河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初5679号原告中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人何方恩，行长。委托代理人赵艳艳，河南陆达律师事务所律师。委托代理人杨娣，河南陆达律师事务所律师。被告蔡丽，女，1974年3月10日出生，汉族，住河南省光山县。被告王在文，男，1976年2月3日出生，汉族，住河南省光山县。被告河南尚风实业有限公司，住所地郑州市金水区农科路38号2号楼2102号。原告中国银行股份有限公司河南省分行（以下简称中国银行）与被告蔡丽、王在文、河南尚风实业有限公司（以下简称尚风公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行委托代理人赵艳艳，被告蔡丽、王在文到庭参加诉讼。被告尚风公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡丽偿还原告欠款本金12897.31元、利息2723.93元、分期手续费1053.99元、还款违约金2709.06元。以上共计19384.29元(暂计算至2020年4月1日，自2020年4月2日起至实际清偿完毕之日止的利息等费用按合同约定计付)；2、判令原告对抵押车辆（车牌号豫Ｓ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款在上述第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权；3、判令被告王在文、河南尚风实业有限公司对上述第一项诉请内容承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由:被告蔡丽为购买车辆向原告申请汽车消费贷款，原告接收蔡丽的申请资料后经核查、核验、审批等手续，同意向蔡丽发放贷款。2016年4月21日，原告与被告蔡丽签订《信用卡专项分期付款合同》，约定借款人分期按月等额还款，按时清偿当期欠款的，免收透支利息，否则应按照信用卡合约规定支付利息及还款违约金。为担保该债务的履行，2016年3月10日，王在文出具《共同还款承诺书》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任；2016年4月21日，河南尚风实业有限公司与原告签订《保证合同》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任；2016年4月21日，蔡丽与原告签订《抵押合同》，将所购车辆抵押给原告并办理抵押登记权证。上述手续履行完毕后，原告依约发放了贷款，被告蔡丽却未按照合同约定及时足额履行还款义务。截至目前，被告蔡丽已多次逾期，保证人也未按约定承担保证责任。被告长期拖延归还借款的行为，侵犯了原告的合同权益，经原告多次催讨未果，故依法提起诉讼。被告辩称，被告汽车贷款已经还清，2016年5月蔡丽在光山县宏盛汽贸城购买一辆汽车，价款为159800元，汽车销售点介绍蔡丽在尚风公司办理汽车贷款，贷款金额为110000元，共还36期，尚风公司要求被告还贷款时将钱存到蔡丽名下的中国银行借记卡上，尚风公司将借记卡收走，密码设为初始密码000000，后被告蔡丽每月还款3500元，将钱存在借记卡上，已经将车款结清。经审理查明，2016年4月21日，原告中国银行（作为乙方）与被告蔡丽（作为甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，载明：“专向分期付款”额度：中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度。本合同项下专向分期付款额度为110000元整；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%,金额为12650元。还款方式：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方每期偿还分期金额后，账户总额度将逐期递减，直至账户额度为0止。本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内的余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。本合同项下的担保方式为甲方以本田CR-V向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后与乙方到有关登记部门办理抵押登记；由尚风公司提供连带责任担保并另行签定《保证合同》。同日，原告中国银行（作为债权人）与被告尚风公司（作为保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》，载明：本合同之主合同为债权人与借款人蔡丽之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2016年3月10日，被告王在文（××）出具《共同还款承诺书》，载明：中国银行河南省分行银行卡营销中心，关于借款人蔡丽于2016年3月10日以（信用卡贷款分期付款）的方式购买的本田CR-V车辆，当借款人未按与中国银行签订的（信用卡贷款分期付款合同）的约定履行还款义务时，我作为借款人的亲属，愿对借款人的（信用卡贷款分期付款）的各项债务承担连带保证责任。当借款人不偿还贷款项时，我本人自愿承担（信用卡分期付款）的各项债务的偿还。2016年4月21日，被告蔡丽（××）与原告中国银行（抵押权人）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，载明：“主债务”：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；“抵押物”：抵押物为××名下本田CR-V（车牌号为豫Ｓ×××××）；“抵押方式”：全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，××以抵押物对之承担担保责任。原告提交《信用卡应收账款拆分明细》，载明：蔡丽，身份证号，卡号62×××63，截至日期20200401，应收账款19384.29元，应收本金12897.31元，应收利息2723.93元，分期手续费1053.99元，还款违约金2709.06元。以上事实由信用卡专项分期付款合同、承诺书、保证合同、抵押合同、放款凭证、信用卡应收账款拆分明细、对账单、中国银行信用卡（个人）申请表及开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，被告蔡丽未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。蔡丽辩称已经还清所有贷款，但未提交有效证据证明已经还清与原告中国银行的信用卡专项分期付款合同中约定的贷款，本院不予采纳。原告诉请被告蔡丽偿还欠款本金12897.31元、利息2723.93元、分期手续费1053.99元，以上共计16675.23元(利息暂计算至2020年4月1日，自2020年4月2日起至实际清偿完毕之日止的利息按合同约定计付)，本院予以支持。被告蔡丽并应自2020年4月2日起按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》约定支付利息至实际清偿之日止。原告诉请判令被告蔡丽支付还款违约金，因利息、分期手续费已足以弥补原告损失，故本院根据本案的具体情况不予支持。被告尚风公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》约定保证方式为全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起止至最后一期债务履行期届满之日后两年。被告王在文向原告出具了《共同还款承诺函》，承诺自愿对借款人蔡丽的（信用卡贷款分期付款）的各项债务承担连带保证责任。故被告尚风公司、蔡丽应依约对本案借款承担连带保证责任。原告诉请对抵押车辆（车牌号为豫Ｓ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权，对于优先受偿权，经本院审查符合法律规定，本院予以支持，但应在本院支持的本金、利息及分期手续费范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告蔡丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行贷款本金12897.31元、利息2723.93元、分期手续费1053.99元，并应以12897.31元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》约定支付2020年4月2日至实际清偿之日止的利息；原告对抵押车辆（车牌号为豫Ｓ×××××）折价、拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项所判款项数额内享有优先受偿权；三、被告王在文、河南尚风实业有限公司对本判决第一项所判款项承担连带保证责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费284元，减半收取142元，由原告中国银行股份有限公司河南省分行负担34元，被告蔡丽、王在文、河南尚风实业有限公司负担108元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 胡  向  楠二〇二〇年七月十三日书记员 牛同鑫（代）