天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2987号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区马场道54号。负责人：廖凯，行长。委托诉讼代理人：黄婷，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：郭轶，女，1980年8月12日出生，汉族，住天津市和平区。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行（以下简称农行和平支行）与被告郭轶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行和平支行的委托诉讼代理人黄婷和被告郭轶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告提前偿还贷款本金人民币1201448.48元及截至2020年4月3日的利息33469.81元、罚息327.82元、复利607.83元，共计1235853.94元，并依据借款合同约定支付2020年4月4日至实际支付日的利息、罚息和复利；2.判令原告对被告名下坐落于天津市静海县房屋设定的抵押权合法有效，且原告对该房产享有优先受偿权；3.判令诉讼费、公告费及原告为实现债权所发生的其他费用由被告承担。事实与理由：2011年3月25日，原告与被告签订了编号为12020520110003820《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定贷款金额为人民币1390000元，贷款期限360月。合同借款利率采用基准利率方式，执行利率以基准利率为基础上浮0%，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期的借款发放日对应日。合同约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮100%。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。合同约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告以其所有的位于天津市静海县房屋为上述借款提供抵押担保，被告已配合原告完成了抵押预告登记，获得了不动产权利证明。抵押担保范围为该合同项下被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告何抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。2011年4月8日，原告如约向被告发放贷款1390000元，到期日为2041年3月24日，根据前述合同约定：被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原告与被告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。贷款发放后，截至2020年4月3日未结清期数已达到6期，已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告郭轶答辩称，对原告起诉的事实无异议，我认为10年一共还了19万本金有异议，我要去银行核实。由于我对外也有债权，目前该债权也在解决之中，我争取在我的债权实现后，将我逾期的贷款全部还清，以后正常还款。原告农行和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、被告的身份证复印件，证明被告的个人信息情况；2、贷款审查审批材料，证明被告向原告提出贷款的申请和抵押申请，原告予以同意；3、《个人购房担保借款合同》，证明原告与被告双方存在借贷关系的事实；4、借款凭证，证明原告向被告发放了贷款；5、天津市房屋登记证明，证明被告以其抵押房产为借款合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押登记；6、贷款情况截屏，证明被告的欠款情况。经本院庭审审查，原告提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月7日，被告向原告申请办理房屋抵押贷款，申请贷款金额1390000元，期限360个月，用于购买天津市静海县房屋。2011年3月25日，中国农业银行天津和平支行为贷款人（抵押权人），被告为借款人、抵押人（购房人），签订了《个人购房担保借款合同》（以下简称合同），合同约定：借款金额为1390000元，借款用途为购买房产，购买的房产位于天津市静海县的房屋。借款期限自2011年3月25日至2041年3月24日，共计360个月。本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上上浮0%，执行年利率为6.6%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人和抵押人。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日。合同第十二条约定借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款凭证显示，借款期限为2011年4月8日至2041年4月7日，逾期利率为9.9%。合同约定，抵押人郭轶同意以天津市静海县的房屋为上述贷款提供担保。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同约定，本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天等违约事件的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。经查，因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，原告在庭审中提出，该借款合同提前到期，该笔贷款合同提前到期日以起诉书送达被告之日为准。对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。2011年4月6日，被告将坐落于天津市静海县团泊新城津王公路东侧光耀雅苑11-2的房屋抵押给原告，并依法在天津市静海区房管局办理了抵押登记手续，权利人为原告。2011年4月8日，原告将全部借款直接划入被告指定的开发商的账户。截至2020年4月3日，被告尚欠原告借款本金1201448.48元、利息33469.81元、罚息327.82元、复利607.83元未能偿还。本院认为，原告与被告郭轶签订的《个人购房担保借款合同》是各方真实意思表示，并不违反法律规定，本院予以确认合法有效。各方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告已经依合同约定，按时足额向被告郭轶发放了贷款，故被告郭轶应当按照合同约定履行还款及给付本息的义务。现因被告贷款逾期后未按时偿还贷款本息，故原告宣布合同项下的贷款提前到期，要求被告偿还所欠本金，并支付由此产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。原告办理了抵押房屋相关抵押权登记手续，抵押房屋的权利人为原告，原告对抵押房屋应当享有抵押权，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告郭轶于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行借款本金1201448.48元及至2020年4月3日的利息33469.81元、罚息327.82元、复利607.83元及自2020年4月4日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告郭轶不能给付所欠款项，原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行对被告郭轶名下贷款抵押物坐落于天津市静海县的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7961.50元，由被告郭轶负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年七月十日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。