重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初4574号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津支行，住重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统��社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云，行长。委托诉讼代理人：郑策，该支行员工。被告：ＸＸ程，男，1971年7月10日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行（以下简称重庆农商行江津支行）与被告ＸＸ程信用卡纠纷一案，本院于2017年4月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年6月1日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行江津支行的委托诉讼代理人郑策到庭参加诉讼，被告ＸＸ程经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农商行江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告一次性偿还信用卡欠款本金人民币299269.4元和截止2016年11月20日的利息87824.18元、滞纳金等费用292009.96元；2、被告向原告支付从2016年11月21日起至信用��欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡合约约定标准计算）；3、本案诉讼费全部由被告承担。事实和理由：被告于2011年11月23日向原告申请办理了江渝白金信用卡（卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX），并于2012年2月18日激活使用。被告申请信用卡后办理了透现消费业务，但未按原告信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿欠款。截止2016年11月20日，被告共计拖欠信用卡欠款人民币679103.54元，其中，本金299269.4元、利息87824.18元、滞纳金等费用292009.96元。被告ＸＸ程辩称，请求减免银行要求的利息和滞纳金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2011年11月23日，被告向原告申请办理信用卡（钻石卡），填写相关信息��，被告在附有《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准》（以下简称《收费标准》）、《重庆农村商业银行信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）的信用卡（个人卡）申请表主卡申请人处签名，并抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《领用合约》关于利息、费用及还款条款载明：1.信用卡核发后持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，以后每年年费均列入每年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何理由要求减免或退还已记账年费；2.除章程或本合同另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的���无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部当期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；3.持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；4.预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；5.持卡人未能于最后还款日期（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应��付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利；6.持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自动银行提取；7.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣；8.持卡人未能及时足额偿还的，本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款；本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。《收费标准》载明个人钻石卡主卡年费6800元；取现（含转账）手续费：本行取现免费，跨行取现：境内取现或转账按金额的1%，最低5元，最高50元，境外ATM取现：12元+交易金额1%，最低13元，按笔收取；透支利率日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。《信用卡章程》对计息、还款及账户管理作了详细约定：第二十二条“持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天”；第二十三条“持卡人可按照发卡银行规定银行的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息”；第二十四条“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利”；第二十五条“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金”；第三十一条“发卡银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按利息、费用、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款”。随后，原告向被告发放了信用卡，截至2016年8月9日，被告尚欠原告借款本金298969.4元、利息（含复利）87824.18元、滞纳金292009.96元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》约定的事项系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照上述协议履行各自义务。原告应当按照双方约定还本付息并支付相应费用，截至2016年11月20日，被告尚欠原告借款本金298969.4元、利息（含复利）87824.18元、滞纳金292009.96元未予支付，其行为已经构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告支付上述金额并支付2016年11月21日后按约定计算的利息（含复利）和滞纳金的诉求于法有据，本院予以支持。综上所述，依据依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告ＸＸ程于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行欠款本金298969.4元；二、被告ＸＸ程于本判决生效后十日内支付告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行截止2016年11月20日的利息（含复利）87824.18元、滞纳金292009.96元，2016年11月21日起及之后的利息、复利、费用按《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》约定计算。如果被告ＸＸ程未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10591元，由被告ＸＸ程负担，限被告在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请��制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  王化雨代理审判员  伍云嫦人民陪审员  张建莲二〇一七年八月一日书 记 员  程 馨