福建省石狮市人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）闽0581刑初1713号 公诉机关福建省石狮市人民检察院。 被告人翁美丽，女，1972年1月22日出生于福建省仙游县，汉族，文盲，个体经营者，住石狮市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年4月19日被刑事拘留，同年5月27日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。 辩护人龚延禄、伍曼琳，福建博广律师事务所律师。 石狮市人民检察院以狮检公刑诉〔2016〕1688号起诉书指控被告人翁美丽犯非法吸收公众存款罪，于2016年11月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员林建檀出庭支持公诉，被告人翁美丽及其辩护人龚延禄、伍曼琳到庭参加诉讼。现已审理终结。 石狮市人民检察院指控，2010年至2015年间，被告人翁美丽在石狮市其住处，违反国家规定从事民间标会活动，以高额利息为诱饵，组织石狮、晋江各地群众先后入会，非法吸收37名群众的入会款共计人民币1045.9万元。2015年2月标会倒闭，尚有人民币956.65万元未能归还。公诉机关指控上述事实的证据有被害人陈述、证人证言、书证、《鉴证报告》和被告人供述等。公诉机关认为，被告人翁美丽的行为已构成非法吸收公众存款罪，属数额巨大。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定依法判处。 法庭上，被告人翁美丽辩称：1.其曾以四五分至十五分利息向外借款，因无法支付利息，这些债权人就用这些借款所产生的利息入会；2.实际只有15个人是现金入会的，因此其实际收到的会款不到100万元；3.标会期间，邱某1标中40多万元，施某1标中40多万元，颜某红标中36万元、陈丽雅标中36万元、许某2标中48万元、施某2标中10万元、“金”啊标中17万余元；4.其以两三分的利息借款给林珊妹等人，对外共有2千多万元债权，但是这些人只支付了三四个月的利息就跑了。 辩护人提出如下辩护意见：1.本案中大部分人是用利息入会的，不符合以民间标会的形式非法吸收公众存款的构成要件；2.鉴于上述情况，本案的《鉴证报告》就不能成为本案的定案依据，而应以被告人翁美丽供述的真正以现金入会的15个人的会款70多万元就低认定本案的犯罪数额；3.被告人翁美丽因被他人拖欠二千多万元而无力偿还会款，其主观恶性较小，建议对被告人从轻处罚。 经审理查明，2011年至2015年间，被告人翁美丽违反国家规定，在石狮市其住处，以高额利息为诱饵，吸引石狮、晋江等地群众先后入会，非法吸收入会资金。其间，被告人翁美丽非法吸收蔡某123.5万元（币种：人民币，下同）、肖某2.5万元、黄某5万元、洪某11万元、施某55万元、许某35.5万元、洪某25万元、蔡某29万元、蔡某35万元、王某35万元、蔡某41万元、林某22.5万元、施某630万元、邱某28.4万元、许某414万元、刘某36万元、施某48万元、吴某19万元、林某142万元、纪某5.4万元、施某216万元、邱某1158万元、施某1153万元、颜某红97万元、吴某22.5万元、许某16万元、陈某142万元、王某284万元、王某1139.5万元、杨某214.5万元、陈某27万元、颜某真14.5万元、林某32万元、邱某322万元、施某316万元、杨某13.3万元、许某245.8万元，共计1045.9万元。嗣后被告人翁美丽与部分被害人结算会款并出具借条。截至2015年2月间标会倒闭，造成上述37名被害人直接经济损失885.98万元。 2016年4月19日，被告人翁美丽在南安市被公安人员抓获。 上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实： 1.被害人施某1陈述、标会统计表、借条、银行卡交易记录及辨认笔录，证实被告人翁美丽于2013年4月25日向其借款人民币100万元，月利率为2%并支付过2个月共4万元的利息。同年6月初，其在翁美丽的提议下，又以其利息入翁美丽组织的标会。其共加入11个会，交了156.15万元，收回68.3万元，尚有87.85万元本金未收回。其妹妹施某4、施某3也入了翁美丽的标会，不过钱款是通过其账户支付给翁美丽的。