湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1229民初419号 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司，住所地靖州苗族侗族自治县新建中路75号。 法定代表人唐自军，董事长。 委托代理人石明，该公司风险资产部员工。 委托代理人张艺之，该公司风险资产部员工。 被告黄吉元，男，1965年9月8日出生，汉族，住湖南省隆回县。现居住靖州苗族侗族自治县靖宝大市场。 被告郭春娥（黄吉元之妻），女，1966年2月12日出生，汉族，住湖南省隆回县。现居住靖州苗族侗族自治县靖宝大市场。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司与被告黄吉元、郭春娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法由审判员郑友能独任审判，书记员吴清岚担任记录，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司委托代理人石明，被告黄吉元到庭参加诉讼，经本院合法传唤，被告郭春娥无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司诉称：2015年5月12日被告黄吉元因扩大烟花、炮竹经营规模，在其妻子郭春娥知悉并同意的情况下，向原告（即原靖州苗族侗族自治县农村信用合作联社横江桥社）提交了20万元的《借款申请书》，由被告黄吉元坐落在飞山中路靖宝大市场的五层砖混结构的第一层房产建筑面积为29.34㎡（证号为靖房权证2006字第01-××号）和坐落在靖宝市场5号楼Ａ12号门面国有出让土地25.86㎡［证号为靖国用（2005）第565号］作抵押担保。经原告审核后，原、被告双方于2015年5月18日签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，并依法对该房地产进行了抵押登记后{房屋他项权证为靖房他证2015字第××号，土地他项权证为靖他项（2015）第35号}，原告于2015年5月27日向被告黄吉元发放了贷款20万元，约定于2018年5月17日到期，月利率为10.35‰，逾期之后的利息及罚息共按月利率15.525‰计算（即在原借款利率10.35‰基础上加收50%），2018年5月15日，被告黄吉元因无法归还到期贷款，向原告分支机构横江桥支行提交了《借款展期申请书》，并签订了《借款展期协议》，约定到期日期为2019年10月17日，月利率为8.7‰，逾期之后的利息及罚息共按月利率13.05‰计算（即在原借款利率8.7‰基础上加收50%），按月结息，到期一次性还本。 借款后，被告于2015年5月27日至2019年9月26日止共还息102642.91元。截止2020年6月1日，被告尚欠原告借款本金199999.98元、利息22171.09元［200000元×1086天×10.35‰÷30天+200000元×518天×8.7‰÷30天+200000元×65天×8.7‰÷30天×（1+50%）+199999.98元×5天×8.7‰÷30天×（1+50%）+199999.98元×158天×8.7‰÷30天×（1+50%）－102642.91元］。 为了维护原告的合法权益，特请求人民法院： 一、判令被告黄吉元、郭春娥还结欠原告的借款本金人民币199999.98元，并按约定支付结欠的利息和逾期罚息人民币22171.09元（计算截止至2020年6月1日），其余利息和逾期罚息共按月利率13.05‰计付，直至借款清偿完毕之日止； 二、判决确认原告对被告黄吉元提供的抵押房地产{登记在黄吉元名下，房权证号：坐落在飞山中路靖宝大市场，靖房权证2006字第01-××号、土地使用权证号：坐落在靖宝市场5号楼Ａ12号门面，靖国用（2005）字第××号}以该财产折价或拍卖、变卖所得价款在上述借款本金、利息及实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿； 三、判令被告黄吉元、郭春娥承担本案的诉讼费用。 被告黄吉元、郭春娥没有答辩亦没有向本院提交证据。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司向本院提交的证据有： 1、营业执照、法定代表人身份证明书、唐自军、石明、张艺之身份证（复印件）及授权委托书各1份，以证明原告的基本情况及委托授权情况； 2、借款申请书（复印件）1份，以证明被告黄吉元向原告借款的事实； 3、被告黄吉元、郭春娥身份证、结婚证（复印件）各1份，以证明二被告的基本情况及被告黄吉元、郭春娥的婚姻关系以及被告郭春娥知悉并同意该借款为夫妻共同债务的事实； 4、个人借款合同、抵押合同（复印件）各1份，以证明当事人合同约定的情况； 5、房屋权证、土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证（复印件）各1份，以证明被告提供的房地产情况及不动产抵押登记情况； 6、借款展期申请书（复印件）1份，以证明被告向原告申请借款展期的情况； 7、借款展期协议、抵押合同（复印件）1份，以证明原、被告约定借款展期的情况； 8、借款借据、还本收息明细表（复印件）各1份，以证明被告借款及还本付息情况。 