福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5838号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层，统一社会信用代码：913501005532048636。 负责人：俞东红，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍。 被告:傅洁人，男，汉族，1967年2月28日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：吴洁萍，女，汉族，1976年9月17日出生，住北京市东城区。 被告：傅乃建，男，汉族，1961年8月27日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：福州显昌电子有限公司，住所地：福建省福州市仓山区仓山科技园2区，统一社会信用代码：913501006339048000。 法定代表人：郑行云。 被告：福州蓝卡潞工业有限公司，住所地：福建省福州市仓山区城门镇潘墩路189号（自贸试验区内）（经营场所：福州市仓山区仓山科技园双湖三路2号），统一社会信用代码：91350100759398595F。 法定代表人：傅乃建。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称稠州银行福州分行）与被告傅洁人、吴洁萍、傅乃建、福州显昌电子有限公司（下称显昌公司）、福州蓝卡潞工业有限公司（下称蓝卡潞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告稠州银行福州分行的委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼，被告傅乃建、傅洁人、吴洁萍、显昌公司、蓝卡潞公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告稠州银行福州分行向本院提出诉讼请求:1.被告傅洁人应当于判决生效之日起十日内向原告偿还借款本息合计3419957.12元，其中本金3393062.35元，利息（含罚息、复利）26894.77元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年5月14日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；2.原告就被告傅洁人名下坐落于鼓楼区房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】，及坐落于鼓楼区的房产【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号】，在最高债权数额730万元范围内享有抵押权，有权请求人民法院拍卖、变卖该抵押物并优先受偿；3.被告吴洁萍、傅乃建、显昌公司、蓝卡潞公司对上述第一项所列明的债务立即承担连带保证责任；4.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由上述被告共同承担。 事实与理由：2017年7月11日，被告傅洁人与原告订立《最高额抵押合同》，约定：被告傅洁人以其名下坐落于鼓楼区位的房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】，及坐落于鼓楼区车位的房产【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号】，自愿为傅洁人在2017年7月11日至2032年7月10日期限内发生的最高债权数额730万元整的债务范围内提供抵押担保。2017年7月12日，上述最高额抵押权经不动产登记机关依法登记设立。【他项权证号：闽（2017）福州市不动产证明第9131147号、闽（2017）福州市不动产证明第9131148号】。 为担保上述债务的履行，2017年7月11日，被告吴洁萍与原告订立《最高额保证合同》（编号：20173566410016703269），被告傅乃建与原告订立《最高额保证合同》（编号：20173566410016803269），被告显昌公司与原告订立《最高额保证合同》（编号：20173566410017003269），被告蓝卡潞公司与原告订立《最高额保证合同》（编号：20173566410016903269），被告吴洁萍、傅乃建、显昌公司、蓝卡潞公司自愿为被告傅洁人在2017年7月11日至2032年7月10日期间连续发生的最高本金限额为3400000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。合同双方确认：担保人向债权人出具的《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告吴洁萍确认《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州仓山科技园双湖三路2号”，被告傅乃建确认《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市鼓楼区湖滨路66号中福西湖花园2#楼20D单元”，被告显昌公司确认《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市仓山区仓山科技园2区”，被告蓝卡潞公司确认《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市仓山区仓山科技园双湖三路2号”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2017年7月11日，被告傅洁人与原告订立《综合授信合同》（编号：320173566420017103269），约定：被告傅洁人在本合同约定的授信有效期限内即2017年7月11日至2032年7月10日期间向原告申请使用的最高授信额度为人民币金额730万元整，同时合同还约定：1、在本合同约定的授信期限和最高授信额度内，被告傅洁人可一次或分次使用授信额度。原告经审查认为符合本合同的约定，应当与被告傅洁人签订相应授信业务的具体合同。但是被告傅洁人已经使用的授信额度累计余额达到人民币340万元之后，原告有权自行决定是否继续给予被告傅洁人剩余额度，而不受本合同其他条款约定的影响。2、提前到期：被告傅洁人未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息时，原告有权对本合同项下被告傅洁人已提取的全部借款要求提前清偿。 2017年7月11日，被告傅洁人与原告订立《个人创业（经营性）借款合同》（编号：35601170100758），约定：被告傅洁人向原告借款人民币2900000元，借款期限自2017年7月11日起至2032年4月15日止，合同还约定以下内容：1、若本合同约定借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。2、借款利率：借款利率按浮动利率定价，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率7.5%。3、借款偿还和计息、结息：本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。债务人愿意按还款计划还款，前5年不还本，第6年起按年等额归还本金。4、违约责任：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约；违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。5、罚息和复利计算：债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息和复利的计结息及偿还方式与本合同借款偿还和计结息方式相同。6、对于本合同既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。7、诉讼文书送达地址：合同双方确认：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分，具有同等法律效力。被告傅洁人确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市仓山科技园双湖三路二号”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2017年7月17日，原告向被告傅洁人实际提供了借款，被告傅洁人向原告出具借款借据，明确：借款金额人民币2900000元，年利率7.5%，归还期限2032年4月15日。