天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2988号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区马场道54号。负责人：廖凯，行长。委托诉讼代理人：黄婷，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：张文菊，女，1977年4月11日出生，汉族，住天津市宝坻区。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行（以下简称农行和平支行）与被告张文菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行和平支行的委托诉讼代理人黄婷到庭参加了诉讼，本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址和其他地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告提前偿还贷款本金294147.83元及截至2020年6月4日的利息4683.41元、罚息54.12元、复利44.84元，共计298930.20元，并依据借款合同约定支付2020年4月4日至实际支付日的利息、罚息和复利；2.判令原告对被告名下坐落于天津市宝坻区房屋设定的抵押权合法有效，且原告对该房产享有优先受偿权；3.判令诉讼费、公告费及原告为实现债权所发生的其他费用由被告承担。事实与理由：2014年2月18日，原告与被告签订了编号为12020120140002512《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定贷款金额为人民币367000元，贷款期限240月。合同借款利率采用基准利率方式，执行利率在基准利率的基础上下浮14%后确定，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期的借款对应日。合同约定：“借款人未能按照合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮100%。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。合同约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告以其所有的位于天津市宝坻区房屋为上述借款提供抵押担保，被告已配合原告完成了预告抵押权登记，并获得了不动产权利证明。抵押担保范围为该合同项下被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。2014年3月17日，原告如约向被告发放贷款367000元，到期日为2034年3月16日，根据前述合同约定：被告未按约定足额偿还借款，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原告与被告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。贷款发放后，截至2020年4月3日未结清期数已达到4期，已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告张文菊未作答辩。原告农行和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、被告的身份证复印件，证明被告的个人信息情况；2、贷款审查审批材料，证明被告向原告提出贷款的申请和抵押申请，原告予以同意；3、《个人购房担保借款合同》，证明原告与被告双方存在借贷关系的事实；4、借款凭证，证明原告向被告发放了贷款；5、同意房产抵押承诺书、天津市房屋登记证明，证明被告同意以其抵押房产为借款合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记；6、贷款情况截屏，证明被告的欠款情况。被告张文菊未作质证。经本院庭审审查，原告提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月17日，被告向原告申请办理房屋抵押贷款，申请贷款金额367000元，期限240个月，用于购买天津市宝坻区房屋。2014年2月18日，农业银行和平支行为贷款人（抵押权人），被告为借款人、抵押人（购房人），签订了《个人购房担保借款合同》（以下简称合同），合同约定：借款金额为367000元，借款用途为购买房产，购买的房产位于天津市宝坻区的房屋。借款期限自2014年3月17日至2034年3月16日，共计240个月。本合同项下借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮14%后确定，执行年利率为5.633%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人依本条对本合同执行利率进行调整时，不另行通知借款人、担保人。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同第十二条约定借款人未按双方约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在你和她约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款凭证显示，借款期限为2014年3月17日至2034年3月16日，中，执行利率为5.633%。合同约定，抵押人张文菊同意以天津市宝坻区的房屋为上述贷款提供担保。合同约定，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押借款期限2014年2月18日至2034年2月17日，权利价值367000元。合同约定，发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本合同项下出现债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务等情形的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。经查，因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，原告在庭审中提出，该借款合同提前到期，该笔贷款合同提前到期日以起诉书送达被告之日为准。对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。2014年2月26日，被告将坐落于天津市宝坻区的房屋抵押给原告，并依法在天津市宝坻区房管局办理了抵押登记手续，权利人为原告。2014年1月17日，被告向原告出具了《同意房产抵押承诺书》，被告同意以自己合法所有的坐落于天津市宝坻区的房屋向原告借款所产生的债务提供抵押担保。抵押担保的具体权利、义务与责任以相关当事人确定的借款担保合同的约定为准。2014年3月17日，原告将全部借款直接划入被告指定的开发商的账户。截至2020年4月3日，被告尚欠原告借款本金294147.83元、利息4683.41元、罚息54.12元、复利44.84元未能偿还。本院认为，原告与被告张文菊签订的《个人购房担保借款合同》是双方方真实意思表示，并不违反法律规定，本院予以确认合法有效。各方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告已经依合同约定，按时足额向被告张文菊发放了贷款，故被告张文菊应当按照合同约定履行还款及给付本息的义务。现因被告贷款逾期后未按时偿还贷款本息，故原告宣布合同项下的贷款提前到期，提前到期日以起诉书送达被告之日为准，要求被告偿还所欠本金，并支付由此产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。原告办理了抵押房屋相关抵押登记手续，抵押房屋的权利人为原告，原告对抵押房屋应当享有抵押权，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址和其他地址，以法院专递方式向被告邮寄送达了应诉手续及开庭传票，被告已实际接收。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定,缺席判决如下：一、被告张文菊于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行借款本金294147.83元及至2020年4月3日的利息4683.41元、罚息54.12元、复利44.84元及自2020年4月4日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告张文菊不能给付所欠款项，原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行对被告张文菊名下贷款抵押物坐落于天津市宝坻区的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2892元，由被告张文菊负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年七月七日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。