河南省郑州高新技术产业开发区人民法院刑 事 判 决 书(2020)豫0191刑初291号公诉机关河南省郑州高新技术产业开发区人民检察院。被告人段志红，女，1977年1月10日出生于河南省杞县，汉族，中专文化程度，无业，住郑州市金水区。因涉嫌犯诈骗罪，于2014年1月20日被郑州市公安局丰产路分局刑事拘留，于同年2月26日被该局取保候审，于2018年1月18日被郑州市公安局郑东分局刑事拘留，于同月31日被该局取保候审，于2019年2月1日被该局监视居住，于同年6月28日被该局执行逮捕。辩护人库利恒，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。郑州高新技术产业开发区人民检察院以郑开检公诉刑诉[2020]3127号起诉书指控被告人段志红犯诈骗罪，于2020年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州高新技术产业开发区人民检察院指派检察员卜轶杰、代理检察员秦鹏出庭支持公诉，被告人段志红及其辩护人库利恒到庭参加诉讼。现已审理终结。郑州高新技术产业开发区人民检察院指控：2013年12月26日至2015年9月13日，被告人段志红为偿还其先前拖欠他人的高额债务、为个人车辆解押，虚构其经营的郑州市金水区段志红老西儿山西特产店急需资金周转、囤酒销售等事由，以承诺支付高额利息的方式，先后骗取被害人申某款项共计2526000元。在此期间，段志红使用本人及他人账户接受上述款项。2013年12月26日，段志红骗取申某转账×××0元，用于解押段志红向娄方辉提供贷款担保的车辆；2013年12月28日至2014年1月9日，段志红骗取申某多次转账共410000元，用于解押段志红向刘艺方提供贷款担保的上述车辆；2014年1月15日，段志红骗取申某转账1000000元，用于归还长期拖欠李某1的600000元、长期拖欠齐某1的130000元，将270000元用于解押段志红向刘某2提供贷款担保的上述车辆。事发后，段志红向申某退还419300元，亲友段某1向申某退还438500元。此后，段志红仍持续从外借款、从银行机构贷款，其中2015年3月，段志红因以解押房产向银行贷款为由拖欠他人715万元巨额款项被起诉，后段志红因至今未履行上述义务被郑州市金水区法院下达限制消费令。另因未归还银行贷款亦被起诉、后被法院下达限制消费令。2015年底，被告人段志红通过母亲结识曾经的邻居、现居郑州退休生活的被害人尹某1和庄某夫妻，另经庄某介绍认识耿某，双方成为男女朋友。2015年底，段志红在上述店面不再经营的情况下，以支付高额利息的方式开始诱骗被害人小额款项。此时，段志红因个人征信问题不再使用个人账户，转用耿某及段某1等人账户接受款项。2016年5月18日，段志红以耿某名义租赁郑东新区商务外环路12号11层2号楼一间办公室，以“红果果”为昵称从事糖酒水果等特产商品的微商活动，为获取被害人信任邀约进店到访。此后，段志红多次以郑东新区新设的店面急需资金周转、囤酒销售的同样理由以及对外投资等事由，以支付高额利息的方式，先后骗取被害人及其女儿尹某2巨额钱款，用于归还之前拖欠他人的大额款项、从事信用卡刷卡套现等活动。经审计，2016年7月13日至2017年11月30日期间，段志红使用段某1、耿某银行账号收到尹某1、庄某、尹某2转账合计5079119元。其中，段志红使用段某1账户收到尹某1转来159×××元用于信用卡还款934417元，取现346000元，消费17500元，去向不明297083元；段志红使用段某1账户收到庄某转来1504000元，用于还款1358700元，微信或支付宝支付4500元，去向不明140800元；段志红使用段某1账户收到尹某2转来1538119元，用于信用卡还款1153995元，二七区法院划款240000元，微信或支付宝支付28090元，去向不明116034元；段志红使用耿某账户收到尹某2转来442000元，用于信用卡还款40000元，取现72000元，消费或采购货物74824.8元，去向不明255175.2元。案发前，段志红使用段某1、耿某上述账号退还给尹某1、庄某、尹某2的款项合计2588943元。2018年1月17日,被告人段志红被郑州市公安局郑东分局民警抓获到案。针对指控的上述事实，公诉机关当庭提供并出示了被告人段志红的供述和辩解；被害人申某、尹某1、庄某、尹某2的陈述；证人王某4、李某1等人的证言；借据、银行流水、郑州市金水区段志红老西儿山西特产店纳税证明；民事诉讼材料、银行流水、写字楼租赁合同、借条；河南弘立会计师事务所有限公司专项审计报告、河南生茂联合会计师事务所鉴证报告；户籍证明、到案经过等证据。