安徽省铜陵市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖07民终449号 上诉人（原审被告）：张焱，男，汉族，1975年5月2日出生，住安徽省铜陵市铜官区。 委托诉讼代理人：余俊新，安徽众佳律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：铜陵市住房置业担保中心，住所地：安徽省铜陵市铜官区淮河路房地产大厦附楼1-2层，统一社会信用代码：91340700719911198K。 负责人：董明虎，主任。 委托诉讼代理人：赵刚，安徽景旺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王振哲，安徽景旺律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：谢燕子，女，汉族，1984年12月27日出生，住安徽省铜陵市铜官区。 上诉人张焱因与被上诉人铜陵市住房置业担保中心（以下简住房担保中心）、谢燕子追偿权纠纷一案，不服安徽省铜陵市铜官区人民法院（2020）皖0705民初283号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人张焱及其委托诉讼代理人余俊新、被上诉人住房担保中心的委托诉讼代理人赵刚、被上诉人谢燕子到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 张焱上诉请求：1、依法撤销原审判决，改判驳回被上诉人铜陵市住房置业担保中心对上诉人的诉讼请求，被上诉人铜陵市住房置业担保中心对铜陵市绿云山庄24栋306室房产没有优先受偿权；2、改判被上诉人谢燕子向被上诉人铜陵市住房置业担保中心支付代偿款237996.41元；3、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、原审判决已查明合同编号铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号《个人额度借款(担保)合同》和合同编号20172000163《房屋(反担保）抵押合同》上的上诉人签名、捺印系别人冒充上诉人签名、捺印，但原审判决却判决上诉人承担还款责任，实属适用法律错误。2、原审判决认为被上诉人尽到审查义务，并不存在过错，为善意相对方，与本案在案证据明显不符，不仅认定事实严重错误，而且适用法律错误。 住房担保中心辩称，1、涉案的房产已办理抵押登记，如果上诉人认为被上诉人对房产不享有优先受偿权应当对抵押登记问题提出主张；2、一审无证据证明20172000163房屋反担保抵押合同上的签名和手印系伪造，本案系追偿权纠纷，被上诉人向上诉人主张还款的依据是反担保合同的约定，而非借款合同，被上诉人已经代偿了，为善意相对方，有权向上诉人行使追偿权，被上诉人在业务办理中，对于持证人与身份证不像是上诉人一面之词，被上诉人已经尽到了审慎审查的义务，不存在重大过失，并且办理抵押登记是不动产登记机关办理的，如果说都未审查出是假的，有悖常理。 谢燕子辩称，没有意见，请求法院依法判决。 住房担保中心向一审法院起诉请求：1、判令被告一立即向原告支付代偿款237896.41元；2、判令被告一立即向原告支付违约金3853.92元（以代偿金额237896.41元为基数按日万分之二的标准从2019年9月26日起，暂计算至2019年12月16日，此后的计算至本息偿清之日止）；3、判令被告一立即向原告支付资金占用费2542.52元（以代偿金额237896.41元为基数按年利率4.75%的标准从2019年9月26日起，暂计算至2019年12月16日，此后计算至本息偿清之日止）；4、判令被告一立即向原告支付实现债权费用10215元；5、判决原告在上述1、2、3、4项诉讼请求范围内，对被告一抵押的绿云山庄24栋306室享有优先受偿权；6、判令被告二对上诉1、2、3、4、5项请求承担连带偿付责任；7、本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）由被告承担。 一审法院认定事实：张焱与案外人谢燕子于2005年10月14日登记结婚，2018年11月12日离婚。在张焱与谢燕子婚姻关系存续期间，2017年9月19日，谢燕子偕同他人以张焱（甲方，借款人）的名义与铜陵农村商业银行股份有限公司、（乙方，贷款人）、铜陵市住房置业担保中心（丙方，担保人）签订《铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷•福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号），被告向张焱提供借款额度为22万元的贷款，用于个人消费，借款期限从2017年9月19日至2019年9月19日，贷款利率为起息日同档次中国人民银行规定的基准利率上浮80%，逾期还款的，按贷款利率加收100%计收利息和复利。同时约定以张焱的名义开立“金农易贷•福农卡”（卡号）62×××44作为发放贷款的账户。谢燕子出具了《共同承担债务承诺书》。合同签订的当日，被告将22万元转入张焱名下的上述账户。为办理上述贷款，谢燕子还偕同他人以张焱的名义与原告签订了合同编号20172000163《房屋（反担保）抵押合同》，以绿云山庄24栋306室向原告提供反担保抵押，并办理了他项权不动产登记。该合同同时约定，张焱未按借款合同约定日期偿还贷款，且发生由原告代位偿还款的，原告按代位偿还款金额的日万分之二向张焱收取违约金。谢燕子还签订了《共同承担债务承诺书》。在办理担保手续、抵押登记及签订诉争借款合同时，谢燕子均出具了其与张焱的身份证、结婚证、户口本、绿云山庄24栋306室房产证等原件。后二被告未按照《铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷•福农卡”个人额度借款（担保）合同》的约定付息还本。借款到期后，铜陵农村商业银行股份有限公司铜建支行于2019年9月26日从原告保证金账户扣划237896.41元代偿，并于当日通知原告。代偿后，原告要求二被告偿还代偿款并支付资金占用费、违约金，但至今无果。 一审法院认为，民事主体之间成立的合同系意思自治的结果，非法定事由，不得对合同效力作否定性评价。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。