湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初6213号原告:中国建设银行股份有限公司长沙河西支行，住所地长沙市岳麓区河西荣湾镇新民路1号金融大厦，统一社会信用代码：91430100883853292R。负责人：贺涛。委托诉讼代理人：彭珍，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：余希，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：郑琦华，女，1972年4月25日出生，汉族，户籍住址湖南省隆回县。被告:江伊娇，女，1998年12月28日出生，汉族，户籍住址湖南省隆回县。被告：江福长，男，1960年1月20日出生，汉族，户籍住址湖南省隆回县。原告中国建设银行股份有限公司长沙河西支行（以下简称“建行河西支行”）与被告郑琦华、江伊娇、江福长信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月19日公开开庭，与（2020）湘0104民初6208号、（2020）湘0104民初6222号案件合并进行了审理。原告建行河西支行的委托诉讼代理人彭珍、被告江福长到庭参加诉讼，被告郑琦华、江伊娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行河西支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本息合计104882.64元，其中本金80751.82元，利息、违约金、费用等24130.82元（暂计至2019年12月9日止，此后的利息、违约金、费用等按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费共计人民币5244元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。原告在庭审中明确第一项诉讼请求中的利息、违约金、费用的计算是依据领用协议第三项第6条的约定，按年利率18.25%的标准计算。事实与理由：2017年1月10日，被告郑琦华在原告建行河西支行处申请办理了龙卡信用卡，卡号为62×××38。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第五条第一款约定：甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金；第五条第2／3款约定：甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等），由甲方承担。同时原告认为，被告江伊娇与郑琦华系母女关系、被告江福长与郑琦华系配偶关系，且江伊娇、江福长向原告承诺共同还款，应当承担共同还款责任。被告使用信用卡透支消费取现后，未能按照银行规定及时归还。综上，原告依法向人民法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告江福长辩称，利息约定过高，被告还款困难，愿意按照正常的利息归还，请求法院予以减免违约金。被告郑琦华、江伊娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据，视为其对答辩、举证、质证权利的放弃。经审理查明：2017年3月17日，被告郑琦华（甲方）向原告建行河西支行（乙方）递交了中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表，申请借款250000元，分期期数为48期，持卡人手续费率为0.4%。被告郑琦华抄写：“本人已仔细阅读《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明”。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中约定，甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足已偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担；甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇；乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五；乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方；甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）；若甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款；甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款；因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。合同签订后，被告郑琦华领取信用卡透支消费。截至2019年12月9日，被告郑琦华尚欠透支信用卡本金80751.82元，利息4742.35元，费用（包含手续费、违约金、账户管理费）19388.47元。原告催收未果，遂诉至本院。另查明：2017年3月17日，被告江伊娇向原告出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，表明被告江伊娇与申请人郑琦华是母女关系，知晓并同意申请人办理家装分期付款业务，被告江伊娇承诺作为共同还款人，履行还款义务。2017年3月17日，被告江福长向原告出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，表明被告江福长与申请人郑琦华是夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期付款业务，被告江福长承诺作为共同还款人，履行还款义务。上述事实，有原告、被告江福长的当庭陈述以及原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》、《智慧柜员机交易信息》、《对账单》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》、《龙卡信用卡装修分期付款业务承诺书》等证据记录在卷予以佐证。本院认为：原告中国建设银行股份有限公司长沙河西支行与被告郑琦华的信用卡合同关系成立且有效，被告郑琦华在透支信用卡后，未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事法律责任。故原告诉请被告支付截至2019年12月9日，被告郑琦华尚欠原告透支本金80751.82元，利息4742.35元，费用（包含手续费、违约金、账户管理费）19388.47元，此后的利息按年利率18.25%的标准计算至实际清偿日止，于法有据，本院予以支持。关于2019年12月9日后违约金、费用的诉请，虽原告与被告郑琦华在领用合约中有约定，但综合本案案情，上述利息已能弥补原告所受之损失，故对原告该项诉请，本院不予支持。关于原告主张被告江伊娇、江福长承担共同偿还责任的诉请，被告江伊娇、江福长分别与被告郑琦华系母女、夫妻关系，且分别向原告出具共同还款约定书，均承诺作为共同还款人对被告郑琦华的涉案债务履行还款义务，涉案债务属于家庭装修贷款，可认定为家庭成员的共同债务，故对原告的该项诉请，本院予以支持。原告诉请被告郑琦华支付本案诉讼律师费，但未提供合法有效的证据证明该笔费用实际发生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑琦华于本判决生效之日起三日内支付原告中国建设银行股份有限公司长沙河西支行信用卡透支本金80751.82元，利息4742.35元，费用（包含手续费、违约金、账户管理费）19388.47元，合计104882.64元（上述利息、费用暂计算至2019年12月9日，此后的利息按年利率18.25%的标准计算至实际清偿之日止）；二、被告江伊娇、江福长对被告郑琦华的上述债务承担共同清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司长沙河西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2502元，减半收取1251元，由被告郑琦华负担（此款原告已垫付，被告在支付上述款项时一并支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  柳晓寒二〇二〇年七月七日法官助理郭领先书记员舒放附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。