抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0402民初927号原告：郑宏伟，女，1968年5月19日出生，汉族，住抚顺市顺城区。委托诉讼代理人：赵严冰，辽宁金正律师事务所律师。被告：张燕，1971年12月8日出生，汉族，住抚顺市新抚区。被告：中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，营业场所：沈阳市沈河区北站二路58-2号。负责人：于青山，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴延刚，辽宁臻尊律师事务所律师。被告：中国人寿保险有限股份公司抚顺分公司，营业场所：抚顺市新抚区永宁街北段5号。负责人：程明，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴延刚，辽宁臻尊律师事务所律师。原告郑宏伟与被告张燕、中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司（以下简称辽宁人寿保险）、中国人寿保险有限股份公司抚顺分公司（以下简称抚顺人寿保险）合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人赵严冰，被告辽宁人寿保险、抚顺人寿保险的委托诉讼代理人吴延刚，被告张燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑宏伟向本院提出诉讼请求：1．撤销原告与抚顺人寿保险签订的两份保险合同（2016-210477-548-01505172-4，已缴纳保险费80万元；2018-210477-584-01500742-2，已缴纳保险费20万元）；2．被告抚顺人寿保险立即返还原告已缴纳保费100万元；3．被告抚顺人寿保险赔偿原告2016年至今已陆续缴纳100万元保险费的银行利息8.45万元；4．被告张燕赔偿交通费500元、误工费2000元；5．被告张燕承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1．撤销原告与被告辽宁人寿保险签订的两份保险合同（2016-210477-548-01505172-4，已缴纳保险费80万元；2018-210477-584-01500742-2，已缴纳保险费20万元）；2．被告辽宁人寿保险返还原告交纳的保费及利息；3．被告抚顺人寿保险、张燕承担连带责任；4．诉讼费用、鉴定费由三被告承担。事实和理由：一、被告单位工作人员没有正确履行先合同义务，采用欺诈、隐瞒合同条款、错误解释保险合同的方法，导致原告做出错误意思表示与被告签订的合同为可撤销合同，违约方应承担缔约过失责任。签订之前，被告工作人员并没有拿出整个保险合同让原告阅读，而是采用数趟去原告单位进行实地走访，带着礼物，口头对她推销的保险产品进行讲解，讲解当中突出的要点是本金加利息进行复利计息，比银行理财产品收益高、保障好。她经常举例说明是购买200万元的保险产品，到65岁时最低保障可得70多万元利息。之后，约原告去保险公司，证明她本人是正式员工，所有行为是其履行职务行为。而且她所做的解释是正确的，经过公司培训后所进行的有权解释。基于被告的不实说明，原告产生了错误认识，觉得保险公司经济人张燕所推荐的保险产品确实比银行理财产品利息高、收益好，便产生了购买意图。二、被告及所属保险公司没有遵守诚实信用原则，签订合同时没有给原告展示过整份合同，原告签订合同时没有看到合同内容。在被告张燕完成前期推销工作后，要约原告去保险公司开会听课，催促原告在会场上签合同，说会场上购买有奖品和礼品赠送。原告在会场上要求与被告及所代表的保险公司签订合同。被告张燕没有拿出合同全部文本，而是拿了一张看起来像复印的“电子投保确认单”要求原告手写已阅读合同条款、产品说明书、投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。在单页保险确认单签字后一周左右时间，才拿到保险合同文本。被告张燕指着合同对原告说，合同都是套话，你不用看，拿出载有生存金的页面说，51—64岁每年返8289元。2019年11月8日，原告去找张燕询问保险合同履行情况时，张燕进一步肯定自己在推销产品时所说内容，不仅说自己所售的保险产品本金计算利息，同时利滚利。被告张燕解释不确定性是按保单最低年利率2.5%。三、合同履行过程中，原告在被告再三促销其他保险产品时，发现2016年和2018年合同当中的问题，提出解除合同。2019年10月至11月间，被告张燕多次寻找原告，要求再次签订其他保险合同时发现该两份合同与其所述并不一致。现原告请求人民法院判令撤销合同，返还三年银行同期贷款利息。被告张燕辩称：我是保险公司的普通业务人员，公司有活动我只负责通知原告，是否参加、参加会是否购买保险都是原告个人行为，与我无关。原告是成年人，应对自己的行为负责，好几十万元如果不明白不会反复购买。原告经常参加我公司的这种产品推荐会，对保险公司的经营运作方式及保险条款原告都是了解的。