云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2015）官民二初字第1577号原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行。住所关上镇官渡广场东侧。负责人石明，行长。委托代理人浦恩皓、黄艳芳，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告李智，男，汉族，1965年10月17日生，住云南省昆明市官渡区。被告李琼，女，汉族，1964年12月22日生，住云南省昆明市官渡区。共同委托代理人高鲲、张杨，北京大成（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行诉被告李智、李琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年3月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人浦恩皓、黄艳芳、被告李智、李琼的委托代理人高鲲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告2012年5月向原告申请购房贷款389万元，原告与被告于2012年7月26日签订《个人购房贷款借款合同》约定：1、被告李智向原告贷款389万元；2、借款期限10年，自2012年7月26日-2022年7月26日，3、采用浮动利率（浮动周期为1年）计收利息，还款方式为等额本息还款法，到期一次还，4、合同还约定了如被告李智未按期归还贷款时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期，5、如被告李智未按期归还贷款时，原告有权解除该合同，宣布贷款本息提前到期，5、如被告李智违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；6、被告李琼向原告提供连带责任保证担保，担保范围为：本金、利息。罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用；7、双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院管辖。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告李智支付了389万元的贷款。被告未按合同约定履行还款义务，截止起诉之日已逾期5期，经原告多次催促，被告未归还。现原告诉至法院，请求：1、解除原、被告双方签订的《个人购房贷款借款合同》；2、判令被告李智立即偿还所欠原告借款本金3051219.38元；并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部款项还清之日止；3、判令被告李智支付原告为主张债权而发生的律师费93000元；4、判令被告李琼对上述1、2、3项债务承担连带还款责任；5、由被告承担本案诉讼费、保全费等诉讼费用。被告对原告的起诉，答辩意见如下：1、金额有异议，希望双方进一步核对确认；2、担保人、借款人都是李智，与李琼无关，李琼只作为抵押人，且未明确对那一笔债务作担保；3、本案遗漏被告，中豪置业作为保证人未参加诉讼，应减免其他担保人的相应责任。原告针对其诉请向本院提交以下证据：1、贷款合同、公证书，2、保证合同；证明：被告李智于2012年7月26日向原告申请个人房屋贷款389万元，原告与被告李智签订《个人购房贷款借款合同》。约定：（1）、被告李智向原告贷款389万元；（2）、借款期限10年，（3）、采用浮动利率（浮动周期为1年）计收利息，还款方式为等额本息还款；（4）、合同约定了如被告李智未按期归还贷款时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；（5）、如被告李智违约，原告有权要求其赔偿为实现债权而导致的律师费；（6）、被告李琼自愿为被告李智的上述债务提供担保，并与原告签订《个人贷款保证合同》，约定：担保范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等），担保方式连带责任保证担保，担保期间为主债务履行期限届满之日起两年，（7）、双方约定了在履行本合同过程中差生争议时，由原告所在地法院管辖.3、借款借据、贷款转账凭证、证明：原告按照合同的约定向被告发放贷款389万元，并贷款转入被告指定的账户；4、还款明细清单，证明：被告未按期足额偿还贷款本息，根据合同约定，其已构成违约，原告有权解除合同并提前收回贷款。5、律师费发票，证明：原告为实现债权而支出的律师费，按照合同约定，该费用应由被告承担。被告对原告提交的证据质证认为：证据1无异议，但李琼并非本案保证人，保证人为中豪置业，故申请追加中豪置业为被告，证据2公证书中明确担保方式为抵押，但未办理抵押登记是原告的过失，不应我方承担责任；真实性不认可，提交法院的复印件上落款无日期，但原件上有，签字是否我方当事人所签需庭后核实，且个人保证合同未明确担保的债务为哪一笔，未明确主债务，个人保证合同签订日期2012年7月26日，但复印件上没有签订日期，而同日与中豪置业签订的保证合同中有明确担保的主债务，且进行了公证，故实际应由中豪置业承担保证责任；证据3真实性认可，但借款实际进入了中豪置业的账户；证据4真实性认可，如果我方有相反证据，请求法院核实；证据5真实性不认可，要有代理合同、转账凭证，仅凭发票无法证明律师费已经实际支付。被告未向本院提交证据。本院对上述证据认证如下：对原告提交的证据1至5真实、合法，并与本案有关联，本院予以采信。综上所述，本院对本案法律事实确认如下：原告与被告李智于2012年7月26日签订《个人购房贷款借款合同》，该合同约定，被告李智因购买坐落于螺蛳湾商贸城25-302-312,401-411房产22套，建筑面积为1421平方米向原告贷款3890000元。期限为10年，从2012年7月26日起至2022年7月26日止。合同签订当日，被告李琼与原告签订《个人贷款保证合同》。保证合同约定，被告李琼作为保证人为被告李智向原告的借款提供保证。保证方式为连带责任保证。2012年7月26日，被告李智向原告借款3890000元，借款期限为10年。利率为5.94%。罚息利率为上浮50%。截止到2016年3月21日，被告尚欠原告本金3044719.38元，尚欠利息119096.44元，本金罚息为8977.57元，利息罚息为4007.05元。被告未按约定还清本息，故原告就该笔贷款提出前述诉请。另查明，原告为实现该债权支出保全费5000元。律师费93000元。本案在审理过程中，根据中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的申请，作出（2015）官执保字第416号民事裁定书，查封、冻结被申请人李智、李琼价值3500000元的财产，因此产生保全费5000元。本院认为，本案原告与被告李智所签订的《个人购房贷款借款合同》为双方真实意思表示，合法有效。原告已按合同约定将389万元划入被告指定账户，有《个人借款凭证》作为依据。本院对原告向被告发放借款150万元的主张予以确认。关于《综合授信合同》、《借款支用申请书》项下借贷及违约责任问题，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（1）关于借款本金。原告向被告发放借款389万元，截止到2016年3月21日，被告尚欠原告本金3044719.38元，故原告主张被告偿还借款本金3044719.38元的诉请有事实及法律依据，本院予以支持；本案中，借款到期之日，被告尚有利息119096.44元期内利息未还清，该期内利息按照合同约定计算的本金罚息为8977.57元，利息罚息为4007.05元。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。被告向原告的借款未按合同约定按时向原告偿还，经原告催告后仍未履行，故原告要求解除双方签订《个人购房贷款借款合同》,原告的诉状于2016年2月17日送达被告，本院确认原、被告双方签订于2012年7月26日的个人购房贷款借款合同于2016年2月17日解除。被告李琼作为连带保证人对上述债务承担连带保证责任。对于原告主张律师费93000元的诉请，应调整为60000元为宜。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行与被告李智签订的《个人购房贷款借款合同》于2016年2月17日解除；二、由被告李智于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行借款本金3044719.38元，期内利息119096.44元，本金罚息8977.57元，利息罚息4007.05元，按年利率5.39%计付从2016年3月22日起至实际清偿借款本息之日止以本金及利息3163815.82元为计算基数按合同约定计收逾期罚息，支付原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行为实现债权支出的律师代理费60000元。三、被告李琼对上述借款本金、利息、罚息及律师代理费的给付承担连带保证责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32358元，保全费5000元由被告李智、李琼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  张卢利人民陪审员  张大春人民陪审员  汤治洲二〇一七年八月二十五日书 记 员  李亚玲