新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新28民终772号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司，住所地新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市铁克其乡喀拉苏路38号京龙美湖小区6栋。 负责人：张国宝，该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏娜，新疆渠犁律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：潘新贵，男，1976年3月25日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州。 被上诉人（原审被告）：阿力腾，女，1981年10月27日出生，蒙古族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司因与被上诉人阿力腾、潘新贵机动车交通事故责任纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院（2020）新2801民初1190号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月8日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司上诉请求：撤销原判，改判驳回被上诉人的一审诉讼请求。事实与理由：本案事故发生于2019年6月24日，而肇事车辆投保的交强险期限是2019年6月25日至2020年6月24日，因此事故未发生在保险期限。一审认定被上诉人于2019年6月24日购买了保险，合同已经生效，我公司应当承担保险责任属认定错误。被上诉人存在脱保行为，而其购买的保险约定了明确的保险期限，应当遵守，这与合同是否成立无关。并且停运损失应由肇事司机承担，不应由我公司承担。 被上诉人潘新贵向一审法院起诉请求：1.判令被告支付原告各项损失26,090元（修理费15,000元；营运损失10,560元；评估费530元）。2.本案诉讼费、送达费由被告承担。 一审法院认定事实：2019年6月24日23时25分，被告阿力腾驾驶×××号小型汽车行驶至库尔勒市××路口时处，与周满堂驾驶原告潘新贵所有的×××号小型车辆发生碰撞，造成×××号小型车辆车内乘客杨珊受伤、两车损坏的交通事故，库尔勒市交警大队出具事故认定书，认定被告阿力腾负本次事故的全部责任。原告因维修×××号小型汽车花费15000元维修费；原告向新疆华正价格评估有限公司申请对×××小型轿车车辆停运损失价值进行了评估，本次事故造成原告驾驶的车辆营运损失10,560元（22天×480元=10,560元），原告为此次鉴定花费评估费530元。阿力腾所驾驶的×××车辆于2019年6月24日14时56分，在被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司投保了交强险及50万元第三者责任保险。 一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。因被告阿力腾过错给原告造成的损失，应当由被告阿力腾承担。本案的焦点问题：该损失是否应当由被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司承担。被告阿力腾于2019年6月24日14时56分向被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和50万元不计免赔机动车第三者责任保险，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，依法成立的合同自成立时生效。《中华人民共和国保险法》第十一条规定，订立保险合同应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利义务。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第四条规定，保险人或受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予以支持。本案中，被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司接收了被告阿力腾的保险费，并且保单已经生成、打印，表明合同已经成立，被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司应当承担承保责任。同时，《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求对该条款予以说明。《中华人民共和国保险法》第十七条也规定，对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。对事故车辆的车损及修理费，原告委托评估机构做出的评估报告及修理费发票来证实具体损失数额，被告阿力腾虽提出异议，但无证据证实，原审法院应予以确认，故被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司应依照我国保险法的规定，承担原告潘新贵的修理费15,000元及停运损失费10,560元，合计25,560元；评估费530元由被告阿力腾承担。被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司不到庭，视为放弃抗辩权利，应承担对己不利的法律后果。原告潘新贵的主张符合法律规定，原审法院予以支持。遂判决：一、判决生效后十日内，被告中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司赔偿原告潘新贵修理费及停运损失费合计25,560元；二、判决生效后十日内，被告阿力腾赔偿原告潘新贵评估费530元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取226.12元，由被告阿力腾负担。（原告已预交，被告阿力腾给付上述款项时一并支付原告）。 二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案的焦点问题：上诉人应否承担保险责任。 一、关于合同约定“零时起保”的效力问题。本案被上诉人阿力腾于2019年6月24日14时56分向上诉人缴纳了涉案保险费，上诉人接收了保险费并出具保险单，此时保险合同即已成立，根据合同法第四十四条的规定“依法成立的合同自成立时生效”，故涉诉保险合同自成立时已经生效。虽然保险合同约定“零时起保”，即保险期间自次日凌晨零时开始，但由于投保人对格式条款无法做出选择，只能被动接受；而此种约定加重了投保人的责任，排除了投保人在“真空期”可能获得期待利益的权利。《中华人民共和国保险法》第十九条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”据此，保险合同中“零时起保”的约定属无效，不产生法律效力。 二、关于投保人“脱保”保险公司应否承担保险责任的问题。上诉人认为被上诉人阿力腾在上诉人处投保交强险之前存在脱保行为，故其不应当承担保险责任。本院认为，被上诉人是否存在脱保行为与本案无关联，故，该抗辩理由本院不予采信。 三、关于停运损失应否由保险公司承担的问题。上诉人认为停运损失不应当由其承担。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，因保险合同约定停运损失上诉人不予赔付的内容属于免责条款内容，而上诉人未提交证据证实其向被上诉人阿力腾对该条款内容进行明确说明，故，该条款不产生法律效力。 综上所述，上诉人中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费439元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  马建忠 审判员  刘 燕 审判员  董 攀 二〇二〇年七月十四日 书记员  王 瑞