原告的两份保险合同是与辽宁人寿保险签订的，不是与我之间的个人行为，所以原告要求我赔偿交通费500元、误工费2000元没有任何依据，我不同意承担连带责任。原告在现场听会签订了电子投保确认书，我们公司操作流程就是这样的，客户到场后有一个电子文本，上面有语句需要原告本人抄写，都是一些保险说明书，都是需要投保人及被投保人现场签字，需要现场刷卡。省公司统一出合同，由省公司下发合同，下发合同的周期不一样。下发合同后我再给原告送去，原告本人确认签收，95519再进行电话回访。2016年20万元缴费和2018年每年交10万元这两份保单，都是原告到公司参加产品推荐会，在现场主持人按条款合规正确细致地进行了讲解。原告听得非常明白，所以主持人讲解后原告就在现场亲自在投保单上进行了亲笔签字并刷卡购买。合同出来之后我给原告送去，并按条款再次进行讲解。原告本人对此合同没有任何异议，亲自签字签收。后省公司95519客服电话回访，已经回访成功。我本人在此销售过程中没有任何违规行为，至于原告所陈述的听说没有看见合同之前我经常买礼品，用200万元举例是不存在的。在原告参加会议之前我不可能知道原告想买多少，我不可能用200万元举例。不管投多少钱是投资买保险，需要自己正确认知，合适就购买不合适就不买。所以给原告约到公司讲解现场，让原告自己去听，全部理解后才能购买。保险合同中已经载明最低保证利率是2.5%，不是我说的，是合同规定的。被告辽宁人寿保险、抚顺人寿保险均辩称：1．原告主张撤销合同，撤销权应在一年之内行使，原告所签订的保险合同已经超过两年，已经超过解除合同的期限；2．原告签订的保险合同是与辽宁人寿保险签订的，根据合同相对性原则，原告要求抚顺人寿保险承担所谓的连带责任没有法律依据；3．原告与被告签订的保险合同一份已生效四年、另一份已生效两年，该两份保险合同并非民间借贷合同，不存在原告所述的需要承担所谓的利息问题，该请求没有事实和法律依据。综上，请求驳回原告诉讼请求。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的以下事实，本院予以确认：被告张燕系抚顺人寿保险的营销人员。在被告张燕的邀请和介绍下，原告参加了被告辽宁人寿保险、抚顺人寿保险组织的保险产品介绍会，在听取了相关保险产品的介绍和讲解后，以其本人为被保险人与辽宁人寿保险签订多份保险合同。具体情况如下：2016年8月18日，原告与辽宁人寿保险签订《国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）合同》（合同号码、主险保单号：2016-210477-273-00136419-2），次日合同生效。交费方式为不定期，交费日期2016年8月18日，保险期间为终身，一次性交付保险费、首期保险费和追加保险费均为0元。保险条款规定：“第五条、保险责任。在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、生存保险金。若本合同生效年满三个保单年度，且被保险人生存，生存金受益人可向本公司申请生存保险金。自生存保险金受益人提出申请后的首个年生效对应日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年在本合同的年生效对应日按当时个人账户价值的10%给付生存保险金。二、身故保险金。被保险人与本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时本合同个人账户价值给付身故保险金。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人与本合同生效之日起一年内身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金。1．保险合同一次性交付保险费的120%，但需扣除被保险人身故时投保人累计申请部分领取金额的120%；2．本合同个人账户价值的101%。被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时本合同个人账户价值的101%给付身故保险金。第七条、保险费。本合同保险费分为一次性交付保险费、按本合同约定的自动转入的保险费和追加保险费。一、一次性交付保险费，由投保人在投保时一次性交付；二、按本合同约定的自动转入的保险费，保险费的交纳由投保人与本公司约定，在保险单上载明：三、追加保险费，在本合同保险期间内，投保人可向本公司申请交付追加保险费。第八条、个人账户价值。本公司于本合同生效日为本合同设立个人账户，本合同终止，个人账户终止。在本合同保险期间内，个人账户价值按如下方式计算：一、投保人交付的一次性交付保险费计入个人账户，以后交付的追加保险费计入个人账户，按本合同约定自动转入的保险费记入个人账户。二、在每月的结算日，本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息记入个人账户。三、投保人申请部分领取个人账户价值时，从个人账户中扣除申请部分领取的个人账户价值。四、生存保险金受益人申请生存保险金后，个人账户价值每年于年生效对应日按给付的生存保险金额等额减少。