长春市九台区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0113刑初135号 公诉机关长春市九台区人民检察院。 被告人张岩松，中专文化，党员，户籍所在地吉林省长春市九台区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年9月16日被刑事拘留，同年9月29日被逮捕，现羁押于长春市九台区看守所。 辩护人李洪亮，吉林恒连律师事务所律师。 长春市九台区人民检察院以长九检一部刑诉（2020）133号起诉书，指控被告人张岩松犯诈骗罪，于2020年4月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市九台区人民检察院指派检察员于丽出庭支持公诉，被告人张岩松及其辩护人李洪亮到庭参加诉讼，现已审理终结。 长春市九台区人民检察院指控：被告人张岩松于2017年9月-2018年11月间，在被害人冷某不知情的情况下，冒用冷某的身份信息，在支付宝借呗、花呗平台贷款和消费本金23446.53元（本息30923.31元），招联金融平台贷款和消费本金8745.7元（本息12631.19元），百度有钱花贷款平台贷款本金9583.34元（本息12688.07元），工商银行融e借平台贷款本金2478.23元（本息2681.53元），交通银行信用卡透支本金2100元，张岩松将贷款或透支资金体现或转账到自己的银行卡中用于偿还自己的债务。被告人张岩松冒用冷某身份信息在支付宝、百度有钱花等网络平台共贷款本金和透支本金共46353.08元。贷款透支本息合计61253.76元。 公诉机关认为，被告人张岩松以非法占有为目的，用虚构事实隐瞒真相的方式，骗取公民个人财产，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人张岩松对公诉机关指控的犯罪事实有异议，辩解称我在网络平台上借钱没有冒用冷某身份，我借钱她都知情，而且借的钱用于还冷某的逾期贷款和冷某的房子贷款以及用于装修了。 辩护人辩护意见：被告人与冷某之间属于民事纠纷，不应追究其刑事责任。二人是多年男女朋友关系，长期生活在一起，直到2018年才正式分手。双方共同生活期间，在网络平台的贷款大部分都给被害人使用，购买一套住房系被害人名下，首付款、装修、还贷款的费用都是被告人支付，这些费用已经超出本案中该返还给被害人的金额。以被害人名义贷出的钱款，被告人并没有占为己有，不符合诈骗罪的构成要件，公诉机关指控被告人犯诈骗罪证据不足。 经审理查明，被告人张岩松于2018年春天-2018年11月间，在被害人冷某不知情的情况下，冒用冷某的身份信息，在招联金融平台贷款和消费本金8745.7元（本息12631.19元），工商银行融e借平台贷款本金2478.23元（本息2681.53元），交通银行信用卡透支本金2100元，张岩松将贷款和透支资金提现或转账到自己的银行卡中用于消费，无法归还。经核算，本金合计人民币13323.93元，本息共计人民币17412.72元。 认定上述事实的证据如下： （一）书证: 1、户籍证明：载明被告人张岩松个人信息，系完全刑事责任能力人。 2、到案经过，载明2019年9月16日，张岩松接到公安机关电话传唤到刑警大队配合调查。 3、贷款记录：载明被告人通过网络贷款平台贷款的具体时间和明细。 4、银行交易流水：载明被告人及被害人银行卡转款具体情况。 5、支付宝贷款凭证：载明被告人通过支付宝平台贷款的具体时间和明细。 6、聊天记录：载明被害人向被告人催促还款的过程。 7、情况说明：载明手机卡号×××补卡时间为2018年3月17日，过户时间为2018年6月27日。招联金融贷款平台放款方式为短信验证，未通过人脸识别。无法查证百度有钱花平台是否通过人脸识别放款。 8、手机登录支付宝、签约花呗的流程、支付宝借呗使用条件、如何用手机通过中国工商银行融e借贷款、招联金融申请步骤、百度有钱花借款流程：载明网络贷款的具体操作步骤，未显示必须通过人脸识别才可以申请贷款和放款。 （二）证人证言： 1、证人王某1的证言：我是2017年7月份到冷某租的房子去住的，凤凰城3期34栋2单元17楼，这个房子大概是她2017年6月份租的，我俩在一起合租大概有不到一年的时间我就搬出去了，这期间张岩松没来找过她。 