云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0302民初3252号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030069568951XC。负责人朱晓涵，职务：行长。地址：曲靖市翠峰路中段89号龙源花园3-4幢。委托代理人陈红、纳海波，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。被告徐萍，女，汉族，1977年9月20日生，宣威市人，无业，住宣威市，委托代理人肖雪琼，云南靖嘉律师事务所律师，特别授权代理。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行与被告徐萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日受理后，依法适用简易程序，由审判员王艳红独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人陈红、纳海波到庭参加诉讼，被告徐萍的委托代理人肖雪琼到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行诉称，被告因经营周转需向原告借款，双方协商一致于2012年11月12日签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定：被告自2012年11月12日至2015年11月12日期间获得300万元借款额度，还款方式为按月付息、到期还本。并以个人名下房产作为抵押，进行抵押登记。2014年11月13日原告应被告申请向其发放借款300万元，借期1年，执行年利率为10.2%。还款期限届满，被告未如约还款，经原告多次催要仅偿还部分，现请求判令：1、被告偿还借款2999269.03元、罚息682813.49元、利息122484.11元、违约金380457元，合计4185023.63元；及自2017年4月23日起至实际清偿之日止的罚息、利息；2、被告支付律师代理费5000元；3、被告承担抵押担保责任，如被告未履行还款义务，原告有权对担保房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。被告徐萍辩称，驳回原告的部分诉讼请求。1、合同约定未按约定用途使用借款的，才能收取罚息。原告未提交证据证实被告违反该约定，故主张罚息682813.49元无事实依据；2、原告主张的违约金与约定不符，依约定违约金按发放借款金额的10%支付，300万元的10%也仅是30万元，超出部分不应支持。逾期罚息包含惩罚的性质，再主张违约金系重复主张，不应得到支持；3、因珠江花园1幢第3层1-302号房屋未办理房屋他项权证登记，原告不享有该套房屋的优先受偿权；4、原告主张被告承担保全费、公告费无事实依据。原告为证明其诉讼主张，向本院提交证据如下：1、营业执照，金融许可证，负责人身份证明复印件各一份，证明原告主体资格。2、被告身份证、离婚证、无婚姻登记记录证明复印件各一份，证明被告的主体资格。3、《个人最高额抵押、保证额度借款合同》各一份，证明被告借款金额300万元及借款期限、担保情况、逾期利率、罚息利率、违约金等合同内容。4、房产证、土地证抵押权登记表、抵押权证各一份，证明抵押物为曲靖市××××期（云水湾）1-17幢第1-3层1701号房屋、曲靖市麒麟北路珠江花园1幢第3层1-302号房屋，并办理抵押登记。5、借款支用申请书一份，证明被告申请借款300万元并指定受托账户，借期1年、年利率10.2%，还款方式为按月付息、到期还本。6、借款凭证、对账单各一份，证明原告发放借款300万元。7、欠款明细一份，证明被告欠款具体金额。8、发票一份，证明原告支付的律师代理费。经质证，被告对原告提交的证据1、2、4、5、6、8无异议。证据3的三性无异议，但信用额度的使用期限应为36个月，违约金应以300万元为基数计算，合同中约定未按借款用途使用才能计算罚息，但原告无证据证明该事实；证据7真实性无异议，但罚息主张无依据。被告徐萍未向本院提交证据。通过质证，本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年11月12日被告因经营周转向原告提出贷款申请，并签定合同编号为个高额贷字第142012012002237的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》一份，约定：借款额度300万元；有效使用期限自2012年11月12日至2015年11月12日；借款用途为经营周转；本合同项下的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于9%；原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；违约金按照对应发放借款金额的10%收取及双方的权利和义务等内容；被告以其单独所有的坐落于曲靖市××××期（云水湾）1-17幢第1-3层1701号房屋（建筑面积：326.53㎡，产权证号：曲房权证曲靖市字第**）、曲靖市麒麟北路珠江花园1幢第3层1-302号房屋（建筑面积：126.51㎡，产权证号：曲房房权证曲靖市字第**）供抵押，两套房屋已办理抵押权登记（登记号为：曲房他证曲靖市字第20125156**）。2014年11月13日，被告向原告申请借款300万元并提交《借款支用申请书》，原告同意被告支用该借款，约定：金额300万元；期限12个月，自2014年11月13日至2015年11月13日；年利率10.2%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。当天原告通过银行转账方式支付贷款300万元到被告徐萍账户。前期被告按约支付利息，自2015年7月就未支付借款利息，截止2017年4月23日被告未支付借款本金2999269.03元、罚息682813.49元、利息122484.11元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告自愿签订的编号为个高额贷字第142012012002237《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《借款支用申请书》系双方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，各方均应严格遵照执行。原告已按约定发放了借款本金，被告徐萍未按约偿还借款本息，故原告要求被告偿还借款本金的请求成立，本院予以支持。根据双方签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》第二章第六条是逾期罚息的约定，该条款最后一句“逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定，”原告主张的罚息系逾期罚息，符合约定，本院予以支持。被告辩解未约定罚息与合同内容不符，本院不予采纳。本案中双方虽约定违约金以对应发放借款金额的10%收取，被告徐萍提出不支付违约金，本院考虑被告长期未偿还借款，罚息与违约金总和未超过年利率24%计算的相关规定，且原告收取罚息，对损失有一定的弥补，故酌情支持违约金按发放借款金额的5%收取，违约金为：300万元×5%=15万元。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以不动产设定抵押的，应办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告要求被告徐萍承担抵押担保责任的主张成立，本院予以支持。被告辩解珠江花园1幢第3层1-302号房屋未办理房屋他项权证登记的意见与事实不符，本院不予采纳。原告主张的律师费符合约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告徐萍偿还原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行借款本金2999269.03元、截止2017年4月23日利息122484.11元、罚息682813.49元，合计：3804566.63元；支付自2017年4月24日至欠款实际清偿之日止的逾期罚息（按双方签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定计算）。二、被告徐萍支付原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行违约金150000元。三、被告徐萍支付原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行律师费5000元。四、若被告徐萍逾期不能履行上述还款义务，原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行对于被告徐萍所有的位于曲靖市潇湘新区二期（云水湾）1-17幢第1-3层1701号房屋（建筑面积：326.53㎡，产权证号：曲房权房权证曲靖市字第**）靖市麒麟北路珠江花园1幢第3层1-302号房屋（建筑面积：126.51㎡，产权证号：曲房权证房权证曲靖市字第**）拍卖所得款项享有优先受偿权。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费40321元减半收取20160.50元(原告已预交)，由被告徐萍承担。上述给付内容于判决生效后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  王艳红二〇一七年八月三十日书记员  赵 轶