据此认为，被告人段志红以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物且数额特别巨大，应当以诈骗罪追究刑事责任。本案被害人均为老年人，根据相关司法解释，应当从重处罚，建议对其判处十年至十五年有期徒刑。遂提起公诉，请依法判处。被告人段志红辩解称其和申某、庄某之间都是民事纠纷。申某、庄某为了拿高息就将钱借或者投资给其。其一直在不间断向申某、庄某和庄某家属还款，分别用现金和转账等渠道。其辩护人的辩护意见是:现有证据不能认定段志红具有诈骗的主观故意及客观行为，段志红与庄某、申某之间的行为是民间借贷，属于民事纠纷。经审理查明：2013年12月26日至2015年9月13日，被告人段志红为偿还其先前拖欠他人的高额债务、为个人车辆解押，虚构其经营的郑州市金水区段志红老西儿山西特产店急需资金周转、囤酒销售等事由，以承诺支付高额利息的方式，先后骗取被害人申某款项共计2526000元。在此期间，段志红使用本人及他人账户接受上述款项。2013年12月26日，段志红骗取申某转账×××0元，用于解押段志红向娄方辉提供贷款担保的车辆；2013年12月28日至2014年1月9日，段志红骗取申某多次转账共410000元，用于解押段志红向刘艺方提供贷款担保的上述车辆；2014年1月15日，段志红骗取申某转账1000000元，用于归还长期拖欠李某1的600000元、长期拖欠齐某1的130000元，将270000元用于解押段志红向刘某2提供贷款担保的上述车辆。事发后，段志红向申某退还419300元，亲友段某1向申某退还438500元。此后，段志红仍持续从外借款、从银行机构贷款，其中2015年3月，段志红因以解押房产向银行贷款为由拖欠他人715万元巨额款项被起诉，后段志红因至今未履行上述义务被郑州市金水区法院下达限制消费令。另因未归还银行贷款亦被起诉、后被法院下达限制消费令。2015年底，被告人段志红通过母亲结识曾经的邻居、现居郑州退休生活的被害人尹某1和庄某夫妻，另经庄某介绍认识耿某，双方成为男女朋友。2015年底，段志红在上述店面不再经营的情况下，以支付高额利息的方式开始诱骗被害人小额款项。此时，段志红因个人征信问题不再使用个人账户，转用耿某及段某1等人账户接受款项。2016年5月18日，段志红以耿某名义租赁郑东新区商务外环路12号11层2号楼一间办公室，以“红果果”为昵称从事糖酒水果等特产商品的微商活动，为获取被害人信任邀约进店到访。此后，段志红多次以郑东新区新设的店面急需资金周转、囤酒销售的同样理由以及对外投资等事由，以支付高额利息的方式，先后骗取被害人尹某1、庄某及其女儿尹某2巨额钱款，用于归还之前拖欠他人的大额款项、从事信用卡刷卡套现等活动。经审计，2016年7月13日至2017年11月30日期间，段志红使用段某1、耿某银行账号收到尹某1、庄某、尹某2转账合计5079119元。其中，段志红使用段某1账户收到尹某1转来159×××元用于信用卡还款934417元，取现346000元，消费17500元，去向不明297083元；段志红使用段某1账户收到庄某转来1504000元，用于还款1358700元，微信或支付宝支付4500元，去向不明140800元；段志红使用段某1账户收到尹某2转来1538119元，用于信用卡还款1153995元，二七区法院划款240000元，微信或支付宝支付28090元，去向不明116034元；段志红使用耿某账户收到尹某2转来442000元，用于信用卡还款40000元，取现72000元，消费或采购货物74824.8元，去向不明255175.2元。案发前，段志红使用段某1、耿某上述账号退还给尹某1、庄某、尹某2的款项合计2588943元。2018年1月17日,被告人段志红被郑州市公安局郑东分局民警抓获到案。上述事实，有经庭审查证属实的下列证据证实：1、被告人段志红的供述和辩解：2009年9月9日开始，我在金水区政五街和纬二路交叉口北50米路西经营一家山西特产商店。2013年12月底，因为急需囤积一些酒、米等物品，还有找我要账的人，我就给申某联系说想囤酒急需用钱，想用他的信用卡刷卡。申某说他的信用卡额度太小，手里有20万元左右的现金可以暂时让我用。申某把20万元现金拿到我店里，我给申某写了收条。我向申某借款时，说好给他利息，每万元月息2-3分，比银行的利息高的多，他才会借给我。2014年1月初，因为我的雪佛兰卡迈罗轿车抵押的问题，我让申某帮我向娄方辉的工行账户、刘艺方的农行账户分别转20万元，后把轿车从娄方辉和刘艺方的公司开出来。之后我以急需囤酒、小米等物品需要资金，让申某再给转点钱，申某分别给我转了10万元、30万元。