河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫08民终2388号上诉人（原审被告）:中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地：河南省新乡市红旗区化工路14号。法定代表人：郭伟，总经理。委托诉讼代理人：樊斌，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：吕晓刚，男，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：何海中，男，1968年10月11日出生，汉族，住河南省武陟县。委托诉讼代理人：梁秋旭，武陟县木栾法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：焦作市凯捷物流有限公司，住所地：河南省武陟县迎宾大道北段。法定代表人：李志勇，经理。委托诉讼代理人：王东升，该公司法律顾问。上诉人中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称：大地财险新乡支公司）因与被上诉人何海中、焦作市凯捷物流有限公司（以下简称：凯捷物流公司）保险合同纠纷一案，不服河南省武陟县人民法院于2017年5月5日作出的（2017）豫0823民初1226号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月18日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，上诉人大地财险新乡支公司的委托诉讼代理人樊斌、吕晓刚，被上诉人何海中的委托诉讼代理人梁秋旭，被上诉人凯捷物流公司的委托诉讼代理人王东升到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险新乡支公司上诉请求：1、撤销武陟县人民法院做出的(2017)豫0823民初1226号民事判决,判决上诉人不承担责任;2、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院判决违背了双方当事人之间的合同约定。被上诉人焦作市凯捷物流有限公司在上诉人处投保司乘人员团体意外保险时,上诉人已经对合同条款尽到了解释说明义务。在上诉人与被上诉人焦作市凯捷物流有限公司双方没有违反国家强制性规定的情况下，签订的该保险合同是成立并生效的，应当对双方当事人产生法律约束力。被上诉人焦作市凯捷物流有限公司多年向上诉人中国大地保险新乡公司投保司乘人员团体意外伤害保险,双方按照保险相关法律法规规定订立保险合同,其间上诉人和被上诉人焦作市凯捷物流有限公司曾有数起赔偿案件处理都是按照保险合同条款约定达成一致进行赔偿，在连续多年的承保和理赔服务过程中,上诉人与被上诉人焦作市凯捷物流有限公司已就保险事宜进行过多次充分沟通,足可确定上诉人已经对合同条款尽到了解释说明义务,且被上诉人焦作市凯捷物流有限公司已经完全了解保险条款中涉及保险责任和责任免除等核心事顼的约定。因此一审认定上诉人承担赔偿责任不合理：1、保险合同适用损失填平规则,应当由侵权人及有责方交强险公司赔偿的医疗费,上诉人不应当二次赔偿,如二次赔偿被上诉人何海中将构成不当得利,受领该部分赔款无法律依据。本案中被上诉人何海中因交通事故受伤,并在交通事故中不承担事故责任。其因交通事故所产生的医疗费应当由事故三者方佟海林所驾驶的辽Ｐ×××××/辽P17**挂号车辆的交强险承保公司在限额内先行赔偿，剩余部分损失由各侵权人按照事故责任比例分担。2、根据保险条款附表一显示,被上诉人何海中的伤情按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定没有达到比例表中规定的赔偿条件,即使一审法院认为上诉人应当赔偿被上诉人何海中伤残赔偿金,但根据保险合同约定上诉人也不应当赔偿。3、被上诉人焦作市凯捷物流有限公司签订的保险合同的保险责任仅为意外住院医疗保险责任60000元,意外伤害身故、残疾保险责任160000元,住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被扶养人生活费、精神抚慰金不属于保险合同约定的保险责任,上诉人不应当赔偿。4、精神抚慰金为侵权人向被侵权人因身体遭受侵害而受到的精神损害进行的抚慰。本案被上诉人何海中所遭受的损害并非上诉人造成,且纠纷为保险合同纠纷,对于合同纠纷法律并没有精神抚慰金的规定，精神抚慰金仅仅适用于侵权领域，不应当由上诉人承担。何海中辩称，1、上诉人主张的免责条款应属无效条款。上诉人经鉴定构成一处九级伤残，两处十级伤残，《通行无忧意外伤害保险条款》仅对一级至七级的伤残进行赔偿，而将八级至十级伤残排除在外，该条款系上诉人单方提供的格式条款。首先上诉人应当提供证据证明已向投保人就免责条款尽到了提示、告知、解释说明义务。而一审中，上诉人所提交的证据不能证明其已尽到提示、告知、解释说明义务。其次该条款明显免除保险人依法应当承担的赔偿义务，加重了投保人、被保险人责任。依据我国《保险法》第19条“采用保险人提供的格式条款订了的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的，”的规定，该条款依法应当无效。故上诉主张不应承担赔偿责任的理由不能成立。2、上诉人不赔偿住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费、精神抚慰金等合理费用，理由不能成立。上诉人上诉称住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费、精神抚慰金均不属于保险合同约定的保险责任，但未提交证据予以证明，其理由不能成立。且住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费、精神抚慰金等费用，均系法律规定的合理必要的费用，上诉人依法应当承担。依据我国《保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”的规定，本案投保的人身意外身故、残疾保险金额为16万元，按照通常理解，应当包含住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等法律规定的合理费用。3、本案系人身保险，被上诉人基于保险合同要求上诉人给付保险理赔款，与侵权赔偿并不冲突。