海城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0381民初1630号原告：田轮，男，1989年2月18日出生，汉族，住辽宁省海城市。委托诉讼代理人：王莹，系辽宁日泽律师事务所律师。被告：紫金财产保险股份有限公司鞍山中心支公司，住所地辽宁省鞍山市铁西区民生西路3甲-S-6，统一社会信用代码91210300059843651A。法定代表人：孙福鹏，系公司负责人。委托诉讼代理人：魏嘉，系辽宁同方律师事务所律师。原告田轮诉被告紫金财产保险股份有限公司鞍山中心支公司（以下简称紫金保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年4月3日受理后，依法组成合议庭，于2020年4月29日、2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告田轮的委托诉讼代理人王莹、被告紫金保险公司委托诉讼代理人魏嘉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告田轮向本院提出诉讼请求，1、请求依法判令被告赔偿原告经济损失人民币129000元(医疗费30000元，团体意外安心保险9000元，伤残赔偿90000元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告是海城开发区顺成塑料颗粒加工厂员工，2016年4月21日，海城开发区顺成塑料颗粒加工厂为员工投保了短期健康保险和意外伤害保险，被保险人清单中包括原告田轮，保险期间自2016年4月21日0时起至2017年4月20日24时止。2017年3月16日，原告在工厂工作时，不慎右手被造粒机绞压致伤，随即被送往海城市正骨医院治疗，3月27日，因病情恶化，伤口化脓，立即转院到沈阳军区总医院治疗14天，好转出院后于2017年4月10日再次手术治疗93天，确定诊断：右前臂及右手热压毁损伤并：示，中指完全离断伤，环、小指不全离断伤，4,5掌骨开放性骨折，骨缺损，手部皮肤软组织缺损；右手外伤、负太吸VSD引术后，右不、中、小指缺如，右环指苦底骨折（内因定术后）；右前臂及右手热压毁损伤术后并：示，中指、小指完全离断伤术后，环指不全离断伤术后，手部皮肤软组织缺损腹部皮瓣修复术后。2019年1月22日，经鞍山市金普医院司法鉴定所司法鉴定意见为：被鉴定人田轮右手多发性掌骨与指骨残缺，相当于双手缺失（或丧失功能）大于等于30.25%，评定为八级伤残。关于保险理赔事宜原告到被告公司办理，但被告不能足额赔偿。原告认为：原告公司为员工投保短期健康保险和意外伤害保险，员工在工作过程中发生意外受伤，并造成伤残，被告保险公司应按保险合同赔偿。被告不能足额赔偿的行为已经侵犯了原告的合法权益，现诉至贵院，请贵院依法判决被告赔偿原告各项经济损失人民币129000元。被告紫金保险公司辩称，本案应当追加海城市开发区顺成塑料颗粒加工厂为本案被告或第三人，因为本案是保险合同纠纷，该工厂作为案涉保险合同的投保人，应当参与本案审理，同时案涉事故发生时间为2017年3月份，距今已经超过3年，故该厂作为保险合同的投保人且作为事故的直接参与方，应当清楚事件发生的背景，以及原告在事故发生后相关医疗费用等具体赔付情况，所以申请该厂作为本案的当事人参与本案审理。依据原告与被告签订的案涉保险合同的具体保险条款及紫金人身意外伤害保险条款，其中第5条第2点明确约定“被保险人因遭受意外伤害事故并自事故发生之日起180日内造成本保险合同所附人身保险残疾程度与给付比例表所列残疾程度之一者，保险人按该表所列比例乘以其保险金额给付以外伤害残疾保险金，如治疗仍未结束的按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外伤害残疾保险金”，通过该条款的内容可知被保险人在事故发生后应当于180日内按照双方确定的保险合同所付的人身保险残疾程度与给付比例表中所列明的标准进行伤残鉴定，并且在进行鉴定后按照该表所列比例乘以其保险金额进行给付，但是在本案中原告方的事故发生时间是在2017年3月，而申请鉴定时间是在2019年1月，并且该鉴定的申请人是第三方保险公司，并且其鉴定标准也非原告与被告确认的保险合同中指定的人身保险残疾程度给付标准，故对于原告主张的该伤残赔偿金不同意赔偿。经审理查明：原告田轮系海城开发区顺成塑料颗粒加工厂员工。2017年3月16日，原告在工厂工作时，不慎右手被造粒机绞压致伤，随即被送往海城市正骨医院治疗11天，2017年3月27日，因病情恶化，伤口化脓，转院到沈阳军区总医院治疗14天，好转出院后，于2017年4月10日再次手术，住院治疗93天，共计住院118天；共计花费医药费134632.5元。原告田轮在中国人寿保险股份有限公司鞍山分公司投保意外险，已经得到赔付意外医疗费30000元。另查，2016年4月21日，海城开发区顺成塑料颗粒加工厂为员工在被告资金保险公司投保了短期健康保险和意外伤害保险，被保险人清单中包括原告田轮，保险期间自2016年4月21日0时起至2017年4月20日24时止。根据海城开发区顺成塑料颗粒加工厂与被告签订的保险合同，其中人身意外伤害险保险保险金额每人300000元，附加人身意外伤害医疗保险保险金额每人30000元，附加团体住院安心保险保险金额每人9000元。《紫金财产保险股份有限公司紫金人身意外伤害保险条款》第五条在本保险合同期限内，保险人承担下列保险责任：……（二）意外伤害残疾保险金：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日内造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一者，保险人按该表所列比例乘以其保险金额给付以外伤害残疾保险金，如治疗仍未结束的按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外伤害残疾保险金。