河北省邯郸县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀0421民初493号 原告:中国银行股份有限公司邯郸市高开区支行，住所地：邯郸经济开发区联通南路**，统一社会信用代码：911304007233931940。 负责人：宋祖荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴占国，河北浩博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武俊杰，河北浩博律师事务所律师 被告:王君朝，男，1973年4月19日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：许英，女，1976年2月15日出生，汉族，住邯郸市丛台区。 被告：韩梦雪，女，1989年8月28日出生，汉族，现住邯郸市。 委托诉讼代理人：赵文元，河北天汉律师事务所律师。 被告：邯郸市车管家汽车贸易有限公司，，住所地：邯郸市丛台路**门市组织机构代码：59825669。 法定代表人：刘小利，该公司经理。 原告中国银行股份有限公司邯郸市高开区支行（以下简称中行高开区支行）与被告王君朝、许英、韩梦雪、邯郸市车管家汽车贸易有限公司（以下简称车管家汽车公司）为信用卡纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月29日公开开庭进行了审理。原告中行高开区支行委托诉讼代理人吴占国、武俊杰，被告韩梦雪及委托诉讼代理人赵文元、车管家汽车公司法定代表人刘小利到庭参加诉讼，被告王君朝、许英经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行高开区支行向本院提出诉讼请求：1、责令第一、二被告共同偿还原告借款本息526311.8元（其中本金394763元、利息58950.96元、滞纳金72597.79元）以及2016年12月12日之后的利息、滞纳金；2、要求第三、四被告对第一被告的还款义务承担连带偿还责任；3、诉讼费和保全费由四被告承担。事实与理由：2014年6月18日，原告和第一被告分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定由原告以信用卡付款的方式支付被告的购车款748000元，借款期限36个月，第二被告系第一被告的配偶且系借款共同申请人。第三被告系第一被告的连带责任保证人和原告签订有保证合同。起先第一被告还能按照约定偿还借款，可是后来开始逾期不还，至今已经逾期多期，截止到2016年12月12日逾期本息为526311.8元。以上请求，请法院依法予以支持。 被告韩梦雪辩称，一、担保合同的签署并不是韩梦雪真实意思的表示，是债务人利用了被告的单纯，将担保合同的最后一页混杂在韩梦雪与被告许英的一项业务签字中误签的。原告是担保合同的乙方，并没有明示，也没有工作人员在银行的门店进行签字。依据担保法第三十条，担保法解释第四十条的规定，保证人不承担民事责任。二、王君朝自2015年7月就已不再还款，王君朝和许英二人面临多项诉讼，但原告并没有开始诉讼，一直拖到2017年才进行诉讼，2015年7月以后所产生的利息和罚息不应再计算。三、被告王君朝以车辆抵押作为担保，车辆应为被告王君朝的财产，原告应当先对王君朝已有的财产采取措施，之后剩余的部分再计算余额。 被告车管家汽车公司辩称，对原告的起诉没有异议。 被告王君朝、许英未提交书面答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证： 原告中行高开区支行提交的证据：证据一，王君朝、许英、韩梦雪身份证复印件三份，证明三被告的身份。证据二，许英和王君朝的结婚证复印件一份，同意抵押声明、授权委托书各一份，证明该笔借款系夫妻共同借款，许英同意将购买车辆用于抵押，并承诺承担连带责任。证据三，信用卡合约一份，约定了利息和滞纳金的计算方式，利息按应还款金额日万分之五计算，滞纳金每月按应还款额百分之五计算。证据四，分期付款合同（抵押类）一份、抵押合同一份、保证合同二份，证明分期付款合同约定了款项打入车管家汽车公司账户，并约定了利息和滞纳金的计算方式，信用卡卡号发生变化由变更后的卡号自动承担原卡号债务责任，第十条还约定了担保。抵押合同约定由购买的奔驰车作为抵押物。保证合同第一条约定第三、四被告对本债务承担连带担保责任。第四条最后一款约定即使存在物的担保，原告也有权利直接要求保证人承担连带责任。证据五，刷卡凭条一份，证明2014年7月15日原告已发放车款。证据六，欠款明细一份，证明被告王君朝自2015年7月开始欠款，截止2016年12月12日逾期本息共计526311.8元，王君朝共计还款本息194395.97元。证据七，王君朝换卡证明，证明王君朝的债务应由新卡承担。 被告韩梦雪质证意见：对证据一、二、五、七没有异议。证据三，有异议。这里面规定的滞纳金的计算方式及利息的计算方式不应超过年利率百分之二十四。证据四，有异议。1、韩梦雪的保证合同最开始甲方的韩梦雪手写的及最后一项韩梦雪的签字不是一个人书写，住址信息即非韩梦雪的现住址，也非韩梦雪身份证上的住址。2、合同是用A4纸单页打印，完全符合韩梦雪提到的是夹杂在别的文件中签字的可能。3、四份合同除王君朝的签字，其他的签字均是出自一个笔迹。4、韩梦雪的保证合同上的明示条款，并没有工作人员对韩梦雪进行明示。证据六，真实性没有异议，但是能够证明王君朝自2015年7月就停止还款。银行应当及时挽回自己的损失，而不能因为有担保人而任意扩大金钱利息损失。 