湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初5843号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，公司董事长。委托诉讼代理人：刘辉，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。被告：魏和秀，女，1972年10月10日出生，汉族，户籍住址长沙市开福区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告魏和秀保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭与（2020）湘0104民初5842号合并进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘辉到庭参加诉讼，被告魏和秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款19385.73元（其中理赔本金18982.59元，利息403.14元）；2、判令被告立即向原告支付违约金13855.75元（违约金自2017年3月7日起暂计算至2020年2月26日，此后的违约金以理赔款19385.73元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告立即向原告支付逾期保险费2910.91元；4、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费1500元，以上四项合计37652.39元；五、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年12月17日，被告魏和秀与被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行（以下简称“被保险人”）签订了编号为79191416001009的《个人贷款合同》（无担保条款），合同约定由被保险人向被告魏和秀发放贷款人民币4.9万元整，贷款期限为36个月，同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定；2014年12月17日，原告依被告魏和秀的投保申请出具了编号为100370014009971的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保单”），约定由原告为被告在被保险人处的借款提供保险服务，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行，保证保险金额为58261元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，同时被告魏和秀应按月按时足额缴纳保险费，每月保险费率为0.0165（即人民币809元/月）。另保单约定:“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，以每日千分之一为标准从理赔当日开始计算违约金，同时，保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用”。《个人贷款合同》（无担保条款）签订后，被保险人依约向被告魏和秀发放贷款人民币4.9万元，但被告魏和秀未按《个人贷款合同》（无担保条款）的约定履行还本付息的义务，被保险人依保单约定向原告理赔，原告于2017年3月7日向被保险人支付理赔款项19385.73元，原告向保险人履行保险义务后，被告魏和秀未按保单约定向原告支付理赔款项。综上所述，鉴于被告魏和秀的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉诸法院，望判如所请。被告魏和秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据，视为其对答辩、举证、质证权利的放弃。经审理，本院查明基本事实如下：2014年12月16日，被告魏和秀签署了《平安个人贷款保证保险投保单》，向原告中国平安财产保险股份有限公司申请投保金额为10万元的保险，保险期限为36个月。2014年12月17日，原告出具编号为12094022600001769617的《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行，投保人为被告魏和秀，个人消费信贷保证保险金额为58261元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保费率为1.65%，被告每月向原告支付保险费809元。保险单的特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。此后，被告魏和秀向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行贷款4.9万元，但未按时还款，于2016年9月17日起开始逾期。原告于2017年3月7日向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行理赔，支付代偿款19385.73元。被保险人中国光大银行股份有限公司长沙溁湾支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告编号为12094022600001769617保险单下的代偿款19385.73元已于2017年3月7日收到，同意接受上述赔偿，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。此后，被告魏和秀仍未向原告偿还上述理赔款，截止2020年2月26日，尚欠付原告理赔款19385.73元，由此产生违约金。原告催要未果，故诉至本院。另查明，关于保费，截止2017年3月7日原告中国平安财产保险股份有限公司代偿日，原告在提供保证保险期间实际收取被告魏和秀的保证保险费为18608.49元，被告魏和秀尚拖欠原告保费金额为2910.91元。上述事实，有原告当庭陈述，原告提交的《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》、《还款清单》、《保费支付明细表》等证据予以证明，以上证据均与原件相符，能够证明原、被告之间合同关系及履行情况，予以采信为定案依据；《委托代理合同》未提交原件，无法确认其真实性，及收据不具备证据的合法性，本院不予采信。本院认为：原告中国平安财产保险股份有限公司与被告魏和秀签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的权利与义务。原告中国平安财产保险股份有限公司履行理赔义务后，有权根据合同约定要求被告归还全部理赔款项，并要求被告支付自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，故原告要求被告返还19385.73元理赔款并支付2910.91元保费于法有据，本院予以支持。关于违约金，根据《平安个人贷款保证保险保险单》第三条之特别约定，原告自支付理赔款当日有权主张按日千分之一的标准向被告收取违约金，鉴于双方约定的该违约金标准过高，原告起诉时自愿调整为年利率24%标准计收违约金，亦过分加重了被告的负担。根据公平原则，本院酌情确定截至2020年2月26日的违约金为3453.89元，此后违约金以欠付保险理赔款为基数，按照年利率6%标准计付至被告实际清偿之日止。原告主张的律师费无相应的事实和法律依据，对原告此项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下：一、限被告魏和秀于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款19385.73元及违约金（违约金暂计算至2020年2月26日为3453.89元，此后违约金以实际欠付理赔款数额为基数，按年利率6%的标准计算至实际清偿之日止）；二、限被告魏和秀于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2910.91元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费742元，减半收取371元，由被告魏和秀负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  柳晓寒二〇二〇年七月二日法官助理郭领先书记员舒放附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。