山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1722民初3001号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：刘伟，该公司员工。委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。被告：王孟刚，男，1969年10月7日出生，汉族，住单县。被告：曹佩英，女，1971年2月22日出生，汉族，住单县。被告：韦文革，男，1967年1月29日出生，汉族，住单县。被告：齐广钦，男，1984年2月7日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告王孟刚、曹佩英、韦文革、齐广钦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告王孟刚、曹佩英、韦文革、齐广钦经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王孟刚偿还借款本金150万元、2017年4月25日之前的利息42652.59元及之后的利息、罚息；2、判令原告对被告王孟刚抵押的房地产享有优先受偿权；判令被告韦文革、齐广钦负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月20日，被告王孟刚因经营需要分别从原告处借款30万元、40万元40万元和40万元，期限均为12个月，月利率均为7.06875‰。被告提供房地产作为抵押担保，被告韦文革、齐广钦提供最高额保证，原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已届满，以上被告至今未偿还全部借款本息，为此诉请法院依法裁决。被告王孟刚、曹佩英、韦文革、齐广钦均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，被告王孟刚向山东单县农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称开发区支行）申请借款150万元，被告曹佩英、韦文革、齐广钦签订了共同还款责任承诺书，向开发区支行承诺对王孟刚借款150万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同月20日，开发区支行与被告王孟刚签订了个人借款合同和四份借款凭证，与被告王孟刚、曹佩英签订了最高额抵押合同，与被告韦文革、齐广钦签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为开发区支行；借款人为王孟刚；借款金额为150万元；借款期限自2016年4月20日至2018年4月19日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按年结息，到期日利随本清；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为王孟刚；抵押权人为山东单县农村商业银行股份有限公司开发区支行；抵押人所担保的主债权为自2016年4月20日至2018年4月19日，在人民币150万元的最高余额内，抵押权人依据与王孟刚签订的借款合同而享有对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产为编号为20160420的房产抵押清单，该抵押清单作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币272.84万元；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权；抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此提出抗辩。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：抵押人王孟刚；抵押权人山东单县农村商业银行股份有限公司开发区支行；抵押物名称房屋；保管人王孟刚；房产座落单县北城湖西路东锦绣花园8#-14#23号、8#-14#24、14#-28、14#-26；房产证号分别为单房权证北城字第××号、第××号、第20××81号和第20160000482号；建筑面积为462.443平方米；建筑结构为混合；用途为商业；抵押、出租情况为未出租、未抵押；房地产评估情况房产市场价为2728400元；抵押人王孟刚、曹佩英。2016年4月20日，单县房地产管理局颁发了单房他证北城字第201600024**、2434、2435、2436号四份《中华人民共和国房屋他项权证》，均载明：房屋他项权利人均为山东单县农村商业银行股份有限公司开发区支行；房屋所有人均为王孟刚；房屋所有权证号分别为20160000482、481、479、478；房屋座落分别为单县北城湖西路东锦绣花园8#-14#补空西步行街23号、24高、28号、26号；他项权利种类最高额抵押；债权数额为1500000元；登记时间2016/04/20；共有权人曹佩英房权证20××81号、（20160000482号）、20160000478号、20160000479号共同抵押担保；筑面积分别为94.880平方米、137.303平方米、115.600平方米和114.660平方米。最高额保证合同约定：债权人为开发区支行；保证人为韦文革、齐广钦；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人王孟刚形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为180万元；最高额担保债权的决算期间自2015年5月7日起至2017年5月6日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证责任的承担为本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。2016年4月20日，开发区支行与被告王孟刚签订了四份借款凭证，约定：借款人均为王孟刚；借款金额分别为30万元、40万元、40万元和40万元；月利率均为7.06875‰；借款期限均自2016年4月20日至2017年4月18日、4月18日、4月18日和4月19日止。被告王孟刚在上述合同和凭证中借款人、抵押人处签名或捺印，开发区支行在贷款人、抵押权人和支行审核意见处加盖公章，并分别将四笔共150万元的借款存入户名为王孟刚，存款账号为62×××95的账户中，被告王孟刚在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2017年4月25日，被告王孟刚未归还本金，应付利息为130481.61元，扣减已归还的利息87849.02元，尚欠利息42652.59元。本院核实后发现，原告计算利息有误。被告王孟刚应付利息为131026.35元，扣减已归还的利息，实欠利息为43177.33元。本院认为：开发区支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告王孟刚以房地产作为抵押并由被告韦文革、齐广钦担保向原告借款150万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告王孟刚之间的借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款150万元的义务，被告王孟刚在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告王孟刚已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2017年4月25日，被告王孟刚未归还本金，实欠利息43177.33元，原告主张利息42652.59元，低于被告实欠利息数额，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。故原告要求被告王孟刚归还原告借款本金150万元、2017年5月6日之前的利息83156.25元及之后的利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。双方约定的借款月利率为7.06875‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。根据最高额抵押合同、房屋他项权证，能够认定王孟刚、曹佩英以其所有的房地产为借款150万元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。本案被告王孟刚不履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，原告要求对抵押房地产享有优先受偿权，依法应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被担保的150万元债权虽然既有债务人被告王孟刚提供的抵押担保，又有被告韦文革、齐广钦提供的保证担保，但最高额保证合同第八条第二项约定了“担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任”。故原告要求被告韦文革、齐广钦承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告韦文革、齐广钦承担连带清偿责任后，有权向被告王孟刚追偿。被告王孟刚、曹佩英、韦文革、齐广钦经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王孟刚于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金150万元及相应利息(2017年4月25日前的利息为43177.33元；自2017年4月26日至款项付清之日，在月利率7.06875‰的基础上上浮30%计收罚息)；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对被告王孟刚、曹佩英抵押的房地产在150万元限额范围内享有优先受偿权；三、被告韦文革、齐广钦对上述借款本息在180万元限额范围内负连带清偿责任；四、被告韦文革、齐广钦承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王孟刚追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18684元，减半收取9342元，由被告负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  楚先明二〇一七年八月十四日书记员  张 猛