浙江省台州市路桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1004民初2306号原告：浙江源广合融资担保有限公司，住所地台州市路桥区路北街道西路桥大道559号汇鑫商务广场1幢2001-2006室。法定代表人：周蒋辉，总经理。委托诉讼代理人：周婷，女，该公司员工。被告：王金君，女，1968年2月16日出生，汉族，住台州市椒江区。被告：蒋欣，男，1968年5月18日出生，汉族，住台州市椒江区。被告：王金锋，女，1970年3月1日出生，汉族，住台州市椒江区。被告：蒋佳邑，女，1991年7月11日出生，汉族，住台州市椒江区。原告浙江源广合融资担保有限公司与被告王金君、蒋欣、王金锋、蒋佳邑追偿权纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告浙江源广合融资担保有限公司的委托诉讼代理人周婷、被告王金君、蒋欣到庭参加诉讼，被告王金锋、蒋佳邑经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江源广合融资担保有限公司向本院出诉讼请求（经变更）：1.判令被告王金君归还原告代偿款131718.71元并支付自代偿之日起至实际履行之日止按月利率0.6%计算的违约金；2.被告蒋欣对上述债务承担共同还款；3.被告王金锋、蒋佳邑对上述债务承担连带保证责任；4.原告可就被告王金君、蒋欣所有的房产折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年1月15日，被告王金君因生产经营周转向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行借款，由原告提供担保，被告蒋欣承担共同还款责任，被告王金锋、蒋佳邑承担连带保证责任。被告王金君与中国农业银行股份有限公司台州椒江支行签订了《农户贷款借款合同》，约定：中国农业银行股份有限公司台州椒江支行向被告提供借款金额174000元；分36期归还；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%。后被告王金君、蒋欣、王金锋、蒋佳邑与原告签订了《贷款担保、反担保协议书》，合同约定：1.原告为被告王金君、蒋欣的贷款174000元向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行提供担保；2.被告王金锋、蒋佳邑自愿为上述债务向原告提供连带担保；3.被告支付原告自代偿之日起按代偿金额月利率2%计算利息损失；4.诉讼由路桥区人民法院管辖。同日，被告王金君、蒋欣与原告签订了《房产抵押反担保合同》，合同约定：1.被告王金君、蒋欣自愿将坐落在台州市椒江区的自有房产作为抵押物二次抵押给原告；2.抵押反担保范围限于被告王金君、蒋欣向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行贷款总金额及利息、担保费、代偿费用、违约金及其他费用；3.抵押期限与主合同贷款期限一致：自2019年1月15日起至2022年1月14日止；4.诉讼由路桥区人民法院管辖。随后，被告王金君、蒋欣办理了抵押登记。2019年1月17日，中国农业银行股份有限公司台州椒江支行发放贷款174000元。截止2020年4月，被告王金君已逾期多次，中国农业银行股份有限公司台州椒江支行通知原告为其代偿，原告于2019年10月10日代偿10557.34元，2019年11月21日代偿5274.68元，2019年12月30日代偿5249.62元，2020年3月24日代偿15776.20元，2020年4月24日代偿110160.87元，合计代偿147018.71元，该笔贷款已结清。后被告王金君仅偿还5300元，剩余款项141718.71元至今未予偿还。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王金君、蒋欣答辩称，被告从银行借款当日借得174000元，取现24000元作为中介服务费支付给原告。该借款分36期归还，被告已经自行归还6至7期，另支付了5300元给原告。现被告经济困难要求分期归还。被告王金锋、蒋佳邑未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月15日，原告浙江源广合融资担保有限公司、被告王金君与中国农业银行股份有限公司台州椒江支行签订了《农户贷款借款合同》，约定：被告王金君向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行借款金额为174000元；分36个月归还，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%；由原告浙江源广合融资担保有限公司提供连带责任保证担保。被告王金君、蒋欣、王金锋、蒋佳邑与原告浙江源广合融资担保有限公司签订了《贷款担保、反担保协议书》，约定：被告蒋欣自愿作为上述债务的共同还款人；被告王金君、蒋欣应支付原告担保费24000元，并向原告交纳履约保证金4500元（该款在该两被告履行合同完毕后予以归还，若两被告存有连续三次或累计六次未足额归还银行贷款，两被告则无权要求返还履约保证金）；被告王金锋、蒋佳邑自愿作为上述债务的反担保人，对被告王金君、蒋欣应归还原告的全部代偿款项（包括已代偿及应代偿而为代偿部分）、代偿款的利息、违约金及原告实现担保债权的费用承担连带责任担保，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年；被告王金君、蒋欣借款期限内如出现逾期还贷情况并导致原告代偿的，被告王金君应向原告承担自代偿之日起代偿金额为基数，按月利率2%计算的利息损失；原告行使追偿权利时，既存在借款人提供的物的抵押反担保，又存在反担保人提供的保证反担保的，原告有权就物的抵押反担保实现债权，也可以要求反担保人承担保证反担保责任，如反担保人为多人的，原告有权要求反担保人中任一人先承担保证反担保责任。