湖南省常德市武陵区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0702刑初88号公诉机关常德市武陵区人民检察院。被告人闫澧，男，1984年2月17日出生，身份证号码430724198402170017，汉族，高中文化，个体经营户。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2019年7月2日被南京市公安局玄武分局羁押至南京市第三看守所，同年7月8日被常德市公安局武陵分局刑事拘留，同年8月6日经常德市武陵区人民检察院批准逮捕，次日由常德市公安局武陵分局执行逮捕。现押常德市看守所。指定辩护人许凤，湖南芙蓉（常德）律师事务所律师。常德市武陵区人民检察院以常武检公诉刑诉〔2020〕13号起诉书指控被告人闫澧犯妨害信用卡管理罪，于2020年1月19日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，本案因受新冠肺炎疫情影响，于2020年4月20日裁定中止审理，同年7月13日裁定恢复审理。2020年7月17日公开开庭审理了本案。常德市武陵区人民检察院指派检察员丁达夫出庭支持公诉。被告人闫澧及指定辩护人许凤到庭参加诉讼。现已审理终结。常德市武陵区人民检察院指控：被告人闫澧自2010以来，先后成立常德市百易会展服务有限公司、常德维尼网络科技有限公司、常德艾克斯酒店管理有限公司。2013年以来，闫澧以自己经营公司需要资金周转，并承诺帮他人养卡为由，先后借取张某1、张某2、叶1、宁某1、朱某1等人共计65张信用卡来周转资金、消费，共透支金额200余万元。该院认为，被告人闫澧非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第（二）项规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人闫澧对公诉机关指控妨害信用卡管理的事实不持异议，但对其持卡的数量提出异议。庭审中闫澧表示自愿认罪认罚。被告人闫澧的辩护人提出辩护意见：一、对公诉机关指控的罪名不持异议；二、对公诉机关当庭变更指控的犯罪事实不持异议；三、被告人闫澧如实供述犯罪事实，有坦白情节；四、被告人闫澧主观恶性小，认罪悔罪态度好，也自愿认罪认罚。建议法院对其从轻处罚。经审理查明：被告人闫澧自2010以来，先后成立常德市百易会展服务有限公司、常德维尼网络科技有限公司、常德艾克斯酒店管理有限公司。2013年以来，闫澧以自己经营公司需要资金周转，并承诺帮他人养卡为由，先后借取张某1、张某2、叶1、宁某1、朱某1等20人共计38张信用卡来周转资金、消费。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、户籍资料，证明被告人闫澧已具备完全刑事责任能力。2、抓获经过，证明被告人闫澧于2019年7月2日在南京市玄武区被公安机关抓获到案。3、公安机关扣押的闫澧持有的他人信用卡明细，证明闫澧持有他人信用卡101张（含归属银行、卡号、开户人姓名等信息）。4、内资企业登记基本情况表，证明常德市百易会展服务有限公司成立日期2010年7月15日，注销日期2012年11月7日，闫澧为股东之一；常德维尼网络科技有限公司成立日期2015年10月13日，注销日期2017年5月12日，闫澧任监事；常德艾克斯酒店管理有限公司成立日期2016年5月27日，闫澧为股东之一。5、民事判决书，证明2019年7月12日经湖南省常德市武陵区人民法院判决，责令被告张某2向中国银行常德分行偿还透支款本金、利息、违约金共计174612.17元。6、短信截图、微信聊天截图，证明张某2于2019年5月至7月多次收到民生银行、兴业银行、广发银行、中国银行的催收还款短信。张某2多次催促闫澧还款，闫澧多次推诿。7、旅行团清单，证明闫澧发给张某1的旅游团接团清单。8、借条、微信聊天截图，证明闫澧于2016年6月至2016年10月共向张某1借款2257900元。闫澧以接待旅行团名义多次要求张某1支付费用，以及张某1多次向闫澧催促回款的聊天记录。