湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初1063号原告戴某某，女，1937年2月19日生，汉族，双峰县人，住双峰县。委托代理人王卫梅，女，1972年11月17日生，汉族，双峰县人，住湖南省宜章县，系原告戴某某之女。委托代理人李迪宝，湖南定胜律师事务所律师。被告罗某某，男，1966年3月21日生，汉族，双峰县人，住双峰县。被告唐某某，女，1974年11月15日生，汉族，双峰县人，住双峰县。上述二被告委托代理人朱斌才，双峰县和邦法律服务所法律工作者。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司，营业场所：双峰县永丰镇光辉村磁石组复兴街790号。负责人：刘建卫，系该公司经理。委托代理人欧阳屹立，湖南宇能律师事务所律师。原告戴某某与被告罗某某、被告唐某某、被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司（以下简称平安财险双峰公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告戴某某请求判令：由被告罗某某、唐某某赔偿原告医疗费、护理费、误工费等损失37905.71元；由被告平安财险双峰公司在保险范围内承担赔偿责任；由三被告承担本案诉讼费。被告罗某某、唐某某辩称：被告唐某某驾驶的车辆购买了平安驾乘人员意外伤害保险，应由保险在保险范围内承担赔偿责任；原告的各项损失主张过高，请求法院依法予以核减；二被告已支付原告医疗费9474.51元，请求法院依法处理。被告平安财险双峰公司辩称：被告唐某某驾驶的车辆在本公司投保了平安驾乘人员意外综合保险（基础版）、机动车损失保险属实，但因事故车辆存在营运行为，依合同约定本公司不承担赔偿责任；即使要承担赔偿责任，也只应负担限额20000元的医疗费用和限额200000元的残疾赔偿金，其余损失不属于该险种保险合同的赔偿责任；原告主张的各项损失请法院依法审查，医疗费应扣除事故免赔额100元。查明的事实根据各方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：一、2019年7月11日18时50分许，在双峰县，唐某某驾驶车牌号为湘Ｋ×××××的小型普通客车，车上乘坐戴某某、朱红梅、罗某某、王卫梅，在行驶到戴某某家门前砂土地坪上，在倒车掉头时因砂土地坪上有积水致使车轮打滑后，再踩油门向前行驶时因操作失误，导致车辆加速向前行驶掉落到地坪下的土坡上，造成戴某某、朱红梅、罗某某、王卫梅、唐某某受伤，湘Ｋ×××××小型普通客车受损的道路交通事故。事故发生后，双峰县公安局交通警察大队当即派员进行现场勘察调查，并作出Ｙ（2019）01935号道路交通事故认定书，认定唐某某违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款：“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶，文明驾驶”之规定，负事故的全部责任；戴某某、朱红梅、罗某某、王卫梅没有违法行为，不负事故责任：二、事故发生后，原告戴某某送入甘棠镇中心医院、娄底市中心医院等地住院治疗，娄底市中心医院入院诊断：“肋骨骨折（第2-5肋骨折）；双侧胸腔积液；颈椎病；颈椎不稳定；腰椎间盘突出；双膝骨性关节炎。”原告戴某某的伤情于2019年12月26日经娄底市正中司法鉴定所娄正中司鉴所（2019）临鉴字第361号司法鉴定意见书鉴定为：被鉴定人戴某某的损伤，不达伤残等级；建议被鉴定人戴某某的误工损失日为120日，护理期为60日，营养期为60日；建议后续治疗费用以实际产生的合理医疗费用为准或凭医院正式有效发票予以认定。事故发生后，被告唐某某垫付原告医疗费9474.51元；三、被告唐某某驾驶的湘Ｋ×××××小型普通客车登记车主是罗某某，为5座客车，使用性质为非营运。该车在被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司投保了交强险、机动车第三者责任保险、机动车损失保险等险种，附加2份平安驾乘人员意外综合保险（基础版），该险种每份意外伤害身故和残疾保险限额为100000元，意外伤害医疗保险限额为10000元，保险期限自2018年7月18日10时至2019年7月18日10时止。特别约定：1、本保险限投5份，多投部分无效；2、本保险合同的被保险人为保险单中载明车辆（车牌号：湘Ｋ-＊新，车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＡ7ＪＧ380747，发动机号：8Ｊ51120084，仅限二十座及以下非营业客车）上的驾乘人员；3、被保险人无证驾驶、酒后驾车、驾驶无有效行驶证的机动车期间发生的意外伤害事故不属于本保险责任范围；4、无论投保几份本保险，若乘坐保险车辆的被保险人为18周岁以下的未成年人，对于被保险人不满10周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币50万元；5、意外伤害医疗费用每次事故免赔额100元；6、保险期间内，被保险人因发生保险合同约定的意外事故可享有以下服务（限中华人民共和国境内，港澳台地区除外）：第一现场救援协助、住院费用垫付（垫付金额以本保单意外医疗保额为限）、医疗送返、院后体检、随行未成年子女返回常居住地、亲属探访；四、关于原告戴某某损失的认定：1、原告戴某某主张医疗费17474.51元（含被告唐某某垫付的医疗费），向本院提交了医药费票据17474.51元，经审查予以认定；2、原告戴某某主张护理费10064元。