福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4150号 原告：中国工商银行股份有限公司福州洪山支行，住所地：福州市杨桥西路118号，统一社会信用代码：9135010085439199XA。 负责人：唐晓龙，行长。 委托诉讼代理人：王雪香，福建融成律师事务所律师。 被告：兰昊，男，畲族，1976年7月3日出生，住福建省罗源县。 被告：谢美玲，女，汉族，1977年2月17日出生，住福建省罗源县。 原告中国工商银行股份有限公司福州洪山支行（以下简称工商银行洪山支行）与被告兰昊、谢美玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行洪山支行的委托诉讼代理人王雪香到庭参加诉讼，被告兰昊、谢美玲本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行洪山支行向本院提出诉讼请求:1.请求判令两被告立即偿还原告贷款本金50417.26元及利息（利息含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日止，暂计至2019年11月21日的利息为12122.24元），本息暂计为62539.5元；2.请求判令原告有权以被告兰昊提供的抵押物（位于罗源县附属间的房产）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；3.判令两被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等）。 事实与理由：2011年4月26日，原告与两被告签订《个人借款/担保合同》（编号B：[闽]字[营业部]行[洪山]支行[2011]年[房屋033]号），约定原告向被告兰昊提供贷款28万元，期限为7年，实际放款日与到款期限以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息。同时，该合同还约定：“借款人（即被告兰昊）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人（即原告）有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定”；“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并且解除本合同。”此外还约定：“贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。” 2011年5月6日，被告兰昊与原告签订《个人借款合同变更协议》，对原合同约定的放款账户进行变更。为担保上述《个人借款／担保合同》的履行，被告兰昊以其名下位于罗源县附属间的房产为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的相关费用及两被告所有其他应付的费用提供抵押担保。两被告系夫妻，被告谢美玲于2011年4月16日向原告出具《共同还款确认书》，确认被告谢美玲自愿对案涉借款与被告兰昊承担共同还款义务。 此外，案涉合同第十一条还约定：合同履行过程中发生争议协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2011年5月6日发放了贷款28万元，借款到期日为2018年5月6日，贷款利率为年利率7.82%。但两被告违反合同的约定，累计六以上未足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，已经构成违约。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，恳请判如所请。 被告兰昊、谢美玲未作答辩。 原告工商银行洪山支行围绕诉讼请求依法提交下列证据材料：Ａ1.编号Ｂ：［闽］字［营业部］行［洪山］支行［2011］年［房屋033］号《个人借款／担保合同》,证明：1.原告与两被告于2011年4月26日签订《个人借款／担保合同》，并于2011年5月6日签订《个人借款合同变更协议》，双方成立借款合同法律关系；2.合同对两被告借款方式、借款利率、罚息、复息、实现债权费用的承担等均做出约定；3.合同约定对本合同项下发生的纠纷调解不成的，由原告所在地人民法院管辖；Ａ2.中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表、个人贷款发放凭证，证明：被告于2011年4月16日向原告提出贷款申请，原告已于2011年5月6日向两被告发放28万元的贷款；Ａ3.共同还款确认书、两被告户口簿复印件、结婚证复印件，证明：两被告系夫妻，对案涉借款承担共同还款责任；Ａ4.凤房他证ＴＦ字第××号房屋抵押证、抵押声明书，证明：两被告以其名下位于罗源县附属间的房产，为本案借款提供抵押担保，并于2011年4月26日办理抵押登记；Ａ5.自营历史明细表，证明：两被告累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。 被告兰昊、谢美玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据本案现有证据，本院确认原告所述属实。经本院查明，被告从2012年1月22日开始违约，截止2020年6月21日，被告尚欠借款本金50417.26元及利息（含罚息、复利）15317.65元。 本院认为，被告与原告签订的《个人借款／担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，均合法有效。依法成立的合同，双方当事人均应按约履行。原告工商银行洪山支行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。现被告未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。原告诉请被告兰昊偿还借款本金50417.26元及利息，本院予以支持。被告谢美玲向原告出具《共同还款确认书》，并与被告兰昊共同向原告申请借款，被告谢美玲应对本案债务承担共同还款责任。被告兰昊与原告签订了《个人借款／担保合同》，约定以被告兰昊提供的坐落于福建省罗源县附属间的房产【所有权证号：凤房权证ＦＳ字第××号】的房产提供抵押担保，并进行抵押登记【不动产登记证明：房他证ＴＦ字第××号】，原告有权对该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告兰昊、谢美玲未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告兰昊、谢美玲于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司福州洪山支行借款本金50417.26元、利息（含罚息、复利）15317.65元（利息暂计至2020年6月21日止，之后利息按合同约定标准计算，实际应计算至被告还清全部款项之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州洪山支行有权对被告兰昊提供的坐落于福建省罗源县附属间的房产【所有权证号：凤房权证ＦＳ字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1363元，减半收取681.5元，由被告兰昊、谢美玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年七月十五日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。