到了1月14日左右，我以上面的理由又让申某给王某4的账户转了100万元，我让王某4向李某1账户转60万元，向小齐（户名乔磊）账户转13万元，向梁雪雪账户转27万元。当晚申某又用他本人的光大银行卡给我转了30万元，我在店内给申某打了130万元的收条。因为我欠李某1、小齐、梁雪雪三个人的钱，我没办法只好骗申某说我要囤酒骗取了申某100万元。我还有大概230万元没有偿还。2016年5月份我和庄某合伙在郑东新区绿地峰会11楼1102室租了一间80平方的办公室，我还是在微信朋友圈卖糖酒水果等类的特产从中赚钱。从我和庄某合伙干这个项目开始，都是我找客户卖产品，庄某只是给我投钱，我每月给她分红。我们每月房租和杂费的开销是八千元到一万元左右，从2016年的中秋节到2017年的中秋节期间，我和庄某的纯收入每月大概五万元左右。2017年中秋节后庄某开始抽回资金，这样一来生意资金链断裂，我为了还庄某的高息和本金到处找钱还她。从2017年10月至今没有任何盈利。我们之间有现金来往，有银行转账来往，也有她让别人给我转的钱，我也还过她现金，但是借条没有收回。这些借条都是庄某让我签的，当时她给我找的钱，她让我给谁签借条我就给谁签。借条上的钱我还了一部分，目前为止我大概还欠她一二百万。只是这些我签的借条没有收回来销毁，都还在庄某手里。2015年庄某看我还没有结婚，就把耿某介绍给我。在这期间她知道我经济比较困难，就说资助我做生意，我们没有签书面的合伙协议，都是口头约定的。我当时没有一分钱，这个生意都是庄某出的钱，我去经营生意，我们没有约定具体的分成，每月都是我留下个人的生活开销，其余挣的钱都给了庄某，当时我都是现金形式交给她的。后来庄某给我找了几笔大钱，开始按照月息5分的利息让我给她。这些钱都是庄某本人的，还有一些是她给我找的钱，都是她亲戚朋友的钱。我从来没有给她们两口说卖特产有很大的利润。我不想付给她高息，但庄某不同意把利息降下来。庄某给我找的钱都是分多笔找的，比如说一天给我两三万，然后我还了，接着又借，这样陆陆续续加起来的。只要是庄某或者通过庄某给我的钱，我有一部分用于生意上的经营，一部分用于还她本金及利息，还有房租、物业费等必要开销。我拒绝向公安机关透露我的供货商信息和客户信息。因为我在法院是黑名单，账户都被冻结了。我干什么都不敢用我的信息。所以我都是用我弟弟段某1的银行卡，我大部分使用的是段某1的交通银行卡，只使用过一次耿某的建设银行卡。从认识耿某后，我让耿某办了五六个银行的信用卡交于我使用，我都是用信用卡从我的POS机（绑定的是段某1交通银行卡）里刷出钱后，再从段某1交通银行卡内使用。这些信用卡刷出来的钱我也是都支付庄某的利息和本金了。我挣得钱不够，无法支付庄某分红和利息。我给她还的钱都是找很多人的信用卡刷钱出来给她。也就是说庄某给我的钱，我都按分红和利息又返给她了。钱都是庄某主动给我的，想从我这吃高息，我从2017年10月份开始不要她的钱了。2017年中秋节，庄某看我困难主动从她大儿子处借款50万元，让我帮她买茅台酒屯起来到春节涨价后再卖出去替我还账。她总共给我转了买茅台酒的钱有40万左右，是37箱茅台酒的钱。我给庄某了7箱茅台酒，我自己留了10箱，剩下的20箱茅台酒我卖了后都按本金还给了庄某经手借的钱。这37箱茅台酒我的进货渠道主要是郑州南四环好像叫百荣商贸城和郑州商城路民族饭店后院那儿做批发的，我有百分之八十的货都是从崔某那进的，另外我还从聂某处买了几箱。在之前我大概有几百万元的债务，但是我没有拿庄某一分钱去还我之前的债务。庄某借钱的时候我没有给她说过我之前的债务。段某1的交通银行卡和耿某的所有银行卡都是我拿着使用，另外耿某的支付宝和微信也是我在使用。我有一台POS机，平时有很少一部分客户买东西时刷卡使用，金额都很小，大部分是养信用卡使用的，也就是说我把信用卡的钱通过POS机刷到办理POS机的第三方支付机构，第三方扣除手续费后再回到这部POS机绑定的银行卡里，这部POS机绑定的是段某1的交通银行。平时庄某的女儿尹某2经常拿着不同人的信用卡来用这部POS机刷信用卡倒账，尹某2现在拿她刷卡的金额来诬告我诈骗。这部POS机显示的商户名称是虚构的。我用尹某1的钱还庄某是庄某让我这样做的。我在和庄某合作过程中，庄某告诉我她们家的钱都是分开的，庄某和尹某1各算各的，所以就出现银行流水上尹某1的钱转给我，我倒信用卡后把钱给庄某，庄某的钱转给我后我用这些钱给尹某1利息。我从来没有说过和庄某等人合伙做生意，是庄某主动找到我给我投资，要和我合伙做特产生意。庄某说认识很多退休干部，可以拉生意，可是一摊生意也没有拉，都是用我的POS机过账，每月给我要高息。