湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1961号 原告:中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地：湖南省郴州市北湖区国庆北路3号。 负责人：曾国良，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈玉生，男，1969年12月23日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系该行职工。 委托诉讼代理人：薛强，男，1974年3月8日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系该行职工。 被告:何敏，男，1985年6月29日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：张忠华，男，1964年3月10日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 被告:郴州驰远汽车贸易有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区香雪大道今日兴城香雪商业街D区24栋1032号。 法定代表人：李土文。 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（下称“工行北湖支行”）诉被告何敏、被告张忠华、被告郴州驰远汽车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北湖支行委托诉讼代理人陈玉生、薛强，被告何敏、张忠华到庭参加诉讼，被告郴州驰远汽车贸易有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北湖支行请求本院判令： 1、请求贵院判令被告偿还原告透支款项共计147552.86元，其中本金107669.24元，利息30430.14元，违约金9453.48元（该款项计算至2019年10月24日，2019年10月24日之后产生的透支利息、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）； 2、请求贵院判令原告对被告何敏为透支款项提供担保的抵押物—吉普牌汽车（发动机号0185927）车牌号码湘Ｌ×××××享有优先受偿权； 3、请求贵院判令被告张忠华、被告郴州驰远汽车贸易有限公司对被告何敏上述债务承担共同还款责任； 4、判令上述被告承担本案诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。 被告何敏答辩要点：对起诉事实与金额无异议，只是现在无力偿还，希望银行给予我三个月时间，车处理完后差额我将全部偿还。 被告张忠华答辩要点：我对本案中保证合同的签字有异议，字并非我所签，捺印也非我按。 被告郴州驰远汽车贸易有限公司未予答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 2016年10月10日，被告何敏向原告申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》，原告依约向被告何敏发放了信用卡，卡号为62×××81。 2016年10月15日，被告何敏（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：2016126），申请办理了信用卡购车专项分期付款业务。合同约定，乙方向被告郴州驰远汽车贸易有限公司购买吉普牌小型轿车，车辆总价201000元，乙方支付首付款61000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，综合授信额度为152600元，其中购车分期金额为140000元，手续费金额为12600元；乙方使用在原告处办理的信用卡用于购车消费后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共36期，首期3920元，以后每期3888元；如乙方未按合同约定及时存入还款资金，“甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等”；乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债权。 同日，被告何敏（乙方、抵押人）与原告（甲方、抵押权人）签订《抵押合同》（合同编号：2016126），约定乙方为上述信用卡购车专项分期付款业务形成的债权提供抵押担保。2016年12月21日，乙方所有的湘Ｌ×××××号吉普牌小型轿车（发动机号0185927）在车辆登记机关办理了抵押登记。 2016年10月16日，被告郴州驰远汽车贸易有限公司向原告出具一份《共同偿债和保证金质押承诺函》，承诺对被告何敏签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务提供无条件、不可撤销的共同偿债责任，并在该承诺书中加盖了公司印章和法人印章。 庭审中，原告认为被告张忠华与原告于2016年10月15日签订了《保证合同》，约定为上述被告何敏的债务提供保证担保，应承担连带保证责任；被告张忠华辩称，《保证合同》中签字、捺印的均非其本人。本院认为，法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实应当提供证据加以证明，在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，经法庭释明后，原告未向本院提交合法有效的证据证明《保证合同》系被告所签，应承担举证不能的不利后果，对原告称《保证合同》中的签字是被告张忠华本人所签的主张，本院不予认定。 原告称，在发放信用卡并签订合同后，被告何敏使用信用卡并透支了金额，从2017年9月10日开始违约拖欠信用卡还款。截止2019年10月24日，被告何敏尚欠本金107669.24元、利息30430.14元、违约金9453.48元未还，原告催讨无果，故诉至本院，提出前述诉讼请求。 判决的理由与结果 本案系信用卡纠纷。本院认为，一、被告郴州驰远汽车贸易有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、债务应当清偿。被告何敏在工行北湖支行办理信用卡进行透支消费，双方所形成的借贷关系受法律保护。工行北湖支行按合同约定向被告提供了信用卡透支消费业务，而被告何敏在使用信用卡进行透支消费的过程中未按约定及时偿还欠款，违反了双方合同约定，工行北湖支行有权要求其按领用协议的规定及合同的约定清偿透支款项、利息、违约金等费用。 1、关于欠款金额，庭审中，因被告何敏当庭认可原告工行北湖支行的起诉金额，对原告要求被告何敏偿还截止2019年10月24日的透支本金107669.24元、利息30430.14元、违约金9453.48元的诉讼请求，本院予以支持。 2、关于被告张忠华应承担的责任。因原告未能提供有效证据证明《保证合同》中的签字系被告张忠华本人所签，应承担举证不能的不利后果，对原告要求被告张忠华承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 3、关于抵押权的问题。原告与被告何敏签订的《抵押合同》中约定，被告何敏购买的湘Ｌ×××××号吉普牌小型轿车（发动机号0185927），作为其信用卡透支款提供抵押担保,并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告要求对被告的抵押物在其价值范围内行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。 4、关于被告郴州驰远汽车贸易有限公司应承担的责任。被告郴州驰远汽车贸易有限公司于2016年10月16日向原告出具的《共同偿债和保证金质押承诺函》，是其真实意思表示，故被告郴州驰远汽车贸易有限公司系共同偿债人，应与被告何敏共同偿还债务。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告何敏、被告郴州驰远汽车贸易有限公司共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支款本金107669.24元，限被告于本判决生效后十日内付清； 二、被告何敏、被告郴州驰远汽车贸易有限公司共同支付原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支利息30430.14元、违约金9453.48元（暂计至2019年10月24日，此后利息、违约金按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》计算至清偿之日止），限被告于本判决生效后十日内付清； 三、原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行对车牌号为湘Ｌ×××××的吉普牌小型轿车（发动机号0185927）以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行的其他诉讼请求。 如果被告何敏、被告郴州驰远汽车贸易有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费已减半收取1626元，由被告何敏、被告郴州驰远汽车贸易有限公司负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  郭蓉 二〇二〇年七月六日 法官助理李亚奇 书记员李悠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国商业银行法》 第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。