乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书（2017）新7101民初302号原告：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，统一社会信用代码：91650100599170857R，住所地新疆乌鲁木齐市天山区人民路480号南门国际二期商业裙楼。负责人：赵涛，该行行长。委托诉讼代理人：刘俊武，男，广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行员工。被告：邵艳艳，女，汉族，1980年9月30日出生，住新疆乌鲁木齐市。被告：赵耀卫，男，汉族，1976年2月5日出生，住新疆乌鲁木齐市。原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发银行乌分行）与被告邵艳艳、赵耀卫金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行乌分行委托诉讼代理人刘俊武到庭参加诉讼、被告邵艳艳、赵耀卫经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行乌分行提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的纸制编号为1509210444（系统合同号：146XXXXXXXX0）借款合同；2.判令被告支付原告人民币152210.79元，其中包括贷款本金135989.36元，利息6784.23元，（包括七笔借款本金产生的利息，其中四笔借款利息自2016年11月28日起暂计算至2017年6月5日；一笔借款利息自2016年11月29日起暂计算至2017年6月5日；一笔借款利息自2016年12月28日起暂计算至2017年6月5日；一笔借款利息自2017年1月28日起暂计算至2017年6月5日止），罚息8571.13元及复利866.07元（其中贷款期内的利息产生复利513.16元，罚息产生复利352.91元）；并支付自2017年6月6日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（分别按合同约定的罚息利率年23.4%计算）；3.本案诉讼费及原告为本案支出的全部费用均由被告方承担。事实和理由：2015年9月15日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（纸质编号为：1509210444）（系统合同号：146XXXXXXXX0），（注：该申请表在双方签字盖章后视为借款合同）。双方约定：（1）原告向被告发放个人信用贷款人民币20万元，该额度为循环额度，授信额度有效期60个月；（2）贷款月利率1.5%；（3）还款方式为每月28日前”等额本息”还款；（4）借款用途为：生产经营。被告邵艳艳与赵耀卫系夫妻关系，二人于2002年7月5日结婚，在签订《生意人卡（生意红）申请表》前与该笔贷款放款后，被告二人为夫妻关系，申请表上赵耀卫信息均由被告二人提供，该笔贷款的用途为生产经营，所获经营收入为家庭所用，该笔债务为夫妻共同债务。2015年11月16日至2016年9月29日，原告根据合同约定向被告自助放款七笔共计380000元。自2016年11月28日起，邵艳艳、赵耀卫未在规定时间内按约偿还本息，已连续逾期。故广发银行乌分行诉至法院。被告邵艳艳、赵耀卫未作答辩。原告广发银行乌分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.生意人卡（生意红）申请表、批复、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）；2.广发银行个人对账单、欠款明细单；3.案件受理费发票、邮寄费发票；4.常住人口登记卡；5、结婚证。被告邵艳艳、赵耀卫未参加诉讼，亦未向法院提交证据。本院对原告提交的上述证据予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据本院认定事实如下：2015年9月15日邵艳艳（借款人）向广发银行乌分行申请贷款，并填写编号为1509210444的广发银行《生意人卡（生意红）申请表》（系统合同号为：146XXXXXXXX0），申请授信额度50万元的贷款用于生产经营。该《申请表》载明：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行乌分行有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用，并有权解除全部或部分合同。个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费均由借款人承担；双方在申请表上签字盖章后视为借款合同。邵艳艳在该《申请表》上签字。根据被告邵艳艳的申请，广发银行乌分行下发关于邵艳艳500000元人民币生意红（三证一日贷）的批复，并通过个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）告知邵艳艳，广发银行乌分行同意向其发放个人信用贷款额度为200000元的贷款，贷款期限为60个月循环放贷，单笔发放最长期限36个月，利率为固定利率（年）18%，还款方式为每月28日等额本息按月还款。邵艳艳在上述通知书上签字确认。广发银行乌分行于2015年11月16日开始向邵艳艳循环自助发放贷款，至2016年9月29日止，共计向其发放七笔贷款合计380000元。