云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2016号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地楚雄市东瓜镇东盛西路6号，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：郑晓燕，职务：董事长。委托诉讼代理人：周雪勇，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：余梦琳，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：付连聪，男，1986年5月17日生，汉族，云南省楚雄市人，初中文化，自由职业，住楚雄市。被告：董家敏，女，1987年8月28日生，汉族，云南省楚雄市人，初中文化，务工，住楚雄市，系被告付连聪之妻。被告：闫自菊，女，1963年10月16日生，汉族，云南省楚雄市人，小学文化，务农，住楚雄市，系被告付连聪之母。被告：付晓丽，女，1984年1月16日生，汉族，云南省楚雄市人，初中文化，务工，住楚雄市，系被告付连聪之姐。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告付连聪、董家敏、闫自菊、付正刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。在审理过程中，因付正刚已经死亡，原告撤回对付正刚的诉讼，申请追加付正刚的继承人付晓丽为本案被告参加诉讼。原告农村商业银行的委托诉讼代理人周雪勇、余梦琳，被告付连聪到庭参加诉讼，被告董家敏、闫自菊、付晓丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告付连聪、董家敏、付正刚、闫自菊共同归还原告借款本金人民币370000元，支付截止2020年4月20日的利息3972.70元，自2020年4月21日起至借款本息还清之日止按借款合同约定计算的利息（含罚息和复利）2.判令四被告支付原告支出的律师代理费人民币2500元；3.判决确认原告有权以拍卖、变卖被告付连聪、董家敏、付正刚、闫自菊名下共有的位于楚雄市不动产［不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第××号、不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001006号］所得款项优先受偿被告付连聪、董家敏所欠原告的上述借款本息、律师代理费和本案的诉讼费用；4.判令由四被告共同承担本案的诉讼费用。在诉讼过程中，原告农村商业银行变更诉讼请求为：1.判令被告付连聪、董家敏、闫自菊共同归还原告借款本金370000元，支付截止2020年4月20日的利息3972.70元，自2020年4月21日起至借款本息还清之日止继续按借款合同约定利率计算利息（含罚息和复利）；2.判令被告付连聪、董家敏、闫自菊赔偿原告为本案支出的律师代理费2500元；3.判令确认原告有权以拍卖、变卖被告付连聪、董家敏、闫自菊名下共有的位于楚雄市不动产［不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第××号、不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001006号］所得款项优先受偿被告付连聪、董家敏所欠原告的上述款项；4.判令被告付晓丽在继承付正刚遗产范围内对原告请求的借款本金、利息、律师费、诉讼费承担还款责任，并在继承抵押房产范围内承担抵押担保责任；5.判令被告付连聪、董家敏、闫自菊承担本案诉讼费用。事实及理由：原告的原名称为楚雄市农村信用合作联社，2018年7月后改制为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。2017年2月13日，被告付连聪、董家敏因房屋装修资金不足，向原告申请个人消费贷款人民币400000元。被告付连聪、董家敏、付正刚、闫自菊向原告出具了《共同还款承诺书》、《房地产抵押承诺书》、《抵押物清单》，承诺共同承担还款责任，并以共有的楚雄市不动产权第××号的不动产作为抵押担保。经原告审查同意后，2017年2月27日原告作为贷款人及抵押权人，分别与被告付连聪、董家敏（借款人）签订了编号为0501013562170227510000013号的《个人借款合同》一份，与被告付连聪、董家敏、付正刚、闫自菊（抵押人）签订了编号为0501013562170227110000005号的《抵押合同》一份。借款合同约定:借款金额为人民币400000元；借款用途为房屋装修；借款期限为36个月，自2017年2月27日起至2020年2月27日止，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证记载内容为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75%，确定为年利率8.3125%；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，于次年1月1日，按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按照合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同约定利率的基础上加收50%确定；还款为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）及其他应付的费用。抵押合同约定：抵押担保的主债权抵押人担保的主债权为抵押权人依据其与付连聪（债务人）签订的编号为0501013562170227510000013的借款合同（主合同）而享有的对债务人的债权；主债权的金额和期限依主合同之约定；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，抵押物详见《抵押物清单》，清单内的抵押物为付连聪、董家敏、付正刚、闫自菊共有的位于楚雄市不动产（不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第××号）。该抵押物已经于2017年3月2日向楚雄市国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001006号。合同签订之日，原告与被告付连聪签订了《中长期个人借款合同补充协议》，对借款合同的还款方式补充如下：2017年6月10日计划还款5000元，2017年12月10日计划还款10000元，2018年6月10日计划还款15000元，2018年12月10日计划还款20000元，2019年6月10日计划还款25000元，2019年12月10日计划还款35000元,2020年2月27日计划还款290000元。被告付连聪于2017年3月14日向原告提交《提款申请书》，申请提取400000元借款向李晓莉支付房屋装修款。同日，原告向被告发放了400000元借款，被告付连聪在借款借据上签字确认。借款借据上记载的借款到期日为2020年2月27日到期，借款利率（年）为8.3125%。贷款发放后，被告按照还款计划归还了前三期借款本金30000元，但后续还款计划未履行，且从2019年5月起就未按时支付利息。2020年2月27日贷款到期，被告未归还借款本金370000元，欠2020年4月20日以前的利息3972.70元。本息合计尚欠373972.70元。原告多次向被告催收，但被告始终没有履行还款义务。被告付连聪辩称，希望能和原告进行协商，能给一定的还款时间，原告所起诉的内容属实。