广西壮族自治区灌阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0327民初408号 原告：广西灌阳农村商业银行股份有限公司（以下简称：灌阳农商行）,住所地：广西壮族自治区灌阳县灌阳镇灌江北路140号。 法定代表人：王登富，灌阳农商行董事长。 委托诉讼代理人：李利军，广西中纬律师事务所律师。 被告：蒋小卫，女，1964年6月14日出生，汉族，农民，户籍住址广西灌阳县，现居住广西壮族自治区灌阳县（女儿聂桂香家）。 被告：聂洪波，男，1983年4月18日出生，汉族，农民，户籍住址广西灌阳县，现居住广西壮族自治区灌阳县。系聂献觉之子（涉案抵押人第一顺序法定继承人）。 被告：聂洪涛，男，1984年10月6日出生，汉族，农民，户籍住址广西灌阳县。现住广西壮族自治区灌阳县。系聂献觉之子（涉案抵押人第一顺序法定继承人）。 原告灌阳农商行与被告蒋小卫、聂洪波、聂洪涛、聂桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告灌阳农商行的委托诉讼代理人李利军、被告蒋小卫、聂洪波、聂洪涛到庭参加诉讼，被告聂桂香经本院合法传唤，开庭前已明确表示自愿放弃继承继父聂献觉的财（遗）产不应偿还债务为由，没有到庭参加诉讼。2020年7月13日,原告灌阳农商行于本案宣判前向本院申请撤回对被告聂桂香的起诉,本院依法裁定准许原告撤诉。本案现已审理终结。 原告灌阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金199999元及利息79183.47元（利息暂计算2020年4月28日止，该日后顺延计息），合计279182.47元;2、原告对被告及聂献觉(被告配偶，已死亡)提供的本案抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款就上述债务优先受偿;3、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2013年7月6日，被告因经营木材加工厂需要流动资金，向原告提出借款申请。2013年7月8日，原告与被告签订《个人借款合同》。合同约定:被告借款金额200000元，借款期限三年，借款时间自2013年7月8日至2016年7月7日，借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率4.75%上浮50%,执行年利率7.125%。用途为木材加工。被告以其配偶聂献觉的自有林地31.76亩为上述借款提供担保。并于同日签订《抵押担保合同》与《借款抵押承诺书》、《借款偿还承诺书》。上述合同签订后，原告依合同约定履行了贷款义务，将其200000元支付到被告的账户。借款到期后，被告尚欠本金199999元及利息79183.47元（利息暂计算至2020年4月28日止，该日后顺延计息），合计欠本息279182.47元。其间，原告先后两次发出《贷款逾期催收通知书》，但被告仍未主动履行还款义务。综上所述，原告认为，被告在借款到期后，不主动履行还款义务,导致原告债权无法实现，为维护自身合法权益，故原告依法提起诉讼。 原告为证明其起诉事实，提供了书证复印件即被告的借款申请书，个人借款合同及借款借据，借款抵押承诺书、抵押物品清单、抵押担保合同及林权证、林权抵押登记证，借款偿还承诺书、展期还款申请书、贷款延期协议书、贷款到期通知书等证据材料。 被告蒋小卫未提交书面答辩状,在法庭上口头辩称,（一）对原告提交的证据、要求归还贷款本息没有异议；（二）自己受伤后是残疾人，没有还款能力，恳请银行能减免部分利息；（三）自愿放弃房产和林场等财产，放弃继承丈夫聂献觉的财（遗）产，自己和聂献觉的林木、房产都给聂洪波、聂洪涛享有，也希望两兄弟承担还款责任；（四）如果聂洪涛、聂洪波不愿意承担债务，就先卖房子来清偿，不够再卖山上的林木还债，还债后剩余的钱我也不要，都给他们两兄弟。 被告聂洪波亦未提交书面答辩状,在法庭上口头辩称,欠银行的借款是事实；目前经济困难，我若有钱，我也是会帮我父亲归还借款。 被告聂洪涛亦未提交书面答辩状,在法庭上口头辩称,我们需要商议如何还款；欠款也是事实，能还就还，不能还的话就拍卖财产（房产和林木）来还债。 