福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初663号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区湖东路222号。 负责人：黄光泽，行长。 委托诉讼代理人：向传金、高贤，福建创元律师事务所律师。 被告：黄丽华，女，汉族，1963年3月16日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：卢开淋，男，汉族，1990年4月13日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：卢依春，男，汉族，1962年9月1日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：福建住总有限公司，住所地福州市鼓楼区铜盘路29号。 法定代表人：刘汝冰。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（以下简称浦发银行福州分行）与被告黄丽华、卢开淋、卢依春、福建住总有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。被告浦发银行福州分行委托诉讼代理人向传金，诸被告经公告诉讼开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令黄丽华、卢开淋、卢依春共同偿还浦发银行福州分行借款本金238333.34元及相应的利息、罚息、复利合计6769.57元（利息、罚息和复利暂计至2016年11月13日止；利息、罚息和复利按合同约定利率标准计至实际还款之日止）；2.黄丽华、卢开淋、卢依春赔偿浦发银行福州分行因本案而需支出的律师费3676.54元;3.判令浦发银行福州分行对黄丽华、卢开淋名下位于福州市台江区办公房产（购房合同编号：××号）及相应土地使用权有权予以拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权4.判令福建住总有限公司对黄丽华、卢开淋、卢依春所欠债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由诸被告负担。事实和理由：2013年3月15日，浦发银行福州分行与黄丽华、卢开淋、卢依春、福建住总有限公司签署编号为43032013100082120701《个人购房担保借款合同》，约定黄丽华、卢开淋向浦发银行福州分行申请个人购房贷款，用于购买坐落于福州市台江区办公房产。合同项下贷款金额65万元，贷款期限为5年，具体贷款期限以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率实行浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的同挡期贷款基准利率的基础上上浮10计算。签订本合同时中国人民银行同档期基准利率6.4%。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整。合同项下还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月10日。如黄丽华、卢开淋未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，浦发银行福州分行有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。黄丽华、卢开淋应按期偿还贷款本息。如黄丽华、卢开淋违约，浦发银行福州分行有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期,浦发银行福州分行有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行，有权按担保合同或担保条款约定处分抵押物等。黄丽华、卢开淋在合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其它有关责任义务，致使浦发银行福州分行决定通过其它途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由被告承担等。 本合同项下的借款采用抵押担保加阶段性保证担保，由黄丽华和卢开淋以所购买的位于福州市台江区办公房产（购房合同编号：201133570678）及相应土地使用权向浦发银行福州分行提供抵押担保，担保的主债权为根据本合同由浦发银行福州分行向黄丽华提供的贷款本金65万元，抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其它合理费用），并于2013年3月21日办理了抵押权预告登记，预告登记编号为榕房预QR字第1306137号。卢依春作为抵押物共有人也签署了《个人购房担保借款合同》，同意将本案涉案房屋抵押给浦发银行福州分行并办理抵押登记手续。 同时，由阶段性保证人即福建住总有限公司为本合同项下的债务提供阶段性保证担保，保证方式为连带保证担保。