贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0112民初738号原告中国银行股份有限公司贵阳市新添支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新添寨镇新添路，组织机构代码21459022-9。负责人袁东，该支行行长。委托代理人胡菲琪、秦黎明，贵州乐圣律师事务所律师。被告张小青，女，1986年7月14日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区，委托代理人宋星，男，1996年9月20日出生，住云南省昭通市镇雄县波机镇李官营村，现住贵阳市，系张小青同事，被告贵州元通和汽车服务有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城汽配市场A3-35，统一社会信用代码9152011108566901XR。法定代表人李春平，该公司总经理。委托代理人廖禾韬，贵州博文律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司贵阳市新添支行（以下简称中行新添支行）诉被告张小青、贵州元通和汽车服务有限公司（以下简称元通和公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中行新添支行的委托代理人秦黎明、被告张小青的委托代理人宋星、被告元通和公司的委托代理人廖禾韬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新添支行诉称，2014年8月4日，被告张小青因需要办理分期付款业务购买车辆，向原告申请办理中国银行开展的长城环球通系列信用卡。原告为被告张小青办理信用卡分期付款购车业务后，被告张小青向被告元通和公司以分期付款方式购买了一辆宝马轿车，车价61.6万元，被告张小青支付了24.7万元首付款，余款36.9万元，其申请了按揭消费期限为36个月的分期，并与原告签订《信用卡“专向分期付款”合同》，约定“专向分期付款”额度为36.9万元，手续费为47970元。同时，被告张小青与原告签订《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定被告张小青用其所购买的宝马轿车作为此项借款的抵押物。同日，被告元通和公司以保证人的身份与原告签订《承诺担保函》和《个人贷款保证合同》，为此项借款偿还承担连带责任。合同签订后，原告按约定向被告张小青发放了贷款，而被告张小青未按约定还款，被告元通和公司也拒绝履行担保责任。故提起诉讼要求法院判令：一、被告张小青偿还原告欠款本金184409.55元、手续费18655元、滞纳金4804.90元、利息1433.10元（利息与滞纳金暂计算至2016年12月15日，实际计算期间应至债务偿还完毕之日止），共计209302.55元；二、被告承担原告因起诉而支付的律师费11000元；三、被告元通和公司对上述款项的清偿承担连带责任；四、本案诉讼费及其他诉讼费用由二被告承担。被告张小青辩称，借款是事实，请求法院依法判决。被告元通和公司辩称，1、该笔贷款既有我方承担保证责任，又有借款人将其购买的轿车提供担保，我方应在抵押物额度范围外承担保证责任；2、没有证据证明律师费已经产生，原告要求被告承担没有产生的律师费，不符合双方约定与法律规定；3、双方约定的逾期利息为每日0.05%，即年利率为18%，如果加上滞纳金、手续费，则年利率过高，已经超过民间借贷利率标准的上限。经审理查明，2014年8月4日，被告张小青向被告元通和公司购买宝马轿车一辆，双方签订《销售合同》约定：车价61.6万元，首付车款24.7万元，余款36.9万元通过银行贷款付清。同日，被告元通和公司向原告出具《担保承诺函》，承诺其为被告张小青提供连带责任保证。同时，被告张小青向原告申请办理信用卡分期贷款用于购买前述车辆，双方签订了《信用卡领用合约》。2014年9月29日，被告张小青与原告签订《信用卡“专向分期付款”合同》约定：被告张小青向原告贷款36.9万元用于购车，分36期偿还，分期还款业务手续费按使用额度的13%计算为47970元，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，逾期利息按每日0.05%计算，滞纳金为未还款部分的5%；如被告张小青未按照约定还款，除需承担催收费用、律师费等一切费用外，原告有权宣布本合同项下的所有欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；并约定了双方的相关权利义务。同日，双方签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定上述借款以被告张小青所购宝马轿车作抵押担保。同时，被告元通和公司与原告签订《个人贷款保证合同》约定：被告元通和公司对被告张小青向原告申请办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）提供连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。合同签订后，原告向被告张小青提供了信用卡借款36.9万元用于支付被告元通和公司的购车款。