天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初725号原告：中国建设银行股份有限公司天津宁河支行，住所地天津市宁河区芦台镇光明路45号。负责人：单强，行长。委托诉讼代理人：陈志刚，该银行员工。委托诉讼代理人：贾林，天津名士律师事务所律师。被告：焦红霞，女，1988年10月12日出生，汉族，住河北省廊坊市安次区。原告中国建设银行股份有限公司天津宁河支行（简称“建行宁河支行”）与被告焦红霞借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行宁河支行委托诉讼代理人贾林、陈志刚到庭参加诉讼、被告焦红霞经本院公告送达应诉通知书、开庭传票等，未申明理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行宁河支行向本院提出诉讼请求：1.要求解除与被告焦红霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.要求被告偿还原告借款本金416919.38元，利息及罚息7696.03元（利息计算至2019年12月5日），合计424615.41元及至实际给付之日止的利息及罚息；3.要求判令原告对被告抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告系借贷关系，双方于2017年7月13日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：原告向被告提供借款430000元，贷款期限为2017年7月13日至2047年7月13日。被告用该贷款购买了宁河区航瑞雅庭21－1，2－903号房屋一所，并用该房作为抵押担保，保期同上。合同签订后，原告依约在2017年9月27日发放贷款430000元，被告仅按约定偿还部分借款及利息，截止2019年12月5日被告尚欠本金及逾期利息、罚息合计424615.41元，经多次索要无果。故诉至法院请求判如所请。原告为支持其主张，向本院提交个人住房贷款资料一份，证明原告向被告提供借款后，被告购买房屋一套;《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明各一份，证实原、被告之间存在贷款关系，被告就宁河区航瑞雅庭21－1，2－903号房屋向原告提供抵押担保并进行抵押登记，原告享有优先受偿权；个人贷款支付凭证一份，证明原告按照合同约定向被告提供借款430000元；，焦红霞贷款账户基本信息及还款对账单一份，证明截止2019年12月5日被告尚欠本金及逾期利息、罚息合计424615.41元。被告焦红霞在法定期限内未提交书面答辩意见，亦未举证。经审核，原告提交的证据真实、合法，且与本案有直接关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月25日被告填写《个人住房贷款资料》向原告申请个人住房贷款。2017年7月28日原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告为贷款人，被告为借款人；被告从原告处借款430000元用于购买宁河区航瑞雅庭21－1，2－903号房屋；借款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平下调15%；还款方法为等额本息还款。约定还款日为：借款期限在一年以上的贷款，借款人应自贷款发放次月起开始逐月还款，每月还款日为贷款发放日在当月的对应日；还款方式为委托扣款方式。逾期罚息利率为本合同约定的执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人以坐落于宁河区航瑞雅庭21－1，2－903号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权登记。合同第十六条约定借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条第一款约定：出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借款关系；6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或不认到期的价款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2017年9月27日原告将贷款款项430000元支付给被告。合同履行过程中，被告只偿还部分借款本息，截止到2019年12月5日，被告尚欠原告借款本金416919.38元，利息7569.79元、罚息126.24元，合计424615.41元。本院认为，原告与被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》建立在双方平等、自愿的基础之上，是当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，依法有效。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告在双方约定的期限内，未能如约返还借款本息，其行为显属违约，应依合同约定承担违约责任。原告与被告在合同中约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，现被告存在违约行为，解除合同的条件已成就。故，原告要求解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求其返还尚欠全部借款本息及逾期罚息的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告以其坐落于宁河区航瑞雅庭21－1，2－903号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权登记，在被告不履行债务时，原告依法享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告焦红霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决，而由此产生的对被告不利的后果，由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司天津宁河支行与被告焦红霞于2017年7月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告焦红霞于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司天津宁河支行借款本金416919.38元，利息、罚息7696.03元（计算至2019年12月5日），合计424615.41元，及至实际给付之日止的利息及罚息；三、原告中国建设银行股份有限公司天津宁河支行有权以被告焦红霞的抵押房屋（坐落于宁河区航瑞雅庭21－1.2－903号房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7670元，由被告焦红霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  张东兴审 判 员  刘 辉人民陪审员  周春龙二〇二〇年七月九日书 记 员  岳 敏相关法律链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》《第一百四十四条》【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。