广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0502民初1457号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，住所地北海市北部湾27号。 法定代表人：钟军辉，行长。 委托代理人：刘振华，广西海鑫律师事务所律师。 委托代理人：欧美玲，广西海鑫律师事务所律师。 被告：高宏辉，男，汉族，1976年7月14日出生，住北海市银海区。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行诉被告高宏辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月3日受理后，依法由审判员钟新友适用简易程序，于2017年5月19日公开开庭进行了审理，书记员王秀珍担任记录。原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行的委托代理人刘振华、欧美玲到庭参加诉讼，被告高宏辉经本院依法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行诉称：2015年5月22日，被告高宏辉与原告签订了合同编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2015]年[0493]号《个人购房借款／担保合同》，约定：被告高宏辉向原告抵押贷款332000元，用于购买北海市房屋。合同签订以后，原告与被告到北海市房地产交易中心办理了房屋抵押登记手续。2015年6月8日，北海市房地产交易中心将房产抵押权登记证明书发放给原告，抵押权登记证明书载明抵押人是被告，抵押权人是原告，原告同时按约将被告所贷款332000元转人被告指定的账户。被告从2015年5月22日借款至今，虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。截止至2017年2月19日止，被告已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金为324252.76元。根据原被告签订的合同，原告有权要求被告清偿未偿还款项并解除合同，同时原告对被告抵押房产享有抵押权及优先受偿权。为此,原告向法院提起诉讼,请求判决:1.解除原告与被告高宏辉签订的《个人购房借款／担保合同》；2.被告高宏辉偿还原告借款本金324252.76元及利息（利息自2017年2月19日起计算至还清全部借款本息之日止）；3.原告对被告高宏辉名下的北海市房屋享有优先受偿权；4.被告高宏辉承担原告为实现债权发生的律师费15091.37元。 被告高宏辉未出庭参加诉讼，亦没有向本院提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告高宏辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对本案证据进行质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2015年5月22日，被告高宏辉与原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行签订了合同编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2015]年[0493]号《个人购房借款／担保合同》一份，主要约定被告高宏辉向原告贷款332000元用于购买位于北海市，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%，贷款偿还方式为按月等额本息还款法。被告授权原告将贷款一次性划入北海晏锋房地产开发有限责任公司名下账户21×××39。被告不享有宽限期，被告指定其在中国工商银行开立的名下账号62×××08作为还款账户。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前日期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除合同、要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现债权及担保权利而产生费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息等内容。被告高宏辉提供位于北海市房屋【房屋所有权证号：北房权证（2015）字第020894号】用于抵押担保，并于2015年6月8日办理了抵押权登记手续。原告已依约于2015年6月12日向被告高宏辉指定的账户发放贷款332000元，被告高宏辉亦一直依约偿还贷款本息。自2015年9月15日开始没有依约足额偿还贷款本息，已超过三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。截止2017年2月19日，被告高宏辉拖欠贷款本金为324252.76元。原告因追索上述债权支出律师费用15091.37元。为此，原告诉至本院提出上述请求。 以上事实有《个人购房借款／担保合同》、房地产抵押登记证明书、房屋所有权证书、个人借款凭证、历史明细表，借款人的身份证及户口本、离婚证、广西壮族自治区律师服务收费标准、发票及庭审笔录等证据在案予以证明。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的，原、被告应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已依约将贷款发放给被告指定的账户，已履行了发放贷款义务，但被告不按照合同约定履行还款义务，已超过三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，致使原告不能实现贷款合同目的，被告已构成违约。依据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条的约定，原告有权解除借贷合同关系，宣布贷款立即到期，并要求被告偿还借款本息及相关费用，原告请求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》及要求被告偿还已拖欠的贷款本金324252.76元及利息（利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%从2017年2月19日计至借款还清之日止），本院予以支持。另根据《个人购房借款担保合同》第十七条的规定，对于原告追索本案债权所支出的律师费，应由被告承担，且有相应的法律服务费发票为据，原告请求被告支付律师费15091.37元，合理有据，本院予以支持；原、被告已就位于北海市房屋【房屋所有权证号：北房权证（2015）字第020894号】办理了抵押权登记手续，根据《担保法》第三十三条规定，原告对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在债权范围内享有优先受偿权，原告请求对被告名下位于北海市房屋享有优先受偿权，本院亦予以支持。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第四项、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行与被告高宏辉于2015年5月22日签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：A房信购北海分行云南路支行[2015]年[0493]号）； 二、被告高宏辉向原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行归还贷款本金324252.76元及支付利息（利息按中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%，从2017年2月19日计至贷款还清之日止）； 三、被告高宏辉向原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行支付律师费15091.37元； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行对被告高宏辉名下位于北海市房屋【房屋所有权证号：北房权证（2015）字第020894号】折价或者拍卖、变卖所得价款在债权范围内享有优先受偿权。 案件受理费6390元，减半收取3195元，由被告高宏辉负担（该费用原告已向本院预交，被告高宏辉在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费6390元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  钟新友 二〇一七年八月二日 书记员  王秀珍 附本判决引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。