广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1803民初1532号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。住所地为清远市清新区**********。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：伍建华，中国农业银行股份有限公司清远清新支行员工。委托诉讼代理人：杜镜全，中国农业银行股份有限公司清远清新支行员工。被告：黄惠家，男，1986年11月20日出生，汉族，现住清远市清新区*************，公民身份号码441************61X。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行（以下简称农行清新支行）诉被告黄惠家金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行清新支行的委托代理人伍建华、被告黄惠家到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行清新支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》）；2.判令被告黄惠家归还原告贷款本息人民币54850.50元，其中本金53487.51、利息1362.99元（计至2020年4月22日止，由2020年4月23日起利息按照《个人自助小额借款合同》约定逾期利率计付至还清之日止）；3.请求法院判令由被告承担诉讼费用。事实和理由：被告黄惠家于2018年12月18日通过原告的网上银行申请办理个人自助小额消费贷款业务，自助申请借款59700元，并为此签订了《个人自助小额借款合同》，合同约定为可自助循环贷款。该款项于2018年12月18日转入黄惠家本人的农行借记卡（卡号为622*************277），约定到期日为2019年12月17日，还款方式为一次性利随本清还款。借款于2019年12月17日到期后，被告黄惠家分别于2019年12月20日、2020年1月8日、2020年1月9日通过其本人的农行借款卡（卡号为622*************277）归还贷款本金6212.49元、利息4097.12元。由于被告债信观念淡薄，没有按约定足额偿还借款本息，至2020年4月22日尚欠贷款本息人民币54850.50元，其中本金53487.51元、利息1362.99元。《个人自助小额借款合同》第八条第4点第(2)约定：借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的期限内追加担保、落实贷款人认可的其他债务保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。《个人自助小额借款合同》第八条第5点约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条有关规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告黄惠家偿还贷款本息，要求被告承担诉讼费用。请求法院查清事实，依法支持原告的诉讼请求。原告农行清新支行围绕诉讼请求依法提交的证据：1.被告居民身份证、户口簿，拟证明被告的诉讼主体资格；2.《个人自助小额借款合同》，拟证明双方的债权债务关系；3.系统打印合同及借据，拟证明双方的债权债务关系；4.欠款及还清明细，拟证明双方的债权债务关系；5.借记主档及明细，拟证明债权债务事实。被告黄惠家答辩称，对原告诉状中所称借款的事实和理由均无异议，但由于被告投资失败，没有能力一次性还款，希望可以继续分期还款。被告黄惠家未向本院提交证据。本院认定事实如下：被告黄惠家是卡号为622*************277的农业银行借记卡的持有人，2018年12月18日，被告黄惠家通过原告农行清新支行的网上银行自助借款59700元并签订了编号为440***********924的《个人自助小额借款合同》，该款项于同日转入黄惠家本人的农行借记卡中（卡号622*************277），双方约定的还款到期日为2019年12月17日，还款方式为一次性利随本清还款。借款执行利率以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基楚上浮35%确定。《个人自助小额借款合同》第八条8.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”第八条8.5约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”被告黄惠家的上述贷款于2019年12月17日到期后，其归还借款本金6212.49元、利息4097.12元，但未能按约定足额偿还借款本息，截至2020年4月22日，被告黄惠家尚欠原告农行清新支行借款本金53487.51元、利息1362.99元。另，原告在诉讼中向本院申请财产保全，本院于2020年6月8日作出（2020）粤1803民初1532号民事裁定书，裁定冻结黄惠家银行存款54850.5元或查封、扣押其等值财产，原告为此预交了财产保全费568.51元。上述事实，有身份证、营业执照、《中国农业银行个人开卡业务申请书》、《个人自助小额借款合同》、放款入账流水、黄惠家账单信息、还款明细及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、金融借款合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题；二、被告是否应当一次性归还借款本金及利息；三、是否解除合同；四、本案的诉讼费和保全费应由谁承担。一、关于合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题。被告黄惠家向原告农行清新支行申请个人自助小额消费贷款，原告向被告发放贷款59700元，双方之间的金融借款合同关系成立，该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原、被告是合同当事人，且原告提供的身份资料证明显示原告是依法成立的法人，被告是具有完全民事行为能力的自然人，双方的诉讼主体适格。二、关于被告是否应当一次性归还借款本金及利息的争议焦点。被告黄惠家借款后并未按合同约定还款，属违约行为，应承担违约责任。截至2019年4月22日，被告黄惠家尚欠原告借款本金53487.51元及利息1362.99元的事实清楚，证据确凿，本院予以确认，此后利息按照原、被告签订的《个人自助小额借款合同》的约定计算至贷款本息全部还清之日。对于被告黄惠家提出因投资失败，暂无能力一次性还款，希望能分期还款的请求，由于被告黄惠家已违反合同约定，应承担一次性还款付息的违约责任，故被告的抗辩不成立，不予支持。三、关于原告要求解除与被告黄惠家签订的《个人自助小额借款合同》的诉讼请求，本院认为，原、被告在《个人自助小额借款合同》中并未约定合同解除权，且双方签订的《个人自助小额借款合同》已到期，被告黄惠家到期未归还借款本金，逾期未支付利息，构成违约，应当依据《个人自助小额借款合同》的约定承担违约责任，而非解除原、被告签订的《个人自助小额借款合同》，故对解除合同的请求不予支持。四、本案的诉讼费和保全费应由谁承担，根据原、被告签订的《个人自助小额借款合同》第八条8.5约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”由于被告违约导致原告为实现债权而提起本案诉讼，本案的受理费和财产保全费应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告黄惠家在本判决生效之日起七日内偿还借款53487.51元及利息（计至2020年4月22日，利息为1362.99元，从2020年4月23日起，利息按照《个人自助小额借款合同》的约定计算至贷款还清之日）给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行的其他诉讼请求。本案受理费586元（已减半），财产保全费568.51元，合计1154.51元，由被告黄惠家负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  韩 雯二〇二〇年七月十三日法官助理  李家欣书 记 员  侯东杭附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146*****391。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。