此外，翁美丽在2014年1月至10月间，以朋友借钱周转或银行还贷等理由向其借款385万元并有借条为凭，书面约定月利率为2%。这些利息也基本上拿去入会了，因为利息款数额不足，其还会另外拿钱去纳会。直到2014年11月间，经催讨未果，翁美丽才与其结算标会钱款并出具一份借条。2014年12月1日，被告人翁美丽以2套房产抵债，其中广东惠州的房子已经过户到其名下，另外晋江的一套房产因拖欠银行贷款尚未解决。此后，翁美丽就不接电话并失去联系。其辨认出被告人翁美丽。 2.被害人邱某1陈述、标会统计表、会本、借款凭证、民生银行业务回单及辨认笔录，证实其于2010年间就认识被告人翁美丽，2011年翁美丽就开始组织标会了，其当时就已经入会，这些会款其都有收回。此外，翁美丽还陆续向其借款并出具借条，共计人民币173.4万元，月利率2%至3%不等。后来在翁美丽的提议下，其才将这些利息款入会，而且每期的会款比较大，分别是3万元和5万元，自此其共入会4个，经结算，其共交了158万元，扣除28万元的还款，翁美丽尚欠其130万元并出具了二份借条。其间，如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿钱去纳会。其还曾标走一会5万元的，因其还需缴纳其他会款，故翁美丽并未付足款项。其钱款都是通过其名下的民生银行账户转给翁美丽的。 3.被害人王某1陈述、标会统计表、会本、借条，证实其于2011年左右认识被告人翁美丽。2012年11月，翁美丽以朋友周转生意为由向其借款10万元，月利率为2%，后来又陆续向其借款，共计550万元，均有借条为证。2013年6月间，其在翁美丽的提议下，又以其利息入翁美丽组织的标会。其共加入13个会，交了139.5万元，都没有收回。其间，如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿现金或转账给翁美丽。另外，其亲戚吴某1和林某1也有入翁美丽的标会，会款是通过其转交给翁美丽的，翁美丽还给了他们两人各一本会本。 4.被害人林某1陈述、标会统计表、会本，证实其从王某1处得知被告人翁美丽在组织标会，且利息很高。2013年8月间，其就托王某1入了一会3万元的，共42万元。这些钱都是拿现金经由王某1交给翁美丽的，但钱款最后都没有收回。 5.被害人吴某1陈述、标会统计表、会本，证实其从王某1处得知被告人翁美丽在组织标会，且利息很高。2013年8月间，其就托王某1入了一会5000元的，共9万元。这些钱都是拿现金经由王某1交给翁美丽的，但钱款最后都没有收回。 6.被害人颜某真陈述、标会统计表、会本、借条，证实其于2010年间认识被告人翁美丽，后于2011年起就开始参加翁美丽组织的标会，2011年入会的会款其都有收回。2012年2月间，翁美丽向其借款10万元，月利率为2%，并提议其以这些利息款继续入会。2012年入的会，到2013年散会时，翁美丽无法支付会款，就出具了一份10万元的借条，并要求其继续用这些利息款入会。到了2014年，翁美丽还是无法支付会款，就又出具了一份15万元的借条，这两份借条的月利率都是2%。结完借条后，翁美丽就把会本收走了。其间，其共入会4个，会款共计14.5万元。如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿现金去纳会。这些会还没散会，翁美丽就倒会了，后来翁美丽就不接电话了，其也无法联系到她本人。 7.被害人陈某1陈述、标会统计表、会本、民生银行个人账户对账单（陈漫煌）、借条，证实其自2011年起就开始参加被告人翁美丽组织的标会，当时每期是3000元或5000元。标会到期时，翁美丽无法支付款项，就将会款及利息结算成欠条，并提议其将这些利息款继续入会，如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿现金去纳会。到了2013年7月间，其就入了最大的一个会，每期3万元。到散会时，被告人翁美丽须支付其42万元，其中包括之前入会转欠条的利息款以及其另外转账支付的会款。 8.被害人许某1陈述、标会统计表、会本、借条、借条凭证，证实2010年至2012年间，被告人翁美丽以朋友需要钱为由，陆续向其借款共计20万元，月利率1.5%。借款后，被告人翁美丽有按月支付利息3000元，到了2014年1月份，翁美丽称无法支付利息，并要求其将这些利息款入会，到期会将标会款和利息一并支付给其，其就入了一会3000元的，到2015年9月15日总共是6万元。