湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1126民初1369号 原告：黎宗清，男，1964年1月18日出生，汉族，广西壮族自治区兴安县人，农民。 委托诉讼代理人：赖平德，广西齐兴律师事务所律师（全权代理）。 委托诉讼代理人：李明，广西齐兴律师事务所律师（全权代理）。 被告：中国人民财产保险股份有限公司永州市分公司。住所地：湖南省永州市冷水滩区湘永路135号。 主要负责人:欧阳俊,该公司总经理。 统一社会信用代码：914311007225516488。 委托诉讼代理人：梁虞，湖南九子龙律师事务所律师（全权代理）。 原告黎宗清与被告中国人民财产保险股份有限公司永州市分公司（以下简称人保财险永州市分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黎宗清的委托诉讼代理人赖平德、李明，被告人保财险永州市分公司的委托诉讼代理人梁虞到庭参加诉讼，原告黎宗清、被告人保财险永州市分公司的法定代表人欧阳俊经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黎宗清向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告向原告支付保险理赔金204600元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告系自由职业者，2018年5月6日原告在被告处购买了一份意外险，意外险中承保的伤残金为18万元，医疗费为1.8万元，意外住院津贴为6300元。2018年6月29日17时许，原告驾驶车辆在宁远具冷水镇与案外人吴绍辖驾驶小型普通客车生交通事故，造成原告受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。此次事故经宁远县公安局交通警察大队作出[宁公交认字(2018)第128号]《道路交通事故认定书》认定:案外人昊绍辖承担此次交通事故的主要责任，原告承担次要责任。事故发生后，原告因受伤严重，被送往宁远县中医医院入院治疗，随后于2018年7月10口转入桂林市人民医院继续接受治疗，从桂林人民医院出院后立即转入广西医科大学第二附属医院继续接受治疗。原告出院后，委托桂林市华源司法鉴定所就原告的伤残等级及护理依赖程度进行鉴定，经桂林市华源司法鉴定所鉴定，原告属于急性特重型闭合性颅脑损伤后遗四肢瘫(肌力0级)，日常生活完全不能自理属一级伤残;原告日常生活能力的护理依赖程度属完全护理依赖。原告认为，原告向被告投保了意外险，且原告此次意外发生在保险期内，被告应当按照保险合同约定向被告支付保险金。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，特向贵院提出起诉，恳请贵院依法支持原告之诉请。 被告人保财险永州市分公司辩称，一、根据保险合同《中国人民财产保险股份有限公司附加意外保险条款》2.3.2第4项明确规定，无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车，保险公司有权拒赔；二、根据《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》2.2.2，被保险人无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，保险公司拒赔。 原告黎宗清为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、（2019）湘1126民初1871号民事判决书、（2019）湘11民终4332号民事判决书，拟证明原告因交通事故发生意外导致一级伤残；2、意外伤害保险单，拟证明原告在被告处购买了意外保险。 被告人保财险永州市分公司未向本院提交证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告黎宗清提供的证据认证如下：对原告提供的1、2号证据，本院审查认为符合证据的三性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月29日17时许，原告驾驶车辆在宁远县冷水镇与案外人吴绍辖驾驶小型普通客车生交通事故，造成原告受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。此次事故经宁远县公安局交通警察大队作出[宁公交认字(2018)第128号]《道路交通事故认定书》认定:案外人昊绍辖承担此次交通事故的主要责任，原告承担次要责任。原告黎宗清的损伤经诊断为特重型颅脑损伤等，损伤程度经司法鉴定为一级伤残，护理依赖程度为完全护理依赖。原告黎宗清系自由职业者，2018年5月6日原告在被告处购买了一份意外险，保单号为PEAA201843112612Z00320，保险期限自2018年5月6日零时起至2019年5月5日二十四时止。 本院认为，原告为黎宗清投保了意外伤害险并缴纳保险费，被告中人保财险永州市分公司承保并签发保单，保险单约定了保险期间、保险费、保险金及适用的格式保险条款等，双方意思表示真实，不违反法律、行政法规强制性规定，保险合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。该保险的目的就是当被保险人黎宗清在遭受意外伤害时能够获得相应的保险赔偿，本案中，黎宗清在保险期间遭受机动车交通事故意外受伤，属于保险事故，故被告人保财险永州市分公司应当依照保险合同的约定承担保险责任，给付原告黎宗清残疾保险金180000元（180000元×一级伤残比例100%=180000元），意外医疗保险金17900元（18000元-免赔额100元=17900元），意外住院津贴6030元[6300元-（每日津贴标准90元×免赔日数3天）=6030元]，合计203930元。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示、未明确说明的，该条款不产生效力”，据此，保险人在订立保险合同时，必须向投保人就责任免除条款作明确说明，这是法定义务，也是特别告知义务。如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有举证责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容作出明确说明的相关证据，否则该免责条款不产生效力。被告人保财险永州市分公司公司主张其根据保险合同免责条款予以免责，但其未能提供充足证据加以证实其已就免责条款尽到了告知义务，对其主张本院依法不予认可，故其应在保险责任限额范围内承担赔偿责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 限被告中国人民财产保险股份有限公司永州市分公司在本判决书发生法律效力后七日内赔偿原告黎宗清残疾保险金、意外医疗保险金、意外住院津贴等共计人民币203930元（以上款项汇至户名：宁远县人民法院，开户行：湖南宁远农村商业银行股份有限公司，账号：82014050000001686）。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4369元，减半收取2184.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司永州市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  邓双成 二〇二〇年七月九日 法官 助理  肖 曦 代理书记员  周 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。