广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初15135号原告：包商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区金田路3038号现代商务大厦1--3楼，统一社会信用代码914403006875902375。法定代表人：潘慧盛。委托诉讼代理人：陈燕红，该公司员工。委托诉讼代理人：易文方，该公司员工。被告：深圳市德豪家具有限公司，住所地深圳市光明新区公明办事处西田社区第三工业区A11栋-A座一层，统一社会信用代码91440300788324640A。法定代表人：李德义。被告：李德义，男，1969年5月12日出生，汉族，身份证住址：湖南省汝城县，身份证号码。被告：叶林兰，女，1973年9月28日出生，汉族，身份证住址：湖南省汝城县，身份证号码。原告包商银行股份有限公司深圳分行与被告深圳市德豪家具有限公司（以下简称“德豪公司”）、李德义、叶林兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用于普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈燕红、易文方到庭参加诉讼。被告德豪公司、李德义、叶林兰经本院公告传唤，均未到庭应诉。本案现已审理终结。案件相关事实1.2018年12月28日，原告与被告德豪公司签订《授信额度协议》，授信额度1050万元，约定授信期限为2018年12月28日至2023年12月27日，授信额度内的具体金额、利率、种类及相关业务收取的费用，以双方签订的具体业务合同为准。2019年12月12日，原告与被告德豪公司签订《流动资金借款合同（小企业类）》。根据该合同：被告德豪公司借款金额为1050万，贷款期限12个月，贷款年利率为7%,还款方式为按月付息，付息日为每月的10日，最后一次付息日为贷款到期日，按季归还本金2万元，剩余本金到期一次性归还；被告德豪公司的抵押物、质押物可能遭受重大损害或者价值减损的，构成违约的，原告可以提前到期收取本金及罚息；如被告德豪公司未按约定期限还款且未就展期事宜与原告达成协议，原告有权就贷款逾期部分自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息；贷款逾期罚息利率为合同约定贷款利率的基础上加50%；如被告德豪公司未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；被告德豪公司或其担保人违约的，原告可停止发放贷款，提前收回已发放贷款，宣布原告与被告德豪公司签订的借款合同提前到期，要求被告德豪公司支付贷款金额的5%的违约金。原告于2019年12月16日制作了上述借款合同的还款计划表。2.2018年12月28日，原告与被告叶林兰签订《最高额抵押合同》。根据该合同：被告叶林兰以其名下位于深圳市××路的XXX庄12栋2-103房产【粵（2015)深圳市不动产权第0068577号】对被告德豪公司的债务提供抵押担保；担保的主债权为2018年12月28日至2023年12月27日止抵押人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，担保债权本金最高金额为1050万元整；担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权及抵押权所发生的合理费用。原告与被告叶林兰就上述房产办理了抵押登记，取得、粵（2018)深圳市不动产证明第0314692号不动产登记证明，双方签署《抵押财产清单（房产）》对此予以确认，被告李德义作为财产共有人出具《抵押财产共有人承诺书》，确认知晓并同意上述抵押事宜。3.2018年12月28日，原告与被告李德义、叶林兰分别签订《最高额保证合同》，两被告分别同意为被告德豪公司在前述《流动资金借款合同（小企业）》项下的债务连带责任提供保证担保，担保的主债权为2018年12月28日至2023年12月27日止抵押人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，担保债权本金最高金额为1050万元整；担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金损害赔偿金和实现债权，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、证费用、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权所发生的合理费用。被告李德义、叶林兰互相作为财产共有人声明：知晓并同意以共有财产为债务人的债务的提供连带责任保证担保。4.《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》显示，原告于2019年12月16日向被告德豪公司发放贷款1050万元，贷款期限为2019年12月16日至2020年12月15日，担保方式为抵押和保证，执行年利率为7%。5.原告主张：2020年1月10日，被告德豪公司的贷款利息到期还款逾期，且被告已被法院立案强制执行，经原告多次催收，被告均无法还款，故原告宣布案涉贷款于2020年3月9日提前到期。2020年4月30日，被告德豪公司还款163000元。截至2020年4月30日，被告尚欠原告贷款本金1042万元，利息80461.74元，罚息及复利160829.54元，贷款违约金525000元。6.原告的诉讼请求：被告德豪公司向原告偿还贷款本金1042万元；被告德豪公司向原告偿还贷款利息80461.74元；被告德豪公司按年利率10.5%向原告支付罚息及复利（截至2020年4月30日，罚息及复利为160829.54元，此后罚息以本金1042万元为基数，复利以利息80461.74元为基数,分别按年利率10.5%计算至清偿之曰）；各被告承担违约金525000元(以本金1050万元为基数,按5%计算）；被告三就被告德豪公司的债务承担抵押担保责任，即原告就抵押的房产所得价款优先受偿；被告李德义、叶林兰对被告德豪公司的债务承担连带担保责任。裁判结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。案涉《授信额度协议》、《流动资金借款合同（小企业类）》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系相关各方当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告德豪公司未按期清偿贷款本息，已经构成违约，原告有权依约宣布案涉贷款提前到期，要求被告德豪公司立即清偿贷款全部本金及利息、罚息、复利（罚息、复利的计收标准均为年利率10.5%，即在合同约定年利率7%的基础上加50%）并赔偿违约金。案涉贷款本金未超过《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》所担保的最高债权本金额度，原告有权就案涉抵押房产实现抵押权，并要求被告李德义、叶林兰作为连带责任保证人对被告德豪公司的上述债务承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下：一、被告深圳市德豪家具有限公司应于本判决生效后十日内清偿原告包商银行股份有限公司深圳分行贷款本金人民币1042万元及利息、罚息、复利（截至2020年4月30日，该利息为人民币80461.74元、罚息及复利合计人民币160829.54元；之后的罚息以本金人民币1042万元为基数、复利以利息人民币80461.74元为基数，分别按年利率12%自2020年4月30日计至清偿之日)。二、被告深圳市德豪家具有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付违约金人民币525000元。三、被告深圳市德豪家具有限公司逾期不还款，则依法处分被告叶林兰提供的抵押物【位于深圳市XX路的XXX庄12栋2-103房产；房地产证号：粵（2015)深圳市不动产权第0068577号】，所得款项优先用于清偿被告深圳市德豪家具有限公司所欠原告包商银行股份有限公司深圳分行上述债务；不足部分，由被告深圳市德豪家具有限公司继续清偿。四、被告李德义、叶林兰对被告深圳市德豪家具有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告李德义、叶林兰代偿后，有权向被告深圳市德豪家具有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币88940元及保全费人民币5000元，均由三被告负担，上述费用原告已预付，由本院予以退回，三被告应于在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费人民币88940元及保全费人民币5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  彭弘卫审判员  郑小涛审判员  刘玉霞二〇二〇年七月八日书记员  曾庆艺