襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0606民初162号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行，住所地襄阳市樊城区前进路111号。负责人：黄定纲，系该行行长。委托诉讼代理人：洪程龙、程飞，系湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。被告：龚守安，男，汉族，1963年4月24日出生，住襄阳市樊城区。被告：杨勤，女，汉族，1964年9月12日出生，住襄阳市樊城区。被告：襄阳冠一纺织有限公司。住所地：襄阳市樊城区衡庄社区一组。法定代表人：龚守安，该公司执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮政襄阳市分行）与被告龚守安、杨勤、襄阳冠一纺织有限公司（以下简称冠一公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政襄阳市分行的委托诉讼代理人洪程龙到庭，被告龚守安、冠一公司法定代表人龚守安到庭，被告杨勤经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政襄阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令确认原告宣布与被告龚守安的贷款提前到期有效；2、判令被告龚守安一次性偿还借款本金189246.8元，以及截至2019年7月8日的拖欠的利息17192.24元、罚息6232.8元，共计212671.84元，2019年7月8日之后的利息、罚息按照合同标准计算至借款实际支付完毕为止；3、依法判令被告龚守安支付违约金1万元；4、判令被告龚守安、杨勤提供的抵押财产，原告在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告冠一公司对上述债务承担连带清偿责任；6、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年11月2日，经被告龚守安申请，我行研究同意，与被告签订《个人额度借款合同》，合同约定邮政襄阳市分行向被告提供用于可循环使用的额度借款20万元，并与被告龚守安、杨勤签订《个人最高额抵押合同》用被告龚守安、杨勤位于襄阳××××区长汉路（市星河纺织厂）×幢×单元×层×室的房屋担保上述《个人额度借款合同》的全部借款及因此发生的律师费、诉讼费、保全费等。原告、被告按照法律规定办理了抵押手续。2016年10月12日，被告襄阳冠一纺织有限公司对上述借款出具企业保证函。原告于2016年11月11日履行了放款义务，向被告方支付了20万元贷款，年利率7.8375%。之后，被告陆续出现借款逾期现象。现为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告龚守安、冠一公司辩称，对原告所述事实无异议，因企业经营不善，造成无法还款。办理贷款时我与杨勤是夫妻，目前已经离婚，该笔债务由我一个人承担，不要牵扯到她。被告杨勤未作答辩，也未提交任何证据材料。经审理查明，2016年11月2日，邮政襄阳市分行作为贷款人、龚守安作为借款人共同签订了《个人额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度20万元，用于生产经营，额度存续期最长为10年；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定执行利率的基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务构成违约，贷款人有权宣布本合同项下债务提前到期，要求借款人立即清偿，要求借款人支付合同金额5%的违约金。同日，邮政襄阳市分行作为抵押权人、龚守安作为抵押人、杨勤作为抵押物共有人共同签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保龚守安与抵押权人2016年11月2日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，抵押人愿意提供金额为361906元的最高额抵押担保；抵押物为襄阳市樊城区长虹路1幢2单元2层2室的房屋(襄阳市房权证樊城区字第××号)。合同签订之后，邮政襄阳市分行于2016年11月11日向龚守安发放借款20万元，借款期限为60个月，年利率为7.8375%，由龚守安在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字确认。龚守安未能按照合同约定按时足额归还贷款本息，截至开庭之日即2020年6月8日，龚守安尚欠邮政襄阳市分行借款本金189246.8元、利息24765.41元、罚息17749.57元，共计231761.78元。另查明，《个人最高额抵押合同》中约定的不动产权证号为襄樊市房权证樊城区字第××号抵押物，办理了正式的商品房抵押权登记，鄂（2016）襄阳市不动产证明第000××××号上载明：坐落襄阳××××区长汉路（市星河纺织厂）×幢×单元×层×室，权利人（申请人）邮政襄阳市分行，义务人龚守安、杨勤，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额36.1906万元。又查明，冠一公司出具担保函和企业保证函，承诺为龚守安与邮政襄阳市分行签订的《个人额度借款合同》项下所有贷款提供连带责任方保证。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案被告龚守安与原告邮政襄阳市分行签订了《个人额度借款合同》，属当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告已按约向被告龚守安发放借款，被告龚守安未能按时足额归还贷款本息，已构成违约，原告要求确认宣布与被告的贷款提前到期的诉请，符合合同约定的宣布贷款提前到期的条件，本院予以支持。截至2020年6月8日，龚守安尚欠邮政襄阳市分行借款本金189246.8元、利息24765.41元、罚息17749.57元，共计231761.78元，事实清楚，原告请求判令被告龚守安支付上述款项，以及因此产生的利息直至借款本息实际偿清为止，本院予以支持。原告还要求被告承担违约金1万元，符合合同约定，本院予以支持。被告龚守安、杨勤与原告邮政襄阳市分行签订了《个人最高额抵押合同》，属当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，且该抵押的房屋已办理正式的抵押登记，原告请求对抵押财产在债权范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。冠一公司自愿出具担保函，属于当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应当对上述债务承担连带保证责任，承担连带保证责任后可向被告龚守安追偿。被告杨勤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行与被告龚守安贷款提前到期有效，被告龚守安于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行偿还借款本金并支付利息、罚息（计至2020年6月8日的借款本金189246.8元、利息24765.41元、罚息17749.57元，共计231761.78元，此后的利息、罚息按照《个人额度借款合同》约定计付至贷款实际还清之日止）；二、被告龚守安于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行支付违约金10000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行对被告杨勤、龚守安提供抵押的位于襄阳市樊城区长汉路（市星河纺织厂）×幢×单元×层×室的房屋（襄樊市房权证樊城区字第××号）在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告襄阳冠一纺织有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任，承担连带保证责任后可向被告龚守安追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4641元，由被告龚守安、杨勤、襄阳冠一纺织有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  胡晓波人民陪审员  朱正英人民陪审员  陈小玲二〇二〇年七月六日法官助理宋楠书记员王睿