云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2801民初681号原告：中国农业银行股份有限公司西双版纳分行。统一社会信用代码：915328009925901027。住所地：景洪市宣慰大道100号。负责人：杨文勇，职务：党委副书记。委托诉讼代理人：汪安敏，男，1966年10月15日出生，汉族，身份证住址景洪市，系中国农业银行股份有限公司西双版纳分行景洪市支行客户经理。特别授权代理。被告：许军伟，男，1975年12月19日出生，汉族，浙江省东阳市人，身份证住址东阳市。被告：蒋锦亚，女，1978年3月31日出生，汉族，浙江省东阳市人，身份证住址东阳市。被告：景洪皓泰置业有限公司。统一社会信用代码：91532801577256369Y。住所地：西双版纳旅游度假区二期8号路以东4-2栋2单元101号（丽水景苑）。法定代表人：王玉娟。委托诉讼代理人：黄萍，女，1981年10与22日出生，汉族，身份证住址景洪市，系被告景洪皓泰置业有限公司员工。特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称农行版纳分行）诉被告许军伟、蒋锦亚、景洪皓泰置业有限公司（以下简称皓泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭于2017年8月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪安敏，皓泰公司委托诉讼代理人黄萍到庭参加诉讼，被告许军伟、蒋锦亚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行版纳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告连带偿还原告贷款本金200567.68元和欠息3963.11元（自2016年9月3日起算，暂计算至2017年2月6日，正常息3799.16元、罚息138.97元、复利24.98元），之后的利息按照合同约定计收逾期利息并对应付未付利息计收复利，自2017年2月7日计算至贷款本息清偿之日止；2、判令解除原、被告双方于2015年3月20日签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号为：53020120150021578；3、判令原告在办妥抵押登记之后对贷款抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：被告许军伟、蒋锦亚于2014年10月28日向原告申请一手房按揭贷款，申请金额为270000元，双方于2015年3月20日签订了《个人购房担保借款合同》，用被告许军伟、蒋锦亚名下位于景洪市西双版纳旅游度假区8号路避寒山庄锦绣时光一、二期G10幢1305号房屋进行抵押。原告按照合同约定向许军伟、蒋锦亚发放贷款270000元，贷款期限为5年，此外《个人购房担保借款合同》还约定了其他内容。被告许军伟、蒋锦亚自2016年10月就未按照合同约定正常归还贷款本息，原告多次催要无果。同时，原告与被告皓泰公司于2014年5月14日签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定在被告许军伟、蒋锦亚取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续二年内由皓泰公司为贷款提供阶段性保证担保，承担连带保证责任。综上，被告恶意逃避债务的行为已严重违约，为维护原告的合法权益，起诉至法院。被告许军伟、蒋锦亚未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告皓泰公司承认原告农行版纳分行的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告许军伟、蒋锦亚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃举证和质证的权利。原告提交的证据来源合法，内容真实，可以证明原告欲证明的内容，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审举证、认证，本院确认如下法律事实：2014年5月14日，被告皓泰公司与原告签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定就合作项目的个人购房贷款业务进行合作。2014年10月28日，被告许军伟、蒋锦亚向原告出具《个人信贷业务申请表》、《同意房产抵押承诺书》和《共同还款承诺书》、《个人购（建）房担保借款授权委托书》，向原告申请购房贷款。2015年3月20日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为53020120150021578），主要约定：借款金额为270000元，用途为购买西双版纳旅游度假区8号路避寒山庄项目内G10-1305（锦绣时光一、二期）；借款期限60个月；借款利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入皓泰公司账号为24×××70的账户；借款采用阶段性保证和抵押的方式，由阶段性保证人皓泰公司承担连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人为实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；借款人用西双版纳旅游度假区8号路避寒山庄项目内G10-1305（锦绣时光一、二期）房屋进行抵押担保；借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括贷款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。此外，合同还约定了其他内容。2015年3月27日，原告将270000元的贷款汇入指定账户。后，由于被告许军伟、蒋锦亚未按照合同约定还款，原告分别于2016年10月24日、2016年11月28日和2017年1月20日向皓泰公司发出两份《通知》和一份《债务逾期催收通知书》。另查明，截止至2017年2月6日，被告许军伟、蒋锦亚已向原告偿还借款本金69432.32元、正常息17944.72元、罚息56.71元和复利11.82元。被告许军伟、蒋锦亚提供的抵押房屋尚未办理抵押登记手续。本院认为，第一，原告农行版纳分行与被告许军伟、蒋锦亚及皓泰公司签订的合同编号为53020120150021578的《个人购房担保借款合同》是原、被告双方的真实意思表示，其约定的合同内容符合法律规定，系合法有效的合同，合同当事人应当按照约定履行自己的义务。根据《个人购房担保借款合同》中第11.4条“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”的约定，被告许军伟、蒋锦亚已逾期多期借款未按时偿还，原告向担保人即皓泰公司下达《通知书》和《债务逾期催收通知书》后皓泰公司也未履行担保义务，导致原告作为贷款人收回贷款的合同目的无法实现，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”的规定，原告要求解除于2015年3月20日签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据《合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，《个人购房担保借款合同》解除后原告按照合同约定有权提前收款借款本息，故原告要求被告许军伟、蒋锦亚偿还借款本金200567.68元（270000元-69432.32元）、截止至2017年2月6日的利息3963.11元且按照《个人购房担保借款合同》中的约定支付自2017年2月7日起的利息的诉讼请求，本院予以支持。第二、根据《个人购房担保借款合同》第九条、第三十一条的约定被告皓泰公司在本案中为阶段性保证担保人，对本案的借款承担连带责任保证，且保证期间为二年，在借款人未按照约定还款的情况下原告要求被告皓泰公司对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对于抵押物，因尚未办理抵押登记且办理时间无法进行确定，故本院现不宜认定原告对被告许军伟、蒋锦亚提供的抵押房屋享有优先受偿权，原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八十四条、第九十四条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行与被告许军伟、蒋锦亚、景洪皓泰置业有限公司于2015年3月20日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为53020120150021578）。二、被告许军伟、蒋锦亚于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行偿还借款本金200567.68元和利息3963.11元（含截止至2017年2月6日的正常息、罚息、复利），共计人民币204530.79元。对于2017年2月7日之后的利息按合同编号为53020120150021578的《个人购房担保借款合同》的约定计算至所有款项还清之日止。三、被告景洪皓泰置业有限公司对以上债务承担连带还款责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4368元，由被告许军伟、蒋锦亚、景洪皓泰置业有限公司负担。应由被告负担的案件受理费本院不另清退，由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人，可在本判决书确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  陈前妃人民陪审员  王远峰人民陪审员  乔银远二〇一七年八月四日书 记 员  谭 梅