被告董家敏、闫自菊、付晓丽未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告农村商业银行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.被告付连聪、董家敏、闫自菊及付正刚（已故）身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件；2.借款申请、面谈记录、承诺书、房地产抵押承诺书、贷款用途声明、共同还款承诺书、抵押物清单；3.个人借款合同（合同编号：0501013562170227510000013）；4.抵押合同（合同编号：0501013562170227110000005）；5.云（2016）楚雄市不动产权第××号不动产权证书、云（2017）楚雄市不动产证明第0001006号不动产登记证明；6.云南省农村信用社农村合作银行中长期个人借款合同补充协议；7.提款申请书；8.借款借据；9.个人逾期催收通知书；10.贷款账；11、律师费发票和银行的电子回单。被告付连聪、董家敏、闫自菊、付晓丽未向本院提交证据。原告农村商业银行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定法律事实如下：2017年2月13日，被告付连聪、董家敏因房屋装修资金不足，向楚雄市农村信用合作联社金鹿分社（以下简称：金鹿分社）申请贷款人民币400000元。2017年3月14日被告付连聪、董家敏、付正刚、闫自菊向金鹿分社出具了《共同还款承诺书》、《房地产抵押承诺书》、《抵押物清单》，承诺共同承担还款责任。2017年2月27日，被告付连聪、董家敏与金鹿分社签订了《个人借款合同》约定:借款金额为人民币400000元；借款用途为房屋装修；借款期限为36个月，自2017年2月27日起至2020年2月27日止，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证记载内容为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75%，确定为年利率8.3125%；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按照合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同约定利率的基础上加收50%确定；还款为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）及其他应付的费用。2017年2月27日，金鹿分社与被告付连聪签订了《中长期个人借款合同补充协议》，对借款合同的还款方式补充如下：2017年6月10日计划还款5000元，2017年12月10日计划还款10000元，2018年6月10日计划还款15000元，2018年12月10日计划还款20000元，2019年6月10日计划还款25000元，2019年12月10日计划还款35000元,2020年2月27日计划还款290000元。2017年2月27日，被告付连聪、董家敏、闫自菊及付正刚与金鹿分社签订了《抵押合同》，约定：主债权的金额和期限依主合同之约定；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；抵押物为付连聪所有的位于楚雄市不动产（不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第××号）。该不动产于2017年3月2日办理了抵押登记，不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001006号。被告付连聪于2017年3月14日向金鹿分社提交提款申请书后，金鹿分社向被告付连聪发放了400000元借款，被告归还了前三期借款本金30000元后未按还款计划履行，截至2020年4月20日尚欠借款本金370000元，利息3972.70元。原告就本案支出律师代理费2500元。另查明，原告农村商业银行原名楚雄市农村信用合作联社，改制后已变更为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，并将分支机构金鹿分社变更为金鹿支行，该分支机构对外发放的贷款本息由原告农村商业银行进行清收，相关权利由原告进行主张。付正刚已于2020年5月6日死亡。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告农村商业银行与被告付连聪、董家敏签订的《个人借款合同》、《中长期个人借款合同补充协议》是双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告付连聪发放借款，被告付连聪、董家敏应按合同约定偿还本息，被告闫自菊向原告出具了《共同还款承诺书》、《房地产抵押承诺书》、《抵押物清单》承诺共同承担还款责任，其应承担共同还款责任。对原告的第一项诉请，本院予以支持；对原告诉请的律师代理费，原、被告在合同中已经进行了约定，且原告提交的证据能够证实该费用系为实现债权而产生的事实，本院予以支持；被告付连聪所有的位于楚雄市不动产（不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第××号、不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001006号）作为抵押物已经办理了抵押登记，应根据双方的约定由原告享有优先受偿权。被告付晓丽应在继承付正刚的遗产范围内承担清偿责任。被告董家敏、闫自菊、付晓丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告付连聪、董家敏、闫自菊偿还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金370000元，支付截止2020年4月20日的利息3972.70元，并按《个人借款合同》的约定继续支付自2020年4月21日起至借款本息清偿之日止的利息（含罚息、复利）；二、由被告付连聪、董家敏、闫自菊支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司楚雄市支行律师代理费2500元；三、被告付连聪、董家敏、闫自菊届期不履行上述付款义务，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司可以用被告付连聪所有的位于楚雄市（不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第××号、不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0001006号）不动产，进行折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决第一、二项确定的债务金额）的部分归被告付连聪所有，不足部份由被告付连聪、董家敏、闫自菊继续清偿；四、被告付晓丽在被继承人付正刚的遗产范围内对上述债务承担清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6947元，由被告付连聪、董家敏、闫自菊负担（未交）。以上应由被告付连聪、董家敏、闫自菊、付晓丽负担的执行款项，限于本判决生效后三十日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  刘 红人民陪审员  何加红二〇二〇年七月八日书 记 员  张明权