浙江省金华市婺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0702民初691号 原告：中国工商银行股份有限公司金华婺城支行，住所地金华市婺城区解放西路376号，统一社会信用代码91330702847282533Ｘ。 负责人：钱剑岳，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：姜苏婕、陈宏彬，浙江广滔律师事务所律师。 被告：姚新献，男，1968年7月10日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：武义鸿锋汽车销售有限公司，住所地浙江省武义县城明招路18号家园阳光城1－2，统一社会信用代码913307235917509026。 法定代表人：丁晓锋，董事长。 原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行为与被告姚新献、武义鸿锋汽车销售有限公司（以下简称鸿锋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理，依法适用简易程序由审判员卢彩霞独任审判，在诉讼中，因被告姚新献去向不明，本案于2020年3月13日转为普通程序组成合议庭，并于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行的委托代理人陈宏彬到庭参加诉讼，被告姚新献、鸿锋公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告诉请：1.解除原告与被告姚新献签订的编号为ＦＱ-ＱＣ-12080150-2016012072的《牡丹信用卡透支分期付款合同》；2.判令被告姚新献归还欠款本金45517.85元，2019年3月25日前尚欠利息9737.24元、违约金7246.79元，共计62501.88元（利息、违约金已暂算至2019年6月17日，此后利息、违约金仍按合同约定计算至还清之日止）；3.判令被告武义鸿锋汽车销售有限公司对被告姚新献的上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告姚新献所有的车牌号为浙Ｇ×××××的江铃牌汽车享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用由被告承担。原告诉称：2016年11月1日，被告姚新献因购车向原告递交了《工银信用卡申请表》，并与原告签订编号为ＦＱ-ＱＣ-12080150-2016012072的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定：被告以其在原告处办理的牡丹信用卡（卡号62×××92）用于办理合同项下的透支分期付款业务，透支金额为人民币66900元，分期还款期数为36期；被告应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。被告应按约向原告支付分期付款手续费6348.81元。被告姚新献自愿以其所有的浙Ｇ×××××号江铃牌汽车为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用；被告累计4期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求该被告立即偿还合同项下全部债务。2016年11月11日，被告姚新献办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发放贷款66900元。2016年10月25日，被告鸿锋公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告姚新献与原告所签订的合同项下之全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供承担连带责任保证；保证期间为购车人在上述合同项下主债权履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。综上，被告姚新献自2017年11月25日开始逾期，已构成违约，被告鸿锋公司未履行担保责任，也已构成违约。请判如所诉。本案审理过程中，原告撤回了第一项诉讼请求。 为证明上述事实，原告提供的证据材料有： 1.原告营业执照复印件、被告姚新献身份证复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格；2.《工银信用申请表（个人卡）》（附章程及牡丹信用卡领用合约）、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》、《机动车登记证书》各1份，证明姚新献申请信用卡，原告与被告姚新献签订合同，并办理了车辆抵押登记的事实；3.《担保承诺函》1份，证明鸿锋公司为被告姚新献的贷款提供连带责任保证的事实；4.交易明细和利息清单各1份，证明截至2019年6月17日止，被告姚新献的欠款情况。 二被告均未作答辩，也未提供证据材料。 经审查，本院认为原告提供的上述证据材料形式合法，内容真实可信，且与原告主张的事实及请求具有关联性，对其证明力本院予以确认。 根据本院确认证明力的上述证据及到庭原告代理人的当庭陈述内容，本院确认本案事实如下： 2016年10月25日，被告鸿锋公司向原告出具《担保承诺函》1份，载明：购车人姚新献向贵行申请办理牡丹信用卡汽车消费分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号：ＦＱ-ＱＣ-12080150-2016012072）项下全部债务向贵行提供连带责任保证；保证期间为主债务提前到期日之次起两年。2016年11月1日，被告姚新献向原告申请办理信用卡，并向原告提交了经其签名的《工银信用卡申请表（个人卡）》，该申请载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中申请表上所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。同日，原告（债权人）与被告姚新献（债务人）签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：债务人向鸿锋公司购买江铃（汽车），交易总价91800元，债务人自行支付首付款24900元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为66900元；债务人以其在工行办理的牡丹信用卡（卡号62×××92），以用于办理本合同项下的透支分期付款业务；债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至鸿锋公司的有关银行账户；本合同项下透支分期还款数为36期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金，并于透支次月起的每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下债务人向债权人支付手续费6348.81元，按上述约定的分期数和期限分期支付手续费。在发生债权人累计4期无法全额扣款受偿等情形，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。双方另签订《抵押合同》一份，约定被告姚新献以江铃牌汽车为前述透支债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现债权的费用等。2016年11月2日，原告依约向被告姚新献发放透支款66900元，并汇入双方指定的即被告鸿锋公司的银行账户。2016年11月11日，被告姚新献对其所购车牌号为浙Ｇ×××××车辆向车辆管理机关办理了抵押权登记，设定抵押权人为本案原告。之后，被告姚新献仅向原告归还了部分借款本息。截至2019年6月17日止，被告姚新献已连续4期以上未按约还款，并尚有本金45517.85元、利息9737.24元和违约金7246.79元未付原告。 本院认为，原告与被告姚新献签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》及《抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律禁止性规定，合法有效。原告已按约履行了提供透支款等义务，被告姚新献未按约定向原告履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任；同时，被告鸿锋公司作为本案所涉债务的保证人，依约应承担连带保证责任。据此，原告的诉请并无不当，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚新献于本判决生效之日起三日内归还原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行借款本金45517.85元，并支付利息9737.24元及违约金7246.79元（利息、违约金暂算至2019年6月17日，此后按合同约定计算至款项实际清偿之日止，利息和违约金合计标准不得超过年利率24%）； 二、原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行对被告姚新献所有的车牌号为浙Ｇ×××××的车辆拍卖、变卖或折价的价款，在上述第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权； 三、被告武义鸿锋汽车销售有限公司对上述第一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告武义鸿锋汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告姚新献追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1362元、保全费645元，合计2007元（原告已预交），由被告姚新献负担，被告武义鸿锋汽车销售有限公司承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长 卢 彩 霞 人民陪审员 徐 晓 东 人民陪审员 诸葛旭明 二〇二〇年七月十六日 代书 记员 江  蕾