广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0502民初273号 原告：北海合信房地产有限公司，住所地北海市银滩大道38号金域熙城5幢0308、0309号房。 法定代表人：陈星宇，总经理。 委托诉讼代理人：吴蔓菁，广西天惠律师事务所律师。 被告：程晓玲，女，汉族，1959年12月27日出生，住所地云南省丽江市古城区。 第三人：中国工商银行股份有限公司北海分行，住所地北海市四川路。 负责人：左清喜。 原告北海合信房地产有限公司诉被告程晓玲、第三人中国工商银行股份有限公司北海分行追偿权纠纷一案，本院于2017年1月19日受理后，依法适用普通程序于2017年7月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴蔓菁到庭参加诉讼，被告程晓玲、第三人中国工商银行股份有限公司北海分行经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年11月15日，原被告签订了《商品房买卖合同》（预售备案登记编号：xxx），约定：被告购买原告开发的位于北海市xxx号房，房屋总价款为494760元整，首付款为148760元，余款346000元由被告向第三人办理按揭贷款。上述《商品房买卖合同》签订后，2014年12月25日原被告与第三人签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：房信购字北海分行营业部支行2014年xxx号），约定：第三人同意向被告发放贷款人民币346000元用于购买上述房屋，贷款期限为13年，被告按约定的时间和金额每月等额还款，原告对被告的贷款债务承担阶段性连带保证责任。上述合同签订后，被告连续四期未按借款合同约定向第三人偿还按揭贷款，第三人于2015年7月21日向被告发出《贷款催收通知书》，并向原告发出《提前扣收贷款通知函》，要求原告承担保证责任，清偿该笔贷款。原告与被告多次沟通，被告不愿偿还，原告依约承担保证责任，原告自2015年4月30日至2015年8月21日代被告偿还贷款共计352428.48元。为此原告提起诉讼，请求判令：1、被告向原告支付原告代其向银行偿还的按揭款共计人民币352428.48元；2、被告向原告支付资金占用费107608元（资金占用费以352428.48元为基数，按年息24%计算，自2015年8月21日起暂计至2016年11月21日，以后另计）；3、本案诉讼费用由被告承担。 原告对其主张提供的证据有: 证据一：身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格； 证据二：商品房买卖合同，证明被告与原告存在商品房买卖合同关系； 证据三：个人购房借款/担保合同，证明被告向银行借款，原告为担保人； 证据四：按揭贷款业务合作协议及保证金质押合同，证明原告为被告的借款向银行提供还贷款本息的阶段性连带保证，并按银行要求存入了履约保证金； 证据五：贷款催收通知书，证明被告已连续四期违约未向银行还款； 证据六：提前贷款通知函及回函，证明原告同意银行要求承担保证责任，代被告向银行偿还贷款； 证据七：银行明细及业务回单，证明原告已按银行要求带被告偿还余下全部银行贷款； 证据八：通知函及解除合同协议，证明原告已按要求与被告解除合同，由原告回购被告该合同项下房屋。 被告程晓玲未作书面答辩、未提交证据，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告、第三人经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 第三人于庭前提交书面答辩状辩称，1、第三人不介入原告与被告之间的购房纠纷，仅对本案涉及银行按揭贷款业务部分的事实进行核实确认，第三人确认与原告存在按揭贷款业务合作关系；2、第三人于2014年12月25日与被告程晓玲、原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：房信购字北海分行营业部支行2014年xxx号），依法在北海市房地产交易中心完善抵押登记后,实际向被告程晓玲发放购房贷款34.6万元用于其购买原告开发的北海市xxx房；3、原告与被告之间的购房纠纷与第三人无关，第三人与原告之间的贷款合同合法有效，第三人已经履行了合同义务。第三人确认被告程晓玲在借款合同履行过程中存在不按约归还贷款本息的违约行为，原告也按照与第三人签订的《按揭贷款业务合作协议》、《保证金质押合同》的相关约定履行了代偿义务，替被告程晓玲全部清偿剩余贷款本息合计352428.48元；4、第三人确认原告起诉状第一项诉讼请求及诉状中主张的原告代被告程晓玲向第三人归还贷款本息金额的真实性和准确性。 第三人对原告提交的证据作书面质证，第三人对原告提交的与第三人无关的证据材料不予质证，对原告提交的证据三至七的三性均无异议。 本院对原告提交的证据一至七予以确认；证据八与本案无关联，本院不予确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2013年11月21日，第三人（甲方）与原告（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》，约定：同意由甲方作为金域熙城项目的按揭贷款办理银行；乙方同意甲方按照中国工商银行的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定将贷款资金全部划到乙方在甲方开立的账户，账户名为北海合信房地产有限公司；在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后3日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。 