海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）琼0106民初7082号 原告平安银行股份有限公司海口分行，住所地海口市金龙路。 负责人蒋明光，行长。 委托代理人周家靖，海南维特律师事务所律师。 委托代理人刘明，海南维特律师事务所律师。 被告吴子谦，男，1979年7月11日出生，汉族，住海口市。 被告曾荣，女，1982年6月9日出生，壮族，住海口市。 委托代理人罗游，海南海新律师事务所律师。 原告平安银行股份有限公司海口分行（以下简称原告）诉被告吴子谦、曾荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周家靖、刘明，被告吴子谦、被告曾荣的委托代理人罗游到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2013年12月19日原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（海口）个信额字（2013）第RL20131219000035号）。合同约定：1、原告向被告提供个人信用额度不超过100万元，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以贷款出账凭证未转；2、借款人发生欠息、逾期等情形时，贷款人有权宣告贷款提前到期，要求借款人立即偿还本金、利息及律师费、公告费等所有为实现债权所产生的合理费用；并有权根据逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照贷款合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款合同签订后，原告向被告发放贷款及还款记录如下：1、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9718.8元，复利2012.87元；已归还本金0元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金20000元，利息9164.4元，复利2011.89元；2、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9718.78元，复利2012.87元；已归还本金0.12元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金19999.88元，利息9164.38元，复利2011.89元；3、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9341.54元，复利1981.1元；已归还本金2200.07元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金17799.93元，利息8787.14元，复利1980.12元；4、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息7705.43元，复利1753.61元；已归还本金8130.07元，利息625.43元，复利20.27元；尚欠本金11869.93元，利息7080元，复利1733.34元；5、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息6947.75元，复利1697.93元；已归还本金11500元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金8500元，利息6393.35元，复利1696.95元；6、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9718.8元，复利2012.87元；已归还本金0元，利息554.4元，复利0.99元；尚欠本金20000元，利息9164.4元，复利2011.88元。上述贷款的《贷款出账凭证》载明：贷款年利率均为15.12%。还款方式为按月净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款到期后，被告未按约归还贷款本息，截至2017年4月25日尚欠本金合计98169.74元，利息合计49753.67元，复利合计11446.07元，前述款项共计为159369.48元。原告认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》合法有效，原告已按约发放贷款，被告应严格按约归还贷款本息，贷款到期后，经原告多次催收，被告仍未能偿还借款。原告有权要求被告立即偿还贷款本息，并承担诉讼费以及原告为实现债权所支出的包括律师费、公告费在内的所有合理费用。综上，为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1.两被告清偿全部未清偿的本金共计98169.74元；2.两被告清偿截止到2017年4月25日应付未付的利息49753.67元以及复利11446.07元；3.两被告支付自2017年4月25日起至被告还清本金、利息之日止，以全部未清偿的本金98169.74元为基数，按合同约定利率上浮50%计算的罚息；并以应付未付的利息49753.67元为基数，按罚息利率计收的复利；4.两被告承担律师费4000元；5.两被告承担本案的所有诉讼费用。 被告吴子谦辩称，贷款用途是用于经营，申请贷款时原告告知我只需要返回最低还款，也可以反复使用，后期原告告知我贷款终止了，尾款就没有支付，就产生了本案债权债务。我希望与原告调解。 被告曾荣答辩称，这是属于被告吴子谦的个人债务，与我无关。诉求中的本金、利息，特别是利息复利的数额，没有计算清单，根本不明确。其次，吴子谦与原告签订的个人信用贷款，我是不知情的，吴子谦从未告知我。第三，原告与吴子谦是2013年签订的协议，却在2015年2月14日房款，原告没有跟我本人联系过，原告是有过错的，因为我和吴子谦在2014年因感情不和已经分居，双方是在2015年4月15日签订了离婚协议，离婚时吴子谦也未告知我有此债务。综上，原告放款给吴子谦，吴子谦收取贷款并未用在家庭共同生活上，且吴子谦自认其借款用途是用于经营，说明贷款时吴子谦用于其个人消费，原告主张的本金和利息应当由吴子谦一人承担，请求法庭驳回原告对我的诉求。 经审理查明，被告吴子谦以个人经营为由，向原告申请贷款1000000元。2013年12月19日原告与被告吴子谦签订了《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（海口）个信额字（2013）第RL20131219000035号）。