江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏03民终3484号上诉人（原审被告）：王蒙，女，1993年4月16日生，汉族，住江苏省睢宁县八一西路400号成侯花园Ａ区。被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：王琪，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴海营，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。原审被告：胡宏美，男，1992年1月3日生，汉族，住江苏省睢宁县八一西路400号成侯花园Ａ区。上诉人王蒙与被上诉人平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）、原审被告胡宏美因金融借款合同纠纷一案，不服江苏省徐州市泉山区人民法院（2019）苏0311民初7621号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。王蒙上诉请求：撤销一审判决，查清事实后依法改判或发回重审，并由被上诉人负担一、二审诉讼费。事实和理由：上诉人与胡宏美原系夫妻关系，双方于2019年5月份在睢宁县民政机关办理了离婚手续，双方在离婚协议中明确约定婚姻存续期间的所有债务均由胡宏美承担，胡宏美在离婚后没有偿还引发本案诉争，故上诉人认为不应承担还款义务，特提起上诉。被上诉人平安银行徐州分行辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。原审被告胡宏美对王蒙的上诉意见无异议。平安银行徐州分行向一审法院诉请判令：1.王蒙、胡宏美归剩余贷款本金100772.10元，支付截至2019年10月14日的利息4289.01元、本金罚息495.40元、利息复利127.17元，并继续支付自2019年10月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息、利息复利等，以剩余贷款本金100772.10元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息4289.01元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为105683.68元（截至2019年10月14日止），支付平安银行徐州分行为实现债权所支出的律师费2300元，并承担本案的诉讼费用；2.平安银行徐州分行有权就车牌号为苏Ｃ×××××奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，不足部分由王蒙、胡宏美继续清偿；3.本案诉讼费用由王蒙、胡宏美共同承担。一审法院查明：2018年3月7日，平安银行徐州分行作为甲方（贷款人）与作为乙方的王蒙、胡宏美（借款人）签订了个人担保贷款合同，约定王蒙、胡宏美向平安银行徐州分行贷款160000元，贷款期限36个月，借期自2018年3月7日至2021年3月7日，首次还款日为2018年4月7日，每月还款日为7日，双方约定贷款利率为固定利率，在人民银行同期贷款基准利率4.7500%的基础上上浮173.6842%（即为年利率13%），还款方式为等额还款；如乙方拖欠本金或利息、费用，甲方可以要求乙方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，自逾期之日起，对逾期金额按照年约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方应承担甲方为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，王蒙以自己所有的苏Ｃ×××××奥迪牌小轿车作为抵押。合同约定了其他权利义务。2018年3月7日，平安银行徐州分行将160000元发放至王蒙指定的银行账户内，2018年3月16日双方对抵押物苏Ｃ×××××奥迪牌小轿车办理了抵押登记，抵押权人为平安银行徐州分行。贷款发放后，截止2019年10月14日，王蒙、胡宏美尚欠贷款本金100772.10元，利息4289.01元，复利127.17元，罚息495.40元。为收回上述借款，平安银行徐州分行向北京德和衡（重庆）律师事务所已支付了本案的代理费2300元。一审法院认为：王蒙、胡宏美与平安银行徐州分行之间签订的《个人抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。平安银行徐州分行根据合同约定向王蒙、胡宏美发放了贷款本金160000元，王蒙、胡宏美未能按时履行还本付息义务，已构成违约，平安银行徐州分行按照合同约定有权要求被告归还全部借款本金及利息。双方在合同中约定利息、罚息、复利的计算，并不违反法律法规的禁止性规定，平安银行徐州分行主张逾期罚息及复利计算至本息全部清偿完毕之日止的主张，对此该院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条的“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，平安银行徐州分行主张王蒙、胡宏美支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如王蒙、胡宏美逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因王蒙、胡宏美对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在判决确定的履行期限届满之日起，平安银行徐州分行再行主张逾期罚息，则缺乏法律依据，故不予支持。关于平安银行徐州分行主张的律师费2300元，其已经举证证明现已支付了代理费2300元，根据双方签订的《个人抵押贷款合同》的约定，应由王蒙、胡宏美承担。为该笔借款，王蒙提供了自己所有的苏Ｃ×××××奥迪牌小轿车作为抵押物，并办理了抵押登记，故平安银行徐州分行有权就苏Ｃ×××××奥迪牌小轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、王蒙、胡宏美于判决生效后十日内向平安银行徐州分行偿还借款本金100772.10元及利息、罚息、复利（至2019年10月14日，利息4289.01元、复利127.17元、罚息495.40元；自2019年10月15日起，利息、复利、罚息按双方合同约定计算至判决确定的给付之日，以不超过年利率24%为限；自判决确定的给付之日次日起的利息，按《个人抵押贷款合同》约定的固定利率继续计算至实际给付之日），并支付律师费2300元；二、平安银行徐州分行对王蒙提供的抵押财产苏Ｃ×××××奥迪牌小轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回平安银行徐州分行的其他诉讼请求。案件受理费2315元，减半收取1157.50元，由王蒙、胡宏美负担，于判决生效后七日内交至该院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。二审期间，上诉人王蒙提交离婚协议书一份，证明其2019年5月18日与胡宏美协议离婚，约定夫妻关系存续期间所有共同债务均由胡宏美负担。被上诉人平安银行徐州分行、原审被告胡宏美均未提交新证据，胡宏美对上述离婚协议书无异议，平安银行徐州分行认为离婚协议中的约定不能否认王蒙的还款义务。本院二审查明的事实与一审法院一致。本院认为：本案个人担保贷款合同系王蒙、胡宏美夫妻关系存续期间共同与平安银行徐州分行签订的，平安银行徐州分行也是在该二人夫妻关系存续期间发放相应贷款，故本案债务是该二人的夫妻共同债务。王蒙、胡宏美虽然之后协议离婚，并约定夫妻关系存续期间所有共同债务均由胡宏美负担，但属于双方之间的内部约定，不能对抗债权人平安银行徐州分行。故王蒙的上诉主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2315元，由王蒙负担。本判决为终审判决。审 判 长 汪佩建审 判 员 史善军审 判 员 秦国渠二〇二〇年七月二十三日法官助理 张 洁书 记 员 张 扬