担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其它合理费用），保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期限届满之日起两年止等。 上述合同签署后，浦发银行福州分行依据合同约定于2013年3月19日发放贷款共计65万，贷款期限5年，自2013年3月15日至2018年3月15日。但黄丽华、卢开淋、卢依春未能按照合同约定按期偿还贷款本息，福建住总有限公司也未能依约承担保证责任。暂计至2016年11月13日止，三被告拖欠贷款本金238333.34元，拖欠贷款利息、罚息6769.57元；合计245102.91元。 现为维护浦发银行福州分行合法权益，根据《民事诉讼法》的相关规定，特诉至法院，请求判令如所请。 浦发银行福州分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1.《商品房买卖合同》，证明黄丽华和卢开淋与福建住总有限公司签署《商品房买卖合同》，黄丽华和卢开淋向福建住总有限公司购买位于福州市台江区办公房产，合同约定房屋总价为1300829元。首期付款650829元，余下65万元房价款以买受人申请银行按揭贷款的方式支付； 2.销售不动产统一发票，证明福建住总有限公司于2013年1月31日向黄丽华和卢开淋开具金额为650829元的销售不动产统一发票，发票编号为01305233； 3.《个人购房担保借款合同》，证明黄丽华、卢开淋向浦发银行福州分行申请个人购房贷款，贷款金额共计65万元，用于向福建住总有限公司支付购房款；同时约定的还款日期，贷款利息、罚息、还款方式、担保情况、抵押物详情、抵押期限到2020年3月15日、违约处罚条款等相关合同内容；卢依春作为抵押物共有权人以及共同还款人在本合同中进行了共有权人抵押确认及共同还款确认；福建住总有限公司作为保证人在本合同中签署了保证条款，并愿意承担阶段性连带责任保证；合同第14.7约定了由贷款人/担保权人所在地人民法院管辖； 4.产权交易受理单，证明黄丽华、卢开淋于2013年3月18日将其位于福州市台江区办公房产作为抵押物向福州市房屋登记中心办理抵押预告登记并取得相应的登记受理单； 5.借款凭证及个人贷款房款通知书，证明浦发银行福州分行2013年3月19日向黄丽华卢开淋发放贷款65万元；借款人为黄丽华黄丽华，收款人为福建住总有限公司福建住总有限公司。借据号为4303201310008201.同时浦发银行福州分行出具个人贷款房款通知书，通知相关部门办理记账手续； 6.预告登记证书，证明浦发银行福州分行2013年3月21日取得台江区上海街道怡园路东侧中央第五街道1#楼14层09办公房产的抵押权预告登记，编号为榕房预QR字第1306137号；主债权数额为65万元。抵押合同号为2013C006087.； 7.入账通知书及收入凭证，证明浦发银行福州分行内部相关部门沟通办理黄丽华房屋预告登记证明的入账手续，并于2013年3月26日办理了代保管品入库手续； 8.销售不动产统一发票，证明福建住总有限公司于2013年3月29日向黄丽华和卢开淋开具金额为65万元的销售不动产统一发票，发票编号为01305435； 9.审批书及银行卡复印件，证明黄丽华于2015年7月9日就编号为43032013100082120701的贷款合同向浦发银行福州分行申请办理扣款账户变更手续并通过变更后的银行卡复印件； 10.欠款统计清单，证明黄丽华、卢开淋截止2016年11月13日合计拖欠浦发银行福州分行的借款本金、利息等项目的相关数据；其中被告尚欠浦发银行福州分行借款本金238333.34元，利息、罚息以及复利等6769.57元，合计暂欠245102.91元； 11.律师委托合同及发票，证明浦发银行福州分行为了维护其合法权益，委托相应律师代为通过诉讼催款，浦发银行福州分行为此支付了相应的律师费用。 12.福建住总有限公司主体信息，证明福建住总有限公司的基本主体信息资料； 13.黄丽华、卢开淋、卢依春身份信息，证明黄丽华、卢开淋、卢依春的身份证信息，同时证明黄丽华与卢依春系夫妻关系，卢开淋系黄丽华与卢依春的子女。 诸被告均未作书面答辩，亦未提交书面证据。 本院认为，诸被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及提交证据，视为放弃抗辩权利，浦发银行福州分行提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。 经审理查明：2013年3月15日，浦发银行福州分行与黄丽华、卢开淋、卢依春、福建住总有限公司签署编号为43032013100082120701《个人购房担保借款合同》，约定黄丽华向浦发银行福州分行申请个人购房贷款，用于购买坐落于福州市台江区办公房产。合同项下贷款金额65万元，贷款期限为5年，具体贷款期限以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率实行浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的同挡期贷款基准利率的基础上上浮10计算。签订本合同时中国人民银行同档期基准利率6.4%。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整。合同项下还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月10日。