南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初3968号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地南京市中山东路90号。负责人：刘永平，行长。委托诉讼代理人：余淼，江苏汉宇律师事务所律师。被告：周茂银，男，汉族，1972年1月20日生，住南京市溧水区。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告周茂银金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托诉讼代理人余淼到庭参加诉讼。被告周茂银经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、周茂银归还借款本金418184.11元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（截至2017年3月20日的利息、罚息、复利共计25339.36元）；2、浦发银行南京分行对周茂银名下位于南京市××区××室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、周茂银承担本案全部诉讼费用及律师费8000元。事实和理由：2013年6月23日，周茂银因购二手房向浦发银行南京分行申请个人购房贷款。2013年6月28日，周茂银与浦发银行南京分行签订编号为9320130400005的《个人购房担保借款合同》，约定周茂银向浦发银行南京分行申请借款450000元，贷款期限为19年，贷款期限至2032年7月1日止，周茂银每月20日还款，还款方式为等额本息还款。周茂银以其所购位于南京市××区××室房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2013年7月2日办理了抵押登记。2013年7月4日，浦发银行南京分行向周茂银发放贷款450000元。周茂银从2015年12月起多次逾期，经浦发银行南京分行多次催要，周茂银仍未履行还款义务，严重违反了双方间的合同。为维护自身合法权益，浦发银行南京分行特诉至法院。被告周茂银未答辩，未举证。浦发银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《上海浦东发展银行股份有限公司个人贷款申请表》，证明周茂银于2013年6月23日向浦发银行南京分行申请借款450000元。2、《个人购房担保借款合同》，证明浦发银行南京分行与周茂银间存在借款合同关系，借款合同就借款金额、借款期限、借款利率、抵押、违约事件及处理等进行了约定。3、《溧水县房地产抵押合同》、房屋他项权证、《溧水县存量房买卖合同》，证明周茂银因购买二手房向浦发银行南京分行申请借款，周茂银以其所购二手房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。4、个人贷款借款凭证，证明浦发银行南京分行于2013年7月4日履行了发放贷款450000元的义务。5、贷款台账查询2份，即截至2017年3月20日周茂银拖欠的借款本金、利息（含罚息）的明细及截至2017年8月22日周茂银拖欠的借款本金、利息（含罚息）的明细，证明诉讼期间周茂银未偿还任何借款本金及利息，截至2017年8月22日，周茂银尚欠借款本金418184.11元，贷款利息余额34393.1元，罚息余额2120.6元。6、《委托代理协议》、律师费发票及银行入账记录单，证明浦发银行南京分行为实现债权支付律师费8000元。对浦发银行南京分行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月23日，周茂银以其所购买的位于南京市××区××室房屋抵押，向浦发银行南京分行申请借款450000元。2013年6月25日，浦发银行南京分行（贷款人，抵押权人）与周茂银（借款人，抵押人）签订编号为9320130400005的《个人购房担保借款合同》，主要约定：周茂银为购房向浦发银行南京分行申请借款450000元，贷款期限为19年，即自2013年7月1日起至2032年7月1日止，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行，本合同项下的贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率；如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率从中国人民银行基准利率调整的次公历年的首个公历日起调整，按新的贷款基准利率执行新的合同贷款利率；签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为6.55%；本合同项下贷款起息日为贷款发放日；借款人同意，贷款人将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象，贷款交易对象户名为周洁，卡号为62×××42，开户行为浦发银行溧水支行；贷款还款方式为等额本息还款法，每月20日为每期还款日；本合同项下的结息日，除双方另有约定外，为每期还款日；分期还款的借款人自贷款实际发放的次月（公历概念）约定还款日起开始还款；借款人应于本合同约定的每一还本付息日的零点以前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户（结算户）中，借款人在此不可撤销的授权贷款人可从该账户中主动扣收到期应还贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用）；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其所购位于南京市××区××室房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保的贷款本金为450000元；本合同项下的抵押担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）；抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，抵押权人可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权；如抵押登记部门在办理抵押登记时要求必须填写担保期间的，仅为登记目的，抵押人与抵押权人约定本合同项下抵押的存续期间为抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后两年止，即担保期到期日为19年；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人违约，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮30%并立即执行；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已经提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。