福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0921民初1077号 原告:中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司，住所地福建省宁德市蕉城区坤元大厦1401室。 主要负责人：刘正继，职务：总经理。 委托诉讼代理人：林旺，福建宁美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁敏，福建宁美律师事务所律师。 被告：孙瑞利，男，1982年10月17日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：倪少霞，女，1987年6月4日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：陈光城，男，1971年4月17日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：董兆昌，男，1984年5月3日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司（以下简称中华财保宁德支公司）与被告孙瑞利、倪少霞、陈光城、董兆昌保险人代为求偿权纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中华财保宁德支公司的委托诉讼代理人袁敏，被告孙瑞利到庭参加诉讼，被告倪少霞、陈光城、董兆昌经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中华财保宁德支公司向本院提出诉讼请求：1.判令孙瑞利、倪少霞共同偿还其公司代向重庆两江新区盛际小额贷款有限公司（以下简称盛际小贷公司）清偿的贷款本金181353.43元并支付自2019年12月12日起至还清款项之日止按年利率24%计算的违约金；2.判令孙瑞利、倪少霞赔偿本案律师代理费损失9738.68元；3.判令陈光城、董兆昌对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由孙瑞利、倪少霞、陈光城、董兆昌共同承担。事实与理由：孙瑞利因购买农资和农业生产缺资，于2018年4月24日向盛际小贷公司贷款200000元，双方签署《京农贷个人借款合同》，贷款期限12个月，到期日为2019年4月23日，月利率为0.7%，还款方式为每期还息，到期还本，按日计息。合同约定逾期违约金按期末未还金额的日千分之0.5计算。为保证按约履行还款义务，孙瑞利于2018年4月24日向中华财保宁德支公司投保借款人履约保证保险，保险期限一年。同时中华财保宁德支公司与孙瑞利、陈光城、董兆昌还签订了《反担保合同》，该合同对反担保的权利、义务、范围、期间及违约责任进行了明确的约定。借款后，孙瑞利不按约履行还款义务，截止2019年6月28日结欠盛际小贷公司借款本金、利息及违约金合计202854元，盛际小贷公司向孙瑞利发出《催款通知书》，同日又向中华财保宁德支公司发出《索赔申请书》，要求中华财保宁德支公司按合作协议和保险条款赔付孙瑞利借款合同项下全部未清偿贷款本息。中华财保宁德支公司于2019年12月6日赔付了201353.43元，扣除孙瑞利缴纳的贷款金额10%的保证金，实际赔付181353.43元。中华财保宁德支公司赔付后，盛际小贷公司于2019年12月12日出具了《代偿确认及权益转让书》，确认将其与孙瑞利签订的《借款合同》项下享有的对孙瑞利的追偿权等权利转让给中华财保宁德支公司。倪少霞与孙瑞利系夫妻关系，其在配偶确认书上签字确认，上述借款系夫妻共同债务，应当共同偿还。中华财保宁德支公司代偿债务后，多次要求孙瑞利、倪少霞、陈光城、董兆昌履行还款义务，但均未果。请求支持诉请。 孙瑞利辩称，对于中华财保宁德支公司偿还的数额无异议，但其在借款时共缴纳了借款金额的20%作为保证金，中华财保宁德支公司仅扣除10%；中华财保宁德支公司并未足额偿还完毕，至今仍尚欠16000余元；本案借款的利息、诉讼费、律师费过高，由于自身养殖经营亏损，无法全部清偿，希望以上费用能扣减免。 倪少霞、陈光城、董兆昌未作答辩。 中华财保宁德支公司围绕诉讼请求提交了如下证据：1、中华财保宁德支公司的营业执照、法定代表人身份证，证明原告的主体情况；2、孙瑞利、倪少霞、陈光城、董兆昌的身份证、户口簿、结婚证，证明被告的主体情况；3、盛际小贷公司营业执照、法定代表人身份证证、京农贷个人借款合同，证明孙瑞利向盛际小贷公司借款的事实；4、反担保合同及配偶确认书、借款人履约保证保险投保单、保险单，证明孙瑞利就案涉借款向中华财保宁德支公司进行投保，由中华财保宁德支公司担保案涉债务的履行，并由陈光城、董兆昌对中华财保宁德支公司的担保提供反担保且孙瑞利的配偶倪少霞认可案涉借款属于夫妻共同债务的事实；5、付款电子回单，证明盛际小贷公司向孙瑞利支付贷款的事实；6、催款通知书、索赔申请书、索赔明细表、快钱付款凭证、还款明细、代偿确认书及权益转让书，证明孙瑞利结欠盛际小贷公司借款本息并由中华财保宁德支公司进行代偿的事实；7、委托代理合同及发票，证明中华财保宁德支公司因本案诉讼支出律师费的事实。 