我对审计结果没有异议，从银行流水来看我还欠庄某一方250万元左右，但是我要解释的是我还有一部分还款是给庄某的现金，除去这一部分我大概欠庄某一百多万。我还要解释的是从本金上来算账我已经不欠庄某的钱了，所谓我欠她的这一百多万都是利息，因为每次我连本带息还给庄某钱后，她又把利息算成本金又借给我，这样利滚利才虚出来欠款。这些都是庄某把钱转给我后让我把钱转给尹某2或者尹某1，庄某就告诉尹某2和尹某1是我们两人合作做生意的收益。我本人都没有留过钱，都在庄某她那一家子中来回循环。我从来没有说过给她买房的事情。2016年的时候段某1开着车拉着我和庄某，有时候尹某2也跟着一起去郑东新区看了好多楼盘，我都是陪着庄某去看房的，我本人没有买房的想法。2、被害人尹某1的陈述：在段志红年龄很小的时候我们两家是同村邻居，后来我们家到郑州工作后就不怎样联系了。到了2015年12月份左右，段志红的母亲栗玉芝带着她来到我家，说段志红在郑州开了一家红果果商贸公司，做生意赔本了急需资金周转。段志红说想找我们借点钱用于公司的资金周转，一定会还本金和利息。我妻子就先给了她们×××元现金，过了几天段志红就给了我妻子1000元，说是利息。2016年1月份左右，段志红又来到我家借钱，因为段志红之前借钱后立即付利息，于是我妻子就又给段志红了几万块钱。在2016年6月份的时候，段志红以公司经营需要资金为由找我妻子借钱，我就在2016年7月13日用我本人名下的交通银行卡给段志红指定的她弟弟段某1名下的交通银行卡转了100000元。过了半个月，段志红又以公司资金周转为由来我家借钱，这一次我分两次共计给段志红转了200000元。接下来段志红每隔大概半个月就会来我家一次，每次都是说公司经营不善需要资金周转，因为之前已经借给过段志红钱，等我要的急了段志红会将本金及利息还给我一点，每次借钱也会给我利息。我先后给段志红银行转账159.5万元，在这期间我分了几次给段志红20万左右的现金。到了2017年3、4月份的时候，我们开始让段志红还钱，段志红说公司资金还是周转不开没有多余的钱，但是她会继续还我利息。到了4月10日左右，段志红又找到我妻子说如果没有资金注入，公司有可能会倒闭，她就没钱还我们了。于是我妻子就让我给段志红找钱，从2017年4月份开始到6月30日，我又先后给段志红找了3×××0元。到了2017年8月份的时候，段志红找到我妻子说快中秋节了，酒就该涨价了，就准备备点茅台酒到中秋节可以赚钱。到时候将赚的钱都用来还账，为了要回之前的钱，我妻子就又给段志红找了50万元，到现在我妻子也没有见到酒也没有见到钱。到了8月底的时候，我女儿跟我说段志红人不行，说话不讲信用，说段志红因欠钱已经被法院判败诉，房子都被法院封了，这时我才感觉到可能是被段志红骗了。从这时开始我就不再借给段志红钱，并不断的向段志红要钱，段志红说现在公司的资金还是很紧张，让先给她点钱，她把公司盘活盈利后才有钱还我。我们家人总共被骗了545.5万元，通过我们两口给段志红的钱有208.5万元，剩下的钱都是我女儿尹陶琳、弟媳刘艳萍、大妹庄建军、小妹庄建英等人给段志红的。他们一起算了一下，加起来总共被段志红骗的本金有337万元。庄某是现金和银行转账两种方式把钱给段志红的，我都是通过交通银行卡转给段某1的。我是从2015年12月份开始借钱给她，我们最后一笔给段志红转款是2017年9月份，段志红以快到中秋节囤茅台酒可以赚钱为由骗了50万元。我女儿尹某2是从2016年12月份至2017年6月，通过银行卡、微信、支付宝向段志红转款。利息都是段志红通过段某1的银行卡转到庄某的银行卡里，庄某取出来现金交给我。3、被害人庄某的陈述：大约在2015年底，段志红的母亲栗玉芝领着段志红到我家里，说段志红经营的公司资金上困难，想让我帮帮段志红，她会给我付利息。当天我借给了段志红×××元现金，当时她还给我写了欠条，之后没过多段志红就给了我1000元钱的利息。2016年3月份，段志红又找我借钱，还是以她公司资金周转为由，我又借给了她10万元钱，这10万元也有欠条，是在我家里给的段志红现金。后来段志红告诉我她成立了一个叫红果果的公司，地点是在郑东新区绿地峰会11楼1102，做土特产、酒、水果、茶叶之类的。从那之后段志红经常找我借钱，前后加起来大约有40万，这40万段志红都写有欠条。后来我把这件事情告诉我老公尹某1，让他同意我们再继续借钱给段志红，要不然我们之前借给她的钱就要不回来了，段志红见面给我老公也这样说。从2016年7月份至2017年6月份我老公尹某1用他交通银行卡向段志红弟弟段某1名下交通银行卡转账共计159.5万元，段志红给我们回款60.9万元。2017年9月份段志红说要储存茅台酒，又找我借了50万，这50万没有给我打欠条。