江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初1947号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司垛田支行，统一社会信用代码9132128107991543XX，住所地兴化市垛田街道翟家村。负责人：赵仕明，行长。委托诉讼代理人：朱瑞煜，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：王园园，女，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。被告：王兆干，男，1973年10月30日出生，汉族，住兴化市。被告：王德勇，男，1968年3月29日出生，汉族，住兴化市。被告：张志华，男，1962年1月25日出生，汉族，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司垛田支行（以下简称兴化农商行垛田支行）与被告王兆干、王德勇、张志华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，于同年7月15日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行垛田支行的委托诉讼代理人王园园、被告张志华到庭参加诉讼，被告王兆干、王德勇经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行垛田支行向本院提出诉讼请求：1、判令王兆干立即偿还借款本金人民币100000元及罚息、复利（其中：截止2020年4月20日，罚息、复利合计36590.56元；自同年4月21日起至实际给付之日止，按年利率16.20%计收罚息，对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令王德勇、张志华对王兆干的上述给付义务承担连带偿还责任；3、判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月2日，兴化农商行垛田支行与王兆干、王德勇、张志华签订了1份最高额个人担保借款合同，合同约定：王兆干向兴化农商行垛田支行申请借款，兴化农商行垛田支行根据王兆干的申请和自己的可能，分次向王兆干发放借款，王德勇、张志华自愿为王兆干自当日起至2018年5月10日止，在兴化农商行垛田支行处办理的最高本金余额不超过人民币100000元的借款提供担保，保证期间为借款到期日起二年；每次提款的借款期限自其实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准；在上述期间和最高本金余额内，王兆干可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同和办理担保手续；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。2017年5月15日，兴化农商行垛田支行向王兆干发放借款100000元，到期日期2018年5月10日，年利率10.8%，每月20日结息。王兆干在该借款借据上签字确认。该笔借款到期后未获清偿，利息结至2018年6月20日。截至2020年4月20日，王兆干尚欠借款本金100000元、罚息、复利合计36590.56元。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。王兆干未作答辩。王德勇未作答辩。张志华辩称，借款是事实，我提供担保也是事实，但是我只提供2年的担保，没有担保4年，后循环使用我并不清楚，我也再没有签过字，而且我认为借款2年使用期限到了，银行要积极催款，而不是要我不停去催要，而且，为何借款4年至今银行才起诉，我也是抱着诚恳的态度来积极应诉的，钱也肯定是要还的，王兆干家中建有别墅，昨天我也去王兆干家中要钱，王兆干人在上海，电话中表示其愿意在近期偿还借款本金100000元，但是利息想要少还一点，所以我希望银行与王兆干联系，先让他把本金还掉，利息再谈。兴化农商行垛田支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明其与王兆干、王德勇、张志华就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、放款明细、贷款欠息明细各1份，证明其于2017年5月15日向王兆干发放了贷款100000元，年利率10.8%，到期日期2018年5月10日，每月20日结息，利息结至2018年6月20日，截止2020年4月20日，王兆干尚欠借款本金100000元，罚息、复利合计36590.56元。张志华未提交证据。因王兆干、王德勇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行垛田支行提交的证据审查后认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化农商行垛田支行的主张。经审理查明，兴化农商行垛田支行（贷款人）与王兆干（借款人）、王德勇、张志华（担保人）签订1份最高额个人担保借款合同，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2016年6月2日起至2018年5月10日止，在贷款人办理的最高本金余额不超过人民币100000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率为10.8%；借款人取得的贷款资金，存入王兆干名下账号为62×××56的账户内；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担；担保人的保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为还款日起二年；王兆干、王德勇、张志华确认并记载的地址分别为江苏兴化市垛田凌沟四组、江苏省兴化市垛田镇凌翟村、江苏兴化市垛田镇张庄村张西一组将用于贷款人、人民法院或者仲裁机构向其发送书面通知或者相关法律文书，因其提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面通知贷款人，导致通讯未能被其实际接受的，通讯退回之日视为送达之日。2017年5月15日，兴化农商行垛田支行将贷款资金100000元存入王兆干指定上述银行账户中。借款借据载明：借款金额100000元，到期日期2018年5月10日，年利率10.8%，每月20日结息。该笔借款到期后，兴化农商行垛田支行未获清偿，王兆干利息结清至2018年6月20日。截至2020年4月20日，王兆干尚欠借款本金100000元、罚息、复利合计36590.56元。王德勇、张志华亦未履行担保之责。本院认为，1、本案所涉最高额个人担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行垛田支行向王兆干发放贷款后，作为借款人的王兆干未能按约偿还借款本金，王兆干的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行垛田支行要求王兆干偿还借款本金100000元，并支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、关于王德勇、张志华的责任。王德勇、张志华分别在最高额个人担保借款合同担保人签章处签字、捺印，最高额个人担保借款合同明确约定，担保人自愿为借款人在2016年6月2日起至2018年5月10日止，在兴化农商行垛田支行办理的最高本金余额不超过人民币100000元的借款提供担保，在本合同约定的期限和最高本余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续，保证期间为还款日起二年。本案中，王兆干在2017年7月15日向兴化农商行垛田支行借款100000元，借款金额、借款期限均在最高额个人担保借款合同约定的保证范围内，且在保证期间内，王德勇、张志华应当对王兆干的上述债务提供连带责任保证担保，现王兆干仅利息结清至2018年6月20日，其行为已构成违约，王德勇、张志华依法应当对王兆干的上述债务承担连带保证责任。张志华关于“其只提供2年的担保，没有担保4年，后循环使用其并不清楚，也再没有签过字”的抗辩意见，不能免除其保证责任。王德勇、张志华承担保证责任后，可依法向王兆干追偿。4、王兆干、王德勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王兆干于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司垛田支行贷款本金人民币100000元及罚息、复利（其中：截止2020年4月20日，罚息、复利合计36590.56元；自同年4月21日起至实际给付之日止，按年利率16.20%计收罚息，对应付未付利息，按本案所涉最高额个人担保借款合同约定计收复利。）。二、被告王德勇、张志华对被告王兆干的上述给付义务承担连带清偿责任。被告王德勇、张志华承担保证责任后，有权向被告王兆干追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1516元，由被告王兆干、王德勇、张志华连带负担，于本判决生效后10日内付给原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司垛田支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 陈丙荣二〇二〇年七月二十日法官助理 李 敏书 记 员 倪静宇