福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1427号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司西芹支行,住所地：福建省南平市西芹镇兴华一路14号。统一社会信用代码：91350700577038003D 负责人：余辉，西芹支行行长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：林聪，男。 被告：陈连青，男，1984年3月4日出生，汉族，原住福建省南平市延平区。 被告：农瑞欢，女，1988年11月13日出生，汉族，原住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司西芹支行（以下简称南平农商行西芹支行）与被告陈连青、农瑞欢信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南平农商行西芹支行的委托诉讼代理人林聪到庭参加诉讼。被告陈连青、农瑞欢经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行西芹支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈连青、农瑞欢归还南平农商行西芹支行福万通普惠金融卡透支本金23062.8元、利息3418.81元、违约金717.46元，合计27199.07元（利息及违约金计算到2019年6月21日，之后利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令陈连青、农瑞欢承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。诉讼过程中，南平农商行西芹支行对第2项诉讼请求明确本案案件受理费由陈连青、农瑞欢承担。事实与理由：2016年3月31日，陈连青在南平农商行西芹支行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。农瑞欢同意并在《配偶共同还款承诺书》签署名字。承诺：同意以夫妻共同财产为陈连青在使用普惠金融卡过程中所产生全部债务（包含授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担共同还款责任。 依照陈连青申请，南平农商行西芹支行核准并向陈连青发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度人民币贰万肆仟伍佰元整。卡片发放后，陈连青于2016年4月27日至2017年12月31日共计透支人民币25607.25元，于2018年5月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年6月21日，陈连青尚欠福万通普惠金融卡本金人民币23062.8元，利息3418.81元，违约金717.46元，合计27199.07元。南平农商行西芹支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求判如所请。 陈连青、农瑞欢未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年3月31日，陈连青向南平农商行西芹支行申请办理福万通普惠金融卡。并提交了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约和章程，签署了名字。依照陈连青的申请，南平农商行西芹支行核准并向陈连青发放了普惠金融贷记卡一张，卡号为62×××01，该卡初始授信额度为贰万元，后提额至贰万肆仟伍佰元整。该卡可在授信额度内先透支后还款，可在授信额度内全额取现、随借随还、循环使用、按日计息。持卡人申请的福万通普惠金融贷记卡透支日利率为万分之四。使用普惠金融（百合）卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的违约金，最低5元。 农瑞欢系陈连青的配偶，其配偶向银行出具《配偶共同还款承诺函》，农瑞欢承诺本人因配偶陈连青在贵行办理申请普惠金融（百合）卡，农瑞欢同意以夫妻共同财产为配偶陈连青在使用普惠金融卡过程中所产生全部债务（包含授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担共同还款责任。 陈连青使用信用卡后，于2016年4月27日至2017年12月31日使用普惠金融贷记卡共透支25607.25元、共产生利息10251.84元、违约金847.98元。陈连青于2016年5月29日至2018年11月23日共偿还本息9508元。从2018年5月19日起，未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年6月21日，陈连青尚欠南平农商行西芹支行本金23062.8元，利息3418.81元，违约金717.46元，合计27199.07元。 以上事实有南平农商行西芹支行提交的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《配偶共同还款承诺函》、提额记录、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、《南平农商行西芹支行普惠金融（百合）卡使用须知》、催讨记录等证据在案，可以证实。 本院认为，陈连青向南平农商行西芹支行申领贷记卡，陈连青在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商行西芹支行普惠金融（百合）卡使用须知》上的条款后，亦同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商行西芹支行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向陈连青提供透支消费等义务，陈连青未依约偿还透支消费本金及产生的相应利息、违约金，构成违约。故，南平农商行西芹支行诉求陈连青偿还信用卡透支本金、利息、违约金，于法有据，予以支持。 农瑞欢作为陈连青配偶，出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担陈连青使用南平农商银行普惠金融（百合）卡所产生的全部债务并承担连带还款责任，该笔债务为农瑞欢和陈连青夫妻双方共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故，南平农商行西芹支行诉求农瑞欢和陈连青共同偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，于法有据，予以支持。陈连青、农瑞欢经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 陈连青、农瑞欢应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司西芹支行信用卡透支消费款本金23062.8元，利息3418.81元，违约金717.46元，合计27199.07元（利息、违约金计算至2019年6月21日，之后的利息按照合同约定的利率标准计算至欠款清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费479.9元，减半收取计239.95元，由陈连青、农瑞欢共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年七月九日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。