2、证人范某的证言：我知道冷某，他俩在一起有七八年了，他俩的事我都不知情，冷某给我打过电话说张岩松用她支付宝借钱二、三万，我说你们的事情你们自己解决。 （三）被害人冷某的陈述：我与张岩松之前是男女朋友关系，在一起七年时间，2017年5月分手。2017年9月-2018年5月期间，他在我不知情的情况下，用我的支付宝借款八笔，本金共计23445元，本息共计30923.31元；2018年3月18日-4月13日间，在招联银行借款9期，还3期，应还本金8745.7元，本息12631.19元；2018年3月15日，在百度有钱花贷款平台借款一期，本金9583.34元，本息12688.07元；2018年4月13日和5月13日，在工商银行融e借贷款2478.23元，本息2681.53元；2018年8月11日，在交通银行信用卡透支本金2100元，截止到2019年5月7日应还本息2329.66元。以上本金共计44253.8元，本息共61253.76元。他借这些钱干什么用我不清楚，直到2018年9月我才知道这个事情。当时我没有报警是因为他威胁揍我，杀我家人。他本人知道我的支付宝密码，因为电话号和密码都是他设置的，只有身份信息是我的，他是用×××电话号注册的这些平台，这个电话号2017年7月份左右我还给他了。分手之后，我还有一张过期的身份证在他那，还有工商银行卡、中信银行卡、浦发银行卡、招商银行卡、建设银行卡、交通银行卡等若干银行卡都在张岩松手里，里面有没有钱我不知道，这些卡虽然都是我的名字但都是他一直在用，因此他肯定知道密码。他在平台借的这些钱，都打到那张工商银行卡里。直到2018年冬天，我将这张银行卡补回来了，其余的银行卡都没补，因为只有这张卡绑定支付宝了，其余的都没有，所以我就补了这一张。我有这么多银行卡在张岩松那里，因为他开彩票站，需要用这些卡，因此我就都放在他手中，分手的时候就忘记要了，后来想起来要他也不给我。2018年9月知道这个事情后，我一直都跟他要过这些钱，他总说过几天，但一直拖了一年，我就来报警了。我俩处对象期间，2010年我家盖房子，张岩松拿了2万多块钱，后来我妈都给他了；2012年6月份，我妈利用自己的五户联保贷款了11万借给张岩松，现金给的他，张岩松还了3年大概3万多，就再也没还了，剩下的7万多一直都是我家在还，2015年左右我妈借给他6万元，当时我俩处对象就没出借据。张岩松在凤凰城三期用我的名字买了一个38平方米的房子，首付和贷款都是张岩松拿钱，说是给我，但是在分手后这个房子他要回去了，因为这个房子是我的名字，还房贷的银行卡在我这里，因此分手后他给我转钱我还房贷。我俩2017年分手之后就再也没有联系过，我一直与我的同事王某1一起合租，她可以为我证明。 （四）被告人张岩松供述与辩解: 我与冷某是男女朋友关系,2009年在一起,2017年提出分手,但还有联系,2018年她跟我说她交了新男朋友，我俩就彻底分手了。我和我妻子陈光已经分居近10年，但没有离婚，这期间我一直与冷某是男女朋友关系。我和冷某2009年在一起，2010年至2011年之间，她家盖房子，我分三次总共给拿了8万块钱，第一次5万，第二次2万，第三次1万，都是从工商银行信用卡透支出来的，给她的现金，没有任何票据。2011年在九台区二道街我说拿8万块钱给冷某开一个手机店，这8万是冷某的父母帮我贷款的，2012年开始我一直都在还这8万块钱贷款，一年大概还一万四、五左右，直到2018年我俩彻底分手我没再还这个贷款了。手机店由冷某管理，3年后，2014年的时候，就把店铺搬到12中对面，又干了4年，直到2018年就彻底不开了。开店期间我没要过任何收入，店里赚的钱我们两个一起花过。我俩谈恋爱期间，我给冷某的姐姐还过信用卡4000元，分批借过她姐姐钱，总共有撒万多，她姐也没还过我，我还帮她家买过化肥种子、每个月都给她父母一千到两千的生活费。2016年我在九台区凤凰城三期用冷某的名字贷款给她买过一个38平方米的房子，首付加上还贷款到现在花了7万元钱，但是分手之后房子要回来了，钥匙在我这，房子依旧是冷某的名字，每个月的贷款也是我还的。2017年冷某提出分手，因为她在外面认识新的男人了，但我俩还有经济往来，因为我那段时间状况不好，我所有的软件平台都不能再借款了，于是我用冷某的支付宝、百度软件和工商银行卡借款了，因为她有些软件绑定的是我的电话号码，但是是她的身份信息，我借钱她都是知情的，其中有的还是她自己操作的，因为我每次借钱和还钱都会给她打电话，并且支付密码都是她告诉我的，借了总共有四、五万块钱。