安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0223民初2247号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行，住所地南陵县籍山镇南天大厦，统一社会信用代码：91340223677575017Q。法定代表人：刘红军，行长。委托诉讼代理人：童刚，安徽籍山律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱盟，安徽籍山律师事务所律师。被告：李春梅，女，汉族，1977年11月18日出生，住河北省邢台市晋县。被告：黄八四，男，汉族，1972年4月8日出生，住南陵县。被告:南陵碧桂园房地产开发有限公司,住所地南陵县籍山镇城关环城北路以南,统一社会信用代码91340223399751526A。法定代表人：王军，执行董事。委托诉讼代理人：洪文斌，该公司员工。委托诉讼代理人：朱庆阳，该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行（以下简称“邮储南陵县支行”）与被告李春梅、黄八四、南陵碧桂园房地产开发有限公司（以下简称“碧桂园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储南陵县支行委托诉讼代理人朱盟、被告碧桂园公司委托诉讼代理人洪文斌、朱庆阳到庭参加诉讼，被告李春梅、黄八四经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储南陵县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金344115.64元、并按合同约定支付逾期利息和罚息至借款本金实际清偿之日止截至2020年7月20日的利息为6944.21元，罚息132.61元，暂合计351192.46元，被告碧桂园公司承担连带清偿责任。2、判令三被告赔偿原告律师代理损失费20000元。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月21日，原告与各被告签订了一份个人购房借款及担保合同、约定被告李春梅、黄八四向原告借款41万元，借款期限为240个月自2015年4月21日至2035年4月21日.同时，被告用该笔借款所购买的南陵县碧桂园8幢1单元2401室房屋进行抵押并办理了预抵押登记，约定在被告未按期归还借款时原告有权行使抵押权。另合同约定被告碧桂园公司承担阶段性担保责任。2015年4月21日，原告按约向被告发了贷款，但被告未能按期及时归还借款。被告李春梅、黄八四未答辩，也未向本院提交证据。被告碧桂园公司辩称，案涉贷款承担的仅为阶段性担保责任，也即仅对被告李春梅违约未按期清偿部分贷款及相应的逾期利息等款项承担保证责任，对未逾期部分我公司无需承担担保责任，因此原告的第一项诉讼请求并无事实和法律依据，我公司依据按揭业务担保合作协议第五条第四款第二项约定，对2020年5月26日起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任担保。原告于2020年3月27日向我公司送达了代偿告知函，原告依约应当于2020年5月26日前提起诉讼，而原告于2020年6月8日才提起诉讼，因此我公司对2020年5月26日后的贷款利息、逾期利息等不承担连带担保责任。此外，依照该条约定，原告承诺行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分再由我公司承担连带清偿责任。因此原告诉请要求我公司承担全部连带责任保证无依据。我公司无需承担原告实现债权费用20000元的连带保证责任，原告仅提供了代理合同，但未提供真实合法有效的相关发票，并不能代表该费用已经实际发生。请求驳回原告的全部诉讼请求本院经审理认定事实如下：2015年4月21日，原告与被告李春梅、黄八四、碧桂园公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定：被告李春梅向原告借款410000元，用于购买南陵县碧桂园8幢1单元2401室房屋，借款期限为240个月，自2015年4月21日至2035年4月21日，还款方式为按月等额本息还款法，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息在贷款利率基础上加收30%确定。被告碧桂园公司为被告李春梅的该借款承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。在本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，可免除保证责任。保证期间至主合同约定债务人履行债务期限届满之日后二年止。被告李春梅、黄八四将购买的南陵县碧桂园8幢1单元2401室房屋用于该借款抵押。2015年6月17日办理了预抵押登记。2015年4月21日，原告将借款410000元发放到被告李春梅指定账户，由被告李春梅在贷款借据上签字确认，载明年利率为5.9%。被告李春梅自2019年2月21日开始未按合同约定足额归还本息，截止2020年7月20日，欠原告借款本金344115.64元，利息6944.21元，罚息132.61元，合计351192.46元。2020年3月27日，原告向被告碧桂园送达《中国邮政储蓄银行个人消费贷款担保代偿告知函》，告知截止2020年3月27日李春梅借款已逾期126天（连续四期），根据你公司与我行签订的《按揭业务担保合作协议》及《中国邮政储蓄银行个人一手房贷款合同》的约定，我行将提前收回贷款并请你公司履行担保代偿业务。2020年5月20日，原告遂诉至南陵县法院，经核实立案案号为（2020）皖0223民初2098号，后2020年6月8日改立案号为（2020）皖0223民初2247号。被告李春梅与黄八四系夫妻关系，为所购该房共同所有人。2014年10月11日中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行与碧桂园公司签订了《按揭业务担保合作协议》，第五条约定邮储芜湖市分行应在向碧桂园公司发出购房者连续未支付四期贷款本息的书面通知之日起的六十天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，若未在上述期限内起诉的，则碧桂园公司对上述期限届满之日后的购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。上述事实有原、被告当庭陈述及原告提交的被告身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、预抵押登记证、贷款借据、个人贷款还款流水清单、贷款结清试算单、被告碧桂园公司提交的《按揭业务担保合作协议》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款担保代偿告知函》等在卷证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，故合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告依约将借款410000元发放给被告李春梅，而被告李春梅自2019年2月21日开始即未按合同约定足额归还利息。截止2020年7月20日，欠借款本金344115.64元，利息6944.21元，罚息132.61元，被告李春梅显属违约。根据合同约定，借款连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息等。故原告要求被告李春梅立即归还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告黄八四与李春梅系夫妻关系，为所购房屋的共有人。该借款为夫妻共同债务，被告黄八四应承担共同还款责任。被告碧桂园公司为李春梅的该借款承担阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用等。被告李春梅所购房屋办理了预抵押登记，并未办理抵押登记，预抵押登记不具有优先受偿的权利，权利人依据预告登记享有优先设立抵押权的权利，在抵押权办理登记之前，权利人并不直接享有抵押权，故原告要求被告碧桂园公司对被告李春梅所欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对被告碧桂园公司要求原告先行使抵押权的辩解不予采信。2020年3月27日，原告向被告碧桂园公司送达了担保代偿告知函，2020年5月20日原告即向南陵县人民法院起诉，符合《按揭业务担保合作协议》发出书面通知后六十天内向有管辖权的人民法院提起诉讼的约定。对原告要求被告赔偿律师费损失，因合同对此未明确约定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李春梅、黄八四欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行借款344115.64元，利息6944.21元，罚息132.61元（截止2020年7月20日的利息、罚息），合计351192.46元，于本判决生效后10日内付清。被告李春梅、黄八四继续按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率及时向原告支付2020年7月20日后的利息、罚息，直至实际清偿之日为止。二、被告南陵碧桂园房地产开发有限公司对上述第一款李春梅、黄八四所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行其他诉讼请求。案件受理费3424元（已减半收取），由被告李春梅、黄八四、南陵碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  黄旭初二〇二〇年七月二十三日书记员  刘凌志附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。