之后，被告张小青未按约还款，截至2016年12月15日，共欠原告借款本金184409.55元、手续费18655元、逾期利息1433.10元、滞纳金4804.90元。2017年3月23日，原告遂诉至本院要求如前所诉。另查明，原告与贵州乐圣律师事务所签订《委托代理合同》，约定贵州乐圣律师事务所指派律师代理原告进行诉讼，原告提交了2017年3月21日贵州乐圣律师事务所出具的金额为11000元的律师代理费增值税普通发票。上述事实，有原告中行新添支行、被告张小青、元通和公司的当庭陈述、原告提交的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告张小青的身份证复印件、《销售合同》、《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《信用卡专向分期付款申请表》、《担保承诺函》、《信用卡“专向分期付款”合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、银行放款凭证、对账单、《委托代理合同》、律师费发票等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，被告张小青经过申请与原告签订的《信用卡领用合约》、《信用卡“专向分期付款”合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告按约定向被告张小青提供信用卡借款后，被告张小青未按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告张小青偿还欠款本金184409.55元、手续费18655元及逾期利息、滞纳金的诉请，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。其中，截止2016年12月15日的逾期利息为1433.10元、滞纳金为4804.90元，从2016年12月16日起，该二项费用应按《信用卡领用合约》、《信用卡“专项分期付款”合同》约定的标准计算至184409.55元本金清偿之日止。至于被告提出利息过高的辩解意见，因双方合同约定的手续费费率为13%，并未超过中国银行股份有限公司公布的分期为36期的信用卡专向分期付款产品每期最高手续费费率为0.45%的标准，逾期利息、滞纳金亦系双方合同明确约定，故对被告的此项辩解意见，本院不予采纳。原告诉请被告支付律师费11000元，虽然被告提出该费用并未产生的抗辩，但由于原告提供的《委托代理合同》明确约定律师费为11000元，《委托代理合同》的受托方贵州乐圣律师事务所律师已出庭代理诉讼，表明原告为主张本案权利与受托方形成了委托代理关系，必然产生诉讼代理费，且原告提供了律师费发票佐证，故原告诉请被告支付律师费有事实依据，加之本案系因被告违约引起，合同中对律师费负担有明确约定，故对原告主张的律师费11000元，本院予以支持。被告元通和公司向原告出具了《担保承诺函》，并与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告元通和公司为被告张小青提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告要求被告元通和公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。至于被告元通和公司提出其应当在抵押物的价值范围之外承担保证责任的辩解意见，虽然被告张小青的上述债务另外还存在抵押物担保，但原告与被告元通和公司在《个人贷款保证合同》中已明确约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使”，故对被告元通和公司的辩解意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告张小青于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市新添支行借款本金184409.55元，并向原告中国银行股份有限公司贵阳市新添支行支付手续费18655元以及相关的利息和滞纳金（截止2016年12月15日的利息为1433.10元、滞纳金为4804.90元，自2016年12月16日起，利息、滞纳金按照《信用卡领用合约》、《信用卡“专项分期付款”合同》约定的标准计算至184409.55元本金清偿之日止）；二、被告张小青于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司贵阳市新添支行律师费11000元；三、被告贵州元通和汽车服务有限公司对上述款项承担连带保证责任。案件受理费4604元，由被告张小青、贵州元通和汽车服务有限公司负担（此款原告中国银行股份有限公司贵阳市新添支行已预交，履行时由被告张小青、贵州元通和汽车服务有限公司一并支付给原告中国银行股份有限公司贵阳市新添支行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力。权利方可以在判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请执行。审 判 长  赵益连人民陪审员  刘文锦人民陪审员  文沛德二〇一七年八月三日书 记 员  龙正忠