贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）黔0302民初575号 原告：招商银行股份有限公司遵义分行，住所地贵州省遵义市红花岗区民主路2号，统一社会信用代码：91520300590789602H。 负责人：张民，行长。 委托诉讼代理人：余松，贵州金瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周斌，贵州金瑞律师事务所律师。 被告：刘浪，男，1975年12月12日出生，汉族，贵州省湄潭县人，住红花岗区。 被告：陈其选，女，1965年12月7日出生，汉族，贵州省遵义市人，住红花岗区. 被告：遵义金科房地产开发有限公司，住所地贵州省遵义市新蒲新区新城开发建设指挥部，统一社会信用代码91520390069947788X。 法定代表人：喻林强，总经理。 委托诉讼代理人：石东林，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：夏银盈，男，该公司员工。 原告招商银行股份有限公司遵义分行（以下简称“招商银行”）与被告刘浪、陈其选、被告遵义金科房地产开发有限公司（以下简称“金科房开”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案受理后，本案按普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人余松、被告金科房开的委托诉讼代理人石东林、夏银盈到庭参加了诉讼，被告刘浪、陈其选经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人贷款借款及担保合同》；2.判令被告刘浪、陈其选立即偿还原告借款本金508754.11元，利息5927.71元（利息含罚息和复利，利息计算至2016年11月1日，此后的利息按照合同的约定计算）；3、判令被告刘浪、陈其选、金科房开承担原告实现债权费用29000元；4、判令被告金科房开对被告刘浪、陈其选的上述债务承担连带清偿责任；5、判令原告对已经办理了抵押登记的黔（2016）遵义市不动产证明第***号位于遵义市新蒲新区房屋享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月29日，原告与被告刘浪、陈其选签订《个人贷款借款及担保合同》，借款期限从2015年11月29日至2034年11月29日止，还款方式为按约等额还款，借款利率为人民银行公布的贷款基准利率，如逾期还款的，按照前述执行利率加收50%罚息，未按时支付利息的，按罚息利率计收复息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等由借款人承担。被告金科房开作为担保人在该《个人购房借款及担保合同》上签字盖章，担保的方式为连带责任保证，保证范围为：贷款本金、利息、罚息、付息、违约金、债权人实现债权的费用（含律师费）。被告刘浪、陈其选以购买的位于遵义市新蒲新区房屋作抵押担保，该担保在遵义市和国土资源局办理了预告抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却没有按时归还贷款本金和利息，截止2016年11月1日尚欠贷款本金508754.11元，利息（含罚息和付息）5927.71元，合计514681.82元，经过原告多次催收无果。另原告为了实现债权，聘请律师产生了29000元代理费。为维护原告的合法权益特提起诉讼。 被告刘浪、陈其选未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 被告金科房开辩称，1、同一债权上既有物的担保，又有人的担保，应当先以物的担保实现债权，不足部分再以人的担保实现债权。本案中，涉讼房屋位于遵义市新蒲新区，该房屋已为刘浪、陈其选与招商银行股份有限公司遵义分行的《个人借款合同及担保合同》设置了抵押担保，并办理了抵押登记黔（2016）遵义市不动产证明第***号。据此，原告的债权是有保障的，因为其对中央公园城****号房屋有优先受偿的权利。目前，中央公园城***号房屋的变卖后的价格可以清偿原告的债权，因此，被告金科房开在本案中无须承担保证担保责任；2、刘浪、陈其选与招商银行股份有限公司遵义分行签订的《个人借款及担保合同》中约定的利息、违约责任，其性质均违约后应当承担的违约金，有重复计算、反复计算之嫌，且约定的违约金明显高于给招商银行股份有限公司遵义分行的损失，因此，请求法院对明显过高的违约金进行调整，使违约金与违约行为相适应；3、实现债权的费用中律师费为29000元，明显高于地区的经济发展水平和律协关于律师收费的指导性意见，请求法院进行调整。综上，基于上述理由，请求人民法院判决驳回原告招商银行的诉讼请求 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘浪、陈其选未到庭参加诉讼，本院对原告招商银行提交的证据予以确认并在卷作证。根据原告招商银行的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：被告刘浪与被告陈其选系夫妻关系，2015年11月29日，原告招商银行（贷款人）与被告刘浪（借款人暨抵押人）、被告陈其选（抵押人）、被告金科房开（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：被告刘浪向原告招商银行借款520000元用于支付购房款，借款期限228个月，自2015年11月29日至2034年11月29日；借款利率为人民银行公布的贷款基准利率；还款方式为等额本息，扣款日为借款发放日对应日；被告刘浪、陈其选未按本合同的约定按时足额偿还贷款本息的，招商银行按照合同规定要求借款人提前归还贷款或者停止支付尚未使用的贷款；若借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，原告有权提前解除合同，并提前收回已经发放的贷款以及要求支付相关费用；保证人对本合同项下的债务承担连带保证责任；若借款人不能按期归还借款本合同项下贷款本息，借款人负担为实现债权而产生的律师费、诉讼费、执行费等；抵押人将其所购房屋即遵义市新蒲新区房屋抵押给贷款人，作为偿还本次贷款本息及其他费用的担保。