五、在本合同非结算日终止时，本公司按照本合同约定的最低保证利率对应的日利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息记入个人账户。第十七条、投保人解除合同的处理。投保人于本合同成立后可以要求解除合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同和投保人法定身份证明。本合同至本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费。投保人于签收保险单十日后要求解除合同，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本公司接到解除合同申请书时本合同的现金价值。第十八条、本合同的现金价值等于个人账户价值。第二十条、释义。结算利率：本公司根据中国保险监督管理，机构的有关规定，结合投资账户上一个月的实际投资状况，确定至上月结算日至本月结算日之间的结算利率，并在该结算日起六个工作日内公布。结算利率为日利率，其对应的年利率不低于最低保底利率。最低保底利率：本合同保险期间内，计算个人账户价值利息的最低保底利率为年利率2.5%，对应的日利率为0.006849%。本合同仅保证年利率不低于2.5%，对每月的结算利率不作保证。”同月19日，原告与辽宁人寿保险签订《国寿鑫福一生两全保险（分红型）合同》（合同号码、主险保单号：2016-210477-548-01505172-4），次日合同生效。交费方式为年交，交费日期为每年的8月20日，保险金额55260元，保险期间为终身，交费期满日为2026年8月19日，标准保费为200000元，首期保费合计200000元，加费为0元。特别约定：保险单号：2016-210477-548-01505172-4，本合同生存金、祝福金、红利作为保险费自动转入投保人郑宏伟在2016210477273001364192合同项下的万能个人账户。合同列有现金价值表（每1000元标准保费为标准），载明该保险1—57保单年度末现金价值。该保险的利益条款规定：“第五条、保险责任。在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、生存保险金。自本合同生效年满三个保单年度的年生效对应日起，至本合同约定的祝福金领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的15%给付生存保险金。自本合同约定的祝福金领取日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的12%给付生存保险金。二、祝福金。被保险人生存至本合同约定的祝福金领取日，本公司按本合同所交保费（不计利息）给付祝福金。三、身故保险金。被保险人与本合同生效之日起至祝福金领取日前身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：投保时被保险人的年龄为18周岁及以上，且被保险人与本合同生效之日起一年内身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）的120%给付身故保险金。被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金：1．本合同所交保险费（不计利息）；2．本合同现金价值。被保险人于祝福金领取日起身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金：1．本合同基本保险金额；2．本合同现金价值。第七条、红利事项。在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。投保人在投保时可以选择以下任何一种红利处理方式：一、提取现金；二、累计生息：在本合同保险期间内，红利保留在本公司以年复利方式累计生息，红利累积的年利率每年由本公司公布。若投保人在投保时没有选定红利处理方式，本公司按累计生息方式办理。”原告郑宏伟在电子投保确认单上书写“本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性，同意将生存金、保险金、祝福金为保险费自动转入本投保单项下的国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）万能个人账户。本人同意将国寿鑫福一生两全保险（分红型）的年度保单红利及该红利迟延派发的利息（如有）在公司红利实际派发日作为保险费自动转入本投保单项下的国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）万能个人账户。”并在投保人和被保险人签名处签名。后被告张燕将两份保险合同送交原告。保险合同“客户服务指南”提示：“撤单期限，十日之内。自签收保险合同之后十日内为犹豫期（保险条款中无犹豫期解除合同约定的险种除外），您在此期间内要求解除保险合同的，本公司将于接到解除合同申请书之日起三十日内退还已收全部保险费。”