江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0583民初9385号原告：杨春怡，男，1991年1月17日生，汉族，住所地江苏省昆山市。委托诉讼代理人：高绍勇，江苏益友天元律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵倩影，江苏益友天元律师事务所实习律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司昆山市支公司,住所地江苏省昆山开发区朝阳中路**，统一社会信用代码913205836783043829。主要负责人：王群明，该支公司经理。委托诉讼代理人：汪春浩，江苏华庭律师事务所律师。原告杨春怡与被告中国人寿财产保险股份有限公司昆山市支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月27日公开开庭进行了审理。双方各自的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨春怡提出诉讼请求：1、被告向原告赔偿保险金786400元；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年1月19日，原告驾驶苏Ｅ×××**小型普通客车与张小妹及其操控的无号牌人力三轮车发生碰撞，张小妹被撞入河中，经送医院抢救无效于当月23日死亡。原告驾驶的小型普通客车遭受损害。根据交警部门出具的道路交通事故证明，无法查明事发时张小妹确切的交通方式、行进方向及发生碰撞时两车所在路面位置，无法查明该起道路交通事故的全部事实和成因。经锦溪镇人民调解委员会调解，原告与张小妹家属达成人民调解协议，原告支付医药费、死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费、交通费等共计780000元。原告车辆维修费6400元。事故发生时，苏Ｅ×××**投保有被告交强险、商业险。原告要求被告赔偿保险金，被告拒绝赔偿。为此提起诉讼。被告保险公司辩称，本案为财产保险合同纠纷，被保险人为昆山市亚飞纸张经营部，无法直接向原告赔付。事故双方的责任无法确认，原告自愿赔偿第三者78万元，保险公司不认可。保险车辆行驶证逾期未年检，行驶证过期，根据保险合同约定，商业险部分不予赔偿。原告围绕诉讼请求提交证据：1、道路交通事故证明；2、保险单；3、死亡记录、死亡医学证明书、户口注销证明；4、医疗费票据、住院费用清单、购药发票、护理费收据；5、定损单、维修发票；6、人民调解协议书、汇款凭证、道路交通事故预付金收款凭证、预缴医药费收据；7、情况说明；8、道路交通事故预付金发放凭证；9、车辆技术检验报告。被告提交证据投保单及保险条款。被告对原告证据1真实性无异议，但已确认行驶证过期的事实，且无法认定事故责任；对证据2无异议；对证据3无异议，但要求补充火化证明；证据4真实性无异议，医疗费用应扣除15%非医保部分费用，外购药物发票不认可，护理费收据实际项目为护送费，不予认可；证据5无异议；证据6、7、8由法院核实；证据9真实性无异议，但不影响商业险拒赔理由成立。原告对被告证据真实性无异议，但认为车辆经检验合格，拒绝理由不成立，且签发保险单时行驶证已经到期，保险公司明知此事实仍然同意承保。本院认证认为，被告对原告证据1-5及证据9真实性无异议，本院对此予以确认，证据6、7、8可以形成印证，本院对真实性亦予确认。原告对被告证据真实性无异议，本院对此予以确认。本院经审理查明：昆山市亚飞纸张经营部所有的苏Ｅ×××**小型普通客车投保有被告交强险，保险期间2017年1月14日至2018年1月13日。该车并投保有被告机动车损失保险、第三者责任保险，机动车损失保险的保险金额177027.2元，第三者责任保险的责任限额100万元，不计免赔率，保险期间与交强险一致。保险单载明车辆初次登记日期为2014年1月。2017年1月19日，原告驾驶未定期进行安全技术检验的保险车辆与张小妹（本市户籍）身体及其操控的无号牌人力三轮车发生碰撞，造成张小妹被撞入河中经送医院抢救无效于当月23日死亡及保险车辆损坏的道路交通事故。期间发生门诊及住院费用85998.11元（含救护车急救费用）、护理费800元、其他药物费用10046元。2017年1月24日，经昆山市锦溪镇人民调解委员会调解，原告与张小妹亲属达成人民调解协议，约定原告支付医药费、死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费、交通费等共计78万元，其中治疗期间已垫付10万元，再支付68万元，于2017年1月24日付20万元，2017年3月20日付20万元，2017年6月1日付28万元，付至指定的收款账户。双方无其他争议。