福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初15621号 原告：平安银行股份有限公司福州分行,住所地福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：唐东凯，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢譞琦，福建海山律师事务所律师。 被告：陈展，男，汉族，1985年6月15日出生，住福建省仙游县。 被告：林丽珠，女，汉族，1985年2月3日出生，住福建省仙游县。 被告：李建宾，男，汉族，1978年8月17日出生，住福建省仙游县。 被告：黄志杰，男，汉族，1973年6月20日出生，住福建省仙游县。 委托诉讼代理人：陈政忠，男，汉族，1956年9月8日出生。 被告：蔡坤辉，男，汉族，1969年10月20日出生，住福建省仙游县。 委托诉讼代理人：陈政忠，男，汉族，1956年9月8日出生。 被告：蔡加新，男，汉族，1967年5月29日出生，住福建省仙游县。 被告：刘杰，男，汉族，1973年11月8日出生，住福建省仙游县。 被告：林志坚，男，汉族，1969年9月13日出生，住福建仙游县。 被告：魏金椿，男，汉族，1969年12月25日出生，住福建省仙游县。 被告：蔡朝忠，男，汉族，1973年1月2日出生，住福建省仙游县。 被告：肖智勇，男，汉族，1978年10月28日出生，住福建省仙游县。 被告：福建省亿泉融资担保有限公司，住所地仙游县榜头镇龙腾村梅橺299号。 法定代表人：蔡加新，董事长兼总经理。 被告：仙游县龙图阁家居装饰有限公司，住所地仙游县鲤南镇工业园区创业路1号。 法定代表人：陈展，执行董事。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与陈展、林丽珠、李建宾、黄志杰、蔡坤辉、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、福建省亿泉融资担保有限公司（以下简称亿泉公司）、仙游县龙图阁家居装饰有限公司（以下简称龙图阁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告平安银行福州分行的委托诉讼代理人谢譞琦，被告黄志杰、蔡坤辉及其委托诉讼代理人陈政忠到庭参加诉讼。被告陈展、林丽珠、李建宾、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、亿泉公司、龙图阁公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决陈展、林丽珠偿还原告借款本金人民币1149427.25元，并支付相应的利息（含利息、罚息，自2019年7月7日起算，按合同约定标准计至实际还清借款之日止，暂计至2019年9月18日计人民币12067.21元，以上共计1161494.46元）；2.请求判决李建宾、黄志杰、蔡坤辉、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、亿泉公司、龙图阁公司对上述债务承担连带清偿责任；3.请求判决各被告共同承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费5000元、公告费560元等）。 事实和理由：2017年6月14日，原告平安银行与被告陈展、林丽珠签订了《贷款合同》，合同约定原告平安银行向被告陈展、林丽珠发放贷款人民币172万元，年利率6.1275%。双方约定本息偿付方式为每月等额还款。2017年6月14日，原告平安银行与被告李建宾、黄志杰、蔡坤辉签订《保证担保合同》，约定被告李建宾、黄志杰、蔡坤辉为前述《贷款合同》项下的全部债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用承担连带责任保证，担保本金最高额为172万元。同日，被告蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇共同与原告签订《保证担保合同》，被告福建省亿泉融资担保有限公司、仙游县龙图阁家居装饰有限公司共同与原告签订《保证担保合同》，三份《保证担保合同》主要约定条款一致。2017年9月6日，原告平安银行依约向被告陈展、林丽珠发放借款人民币172万元。《出账凭证》载明借款到期日为2022年9月6日。借款后，被告已按月偿付本息至2019年7月6日。2019年8月6日，被告未还本付息，且此后经原告多次催讨，再未还款。依据《贷款合同》第七条约定，因被告陈展、林丽珠发生欠息、逾期，故原告可主张全部贷款提前到期，并按本合同贷款利率上浮50%对逾期本金计收逾期罚息，对逾期利息计收复利，并有权要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等原告为实现债权而支付的所有费用。 被告黄志杰、蔡坤辉共同答辩称，1、对原告诉称的黄志杰、蔡坤辉为被告陈展、林丽珠贷款提供担保的事实没有异议。但黄志杰、蔡坤辉提供担保，而是三户联保，即被告陈展和林丽珠、被告黄志杰和卢信彬、被告蔡坤辉和郑美兰三户分别向原告贷款并互相担保。2、2019年10月上旬，黄志杰、蔡坤辉通原告平安银行福州分行协商脱保事宜，原告同意黄志杰、蔡坤辉附条件（即黄志杰、蔡坤辉分别偿还自己在原告处的部分贷款本金，缩短原贷款合同约定的还款期限）脱保。经原告要求，黄志杰、蔡坤辉于2019年10月18日各自向原告提供的银行账户（70×××12）内存入15万元，作为签约诚意金，在签约后用于偿还黄志杰、蔡坤辉在原告处的贷款本金。同年12月13日，黄志杰、蔡坤辉同原告就归还自己在原告处的贷款，原告为黄志杰、蔡坤辉免除担保责任事宜达成合意，并分别签订了《还款协议书》。协议约定，黄志杰、蔡坤辉分别在2019年11月30日前还款15万元（用签约诚意金抵扣），2019年12月至2021年5月期间每月15日（含）前各还款4.6万元（合计18期），以上合计黄志杰、蔡坤辉各需还款97.8万元。双方确认原告收款账号为：70×××12。