原告收到两份合同后，95519中国人寿客服电话对原告进行了回访。回访中，原告表示已收到《国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）合同》和《国寿鑫福一生两全保险（分红型）合同》，知悉其购买的《国寿鑫福一生两全保险（分红型）》选择的是10年期交费，每年交费200000元，购买的《国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）》是万能型保险，可根据自身需要灵活交纳保费；了解其至签收保单次日起有10天犹豫期，犹豫期内对保单如有异义申请撤销，可退还所交保费，超过犹豫期退保费可能会有损失；并表示在投保之前已阅读并了解产品说明书和投保提示内容，投保时投保单等资料是其本人亲笔签名。至来院诉讼之日，原告共计交纳“国寿鑫福一生两全保险（分红型）”的保险费800000元。2018年3月6日，原告与被告辽宁人寿保险分别签订《国寿鑫耀一生年金保险（分红型）合同》（合同号码、主险保单号：2018-210477-584-01500742-2）、《国寿鑫尊宝终身寿险（万能一型）（A款）合同》（合同号码、主险保单号：2018-210477-291-00000452-9）、《国寿鑫尊宝年金保险（万能一型）（B款）合同》（合同号码、主险保单号：2018-210477-290-00000449-0），合同均次日生效。国寿鑫耀一生年金保险（分红型），交费方式为年交，交费日期为每年的3月7日，保险金额24050元，保险期间为终身，交费期满日2028年3月6日，标准保费100000元，追加保险费0元，首期保费合计100000元。特别约定：保险单号：2018-210477-548-01500742-2本合同特别生存金、年金、关爱金、红利作为保险费自动转入投保人郑宏伟2018210477291000004529合同项下的万能个人账户。合同列有现金价值表（每1000元标准保费为标准），载明该保险1—54保单年度末现金价值。该保险利益条款规定：“第六条、保险责任。在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、特别生存金。交费期为三年的，在本合同生效年满五个保单年度和年满六个保单年度的年生效对应日，若被保险人生存，本公司分别按本合同基本保险金额确定的年交保险费的60%和40%给付特别生存金；交费期限为五年、十年的，在本合同生效年满五个保单年度的年生效对应日，若被保险人生存，本公司按本合同基本保险金额确定的年交保险费的100%给付特别生存金。二、年金。自本合同首笔年金领取日起至本合同约定的关爱金领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年给付的年金为本合同基本保险金额的20%。自本合同约定的关爱金领取日后的第一个年生效对应日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按本合同基本保险金额的3%给付年金。三、关爱金。被保险人生存至本合同约定的关爱金领取日，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付关爱金。四、身故保险金。被保险人于本合同生效之日起至关爱金领取日前身，故本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金。1．本合同所交保险费（不计利息）；2．本合同的现金价值。被保险人于关爱金领取日起身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时本合同的现金价值给付身故保险金。第八条、红利事项。在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。投保人在投保时可以选择以下任何一种红利处理方式：一、现金领取；二、累计生息：在本合同保险期间内，红利保留在本公司以年复利方式累计生息，红利累积的年利率每年由本公司公布。若投保人在投保时没有选定红利处理方式，本公司按累计生息方式办理。”国寿鑫尊宝终身寿险（万能一型）（A款）交费方式为趸交，交费日期为2018年3月6日，保险金额50元，保险期限为终身，一次性交付保险费50元，追加保险费0元，首期保险费合计50元。该合同条款规定：“第五条、基本保险金额与保险金额。一、基本保险金额。本合同的基本保险金额等于本合同所交保险费（不计利息），所交保费（不计利息）为一次性交付保险费、转入保险费及追加保险费之和。基本保险金额随着一次性交付保险费、转入保险费或追加保险费记入个人账户而增加；随着本合同个人账户价值的部分领取而减少。二、保险金额。（一）自本合同生效之日起至被保险人年满18周岁的年生效对应日前，本合同的保险金额是指本合同基本保险金额与个人账户价值两者的较大值。（二）自被保险人年满18周岁的年生效对应日起至年满41周岁的年生效对应日前，本合同的保险金额是指本合同基本保险金额的160%与个人账户价值两者的较大值。