辽宁省本溪市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽05民终1043号 上诉人（原审原告）：本溪银行股份有限公司南地支行，住所地辽宁省本溪市平山区。 负责人：张军，该行行长。 委托诉讼代理人：李微，该行工作人员。 委托诉讼代理人：教翔，辽宁湘辉律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：姚桂香，女，汉族，1957年6月17日出生，住址辽宁省本溪市平山区。 上诉人本溪银行股份有限公司南地支行（以下简称南地支行）因与被上诉人姚桂香金融借款合同纠纷一案，不服辽宁省本溪市平山区人民法院（2019）辽0502民初652号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 南地支行上诉请求：撤销一审判决，依法改判支持南地支行的一审诉讼请求；二、一、二审诉讼费由姚桂香负担。事实和理由：一审法院认定事实错误，判决结果错误。本案事实的要姚桂香为儿子、儿媳购买新房装修而向上诉人申请办理抵押贷款，同时以其自有的位于明山区XX街X栋X单元X层X号房产抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，南地支行依约将贷款以现金支票的方式发放给姚桂香，该给付方式系贷款发放方式的一种，此后姚桂香之子郝恩鹤代上诉人取走贷款且姚桂香未提出任何异议。在一审庭审中，姚桂香多次陈述偿还贷款本息的行为，该行为应该视为对贷款发放并领取的默认。 姚桂香辩称：一、姚桂香不具备借款条件，银行不会批贷款。2001年因姚桂香丈夫医疗事故死亡，丈夫死亡后，患上了恶性肿瘤，不能合保的医疗费用，导致家庭苦难，姚桂香的困难已得到中央巡视组及各部门关注。2004年儿子郝恩赫与儿媳李宏彬结婚，因困难未能买新房。2007年儿子婚后三年，姚桂香没有能力和义务给儿子买新房，只有一个34.8平方米的房产，这种情况银行不会批贷款。是李宏彬提议贷款买房子，用姚桂香的房产作抵押。贷款他们自己用，自己还。姚桂香就同意了。于是，2007年3月13日，南地信用社就与李宏彬签订了借款合同。二、因为姚桂香身患恶性肿瘤，需要到北京做手术。郝恩赫为了救母亲的命，就签字与李宏彬离了婚。儿子离婚的钱给姚桂香看病了，贷款姚桂香应该承担，为了保留房产不受损，姚桂香承担了抵押责任。三、姚桂享有证据证明姚桂香不欠贷款，南地支行没有证据证明姚桂香欠贷款。四、除了一份房地产抵押合同是真是的，其他合同都是南地支行伪造的。姚桂香认为无需做鉴定，就可以证明，姚桂香是抵押人。四、南地支行在二审提交的证据显示入账4万元，但被郝恩赫用现金支票取走39525万元，这是两笔款，与贷款金额4万元不符。南地支行也没有拿出姚桂香委托郝恩赫取走的授权委托书。五、南地支行的上诉请求不成立。南地支行在二审中提交了证据和理由，在一审中从来都没有提过。 南地支行向一审法院起诉请求：一、判令姚桂香偿还借款本金29297.34元，利息（合同期内利息及逾期利息）29484.22元、复息12305.60元（数据截止到2019年7月15日），以及自2019年7月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；二、判令南地支行就姚桂香提供的坐落于本溪市明山区的抵押房屋优先受偿；三、诉讼费及其他费用由姚桂香承担。 一审法院认定事实：2007年3月13日，南地支行（原名本溪市南地城市信用社）与姚桂香签订《个人借款合同》，约定原告向姚桂香发放银行贷款4万元，贷款期限10年，预计自2007年3月13日起至2017年3月12日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按操作规定出具的会计凭证为准。签订贷款合同时的合同利率为7.452%（年利率），本合同项下的贷款利率按照中国人民银行公布的同期限档次贷款利率执行。贷款期限在1年以内（含1年）实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，贷款期限在一年以上的，从次年第一期还款日起，利率实行一年一定，每年第一期还款日为利率调整日，从每年的第一期还款日起，按当年1月1日中国人民银行规定的法定贷款利率执行新的利率规定，分段计息，还款方式为每月还本付息额（等额本息还款法）。借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。 另查：南地支行、姚桂香于2007年3月12日在本溪市房地产交易市场管理处签订了《房地产抵押合同》，载明抵押人姚桂香经与抵押权人南地城市信用社协商，愿将姚桂香所有的房产作担保物，按期清偿借贷本息及罚息，房产坐落明山区XX街X-X-X-X，产权证明山字第10***6号，建筑面积：34.85平方米。后双方在本溪市房屋产权管理部门办理了该房屋抵押登记，房屋他项权证记载的他项权证号为：本房明山区他字第××号，房屋他项权人：南地城市信用社，房屋所有权人：姚桂香，房屋所有权证号：明山区字10***6，房屋坐落：明山区XX街X栋X单元X层X号，建筑面积：34.85平方米。