文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初6064、6073-6074、6078号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，住所地深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4、15-19层，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平，总经理。委托诉讼代理人：郭毅，广东世纪华人律师事务所律师，执业证号14403200610763580。委托诉讼代理人：高梅，广东世纪华人律师事务所律师，执业证号14403200811236228。被告：潘香珠等4人，具体信息详见附表一。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司与被告潘香珠等4人保险人代位求偿权纠纷系列案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高梅到庭参加诉讼。各被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款及利息（利息按银行同期贷款利率计算，自原告代偿之日起计至款项清偿之日止），具体详见附表二。2、案件全部诉讼费用、公告费等由被告承担。案件相关事实一、原告（保险人）向各被告（投保人）出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：原告为各被告与贷款银行签订的《个人担保借款合同》提供保证保险，贷款银行、保险金额、保险费、每月保险费、赔偿等待期信息详见附表二；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日1‰的标准向原告缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、各被告（借款人）与其贷款银行签订《个人担保借款合同》，约定各被告向贷款银行借款，具体贷款日期、金额、贷款期限、贷款利率、罚息利率详见附表二。贷款年利率为借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%；还款方式为按月等额本息还款；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，该银行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至本息清偿之日止；对应付未付利息，贷款人按照中国人民银行相关规定计收复利，在借款期内产生的应付未付利息按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按照逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告未按时足额还款则构成违约，贷款银行有权提前收回已发放的借款。合同签订后，贷款银行向各被告足额发放了贷款。三、各被告收到贷款后，未能按时向贷款银行还款，触发了保险事故，经过赔偿等待期后，原告根据各被告贷款银行索赔申请，依约向各被告贷款银行支付了保险金（金额详见附表二）。各被告贷款银行收到款项后向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》（日期详见附表二），确认收到原告代各被告支付的代偿款，并确认将追偿的全部权益转让给原告。裁判理由与结果本院认为，本系列案为保险人代位求偿权纠纷。原告向各被告出具保证保险保险单，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。双方应当严格依约履行合同义务。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。作为投保人的各被告未按贷款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，作为保险人的原告向被保险人即各被告贷款银行赔偿保险金后，有权在赔偿金额范围内要求各被告赔偿。因此，原告要求各被告偿还保险理赔款和从贷款银行确认收到垫付款项之日支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息问题，原告主张按照中国人民银行同期贷款基准利率计算利息，有法律依据，本院予以支持，但由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，对原告主张自2019年8月20日起的利息应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的相关规定，判决如下：各被告应当于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付代赔款以及利息（利息以代赔款为基数，按照中国人民银行贷款基准利率自各被告贷款银行收到款项之日起计至2019年8月19日，之后的按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、公告费（详见附表二），由各被告负担。原告已预付受理费，本院全部予以退回。各被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费（详见附表二），逾期未缴纳的，本院将依法强制执行。公告费各被告应于本判决生效之日起十日内一并迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  高熙二〇二〇年七月七日书记员  梁茵附表一：            序号              案号      （2020）粤0303民初*号              被告姓名              被告身份信息                  性别              民族              户籍地址              身份证号码                  1              （2020）粤0303民初6064号              潘香珠              女              汉族              广东省阳西县织簧镇东村村委会竹园村4号之二              452124197110283026                  2              （2020）粤0303民初6073号              石群社              男              侗族              广西省三江侗族自治县林溪乡合华村华下屯13号之四              452228196508204515                  3              （2020）粤0303民初6074号              孙东              男              汉族              四川省达县罐子乡重胜寨村4组36号              513021197210151875                  4              （2020）粤0303民初6078号              汪亚廷              男              汉族              湖北省监利县新沟镇柳口村十组              421023197701210795      附表二（款项金额单位均为元）            序号              案号：（2020）粤0303民初*号              被告            姓名                    案件相关事实              判决结果                              诉请金额              主合同签订情况              保险单详情              原告代偿详情              判决代赔款              退回原告诉讼费              被告应缴纳诉讼费              公告费                  贷款银行              贷款日期              贷款金额              贷款期限（月）              贷款利率              罚息利息              保险金额              保险费              每月保险费              赔偿等待期(天)              被告              拖欠及代偿金额              贷款银行收到代偿款日期                  拖欠款项日期                  1              （2020）粤0303民初6064号              潘香珠              37524.37              中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行              2017年10月18日              40000               36               6.65%              9.98%              44232.95              23887.44              663.54              80              2018年4月18日              34571.93              2018年8月7日              34571.93              664.29              738.11              10.87                  2              （2020）粤0303民初6073号              石群社              55610.97              中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行              2018年1月5日              60000               36               6.65%              9.98%              66349.42              35832.24              995.34              80              2018年7月5日              51866.36              2018年10月25日              51866.36              1096.65              1190.27              10.87                  3              （2020）粤0303民初6074号              孙东              60370.72              中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行              2017年10月30日              75000               36               6.65%              9.98%              82936.77              44789.76              1244.16              80              2018年8月31日              56801.41              2018年12月20日              56801.41              1220.03              1309.27              10.87                  4              （2020）粤0303民初6078号              汪亚廷              47075.59              中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行              2017年10月20日              54000               36              6.65%              9.98%              59714.48              32248.8              895.8              80              2018年6月23日              43796.49              2018年10月9日              43796.49              894.91              976.89              10.87