（三）自被保险人年满41周岁的年生效对应日起至年满61周岁的年生效对应日前，本合同的保险金额是指本合同基本保险金额的140%与个人账户价值两者的较大值。（四）自被保险人年满61周岁的年生效对应日起，本合同保险金额是指本合同基本保险金额的120%与个人账户价值两者的较大值。第六条、保险责任。在本合同保险期间内，被保险人身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时的保险金额给付身故保险金。第九条、个人账户价值。本公司于本合同生效日为本合同订立个人账户，本合同终止，个人账户同时终止。在本合同保险期间内，个人账户价值按如下方式计算：一、投保人交付的一次性交付保险费、转入保险费和追加保险费减去相应的初始费用后计入个人账户；如有保单持续奖励，也记入个人账户。二、在每月的结算日，本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息计入个人账户。三、在本合同生效日和复效日、每月的结算日，从个人账户中扣除风险保障费。四、投保人申请部分领取个人账户价值时，从个人账户中扣除申请部分领取的个人账户价值。五、本合同在非结算日终止时，本公司按本合同约定的最低保证利率对应的日利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息记入个人账户。第十条、初始费用的收取。对于一次性交付保险费、转入保险费和每笔追加保险费，本公司扣除初始费用以后，剩余部分计入个人账户。对于一次性交付保险费，初始费用比例为3%；对于转入保险费，初始费用为1%；对于每笔追加保险费，初始费用比例为3%。第二十五条、投保人于本合同成立后可以要求解除合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同和投保人法定身份证明。本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费，但投保人已申请部分领取个人账户价值的，本公司需扣除已申请的部分领取金额。投保人于签收保单10日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本公司接到解除合同申请书时本合同的现金价值。对于已收到的本合同终止日之后的风险保障费，本公司将无息一并退还。第二十八条、释义。结算利率：本公司根据投资账户上一个月的实际投资状况，确定至上月结算日至本月结算日之间的结算利率，并在该结算日起六个工作日内公布。结算利率为日利率，其对应的年利率不低于最低保底利率。最低保底利率：在本合同保险期间内，计算个人账户价值利息的最低保底利率为年利率2.5%。”国寿鑫尊宝年金保险（万能型）（B款）交费方式为趸交，交费日期为2018年3月6日，保险期限为终身，一次性交付保险费50元，追加保险费0元，首期保险费合计50元。该保险条款规定：“第五条、保险责任。在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、年金。若本合同生效年满十个保单年度，且被保险人生存，年金受益人可向本公司申请年金。自生存保险金受益人提出申请后的首个年生效对应日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年在本合同的年生效对应日按当时个人账户价值的5%给付年金，且每个保单年度的年金给付金额不得超过本合同所交保险费（不计利息）的20%。二、身故保险金。被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本合同按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金。1．本合同所交保险费（不计利息），但需扣除被保险人身故时投保人累计申请部分领取的金额和年金受益人等计领取的年金；2．本合同个人账户价值。第七条、保险费。本合同保险费分为一次性交付保险费和追加保险费。一、一次性交付保险费。由投保人在投保时一次性交付，交付金额由投保人在投保时确定，但必须符合投保当时本公司的规定。二、追加保险费。在本合同保险期间内，投保人可向本公司申请并经本公司审核同意后，向本公司交付追加保险费。第八条、个人账户价值。本公司于本合同生效日为本合同设立个人账户。本合同终止，个人账户同时终止。在本合同保险期间内，个人账户价值按如下方式计算：一、投保人交付的一次性交付保险费和追加保险费减去相应的初始费用后计入个人账户；如有保单持续奖励也计入个人账户。二、在每月的结算日，本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息记入个人账户。三、投保人申请部分领取个人账户价值时，从个人账户中扣除申请部分领取的个人账户价值。四、年金受益人申请年金后，个人账户价值每年于年生效对应日按给付的年金金额等额减少。五、在本合同非结算日终止时，本公司按照本合同约定的最低保证利率对应的日利率采用单利方式对个人账户结算利息，结算利息记入个人账户。第二十三条、投保人解除合同的处理。投保人于本合同成立后，可以要求解除本合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同和投保人法定身份证明。