同日，杨亚平向上述指定的收款账户付款20万元，向昆山市公安局交通警察大队交通事故处理账户付款48万元。2017年2月8日，经公安交警部门委托，相应机构就保险车辆出具检验报告，结论为车辆制动设置齐全，转向系设置齐全，制动合格。2017年3月3日，公安交警部门出具道路交通事故证明，认为无法查明事发时张小妹确切的交通方式、行进方向及发生相撞时两车所在路面位置，而对该事实的查证，将直接确定杨春怡和张小妹在交通事故发生中有无过错行为及其对事故发生所起作用的大小，故无法查明该起道路交通事故的全部事实和成因。被告为保险车辆定损6400元，实际维修费用6400元。后原告要求被告赔偿保险金，协商未果，原告遂向本院提起诉讼。另查明：2017年3月24日，公安交警部门向张小妹亲属移交事故处理款项20万元。2017年6月2日，又移交事故处理款28万元。再查明：被告机动车第三者责任保险条款第四条规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依保险合同的约定，对于超过交强险各分项限额以上的部分负责赔偿。第六条规定，除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或未按规定检验或检验不合格，不论任何原因造成对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿。审理过程中，昆山市亚飞纸张经营部出具情况说明，确认2017年1月19日将保险车辆交付原告使用过程中发生上述交通事故，相关赔偿费用及车辆维修费用均由原告承担，同意原告以自己名义主张保险金。杨亚平出具情况说明，确认与原告系父子关系，代原告履行人民调解协议，支付68万元赔偿费用，同意原告以自己名义主张保险金。原告并提交一份赔偿费用明细，用以说明向第三人履行赔偿责任未超出其应当承担的范围，计算的第三者损失中，死亡赔偿金642432元，丧葬费33600元，医疗费96044.11元，护理费800元，住院伙食补助200元，营养费200元，交通、住宿费用2000元，精神损害抚慰金50000元。被告对丧葬费予以认可，死亡赔偿金认为应按农村标准计算，医疗费用应去除无关用药再扣15%非医保费用，护理费、住院伙食补助、营养费不认可，交通、住宿费用认可1000元，精神损害抚慰金认可25000元，并认为商业险应按50%的比例计算赔偿。本院认为，昆山市亚飞纸张经营部与被告之间的保险合同关系合法有效，保险期间内，昆山市亚飞纸张经营部允许原告驾驶保险车辆过程中发生保险事故，事实清楚。第三者张小妹驾驶非机动车与原告驾驶的机动车发生交通事故，无证据证明张小妹有过错，故应先由被告在交强险范围内赔偿保险金，超出交强险分项限额的损失，由原告承担全部赔偿责任。被告关于事故责任不明及对超出交强险部分按50%赔偿的意见，本院不予采纳。关于第三者的损失，被告对原告计算的丧葬费无异议，本院予以确认。原告计算医药费中自行购药费用10046元的合理、必要性缺乏印证，应予扣除，被告称另应扣除15%非医保费用，对要求扣除的内容未能举证证明，本院不予采纳。张小妹为本市户籍，被告要求按农村标准计算死亡赔偿金，本院不予采纳。张小妹已死亡且无证据证明其对事故发生有过错，精神损害抚慰金计算50000元。原告确认交通住宿费用酌情计算，被告认可1000元，本院予以确认。根据人民调解协议，原告赔偿第三者各项损失78万元，上述本院确认各项金额之和，已经超出78万元，故对原告列举的其他损失项目，不再计算。第三者损失超出交强险分项限额部分，没有超出第三者责任保险的责任限额，且保险车辆经公安交警部门委托检验合格，故被告以车辆行驶证逾期未年检为由要求免除赔偿保险金责任，本院不予采纳，被告应依第三者责任保险赔偿保险金。被告为保险车辆定损6400元，实际维修金额6400元，被告应依机动车损失保险赔偿保险金。昆山市亚飞纸张经营部认可原告主张保险金且原告已履行对第三者赔偿责任，故其有权以自己名义主张该部分保险金。综上，原告诉请本院判令被告赔偿保险金786400元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第第六十五条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司昆山市支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告杨春怡保险金786400元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11666元，减半收取5833元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审判员 洪 巍二〇一七年八月十四日书记员 陶佳雯附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。