文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初3805号原告：肖美龄。委托诉讼代理人：谷琛，北京大成（深圳）律师事务所律师。被告：张黎明。原告肖美龄诉被告张黎明民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用简易程序于2019年5月13日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人谷琛到庭参加了诉讼，被告张黎明经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金233333.32元；2、被告支付原告借款对应的利息8400元（利息计至2018年4月17日）3、被告支付原告以上借款本金对应逾期违约金（逾期罚息）83300元（应按350元/日的标准，自2017年12月27日起计算至借款本金实际收回之日，现暂计至2018年8月21日）及违约金3500元；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月21日，被告原告签署《借款协议》，约定：原告向被告借出款项35万元，借款期限为12个月，分12期还款，每月每期还款31266.67元（其中包含本金28166.67元、利息2100元），首个还款日为2017年8月26日；发生逾期还款的，原告有权要求被告立即归还尚未清偿的全部本金与利息，并自逾期之日按350元/日按日计收逾期违约金，直至清偿完毕之日，在被告逾期7个自然日后仍未偿还的，原告有权在逾期罚息外，向被告收取不低于借款本金总额1%的资金作为违约金；同时，原告支付的律师费、诉讼费、调查法、差旅费等实现债权的一切费用全部由被告承担。原告于2017年7月26日将借款35万元转入被告银行账户，而被告仅在2017年8月26日、2017年9月26日、2017年10月26日、2017年11月26日偿还了四期款项（其中本金合计116666.68元，利息合计8400元），其后被告未能继续按约定偿还本金和利息。因被告逾期还款，原告于2018年4月18日向被告发出解除借款合同通知。原告认为，原告与被告之间的借款合同合法有效，被告应诚实信用地履行合同义务，但现被告无正当理由拒不归还欠款，严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请判如所请。被告辩称,1、原告通过第三方深圳市速律经济咨询管理有限公司向全国不特定多人出借资金，用于赚取利息和高额违约金，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准擅自从事经常性的贷款业务，并且原告提供的证据也不能证明其出借资金是其合法收入的自有资金，其行为属于从事非法金融业务活动的职业放贷行为，扰乱了金融秩序构成了非法经营。因此，原告与被告签订的借款协议依法应认定为无效。2、原、被告签订的借款协议中约定的利息、违约金依法不应得到支持。3、被告已还款部分依法应全部认定为偿还本金，未偿还的本金为224933.32元（35万元-125066.68元），利息应按同期银行贷款利率计算。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月21日，原告与被告签订《借款协议》（编号为SLSZ201707190122），约定：甲方（借款人）为被告张黎明，乙方(出借人)为原告肖美龄，丙方为案外人深圳市速律经济咨询管理有限公司，甲、乙双方之间的借贷于丙方运营的“速律surelaw”信息服务平台操作，借款金额为35万元，借款利率为月利率0.6%，借款期间为12个月，自乙方转账之日起计息（以银行转账凭证为准），还款计划为自2017年8月至2018年7月，分12期偿还，每月的26日为还款日，还款金额为31266.67元（包括本金与利息）；本协议签并生效后1个工作日内，乙方以银行转账方式将借款汇入甲方账户，甲方指定收款账户：户名为张黎明，开户行为民生银行郑州紫荆支行，账号为62×××41；如约定还款日15:00前，乙方指定账户中未收到或未足额收到甲方当月还款的，视为逾期还款；如甲方逾期还款，则乙方有权立即解除本协议并要求甲方还款，甲方应立即向乙方归还尚未清偿的全部本金与利息，并自逾期之日按350元/日按日计收逾期违约金，直至清偿完毕之日止，同时，在甲方逾期7个自然日后仍未偿还的，乙方有权在上述逾期罚息外向甲方收取不低于借款本金总额1%的资金作为违约金；如甲方违反合同约定不履行还款义务，提起诉讼的，乙方支付的律师费、诉讼费、调查费、差旅费等实现债权的一切费用全部由甲方承担。合同下方有甲方张黎明的签名及指印，乙方肖美龄的签名，丙方深圳市速律经济咨询管理有限公司的盖章。银行转账对账单载明：原告于2017年7月26日向被告张黎明名下的民生银行郑州紫荆支行62×××41账户转帐35万元。原告于2018年4月18日向被告张黎明的邮箱发送解除合同通知书，通知书载明：原告通知被告,《借款协议》于2018年4月16日起正式解除。另，原告提交了户口本、上杭县珊瑚乡人民政府开具的证明、上杭县珊瑚年安烟花爆竹经营部的企业信息，以证明原告长期从事个体生产经营，有合法收入来源，并非职业放贷人。本院认为，本案案由为民间借贷纠纷。当事人应对自己的主张提交证据予以证明，否则承担举证不能的法律后果。本案中，原告提交了《借款协议》、银行转账对账单以证明双方存在借款关系。经查，上述证据能互相印证，形成证据链对原告的主张进行证明。本院认为，双方签订的《借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合同有效，双方应遵照执行。原告称被告已还款四期，每期还款31266.67元，共计125066.68元，被告对还款金额予以确认。根据双方在《借款协议》中的约定月利率为0.6%，被告的还款应按照先付利息再还本金的顺序进行抵扣，具体如下表（单位：元）所示：            借款本金              年利率              还款时间              还款金额              利息计算起始日              利息计算截止日              天数              抵扣利息              抵扣本金              剩余本金                  350000               7.20%              2017-8-26              31266.67              2017-7-27              2017-8-26              30              2071               29195               320805                   320805               7.20%              2017-9-26              31266.67              2017-8-27              2017-9-26              30              1898               29368               291436                   291436               7.20%              2017-10-26              31266.67              2017-9-27              2017-10-26              29              1667               29599               261836.86                   261836.86               7.20%              2017-11-26              31266.67              2017-10-27              2017-11-26              30              1550               29717               232119.69       因此，被告应向原告偿还剩余借款本金232119.69元。关于逾期违约金。《借款合同》上双方约定：“如甲方逾期还款，则乙方有权立即解除本协议并要求甲方还款，甲方应立即向乙方归还尚未清偿的全部本金与利息，并自逾期之日按350元/日按日计收逾期违约金，直至清偿完毕之日止。”经核算，该计算标准过高，本院酌情将其调整为按年利率24%计算。被告于2017年11月26日还完第四期款项后未继续还款，原告主张从2017年11月27日起计算逾期违约金，本院予以确认。故本案逾期违约金应以剩余借款本金232119.69元为基数，按年利率24%，从2017年11月27日起计算至款项付清之日止。关于原告主张被告仍应支付2017年11月27日至2018年3月26日的利息及因被告逾期还款所应支付的违约金，本院认为，本案的逾期违约金已足以弥补原告的损失，因此，对于原告该主张，本院不予支持。被告张黎明经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，应视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张黎明应于本判决生效之日起十日内偿还原告肖美龄借款本金232119.69元；二、被告张黎明应于本判决生效之日起十日内向原告肖美龄支付逾期违约金（以借款本金232119.69元为基数，按年利率24%，从2017年11月27日起计算至款项付清之日止）；三、驳回原告肖美龄的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3114元，由被告张黎明负担2390.9元，原告肖美龄负担723.1元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  谢雯琦二〇一九年六月二十一日书记员  王 岩附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。