云南省泸水市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云3321民初1264号 原告：中国农业银行股份有限公司泸水市支行，住所地：怒江州泸水市六库镇新城区2号路与5号路交叉路口。 法定代表人：李锡瑛，系该行行长。 委托诉讼代理人：李德昌，云南大怒江律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：张吉萍，云南大怒江律师事务所律师，特别授权代理。 被告：左李生，男，彝族，1979年5月10日生，高中文化，云南省人，现羁押于福贡县看守所。 被告：李丽白，女，怒族，1982年5月16日生，云南省兰坪县人，住云南省兰坪县，现住。 被告：怒江鼎业房地产开发有限责任公司，住所地：云南省怒江州泸水市六库镇赖茂村。 法定代表人：马王才，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：戚祥雄，男，回族，1976年9月20日，系该公司销售部经理，住云南省怒江州泸水市，特别授权代理。 原告中国农业银行股份有限公司泸水市支行（以下简称“农业银行泸水市支行”）与被告左李生、李丽白、怒江鼎业房地产开发有限责任公司（以下简称“鼎业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行泸水市支行的委托诉讼代理人李德昌、被告左李生、李丽白、被告鼎业公司的委托诉讼代理人戚祥雄均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行泸水市支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告左李生、李丽白向原告偿还截止至2020年7月17日止的借款本金51,840.08元；2.请求判令被告左李生、李丽白向原告偿还至2020年7月17日止的借款利息、罚息和复利共计人民币623.04元；3.请求判令被告左李生、李丽白向原告偿还自2020年7月18日起至还清贷款之日止按借款合同约定计算的利息、罚息和复利；4.请求判令被告鼎业公司对上诉贷款承担连带保证责任；5.请求本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2011年4月19日，被告左李生、李丽白因购房需要，向原告申请借款380,000.00元，并向原告出具了《中国农业银行个人住房贷款申请书》《个人购（建）房贷款面谈笔录》等相关贷款材料。经原告审查后，认为被告左李生、李丽白符合借款的条件，可以发放借款。为明确双方的权利和义务，2011年4月26日，原告与被告签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020520110012952）（以下简称“借款合同”），该借款合同明确约定：借款金额为380,000.00元；借款用途为：购买房产；借款期限为：120个月，即自2011年4月26日至2021年4月25日；还款方式为：按月还款方式；还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日；借款利率为：浮动利率，在基准利率基础下浮5%；借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在借款合同执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款合同项下的担保方式为阶段性保证加抵押，即被告左李生、李丽自以其购买的坐落于六库赖茂新城区山水新城一期二号地块3幢1单元602号房屋为上述借款提供抵押担保责任，被告鼎业公司为上述借款承担连带保证责任。借款合同还对双方的权利义务、违约责任等进行了明确的约定。其中，借款合同第十二条12.3第(2)项约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款或提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按期足额偿还借款超过90天；”。借款合同签订后，同年4月26日，原告依据被告左李生、李丽白的授权向被告鼎业公司支付了借款380,000.00元。在借款合同履行过程中，被告左李生、李丽白未按期偿还借款，现已逾期。综上，原告认为，借款合同签订后，原告已经按照借款合同的约定全面履行自己的合同义务，被告左李生、李丽白为按期偿还借款，其行为已经构成违约。现原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定，向贵院依法提起诉讼，请求贵院依法公正裁决。 被告左李生、李丽白辩称，认可原告所述的全部事实，愿意偿还贷款，但目前均无偿还能力。 被告鼎业公司辩称，我公司与原告之间有合作协议，约定了双方的权利义务，2019年8月20日我们已将涉案房屋的房产证移交到原告手上，至此我方的合同义务已经履行完毕，至于后续原告如何办理抵押登记手续，与我方无关，因此本案当中我方不应当承担任何责任。 原告农业银行泸水市支行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据材料： 一、《营业执照》《法定代表人身份证明》《居民身份证》，用于证明原告注册登记的基本情况。 二、《居民身份证》《户口簿》《结婚证》，用于证明被告左李生、李丽白的基本身份情况。 三、《借款申请书》《贷款用途声明》《共同还款承诺书》《中国农业银行个人住房申请表》《个人购（建）贷款面谈笔录》，用于证明1.2011年4月19日，被告左李生向原告申请借款380,000元的事实；2.被告李丽白作为共同还款人，对借款承担连带清偿责任的事实。 四、《个人担保借款合同》（合同编号：53020520110012952），用于证明1.合同12.3约定贷款人未足额偿还贷款超过90天，借款人有权提前收回已发放的借款，宣布借款立即到期的事实；2.阶段性保证人承担保证责任的期间为借款人取得房地产的权利证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押手续；3.借款合同中关于借款的金额和利率等的事实依据。 五、《委托划款扣款授权书》《个人（法人按揭）贷款发放通知书》《个人借款凭证》，用于证明原告将借款380,000元支付到被告左李生的存款账户内，全面履行了自己的合同义务。 