云南省牟定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2323民初465号 原告：中国建设银行股份有限公司牟定支行。营业场所：云南省楚雄州牟定县共和镇南大街。统一社会信用代码：91532323709889628U。 负责人：姚显波，男，1981年12月26日生，汉族，公民身份号码：532301198112260558，该支行行长（未到庭）。 委托诉讼代理人：杜先波、张薇英，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：施光富，男，1996年5月7日生，汉族，云南省牟定县人，农民，住牟定县共和镇余丁村委会吴家山村47号，公民身份号码：532323199605070317。 被告：李焕珍，女，1974年11月28日生，汉族，云南省牟定县人，农民，住牟定县共和镇余丁村委会吴家山村47号，公民身份号码：532323197411280325，系施光富之母（未到庭）。 原告中国建设银行股份有限公司牟定支行（以下简称建行牟定支行）与被告施光富、李焕珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行牟定支行的委托诉讼代理人杜先波、张薇英、被告施光富到庭参加了诉讼，被告李焕珍经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行牟定支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告施光富、李焕珍偿还原告借款本金109,010.34元，并支付截止2020年4月22日止的利息（含罚息和复利）6,122.93元，本息合计115,133.27元，并承担从2020年4月23日起至上述款项还清之日止的利息（含罚息和复利，利息按借款合同约定的标准计算）；2.请求判令原告对被告施光富、李焕珍提供的位于牟定县共和镇龙川市场北片区龙腾佳苑商住小区Z2—3—501室的房屋在抵押担保的范围内享有优先受偿权；3.诉讼费、公告费由被告承担。事实及理由：2016年6月，被告施光富、李焕珍因购买牟定县共和镇龙川市场北片区龙腾佳苑商住小区房屋资金不足，向原告建行牟定支行申请贷款。2016年9月12日原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额为200,000元，借款期限为2016年9月12日至2022年9月12日，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，采取按月等额本息还款法，并约定“借款逾期的，罚息利率按照实际执行贷款利率水平上上浮50%”。同时还约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取解除合同、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等相关违约救济措施。为保障借款合同的全面履行，被告施光富、李焕珍以其名下所有的位于牟定县共和镇龙川市场北片区龙腾佳苑商住小区22-3-501室的房屋作为该笔贷款的抵押，抵押财产办理了合法的抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》。之后原告按照《个人借款合同》约定如期发放了贷款。后被告在合同履行中，未履行按月还本付息义务，多次拖欠贷款本息未还，截止2020年4月22日，被告尚欠借款本金109,010.34元，拖欠逾期利息、罚息6,122.93元。经原告多次催收，被告仍未按照合同约定还款。被告的行为违反了法律规定和双方合同的约定，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿所有借款本息，并由被告应按照合同约定立即向原告清偿全部尚欠借款本息并履行抵押担保的责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告施光富辩称，原告起诉的金额都是正确的，对原告诉状上陈述的事实我也没有异议，借款中抵押的情况也是属实的。由于我做工程亏损，所以没有钱还给原告，如果原告同意，我把现在逾期的借款本金及利息还清以后，剩余的借款还是按照原来借款合同继续履行，如果原告不同意这个方案，希望给我一点时间，我尽快筹钱将欠款本息还清。 被告李焕珍未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。 在诉讼过程中，原告为证实其主张，向本院提交了下列证据： 1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证、户口本，欲证实原、被告的诉讼主体资格及身份信息； 2.贷款申请书、申报表、声明书，还款承诺书，欲证实被告因购买房屋向原告申请贷款的事实； 3.个人住房（商用贷款）借款合同，欲证实原、被告双方签订了个人住房借款合同，合同对借款期限、利率及违约责任等进行了约定； 4.个人贷款支付凭证，欲证实原告已经根据被告的要求将贷款发放到了被告指定的账户，原告已经履行了出借义务； 5.房产抵押承诺书、不动产登记证明，欲证实被告将其名下的房产为贷款进行了抵押担保，并办理了抵押登记手续； 6.