湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3451号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行。 负责人：吴小平，系该行行长。 委托诉讼代理人：蒲仕义（特别授权），男，汉族，1962年8月19日出生，系该支行员工。 委托诉讼代理人：左明，男，汉族，1973年8月6日出生，系该支行员工。 被告：杨兴翠，女，侗族，1986年1月1日出生。 委托诉讼代理人：刘鹏，男，汉族，1984年9月6日出生。 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行诉被告杨兴翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行委托诉讼代理人蒲仕义、左明到庭参加了诉讼，被告杨兴翠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行向本院提出了如下的诉讼请求：一、请求人民法院判令被告杨兴翠偿还原告借款本息193069.21（截至2020年4月7日，其中本金为186378.39元，利息6690.82元），及2020年4月7日以后贷款至贷款还清之日止的利息、罚息、复利；二、请求人民法院确认《个人借款担保合同》有效，原告对抵押物享有优先受偿权；三、请求人民法院判令上述被告承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实与理由：2013年12月20日被告杨兴翠因住房装修向我行申请贷款35万元，并于2014年1月21日与我行签订编号为43020120140006288号的《个人担保借款合同》，为保证合同的履行，被告以坐落于怀化市鹤城区沿河路在水一方小区2栋905号房屋作抵押，并办理了怀房他证鹤城字第514000621号他项抵押权证，我行于2014年2月8日实际发放贷款35万元，还款方式为按月等额本息还款，贷款期限10年（即120个月）自2014年2月8日至2024年2月7日。自2019年8月起，被告就没有按合同约定还款，原告多次催收无果，已造成事实上的违约，截止2020年4月7日止，被告杨兴翠尚欠原告贷款本息193069.21元（其中：本金为186378.39元，利息6690.82元）。由于被告未按期偿还贷款本息，为确保国家信贷资金不受损失，特向法院提起诉讼。 被告杨兴翠代理人答辩称：答辩人不是恶意拖欠，因为去年答辩人父亲得了尿毒症，在医院花了很多钱，答辩人在通道做了一个项目，也不顺利，造成这个钱没有及时偿还。后续答辩人也还了几次钱，答辩人在农行还有一张信用卡，还进去就被银行自动扣除了。借款属实，答辩人愿意偿还这笔钱。 经本院公开开庭审理，原告当庭进行了举证。原告提交了原、被告双方的身份信息资料复印件各一份，《个人信贷业务申请表》复印件一份，《个人担保借款合同》复印件一份、借款凭证复印件一份，房屋所有权证书复印件一份，房地产抵押清单复印件一份，房屋他项权证书复印件一份，还款明细复印件，贷款合约基本信息复印件一份。以上证据来源合法，客观真实，与本案事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：被告杨兴翠因住房装修需要资金，于2013年12月20日向中国农业银行锦园支行申请贷款35万元，并于2014年1月4日与中国农业银行股份有限公司怀化锦园支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定，贷款金额为35万元，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每期末月的20日。贷款期限10年（即120个月），实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，利率调整以12个月为一个周期，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，被告杨兴翠以本人所有、坐落于怀化市鹤城区沿河路在水一方小区2栋905、房产证号为怀房权证鹤城字第713016503号的住宅为此次借款提供担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等债权人实现债权和担保权的一切费用。后原告于2014年2月8日向被告杨兴翠发放贷款35万元，借款凭证载明借款执行利率为7.86%，逾期利率为11.79%，被告杨兴翠于2014年1月21日为原告的抵押权办理了登记，他项权证号为：怀房他证鹤城字第514000621号，约定期限为债务人应当履行其债务的期限。自2019年8月开始，被告杨兴翠未按合同约定还款，至2020年4月7日，被告杨兴翠尚欠原告本金余额186378.39元、利息6690.82元，本息合计193069.21元。 本院认为：原告与被告杨兴翠签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，合同当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告已经按照合同约定履行了放贷义务，被告杨兴翠应按照合同约定履行还款义务，被告杨兴翠未按约还款，已构成违约，根据《个人担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放贷款。截止至2020年4月7日，被告杨兴翠尚欠原告本金余额186378.39元、利息6690.82元，本息合计193069.21元，故本院对原告的第一项诉讼请求“被告杨兴翠偿还原告借款本息193069.21元（截至2020年4月7日，其中本金为186378.39元，利息6690.82元）及2020年4月7日以后至贷款还清之日止的利息、罚息、复利”予以支持。对原告第二项诉讼请求“请求确认对抵押物享有优先受偿权”，《个人担保借款合同》中约定，被告用本人所有、位于怀化市鹤城区沿河路在水一方小区2栋905号、房产证号为怀房权证鹤城字第713016503号的住宅作抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，在被告不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故本院对原告的该项诉讼请求亦予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三、第四十六、第五十三条的规定，判决如下： 被告杨兴翠于本判决生效之日起十日内偿还原告中 国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行贷款本金186378.39元及截止至2020年4月7日拖欠的利息6690.82元（含罚息和复利）；2020年4月7日之后的利息（含罚息和复利）按照《个人担保借款合同》的约定计算至还清之日止； 二、原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行对抵押物即被告杨兴翠所有、位于怀化市鹤城区沿河路在水一方小区2栋905号、房产证号为怀房权证鹤城字第713016503号的住宅享有抵押权，对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4161元，减半收取2080.5元，由被告杨兴翠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张文香 二〇二〇年七月二十一日 代理书记员  聂 瑶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。