四川省宜宾县人民法院刑 事 判 决 书(2017)川1521刑初112号公诉机关四川省宜宾县人民检察院。被告人谢刚，曾用名谢本祥,男，1969年3月17日生于四川省宜宾县，汉族，大专文化，教师，中共党员,住四川省宜宾县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经本院决定，于2017年6月30日被逮捕。现押于宜宾县看守所。四川省宜宾县人民检察院以宜县检诉刑诉（2017）106号起诉书指控被告人谢刚犯信用卡诈骗罪，于2017年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年7月21日、8月8日公开开庭审理了本案。四川省宜宾县人民检察院指派检察员葛春湘出庭支持公诉、书记员朱丹担任记录。被告人谢刚到庭参加了诉讼。期间，公诉机关建议对本案延期审理一次。本案经本院审判委员会讨论决定。现已审理终结。四川省宜宾县人民检察院指控称，2015年5月13日，被告人谢刚向中国农业银行股份有限公司翠屏区支行申请办理信用卡，卡号为62×××76。办卡后谢刚从2015年6月13日开始透支，截止2016年4月5日透支本金共计29556.65元。后发卡银行通过打电话、信函、上门等方式催收，谢刚一直未归还透支款。案发后，谢刚在公安机关立案后还款12900元。2016年10月31日，谢刚被电话通知到案。公诉机关认为，被告人谢刚违反国家信用卡管理制度，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。谢刚属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人谢刚对起诉指控的事实和罪名无异议，自愿认罪。经审理查明，2012年至2015年期间，被告人谢刚分别向郑某、吴某2、肖某、谢刚（与被告人谢刚同名）、荣某投资公司、宜宾县复龙信用社等个人、公司、信用社借、贷款共计100余万元，截止2015年年初，谢刚已无力偿还以上借款和贷款。2015年5月13日，谢刚以宜宾县复龙某马某小学校长的身份向中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称翠屏农行）申办透支额度为30000元的金穗信用卡，卡号为62×××76。取得信用卡之后，谢刚将该信用卡刷卡透支使用，截至2016年8月1日翠屏农行向宜宾县公安局报案时,该信用卡累计透支本金29556.65元，利息4795.39元未结清。2016年1月11日至2016年4月5日期间，翠屏农行通过电话催收、信函催收等方式多次向谢刚催收还款未果。2016年10月31日公安机关立案侦查后，民警电话通知谢刚到公安机关接受调查，归案后谢刚如实供述了上述事实。宜宾县公安局立案后，翠屏农行收到了谢刚归还的部分透支本金12900元。2017年7月26日，谢刚的朋友代为其归还透支款16700元（其中本金16656.65元，利息43.35元）。上述事实，有公诉机关出示并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：1.报案材料、受案登记表、立案决定书，证实案件来源及侦查机关侦查活动的合法性。2.归案情况说明，证实2017年6月30日,谢刚在成都车站被民警抓获归案3.户籍证明，证实谢刚已达负完全刑事责任年龄。4.信用卡申办材料、交易明细、透支金额记录，证实2015年5月13日，被告人谢刚以宜宾县复龙某马某小学校长的身份向中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称翠屏农行）申办透支额度为30000元的金穗信用卡，卡号为62×××76。取得信用卡之后，谢刚将该信用卡刷卡透支使用，截至2016年8月1日翠屏农行向宜宾县公安局报案时,该信用卡累计透支本金29556.65元，利息4795.39元未结清。5.催收记录、邮寄信函回执，证实2016年1月11日至2016年4月5日期间，翠屏农行通过电话催收、信函催收等方式多次向谢刚催收信用卡透支款项的情况。6.收入证明，证实被告人谢刚每月上卡工资为3655元，住房公积金1218元。7.谢刚在中信银行、建设银行、中国银行的欠款情况，证实截止2017年1月18日，谢刚在中信银行欠款本金49904.76元，利息及滞纳金29801.6元，共计79706.36元；截止2017年1月15日，谢刚在中国建设银行欠款35175.61元；截止2016年6月17日，谢刚在中国银行欠款166159.88元。8.无不动产证明、无车证明，证实谢刚名下无任何机动车登记信息；自2015年5月起，谢刚无不动产登记变动情况。9.中国农业银行宜宾支行存款回单，证实2017年7月26日谢刚还款16700元。10.民事调解书，证实2012年至2015年期间，被告人谢刚分别向郑某、彭某、谢刚（与被告人谢刚同名）等个人借款。