天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2970号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行，住所地天津市和平区云南路3号白玫瑰大厦。负责人：袁丁，行长。委托诉讼代理人：魏会昌，天津云汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李炳琪，天津云汉律师事务所律师。被告：丁耀东，男，1975年10月17日出生，汉族，住天津市河西区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行与被告丁耀东信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏会昌和被告丁耀东到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付截止到2020年4月16日的信用卡欠款共计255235.31元（其中本金193584.46元、利息20361.43元、逾期付款违约金34799.26元、分期手续费6490.16元）及自2020年4月17日起至实际给付之日止的利息、逾期付款违约金、费用（按照《领用合约》及收费项目表的约定计算）；2.本案诉讼费用由被告全部承担。事实和理由：经被告申请，原告于2017年4月30日为其办理并激活了浦发银行信用卡，账号为：13×××40，该卡账号下卡号：49×××90和49×××20，额度为136000元。被告开卡后多次透支消费，经原告多次催收欠款，被告仍拒不还款。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告丁耀东答辩称，对原告诉请的事实无异议，我认为原告收取的利息、违约金过高，诉讼费用我无力承担。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告身份证复印件，证明被告的主体身份；2.信用卡通用申请表和声明及签署、信用卡章程、信用卡领用合约含费率表，证明被告向原告申请信用卡的事实及双方对权利义务的约定；3.账户明细，证明被告的欠款情况；4.交易明细，证明被告开卡后的消费情况和利息、费用的产生情况。被告丁耀东对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但我认为原告审核发卡时审核不严，给我的信用额度过高，我没有这么高的资质。被告丁耀东未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：一、申领信用卡情况2014年12月13日，丁耀东在上海浦东发展银行信用卡通用申请表和声明及签署上签字，该声明及签署载明：我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿意遵守领用合约及申请表所列全部条款。二、信用卡章程、领用合约约定1.从本行记账日至本行规定的到期还款日间为免息还款期。免息还款期最长为50天。持卡人在到期还款日当日截止时间前，偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息；乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。2.信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，即年化利率为18.25%；如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照0.05%的利率，即年化利率18.25%计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。3.乙方还款未达到到期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。4.乙方如同时持有两个以上的信用账户，其每期最低还款额为其持有的各信用卡账户的最低还款额的总和。最低还款额以对账单显示金额为准。5.章程约定，持卡人持信用卡进行非现金交易时选择了最低还款额方式，则不再享受免息还款期待遇，应支持全部透支款项自本行记账日起至实际还款日止按规定利率计付的利息。6.乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关服务手续费。相关费用由甲方直接扣收的方式从乙方信用卡账户中收取。7.乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）等。三、信用卡履行情况截至2020年4月16日，丁耀东名下账号13×××40下的信用卡号49×××90和49×××20尚欠原告欠款本金193584.46元、利息20361.43元、逾期还款违约金34799.26元、分期手续费6490.16元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并承诺同意遵守领用合约和章程约定的各项内容，履行其作为信用卡申领人、持卡人应尽的义务，是其真实意思表示，并不违反法律规定，本院予以确认。领用合约中已明确约定了双方的权利义务，即原告作为发卡人，以书面形式向被告履行了风险告知义务，以及被告在信用卡使用过程中应当遵守的规则和履行相应义务的有关内容，已尽到了发卡人应履行的职责。《银行卡业务管理办法》第三十九条规定：“发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转帐结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据，发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记帐凭证”。本案中，原告提交的被告涉案信用卡的交易明细为被告涉案信用卡的电子信息记录，为其交易的有效凭据，根据交易明细记载，被告在使用信用卡欠款后未按约还款，显属违约，被告办理的信用卡分期手续也系其本人申请。故对于原告要求被告支付所欠透支本金和相关服务费用的诉讼请求，有事实、证据和法律依据，本院予以照准。关于利息、违约金部分，虽然章程约定，透支按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为18.25%），根据中国人民银行的规定的利率范围内与持卡人另行约定，约定持卡人还款未达到银行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，应按月支付5%的逾期还款违约金，但是对于被告尚未支付的利息、违约金部分总和，计算标准应以年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告丁耀东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行偿还信用卡透支欠款本金193584.46元、分期手续费6490.16元（截至2020年4月16日）及自2015年8月24日至实际偿清之日止的利息、逾期还款违约金（按中国人民银行有关规定及《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算，但利息、违约金部分总和的计算标准，以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2564.50元，由被告丁耀东负担（于本判决生效后十日内直接给付原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年七月二日书记员 周海燕本案引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。