四川省德昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）川3424民初441号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行，住所地：德昌县德州镇育才路二段50号、52号、54号。统一社会信用代码：91513424MA62H09H9D. 负责人：丁天馗，该行行长。 委托诉讼代理人：王建荣，女，该公司员工。代理权限为特别授权。 被告：孙中华，男，1979年4月8日出生，彝族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 被告：唐小艳，女，1984年4月5日出生，彝族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 被告：沙学军，男，1964年4月7日出生，彝族，四川省德昌县人，职工，住四川省德昌县。 被告：邱依乃，女，1966年7月8日出生，彝族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行与被告孙中华、唐小艳、沙学军、邱依乃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行的委托诉讼代理人王建荣到庭参加诉讼，被告孙中华、唐小艳、沙学军、邱依乃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令孙中华、唐小艳立即归还贷款本金100000元，支付截止2020年4月9日所欠利息13366.21元，并按合同约定支付至借款本金全部还清之日的利息及罚息；2.判令被告沙学军、邱依乃以其提供的抵押财产担保为限对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告对被告沙学军、邱依乃夫妻位于德昌县，不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号的房产，不动产登记证号：川（2017）德昌县不动产证明第0000234号的房产享有抵押权，并有权以依法处置抵押财产所得价款优先受偿；4.判令以上被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。事实和理由：被告孙中华于2017年5月5日，向原告申请借款10万元，用途：建房资金周转，经协商一致签订了个人借款合同，合同约定借款期限为2年（2017年5月5日到2019年5月4日止）利率执行同期基准利率上浮95%，还款方式：按月结息、到期一次性还本；为了保证借款合同的履行，双方签订了抵押合同，由被告孙中华用沙学军、邱依乃夫妻位于德昌县，不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号作抵押，并办理了登记，不动产登记证明川（2017）德昌县不动产证明第0000234号，上述合同签订后，原告按合同约定发放了贷款。被告在履行合同中，未按合同约定按期归还本金及利息，截止至2020年4月9日尚欠本金100000元，利息13366.21元。原告多次催收未果，起诉来院。 被告孙中华、唐小艳、沙学军、邱依乃经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交证据和答辩。 原告提交以下证据：一：1.借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证明、收入证明等复印件，证明被告身份；2.抵押人及配偶身份证、户口簿、结婚证明、收入证明等复印件，证明抵押人及配偶的身份信息及基本情况；3.借款申请书；4.个人面谈收录；5.借款用途声明；6.同意抵押和共同还款承诺书；7.财产共有人同意抵押承诺书；8.同意出售不动产声明；9.不动产未出租承诺书；10.共同债务承诺书，证明该笔贷款的借款人、抵押人的真实意愿的表示，是自愿申请借款，抵押人是愿意为该笔借款提供抵押，并承诺共同归还该笔借款、承担连带保证清偿责任；二、1.抵押物清单；2.不动产权、不动产登记证明复印件，证明借款人、抵押人均同意用抵押物清单上的房地产为该笔贷款作抵押，并办理了抵押登记手续；3.个人借款合同；4抵押合同；5借款借据；6个人借款支用申请书；证明借款的真实性、法律效力，贷款发放并转入客户账户；7.《不动产登记证明》，用以证明被告沙学军在德昌国土资源局办理了抵押登记手续；8.照片两张（孙中华、唐小艳夫妻，沙学军、邱依乃夫妻），证明借款人抵押人亲自到我行办理该笔借款，签字、捺印的真实性；9.逾期催收通知书，证明贷款未按合同约定归还贷款本息进行催收。虽然被告孙中华、唐小艳、沙学军、邱依乃并未出庭应诉，未能对上述证据进行质证，但上述证据所载内容与原告陈述一致，与本案内容能够相互映证，形成证据链，符合证据的真实性、合法性和关联性，故本院对上述证据予以采信。 综合以上证据认定如下事实：被告孙中华与被告唐小艳系夫妻关系。被告沙学军与被告邱依乃系夫妻关系。2017年5月5日，被告孙中华向原告申请借款100000元，用于建房资金周转，被告孙中华与原告经协商一致，签订了《个人借款合同》（合同编号：ＢＫＣ8022017000813），载明：“……借款人：孙中华（以下简称甲方）……贷款人：凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行（以下简称乙方）……第二条借款额度……乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹拾万元整。第三条借款用途借款人应将借款用于建房资金周转，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期借款额度支用有效期间自2017年5月5日至2019年5月4日……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息……2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%。……（二）罚息利率1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。……（七）结息……2.本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日；……孙中华签名、唐小艳签名、捺印凉山农村商业银行谷朊粉有限公司德昌县支行盖合同专用章”。同日，被告沙学军、邱依乃与原告签订《抵押合同》（合同编号：ＢＫＣ820170000475），载明：“抵押人（甲方）：沙学军抵押权人（乙方）：凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行鉴于乙方为孙中华（下称“债务人”）款徐办理下列第（一）向授信业务而将要与债务人在2017年5月5日至2019年5月4日期间（下称“债权确定期间”）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件（在债权确定其间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称“主合同”）……第二条抵押财产（一）甲方以本合同“抵押财产清单”所列之参照设定抵押。