截止2015年年初，谢刚已无力偿还以上借款后，以上债权人向法院提起诉讼要求被告人谢刚偿还借款。11.证人杨某的证言，称她在中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行工作。谢刚是在他们银行办理的信用卡，卡号为62×××76。截止2016年8月1日谢刚的透支本金为29556.65元,利息为4795.39元,合计为34352.04元，利息当中不包含复息、罚息,就只是本金和利息。他们确认这张信用卡是谢刚来他们银行办理的,他本人亲自到场并签字的。她确认这张卡是谢刚本人在使用。他们不知道什么原因,透支后谢刚就没有还。他们开展的催收的次数很多,其中有电话催收,还有2次是挂号信催收的。最开始谢刚来找过他们几次，希望他们银行办理缓期，因为谢刚资金紧，谢刚表示公安机关也催的紧。谢刚现在不和他们见面，他们也找不到人,电话关机,实在没有办法才来公安局报案的。12.证人吴某1的证言，证实谢刚是她的前夫，他们是2011年6月结婚的，2015年7月离婚，2015年8月又复婚，2016年7月再次离婚。2015年她和谢刚闹矛盾的时候，她的父母逼问谢刚在外面欠了多少钱时，谢刚说欠了大概九十多万。她和谢刚的工资卡大概在2013年还是2014年就已经抵押给了荣某公司。她和谢刚都是老师，工资是他们的唯一收入来源。谢刚以前欠的钱需要付利息，谢刚就去办信用卡透支钱给债主还利息。然后又在朋友周转还信用卡，后来朋友都知道谢刚在外面欠了钱就不借给谢刚钱了。13.证人廖某的证言，证实谢刚总共欠他24万元，2015年6月以前谢刚在他那里零零散散的借了12万，他找谢刚还过很多次钱，谢刚都没有还。2015年下半年，谢刚找到他说有一笔生意需要12万，叫他帮忙担保，生意收到钱了就可以把全部钱还给他，后来他帮谢刚在荣某投资公司担保借了12万，到期谢刚还不起，他就帮谢刚还了荣某公司的钱，后来谢刚重新写了借条，借条金额24万。14.被告人谢刚的供述，称他是在宜宾县农业银行办了金穗信用卡，卡号是62×××76。这张信用卡是他自已去办理的。这张卡透支的钱是他自已在使用。银行提供的这些资料是他办卡时,他提供给银行的,资料上是他本人的亲笔签字。银行提供的催款通知书他收到了的。银行出示的消费记录这些透支记录是他自己透支的。他透支了多少钱没有还他记不清了,根据银行依据他透支的本金为29556.65元,利息为4795.39元，他相信银行不会算错的。2015年5月，他在办理农行信用卡时已经在外面欠了80万元的债务了。主要是欠了廖某24万，欠了荣某公司32万，欠了和他同名的谢刚5万，欠了郑某4万，欠了吴某212万，欠了彭某5万，欠了复龙信用社6万元等等债务。2014年7月29日，他向复龙信用社借款是以买房的名义，但他并没有买房而是拿去付借款利息了。在2014年，他和前妻吴某1的工资卡就已经抵押给了荣某公司。工资是他的唯一收入来源。15.到案说明，证实2016年10月31日公安机关立案侦查后，民警电话通知谢刚到公安机关接受调查。以上证据客观、真实，来源合法，能够证明本案案件事实，本院予以确认。本院认为，被告人谢刚以非法占有为目的，明知没有偿还能力而使用信用卡恶意透支本金29556.65元，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还的事实清楚，证据确实、充分，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确。被告人谢刚经民警电话通知到案后如实供述其犯罪事实，但在取保侯期间外出无法联系通知到庭受审，后经本院决定逮捕归案后仍如实供述其犯罪事实，应认定坦白，可对其从轻处罚。谢刚在庭审中自愿认罪且在公安机关立案后偿还了全部透支款本金，可对其酌情从轻处罚。综上，根据被告人谢刚犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十三条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人谢刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金二万元。罚金限判决生效后十日内缴纳。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 罗绍伦审 判 员 蒋友根审 判 员 高 红二〇一七年八月八日法官助理 彭乃松书 记 员 刘 芳附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）适用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后，人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。