文书内容广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0111民初4666号原告：詹国强，男，汉族，1970年7月15日出生，身份证住址四川省筠连县，委托代理人：付建华，广东汇俊律师事务所律师。被告：张光萍，女，汉族，1983年3月18日出生，身份证住址广东省深圳市南山区，被告：张暇聆，女，汉族，1976年2月7日出生，身份证住址成都市高新区，上述两被告的共同委托代理人：向鹏，北京大成（成都）律师事务所律师。原告詹国强与被告张光萍、张暇聆民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月1日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告詹国强的委托代理人付建华，被告张光萍、张暇聆的共同委托代理人向鹏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告詹国强诉称：2016年6月27日，被告张光萍与原告签订借款协议，协议签订由原告出借600000元给被告张光萍，借款期限自2016年6月27日至2016年9月26日。借款协议约定月结清利息。被告张暇聆为被告张光萍的借款担保人并在协议上确认签字。原告多次追讨无果，故诉至法院请求判令：1、两被告连带偿还借款本金600000元及利息（自2016年9月26日起按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际清偿之日止）、违约金18万元（按照借款本金600000元的30%计算）；2、本案诉讼费、保全费、律师费54454元由两被告承担。被告张光萍辩称：1、实际借款人和用款人均为被告张暇聆，我作为借款人在借款合同的签署是为了配合办理我名下的一套房屋的担保，签订借款合同时三方均是清楚的，我只是形式上的借款人，这一点可以在借款协议、转款凭证看出被告张暇聆为收款方得到验证。2、由于后来没有就房屋抵押事宜达成一致，没有进一步的签署抵押合同，但借款协议本身没有变更。3、借款协议是原告单方制作的格式条款，没有事前和两被告协商，特别是没有和我进行协商，我不是完全清楚合同条款内容，也没有从事实上区分担保人、借款人的本质区别，鉴于两被告的直系亲属关系，其只是配合被告张暇聆的借款进行签名。4、原告转账的金额已经提前扣除利息36000元，被告张暇聆将36000元通过刷卡刷给案外人，原告才转60万元借款给被告张暇聆，相当于扣除了第一个月的利息，但我没有证据证实。被告张暇聆辩称：同意上述答辩意见。经审理查明：2016年6月27日，原告（乙方、出借人）与被告张光萍（甲方、借款人）签订《借款协议》，约定甲方借到乙方人民币600000元；借款期限自2016年6月27日至2016年9月26日止；借款人应按月结清利息，不得延误，利息按银行同期贷款利率的四倍计算；本借款协议中的利息支付月为借款期限起始日起至下个月相应日，依次类推，最后一期利息支付月按实际天数计算，至到期日止；借款到期后，甲方应在借款到期日次日一次性归还借款，不得延误；甲方若不按约定支付利息，视为甲方违约，乙方可自甲方违约之日起向甲方要求归还借款本金、利息，并承担第五条第2项规定的违约责任；若借款本金到期后，甲方不按时归还乙方借款本金的，甲方自愿支付借款总额的30%的违约金，作为赔偿乙方的经济损失与精神损失；因本借款协议引起的由乙方所支付的律师费、诉讼费等费用，概由甲方全额承担；本协议甲乙双方签字后，具有法律同等效力，决无异议；上述借款若甲方不按时归还乙方，全额由我担保人被告张暇聆还清；担保期限为贰年，同时承担上述连带违约责任；……等等。落款处下方标记：若甲方不按约定归还上述借款、利息、担保人被告张暇聆对本借款协议下的由甲方承担的本金、利息及违约责任、律师费、诉讼费等费用承担连带保证责任，直至主债务本息还清时为止。被告张暇聆在下方担保人处签名并填写身份证号码。同日，被告张光萍出具收据，确认收到人民币现金600000元，于2016年9月26日前归还。手写记录“款汇入工行张暇聆卡上6222083602010166442”。从原告提供的工商银行账户历史明细清单显示原告于2016年6月27日向上述收据指定账户转账600000元。原告称因借款期限届满后两被告均未依约还款，遂成讼。庭审中，原告称其与两被告是老乡关系，做生意过程中认识的，两被告是两姐妹，一起从事销售布匹材料生意，当时因为资金周转困难向原告借款。借款协议签订后，在约定的还款期限内两被告均没有还本金，但在借款期内均有按照约定给付每月借款利息，具体利息金额代理人不清楚，两被告从本案主张的利息起算日开始没有支付利息。原告为证明其与两被告之间的借贷事实真实提交了如下证据：1、被告张暇聆于2015年12月26日书面表示自愿用广州市恒大金碧湾5号楼3101房-3102房和成都高新区芳草街6号7栋2单元6楼42号作抵押。被告张光萍于2015年12月26日书面表示自愿用广州车凯宴及宝马车辆各一台作抵押。成都高新区芳草街6号7栋2单元6层42号的产权证，显示权属人是被告张暇聆。2、被告张光萍于6月27日书面表示自愿用白云区富林街4号402房作为抵押。白云区富林街4号402房的产权证明，显示权属人为被告张光萍。3、广东省商品房买卖合同两份。4、粤Ａ×××××凯宴小轿车的车辆登记证一份，显示该车权属人为被告张光萍。经庭审质证，两被告对上述证据的真实性确认，合法性、关联性不予确认。两被告抗辩称两被告是亲姐妹关系，被告张暇聆是从事服装生意的个体工商户；被告张光萍为被告张暇聆帮忙记账、处理铺面收发货的事宜。两被告是为了借款才通过朋友介绍结识原告的。借款之时原告先视察了被告的店铺、房屋后再决定借款，当时是先签订所有手续再转账的，利息已支付完毕。两被告已偿还了部分借款本金。两被告为证实其主张提交了以下证据：1、客户名称为被告张暇聆的中国民生银行个人账户对账单显示该账户向原告转账的信息如下：2016年1月25日转账50000元；2016年1月26日转账25000元；2016年3月5日转账30000元；2016年3月8日转账50000元；2016年3月8日转账20000元；2016年3月25日转账50000元。2016年3月31日转账50000元；2016年4月29日转账50000元；2016年4月30日转账50000元；2016年5月24日转账75000元；2016年5月31日转账25000元。2016年7月2日转账100000元；2016年7月2日转账36000元；2016年8月4日转账130000元；2016年8月4日转账6000元；2016年9月12日转账50000元；2016年9月12日转账36000元；2016年9月17日转账50000元；2016年9月27日转账36000元；2016年11月4日转账40000元；2016年11月10日转账20000元；2016年11月30日转账20000元；2016年12月3日转账10000元；2016年12月5日转账20000元。