海城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0381民初1359号原告辽宁海城农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码为912103812416072846，住所地：海城市永安路18号。法定代表人杨肃，该公司董事长。委托代理人张燚，该公司工作人员。被告赵军，男，汉族，户籍所在地为沈阳市铁西区。被告刘文轩，女，汉族，户籍所在地为沈阳市和平区。被告鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司，统一社会信用代码为912103006837440248，住所地：鞍山市铁西区建设大道709号4层406号。法定代表人郝爽，该公司总经理。委托代理人温泉，辽宁钢城正大律师事务所律师。委托代理人张鑫，辽宁钢城正大律师事务所律师。原告辽宁海城农村商业银行股份有限公司（以下称海城农商行）诉被告赵军、刘文轩（以下称二被告）、鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司（以下称达道弯担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年5月19日公开开庭进行审理。原告海城农商行的委托代理人张燚、被告赵军、被告达道弯担保公司的法定代表人郝爽及委托代理人温泉和张鑫到庭参加诉讼，被告刘文轩经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告海城农商行诉称，被告赵军因购销钢材资金不足，于2018年11月24日向原告下属的东四方台支行提出借款申请，双方于2018年12月27日签订了借款合同和与之相对应的保证合同，双方约定：借款金额为130万元，约定利率为月息9.31‰，约期为2018年12月27日至2019年12月26日，并约定如到期不偿还借款本金及利息，原告方有权限期清偿，并从逾期之日起，对逾期借款按合同约定的利率加收30%计收罚息。2019年12月27日扣收贷款保证金39万元用于偿还贷款本金，现贷款本金余额91万元。保证人为达道弯担保公司承担连带保证责任并出具了还款承诺书。借款到期后，被告没有按约定履行还款义务，为保证原告方信贷资金安全，特向法院提起诉讼，请求支持原告提出的如下诉讼请求：1、要求被告赵军、刘文轩立即偿还借款本金91万元及按月息9.31‰计算的2018年12月27日至2019年12月26日约期内的利息；2、要求被告赵军、刘文轩偿还从2019年12月27日起至本息还清之日，按月息12.103‰计算的逾期利息；3、要求被告达道弯担保公司对此借款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任。4、由被告承担本案的诉讼费用。被告赵军辩称，第一，对原告所述的事实没有异议，对原告提供的证据的真实性没有异议，我是借款人，我妻子刘文轩是连带责任保证人，请法院对此依法裁判。第二，我最初贷款金额是130万元，本息均未偿还，本案涉及的是贷新还旧，因为担保公司替我还39万元，所以现在原告起诉的本金金额是91万元。第三，我补充说明一点，由于我们企业经营资金链断了，向银行贷款是给工人发工资，政府还存在担保行为，达道弯担保公司是政府的担保公司。综上，请法院依法裁判。被告刘文轩未作答辩。被告达道弯担保公司辩称，第一，对原告提供的除上面存在手写内容的借款凭据之外的证据真实性没有异议。第二，我公司作为担保公司虽然在保证合同上盖章，但不知道是以新还旧，在2017年12月份时原告实际发放贷款130万元，在发放贷款之前，我公司交纳了39万元（按照借款金额的30%）的保证金，在重新签订借款合同和保证合同之时，我公司对以旧还新不知情，同时在贷款没有到期之前，赵军就申请贷款，赵军存在与原告恶意沟通的嫌疑。综上，在2018年12月份签订的借款合同和保证合同，没有实际发放贷款的行为，我公司对没有实际发放贷款行为的借款不承担保证责任。第三，我公司在2017年底交纳保证金39万元，因第一次签订的借款合同和担保合同在2018年年底签订借新还旧合同之后法律责任就消灭，原告在2019年底将39万元扣划视作偿还借款本金的行为不具有依据，请法院判令原告将该39万元返还给我公司。第四，关于利息，对约期内利息和逾期利息标准没有异议，但是逾期利息存在利息之上加收利息的情况，不正确。经审理查明，被告赵军和刘文轩系夫妻关系，被告达道弯担保公司系依法登记成立的具有贷款担保、项目融资担保等经营范围的有限责任公司。赵军和刘文轩于2018年11月24日向辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行提交贷款申请书，内容为：“本人赵军，住址为沈阳市铁西区，在鞍山市铁西区经营钢材贸易多年，市场经验丰富。因库存商品积压及行业总体形式影响为此特向贵支行申请借新还旧借款人民币贷款130万元，期限一年。本人提供鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司承担连带保证责任。