河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7661号原告某某股份有限公司金城支行，住所地郑州市经三路71号院，统一社会信用代码91xxxx7967762415。负责人蒋庆，行长。委托诉讼代理人曹静杰，河南中赢旗晟律师事务所律师。委托诉讼代理人罗亚雯，河南中赢旗晟律师事务所实习律师。被告刘某某，男，汉族，1971年5月14日出生，住河南省新郑市。被告杨某某，女，汉族，1973年8月16日出生，住河南省郑州市。原告某某股份有限公司金城支行诉被告刘某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。某某股份有限公司金城支行委托诉讼代理人曹静杰、罗亚雯（实习）到庭参加诉讼，被告刘某某、杨某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年9月20日，原告（贷款人）与被告刘某某（借款人）签订了编号为0112016xxxx070号的《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定，约定原告向被告循环贷总额度为伍拾万元整，有效期自2106年9月20日起至2019年9月20日止，额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，本合同执行年利率为6.3075%；按月付息到期一次还本，被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，甲方有权根据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息和复利，对于罚息利率按照执行利率上浮50%执行，直至清偿全部贷款本息为止，并有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求乙方清偿所欠贷款本息及费用，为了确保上述合同项下的债务的履行，2016年9月20日，原告与被告杨某某签署《最高额抵押合同》一份，约定，抵押物为被告杨某某名下的位于金水区园田路××院××楼××单元××号（产权证号09××57）的房产，主合同为原告和被告刘某某在2016年9月20日至2019年9月20日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议等）；最高本金余额为50万元，担保的范围包括主债权的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费）等全部债权，双方办理了不动产抵押登记，原告取得了豫（2016）郑州市不动产证明第0011613号不动产登记证明。同日，原告与杨某某（保证人）签订了《保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为原告和刘某某签订的编号为0112xxxx0154070号的《个人综合消费循环贷借款合同》及其修订或者补充协议（包括但不限于展期协议）；保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间为自主合同债务人履行期限届满之日起三年，上述合同签订后，原告如约履行了出借义务，被告刘某某未按时偿还贷款本息，违反了合同承诺，构成违约，保证人也未承担保证责任，为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法判令：一、被告刘某某立即偿还原告借款本金498488.03元及暂计算至2020年4月21日的利息（含罚息和复利）29739.74元，自2020年4月21日起至借款本息还清之日的利息（含复利、罚息）按《个人综合消费循环贷借款合同》的约定利率标准继续计算，并支付律师代理费7460元，以上暂计535687.77元。二、原告就被告杨某某抵押在原告名下的位于金水区园田路××院××楼××单元××号（产权证号09××57）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价获得的价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿。三、被告杨某某对上述本息等费用承担连带清偿责任。四、本案诉讼费、保全费、公告费用等因实现债权产生的费用由所有被告连带承担。被告刘某某、杨某某均未答辩。经审理查明：一、2016年9月20日，原告某某股份有限公司金城支行与被告刘某某签订《个人综合消费循环贷借款合同》，合同编号为：郑银个人循环贷借字第0112016xxxx70号，主要约定，原告向被告刘某某发放循环贷总额度500000元；有效期自2016年9月20日起2019年9月20日止，贷款期限为36个月，额度将用于个人消费其它贷款的刷卡消费；银行卡卡号为：62×××23，原告直接向被告刘某某发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度。贷款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮执行，本合同初始贷款年利率为6.3075%，在贷款期限内，该利率保持不变，还款方式为按月付息，到期一次还本。对于逾期贷款被告刘某某未按合同约定日期偿还的借款本息的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，担保方式为保证，担保人为：杨某某。若被告刘某某未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下的被告刘某某已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并有权主动从被告刘某某开立在原告及某某系统内其他营业机构的任一账户中扣划款项以清偿债务，在合同有效期内，未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过原告债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、公证费、认证费、翻译费、执行费等均有被告承担。