福建省厦门市翔安区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0213民初1194号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：陈月兰，福建东融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周东红，福建东融律师事务所律师。 被告：杨清寅，男，汉族，1986年3月19日出生，住福建省厦门市翔安区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告杨清寅保证保险合同纠纷一案，本院于2017年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人陈月兰及被告杨清寅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令杨清寅向平安保险公司支付理赔款共计42696.46元（包括本金41572.46元、利息1108.01元和罚息15.99元）；2.判令杨清寅向平安保险公司支付逾期保费共计3499.69元；3.判令杨清寅向平安保险公司支付违约金39451.53元（违约金以保险理赔款42696.46元为基数，自2014年10月20日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年5月2日，实际主张至款项还清之日止）；以上三项合计85647.68元;4.本案的诉讼费用由杨清寅承担。事实和理由：2013年11月1日，杨清寅与平安银行股份有限公司厦门分行（以下简称“平安银行厦门分行”）签署编号为X00487763的《个人小额消费贷款合同（以下简称“贷款合同”），借款金额52000元，借款利率每月0.55%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，杨清寅（投保人）就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险，以平安银行厦门分行为被保险人，与平安保险公司签署保单号为13094062600001033098的《平安个人贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2013年11月1日，平安银行厦门分行向杨清寅发放共计52000元的贷款。但自2014年8月1日开始，杨清寅未按照约定履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人根据合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”平安保险公司于2014年10月20日按照保险合同的约定向被保险人平安银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计42696.46元，平安银行厦门分行向平安保险公司出具了《代偿确认书》，同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向杨清寅进行催收，杨清寅始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2017年5月2日，杨清寅除未付理赔款和保费外，尚欠平安保险公司违约金共计39451.53元。 杨清寅辩称，平安保险公司所说的都是事实，我现在没有偿还能力。 本院经审理认定事实如下：2013年11月1日，杨清寅与平安银行股份有限公司厦门分行（以下简称“平安银行厦门分行”）签署编号为X00487763的《个人小额消费贷款合同（以下简称“贷款合同”），借款金额52000元，借款利率为中国人民银行贷款基准利率上浮40%,即每月0.7175%（年利率8.61），借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，杨清寅（投保人）就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险，以平安银行厦门分行为被保险人，与平安保险公司签署保单号为13094062600001033098的《平安个人贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”），该保险合同约定：每月保费率为1.9%，从贷款发放之日起到清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人根据合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金等。同日，杨清寅在《信用保证保险贷款客户声明》签名，该声明内容为贷款52000元，每月代扣保费988元，每月还款本息1644元，每月实际扣款额2632元等。杨清寅实际融资成本也很高，融资月利率为2.6175%，与民间借贷成本无异。 上述合同签订后，平安银行厦门分行向杨清寅发放贷款52000元，该笔贷款月利率为0.7175%，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还款，另加每月保费988元。刚开始时，杨清寅还能按合同约定还款付保费，但2014年8月1日开始，杨清寅未能按照约定履行还款义务。2014年10月20日，平安保险公司按照保险合同的约定向被保险人平安银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计42696.46元（包括本金41572.46元、利息1108.01元和罚息15.99元）。2014年10月21日，平安银行厦门分行向平安保险公司出具了《代偿确认书》，确认收到42696.46元。按保险合同约定，保费是固定的，从贷款发放之日起到清偿全部贷款本息之日止。杨清寅从2014年7月1日起就未支付保费，从2014年7月1日计算到2014年10月20日的保费，共计保费3499.69元，杨清寅尚未支付。 上述事实，有平安保险公司和杨清寅陈述在案的法庭笔录及平安保险公司提供的个人小额消费贷款合同、信用保证保险贷款客户声明、个人贷款出账凭证、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》《代偿债务确认书》、《明细》，杨清寅对平安保险公司提交的证据无异议，本院予以确认。 本院认为，杨清寅与平安银行厦门分行之间的贷款合同和杨清寅与平安保险公司保险合同，均为各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应依约履行合同义务。平安保险公司要求杨清寅支付理赔款共计42696.46元，符合合同的约定，且平安保险公司已实际向被保险人平安银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计42696.46元，故本院予以支持。平安保险公司要求杨清寅支付逾期保费共计3499.69元，符合合同的约定，本院予以支持。平安保险公司要求杨清寅向支付违约金39451.53元，因日千分之一（即月利率3%）的标准过分高于银行同期同类贷款基准利率，因此本案违约金宜根据平安保险公司的实际损失按月利率2%计算，以42696.46元为基数，自2014年10月20日起开始计算至实际付款之日止。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、杨清寅于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款42696.46元及违约金（违约金以42696.46元为基数，自2014年10月20日起开始计算至实际付款之日止，按月利率2%计算）； 二、杨清寅于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3499.69元； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1941元，减半收取计970.5元，由杨清寅负担款，款限于本判决生效之日交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 (江自奋） 二〇一七年八月一日 书记员（黄婷楠） 附本案所适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  6