河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初3436号原告:中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司,住所地河南省郑州市金水区西太康路121号。负责人:彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭永利，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐磊，河南良承律师事务所律师。被告:张长松,男，1978年7月5日出生,汉族,住河南省新郑市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司（以下简称：人民财产保险公司）诉被告张长松追偿权纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人民财产保险公司的委托诉讼代理人彭永利到庭参加诉讼。被告张长松经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、依法判令被告张长松偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿款47255.94元。2、依法判令被告张长松向原告支付未付保费3084.18元。（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数—当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费835.29元；已承保但未交保费天数从2019年4月14日计算至2019年8月2日，共111天；当期已缴纳的保费金额6.39元；故未付保费为835.29元／月÷30天×111天-6.39元）。3、依法判令被告张长松向原告支付违约金12×685.71元。（违约金=（代偿理赔金未付保费）×1%×违约天数，违约天数从赔偿日2019年8月2日起暂计算至2020年4月9日，暂计算252天，2020年4月9日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）。4、依法判令被告张长松承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实与理由：2019年1月10日，被告作为投保人与原告签订保单号为PBBR201941010000000234的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（注：以下简称“光大银行郑州淮河路支行”），保险金额为55681.71元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费835.29元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2019年1月14日，被告与光大银行郑州淮河路支行签订《人保小额贷款专用个人贷款合同》（合同编号：52101916000731），2019年1月14日被告收到光大银行郑州淮河路支行贷款50000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2019年1月14日至2022年1月14日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及原告多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2019年8月2日向光大银行郑州淮河路支行支付代偿保险赔款47255.94元。原告在取得光大银行郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。故为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告张长松未作答辩，亦未提交相关证据。当事人围绕诉讼请求已提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月10日，被告张长松作为投保人与原告签订保单号为PBBR201941010000000234的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为55681.71元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费835.29元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2019年1月14日，被告张长松与光大银行郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101916000731），贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为伍万元整，贷款期限为36个月，自2019年1月14日至2022年1月14日，还款方式为按月等额还本付息。因被告张长松未按约定履行还款义务，2019年8月2日，原告中国人民财产保险股份有限公司代偿保险赔款47255.94元，当天，光大银行郑州淮河路支行向国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。代偿后，原告向被告催收欠款未果，故原告诉至本院，形成本诉。以上事实有《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单、《个人贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》、期缴保费收入明细、赔款明细、消费信贷对账单及当事人陈述予以佐证。本院认为，被告张长松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。被告张长松因向光大银行郑州淮河路支行借款，在原告人民财险郑州分公司处投保，双方保险合同关系自2019年1月10日的个人信用贷款保证保险的保险单作出时即成立生效。依据该保险单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告应向光大银行郑州淮河路支行理赔；被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从理赔当日超过30天，被告仍未归还上述全部款项的，则视为违约，需以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准自理赔当日起向原告支付违约金。现因被告逾期还款，原告已依据合同约定向光大银行郑州淮河路支行进行了理赔，支付了理赔款47255.94元，被告应依合同约定向原告归还理赔款47255.94元，支付自2019年1月14日至2022年1月14日期间未缴纳的保费，和因违约应支付的自理赔日起至款项付清之日止的违约金。依据保险单中约定的未付保费的计算标准，自2019年1月14日至2022年1月14日（共计111天）应付的保费为3090.57元，期间已支付的保险费6.39元，应予以扣除。综上，被告应归还原告理赔款47255.94元，支付保险费3084.18元。关于违约金，原告请求按照日千分之一的标准计算违约金过高，应予调整为年利率6%的标准。依据双方签订的保险单中约定，张长松应以下欠的全部款项47255.94元为基数，按照年利率6%，自2019年8月2日起计付违约金至款项付清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告张长松应支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司保险理赔款47255.94元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告张长松应支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司未付保险费3084.18元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告张长松应支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司违约金（以47255.94元为基数，按照年利率6%，自2019年8月2日起计付至款项付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计688元，由被告张长松负担。此款原告已预交，被告应在向原告支付款项时一并予以付清。本判决为终审判决。审判员  常晓亮二〇二〇年七月十日书记员  陈雪洋