2016年段志红成立公司之后找我借钱，我说没钱了，段志红要我找其他人借钱给她，我就打电话找了刘彦萍。之后段志红去刘彦萍那儿拿了两张信用卡，从里面刷走了20万。2017年9月份，段志红说我不找钱公司就没了，她就没法还我钱了。我就找了庄建军，庄建军在新郑一个银行给段志红的男朋友耿某打了15万元，现在钱还没还。2017年6月份，段志红找我借钱，我找了庄建英，庄建英通过银行给段志红提供的银行账号转了10万元，段志红打了欠条。后来段志红说急用钱，庄建英给了我5万元现金，我把这5万元现金在段志红的办公室给了她，段志红没有打欠条。2016年10月20号，段志红说需要屯酒，找我借钱，我就找了我女婿借钱，我女婿就借给了段志红30万，并且打的有欠条，这30万也是在银行转给了段志红提供的银行账户里。我们家人加起来总共给段志红本金545.5万元，段志红转给我利息70.1万元，这些利息段志红转给我后我立即转给亲戚了。一开始借给她钱是因为我们两家都是老乡，我和她父母都认识。后来段志红每次来找借钱，我就说没钱了，但是段志红威胁说如果我不借钱给她，我之前借的钱她就不还了。我是为了要回之前借的钱，才继续借给她钱的。段志红对我说她公司叫红果果商贸公司，但是在工商局查不到。她公司办公地点在郑州市郑东新区绿地峰会11楼1102室，段志红说她们公司主要经营山西土特产、水果、烟酒之类的副食品。我没有和段志红合伙经营过生意，当时在郑东新区绿地峰会1102室段志红多次向我借钱说用于公司经营。她让段某1接着我去公司陪她喝茶，段志红说她卖水果就顾个房租，主要靠帮别人信用卡套现挣钱。过节的时候段志红也会卖一些一二百块钱的礼品盒。到后期我不怎么给段志红钱的时候我听见段志红不断的打电话给别人借钱，别人说没钱了她就借别人的信用卡。4、被害人尹某2的陈述：段志红从2015年12月份开始以她做生意为由找到我父母借钱。一开始都是我父母把钱借给她。后来段志红就威胁我妈庄某让继续给她找钱，如果不找钱之前借给她的钱就没有办法还了。所以我妈就给我和其他亲戚说让我们也借钱给段志红用于公司经营。后来越来越多，我们家算了一下总共借给她545.5万元。从2016年12月份至2017年6月份我分多次总共给段志红131.3万元。通过微信转账到段志红微信×××元，微信转账到段某1微信×××元，通过支付宝转账到段某1支付宝名下220452元，通过我本人名下工商银行、中国银行转账到段某1名下交通银行和耿某名下建设银行卡上，还有就是我把钱通过银行转账到我妈庄某的交通银行卡，由我妈转交给段志红。另外还有段志红刷我的信用卡使用，我再去还信用卡。段志红每次都是以借钱做生意进货为由，给我们出利息借的钱。2017年1月22日签的借款41.8万元是通过我妈庄某借给段志红的，2017年6月5日签的借款89.5万元是段志红直接给我联系要的钱。我有三张信用卡，广发银行这张信用卡我于2017年3月3日办出来，我拿到后一次未使用过直接交给段志红，她一直在使用这张卡消费。后来段志红还不上钱了，2017年11月24日她将卡还给我并让我自己还信用卡的钱。招商银行这张卡我于2016年12月27日交给段志红，2017年8月1日她把卡还给我，这期间都是段志红在消费使用。建设银行这张卡她于2017年2月24日使用过一次，之后就没再用过。段志红给我说她是黑户，还要经营生意缺资金，让我把信用卡交给她用，她来还钱，但后来她还不上钱了，才把卡还给我，让我替她还。除了我的信用卡还有我四个单位同事的银行信用卡也是通过我交给了段志红使用，她当时承诺使用期间会支付一些使用费用。5、被害人申某的陈述：2007年我在金水区政五街的一个“山西特产”店认识该店的女老板段志红。认识后她一直有意无意的给我说她的生意做的多么好，多么的有钱。到了2013年年底时，有一天段志红向我借钱，她愿意支付一定的利息，我问段志红借钱干什么用，她说是春节前要囤积一批酒，需要20万元现金，就借两个月，每10万元支付月息2000元。我答应后，段志红叫我给她郑州银行卡转了15万，又从我工商银行卡给她指定的娄方辉的账号转了5万元。随后段志红又以囤酒没现金，就用一段时间为理由分别让我给段志红的郑州银行账号、光大银行账号、刘艺方的农业银行账号上分别转了几十万，中间还在段志红的特产店里给了段志红20万元现金，又在一个卖袜子的商店刷了银行卡30万元。2014年1月15日左右，段志红又给我说她承包了一个宝丰酒生产线，需要大量的资金，1月17日就能还给我，就用三天，日息3分的利息，并一再告诉我要是这笔资金不到位，那前边借的钱就有可能打水漂。我答应了段志红的要求，找人筹了100万的现金在农业路经一路岔口的工商银行转给了一个叫王某4的工行账号。