合同约定：1、原告向被告吴子谦提供个人信用额度不超过100万元，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以贷款出账凭证为准；2、借款人发生欠息、逾期等情形时，贷款人有权宣告贷款提前到期，要求借款人立即偿还本金、利息及律师费、公告费等所有为实现债权所产生的合理费用；并有权根据逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照贷款合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款合同签订后，原告向被告吴子谦发放贷款及还款记录如下：1、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9718.8元，复利2012.87元；已归还本金0元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金20000元，利息9164.4元，复利2011.89元；2、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9718.78元，复利2012.87元；已归还本金0.12元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金19999.88元，利息9164.4元，复利2011.89元；3、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9341.54元，复利1981.1元；已归还本金2200.07元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金17799.93元，利息8787.14元，复利1980.12元；4、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息7705.43元，复利1753.61元；已归还本金8130.07元，利息625.43元，复利20.27元；尚欠本金11869.93元，利息7080元，复利1733.34元；5、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息6947.74元，复利1697.93元；已归还本金11500元，利息554.4元，复利0.98元；尚欠本金8500元，利息6393.35元，复利1696.95元；6、借据编号：×××，发放日期2015年2月14日，贷款金额为20000元，贷款到期日为2015年5月14日。截止2017年4月25日，被告应还本金20000元，利息9718.8元，复利2012.87元；已归还本金0元，利息554.4元，复利0.99元；尚欠本金20000元，利息9164.4元，复利2011.88元。上述贷款的《贷款出账凭证》载明：贷款年利率均为15.12%，还款方式为按月净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款到期后，被告吴子谦未按约归还贷款本息，截至2017年4月25日尚欠本金合计98169.74元，利息合计49753.67元，复利合计11446.07元，前述款项共计为159369.48元。原告认为，原告与被告吴子谦签订的《个人信用额度贷款合同》合法有效，原告已按约发放贷款，被告吴子谦应严格按约归还贷款本息，贷款到期后，经原告多次催收，被告吴子谦仍未能偿还借款，原告遂诉至法院。为此，原告支出律师服务费4000元。 另查明，被告吴子谦、曾荣于2015年4月15日签署《离婚协议书》。 以上事实有《个人信用额度贷款合同》、吴子谦身份证复印件、吴子谦与曾荣结婚证复印件、个人贷款出账凭证、贷款记录截屏、拖欠明细表、《法律事务委托合同》、发票、《离婚协议书》、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，原告与被告吴子谦签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。上述合同签订后，原告依约履行其向被告吴子谦发放贷款的义务。被告吴子谦贷到款项后，未能按时归还贷款利息，应承担相应的违约责任。故原告主张被告吴子谦清偿本金98169.74元及利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告吴子谦、曾荣对吴子谦的上述债务承担共同清偿责任，因被告吴子谦向原告借款时间于吴子谦与曾荣夫妻关系存续期内，应当视为吴子谦与曾荣的夫妻共同债务。被告曾荣抗辩双方的离婚协议书中已有约定各自债务各自负担，但该离婚协议不能对抗第三人，故原告主张吴子谦、曾荣对借款承担共同清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张两被告支付律师费4000元，因原告与被告吴子谦在签订《个人信用额度贷款合同》中约定了如被告吴子谦违约，原告采取维权措施所产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费等由被告吴子谦承担。故原告的此项诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下： 一、限被告吴子谦、曾荣于本判决发生效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行偿还借款本金98169.74元及截止到2017年4月25日的利息49753.67元及复利11446.07元； 二、限被告吴子谦、曾荣于本判决发生效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行支付自2017年4月26日至债务付清之日止的罚息、复利（罚息计算方式：1、以98169.74元为本金，按年利率22.68%计付；复利计算方式：以49753.67元为本金，按年利率22.68%计付）； 三、限被告吴子谦、曾荣于本判决发生效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司海口分行支付律师服务费4000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序减半收取受理费1744元，由被告吴子谦、曾荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 员  许 蕾 二〇一七年八月十日 法官助理  王晓静 书 记 员  杨春燕