江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2978号原告：中国农业银行股份有限公司连云港苍梧支行，住所地连云港市海州区苍梧路20-1号。负责人：王莉亚，该行行长。委托诉讼代理人：朱晶、张经纬，该单位职员。被告：刘大为，男，，住江苏省灌云县。被告：周小磊，女，汉族，住连云港市海州区。原告中国农业银行股份有限公司连云港苍梧支行（以下简称农行连云港苍梧支行）与被告刘大为、周小磊信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行连云港苍梧支行的委托诉讼代理人张经纬到庭参加诉讼，被告刘大为、周小磊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行连云港苍梧支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还两笔信用卡欠款本息24953.15元（截止2020年5月5日止，共欠透支本金20574元、利息2883.17元、违约金1495.98元）以及至全部还清日的应付利息、违约金等；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担诉讼费用及其他因实现债权所发生的一切费用。事实和理由：1、2017年1月5日，被告在原告处申请办理金穗信用卡汽车分期业务，并通过审核后发卡，卡号62×××88，原告于2017年1月12日发放汽车分期贷款8.5万元，分期期数36期。被告以办理汽车分期后所购的车辆抵押给原告。被告信用卡自2019年8月6日逾期后原告多次进行了催收，但毫无效果，所欠贷记卡本息已经超过90天，尚欠本息合计12885.29元（截止至2020年5月5日）。2、2016年5月24日，被告刘大为在我行申请办理信用卡靓居卡并通过审核，卡号62×××05。被告贷记卡自2019年8月3日起逾期，原告多次进行了催收，但毫无效果，尚欠本息合计12067.86元（截止至2020年5月5日）。为了维护国家信贷资产的安全，特请求人民法院依法收贷，收回已逾期贷记卡帐户本息（利息及违约金算至全部贷记卡本息归还日），判令我行对抵押物享有优先受偿权，并承担全部诉讼费用及其他因实现债权所发生的一切费用。被告刘大为、周小磊未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交了被告刘大为身份证、户口本、结婚证、收入证明、贷记卡办卡申请表及信用卡章程、贷记卡分期业务申请表、信用卡专项商户分期业务担保借款合同、汽车分期面谈笔录、面谈照片、承诺书、购车合同、机动车登记证书、账户详细信息表、账户交易明细、催收明细，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定如下事实：一、2017年1月5日，被告刘大为在原告处申请办理金穗贷记卡汽车分期付款业务，经原告审核通过后发卡，卡号为62×××88。同日原告与被告刘大为、周小磊签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，原告为贷款人，被告刘大为为借款人，被告周小磊为保证人。合同约定：分期本金金额8.5万元，分期期数36期；保证人承担连带责任保证；被告刘大为将办理汽车分期业务所购的哈佛H6酷派都市型汽车（车牌号为苏Ｇ×××××）抵押给原告，并办理了车辆抵押登记。原告于2017年1月12日发放汽车分期贷款8.5万元。被告刘大为信用卡分期还款自2019年11月10日起逾期，经原告多次催收尚未偿还，截止至2020年5月5日，尚欠本金10574元、利息1392.86元、违约金918.43元，合计12885.29元。二、2016年5月24日，被告刘大为在原告处申请办理信用卡，经原告审核通过后发卡，卡号62×××05。被告刘大为在持卡消费的过程中未能及时还款，经原告催收后仍未偿还，截止至2020年5月5日，尚欠本金10000元、利息1490.31元、逾期还款违约金577.55元，合计12067.86元。三、2015年6月15日，被告刘大为与被告周小磊登记结婚。本院认为，原告与被告刘大为、周小磊签订的信用卡专项商户分期业务担保借款合同，是当事人的真实意思表示，合法有效。原告农行连云港苍梧支行按照合同约定发放贷款后，被告刘大为未按合同约定返还本息，其行为构成违约，应按照约定承担违约责任。被告周小磊在信用卡专项商户分期业务担保借款合同中作为保证人签字，保证方式为连带责任保证，故被告周小磊应当对被告刘大为的信用卡分期贷款债务承担连带偿还责任。被告刘大为将其所有的车牌号为苏Ｇ×××××哈佛H6酷派都市型汽车为信用卡分期贷款债务向原告农行连云港苍梧支行提供抵押担保，且办理了抵押登记，根据合同约定及法律规定，原告农行连云港苍梧支行有权对被告刘大为提供的抵押物的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告刘大为使用中国农业银行信用卡透支消费，双方间已形成合法有效的借贷关系，应受法律保护。被告刘大为应当遵守信用卡使用规定，在使用消费后及时偿还信用卡的欠款；现其逾期未还的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告刘大为信用卡消费项目主要用于家庭日常生活，被告周小磊与被告刘大为系夫妻关系，且信用卡消费发生于夫妻关系存续期间，该信用卡欠款应为夫妻共同债务，被告周小磊应当对夫妻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。原告农行连云港苍梧支行要求被告刘大为、周小磊偿还透支本金20574元、利息2883.17元、逾期还款违约金1495.98元，合计24953.15元（截止至2020年5月5日），对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告刘大为、周小磊应于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港苍梧支行支付欠款本金20574元及利息、违约金（截止2020年5月5日，利息2883.17元、逾期违约金1495.98元，自2020年5月6日起至实际清偿之日止，按合同约定继续计算）。二、若被告刘大为、周小磊未按本判决第一项内容履行付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司连云港苍梧支行有权对被告刘大为名下苏Ｇ×××××号汽车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费424元（原告已预交），由被告刘大为、周小磊承担，于给付上述款项时一并给付原告。本判决为终审判决。审 判 员 秦立刚二〇二〇年七月十四日法官助理 任婷婷书 记 员 李 红法律条文一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（三）最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和其它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-011469