广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0981民初1802号 原告：北流市农村信用合作联社，住所地北流市二环西路175号。 法定代表人：李德盛，该社理事长。 委托诉讼代理人：龙钢锋，该合作社职员。 委托诉讼代理人：陈艳庆，该合作社职员。 被告：黄瑞兴，男，1975年10月1日出生，汉族，住北流市。 被告：余泽珍，女，1981年9月17日出生，汉族，住广西浦北县。 原告北流市农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告黄瑞兴、余泽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案，依法适用普通程序，于2017年8月22日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人龙钢锋到庭参加了诉讼。被告黄瑞兴、余泽珍经合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告黄瑞兴、余泽珍返还原告贷款本金65万元；2、被告黄瑞兴、余泽珍返还原告利息（利息应按合同约定计算至本息还清之日止，暂计至2016年11月14日止为221454.77元）；3、原告对被告黄瑞兴、余泽珍位于广西北流市小区房地产一幢[土地证号：北国用（2012）第22-1260号，房屋所有权证：北流市房权证六靖镇字第××号]抵押房产进行拍卖、变卖、处置并享有优先受偿权。 事实和理由：2012年9月6日，被告黄瑞兴因经营猪场，需扩大生产，共要投入资金100万元，自有资金35万元，欠缺资金65万元，特以被告黄瑞兴位于广西北流市小区房地产一幢[土地证号：北国用（2012）第22-1260号，房屋所有权证：北流市房权证六靖镇字第××号]房地产作抵押向北流市农村信用合作联社六靖信用社申请借款人民币65万元整，原告接受了被告的申请并对被告进行了调查。调查结果认为被告从事养殖业，符合国家产业政策，有相对比较固定的收入，信用较好，并且有足值的抵押物，抵押物位于黄金地段，容易变现，符合借款条件。因此，2012年9月26日，原告安排下属机构六靖信用社向被告黄瑞兴发放贷款人民币65万元，借款期限为叁年（2012年9月26日至2015年9月25日），借款年利率9.225%。原被告双方到北流市房地产管理所办理了抵押登记手续。合同约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。该借款到期后，被告并没有按合同约定归还本息。至2016年11月14日止被告尚结欠原告借款本金65万元，利息221454.77元。原告曾多次上门催收，但被告都是以种种理由推托，甚至避而不见。该借款以被告黄瑞兴位于广西北流市小区房地产作抵押，如被告无法按时归还借款，则应对该抵押房产进行拍卖、变卖处置，并对所取得的价款享有优先受偿权。余泽珍作为被告黄瑞兴的妻子，并在财产抵押书中签字同意黄瑞兴借款承担共同偿还责任，因此，被告余泽珍应对黄瑞兴的借款承担共同清偿责任。 被告黄瑞兴、余泽珍未向本院作答辩，也未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提供的证据如下： 1、原告企业法人营业执照及金融许可证、法定代表人身份证，证明原告主体适格；2、身份证、户口簿、结婚证，证明被告主体适格；3、借款申请书，证明被告向原告申请借款65万元；4、个人借款合同，证明原告与被告就借款65万元的相关事宜达成协议；5、抵押担保合同，证明原告与被告就抵押担保达成协议；6、抵押物清单，证明抵押物情况；7、土地证、房屋所有权证，证明抵押登记的房产所有权为被告合法所有；8、他项权证，证明被告抵押给原告的土地办理了登记；9、借款借据，证明原告已按合同规定通过转账将贷款65万元发放给被告；10、逾期贷款催收通知书，证明原告在贷款到期后多次催收；11、电脑单，证明被告欠本息情况。 本院认为，被告黄瑞兴、余泽珍不到庭参加诉讼，视为其放弃应享有对原告所提供证据进行质证的权利。原告提供的证据，客观真实，与本案具有关联性，依法予以认定并作为认定案件法律事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下： 被告黄瑞兴于2012年9月6日向原告信用联社申请借款65万元，用途为养猪，经调查，原告同意借款65万元。 2012年9月24日，以原告信用联社为贷款人，被告黄瑞兴为借款人签订了合同编号546602121793783的《个人借款合同》一式四份（以下简称《个人借款合同》）。《个人借款合同》主要写明：1、借款用途为养猪。2、贷款金额65万元。3、贷款期限自2012年9月26日起至2015年9月25日止，本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。4、固定利率，贷款利率为在中国人民银行公布的同期人民币基准利率上6.15%，上浮50%，执行年利率9.225%。在合同有效期内利率不变，本合同贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50﹪。