2014年11月15日，原告（出卖人）与被告（买受人）签订《商品房买卖合同》（销售合同编号：xxx，预售备案登记编号：xxx），约定买受人购买位于北海市xxx号房，总金额为494760元；买受人应于2014年11月15日前支付总房款的30%即148760元，其余房款占总房款的70%即346000元，由买受人配合出卖人在合同签订之日起15日内完善按揭所需合格材料并办理银行按揭贷款付给出卖人，逾期不办理则视为自动放弃购房，出卖人没收已交首付款，且出卖人有权对该房另行处理。 2014年12月25日，第三人（贷款人）、原告（保证人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：房信购字北海分行营业部支行2014年xxx号），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款346000元，用于购买xxx号房屋，借款人以其购买的北海市xxx号房作为抵押担保；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：北海合信房地产有限公司，账号：21×××01，开户行：中国工商银行北海分行营业部；借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户：账号：62×××05，户名：程晓玲；保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件：本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 2015年7月21日，第三人向原告发出《提前扣收贷款通知函》，载明“合同履行期中借款人程晓玲未按合同约定的时间及金额每月等额还款，按照我行与开发商签订的回购函约定，现开发商与客户商定由开发商提前还清该笔贷款，并回购该套房子。我行同意贷款提前到期、提前收回剩余全部贷款本息及其他费用、解除借款合同的权利。并要求贵公司按照借款合同和《按揭贷款业务合作协议》的约定，对借款人程晓玲尚欠第三人的贷款债务承担阶段性连带责任保证担保义务，在贵公司于我行开立的对公账户内扣收借款人程晓玲所欠我行全部贷款本息（截止至2015年7月21日所欠贷款本息合计340639.50元，具体扣收金额以扣收日还款凭证为准）用以清偿该笔贷款。” 2015年7月21日，原告向第三人发出《回函》，载明“贵行送来的《提前收回贷款告知函》本公司已收到，因借款人程晓玲未按时归还贵行贷款本息，经我公司多次与客户沟通，现客户已无意愿无能力按合同约定月等额归还贵行贷款本息，现由本公司代为偿还，经我公司与客户协商并同意该合同提前到期、提前收回剩余贷款本息，并从我公司账户（账号：21×××01）扣划相应金额用于偿还借款人程晓玲尚欠贵行贷款本息，并结清该笔贷款。” 原告分别于2015年4月30日、2015年5月28日、2015年6月29日、2015年7月30日、2015年8月19日、2015年8月21日代被告偿还贷款3004.92元、3294.77元、3295.59元、3296.55元、3286.81元、336249.84元，合计352428.48元。 本院认为，原被告签订的《商品房买卖合同》、原被告与第三人签订的《个人购房借款/担保合同》、原告与第三人签订的《按揭贷款业务合作协议》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，均为合法有效的合同。被告未依《个人购房借款/担保合同》履行还款义务，在第三人要求原告承担保证责任后，原告代被告清偿了被告在《个人购房借款/担保合同》所负的债务，原告依约向第三人履行了保证责任，原告请求被告偿还该款项，有事实及法律依据，本院予以支持。原告请求被告按年利率24%支付利息，该标准未经双方约定，本院不予支持。对原告主张的利息应按中国人民同期贷款利率，自2015年8月22日起计至清偿之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告程晓玲偿还给原告北海合信房地产有限公司352428.48元并支付利息（利息计算：以352428.48元为基数，按中国人民银行同期贷款利率，自2015年8月22日起计至清偿之日止）。 案件受理费8200元，由被告程晓玲负担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费8200元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院；账号：455060600018120098416；开户行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张凌云 人民陪审员  庞茗茜 人民陪审员  韦燕妮 二〇一七年八月十一日 书 记 员  李春瑶 附：本裁判文书引用的法律条文 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。