我夫妻保证按贷款合同约定偿还贷款本息，敬请贵支行审示批准”，二人于同日签署两份还款承诺书，内容分别为“赵军在辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行借款130万元，我们已经详细理解上述借款行为，我们自愿为此笔借款提供连带责任保证，如贷款本息不结清则该保证责任为永不撤销的保证责任”和“辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行：赵军个人因库存商品积压及行业总体形势影响申请借新还旧借款壹佰叁拾万元，鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司同意为赵军向辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行借款壹佰叁拾万元承担连带保证责任，期限12个月。并郑重承诺，保证按期偿还贷款本息，遵守贷款合同规定，如逾期不能按时归还贷款本息，辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行有权对我夫妻全部资产以拍卖方式进行处置，偿还贷款本息，并承担相关经济法律责任。若我夫妻资产变现后不能足额偿还贷款本息，辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行可继续向我夫妻追索债务，我夫妻自愿为此笔借款作连带责任保证人，同意用我夫妻全部资产偿还贷款本息”。另查，被告赵军作为借款人、刘文轩作为共同借款人于2018年12月27日与辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行（以下称农商行东四方台支行）签订借款合同（合同编号为：M10N201812210000741），内容为“第二条贷款金额贷款金额为人民币1300000（大写壹佰叁拾万）元（大小写不一致时，以大写为准）。第三条贷款用途贷款用途为用于偿还赵军借款合同M10N201712190001918项下所欠债务。第四条贷款期限贷款期限自2018年12月27日至2019年12月26日，实际发放日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条利率贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮156.1275%，据此确定年利率为11.172%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。本合同履行期间遇基准利率调整，贷款利率执行以下第（2）种方式：2、在贷款期限内不调整。第六条贷款的支付和划拨1、贷款人向借款人发放或继续发放贷款的前提条件是：本合同项下担保已经生效并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。2、借款人向贷款人申请借款，需在贷款人处开立借款人为户名的存折或银行卡账户，账号或卡号为：62×××52，贷款人根据相关规定选择下述（2）方式向借款人支付贷款：（2）贷款人根据借款人的用款申请和支付委托，将贷款支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象。3、贷款利息自实际放款日起计算。4、借款人应向贷款人定期报告或告知贷款资金支付情况；贷款人有权采取账户分析、凭证查验或现场调查等有效方式核查贷款支付是否符合用途。第七条还款1、贷款期限在一年以内（含一年）的，实际按季（月/季/利随本清方式）还息，到期结清本息。……4、借款人应于本合同约定的每期还款日前，将还款额足额存入本合同第六条所述账户中，或到贷款人营业机构的柜面还款。由贷款人从该账户中主动扣收到期应还贷款本息和相关费用。如账户中存款不足扣收且借款人未到贷款人柜面还款的，贷款人将按费用、利息、本金的顺序扣收，同时对不足部分作逾期处理，并有权根据中国人民银行的有关规定对逾期本金计收罚息，对逾期利息计收复利。6、借款人不能按期归还本合同项下贷款，需要办理贷款展期时，应在贷款到期前30天向贷款人提出书面申请，经贷款人审查同意展期的，双方另行签订展期协议。如贷款人不同意展期，则借款人仍应按本合同约定偿还贷款本息。第八条债权担保1、本合同项下的全部债务采用如下第（1）种方式担保：（1）由鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司提供连带责任保证，并另行签订《保证合同》，合同编号为SUBC201812270000141。……第十条违约责任1、1、借款人未履行第九条第1款（3）-（8）项约定的义务，贷款人有权采取以下全部或者部分措施：（1）停止支付尚未使用的贷款，并提前收回已发放的贷款。（2）对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在本合同第五条约定的利率（或调整后）基础上加收30%确定。（3）对借款人应付未付利息从应付未付之日计收复利，复利利息按欠款逾期本金罚息利率计算。（4）对被借款人挪用的贷款从挪用之日起计收罚息，罚息利率按本合同第五条约定的利率（或调整后）基础上加收50%确定。……第十二条共同借款人1、本合同如涉及二人（含）以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。2、家庭成员视为共同借款人”。