根据上述信息统计2016年1月25日至2016年5月31日期间转账金额共计为475000元；2016年7月2日至2016年12月5日期间转账金额共计为554000元。2、客户名称为被告张暇聆的中国建设银行个人账户对账单显示该账户向原告转账的信息如下：2016年10月26日转账100000元；2016年11月14日转账16000元；2016年11月17日转账40000元；2016年11月19日转账20000元；2016年11月21日转账10000元。上述金额合计为186000元。两被告主张上述证据中显示的自2016年7月2日开始至2016年12月5日期间的还款均是用于清偿涉案借款本金的。经质证，原告对上述证据的真实性予以确认，但关联性不予确认，因为上述还款记录均是被告张暇聆的，是被告张暇聆归还自己的借款本金及利息，与被告张光萍没有任何关系。同时，基于被告提交了以上证据，原告抗辩称原告与被告张暇聆之间存在六笔借款，分别是19万元、38万元、20万元、150万元、50万元、25万元，其中本案诉讼标的涉及后三笔150万元、50万元、25万元借款。两被告提交的还款记录，是属于被告张暇聆对前三笔借款的还款，与本案借款无关。原告为此提交了以下补充证据：1、原告工商银行借记卡卡号为62×××77的历史明细清单一份，显示于2015年10月9日向张*聆转账190000元。原告拟证实其与张暇聆之间19万元的借款。2、原告工商银行借记卡卡号为62×××77的历史明细清单一份，显示于2015年10月12日向张*聆转账380000元。原告拟证实其与张暇聆之间38万元的借款。3、原告工商银行借记卡卡号为62×××77的历史明细清单一份，显示于2015年11月13日向张*聆转账200000元。原告拟证实其与张暇聆之间20万元的借款。经质证，两被告对上述证据1至3的合法性、关联性均不予确认。原告仅提供了转账凭证，不能证明该3笔转账是基于借款合同关系的，不得仅凭3张转账凭证认定双方之间的借款关系。即便认定该3笔转账与被告张暇聆有关，但是从形式上至少也与被告张光萍无关，如果原告要依法主张相应权利，也应当另案起诉。两被告提交了以下证据：1、被告张暇聆的民生银行账户流水，显示2015年11月8日向原告转账10000元、2015年11月12日转账20000元、2015年12月8日转账40000元、2015年12月15日转账10000元、2015年12月18日转账20万元、2015年12月25日分四次分别转账50000元。经质证，原告认为该证据就是针对前三笔借款的还款。另，原告提交了《经济/民事委托代理合同》以及律师费计算网页截图就其律师费损失进行举证。再另查，原告于2017年4月1日以被告张暇聆、张光萍为被告诉至本院，要求两被告清偿借款合计225万元及利息等，本院以（2017）粤0111民初4667号立案受理。以上事实，有借款协议、收据、转账凭证、抵押声明、房产证、土地使用权证明、合同、委托合同、律师费用计算证明（打印件）、银行流水明细以及各方当事人陈述等证据证实。本院认为：原告为证实其与被告张光萍之间存在借款事实以及被告张暇聆承担担保责任的事实，提交了借款协议、转账凭证予以证明，两被告对借款协议、转账凭证的真实性均无异议，本院对此予以确认。至于两被告提出的被告张暇聆才是实际借款人、被告张光萍才是担保人的抗辩。本院认为借款协议已对借款人、担保人的身份予以明确，关于担保人的责任亦单独列在借款协议主内容的下方，故被告张暇聆的担保人身份是明确的，至于本案案款实际发放账号以及另案的案情事实，不足以推翻协议签订内容，故本院对两被告该项抗辩不予采信。本案争议焦点在于被告张暇聆在2016年1月25日至2016年12月5日的还款记录是否针对原告主张之两案借款（其中2016年1月25日至2016年5月31日清偿4667号案150万元借款，2016年7月2日至2016年12月5日清偿4666号案60万元借款）。对此，原告对此主要有两点意见，第一，被告张暇聆并非本案借款人，故不确认该还款记录是针对本案借款。第二，原告与被告张暇聆之间在2015年10月9日至2015年11月13日期间尚存有三笔借款（19万、38万、20万），故被告张暇聆主张的2016年1月25日至2016年12月5日还款，针对的是前三笔借款，并该三笔借款已履行完毕。对此，本院认为，对于第一点，被告张暇聆虽并非为借款人，但被告张暇聆作为本案借款担保人且两被告为姐妹关系，故被告张暇聆以其账户或以其资金向原告履行本案借款的还款义务并不存在不合理之处。对于第二点意见，被告张暇聆对此不予确认，并提交了2015年11月8日至2015年12月25日期间的银行流水。综合双方证据并结合双方庭审陈述，本院认为，原告称2015年10月9日至2015年11月13日期间三笔借款双方已履行完毕，并提交列表将被告张暇聆2016年1月25日开始的还款情况如何抵扣该三笔借款进行说明，并主张抵扣至4667号案借款150万元时已扣完，并根据表格所示150万元的利息并未实际付清，但原告在4667号案庭审中称150万元的利息从2016年9月26日之前的已结清，前后表述矛盾。从被告张暇聆提交的2015年12月25日之前的流水明细可见，在2015年12月26日之前被告张暇聆仍有向原告转账的记录，但原告对此并无提供合理解释，并本案款项的借款时间与被告张暇聆主张的还款情况吻合，反之原告在双方未结清前款的情况下再发生多笔借款不符合交易常理，故原告应承担举证不能的相应后果。因此，在原告无法对2015年12月26日之前的款项结清情况提供双方确认的对账情况进行确认的情况下，本院对原告提出的被告张暇聆于2016年1月25日至2016年12月5日的还款并非用于清偿4666号、4667号两案借款的主张不予采纳。但基于原、两被告双方均无法举证就被告张暇聆具体每一笔还款针对的是150万元及60万元中的哪一笔借款，故本院认为4667号案中的150万元与4666号案中的60万元，应统一进行抵扣。又另，虽原告、两被告双方在庭审中确认150万元、60万元在2016年9月26日之前的利息已支付完毕，并原告不在该两案中主张，但基于双方无法就2016年9月26日之前的利息如何给付完毕、按什么标准给付完毕进行举证，故本院针对被告张暇聆的完整还款记录对150万元、60万元借款进行先扣利息【利息按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，经查2015年12月27日至2016年12月5日的六个月（含六个月）以内贷款利率标准为年利率4.35%】再扣本金的顺序从借款开始日起进行完整扣减。