浙江省台州市路桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1004民初2236号原告：浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司，住所地台州市路桥区西路桥大道328号。法定代表人：郭丽娅，董事长。委托诉讼代理人：梁轲，男，该行职员。委托诉讼代理人：洪新荣，男，该行职员。被告：林超，男，1983年11月8日出生，汉族，住台州市路桥区。被告：朱彩云，女，1956年2月2日出生，汉族，住台州市路桥区。原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司与被告林超、朱彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，于同年7月2日公开开庭进行了审理。原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人梁轲、洪新荣，被告林超到庭参加诉讼，被告朱彩云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告林超立即偿还原告借款本金人民币200000元、截至2020年6月9日的利息、罚息、复息3520元，并支付自2020年6月10日起至实际还款之日止的利息、罚息、复息；2.判令被告朱彩云对以上所有款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告林超于2019年10月23日与原告签订了《个人循环保证借款合同》，约定在2019年10月23日至2021年10月20日期限内，提供在借款额度为人民币200000元以内的个人循环借款，还款方式为到期还本、按季结息。该笔借款由被告朱彩云签订保证函在最高融资限额300000元内提供最高额连带责任保证。合同成立后，被告林超于2019年10月23日成功申领贷款金额为150000元，贷款年利率7.92%，用途为生产、经营，期限至2021年10月20日的贷款。后被告林超又于2019年10月24日成功申领贷款金额为50000元，贷款年利率7.92%，用途为生产、经营，期限至2021年10月20日的贷款。至起诉日，被告林超在我行信用卡已逾期，被告朱彩云未履行连带清偿责任，已违约。根据原、被告签订的《个人循环保证借款合同》第六条之约定，我行有权提前解除合同，收回全部本息。综上，请求支持原告的诉讼请求。被告林超辩称，该笔借款未到还款日期，其并未违约；原告提供的借款合同中关于“未按期向贷款人清偿其他到期债务”等属于霸王条款，应不受法律保护；即使被告构成违约，原告要求解除合同应先通知被告，现原告未尽通知义务，合同未解除，且被告已归还了逾期的信用卡本息，原告要求解除合同的情形已消除，不能继续行使解除权；原告的诉请仅要求被告归还借款本息，并没有要求解除合同，故双方合同仍有效，原告要求提前收回借款本息属于违约，被告林超保留要求原告支付违约金或赔偿的权利。被告朱彩云未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年10月23日，被告林超与原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司签订了《个人循环保证借款合同》，合同约定：借款额度为人民币200000元，借款额度的期限自2019年10月23日起至2021年10月20日止；合同项下单笔借款利率根据借款发放日前一自然日已公布的最近一期1年期以上加372个基点确定，还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，未按期向贷款人清偿其他到期债务的，贷款人有权停止发放贷款、宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。同日，被告朱彩云向原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司出具《保证函》一份，同意为被告林超在2019年10月23日起至2024年10月22日期间内最高融资限额人民币300000元的所有融资债权提供最高额保证；保证期间自各笔债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2019年10月23日，被告林超申领贷款150000元，贷款年利率7.92%，借款到期日2021年10月20日。2019年10月24日，被告林超又申领贷款50000元，贷款年利率7.92%，借款到期日2021年10月20日。截至2020年6月9日，被告林超尚欠原告借款本金200000元、利息3520元。该笔款项被告林超至今未予偿还，被告朱彩云亦未代偿。原告因诉讼花费保全费1520元。另查明，因被告林超在原告处办理的信用卡未按约还款，原告宣布本合同贷款提前到期，于2020年6月9日诉至本院，本院于6月11日向被告林超送达了起诉状副本等，被告林超于2020年6月12日归还了该信用卡逾期本息。上述事实由原告提交的个人循环借款合同、保证函、还贷息凭证、综合柜面业务凭证，被告林超提交的信用卡还款凭证及原告、被告林超的陈述等所证实。本院认为，原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司与被告林超、朱彩云自愿成立借款保证合同关系，各方意思表示真实，且内容未违反法律法规禁止性规定，应为有效。被告林超尚欠原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200000元及截止2020年6月9日的利息3520元，事实清楚、证据确实，本院依法予以确认。被告林超辩称，双方签订的借款合同第六条系霸王条款，应不受法律保护。本院认为，双方系建立在互信、互惠的基础上签订借款合同。合同签订后，双方均应按约履行，原告作为债权人，有权为降低贷款风险而设定违约条款，被告林超作为债务人应积极、主动地履行合同，避免出现合同中约定的违约事件。故在被告林超未按期归还在原告处的其他债务时，原告有权根据合同条款规定，提前收回贷款。对于被告林超辩称的原告主张解除合同未通知其，现解除合同的条件已丧失，原告不能解除合同，本院认为，本院于2020年6月11日已向被告林超送达了起诉状副本，可视为已通知被告林超解除合同，合同自起诉状副本送达时解除。故对于被告林超的辩称本院不予采信，对于原告的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告林超于判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200000元、截止2020年6月9日的利息3520元，并支付按本金200000元按合同约定利率自2020年6月10日起计算至实际履行之日止的利息、罚息、复息（以月利率2%为限）；被告朱彩云对上述款项承担连带清偿责任，被告朱彩云承担保证责任后，有权向被告林超追偿。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4360元，减半收取计2180元，保全费1520元，合计3700元，由被告林超、朱彩云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审 判 员  朱 丹二〇二〇年七月二十四日代书记员  苏张丹附相关法律法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。