湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1158号原告：娄底市住房公积金管理中心。住所地：娄底市乐坪大道30号。法定代表人：钟芝兰，该中心主任。委托诉讼代理人：胡超汉，湖南睿知度律师事务所律师。被告：谢锋，男，汉族，1982年3月5日出生，户籍地：湖南省娄底市娄星区。被告：申计育，女，汉族，1983年5月16日出生，户籍地：湖南省邵东县。原告娄底市住房公积金管理中心（以下简称娄底公积金中心）诉被告谢锋、申计育借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告娄底公积金中心的委托诉讼代理人胡超汉，被告谢锋到庭参加诉讼。被告申计育经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告娄底公积金中心向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告谢锋签订的《住房公积金购（建）房委托贷款合同》；2、由两被告偿还原告贷款本金65775.01元，利息3500.46元，罚息82.39元，复利25.12元（利息、罚息、复利已计算至2019年10月24日，2019年10月25日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照《住房公积金购（建）房委托贷款合同》约定标准另行计算）暂合计69382.98元；3、确认原告对被告谢锋所有的坐落于娄底市娄星区（房产证编号：娄房权证娄底字第××号）房屋享有抵押权，有权从处置前述抵押物所得价款中优先受偿；4、由两被告承担本案诉讼费用。被告谢锋辩称：一、原告起诉状上所陈述事实属实；二、本人没有按期还款的原因系多方面原因导致，现我已经将逾期欠款还清，并想继续履行与公积金中心签订的委托贷款合同，并以本人工资卡作为之后的还款账户。被告申计育未予答辩。审理查明的事实根据当事人的举证、质证，结合庭审查明的事实，本院确认以下案件事实：2009年8月17日，原告娄底公积金中心（委托贷款人）与中国建设银行娄底新星支行（受托贷款人）及被告谢锋（借款人）、申计育（保证人）四方签订了一份合同编号为2009年1082009080032号的《住房公积金购（建）房委托贷款合同》，该合同主要约定：娄底公积中心作为委托贷款人委托贷款人中国建设银行娄底新星支行向借款人谢锋发放住房公积金个人购、建房贷款15万元，贷款利率为年利率3.87%，贷款期限为15年，自2009年8月18日至2024年8月18日止借款人按等额方式还本付息，每月现还1099.79元；如借款人未按约归还，贷款人将另按国家规定对逾期贷款在原利率上加收50%的逾期罚息；如本合同有效期内，借款人连续三个付款期限或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，委托人有权解除本合同，提前收回全部贷款本息。借款还应提供抵押、质押、或保证，提供的抵押、质押、保证的范围均为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、实现债权的费用（包括诉讼费、律师法律服务费等）及违约金。本合同项下借款本息和可能发生的违约金以及实现债权的费用由谢锋、申计育向委托人提供房产方式的担保，担保人必须按照《担保法》承担保证责任。保证人自愿为借款人在本合同项下贷款提供连带责任的保证担保，在借款人没有按合同约定履行还款义务时或因借款人违约而被委托人要求提前清偿贷款本息和费用时，保证人将承担连带的清偿责任。委托人有权依据担保条款直接向保证人追索。保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下全部贷款本息及有关费用清偿之日止。借款人及保证人、抵押人或质押人未依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，委托人可以以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人及保证人、抵押人或质押人负责；委托人为保障本身利益先行垫付的费用，委托人有权随时追讨。所垫付的费用从实际支付之日起合同签订后，被告谢锋将登记在其名下位于娄星区长青中街（0615）0009幢242号房屋（权证号：娄底××号）作为本案借款抵押物抵押至原告名下，双方并办理了抵押登记（权证号：娄房他证娄底字第××号），抵押债权15万元，期限为2009年8月18日至2025年8月18日止。之后，中国建设银行娄底新星支行于2009年9月17日按约向被告谢锋银行账户发放15万元贷款。之后被告谢锋未按约还款，截至2019年10月24日，累计逾期还款110期，尚欠贷款本金65775.01元、利息3500.16元、罚息82.29元、复利25.12元。之后，因原告多次催讨未果，遂诉至本院，请求依法判令。判决的理由与结果本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案中，原告娄底公积中心（委托贷款人）与中国建设银行娄底新星支行（受托贷款人）及被告谢锋（借款人）、被告申计育（保证人）四方签订的《住房公积金购（建）房委托贷款合同》，系各方当事人真实意思的表示，未违反国家强制性法律规定，合法有效，各方当事人均应按约履行义务。合同签订后，原告住房公积中心已委托中国建设银行娄底新星支行向被告谢锋发放了贷款15万元，现被告谢锋未按约还款，构成违约，理应承担违约责任。截至2019年10月24日，因被告谢锋已累计逾期还款110期，尚欠原告贷款利息3500.46元、罚息82.39元、复利25.12元及贷款本金65775.01元，合计69382.98元，故原告主张解除涉案合同及要求被告谢锋一次性偿还所欠贷款本息及罚息、复利共计69382.98元及后期利息按原合同约定计算至清偿之日止的诉求，本院予以支持。本案中，被告谢锋作为贷款人，自愿将其名下的房屋作为贷款抵押物抵押登记至原告名下，现被告谢锋未按约还款，故原告作为抵押权人，主张对抵押物在最高抵押限额内享有优先受偿权的诉求，符合法律规定，本院予以支持。另被告申计育在签订合同时，自愿作为连带保证人在涉案合同保证人处签名确认，故原告要求保证人申计育对涉案借款承担连带清偿责任的诉求，于法有据，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十二条；〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释〉第十条、第三十八条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告娄底市公积金管理中心与被告谢锋于2009年8月17日签订的《住房公积金购（建）房委托贷款合同》；二、由被告谢锋于本判决生效之日起十日内偿还原告娄底市公积金管理中心贷款本金65775.01元及利息3500.46元、罚息82.39元、复利25.12，合计69382.98元，后期利息从2019年10月25起按《住房公积金购（建）房委托贷款合同》约定计算至贷款清偿之日止，由被告申计育承担连带清偿责任；三、原告娄底市公积金管理中心对被告谢锋提供的抵押房屋（权证号：娄底00098911）折价、拍卖或变卖价款中在最高抵押限额15万元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费767元（已减半收取），由被告谢锋、申计育负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  谭建农二〇二〇年七月二十三日书记员  易想军附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释〉第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。