湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0102民初2171号原告王晓婷。委托代理人胡皎霖。被告胡君。原告王晓婷与被告胡君发生民间借贷纠纷，于2017年3月21日诉至本院。本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2017年7月12日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托代理人胡皎霖到庭参加诉讼，被告胡君经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王晓婷诉称：一、解除原被告双方签订的《借款协议》，要求被告返还借款本金945121.95万元；二、判令被告支付原告利息及罚息（自2016年8月7日至2017年3月7日前的利息、罚息122487.8元，后续利息按24%的年利率标准，计算至清偿之日止）；三、判令被告承担原告为实现债权所支付的律师费用10000元；四、判令原告对于被告位于长沙市天心区黄兴中路27号福源公寓D栋2304房（长房权证天心字第7150422**）在上述借款本息以及债权费用范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告代理人表示放弃第三项诉讼请求。被告胡君在答辩及举证期限内，即未作答辩，也未举证，本院视为其放弃答辩及举证、质证的诉讼权利。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确认如下事实：2016年3月7日，胡君（甲方）与王晓婷（乙方）签订《借款协议》，约定胡君向王晓婷借款本金9451211.95元，借款时间自2016年4月7日至2017年3月7日止，分12个月还清，每月还款9073.17元，还款日为每月7日16：00前。双方同意将借款应当向北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称“捷越公司”）支付的咨询服务费、信用审核费及信息管理费等，代为向捷越公司支付，委托代扣人民币28536.59元。逾期罚息为每日按所有剩余应还本息的0.2%收取罚息，罚息每日单独计算。并约定如果发生借款人违约逾期还款，出借人可以解除本协议。借款合同附件还款计划书显示：胡君2016年4月7日至2017年2月7日每月7日还款9073.17元，2017年3月7日还款954195.12元。胡君与王晓婷又签订《房屋抵押合同》，约定胡君自愿将其名下位于长沙市天心区黄兴中路27号福源公寓D栋2304房（长房权证天心字第7150422**）抵押给王晓婷，作为偿还主合同借款之担保，担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期罚息等费用以及实现债权的各项费用。并办理了抵押登记。同日，胡君与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议》，约定捷越公司为胡君的借款提供咨询、信用审核、信息管理服务，胡君同意在获得借款资金的当日向捷越公司支付咨询服务费3995.12元，支付信用审核费1331.71元，支付信息管理费61258.53元，共计收费66585.36元。上述三费由胡君授权出借人在向其借款本金时一次性代为扣除，计扣除咨询服务费、信用审核费、信息管理费由出借人代为支付给乙方。同日，胡君出具《委托扣款授权书》，胡君同意北京捷越联合信息咨询有限公司在约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从胡君的建设银行长沙江岸支行6217002920129908191账户划扣应向捷越公司青岛海客保险经纪公司及王晓婷归还的全部款项。同日，捷越公司通过中金支付有限公司向胡君的6217002920129908191账户支付849910元。捷越公司向本院出具证明：证明王晓婷已代胡君向捷越公司支付咨询服务费、信息审核费、信息管理费共计66585.36元及保障基金费28536.59元，金额总计95121.95元。原告王晓婷陈述被告已归还至2016年7月的利息。因胡君未付余款，王晓婷特诉至本院，请求依法处理。本院认为，原告王晓婷主张解除原被告双方签订的《借款协议》，要求被告返还借款本金945121.95万元的诉讼请求,因双方《借款协议》约定如借款人逾期还款违约，出借人王晓婷可以解除协议，原告主张解除原被告双方签订的《借款协议》的请求，符合双方约定，本院予以支持；根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”对借款人的资信审查本应是出借人应承担的基本义务，出借人王晓婷将该义务转由捷越公司承担。出借人利用其放贷的优势地位，为了规避利率管制，将发放资金行为与资信审查行为人为割裂，收取高额服务费用，故应将服务费用纳入放贷利息范围予以审查。且原告王晓婷并未提供证据证明捷越公司为胡君的借款提供了实质、必要的服务。故原告王晓婷在出借本金扣除的咨询服务费、信息审核费、信息管理费共计66585.36不得计算为其出借本金，此外，王晓婷扣除保障基金费28536.59元并未取得胡君授权，故被告胡君的实际借款本金为849910元，胡君应予以归还。超过部分的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。原告王晓婷主张被告胡君支付原告利息及罚息（自2016年8月7日至2017年3月7日前的利息、罚息122487.8元，后续利息按24%的年利率标准，计算至清偿之日止）的诉讼请求，被告胡君实际借款本金为849910元，从双方还款计划书约定的还款情况来看，实际利率24.01%（÷849910×100%）。已超过民间借贷24%年利率标准，本院按24%的年利率计算原告的利息、罚息，自2016年8月7日至2017年3月7日的利息为118987.4元（849910×2%×7）,后续利息按24%的年利率标准计算至借款清偿之日止。原告王晓婷主张被告胡君对于被告位于长沙市天心区黄兴中路27号福源公寓D栋2304房（长房权证天心字第7150422**）在上述借款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因被告胡君自愿将其位于长沙市天心区黄兴中路27号福源公寓D栋2304房（长房权证天心字第7150422**）为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告王晓婷对该抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告王晓婷与被告胡君签订的《借款协议》；二、被告胡君于本判决生效之日起十日内向原告王晓婷归还借款本金849910元以及利息（从2016年8月7日至2017年3月7日的利息为118987.4元,后续利息按24%的年利率标准计算至借款清偿之日止）。如果被告未按照本判决指定的期间履行义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告王晓婷对被告胡君对于被告位于长沙市天心区黄兴中路27号福源公寓D栋2304房（长房权证天心字第7150422**）享有优先受偿权，可就该抵押物折价或者拍卖、变卖，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。本案受理费14498元，因适用简易程序减半收取7449元，其中1149元由原告王晓婷负担，6300由被告胡君负担。审判员 彭 湘二〇一七年八月十一日书记员 方亚男附：本判决所适用的法律条文原文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：1.建筑物和其他土地附着物2.建设用地使用权3.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权3.生产设备、原材料、半成品、产品4.正在建造的建筑物、船舶、航空器5.交通运输工具6.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。