此条款所附的《人身保险残疾程度与给付比例表》约定伤残程度第六级按照15%比例赔付。《紫金财产保险股份有限公司附加住院津贴保险条款》第五条：被保险人多次进行住院治疗，保险人按约定分别给付住院津贴，但在保险期限内对同一被保险人一次或多次累计给付津贴天数一百八十日为限，当累计给付住院天数达到180天时，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。再查，根据被告紫金保险公司的申请，经鞍山中院摇号，本院委托辽宁大学司法鉴定中心对田轮进行伤残等级评定，依据《人身保险残疾程度与给付比例表》，田轮右手损失符合六级残。上述事实，除原被告陈述外，原告提供的证据有：1、紫金财产保险股份有限公司短期健康保险和意外伤害保险保险单一份、被保险人清单一份。证明2016年4月21日，海城市开发区顺成塑料颗粒加工厂为包括原告在内的员工购买了短期健康保险和意外伤害保险，保险期限一年，从2016年4月21日起至2017年4月20日24时止。保险限额：医疗3万元，住院9000元，伤残30万元；2、意外伤害事故说明一份。证明原告于2017年3月16日，在工厂工作时受伤；3、海城市正骨医院病志两份、沈阳军区总医院住院病志一份、海城兴海医院住院病志一份，医疗费收据五张。证明原告受伤住院治疗情况及花去医疗费超过3万元；4、鞍山金普医院司法鉴定所司法鉴定意见书一份。证明因本次事故，造成原告右手多发性掌骨与指骨残缺，相当于双手缺失（或丧失功能）大于等于30.25%，评定为八级伤残；5、中国人民财产保险公司给付保险金明细一份。证明因本次事故意外，在中国人保也投保了，人保公司按照保险合同已赔付完毕，医药费金额134632.5元，按照赔付限额30000元进行理赔，原告的医疗费没有得到足额赔偿；6、鉴定结论一份，证明原告的伤情经过鉴定结论为右手损伤符合六级残，同时出示中国保监会关于发布人身保险伤残评定标准及代码，行业标准的通知及人身保险伤残评定标准，该组证据能够证明原告因伤是六级伤残，赔偿伤残的标准按照保监会的规定，比例按照50%来赔付。被告提供的证据有：1、紫金财产保险股份有限公司紫金人身意外伤害保险条款。证明依据该保险条款中第5条第2款的约定，被保险人应当在事故发生之日起按照本保险合同所附的人身保险残疾程度与给付比例表所列的残疾程度进行鉴定，并且最终应按照该表所列比例乘以其保险金额给付对应的意外伤害残疾保险金，所以原告方在本案所提交的伤残报告所列的伤残依据并非是本保险合同中所要求的人社保险残疾程度与给付比例表的标准，所以其鉴定结果不能适用于本案，并且也不能作为保险人给付保险金的依据；2、附加住院津贴保险条款。证明原告所主张的住院安心保险金额过高，按照双方的订立的保险条款约定，该保险的赔付是按照伤者的实际住院天数乘以每天的住院津贴50元所赔付的，并且要求住院天数最多赔偿天数为180天，故原告所主张的安心保险应当以原告实际住院天数乘以每天50元的标准进行赔偿。上述证据经庭审质证及本院审查，具有真实性、合法性、关联性，所证事实足资认定，予以采信。至于原被告所提供的证据能否证明各自的诉请和抗辩，本院在论理时一并阐述。本院认为：依法成立的合同,受法律保护。海城开发区顺成塑料颗粒加工厂与被告资金保险公司签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示,合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”的规定,被保险人田轮在保险期限内发生的保险事故,造成经济损失,被告理应在承保保险限额内予以赔付。本案中，原告田轮花费医药费134632.5元，已经在中国人寿保险股份有限公司鞍山分公司得到赔付30000元，尚余104632.5元未得到赔偿，故被告紫金保险公司应赔偿意外医疗费30000元；应赔付田轮住院津贴5900元（118天*9000元/180天）；应赔付田轮意外伤害保险金45000元（300000元*15%），上述赔偿金额合计80900元。关于原告诉请应按照保监会赔偿伤残标准的规定，按照50%比例来赔付一节，海城开发区顺成塑料颗粒加工厂与被告紫金保险公司签订的保险合同中对伤残赔付标准有具体规定，且鉴定机构作出的鉴定结论所依据的标准也是双方合同约定的标准，伤残赔付比例应按照合同约定，故本院对该诉请不予支持。关于被告辩称应追加海城开发区顺成塑料颗粒加工厂为本案被告或者第三人一节，因海城开发区顺成塑料颗粒加工厂出具意外伤害事故说明，可以证明原告于2017年3月16日在工厂工作时受伤，海城开发区顺成塑料颗粒加工厂与被告签订的保险合同所附的名单中有原告，不需要追加其作为被告或者第三人亦可以查明本案基本法律事实，故本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告紫金财产保险股份有限公司鞍山中心支公司于本判决生效后十日内给付原告田轮经济损失人民币80900元；二、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费2880元,由原告承担1074元、被告紫金财产保险股份有限公司鞍山中心支公司承担1806元。此款原告已垫付,被告紫金财产保险股份有限公司鞍山中心支公司在履行本判决实际的给付义务时,加付1806元给原告田轮。如不服本判决,可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  王长斌人民陪审员  张嘉芮人民陪审员  解亚群二〇二〇年七月二十日书 记 员  梁冬雪