但是标会到期后，翁美丽就不接其电话了，后来其才得知翁美丽倒会了，人也找不到了。 9.被害人杨某1陈述、标会统计表、会本、借条、借条凭证，证实2014年2月间，其经朋友介绍认识了被告人翁美丽并参加翁组织的标会，每期3000元。同年6月，被告人翁美丽向其借款5万元，月利率2%，扣除利息，其又缴纳了三期2000元的会款；同年9月间，翁美丽又向其借款共计26万元，这笔借款每月利息5200元，因此其就未再向翁美丽缴纳会款，多出来的利息翁美丽称到期会将标会款和利息一并支付给其。后来其才得知翁美丽倒会了，共损失会款3.3万元。 10.被害人王某2陈述、标会统计表、会本、借条、借条凭证，证实其于2013年间，在被告人翁美丽的游说下，其开始参加被告人翁美丽组织的标会，一共2会，每期各3万元，会款拿到翁美丽位于紫云酒店附近的房子那里缴纳，共以现金的形式缴纳84万元。到期后，翁美丽一直未能支付会款，后来其才得知翁美丽倒会了，人也找不到了。其有另外借给翁美丽60万元，但是这些借款和标会款是分开的，不存在用利息款入会的情况。 11.被害人陈某2陈述、标会统计表、会本、借条、存款明细账，证实其于2011年间认识被告人翁美丽，2013年底被告人翁美丽以朋友借钱为由向其借款10万元，月利率2%，后来还了5万元。大概是2014年2月间，翁美丽叫其用利息款入会，到期会把会款和利息款一起付清，其就同意了。其陆续还借给翁美丽25万元，这些借款的利息也拿去入会了，如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿钱去纳会。自2014年2月起，其共入了2会，每期各5000元，到2014年8月间，经与翁美丽结算，翁美丽欠其会款总共是7万元，并出具了一份借条。后翁美丽就不接其电话了，人也找不到了。 12.被害人杨某2陈述、标会统计表、会本、借条，证实其于2012年间认识被告人翁美丽，2013年间被告人翁美丽以朋友借钱为由向其借款30万元，月利率2%。2013年8月间，翁美丽叫其用利息款入会，到期会把会款和利息款一起付清，其就同意了，入了一会5000元，当时其每月应得的利息款多于每期会款，超过部分的利息款翁美丽表示要到期后再一并支付。2014年5月5日，其又入了第二会5000元的。在这之前，被告人翁美丽又向其借款10万元，后连同之前的30万借款于2014年4月16日出具了一份40万元的借条，注明月利率为2%。如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿钱去翁美丽家中缴纳。后来翁美丽倒会了，人也找不到了。其总共损失了14.5万元。 13.被害人施某2陈述、标会统计表、借条，证实其于2013年间，经其朋友许某2介绍，其认识了被告人翁美丽，后来在翁美丽的游说下，其开始参加被告人翁美丽组织的标会，一共2会，每期各5000元，共以现金的形式交给翁美丽16万元。到了2014年底，其听说翁美丽倒会了，经催讨，翁美丽与其结算标会款，确认拖欠其本金16万元及利息3万元，翁美丽出具了二份借条并将会本收走。嗣后其要找翁美丽拿钱，但已经联系不上对方了。其另外于2014年6月和8月间，共借给翁美丽30万元，月利率2%，但是这些借款和标会款是分开的，不存在用利息款入会的情况。 14.被害人施某3陈述、标会统计表、借条、银行卡交易记录，证实2012年底，其经姐姐施某1的介绍，认识了被告人翁美丽。2013年6月间，被告人翁美丽以朋友需要钱为由向其借款20万元，月利率2%。翁美丽只支付了一个月的利息4000元，后来就叫其以利息款入会，并表示标会到期后会款和利息款会一次性支付完毕。其就同意了，并入了2会，每期各5000元，除去4000元的利息，其还要另外交齐会款6000元。经结算，其总共有交了9.6万元会款给翁美丽。这些钱都是以转账或现金的形式交给其姐姐施某1，再由施某1转交给翁美丽。标会到期后，翁美丽与其结算了会款，收走了会本并出具了一份借条。后来其要找翁美丽拿钱时，已经联系不到对方，才得知翁美丽倒会的事情，其共损失了会款16万元。其另外于2014年2月间借给翁美丽50万元，月利率2%，但是翁美丽至今未支付过这笔钱的本息，其也没有用这笔利息款入会。 15.被害人施某4陈述、标会统计表、借条，证实2013年间，其经姐姐施某1的介绍，认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会，同年7月，其入了一会5000元的，钱是其转账给施某1，再由施某1转交给翁美丽的。