安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初757号原告：中国银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市湖心北路2号。统一社会信用代码91340800851310162E。负责人：程慧，行长。委托诉讼代理人：杨敏，安徽长江人律师事务所律师。被告：潘石磊，男，1989年9月23日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。原告中国银行股份有限公司安庆分行（以下简称中行安庆分行）与被告潘石磊金融借款合同纠纷一案，原告中行安庆分行于2020年1月3日起诉至安庆市宜秀区人民法院，该院于2020年5月29日依职权移送至本院，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，并于2020年7月2日公开开庭审理了本案。原告中行安庆分行的委托诉讼代理人杨敏到庭参加诉讼。被告潘石磊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金133405.42元(含分期还款未入账本金80000元)，透支利息10066.96元，违约金14615.47元，未入账分期手续费16000元；2.本案诉讼费由被告承担。庭后，中行安庆分行明确第一项诉求主张的133405.42元，其中116000元系贷款本金，17405.42元系信用卡消费透支款。事实和理由：2018年1月2日，被告书面承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”后向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》和《家装分期业务申请表》，申请信用卡贷款额度120000元，用于家庭装修。2018年1月9日，原告与被告签订一份《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》(含附件一、二)，约定：原告将120000元汇入被告指定账户，被告按60期(一期一月)分期还本、支付手续费(费率20%)，首期记账日为2018年2月25日，首期还款日为记账后20日，即2018年3元15日，被告保证在每期的到期还款日前存入并优先偿还当期本金和手续费，否则，原告有权收取透支利息及滞纳金；如被告逾期未还款或现金交易的，按信用卡领用合约规定支付利息及违约金，其他约定详见《领用合约》、《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》。2018年1月19日，被告提交《委托支付申请表》。2018年1月25日，原告将120000元资金支付到被告指定账户中。原告全面履行合同义务后，被告多次逾期还款，自2018年6月15日逾期未还款；截止2019年9月25日，被告拖欠已入账(到期未还)贷款本金53405.42元，利息10066.96元，违约金14615.47元，尚欠未入账分期本金80000元(2000元/期×40期)，手续费16000元(400元/期40期)。综上，被告未按合同约定偿还贷款本金、支付手续费，已构成违约，故原告诉至法院。另外，每期记账日的情况，都是通过短信方式通知被告，原告每次也可以索取对账单，自己打印。潘石磊庭后书面辩称，贷款120000元，实际到手96000元，银行工作人员伙同装修公司收取了贷款人20%的手续费。中行安庆分行围绕诉讼请求依法提交了中行安庆分行营业执照复印件、潘石磊身份证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》（正、反面）、《家装分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》（含附件1、2）、《委托支付申请表》、《特种转账借方传票》、《全辖逾期明细数据查询》截屏打印件、《信用卡交易记录》，经查，上述证据来源合法，与本案基本事实相关联，相互印证，形成完整的证据链，本院予以确认并在卷佐证。潘石磊未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因家庭装修需要，潘石磊向中国银行股份有限公司安庆宜景支行（以下简称中行宜景支行）申请信用卡贷款120000元，填写《中国银行信用卡个人申请表》，签字确认其已阅读并自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》。2018年1月2日，潘石磊填写《家装分期业务申请表》，确认“装修公司为安庆市大观区概念装修设计服务中心，借款人申请分期付款额度120000元，分期期数60期，费率20%”。2018年1月9日，潘石磊与中行宜景支行签订《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》[含“信用卡专向分期付款（信用类）”通用条款、信用卡领用合约]，主要约定：“专向分期付款”额度为120000元，分期期数60期，自实际交易日起算，用途为装修，手续费为使用“专向分期付款”额度的20%，中行宜景支行将交易金额（不含手续费）划至安庆市大观区概念装饰服务中心的银行账户；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式，按月分期支付手续费；潘石磊在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，处按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金；对潘石磊不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年1月19日，潘石磊填写《委托支付申请表》，确认“申请支付金额为120000元，手续费24000元，交易对手账户开户名安庆市大观区概念装饰服务中心”。2018年1月25日，中行宜景支行向指定的安庆市大观区概念装饰设计服务中心银行账户转账120000元。之后，潘石磊归还两期，自第三期（2018年5月15日）开始逾期，尚欠中行宜景支行贷款本金116000元、分期手续费23200元（24000元÷60期×58期）。本院认为，潘石磊与中行宜景支行签订的《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按照协议约定履行各自的义务。中行宜景支行依约发放贷款后，潘石磊未能按约还款，构成违约。中行安庆分行作为中行宜景支行的上级机构有权要求潘石磊偿还剩余贷款本金116000元、剩余分期手续费23200元以及相应的利息、复利及违约金（自2018年5月16日起，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定计算至款项还清之日止）。另，中行安庆分行主张的贷款本金中含信用卡消费透支款17405.42元，与本案并非同一法律关系，本案不作处理，由其另案主张。潘石磊未到庭抗辩，应承担由此产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘石磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司安庆分行贷款本金116000元、剩余分期手续费23200元以及相应的利息、复利及违约金（自2018年5月16日起，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定计算至款项还清之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3781元，减半收取计1891元（原告已预缴），原告中国银行股份有限公司安庆分行负担291元，被告潘石磊负担1600元。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  汪少文二〇二〇年七月十四日书记员  苏曼琳附本判决适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。