湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初1065号原告王卫梅，女，1972年11月17日生，汉族，双峰县人，住湖南省宜章县。委托代理人李迪宝，湖南定胜律师事务所律师。被告罗检发，男，1966年3月21日生，汉族，双峰县人，住双峰县。被告唐冬娥，女，1974年11月15日生，汉族，双峰县人，住双峰县。上述二被告委托代理人朱斌才，双峰县和邦法律服务所法律工作者。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司，营业场所：双峰县永丰镇光辉村磁石组复兴街790号。负责人：刘建卫，系该公司经理。委托代理人欧阳屹立，湖南宇能律师事务所律师。原告王卫梅与被告罗检发、被告唐冬娥、被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司（以下简称平安财险双峰公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告王卫梅请求判令：由被告罗检发、唐冬娥赔偿原告医疗费、护理费、误工费等损失240776.95元；由被告平安财险双峰公司在保险范围内承担赔偿责任；由三被告承担本案诉讼费。被告罗检发、唐冬娥辩称：被告唐冬娥驾驶的车辆购买了平安驾乘人员意外伤害保险，应由保险在保险范围内承担赔偿责任；原告的各项损失主张过高，请求法院依法予以核减；二被告已支付原告医疗费35000元和护理费1530元，请求法院依法处理。被告平安财险双峰公司辩称：被告唐冬娥驾驶的车辆在本公司投保了平安驾乘人员意外综合保险（基础版）、机动车损失保险属实，但因事故车辆存在营运行为，依合同约定本公司不承担赔偿责任；即使要承担赔偿责任，也只应负担限额20000元的医疗费用和限额200000元的残疾赔偿金，其余损失不属于该险种保险合同的赔偿责任。原告主张的各项损失请法院依法审查，医疗费应扣除事故免赔额100元。查明的事实根据各方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：一、2019年7月11日18时50分许，在双峰县，唐冬娥驾驶车牌号为湘Ｋ×××××的小型普通客车，车上乘坐戴杏姑、朱红梅、罗检发、王卫梅，在行驶到戴杏姑家门前砂土地坪上，在倒车掉头时因砂土地坪上有积水致使车轮打滑后，再踩油门向前行驶时因操作失误，导致车辆加速向前行驶掉落到地坪下的土坡上，造成戴杏姑、朱红梅、罗检发、王卫梅、唐冬娥受伤，湘Ｋ×××××小型普通客车受损的道路交通事故。事故发生后，双峰县公安局交通警察大队当即派员进行现场勘察调查，并作出Ｙ（2019）01935号道路交通事故认定书，认定唐冬娥违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款：“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶，文明驾驶”之规定，负事故的全部责任；戴杏姑、朱红梅、罗检发、王卫梅没有违法行为，不负事故责任：二、事故发生后，原告王卫梅于当日送入娄底市中心医院住院治疗，同年8月16日出院，出院诊断：“右锁骨骨折；多发性肋骨骨折：右第1-9肋骨；右侧血气胸；纵隔气肿；创伤性湿肺；右额部、顶部头皮血肿；头部外伤后反应；右侧腋神经损伤；右侧肌皮神经损伤；右侧尺神经损害？”2019年8月18日又入宜章县中医医院住院治疗，同年11月29日出院，出院西医诊断：“双侧多肋骨折；右肺下叶挫伤；右侧少量胸腔积液；右侧锁骨骨折术后；右侧腋神经损伤；右侧肌皮神经损伤；脂肪肝；肝内胆管结石。”原告王卫梅的伤情于2019年12月27日经娄底市正中司法鉴定所娄正中司鉴所（2019）临鉴字第367号司法鉴定意见书鉴定为：被鉴定人王卫梅右侧第1-9肋骨骨折，评定为十级伤残；评定被鉴定人王卫梅的误工损失日为150日，护理期为住院期，营养期为90日；建议后续治疗费用在（含右锁骨骨折内固定取出等费用）壹万元左右开支或凭医院正式有效发票予以认定。事故发生后，被告罗检发、唐冬娥支付原告36530元（含二被告提交的医疗费票据3857.83元和19天的护理费1530元）；三、被告唐冬娥驾驶的湘Ｋ×××××小型普通客车登记车主是罗检发，为5座客车，使用性质为非营运。该车在被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司投保了交强险、机动车第三者责任保险、机动车损失保险等险种，附加2份平安驾乘人员意外综合保险（基础版），该险种意外伤害身故和残疾保险限额为100000元，意外伤害医疗保险限额为10000元，保险期限自2018年7月18日10时至2019年7月18日10时止。特别约定：1、本保险限投5份，多投部分无效；2、本保险合同的被保险人为保险单中载明车辆（车牌号：湘Ｋ-＊新车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＡ7ＪＧ380747发动机号：8Ｊ51120084，仅限二十座及以下非营业客车）上的驾乘人员；3、被保险人无证驾驶、酒后驾车、驾驶无有效行驶证的机动车期间发生的意外伤害事故不属于本保险责任范围；4、无论投保几份本保险，若乘坐保险车辆的被保险人为18周岁以下的未成年人，对于被保险人不满10周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币50万元；5、意外伤害医疗费用每次事故免赔额100元；6、保险期间内，被保险人因发生保险合同约定的意外事故可享有以下服务（限中华人民共和国境内，港澳台地区除外）：第一现场救援协助、住院费用垫付（垫付金额以本保单意外医疗保额为限）、医疗送返、院后体检、随行未成年子女返回常居住地、亲属探访；四、关于原告王卫梅损失的认定：1、原告王卫梅主张医疗费71131.59元（含二被告垫付的医疗费3857.83元），向本院提交了医药费票据60080.78元，扣除娄底市中心医院医药费临时收据（10000元）及门诊预交金收据（1050元）各一张（两张均不是正式的医疗费票据），经审查认定医疗费为60080.78元；2、原告王卫梅主张继续治疗费10000元，原告出院后需要继续治疗，娄正中司鉴所建议“后续治疗费用（含右锁骨骨折内固定取出等费用）壹万元左右开支或凭医院正式有效发票予以认定”，本院认定继续治疗费10000元；3、原告王卫梅主张误工费25082元。