贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2017）黔2301民初4186号原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市延安路塞纳城，统一社会信用代码91522301MA6DJLFT33。负责人胡兴龙，该支行行长。委托诉讼代理人：卢应江，男，该公司员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：余顺斌，贵州创鸿律师事务所律师。特别授权代理。被告：黄国强，男，1977年12月21日生，彝族，贵州省盘县人，初中文化，无业，住贵州省兴义市。被告：韩志妹，女，1981年8月1日生，汉族，贵州省兴义市人，初中文化，无业，住贵州省兴义市。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行（以下简称兴义农商行城北支行）与被告黄国强、韩志妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用简易程序由本院审判员安明川公开开庭进行了独任审理。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行及其委托诉讼代理人卢应江、余顺斌，被告黄国强、韩志妹到庭参加诉讼，但被告韩志妹未经法庭许可中途退庭。本案现已审理终结。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告黄国强、韩志妹共同向原告偿还借款本金30万元及利息（截止2017年4月11日所欠的利息、罚息、复利共计70960.16元，此后的利息、罚息、复利按照罚息利率即月利率13.545‰计算至本息清偿完毕之日止）。2、请求确认抵押合同合法有效，原告有权申请处置抵押物并对抵押物享有优先受偿权。3、由被告方承担本案诉讼相关费用。事实和理由：被告黄国强、韩志妹夫妻于2015年1月12日向原告申请借款30万元，期限12个月，借款用途：收购生姜。经原告批准后与被告黄国强、韩志妹签订《个人借款合同》，借款期限为12个月，自2015年1月16日起至2016年1月14日止，借款利率为月利率9.03‰，还款方式为按季结息、到期还本，逾期付息按规定计收复利，逾期还本的利息、复利均按照原利率的150%的罚息利率即月利率13.545‰执行。同时，原告与被告黄国强、韩志妹签订了《抵押合同》，由被告黄国强、韩志妹以其共有的位于兴义市顶效开发区开发大道旁房屋及车库对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权利证书编号：市房他证兴字第××号）。借款期限届满后，被告黄国强、韩志妹未按合同约定履行贷款还本付息义务，截止2017年4月11日尚欠本金30万元，利息、罚息、复利共计70960.16元。经多次催收未果后，为避免银行资产遭受损失，原告特向兴义市人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告黄国强辩称，原告诉称的被告黄国强、韩志妹于2015年1月12日向原告申请借款30万元，双方约定借款金额为30万元，借款期限为12个月（2015年1月16日起至2016年1月14日止），借款利率为月利率9.03‰，还款方式为按季结息、到期还本，逾期付息按规定计收复利，逾期还本的利息、复利均按照原利率的150%的罚息利率即月利率13.545‰执行均是事实。但是由于经济困难，希望原告减少部分利息。被告韩志妹未经法庭许可中途退庭，亦未向本院提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告黄国强、韩志妹因收购农产品（生姜）需要，于2015年1月12日向原告兴义农商行城北支行申请借款30万元。经审查后，原告兴义农商行城北支行于2015年1月15日与被告黄国强、韩志妹签订《个人借款合同》一份，约定：原告兴义农商行城北支行向被告黄国强、韩志妹发放借款30万元，借款期限为12个月，即从2015年1月15日至2016年1月14日。贷款利率为固定利率，即9.03‰／月，贷款逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%，即13.545‰／月，还款方式为按季结息、到期还本。为保证《个人借款合同》的履行，保障原告兴义农商行城北支行该30万元债权的实现，原、被告双方于2015年1月15日签订《抵押合同》一份，约定由被告方将位于兴义市顶效开发大道旁的混合结构住房及车库（市房权证兴字第××号）用于抵押担保，并于当日在兴义市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续（市房他证兴字第2015000248）。2015年1月16日，原告兴义农商行城北支行向被告黄国强、韩志妹发放贷款30万元。借款期限届满后，被告黄国强、韩志妹未偿还借款本金，但支付借期内利息至2015年12月21日。原告兴义农商行城北支行在多次催收未果后，于2017年6月1日向本院提起诉讼。另查明，2017年4月11日被告黄国强与被告韩志妹已至婚姻登记部门办理离婚手续。以上事实有原告起诉状、原告及被告黄国强的当庭陈述，原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、二被告身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡复印件、个人借款申请书复印件、个人借款合同复印件、借款借据复印件、抵押合同复印件、房屋所有权证复印件、房屋他项权证书复印件、欠息清单、离婚证复印件等在卷佐证，事实清楚,故作认定。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。债务应当清偿，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，原告兴义农商行城北支行与被告黄国强、韩志妹签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定之情形，属合法有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，本案中原告兴义农商行城北支行依照《个人借款合同》约定，于2015年1月16日发放30万元的贷款给二被告，二被告应当按照约定履行相应的本息偿还义务。又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原、被告双方在《个人借款合同》中约定，借期内的利息按照固定利率9.03‰／月支付，贷款逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%，即按13.545‰／月支付，符合法律规定，本院予以支持。本案中，二被告已支付借期内利息至2015年12月21日，故二被告应按月利率9.03‰支付自2015年12月22日至2016年1月14日至的利息，并自2016年1月15日起按月利率13.545‰支付相应的逾期利息。对于原、被告双方签订的《抵押合同》是否有效，抵押权是否成立，原告兴义农商行城北支行要求对二被告黄国强、韩志妹位于兴义市顶效开发大道旁的混合结构住房及车库（市房权证兴字第××号）优先受偿的理由是否成立的问题。本案中，原告兴义农商行城北支行与被告黄国强、韩志妹签订了书面的《抵押合同》，该《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定之合同无效情形，双方在签订《抵押合同》后至兴义市住房与城乡建设局办理了抵押登记手续。依据《中华人民共和国担保法》第三十八条“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同”，《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，第一百八十七条的规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定。原、被告双方签订的《抵押合同》自成立时生效，抵押权自办理抵押登记时设立。原告兴义农商行城北支行要求对二被告黄国强、韩志妹位于兴义市顶效开发大道旁的混合结构住房及车库（市房权证兴字第××号）依法享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。本案中，对于被告黄国强主张其与被告韩志妹于2017年4月11日已办理离婚登记手续，被告韩志妹不应当承担偿还责任的抗辩理由，依据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还”的规定，依法不能成立。二被告所负原告的该笔债务发生在其婚姻关系存续期间，应当由双方共同承担偿还责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由黄国强、韩志妹在判决生效后10日内共同偿还贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行借款本金300000元，并以300000元为基数，从2015年12月22日至2016年1月14日按月利率9.03‰计算利息，从2016年1月15日起按月利率13.545‰计付利息至履行期限届满之日止；二、贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行与黄国强、韩志妹于2015年1月15日签订的《抵押合同》合法有效。贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行对黄国强、韩志妹位于兴义市顶效开发大道旁的混合结构住房及车库（市房权证兴字第××号）享有优先受偿权；三、驳回贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行其余诉讼请求。案件受理费6864元，减半收取3432元，由黄国强、韩志妹共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的自动履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  安明川二〇一七年八月二十五日书记员  张 璟