浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初3369号 原告：中信银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道东南大厦第1-2层，统一社会信用代码91330381145612606T。 负责人：潘海丰，支行行长。 委托诉讼代理人：刘天祥，浙江信泰律师事务所律师。 被告：陈光华，男，1968年2月22日出生，汉族，住瑞安市。 被告：林瑾，女，1972年8月1日出生，汉族，住瑞安市。 原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称中信瑞安支行）与被告陈光华、林瑾金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月22日向法院提起诉讼，诉请：1、判令被告陈光华、林瑾共同偿还原告2017信银温瑞个贷字第811082323861号《中信银行个人借款合同》项下借款本金1810000元及利息【利息包括期内利息、逾期利息、复利等合同约定的利息，期内利息按年利率6.47％计算，以本金181万元为基数从2019年10月1日起计算至2019年10月31日止（扣减被告已支付的177.68元），以本金161万元为基数从2019年11月1日起计算至2020年3月22日止；逾期利息按年利率9.7050％计算，以逾期本金为基数，其中按本金20万元从2019年11月1日起计算至2020年3月22日止，按本金181万元从2020年3月23日起计算至被告实际偿还之日止；复利按年利率9.7050％计算，以期内利息9768.39元为基数从2019年11月1日起计算至2020年3月22日止，以期内利息50579.03元为基数从2020年3月23日起计算至被告实际偿还之日止】；2、判令被告陈光华、林瑾支付原告因实现本案债权而发生的律师代理费5000元；3、判令原告对被告陈光华名下的抵押物坐落于瑞安市安阳街道万家花园Ｄ1804室的房地产【房屋所有证号：瑞安市房权证安阳字第××号，土地使用权证号：瑞国用（2007）第47-1423号】折价或者拍卖、变卖所得价款在286万元的额度内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由俩被告负担。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年5月25日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人刘天祥到庭参加诉讼，被告陈光华、林瑾经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2017年11月14日，原告中信瑞安支行与被告陈光华签订编号为2017信银温瑞个贷字第811082323861号《中信银行个人借款合同》，被告林瑾作为共同借款人签字，合同约定：贷款金额200万元，贷款利率为年利率6.37%，执行利率为利率基础上上浮10BPs，贷款期限自2017年11月17日起至2027年11月17日止，逾期罚息利率为合同利率的150%，还款方式为每月偿还贷款利息，本金以年为周期分期偿还，借款到期时利随本清，为每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年11月1日支付当年应还本金；首期支付本金190000元，期末支付本金10000元；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。被告林瑾作为共同借款人签字。 2017年11月14日，原告中信瑞安支行与被告陈光华签订编号为2017信银温瑞个房综抵字第××号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，被告陈光华将名下坐落于瑞安市安阳街道万家花园Ｄ1804室的房产【房屋所有权证号：瑞安市房权证安阳字第××号，土地使用权证号：瑞国用（2007）第47-1423号】为借款自2017年11月14日起至2037年11月13日止提供最高额286万元的抵押担保，并于2017年11月16日办理了抵押登记手续。2017年11月17日，原告中信瑞安支行向被告陈光华发放贷款200万元，并约定年利率为6.47%。被告陈光华仅偿还了2018年11月1日到期的19万元本金及至2019年9月30日的期内利息，并于2019年11月1日、2019年12月21日分别偿还期内利息177.68元、0.05元，后未再偿还剩余借款本息。 另，在本案审理过程中，本院于2020年5月2日向被告陈光华送达起诉状等法律文书，至该日，被告陈光华逾期拖欠本金200000元、未逾期的本金1610000元、期内利息62102.25元、逾期利息9784.77元、复利1552.7元。 本院认为，原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行与被告陈光华、林瑾金融借款合同依法成立，不具有合同法规定的无效情形，应当受法律保护，双方当事人应当按约履行义务，被告逾期未履行义务，构成违约，原告有权提前宣告借款到期。但原告未能提供相应的证据以证明其宣布借款提前到期日，本院确定涉案借款的提前到期日为2020年5月2日。原告贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故对原告宣告提前到期部分计算逾期利息的诉请不予支持。故本院对被告陈光华逾期拖欠本金200000元部分予以计算逾期利息按年利率9.705%计算，对未逾期的本金1610000元予以计算正常利息按年利率6.47%。 关于原告主张为实现债权而支出的律师代理费5000元。因双方在涉案《中信银行个人借款合同》中已对律师费的负担进行了约定，故基于本案案情，本院酌情支持3000元。 本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈光华、林瑾于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行借款本金1810000元及利息(至2020年5月2日为73439.72元；以262102.25元为基数按年利率9.705%，以1610000元为基数按年利率6.47%，均自2020年5月3日起计算至实际履行完毕之日止）、律师费3000元，款交本院转付； 二、被告陈光华、林瑾逾期不偿还上述借款，原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行有权对登记在被告陈光华名下坐落于瑞安市安阳街道万家花园Ｄ1804室的房地产（房屋所有权证号：瑞安市房权证安阳字第××号）折价或拍卖、变卖后所得款项在最高债权金额2860000元内享有优先受偿权。 三、驳回原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21621元，减半收取计10810.5元，由原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行负担1500元，被告陈光华、林瑾负担9310.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 陈光林 二〇二〇年七月一日 法官助理林杰 代书记员 张 杨 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。