经审理查明，2013年7月6日，被告蒋小卫与丈夫聂献觉（2016年农历6月21日去世）因经营木材加工厂缺乏资金周转，由被告蒋小卫向原告灌阳农商行提出借款申请，并出具《借款抵押承诺书》。为此，原告灌阳农商行与被告蒋小卫签订2013年7月8日《个人借款合同》。该合同约定:被告蒋小卫借款用途为木材加工，借款金额200000元，借款期限三年，自2013年7月8日起至2016年7月7日止；双方约定：贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%上浮50%,执行年利率7.125%；双方约定还款方式为：按季结息，到期还本；双方约定违约责任为：逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上再上浮50%计收罚息。同日被告蒋小卫与丈夫聂献觉出具《借款偿还承诺书》，承诺以家庭所有财产偿还借款。 2013年7月8日，原告灌阳农商行与被告蒋小卫之夫、被告聂洪波、聂洪涛之父聂献觉签订《抵押担保合同》。抵押担保的主债权为原告发放给被告蒋小卫的200000元贷款形成的债权，以位于灌阳县的自有林地22.27亩[即灌林证字（2010）第7401号、第7402号、第7403号林权证分别记载的地名上沙坝塘1.93亩、桐子山3.11亩、桐子山1.98亩、小槽9.5亩、岩门口2.19亩、岩门口1.59亩、社王苗1.97亩]林权为被告蒋小卫的上述借款提供担保，并到原灌阳县林业局进行了林权抵押登记。 上述合同签订后，原告依合同约定履行了贷款义务，于2013年7月8日将贷款200000元支付给被告蒋小卫（该项款存入蒋小卫账号62×××44），至2016年7月7日贷款到期。原告在该笔贷款到期前于2016年6月6日发出了《贷款到期通知书》，被告蒋小卫因拖欠借款本息，在2016年7月6日出具《展期还款申请书》，为此，原告灌阳农商行与被告蒋小卫（借款人）及其丈夫聂献觉（抵押人）签订2016年7月6日《贷款延期协议书》。双方约定：对上述贷款中199999.00元给予延期，延期期限从2016年7月7日至2018年1月6日；双方约定延期贷款利率：年利率4.75%上浮50%,如遇国家利率调整，按调整后的新利率和计算方法计算；双方约定《展期还款申请书》为本协议组成部分，约定继续以林权作抵押为该笔贷款展期担保。 该笔贷款到期后，被告蒋小卫尚欠原告借款本金199999元及利息79183.47元（利息暂计算至2020年4月28日止，该日后顺延计息），合计279182.47元。原告催收未果遂依法提起诉讼。 上述事实，有原告提供的下列书证（复印件）及双方当事人的当庭陈述等证据证实。其中：1、营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格，经营范围为从事金融业务；2、借款申请书，证明被告蒋小卫向原告提出借款200000元的申请等情况；3、个人借款合同及借款借据，证明合同内容（双方约定借款金额、期限、贷款利率、还款方式、违约责任）和原告蒋小卫支付贷款200000元给被告的情况；4、借款抵押承诺书、抵押物品清单、抵押担保合同及灌林证字（2010）第7401号、7402号、7403号林权证、林权抵押登记证，证明抵押合同内容，被告蒋小卫和配偶聂献觉用林地22.27亩林权为被告蒋小卫的上述借款提供担保，并到原灌阳县林业局进行了林权抵押登记等情况；5、借款偿还承诺书，证明被告蒋小卫和配偶聂献觉承诺以家庭所有财产偿还借款；6、展期还款申请书、贷款延期协议书、贷款到期通知书、欠本欠息情况说明，证明双方约定延期协议内容，被告蒋小卫欠原告本金199999元及利息79183.47元，展期期限是18个月，2018年1月6日到期，被告蒋小卫继续由配偶聂献觉用林地22.27亩杉树（林权）作为借款抵押等具体情况；7、贷款逾期催款通知书，证明原告于2018年12月20日、2019年12月20日均向被告催收借款等情况。以上原告提供的经过法庭质证、核实的证据，互相佐证，具有合法性，与本案有关联，证实了案件事实，且被告蒋小卫、被告聂洪波、聂洪涛均无异议，本院均予以确认。 本院认为，依法成立的合同，受国家法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行义务。