四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）川1503民初1904号                               当             事             人                       原告                       原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208号、210号、212号、214号、216号、218号、220号、222号、224号、226号、228号。             负责人：李书霖，职务：行长。             委托诉讼代理人：苏云，男，1988年5月13日出生，汉族，住四川省江安县。系该行员工。             委托诉讼代理人：樊宴伶，女，1990年3月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。系该行员工。                               被告                       被告：罗春强，男，1966年2月1日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。             被告：李小红，女，1967年6月4日出生，汉族，住四川省珙县。                                                                                                             诉辩主张                                                                                                                                                                                      诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）向本院提出如下诉讼请求：1.判令二被告归还原告南溪农商行借款本金299000元及利息、复利、逾期利息（其中，1.利息的计算方法：以本金300000元为基数，从2018年9月21日起至2018年9月30日止，月利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮112%为标准进行计算；以本金299000元为基数，从2018年10月1日起至2019年7月16日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮112%为标准进行计算；以本金298000元为基数，从2019年7月17日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮112%为标准进行计算；以本金298000元为基数，从2019年8月20日起至2020年7月16日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加582BP为标准进行计算。2.复利的计算方法：以每季度应还未还利息为基数，从2018年12月21日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮218%为标准进行计算；以每季度应还未还利息为基数，从2019年8月20日起至本息付清之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加582BP为标准进行计算。3.逾期利息的计算方法：以本金1000元为基数，从2019年7月17日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮218%为标准进行计算；以本金1000元为基数，从2019年8月20日起至2020年7月16日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加582BP为标准进行计算；以本金299000元为基数，从2020年7月17日起至本金还清之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加582BP为标准进行计算）；2.本案诉讼费由二被告承担。             事实与理由：2017年7月17日，被告罗春强因借新还旧，向原告南溪农商行下辖的白云分理处（已并入仙临支行）申请抵押借款300000元，约定借款利率为浮动利率即月利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮112%，借款期限为三年，采用按季结息法，并定于2020年7月16日前还清借款本息。合同签订后，原告南溪农商行积极履行了全部放款义务，但二被告却未按约定还本付息，其行为已经构成违约，故原告南溪农商行为维护其合法权益，遂诉至法院，请求人民法院依法支持其诉讼请求。                               被告             辩称                       被告罗春强、谢天云未作答辩。                                                                                                查明事实1                                                                                                                                                                         查明事实2                       合 同                       《个人借款合同》             《个人抵押合同》                       借款类型                       ■抵押借款             □信用借款                               借 款 人                       被告罗春强                       借款本金                       300000元                               借款发放日                       2017年8月14日                       借款到期日                       2020年7月16日                               借款利率                       实行浮动利率：中国人民银行同同档次贷款基准利率上浮112％，如遇基准利率调整，则自下一年1月1日起确定新的贷款利率。                       逾期利率                       借款利率上浮50%                               复利利率                       逾期利率                               借款用途                       借新还旧                               还款方式                       按季结息、分期还本：2018年7月16日还本金1000元，2019年7月16日还本金1000元，2020年7月16日还本金298000元。                       借款交付             方式                       □现金             ■转账             □其他                               抵押房产情况                       1.抵押人：被告李小红。             2.房屋所有权证：宜房权证珙字第200600766号；             国有土地使用权证：珙县国用（2011）第227号。             3.房产座落位置：四川省珙县巡场镇滨河东街北一段01-A2幢1楼4号。             4.抵押登记时间：2017年8月8日。                               已偿还借款本金情况                       于2018年9月30日归还借款本金1000元。                       已偿还借款利息情况                       结清了截止2018年9月20日前的利息。                               其他                       1.二被告原系夫妻关系。被告李小红于2017年7月17日向南溪农商行下辖的白云分理处出具《共同债务人承诺书》，载明：“本人与借款人罗春强是夫妻关系，经本人与借款人共同协商同意，向贵社提出抵押贷款申请，贷款金额为人民币（大写）叁拾万元整，贷款期限为叁年。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该借款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”；             2.原告南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）的分支机构。宜宾农商行于2018年11月16日经银监局四川监管局批准设立，经由原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司新设合并而产生。                                            裁判理由1                                                                                                                                               裁判理由2                       本院认为，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司合并后新成立了宜宾农商行，宜宾农商行依法承继原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的债权债务，现原告南溪农商行作为宜宾农商行的分支机构，经宜宾农商行授权后，有权向宜宾农商银行的债务人主张权利。             原、被告双方签订的《个人借款合同》《个人抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法、有效，各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。现届满期限已届满，被告罗春强至今尚欠借款本金299000元未归还，且未按约支付利息，已构成违约，原告南溪农商行有权主张被告罗春强按合同约定归还相应借款本息。双方约定的利息、复利和逾期利息标准不违反法律规定，但本案系执行浮动利率计息，依照《全国法院民商事审判工作会议纪要》相关精神，中国人民银行贷款基准利率自2019年8月20日起已取消，故即日起的浮动利率应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR为标准进行计算。根据被告罗春强的还款情况，原告南溪农商行主张的部分利息、复利和逾期利息属部分主张不当。因本案系浮动利率，原告南溪农商行关于以LPR的基础上直接加上582BP来主张自2019年8月20日起的逾期利率，实际将上浮的利率进行了固定，不一定符合合同约定，本院不予采纳。             本案借款发生时，二被告系夫妻关系，且被告李小红就本案借款向原告南溪农商行出具了《共同债务人承诺书》，并为本案借款提供了抵押担保，表明其具有与被告罗春强共同举债的合意，故被告李小红应当就本案债务与被告罗春强承担共同偿还责任。被告李小红与原告南溪农商行签订了《个人抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权已成立，故原告南溪农商行有权在本案债务范围内对被告李小红的抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。             被告罗春强、李小红经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼，且既未举证否认本案借款事实，也未举证证明已偿还借款本息的情况，依法应当承担举证不能的法律后果。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条                                                                                                                                                                 裁判主文                                                                                                                                                                                                             一、被告罗春强、李小红于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金299000元及利息、复利、逾期利息（1.利息的计算方法为：以本金299000元为基数，从2018年9月21日起至2019年7月16日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮112%为标准进行计算；以本金298000元为基数，从2019年7月17日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮112%为标准进行计算；以本金298000元为基数，从2019年8月20日起至2020年7月16日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮112%为标准进行计算。2.复利的计算方法为：以借款期内每季度应还未还利息为基数，从2018年12月21日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮218%为标准进行计算；以借款期内每季度应还未还利息为基数，从2019年8月20日起至利息付清之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮218%为标准进行计算。3.逾期利息的计算方法为：以本金1000元为基数，从2019年7月17日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮218%为标准进行计算；以本金1000元为基数，从2019年8月20日起至2020年7月16日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮218%为标准进行计算；以本金299000元为基数，从2020年7月17日起至本金还清之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮218%为标准进行计算。若期间遇贷款市场报价利率调整，则自下年的1月1日起，按新利率相应调整本案利息、复利和逾期利息标准）。             二、若被告罗春强、李小红未按本判决第一项确定的金额及期限履行付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行有权对被告李小红名下位于四川省珙县巡场镇滨河东街北一段01-A2幢1楼4号的房屋【房屋所有权证号：宜房权证珙字第200600766号；国有土地使用权证号：珙县国用（2011）第227号】的拍卖、变卖价款在本判决第一项所确定的借款本息范围内享有优先受偿权；             三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费5786元，减半收取计2893元，由被告罗春强、李小红负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审 判 员 廖宗桂 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 张丽萍 书 记 员 罗 艺