河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初350号原告：张莉，女，汉族，1985年7月15日出生。委托诉讼代理人：王胜利，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王德正，上海市建纬（郑州）律师事务所实习律师。被告：岳恒伟，男，汉族，1968年10月5日出生。被告：程丽君，女，汉族，1972年12月2日出生。被告：河南恒宝纸业有限公司，住所地：太康县产业集聚区阳夏路与纬一路交叉口，统一社会信用代码：91411627711258358E。法定代表人：程丽君。被告：太康县三顺卫生用品有限公司，住所地：太康县产业集聚区（阳夏路与纬一路交叉口），统一社会信用代码：91411627076843047Q。法定代表人：程国印。委托诉讼代理人：吴刚领，河南豫龙律师事务所律师。系被告岳恒伟、程丽君、河南恒宝纸业有限公司、太康县三顺卫生用品有限公司的共同委托诉讼代理人。委托诉讼代理人：高继秀，河南豫龙律师事务所律师。系被告岳恒伟、程丽君、河南恒宝纸业有限公司、太康县三顺卫生用品有限公司的共同委托诉讼代理人。原告张莉与被告岳恒伟、程丽君、河南恒宝纸业有限公司（以下简称“恒宝纸业公司”）、太康县三顺卫生用品有限公司（以下简称“三顺公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月8日受理后，依法适用普通程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告张莉的委托诉讼代理人王胜利，被告岳恒伟、程丽君、恒宝纸业公司、三顺公司的共同委托诉讼代理人吴刚领、高继秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张莉向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告岳恒伟、程丽君向原告偿还借款本金362.6万元及利息暂计58万元（以362.6万元为基数，按月息2分，自2019年1月1日起计算至实际清偿之日止）；2.依法判令被告恒宝纸业公司、三顺公司就上述债务向原告承担连带清偿责任；3.判令四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年9月25日，原告与恒宝纸业公司签订《借款合同》，双方就借款金额、利息及期限等内容进行明确约定。同日，原告依约履行交付借款义务，被告岳恒伟、程丽君、三顺公司分别向原告出具担保人承诺书。2018年7月6日，原、被告各方就剩余款项进行结算并达成还款计划，但被告仅偿还35万元后便再未履行还款义务，其行为已经构成违约，为维护原告合法权益，特具状起诉。被告岳恒伟、程丽君、恒宝纸业公司、三顺公司共同辩称，基于和本案同一笔借贷关系，在另案中被告方请求原告返还多支付的借款本息，郑州市金水区人民法院作出（2019）豫0105民初26588号民事裁定书裁定驳回起诉；根据周口市公安局城北分局出具的《情况说明》，原告丈夫王某2担任河南亿正投资担保有限公司（以下简称亿正公司）客户经理期间领取提成211025元，作为股东现金分红37500元，结合太康县公安局经侦大队侦查材料、证人王某1银行流水，可证明原告出借资金系非法集资款，并非自有资金，涉案出借资金涉嫌经济犯罪，原、被告之间的纠纷并非经济纠纷，法院应裁定驳回原告起诉，移交公安机关侦查；原、被告双方签订的借款合同及协议系虚假的借贷协议，原告所述的出借资金属于亿正公司非法吸收公众存款资金，原告丈夫王某2套取亿正公司资金转借给被告的借贷行为应认定为无效；经与被告方核算，其与亿正公司的债务按照月息3分计算，与原告的还款按照月息2分计算，被告方已经将欠付的款项偿还完毕，且超支335100元，被告方不欠原告认可款项。综上，请求驳回原告诉请或裁定驳回起诉。当事人围绕诉讼请求依据提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月25日，原告作为出借人（合同甲方）与被告恒宝纸业公司作为借款人（合同乙方）签订《借款合同》，该合同载明：“。一、乙方向甲方借款人民币5186660元，大写伍佰壹拾捌万陆仟陆佰陆拾元整，月息2分；二、借款期限从2014年9月25日起至2017年9月25日止；三、借款期限届满，乙方保证马上返还全部借款，否则愿意承担一切经济及法律责任；四、乙方借款到期未能还款，由担保方（见附件：保证人承诺书）偿还全部借款本息以及甲方为实现债权所产生的所有费用。”，原告在该合同上签字，被告恒宝纸业公司在该合同上签字盖章。