原告的护理时间和护理人数根据鉴定意见认定护理期为60日，其主张符合法律规定，予以认定；3、原告戴某某主张住院伙食补助费3900元。住院伙食补助费可以参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确认。原告实际住院治疗39天，其主张符合法律规定，予以认定；4、原告戴某某主张交通费5000元。交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。根据原告就医治疗及治疗期限的实际情况，本院酌情认定800元；5、原告戴某某主张营养费2400元。营养费根据受害人受伤情况，参照医疗机构的意见确定。原告的鉴定结论中认定营养期为60天，本院酌情认定为1800元；6、原告戴某某主张鉴定费1600元。提交了正式鉴定费票据，予以认定；综上所述，认定原告戴某某合理经济损失35638.51元。判决的理由与结果在本案的交通事故中，双峰县公安局交通警察大队所作的道路交通事故认定书认定被告唐某某应负事故的全部责任，事实清楚，认定合理，本院予以确认。被告唐某某驾驶的车辆在被告平安财险双峰公司投保了平安驾乘人员意外综合保险，本次事故发生在保险期限内，因此，被告唐某某驾驶车辆发生交通事故致原告受伤的损失，被告平安财险双峰公司应在保险责任限额内予以赔偿，超出部分由被告唐某某负担。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司辩称被告唐某某驾驶湘Ｋ×××××小型普通客车进行营运，依照《平安驾乘人员意外伤害保险条款》第七条的约定，保险人不承担给付保险金责任。经查，该条是针对驾驶出租机动车或营业性机动车这种情况而言的，本案湘Ｋ×××××小型普通客车系非营运车辆，亦不符合湘Ｋ×××××小型普通客车车主罗某某与被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司特别约定的无证驾驶、酒后驾车、驾驶无有效行驶证的机动车这三种情形。且结合事故现场各乘车人员的陈述和案涉证据也无法证明被告唐某某存在营运的行为，故对被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司此一辩解，本院不予支持。被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司辩称只负担限额20000元的医疗费用和限额200000元的残疾赔偿金，其余损失不属于该险种保险合同的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，免责条款在当事人之间是否有约束力应根据保险公司是否履行了明确说明义务进行区分。现保险公司提供的证据并不能证明其履行了明确说明义务，故上述免责条款不生效，对保险合同当事人不产生约束力，保险公司应当在保险责任范围内承担赔偿责任。故对被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司此一辩解，本院亦不予支持。因此，原告戴某某的医疗费17474.51元由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在意外伤害医疗保险限额20000元内赔偿17374.51元（根据特别约定核减100元）；原告戴某某的营养费、住院伙食补助费、护理费、交通费合计18164元由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司在意外伤害身故和残疾保险限额200000元内赔偿18164元。余款1700元由被告唐某某负责赔偿。本案中被告罗某某对交通事故的发生并没有过错，故对原告要求其承担赔偿责任的诉讼主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告戴某某的经济损失35638.51元，由被告中国平安财产保险股份有限公司双峰支公司赔偿33938.51元；由被告唐某某赔偿1700元（已支付9474.51元）；二、驳回原告戴某某的其余诉讼请求。上述赔偿款项限赔偿义务人在判决生效后十日内自觉履行，将赔偿款汇入双峰县人民法院在华融湘江银行股份有限公司双峰县支行开户的标的款账户上（账号为：76×××75），并注明本案案号。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元，减半收取250元，由被告唐某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审 判 员  李鑫连二〇二〇年七月八日代理书记员  张 容