江苏省灌云县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0723民初第5433号原告：江苏灌云民丰村镇银行有限责任公司，住所地灌云县伊山镇新民中路80号。法定代表人：夏宏伟，该行行长。委托诉讼代理人：刘超、武万才，该公司职员。被告姚计得，男，1959年4月23日生，汉族，居民，住灌云县。被告田兆芳，1960年5月7日生，汉族，居民，住灌云县。原告江苏灌云民丰村镇银行有限责任公司（以下简称灌云民丰村镇银行）与被告姚计得、田兆芳借款合同纠纷一案，本院于2016年11月15日立案受理后，因案情复杂，转成普通程序于2017年7月17日公开开庭进行了审理。原告灌云民丰村镇银行的委托诉讼代理人刘超、武万才到庭参加诉讼。被告姚计得、田兆芳经本院合法传唤后无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告灌云民丰村镇银行向本院提出的诉讼请求：2014年10月13日，原告与姚计得签订《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》。合同约定：姚计得向原告借款30万元，以房产抵押，合同期限自2014年10月23日起至2017年10月20日止，年利率为7.314%，每月21日结息；担保范围包括债务本息、逾期利息、复利、罚息等实现债权的费用。被告姚计得于2015年10月22日借款30万元，期限为12个月，被告利息还至2016年9月23日，贷款到期后被告没有履行还款责任，尚欠本金30万元及相应利息、逾期利息。被告姚计得、田兆芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、被告姚计得、田兆芳系夫妻关系，2014年10月13日被告姚计得（借款人）与原告灌云民丰村镇银行（贷款人）签订《最高额借款合同（个人）》(编号为2014灌村银高借字第DW022号)，该合同约定：第一条、自2014年10月23日起至2017年10月20日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高本金贷款余额不超过人民币300000元的贷款，在此期间借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；第四条、借款人取得的资金存入如下账户：账户名称姚计得，账号为3207240011010000032513，以借款人自主支付的方式支付给借款人；第五条、还款按月计息，结息日为每月/季末月的20日；第七条、借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使抵押权；第九条、由姚计得提供房屋（抵押物）的抵押担保，抵押合同编号为（2014）灌村银高抵字第DW022号；第十条、借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获展期，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照贷款借据利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；第十一条、借款人借款期内出现一个季度（含）以上未按合同约定归还借款本息的行为的，贷款人视情节可宣布贷款全部提前到期，贷款人有权提前收回全部贷款本息；第十六条、合同履行中发生争议，由灌云县人民法院管辖……原告和被告姚计得在合同上签字确认。同日，原告（抵押权人）与被告姚计得、田兆芳（抵押人）签订《最高额抵押合同（个人）》(编号为2014灌村银高借字第DW022号)，该合同约定：为确保债务人姚计得（身份证号码）与抵押权人签订的2014灌村银高借字第DW022号《最高额借款合同（个人）》（以下简称主合同）的履行，双方协商一致，制订该抵押合同；第一条、债权确定期间2014年10月23日起至2017年10月20日止，借款人在抵押权人处办理约定的种类业务，所实际形成的最高债权额人民币300000元提供担保；第二条、抵押担保的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；第三条、抵押人同意以下列财产房屋（详见编号3207240021201410130022的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币陆拾万陆仟捌佰元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；第九条、债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，同时，主合同项下的剩余贷款额度不再有效……原告与两被告在该抵押合同上签字确认。2014年10月20日，两被告签订《承诺书》，两人同意以座落于灌云县××××镇大新社区居委会，产权证号为灌房权证同兴字第××号、土地证号灌国用2009第0××2号房产证作为抵押担保，承诺若在贷款到期后一个月内未能足额偿还贷款本息，授权灌云民丰村镇银行以贷款等额本息的价格转让此房产(包括室内物品)，用作归还所欠的贷款本息。原告与两被告双方就抵押物制作抵押物清单，并在该清单上签字确认。二、2015年10月22日原告向被告姚计得指定的账户(户名为姚计得，开户银行为江苏灌云民丰村镇银行营业部，账号为3207240014010000035783)发放贷款300000元，原告出具《借款借据》（编号为0017318），该借据上约定：借款金额为300000元，借款期限自2015年10月22日至2016年10月21日，年利率为7.314%，每月21日结息……被告姚计得和原告的信贷员吴银鼎在该借款借据上签字确认。三、根据合同约定，被告姚计得应在每月的21日支付利息，但被告仅支付了自2015年10月23日起至2016年9月24日的利息，之后被告停止支付利息，其账户尚余198.36元已被原告扣除冲抵四天的利息，故原告要求被告支付从2016年9月28日至2016年10月21日的利息；2016年11月15日原告根据《最高额借款合同（个人）》的约定认为被告姚计得违约（起诉之日视为借款到期），依法起诉被告姚计得、田兆芳，要求两被告偿还本金300000元及利息（以300000元为本金，按年利率7.314%，从2016年9月28起计算至2016年10月21日的利息）、罚息【以300000元为本金，按年利率7.314%×（1+50%），从2016年10月22日计算至实际给付之日止】及所抵押的房产（产权证号为灌房权证同兴字第××号、土地证号灌国用2009第0××2号）享有优先受偿权利。本院认为，原告与被告姚计得之间签订的《最高额借款合同(个人)》、《最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反国家法律规定，均合法有效。根据《最高额借款合同(个人)》第七条“借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使抵押权”、第十条“借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获展期，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照贷款借据利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止”、第十一条“借款人借款期内出现一个季度（含）以上未按合同约定归还借款本息的行为的，贷款人视情节可宣布贷款全部提前到期，贷款人有权提前收回全部贷款本息”的约定，被告姚计得未及时向原告归还借款本金和利息，应承担合同约定的违约责任，故对原告提出要求被告姚计得偿还借款本金300000元及利息【以300000元为本金，按年利率7.314%计算，从2016年9月28起计算至2016年10月21日的利息】、罚息【以300000元为本金，按年利率7.314%×（1+50%），从逾期之日即2016年10月22日起计算至实际给付之日止】的主张，本院予以支持；被告田兆芳作为被告姚计得的妻子，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告田兆芳应依法承担连带还款责任；对于原告提出要求享有两被告提供抵押的房产(座落于灌云县××××镇大新社区居委会，产权证号为灌房权证同兴字第××号、土地证号灌国用2009第0××2号)优先受偿权利的主张，不违反法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十条、第三十三条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚计得、田兆芳于本判决生效后十日内向原告江苏灌云民丰村镇银行有限责任公司连带返还借款本金共计人民币300000元并支付利息【利息以300000元为本金，按年利率7.314%，从2016年9月28日起计算至2016年10月21日止】及罚息【以300000元为本金，按年利率7.314%×（1+50%），从逾期之日2016年10月22日起计算至实际给付之日止】；二、在本案借款300000元的《最高额借款合同（个人）》主债权没有消灭前，江苏灌云民丰村镇银行有限责任公司依法享有对被告姚计得、田兆芳抵押的房产((座落于灌云县同兴镇大新社区居委会，产权证号为灌房权证同兴字第××号、土地证号灌国用2009第0××2号)折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权。如果被告姚计得、田兆芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5800元，公告费用600元，共计6400元，由被告姚计得、田兆芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行，帐号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  孙洪波审 判 员  朱 锐代理审判员  郑关朝二〇一七年八月四日书 记 员  孙 琼法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。保证人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三：灌云县人民法院执行账号开户名称：灌云县人民法院账号：53×××77开户行：中国银行灌云支行营业部