9、叶1与闫澧的微信聊天截图，证明闫澧透支叶1的广发银行、招商银行的信用卡，并且多次以各种理由推诿还款。10、借条，证明2016年8月至10月，闫澧共向钟1借款764400元。2016年7月5日张某1向黄某1借款5万元，约定归还日期2016年7月20日。2015年12月6日闫澧向向某1借款177000元。11、银行流水，证明中国银行闫某1的开户资料，其尾号5596的账户在2013年8月1日至2016年10月19日的刷卡交易记录。中国银行宁某1的开户资料，其尾号2696、0558、0392、9671的账户，分别在2010年5月3日至2011年5月17日、2011年5月17日至2013年4月18日、2013年5月5日至2017年4月18日和2016年11月19日至2019年7月9日的刷卡交易记录。中国银行黄1的开户资料，其尾号3267、8128的账户，分别在2018年8月8日至2019年6月26日、2013年4月21日至2016年7月16日的刷卡交易记录。中国建设银行闫某1的开户资料，其尾号8009的账户，2014年9月7日至2015年9月8日的交易明细。以及其他持卡人相关银行开户资料及交易信息。12、短信截图，证明百易会展服务有限公司已注销，且没有旅游资质，不能从事旅游业务，没有授权闫澧从事旅游包机包团业务。13、说明，证明闫澧向湖南陆军预备役步兵师第二团财务股送过货，其中包括2016年6月送货20台碎纸机，货款已向闫澧本人结清。14、证人汤某1（闫澧母亲）的证言，证明2016年10月12日，闫澧到公安机关来投案自首的时候向公安机关提交了101张银行卡，这些卡里面认识的有鄢某1、张某2，还有王某1，闫某1是自己前夫，张某3是他现任妻子，石某1是张某3的表姐，和张某3在南京，汤某2是自己哥哥，向某1是闫澧的姑父，闫某2是闫澧的叔叔，其他的人就不认识了。15、被害人李1的陈述，证明闫澧是李1的朋友，是在2012年认识的，李1有1张卡号为52***89的农行信用卡，和卡号为62***69的华融湘江信用卡曾经借给闫澧用过，他要李1把信用卡借给他用，他来帮李1还款，其他的不要李1管，李1看是朋友关系，就借给他了，一直没有拿回来。农行的卡额度是5万，华融的卡客户是3万，没有收到过逾期信息。自己总共借出2张卡。16、被害人程某1的陈述，证明和闫澧是通过朋友认识的，当时闫澧讲公司要完成业绩，要借程某1的信用卡，2016年9月20日就把中国农业银行信用卡借给他，卡的额度是5万元，当时他刷卡后就把卡还给程某1了，当场还了1万元，后来多次催促他又还了2万，但是剩余的2万元他就一直没有还。自己总共借出1张卡。17、被害人张某2的陈述，证明和闫澧是初中同学，2015年6月份闫澧邀张某2做养卡业务，并找张某2借了5张信用卡，分别是中国银行、民生银行、兴业银行、广发银行和交通银行，这些信用卡的钱都被闫澧刷完了，一共是22.7万元左右。闫澧还要张某2提供资金支持，于是又出了61万元，这其中包括闫澧使用信用卡刷的22.7万元。自己总共借出5张卡。18、被害人张某1的陈述，证明和闫澧的爸爸闫某1是朋友，通过他爸爸认识闫澧的。2016年5月，闫澧找张某1说他跟常德市旅游局一起开旅游公司，找张某1合伙一起做，就答应了他。从2016年6月份开始，他找张某1要钱，陆续拿走70万元左右。闫澧又找张某1借信用卡，张某1把自己的中国民生银行、交通银行和建设银行3张信用卡借给他，信用卡透支8万元。他还让张某1找朋友、同事借钱，借了40万元左右。最后没钱了，他就找了社会上的高利贷借钱，张某1还和他一起在借条上签了字，一共借了20万元。自己总共借出3张卡。19、被害人叶1的陈述，证明闫澧是叶1的初中同学，2015年11月23日闫澧找叶1说要完成开办公司刷卡200万额度的任务，叶1就把广发银行信用卡卡号发给他，他立马就转了5万元到信用卡里面。叶1把信用卡借给闫澧后他就把信用卡里面的4.8万元额度和转到卡里面的5万元全部转走。11月24日，闫澧又给叶1打电话说他公司的刷卡额度还没有完成，又把叶1的招商银行信用卡借走，当天闫澧就把招商银行卡刷了2.9万元，之后叶1每天都找他催讨信用卡和还卡里面的钱，2016年5月份就报了警，闫澧就跟叶1打了一张欠条，卡里面只还了3.3万元，还有5.372万元的本金和利息没有还。