苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初9152号原告：江苏吴江农村商业银行股份有限公司,住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：陆玉根，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘慧，女，该公司员工。委托诉讼代理人：郭增瑞，男，该公司员工被告：吴江市经济技术开发区建平铸铁厂，住所地苏州市吴江经济技术开发区白龙桥村。投资人：王建平，该厂厂长。被告：王建平。被告：金金凤。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）与被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂（以下简称建平铸铁厂）、王建平、金金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月26日立案后，依法由审判员周斌适用简易程序于2017年8月28日公开开庭进行了审理。原告吴江农商行的委托诉讼代理人刘慧到庭参加诉讼，被告建平铸铁厂、王建平、金金凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴江农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告建平铸铁厂立即归还借款本金233万元及支付相应利息（以本金163万元为基数，自2017年2月21日起至诉状副本送达之日止，按照年利率6.09％计算利息；此后至实际还款之日按照年利率9.135％计算罚息；以本金70万元为基数，自2017年1月21日起至诉状副本送达之日止，按照年利率6.09％计算利息，扣除已付利息2235.55元；此后至实际还款之日按照年利率9.135％计算罚息）；2、原告实现抵押权，对抵押物拍卖或者变卖款项在抵押权范围内优先受偿；3、被告王建平、金金凤对被告建平铸铁厂履行上述还款义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2015年1月27日，被告王建平、金金凤与原告下属八坼支行签订编号为吴农商银高抵字（D10201501803）第02377号的《最高额抵押合同》一份，自愿以位于苏州市××区××的房屋所有权，为被告建平铸铁厂自2015年1月27日至2021年1月27日期间，在八坼支行处实际形成的债务在最高余额66万元范围内提供抵押担保，并于2015年1月28日办理登记手续，登记的债权金额为66万元。同日，被告建平铸铁厂与原告下属八坼支行签订编号为吴农商银高借字（J10201501803）第02377号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定在2015年1月27日至2021年1月27日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高额借款本金余额不超过66万元的借款。2016年8月2日，八坼支行向被告建平铸铁厂发放贷款66万元，还款期限至2017年8月2日，年利率为7.1775％，还款方式为按月结息到期还本。2015年1月27日，被告王建平、金金凤与原告下属八坼支行签订编号为吴农商银高抵字（D10201501803）第02378号的《最高额抵押合同》一份，自愿以位于苏州市××区××××号的土地使用权，为被告建平铸铁厂自2015年1月27日至2021年1月27日期间，在八坼支行处实际形成的债务在最高余额70万元范围内提供抵押担保，并于2015年1月27日办理登记手续，登记的债权金额为70万元。同日，被告建平铸铁厂与原告下属八坼支行签订编号为吴农商银高借字（J10201501803）第02378号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定在2015年1月27日至2021年1月27日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高额借款本金余额不超过70万元的借款。2016年8月2日，八坼支行向被告建平铸铁厂发放贷款70万元，还款期限至2017年8月2日，年利率为7.1775％，还款方式为按月结息到期还本。2016年7月12日，被告王建平、金金凤与原告下属八坼支行签订编号为吴农商银高抵字（D10201607803）第03188号的《最高额抵押合同》一份，自愿以位于苏州市××区××××的不动产，为被告建平铸铁厂自2016年7月12日至2022年7月12日期间，在八坼支行处实际形成的债务在最高余额97万元范围内提供抵押担保，双方于2016年7月15日办理登记手续，登记的债权金额为97万元。同日，被告建平铸铁厂与原告下属八坼支行签订编号为吴农商银高借字（J10201607803）第03188号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定在2016年7月12日至2022年7月12日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高额借款本金余额不超过97万元的借款。2016年8月2日，八坼支行向被告建平铸铁厂发放贷款97万元，还款期限至2017年8月2日，年利率为7.1775％，还款方式为按月结息到期还本。2015年1月27日，被告王建平、金金凤向八坼支行出具《最高额保证承诺书》一份，承诺自愿为被告建平铸铁厂自2015年1月27日至2025年1月27日期间在八坼支行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任保证担保。现上述借款早已到期，但被告建平铸铁厂未按期归还本息，已构成违约，其余被告也未履行担保责任，故诉至法院。建平铸铁厂、王建平、金金凤均未作答辩。本院经审理认定事实如下：建平铸铁厂、王建平、金金凤未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对吴江农商行主张的涉及上述当事人的事实，本院予以确认。即，王建平与金金凤系夫妻关系。