本案中，谢燕子持有与张焱的婚姻关系证明，并与持有张焱身份证原件、户口本原件自称为张焱的男子共同前往被告处办理借款担保事项，且事前已有不动产登记部门办理抵押登记，原告没有理由怀疑谢燕子、张焱的合法身份，虽然现有证据证明该男子并非张焱本人，但被告在办理诉争借款事项之时有理由相信该男子为张焱本人，原告除了审核上述身份材料原件外，也无其它查核手段，原告告尽到了审查义务，并不存有过错，为善意相对方。在贷款抵押事项发生之时，张焱与谢燕子在婚姻存续期间，贷款用途为个人消费，张焱作为谢燕子配偶，称其对谢燕子贷款、抵押一节完全不知情，与常理相悖。综上所述，结合本案庭审及证据，不存在谢燕子与原告告恶意串通或其它上述合同无效的法定情形，应当认定本案合同编号20172000163《房屋（反担保）抵押合同》合法有效，各当事人均应依约履行义务。铜陵农村商业银行股份有限公司按约履行放款义务，二被告未按约偿还借款本息，原告依约代偿了二被告所欠贷款本息237896.41元，履行了担保义务，原告有权按照上述合同的约定向张焱行使追偿权，并主张违约金、律师代理费以及对抵押物享有优先受偿权。谢燕子应按承诺向原告承担连带付款责任。双方未对资金占用费的问题进行约定，且已有违约金的约定条款，故资金占用费的诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决：一、被告张焱于本判决生效后十日内向原告铜陵市住房置业担保中心支付代偿款237896.41元；二、被告张焱于本判决生效后十日内向原告铜陵市住房置业担保中心支付3853.92元（以代偿金额237896.41元为基数按日万分之二的标准从2019年9月26日起，暂计算至2019年12月16日，此后的计算至本息偿清之日止）；三、被告张焱于本判决生效后十日内向原告铜陵市住房置业担保中心支付实现债权费用10215元；四、原告铜陵市住房置业担保中心在上述第一、第二项、第三项、第四项判决范围内，对被告张焱抵押的绿云山庄24栋306室折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告谢燕子对上述第一、第二项、第三项、第四项、第五项判决内容承担连带偿付责任；六、驳回原告铜陵市住房置业担保中心的其它诉讼请求。案件受理费5118元，减半收取2559元，由被告张焱、谢燕子负担2533元，原告铜陵市住房置业担保中心负担26元。 本院二审期间，双方当事人围绕上诉请求均未提交新证据。双方当事人二审提交的证据同一审，证据的证明目的、质证意见均同一审，本院认证意见同一审。 本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院二审查明：张焱（甲方，借款人）与铜陵农村商业银行股份有限公司、（乙方，贷款人）、铜陵市住房置业担保中心（丙方，担保人）签订的《铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷•福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号）被安徽省铜陵市中级人民法院（2020）皖07民终120号民事判决依法认定为有效合同。 本院认为，根据双方当事人的诉辩主张,本案二审的争议焦点是：1、张焱是否应当向住房担保中心支付涉案的代偿款？2、住房担保中心对涉案抵押的铜陵市绿云山庄24栋306室折价、拍卖、变卖所得价款是否享有优先受偿权？ 关于焦点1。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，张焱（甲方，借款人）与铜陵农村商业银行股份有限公司、（乙方，贷款人）、铜陵市住房置业担保中心（丙方，担保人）签订《铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷•福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号）虽然有证据证明该合同上的签名不是张焱本人所签，但该合同被人民法院生效判决确认为有效合同，既然合同被依法认定为有效，双方当事人应按合同履行各自的义务。铜陵农村商业银行股份有限公司已经将涉案贷款对张焱名下的帐户进行发放，张焱作为借款人，应当按照合同约定履行还款义务。张焱未按合同的约定偿还贷款本息，致使保证人住房担保中心向铜陵农村商业银行股份有限公司偿还了贷款本息，住房担保中心依据合同约定依法向张焱行使追偿权符合法律规定，一审法院根据本案查明的事实依法判决张焱向住房担保中心支付涉案的代偿款并无不当，本院予以确认。现张焱上诉主张其不应向住房担保中心支付涉案的代偿款应由谢燕子支付，无事实和法律依据，本院不予支持。 关于焦点2。依据法律规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。本案中，主合同已经被人民法院生效判决确认为有效，谢燕子在与张焱婚姻关系存续期间，持有张焱有效身份证、结婚证、户口簿原件与自称张焱的男子共同前往住房担保中心办理借款担保事项，其担保材料齐全，且持有不动产登记部门办理的抵押登记，住房担保中心有理由相信系张焱夫妇有共同办理借款担保的意思表示，住房担保中心对此并无过错。张焱与谢燕子在婚姻关系无异常的情况下，自称对谢燕子办理贷款、抵押均不知情，不仅与常理相悖，也未提交证据证明，故一审法院依法认定其与住房担保中心签订的《房屋（反担保）抵押合同》（合同编号20172000163）合法有效并无不当，依据该《房屋（反担保）抵押合同》的约定，涉案房产为在铜陵农村商业银行借款合同项下的贷款本息提供抵押反担保，并办理了抵押登记，住房担保中心依法取得了涉案房产的抵押权，在住房担保中心为张焱代偿主合同到期债务且张焱不能偿还的情况下，其依法有权对涉案抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。现张焱上诉主张住房担保中心对抵押的铜陵市绿云山庄24栋306室不享有优先受偿权，无法律依据，本院对该项上诉主张不予采信。 综上，张焱的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4870元，由张焱负担。 本判决为终审判决。 审判长 周 卉 审判员 珠 容 审判员 徐际双 二〇二〇年七月十三日 书记员 梁 弈 本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：… （一）原判决、裁定认定事实事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； …