文书内容湖北省公安县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1022民初2020号原告：郑门波，男，1971年5月3日出生，汉族，个体工商户，住湖北省公安县，委托诉讼代理人：龚兵安，湖北荆辉律师事务所律师。被告：熊长安，男，1973年9月25日出生，汉族，公安县第三中学教师，住湖北省公安县，被告：覃世松，男，1978年2月13日出生，汉族，公安县第一中学教师，住湖北省公安县，委托诉讼代理人：邢锦，湖北立丰律师事务所律师。原告郑门波与被告熊长安、被告覃世松民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，于2019年4月3日作出（2019）鄂1022民初97号民事判决书。后被告熊长安、被告覃世松不服判决提起上诉，荆州市中级人民法院于2019年8月26日作出（2019）鄂10民终830号民事裁定书，裁定撤销本院（2019）鄂1022民初97号民事判决，并将该案发回重审。本院于2019年10月15日重新立案，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郑门波及其委托诉讼代理人龚兵安、被告熊长安、被告覃世松及其委托诉讼代理人邢锦均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告郑门波向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告熊长安偿还借款本金542500元，并以本金542500元为基数，按月利率2%支付从2018年1月起至本金清偿完毕之日止的利息；二、被告覃世松对借款本金40万元承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告熊长安、被告覃世松因做生意需要，于2013年7月23日起开始向原告多次借款，原告多次按被告熊长安要求向其银行账户转款。2015年12月18日，原告与被告熊长安、被告覃世松对借款本息进行结算，双方一致确认截止当日被告熊长安、被告覃世松尚欠原告借款本金400000元，被告熊长安于2015年12月18日向原告出具借条，载明借款金额为400000元，按月2.5%计算利息，被告覃世松在借条上签署连带担保，对本金400000元承担连带担保责任，未约定担保期限。截止到2018年被告熊长安仍在支付该欠款400000元的部分利息。此外，2015年7月3日，被告另向原告借款150000元并出具了借条，双方约定该笔款项为临时周转，并口头约定月利率为3%。截止2016年6月28日被告熊长安偿还了该150000元的本金及利息，因被告熊长安称自己还需要向原告借款继续周转，因此该15万元借条未予退还。2016年6月30日被告熊长安又向原告借款100000元，该款已于2016年7月8日偿还。2016年7月23日被告熊长安又向原告借款100000元，其中原告已扣除一个月的利息3000元。2016年11月1日，被告熊长安又向原先借款50000元，其中原告扣除了一个月的利息1500元，并扣除了2016年7月23日借款100000元本金下欠的利息3000元。为此，被告熊长安于2015年所立借据本金15万元变为142500元。截止2018年8月29日，被告熊长安仍在支付原告以上借款的部分利息。综上，被告熊长安下欠原告542500元及部分利息未予偿还，应当立即支付。被告覃世松对借据400000元本金承担连带清偿责任。被告熊长安辩称：2015年7月3日借款实际转款金额为145500元，且没有约定利息，只应偿还本金，至2015年12月18日前，已偿还78750元，现还余欠66750元未予偿还。2015年12月18日借款400000元，是对以前多次借款重新结算后所立的借据，双方约定月利率2.5%，后被告熊长安偿还借款均为优先偿还此笔有利息的借款，截止2017年11月7日，被告熊长安已将此400000元借款本息全部偿还完毕。截止2017年12月31日，被告已将2015年7月3日借款全部偿还完毕。对2016年三笔转款，2016年6月30日转款100000元属实，但2016年7月8日被告熊长安还款100000元不是清偿该笔转款，而是偿还400000元借款的本息；2016年7月23日转款97000元属实，但没有约定还款期限和利息；2016年11月1日转款45500元属实，但也没有还款期限和利息。被告覃世松辩称：一、原告未在保证期间内向被告覃世松主张保证责任，被告覃世松依法应免除保证责任。二、2015年7月3日15万元的借条未约定利息，原告不得主张利息。2015年12月18日的借款400000元约定有利息，应先偿还对债务人熊长安负担较重的借款。原告于2016年6月、7月、11月三次向被告熊长安转款计242500元，是否为借款需要严格审查证据，且该借款发生在后，也没有约定利息，被告熊长安还款应根据先息后本的原则，先偿还有利息的40万元借条，根据双方提供的银行转账流水记录，该400000元本息已全部偿还完毕，保证人不再承担保证责任。三、即使保证期限没有超过，按照先借先还的原则，被告熊长安于2015年7月3日至2015年12月18日期间还款78750元，应先抵扣15万元借条借款本金145500元，该145500元借款尚欠66750元未还。其次，再按照先借先还原则，被告覃世松担保的400000元借款现只欠36911元，被告覃世松也只应当对36911元承担保证责任。本院经审理认定事实如下：原告郑门波与被告熊长安于2013年起发生多次经济往来。2015年7月3日，被告熊长安给原告立借条一张，借条载明：今借到郑门波壹拾伍万元整。原告郑门波于同日向被告熊长安转款145500元。2015年12月18日，双方对以往多次借款进行结算（不包含2015年7月3日借款），确认被告熊长安尚欠原告借款400000元，被告熊长安同时给原告另立借条一张，借条载明：今借到郑门波现金肆拾万元整，月息2.5%。被告覃世松在此借条上签名载明“担保人：覃世松，承担本金偿还的连带责任”。2016年原告又向被告熊长安转款三次计242500元，其中2016年6月30日转款100000元；2016年7月23日分二笔各转款50000元、47000元，计97000元；2016年11月1日转款45500元。该242500元转款被告熊长安认可为借款，双方未立书面借据，未约定还款期限及利息。上述借款总计788000元。在借款发生后，被告熊长安在2015年7月16日至2017年8月28日期间一直按月持续履行还款义务，最后还款截止时间为2018年8月29日。2017年4月27日，原告与被告熊长安短信沟通还款事宜，要求被告熊长安抓紧时间安排还款。2017年7月1日，原告给被告覃世松发短信，要求被告覃世松抓紧时间与被告熊长安沟通，考虑还款问题。截止2018年8月29日，被告熊长安累计给原告还款568840元（包含二笔服装抵扣款22100元、42490元），其中在2015年7月3日之后至2015年12月18日前，被告熊长安给原告还款计78750元。上述事实，有双方提供的相关证据及本院的庭审笔录在卷佐证，并经庭审举证、质证，可以采信。本院认为：本案争议的焦点在于：一、借款利息的计算。二、本案所涉借款的清偿顺序。三、原告主张保证责任是否超过了保证期间，被告覃世松是否应免除保证责任。对于上述争议焦点，经合议庭评议，并报审判委员会讨论，审判委员会认为：参照最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年10月21日发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的规定及全国法院民商事审判工作会议纪要的相关精神，为规范借贷秩序，充分发挥司法的示范、引导作用，本案民间借贷行为应严格把控，从预防职业放贷的角度予以考虑处理。审判委员会的意见为：1、2015年12月18日40万元借据形成之前的还款系偿还2015年7月3日借条15万元的借款本金。2、从2015年12月18日40万元借条形成之后，被告已偿还的款项系优先对该笔40万元借款本息的偿还，利息按照年利率24%计算，按照还款时间逐笔结算本息。3、剩余未偿还的款项，结合上述意见精神，从文件发布之日即2019年10月21日起，利息按照年利率6%计算。4、关于保证期间及保证责任，本案未超过保证期间，保证人依法对借款400000元本金承担保证责任。对上述意见的理由分别阐述如下：对于第一个争议焦点本案借款的利息计算问题：依照《最高人民法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期间利息的，人民法院不予支持。本案中，双方未约定利息的借款，不支付利息；对约定了利息的借款400000元，利息按照年利率24%计算；对剩余的未偿还的借款，自2019年10月21日起按照年利率6%支付利息。