广西壮族自治区鹿寨县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0223民初630号原告：广西鹿寨农村商业银行股份有限公司。被告：覃飞。被告：陈黎黎。被告：于云。原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司与被告覃飞、陈黎黎、于云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人俸志林、于代华到庭参加诉讼，被告覃飞、陈黎黎、于云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告覃飞、陈黎黎立即向原告归还借款本金450000元,支付利息及复利合计46258.94元，本息合计496258.94元(该利息、复利计算到2017年2月8日止,2017年2月8日之后产生的利息、复利、罚息按合同约定另行计算）；2、判令被告覃飞、于云以其抵押担保财产优先清偿被告覃飞所欠债务；3、判令三被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的相关费用。事实与理由：2014年5月6日，被告覃飞向原告下属单位广西鹿寨农村商业银行股份有限公司城中分理处申请借款450000元，用于经营饮食店，并由被告覃飞、于云以其共同共有的位于鹿寨镇人和街25号的房地产为该笔贷款提供抵押担保，原告与被告覃飞于2014年5月15日签订了《个人借款合同》（合同编号202102140784462），并同时与被告覃飞、于云签订了《抵押担保合同》（合同编号202104140665926），各方就此形成借贷和抵押担保的法律关系。一、原告与被告签订的《个人借款合同》约定：1、原告（贷款人）向被告覃飞（借款人）发放贷款450000元，用途为经营饮食店，贷款期限为三年，即从2014年5月14日起至2017年5月14日止，按季结息，逐年还本。2、借款人逾期未归还借款本金的，应从逾期之日按合同约定的执行利率上浮50%向贷款人支付罚息。3、合同约定利息按季度支付，贷款利率为浮动利率，即基准利率6.15%上浮40%,执行年利率8.61%,合同期内如遇人民银行人民币贷款基准利率调整的，则采取对月对日生效的方式调整利率，不另行通知借款人和担保人。借款人应按季向贷款人支付利息，逾期则应从结息日起向贷款人支付复利。4、借款人违约而致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。二、原告与被告签订的《抵押担保合同》约定：1、被告覃飞、于云以其位于鹿寨镇人和街25号的房地产为上述借款提供抵押担保，抵押的房产证号为：桂房权证鹿寨字第××号和桂房权证鹿政字第××号，土地证号为：鹿国用（2014）第07-07**号。抵押登记他项权证号：桂房他证鹿抵字第××号；2、抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、执行费等债权人为实现债权和担保权的费用；3、被告覃飞未按时及时清偿主合同项下债务，原告有权据法律法规或主合同的约定行使抵押权。在上述合同签订及办理抵押物登记手续后，原告于2014年5月17日向被告覃飞发放了贷款450000元。到期日为2017年5月14日。但是，被告覃飞取得借款后，仅向原告支付利息到2015年9月20日，之后再无按合同约定的时间向原告归还借款本息。截止2017年2月8日，仍欠原告借款本金450000元，欠利息及复利46258.94元、本息合计496258.94元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《抵押担保合同》是合法有效的，应受法律保护。被告覃飞未按《个人借款合同》第十条10.5（2）款、第二部分特别条款第十八条18.1.3款的约定的期限支付归还到期的借款本金及利息，已经构成违约;被告覃飞、陈黎黎为夫妻关系，该债务为夫妻共同债务，应由被告覃飞、陈黎黎共同偿还；被告覃飞、于云应以其抵押财产向原告履行抵押担保义务，优先清偿所欠原告债务。被告覃飞、陈黎黎、于云未作答辩，亦未在本院规定的举证期限内向法庭提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、六十五条的规定，故本院对原告提交的证据及陈述的案件事实予以认定。本院认为，原告下属单位广西鹿寨农村商业银行股份有限公司城中分理处代表其与被告覃飞之间签订的《个人借款合同》，系当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，为合法、有效合同，应受法律保护，双方当事人均应按合同履行各自的义务。被告覃飞、于云用其房屋作抵押担保，并已办理了抵押登记手续，抵押依法成立，原告就该抵押物依法享有优先受偿权。双方还在合同中约定了借款期限及利息的计算方式等。合同签订后，原告已依约履行了合同义务，发放贷款450000元给被告覃飞，被告覃飞应当按约定归还贷款本息；被告覃飞逾期未归还贷款本息，违反了本合同约定的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原、被告双方约定借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率8.61%，罚息利率在执行利率基础上上浮50%计收，原、被告双方对借款利率的约定没有超出法律的限制规定，现原告请求被告黄森归还借款本金450000元及相应利息证据充分，本院予以支持。因被告覃飞、陈黎黎系夫妻关系，本案借款发生在其夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条即“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款即“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，由于借款合同没有注明为被告覃飞的个人债务，且二被告也没有提供证据证明其夫妻之间对财产或债务另有约定，据此应当认定本案借款为夫妻共同债务，应由被告覃飞、陈黎黎共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告覃飞、陈黎黎共同偿还原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司贷款本金450000元、利息及复利46258.94元(该利息、复利计算到2017年2月8日止,从2017年2月9日起的利息，以尚欠借款本金为基数，利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率8.61%，罚息利率在执行利率基础上上浮50%计收，并按合同约定的结息方式计收复利，计至借款本息还清之日止）。二、原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司就被告覃飞、于云用于抵押的财产拍卖、变卖的价款在第一顺位抵押债权范围外、本案抵押债权范围内优先受偿。上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费8744元，由被告覃飞、陈黎黎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  覃大胜人民陪审员  黄登保人民陪审员  廖明贵二〇一七年八月二十五日书 记 员  周 蕊