江西省安义县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0123民初911号 原告：江西安义农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市安义县龙津镇前进大道格林郡A#商务中心101-501，统一社会信用代码：91360123723927301K。 法定代表人：熊志武，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈越，该公司员工。 被告：刘伟根，男，1976年10月13日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。 被告：杨海环，女，1979年4月12日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。 原告江西安义农村商业银行股份有限公司（以下简称安义农商行）与被告刘伟根、杨海环借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安义农商行委托诉讼代理人陈越到庭参加诉讼，被告刘伟根、杨海环经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安义农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘伟根向原告偿还本金160万元及本息全额付清之日止的利息(利息按双方合同约定计算，暂计算至2020年5月29日欠息为290024.24元，本息合计1890024.24元，实际应付款项计算至被告还清全部款项为止)；2、判令被告杨海环对上述债务负连带清偿责任；3、判令被告按《最高额抵押合同》的约定履行抵押担保责任，原告对被告提供的抵押物在《最高额抵押合同》第二条约定的抵押担保范围内有优先受偿权；4、本案的所有诉讼费用由两位被告承担。事实和理由：原告与被告刘伟根于2016年4月18日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为160万元，授信期限36个月，自2016年4月18日起至2019年4月11日止，借款用途为进纺织、化工原材料，利率为固定年利率，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。按借款利率上浮50%计收罚息及复利，贷款到期日一次偿还本息，并就双方的其他权利与义务做了明确约定。同日，原告与被告刘伟根、杨海环签订《最高额抵押合同》，与被告杨海环签订《最高额保证合同》，就抵押担保及保证担保事宜签订了合法有效的合同，并就双方的其他权利义务做了明确约定。合同签订后，为有效保护原告的抵押权，双方依法办理了《不动产登记证明》，原告按约就发放了该笔贷款，履行了合同义务。但借款到期后，经原告多次催收，被告人均以无钱为由，拒绝归还借款。综上，原告认为根据合同约定，被告刘伟根负有偿还借款本息的义务，被告杨海环作为负有抵押保证责任及连带保证责任的担保人，也依法负有偿还借款本息的义务，但两被告均拒绝履约，其违约行为严重损害了原告的合法权益，因此原告为保护自身的合法权益，现依法向贵院提起诉讼。 原告安义农商行提供证据：1、原告的营业执照副本复印件、公司变更通知书复印件、法定代表人身份证明，证明原告的主体资格；2、被告刘伟根、杨海环的身份证复印件，被告刘伟根、杨海环结婚证复印件，证明两被告的主体身份合法；3、2016年4月18日签订的《个人借款合同》一份、《最高额保证合同》一份、《最高额抵押合同》一份，证明原、被告就借款、抵押及保证担保事宜签订了合法有效的合同，对双方的权利义务有明确的约定；4、2016年4月20日、2017年4月6日、2018年4月3日《借款凭证》复印件一份，证明原告按约履行了发放贷款的义务；5、2016年4月20日办理的赣（2016）安义县不动产证明第0XXXX6号《不动产登记证明》，证明原被告就抵押依法进行了登记；6、账户流水、利息试算表一份，证明截至2020年5月29日欠本金1600000元，利息为290024.24元。 被告刘伟根、杨海环未到庭亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：被告刘伟根因进纺织、化工原材料向原告安义农商行贷款160万元，双方于2016年4月18日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为160万元，借款期限36个月，借款为循环借款，自2016年4月18日起至2019年4月11日止，在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款金额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款的还款日不得超过循环借额度使用期限，借款用途为进纺织、化工原材料，利率为固定利率，年利率为6.7525%，按借款利率上浮50%计收罚息及复利，结息方式为按季结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，并就双方的其他权利与义务做了明确约定。