抚顺市顺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0411民初1197号 原告：中国农业银行股份有限公司抚顺河北支行，住所地抚顺市顺城区。 负责人：袁巨城，该行行长。 委托诉讼代理人：于志伟，该行员工。 委托诉讼代理人：张忠波，该行员工。 被告：任泓明，男，1977年8月8日出生，汉族，住抚顺市顺城区。 原告中国农业银行股份有限公司抚顺河北支行与被告任泓明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司抚顺河北支行的委托诉讼代理人于志伟、张忠波，被告任泓明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司抚顺河北支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院确认我行与被告签订的《个人自助小额借款合同》（合同编号：21020120190064840）合法有效；2.请求法院判令被告偿还借款本金102200元及利息921.69元（计算至2020年5月11日），共计103121.69元，并承担2020年5月12日起至借款本金全部清偿之日的利息、罚息、复利；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：被告通过我行掌上银行向我行申请个人自助小额消费贷款，经过我行系统自动调查、审查、审批，2019年10月21日，被告与我行签订了《个人自助小额借款合同》（合同编号：21020120190064840），合同约定自2019年10月21日起至2020年10月20日（额度有效期）止，借款人可以在102200元的借款本金额度内向我行申请借款。被告于2019年11月3日、2019年12月23日、2020年2月9日、2020年3月14日（借款两笔）向我行申请借款，合同约定按月结息到期还本的方式还款，授信模型为公积金模型。贷款逾期后，我行及时联系被告，被告以投资项目失败为由拒不还款。根据借款合同第八条违约责任第4款的约定，未按约期足额偿还本合同项下的债务，我行有权提前收回已发放的借款，并申请资金保全。截止2020年5月11日，被告已拖欠我行自助小额消费贷款48天，拖欠贷款本息合计103121.69元。为维护我行的合法权益，现诉至法院，请求法院支持我行的诉讼请求。 被告任泓明辩称，我是在2019年10月21日左右向原告借款，用于在通辽买房投资经营饭店，因为疫情原因饭店经营不好，我现在没钱偿还。借款合同没有到期，等疫情结束后我就偿还，并且疫情期间国家有政策贷款可以延期。2020年5月9日，我到原告处，原告领导说我可以在2020年5月19日前将利息偿还即可。我于2020年5月10日还清了利息。 本院经审理认定事实如下：2019年10月21日，被告通过中国农业银行电子银行服务申请自助小额借款，原告通过系统自动审查，同意向被告（借款人）借款。双方签订《个人自助小额借款合同》（合同编号：21020120190064840）。合同约定借款人可以在借款额度102200元的借款本金内申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币1000元，借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，贷款人有权对借款额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。单笔借款最长期限为12个月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款期限自2019年10月21日起至2020年10月20日止，借款用途为综合消费，借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年以上LPR加163bp（1bp=0.01%）确定。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率。借款按实际天数计算利息，利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算方式按人民银行相关规定执行。借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准，借款人以自主支付的方式提取贷款。还款方式为按月/季结息，到期还本。结息日为每月/季20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的（含违约使用罚息）及借款逾期后产生的（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还合同项下债务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。被告分别于2019年11月3日、2019年12月23日、2020年2月9日、2020年3月14日提取了借款，产生借款余额20000元、50000元、3000元、29200元（25000元、4200元），共计102200元，截止2020年5月5日尚欠利息194.34元、481.67元、70.61元、149.89元、25.18元，逾期利息合计921.69元。被告未按期偿还利息，2020年5月8日，被告在原告处收到原告送达的债务逾期催收通知书，写明截止2020年5月5日，被告尚欠本金0元及应收未收利息共计921.69元。被告拒绝在债务逾期催收通知书上签字。被告于2020年5月10日偿还了950元。现原告诉至法院，要求判如所请。因双方争议较大，故未能达成调解协议。 本院所确认的上述事实，有原告提供的《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》、《个人自助小额借款合同》、中国农业银行银行卡交易明细清单、债务逾期催收通知书及原、被告开庭、陈述笔录等在案为凭。这些证明材料已经开庭对质及本院审查，可以采信。 本院认为，本案，原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》（合同编号：21020120190064840）系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合同合法有效，合同当事人应遵照约定履行自己的义务。原告向被告发放借款，被告应按约定偿还借款本息，现被告未能按照合同8.4条第（2）款的约定按期足额偿还利息，被告虽在2020年5月10日偿还950元，但确已逾期，按照合同约定，原告主张提前收回已发放借款本金102200元的请求，本院予以支持。关于原告主张被告承担2020年5月11日前的利息921.69元一节，因被告已偿还，故本院不予支持。关于原告主张被告承担2020年5月12日起至借款本金全部清偿之日的利息、罚息、复利一节，合同约定的利率未超过法律规定上限，应当按照借款合同约定的相关标准计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司抚顺河北支行与被告任泓明于2019年10月21日签订的《个人自助小额借款合同》（合同编号：21020120190064840）合法有效； 二、被告任泓明于判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司抚顺河北支行借款本金102200元； 三、被告任泓明于判决生效之日起十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司抚顺河北支行利息、罚息、复利（自2020年5月12日起至借款本金全部清偿之日止，按照《个人自助小额借款合同》规定计算）。 如未按照本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2362元，减半收取1181元，由被告任泓明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 员  栾海萍 二〇二〇年七月二日                                                                            法官助理  徐幼庭                                                                            书 记 员  苗伟伦