2013年7月2日，周茂银（抵押人，甲方）与浦发银行南京分行（抵押权人，乙方）签订编号为溧2013-A1002418的《溧水县房地产抵押合同》，主要约定：甲方抵押担保的主债务为甲方在编号为9320130400005的《个人购房担保借款合同》项下的450000元借款本金；甲方履行担保债务期限为自2013年7月1日起至2032年7月1日止；甲方自愿将其名下位于南京市××区××室房屋抵押给乙方，作为甲方履行上述债务的担保；抵押担保的范围包括主债权本金及利息、违约金、甲方应当支付的违约金、乙方实现抵押权的费用；担保范围包括本合同所述的主债权，以及由此产生的利息（包括合同期间利息及复利、逾期罚息及复利）、抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费及执行费、处置抵押物的评估费、公告费及案件律师代理费用）。浦发银行南京分行与周茂银于2013年7月3日办理了房屋抵押登记，浦发银行南京分行取得房屋他项权证，房屋他项权证载明登记债权数额为450000元。2013年7月4日，浦发银行南京分行向周洁卡号为93×××21的账户转账450000元，周茂银在个人贷款借款凭证（借据）上签字确认。个人贷款借款凭证（借据）载明：收款人周洁，银行核定金额为450000元，执行利率为6.55%，借款期限为19年，最后还款日为2032年7月4日。周茂银于2015年12月起开始逾期，截至2017年3月20日，周茂银尚欠浦发银行南京分行借款本金418184.11元，利息、罚息、复利共计25339.36元。浦发银行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏汉宇律师事务所律师代理诉讼、执行，因此支出律师费8000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。浦发银行南京分行与周茂银签订的《个人购房担保借款合同》、《溧水县房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行义务。借款合同签订后，浦发银行南京分行于2013年7月4日向周茂银交易对象支付了450000元，按约定发放了贷款，周茂银也应当按约定还款付息。但周茂银自2015年12月开始未能按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，浦发银行南京分行有权按照《个人购房担保借款额合同》约定宣布贷款全部提前到期，故浦发银行南京分行要求周茂银偿还借款本金418184.11元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。浦发银行南京分行主张截至2017年3月20日，周茂银尚欠浦发银行南京分行借款本金418184.11元，利息、罚息、复利共计25339.36元，本院予以确认。《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约导致浦发银行南京分行的一切损失包括律师费由借款人承担，浦发银行南京分行为清收案涉借款聘请律师代理诉讼，并支付律师费8000元，故浦发银行南京分行要求由周茂银承担，符合法律规定，且其主张的律师费符合江苏省律师服务业收费标准的规定，本院予以支持。周茂银与浦发银行南京分行签订《溧水县房地产抵押合同》，自愿将其名下位于南京市××区××室房屋抵押给浦发银行南京分行，作为案涉借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故浦发银行南京分行要求对周茂银对于抵押的位于南京市××区××室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持，但应以登记债权数额450000元为限。周茂银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳浦发银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周茂银于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行借款本金418184.11元及利息、罚息、复利（截至2017年3月20日的利息、罚息、复利合计25339.36元；自2017年3月21日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计算）。二、被告周茂银于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师费8000元。三、如被告周茂银不履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告周茂银所有的位于南京市××区××室，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额450000元范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8072元，保全费2777元，公告费600元，合计11449元，由被告周茂银负担（被告周茂银应负担的诉讼费用已由原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行预交，被告周茂银于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 员  余红蔓人民陪审员  王素华人民陪审员  潘建中二〇一七年八月二十五日见习书记员  张 锐