同日，原告安义农商行与被告杨海环签订《最高额保证合同》，合同主要约定为确保2016年4月18日至2019年4月11日期间借款人刘伟根在人民币160万元最高贷款余额内与原告安义农商行签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，被告杨海环愿意向原告安义农商行提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为所有主合同项下的贷款本息及相关全部本金、利息、复利、罚息、违约金、以及实现债权费用和所有其他应付费用，保证期间为本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之日起两年等内容。同日，原告安义农商行与被告刘伟根、杨海环签订《最高额抵押合同》，合同主要约定为确保2016年4月18日至2019年4月11日期间借款人刘伟根在人民币160万元（借款年利率为6.7525%）贷款余额内，与原告安义农商行签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，被告刘伟根、杨海环愿意向原告安义农商行提供抵押担保，抵押保证范围为所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、以及实现债权费用和所有其他应付费用等内容。被告刘伟根、杨海环以被告杨海环名下坐落于龙津镇创业街再就业培训基地北（安房权证龙津字第××号、安房权证龙津字第××号）两处房产设定抵押，并于2016年4月20日办理了《不动产登记证明》抵押登记手续。合同签订后，被告刘伟根向原告安义农商行循环借款，分别于2016年4月21日第一次用信借款160万元，于2017年4月6日第二次用信借款160万元，2018年4月3日第三次用信借款160万元。原告安义农商行按约向被告刘伟根发放了贷款，被告刘伟根分别于2016年4月20日、2017年4月6日、2018年4月3日向原告安义农商行出具借款凭证，借款凭条载明借款利率为年利率6.7425%，贷款金额为160万元。被告刘伟根在第一、二年如期归还贷款本息,但最后一次即2018年4月3日循环贷款160万元,未还清贷款本息，截至2020年5月29日，被告刘伟根共偿还本金0元，利息23686.97元，尚欠本金160万元，利息290024.24元，本息共计1890024.24元。江西安义农村合作银行于2016年8月15日经南昌市市场和质量监督管理局登记变更为江西安义农村商业银行股份有限公司。被告刘伟根与被告杨海环为夫妻关系。 本院认为，江西安义农村合作银行经工商登记变更为江西安义农村商业银行股份有限公司，原告安义农商行的主体资格适格。原告安义农商行与被告刘伟根之间签订的《个人借款合同》、与被告杨海环签订的《最高额保证合同》及原告安义农商行与被告刘伟根、杨海环之间签订的《最高额抵押合同》是双方在平等、自愿、公平的基础上形成的，是各自的真实意思表示，依法成立，合法有效，应予保护，合同双方均应按约履行。被告刘伟根向原告安义农商行循环贷款160万元的事实有双方订立的《个人借款合同》、被告刘伟根出具的借款凭证及还款明细等予以证实，事实清楚，证据确凿充分，应予认定。合同签订后，原告安义农商行已按约为被告刘伟根发放了贷款160万元，但被告刘伟根按约归还了前两次用信借款，未能按约归还原告安义农商行借款第三次用信借款，截至2020年5月29日，被告刘伟根尚欠本金160万元，利息290024.24元，本息共计1890024.24元，该事实有原告安义农商行提供的账户流水、利息试算表证实，予以认定。被告刘伟根未按照按合同约定归还原告安义农商行借款本金160万元及利息，属违约，应当承担返还借款本息责任。被告杨海环系被告刘伟根的妻子，本案借贷事实产生于其夫妻关系存续期间，且与被告刘伟根共同签订了抵押合同、与安义农商行签订了最高额保证合同，应承担共同还款责任。被告刘伟根、杨海环自愿以被告杨海环所有的房屋为被告刘伟根的上述债务提供抵押，并办理了登记手续，在被告刘伟根不履行债务的情况下，原告安义农商行有权对被告刘伟根、杨海环抵押的房屋折价或拍卖、变卖，所得价款在约定的担保范围内优先受偿。被告刘伟根、杨海环经本院合法传唤未到庭，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘伟根、杨海环于本判决生效之日起十日内，共同偿还原告江西安义农村商业银行股份有限公司借款本金人民币160万元及至2020年5月29日利息290024.24元，本息共计1890024.24元。 二、被告刘伟根、杨海环于本判决生效之日起十日内，向原告江西安义农村商业银行股份有限公司支付自2020年5月30日起至还清款之日止以160万元为基数按双方约定的利率计算的利息； 三、若被告刘伟根、杨海环未按约履行上述一、二款项付款义务，原告江西安义农村商业银行股份有限公司有权以被告杨海环名下坐落于龙津镇创业街再就业培训基地北所有权证号为安房权证龙津字第××号、安房权证龙津字第××号两处房地产折价或拍卖、变卖该抵押物的价款内优先受偿。 上述款项汇至户名：安义县人民法院，账号：79×××66，开户行：江西银行安义支行营业部。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21810元（已减半收取），原告江西安义农村商业银行股份有限公司已交，由被告刘伟根、杨海环承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员  陈立建 二〇二〇年七月一日 法官助理帅锦霞 书记员曹梦林