自己总共借出2张卡。20、被害人宁某1的陈述，证明与闫澧是高中同学，2016年8月闫澧以需要资金周转向宁某1借钱，因为没有钱，闫澧就要宁某1把中国银行的信用卡借给他，当时闫澧刷了1万元后来又还进去了。2016年9月初，闫澧又找到宁某1借信用卡，在此期间，闫澧经常透支但是都还了，2016年10月初，宁某1发现信用卡额度上升到3.1万元，然后闫澧刷了3万元，宁某1给闫澧打电话，对方就还了2000元，后来宁某1自己还了2.8万元。自己总共借出1张卡。21、被害人朱某1的陈述，证明2016年1月中旬，因为有违章要处理，同学闫澧就主动把朱某1的中国建设银行的信用卡拿走说帮忙处理，一个星期之后闫澧说卡里面的钱不够处理违章，朱某1就往里面存了1万元，到了1月底，朱某1的车子要年检，于是自己就把违章处理了。后面多次找闫澧催要信用卡，直到2019年9月份，闫澧才把信用卡归还，但是卡里面的钱全部透支了。朱某1要闫澧还钱，闫澧通过微信转了3000元，通过银行转账1000元。自己总共借出1张卡。22、被害人黄2的陈述，证明2015年10月15日，闫澧通过黄2的男朋友找黄2借信用卡，说是转卡养卡，之后黄2把自己的3张信用卡借给了他。闫澧共透支了2.75万元，已经还了1.85万元，还有9000元没有还。自己总共借出3张卡。23、被害人刘1的陈述，证明2016年1月至6月，闫澧以需要资金周转为由，找刘1借信用卡，刘1把自己的民生银行、兴业银行和广发银行信用卡借给了闫澧，3张卡加起来闫澧一共透支10万元。自己总共借出3张卡。24、被害人鄢某1的陈述，证明2016年6月份，闫澧以公司要刷积分为由找鄢某1借了1张中国农业银行信用卡，卡号为46***96，因为这张卡借给闫澧之后逾期了，鄢某1自己还了10万元钱。自己总共借出1张卡。25、被害人朱1的陈述，证明曾经和闫澧是合作伙伴，在开公司期间，闫澧说他正在做信用卡生意，可以帮人周转，每刷一笔1万元就可以赚100元。朱1就找钟某1、张1和聂1把信用卡借给闫澧使用。在闫澧使用期间，这3张卡共透支了5.1万元，这些钱都是朱1自己还的。自己总共借出3张卡。26、被害人陶某1的陈述，证明闫澧以需要资金周转，找陶某1借了交通银行信用卡，2015年12月信用卡逾期了，闫澧没有还款，陶某1就把信用卡要回来，闫澧陆续还了1.9万元，还差5.87万元未归还。自己总共借出1张卡。27、被害人张2的陈述，证明2015年4月，闫澧说他是搞信用卡套现的，找张2借信用卡，承诺每个月给张2两三百元，因为挨不住面子就借了，后面闫澧跑了，自己还了1万元的欠款。张2借给闫澧的是1张招商银行信用卡，卡号为43***30。自己总共借出1张卡。28、被害人黄1的陈述，证明2015年闫澧说他需要资金周转，找黄1借了62***45中国银行的信用卡，还有1张卡号不记得，闫澧前面几次使用没有逾期，后面跑了之后里面透支了5万元，最后是黄1自己还的。自己总共借出2张卡。29、被害人闫某1（系闫澧父亲）的陈述，证明2013年10月份，闫澧以做生意需要进货，要钱周转，找闫某1借了民生银行信用卡，卡号为42***75，额度30万元，后面这张卡逾期了，还有37万元没有还。自己总共借出1张卡。30、被害人黄某1的陈述，证明2017年7月5日，张某1以办青年旅社为名，找黄某1借了5万元现金，并且借了1张中国银行信用卡，额度5000元，信用卡被透支了4900元，现金5万元未还。自己总共借出1张卡。31、被害人杨某1的陈述，证明2016年6月张某1以办青年旅社为名，找杨某1借了现金13万元，还找杨某1姐姐借了1.7万元，还有2张中国建设银行的信用卡：1张卡号为62***93，额度1万元；另外1张是同学汪1的，卡号尾号是8241，额度1万。自己总共借出1张卡。32、被害人向某1的陈述，证明向某1是闫澧的姑父，向某1有5张信用卡被闫澧刷完了，分别是37***40的民生银行信用卡、卡号62***00的建设银行信用卡、卡号62***40的交通银行信用卡，还有一张卡号是62***02的兴业银行信用卡，另外一张卡号不记得。