湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初1823号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市鹤城区人民南路198号。 负责人：刘魏华，该分行行长。 委托诉讼代理人：董文建，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：舒文华，湖南五溪律师事务所律师。 被告：覃斌，男，1979年6月7日出生，汉族，户籍地溆浦县江口镇大江口水泥厂宿舍，现住怀化市河西百货城10栋2单元4楼401室。 被告：李方荣，女，1978年8月11日出生，汉族，住溆浦县龙潭镇莲河村一组。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政怀化分行）与被告覃斌、李方荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告邮政怀化分行的委托诉讼代理人舒文华、被告覃斌到庭参加诉讼，被告李方荣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告覃斌、李方荣偿还原告贷款本金688800.53元及利息、罚息10018.62元（计算至2020年4月9日），合计698819.15元，并按合同约定利率支付自2020年4月10日至贷款付清之日止的利息、罚息；2.本案诉讼费由被告覃斌、李方荣共同承担。事实和理由：2015年9月7日，被告覃斌因购买位于怀化市中坡公园大门西侧中坡瑞丰园的房屋向原告借款，经协议一致，原告与两被告签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款本金80万元，借款期限240个月，借款的具体期限以借据为准，自2015年9月25日至2035年9月25日；借款利率以借据为准，即年利率5.15%；被告选择按月等额本息还款法偿还借款本息；借款人未按约定日期、金额还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及其他费用”等措施。同年9月25日，原告按约定将贷款本金80万元发放至被告覃斌的指定账户，根据合同约定，被告应当按月及时足额归还借款，但自2018年3月25日起被告就未按合同约定偿还贷款本息，截止2020年4月9日已累计逾期超过6个月，拖欠借款本金688800.53元及利息、罚息10018.62元，合计698819.15元。原告认为，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权提前收回借款，并要求被告偿还全部借款本息并承担违约责任。 被告覃斌辩称，向原告借款买房属实，前几年被告一直在按期还款，但购买的住房应于2015年12月31日前交房，然而开发商怀化长丰房地产开发有限公司（以下简称长丰公司）现已申请破产。如果所购住房确定要交付给被告，被告愿意履行借款合同，若住房没有保障，原告可以去查封、执行房屋，剩余部分再由被告来偿还，被告也是受害方。 被告李方荣未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对被告覃斌提交的《怀化市商品房买卖合同》及收款收据各一份，原告对其真实性、合法性没有异议，但对其关联性提出了异议，认为这是被告覃斌与长丰公司之间的合同，原告并非合同的相对人，该合同对原告没有法律约束力，因该组证据与本案处理缺乏关联性，本院对其不予采信。 根据采信的证据及当事人陈述，本院认定以下事实： 被告覃斌、李方荣系夫妻关系。两被告因需购买位于怀化市中坡公园大门西侧中坡瑞丰园的房屋，两被告于2015年9月与原告邮政怀化分行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同约定：原告向两被告发放贷款80万元，贷款期限240个月，自2015年9月16日至2035年9月16日。实际放款日与到期日以借据为准；借款实际利率以借据为准，即年利率5.15％；被告选择按月等额本息还款法偿还借款本息；被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30％确定；被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”等措施。合同签订后，双方于2015年9月22日办理了预购商品房抵押权预告登记，权证号为：怀房预鹤城字第215007679号。2015年9月25日，原告将贷款本金80万元发放至被告覃斌的指定账户。借款后，两被告开始按月还款，但自2018年3月25日起两被告不再按合同约定还款，已累计逾期超过六个月。截止2020年4月9日，尚欠贷款本金688800.53元及利息、罚息10018.62元。经原告催款未果，遂引起本案诉讼。 本院认为：原告与被告覃斌、李方荣于2015年9月所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按约定全面履行合同义务。原告已履行出借义务，但被告覃斌未按合同约定偿还借款本息，构成根本违约，原告有权根据合同约定宣布全部借款立即到期及要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故对原告要求被告清偿全部贷款本金及按合同约定支付利息、罚息的诉请，本院予以支持。被告覃斌辩称，因开发商长丰公司已申请破产，不能确定是否可以交房，故无法履行借款合同的观点，因本案所涉及的系借贷法律关系，而商品房交付系履行买卖合同关系，履行交房义务的主体为长丰公司，并非本案原告，故被告覃斌以此抗辩不履行偿还借款的义务，没有法律依据，本院不予支持，被告所涉交房事宜可在长丰公司的破产程序中进行处理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告覃斌、李方荣于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金688800.53元及利息、罚息10018.62元（计算至2020年4月9日），共计698819.15元，自2020年4月10日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5394元，减半收取为2697元，由被告覃斌、李方荣共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  李军康 二〇二〇年七月十七日 代理书记员  陶丽如 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。