广东省中山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤20民终1527号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。主要负责人：叶祝华，该行行长。委托诉讼代理人：郭焕婵，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚秀信，广东衡德律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：喻皖兰，女，1985年8月2日出生，汉族，住湖南省临湘市。被上诉人（原审被告）：黄斌裘，男，1981年4月15日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市。上诉人中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）与被上诉人喻皖兰、黄斌裘信用卡纠纷一案，不服广东省中山市第一人民法院（2016）粤2071民初14873号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月1日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。中行中山分行上诉请求：一、撤销一审判决第一项关于滞纳金部分的内容，改判支持计至2016年2月24日时的信用卡透支的滞及从2016年2月25日起至清偿之日止的滞纳金。事实和理由：被上诉人已经逾期违约还款，按照双方签订的《中行合约》的约定，应当计收逾期滞纳金，且并不违反公平原则，应受法律保护。被上诉人喻皖兰、黄斌裘未参加二审诉讼，也未提交书面的答辩意见。中行中山分行向一审法院起诉请求：1.喻皖兰向其归还截至2016年2月24日的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计46525.09元，及从2016年2月25日起至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按领用合约约定和中国人民银行有关规定计算）；2.喻皖兰支付其实现债权产生的律师费2326元；3.黄斌裘对喻皖兰的上述债务承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2013年9月6日，喻皖兰向中行中山分行递交申请表，申领中国银行信用卡，并且在申请表上签名确认已参阅并接受申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的相关合同条款。中行中山分行审核后向喻皖兰发放了卡号为62×××44的信用卡，信用额度为50000元，每月13日为还款日。之后，喻皖兰持该卡消费。喻皖兰从2015年10月24日开始逾期还款，至2016年2月24日止，喻皖兰的信用卡尚欠透支本金39719.45元、利息2863.24元、滞纳金3942.4元，合计46525.09元。中行中山分行经多次追讨未果，于2016年7月18日向一审法院起诉，主张前述实体权利。喻皖兰签名确认的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的利息和收费部分约定，其应按照合约约定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金；非现金透支交易可享受20-50天的免息还款期，如逾期未还清，不适用免息还款规定，喻皖兰应按规定利率支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；在到期还款日之前未能偿还当期最低还款额，喻皖兰除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金。对账单及还款部分约定：喻皖兰未能按时还款，中行中山分行有权自行或委托第三人通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，并有权采取其认为适当的方式追索其名下所有信用卡债务。喻皖兰应赔偿中行中山分行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。一审另查，黄斌裘与喻皖兰系夫妻关系，双方于2011年9月29日登记结婚。一审诉讼过程中，中行中山分行出具担保函作担保，申请保全喻皖兰、黄斌裘价值相当于48851.09元的财产。一审法院审查后依法作出（2016）粤2071民初14873号民事裁定书，查封了喻皖兰、黄斌裘名下位于中山市××乡镇××大道××花园××座××房的房地产[土地证号：国（2014）易3106927；房产证号:02××520214083251]相当于价值48851.09元的产权份额。一审法院认为，喻皖兰向中行中山分行申领信用卡，并承诺遵守相关合约的约定，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。喻皖兰使用信用卡进行透支消费，却不及时清还透支款给中行中山分行，该行为违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还透支款的责任，并依双方约定支付因逾期还款而发生的利息、滞纳金等。截至2016年2月24日止，喻皖兰的信用卡尚欠透支本金39719.45元、利息2863.24元、滞纳金3942.4元，合计46525.09元，应予清偿；2016年2月25日起至清偿日止的利息按领用合约约定和中国人民银行有关规定计算。黄斌裘与喻皖兰系夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，喻皖兰的上述债务发生在其与黄斌裘的婚姻关系存续期间，且喻皖兰、黄斌裘没有证据证明中行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明喻皖兰、黄斌裘对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，黄斌裘对喻皖兰的上述债务应当承担连带清偿责任。关于中行中山分行请求的律师费损失2326元，双方所签订的信用卡领用合约中虽有明确约定，但该费用并非产生违约和诉讼时必然发生的费用，且根据合约约定喻皖兰逾期还款需承担利息、滞纳金、复利等违约责任，可以弥补中行中山分行的损失。该律师费损失，应以实际产生且合理合法范围内予以支持，中行中山分行没有提供相应的委托合同和实际支付该费用的凭据，一审法院不予支持。综上所述，中行中山分行要求喻皖兰偿还信用卡透支本息、滞纳金以及黄斌裘承担连带清偿责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持；要求喻皖兰、黄斌裘支付律师费的诉求依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决：一、喻皖兰于判决发生法律效力之日起七日内向中行中山分行偿还截止至2016年2月24日的信用卡透支本金39719.45元、利息2863.24元、滞纳金3942.4元，合计46525.09元；支付从2016年2月25日起至清偿之日止的利息（以尚欠透支本金39719.45元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）；二、黄斌裘对喻皖兰的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回中行中山分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1022元，财产保全费509元，合计1531元，由喻皖兰、黄斌裘连带负担。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，对于上诉人中行中山分行上诉认为喻皖兰和黄斌裘应当支付2016年2月25日起至清偿之日止的滞纳金的主张，根据双方确认的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，中行中山分行对于喻皖兰逾期仍未偿还信用卡透支款项的违约行为，有权向其计收滞纳金，故中行中山分行的该上诉请求符合双方约定。但另根据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金。本案中中行中山分行亦无举证其另有根据上述规定已与喻皖兰通过协议约定了2017年1月1日后可收取违约金及约定收取方式、标准的情形。故根据双方的约定以及人民银行的上述规定，本案中喻皖兰和黄斌裘应支付自2016年2月25日起至2016年12月31日止的滞纳金。至于中行中山分行上诉请求中2017年1月1日后的滞纳金的请求部分，本院则不予支持。综上所述，上诉人中行中山分行的上诉请求部分有理，对有理部分，本院予以支持，无理部分，本院不予支持。一审认定事实清楚，但实体处理部分不当，应予纠正。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销广东省中山市第一人民法院（2016）粤2071民初14873号民事判决；二、被上诉人喻皖兰于本判决发生法律效力之日起七日内向上诉人中国银行股份有限公司中山分行偿还截止至2016年2月24日的信用卡透支本金39719.45元、利息2863.24元、滞纳金3942.4元，合计46525.09元；以及支付从2016年2月25日起至清偿之日止的利息（以尚欠透支本金39719.45元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）及自2016年2月25日起至2016年12月31日止的滞纳金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）；三、被上诉人黄斌裘对被上诉人喻皖兰的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回上诉人中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1022元，财产保全费509元，合计1531元，由被上诉人喻皖兰、黄斌裘连带负担。二审案件受理费50元，由被上诉人喻皖兰、黄斌裘连带负担。本判决为终审判决。审 判 长  何泳东审 判 员  陈亦和代理审判员  钟国平二〇一七年八月八日书 记 员  谢 冰