具体内容见下表：            利息计算期间              年利率（1年按365天算）              还款      金额              应支付利息（小数点后一位按四舍五入算）              应冲      减本金              尚欠本金                  2015年12月26日至2016年1月25日（共31天）              17.4%              50000元              22167元              27833元              1472167元（1500000元-27833元）                  2016年1月26日至2016年1月26日（共1天）              17.4%              25000元              702元              24298元              1447869元                  2016年1月27日至2016年3月5日（共39天）              17.4%              30000元              26918元              3082元              1444787元                  2016年3月6日至2016年3月8日（共3天）              17.4%              70000元              2066元              67934元              1376853元                  2016年3月9日至2016年3月25日（共17天）              17.4%              50000元              11158元              38842元              1338011元                  2016年3月26日至2016年3月31日（共6天）              17.4%              50000元              3827元              46173元              1291838元                  2016年4月1日至2016年4月29日（共29天）              17.4%              50000元              17859元              32141元              1259697元                  2016年4月30日至2016年4月30日（共1天）              17.4%              50000元              601元              49399元              1210298元                  2016年5月1日至2016年5月24日（共24天）              17.4%              75000元              13847元              61153元              1149145元                  2016年5月25日至2016年5月31日（共7天）              17.4%              25000元              3835元              21165元              1127980元                  2016年6月1日至2016年6月25日（共25天）（备注：150万元的借款期限届满）              17.4%              /              13443元（不足清偿利息，差额为13443元）              /              1127980元                  利息计算期限              150万元借款在借款期限届满后利息含违约金标准              还款数额              应付利息              第二笔借款本金60万元的利息标准              应付利息              应冲减本金              尚欠本金（两案）                  2016年6月26日至2016年6月26日（共1天）              24%              /              742元（本金为1127980元）+13443元=14185元（不足清偿利息，差额为14185元）              /              /              /              /                  2016年6月27日至2016年7月2日（共6天）              24%              136000元              18635元（4450元+14185元）              17.4%              1716元（以60万元为本金）              115649元              1012331元+600000元                  2016年7月3日至2016年8月4日（共33天）              24%              136000元              21966元              17.4%              9439元              104595元              907736元+600000元                  2016年8月5日至2016年9月12日（共39天）              24%              86000元              23278元              17.4%              11155元              51567元              856169元+600000元                  2016年9月13日至2016年9月17日（共5天）              24%              50000元              2815元              17.4%              1430元              45755元              810414元+600000元                  2016年9月18日至2016年9月26日（共9天）              24%              /              4796元（不足清偿利息，差额为4796元）              17.4%                          2574元（不足清偿利息，差额为2574元）              /                          810414元+600000元                  2016年9月27日至2016年9月27日（共1天）                    24%              36000元              5329元（533元+4796元）              