大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初9877号原告：大连朋信资产管理有限公司，住所地辽宁省大连市甘井子区汇畅西街33号。法定代表人：赵鹏，系该公司总经理。委托诉讼代理人：于洪武，男，系该公司员工，1967年10月30日出生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。被告：曹玉秀，女，1973年10月6出生，汉族，住址辽宁省大连市中山区。原告大连朋信资产管理有限公司与被告曹玉秀财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日受理后，依法组成合议庭，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告大连朋信资产管理有限公司（以下简称朋信公司）的委托诉讼代理人于洪武到庭参加了诉讼。被告曹玉秀经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，期限届满未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还原告逾期本金人民币16023.57元、逾期利息432.03元、逾期罚息36.93元、逾期保费1111.69元、违约金17003.8元；共计34608.02元；2、请求被告支付自2015年12月14日起至实际欠款还清之日止的逾期还款利息，暂计算至2019年10月21日为8004.4元；3、本案的诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：曹玉秀于2012年2月24日与中国农业银行股份有限公司大连分行甘井子支行（以下简称农业银行）签订个人贷款合同，并于2012年2月23日在中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）办理平安易贷险业务，由平安保险公司对此笔贷款承保。曹玉秀于2012年11月24日开始，未按时偿还上述借款，根据保险合同特别约定2规定，在逾期欠款达到80天后，平安保险公司于2013年2月16对上述借款进行理赔，并取得上述债权，理赔金额为人民币16492.53元。其中逾期本金16023.57元，逾期利息432.03元、罚息36.93元。同时根据保险合同特别约定3规定：在平安保险公司理赔之日起超过30天后被告仍未向平安保险公司偿还该笔债务，因被告违约，平安保险公司将按照理赔金额从理赔之日起收取每日千份之一的违约金，截至2015年12月14日共计人民币17003.8元。另依据保险合同特别约定的3、4条约定。被告仍需偿还逾期保费1111.69元。平安保险公司于2015年12月14日将上述合法取得的债权共计人民币34608.02元转让给原告，并且通知了被告。根据《合同法》第七十九条规定，原告依法取得上述债权。现原告向被告主张上述债权，因多次要求被告还款被告仍未还款，依据《民法通则》第二百零七条、《合同法》第一百二十三条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定按照年利率6%依法收取逾期还款利息，截至2019年10月21日共计8004.4元。截至2019年5月31日，被告拖欠的逾期本金、利息、保费、违约金合计42612.42元，原告多次向被告主张权益，但被告仍未对上述债务进行清偿。经审理查明：2012年2月24日，被告曹玉秀与农业银行签订个人贷款合同。2012年2月23日，被告在平安保险公司办理平安易贷险业务。2012年2月24日，被告与平安保险公司签订了保险合同，平安保险公司签发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该保单约定：投保人为被告曹玉秀，被保险人为农业银行，保险金额为23,780元，保险期间为个人消费信贷合同项下贷款发起之日起至清偿贷款全部本息之日止，保险费390元，按月支付。投保人即本案被告委托贷款发放人从其指定帐户中按月扣除应缴保险费，若被告拖欠任何一期贷款达到80天，平安保险公司依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人则需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。农业银行依照与被告签署的个人贷款合同向被告发放贷款人民币2万元，后被告未按个人贷款合同约定履行还款义务，在被告逾期欠款达到80天后，平安保险公司于2013年2月12日，按照保单约定向农业银行大连甘井子支行理赔16492.53元，其中逾期本金16023.57元，逾期利息432.03元，罚息36.93元。2015年12月14日，平安保险公司将上述合法债权转让给原告，共计人民币34608.02元。同日，平安保险公司向被告发出债权转让通知书，将债权转让事宜通知了被告。2017年4月21日、12月12日，原告在《辽宁法制报》分别发布了债权转让公告和债权转让催收公告。之后，被告一直未偿还原告欠款，截至2019年5月31日，被告拖欠的逾期本金、利息、保费、违约金合计42612.42元。本院所确认的上述事实，有原告提供的平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单、客户声明书、中国农业银行个人借款合同、中国农业银行贷款借据复印件、代偿债务确认书及还款明细、债权转让通知书、债权转让明细表、债权转让公告、债权转让催收公告，以及当事人陈述笔录在案为凭，经本院开庭质证及审查，可以采信。本院认为,保证保险是由保险人为投保人向被保险人（即债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。参照最高人民法院有关此类案件的答复，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质既具有保险性质也具有保险人对债权人的一种担保行为。平安保险公司和被告签订的平安个人贷款保证保险保险单明确约定：被告（投保人）拖欠任何一期贷款达到80天，平安保险公司依据保险合同约定的被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人则需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。据此，平安保险公司在被告未按期履行偿还农业银行的大连甘井子支行（被保险人）借款后，依据保险合同约定代被告清偿所欠借款16492.53元，已履行保证保险合同的理赔义务，依法取得了原农业银行针对被告的债权。后平安保险公司将该债权转让给了本案原告，该转移行为通过债权转让通知书的方式通知了被告，并且在报纸发布了债权转让公告和债权催收公告，符合法律法规对债权转让的要件规定，应属合法有效。现原告依据该债权要求被告偿还原告理赔款请求被告偿还原告逾期本金人民币16023.57元、逾期利息432.03元、逾期罚息36.93元、逾期保费1111.69元、违约金17003.8元的诉讼请求，证据充分，应予支持。被告经本院公告送达诉状副本和开庭传票，期间届满无正当理由未到庭参加诉讼，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹玉秀于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告大连朋信资产管理有限公司欠款本金人民币16023.57元、逾期利息432.03元、逾期罚息36.93元、逾期保费1111.69元、违约金17003.8元，合计人民币34608.02元；若逾期给付，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告自2015年12月14日起至实际还清上述第一项欠款之日止，就所欠原告款项按照年利率6%的标准给付原告逾期还款利息。诉讼费人民币1130元（含案件受理费870元、公告费260元）由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院，并于递交上诉状之次日起7日内向本院预交上诉费用，逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  张永庆人民陪审员  盛 君人民陪审员  马 雨二〇二〇年七月十五日书 记 员  王 静