一共被刷了177000元，闫澧离开常德后，陆陆续续还了3、4万元。33、被害人汪1的陈述，证明2016年8月汪1的1张建设银行信用卡被张某1借去后，一直没有还款，当时她讲是闫澧开旅行社，要汪1帮忙借点钱，因为汪1当时没有那么多钱，张某1就提出要汪1把信用卡借给他刷一下，汪1就把卡借给了她，她刷满1万元后就把卡还给了汪1。后来汪1要张某1催闫澧把钱还清，张某1告诉汪1闫澧已经没钱还了。自己总共借出1张卡。34、被害人杨某2的陈述，证明杨某2的1张工行的信用卡在2016年8月左右被张某1借去刷卡透支后，一直没有还款。当时张某1讲是闫澧开旅行社，要杨某2把信用卡借给他刷一下，于是就把卡借给了她。她把2万元额度都刷完后就把卡还给杨某2了。2016年9月还了一个最低还款额2000元后就再也没有还款了，后来杨某2自己把剩下的钱还清了。自己总共借出1张卡。35、量刑建议调整，证明被告人闫澧自愿认罪认罚，2020年1月17日在常德市武陵区人民检察院签署了认罪认罚具结书，该院提出对其判处有期徒刑三年并处罚金的量刑建议；同年7月17日，该院当庭将量刑建议调整为对其判处有期徒刑二年六个月并处罚金。36、被告人闫澧的供述与辩解，证明到目前为止，闫澧已用同事、朋友以及他人的信用卡85张，透支接近200万元。1.使用了中国民生银行信用卡7张，分别是父亲闫某1、姑父向某1、妻子张某3、朋友刘1、汪某1、张某1、谭某1的。2.中国工商银行信用卡3张，分别是叔叔闫某2、朋友曾1、王某1的。3.中国兴业银行信用卡3张，分别是父亲闫某1、朋友周某1、聂1的。4.中国招商银行信用卡2张，分别是朋友张2、钟某1的。5.中信银行信用卡1张，老婆张某3的。6.平安银行信用卡1张，老婆张某3的。7.中国农业银行信用卡4张，分别是朋友李1、王某1、石某1、父亲的朋友鄢某1的。8.中国银行信用卡3张，分别是父亲闫某1、朋友宁某1、黄1的。9.广发信用卡5张，分别是同学叶1、石某1、朋友陶1、郑某1、友某1的。10.华融湘江银行信用卡1张，朋友黄2的。11.交通银行信用卡1张，谭某1的老婆蔡1的。12.中国建设银行信用卡9张，分别是朱1姐夫张1、朋友张某1、张某1朋友黄某1、姑父向某1、同学黄某2、黄某2同事涂1、朋友汪某1、张某1的同事杨某1的。剩余还有40张卡是在帮别人转卡还款。这85张信用卡都是找朋友、亲戚、同事、同学借来的，其中也有些人自己刷了额度的部分钱，他们把卡借给闫澧后，由闫澧使用并养卡，而他们自己刷的钱，却没有归还给银行。闫澧使用这45张信用卡刷卡养卡每天要刷25万元左右的额度，少的时候要刷5万元左右的金额。当时和他人合作注册的百易会展服务旅游有限公司、维尼网络科技有限公司、常德艾克斯酒店管理有限公司，均没有以上述三家公司的名义从事过包机包团到外面旅游的业务，没有和常德任何旅行社合作过，也没有任何旅行社授权给闫澧从事包机包团旅游业务。闫澧在三家公司时都有项目经营，虽然在搞，但是进账低于出账，有些项目结不到钱，所以就找别人的卡刷透支。本院认为，被告人闫澧非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。闫澧如实供述犯罪事实，且当庭自愿认罪认罚，依法从轻、从宽处罚。闫澧辩解称对持卡数量有异议，因公诉机关已当庭变更指控，故其辩解意见，本院予以采纳。闫澧的辩护人提出闫澧有坦白、认罪认罚情节，建议法院对其从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款、第五十二条之规定，判决如下：被告人闫澧犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月2日起至2022年1月1日止。罚金限于本判决生效之日起三日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。审 判 长  伍晓侦人民陪审员  徐宗玲人民陪审员  侯建平二〇二〇年七月十七日书 记 员  吴 杰附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。