福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初1347号 原告：兴业银行股份有限公司福州城北支行，住所地福州市鼓楼区五四路320号福建怡森滑冰馆有限公司一层，统一社会信用代码91350100731862608R。 负责人：阮敏，行长。 委托诉讼代理人：许政，银行职员。 委托诉讼代理人：陈海阳，银行职员。 被告：王诵明，男，汉族，1975年7月9日出生，住福州市晋安区。 被告：林明华，女，汉族，1971年10月21日出生，住福州市晋安区。 被告：福建兆鸿房地产开发有限公司，住所地福州市台江区五一中路132号民航广场1209单元。 法定代表人：鸿赛英。 原告兴业银行股份有限公司福州城北支行（以下简称兴业银行城北支行）与被告王诵明、被告林明华、被告福建兆鸿房地产开发有限公司（以下简称兆鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。兴业银行城北支行委托诉讼代理人陈海阳到庭参加诉讼。王诵明、林明华、兆鸿公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行城北支行向本院提出诉讼请求：1.王诵明、林明华偿还兴业银行城北支行借款本金830000元及利息21958.95元（利息、罚息、复利暂计至2016年10月26日，之后至还清借款本息之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.兴业银行城北支行对王诵明、林明华上述一项债权，有权个住117262009147号《个人购房抵押（保证）借款合同》项下的抵押物福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿；3.兆鸿公司对王诵明、林明华上述债务承担连带清偿责任；4.王诵明、林明华、兆鸿公司承担本案的一切诉讼费用。 事实与理由：2009年12月30日，兴业银行城北支行与王诵明、林明华签订了编号为个住117262009147号《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定借款用于购买福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产，借款金额为人民币83万元，借款期限自2009年12月30日至2029年12月30日；借款合同第十二条约定：“债务人未按约定偿还借款本息”的，“债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。”第十三条约定：“债务人不按本合同规定按时偿还借款本息”的，债权人有权“解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”；王诵明、林明华提供其购买的福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园7#2001单元房产设定抵押，抵押担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。林明华系王诵明之妻，王诵明、林明华为合法夫妻关系；根据《婚姻法》的相关规定，夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。兆鸿公司出具了《不可撤销阶段性担保函》，同意从借款合同签订之日起至王诵明取得所购房产的产权证并办妥以兴业银行城北支行为抵押权人的房产抵押登记之日止的阶段内，为王诵明依约还款承担连带保证责任；保证范围包括主合同项下借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金以及兴业银行城北支行实现债权的费用；并承诺无论兴业银行城北支行对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函及其他任何形式的担保方式），兴业银行城北支行均有权直接要求兆鸿公司承担全部担保责任,而无须先行使其他担保权利。之后，兴业银行城北支行、王诵明办理了房产贷款抵押登记手续。上述合同签订后，兴业银行城北支行即依约发放了借款。但王诵明、林明华从2015年11月21日起未按约定归还借款本息。 王诵明、林明华、兆鸿公司未作书面答辩。 兴业银行城北支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据一、个住117262009147号《个人购房抵押（保证）借款合同》，证明兴业银行城北支行与王诵明的借款合同关系合法、有效，兴业银行城北支行负有到期归还本息之义务；王诵明、林明华以福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产抵押担保之事实，抵押物经合法登记有效，兴业银行城北支行享有对该抵押物的优先受偿权； 证据二、《预购商品房抵押权预告登记证明书》，证明王诵明、林明华以福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产抵押担保之事实，抵押物经合法登记有效，兴业银行城北支行享有对该抵押物的优先受偿权； 证据三、《不可撤销阶段性担保函》，证明兆鸿公司承担阶段性担保之事实并负有连带清偿责任；兆鸿公司承诺无论借款合同项下是否有抵押等担保方式，兴业银行城北支行有权直接要求其承担全部担保责任，无须先行使其他担保权利； 证据四、2009年12月30日借款借据，证明兴业银行城北支行依约给王诵明发放贷款计83万元之事实； 证据五、结婚证，证明王诵明、林明华的婚姻关系； 证据六、客户还款明细清单、欠息清单，证明王诵明所欠本息。 本院认为，王诵明、林明华、兆鸿公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对兴业银行城北支行所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明兴业银行城北支行所起诉的事实。 经审理查明，王诵明、林明华系夫妻关系。 2009年12月30日，兴业银行城北支行与王诵明签订编号为个住117262009147号《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定，借款用于购买福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产；借款金额为83万元；借款期限自2009年12月30日至2029年12月30日；债务人未按约定偿还借款本息的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；王诵明以其所购买的福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产为借款提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。林明华作为抵押物共有权人在合同上签名。 兆鸿公司向兴业银行城北支行出具《不可撤销阶段性担保函》，承诺从借款合同签订之日起至王诵明取得所购房产的产权证并办妥以兴业银行城北支行为抵押权人的房产抵押登记之日止的阶段内，为王诵明依约还款承担连带保证责任；保证范围包括主合同项下借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金以及兴业银行城北支行实现债权的费用；并承诺无论兴业银行城北支行对借款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函及其他任何形式的担保方式），兴业银行城北支行均有权直接要求兆鸿公司承担全部担保责任,而无须先行使其他担保权利。 后兴业银行城北支行、王诵明办理抵押房产的抵押权预告登记手续。 2009年12月30日，兴业银行城北支行向王诵明发放贷款83万元。但王诵明未按约及时足额偿还贷款本息。至2016年10月26日。王诵明尚欠兴业银行城北支行借款本金830000元及利息、罚息、复利21958.95元。 本院认为，兴业银行城北支行与王诵明签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。兴业银行城北支行按约向王诵明发放贷款，已经履行合同义务。王诵明未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。故兴业银行城北支行诉请要求王诵明偿还全部贷款本息，本院予以支持。王诵明应向兴业银行城北支行偿还借款本金830000元及利息、罚息、复利21958.95元（利息、罚息、复利暂计至2016年10月26日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人旅游借款合同》的约定计付）。 王诵明以其所购买的福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押物的抵押权预告登记手续。上述抵押担保法律关系成立。故兴业银行城北支行有权以王诵明提交的位于福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产，折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。 兆鸿公司向兴业银行城北支行出具《不可撤销阶段性担保函》，承诺为王诵明向兴业银行城北支行借款承担连带保证责任。上述连带责任担保法律关系成立。故兆鸿公司应对王诵明偿还兴业银行城北支行借款本息承担连带清偿责任。兆鸿公司承担保证责任后，有权向王诵明追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案债务发生在王诵明、林明华夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。故林明华应对王诵明的上述债务承担共同的清偿责任。 王诵明、林明华、兆鸿公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王诵明于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司福州城北支行偿还借款本金830000元及利息、罚息、复利21958.95元（利息、罚息、复利暂计至2016年10月26日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人旅游借款合同》的约定计付）； 二、兴业银行股份有限公司福州城北支行对王诵明提供的位于福州市台江区瀛洲街道排尾路271号鳌峰花园X单元房产，有权折价、变卖、拍卖所得价款，对本判决第一项确认的债权优先受偿； 三、福建兆鸿房地产开发有限公司对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任；福建兆鸿房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向王诵明追偿； 四、林明华对本判决第一项确认的债务承担共同的清偿责任。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费12319元，公告费560元，由王诵明、林明华、兆鸿公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  叶士怡 代理审判员  李佳佳 二〇一七年八月二十四日 书 记 员  李幼珍 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。