广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1303民初1613号原告：招商银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠阳区淡水开城大道**百老汇酒店一、二层局部。负责人：陈臻。委托诉讼代理人：李弘，吴嘉传，均系广东源辰律师事务所律师被告：谢建梅，女，汉族，1971年7月16日出生，住址：广东省海丰县，被告：戴金顺，男，汉族，1967年5与5日出生，住址：广东省海丰县，原告招商银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称招商银行惠阳支行）与被告谢建梅、戴金顺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用简易程序于2017年7月27日公开开庭进行审理。原告招商银行惠阳支行之委托诉讼代理人李弘到庭参加应诉。被告谢建梅、戴金顺经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行惠阳支行向本院提出以下诉讼请求：1、请求人民法院判令解除原告与被告谢建梅签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8140624608016）；2、请求人民法院判令被告谢建梅偿还原告借款本金人民币余额591999.92元及相应正常利息833.98元、逾期利息11421.9元、罚息326.34元、复息152.22元（利息、罚息、复息按合同约定利率计算至借款本息清偿止，暂计至2017年4月24日为12734.44元，具体金额以原告出具的借款本息清偿日对账单为准）；3、请求人民法院判令被告戴金顺对被告谢建梅应偿还原告的上述借款本息承担共同清偿责任；4、请求人民法院判令原告对依法处置被告谢建梅名下抵押物位于惠州市××区淡水金××大道××××号房（粤房地权证惠州字第**）所得价款享有优先受偿权；5、请求人民法院判令两被告承担本案的案件受理费4924元、律师费36180元。事实与理由：原告与被告谢建梅于2014年11月26日签订合同编号为8140624608016的《个人购房借款及担保合同》，按照借款合同第2、3、4、5、7、15条约定：原告向被告谢建梅提供人民币74万元贷款，用于支付购房款，贷款执行年利率7.38%，贷款期限为120个月（具体金额和期限以借据为准），即是2014年11月26日起到2024年11月26日，被告谢建梅以借款合同第15.1条“按月结息、按月付本、等额本息”方式归还贷款本息。被告谢建梅未按照借款合同约定按时足额偿还贷款的，按日在贷款利率上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿为止，不能及时清偿的利息按罚息利率计收复息。借款合同第24条约定，被告谢建梅以位于惠州市××区淡水金××大道××××号房全部权益抵押原告，为该笔借款提供抵押担保。借款合同第41条约定一旦发生借款合同第40条约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取多种措施，包括提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务、处理抵押物。借款合同第39条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。另外被告谢建梅和被告戴金顺是夫妻关系，被告谢建梅和被告戴金顺同时向原告申请上述借款，且被告谢建梅的上述借款中，被告戴金顺均予以声明并签字确认，以上借款发生在夫妻存续期间，所以根据相关法律规定，应属于夫妻共同债务，被告戴金顺应对被告谢建梅的上述借款承担共同清偿责任。以上合同签订后，原告于2014年12月4日按约向被告谢建梅发放借款人民币74万元，但是被告谢建梅未按约偿还借款本息，从2017年1月15日起拖欠原告借款。截止2017年4月24日被告谢建梅拖欠借款四期，逾期本金人民币24666.68元，拖欠利息合计12734.44元（正常利息833.98元、逾期利息11421.9元、罚息326.34元、复息152.22元）。合同项下未结清借款本金人民币591999.92元，结清总金额为604734.36元。原告多次向两被告催收未果，两被告的行为损害了原告的合法权益。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向人民法院提出民事起诉。原告为其诉请向本院提交以下证据：1、营业执照；2、身份证、户口本、结婚证；3、《零售贷款申请表》、《个人贷款授信额度申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《借款借据》；4、《房地产权证》、《房地产他项权证》；5、《账单列表》。被告谢建梅、戴金顺未到庭亦未向本院提交书面答辩状。被告谢建梅、戴金顺无证据向本院提交。对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。经审理查明：2014年11月26日，原告与被告谢建梅签订编号为8140624608016号的《个人购房借款及担保合同》，约定：由原告为被告谢建梅提供74万元贷款，贷款期限为120个月，自2014年12月4日起至2024年12月4日止，还款方式为按月结息，按月付本，等额本息，贷款执行年利率为7.38%；被告谢建梅提供其名下位于惠州市××区淡水金××大道××××号房作为履行合同的抵押担保，抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等费用），抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。其中合同约定被告谢建梅未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付利息，按罚息利率按日计收复息。被告谢建梅如未按照本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件。如发生违约事件时，原告有权同时分别采取如下措施，包括提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。在被告谢建梅不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用均由被告谢建梅全数负担。合同签订后，原告向被告谢建梅发放贷款74万元。原、被告双方并在房产管理部门办理房地产他项权登记（他项权证号：粤房地权证惠州字第**）。被告谢建梅借款后曾按合同约定履行部分义务，然而自2017年1月15日起未归还贷款本息，截止至2017年4月25日被告谢建梅拖欠四期，逾期本金24666.68元，拖欠利息合计12734.44元（正常利息833.98元、逾期利息11421.90元、罚息326.34元、复息152.22元），合同项下未结清借款本金人民币604734.36元。原告经追讨未果因此向本院起诉。在原告起诉后被告偿还拖欠的贷款本息，截止到庭审之日逾期本金利息均为零，合同项下未结清借款本金人民币548833.23元。庭审时本院曾询问过原告是否仍坚持解除涉案合同，原告明确表示坚持解除涉案合同。另查明，被告谢建梅与被告戴金顺是夫妻关系。本院认为，原告与被告谢建梅签订的《个人购房借款及担保合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，为有效合同，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告谢建梅发放了贷款，已经履行了合同义务。被告谢建梅作为借款人曾从2017年1月15日起至2017年4月25日未偿还贷款本息，虽然被告谢建梅在原告起诉后又偿还了拖欠的本息，但仍不能否认被告谢建梅曾拖欠过贷款本息的事实，该行为已构成根本性违约，依法应当承担违约责任，原告依据上述合同约定请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告谢建梅偿还拖欠的借款本金及利息符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告戴金顺作为被告谢建梅的配偶，以上借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告戴金顺应对被告谢建梅的上述债务承担连带清偿责任。被告谢建梅以其名下的位于惠州市××区淡水金××大道××××号房作为其向原告借款的抵押担保，已依法办理了抵押登记手续他项权证号：粤房房地权证惠州字第**）因此原告对抵押物享有优先受偿权。关于原告诉求律师费的问题，原告向本院提交的证据不足以证明原告已经向广东源辰律师事务所支付了该笔费用以及该笔费用数额的合理性，故对于原告该项诉讼请求本院不予支持。被告谢建梅、戴金顺经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为主动放弃抗辩权利，按缺席论处。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告谢建梅签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告谢建梅应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金余额548833.23元及利息（利息从2017年7月27日起以548833.23元为本金按中国人民银行公布的同期同类逾期贷款利率至本判决清偿之日止）；三、被告戴金顺对被告谢建梅的上述债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告谢建梅名下的位于惠州市惠阳区淡水××号房（他项权证号：粤房地房地权证惠州字第**）置价款享有优先受偿权。五、驳回原告招商银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。本案受理费4924元（已减半），由被告谢建梅、戴金顺连带承担（原告已预交受理费4924元）。如不服本判决，原被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  张香萍二〇一七年八月二十一日书记员  曾露露