如黄丽华未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，浦发银行福州分行有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。黄丽华应按期偿还贷款本息。如黄丽华违约，浦发银行福州分行有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期,浦发银行福州分行有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行，有权按担保合同或担保条款约定处分抵押物等。黄丽华在合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其它有关责任义务，致使浦发银行福州分行决定通过其它途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由黄丽华承担等。 本合同项下的借款采用抵押担保加阶段性保证担保，由黄丽华、卢开淋所购买的位于福州市台江区办公房产（购房合同编号：201133570678）及相应土地使用权向浦发银行福州分行提供抵押担保，担保的主债权为根据本合同由浦发银行福州分行向黄丽华提供的贷款本金65万元，抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其它合理费用），并于2013年3月21日办理了抵押权预告登记，预告登记编号为榕房预QR字第1306137号。卢依春作为抵押物共有人也签署了《个人购房担保借款合同》，同意将本案涉案房屋抵押给浦发银行福州分行并办理抵押登记手续。 同时，由阶段性保证人即福建住总有限公司为本合同项下的债务提供阶段性保证担保，保证方式为连带保证担保。担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其它合理费用），保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期限届满之日起两年止等。 上述合同签署后，浦发银行福州分行依据合同约定于2013年3月19日发放贷款共计65万，贷款期限5年，自2013年3月15日至2018年3月15日。截止2016年11月13日，黄丽华拖欠贷款本金238333.34元，拖欠贷款利息、罚息6769.57元，合计245102.91元。 另查，浦发银行福州分行为实现本案债权，委托福建创元律师事务所代理本案，已支付律师费1102元。 本院认为，黄丽华、卢开淋、卢依春、福建住总有限公司与浦发银行福州分行签订的《个人购房担保借款合同》是各方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。浦发银行福州分行依约向黄丽华发放贷款，黄丽华未能按约还款，黄丽华、卢依春、卢开淋未承担抵押担保责任，福建住总有限公司亦未承担担保责任，均属违约行为，依法应承担违约责任。现浦发银行福州分行要求黄丽华返还借款本金并支付利息及罚息，以及要求折价、拍卖、变卖黄丽华的抵押物并从所得的价款中优先受偿，于法有据，本院予以支持。黄丽华与卢依春系夫妻关系，本案债务系在黄丽华与卢依春婚姻关系存续期间所负的债务，根据相关法律规定，应当共同偿还。福建住总有限公司承诺为上述贷款提供阶段性连带责任保证意思表示真实，担保关系合法有效，本院予以确认。现因合同约定的免除福建住总有限公司保证责任的条件尚未成就，因此浦发银行福州分行要求福建住总有限公司对黄丽华、卢依春上述借款承担连带责任担保，于法有据，本院予以支持。福建住总有限公司在承担保证责任后，依法有权向主债务人即黄丽华、卢依春追偿。诸被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄丽华、卢依春应于本判决生效之日起十日内返还上海浦东发展银行股份有限公司福州分行借款本金238333.34元，并支付利息、罚息及复利（暂计至2016年11月13日为6769.57元，之后的利息、罚息及复利依合同约定计付款项还清之日止）； 二、黄丽华、卢依春应于本判决生效之日起十日内赔偿上海浦东发展银行股份有限公司福州分行为实现债权而支付的律师费1102元； 三、上海浦东发展银行股份有限公司福州分行有权以黄丽华、卢开淋提供的抵押物，即黄丽华、卢开淋名下的位于福州市台江区办公房产，折价或以拍卖、变卖所得的价款对上述第一项、第二项判决确定的债权优先受偿； 四、福建住总有限公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任； 五、福建住总有限公司在承担保证责任后，有权向黄丽华、卢依春追偿； 六、驳回上海浦东发展银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5031元，公告费560元，均由黄丽华、卢开淋、卢依春、福建住总有限公司共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  王明亮 代理审判员  任建坤 代理审判员  李佳佳 二〇一七年八月三十日 书 记 员  林长春 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。