六、《商品房购销合同》（合同编号：Z20100282）、《商品房屋权属预登记书》《财产抵押承诺书》《财产共有人抵押承诺书》，用于证明被告左李生、李丽白自愿以其购买的位于六库赖茂新城区山水新城一期住宅小区2号地块组团3幢一单元602室房屋做抵押担保的事实。 七、《按揭通知书》《个人购房抵押贷款推荐保证函》，用于证明被告怒江鼎业房地产开发有限责任公司对被告左李生在原告处的借款承担连带保证责任的事实。 八、《原告贷款系统截屏》，用于证明截止2020年7月17日，被告尚欠借款本金51,840.08元，利息623.04元的事实。 经质证，被告左李生、李丽白对原告提交的证据七认为自己不清楚被告鼎业公司是否帮我们做了抵押担保，故不发表质证意见，对原告提交的其它七组证据均无异议；被告鼎业公司对原告证据四的证明观点2有异议，认为自己已经将房产证交到原告手上，即已经履行完合同约定的义务，后续原告办理抵押登记手续过程中，鼎业公司只有协助的义务，主办方是原告；对原告的其它证据均无异议。 三被告均未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了八组证据，被告对其无异议，本院认为原告提交的证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，能够证明其证明观点，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2011年4月19日，被告左李生、李丽白因购房需要，向原告申请借款380,000.00元，并向原告出具了《中国农业银行个人住房贷款申请书》《个人购（建）房贷款面谈笔录》等相关贷款材料。经原告审查后，认为被告左李生、李丽白符合借款的条件，可以发放借款。2011年4月26日，原告与被告签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020520110012952），该借款合同明确约定：借款金额为380,000.00元；借款用途为：购买房产；借款期限为：120个月，即自2011年4月26日至2021年4月25日；还款方式为：按月还款方式；还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日；借款利率为：浮动利率，在基准利率基础下浮5%；借款人（被告左李生、李丽白）未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人（原告）有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在借款合同执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款合同项下的担保方式为阶段性保证+抵押，即被告左李生、李丽自以其购买的坐落于六库赖茂新城区山水新城一期二号地块3幢1单元602号房屋为上述借款提供抵押担保责任，被告鼎业公司为上述借款承担连带保证责任；阶段性保证人（鼎业公司）自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款合同还对双方的权利义务、违约责任等进行了明确的约定。其中，借款合同第十一条12.3第(2)项约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款或提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；”。借款合同签订后，同年4月26日，原告依据被告左李生、李丽白的授权向被告鼎业公司支付了借款380,000.00元，被告左李生、李丽白未按期偿还借款，现已逾期超过90天，截止至2020年7月17日止尚欠借款本金51,840.08元及其利息、罚息和复利共计人民币623.04元。 另查明，被告鼎业公司于2019年8月20日将涉案房屋的房产证交付给原告，但尚未办理抵押权登记手续。 本院认为，原、被告双方于2011年4月26日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：53020520110012952）系双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律的禁止性规定，属有效合同，对双方具有法律约束力。本案中，原告已经按照约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定归还借款本金及利息，现被告未按期偿还原告借款及利息已超过90天，其行为已经构成了违约，根据《个人担保借款合同》的相关约定，原告有权提前收回已发放借款，故对原告提出要求被告偿还截止到2020年7月17日被告尚欠原告借款本金51,840.08元、利息、罚息和复利共计623.04元及其自2020年7月18日起直至实际还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息和复利的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持；对原告提出要求被告鼎业公司对上述债务承担连带保证责任的主张，根据涉案合同的相关约定，被告鼎业公司为被告左李生、李丽白的债务提供连带保证责任，其保证期间为自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，庭审中查明，现涉案房屋尚未办妥抵押登记手续，故对该项主张本院予以支持。对被告鼎业公司提出自己已经将房产证交付给原告，办理抵押登记手续是原告自己的责任的答辩意见，不符合合同的约定，本院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下： 一、被告左李生、李丽白于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司泸水市支行截止至2020年7月17日的借款本金51,840.08元、利息、罚息和复利共计人民币623.04元及其自2020年7月18日起直至实际还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息和复利； 二、被告怒江鼎业房地产开发有限责任公司对上述第一项判决的债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1672元，减半收取836元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。 审判员  和晓霞 二〇二〇年七月十七日 书记员  李 丹