四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1524民初1056号 原告：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所地四川省长宁县长宁镇安宁路二段156号。 法定代表人：谭同金，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴涌，该公司员工。 委托诉讼代理人：肖光和，该公司员工。 被告：程灿，男，1989年9月12日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：丁加琴，女，1994年12月2日出生，汉族，住云南省昭通市水富县。 被告：李明，男，1962年4月27日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：王邦蓉，女，1977年12月10日出生，汉族，住四川省长宁县。 以上两被告的共同委托诉讼代理人：刘燕平，北京惠诚（宜宾）律师事务所律师。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告程灿、丁加琴、李明、王邦蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人吴涌、肖光和、被告程灿、被告李明、王邦蓉的共同委托诉讼代理人刘燕平到庭参加了诉讼，被告丁加琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告程灿、丁加琴偿还贷款本金31万元及截至2020年5月26日拖欠的利息、罚息及复利34290.21元（本息合计344290.21元，2020年5月26日之后的利息、罚息和复利按借款合同的约定计算至本金清偿日）；2.判令原告就本案的债权对被告李明、王邦蓉的抵押财产折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围以内优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告程灿、丁加琴因经营长宁镇淯江西路火锅店装修，资金不足于2016年9月21日向原告的分支机构双河支行提出抵押贷款35万元的申请。经协商一致，原告于2016年9月21日与程灿、丁加琴签订《个人借款合同》（合同编号：6195022016000360号），当日向其发放贷款35万元，贷款用途火锅店装修，贷款执行月利率6.92708‰,贷款期限36个月，到期日为2019年9月21日，还款方式为按计划还本、按季结息法。原告于2016年9月21日与被告李明、王邦蓉签订《抵押合同》（合同编号：619520160000203号），约定由被告李明、王邦蓉为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押物为被告李明、王邦蓉共有的位于长宁县住房一：面积131.60平方米，房屋产权证号：三元乡字第××号，土地使用证号：长宁国用【2015】第0342号；住房二:面积23平方米,房屋产权证号：三元乡字第××号，土地使用证号：长宁国用【2015】第03433号；住房三：面积181平方米，房屋产权证号：三元乡字第××号，土地使用证号：长宁国用【2015】第0346号）。上述抵押物依法办理了抵押登记手续并取得他项权利（登记证号：长宁县房他证三元乡字第××号）上述借款合同、抵押合同均系各方当事人平等自愿协商所签订，原告已按约定履行了全部合同义务。但是，被告程灿、丁加琴自2019年9月21日起拖欠贷款本金及利息，未按时履行归还本息义务，截至2020年5月26日仍拖欠贷款本金31万元、利息34290.21元。由于原告多次催收无果，现依法向长宁县人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告程灿辩称，钱不是我用的，我不知道说什么。 被告丁加琴未予答辩。 被告李明、王邦蓉共同辩称，借款是事实，担保也是事实，基本事实予以认可。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司提交了以下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证、委托代理人身份证复印件；2.原告法定代表人证明书、授权委托书；3.借款人、抵押人身份证复印件；4.借款申请书复印件；5.借款合同、借款借据复印件；6.抵押合同、抵押物品清单复印件；7.贷款资金入账流水复印件；8.抵押担保承诺书复印件；9.抵押房屋产权证及他项权证复印件；10.贷款本息余额清单。 被告程灿、李明、王邦蓉对原告提供的证据均无异议，本院核实后对其真实性予以确认。 本院经审理认定事实如下：2016年9月21日，被告程灿、丁加琴因装修火锅店需要向原告双河支行申请借款350000元。同日，原告与被告程灿、丁加琴签订《个人借款合同》，合同约定，程灿、丁加琴向原告双河支行借款350000元用于火锅店装修，借款期限为36个月，即从2016年9月22日起至2019年9月21日；贷款利率执行月利率6.92708‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按日计息，如不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为分期还本法，每12个月归还本金20000元；对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结算方式计收利息和复利。同日，原告与被告李明、王邦蓉签订《抵押合同》，约定：李明、王邦蓉为程灿、丁加琴上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保；抵押物为位于长宁县房屋（产权证号分别为：1.长宁县房权证三元乡字第××号、长宁国用（2015）第0342号；2.长宁县房权证三元乡字第××号、长宁国用（2015）第0343号；3.长宁县房权证三元乡字第××号、长宁国用（2015）第0346号），保证范围为主合同项下本金350000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务应支付的其他款项、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，双方办理了抵押登记手续并取得他项权利（登记证号：长宁县房他证三元乡字第××号）。2016年9月22日，原告向程灿帐户发放贷款350000元。被告程灿、丁加琴未履行还款付息义务，自2019年9月21日起拖欠贷款本金及利息。截至2020年5月26日仍拖欠贷款本金31万元、利息32988.47元、罚息560.88元、复利740.86元。 本院认为，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告程灿、丁加琴之间的金融借款合同系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，该合同合法有效，双方应当按照合同的约定履行相应的义务。原告已依约发放贷款，被告程灿、丁加琴作为借款人应按约还本付息，逾期应当承担违约责任。故对原告要求被告程灿、丁加琴偿还贷款本息的主张，本院予以支持，对被告已经偿还的本息予以扣除。被告李明、王邦蓉与原告签订《抵押合同》，该合同系双方真实意思表示，合同合法有效，并办理了抵押登记手续，原告要求对抵押物享有优先受偿权的主张符合合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告程灿、丁加琴于本判决生效之日起十日内支付原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司借款本金310000元及借期内利息32988.47元； 三、被告程灿、丁加琴于本判决生效之日起十日内支付原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司罚息，计算方法为：以借款本金310000元为基数，从2019年9月21日始计算至本判决确定的借款本金给付之日止，以年利率12.468744%为标准。若未按本判决确定的给付之日给付借款本金，上述罚息计算至本金付清之日止； 四、被告程灿、丁加琴于本判决生效之日起十日内支付原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司支付复利，计算方法为：2020年5月26日前的复利740.86元，从2020年5月27日始计算至本判决确定的借期内利息给付之日止，以借款期内利息32988.47元为基数，以年利率12.468744%为标准计算。若未按本判决确定的给付之日给付借期内利息，上述复利计算至借期内利息付清之日止； 五、被告程灿、丁加琴到期未还款，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司有权对被告李明、王邦蓉提供作抵押的位于长宁县房屋（产权证号分别为：1.长宁县房权证三元乡字第××号、长宁国用（2015）第0342号；2.长宁县房权证三元乡字第××号、长宁国用（2015）第0343号；3.长宁县房权证三元乡字第××号、长宁国用（2015）第0346号）行使抵押权，即有权在该抵押物范围内，对其变现款优先受偿。超出部分归被告李明、王邦蓉所有，不足部分，由被告程灿、丁加琴继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6464元，减半收取计3232元，由岳应琼、罗传君负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  张 敏 二〇二〇年七月十日 法官助理  王惠娴 书 记 员  唐 琪