四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初3782号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地：宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：刘智朗，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号15101201910082896。 委托诉讼代理人：袁韬，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号15101201810021562。 被告：黄开云，男，1973年5月10日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告黄开云信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人刘智朗到庭参加了诉讼，被告黄开云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即归还原告借款本金41827.04元及以尚欠借款本金为基数，自首次违约之日起按每日万分之五的利率计算利息，以每月最低还款额未偿还部分为基数，按5%的标准收取违约金，利息、违约金计算自至欠款实际清偿之日止（截止2019年12月25日的利息13576.85元、逾期还款违约金2473.68元），合计57877.57元；2.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告在原告处申领中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），2013年8月5日，原告同意了其领用申请并为其办理了卡号为62×××95的金穗信用卡。其后，被告为该卡办理了开卡激活手续并日常使用。该信用卡章程载明：“第二十二条（一）透支金额自银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。”同时，被告在申请领用本信用卡时签订的领用合约中约定：“对于非现金交易，乙方（贷记卡申请人）免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行计息日起的利息，未能按期偿还最低还款额（对账单上列明的）还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》【银发（2016）111号】的规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2016年9月29日，中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告载明“取消贷记卡超限费项目，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元。”根据以上计费标准以及被告的信用卡实际使用情况，截止2019年12月25日，被告尚欠本金41827.04元，利息13576.85元，逾期还款违约金2473.68元，经原告多次催收，被告仍未归还上述款项。特诉至法院，请求判如所请。 被告黄开云未作答辩，也未向本院举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、被告身份证复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《关于调整信用卡相关收费标准的公告》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、拖欠账户列表、银行系统明细表，《机动车行驶证》等证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2013年4月26日，被告黄开云（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告农行翠屏支行（发卡行，甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），在《章程》上被告黄开云书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名予以确认。《章程》载明：第十四条，1.持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡用户的超额还款不计付利息；第十六条：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。《领用合约》载明：第四条，4.1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能到期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；4.3、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日的利息；4.4、本合约利息按日利率万分之五计收复利，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金按月、币种计收复利。《领用合约》另以表格形式载明了信用卡收费标准。原告于2017年1月1日起根据中国人民银行于2016年4月15日发布的银发〔2016〕111号文件要求，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 后原告向被告发放了卡号为62×××95的信用卡，被告黄开云激活该卡后开始进行消费，从2015年2月3日起开始逾期还款，截止2019年12月25日，被告尚欠本金41827.04元，利息13576.85元、逾期还款违约金2473.68元，合计57877.57元。 本院认为：被告黄开云向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合约签订后，原告依约向被告发放了信用卡，故被告在获得原告批准后，也应根据双方约定按时偿还透支款并支付相关费用。被告在进行消费后，未按约足额偿还。现原告请求被告偿还借款本金41827.04元及以尚欠借款本金为基数，自首次违约日起按每日万分之五的利率计算利息，以每月最低还款额未偿还部分为基数，按5%的标准收取违约金至实际清偿之日止（截止2019年12月25日的利息为13576.85元、逾期还款违约金为2473.68元）的诉请符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 被告黄开云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行尚欠的借款本金41827.04及截止2019年12月25日的利息13576.85元、逾期还款违约金2473.68元，2019年12月25日后的利息、逾期还款违约金计算至借款还清之日止（计算标准：以尚欠借款本金为基数，按每日万分之五的利率计算利息，以每月最低还款额未偿还部分为基数，按5%的标准计算违约金）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1246元，减半收取计623元，由被告黄开云负担。 本判决为终审判决。 审判员 曹 静 二〇二〇年七月十六日 书记员 雷秋兰