2015年1月27日，王建平、金金凤共同向江苏吴江农村商业银行股份有限公司八坼支行（以下简称吴江农商行八坼支行）出具《最高额保证承诺书》一份，承诺自愿为债务人建平铸铁厂自2015年1月27日至2025年1月27日期间，在吴江农商行八坼支行实际形成的债务在最高余额折合人民币500万元内提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括债务人依主合同与吴江农商行八坼支行发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之次日起二年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项导致主债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人承担连带保证责任的，保证人不因此而提出抗辩，债权人放弃、变更或者丧失其他担保权益的，保证人的保障责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2015年1月27日，王建平作为抵押人，吴江农商行八坼支行作为抵押权人，双方签订编号为吴农商银高抵字（D10201501803）第02377号的《最高额抵押合同》一份，约定王建平以其所有的位于苏州市××区××路的房产为债务人建平铸铁厂自2015年1月27日至2021年1月27日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务在最高余额66万元内提供抵押担保；上述各类业务包括但不限于：人民币/外币贷款、银行/商业承兑汇票贴现、银行承兑汇票承兑、减免开证保证金、进口押汇、出口押汇、出口打包贷款、银行保函；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；金金凤亦在抵押人栏处签字。2015年1月27日，王建平作为抵押人，吴江农商行八坼支行作为抵押权人，双方签订编号为吴农商银高抵字（D10201501803）第02378号的《最高额抵押合同》一份，约定王建平以其位于苏州市××区××××号的土地使用权为债务人建平铸铁厂自2015年1月27日至2021年1月27日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务在最高余额70万元内提供抵押担保；合同其余内容与上述编号为吴农商银高抵字（D10201501803）第02377号的《最高额抵押合同》一致，金金凤亦在抵押人栏处签字。2015年1月27日，吴江农商行八坼支行与王建平就上述土地使用权办理了抵押登记手续，登记证号：吴押他项（2015）第xx号，登记债权数额为70万元。2015年1月28日，吴江农商行八坼支行与王建平就上述房产办理了抵押登记手续，登记证号：苏房他证吴江字第××号，登记债权数额为66万元。2015年1月27日，建平铸铁厂作为借款人，吴江农商行八坼支行作为贷款人，双方签订编号为吴农商银高借字（J10201501803）第02377号、吴农商银高借字（J10201501803）第02378号的《最高额流动资金借款合同》二份，合同约定：在2015年1月27日至2021年1月27日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人分别提供最高额借款本金余额不超过66万元、70万元的借款；具体每笔借款的金额。期限、用途、还款方式以借据为准，但借款期限最长不得超过三年，其中外币借款期限不得超过一年；借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力；本合同项下借款由周中华提供抵押担保；借款利率＝基准利率×（1+浮动幅度）；浮动幅度均为上浮35％，浮动幅度确定后不再变动，不随基准利率调整而调整；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；结息方式均为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为约定借款利率的50％）；对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，借款期限内按照约定的借款利率计收复利，借款逾期后改按约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为借款期限届满日归还本合同项下全部借款，如一次性提款的，按借款到期日一次性归还本合同项下全部借款，如分批提款的，按每笔借据确定的借款到期日归还本合同项下借款；当借款人未按本合同的约定归还借款本息，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款、贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款；有权行使担保物权；要求保证人承担保证责任；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于借款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等其他实现债权的费用。2016年7月12日，王建平作为抵押人，吴江农商行八坼支行作为抵押权人，双方签订编号为吴农商银高抵字（D10201607803）第03188号的《最高额抵押合同》一份，约定王建平以其位于苏州市吴江区xx的不动产为债务人建平铸铁厂自2016年7月12日至2022年7月12日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务在最高余额97万元内提供抵押担保；合同其余内容与上述编号为吴农商银高抵字（D10201501803）第02377号的《最高额抵押合同》一致，金金凤亦在抵押人栏处签字。2016年7月15日，吴江农商行八坼支行与王建平就上述不动产办理了抵押登记手续，登记证号：苏（2016）吴江区不动产证明第xx号，登记债权数额为97万元。2016年7月12日，建平铸铁厂作为借款人，吴江农商行八坼支行作为贷款人，双方签订编号为吴农商银高借字（J10201607803）第03188号的《最高额流动资金借款合同》一份，合同约定：在2016年7月12日至2022年7月12日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人分别提供最高额借款本金余额不超过97万元的借款；合同其余内容与上述编号为吴农商银高借字（J10201501803）第02377号、吴农商银高借字（J10201501803）第02378号的《最高额流动资金借款合同》一致。2016年8月2日，经建平铸铁厂申请，吴江农商行八坼支行分别向建平铸铁厂发放贷款66万元、70万元、97万元，相应的贷款凭证载明的还款期限均为2017年8月2日，年利率均为7.1775%。审理中，原告吴江农商行陈述，上述借款的贷款利率实际按年利率6.09％执行上述三笔贷款发放后，建平铸铁厂付清了其中66万元、97万元二笔借款截至2017年2月20日的利息，付清了70万元此笔借款截至2017年1月20日的利息，于2017年5月27日归还此笔借款的利息2235.55元，此后再未还款。