盘锦市大洼区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽1104民初1181号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行，住所地辽宁省盘锦市大洼区。法定代表人：孟庆贵，该行行长。委托诉讼代理人：付强，该行职员。委托诉讼代理人：李艳，辽宁光华律师事务所律师。被告：李东，男，1963年9月19日出生，汉族，职业不详，户籍居住地辽宁省盘锦市大洼区。被告：高晓明，女，1971年5月8日出生，汉族，职业不详，户籍居住地辽宁省盘锦市大洼区。（与被告李东系夫妻关系）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行与被告李东、高晓明借款合同纠纷一案，本院于2017年3月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行的委托诉讼代理人付强、李艳到庭参加诉讼，被告李东、高晓明经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李东、高晓明之间的《个人额度借款合同》；2、判令被告李东、高晓明偿还借款本金207416.78元及利息、罚息并支付违约金；3、原告对被告李东、高晓明办理抵押登记的房屋享有优先受偿权；4、本案涉诉费用由二被告承担。事实与理由：2014年4月18日，被告李东、高晓明与原告签订《个人额度借款合同》一份，向原告借款人民币260000元，同日，被告李东、高晓明与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以自有房屋提供抵押担保，抵押担保合同签订后，办理了抵押登记。被告李东、高晓明在与原告签订《个人额度借款支用单》后，原告依约定于2014年4月18日为被告李东、高晓明发放了贷款260000元、于2016年1月28日为被告李东、高晓明发放了贷款70000元。原告与被告李东、高晓明在《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》中约定：借款期限为60个月，额度存续期最长为10年（自2014年4月18日至2024年4月18日）；年利率为浮动利率，其中2014年4月18日借款利率在人民银行同期同档次基准利率水平上浮30%，2016年1月28日借款利率上浮50%，按等额本息还款法偿还借款及利息；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款，有权按合同约定要求借款人清偿债务本金、利息、罚息等。被告李东、高晓明在合同履行期间，对于2014年4月18日及2016年1月28日的借款累计逾期天数均超过了90天，其行为已构成违约，原告有权要求被告李东、高晓明立即全部清偿尚欠的贷款本金和利息,给付罚息和违约金，并对抵押房屋享有优先受偿权。被告李东、高晓明未作书面答辩，亦未出庭应诉及举证。本院经审理认定事实如下：被告李东与被告高晓明系夫妻关系。2014年4月18日，被告李东、高晓明在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行处借款260000元，与原告签订了一份《个人额度借款合同》（编号为21016111214043311834），被告李东、高晓明以其共有房屋（房屋坐落盘锦市兴隆台区所有权证号为：盘锦市房权证兴隆台区字第00851**号、第00851**号，地号为1-35-50-5-202）提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额度抵押合同》，抵押担保合同签订后，对抵押房屋办理了抵押登记（他权证号为：盘锦市兴隆台区房他证字第30245**号），同时，被告李东、高晓明与原告签订了《个人额度借款支用单》。原告与被告李东、高晓明在《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》中约定：被告李东、高晓明向原告总计借款人民币260000元；借款期限为60个月（自2014年4月18日至2019年4月18日）；额度存续期最长为10年（自2010年4月14日至2020年4月14日）；年利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次基准利率水平上浮30%，按等额本息还款法偿还借款及利息；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款，有权按合同约定要求借款人清偿债务本金、利息、罚息等。原、被告方在相关手续履行完毕后，原告向被告李东、高晓明支付借款260000元，此款转账至被告李东、高晓明提供的银行账户。2016年1月28日，被告李东、高晓明与原告再次签订一份《个人额度借款支用单》，在最高额度内被告李东、高晓明再次借款70000元，年利率调整为在中国人民银行同期同档次基准利率水平上浮50%，此款支付至被告李东、高晓明提供的银行账户。