在黄志杰、蔡坤辉偿还全部还款责任后，原告同意免除黄志杰、蔡坤辉对被告陈展、林丽珠本案贷款的担保责任后，原告不再要求黄志杰、蔡坤辉承担担保或还款责任。在《还款协议书》签订当日，黄志杰、蔡坤辉即按照协议约定，分别向原告偿还第一期即2019年12月的4.6万元。目前协议正在正常履行中。 被告陈展、林丽珠、李建宾、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、亿泉公司、龙图阁公司未答辩。 原告平安银行福州分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： A1.贷款合同，证明被告陈展、林丽珠与原告签订《贷款合同》，对借款金额、还款方式、还款期限、贷款利率及违约责任等权利义务作出约定； A2.原告与李建宾、黄志杰、蔡坤辉签订的《保证担保合同》，证明被告李建宾、黄志杰、蔡坤辉愿为主合同项下全部债务提供连带责任保证，担保范围为本金最高额172万元、利息、复利、罚息及实现债权的费用； A3.原告与蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇签订的《保证担保合同》，证明被告蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇愿为主合同项下全部债务提供连带责任保证，担保范围为本金最高额172万元、利息、复利、罚息及实现债权的费用； A4.原告与福建省亿泉融资担保有限公司、仙游县龙图阁家居装饰有限公司签订的《保证担保合同》，证明被告福建省亿泉融资担保有限公司、仙游县龙图阁家居装饰有限公司愿为主合同项下全部债务提供连带责任保证，担保范围为本金最高额172万元、利息、复利、罚息及实现债权的费用； A5.个人贷款出账凭证，证明原告依约履行了合同义务，向被告指定账户发放了贷款，并明确借款利率、借款期限等事项； A6.个人贷款业务客户还款清单，证明被告陈展、林丽珠自2019年8月6日起发生本金逾期，并出现欠息； A7.送达地址确认书，证明各被告明确本合同贷款的法律文书寄送地址，并承诺法律文书送达该地址即视为送达，文书退回日为送达日期； A8.福建海山律师事务所向各被告发出的《律师函》及寄件单，证明因被告逾期未还本息，原告委托福建海山律师事务所向各被告发函，要求还款，并告知若未还款则贷款提前到期。 被告黄志杰、蔡坤辉对平安银行福州分行的上述证据均无异议，但认为担保合同第一条第三款约定，证明黄志杰、蔡坤辉与原告签订的合同合法有效与其他被告人担保没有影响。 被告黄志杰、蔡坤辉为支持其抗辩，向本院提交了如下证据： B1.还款协议书，证明被告4、被告5同原告达成还款免除担保责任协议的事实； B2.交易明细复印件、中国民生银行电子回单复印件各一份，证明被告4、被告5于2019年10月18日各项原告偿还15万元的事实； B3.中国民生银行电子回单，转账历史明细详情，证明被告4、被告5正在按《还款协议书》约定履行还款义务； B4.2020年2月至4月还款凭证，证明被告4、被告2020年2月至4月按约定还款。 原告平安银行福州分行对黄志杰、蔡坤辉的证据均无异议。 被告陈展、林丽珠、李建宾、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、亿泉公司、龙图阁公司未向本院提交证据，经本院依法通知，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。 本院经审查，平安银行福州分行、黄志杰、蔡坤辉的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据上述有效证据及庭审当事人的陈述，本院确认如下事实： 2017年6月14日，被告陈展、林丽珠作为甲方与原告平安银行福州分行作为乙方签订了编号为平银（福州）贷字（2017）第（SW20170605000018）号《贷款合同》，合同约定陈展、林丽珠向平安银行福州分行借款172万元，贷款期限自2017年6月14日至2020年6月14日，贷款利率为固定利率即年利率6.1275%，用于偿还SW20160412000037（合同编号）合同项下借款人所欠贷款人债务，贷款支付方式采用受托支付方式，还款方式为按月等额本息还款，每月偿还本息33354.49元，结息日为贷款发放日的对应日；陈展、林丽珠未能按约定偿还贷款的，贷款到期或提前到期，平安银行福州分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利息加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 2017年6月14日，李建宾、黄志杰、蔡坤辉作为保证人与平安银行福州分行签订编号为平银（福州）保字（2017）第（SW20170605000018_1）号《保证担保合同》，约定保证人为前述债务承担连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期限届满之日后两年，保证担保范围为前述《贷款合同》项下债务人所承担的全部债务本息、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为人民币172万元整，利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，并约定保证人独立承担保证责任，不论是否有担保人提供物的担保或保证，债权人有权优先要求保证人承担保证责任，如债权人放弃行使对担保物或其他保证人的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。同日，亿泉公司、龙图阁公司与平安银行福州分行签订了编号为平银（福州）保字（2017）第（SW20170605000018_2）号《保证担保合同》，内容与前述保证担保合同相同；蔡加兴、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇与平安银行福州分行签订了编号为平银（福州）保字（2017）第（SW20170605000018_4）号《保证担保合同》，内容与前述保证担保合同相同。 2017年9月6日，平安银行福州分行向陈展、林丽珠支付贷款172万元。