吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初1523号原告：中国工商银行股份有限公司吉林市南京路支行，住所地吉林市船营区。代表人：王利民，行长。委托诉讼代理人：于毅，男，该行职员。委托诉讼代理人：孔霞，女，该行职员。被告：张艳，女，1981年9月27日出生，住吉林市龙潭区。原告中国工商银行股份有限公司吉林市南京路支行（以下简称工行南京路支行）与被告张艳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年8月25日公开开庭进行了审理。原告工行南京路支行的委托诉讼代理人于毅、孔霞到庭参加诉讼，被告张艳经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行南京路支行向本院提出诉讼请求：1、解除工行南京路支行与张艳签订的《个人购房借款/担保合同》；2、张艳偿还贷款本金421021.94元，利息25704元，合计446725.94元（计算至2017年2月20日，之后利息及罚息按合同约定计算至本息还清之日止）；3、工行南京路支行对贷款抵押物吉林市昌邑区X号房屋享有优先受偿权；4、诉讼费由张艳承担。事实与理由：张艳在工行南京路支行申请办理个人购房贷款，抵押物位于吉林市昌邑区X号，房权证号为吉房权证昌字X号，建筑面积127.65平方米，抵押办理了他项权登记（登记证号码吉林市房他证昌字第X号）。2014年1月2日，我行与张艳签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为吉林市南京路支行2013年二手贷X号借款合同），2014年2月1日向其发放了二手房贷款44万元。借款到期日为2035年2月1日，年利率7.205%，截至2017年2月20日，已归还我行贷款本金18978.06元。该笔贷款于2016年2月1日开始出现逾期，截止2017年2月20日，借款人累计违约13期，未按照约定归还我行贷款本息，故起诉至法院。张艳未作答辩。审理查明：张艳为购买二手房向工行南京路支行申请个人贷款。2014年1月2日，张艳与工行南京路支行签订编号为X二手贷X号《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款种类为个人二手住房购置贷款，额度为44万元，本合同项下贷款用于购买坐落于吉林市昌邑区X号，建筑面积为127.65平方米的房屋。担保方式为抵押，贷款期限为252个月（实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定（据此确定的利率以借款凭证记载为准）；放款：张艳授权工行南京路支行将贷款一次性划入王X账户（账号：X、开户行：工行）；还款：张艳应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期，自实际放款之日起开始计算。还款账户：户名：张艳，账号：X，开户行：工行。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。如果在借款合同签订至贷款发放期间，遇上级行贷款利率浮动比例调整，按照上级行相关规定比例执行，据此确定的利率以借款凭证记载为准。抵押期限自2014年1月2日至2035年1月2日止。张艳用其坐落于吉林市昌邑区X号（建筑面积为127.65平方米）房屋作为抵押物。2014年1月3日，工行南京路支行将抵押房屋办理抵押权登记（登记证号码：吉林市房他证昌字第X号，房屋他项权利人为工行南京路支行）。2014年1月6日，张艳（委托人）与工行南京路支行（受托人）签订《个人贷款委托支付协议》，约定：张艳与工行南京路支行签订的编号为（2013）X号的《个人购房借款合同》工行南京路支行依据借款合同的约定向张艳提供贷款；本合同项下全部贷款采取受托支付方式；对符合本协议约定的受托支付条件的提款，张艳授权和委托工行南京路支行在将贷款款项不划入本人账户，将贷款款项转入符合借款合同约定用途的张艳支付对象账户，并根据工行南京路支行要求提供支付凭证等相关资料。借款合同项下贷款款项的用途为购房。支付对象：户名：王X，账号X，开户行工行南京路支行，付款金额为44万元。2014年2月1日，工行南京路支行出具《个人借款凭证》，载明：贷款账号：X，户名张艳，贷方账号：X，户名王X，产品代码为个人二手住房购置贷款，贷款金额为44万元，还款方式为等额，本金、利息归还方式为按月，贷款期限为2014年2月1日至2035年2月1日，执行年利率为7.205%，逾期利率（年）10.8075%。收款人为王金辉，账号为X。2014年2月1日，工行南京路支行支付至王X账户44万元。王X于2014年2月1日出具收条，载明：本人收到出售辽东小区X号住宅，贷款44万元。合同履行过程中，张艳自2016年2月1日起再未按约定偿还贷款本息，截止到2017年2月20日，张艳尚欠本金421021.94元，利息25703.81元。工行南京路支行于2017年4月26日向本院提起诉讼。