二、2016年9月20日，原告某某股份有限公司金城支行与被告刘某某、杨某某签订《最高额抵押合同》，合同编号为：郑银最高保字第07120160010xxxx11号，主要约定：为确保原告与被告刘某某于2016年9月20日至2019年9月20日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）的履行，被告杨某某自愿以其享有的合法处分权的财产作为原告的债权提供抵押担保，最高债权额为最高本金余额500000元及主债权本金之外的所有债权和费用确定的债权金额之和，以位于金水区园田路××院××楼××单元××号房屋，产权证号09××57号房屋作为抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师费代理费、差旅费、邮寄费等）。当被告刘某某不履行到期主债务或原告根据法律法规规定或合同约定提前实现债权或发生双方约定的实现抵押权的情形时，无论原告对主债权双方拥有其他担保，原告有权要求被告在其抵押担保范围内承担保证责任。不动产登记证明显示：豫（2016）郑州市不动产证明第0011613号，证明权利抵押设立登记，权利人某某股份有限公司金城支行，义务人杨某某，坐落于金水区园田路××院××楼××单元××号，不动产权证书号09××57，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为50万元，债务履行期限2016年9月20日至2019年9月20日，债务人刘某某。三、同日，原告某某股份有限公司金城支行与被告杨某某签订《保证合同》，合同编号为：郑银最高保字第091201600xxxx7号，所述被告刘某某于2016年9月20日签订的编号为01120160010154070的《个人消费循环借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议），全面履行约定的债务，被告杨某某自愿提供连带责任保证，担保的主债权本金金额为伍拾万元整，主债务履行期限为自2016年9月20日至2019年9月20日，保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，被告杨某某与其他保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师费代理费、差旅费、邮寄费等）。保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起三年四、原告提供被告刘某某贷款欠款信息一份，显示被告刘某某未按照约定偿还借款，截至2020年4月21日，借据号为0112016001015xxxx6显示应还本金为298492.95元、应还利息为17110.19元，借据号为0112016xxxx00007显示应还本金199995.08元，应还利息为12629.55元，被告刘某某共计应还本金为498488.03元、应还利息为29739.74元。五、原告就此金融借款合同纠纷委托律师进行诉讼，并与河南中赢旗晟律师事务所签订《某某股份有限公司法律事务委托合同》，合同约定律师代理费依据国家和河南省律师服务收费的现行有效规定以及某某规定的费率标准，本合同采用一般代理方式，原告在本合同签订生效之日起7个工作日支付律师代理费人民币7460元整。2020年6月18日，河南中赢旗晟律师事务所向原告开具律师代理费发票一份，显示价税合计7460元。本院认为：原告与被告刘某某、杨某某签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》均系当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行义务。原告依约发放了贷款，被告刘某某未按期偿还借款本息，构成违约，原告主张被告刘某某偿还借款本金498488.03元及利息29739.74元（含罚息、复利），合法有据，本院予以支持。原告与被告刘某某签订的借款合同中约定，原告为实现债权费用由刘某某承担，故原告主张被告刘某某支付律师费7460元的请求，本院予以支持；原告主张以被告刘某某名下位于金水区园田路××院××楼××单元××号（不动产权证书号：09××57）的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿，符合双方《最高额抵押合同》的约定，并办理了抵押权登记，本院予以支持。被告杨某某自愿为原告的债权提供连带责任保证，故原告主张被告杨某某对本案所涉债务承担连带责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某于本判决生效后十日内向原告某某股份有限公司金城支行支付借款本金498488.03元及利息29739.74元（含罚息、复利）（暂计算至2020年4月21日，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至借款实际清偿之日止）。二、被告刘某某于本判决生效后十日内向原告某某股份有限公司金城支行支付律师代理费7460元。三、原告某某股份有限公司金城支行有权以被告杨某某名下位于金水区园田路10号院4号楼1单元6层12号（不动产权证书号：09××57）的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在本判决第一、二项确定的数额范围内优先受偿。四、被告杨某某对本判决第一、二项确定的数额范围内承担连带保证责任。被告杨某某承担连带保证责任后，有权向被告刘某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4578元，由被告刘某某、杨某某负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 何 萌二〇二〇年七月十五日书记员 赵永莉