对于第二个争议焦点借款的清偿顺序，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定:债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，原告没有提供证据证明双方存在确定的清偿顺序，双方也不能达成一致协议，本院按照上述规定并参照有关交易习惯确定，即先偿还利息，再偿还本金。结合本案，在2015年7月3日至2015年12月18日期间的还款为偿还2015年7月3日150000元借条的本金，借款本金以实际出借金额145500元认定。在2015年12月18日之后的还款，先偿还2015年12月18日借条400000元借款的利息，按照还款时间及金额逐笔计算本息予以抵扣。对于第三个争议焦点保证期间与保证责任问题，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。同时，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十三条规定，主合同对主债务履行期限没有约定或约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。本案中，2015年12月18日借款没有约定履行期限，原告可以随时要求债务人熊长安履行。在2015年12月18日该笔借款发生之后至2017年8月28日前，被告熊长安一直在持续履行还款义务，从双方提供的现有证据看，原告与二被告在2017年4月以后有过多次催款的短信记录，最早的书面催款记录为原告在2017年4月27日与被告熊长安短信沟通还款事宜，要求被告熊长安抓紧时间安排还款，保证责任期间应自2017年4月27日起算，在原告要求被告熊长安还款不能或存在拖延的情形下，原告于2017年7月1日要求被告覃世松与被告熊长安沟通考虑还款问题，主张保证责任，并没有超过法定的保证责任期间6个月，被告覃世松依法应按约承担保证责任。在400000元的借条本金偿还完毕后，被告覃世松不再承担保证责任。综上所述，在2015年12月18日之后还款，优先偿还2015年12月18日借款400000元本息，按照先息后本顺序清偿，利息按照年利率24%计算，依照每笔偿还金额本息逐笔扣减，截至2017年8月28日止，被告熊长安共偿还本金400356.57元、利息63993.43元，400000元的本金清偿完毕（附本息结算表于判决后），被告覃世松不再承担保证责任。被告其余还款冲抵借款本金。现被告熊长安实际还欠原告借款本金283153.43元（总借款788000元+400000元本金清偿完毕之日止的利息63993.43元－已还款项568840元）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条、《最高人民法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告熊长安偿还原告郑门波借款本金283153.43元，并按照年利率6%支付从2019年10月21日起至本金清偿完毕之日止的利息。二、驳回原告郑门波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取5130元，由被告熊长安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  王诗梅人民陪审员  王家菊人民陪审员  马金中二〇二〇年七月十日书 记 员  雷 敏（后附：400000元的本息结算表）            附：本金40万元本息结算表（年利率24%）                  序号              本金金额              利息起算日              偿还日期              计息天数              应计利息              利息余额              偿还金额              其中偿还本金              其中偿还利息                  1              400000.00               2015/12/18              2016/1/18              31              8270.80                              13750              5479.20               8270.80                   2              394520.80               2016/1/18              2016/2/5              18              4736.62                              3750              0.00               3750.00                   3              394520.80               2016/2/5              2016/2/22              17              4473.47                              10000              4539.91               5460.09                   4              389980.89               2016/2/22              2016/3/2              9              2341.06                              10000              7658.94               2341.06                   5              382321.95               2016/3/2              2016/3/3              1              255.01                              90000              89744.99               255.01                   6              292576.96               2016/3/3              2016/3/21              18              3512.68                              11250              7737.32               3512.68                   7              284839.64               2016/3/21              2016/5/19              59              11209.29                              11250              40.71               11209.29                   8              284798.93               2016/5/19              2016/6/28              40              7598.44                              61250              53651.56               7598.44                   9              231147.37               2016/6/28              2016/7/8              10              1541.75                              100000              98458.25               1541.75                   10              132689.12               2016/7/8              2016/7/19              11              973.54                              10000              9026.46               973.54                   11              123662.66               2016/7/19              