新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）兵9001刑初197号 公诉机关石河子市人民检察院。 被告人徐宝江，男，汉族，1970年6月2日出生于新疆维吾尔自治区石河子市，初中文化程度，系第八师150团职工。2016年6月29日因涉嫌犯合同诈骗罪被石河子市公安局刑事拘留，同年8月4日被依法逮捕，现羁押在石河子市第一看守所。 被告人刘国应，男，汉族，1967年3月12日出生于新疆维吾尔自治区石河子市，初中文化程度，系第八师150团职工，2016年7月8日因涉嫌犯合同诈骗罪被石河子市公安局刑事拘留，同年8月4日被取保候审；2017年8月9日，经石河子市人民法院决定被依法逮捕，现羁押于石河子市第一看守所。 被告人高玲丽，女，汉族，1962年9月17日出生于新疆维吾尔自治区石河子市，大专文化程度，石河子市北泉镇石总场职工，住石河子市。2016年8月25日因涉嫌犯合同诈骗罪被石河子市公安局取保候审。 指定辩护人祝艳，新疆君正信律师事务所律师。 石河子市人民检察院以石市检刑诉［2017］184号起诉书指控被告人徐宝江犯诈骗罪、骗取贷款罪，被告人刘国应犯诈骗罪，被告人高玲丽犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年4月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。石河子市人民检察院指派检察员王健旭出庭支持公诉，被告人杨东军、刘国应，被告人高玲丽及其指定辩护人祝艳到庭参加了诉讼。在审理过程中，经石河子市人民检察院建议，延期审理一个月，现已审理终结。 经审理查明，一、关于诈骗的犯罪事实 1、2013年至2014年期间，被告人徐宝江、刘国应向多人借款，无力归还。2014年11月，徐宝江、刘国应通过被告人高玲丽介绍到石河子市融通投资管理咨询有限公司借款。为了骗取借款，徐宝江、刘国应、高玲丽虚构了刘国应在150团5连开荒480亩土地的事实，使用伪造的土地使用权证作为抵押，以支付季节工工资金为由，刘国应为借款人，徐宝江与高玲丽为保证人，骗取石河子市融通投资管理咨询有限公司27万元。骗得的款项刘国应分得3000元，高玲丽分得50000元，归还徐宝江、刘国应向陈某的借款112000元，剩余105000元被徐宝江使用。 2015年3月24日，石河子市公安局经济犯罪侦查支队在办理石河子市融通投资管理咨询有限公司涉嫌集资诈骗案时，发现被告人徐宝江、刘国应、高玲丽使用伪造的土地使用权证抵押向该公司借款，至今未予归还，遂决定立案。 另查，1、2016年6月29日、2015年5月6日，石河子市公安局经济犯罪侦查支队民警分别电话通知被告人徐宝江、高玲丽，徐宝江、高玲丽到公安机关，如实供述了主要犯罪事实。 2、2016年7月8日凌晨，石河子市公安局西古城派出所在第八师150团被告人刘国应家中将其抓获。 3、案发后，被告人刘国应于2016年8月22日退还赃款3000元。被告人高玲丽退赔赃款20000元。 上述事实，被告人徐宝江、刘国应、高玲丽在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书；伪造的玛纳斯国用（2001）第01579号、土地使用权人为刘国应的国有土地使用证；玛纳斯县国土资源局出具的说明；欠条（欠款人徐宝江、担保人高玲丽）；借款合同、担保合同；中国工商银行汇款凭证、取款回单；刘国应、徐宝江、高玲丽的石河子国民村镇银行基本帐户清单、流水、交易明细清单；新疆生产建设兵团莫索湾垦区人民法院（2015）莫民初字第300号、（2016）兵0802民初51号民事调解书；石河子市公安局经侦支队出具的到案经过；证人刘某1、熊某、余某、刘某2、李某1、陈某的证言等证据在卷证实足以认定。 2、被告人徐宝江为骗取他人现金，事先伪造了户名为自己的位于石河子市城区4小区16栋131号房屋所有权证。2015年12月1日，徐宝江经李某2介绍到被害人刘某3处，用假的房屋所有权证作抵押骗取刘某3的信任，骗得刘某3现金10万元，当场返还刘某31万元作为利息，待双方约定的还款期限届至，徐宝江未还款，经刘某3多次催讨，2016年春节期间，马红军代徐宝江偿还7万元，徐宝江转帐给李某25000元让其转付给刘某3，剩余1.5万元未予归还。后刘某3联系不上徐宝江，遂到公安机关报案。 上述事实，被告人徐宝江在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书；伪造的石房权证2004字第XXXX号、户名为徐宝江的房屋所有权证；借款合同；借条、中国农业银行转账回单；徐宝江的银行借记卡产品资料查询、交易明细清单；证人李某2的证言；被害人刘某3的报案材料及陈述等证据在卷证实足以认定。 二、关于骗取贷款的事实 被告人徐宝江伙同彭结林、李向东、王建新（均已判刑）预谋骗取贷款用于归还彭结林往年逾期未还的贷款。2014年4月17日，徐宝江及王建新、李向东三人以联保形式向中国工商银行股份有限公司石河子分行（以下简称工商银行石河子分行）申请贷款，并提供"一五0团二○一四年土地租赁合同、团场职工经营证明、贷款用途声明"等贷款材料。徐宝江提供的土地租赁合同载明种植作物棉花317.5亩，团场职工经营证明载明其系一五0团20连职工。2014年4月25日，徐宝江及王建新、李向东与工商银行石河子分行分别签订个人借款合同，同时三人签订个人贷款业务商户联保协议，同日，工商银行石河子分行向徐宝江发放贷款20万元，向王建新发放贷款10万元，向李向东发放贷款20万元，还款日期均为2014年10月25日。贷款发放后，李向东将其贷款的其中15万元，王建新将其贷款的其中5万元，徐宝江将其贷款的其中14869.13元，交给彭结林用于偿还其往年的逾期贷款。