个人贷款对账单，欲证实被告拖欠原告借款本金及利息的情况，同时证明被告已经构成违约。 经质证，被告施光富对原告提交的证据均无异议。 被告施光富未向本院提交任何证据。 被告李焕珍未到庭质证，也未向本院提交任何证据。 经被告施光富质证，并经本院对本案证据进行全面客观地审核判断后认为，原告提交的证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，且被告施光富无异议，本院对其证明力予以认定。 根据庭审和对证据的分析，本院确认本案法律事实如下： 被告施光富系被告李焕珍的儿子。2016年6月22日，被告施光富与李焕珍因购买大理海川房地产开发有限公司牟定分公司住宅小区Z2幢3单元501室住房资金不足向原告申请贷款。2016年9月12日，原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定二被告向原告贷款200,000元用于购买该套住房，借款期限为72个月，即从2016年9月12日至2022年9月12日止，还款方式为等额本息还款，还款日为借款期限起始日在每月的对日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，借款人指定的贷款划入账户名为大理海川房地产开发有限公司牟定县支行营业室。双方还对违约责任等作了约定，其中合同第十六条第（一）项约定“借款人违约情形：（一）借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，合同第十七条第一款第2项约定“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。同时为了保证该笔贷款全面履行，二被告自愿用购买的位于牟定县共和镇龙川市场北片区龙腾佳苑商住小区Z2—3—501室[不动产权证号：云（2017）牟定县不动产权第XXXXXX号]对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得云（2017）牟定县不动产证明第XXXXX号不动产登记证明。合同签订当天，原告按照合同约定，将200,000元贷款打入被告指定的大理海川房地产开发有限公司牟定分公司账户。二被告按照合同约定偿还到2019年11月6日共偿还了本金90989.66及利息20,629.09元后未再偿还原告本金及利息，截止2020年4月22日二被告共欠原告借款本金109,010.34元、利息（含罚息）6,122.93元。另查明，大理海川房地产开发有限公司牟定分公司在原、被告签订的个人住房（商业用房）借款合同保证人栏签名盖章，担保方式为抵押加阶段性保证。2020年5月21日，原告向本院提起诉讼。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，原告与二被告经自愿协商，订立了借款合同，原告按合同约定将借款打入二被告指定的账户，双方形成借款合同的法律关系成立且合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。虽然双方在合同中约定的借款期限是2016年9月12日起至2022年9月12日止，原告起诉时被告的还款期限还未届满，但双方在合同中约定了二被告违约时原告可以宣布贷款提前到期并要求被告提前归还贷款的情形，因此二被告未按照合同的约定按时偿还原告借款本息的行为符合该情形，故本院对原告主张要求二被告归还贷款本息的诉讼请求予以支持。二被告自愿用自己所有的房产为该债务提供抵押担保，签订了房产抵押承诺书，并办理了抵押登记，原告取得了抵押物不动产登记证明，在债务人二被告不履行债务时，债权人原告有权以该抵押的财产处置价款享有优先受偿权，故对原告请求其对二被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。因本案并未产生公告费，因此，原告提出公告费由被告承担的主张本院不予支持。因原告在本案中没有起诉保证人大理海川房地产开发有限公司牟定分公司，故本院在本案中对涉及保证担保的问题不予评判。被告李焕珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告施光富、李焕珍偿还原告中国建设银行股份有限公司牟定支行借款本金109,010.34元、支付截止2020年4月22日止的利息6,122.93元，合计115,133.27元，并承担从2020年4月23日起至借款本金还清之日止的利息[利率按双方签订的个人住房（商业用房）借款合同约定计算]，款限本判决书生效后十五日内交本院； 二、原告中国建设银行股份有限公司牟定支行对被告施光富、李焕珍提供的抵押物，坐落于牟定县共和镇龙川市场北片区龙腾佳苑商住小区Z2—3—501室房屋[不动产权证号：云（2017）牟定县不动产权第XXXXXX号]处置价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,301元，由被告施光富、李焕珍承担，限与偿还的借款本息同期交本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审判员  高艳红 二〇二〇年七月六日 书记员  雷兴美