四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初2050号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：杨东，男，1973年11月28出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告杨东保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月12日立案后，本案在审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王诺寒到庭参加诉讼。被告杨东经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案经公告期60天。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告保险费5373.57元；二、判令被告支付原告理赔款49978元；三、判令被告以49978元基数，自2016年3月16日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金（自2016年3月16日起暂计算至2019年10月16日的违约金为42981.08元）；四、本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确诉讼请求为：一、判令被告支付原告保险费5373.57元；二、判令被告支付原告理赔款49978元；三、判令被告以49978元基数，自2016年3月16日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金；四、本案受理费、公告费由被告承担。 事实和理由：2014年8月27日被告杨东与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定由中国农业银行股份有限公司乐山直属支行向其提供借款80000元用于个人综合消费，贷款期限为36个月，贷款利率按借款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%。 为保证借款合同的履行，被告杨东向原告投保了平安个人贷款保证保险。原告出具了投保人为杨东，被保险人为中国农业银行股份有限公司乐山直属支行的《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险保险单》载明每月保险费金额为1520元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现被保险人已依约向被告发放了80000元贷款，而被告杨东未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔49978元，被保险人向原告出具了《保险赔款确认书》，但原告为了尽快收回理赔款本金，仅要求被告按照应付全部款项的24%/年计算违约金，直至被告还清全部款项止。 原告根据保险合同理赔后，多次向被告进行电话及函件催收，被告均不予理会，原告为了主张自身权利，已经垫付了本案的律师费、诉讼费、保全费等费用，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定以及保险合同的约定，被告理应偿还原告保险理赔款和支付尚欠的保费，同时承担违约金。为此，原告为维护自身合法权益，原告特诉至法院，望支持原告的诉讼请求。 被告杨东未到庭应诉。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、《借款合同》、接收房款银行卡、复印件、借款凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代扣保费授权委托书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》、重要信息表、还款信息表、《保险赔款确认书》等证据，被告未到庭发表质证意见。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月21日，被告杨东在原告处投保了平安个人贷款保证保险,原告向被告出具《平安个人贷款保证保险投保单》,该保险单约定：原告为被告在中国农业银行股份有限公司乐山直属支行的借款提供保证保险；投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司乐山直属支行；保险金额为95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为1.9%，每月保险费金额1520元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2014年8月27日，杨东（借款人）与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行（贷款人）签订合同编号为51020120140078314的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，主要约定：杨东向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行贷款8万元，用于个人消费，贷款期限为36个月，实际贷款期限和具体起止日期以借款凭证为准，贷款年利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，借款人等额本息还款法，分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。本合同项下借款的担保方式为保证，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2014年8月27日，中国农业银行股份有限公司乐山广场支行将借款本金8万元支付至杨东个人账户62×××78。《借款凭证》载明：借款人杨东，借款金额8万元，贷款年利率8.61%，借款用途为综合消费，贷款期限36月，还款方式等额本息还款，借款日期为2014年8月27日，到期日为2017年8月26日，逾期利率为12.915%。 又，2014年8月25日，杨东向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订《代扣保费授权委托书》，主要载明：“本人于2014年8月25日与贵行签订《个人担保借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向中国平安财产保险股份有限公司投保了保证保险（保单：12694982600001546218）。本人现委托贵行在贷款每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××78）中将12694982600001546218号保单项下的保险费人民币1520元整划至中国平安财产保险股份有限公司账户。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。……如本人未能正常归还贷款本息和保费，保险公司理赔全部款项后，本人不可撤销授权贵行可以继续从本人账户扣划已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及未付保费和其他任何款项，直至结清所有款项。” 同日，杨东向中国平安财产保险股份有限公司乐山分公司签订《理赔后相关费用扣取授权委托书》，主要载明：“本人于2014年8月25日与中国农业银行乐山直属支行签订《个人担保借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向贵司投保了保证保险（保单：12694982600001546218）。贵司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，本人特授权贵司从本人在中国农业银行乐山直属支行开立的个人账户（账号：62×××78）中扣除本人应向贵司归还的全部款项。贵司可以凭本授权委托书与中国农业银行乐山直属支行订立代为划扣上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵司归还的全部款项（包括贵司已赔付的贷款本息、罚息、复利、及本人应向贵公司支付的未付保费和其它任何款项，包括因贵司代本人赔付而产生的滞纳金和各项手续费）结清之日止。” 2019年3月16日，中国农业银行股份有限公司乐山直属支行出具的《保险赔款确认书》，确认2016年3月16日已收到了中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险12694982600001546218号保险单项下的保险赔款49978元。 原告在庭审中陈述，从2014年8月27日（即银行放款当天）至2016年3月16日（即原告向银行理赔当天），共计18个月18天，原告应收保费28272元，扣除已经收取被告的保费22898.43元，现被告尚欠保费5373.57元。 本院认为,原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。被告在贷款期限内未按约定偿还借款本息，原告依保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行履行保险赔款49978元。根据双方保险合同关于“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费……”的约定，被告杨东应当向原告支付理赔款及未付保费。故，原告请求被告支付保险理赔款49978元和保费5373.57的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 原告代被告偿还了贷款本息，被告未按约支付原告理赔款，被告构成违约。但，原告与被告约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，该约定计算标准超过法律规定，原告主动调整为以所欠理赔款49978元为基数，从2016年3月16日起，按年利率24%的标准计算至该笔款项还清为止的诉讼请求不违法法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告杨东在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款49978元、保险费5373.57元及违约金（违约金以尚欠理赔款49978元基数，从2016年3月16日起，按年利率24%计算至该笔款项还清为止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费874元、公告费600元，共计1474元，由被告杨东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长 李 媛 人民陪审员 曾 援 人民审判员 周群峰 二〇二〇年七月二日 书 记 员 熊 静