依据我国《保险法》第九十五条的规定，意外伤害保险属于人身保险的业务范围，故本案可以确定为人身保险。人身保险不同于财产保险，财产保险以补偿为原则，目的在于填补损失，而人身保险则更多基于对人身价值的考量，不适用补偿原则，人的生命健康权是无价的，受到侵害时，其价值不能用金钱来衡量。依据我国《保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”的规定，受害人在基于人身保险在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者行使索赔的权利，反之亦是如此。本案，被上诉人是基于在上诉人处投保的人身保险要求上诉人给付保险金，与侵权法律关系赔偿责任是两个不同的法律关系，并不冲突。综上，一审法院判决程序合法、认定事实清楚、适用法律正确，依法驳回上诉请求，维持原判。凯捷物流公司辩称，上诉人向被上诉人推销该通行无忧意外保险时只是说出险后每人医疗费6万元，伤残费为16万元，在投保时从未提交过保险条款和投保单，更没有对被上诉人讲过保险条款的责任免除事项，上诉人所提到的解释、提示、告知、说明义务并未履行。上诉人举证的条款排除了法律所规定的伤残等级的八至十级，该排除部分依法无效，应当以法院指定的鉴定机构作出的伤残等级为准。一审所判决的各项损失符合法律规定，应当支持。请求驳回上诉，维持原判。何海中向一审法院起诉请求：1、被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金等共计169555.5元；2、被告保险公司在保险限额范围内承担赔偿责任；3、诉讼费由被告承担。一审法院认定，2015年3月23日，佟海林驾驶的辽Ｐ×××××/辽P17**挂号重型半挂牵引车沿临商路行驶至临商路朝城江楼路口处与古来战驾驶的豫Ｈ×××××/豫HN6**挂号重型半挂牵引车（载原告何海中）发生侧面相撞，致原告及古来战受伤，造成交通事故。该事故经聊城市公安局交通巡逻警察支队莘县大队处理并作出聊莘公交认字[2015]第00098号道路交通事故认定书，佟海林负该事故的主要责任，古来战负该事故的次要责任，原告不负该事故责任。豫Ｈ×××××号车的所有人为被告凯捷物流公司，被告凯捷物流公司为豫Ｈ×××××号车在被告大地财险新乡支公司投保有通行无忧意外伤害保险，包括驾乘交通工具意外伤害保险（每人保额为160000元）和驾乘交通工具意外住院医疗保险（每人保额为60000元），事故发生在保险期间内。事故发生后，原告到莘县第二人民医院、武陟县第二人民医院治疗，共住院75天，花费医疗费42591.31元。经焦作腾飞法医临床司法鉴定所鉴定，原告因损伤构成三处伤残分别为十级、十级、九级。何万才（出生于1933年10月3日）与白树芹（出生于1936年6月13日）系原告的父母，有三名子女。一审法院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，被告凯捷物流公司与被告大地财险新乡支公司签订的通行无忧意外伤害保险合同合法有效，事故发生在保险期间，原告在驾驶机动车时受伤，故被告大地财险新乡支公司作为保险人应当按照保险合同的约定对原告的损失履行赔偿义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告大地财险新乡支公司提交的《交通工具司乘人员意外伤害保险投保单》载明“你公司已将本保险所涉及的所有条款提供给本投保人，并就保险条款内容向本投保人做了明确说明，本投保人已完全理解并认可”，被告凯捷物流公司在该《交通工具司乘人员意外伤害保险投保单》上签字并盖章，但被告大地财险新乡支公司提交的《保险合同送达书》上没有被告凯捷物流公司的盖章，被告大地财险新乡支公司也未提交证据证明毛华的身份，故被告大地财险新乡支公司提交的证据不能证明其将《通行无忧意外伤害保险条款》送达给被告凯捷物流公司，并将《通行无忧意外伤害保险条款》及免责条款向被告凯捷物流公司作出充分说明，因此，该保险格式条款中的免责条款对于被保险人不发生法律效力，故被告大地财险新乡支公司主张残疾赔偿金应按照保险合同约定的人身保险残疾程度及保险金给付比例表计算及误工费、护理费、住院伙食费、营养费、交通费、精神抚慰金不属于本保险合同的保险责任，该院不予支持。原告未提交交通费票据，根据原告的住院治疗情况，该院将交通费酌定为700元。原告提交的证据不能证明其居住地已纳入城镇管理，故其赔偿标准应按照农村居民标准计算。原告主张的后续治疗费尚未发生，可待实际发生后另行主张权利。一审法院判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告何海中164005.67元；二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费1845.5元（减半收取），由原告承担60.5元，由被告中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司承担1785元。二审中，上诉人大地财险新乡支公司提供如下证据：其他案件的投保资料及理赔资料六页，证明上诉人对保险条款已经尽到了告知义务，对方也了解，并按照合同约定对被上诉人赔偿，被上诉人一方也予以接受。被上诉人凯捷物流公司质证称，其不属于新证据，应当在一审提交，且属于复印件，其中涉及到上诉人名称部分并未加盖公章，证据与本案无关联性。被上诉人何海中的质证意见与凯捷物流公司相同。上诉人提供的证据与本案不具有关联性，本院不予认定。本院经审理查明的案件事实与一审认定的事实相同。本院认为，涉案通行无忧意外伤害保险属于人身保险范畴，不适用损失填平原则，被上诉人既有权向第三者请求赔偿，也享有要求保险公司给付保险金的权利。上诉人虽然提供了投保单，但并未提供证据证明其已将涉及减轻保险人保险责任的条款向被上诉人尽到了明确告知和说明义务，因此，上诉人主张的按比例表确定伤残及意外伤害残疾保险责任赔偿项目不应作为本案保险的赔付依据。一审认定上诉人大地财险新乡支公司向被上诉人何海中支付保险赔偿款164005.67元正确。上诉人大地财险新乡支公司的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3580元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 贾文宇审 判 员 王 芳代审判员 米新秀二〇一七年八月二日书 记 员 于俊杰