浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初4090号原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路148号，统一社会信用代码91330300773121154L。法定代表人：王光领，董事长。委托诉讼代理人：陈成，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：何伟，男，该公司工作人员。被告：曾荣楷，男，1960年4月12日出生，汉族，住瑞安市。被告：贾小平，女，1972年4月18日出生，汉族，住瑞安市。被告：柴国华，男，1962年6月27日出生，汉族，住瑞安市。被告：章献忠，男，1970年9月14日出生，汉族，住瑞安市。被告：王丽芳，女，1973年2月26日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告曾荣楷、贾小平、柴国华、章献忠、王丽芳金融借款合同纠纷一案，原告于2020年5月13日向法院提起诉讼，诉请：1.被告曾荣楷偿还原告借款本金123256.65元及期内利息、罚息、复利（截至2020年5月11日期内利息为9341.42元、罚息为5610.75元、复利为429.48元；之后以借款本金123256.65元为基数按月利率13.656255‰计收罚息，以期内利息9341.42元为基数按月利率13.656255‰计收复利，均计算至实际履行完毕之日止）；2.被告贾小平、柴国华各自在最高限额20万元内对上述债务承担连带清偿责任；3.被告章献忠、王丽芳共同在最高限额20万元内对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、保全费由被告承担。本院适用简易程序受理后，依原告申请冻结被告章献忠开设在中国农业银行股份有限公司瑞安东南支行62×××75账号内的存款，并于2020年6月23日公开开庭进行审理。现已审理终结。本院经审理认定：2017年2月4日，被告曾荣楷与原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司签订《个人整贷零还借款合同》，合同约定：借款金额20元；借款期限自2017年2月4日起至2022年2月3日止；借款利率为月利率9.104166‰；还款方式为分期固定金额还款，还款日为每期的20日，还款周期为按月还款；未按期还款，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复利。被告贾小平、柴国华分别向原告出具《保证函》，同意为上述借款合同项下的债权提供最高融资限额20万元的连带责任保证。2017年2月6日，被告章献忠、王丽芳向原告出具《保证函》，同意为上述借款合同项下额债权提供最高融资限额20万元的连带责任保证。2017年3月20日，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司向被告曾荣楷发放借款20万元。被告曾荣楷偿还了27个月的本息及第28个月的利息159.44元，剩余借款本金123256.65元。2020年1月21日，原告向各被告邮寄《债务提前到期通知书》，宣告提前到期。邮件于2020年1月30日被签收。本院认为，被告曾荣楷未按约还款，应依法承担违约责任。现原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司主张宣布贷款提前到期（提前到期日为2020年1月30日），符合合同约定，本院予以支持。原告与被告曾荣楷约定其有权宣告贷款提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予原告的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。现原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求按原约定计收罚息、复利的请求缺乏合同依据，本院不予支持。原告已向被告发出书面通知，宣布贷款提前到期，对于宣布提前到期日之前已经产生的利息及相应的复利、已到期本金的逾期利息可按原约定执行，未到期本金按合同约定的贷款利率予以计算利息。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾荣楷于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司借款本金123256.65元及期内利息、罚息、复利（宣告提前到期日之前已到期本息，以各期结欠金额为基数，从各期到期日起按月利率13.656255%计算逾期利息及复利，均计算至所涉债务实际履行完毕之日止；宣告提前到期日未到期的结欠本金额96670.27元，按月利率9.104166‰计收利息，计算至所涉债务实际履行完毕之日止），款交本院转付。二、被告贾小平、柴国华各自以最高债权金额200000元为限对上述债务承担连带清偿责任，被告章献忠、王丽芳共同以最高债权金额200000元为限对上述债务承担连带清偿责任；在承担清偿责任后，均有权向被告曾荣楷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3073元，减半收取计1537元，保全费1220元，合计2757元，由被告曾荣楷、贾小平、柴国华、章献忠、王丽芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 朱文亮二〇二〇年七月二十日代书记员 方 瑜附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。