河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终7703号上诉人（原审被告）：河南省兴达置业有限公司，住所地郑州市金水区政七街28号B座1单元21层北1号。法定代表人：刘东霞，总经理。委托诉讼代理人：段颖杰，河南得益律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼。负责人：刘健，行长。委托诉讼代理人：朱康宁，河南昊中律师事务所律师。委托诉讼代理人：王宁，河南昊中律师事务所实习律师。原审被告：李志英，女，1984年12月11日出生，汉族，住郑州市。上诉人河南省兴达置业有限公司（以下简称兴达公司）因与被上诉人兴业银行股份有限公司郑州分行、原审被告李志英金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4056号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法适用独任制进行了审理。本案现已审理终结。兴达公司上诉请求：1、撤销原审判决，依法改判驳回被上诉人诉讼请求或将本案发回重审。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决李志英承担全部还款责任并由上诉人承担全部借款担保责任没有事实及法律依据。本案借款合同的借款期限尚未到期，李志英有逾期还款，但并未构成合同的根本违约，被上诉人仅能就李志英逾期还款部分主张还款责任，对于未到期部分的借款，其无权主张还款，也无权剥夺李志英及上诉人的期限权益。合同应当继续履行，一审判决在未确认借款合同解除的情况，不顾合同约定的借款期限，判令李志英及上诉人承担还款责任是错误的。兴业银行股份有限公司郑州分行辩称，原审判决认定由李志英承担全部还款责任，由上诉人对全部借款承担连带担保责任事实清楚、证据充分，符合借款合同约定和法律规定。其一、根据借款合同约定，李志英未按约定按时偿还借款本息，构成违约，答辩人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的债务。其二、原审判决认定上诉人对涉案全部借款承担连带保证责任符合《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定和法律规定。借款合同第十一条第一款约定：保证人在本合同项下承担连带保证责任。债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任。因李志英违约，故上诉人应对涉案全部借款承担连带保证责任。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应依法驳回上诉，维持原判。李志英述称，对上诉人的上诉无异议。兴业银行股份有限公司郑州分行向一审法院起诉请求：1、李志英立即偿还借款本金465，663.3元、利息（含罚息）2，091.6元，本息共计467，754.9元（利息暂计算至2020年1月1日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；2、兴达公司对上述借款承担连带保证责任；3、兴业银行股份有限公司郑州分公司有权对李志英抵押的位于二七区郑密××、××北××楼××单元××2208号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由兴达公司、李志英承担。一审法院认定事实：1、2013年6月4日，兴业银行股份有限公司郑州分行（债权人、抵押权人）与李志英（主债务人、抵押人）、兴达公司（保证人）签订编号为461308988701000的《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定：李志英因购房向兴业银行股份有限公司郑州分行申请借款，借款金额为人民币伍拾壹万肆仟元整；借款期限为360个月，自2013年6月4日至2043年6月4日止；借款利率为基准利率上浮10％即实际利率等于基准利率乘以系数1.1，利率浮动方式按固定日浮动，浮动周期为年；如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50％；借款偿还采用固定日还本付息的方式，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；保证人对上述借款提供阶段性连带保证责任，即如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等内容。2、2013年7月3日，兴业银行股份有限公司郑州分行向李志英发放贷款51.4万元整。3、兴业银行股份有限公司郑州分行提交的《郑州市预购商品房抵押登记证明》复印件显示，抵押权人为兴业银行股份有限公司郑州分行，抵押人为李志英，房屋坐落二七区郑密××、××北××楼××单元××2208，履债期限自2013年6月4日至2043年6月4日。4、兴业银行股份有限公司郑州分行提交的个人贷款还款明细查询单显示：李志英未按合同约定还款，截止2020年5月1日，李志英欠兴业银行股份有限公司郑州分行借款本金462，366.38元，利息（含罚息）1，945.21元，本息共计464，311.59元。另查明，因李志英逾期还款，兴业银行股份有限公司郑州分行扣划兴达公司的保证金账户金额58，128.64元。一审法院认为，兴业银行股份有限公司郑州分行与李志英、兴达公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，该院予以确认。兴业银行股份有限公司郑州分行依约发放贷款后，李志英未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。对兴业银行股份有限公司郑州分行要求李志英依照合同约定偿还借款本金、利息（含罚息）的诉讼请求，该院予以支持。兴达公司作为李志英的保证人向兴业银行股份有限公司郑州分行提供阶段性连带保证责任担保，依据合同约定，如果债务人已办妥房屋所有权证和以兴业银行股份有限公司郑州分行为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由兴业银行股份有限公司郑州分行收执之日起，保证人的保证责任解除。现该解除条件尚未成就，兴达公司的保证责任未能免除，故兴业银行股份有限公司郑州分行要求兴达公司对李志英的上述债务承担连带保证责任，该院予以支持，其承担保证责任后，有权向李志英追偿。兴业银行股份有限公司郑州分行主张的抵押物优先受偿权，因未办理抵押登记手续，对该房屋不享有现实的抵押权，故对兴业银行股份有限公司郑州分行的该项诉讼请求，该院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、李志英向兴业银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金462，366.38元，利息（含罚息）1，945.21元，共计464，311.59元（暂计算至2020年5月1日，自2020年5月2日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24％为限），于判决生效后十日内履行完毕；二、河南省兴达置业有限公司对上述借款承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向李志英追偿；三、驳回兴业银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，158元，保全费2，859元，由李志英、河南省兴达置业有限公司共同负担。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，兴业银行股份有限公司郑州分行与李志英、兴达公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合法有效，李志英未按借款合同约定履行还款义务，已构成违约，在此情况下，兴达公司承担连带保证责任的条件已成就，兴业银行股份有限公司郑州分行主张兴达公司对李志英的上述债务承担连带保证责任有合同及法律依据。综上所述，兴达公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4158元，由河南省兴达置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  王怡二〇二〇年七月六日法官助理唐珍珠书记员李锋磊