其余贷款由徐宝江、李向东、王建新使用。贷款到期后，李向东偿还贷款43514.38元，尚欠156485.62元未还。王建新偿还贷款47280.02元。案发后，王建新将所欠银行贷款全部结清。徐宝江、彭结林未偿还贷款，给银行造成损失356485.62元。经新疆莫索湾垦区司法局西古城司法所出具调查说明，徐宝江、李向东、王建新提供给银行的土地承包合同等材料系伪造，徐宝江实际承包土地17.5亩，李向东实际承包土地65亩，王建新实际承包土地108亩，彭结林不是一五0团职工，也未在一五0团承包土地。 上述事实，被告人徐宝江在开庭审理过程中亦无异议，且有公安机关受案登记表及立案决定书，中国工商银行石河子分行的报案材料及提供的借款申请表、土地承包合同、放款凭证、银行卡交易信息、借款合同书等贷款资料，150团租赁合同调查说明，一五0团二○一四年土地承包合同，证人张某、单某的证言，同案彭结林、李向东、王建新的供述等证据在卷证实，足以认定。 三、关于信用卡诈骗的事实 2016年6月30日，被告人高玲丽使用中国农业银行的信用卡透支19946.44元，同年9月经银行多次催收后三个月，高玲丽仍不归还。庭审后，被告人高玲丽将赃款全部退赔被害单位中国农业银行。 上述事实，被告人高玲丽在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书；高玲丽的信用卡信息；帐户信息明细；基本信息明细；拖欠帐户列表；银行催收快递单；信用卡交易清单；中国农业银行回单；被害单位中国农业银行石河子市兵团支行及员工马秀江的报案材料及陈述；谅解书等证据在卷证实足以认定。 另有被告人徐宝江、刘国应、高玲丽的常住人口信息表。 本院认为，被告人徐宝江伙同高玲丽、刘国应使用伪造的土地使用权证，骗取石河子市融通投资管理咨询有限公司现金27万元，数额巨大，被告人徐宝江又使用伪造的房屋所有权证骗取他人现金1.5万元，三被告人的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，构成诈骗罪；同时被告人徐宝江伙同他人以欺骗手段骗取银行贷款，贷款到期后仍不归还，给银行造成损失356485.62元，其行为又触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款之规定，构成骗取贷款罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，对其以诈骗罪、骗取贷款罪数罪并罚；同时被告人高玲丽又以非法占有为目的，透支信用卡1.994644万元超过规定期限，经银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，对其以诈骗罪、信用卡诈骗罪数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，但指控被告人徐宝江骗取贷款的数额有误，本院予以更正。被告人徐宝江、刘国应、高玲丽在诈骗犯罪中行为均积极，不宜划分主、从犯，但可根据各被告人行为的不同，在量刑时有所区别；被告人徐保江、高玲丽经公安机关电话通知后主动到公安机关，可视为自动投案，其归案后如实供述主要犯罪事实，可以认定为自首，故可依法对其从轻处罚；被告人刘国应自愿认罪，且退赔部分赃款，故可对其酌情从轻处罚；被告人高玲丽已将信用卡诈骗银行的赃款全部退赔，并部分退赔诈骗石河子市融通投资管理咨询有限公司赃款，故可对其酌情从轻处罚；高玲丽有悔罪表现，且石河子市司法局社区矫正科对高玲丽经评估后同意接受其进行社区矫正，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，故本院对被告人高玲丽宣告缓刑；被告人高玲丽的辩护人关于此方面的辩护意见本院予以采纳。 综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告人徐宝江犯诈骗罪，判处有期徒刑四年零五个月，并处罚金（人民币）三万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元，合并决定执行有期徒刑四年零八个月，并处罚金五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2016年6月29日起至2021年2月28日止。） 二、被告人刘国应犯诈骗罪，判处有期徒刑三年零七个月，并处罚金（人民币）三万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2017年8月9日起至2021年2月19日止。已扣除先行羁押的27日。） 三、被告人高玲丽犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金（人民币）三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元，合并决定执行有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 四、责令被告人徐宝江、刘国应、高玲丽退赔被害单位石河子市融通投资管理咨询有限公司24.7万元。 五、责令被告人徐宝江退赔被害人刘某31.5万元；退赔中国工商银行股份有限公司石河子分行356485.62元。 所判罚金限三被告人于本判决生效后十日内一次性缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆生产建设兵团第八师中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审判长 张 环 审判员 杨 婷 审判员 王先美 二〇一七年八月十日 书记员 杜 鹃