广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初2331号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市下埔大道19号。负责人：张中华。委托诉讼代理人：邓超环、陈晓慧，广东指针律师事务所律师。第一被告：黄某，男，汉族，1976年1月10日出生，住浙江省东阳市。第二被告：卢某，女，汉族，1979年2月25日出生，住浙江省东阳市。原告广发银行股份有限公司惠州分行与第一被告黄某、第二被告卢某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓慧到庭参加诉讼，第一被告、第二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，原告与第一被告签订的个人信用贷款合同，合同约定：合同签订日期和类型：2013年10月22日签订了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同；合同约定借款金额、期限：《生意人卡（生意红）申请表》约定申请借款金额人民币50万，实际获批借款额度金额人民币50万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限为36个月；合同约定借款用途、还款方式：借款用途为生产经营，还款方式按月等额本息，还款日每月5日；合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放28笔，其中有19笔未结清并逾期违约，逾期违约时间为2016年9月5日，分别第1笔于2014年1月27日发放人民币21.4万元，第2笔于2015年3月13日发放人民币8万元，第3笔于2015年10月10日发放人民币8万元，第4笔于2015年10月30日发放人民币10万元，第5笔于2015年11月12日发放人民币6万元，第6笔于2015年12月3日发放人民币5万元，第7笔于2015年12月3日发放人民币5万元，第8笔于2016年1月5日发放人民币4万元，第9笔于2016年3月21日发放人民币8万元，第10笔于2016年3月23日发放人民币2.4万元，第11笔于2016年3月23日发放人民币2万元，第12笔于2016年4月7日发放人民币4万元，第13笔于2016年4月16日发放人民币1万元，第14笔于2016年5月6日发放人民币2.8万元，第15笔于2016年5月6日发放人民币2万元，第16笔于2016年7月14日发放人民币10万元，第17笔于2016年8月4日发放人民币2.4万元，第18笔于2016年8月6日发放人民币3万元，第19笔于2016年8月10日发放人民币3.4万元，以上合计19笔贷款发放金额108.4万元；合同约定的贷款利率：固定月利率1.5%；逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；合同解除约定：借款人违约，贷款人有权终止或解除合同；实现债权的费用约定：实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、拍卖费、执行费等由借款人承担；被告间关系和责任承担：第二被告是第一被告配偶，合同签订于第一被告、第二被告婚姻存续期间，第二被告在生意人卡（生意红）申请表配偶栏有签名，第二被告应承担共同清偿责任。上述合同生效后，原告依约向被告发放贷款，被告未按合同履行按时还款义务，截止2017年2月16日，尚欠贷款本金人民币498420.41元，利息54548.07元（利息包括罚息、复利，利息暂计至2017年2月16日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止），经原告方多次催讨，两被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于两被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与第一被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令第一被告立即偿还原告贷款本金人民币498420.41元，利息54548.07元（利息包括罚息、复利，利息暂计至2017年2月16日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止）；三、判令第一被告承担本案的律师费、诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用；四、判令第二被告对以上债务承担共同清偿责任。第一被告黄某、第二被告卢某未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2013年10月22日，原告与第一被告签订《生意人卡（生意红）申请表》[合同编号：108139002441]，合同约定：第一被告向原告申请总申请额为500000元的循环额度，实际获批额度为500000元，额度期限60个月，单笔贷款期限为36个月，还款方式等额本息，借款利率为固定利率，按月进行收取，月利率1.5%。合同约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；承诺并保证签订本条款已经得到配偶或者其他共有人的同意。合同约定：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。合同约定：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款，全部终止或解除借款人与本行之间的其他合同，合同还约定了其他事项。第二被告在合同的配偶人栏签名。同日，原告与第一被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。合同签订后，原告依约向第一被告发放贷款共28笔，其中有19笔未结清并逾期，19笔贷款发放总额为1084000元，原告履行合同义务，但第一被告没有按约履行还款义务。截至2017年2月16日，尚欠贷款本金人民币498420.41元，利息54548.07元（利息包括罚息、复利，利息暂计至2017年2月16日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止）。另查一，第一被告与第二被告系夫妻关系，第二被告在配偶栏签名。本案的借款发生的两被告夫妻关系存续期间。原告为实现上述债权所支付律师代理费人民币19295元。另查二，经原告申请并提供担保，本院于2017年4月5日作出（2017）粤1302民初2331之1号《民事裁定书》，裁定：查封被申请人黄某名下位于惠州市××大道中路××号商场（房产证号：××，建筑面积：12.58平方米）的所有权（查封期限为三年），查封价值以人民币570000元为限。以上事实，有原被告的诉讼主体资格证明、结婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）、放款流水、广发银行个人对帐单、《民事裁定书》、委托代理合同、增值税普通发票及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向第一被告发放贷款，但第一被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与第一被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及要求第一被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。原告请求第一被告支付律师费19295元，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供相应的发票及其他证据予以证明，本院予以支持。第一、第二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。对第一被告尚欠原告的借款应由两被告共同偿还。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与第一被告黄某签订的《生意人卡（生意红）申请表》[合同编号：108139002441]、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、第一被告黄某、第二被告卢某自本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金498420.41元、利息54548.07元（暂计至2017年2月16日，之后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止）及支付律师代理费19295元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9330元、保全费3370元（原告已预交12700元），由第一被告黄某、第二被告卢某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长 李金发审 判 员 李雄杰审 判 员 刘 娟二〇一七年八月二十八日法官助理 闻 慧书 记 员 庄梦帆