又查，农商行东四方台支行与被告达道弯担保公司于2018年12月27日签订保证合同一份，内容为：“为确保2018年12月27日赵军（借款人）与贷款人签订的M10N201812210000741号借款合同（以下简称主合同）项下贷款人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供保证担保。为明确权利义务，依据《合同法》、《担保法》及其他有关法律法规，双方经平等协商一致，订立本合同。第一条保证人声明及承诺1.1保证人完全了解主合同的内容，保证人签署和履行本合同，为借款人提供保证担保完全出于自愿，在本合同项下的全部意思表示真实。……1.6保证人同意：在其所担保的债权既有物的担保又有人的担保的，不论物的担保是债务人还是第三人提供的，债务人不能履行到期债务，债权人可以就物得担保实现债权，也可以要求保证人对全部债务承担保证责任；……第二条保证担保范围2.1保证担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用。第三条担保方式3.1本保证合同担保方式为连带责任保证。3.2如果债务人在借款合同项下的任何一正常还款日或提前还款日未按合同约定向债权人支付应付款项，保证人须履行保证义务。本款所指的‘正常还款日’为借款合同中所规定的利息支付日、还款计划或借据中的本金偿还日或者债务人依据合同规定应向债权人支付任何款项的日期。本款所指的‘提前还款日’为债务人提出的经债权人书面同意的提前还款日以及债权人依合同规定向债务人要求提前偿还贷款本息的日期。3.3如发生了本条3.2款规定的债务人未按合同规定还款的情形，保证人在债权人通过书面、电话或者传真等形式向其发出通知后5日内，将通知中所要求支付的金额存到债权人指定的账户中。第四条保证期间4.1本合同项下的保证期间为从借款合同生效之日开始到借款合同中债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。4.2如借款合同项下的借款为分期到期，则本合同的保证期间从借款合同生效之日开始到最后一期还款履行期届满之日后两年。第五条违约责任5.1发生以下情况之一即构成保证人在本合同项下的违约：（1）保证人违反本合同第一条任意一款的规定，作出虚假声明或违背承诺的；（2）保证人未按本合同第三条3.3款的规定及时清偿债务人的债务。5.2保证人违约的，债权人有权采取以下一项或多项措施：（1）要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的一切直接或间接损失（包括但不限于债权人遭受的借款合同项下贷款本金、利息和费用的损失）；（2）仅需通知，可将保证人在辽宁省农村信用社各机构设立的账户内资金直接扣收。5.3因保证人的原因造成本合同无效的，保证人应在本合同的保证范围内承担赔偿责任。……第七条争议的解决7.1本合同履行中发生争议，先由双方协商或仲裁解决；若协商或仲裁不成需要通过诉讼解决的，由债权人所在地人民法院管辖。第八条保证人出具30%保证金”。另，被告达道弯担保公司于2018年11月24日出具还款承诺书一份，内容为：“辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行：赵军个人因库存商品积压及行业总体形势影响申请借新还旧借款壹佰叁拾万元，鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司同意为赵军向辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行借款壹佰叁拾万元承担连带保证责任，期限12个月。并郑重承诺，保证按期偿还贷款本息，遵守贷款合同规定，如逾期不能按时归还贷款本息，辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行有权对赵军个人及家庭全部资产以拍卖方式进行处置，偿还贷款本息，并承担相关经济法律责任。若赵军个人及家庭全部资产变现后不能足额偿还贷款本息，辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行可继续现我公司及股东追索债务，我公司股东自愿为此笔借款承担连带保证责任，同意用公司的全部资产及股东自有资产偿还贷款本息”再查，原告于2018年12月27日发放贷款130万元至赵军个人账户用于偿还贷款，同时在农商行的借款凭证（个人）第五联借据背面，有借款人赵军和担保人达道弯担保公司的公章及法定代表人郝爽签字。贷款期满后，被告未能偿还借款本息，原告于2019年12月27日扣收达道弯担保公司交纳的39万元保证金用于偿还借款本金。上述事实，原告除陈述外提供的证据有：1、借款合同一份，2、保证合同一份（含股东会决议），3、还款承诺书一组，4、贷款申请书一份，5、放款凭据一组；被告赵军和达道弯担保公司除陈述外未提供其他证据；被告刘文轩未提供证据。以上证据，经庭审质证及本院审查，具有真实性、合法性与关联性，各证据间相互印证，所证事实足资认定，本院均予采信。至于原、被告双方当事人提供的证据是否能够支持各自的诉讼主张或辩解意见，本院在论理部分详细阐释。综上，本院查明的案件事实有符合法律规定的证据证明。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面、诚信地履行自己的义务。