2017年10月6日至2019年7月6日，陈展、林丽珠按月还款，至2019年7月6日，尚未归还的本金数额为1,149,427.25元。 2019年10月10日，平安银行福州分行向各被告发出律师函，告知陈展、林丽珠逾期偿还前述借款本息，要求偿还借款本金、利息、罚息，并告知若未还款则贷款提前到期。 2019年12月13日，平安银行福州分行（作为甲方）与黄志杰（作为乙方）签订了《还款协议书》，约定乙方于2019年11月30日前还款15万元，2019年12月至2021年5月期间每月15日（含）前还款4.6万元（合计18期），合计97.8万元；如乙方依约履行还款责任后，甲方同意免除乙方为平银（福州）保字（2017）第（SW20170605000025_1）号《保证担保合同》、平银（福州）保字（2017）第（SW20170605000018_1）号《保证担保合同》中担保债务的担保责任；至此，乙方对债务人蔡坤辉和郑美兰、陈展和林丽珠剩余债务的担保责任全部终结，甲方不再要求乙方承担保证或还款义务。同日，平安银行福州分行（作为甲方）与蔡坤辉（作为乙方）签订了《还款协议书》，约定乙方于2019年11月30日前还款15万元，2019年12月至2021年5月期间每月15日（含）前还款4.6万元（合计18期），合计97.8万元；如乙方依约履行还款责任后，甲方同意免除乙方为平银（福州）保字（2017）第（SW20170605000016_1）号《保证担保合同》、平银（福州）保字（2017）第（SW20170605000018_1）号《保证担保合同》中担保债务的担保责任；至此，乙方对债务人黄志杰和卢信彬、陈展和林丽珠剩余债务的担保责任全部终结，甲方不再要求乙方承担保证或还款义务。 截止2020年6月，蔡坤辉、黄志杰均依约履行前述《还款协议书》，蔡坤辉、黄志杰的上述借款尚未偿还完毕。 本院认为，《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。陈展、林丽珠与平安银行福州分行签订的《借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规，合法有效，双方均应依约履行。平安银行福州分行已向陈展、林丽珠支付贷款172万元，陈展、林丽珠未举证证明其自2019年8月6日起依约按期偿还本息，应当承担举证不能的不利后果，构成违约。《合同法》第二百零三条规定：“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同”，平安银行福州分行按照案涉《借款合同》的约定，主张全部借款加速到期，于法有据，应予支持。 《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”以及第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，陈展、林丽珠应当承担继续履行并支付逾期利息的责任，逾期利率以借款利率的50%为准。被告陈展、林丽珠应立即偿还平安银行福州分行借款本金1,149,427.25元，并以前述本金为基数，按照年利率9.1913%的标准，自2019年9月7日偿付利息及逾期利息至全部本息清偿之日止，以及赔偿实现债权的费用即公告费550元。 被告李建宾、黄志杰、蔡坤辉、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、亿泉公司、龙图阁公司自愿为前述借款承担连带保证责任，为共同连带保证，保证范围包括借款、利息、逾期利息和实现债权的费用，上述保证仍在保证期间内，应对前述债务承担连带清偿责任。被告黄志杰、蔡坤辉与平安银行福州分行签订的《还款协议书》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规，合法有效。《还款协议书》约定的解除保证责任条款附生效要件，生效要件目前尚未成就，其关于不应承担连带清偿责任的抗辩，本院不予支持。前述保证人承担保证责任后，可以向债务人追偿。被告陈展、林丽珠、李建宾、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、亿泉公司、龙图阁公司经本院公告通知，拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈展、林丽珠应当自本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行借款本金1,149,427.25元以及利息、逾期利息（利息及逾期利息以前述本金为基数，按照年利率9.1913%为标准计算，自2019年7月7日偿付至全部清偿之日）； 二、陈展、林丽珠应当自本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行实现债权费用550元； 三、李建宾、黄志杰、蔡坤辉、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、福建省亿泉融资担保有限公司、仙游县龙图阁家居装饰有限公司以本判决第一项、第二项确定的金额为准，为陈展、林丽珠承担连带清偿责任； 四、李建宾、黄志杰、蔡坤辉、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、福建省亿泉融资担保有限公司、仙游县龙图阁家居装饰有限公司承担连带清偿责任后，有权向陈展、林丽珠追偿。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15253元，财产保全费5000元，由被告陈展、林丽珠、李建宾、黄志杰、蔡坤辉、蔡加新、刘杰、林志坚、魏金椿、蔡朝忠、肖智勇、福建省亿泉融资担保有限公司、仙游县龙图阁家居装饰有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  李振云 人民陪审员  陈 玫 人民陪审员  杨建军 二〇二〇年七月六日 法官助理方宇 书记员方宇（兼） 附：一、本判决书引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。