宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2017）宁0521民初964号原告中宁县农村信用合作联社。住所地：宁夏回族自治区中宁县城新南街。法定代表人刘占明，系该社理事长。委托代理人罗姚，系该社城区信用社客户经理。代理权限为特别授权。被告白文明，男，生于1975年1月30日，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告龙淑荣，女，生于1976年11月6日，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告马再义，男，生于1956年1月17日，汉族，大学文化，退休职工，住宁夏回族自治区中宁县。被告吴梅，女，生于1953年1月2日，汉族，初中文化，退休工人，住宁夏回族自治区中宁县。原告中宁县农村信用合作联社诉被告白文明、龙淑荣、马再义、吴梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案受理，依法组成合议庭于2017年7月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗姚、被告马再义、吴梅到庭参加了诉讼，被告白文明、龙淑荣下落不明，本院依法向其公告送达了开庭传票及诉讼材料，在公告确定的开庭时间，被告白文明、龙淑荣未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩材料和证据材料。本案现已审理终结。原告诉称，2014年11月5日，原告与被告白文明、龙淑荣、马再义、吴梅分别签订一份《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》。约定原告向被告白文明、龙淑荣发放贷款15万元，用途为购材料，期限为二年（自2014年11月5日至2016年11月4日），月利率为6.5250‰，按季结息，逾期利率上浮50%，即9.7875‰，到期一次性还本付息。被告白文明、龙淑荣用其名下位于××县的住房（房产证号：6401341446，面积107.7㎡）为该笔借款提供抵押担保。同时被告马再义、吴梅为该笔借款提供连带偿还责任。合同签订后，原告向被告白文明按约定发放借款15万元。借款到期后，被告白文明、龙淑荣未按期偿还借款本息，被告马再义、吴梅也未履行保证责任。现要求：1、判令被告白文明、龙淑荣立即归还原告借款本金15万元，利息8026.03元（利息计算至2017年3月16日止），共计158026.03元，并承担实际还清贷款前的利息；2、判令原告对被告白文明、龙淑荣名下位于××县房产变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告马再义、吴梅对上述借款本息承担连带偿还责任；4、本案案件受理费、公告费由四被告承担。原告为证实其主张的事实向法庭提交：《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、他项权利证、身份证复印件、借款借据、利息清单各一份，拟证实被告白文明、龙淑荣向原告借款15万元，并用其名下共有的的位××县的住房提供最高额抵押担保，被告马再义、吴梅为该笔借款提供连带责任保证。截止2017年3月16日被告尚欠原告借款本金15万元及利息8026.03元的事实。被告马再义、吴梅共同辩称，签订借款合同时，其并不知道是循环借款合同，原告存在欺诈行为。对于原告的诉讼请求，应先用被告白文明、龙淑荣的抵押房产拍卖清偿，不足部分再承担连带责任。被告马再义、吴梅未向法庭提交证据材料。被告白文明、龙淑荣未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。对原告向法庭提交的证据，被告马再义、吴梅无异议。经审核，其来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。经审理查明，2014年11月5日，原告与被告白文明、龙淑荣签订《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》各一份，约定原告向被告白文明、龙淑荣提供的循环借款额度为人民币壹拾伍万元整，该循环借款额度的使用期限为自合同生效之日起至2016年11月4日；在上述借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于循环借款额度使用期限届满日；借款用途为购材料；借款利率按照每笔借款发放日对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定确定，每笔借款利率以借款借据为准，按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次性还本，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按照约定偿还借款本金、利息罚息等费用的，借款人同意贷款人从借款人在贷款人处开立的所有账户中扣收相应款项，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；本合同采用最高额抵押和最高额保证方式的担保，被告白文明用其与龙淑荣共有的的位宁夏××县的住房（房屋所有权证号：6401341446）为该笔借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，并对抵押房产办理了抵押登记。同日，原告与被告马再义、吴梅签订《最高额保证合同》一份，被告马再义、吴梅为该笔借款提供最高额保证担保，保证期间为借款期限届满之次日起两年，保证担保的范围包括借款人在本合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告于2015年11月4日向被告白文明、龙淑荣发放借款15万元，利率为月息6.5250‰，逾期利率上浮50%，即9.7875‰。在合同履行过程中，被告白文明、龙淑荣将利息清偿至2016年10月8日。借款到期后，被告分别于2016年11月3日、12月22日偿还利息50.52元、0.17元。截止2017年3月16日，被告尚欠原告借款本金15万元，利息8026.03未还。原告起诉后，因被告白文明、龙淑荣下落不明，为向其公告送达相关法律文书，原告支付公告费480元。本院认为，原、被告签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》合法有效，依法应予保护。原告按照合同的约定向被告白文明、龙淑荣发放借款，被告白文明、龙淑荣未按合同约定还本付息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告白文明、龙淑荣偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告白文明与龙淑荣共有的的位宁夏××县的住房为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为成立，合法有效，故对原告要求用被告白文明与龙淑荣共有的的位宁夏××县的住房（房屋所有权证号：6401341446）享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。被告马再义、吴梅为被告白文明、龙淑荣该笔借款提供连带责任保证尚在保证期间之内，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条："被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就其物的担保实现债权"的规定，被告马再义、吴梅应对以抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款不足部分承担连带清偿责任。被告马再义、吴梅关于原告在签订借款合同时未向其告知是循环借款合同，属欺诈行为的辩护意见，无证据证实，不予采信。被告白文明、龙淑荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白文明、龙淑荣于本判决生效之日偿还原告中宁县农村信用合作联社借款本金15万元，利息8026.03元（利息计算至2017年3月16日止），共计158026.03元，被告白文明、龙淑荣按月利率9.7875‰支付原告中宁县农村信用合作联社自2017年3月17日起至本判决生效之日或被告在本判决生效之日前自觉履行义务之日期间的利息；二、被告白文明、龙淑荣如不能按期偿还上述借款，原告中宁县农村信用合作联社对被告白文明、龙淑荣的抵押物以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告马再义、吴梅对用抵押物清偿上述借款本息不足的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3461元，公告费480元，由被告白文明、龙淑荣、马再义、吴梅连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审 判 长 顾学文人民陪审员 刘宁增人民陪审员 刘淑宁 二〇一七年八月二十七日书 记 员 汪春香