被告车管家汽车公司对原告提交的证据均无异议。 被告王君朝、许英、韩梦雪、车管家汽车公司均未提交证据。 对以上证据，当事人无异议的，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认定如下： 原告证据三，客观真实，内容符合法律规定，对该证据，本院予以确认。证据四，分期付款合同、抵押合同、保证合同上有借款人、抵押人、保证人的签字确认，对该组证据的真实性，本院予以确认。被告韩梦雪质证称保证合同上的签字是夹杂在别的文件中签的，未提交相关证据，对其质证意见，本院不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王君朝于2014年6月4日向原告中行高开区支行申请信用卡，双方于2014年6月18日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定：“专向分期付款”额度为人民币748000元，分期期数为36期（一期为一个月），“还款方式为合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告王君朝须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。……被告王君朝在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告王君朝应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。同日，被告王君朝与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告王君朝以其购买的奔驰小型汽车为该笔借款提供抵押担保，被告许英（系被告王君朝妻子）作为财产共有人签署同意抵押声明，同意以王君朝购买的奔驰车为该笔借款提供抵押，并承担连带责任。被告韩梦雪、车管家汽车公司与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，为被告王君朝借款承担连带责任保证。担保合同约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告在本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。合同签订后，原告于2014年7月15日将借款748000元转入合同约定保证人车管家汽车公司的账户内。合同履行期限内，被告王君朝按合同约定偿还贷款至2015年7月，尚欠借款本息526311.8元，之后，被告不再偿还借款本息。原告诉至法院要求被告偿还借款本金394763元，截止2016年12月12日的利息58950.96元、滞纳金72597.79元及2016年12月12日之后的利息、滞纳金。 本院认为，一、原告中行高开区支行与被告王君朝签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》和《信用卡专向分期付款抵押合同》加盖有原告中行高开区支行零售贷款业务合同专用章，被告王君朝在合同上签字确认，该两份合同不违反相关法律规定，合法有效。原、被告之间的借贷关系明确，证据充分，双方债权债务关系成立。被告王君朝应按双方约定及时偿还借款，拖欠则有失信用。综合以上，被告胡艳强应当偿还原告剩余借款本金19773.9元，利息3847.94元、滞纳金1695.91元，并按合同约定支付原告2016年12月12日之后的利息、滞纳金。被告许英与被告王君朝系夫妻关系，被告许英作为财产共有人同意对该笔借款承担连带责任，且被告王君朝向原告所借款项发生在婚姻关系存续期间，故该笔借款属于夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告许英作为共同债务人应当共同偿还原告借款。 原告中行高开区支行要求被告韩梦雪、车管家汽车公司对上述还款义务承担连带清偿责任的请求符合法律规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”因原告与被告韩梦雪、车管家公司签订的保证合同中约定了其他物的担保不影响原告在合同项下的任何权利及其行使，故被告韩梦雪要求对被告王君朝抵押车辆采取措施的抗辩理由不成立。原告可以依据约定直接向被告韩梦雪、车管家汽车公司主张担保权利。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王君朝、许英共同偿还原告中国银行股份有限公司邯郸市高开区支行借款本金394763元、利息58950.96元、滞纳金72597.79元，共计526311.8元，并按合同约定支付原告2016年12月12日之后的利息、滞纳金； 二、被告韩梦雪、邯郸市车管家汽车贸易有限公司对上述款项承担连带保证责任。 上述款项自本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9063元，由被告王君朝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  代丽荣 人民陪审员  裴梓雅 人民陪审员  张明一 二〇一七年八月三十一日 书 记 员  李丽芬 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十一条第一款：当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。