2019年1月15日，被告王金君、蒋欣与原告签订了《房产抵押反担保合同》，约定：被告王金君、蒋欣自愿将坐落在台州市椒江区的自有房产作为抵押物二次抵押给原告；抵押反担保范围限于被告王金君、蒋欣向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行贷款总金额174000元及利息、担保费、代偿费用、违约金及其他费用；抵押期限与主合同贷款期限一致：自2019年1月15日起至2022年1月14日止。2019年1月16日，原告浙江源广合融资担保有限公司与被告王金君、蒋欣就上述房产办理了抵押登记手续，不动产登记证明：浙（2019）台州椒江不动产证明第0000546号。上述合同签订之后，中国农业银行股份有限公司台州椒江支行于2019年1月17日向被告王金君发放贷款174000元，当日被告王金君支付给原告担保费24000元，并按合同约定预交4500元作为履约保证金给原告。此后，被告王金君归还中国农业银行股份有限公司台州椒江支行借款的情况为：2019年的2月15日归还5182.02元、3月17日归还5234.81元、4月16日归还5088.34元、4月19日归还145.42元、6月6日归还522.58元、6月7日归还4736.04元、7月22日归还10515.18元、12月23日归还5275.82元，合计36700.21元。原告为被告王金君向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行代偿情况为：于2019年10月10日代偿10557.34元，于2019年11月21日代偿5274.68元，于2019年12月30日代偿5249.62元，于2020年3月24日代偿15776.20元，于2020年4月24日代偿110160.87元，合计人民币147018.71元。至此原告向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行所贷款项174000元已归还完毕。后被告王金君偿还原告5300元，剩余款项经原告多次催讨，四被告至今未予偿还。上述事实，有原告提交的营业执照、身份证、农户贷款借款合同、贷款担保、反担保协议书、房产抵押反担保合同、业务凭证、代偿证明、不动产登记证明、贷款还款明细及原、被告的陈述等证据予以证实。本院认为，原告浙江源广合融资担保有限公司与被告王金君、蒋欣、王金锋、蒋佳邑自愿订立《贷款担保、反担保协议书》、《房产抵押反担保合同》，双方意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规禁止性规定，上述合同应为有效。原告浙江源广合融资担保有限公司按约为被告王金君向中国农业银行股份有限公司台州椒江支行的借款提供担保，后作为保证人为被告王金君代偿147018.71元，现被告王金君已偿还了5300元，尚欠原告代偿款141718.71元，事实清楚、证据确实，本院予以确认。在金融借款合同中贷款人承担借款利息、复息、罚息、违约金、其他费用不超过年利率24%部分受法律保护。原告同意将其收取的履约保证金4500元作为被告归还原告的代偿款予以抵扣，现向被告主张代偿款131718.71元，结合本案借款人被告王金君在发生本案借款后其实际归还借款的情况以及其承担的利息、复息、罚息、违约金、其他费用实际情况，原告此项诉讼请求，符合法律规定，应予以支持。原、被告双方约定以被告王金君、蒋欣所有的台州市椒江区为原告的担保提供抵押担保，并约定原告作为上述房产的第二抵押权人，并办理了抵押登记手续，现原告代为偿付被告王金君的贷款，且被告王金君与第一抵押权人中国农业银行股份有限公司台州椒江支行的债务已结清，故原告对抵押房产享有优先受偿权。综上，对于原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王金君、蒋欣于判决发生法律效力之日起十日内归还原告浙江源广合融资担保有限公司代偿款人民币131718.71元及利息损失（以131718.71元为本金按月利率0.6%自2020年4月24日起计算至实际履行之日止）；被告王金锋、蒋佳邑对上述款项承担连带责任。二、准予折价、拍卖、变卖被告王金君、蒋欣所有的坐落于台州市椒江区房地产；原告浙江源广合融资担保有限公司对所得款项在判决第一项款项范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3160元，减半收取计1580元，由被告王金君、蒋欣、王金锋、蒋佳邑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审 判 员 张凯水二〇二〇年七月二十四日代书记员 张莹兮附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则、根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。