被告蒋小卫向原告灌阳农商行借款，双方先后订立了《个人借款合同》、《贷款延期协议书》。上述涉案合同的签订是双方当事人自愿所为、是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方之间形成了借贷法律关系。原告将约定的贷款划入被告蒋小卫的账户后，其作为出借方的合同义务已履行完毕；被告蒋小卫作为借款方也应当按照合同约定履行还款义务。因此，原告与被告蒋小卫之间的债权、债务关系明确。在涉案金融借款到期后，被告蒋小卫逾期未偿还借款本息，属于违约行为，侵犯了原告的合法财产权益，应当依法承担民事责任。原告起诉要求被告蒋小卫偿还拖欠的借款本息，事实清楚，证据确实、充分，其诉讼请求，于法有据，本院应当予以支持。 本案中，原告灌阳农商行与被告蒋小卫之夫、被告聂洪波、聂洪涛之父聂献觉签订《抵押担保合同》，合同约定抵押人聂献觉以自有林地22.27亩林权为借款人蒋小卫的200000元借款提供抵押担保，并到原灌阳县林业局进行了林权抵押登记，该抵押担保合同合法有效。就被告蒋小卫的涉案借款而言，涉案借款系其与丈夫聂献觉用于夫妻共同经营木材加工，属于婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，且被告蒋小卫和丈夫聂献觉承诺以家庭所有财产偿还涉案借款；而抵押人聂献觉提供抵押担保的林地22.27亩林权属于婚姻关系存续期间的夫妻共同财产；聂献觉去世后，其生前提供抵押担保的林地22.27亩林权属于聂献觉所有的份额系其遗产，由被告蒋小卫、被告聂洪波、聂洪涛继承；在被告蒋小卫无经济能力清偿涉案债务的情况下、在被告聂洪波、聂洪涛亦无经济能力清偿其父聂献觉提供抵押担保的情况下，应当以抵押的林权拍卖、变卖或折价所得的价款清偿涉案债务。故原告起诉主张以蒋小卫及其丈夫聂献觉提供抵押担保的林地22.27亩林权清偿被告蒋小卫的借款本息，符合《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权”的规定，本院应当予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条、第二百零二条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告蒋小卫在判决生效后十五日内偿还其拖欠原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司的借款本金199999元及截止于2020年4月28日的利息79183.47元，合计人民币279182.47元（从2020年4月29日起至债务清偿之日止的利息，按借款合同约定的利率顺延计付）。 二、被告聂洪波、聂洪涛对上述第一项判决所确定的债务在继承其父聂献觉的遗产份额内承担限额200000元内的清偿责任。 三、若被告蒋小卫、被告聂洪波、聂洪涛未能在本案生效判决确定的期间内履行清偿义务，则原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司对本案抵押物即林地22.27亩[即位于灌阳县，灌林证字（2010）第7401号、第7402号、第7403号林权证分别记载的地名：上沙坝塘1.93亩、桐子山3.11亩、桐子山1.98亩、小槽9.5亩、岩门口2.19亩、岩门口1.59亩、社王苗1.97亩]林权折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项判决所确定的债务限额200000元内享有优先受偿权；上述抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过原告债权数额的部分归被告蒋小卫、被告聂洪波、聂洪涛所有，不足部分由被告蒋小卫、被告聂洪波、聂洪涛（在继承其父聂献觉的遗产份额内）清偿。 案件受理费5488元（原告已预交），由被告蒋小卫承担。 上述债务，义务人逾期履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 员 时祖义 二〇二〇年七月十六日 法官助理 文 芳 代书记员 孙荣娟