合同签订后，招商银行于2015年11月30日向刘浪发放借款520000元，并将位于遵义市新蒲新区房屋办理抵押预告登记［黔（2016）遵义市不动产证明第***号］。后被告刘浪未按约定按时足额偿还本息，截止至2016年11月1日，刘浪尚欠借款本金508754.11元，逾期利息（含复息与罚息）5927.71元。原告遂诉至本院，并就本案诉讼的相关事宜与贵州金瑞律师事务所签订《委托代理合同》，约定代理费为29000元。 本院认为，被告刘浪、陈其选经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告招商银行在庭审中所举的证据进行质证的权利，被告刘浪、陈其选应自行承担由此产生的不利后果。原告招商银行与被告刘浪签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对当事人均具有约束力。招商银行依约发放了借款，而刘浪未按约履行还款义务，根据合同约定，刘浪未按期足额偿还借款时，招商银行有权解除合同并提前收回借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，对招商银行要求解除当事人之间签订的《个人贷款借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；合同业已解除，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”之规定，截止至2016年11月1日，被告刘浪尚欠借款508754.11元，逾期利息（含复息与罚息）5927.71元，故对要求被告刘浪立即偿还原告借款本金508754.11元，利息5927.71元（至2016年11月1日），此后的利息按照合同的约定计算之诉请，本院予以支持，即被告刘浪立即支付原告借款本金508754.11元，利息5927.71元，并承担从2016年11月2日起至本判决确定的履行期限届满之日止按照合同约定的利息；对招商银行要求刘浪承担律师费29000元的诉请，根据符合本市律师行业代理收费状况，本院认为律师代理费4000元较为恰当。被告刘浪与被告陈其选系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”以及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”之规定，被告陈其选应当对被告刘浪的上述债务承担连带清偿责任。对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，虽原、被告双方已经签订《个人购房借款及担保合同》，但并未就该抵押物办理了登记备案手续，仅仅办理预备登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。关于原告要求被告金科房开对被告刘浪、陈其选的上述债务承担连带清偿责任之诉请，在各方签订的《个人购房借款及担保合同》中约定被告金科房开对上述借款合同项下的债务承担连带担保责任，故原告对要求被告金科房开对上述债务承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。被告刘浪、陈其选经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对相关诉讼权利的放弃，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司遵义分行与被告刘浪于2015年11月29日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告刘浪、陈其选在本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司遵义分行借款本金508754.11元，逾期利息5927.71元（截止至2016年11月1日，从2016年11月2日起至本判决履行期限届满之日止，按照《个人贷款借款合同》约定的利率计算利息）； 三、被告刘浪、陈其选在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司遵义分行律师代理费4000元； 四、被告遵义金科房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任； 五、驳回原告招商银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9235元，诉讼保全费3120元，公告费400元，由被告刘浪、陈其选负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 权利人申请执行期限为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起算。分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 长  刘远贵 人民陪审员  何 萍 人民陪审员  王成忠 二〇一七年八月三十一日 书 记 员  唐鸿娅