北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0109民初5370号原告：陶来全，男，1959年3月30日出生，住北京市门头沟区。原告：张桂芳，女，1961年3月11日出生，住北京市门头沟区。二原告共同的委托诉讼代理人：刘士栋，北京市大嘉律师事务所律师。被告：雅致恒通（北京）汽车租赁有限公司，住所地北京市朝阳区.法定代表人：赵志斌。原告陶来全、张桂芳与被告雅致恒通（北京）汽车租赁有限公司（以下简称雅致恒通公司）服务合同纠纷一案，本院于2016年11月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张桂芳及张桂芳与陶来全共同的委托诉讼代理人刘士栋到庭参加诉讼，被告雅致恒通公司经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。陶来全、张桂芳向本院提出诉讼请求：1.要求雅致恒通公司返还保证金及余额共计877903.8元及利息50000元；2.雅致恒通公司承担本案案件受理费。审理过程中，陶来全、张桂芳变更诉讼请求为：要求雅致恒通公司返还二笔本金分别为30.55万元、4.3万元以及利息15.15万元(估算)，上述各项共计50万元。事实与理由：陶来全与张桂芳系夫妻。2013年，陶来全、张桂芳分别与雅致恒通公司签订《外汇保证金交易账户协议书》及《资金担保协议》，约定陶来全、张桂芳通过雅致恒通公司开设美国莱宝国际黄金、外汇保证金交易账户，雅致恒通公司负责陶来全、张桂芳的开户、入金及后续行情指导服务，并保证陶来全、张桂芳入金、出金顺畅。现协议约定的解约条件已经具备，雅致恒通公司拒绝退款。我方认为，雅致恒通公司的行为已经构成违约，侵犯了我方的合法权益。现诉至法院，请求法院依法支持我方诉讼请求。雅致恒通公司经本院公告传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陶来全与张桂芳系夫妻(于1989年9月登记结婚)。北京天德创世投资咨询有限公司（以下简称天德创世公司）未取得相应业务资格，以美国莱宝国际(英文名称NobleInternationalInvestments)名义对外介绍客户在莱宝国际交易平台开展外汇交易业务。2013年8月1日，张桂芳与美国莱宝国际签订《外汇保证金交易账户协议书》，约定张桂芳通过该公司提供的交易系统进行外汇保证金交易。同日，张桂芳通过天德创世公司开设莱宝国际黄金外汇保证金账户，并向该账户原始存入人民币43000元，折合入金7031美元；2013年8月8日，张桂芳以POS机刷卡方式支付人民币305500元，折合入金5万美元。后张桂芳在相应交易平台进行了外汇交易，相应平台显示其获得盈利。2014年4月14日，天德创世公司企业名称变更为雅致恒通公司。现相应外汇交易账户中的本金和盈利无法取出。经本院询问，张桂芳表示其存入的4.3万元人民币系以现金方式给付天德创世公司职工付云龙。对张桂芳支付的人民币305500元，经本院向兴业银行股份有限公司调查，结果显示张桂芳的银行卡于2013年8月8日通过POS机方式对外付款305500元。对该305500元的收款主体，经本院向张桂芳发送调查令(调查对象为中国银联股份有限公司北京分公司)查询，张桂芳代理人称银联的记录只保存一年，此前的记录已返回给商户的开户行或总行，但现在不清楚开户行。对于上述二笔款项的去向，张桂芳提交原天德创世公司分别于2013年8月1日、2013年8月8日出具的二份《资金担保协议》(除金额、日期外的其他内容一致)，内容为：“鉴于个别客户对投资国际金融产品(国际现货黄金外汇电子盘交易)资金安全的担忧，本公司特制定此资金担保协议。天德创世投资咨询有限公司作为美国莱宝国际(http://www．fxnoble．com)在华独家代理机构，负责大陆投资者的开户、入金及后续行情指导服务。投资者通过天德创世投资咨询有限公司开设美国莱宝国际黄金、外汇保证金交易账户，本公司均保证客户入金、出金顺畅（自提交境外汇款申请书和提款申请书工作日1-2个工作日，节假日除外），入金保证方便快捷，出金不得高于账户净值。如客户出金受阻或者出不了金，由本公司根据客户账户净值进行全额赔付。黄金、外汇投资有风险，包括资金损失和其他损失，并不适应所有的客户。客户应根据自身的条件和经济状况，投资经验，风险承受能力等因素来判断是否适合进行黄金、外汇投资。张桂芳通过天德创世投资咨询有限公司开设莱宝国际黄金外汇保证金账户且入金7031美元(2013年8月1日)、5万美元(2013年8月8日)。”经询问，张桂芳、陶来全表示张桂芳支出的上述30.55万元及4.3万元的二笔款项系张桂芳、陶来全的夫妻共同财产。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告雅致恒通公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃当庭答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法做出判决。对本案原告主体，因张桂芳、陶来全认可张桂芳所支出款项系夫妻共同财产，故张桂芳、陶来全有权共同主张本案相应款项。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，“任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔”，第四条规定，“本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动:……（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖”,本案中，雅致恒通公司介绍张桂芳开展外汇买卖活动、收取张桂芳所支付款项，属从事非法金融活动，雅致恒通公司与张桂芳之间收付资金用于买卖外汇的行为违反法律、行政法规的强制性规定，应属无效。对张桂芳、陶来全要求雅致恒通公司返还投资款人民币共计348500元的诉讼请求，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十六条规定，“因非法金融业务活动形成的债权债务，由从事非法金融业务活动的机构负责清理清退”，据此，雅致恒通公司应返还张桂芳、陶来全所投入资金，对张桂芳、陶来全要求雅致恒通公司返还投资款348500元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对张桂芳、陶来全主张的利息损失151500元，《个人外汇管理办法》(中国人民银行令2006第3号)第三十条规定，“境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理”，张桂芳在无经营资质的交易平台中进行外汇交易，其自身亦存在过错，因此，张桂芳、陶来全对其资金被占用期间的利息损失也应承担相应责任，故本院酌情确定雅致恒通公司应以348500元为基数，按照年利率3%，以151500元为限，赔偿张桂芳、陶来全自2013年8月9日起至实际付清之日止的利息损失，对张桂芳、陶来全主张过高部分，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条、第四条、第十六条之规定，判决如下：一、雅致恒通（北京）汽车租赁有限公司于本判决生效之日起七日内返还张桂芳、陶来全投资款本金人民币348500元，并以348500元为基数，按照年利率3%，以151500元为限，赔偿张桂芳、陶来全自2013年8月9日起至实际付清之日止的利息损失；二、驳回张桂芳、陶来全的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费八千八百元，由雅致恒通（北京）汽车租赁有限公司负担七千一百三十三元，由张桂芳、陶来全负担一千六百六十七元。送达起诉书公告费二百六十元及送达判决书公告费（以人民法院报出具的正式发票为准），均由雅致恒通（北京）汽车租赁有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  张 源人民陪审员  刘庆胜人民陪审员  苏丽娟二〇一七年八月七日书 记 员  王妍娜