湖南省茶陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0224民初561号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市。 负责人：陈大鹏，该公司总裁。 委托诉讼代理人：张宗满，湖南火炬律师事务所专职律师，代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：陈卓，湖南火炬律师事务所专职律师，代理权限为一般代理。 被告：谭荣胜，男，汉族，1959年8月7日出生，茶陵县人。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告谭荣胜信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人张宗满、被告谭荣胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计182989.77元，其中本金127476.66元，利息8188.69元，违约金47324.42元（利息、违约金暂计至2019年11月18日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付延迟履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费3500元、风险代理费等）。 事实和理由：2016年10月27日，被告向原告申领了一张卡号为3771********751的香格里拉标准版白金信用卡；2017年4月10日，被告向原告申领了一张卡号为6226********6023的民生通宝白领白金卡。被告取得上述信用卡之后进行了透支消费，但未能按时、足额还款。截至2019年11月18日，被告应还款金额为182989.77元，其中本金127476.66元，利息8188.69元，违约金47324.42元。原告经多次催收未果，特诉至法院，请求判如所请。 被告谭荣胜辩称，1.本案中没有任何证据证明原、被告存在借款关系，以及原告已向被告支付182989.77元这一事实；2.被告申领了两张信用卡后进行了透支消费，原告未向被告催收还款的情况下将信用卡系统关闭造成被告不能正常使用；3.原告未提供详细清单证明被告实际欠款情况，实际上按原告提供的每月账单数，答辩人已经还了22个月，等于是已还189160.04元，扣除2017年4月份答辩人透支98000剩余91160.04元，再扣除香格里拉卡消费64735.79元，原告民生银行还需退回多扣26424.25元，对于原告的诉讼请求应予以驳回。 本院经审理认定事实如下：2016年9月27日原、被告签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，2016年10月27日原告向被告发放了一张卡号为3771********751的香格里拉标准版白金信用卡。2017年3月7日原、被告签订《民生通宝白领信用卡领用合约》，2017年4月1日被告向原告发放了一张卡号为6226********6023的民生通宝白领白金卡。双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》和《民生通宝白领信用卡领用合约》明确约定了利息、违约金和分期手续费等的计算方法，并约定持卡人应承担发卡行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用和损失。被告谭荣胜取得上述两张信用卡之后进行了透支，但未按领用合约规定及时足额还款。 经原告多次催收未果，截至2019年11月18日，被告卡号为3771********751的香格里拉标准版白金信用卡拖欠本金64143.57元，且该账户信息显示产生利息8188.69元，违约金15688.45元，共计88020.71元；被告卡号为的6226********6023的民生通宝白领白金卡拖欠本金63333.09元，且该账户信息显示产生分期付款手续费12616元，违约金19019.97元，共计94969.06元。 另查明：原告为催收案涉信用卡欠款，于2019年5月20日与株洲火炬律师事务所签订《委托代理协议》，向该所支付律师代理费3500元。 上述事实，有原告民生银行提交的原、被告身份信息、信用卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、民生通宝白领信用卡领用合约、民生银行资产风险管控系统查询单、民生银行客户账单明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表、承诺函、委托代理协议、律师代理费发票，被告谭荣胜提供的交易记录明细单以及原、被告的当庭陈述予以证实并在卷佐证。 本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告谭荣胜与原告民生银行签订领用合约并办理信用卡后，即应按双方约定，在使用信用卡后约定的还款期限内及时足额还款。现被告谭荣胜在使用信用卡透支后，未按约还款，故原告民生银行要求其归还信用卡透支本金共计127476.66元的诉请合法有据，本院予以支持。 被告谭荣胜虽主张其已还清全部款项，但未提供有效证据予以证实，本院不予采信。 对于原告主张的由被告支付自逾期之日起至实际清偿之日止的利息和违约金的请求，根据原告提交的相关资料，原告将利息、违约金、分期手续费等费用叠加计算，加之将当月应付利息及违约金按月滚入下月基数中再次计算，总和过高，明显不合理。本院酌情支持利息及各项费用之和折合年利率不超过24%。 原告民生银行主张被告谭荣胜承担律师代理费的请求，因双方签订的领用合约中已作约定且不违反法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告谭荣胜在本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金127476.66元； 二、被告谭荣胜在本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息及违约金（以逾期本金为基数，按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》和《民生通宝白领信用卡领用合约》约定的利率标准但累计不得超过24%自逾期之日计算至实际清偿之日止）； 三、被告谭荣胜于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因催收欠款所支出的律师代理费3500元； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指并定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3960元，减半收取1980元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担520元，由被告谭荣胜负担1460元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院，提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部支行，账号：8101***********0181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。 （此页无正文） 审 判 员 陈柏文 二〇二〇年七月七日 法官助理 黄思聪 书 记 员 肖蒙蒙 附相关法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国商业银行法》 第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第三十七条商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。