2016/8/22              34              2804.42                              9500              6695.58               2804.42                   12              116967.08               2016/8/22              2016/9/3              12              936.20                              3000              2063.80               936.20                   13              114903.28               2016/9/3              2016/9/20              17              1302.89                              5000              3697.11               1302.89                   14              111206.17               2016/9/20              2016/9/23              3              222.52                              5000              4777.48               222.52                   15              106428.69               2016/9/23              2016/10/17              24              1703.71                              3000              1296.29               1703.71                   16              105132.40               2016/10/17              2016/10/24              7              490.86                              10000              9509.14               490.86                   17              95623.26               2016/10/24              2016/12/30              67              4273.31                              22100              17826.69               4273.31                   18              77796.57               2016/12/30              2017/1/24              25              1297.26                              13000              11702.74               1297.26                   19              66093.83               2017/1/24              2017/3/5              40              1763.38                              10000              8236.62               1763.38                   20              57857.21               2017/3/5              2017/3/22              17              656.04                              4500              3843.96               656.04                   21              54013.25               2017/3/22              2017/4/6              15              540.40                              5000              4459.60               540.40                   22              49553.65               2017/4/6              2017/4/29              23              760.20                              5000              4239.80               760.20                   23              45313.85               2017/4/29              2017/5/14              15              453.37                              4500              4046.63               453.37                   24              41267.22               2017/5/14              2017/6/1              18              495.45                              5000              4504.55               495.45                   25              36762.67               2017/6/1              2017/6/16              15              367.81                              10000              9632.19               367.81                   26              27130.48               2017/6/16              2017/7/20              34              615.27                              10000              9384.73               615.27                   27              17745.75               2017/7/20              2017/8/3              14              165.71                              4000              3834.29               165.71                   28              13911.46               2017/8/3              2017/8/28              25              231.97                              14500              14268.03               231.97                                  -356.57                                             619              63993.44                              464350              400356.57               63993.43       备注：年利率24%结为日息为日万分之6.67，即1万元1天6.67元，40万元一天为266.8元。