另查明：2013年10月31日，张X（委托人）与王X（受托人）签署委托书，载明：张健是坐落在吉林市昌邑区X号房屋的所有权人，该房屋建筑面积127.65平方米。因我有事，不能亲自办理房屋的买卖手续，特委托受托人代表我买卖上述房屋并代收房款、签订房屋买卖合同，到房地产管理部门办理涉及委托事项的房屋登记事宜；到税务部门交纳有关税费及办理相关手续；到土地管理部门协助买方办理土地使用权证及办理相关手续；办理有线电视、供热、水、物业、天然气等与买卖房屋有关的更名手续；如果房屋所有权证出现错误、丢失。办理订正、换证、补证手续，并领取订正、换证、补证后的房屋所有权证；如果买方用上述房屋办理二手房按揭贷款，受托人协助买方办理二手房抵押贷款手续；如果上述房屋动迁，受托人代为办理有关动迁安置事宜，签订有关合同，领取动迁安置补偿款等费用。受托人代表我办理上述事项所签署的相关文件及办理的相关手续我均予以承认，并承担相应的法律责任。委托人张X签名。吉林省吉林市江城公证处于2013年10月31日出具（2013）吉江城证字第X号公证书，载明：申请人：张X，公证事项：委托，兹证明张健于2013年10月31日来到我处，在本公证员面前，在前面的《委托书》上签名并按指纹印，并表示知悉委托的法律意义和法律后果。张X的委托行为符合《中华人民共和国民法通则》第五十五条的规定。公证员：钟延新。认定上述事实的证据有：张艳身份证复印件、户口本复印件、离婚证复印件、个人购房借款/担保合同、个人经济收入证明、吉林市房他证昌字第X号房屋他项权证书、个人借款凭证、自营历史明细列表、个人贷款委托支付协议、收据、公证书。本院认为：工行南京路支行与张艳签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。合同各方均应按约定全面履行义务。合同签订后，工行南京路支行已按合同约定履行了支付借款义务，张艳接受借款后，应按合同约定的履行按期偿还借款本金，张艳未按约定期限履行还款义务已构成违约，应承担违约责任。关于工行南京路支行要求解除与被告张艳签订编号为X二手贷X《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，根据合同第十四条违约及违约责任约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”和“借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：解除本合同”，因张艳已经累计超过六个月未按时足额偿还贷款本息，工行南京路支行有权主张解除合同，本院支持；关于本案借款本金的认定，根据工行南京路支行提供证据，截止到2016年2月1日张艳再未偿还借款本息，可以确认张艳尚欠本金421021.94元，故本院对工行南京路支行主张张艳偿还借款本金421021.94元的诉讼请求予以支持。关于工行南京路支行要求张艳给付利息的诉讼请求，本院认为，张艳未按合同约定期限偿还借款本金，构成逾期，应按合同约定逾期利率标准支付利息，该项诉请合理，本院予以支持。关于工行南京路支行主张对张艳名下坐落于吉林市昌邑区X号（建筑面积为127.65平方米、所有权证号为吉林市房权证昌字第X号）享有优先受偿权的诉讼请求，张艳将该房屋作为抵押，并办理抵押登记，抵押权已设立，工行南京路支行有权行使抵押权，就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起解除原告中国工商银行股份有限公司吉林市南京路支行与被告张艳于2014年1月2日签订编号为X二手贷X号《个人购房借款/担保合同》；二、被告张艳于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司吉林市南京路支行借款本金421021.94元；二、被告张艳于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司吉林市南京路支行利息25703.81元（计算至2017年2月20日，自2017年2月21日起以借款本金421021.94元按合同约定的利率标准计算至付清本金之日止）；三、被告张艳逾期不履行上述第一、二项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司吉林市南京路支行有权以坐落于吉林市昌邑区X号（建筑面积为127.65平方米、所有权证号为吉林市房权证昌字第X号）房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告张艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4000元（原告中国工商银行股份有限公司吉林市南京路支行已交纳）由被告张艳负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李 杨人民陪审员  薄清志人民陪审员  王秀英二〇一七年八月二十九日代理书记员  孙 越