湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0524民初1891号 原告：罗钱花，女，1980年12月30日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 原告：罗会松，男，1968年6月19日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 原告：罗友花，女，1973年7月22日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 原告：罗会艳，男，1987年10月20日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 四原告共同委托诉讼代理人：杨媛，湖南鎏芳律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，营业场所：辽宁省辽阳市白塔区青年街65号。 负责人：李峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周潮晖，湖南复来律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周欣悦，该公司员工。 原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳诉被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称中国人民财产保险辽阳市分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳共同特别授权的委托诉讼代理人杨媛、被告中国人民财产保险辽阳市分公司的委托诉讼代理人周欣悦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳向本院提出诉讼请求：1、判决被告中国人民财产保险辽阳市分公司赔付四原告因罗伦树意外死亡的身故保险金10万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：罗伦树系四原告的父亲，四原告母亲先于罗伦树去世。2019年5月11日，原告罗钱花通过网络线上购买方式为罗伦树投保了被告公司的意外伤害保险，保障内容含被保险人因意外身故赔付保险金10万元，保险期间为2019年5月18日至2020年5月17日。2019年9月25日下午6时左右，罗伦树在张根菊屋前意外摔倒死亡。事发后原告申请理赔，被告公司拒不赔付，原告为维护自身合法权益，故依法向贵院提起诉讼，请求人民法院判准原告的诉讼请求。 被告中国人民财产保险辽阳市分公司辩称，本案原告方所购买的保险系意外伤害保险，而原告提供的证据中均未对受害人罗伦树的死因进行详细的解释及说明，该些证据只是证明了原告的父亲系因意外摔倒死亡，但意外伤害事件与意外事件系两码事。根据意外伤害保险条款责任免除中2.21条，第4.41条第四款，本案原告未提供相应的死亡原因证明或尸检报告，保险公司不承担赔偿责任。 本院确认如下案件事实：罗伦树是原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳的父亲，原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳的母亲先于罗伦树去世。2019年5月份，原告罗钱花通过网络线上购买方式在被告中国人民财产保险辽阳市分公司为罗伦树投保了被告公司的意外伤害保险，保险内容含被保险人因意外身故赔付保险金10万元，保险期间为2019年5月18日零时起至2020年5月17日二十四时止，购买保险时原告罗钱花只有一个保险单（抄件），没有保险合同，被告未就拒赔事项进行明示告知。保险单上约定受益人若未指定，依据法律规定处理。2019年9月25日下午6时左右，罗伦树在张根菊屋前意外摔倒后死亡。罗伦树死亡后，经报警，隆回县公安局出具死亡原因证明，证明罗伦树系因意外摔倒死亡；原告于2019年9月25日晚已向被告报告出险，但被告中国人民财产保险辽阳市分公司一直未做任何处理。后罗伦树已于2019年9月28日土葬，其户口已于2019年9月30日注销；2019年11月8日，被告中国人民财产保险辽阳市分公司以“法医只通过尸体表面的检验无法确定死者真实的死亡原因，同时也未出具正式的尸体检验报告，根据中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险第4.41申请身故保险金规定：公安部门或司法部门，二级及二级以上医院或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告。”发出拒赔告知书，故原告诉至我院。 上述事实有原、被告提交的原、被告身份资料、原告身份关系证明、保险单及官网查询、死亡原因证明、村委会证明、户口注销证明、保险理赔查询结果、告知书、现场照片、意外伤害保险条款等在卷，以及原、被告庭审陈述予以佐证，足以认定。 本院认为，原告罗钱花与被告签订的保险合同，是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定、合法有效。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案的争议焦点在于：罗伦树的死亡是意外伤害死亡还是意外事件的其他原因死亡，是否属于所投保险种的赔偿责任范围。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告并未提交证据证明在原告投保时履行了告知义务或特别提示义务，该条款不产生效力。第二十二条“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的、应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供”。针对本案来说，原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳的责任是提供其所能提供的资料，被告如果认为罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳提供的资料不能确认事故的性质、原因，认为需要进行尸检，则被告在原告于2019年9月25日晚报告出险时必须通知罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳进行尸检，本案中被告在事发原告报案后未提出过要进行尸检，更没有告知不进行尸检的后果，本案没有进行尸检的责任在被告，但现对罗伦树进行尸检的条件已不存在，在被告无充分证据证明被保险人罗伦树的死亡属于合同约定的免责条款规定的情形的情况下，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，应由被告承担不利后果。本案没有进行尸检的责任在被告中国人民财产保险辽阳市分公司，被告中国人民财产保险辽阳市分公司应承担罗伦树死亡原因举证不能的法律后果。本案中罗钱花与被告中国人民财产保险辽阳市分公司约定受益人若未指定，依据法律规定处理，即受益人为法定，根据最高人民法院《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款第一项“受益人约定为‘法定’或者‘法定继承人’的，以继承法规定法定继承人为受益人”及《中华人民共和国保险法》第十八条第三款“受益人是指人身保险合中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人”之规定，本案原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳作为罗伦树的子女，是其法定继承人，且没有其他第一顺位法定继承人，在罗伦树死亡后，依照法律规定，原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳作为第一顺位法定继承人可以要求被告中国人民财产保险辽阳市分公司向其支付意外身故保险金，故原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳要求被告中国人民财产保险辽阳市分公司支付100000元意外身故保险金的请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十八条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条之规定，判决如下： 由被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告罗钱花、罗会松、罗友花、罗会艳意外身故保险金100000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2300元，减半收取计1150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审判员  陈杰军 二〇二〇年七月六日 法官助理龙良碑 书记员罗娴 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十八条保险合同应当包括下列事项： （一）保险人的名称和住所； （二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所； （三）保险标的； （四）保险责任和责任免除； （五）保险期间和保险责任开始时间； （六）保险金额； （七）保险费以及支付办法； （八）保险金赔偿或者给付办法； （九）违约责任和争议处理； （十）订立合同的年、月、日。 投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》 第九条投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。 当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理： （一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人； （二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人； （三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。