太原市小店区人民法院民事判决书（2017）晋0105民初4734号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司董事长，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：薛丽娟，山西晋民律师事务所律师。被告：黄泽龙，男，1983年10月21日出生，汉族，住山西省太原市。被告：宋丽只，女，1984年4月7日出生，汉族，住山西省太原市。被告：阴建平，男，1964年10月28日出生，汉族，自由职业，住山西省太原市。被告：李玲，女，1987年9月4日出生，汉族，住山西省太原市。被告：山西龙盛祥贸易有限公司，住所地太原市小店区学府街**，注册号140100200463054。法定代表人：宋丽只，总经理。原告刘广东与被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲、山西龙盛祥贸易有限公司买卖合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人薛丽娟、被告阴建平到庭参加诉讼，被告黄泽龙、宋丽只、李玲、山西龙盛祥贸易有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：1、请求判令五被告共同偿还本金及其约定利息共计389732元，其中本金377732元，利息12000元；2、请求判令五被告共同支付逾期利息暂计137089元。（从最后一次履行期届满2016年12月10日暂计至2017年8月20日，要求计算至实际支付完毕之日，年利率24%）；以上两项共计526821元；3、请求判令本案诉讼费由五被告共同承担。事实和理由，2015年4月10日，原告与被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲在小店区签订了合同编号为GQSX001062的《借款合同》，约定被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲向原告借款600000元，借款利息为1%/月，还款方式为2015年5月9日至2015年12月9日，每月9日偿还本息81000元，分8期还清。同时约定，被告如不按期还款，要向原告支付罚息和违约金，若发生纠纷由合同签订地法院管辖。同日，原告与被告山西龙盛祥贸易有限公司签订了《保证合同》，约定被告山西龙盛祥贸易有限公司对上述借款承担不可撤销的无限连带责任。合同签订后，原告严格按照约定足额发放了借款。但是截至到起诉日，被告仍拖欠还款期限内约定本息共计389732元以及逾期利息。被告阴建平辩称，我当时签字的时候不知道是什么，钱当时出来直接就打到黄泽龙卡上，黄泽龙、宋丽只是夫妻，他们有房产，应该有偿还能力。被告黄泽龙、宋丽只、李玲、山西龙盛祥贸易有限公司均未作出答辩。本院经审查认定事实如下：原告刘广东与被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲于2015年4月10日签订了编号为GQSX001062的《借款合同》一份，主要内容为，原告向被告提供借款60万元用于购买进货、周转；借期自2015年4月10日起至2015年12月9日止；出借人通过银行转账，付至借款人黄泽龙的账户；还款方式为从2015年5月9日起至2015年12月9日，每月9日偿还本息共8.1万元，分8期合计64.8万元；被告需要在约定的还款日18点之前将当期还款金额存入借款人专用还款账户或以现金方式还款；借款人为两人以上的，任一借款人均对本合同项下的全部借款负连带清偿责任；借款人未按《分期还款表》约定的金额、时间还款，逾期15天（含15天）以上，出借人有权解除本合同，提前收回借款；借款人晚于《分期还款表》约定的日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金；罚息每日按当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止，违约金为当期应还未还款金额的10%计算，每期单独计算。同日，原告还与被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲签订了《关于保证金退还或罚没的补充协议》，约定四被告按照借款本金的4%向原告交纳借款保证金2.4万元。同日，四被告与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》及《还款管理服务说明书》，约定被告经该公司推荐与原告签订借款合同，借款金额60万元，需要向该公司支付服务费4.8万元，服务费是指公司为被告提供信用咨询、评审、推荐出借人等系列信用相关服务而由甲方支付给乙方的报酬。同日，被告黄泽龙向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具了《委托扣款授权书》，同意该公司在合同约定的期限内，委托第三方支付机构从本授权书指定的被告的账户内以约定的资费标准划付到期应付费用。同日，出借人（原告）刘广东与保证人（被告）山西龙盛祥贸易有限公司签订了《保证合同》，内容为：为确保出借人刘广东（原告）与借款人（被告）黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲于2015年4月10日签订的编号GQSX001062借款本金60万元的《借款合同》的履行，经借款人申请，保证人愿意为借款人依主合同所形成的债务提供不可撤销连带责任保证，出借人经审查，同意接受保证人提供的保证。保证人同意为借款人在主合同项下的全部债务承担不可撤销连带责任保证。如借款人不履行债务，出借人可以直接要求保证人承担保证责任。保证期间自主合同履行期限届满之日起两年止。同日，原告向被告黄泽龙账户转账52.8万元。庭审中原告称被告累计向原告偿还借款本息339268元，因合同约定的罚息和违约金较高，原告同意将利息调整为年利率24%。本院所确认的上述事实有《借款合同》、《保证合同》、《关于保证金的退还或罚没补充协议》、《信用咨询及管理服务协议》、《服务费收据》、《还款管理服务说明书》、《委托扣款授权书》以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，本案系借款合同纠纷，原告与四被告签订的《借款合同》是双方真实意思表示，借款合同中虽然约定借款数额为60万元，其中扣除了4.8万元的服务费，及被告黄泽龙向原告交纳2.4万元的保证金，原告实际转账金额为52.8万元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”按照该法律规定的精神，出借人在出借款项时不得利用优势地位预先扣除利息，虽然出借人扣除利息时经过了借款人的同意，但该意思表示很可能是借款人为了能得到贷款而不得不同意的非真实意思表示，为维护公平、规范民间借贷秩序，禁止出借人预先扣除利息牟取不当利益。本案中，原告扣除相关费用（无论是保证金、服务费或其他名义的费用）的行为也同样属于《中华人民共和国合同法》第二百条法律规定精神禁止的范围，因此原告预先扣除的相关费用不能计入本金之内，原告出借款项的数额应当以实际出借给被告的到账金额认定，即原告向被告实际出借款项为52.8万元，故应认定涉案借款本金52.8万元。原、被告在协议中约定的还款本息金额为81000元／月×8个月=64.8万元，其中本金为52.8万元，利息共计12万元，年利率约为34.09%（12万元÷52.8万元÷8个月×12个月），故原告实际收取的利息超出法律规定的最高年利率24%，本院对超出部分不予保护，应当以年利率24%计算利息。本院保护的借期内利息为52.8万元×月息2%×8个月=84480元，被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲已偿还339268元，借期内利息已结清，本金尚欠273212元，故四被告应向原告偿还借款本金273212元、并支付本金273212元从2015年12月10日起至本判决确定的还款之日止按年利率24%计算的利息。被告山西龙盛祥贸易有限公司与原告签定的《保证合同》是双方当事人真实意思表示，该合同真实有效，故被告山西龙盛祥贸易有限公司应按合同的约定承担连带保证责任。被告黄泽龙、宋丽只、李玲、山西龙盛祥贸易有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲于本判决生效后十日内向原告刘广东偿还借款本金273212元，并支付以273212元为本金从2015年12月10日起至本判决确定的还款之日止按年利率24%计算的利息。二、被告山西龙盛祥贸易有限公司对上述第一项承担连带保证责任。三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9068元（原告已预交），由被告黄泽龙、宋丽只、阴建平、李玲、山西龙盛祥贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长   贾 敏人民陪审员 王兰风人民陪审员 王建琴 二〇一八年八月十三日书 记 员 刘小琴