标会到期时，翁美丽与其结算了会款，翁美丽欠其本金8万元，利息1.5万元，收走了会本并出具了一份借条。后来其要找翁美丽拿钱时，已经联系不到对方，才得知翁美丽倒会的事情。 16.被害人蔡某1陈述、标会统计表、会本、借条、账户交易明细，证实2013年间，其经朋友介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。同年7月起，其入了三会5000元的，每期会款15000元基本上是转账到翁美丽的账户，偶尔一二次是现金支付，会款共计23.7万元。期间，其标中过一会11.2万元，共损失12.5万元。倒会后，被告人翁美丽与其结算了会款，翁美丽欠其本金和利息共计16万元并出具了一份借条。后来其要找翁美丽拿钱时，已经联系不到对方。 17.被害人肖某陈述、标会统计表、会本、借条，证实2014年间，其经朋友施某2介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。同年6月起，其入了一会5000元的，会款均是拿现金到翁美丽家中缴纳。2014年11月5日，其与翁美丽对账并结算会款，翁美丽欠其本金2.5万元并出具了一份借条。 18.被害人黄某陈述、标会统计表、会本、借条，证实2014年间，其经人介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。同年6月起，其入了二会5000元的，大部分会款是通过其大嫂转交给翁美丽的，共损失5万元。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。翁美丽另外向其借款20万元并出具借条一份，后来只还了2000元。 19.被害人洪某1陈述、标会统计表、会本，证实2014年间，其经人介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。同年9月起，其入了一会5000元的，会款是其拿现金到翁美丽家中缴纳的，共损失1万元。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 20.被害人许某3陈述、标会统计表、会本，证实其经许清爽介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。2013年11月起，其入了一会5000元的，会款是其拿现金到翁美丽家中缴纳的，共损失5.5万元。翁美丽作为会头，到处宣传她的标会并拉人入会。其还介绍了施某5、洪某2、蔡某2入会。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 21.被害人施某5陈述、标会统计表、会本，证实2014年间，其通过看手相认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。同年2月起，其入了一会5000元的，现金缴纳会款，共损失5万元。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 22.被害人洪某2陈述、标会统计表、会本，证实其经许某3介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。2014年2月起，其入了一会5000元的，大部分会款是通过施某5现金转交给翁美丽的，共损失5万元。翁美丽经常宣传她的标会并拉人入会。其还介绍了蔡某3、王某3、蔡某4入会。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 23.被害人蔡某2陈述、标会统计表、会本、银行卡交易明细，证实其经许某3介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。2013年11月起，其入了二会5000元的，大部分会款是通过银行转账给翁美丽的，共损失9万元。翁美丽经常宣传她的标会并拉人入会。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 24.被害人蔡某3陈述、标会统计表、会本，证实其经母亲洪某2介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。