湖南省吉首市人民法院刑 事 判 决 书(2020)湘3101刑初24号公诉机关湖南省吉首市人民检察院。被告人杨朝霞，女，1991年3月15日出生于湖南省龙山县，苗族，高中肄业文化，务工，住龙山县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年9月4日被深圳市南山区看守所临时羁押，经吉首市公安局决定，于2019年9月12日被吉首市公安局刑事拘留；经湖南省吉首市人民检察院批准，于2019年10月18日被吉首市公安局逮捕，现羁押于湘西州看守所。湖南省吉首市人民检察院以吉检刑检刑诉〔2019〕455号起诉书指控被告人杨朝霞犯信用卡诈骗罪，于2019年12月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，因新冠肺炎疫情原因于2020年3月20日裁定中止审理，于2020年7月3日恢复审理并公开开庭审理了本案。湖南省吉首市人民检察院指派检察员范中元出庭支持公诉，被告人杨朝霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2015年10月29日，被告人杨朝霞在中国工商银行吉首人民路支行申办1张额度为35万元的车贷信用卡（卡号：62×××29），分36期归还，每期还款9722元。办理该车贷卡时，杨朝霞向湘西州山河汽车贸易有限公司（以下简称山河公司）业务员唐某提供身份信息、银行流水等资料，其它资料由山河公司业务员唐某向银行提供，车贷信用卡办理下来之后，唐某替杨朝霞支付了5万余元的利息并要求其购买车辆，杨朝霞表示有事急需用钱，请求暂缓购买车辆，后经协商，2015年11月27日由唐某将车贷卡的35万元额度套现刷出，先给杨朝霞15万元应急，剩余20万元作为抵押由山河公司交唐某保管，约定两个月后杨朝霞拿预先给的15万元来购买车辆，唐某再将车辆抵押变现给杨朝霞。杨朝霞在2015年12月27日归还第1期欠款后一直逾期未还款，唐某催促杨朝霞购买车辆，但杨朝霞予以推脱，唐某就拒绝将剩余的20万元给杨朝霞，后杨朝霞也对唐某暂时保管的那20万元放任不管。2016年3、4月份杨朝霞变更联系方式后未告知银行及山河公司，杨朝霞逾期未还款后，工商银行工作人员对其进行多次、多方式催收。截止2016年8月17日，杨朝霞透支欠款本息合计344461.89元（其中本金340200元，利息、滞纳金4261.89元）。2019年10月14日，唐某将20万元车贷卡资金交吉首市公安局，同日由吉首市公安局发还给工商银行吉首人民路支行。2019年9月3日，深圳市公安局沙河派出所民警在深圳市龙岗区坪地东方酒店大堂将被告人杨朝霞抓获归案。杨朝霞到案后如实供述其罪行。就起诉书指控，公诉机关提举了相关证据。该院认为被告人杨朝霞已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处，并建议判处其有期徒刑一年六个月。被告人杨朝霞对起诉指控的罪名和犯罪事实供认不讳，请求合议庭对其从轻处罚。经审理查明：被告人杨朝霞因需要帮其父亲打官司及帮其弟弟交学费，于2015年10月29日在中国工商银行吉首人民路支行填写了车贷信用卡申请表，申办1张额度为35万元的车贷信用卡，分36期归还，每期还款9722元。杨朝霞为办理该车贷卡将身份证复印件、户口本复印件及个人银行流水账单等资料提供给了湘西州山河汽车贸易有限公司（以下简称山河公司）业务员唐某，唐某将准备好的购车合同及首付款证明等资料一同提供给银行。车贷卡办理下来之后唐某替杨朝霞支付了5万余元的利息，贷款下来后唐某便要求杨朝霞购买车辆，杨朝霞表示有急事需要用钱，请求暂不买车。与唐某协商后，二人达成协议，由唐某将车贷卡中的35万元套出，先给杨朝霞15万元应急，之后杨朝霞再购买车辆，剩余的20万元由山河公司交给唐某保管作为抵押。随后，唐某分两次将15万元给了杨朝霞。2016年1月10日，杨朝霞在归还第一期欠款后一直逾期未还款，唐某多次催促杨朝霞购买车辆但其一直推脱，后唐某拒绝将剩余的20万元交给杨朝霞，杨朝霞因没有买车的想法便对该20万元放任不管。2016年3月份左右，杨朝霞搬家并且更换了电话号码，未告知山河公司及中国工商银行吉首人民路支行，2016年5月5日开始，工商银行工作人员通过上门、信函、电话的方式对其进行多次催收，截止2016年8月17日，杨朝霞透支欠款本息合计344461.89元（其中本金340200元，利息、滞纳金4261.89元）。2019年10月14日，唐某将其保管的20万元车贷卡资金交吉首市公安局，吉首市公安局于同日将该笔资金发还给中国工商银行吉首人民路支行。2019年9月3日，被告人杨朝霞被深圳市公安局沙河派出所民警在深圳市龙岗区方酒店大堂杨朝霞抓获归案。杨朝霞到案后如实供述其罪行并于2019年12月25日签署了认罪认罚具结书。上述事实被告人无异议，且有公诉机关提供，并经庭审查证，本院予以采信的下列证据予以证实：1.书证：户籍资料、到案经过、申办信用卡的相关书证（工商银行信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、销售合同）、银行交易记录、分期付款登记查询、催收记录、扣押及发放物品清单等，证明被告人杨朝霞身份信息，其作案时系成年人，被抓获经过，被告人申办了车贷信用卡，工商银行工作人员对杨朝霞进行多次催收，吉首市公安局扣押了唐某保管的20万元后发放给了工商银行吉首人民路支行。2.证人鲁某、熊某、田某、胡某、杜某、唐某、杨某、孙某等人的证言，证明被告人申办信用卡及逾期催收过程及被告人申办信用卡是唐某经办的，2019年10月底联系唐某办理车贷，办理相关手续，其中5万余元的手续费及利息是唐某代付，由唐某将车贷卡中的35万元套出，先给杨朝霞15万元应急，剩余的20万元由山河公司交给唐某保管作为抵押。3.被告人杨朝霞的供述与辩解，证明被告人供认办理贷款金额为350000的车贷信用卡并实际取得150000后，只归还了一期还款后便一直没有还款。4.辨认笔录，证明被告人杨朝霞辨认出唐某；熊某、鲁某辨认出被告人杨朝霞。本院认为，被告人杨朝霞在无购车意愿的情况下，明知没有还款能力而申领车贷信用卡，恶意透支该车贷信用卡140200元，超过规定期限不予还款，并且经发卡银行两次催收后三个月后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予采纳。本案案发时间为2016年8月17日，根据当时《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款之规定，恶意透支数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”，该规定已于2018年12月1日被修正，恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”，据此应认定被告人杨朝霞恶意透支数额为“数额较大”。被告人杨朝霞到案后能如实供述自己的犯罪行为，系坦白，可以从轻处罚；自愿认罪认罚，可以从宽处理。综上，根据被告人的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款第（一）项、第八条之规定，判决如下：一、被告人杨朝霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；二、责令被告人杨朝霞退赔中国工商银行吉首人民路支行人民币十四万零二百元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人杨朝霞的刑期自2019年9月4日起至2021年3月3日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 刘 静人民陪审员 吴 倩人民陪审员 龙菊英二〇二〇年七月三日代理书记员 张艺馨附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。