同时约定还款计划，即2023年6月20日归还290000元，2024年6月20日归还290000元，2025年6月20日归还290000元，2026年6月20日归还290000元，2027年6月20日归还290000元，2028年6月20日归还290000元，2029年6月20日归还290000元，2030年6月20日归还290000元，2031年6月20日归还290000元，2032年4月15日归还290000元。 2017年7月18日，被告傅洁人与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：20173566401071703269），约定：原告给予被告傅洁人固定额度500000元，额度期限自2017年7月18日至2022年4月18日止，合同还约定以下内容：1、“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；授信额度分为固定额度和可调整额度，固定额度是指在额度期限内保持不变的额度。“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。2、贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。3、贷款利率：人民币借款利率采用固定利率定价，执行年利率14%。4、借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日三个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日。5、贷款偿还和计息、结息：利随本清，最迟于借款到期日结清全部贷款本息。6、罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。7、违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。 2017年7月17日至2019年11月12日期间原告按合同约定向被告傅洁人发放了借款，被告傅洁人按合同约定正常还款。2019年11月13日，原告向被告傅洁人提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计3笔，借款本金人民币500000元，实际年利率14%，逾期利率21%，还款方式为任意还本，利随本清，还款日均为2020年2月13日。 2020年2月13日（约定的还款日），原告未能自被告傅洁人约定还款账户足额扣收到编号为20173566401071703269《个人自助循环贷款授信协议》项下的借款本金及相应利息，被告吴洁萍、傅乃建、福州显昌电子有限公司、福州蓝卡潞工业有限公司亦未履行担保责任。截至2020年5月14日，被告傅洁人尚欠原告借款本息合计3419957.12元，其中本金3393062.35元，利息（含罚息、复利）26894.77元。综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。 被告傅乃建、傅洁人、吴洁萍、显昌公司、蓝卡潞公司未作答辩。 原告稠州银行福州分行围绕诉讼请求依法提交下列证据材料：Ａ1.被告傅洁人、吴洁萍与原告订立的《最高额抵押合同》;Ａ2.他项权证【权证号：闽（2017）福州市不动产证明第9131147号、闽（2017）福州市不动产证明第9131148号】;Ａ3.不动产登记信息查询结果【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】;Ａ4.房屋所有权证【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号】;Ａ5.被告吴洁萍与原告订立的《最高额保证合同》及附件;Ａ6.被告傅乃建与原告订立的《最高额保证合同》及附件;Ａ7.被告显昌公司与原告订立的《最高额保证合同》及附件;Ａ8.被告蓝卡潞公司与原告订立的《最高额保证合同》及附件;Ａ9.被告傅洁人与原告订立的《综合授信合同》;Ａ10.被告傅洁人与原告订立的《个人创业（经营性）借款合同》及附件;Ａ11.被告傅洁人向原告提交的《借款借据》;Ａ12.被告傅洁人与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》;Ａ13.被告傅洁人名下存款账户交易明细清单;证据Ａ1-Ａ13共同证明：被告傅洁人与原告订立的《个人创业（经营性）借款合同》及《个人自助循环贷款授信协议》，原告已按合同约定向被告傅洁人发放借款。为担保被告傅洁人在上述借款合同项下将要发生的债务的履行，其他被告提供连带保证，被告傅洁人、吴洁萍另提供抵押担保；Ａ14.被告傅洁人贷款账户查询结果，证明被告傅洁人尚未归还原告所欠本息。 被告傅乃建、傅洁人、吴洁萍、显昌公司、蓝卡潞公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据本案现有证据，本院确认原告所述属实。经本院查明，截止2020年7月5日，被告尚欠借款本金3393011.95元，利息（含罚息、复利）55431.36元。 本院认为，被告与原告签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《综合授信合同》、《个人创业（经营性）借款合同》、《个人自助循环贷款授信协议》，均系双方的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，均合法有效。依法成立的合同，双方当事人均应按约履行。原告稠州银行福州分行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。现被告未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。原告诉请被告傅洁人偿还借款本金5593002.43元及利息，本院予以支持。被告傅洁人与原告签订了《最高额抵押合同》，约定：被告傅洁人以其名下坐落于鼓楼区车位的房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】，及坐落于鼓楼区车位的房产【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号】，自愿为傅洁人在2017年7月11日至2032年7月10日期限内发生的最高债权数额730万元整的债务范围内提供抵押担保，原告有权对该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。傅乃建、吴洁萍、显昌公司、蓝卡潞公司与原告签订《最高额保证合同》，被告吴洁萍、傅乃建、显昌公司、蓝卡潞公司自愿为被告傅洁人在2017年7月11日至2032年7月10日期间连续发生的最高本金限额为3400000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任，原告主张被告吴洁萍、傅乃建、显昌公司、蓝卡潞公司承担连带偿还责任，有合同依据，本院予以支持。被告傅乃建、傅洁人、吴洁萍、显昌公司、蓝卡潞公司未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告傅洁人于本判决生效之日起十日内归还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本金3393011.95元、利息（含罚息、复利）55431.36元（利息暂计至2020年7月5日止，之后利息按合同约定标准计算，实际应计算至被告还清全部款项之日止）； 二、原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行有权以被告傅洁人名下的坐落于福州市鼓楼区的房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】，及坐落于福州市鼓楼区的房产【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告傅乃建、吴洁萍、福州显昌电子有限公司、福州蓝卡潞工业有限公司对本判决第一项债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34159元，减半收取17079.5元，由被告傅乃建、傅洁人、吴洁萍、福州显昌电子有限公司、福州蓝卡潞工业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年七月七日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。