签订《个人担保借款合同》，约定被告向农行蒙自市支行借款79000元，原告为被告借款提供保证担保，农行蒙自市支行按约定向被告提供了借款。后因被告未按约定偿还借款，原告向农行蒙自市支行赔偿人民币68379.40元，截至理赔之日，被告尚欠原告保费4013.03元，经原告多次催收无果，故诉至法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告郭云辉在答辩期内未作答辩。原告财产保险红河州分公司为证明其主张，向本院提交了以下证据：第一组：营业执照（副本）、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告郭云辉身份证复印件各一份，欲证实原、被告基本情况及诉讼主体资格。第二组：《中国农业银行股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司个人保证保险贷款合作项目协议》、保监许可[2014]947号《关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复》各一份，欲证实原告具有从事信用贷款保证保险的资质。第三组：《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险投保人面谈表》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《协议管辖合同书》各一份，欲证实：1.被告向原告投保个人信用贷款保证保险，并对被保险人、保险等待期、违约责任等内容进行了约定；2.管辖法院为原告住所地。第四组：《个人担保借款合同》、《借款凭证》、农行蒙自市支行出具的《证明》各一份，欲证实：1.被告与农行蒙自市支行之间具有借贷关系；2.原告为被告借款提供保证担保；3.农行蒙自红竺支行系农行蒙自市支行的所辖下属机构，其权利义务归属于农行蒙自市支行。第五组：《索赔申请书》、《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《贷款交易明细》、《情况说明》各一份，欲证实：1.原告已向农行蒙自市支行支付理赔款；2.被告对理赔款享有追偿权。被告郭云辉未向本院提交证据，也未到庭质证。经审核，本院认为，对原告提交的第一、二、三、四、五组证据具有真实性、合法性、关联性，结合原告的陈述，能证实原告的证明目的，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月21日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，双方签订了《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号：PBBR201853250000000608），约定被保险人为农行蒙自红竺支行，保险金额为87668.25元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，费率为1.6171%（月），每月保险费为1417.64元，保险等待期为80天。其中，《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月28日，被告作为借款人、农行蒙自市支行作为贷款人、原告作为保证人，共同签订《个人担保借款合同》（合同编号：53020120180169590），约定被告向农行蒙自市支行借款79000元，借款期限为36个月，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款，利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，借款担保方式为保证。同日，农行蒙自红竺支行向被告发放借款79000元，并在《借款凭证》中载明，执行利率为6.88750%。被告按《个人担保借款合同》约定，向农行蒙自市支行偿还借款本息至2020年4月28日，后未再偿还。2019年7月17日，原告根据农行蒙自市支行的理赔申请，向农行蒙自市支行支付理赔款68379.40元。2019年7月18日，农行蒙自市支行向原告出具了《理赔确认书》，确认已收到理赔款。截止2019年7月18日，被告未付保费为4013.03元。还查明，农行蒙自红竺支行系农行蒙自市支行的所辖下属机构。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》是当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。因被告不按《个人担保借款合同》约定偿还农行蒙自市支行贷款本息，导致原告向农行蒙自市支行支付理赔款68379.40元。原告支付理赔款后，被告未按《个人信用贷款保证保险保险单》约定期限，在30天内向原告归还理赔款、保险费，故原告的行为已构成违约，对原告要求被告偿还保险理赔款68379.40元、保费4013.03元的请求，本院予以支持。对违约金，被告未按约定期限归还原告保险理赔款、保费，已构成违约，但违约金应体现以补偿性为基础，以惩罚性为补充，以担保性为实效的原则，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定违约金按每日千分之一计算过高，本院依法调整为按年利率24%计算。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭云辉于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司保险理赔款68379.40元及保费4013.03元。二、被告郭云辉于本判决生效之日起三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司违约金（违约金以72392.43元为基数，自2019年7月17日起按年利率24%计算至款项付清之日止）。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1922元，公告费260元，由被告郭云辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  陈玉莹人民陪审员  杨 燕人民陪审员  张 红二〇二〇年七月一日书 记 员  贾云双