借的这些钱，我也都是还饥荒，这些饥荒都是因为我给冷某花钱欠下的。2018年之后，我俩就彻底分手了，我实在是没有钱了，我把工商银行融e宝借的钱还上了，其他软件里借的钱我就再没有还过了，我跟冷某说，有钱你就先还，我有钱我再给你，用她软件借钱这个事我一直都承认，我只是暂时还不上钱。冷某向我要过我欠的这些钱，我也管她要过我这些年给她家盖房子这些钱，她说男人给女人花钱是应该的。2018年10月以后，我俩就彻底不联系了，2018年之前都有微信转账，微信转账都是还贷款的钱和她跟我说她没钱花了我给她的钱，一直到2018年11月份，具体多少钱我记不清楚了。我有通话记录和转账记录，我还去冷某单位找过冷某，他们单位同事都能看见我，我们之间也有一个共同的好友卢洪水，我弟弟杜楠也能证明我俩实际分手的时间。 上述经庭审举证、质证的证据，被告人及其辩护人对被害人陈述有异议，认为被告人与被害人分手时间不是2017年5月份，每次贷款均征得被害人同意，对于贷款被害人是知情的，被告人没有拿被害人的银行卡；对证人王某2的证言有异议，认为被害人与证人王某2共同租房期间，被告人去找过被害人，二人当时未分手，只是王某2没有看见被告人;对书证有异议，认为微信聊天记录截图不完整、手机号码补卡不能确定是被告人本人办理的、各网络贷款平台的借款流程与本案无关，尽管贷款平台称可以通过手机号动态码验证放款，但无法证明绑定的手机号是被告人本人使用。对其他证据无异议。 辩护人提供证据如下：商品房买卖合同一份、购房担保合同一份、首付款收据一份、水电费、采暖费、物业费、装修费票据若干枚，证明被告人与被害人共同生活期间，为被害人购买房产一处。 公诉人质证意见：该房屋与本案诈骗犯罪事实无关，且二人分手后该房屋被张岩松要回并由其实际控制管理。 本院认为，公诉机关指控被告人张岩松以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方式，骗取公民个人财产，数额较大的事实，有经过庭审核实的证据予以证明，被告人张岩松的行为构成诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，但指控数额不准确。诈骗数额应以被告人与被害人第二次彻底分手时间作为计算起点，认定金额为人民币13323.93元，对辩护人的部分辩护意见予以采纳。关于被告人称所有贷款均征得被害人同意的辩解，经审理认为，被害人多份陈述均表明对被告人用其身份信息贷款一事不知情，且被告人与被害人分手后，被害人仍然允许被告人用自己身份信息贷款和透支银行卡，与常理不符，故对该辩解不予采信。辩护人称被告人与被害人之间属于民事纠纷，不应追究被告人刑事责任，被告人贷出的钱款，并没有占为己有，而是用于双方共同生活开销，二人交往期间，被告人为被害人购买住房一套，被告人支付了该房屋的首付款、装修款，每月偿还房贷至今，这些费用已经超出被告人从网络平台所贷出的钱款数额，故不能认定被告人的行为是诈骗。经审理认为，被告人与被害人分手后，被告人在明知自己经济状况较差，无法从各个网络平台贷款的前提下，未征得被害人同意，冒用被害人的身份信息，从网络平台贷款且逾期未归还的行为不能用民事法律关系评价，贷款数额和透支银行卡金额亦不能同二人共同生活期间的花销相抵偿，故对该辩护意见不予认定。鉴于被告人如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人张岩松犯诈骗罪，判处有期徒刑一年,并处罚金人民币五千元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2019年9月16日起至2020年9月15日止，罚金于判决生效后立即缴纳） 二、责令被告人张岩松退赔被害人冷某经济损失人民币一万三千三百二十三元九角三分。 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉到吉林省长春市中级人民法院，书面上诉的，提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  李向东 审判员  刘靖宇 审判员  张延龙 二〇二〇年七月十七日 书记员  秦士林