吴江农商行遂诉至本院，并以诉讼方式主张贷款全部提前到期，本案诉状副本等诉讼材料于2017年8月4日送达建平铸铁厂、王建平、金金凤。以上事实，有吴江农商行提供最高额流动资金借款合同、借款借据、最高额抵押合同、他项权证、最高额保证承诺书以及吴江农商行的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，吴江农商行八坼支行与被告建平铸铁厂签订的《最高额流动资金借款合同》，与被告王建平、金金凤签订的《最高额抵押合同》，被告王建平、金金凤向吴江农商行八坼支行出具的《最高额保证承诺书》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。原告作为其下属的吴江农商行八坼支行，有权行使本案所涉合同项下的相关权利。吴江农商行八坼支行依约发放贷款后，被告建平铸铁厂未依约足额支付利息，已构成违约，原告有权按照前述借款合同的约定以起诉方式宣布未到期贷款全部到期并要求借款人偿还全部贷款本息。原告主张的利息、罚息的计算标准虽不符合借款合同的约定，但未加重被告方负担，且原告陈述双方按此实际履行，视为双方以行为变更原合同计算标准，本院予以支持。被告王建平以其房产及土地使用权为上述债务提供抵押担保，抵押权自合同生效时设立，并办理了相应的登记手续，原告据此享有的抵押权可对抗第三人。被告金金凤在抵押合同上签字，其应作为共同抵押人对被告建平铸铁厂的上述债务承担抵押担保责任。因被告建平铸铁厂拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对上述抵押物予以拍卖、变卖，并对变卖后所得款项在合同约定的数额范围内优先受偿。被告王建平、金金凤出具《最高额保证承诺书》，原告对《最高额保证承诺书》不持异议，应视为原告与被告王建平、金金凤之间设立了保证合同关系。涉案借款同时存在物的担保和人的担保，但《最高额保证承诺书》中约定如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人承担连带保证责任的，保证人不因此而提出抗辩，故被告王建平、金金凤作为保证人应按《最高额保证承诺书》所承诺的保证范围承担连带清偿责任，被告王建平、金金凤承担保证责任的范围以500万元为限。原告为支持其诉讼请求向本院提交的相应证据及当庭陈述，被告建平铸铁厂、王建平、金金凤对此既未到庭进行质证，亦未提出其他抗辩理由，应视为上述被告放弃自己的相关诉讼权利，由此产生的法律后果由上述被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂应于本判决生效后十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司编号为吴农商银高借字（J10201501803）第02377号《最高额流动资金借款合同》项下借款本金66万元，并支付相应欠息（以本金66万元为基数，自2017年2月21日至2017年8月4日止，按照年利率6.09％计算利息；自2017年8月5日至实际清偿之日止，按照年利率9.135％计算罚息）。二、被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂应于本判决生效后十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司编号为吴农商银高借字（J10201501803）第02378号《最高额流动资金借款合同》项下借款本金70元，并支付相应欠息（以本金70万元为基数，自2017年1月21日至2017年8月4日止，按照年利率6.09％计算利息，扣除已付利息2235.55元；自2017年8月5日至实际清偿之日止，按照年利率9.135％计算罚息）。三、被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂应于本判决生效后十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司编号为吴农商银高借字（J10201607803）第03188号《最高额流动资金借款合同》项下借款本金97元，并支付相应欠息（以本金97万元为基数，自2017年2月21日至2017年8月4日止，按照年利率6.09％计算利息；自2017年8月5日至实际清偿之日止，按照年利率9.135％计算罚息）。(上述三项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67)四、被告王建平、金金凤对被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂的上述第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任，被告王建平、金金凤承担保证责任的范围以《最高额保证承诺书》项下最高本金500万元为限。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。五、若被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂未按期履行上述第一项、第二项、第三项债务，则原告有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告王建平、金金凤抵押的位于苏州市吴江区xx的房产（苏房他证吴江字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在登记债权数额66万元范围内优先受偿；有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告王建平、金金凤抵押的位于苏州市吴江区xx号的土地使用权（吴押他项（2015）第xx号）在登记债权数额70万元范围内优先受偿；有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告王建平、金金凤抵押的位于苏州市吴江区xx的不动产（苏（2016）吴江区不动产证明第xx号）在登记债权数额97万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12760元，诉讼保全费5000元，合计17760元，由被告吴江市经济技术开发区建平铸铁厂、王建平、金金凤共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 周 斌二〇一七年八月二十九日书记员 许静蔚相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。