浙江省岱山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0921民初785号 原告：浙江岱山农村商业银行股份有限公司岱西支行，住所地岱山县岱西镇长欣西路492号，统一社会信用代码91330921704658484K。 负责人：沈磊斌，该行行长。 委托诉讼代理人：樊璟诗，女，浙江岱山农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：郑良明，男，1957年1月31日出生，汉族，住舟山市定海区，现住舟山市定海区。 被告：郑琼，女，1989年1月8日出生，汉族，住舟山市定海区，现住舟山市定海区。 原告浙江岱山农村商业银行股份有限公司岱西支行（以下简称岱山农村商业银行岱西支行）与被告郑良明、郑琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序进行审理。本案审理过程中，原告岱山农村商业银行岱西支行向本院申请诉讼财产保全，本院于2020年6月28日作出裁定，查封被告郑良明所有的坐落于舟山市定海区房产（权证号：舟房权证定字第××号）、被告郑琼所有的坐落于舟山市定海区房屋〔权证号：浙（2019）舟山市不动产权第0000039号〕。本案于2020年7月9日公开开庭进行了审理，原告岱山农村商业银行岱西支行的委托诉讼代理人樊璟诗到庭参加诉讼，被告郑良明、郑琼经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告岱山农村商业银行岱西支行向本院提出诉讼请求：1.责令被告郑良明归还借款人民币103940.98元，并支付自2020年6月18日起至实际清偿之日止按月利率5.4375‰计收的利息；2.要求被告郑琼承担连带还款责任；3.本案诉讼费、保全费由被告方承担。庭审后，原告变更第一项诉讼请求为：责令被告郑良明归还借款人民币100156.26元，并支付自2020年6月22日起至实际清偿之日止按月利率5.4375‰计收的利息。事实和理由：2019年5月7日，被告郑良明因房屋装修需要向原告申请借款12万元，由被告郑琼提供保证担保。原告经审核后同意借款12万元，并于当天与二被告签订了《个人循环保证借款合同》，该合同约定：本合同项下的借款额度为人民币(大写)壹拾贰万元整，借款人使用上述借款额度的期限自2019年5月7日起至2020年4月25日止，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。本合同约定还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同在履行过程中，原告通过手机银行向被告发放了一笔借款，自助放款凭证约定：“借款日期：2019年5月7日，借款到期日：2020年4月25日，借款金额12万元，借款月利率3.625%”。然而被告郑良明却单方违约，借款利息虽已付清，但借款到期后未归还本金。经多次催讨，二被告于2020年6月14日至6月17日期间，分四次共计归还借款本金16059.02元，后又结清2020年6月21日前的利息，并于2020年6月22日归还借款本金3784.72元，现尚欠借款本金100156.26元未还，故原告诉至法院。 被告郑良明、郑琼均未作答辩。 本院经审理认定本案事实如下： 2019年5月7日，被告郑良明向原告岱山农村商业银行岱西支行申请借款12万元。同日，原告（贷款人）与被告郑良明（借款人）、郑琼（保证人）签订《个人循环保证借款合同》一份，约定：本合同项下的借款额度为人民币（大写）壹拾贰万元正，借款人使用上述借款额度的期限自2019年5月7日起至2020年4月25日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。本合同约定还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。本合同保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权按规定计收罚息和复利，要求保证人履行连带保证责任等。合同还约定，本合同项下各笔借款的借款利率以借款借据约定为准；本合同项下的借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证及其他附件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；本合同项下有关费用的支出，包括但不限于用于公证、评估、保险、保管、鉴定及实现债权的费用，实现债权的费用包括律师费、差旅费、诉讼费和其他合理费用，均由借款人承担。 2019年5月7日，原告向被告郑良明发放借款12万元，自助放款凭证载明：借款金额12万元，借款用途房屋装修，借款日期2019年5月7日，到期日期2020年4月25日，借款月利率3.625‰。 借款到期后，被告郑良明仅付清借款期间的利息，借款本金一直未还。后其于2020年6月14日、6月15日、6月16日、6月17日、6月22日分别归还借款本金2559.02元、1500元、5000元、7000元、3784.72元，并结清2020年6月21日前的利息。截至2020年6月22日，被告郑良明尚欠原告借款本金100156.26元。 以上事实，有原告提供的岱山农商银行信贷业务综合申请表、个人循环保证借款合同、自助放款凭证、还贷（息）回单等证据予以证实。 本院认为，原告与被告郑良明、郑琼签订的个人循环保证借款合同系各方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原告与被告郑良明、郑琼均应按照约定履行自己的义务。合同签订后，原告已按约向被告郑良明发放了借款，现借款期限届满，被告郑良明仅按期付清借款利息，未按期一次性偿还贷款本金，借款到期后，被告郑良明仅偿还部分借款本金及利息，根据合同约定，原告有权要求被告郑良明偿还剩余借款本金100156.26元，并自2020年6月22日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率即5.4375‰支付利息，同时要求作为保证人的被告郑琼承担连带清偿责任。原告提出的上述诉讼请求，具有事实基础和法律依据，本院均予以支持。被告郑琼承担连带清偿责任后，有权向被告郑良明进行追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑良明于本判决生效之日起十日内归还原告浙江岱山农村商业银行股份有限公司岱西支行借款本金100156.26元，并支付自2020年6月22日起至款项实际清偿之日止以尚欠借款本金为基数按月利率5.4375‰计算的利息； 二、被告郑琼对被告郑良明的上述债务承担连带清偿责任。被告郑琼承担连带清偿责任后，有权向被告郑良明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2378元，减半收取1189元，保全费1120元，合计2309元，由被告郑良明负担，被告郑琼承担连带支付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于舟山市中级人民法院。 审 判 员 张向向 二〇二〇年七月十四日 代书记员 刘春艳