福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1732号 原告：武平县农村信用合作联社，统一社会信用代码91350824158023085J，住所地福建省武平县平川街道沿河东路149号。 法定代表人:阙臻，理事长。 委托诉讼代理人：钟晓剑，男，1972年10月5日出生，汉族，客户经理，住福建省武平县。 被告：兰启文，男，1980年9月7日出生，汉族，经商，住福建省武平县。 被告：刘喜连（系兰启文之妻），女，1981年11月19日出生，汉族，经商，住福建省武平县。 被告：刘启煌，男，1974年9月19日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 被告：兰媛，女，1979年5月9日出生，汉族，职工，住福建省武平县。 被告：曾春萍，女，1982年2月17日出生，汉族，职工，住福建省武平县。 被告：石顺辉，男，1979年2月9日出生，汉族，干部，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社与被告兰启文、刘喜连、刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉银行卡纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社的委托诉讼代理人钟晓剑到庭参加诉讼，被告兰启文、刘喜连、刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令兰启文、刘喜连偿还截至2020年6月9日结欠的福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金合计133148.35元（其中透支本金130943.38元、利息2012.99元、违约金191.98元），并支付透支本金130943.38元自2020年6月10日起至款清日止按月利率9‰计算的利息和以最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金。2.依法判令刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年3月14日，被告兰启文向原告申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，金额叁拾万元整，用于生产经营周转，申领人（甲方）与原告（乙方）签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称合约），合约第一条第4项:担保可采用保证、抵押或质押方式，担保范围为甲方因使用普惠金融卡而发生的全部债务。所有担保均按《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关规定办理。甲方应在普惠金融卡有效期限内还清全部债务，否则乙方有权从甲方及担保人／保证人／抵质押人名下任一账户直接扣收还款（此条为特别授权不再另签授权协议），如扣收账户内资金不足以清偿的，乙方有权决定是否划收及债务清偿顺序，或追究其他担保责任。第二条第3项:普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项:普惠金融卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。如甲方中途停止使用普惠金融卡，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续，销卡后合约即解除。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。刘喜连分别在普惠卡申请表配偶信息栏签名确认“知悉并愿意共同承担因申请人使用普卡而发生的全部债务”和在《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人兰启文向贵社（部）电请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹。被告刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉向原告出具《不可撤销担保函》，同意为兰启文申领的福万通普惠金融卡项下的债务向原告提供连带责任保证。依照被告兰启文的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币叁拾万元整，年费1000元，授信期限3年，自2017年3月15日至2020年3月14日，月利率9‰，每月22日出账单，次月16日前按账单最低还款额还款。被告兰启文领卡后陆续透支现金，但从2020年3月14日普惠金融卡授信到期后未归还全部欠款，原告多次催收未果，被告刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉也不承担连带保证责任。截至2020年6月9日，被告兰启文尚欠原告透支本金130943.38元、利息2012.99元，违约金191.98元，以上合计133148.35元。原告认为，被告兰启文作为持卡人（借款人）违反合同约定，且经过原告多次催收、警告仍未归还结欠款项，应当依法承担相应违约责任，原告有权要求其立即清偿普惠卡项下全部欠款。被告刘喜连作为被告兰启文的配偶，签名确认普惠卡项下债务为共同债务，因此被告刘喜连应承担共同还款责任。被告刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对被告兰启文在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 兰启文、刘喜连、刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》1份，2.普惠金融卡申请面谈调查审批表1份，3.交易明细查询、账单明细查询各1份，4.《不可撤销担保函》1份。六被告均未到庭质证。本院经审查认为，上述证据的来源合法、内容真实、与案件事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的上述证据能够证明其主张的事实，对原告主张的事实予以认定。 本院认为，兰启文为申领普惠金融卡，与原告签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。兰启文欠原告透支本金、利息及违约金计133148.35元，以及透支本金130943.38元自2020年6月10日起至清偿日止按月利率9‰计算的利息、以最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金，兰启文应予归还。该债务系兰启文与刘喜连夫妻关系存续期间发生的债务，且刘喜连向原告作出了共同偿还债务的承诺。原告要求兰启文、刘喜连共同偿还上述债务的诉讼请求，本院依法予以支持。刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉向原告出具《不可撤销担保函》，同意为兰启文申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，原告在约定的保证期间内要求保证人承担连带清偿责任，本院依法予以支持。保证人承担连带责任后，有权向兰启文、刘喜连追偿。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、兰启文、刘喜连应于本判决生效之日起十五日内偿还尚欠武平县农村信用合作联社武平县农村信用合作联社的133148.35元（其中透支本金130943.38元、利息2012.99元、违约金191.98元）,支付透支本金130943.38元自2020年6月10日起至清偿日止按月利率9‰计算的利息和以最低还款额未偿还部分的按日万分之五计算的违约金。 二、刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉对上述款项承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向兰启文、刘喜连追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2963元，减半收取1481.5元，由兰启文、刘喜连、刘启煌、兰媛、曾春萍、石顺辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王智裕 二〇二〇年七月十四日 书记员  钟雪梅 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。