广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初14025号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号。 法定代表人：罗军。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该公司职员。 委托诉讼代理人：毛林涛,该公司职员。 被告：陈文阳，男，1974年1月22日出生，汉族，住广西宁明县。 被告：陈兵，男，1971年12月7日出生，壮族，住南宁市。 被告：邓有进，男，1974年9月8日出生，汉族，住广西宁明县。 被告：蓝宏桂，女，1980年8月5日出生，壮族，住南宁市。 委托诉讼代理人：奚锦权，广西法严律师事务所律师。 被告：何忠，男，1971年12月10日出生，壮族，住南宁市。 原告广西北部湾银行股份有限公司诉被告陈文阳、陈兵、邓有进、蓝宏桂、何忠金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1.被告陈文阳、陈兵、邓有进共同向原告清偿所欠贷款本金人民币285171.63元及利息159032.55元，共计444204.18元（包含利息、罚息及复利，暂计至2016年10月16日，2016年10月16日至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2.被告蓝宏桂、何忠对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由各被告共同承担。本院于2016年12月13日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛林涛，被告蓝宏桂的委托诉讼代理人奚锦权，被告陈文阳、邓有进到庭参加诉讼，被告陈兵、何忠经本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告陈文阳辨称，1.涉案借款合同约定的向原告借款100万元用于购进汽车，不符合借款用途，实际该笔贷款是被告陈兵一人使用；2.陈文阳实际上并未使用该笔贷款，不应承担还本付息义务；3.原告在贷款审查、监督贷款用途方面也存在监管缺失或者不到位，不应由我们承担还贷义务；4.请求法庭查明事实，判决被告陈兵全部偿还其支配使用的涉案银行贷款及利息。 被告邓有进辩称，其答辩意见同陈文阳。 被告蓝宏桂辩称，1.借款合同性质存在无效情形，本案借款合同有其他可能存在恶意串通损害国家第三人的利益或以合法形式掩盖非法目的，若本合同存在该情形，我方应免除承担连带清偿责任，贷款人应对借款用途进行严格监管，被告与原告发生贷款关系时没有严格按照贷款条件进行核实。原告没有在被告未偿还任何贷款是对被告进行任何催款措施，原告应承担未尽追偿责任，且该笔贷款的实际使用人是被告陈兵，与借款合同约定的借款用途不符，我方认为原告诉请的利息包括罚息、复利违背了公平合理原则，不符合借款存在复利的情况，对利息不合理、不合法的部分不予支持。 本案相关情况： 一、借款人：陈文阳、邓有进、陈兵。 二、借款本金：1000000元。 三、借款期限：2013年7月16日至2015年7月16日。 四、还款方式：按还款计划还款。 五、借款利率：采用固定利率，即贷款年利率为18%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、保证人及担保方式：蓝宏桂、何忠为借款提供全程连带责任保证担保，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。 七、尚欠本息：截止2016年10月16日，陈文阳、邓有进、陈兵尚拖欠贷款人借款本金285171.63元,利息11181.26元,罚息115883.17元。 八、关于原告主张的复利部分，根据涉案《个人借款/担保合同》第40.5条“在合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；在合同项下的借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息按合同约定的罚息利率计收复利”之约定，复利的计算基数应为借款人所欠利息，借款人在借款到期之日即2015年7月16日所欠利息为11181.26元，复利为2010.51元，对2015年7月16日以后的复利，应以利息11181.26元为基数，按罚息利率即年利率27%计算复利，2015年7月17日至2016年10月16日复利为3773.68元（11181.26×27%÷12×15），故截止2016年7月18日，被告所欠复利为5784.19元（2010.51+3773.68），对于原告主张的超出5784.19元复利的部分本院不予支持。 九、违约责任。本院认为，涉案的《个人借款/担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。根据涉案借款合同约定，贷款人在借款人未按合同约定偿还贷款本息的情况下，有权要求借款人清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告主张借款人陈文阳、邓有进、陈兵偿还借款本金、罚息，并支付之后利息，于法有据，本院予以支持；关于本案的复利，对于原告主张的超出5784.19元复利的部分本院不予支持。关于保证人的保证责任，被告蓝宏桂、何忠自愿为涉案借款提供连带责任保证担保，保证人保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项等；因此原告要求其承担保证责任，于法有据，本院予以支持。被告蓝宏桂、何忠承担保证责任后，有权向被告陈文阳、邓有进、陈兵追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告陈文阳、邓有进、陈兵共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金285171.63元； 二、被告陈文阳、邓有进、陈兵共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2016年10月16日止，利息11181.26元、罚息115883.17元、复利5784.19元，此后至实际清偿之日止，以本金285171.63元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、被告蓝宏桂、何忠对被告陈文阳、邓有进、陈兵的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告蓝宏桂、何忠承担保证责任后，有权向被告陈文阳、邓有进、陈兵追偿； 四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费7963元、公告费350元、保全费2741元，三项合计11054元，由原告广西北部湾银行股份有限公司负担652元，被告陈文阳、邓有进、陈兵、蓝宏桂、何忠共同负担10402元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行。上诉费低于五千元时，交至该账号：20×××17，户名：待结算财政款项中院诉讼费专户；上诉费高于五千元时，交至该账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  徐 坚 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  王毅云 二〇一七年八月二十八日 书 记 员  蒋海文 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。