后来，我经过多方打听才知道段志红说的承包宝丰酒生产线这事根本就是个骗局，当时我就在丰产路分局报警了。段志红一共骗我240万元，从2014年到2015年先后还过我30万元，共有210万元没有归还我。6、证人耿某的证言：段志红平时住在郑州市郑东新区商务外环中油酒店公寓23楼2301室，她在郑东新区租了间房屋，平时做一些酒类及特产的生意。在与段志红交往过程中，我对她的生意没有过问。她告诉我因自己信用度不高，她无法办理过多信用卡，但有时候做生意需要大量资金，需要我办理几张信用卡供她使用。我便先后办理了工商银行、民生银行、浦发银行、交通银行、邮政银行、建设银行、农业银行信用卡和两个网贷（一个是49600元、另一个是6000元）。上述银行卡虽然是以我的名义办理，但实际使用人是段志红。因我打算与段志红结婚，我前后给她123万元现金打算用来买婚房，被用来做了别的事情。我手机号捆绑的微信、支付宝也是段志红在使用，她使用捆绑我的微信、支付宝的手机，现在在她的弟弟手中。我的两套房屋变现共计123万元，银行卡透支本金共计60.7万元（不含利息）。还有两个网贷（一个是49600元、另一个是6000元）。我一共被段志红骗了大概有1892600元。我大部分现金是在中油酒店公寓段志红当时的住处给的，剩下一部分我记不清什么方式给的段志红。从2015年到2019年6月份左右，我银行卡收到的工资是我取出来使用的，还有我收房租钱是我使用的,其他都是段志红使用的。7、证人段某1的证言：2016年段志红和庄某一起在郑州市郑东新区绿地峰会11楼1102室开了个商店，公司名字叫红果果，主要是卖酒水和土特产，我姐是老板。我姐公司一共有三个人，我姐和我，还有一个叫庄某的。我姐主要负责销售，庄某有时提点销售方面的意见给我姐，我主要当司机，然后就是转钱送货。我的一张交通银行卡是我姐让我收钱转钱用的，她有时让我取现金给她和庄某，取现金的次数很多，共取了有大概200万左右。取出的这些钱还给过庄某，庄某再把钱给尹某1、尹某2，我没有亲手把钱给尹某1、尹某2。有时我姐让我通过我的卡给别人转钱，这些钱怎么使用的我也不清楚。我的微信和支付宝也用于资金转账，也是我姐让我收的钱，我手机收到钱我再提现到我的这张交行卡里。段志红和崔某联系后，我去拉酒，总共拉过十多箱白酒，每次拉的白酒品牌不一样，有泸州老窖、宝丰酒等牌子，每次都把酒拉到庄某的老家或者她家里。2017年夏天的时候就拉过一箱茅台酒。我的交通银行卡上大部分的存现都是庄某把现金交给我，我们俩一起在经三路晨旭路交叉口的交通银行柜台存入我的卡内，也有一部分是段志红交给我现金让我存进我的卡里。我从这张银行卡上的所有取现都是在经三路晨旭路交叉口的交通银行柜台取出现金后交给庄某，都是段志红让我这么做的。具体段志红和庄某之间为什么这样我也不清楚，我一直以为她们是一起合伙做酒的生意。有很多次是庄某给我的现金存到我的银行卡里后过几天段志红再让我取出来交给庄某，但是交给庄某的要比前几天她给我的多一些，都是听段志红说的，她让给多少我就给多少。我没有取现金给过尹某1、尹某2。在庄某和我姐段志红合伙的那段时间里，庄某说她孩子对她不好，她想买套房就让我开车拉着她去看房，最后都没有购买成。我开车时听说庄某以前种植过蘑菇，她和我姐合伙做生意时提出想承包土地种植，我先后拉着她们俩多次去看地。段志红没有以买房，承包土地种植为由向庄某借钱，她们那时合伙开店，买房和找地搞种植都是庄某提出来的。因为我给她开车，在车上听庄某多次说过。8、证人栗玉芝的证言：我带着段志红去过庄某家，从那以后她们两个联系上了。我不知道段志红去庄某家是借钱。段志红没资产。9、证人崔某的证言：大概在2014年左右，段志红在我的批发部买东西时认识。2017年她找我买过茅台酒，每次一两箱，大概也就是两三次，总共也就十来箱左右。2016年的时候段志红从我店里拉走了价值30万左右的宝丰酒，就给签了张欠现金30万元的欠条。2017年3月31日段志红给我说她用她妹妹段某2的房子抵押借款，她被债主起诉到二七区人民法院，让我帮她借钱还上这笔钱，然后她去银行把房子抵押后把钱还给我。当时我找朋友借了100万元，通过我的民生银行卡转到了二七区人民法院账户100万元，替段志红还钱。当时段志红给我打了100万元的欠条，承诺2017年4月20日前还清，但是到期后她迟迟没有还，在我多次催要下段志红陆陆续续还给我六十多万。截至现在段志红还欠我七八十万，2017年4月至7月之间段某1的银行卡分多笔转到我建设银行卡的钱就是段志红陆陆续续还我那100万元的钱。10、证人段某2的证言：段志红前几年做生意时使用过我的信用卡，一直都是她使用，她归还，分别是招商银行、光大银行、民生银行、兴业银行的。