浙江省文成县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0328民初1263号原告：浙江文成农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省温州市文成县大峃镇伯温路6号，统一社会信用代码91330328145827746X。法定代表人：叶为民，系该公司董事长。委托诉讼代理人：董朝阳，男，1988年10月6日出生，汉族，住浙江省文成县，系公司员工。委托诉讼代理人：李秀娟，女，1982年7月1日出生，汉族，住浙江省文成县，系公司员工。被告：梅妙娟，女，1965年5月18日出生，汉族，住浙江省文成县。被告：文成县仁和建设开发有限公司，住所地浙江省温州市文成县百丈漈镇百丈漈路179号，统一社会信用代码91330328575345042H。法定代表人：赵东成。原告浙江文成农村商业银行股份有限公司与被告梅妙娟、文成县仁和建设开发有限公司（以下简称仁和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理。2020年5月20日，本院依原告申请裁定查封、扣押或冻结被申请人梅妙娟、文成县仁和建设开发有限公司名下的财产，标的为280000元。2020年7月7日，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告浙江文成农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人董朝阳到庭参加诉讼，被告梅妙娟、被告文成县仁和建设开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现已审理终结。原告浙江文成农村商业银行股份有限公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告梅妙娟偿还原告借款本金250316.76元及利息（截止2020年4月20日的利息为48345.42元；从2020年4月21日起以本金250316.76元按月利率4.720833‰加收50%的罚息利率计算至本金还清之日止）；2.如未能在上述期限偿还原告借款本息，原告有权依法以折价或拍卖、变卖被告梅妙娟所有的坐落于文成县百丈漈北路第1幢3单元306室（不动产登记证明号：温房预文成县字第××号）的抵押财产优先受偿；3.依法判令被告文成县仁和建设开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实和理由如下：原告与被告梅妙娟及被告文成县仁和建设开发有限公司在2015年10月22日签订《个人购房借款合同》（合同号：8621120150015080）。其中约定：贷款金额29万，借款期限自2015年10月22日起至2025年10月19日止，还款方式为等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，借款发放时实际执行月利率为4.720833‰。借款人未按合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告文成县仁和建设开发有限公司自愿作为原告与被告梅妙娟签订《个人购房借款合同》的连带责任保证人，同时被告梅妙娟以其向被告文成县仁和建设开发有限公司预购商品房位于文成县百丈漈镇北路第1幢3单元306室作为抵押，并于2015年10月23日办理不动产登记证明，温房预文成县字第××号。上述《个人购房借款合同》生效后，原告按约于2015年10月29日向被告梅妙娟发放了29万元贷款，在合同履行期间被告梅妙娟单方违约未履行还款义务，本息仅付清至2017年7月20日，至2017年7月20日偿付了66343.75元本息，其余本息未归还。至2019年5月20日已累计欠本息21个月，已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回未到期贷款，并向文成县人民法院提起诉讼。综上所述，原告特提起诉讼，请求人民法院依法判处。被告梅妙娟、仁和公司未作答辩也未提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人质证，二被告未到庭质证也未提交书面质证意见，视为放弃质证权。原告提交的证据材料，经本院审核来源合法，本院予以确认并在卷作证。本院经审理认定，涉案合同及履行情况作如下表示：案涉合同：8621120150015080号《个人购房借款合同》债权银行文成县农村信用合作联社百丈漈信用社借款人梅妙娟签订时间二〇一五年十月二十二日借款额度人民币29万元借款期限自2015年10月22日至2025年10月19日担保方式抵押、保证保证人文成县仁和建设开发有限公司抵押人梅妙娟抵押物文成县百丈漈北路第1幢3单元306室抵押登记2015年10月23日办理温房预文成县字第××号预购商品房抵押权预告登记。担保范围借款合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金及为实现债权的费用等。保证期间保证人对自本合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止借款人的所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后二年保证方式连带责任保证借款时间2015年10月29日借款金额人民币29万元借款借据合同号项下的借据序号1（1）借款到期日2025年10月19日收款人文成县仁和建设开发有限公司执行利率月利率4.720833‰，本合同履行期间，遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行。逾期利率从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。还款方式等额本息，按月还款，每月20日为还款日。还款事实截止至2017年7月20日，偿还本息66343.75元。保证人代偿情况无结欠借款情况尚欠借款本金250316.76元及利息，截止2020年4月20日的利息为48345.42元及从2020年4月21日起的逾期利息。另查明，涉诉抵押房产至今未办理房屋产权初始登记。文成县农村信用合作联社于2018年3月9日办理工商登记变更手续，变更为浙江文成农村商业银行股份有限公司。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款合同》，是当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，对相关当事人均具有法律约束力。贷款合同签订后，原告已依约履行发放贷款义务。因被告梅妙娟未按约定归还借款本息，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期，并由被告梅妙娟依法承担相应的合同责任。被告梅妙娟以相关预登记房产为本案借款提供抵押担保并已办理抵押权预告登记，预抵押登记上记载的房产信息虽为文成县百丈漈镇北路1幢306室，但结合个人购房借款申请表、《个人购房贷款合同》记载的房产文成县百丈漈北路第1幢3单元306室及预抵押登记证书由原告持有保管的事实，本院认定预抵押登记证书上记载的房产信息与文成县百丈漈北路第1幢3单元306室具有同一性，且因本案所涉房屋未办理产权初始登记，无法办理正式抵押登记，不存在原告怠于办理正式抵押登记的情形，故本院对该预抵押登记的效力予以确认，原告对相关房产依法享有抵押权。被告仁和公司作为阶段性连带责任保证人，应在涉案房产初始登记前对上述债务承担保证责任。原告主张的月利率4.720833‰合法，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梅妙娟于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江文成农村商业银行股份有限公司借款本金250316.76元及利息（截止2020年4月20日的利息为48345.42元，从2020年4月21日起以未还本金为基数按月利率4.720833‰加收50%的罚息计算至本金还清之日止）；二、若被告梅妙娟未能在上述期限内履行还款义务，则原告浙江文成农村商业银行股份有限公司有权就预登记在被告梅妙娟名下的坐落于文成县百丈漈北路第1幢3单元306室（抵押权预告登记号：温房预文成县字第××号）的房产，折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；三、被告文成县仁和建设开发有限公司就涉诉房产未办理初始登记前，对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告梅妙娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，保全费1920元，合计4820元，由被告梅妙娟、文成县仁和建设开发有限公司负担，款限本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员陈旭二〇二〇年七月七日代书记员张明航附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。