上述8组证据均客观、真实，予以采信。 经审理查明：2015年5月12日被告黄吉元因扩大烟花、炮竹经营规模，在其妻子郭春娥知悉并同意的情况下，向原告（即原靖州苗族侗族自治县农村信用合作联社横江桥社）提交了20万元的《借款申请书》，由被告黄吉元坐落在飞山中路靖宝大市场的五层砖混结构的第一层房产建筑面积为29.34㎡（证号为靖房权证2006字第01-××号）和坐落在靖宝市场5号楼Ａ12号门面国有出让土地25.86㎡［证号为靖国用（2005）第565号］作抵押担保。经原告审核后，原、被告双方于2015年5月18日签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，并依法对该房地产进行了抵押登记{房屋他项权证为靖房他证2015字第××号，土地他项权证为靖他项（2015）第35号}后，原告于2015年5月27日向被告黄吉元发放了贷款20万元，约定于2018年5月17日到期，月利率为10.35‰，逾期之后的利息及罚息共按月利率15.525‰计算（即在原借款利率10.35‰基础上加收50%），2018年5月15日，被告黄吉元因无法归还到期贷款，向原告分支机构横江桥支行提交了《借款展期申请书》，并签订了《借款展期协议》，约定到期日期为2019年10月17日，月利率为8.7‰，逾期之后的利息及罚息共按月利率13.05‰计算（即在原借款利率8.7‰基础上加收50%），按月结息，到期一次性还本。 借款后，被告于2015年5月27日至2019年9月26日止共还息102642.91元。截止2020年6月1日，被告尚欠原告借款本金199999.98元、利息22171.09元［200000元×1086天×10.35‰÷30天+200000元×518天×8.7‰÷30天+200000元×65天×8.7‰÷30天×（1+50%）+199999.98元×5天×8.7‰÷30天×（1+50%）+199999.98元×158天×8.7‰÷30天×（1+50%）－102642.91元］。 本院认为，原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司分支机构与被告黄吉元之间签订的《个人借款合同》及《抵押合同》均合法有效，双方当事人应当遵守合同约定，并全面履行合同规定的义务。湖南靖州农村商业银行股份有限公司分支机构已经履行了放款义务，双方依合同约定形成的债权债务关系、抵押合同关系均合法有效。借款期间，被告黄吉元没有按规定时间返还本金及支付利息，违反了《个人借款合同》的约定，原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司有权要求义务人返还借款并支付利息，并按合同约定由被告黄吉元加付逾期罚息以及按照协议约定由二被告承担抵押担保责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。该借款为被告黄吉元、郭春娥夫妻关系存续期间所借，二被告亦承诺、同意为夫妻共同债务，夫妻共同债务关系成立，则该借款应由被告黄吉元、郭春娥共同返还。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄吉元、郭春娥于本判决生效后10日内返还原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司借款本金人民币199999.98元，按约定支付结欠的利息和逾期罚息人民币22171.09元（截至2020年6月1日止），并支付自2020年6月2日起至借款还清之日止的利息、逾期罚息，利息、逾期罚息按合同约定的标准计算； 二、原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司有权就被告黄吉元、郭春娥提供的抵押房地产{坐落在飞山中路靖宝大市场的五层砖混结构的第一层房产建筑面积为29.34㎡（证号为靖房权证2006字第01-××号）和坐落在靖宝市场5号楼Ａ12号门面国有出让土地25.86㎡［证号为靖国用（2005）第565号］}折价或拍卖、变卖，所得价款在上述借款本金、利息、实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4633元，依法减半收取2316.5元，由被告黄吉元、郭春娥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 郑友能 二〇二〇年七月一日 法官助理 蒙奕霖 书 记 员 吴清岚 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。