山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终2654号上诉人（原审被告）：山西鑫世源新能源科技开发有限公司，住址太原市阳曲县城南街富康家园10-5-1102室。法定代表人：安纬卓，执行董事。委托诉讼代理人：党世丽，北京瀛和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：曹洁，男，1981年6月24日出生，汉族，北京市昌平区居民，住北京市昌平区。委托诉讼代理人：王婷，山西晋悦律师事务所律师。委托诉讼代理人：于彩凤，山西晋悦律师事务所律师。原审被告：北京联合开元融资担保有限公司，住所北京市西城区西直门外大街18号楼6层1单元712。法定代表人：韩光磊，董事长。原审被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地北京市朝阳区霄云路28号院2号楼701-2。法定代表人：凌祥，执行董事。上诉人山西鑫世源新能源科技开发有限公司因与被上诉人曹洁借款合同纠纷一案，不服山西省阳曲县人民法院（2019）晋0122民初802号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人山西鑫世源新能源科技开发有限公司的委托诉讼代理人党世丽，被上诉人曹洁的委托诉讼代理人王婷、于彩凤到庭参加诉讼。原审被告北京经讯时代科技有限公司、北京联合开元融资担保有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山西鑫世源新能源科技开发有限公司上诉请求：一、撤销（2019）晋0122民初802号《民事判决书》的判决，驳回被上诉人的全部诉讼请求。二、判令被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、本案涉案借款合同及产品认购协议是由第三方平台自动生成的，被上诉人与上诉人并未直接签订借款合同。二、本案涉案借款款项并未直接打入上诉人的公司账户，且上诉人未直接使用该笔款项，不是涉案款项的实际使用者，不应当由上诉人承担相应的还款责任。综上所述，上诉人认为，原审法院对事实认定不清，不应承担任何还款及违约责任，请求法院查清事实并依法审理判决，维护上诉人的合法权益。被上诉人曹洁的答辩意见：一、被上诉人曹洁与上诉人山西鑫世源新能源科技开发有限公司、原审被告北京联合开元融资担保有限公司、原审被告北京经讯时代科技有限公司签订了“盈益20190118016”产品认购协议等文件成立并生效。上诉人不能仅以未与被上诉人直接签订借款合同为由，否定《盈益20190118016产品认购协议》《产品说明书》《风险揭示书》的效力。根据中华人民共和国合同法第11条规定，书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形的表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第三条规定，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。本案中，盈益20190118016产品认购协议中明确约定该协议是在线形式订立的电子合同，且自被上诉人在平台上点击确认认购本产品，并实现对应资金的划转，即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。故上诉人仅依据电子合同的形式否认其法律效力，理由不成立。盈益20190118016产品认购协议书与风险揭示书，产品说明书等有关文件，共同构成一份完整不可分割的产品认购文件，并加盖联合信任时间戳服务中心可信时间戳。根据《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第11条的规定，当事人提交的电子数据通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据，收集固定和防篡改的技术手段或通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的互联网法院应当确认。故上诉人与被上诉人之间形成的借贷关系合法有效，上诉人应当按期还款付息。二、盈益20190118016产品认购协议书中第五条交易管理、资金管理及费用第一款中明确约定：就上诉人与被上诉人进行的交易行为，由第三方合作银行为双方提供“资金管理服务”主要包括但不限于代收、代付、查询等……。由此可知，按照合同约定，被上诉人当然的不应当将款项直接打入上诉人的公司账户，且当被上诉人在平台上点击确认认购本产品并实现对应资金的划转时，被上诉人应当履行的义务已经履行完毕。至于上诉人与第三方合作银行之间的款项的流转应当依据二者之间的约定进行，与被上诉人无关，不能由此约束被上诉人。综上，一审法院认定事实清楚，证据确实充分，请求法庭驳回上诉人的诉讼请求。原审原告曹洁向一审法院起诉请求：1、请求法院判令山西鑫世源新能源科技开发有限公司向原告偿还本金304107．26元。2、请求法院判令由北京经讯时代科技有限公司向原告支付3-6月的利息8616.36元。山西鑫世源新能源科技开发有限公司向原告支付剩余7、8月份利息4308.18元。3、请求法院判令三被告向原告支付违约金（标准为2019年8月11日起按照应付款项金额304107.26元的0．050％每日支付违约金直至实际偿还之日）。4、请求法院判令北京联合开元融资担保有限公司和北京经讯时代科技有限公司对原告承担连带担保责任。5、本案的诉讼费用由三被告承担。一审法院认定事实：甲方被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司通过在银川产权交易中心（有限公司）（以下简称“银川中心”）挂牌登记并非公开发行“盈益20190118016”产品，并与丙方北京经讯时代科技有限公司签订《“盈益20190118016”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：www．ncfwx．com，手机APP，以下简称“本平台”）上发布产品信息，乙方（投资者）曹洁自主抉策，投资购买该产品。甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒，乙方确认其具备独立的投资决策能力，并认真阅读并理解《“盈益20190118016”产品说明书》（以下简称产品说明书），与《“盈益20190118016”认购风险揭示书》（以下简称《风险揭示书》），审慎做出投资决定。在本协议及前述两项文件中，“投资者”或“认购人”之称谓被使用时，均代指乙方。丙方通过平台为甲方展示本产品，乙方投资本产品提供居间信息服务。2019年2月11日，原告曹洁作为乙方（投资者）与甲方被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司、丙方北京经讯时代科技有限公司签订《“盈益20190118016”产品认购协议》，协议约定：产品名称：盈益20190118016（以下简称“本产品”）。发行人：山西鑫世源新能源科技开发有限公司。挂牌机构：银川产权交易中心（有限公司）。产品发行规模：13000000元。产品期限：6个月。产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日。具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。本产品收益期：本产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。本产品到账日：乙方实际收到本产品本金及收益之日，一般为产品到期日后的1-3个工作日。