本案中，原告提供的证据能够证明其与被告赵军和刘文轩夫妻二人于2018年12月27日签订的借款合同系双方在未违反法律规定的情况下基于自愿平等所为的真实意思表示，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，本院对原告提出的要求被告二被告作为共同借款人承担借款本金130万元还款责任的诉讼请求予以支持。关于原告提出的要求被告达道湾担保公司承担连带偿还责任的诉讼请求，被告担保公司提出的辩解意见为其不知道二被告于2018年12月27日签订的借款合同属借新还旧进而不承担连带保证责任以及要求返还原告扣收的39万元保证金，庭审已查明，被告担保公司与原告于2018年12月27日签订的担保合同中明确写明的“为确保2018年12月27日赵军（借款人）与贷款人签订的M10N201812210000741号借款合同（以下简称主合同）项下贷款人的债权得以实现”、“第一条保证人声明及承诺1.1保证人完全了解主合同的内容”、“第三条担保方式3.1本保证合同担保方式为连带责任保证”、“5.2保证人违约的，债权人有权采取以下一项或多项措施：（2）仅需通知，可将保证人在辽宁省农村信用社各机构设立的账户内资金直接扣收”和被告担保公司于同日出具的还款承诺书中“赵军个人因库存商品积压及行业总体形势影响申请借新还旧借款壹佰叁拾万元，鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司同意为赵军向辽宁海城农村商业银行股份有限公司东四方台支行借款壹佰叁拾万元承担连带保证责任”的内容，均能明确且充分体现被告担保公司对其于2018年12月27日签订的担保合同系为二被告借新还旧所签订的借款合同以及违约情况下由原告直接扣收账户内资金的内容均系明知、自愿且认可，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”的规定，本院对被告达道弯担保公司提出的如上辩解意见均不予采纳，对原告提出的要求被告达道湾担保公司对二被告的借款本金、利息、逾期利息以及实现债权的费用承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。关于原告提出的要求被告二被告偿还借款本金91万元的诉讼请求，其提供的证据能够证明其于2019年12月27日扣收被告达道湾担保公司交纳的保证金39元并自认该数额的款项系用于偿还借款本金，本院予以确认，依法判令被告二被告应当偿还原告借款本金91万元。关于原告提出的要求二被告偿还自2018年12月27日至2019年12月26日约期内利息的诉讼请求，其提供的证据能够证明双方在借款合同中约定借款期限为一年以及借款利率为月息9.31‰两项内容，本院依法判令二被告应当另行偿还按照月息9.31‰计算的自2018年12月27日至2019年12月26日期间的利息。关于原告提出的要求二被告偿还按照月息12.103‰计算的从2019年12月27日起至本息还清之日期间逾期利息的诉讼请求，双方在借款合同中约定“对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在本合同第五条约定的利率（或调整后）基础上加收30%确定”和“对借款人应付未付利息从应付未付之日计收复利，复利利息按欠款逾期本金罚息利率计算”，现二被告逾期未能偿还的借款本金为91万元，本院依法判令二被告应另行偿还按照月息12.103‰计算的自2019年12月27日起至本息还清之日止期间的逾期利息。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”的规定，被告达道湾担保公司在承担保证责任后，依法享有在法定期限内向二被告追偿的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十九条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告赵军和刘文轩于本判决生效后十五日内偿还原告辽宁海城农村商业银行股份有限公司借款本金91万元，并另行给付按照月息9.31‰计算的自2018年12月27日至2019年12月26日期间的利息以及按照月息12.103‰计算的自2019年12月27日起至本息还清之日止期间的逾期利息；二、被告鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司对第一项中的款项承担连带偿还义务；三、被告鞍山达道弯中小企业融资担保有限责任公司承担保证责任后，有权向被告赵军和刘文轩追偿（行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算）；四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12900元和保全费5000元共计17900元由三被告负担。此款原告已垫付，三被告在履行本判决确定的给付义务时，加付17900元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院；于递交上诉状的同时或者上诉期满后七日内预交上诉案件受理费，否则视为放弃上诉。本判决申请执行的期间为两年（该期间从判决书规定履行期间的最后一日起计算；判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算）。审 判 长  周晓芳人民陪审员  钟芳芳人民陪审员  孙思雨二〇二〇年七月二十八日书 记 员  张嘉芮