5、借款人按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。6、担保方式为抵押担保。7、借款支付方式为自主支付，借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的以下账户，户名：黄瑞兴，账号：62×××35；贷款人的划付即为借款人的提款。8、如借款人连续三个月或累计六个月未按照本合同约定按时偿还本合同项下借款本息，则贷款人有权宣布借款提前到期，行使担保权，收回本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用。 2012年9月24日，以被告黄瑞兴为抵押人与以原告信用联社为抵押权人共同签订了合同编号为546604121413661的《抵押担保合同》一式四份（以下简称《抵押担保合同》），《抵押担保合同》主要写明：1、本合同担保的主合同为《个人借款合同》。2、本合同项下抵押担保的主债权为《个人借款合同》本金数额65万元等。3、抵押人以抵押物清单项下的财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单（抵押物清单记载：抵押物名称为房产；所有权人黄瑞兴；抵押物位于广西北流市小区房地产一幢[土地证号：北国用（2012）第22-1260号，房屋所有权证：北流市房权证六靖镇字第××号；评估价值1003000元]。4、抵押人应当在本合同签订之日起7个工作日内与抵押权人共同到有关部门办理抵押登记。2012年9月25日，被告黄瑞兴与原告信用联社前往北流市房地产管理所，办理了房产抵押登记[《房屋他项权证》证号：北流房他证六靖镇字第××号；记载：房屋他项权利人为信用联社；房屋所有权人为黄瑞兴；房屋所有权证号：北流市房权证六靖镇字第××号]。 2012年9月26日，原告通过其辖下的六靖信用社将借款65万元转入被告黄瑞兴的账户，借款借据写明：借款利率为执行年利率9.225%，贷款起始日为2012年9月26日，到期日为2015年9月25日。 上述借款发放后，被告累计支付了借款利息84120.46元。被告至今尚欠原告借款本金65万元。 另查明，原告北流市农村信用合作联社是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构；六靖信用社是原告依法成立的非法人分支机构。 本院认为，原告信用联社与被告黄瑞兴签订的《个人借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告已通过其辖下的六靖信用社发放了借款给被告黄瑞兴，被告黄瑞兴没有按约定归还借款及利息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告黄瑞兴与被告余泽珍是夫妻关系，本案债务形成于两被告婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，依法应认定为该两被告的夫妻共同债务，原告主张被告黄瑞兴、余泽珍归还借款本金65万元及支付相应利息（按合同约定计收借款利息及逾期利息的办法进行计算）的诉讼请求，证据确实，理由成立，依法予以支持。 在《抵押担保合同》中，被告黄瑞兴同意以登记在其名下的北流市六靖镇塘底小区房地产一幢作为本案借款抵押物，并到北流市房产管理所办理了抵押登记手续（《房屋他项权证》证号为：北流房他证六靖镇字第××号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立有效，因此，原告主张对被告黄瑞兴用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实，理由成立，依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄瑞兴、余泽珍共同归还原告北流市农村信用合作联社借款本金65万元； 二、被告黄瑞兴、余泽珍支付原告北流市农村信用合作联社借款利息(利息计算办法：以65万元为基数，自2012年9月26日起至2015年9月25日止，按执行年利率9.225%计算；自2015年9月25日起至付清之日止，按在中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率上浮30％基础上加收50％进行计算）； 三、被告黄瑞兴、余泽珍不履行上述判决第一、二项债务时，原告北流市农村信用合作联社有权以被告黄瑞兴所有位于广西北流市小区房地产一幢[土地证号：北国用（2012）第22-1260号，房屋所有权证：北流市房权证六靖镇字第××号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12514元（原告已预交6257元），由被告黄瑞兴、余泽珍共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费12514元（开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨 东 人民陪审员  林惠勇 人民陪审员  杨荣珍 二〇一七年八月二十三日 书 记 员  罗 镇