产品预期年化收益率：8．500％。乙方认购金额：人民币304107．26元。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。发行资金用途：企业经营。同时还约定，甲方不可撤销地同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额＋乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0．050％向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。加盖可信时间戳。附《“盈益20190118016”产品说明书》和《“盈益20190118016”认购风险揭示书》。《“盈益20190118016”产品说明书》中约定担保方：北京联合开元融资担保有限公司。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息和／或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。原告还签订了《“盈益20190118016”合格投资者承诺》，加盖可信时间戳。合同签订当日，原告向被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司投资了304107.26元。被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司向原告支付了3-6月份的利息，共计8616.36元。7、8月份利息未付。于2019年8月11日未向原告返还本金304107．26元。被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司向原告支付2019年3-6月份利息被被告北京经讯时代科技有限公司经营的平台冻结。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第三条规定：当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。以上规定均认可了电子合同的法律效力。本案中，盈益20190118016产品系被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司通过被告北京经讯时代科技有限公司平台发放的产品，原告通过该平台购买了盈益20190118016产品，并将款项打入指定账户，根据《盈益20190118016产品认购协议》的约定：本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。该产品认购协议加盖可信时间戳认证，根据《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条规定，当事人提交的电子数据，通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认。故原告与被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司双方形成的借贷关系合法有效。被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司应当按期归还原告本息。被告北京联合开元融资担保有限公司根据《“盈益20190118016”产品说明书》中的约定应对产品发行人的到期还本付息和／或回购义务承担连带责任担保。被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司辩称其对合同的签订不知情，但未提供证据予以证明，其辩称理由不成立。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，双方约定的利率未超过年利率24％，双方约定年利率8．5％，共6个月，月利息为304107．26×0.085÷12=2154.09元。2019年3-6月利息为2154.09×4=8616.36元，2019年7、8月利息为2154.09×2=4308.18元，因3-6月利息被被告北京经讯时代科技有限公司冻结，原告请求法院判令由被告北京经讯时代科技有限公司向原告支付3-6月的利息8616.36元，被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司向原告支付剩余7、8月份利息4308.18元，一审法院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，因借款人逾期未还本付息，出借人可以主张违约金，双方约定违约金自逾期之日起每日按照应付款项金额的0.050％向原告支付利息，因未超过年利率24％，一审法院予以支持。原告要求被告北京经讯时代科技有限公司支付违约金和承担连带担保责任的诉讼请求因证据不足，一审法院不予支持。被告北京联合开元融资担保有限公司、北京经讯时代科技有限公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证质证权利的放弃，一审法院将依法审判。判决如下：一、被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告曹洁投资本金304107.26元，并支付原告2019年7月至8月的利息4308.18元。二、被告北京经讯时代科技有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告曹洁2019年3月至6月的利息8616.36元。三、被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司于本判决生效之日起支付原告曹洁违约金。（从2019年8月11日起按照应付款项金额304107.26元计算，以每日0.050％的标准支付，直至实际偿还之日）。四、被告北京联合开元融资担保有限公司对上述款项承担连带保证责任。五、驳回原告曹洁的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6056元，减半收取3028元，由被告山西鑫世源新能源科技开发有限公司与被告北京联合开元融资担保有限公司负担2947元、被告北京经讯时代科技有限公司负担81元。二审中，当事人没有提交新证据。本院认为，上诉人山西鑫世源新能源科技开发有限公司通过原审被告北京经讯时代科技有限公司平台发放盈益20190118016产品，被上诉人曹洁通过该平台购买了盈益20190118016产品，并将款项打入指定账户。案涉《盈益20190118016产品认购协议》约定：本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。结合该产品认购协议加盖可信时间戳认证的实际，本院认定上诉人山西鑫世源新能源科技开发有限公司与被上诉人曹洁双方形成的借贷关系合法有效。上诉人山西鑫世源新能源科技开发有限公司未按期归还被上诉人本息，应按合同约定承担违约责任。原审被告北京联合开元融资担保有限公司根据《“盈益20190118016”产品说明书》中的约定应对产品发行人的到期还本付息和／或回购义务承担连带责任担保。综上所述，山西鑫世源新能源科技开发有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6056元，由上诉人山西鑫世源新能源科技开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 吕 斌审判员 张 燕审判员 焦跃峰 二〇二〇年七月一日书记员 王 峥