云南省昌宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0524民初685号原告：中国农业银行股份有限公司昌宁县支行。统一社会信用代码：91530524219032605U。负责人：赵家松，系该行行长。住所地：云南省保山市昌宁县。委托代理人：施春宏，男，1972年9月2日生，汉族，云南省昌宁县人，该公司员工，住昌宁县。特别授权代理。委托代理人：张雪娇，女，云南弘蕊律师事务所律师。特别授权代理。被告：茶映芬，女，1970年5月25日生，汉族，云南省昌宁县人，小学文化，无业，住昌宁县。原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行（以下简称为昌宁农行）与被告茶映芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序。2020年5月8日，原告昌宁农行向本院申请诉讼财产保全，同月13日本院依法作出保全裁定。2020年6月19日，本院公开开庭审理了本案。原告昌宁农行的委托代理人张雪娇、被告茶映芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昌宁农行向本院提出如下诉讼请求：1请求人民法院依法判令被告归还原告借款本金258539.12元、利息8137.83元（计算至2020年2月24日）、合计266676.95元及自2020年2月25日至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息（含罚息及复利）；2、依法确认原告对被告提供的位于昌宁县的房产（不动产权证号为：云（2018）昌宁县不动产权第××号）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担原告为实现债权产生的律师费、诉讼费等费用及承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2016年10月19日向昌宁泰宇房地产开发有限公司购买位于达丙山尾子的房产一幢，购房款为421967元，付款方式为首付加银行按揭。合同签订后，被告支付首付款，双方办理了商品房买卖合同登记备案手续。同年11月16日，原被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告因购房需要向原告借款33万元，借期为10年，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款担保方式为阶段性保证担保加抵押。被告以其购买的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。同时，泰宇房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性保证担保，担保期限自借款发放日至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。合同还约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保物权。合同对双方其他权利义务、违约责任等内容进行了约定。被告出具《共同还贷承诺书》《同意房产抵押承诺书》，承诺按时归还借款并以其所有的房产提供担保。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务。贷款发放后，被告自2019年11月开始不能按时还款，贷款逾期后，原告多次向被告发出《债务逾期催收通知书》，被告予以签收但仍未还款。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请依法判如诉请。被告茶映芬辩称，希望法庭帮其调解，给其两三个月时间先把逾期部分还了，如到时仍偿还不了则卖房偿还。综合双方诉辩主张，本案双方当事人的争议焦点是：1、被告何时开始违约？现在应归还多少借款本息？2、原、被告签订的预抵押登记是否办理了正式登记？原告是否享有优先受偿权？3、原告为实现债权的费用有没有约定？应不应当支持？针对以上争议，原告昌宁农行向本院提供了如下证据：1、身份证复印件一份。欲证明被告的诉讼主体资格；2、商品房购销合同、收款收据各一份。欲证明被告向昌宁泰宇房地产开发有限公司购买房产，付款方式为首付加银行按揭，双方办理了合同备案登记手续，被告支付了购房首付款；3、个人购房担保借款合同、共同还贷承诺书、同意房产抵押承诺书各一份。欲证明被告因购房向原告申请贷款33万元，双方签订合同对相关权利义务进行约定；4、借款凭证一份。欲证明原告履行了出借义务，凭证对借款利率及逾期利率、期限等进行了约定；5、预购商品房预抵押登记证书、不动产权证、不动产登记证明各一份。欲证明合同签订后原、被告就抵押物办理了预告登记，后抵押房产办理了产权证，双方办理了不动产抵押登记手续；6、银行流水、个贷凭证基础信息各一份。欲证明被告还款情况及拖欠本息；7、债务逾期催收通知书一份。欲证明借款逾期后被告未按约定还款，原告多次向被告发出催收通知书，被告予以签收，但仍未足额还款；8、委托代理协议书一份。欲证明原告为实现债权产生律师费4000元。经质证，被告茶映芬对证据1-7无异议；对证据8无法一人承担，愿意承担一半。针对以上争议，被告茶映芬未向本院提供证据。本院认为，原告提供的证据1-7因被告无异议，本院予以确认并在卷佐证；证据8因原、被告双方在借款合同中作过约定，本院予以采信并在卷佐证。根据庭审和质证、认证，本院确认如下法律事实：2016年11月16日，原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告因购买住房需要向原告借款330000元用于支付购房尾款，借款期限为10年，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放对应日。后原告按照合同约定向被告履行了发放贷款的义务，被告也以所购房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同同时约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保物权。被告向原告出具了《共同还款承诺书》《同意房产抵押承诺书》，承诺按时归还借款并以其所有房产提供担保。被告从2019年11月起未能按约定按时还款，截至2020年2月24日止，被告尚有借款本金258539.12元，利息8137.83元，本息合计266676.95元未归还。贷款逾期后，原告多次向被告发出《债务逾期催收通知书》，被告也已签收，但仍未还款。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案被告茶映芬与原告签订《个人购房担保借款合同》，后原告按合同约定向其发放了借款，因此，双方借贷关系成立。但被告从2019年11月起未能按约定按时还款，原告按约定让被告提前归还剩余的借款本金及约定利息，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，因被告所有的位于昌宁县（不动产权证号为：云（2018）昌宁县不动产权第××号）房产抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。故原告对被告的抵押房产应享有优先受偿权。因此，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、由被告茶映芬在本判决生效之日起九十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行借款本金258539.12元及自逾期之日起至2020年2月24日止的利息8137.83元，合计266676.95元，并承担从2020年2月25日起至实际借款清偿之日止按合同约定计算的利息（含罚息和复利）。二、原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行支付的律师费4000元，由被告茶映芬负担（在本判决生效之日起九十日内支付）。三、确认原告中国农业银行股份有限公司昌宁县支行对被告茶映芬所有的位于昌宁县抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2650元，由被告茶映芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。如双方当事人均服判的，本判决即发生效力。如负有义务的当事人未能在规定的期限内履行义务，享有权利的当事人应当向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员  赵普进二〇二〇年七月三日书记员  兰 婕