本合同至本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费，但投保人已申请部分领取个人账户价值的，本公司需扣除已申请的部分领取金额。投保人于签收保单10日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本公司接到解除合同申请书时本合同的现金价值。第二十四条、现金价值。本合同的现金价值等于个人账户价值扣除相应的退保费用后的余额。第二十六条、释义。结算利率：本公司根据中国保险监督管理机构的有关规定，结合投资账户上一个月的实际投资状况，确定自上月结算日至本月结算日之间的结算利率，并在该结算日起六个工作日内公布。结算利率为日利率，其对应的年利率不低于最低保底利率。最低保底利率：在本合同保险期间内，计算个人账户价值利息的最低保底利率为年利率2.5%，对应的日利率为0.006849%。本合同仅保证年利率不低于2.5%，对每月的结算利率不作保证。”原告在电子投保确认单上书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，同意将国寿鑫耀一生年金保险（分红型）的年度保单红利及该红利延迟派发的利息（如有），在公司红利实际派发日作为保险费自动转入本投保单项下的国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）万能个人账户。同意将关爱金、年金作为保险费自动转入本投保单项下的国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）万能个人账户。”并在投保人和被保险人签名处签名。后被告张燕将上述保险合同送交原告。保险合同“客户服务指南”提示：“撤单期限，请您关注。自您签收保险合同之后的一段时间为犹豫期，一般为10日或15日，具体以条款或合同约定为准（保险条款中无犹豫期解除合同约定的险种除外）。如您在此期间内要求解除保险合同的，本公司将于接到解除合同申请书之日起三十日内退还已收全部保险费。”原告对中国人寿保险的电子问卷中的问题进行了回答，表示其了解从其签收保单次日起有10/15天的犹豫期，犹豫期内其对保单如有异义申请撤销，可退还所交保费，超过犹豫期退保可能会有损失；其投保前已经阅读并了解产品说明书和投保提示的内容；投保时投保单上的签名是其本人所签。至来院告诉之日，原告共计交纳“国寿鑫耀一生年金（分红型）保险”的保险费200000元。对于当事人有争议的事实，本院认定如下：1.原告主张的其在保险合同确认单上签字时，尚未阅读保险合同条款。原告和被告辽宁人寿保险提供的电子投保确认单、被告辽宁人寿保险提供的95519中国人寿客服电话回访记录和电子问卷调查截图，证明原告在投保前已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解所投保险产品的特点和保单利益的不确定性，故对原告主张的该事实不予采纳。2.原告主张其对95519中国人寿客服电话回访所回答的内容不是其本人真实意思表示。因其未提供相关证据证明其主张，故对原告主张的该事实不予采纳。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告以被告张燕在向其解释合同条款时采用欺诈的方法，隐瞒和错误解释合同条款，导致其做出错误意思表示而与被告辽宁人寿保险签订保险合同，其在订立合同时有重大误解为由，要求撤销其与被告辽宁人寿保险签订的2016-210477-548-01505172-4号保险合同和2018-210477-584-01500742-2号保险合同。原告提供的保险合同、电子投保确认单证明，原告在投保前已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解所投保险产品的特点和保单利益的不确定性；被告辽宁人寿保险提供的95519客服电话回访记录和电子问卷调查截图证明，原告在投保之前已阅读并了解产品说明书和投保提示内容，投保时投保单等资料是其本人亲笔签名；了解其至签收保单次日起有10天犹豫期，犹豫期内对保单如有异义申请撤销，可退还所交保费。并且，原告作为完全民事行为能力人，应当对自己在投保确认单上的签字行为和对95519中国人寿保险客服电话回访的回答以及对中国人寿保险电子问卷问题的回答承担责任。另外，原告所签订的保险合同的“客户服务指南”和保险条款中也有投保人自签收保单之后十日内为犹豫期，在此期间内要求解除保险合同的，被告辽宁人寿保险将于接到解除合同申请书之日起三十日内退还已收全部保险费的提示和规定。综上，原告的诉称理由不能成立，对其诉讼请求无法支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告郑宏伟的诉讼请求。本诉案件受理费14583元，减半收取7291.5元，由原告郑宏伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 林森二〇二〇年七月十四日代书记员 刘璐