孙瑞利质证认为，中华财保宁德支公司是否真实清偿借款其不清楚，仅是口头告知其已经代偿借款，但是并无系统短信通知；且对于所借借款中华财保宁德支公司并未足额偿还完毕。 倪少霞、陈光城、董兆昌未书面提交异议，也未提交反驳证据，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。 本院经审查认为，中华财保宁德支公司提交的证据来源合法，内容客观真实，可以证明其所待证的事实，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下：孙瑞利向盛际小贷公司贷款，双方签订了《京农贷个人借款合同》，合同约定：借款金额200000元，借款期限自2018年4月24日至2019年4月23日，贷款月利率为0.7%，还款方式为每期还息，到期还本，逾期按未还金额的日千分之0.5计付逾期利息。为保证借款合同的履行，孙瑞利向中华财保宁德支公司投保借款人履约保证保险，由中华财保宁德支公司为孙瑞利“京农贷”项下的贷款提供连带责任保证。同时，中华财保宁德支公司与孙瑞利、陈光城、董兆昌签订《反担保合同》，约定中华财保宁德支公司在承担上述保证责任后，取得代位求偿权，可向孙瑞利、陈光城、董兆昌追偿上述债务，并约定了反担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费等为实现债权产生的费用；反担保保证方式为连带责任保证；中华财保宁德支公司代孙瑞利向贷款人清偿债务后5个工作日内，孙瑞利、陈光城、董兆昌应向中华财保宁德支公司清偿该债务，若逾期未还，须向中华财保宁德支公司支付以逾期金额为基数按日1‰计算的违约金。孙瑞利向盛际小贷公司贷款后，未按约履行还款义务，截止2019年6月28日，结欠贷款本息及违约金共计202854元。中华财保宁德支公司于2019年12月6日代孙瑞利偿还201353.43元。中华财保宁德支公司代偿后，盛际小贷公司于2019年12月12日出具了《代偿确认及权益转让书》，将其对孙瑞利享有的债权转让给中华财保宁德支公司。扣除孙瑞利已交纳的贷款金额10%缴纳的保证金20000元，孙瑞利实际尚欠代偿款181353.43元。中华财保宁德支公司为本案诉讼支付律师费9738.68元。倪少霞与孙瑞利系夫妻关系，其确认本案担保债务属于夫妻共同债务。 本院认为，《京农贷个人借款合同》《借款人履约保证保险单》《反担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。孙瑞利尚欠中华财保宁德支公司代偿款181353.43元，应予偿还。根据《反担保合同》约定，中华财保宁德支公司代偿债务后，孙瑞利、陈光城、董兆昌应在5个工作日内即2019年12月11日内向中华财保宁德支公司清偿，孙瑞利、陈光城、董兆昌未在约定期限清偿，构成违约，应承担约定的违约责任。中华财保宁德支公司自愿将逾期利息调整为按年利率24%计算，系其自行处分民事权利的行为，不违反法律法规规定。倪少霞确认上述债务为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。故中华财保宁德支公司诉请孙瑞利、倪少霞共同偿还代偿款181353.43元及自2019年12月12日起至清偿日止按年利率24%计算的利息、赔偿律师费损失9738.68元，陈光城、董兆昌对上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。陈光城、董兆昌承担保证责任后，有权向孙瑞利、倪少霞追偿。孙瑞利抗辩另外仍有10%押金未予扣减，但未提供证据证明，应承担举证不能的法律后果；其另抗辩案涉借款中华财保宁德支公司并未全额偿还完毕，但对已偿还的款项中华财保宁德支公司应当享有追偿权，故对其辩解意见不予采纳。倪少霞、陈光城、董兆昌经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、孙瑞利、倪少霞应于本判决生效之日起十日内共同偿还中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司代偿款181353.43元及支付自2019年12月12日起至清偿日止按年利率24%计算的违约金； 二、孙瑞利、倪少霞应于本判决生效之日起十日内赔偿中华联合财产保险股份有限公司宁德中心支公司的律师费损失9738.68元； 三、陈光城、董兆昌对上述第一、二项还款承担连带清偿责任； 四、陈光城、董兆昌承担保证责任后，有权向孙瑞利、倪少霞追偿。 本案诉讼费4368元，依简易程序减半收取2184元，由孙瑞利、倪少霞、陈光城、董兆昌共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员 王 莹 二〇二〇年七月二十二日 书记员 项婴莹 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。