24%（借款期届满后利息含违约金标准）              2969元（395元+2574元）              27702元              782712元+600000元                  2016年9月28日至2016年10月26日（共29天）              24%                    100000元                    14925元                    24%                    11441元                    73634元                    709078元+600000元                        2016年10月27日至2016年11月4日（共9天）              24%                    40000元                    4196元                    24%                    3551元                    32253元                    676825元+600000元                  2016年11月5日至2016年11月10日（共6天）                    24%                          20000元                          2670元                          24%                          2367元              14963元              661862元+600000元                  2016年11月11日至2016年11月14日（共4天）              24%              16000元              1741元              24%              1578元              12681元              649181元+600000元                  2016年11月15日至2016年11月17日（共3天）              24%              40000元              1281元              24%              1184元              37535元              611646元+600000元                  2016年11月18日至2016年11月19日（共2天）              24%              20000元              804元              24%              789元              18407元              593239元+600000元                  2016年11月20日至2016年11月21日（共2天）              24%              10000元              780元              24%              789元              8431元              584808元+600000元                  2016年11月22日至2016年11月30日（共9天）              24%              20000元              3461元              24%              3551元              12988元              571820元+600000元                  2016年12月1日至2016年12月3日（共3天）              24%              10000元              1128元              24%              1184元              7688元              564132元+600000元                  2016年12月4日至2016年12月5日（共2天）              24%              20000元              742元              24%              789元              18469元              545663元+600000元      根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故原告主张的违约金计算标准过高，本院不予支持，并原告在本案中一并对利息及违约金进行主张，故利息含违约金总额不应超出年利率24%，故根据上述列表计算所得，两被告已支付了截止至2016年12月5日期间的利息含违约金，但未实际清偿借款本金，故原告诉请被告张光萍清偿借款本金60万元及利息（含违约金）合理合法，并该利息应以2016年12月6日起按年利率24%计算至实际清偿之日止。被告张暇聆作为该笔借款的担保人，并明确为连带保证责任以及担保期限为两年，故被告张暇聆应按照连带责任保证承担保证责任。原告并未提交律师费的发票予以佐证，故本院对该项诉请不予支持，依法予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第（一）款、第三十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条之规定，判决如下：在本判决生效之日起十五日内，张光萍清偿詹国强借款本金600000元及利息含违约金（以600000元为本金，自2016年12月6日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）。张暇聆对张光萍就上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向张光萍追偿。三、驳回詹国强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12831元、财产保全费5000元，由原告负担受理费4206元、财产保全费1578元，两被告负担受理费8625元、财产保全费3422元。上述费用原告已预交，其中被告负担部分，原告同意由被告在履行判决时向原告直接给付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  廖雪慧人民陪审员  邝健欣人民陪审员  谭伟强二〇一七年八月二十九日书 记 员  莫宇桐