2014年2月起，其入了一会5000元的，会款是通过银行转账或者现金缴纳等方式缴纳，共损失5万元。翁美丽经常宣传她的标会并拉人入会。其间，其要标会，但是翁美丽一直推托。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 25.被害人王某3陈述、标会统计表、会本，证实其经婆婆洪某2介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。2014年2月起，其入了一会5000元的，会款是通过洪某2现金转交给翁美丽的，共损失5万元。翁美丽经常宣传她的标会并拉人入会。其间，其要标会，但是翁美丽一直推托。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 26.被害人蔡某4陈述、标会统计表、会本，证实其经母亲洪某2介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。2014年10月起，其入了一会5000元的，会款是现金交给翁美丽的，共损失1万元。翁美丽经常宣传她的标会并拉人入会。2015年初，翁美丽倒会后，其就找不到人了。 27.被害人林某2陈述、标会统计表、会本、借条，证实其经人介绍认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。2014年5月起，其入了一会5000元的，会款是通过银行转账给翁美丽的，共损失2.5万元。翁美丽倒会后，与其结算了会款本金和利息并出具了一份借条。 28.被害人施某6陈述、标会统计表、会本、借条、银行卡交易清单，证实其于2013年间认识了被告人翁美丽并参加了翁美丽组织的标会。同年8月起，其入了一会5万元的，会款是大部分通过银行转账给翁美丽的，共损失30万元。翁美丽倒会后，与其对账结算并出具了一份借条。 29.被害人邱某2陈述、标会统计表、会本，证实其经人介绍认识了被告人翁美丽，于2012年7月间开始参加了翁美丽组织的标会，其入了一会3000元的，会款是通过银行转账或现金支付等方式支付。标会结束后，翁美丽支付其4万元，尚欠其4.4万元。 30.被害人许某4陈述、标会统计表、会本、借条，证实其经蔡某1介绍认识了被告人翁美丽，于2013年8月间开始参加了翁美丽组织的标会，其入了二会5000元的，会款是通过银行转账或现金支付等方式支付。2014年11月间，翁美丽与其对账结算，扣除翁美丽先前支付的8万元，尚欠其6万元并出具了一份借条。翁美丽经常宣传她的标会并拉人入会。其还介绍了姐姐许丽娜入会。 31.被害人纪某陈述、标会统计表、会本、存款明细账，证实其经弟弟纪炳阳介绍认识了被告人翁美丽，后于2011年间就开始参加了翁美丽组织的标会。该会结束后，其又于2013年3月，入了一会3000元的，会款是通过纪炳阳银行转账给翁美丽的。其共损失了5.4万元。2014年8月，翁美丽就倒会失踪了。 32.被害人吴某2陈述、标会统计表、会本、借条，证实2014年四五月间，其通过朋友许美丽介绍，认识了被告人翁美丽并于同年6月15日参加了翁美丽组织的标会，其入了一会5000元的。一个月后，被告人翁美丽二次向其共借款20万元，月利率2%，并叫其以利息款入会，翁美丽承诺标会到期后会款和利息款会一次性支付完毕。如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿现金去翁美丽家中纳会。后来，其找翁美丽讨要钱款，但翁美丽表示无法偿还，后于2014年11月5日出具一份29000元的借条（含本金和利息）。2015年5月间，翁美丽曾偿还其7000元，其中有2000元是给其小叔黄某的，但该款与本案会款无关。 33.被害人颜某红陈述、标会统计表、会本、借条，证实其很早就开始参加被告人翁美丽组织的标会，刚开始比较小。标会到期时，翁美丽无法支付款项，就将会款及利息结算成欠条，并要求其将这些利息款继续入会，如果利息款不能足额支付会款，其就会另外拿现金去纳会。从2011年初至2013年1月，翁美丽以上述方式出具借条共结欠其欠款55万元。2013年4月、8月、11月间其入了翁美丽组织的4个标会，二会5000元、二会30000元，会款共计97万元。其中有标回2013年4月的那一会。后经结算，被告人翁美丽共欠其会款本金55万元，利息2万元，并出具了一份57万元的借条。 34.被害人林某3陈述、标会统计表、会本、借条，证实2012年间，其通过朋友介绍认识了被告人翁美丽。