直到2018年初她被抓后银行给我打电话催我还信用卡欠款，我才让段某1去段志红住的地方找到我的这四张信用卡。段志红和庄某、尹某1之间的情况我是在2018年1月份段志红被抓后才听段某1说我姐段志红和庄某一起做生意，但是具体做什么生意我不清楚。11、证人何某的证言：2017年段志红使用“A红果果”的微信号经常在我们群里推广一些小零食、水果和酒类的广告。我每次去她店里只见过段志红一个人，没有见过其他人员。2017年12月份的时候，段志红使用“A红果果”的微信号在我们群里发出售茅台酒的广告，我就私聊她想买一箱茅台酒，到了12月11日段志红给我说茅台酒到货了，她把一箱送到我店里，我确认是真酒后通过我们店会计刘小庆的建设银行卡向段志红指定的段某1交通银行卡转账9600元钱。12、证人聂某、沈某的证言综合证明：2017年中秋节前后，段志红找聂某、沈某买过两三次茅台酒，每次两三箱，总共买了六七箱茅台酒。13、证人殷某、王某1、张某1、冯某、沙某的证言，综合证明：2016年殷某和段志红认识后，段志红都是以买茅台酒、生意上资金周转为由向殷某借钱，殷某将其信用卡套现后借给段志红，后殷某向殷世良、崔庆山、张瀚、沙某、张某1、冯慧芳等人借钱、信用卡再借给段志红。14、证人王某2、刘某1、赵某、任某、杨某1、张某2、周某、张某3的证言，综合证明：以上人员的信用卡均被耿某借出过，使用后又归还信用卡钱款。15、证人钟某、李某2等九人的证言，综合证明：钟某等人曾和段志红在郑东新区绿地世纪峰会同一大楼内上班，均被段志红借过信用卡套现、储蓄卡走账或者借钱；段志红店里卖零食、小米、大枣、茶叶等特产，人流量较少。16、证人郭某1的证言：段志红是我妻子段某2的大姐，在2013年的时候段志红说她做生意需要资金，我的中信银行、兴业银行、广发银行、交通银行四张信用卡当时都交给她使用了，那时候她使用她还款，现在这些信用卡我都要回来自己使用了。段志红使用的时间是2013年至2017年，这中间也还给过我，然后又借走，次数很多。2016年的时候，段志红说做生意需要钱，她和段某2谈的把我家郑州市郑东新区地润路1号绿城百合小区8号楼9号这套房子抵押借款。这套房户主是段某2，因为我是共同所有人，当时我也去签过几次名字。但是具体找谁借款，借款金额我都不清楚，当时钱应该是还完了。17、证人郭某2、杨某2的证言证明：2017年，段志红通过段某1的交行卡多次转账给郭某2的招行卡，让郭某2再转账至段志红指定的账号。2016年段志红曾通过发广告做过信用卡套现的业务。18、证人贺某、王某3的证言综合证明：段志红于2013年以做生意急需资金为由，并承诺给利息，分别从贺某、王某3处借走200万、20万元，2014年中旬已还清。19、证人李某1、齐某1、刘某2、王某4的证言，综合证明：2011年，段志红以商店需要进货、做生意需要周转资金为由多次从李某1处借走286万元，2014年报案前还了60万；2013年9、10月份，段志红以商店资金周转不开，需要钱进酒囤货向齐某1借款；2014年1月15日，以急需现金向刘某2抵押卡迈罗车辆贷款27万元。2014年1月15日，王某4收到申某转账100万元后，分别转给李某1账户60万元、齐某1账户13万元、梁雪雪账户27万元。20、借据、银行流水、郑州市金水区段志红老西儿山西特产店纳税证明，综合证明：段志红向申某等人借款打的借据欠条及银行交易明细；段志红老西儿山西特产店于2009年1月1日至2014年1月31日共缴纳增值税4460元。21、民事诉讼材料，综合证明：段志红因与张岩等人有多起民间借贷纠纷、借款合同纠纷被诉至法院。案件生效后，段志红未履行生效判决义务被列为失信被执行人，并多次被下达限制消费令。其中，2014年7月至2015年，段志红以解押房产向银行贷款为由陆续向陈建强借款870万余元，截止2015年3月14日，段志红尚欠715万元。后被列为失信被执行人。2018年7月22日，段志红因未履行上述义务被郑州市金水区法院下达限制消费令。22、写字楼租赁合同、借条：2016年5月18日，耿某出面租赁郑东新区商务外环路12号11层2号楼，租金每月4000元，租期24个月；2015年12月30日段志红借尹某1现金三万五千元，月息1100元；2016年6月1日，借尹某1现金10万元，可以长期使用，如果急用钱，提前15天告知，特此说明；2016年7月14日，借尹某1现金10万元，一年之内归还；2016年7月25日，借尹某1现金20万元，月息5分；2017年11月24日，还款承诺，最近两三个月资金周转紧张，借尹某1现金。如果近期资金稳定的情况下，会在两三个月后逐渐还本金，利息以后再说。