江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初2183号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，地址：江西省萍乡市萍乡经济开发区安源中大道9号华通大厦，统一社会信用代码（组织机构代码）：913603006697920465。 负责人：柯湘，行长。 委托诉讼代理人：荣建光，黄浩，系中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行员工。 被告：文利明，男，1974年7月15日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 被告：吴煜敏，女，1977年3月11日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告文利明、吴煜敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人荣建光、黄浩到庭参加诉讼，被告文利明、吴煜敏经本院传票传唤未到庭。本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求，判令被告文利明、吴煜敏向原告偿还借款本金人民币336388.80元、截止2020年3月22日利息及罚息人民币10928.2元合计金额347317.0元及从2020年3月23日开始至清偿日止的利息及罚息，利息按合同约定的正常利率6.86%计算，罚息按合同约定的逾期利率10.29%计算。判令原告对被告文利明、吴煜敏提供的抵押物（安源区户房产，不动产权证号：赣（2016）萍乡市不动产权第0004596、0004595号）享有优先受偿权。判令被告承担本案诉讼费用、公告费等诉讼过程中产生的费用。事实和理由：被告文利明、吴煜敏于2016年7月27日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行申请借款，双方于2016年8月4日签订编号为36001469216085158005《个人额度借款合同》，约定：1、借款额度450000元；2、存续期限156个月；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%；4、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。5、被告文利明、吴煜敏于2016年8月4日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行签订编号为36001469316085022447《个人最高额担保合同》，约定：1、同意为被告文利明、吴煜敏向原告的借款提供抵押物进行担保；2、抵押物为安源区户房产，不动产权证号：赣（2016）萍乡市不动产权第0004596、0004595号）3、担保其他条款抵押条款等；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行于2016年8月8日向被告文利明发放贷款450000元，并办理了个人贷款手工借据，载明：借款金额450000元，借款期限120月，借款利率6.86%，还款方式为等额本息。原告按约放款后，被告文利明于2019年10月8日起未按约还款，截止2020年3月23日，尚欠原告本金336388.8元、利息及罚息10928.2元，共计347317元。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、负责人身份证明书、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表，借款人身份证,户口簿,保证人身份证,结婚证,户口簿、借款人配偶声明、非唯一住处声明、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、赣（2016）萍乡市不动产证明第0012246号不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及手工借据、客户还款流水及结清试算截屏。本院审查其来源及形式均符合法律规定，且与原告陈述一致，依法予以采信。被告文利明、吴煜敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 经审理查明， 2016年8月4日，被告文利明以借款人身份、被告吴煜敏以共同借款人身份与原告以贷款人身份签订编号为36001469216085158005的《个人额度借款合同》。合同约定，根据借款人的申请，贷款人同意发放个人购房贷款45万元，额度存续期156个月，自2016年8月4日至2029年8月4日，用于个人信用消费，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，罚息利率为约定的利率的1.5倍，复利按罚息利率和结合本合同约定的结息方式计收。如借款人违约，贷款人原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。合同还就其他权利义务作了详细约定。同日，被告文利明以抵押人身份、被告吴煜敏以抵押物共有人身份与原告签订编号为3601469316085022447的《个人最高额抵押合同》。合同约定，为确保文利明与原告签订的编号为36001469216085158005的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，担保人愿意提供45万元的最高额抵押担保，担保人承担担保责任的债权发生期间为2016年8月4日至2029年8月4日。担保范围为抵押人以抵押物的全部价值担保抵押权人如下债权：本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等；抵押财产以抵押财产清单所列之财产设定抵押。合同还就其他权利义务作了详细约定。2016年8月5日，萍乡市不动产登记局出具赣（2016）萍乡市不动产证明第0012246号不动产登记证明书，其上载明，房屋权利为抵押权，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，义务人文利明、吴煜敏，房屋坐落安源区户，不动产单元号360302004008ＧＢ00036Ｆ000300068。2016年8月8日被告文利明签名确认的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据显示，借款人文利明，借款金额45万元，借款期限2016年8月8日至2026年8月8日，年利率6.86%，借款用途房屋装修，还款方式等额本息。截至2020年3月22日，被告文利明、吴煜敏尚欠原告本金336388.8元、利息10429.4元、罚息498.8元。 本院认为，原告与被告文利明、吴煜敏签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告文利明、吴煜敏应按约按时履行偿还借款本息的义务；其逾期不还的违约行为应按合同约定承担相应违约责任。两被告同意以其名下房屋为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告对其抵押物在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告文利明、吴煜敏于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行偿还借款本金336388.8元； 二、被告文利明、吴煜敏于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行支付截止2020年3月22日的利息10429.4元及罚息498.8元，后续利息按合同约定另行计算至实际清偿日止； 三、若被告未履行上述义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行有权对被告文利明、吴煜敏提供的位于安源区户（赣（2016）萍乡市不动产证明第0012246号不动产登记证明书）在折价、拍卖或变卖所得价款在合同约定的范围内享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6509元，由被告文利明、吴煜敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  陈雪赞 二〇二〇年七月十五日 代理书记员  金哲伦