2014年4月间，其在翁美丽的游说下参加了翁美丽组织的标会，其入了一会2000元的。一个月后，被告人翁美丽向其借款5万元，月利率2%，并表示其可以利息款入会，翁美丽承诺标会到期后会款和利息款会一次性支付完毕。因利息款1000元不能足额支付会款，其后续就向翁美丽再交1000元。2015年1月间，其找翁美丽讨要钱款，但翁美丽表示无法偿还，就出具一份23000元的借条（含本金和利息）。 35.被害人刘某陈述、标会统计表、会本、银行账户交易明细，证实其于2013年8月15日参加了一期被告人翁美丽组织的标会，每期3万元，其以现金或银行转账的方式共交给翁美丽会款36万元。后来翁美丽就失去联系，这些钱就收不回来。 36.被害人邱某3陈述、标会统计表、会本、银行账户交易明细、借条，证实其于2010年间认识了被告人翁美丽，后于2014年间参加了翁美丽组织的4个标会，每期各5000元。后来翁美丽倒会了，双方经对账，翁美丽共欠其213300元并出具了一份借条。 37.被害人许某2陈述、标会统计表、会本、银行账户交易明细、自述说明、借条，证实其系通过看手相认识被告人翁美丽，后在翁美丽的游说下参加了翁美丽组织的标会，其共参加了2013年7月至2014年5月间的标会共8个，以现金或银行转账的方式交纳会款。2013年1月至2014年7月间，被告人翁美丽还陆续向其借款共计245万元并支付利息。到了2014年年底，翁美丽付不出利息，就叫其直接用利息款入会，不用再交会款，并承诺标会到期后会将会款及利息一并支付。至此，除了2013年8月15日入会，交到2015年3月15日这一会，系其现金交足会款10万元外，其余的标会都是用利息去抵扣会款的。散会后，2015年3月3日被告人翁美丽结算了除上述10万元的会款外的其余7个标会款及利息，连同另外一笔7500元的借款，共计42.56万元（其中会款本金为35.8万元、利息为6.1万元）并出具了一份借条。 38.证人杨某3（系被告人翁美丽的丈夫）证言，证实其未参与被告人翁美丽的标会事宜。其与翁美丽名下有4套房产，其中石狮的二套房产向银行抵押贷款122万元，晋江和广东的二套公寓因无力偿还欠款也公证给施某1了。此外，翁美丽名下有一部宝马Ｘ6和一部奔驰Ｃ260，这些车都是按揭购买的，现在已抵押给晋江英林的邱总。2015年7月，这辆奔驰车也过户给邱总了。2015年9月份，翁美丽倒会后，会脚就来家里要钱，因为没钱支付，只能结算后出具借条给会脚。会脚分布在石狮和南安等地，会到其家中交会款。会脚手上都有一本会本，上面有翁美丽的签名和157××××3777电话号码。翁美丽曾说过将会款拿去借过别人收利息，具体什么情况其也不清楚，借款共计2245万元。 39.证人蔡某5证言，证实其曾向被告人翁美丽借款人民币28万元，后于2012年7月6日出具了二份借条。该款尚未偿还。 40.泉州众和有限责任会计师事务所鉴证报告及补充说明，证实泉州众和有限责任会计师事务所接受侦查机关委托，统计被告人翁美丽2012年至2015年2月吸收公众存款的总人数、总金额及造成的本金损失情况。 41.不动产登记信息证明、泉州市房屋权属登记查档、车辆信息查询，证实被告人翁美丽及其丈夫杨某3名下房屋、车辆的情况。 42.房屋抵押借款合同、房产证、公证书，证实被告人翁美丽将其名下位于广东及晋江的二套房产转让给施某1抵债。 43.中国移动通讯客户详单，证实号码157××××3777于2016年3月间在泉州、莆田的通讯情况。 44.银行账户交易清单，证实被告人翁美丽及其丈夫杨某3名下银行卡的资金往来情况。 45.杨某3提供的借款凭证，证实被告人翁美丽借款给林珊妹等人的情况。 46.户籍证明，证实被告人翁美丽的身份等基本情况。 47.抓获经过、关于移送华南社区会头翁美丽、杨某3倒会一案的函及公告照片，证实本案的侦破及被告人翁美丽的归案经过。 48.石狮市公安局查封决定书、查封清单、查封笔录、协助查封通知书（回执）、石狮市房屋登记信息查询结果表、协助冻结财产通知书，证实公安机关查封被告人翁美丽址在石狮市杨某3址在石狮市地产，以及银行账户的情况。 49.被告人的供述，被告人翁美丽在侦查阶段供述其以民间标会形式非法吸收公众存款，其还向部分会脚借款并同意会脚以利息款入会的事实。 以上证据，经法庭举证、质证，本院予以确认。 