23、河南生茂联合会计师事务所鉴证报告：2016年7月13日至2017年11月30日期间，段某1、耿某银行账号收到尹某1、庄某、尹某2转账合计5079119元。其中，段某1收到尹某1转来159×××元，用于还款934417元，取现346000元，消费或采购货物17500元，去向不明297083元；段某1收到庄某转来1504000元，用于还款1358700元，微信或支付宝支付4500元，去向不明140800元；段某1收到尹某2转来1538119元，用于还款1153995元，二七区法院划款240000元，微信或支付宝支付28090元，去向不明116034元；耿某收到尹某2转来442000元，用于信用卡还款40000元，取现72000元，消费或采购货物74824.8元，去向不明255175.2元。段某1、耿某银行账号转给尹某1、庄某、尹某2合计2588943元。其中，段某1转给尹某1609000元；转给庄某1041675元；转给尹某2938268元。24、河南弘立会计师事务所有限公司专项审计报告：2013年12月26日至2015年9月13日，申某向段志红打款62×××元，向段志红指定的账户汇款1760000元（段志红的轿车在娄方辉所在汽车公司租赁做抵押贷款，2013年12月段志红让申某汇款5万元用于解押，2013年12月至2014年1月申某向刘艺方转款41万元用于同一辆车的解押，2014年1月15日申某转账到王某4账户100万元，后又在张豆豆门店刷卡30万元），申某向段某1汇款141000元，合计2526000元。段志红向申某汇款419300元，段某1向申某汇款438500元，合计857800元。收支差额1668200元。25、户籍证明、到案经过：证明被告人段志红犯罪时系成年人；2018年1月17日,被告人段志红被郑州市公安局郑东分局民警抓获到案。本院认为，被告人段志红以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物且数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。关于被告人段志红及其辩护人辩称两起事实均不构成诈骗罪、系民间借贷纠纷的意见，经查，关于第一起事实，根据被告人段志红的供述、被害人申某的陈述、证人李某1、齐某1、刘某2、王某4的证言、借据、银行流水、纳税证明可知，被告人段志红以急需资金周转、囤酒销售为由多次骗被害人申某借款给其，实际将所得款项用于归个人欠款及解押车辆。证人李某1、齐某2等人证言证明段志红对外欠款数额巨大，段志红经营的特产店的纳税证明及证人钟某等人的证言证明段志红所经营的特产店人流量少、纳税少，并无大规模进购销售酒水的情况。由此可知，段志红隐瞒负债巨大无力偿还的事实，编造虚假的用途向被害人申某借款，并以不继续给其借款就不归还前期的借款为要挟，骗取被害人持续向其借款，在资金到手后并未将资金用于其所编造的借款目的，而是非法占有拒不返还，符合诈骗罪的构成要件；关于诈骗被害人庄某、尹某1等的事实，段志红辩解称给其的资金是投资与现有证据不符，除段志红及其弟段某1外，被害人庄某、尹某1、尹某2均称是段志红向其借款，段志红出具的借条也证明双方是借贷关系。根据民事诉讼材料可知，段志红在2015年经法院判决确认已负债700余万元，被列为失信被执行人。段志红隐瞒该背景，继续以经营公司资金周转、囤茅台酒销售等借口向庄某、尹某1、尹某2等人借款，并将资金用于归还个人大额欠款、从事信用卡套现等活动，并以不继续给其借款就不归还前期的借款为要挟，骗取被害人持续向其借款。在资金到手后并未将资金用于其所编造的借款目的，而是非法占有拒不返还，符合诈骗罪的构成要件。综上，段志红以欺诈的方式向他人借款，除归还小额资金外，大部分被非法占为己有，符合诈骗罪的构成要件。被告人及辩护人辩称系民间借贷，不构成诈骗罪的意见不能成立，本院不予采纳。根据本案的事实、情节、性质及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人段志红犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月28日起扣除先行羁押的50日至2032年5月8日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人段志红退赔被害人申杰人民币一百六十六万八千二百元；退赔被害人庄叶兰、尹景军、尹陶林二百四十九万零一百七十六元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  李金波审判员  耿媛媛审判员  李 彬二〇二〇年七月二十日书记员  应志敏