广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0107民初1859号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行，住所地广西南宁市火炬路3号。 代表人：江新涛，该支行行长。 委托代理人：刘伯玲，广西桂悦律师事务所律师。 委托代理人：骆玲，广西桂悦律师事务所律师。 被告：黄明泽，男，1977年3月17日出生，壮族，住广西隆安县。 被告：杨艳兰，女，1988年11月16日出生，壮族，住南宁市邕宁区。 被告：南宁市骋望地产有限公司，住南宁市西宁路22号骋望·剑桥郡居住小区B栋。 法定代表人：马伟强。 委托代理人：齐磊，广西同望律师事务所律师，代理权限为一般授权。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行（以下简称工行高新支行）诉被告黄明泽、杨艳兰、南宁市骋望地产有限公司（以下简称骋望公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘伯玲，被告骋望公司委托代理人齐磊到庭参加诉讼。被告黄明泽、杨艳兰经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已经审理终结。 原告工行高新支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与三被告于2012年11月27日签订的编号A：【按】字【邕】行【高新】支行【2012】年【0503】号《个人借款/担保合同》；2、被告黄明泽、杨艳兰共同偿还原告借款本金422637.18元、利息64227.79元【截止2017年1月6日的利息（含合同约定的利息、罚息）】，共计486864.97元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按约定利率计至还清欠款时止；3、被告黄明泽、杨艳兰承担原告为实现债权而支出的律师费22408.92元；4、原告有权以抵押物南宁市西乡塘区江北大道石埠段88号骋望·怡璟湾居住小区C栋4单元2201号房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、两被告承担本案全部诉讼费用；6.被告南宁市骋望地产有限公司作为连带责任保证人对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：原告工行高新支行与被告黄明泽、杨艳兰于2012年11月27日签订的编号A：〔按〕字〔邕〕行〔高新〕支行〔2012〕年〔0503〕号《个人购房借款/担保合同》；（以下简称合同），合同约定：被告黄明泽向原告贷款431,000.00元，贷款期限为30年，贷款利率执行浮动利率，按月等额本息还款法还款。同时，还约定被告黄明泽、杨艳兰将南宁市西乡塘区江北大道石埠段88号骋望·怡璟湾居住小区C栋4单元2201号房为该笔贷款作抵押，并约定抵押范围包括合同所列的贷款本息（还包括罚息）、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告依约将431,000.00元的贷款发放给被告黄明泽。贷款发放后，被告黄明泽未按时履行还款义务，截止2017年1月6日，被告已连续32期、累计34期未能按时足额还款，拖欠本金422637.18元、利息64227.79元。被告黄明泽的行为属于合同第十四条约定的违约情形。根据合同第十四条第14.1条的约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”以及第14.2条的约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；”，原告有权解除借款合同，宣布贷款提前到期，要求被告黄明泽立即归还贷款本息及相关费用。被告杨艳兰与被告黄明泽为夫妻关系，该贷款发生于婚姻关系存续期间，用于夫妻共同家庭生活，为夫妻共同债务，被告杨艳兰与被告黄明泽承担共同偿还责任。另外被告骋望公司作为连带责任保证人，根据合同第三十条30.3约定：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，其应对上述所有债务承担连带清偿还责任。被告黄明泽的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，合同应依法予以解除。为保障原告金融资产安全，尽快收回贷款，原告依法提起诉讼。 被告骋望公司辩称，1.确认原告对房屋享有优先权，在判决后我方在承担连带担保后对被告黄明泽、杨艳兰享有追偿权；2.对于原告的证据，除了第7项外，其他证据三性无异议。第七项只有一个收据，无法证明银行已经实际支付了律师费。 被告黄明泽、杨艳兰未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以认定并在卷佐证。对原告陈述的案件事实，本院予以确认。 本院认为：原告与被告黄明泽、杨艳兰签订的《个人借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，已依法成立并生效，受法律保护。合同当事人均应恪守履行。一、对于原告要求解除原告与被告合同的诉讼请求，因签订后，原告履行了发放借款的义务，但被告黄明泽未按约偿还借款本息，其行为已构成违约。根据双方所签订的合同第十四条第14.1款第L项和14.2款第（5）项“解除本合同”的约定，原告的诉讼请求应予支持。二、对于原告要求判令被告黄明泽、杨艳兰共同偿还原告本息的请求，如前述被告黄明泽未按约偿还借款本息，已构成违约。故原告对被告黄明泽诉讼请求应予支持。三、对于原告要求判令被告黄明泽、杨艳兰共同承担原告为实现债权而支出的律师费22408.92元的请求，根据双方所签订的合同第十七条第一款贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费……由借款人承担”的约定，原告的诉讼请求应予支持。四、对于原告要求判令其有权以抵押物南宁市西乡塘区江北大道石埠段88号骋望·怡璟湾居住小区C栋4单元2201号房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，因该房产未取得他项权证，仅是办理了房屋预抵押登记证，预告登记是为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权的不动产登记，其实质作用在于限制现实登记的权利人行使处分权，保障预告登记权利人的权益，赋予其预告登记的请求权以物权效力。因此，抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。故原告的该项诉讼请求不予支持。五、本案确系被告违约而起，故本案诉讼费等相关费用应由其承担。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十一条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十七条、第七十一条，《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、第八十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行与被告黄明泽、杨艳兰签订的《个人购房借款/担保合同》； 被告黄明泽偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行借款本金422637.18元及利息（利息、复利和罚息，按《个人购房借款/担保合同》中约定的利息、复利、罚息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）； 被告黄明泽赔偿原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行律师费22408.92元； 被告南宁市骋望地产有限公司对上述债务承担连带偿还责任,其履行相关义务后有权向被告黄明泽、杨艳兰追偿。 驳回原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行的的其他诉讼请求。 案件受理费8893元、诉讼保全费3066元由被告黄明泽、杨艳兰、南宁市骋望地产有限公司共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄支革 人民陪审员  刘佩琳 人民陪审员  刘 敏 二〇一七年八月十日 书 记 员  唐伟嘉 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债务；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；被告提供物的担保的，债权人可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的被告承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者被告不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或被告为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十一条经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者被告对一定期间将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照合同约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人于债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者被告将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者被告为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。 第七十一条债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。 债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。 质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共同国担保法若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超出部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 第八十五条债务人或者被告将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。