同日，原告作为出借人（协议甲方）与被告恒宝纸业公司作为借款人（协议乙方）签订《协议》，该协议载明：“乙方因资金周转，向甲方借款：5186660元（大写：伍佰壹拾捌万陆仟陆佰陆拾元整）一事作出如下约定与说明：1.乙方于2014年9月25日向甲方借款5186660元（大写：伍佰壹拾捌万陆仟陆佰陆拾元整），双方于当日签订借据与借款合同；2.甲方于2014年9月25日用（开户行：中国工商银行周口五一路支行，户名：张喜川，账号：62×××63）该账户向乙方指定的收款账户（开户行：中国工商银行周口东城支行，户名：潘文广，账号：62×××76）转入5186660元，（大写：伍佰壹拾捌万陆仟陆佰陆拾元整）；3.乙方承诺：（开户行：中国工商银行周口东城支行，户名：潘文广，账号：62×××76）该账户是乙方明确指定的收款账户，并于2014年9月25日收到该笔借款。该账户收到借款视为乙方已经收到借款。如果因此造成甲方权益的损失或损害，乙方愿意承担一切经济及法律责任；4.借款合同到期乙方未能还款，甲方有权利依法向乙方以及保证人追偿。甲方为实现债权产生的诉讼费、律师费等一切费用全部由乙方及保证人承担；…”，原告张莉在该协议上签字，被告恒宝纸业公司在该协议上签字盖章。被告岳恒伟、程丽君均向原告出具《保证人承诺书》，承诺书载明被告岳恒伟、程丽君自愿为被告恒宝纸业公司在原告处借款5186660元提供无限连带责任保证，若被告恒宝纸业公司未能按时偿还本金及利息，其自愿承担借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权所产生的所有费用，并承诺以自己及家庭所有财产归还，保证期限均为债务履行期届满之日起一年；被告三顺公司向被告恒宝纸业公司出具《担保人承诺函》，该承诺函主要载明自愿为被告恒宝纸业公司在原告处借款5186660元提供无限连带责任担保，担保期限为债务履行期届满之日起一年，承诺若被告恒宝纸业公司到期不能偿还全部借款资金，其自愿代偿该笔借款的全部本息以及债权人为实现债权产生的所有费用，并承担一切经济及法律责任。2014年9月25日，通过张喜川账户（账号：62×××63）将5186660元转至潘文广账户（账号：62×××76）。证人王某2出庭证实其与原告张莉系夫妻关系，张喜川系原告张莉父亲，原告于2014年9月份实际控制张喜川（账号：62×××63）的银行卡。被告岳恒伟通过银行转账方式分别于2014年9月26日、2014年10月27日、2014年11月25日、2014年12月25日、2015年1月26日、2015年1月27日、2015年2月5日、2015年2月26日、2015年5月9日、2015年10月22日、2016年2月6日、2016年5月31日、2016年8月1日、2016年11月12日、2017年1月11日、2017年1月24日、2017年3月2日、2017年5月25日、2017年10月1日、2018年2月3日向张喜川账户转款40万元、20万元、20万元、25万元、20万元、50万元、52万元、20万元、100万元、100万元、1万元、15万元、5万元、1万元、2万元、10万元、3万元、30万元、5万元、10万元，共计529万元。被告岳恒伟于2015年10月22日向潘文广账户、王某2账户转款19.75万元、2万元；被告岳恒伟于2017年10月16日向王某2账户转款2万元；庭审中，原告对上述还款均予以认可。原告曾起诉被告恒宝纸业公司、岳恒伟、程丽君、三顺公司，请求被告恒宝纸业公司偿还原告借款本金290万元及利息（以290万元为基数自2015年10月22日起按月息2分计算至起诉之日）等，并由被告三顺公司、程丽君、岳恒伟承担连带清偿责任，后其于2018年7月6日申请撤诉，本院于2018年7月6日作出（2018）豫0105民初17896号民事裁定书，裁定准许原告张莉撤诉。2018年7月6日，四被告共同向原告出具《还款计划》，主要约定：“关于张莉诉岳恒伟、程丽君、河南恒宝纸业有限公司、太康县三顺卫生用品有限公司民间借贷纠纷，还款计划如下：一、2018年7月6日前偿还本金50万元；二、2018年9月30日前偿还本金50万元；三、2018年12月31日前归还下余297.6万元；四、如逾期按月息2分另行支付（本金￥297.6万元）。”被告岳恒伟、程丽君在还款人处签字捺印，被告恒宝纸业公司、三顺公司在担保人处加盖印章。上述还款计划签订后，被告岳恒伟分别于2018年7月12日、2019年2月3日向原告张莉转款30万元、5万元。