邵艳艳依还款至2016年11月28日时开始逾期。截止2017年6月5日，被告邵艳艳已欠广发银行乌分行借款本金135989.36元未还。该欠款本金自2016年11月28日起至2017年6月5日止共计产生利息6784.23元（按年18%计算）、罚8571.13元（按年23.4%计算）、复利866.07元（按年23.4%计算）其中利息产生复利513.16元，罚息产生复利352.91元。另查明，邵艳艳、赵耀卫于2002年7月5日登记结婚，该笔贷款用于二人生产经营，所获经营收入为家庭所用。本院认为，原告广发银行乌分行与被告邵艳艳签订的编号为146XXXXXXXX0号借款合同是双方真实意思的表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，当属有效。据此，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。广发银行乌分行依约定于2015年11月16日开始向邵艳艳发放贷款，至2016年9月29日共循环放贷七笔，共计380000元，其已履行了合同义务。而被告邵艳艳仅依合同约定履行部分还款义务，自2016年11月28日起开始逾期还款，至2017年6月5日已欠借款本金135989.36元及借款利息6784.23未还（依年利率18%计算）。因邵艳艳未按约偿还贷款本金和到期利息，已构成违约，应承担违约责任。因双方在合同中明确约定了借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人可宣布借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息、罚息及相关费用。且终止或解除合同，故本院对广发银行乌分行提出的解除双方签订的借款合同偿还借款本金135989.36元及借款利息6784.23元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期罚息的问题。因双方约定该笔贷款依固定利率（年）18%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%即按年利率23.4%（18%×1.3）计收。被告邵艳艳自2016年11月28日起开始逾期还款，至2017年6月5日其欠付借款本金135989.36元及其所产生逾期罚息8571.13元（按年利率23.4%计算）。故对广发银行乌分行请求”判令邵艳艳支付自2016年11月28日至2017年6月5日间的逾期罚息8571.13元”的诉讼请求，本院予以支持。关于复利的问题。广发银行乌分行所主张的复利是由贷款期内的利息6784.23元所产生的复利513.16元（自2016年11月28日至2017年6月5日按年率23.4%计算）及逾期罚息8571.13元所产生的复利352.91元（自2016年11月28日至2017年6月5日案年利率23.4%计算）所组成。因根据双方约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率即年利率23.4%计收复利，故贷款期内的利息所产生的复利513.16元，应由被告邵艳艳承担。但对逾期罚息所产生的复利352.91元，因双方的约定对罚息计收复利，且依照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条中有关”对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告广发银行乌分行不应对贷款逾期后的罚息再计收复利。故对广发银行乌分行有关”邵艳艳应支付自2016年11月28日起至2017年6月5日止逾期罚息8571.13元所产生的复利352.91元”的诉讼请求，本院不予支持。鉴于邵艳艳与赵耀卫系夫妻关系，且上述贷款发生在二人婚姻关系存续期间，所贷款项亦用于其家庭生产经营中，应属于夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，赵耀卫应对上述债务共同承担还款责任。故对广发银行乌分行起诉赵耀卫要求其与邵艳艳共同承担还本付息还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行与被告邵艳艳签订的（纸制编号为1509210444，系统合同号为146XXXXXXXX0）借款合同；二、被告邵艳艳、赵耀卫于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行一次性偿还贷款本金135989.36元；三、被告邵艳艳、赵耀卫于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行一次性偿还自2016年11月28日起至2017年6月5日止的利息6784.23元（按年利率18%计算）、罚息8571.13元（按年利率23.4%计算）、复利513.16元（按年利率23.4%计算）及2017年6月6日起至贷款本息全额清偿之日的罚息和复利（按年利率23.4%计算）四、驳回原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1672.11元，邮寄送达费40元，原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行已预交，由被告邵艳艳、赵耀卫负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。代理审判员 程 菲 菲二〇一七年八月二十一日书 记 员 茹克沙尔