在合同履行过程中，对于2014年4月18日支用的260000元借款，截止2016年10月17日，被告李东、高晓明偿还本金113600.67元，支付利息38247.80元，尚欠本金146399.33元；对于2016年1月28日支用的70000元借款，截止2016年10月27日，被告李东、高晓明偿还本金8982.55元，支付利息3544.52元，尚欠本金61017.45元,上述两笔借款均逾期还款累计天数已超过90天，其行为已构成违约，该情形符合额度终止的条件。现原告诉至法院，请求解除原告与被告李东、高晓明之间的《个人额度借款合同》；要求被告李东、高晓明偿还借款本金207416.78元及利息，给付罚息和违约金，并对被告李东、高晓明抵押登记的房屋享有优先受偿权。经庭审质证和审查，能够确认上述事实的证据有：1、原告提供的《个人额度借款合同》和《个人额度借款支用单》，证明被告李东、高晓明向原告相继借款人民币260000元和70000元，借款期限分别为60个月，以及支付利息，违约承担罚息的事实；2、原告提供的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告按照合同约定向被告发放贷款的事实；3、原告提供的《个人最高额度抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，证明被告李东、高晓明以其共有房屋对其的借款提供担保，并办理了抵押登记的事实；4、原告提供的还款明细表，证明被告李东、高晓明在履行合同过程中，逾期还款累计天数已超过90天以及已经偿还借款的数额；本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李东、高晓明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩、质证、举证的权利，本院根据出庭当事人的陈述及确有效力的证据，认定案件事实。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行与被告李东、高晓明在平等、自愿的基础上签订了《个人额度借款合同》和《个人额度借款支用单》，意思表示真实，内容合法，应确认双方的借款合同有效，被告李东、高晓明应积极按合同的约定履行偿付义务。被告李东、高晓明作为借款人在履行合同过程中，逾期还款累计天数已超过90天，符合额度终止的情形，原告按照合同的约定，有权提前收回贷款，为此，对原告要求解除与被告李东、高晓明之间的借款合同，要求被告李东、高晓明偿还借款本金，并支付利息的请求，本院予以支持。对于原告要求支付罚息的请求，因被告李东、高晓明逾期还款，已构成违约，而承担违约责任的方式中约定了支付罚息，为此原告的该项请求，本院予以支持。被告李东、高晓明自愿以其所有房屋对其借款提供抵押担保，并与原告签订了《个人最高额度抵押合同》，办理了房屋抵押登记，原告与被告李东、高晓明之间的抵押担保关系成立，作为抵押权人应对抵押房屋享有优先受偿权。为此，对原告要求对被告李东、高晓明抵押房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于原告要求二被告支付违约金的主张，虽因二被告逾期还款构成违约，但二被告已以支付罚息的方式承担了违约责任，如再次按约定支付违约金，明显加重了被告承担违约方式，该项约定不符合法律规定，为此原告该项主张，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条（三）项、第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行与被告李东、高晓明之间的《个人额度借款合同》；二、被告李东、高晓明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行于2014年4月18日的借款本金146399.33元，并支付利息及罚息（利息以本金按中国人民银行同期同档次基准利率水平上浮30%计付，罚息以本金按贷款利率的50%计收，利息、罚息均自2016年10月18日起至本金全部给付日止）；三、被告李东、高晓明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行于2016年1月28日的借款本金61017.45元，并支付利息及罚息（利息以本金按中国人民银行同期同档次基准利率水平上浮50%计付，罚息以本金按贷款利率的50%计收，利息自2016年10月28日起至本金全部给付日止，罚息自2016年11月18日起至本金全部给付日止）；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大洼县支行对被告李东、高晓明共同抵押的房屋（房屋坐落盘锦市兴隆台区所有权证号为：盘锦市房权证兴隆台区字第00851**号、第00851**号，地号为1-35-50-5-202）享有优先受偿权。案件受理费4411元（原告已预交），由被告李东、高晓明负担，公告费560元由李东、高晓明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审 判 长  刘大伟审 判 员  佟会权人民陪审员  孙宏友二〇一七年八月二十一日书 记 员  王冰凌