另查明一：账号为17×××87于2014年9月24日分两笔以每笔100万元的金额向王某2账户中国工商银行账户（卡号为62×××28）转账200万元；王某1的账号62×××22于2014年9月24日向王某2账户中国工商银行账户（卡号为62×××28）转账200万元；王学敏的账号95×××95于2014年9月24日向王某2账户中国工商银行账户（卡号为62×××28）转账200万元。2014年9月25日，王某2通过其中国工商银行账户（卡号为62×××28）向张喜川的中国工商银行账户（卡号为62×××63）转账502万元。庭审中，证人王某2证实其向张喜川账户转账的502万元来源于在上述卡号为上述三个账户的转款。证人王某1于2019年10月22日出具《情况说明》，该《情况说明》主要载明其曾向周口市亿正投资担保有限公司借款，王某2系该公司业务经理，截止2014年9月，还欠付亿正公司款项200万元，当时王某2要求偿还欠付亿正公司款项，王某1将欠付的200万元转到王某2个人账户，并于2014年9月24日将款项转给王某2后欠付亿正公司的款项视为偿还完毕。证人王某1又于2019年11月6日出具《情况说明》，该《情况说明》主要内容为其曾于2014年（具体时间记不清）向周口亿正投资担保有限公司借款，王某2系亿正公司业务经理，截止到2014年9月，还欠付亿正公司款项400万元，当时王某2要求偿还欠付亿正公司款项，就要求我将欠付的400万元转到王某2个人账户上，我于2014年9月24日用我公司的太康县正德建材有限公司分两笔转入王某2个人卡上200万元（每笔各转100万元）、用我公司员工王学敏个人卡转入王某2卡上200万元。我于2014年9月24日将款项转给王某2后，欠付亿正公司的款项视为偿还完毕。本院于2020年5月22日向证人王某1进行询问，其表示其分别于2019年10月22日、2019年11月6日所出具的《情况说明》内容属实，其称卡号为17×××87系太康县正德宝建材有限公司账户，卡号为62×××22系其本人账户，王学敏于2014年9月24日担任河南永兴锅炉集团有限公司的会计，王某1系河南永兴锅炉集团有限公司的法定代表人，太康县正德宝建材有限公司系河南永兴锅炉集团有限公司的下属公司。另查明二：河南亿正投资担保有限公司曾用名为周口亿正投资担保有限公司，王某2曾系河南亿正投资担保有限公司员工，曾担任客户经理。河南亿正投资担保有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪于2016年被周口市公安局城北分局刑事立案侦查。太康县公安局经侦大队于2018年9月26日向案外人陈晶询问，陈晶称其于2013年12月份开始在周口亿正担保有限公司担任会计职务，案外人潘文广系该公司员工，潘文广所有的账号为62×××76的中国工商银行账户由周口亿正担保有限公司使用，该账户于2014年9月25日收到5186660元是岳恒伟偿还周口亿正担保有限公司借款的本息（本金为500万元，利息为186660元），该笔借款发生在2013年11月28日，月息4分，5186660元支付之后该笔借款岳恒伟已偿还完毕。本院认为，本案中，原告与被告恒宝纸业公司签订的《借款协议》约定，将借款5186660元由案外人张喜川的账户转入案外人潘文广账户，该借款系用于偿还被告岳恒伟对亿正公司借款。结合原告提供的证人王某2的出庭证言及银行转账流水，可以证实王某1于2014年9月24日向王某2账户转账600万元，王某2于2014年9月25日通过银行转账向张喜川转账502万元，同日，张喜川通过银行转账向潘文广账户转账5186660元，自此借款过程完毕。根据被告方提供的证人王某1的证言，其向王某2转账600万元系为偿还亿正公司借款。亿正公司没有相应资质，其向被告岳恒伟出借资金系无效合同。被告恒宝纸业公司在向原告借款，原告丈夫王某2曾系亿正公司员工，担任客户经理，且原告与被告恒宝纸业公司确认的涉案借款金额5186660元亦是由王某2告知被告岳恒伟，结合涉案借款的出借用途、资金来源、人员身份等情况，涉案借款合同亦属无效合同。借款合同无效后，被告恒宝纸业公司应将涉案借款5186660元返还原告，并向原告支付资金占用期间的利息，该期间的占用利息按年利率6%计算。结合被告方偿还的金额及时间，按照先息后本的法律规定，被告方所偿还的金额已全额偿还上述本金5186660元及其占用期间的利息，故原告诉请被告方向其偿还借款及利息，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告张莉的诉讼请求。案件受理费20224元，保全费5000元，均由原告张莉负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判长  吴俊鸣审判员  刘 瑞审判员  郭喜珂二〇二〇年七月一日书记员  董亚丽