本溪市房地产交易市场管理处抵押管理科于2007年3月13日在该合同的鉴证机关处签章。 2007年3月13日，姚桂香向本溪市公证处出具声明书，其内容为：“声明书声明人：姚桂香，性别：女，57年6月17日出生，现住址：明山区育才街545栋1单元1层。声明人姚桂香声明自愿将坐落在明山区育才街545栋1单元1层24号（房证号：106886）私有房产向本溪市南地城市信用社作抵押，用向南地城市信用社银行贷款，如果逾期不能偿还银行借款，声明人同意人民法院对上述房产予以强制执行。声明人：姚桂香。2007年3月13日”本溪市公证处于同日出具（2007）本证房字1625号公证书，内容为：“兹证明声明人姚桂香于二00七年三月十三日来到我处，在我的面前，在前面的《声明书》上签字、捺手印。经查，上述声明人的声明行为符合《中华人民共和国民法通则》第五十五条的规定。中华人民共和国辽宁省本溪市公证处公证员：王俊茹二00七年三月十三日”。本溪市公证处在该公证书上加盖了公章。 2007年3月13日，南地支行与姚桂香签订了《个人借款抵押合同》，约定本合同项下的抵押所担保的范围为借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的实现抵押权的费用，（包括可能发生的诉讼费、拍卖费用、变卖费、通知抵押人费用以及其他的合理费用）。 再查：南地支行分别于2009年4月15日、2009年12月24日、2015年4月27日向姚桂香送达了贷款催收函。截至2019年7月15日，姚桂香名下的银行贷款尚欠本金29297.34元、利息29484.22元、复利12305.6元。因南地支行、姚桂香就上述贷款偿还事宜产生争议，南地支行来院提起本案诉讼。 一审法院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应该遵守并履行。具体到本案中，双方的争议焦点如下：一、南地支行、姚桂香之间是否存在借款合同关系；二、姚桂香是否收到了南地支行发放的4万元银行贷款。 关于争议焦点一。本案中，通过南地支行提供的借款合同、公证书、声明书、抵押合同、抵押登记证明，可以确定双方之间签订了相关的借款手续，借款人为本案姚桂香，双方之间存在借款合同关系。姚桂香对此虽然予以否认，但没有提供相反的证据予以证明，故认定双方之间存在借款合同关系，其约定的合同内容不违反法律规定，对双方具有法律约束力。 关于争议焦点二。南地支行主张已经向姚桂香发放了4万元银行贷款贷款，但通过审查南地支行提供的证据材料可知，贷款凭证（借据）中记载的金额为4万元，该凭证上仅有一枚载有姚桂香名字字样的印章，而并没有姚桂香的本人签字，南地支行提供的存折复印件及银行流水中亦未载明南地支行向姚桂香发放了4万元银行贷款的具体情况，南地支行在庭审后向法庭提供的现金支票复印件中载明的数额为39525元，其与借款合同及贷款凭证（借据）中载明4万元数额不符，同时南地支行亦未提供证据证明姚桂香实际收到了该张现金支票，故认为南地支行提供的证据未能形成完整的证据链条，不能证明姚桂香已经收到了双方借款合同中约定的4万元银行贷款。根据民事诉讼“谁主张、谁举证”的举证责任归责原则，南地支行应对其提出的该主张承担举证不能的法律后果。 综上所述，南地支行的诉讼请求，因没有事实依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：驳回南地支行的诉讼请求。 本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致。另查明，本案最初发放贷款的账户没有存折，只能通过现金支票的形式支取贷款。 本院认为：2007年南地支行发放贷款的账户没有存折，只能以现金支票的形式支取贷款。现南地支行没有证据证明将涉案的现金支票交给了姚桂香，也没有证据证明郝恩赫支取贷款时是受姚桂香委托。虽然现金支票上有“姚桂香”印章，但南地支行没有证据证明印章为姚桂香本人所有并加盖，故南地支行没有证据证明姚桂香实际收到了涉案贷款。 关于南地支行称姚桂香的还款行为等于默认收到了贷款一节，姚桂香认可收到贷款的是郝恩赫和李宏彬，其陈述是为儿子还钱。姚桂香没有收到贷款和替儿子偿还贷款并不必然关联，不能以此认定姚桂香收到了银行贷款。 关于南地支行主张对抵押物实现抵押权一节，因南地支行不能证明其向姚桂香履行了借款义务，且抵押合同属于从合同，故其要求姚桂香承担抵押责任的主张不予支持。 综上所述，南地支行的上诉请求不成立，应予驳回。一审判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 一、二审案件受理费一千五百零七元，合计三千零一十四元，由上诉人本溪银行股份有限公司南地支行。 本判决为终审判决。 审判长  李广宇 审判员  孙 燕 审判员  许 晶 二〇二〇年七月六日 书记员  孙 越 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。 （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。