抵押物清单：不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号；不动产单元号：川（2017）德昌县不动产证明第0000234号；处所：德昌县；面积或数量：129.56㎡抵押财产的价值（万元）：39.1已经为其他债权设定抵押的金额（万元）：无……第三条担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）壹拾万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。……第四条抵押财产登记双方应于本合同签订后壹拾伍个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。……第十条抵押权实现（一）债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。……（三）乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。……（六）无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），也不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。……抵押人：沙学军签名、捺印沙学军代邱依乃签名、邱依乃捺印抵押权人：凉山州农村信用联社股份有限公司阿月分社盖章凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行加盖合同专用章”。随后，双方到德昌县国土资源局办理了抵押物登记手续，德昌县国土资源局为其出具了川（2017）德昌县不动产证明0000234号《不动产登记证明》，权利人（申请人）为凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行。2017年5月7日，原告将100000元贷款发放至被告孙中华账户。在合同履行过程中，被告孙中华未按照约定按期归还本息，原告向被告孙中华、唐小艳、沙学军多次以《逾期贷款催收通知书》催收未果后，于2020年6月9日起诉来院，请求：1.判令孙中华、唐小艳立即归还贷款本金100000元，支付截止2020年4月9日所欠利息13366.21元，并按合同约定支付至借款本金全部还清之日的利息及罚息；2.判令被告沙学军、邱依乃以其提供的抵押财产担保为限对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告对被告沙学军、邱依乃夫妻位于德昌县，不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号的房产，不动产登记证号：川（2017）德昌县不动产证明第0000234号的房产享有抵押权，并有权以依法处置抵押财产所得价款优先受偿；4.判令以上被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。 本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案审理查明的事实及证据表明，原告与被告孙中华、唐小艳签订的《个人借款合同》、与被告沙学军、邱依乃签订的《抵押合同》真实、合法、有效。被告沙学军向原告出具的《同意抵押和共同还款承诺书》，被告邱依乃向原告出具的《财产共有人同意抵押承诺书》，被告沙学军、邱依乃向原告出具的《同意出售不动产的声明》真实、合法、有效。本院认定以下案件事实：2017年5月5日，被告孙中华向原告借款100000元，被告沙学军、邱依乃以自有的位于德昌县住房不动产［不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号；不动产单元号：川（2017）德昌县不动产证明第0000234号］为被告孙中华的该笔借款提供担保，并在德昌县国土资源局办理了抵押登记手续，德昌县国土资源局出具了《不动产证明》，在合同履行过程中，被告未归还本金及部分利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，被告孙中华在借款后理应按照合同约定的期限返还借款、支付利息，逾期未返还借款、支付利息，应承担返还借款、支付利息的民事责任。依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”规定，本案中的借款属于夫妻共同债务，故被告唐小艳也应承担返还借款、支付利息的民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”被告沙学军、邱依乃与原告签订了《抵押合同》以自有的位于德昌县住房不动产［不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号；不动产单元号：川（2017）德昌县不动产证明第0000234号］为被告孙中华提供担保。故被告沙学军、邱依乃应对该笔借款的本息以提供的抵押担保财产为限承担连带清偿责任。综上所述，原告要求被告孙中华、唐小艳返还借款本金、支付利息，要求被告沙学军、邱依乃对该笔借款的本息用抵押财产承担连带保证责任和对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求符合相关法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告孙中华、唐小艳、沙学军、邱依乃经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，故本院依法对原告提出的诉讼请求缺席进行判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民法通则》第一百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、由被告孙中华、唐小艳于本判决生效之日起三十日内返还原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行借款本金人民币100000元，并按合同约定支付至借款本金全部还清之日止的利息及罚息； 二、由被告沙学军、邱依乃以其提供的抵押担保房产［不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号；不动产单元号：川（2017）德昌县不动产证明第0000234号］为限对上述款项承担连带清偿责任； 三、原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行对被告沙学军、邱依乃抵押担保的房产［不动产证号：川（2017）德昌县不动产权第××号；不动产单元号：川（2017）德昌县不动产证明第0000234号］有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2567元，减半收取计1283.5元，由被告孙中华、唐小艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  何建中 二〇二〇年七月十三日 书记员  罗佳竺