关于被告人翁美丽提出其曾以四五分至十五分利息向外借款，因无法支付利息，这些债权人就用这些借款所产生的利息入会，实际只有蔡某1等15人是真正的会脚，吸收会款不足一百万元的辩解，经查，被告人翁美丽归案后供述过其向施某1、邱某1等多人借款，又借款给纪碧旋、林珊妹等人，但仅供述过其系以二至三分利息出借给纪碧旋等人，并未供述过其与施某1等人之间的利息约定；而施某1、邱碧双等与翁美丽存在民间借贷关系的被害人均陈述双方约定的借款月利率在2%至3%不等，部分翁美丽出具的借条或借款凭证上也有相关记载，可予佐证。被告人翁美丽当庭高息借入低息借出的辩解明显违反常理，也未提供证据证实高额利息的约定；另在案证据可证实本案与被告人翁美丽不存在民间借贷关系的蔡某1、蔡某2等16名会脚被吸收的会款数额为人民币168.4万元，故被告人翁美丽的上述辩解没有事实依据，不能成立，不予采信。 关于辩护人提出鉴证报告不应作为定案依据的意见，经查，鉴证报告及补充说明系由有鉴定资质的泉州众和有限公司责任会计师事务所依法接受侦查机关的委托，并根据侦查机关提供的相关标会账单、被害人陈述及结欠凭证等证据作出，其作为独立的第三方机构，所作的鉴证报告中关于被告人翁美丽非法吸收公众存款的总人数、吸收总金额的结论客观、中立、真实，可予以采信。辩护人的上述意见不能成立，不予采纳。 关于辩护人提出的本案中大部分人是用利息入会的，不符合以民间标会形式非法吸收公众存款罪构成要件，本案犯罪数额应以实际现金入会的15个人的会款70多万元予以就低认定的辩护意见，经查，被告人翁美丽向他人借贷在先，又以利息款可入会为饵，向不特定公众募集资金，其行为系在以通过非法吸收公众存款来营利这一主观目的下支配完成的，被告人翁美丽的行为具备非法吸收公众存款罪的构成要件。而根据相关标会账单、标会统计表、结欠凭证、被害人陈述以及被告人供述，被告人翁美丽非法吸收37名群众入会款总数为1045.9万元，造成37名被害人直接经济损失共计885.98万元。辩护人上述辩护意见没有事实及法律依据，不能成立，不予采纳。 本院认为，被告人翁美丽违反国家法律、法规的规定，采用标会形式向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额达人民币10459000元，其行为已构成非法吸收公众存款罪，属犯罪数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。被告人翁美丽非法吸收公众存款，造成直接经济损失人民币8859800元，属情节严重，酌情从重处罚，并依法应当责令其退赔。鉴于被告人案发后能与部分被害人结算会款并出具结欠凭证，具有一定的悔罪表现，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条，以及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第（十）项的规定，判决如下： 一、被告人翁美丽犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月19日起至2021年4月18日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人翁美丽赔偿被害人经济损失人民币八百八十五万九千八百元，其中蔡某1十三万五千元、施某2十六万元、肖某二万五千元、黄某五万元、洪某1一万元、施某5五万元、许某3五万五千元、洪某2五万元、蔡某2九万元、蔡某3五万元、王某3五万元、蔡某4一万元、林某2二万五千元、施某6三十万元、邱某2四万四千元、许某4六万元、邱某1一百三十万元、施某1八十五万七千五百元、颜某红五十五万元、吴某2二万五千元、许某1六万元、陈某1四十二万元、王某2八十四万元、王某1一百三十九万元五千元、杨某2十四万元五千元、陈某2七万元、刘某三十六万元、颜某真十四万元五千、林某3二万元、施某4八万元、邱某3二十一万三千三百元、吴某1九万元、林某1四十二万元、施某3十六万元、杨某1三万三千元、纪某五万四千元、许某2四十五万八千元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王顺玲 审 判 员  吴斌斌 人民陪审员  郑莹莹 二〇一七年八月十八日 书 记 员  陈冬英 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用或自行处理。 二、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 -2-