原告向法庭提交的鉴定意见中认定误工损失日为150天，原告的户籍为郴州宜章县城镇居民户口，经查其2018年12月前从事夜宵生意，2019年因母亲身体不好回家照顾，故其误工费按住宿和餐饮业标准计算为43412÷365×150＝17840元；4、原告王卫梅主张护理费23316元。原告的护理时间和护理人数根据鉴定意见认定护理期为住院天数即139天，因住院期间二被告已雇请护理人员护理19天，支付护理费1530元，余下的120天，按居民服务、修理及其他服务业标准计算为61227÷365×120＝20129元，故其护理费为20129+1530＝21659元；5、原告王卫梅主张伤残赔偿金75484元（包含残疾赔偿金73396元和被扶养人生活费2088元）。本案原告系城镇居民，因原告的伤情构成十级伤残，其主张符合法律规定，予以认定；6、原告王卫梅主张精神损害抚慰金8000元。本次事故造成原告十级伤残，根据司法实践及原告当地生活水平，酌情认定其精神损害抚慰金5000元；7、原告王卫梅主张住院伙食补助费13900元。住院伙食补助费可以参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确认。原告实际住院治疗139天，其主张符合法律规定，予以认定；8、原告王卫梅主张交通费6000元。交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。根据原告就医治疗及治疗期限的实际情况，本院酌情认定2500元；9、原告王卫梅主张营养费3600元。营养费根据受害人受伤情况，参照医疗机构的意见确定。原告的鉴定结论中认定营养期为90天，本院酌情认定为2700元；10、原告王卫梅主张鉴定费1600元。提交了正式鉴定费票据，予以认定；综上所述，认定原告王卫梅合理经济损失210763.78元。判决的理由与结果在本案的交通事故中，双峰县公安局交通警察大队所作的道路交通事故认定书认定被告唐冬娥应负事故的全部责任，事实清楚，认定合理，本院予以确认。被告唐冬娥驾驶的车辆在被告平安财险双峰公司投保了平安驾乘人员意外综合保险，本次事故发生在保险期限内，因此，被告唐冬娥驾驶车辆发生交通事故致原告受伤的损失，被告平安财险双峰公司应在保险责任限额内予以赔偿，超出部分由被告唐冬娥负担。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司辩称被告唐冬娥驾驶湘Ｋ×××××小型普通客车进行营运，依照《平安驾乘人员意外伤害保险条款》第七条的约定，保险人不承担给付保险金责任。经查，该条是针对驾驶出租机动车或营业性机动车这种情况而言的，本案湘Ｋ×××××小型普通客车系非营运车辆，亦不符合湘Ｋ×××××小型普通客车车主罗检发与被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司特别约定的无证驾驶、酒后驾车、驾驶无有效行驶证的机动车这三种情形。且结合事故现场各乘车人员的陈述和案涉证据也无法证明被告唐冬娥存在营运的行为，故对被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司此一辩解，本院不予支持。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司辩称只负担限额20000元的医疗费用和限额200000元的残疾赔偿金，其余损失不属于该险种保险合同的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，免责条款在当事人之间是否有约束力应根据保险公司是否履行了明确说明义务进行区分。现保险公司提供的证据并不能证明其履行了明确说明义务，故上述免责条款不生效，对保险合同当事人不产生约束力，保险公司应当在保险责任范围内承担赔偿责任。故对被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司此一辩解，本院亦不予支持。因此，原告王卫梅的医疗费60080.78元、后续治疗费10000元，合计70080.78元，由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在意外伤害医疗保险限额20000元内赔偿19900元（根据特别约定核减100元）；原告王卫梅的误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、伤残赔偿金、精神抚慰金合计149083元由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在意外伤害身故和残疾保险限额200000元内赔偿139083元，余款51780.78元由被告唐冬娥负责赔偿。本案中被告罗检发对交通事故的发生并没有过错，故对原告要求其承担赔偿责任的诉讼主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告王卫梅的各项经济损失210763.78元，由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司赔偿158983元，由被告唐冬娥负担51780.78元（已垫付36530元）；二、驳回原告王卫梅的其余诉讼请求。上述赔偿款项限赔偿义务人在判决生效后十日内自觉履行，将赔偿款汇入双峰县人民法院在华融湘江银行股份有限公司双峰县支行开户的标的款账户上（账号为：76×××75），并注明本案案号。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1720元，减半收取860元，由被告唐冬娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审 判 员  李鑫连二〇二〇年七月八日代理书记员  张 容