浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初3135号原告：中信银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道东南大厦1-2层，统一社会信用代码91330381145612606T。负责人：潘海丰，行长。委托诉讼代理人：刘天祥，浙江信泰律师事务所律师。被告：阮世权，男，1962年6月12日出生，汉族，住瑞安市。被告：阮秀钗，女，1962年11月8日出生，汉族，住瑞安市。原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称中信银行瑞安支行）与被告阮世权、阮秀钗金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告阮世权、阮秀钗共同偿还原告编号为银2017温瑞个贷字第811082267346号《中信银行个人经营借款合同》项下借款本金1486090.16元及期内利息43033.73元（截止2020年3月22日）、逾期利息（截止2020年3月23日为1759.70元，自2020年3月24日起以借款本金1486090.16元为基数按年利率8.82%计算至实际偿还之日止）、复利（以每期逾期未还的期内利息为基数按年利率8.82%从逾期之日起计算至实际偿还之日止；截止2020年3月23日为814.10元，自2020年3月24日起以期内利息43033.73元为基数按年利率8.82%计算至实际偿还之日止）；二、两被告支付原告因实现本案债权而支出的律师代理费5000元；三、原告对登记在被告阮世权名下坐落于瑞安市的房产［房屋所有权证号：瑞安市房权证安阳字第××号，土地使用权证号：瑞国用（2005）第47-3971号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘天祥到庭参加诉讼，被告阮世权、阮秀钗经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。本院经审理认定，被告阮世权与被告阮秀钗系夫妻关系，于1998年11月5日登记结婚。2017年6月20日，被告阮世权向原告中信银行瑞安支行申请借款，双方签订编号为银2017温瑞个贷字第811082267346号《中信银行个人经营借款合同》，合同约定：1、借款金额180万元。2、借款期限为120个月，自2017年6月30日起至2027年6月30日止。3、借款利率为年利率5.88%，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后每年调整一次利率。4、还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总基数为120期，每期还本息19875.39元，但首次还款日为放款日的次月21日，借款到期利息随本清。5、借款人逾期还款，贷款人有权按罚息利率即合同约定利率的150%计收逾期利息及复利；借款人逾期或未按约定的金额归还借款本息，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人立即偿还全部借款及相应利息。6、本合同的贷款担保由原告与被告阮世权签订的编号为温房综抵字××号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》约定。合同还约定了其他事项。2017年6月20日，被告阮世权与原告签订编号为温房综抵字××号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定被告阮世权以登记在其名下坐落于瑞安市的房产［房屋所有权证号：瑞安市房权证安阳字第××号，土地使用权证号：瑞国用（2005）第47-3971号］为原告向被告阮世权在2017年6月20日至2027年7月19日期间内的综合授信额度258万元的债权提供抵押担保。该抵押房产已于2017年6月29日办理抵押登记。2017年6月20日，被告阮秀钗向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为共同债务人对被告阮世权与原告签订的编号为银2017温瑞个贷字第811082267346号《中信银行个人经营借款合同》项下的全部债务包括原告实现债权的费用等承担共同还款责任。上述合同签署后，原告按约于2017年6月30日向被告阮世权发放借款180万元。借款发放后，被告阮世权已偿还合同约定的借款本息至2019年9月21日。2019年10月，被告阮世权仅偿还借款本金17.31元、利息82.69元，此后未再偿还借款本息。原告于2020年4月15日向本院提起诉讼，要求被告一次性偿还借款本息，并确定2020年3月22日为借款提前到期日；诉讼中，本院于2020年5月27日向被告送达诉讼材料，故原告变更确定借款提前到期日为2020年5月27日。截止2020年5月27日，被告阮世权尚欠原告已到期借款本金101381.31元、宣告提前到期的借款本金1384708.85元，合计1486090.16元；期内利息57934.78元、逾期利息2749.92元、复利1560.33元。本院认为，案涉《中信银行个人经营借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，合法有效。现借款虽未到期，但因被告阮世权未按合同约定履行还款义务，已经构成违约；原告向本院提起诉讼前虽未向被告宣布合同项下借款提前到期，但原告起诉后本院已依法向被告送达诉讼材料，可视为原告已向被告宣布借款提前到期；原告宣布本院诉讼材料送达被告之日借款提前到期，符合合同约定，没有违反法律规定，予以支持。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款本息自宣告到期日后按罚息利率计收利息和复利依据不足，不予支持。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。原告主张被告承担因本案支出的律师代理费5000元，因未提供相应证据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告阮世权、阮秀钗于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行借款本金1486090.16元、期内利息57934.78元和截止宣告借款提前到期日即2020年5月27日的逾期利息2749.92元、复利1560.33元及宣告借款提前到期后的利息（以借款本金1384708.85元为基数按年利率5.88%、以期内利息57934.78元和已到期借款本金101381.31元之和即159316.09元为基数按年利率8.82%，均从2020年5月28日起计算至实际履行之日止）。二、若被告阮世权、阮秀钗不履行上述债务，原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行对登记在被告阮世权名下坐落于瑞安市的房产［房屋所有权证号：瑞安市房权证安阳字第××号，土地使用权证号：瑞国用（2005）第47-3971号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18630元，减半收取9315元，由被告阮世权、阮秀钗共同负担（定于本判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  员  夏克明二〇二〇年七月十四日（代）书记员  夏 威附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。