江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初857号 原告：欧阳庭昭，男，1974年11月15日出生，汉族，个体户，住江西省萍乡市安源区。 委托诉讼代理人：陈永福，江西宏正律师事务所律师。 被告：李奇明，男，1970年9月13日出生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 原告欧阳庭昭与被告李奇明民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告欧阳庭昭及其委托诉讼代理人陈永福到庭参加诉讼。被告李奇明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告欧阳庭昭向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金550000元及利息（利息按月利率2%自2012年12月10日起计算至偿还之日止）；2.判令原告对抵押物享折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年12月10日，被告因周转需要向原告及案外人张玲娜借款共计550000元，双方约定了借款期限及利率。2016年10月30日，张玲娜与原告协商并承诺就被告的该借款由原告向被告主张权利，张玲娜就该借款不向被告主张任何权利。原告多次要求被告还款，但其至今没有偿还借款本金及利息。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告李奇明辩称：2012年，被告和后埠街一个叫刘健的人打牌输了钱，刘健带我到安源区政府对面一个私人借贷这里用房产证抵押借了500000元，我去了广州不到15天，那人打电话说这钱他要用，就帮他介绍带我去广寒贷款，用我两个房产本作抵押，我现在也记不清他们的真实名字了，未婚都是他们一起帮我办理的假的，因为是不让老婆知道，是打赌输了钱，我只知道广寒借款，当时是一位女同志，经办人是一个小伙子，真实姓名我也记不起来，因为我现在一直在外面要账，也要不回来，当时那500000元不是转给我，是转给带我去信贷公司的男同志，现在一个姓名我也不知道，手续和证件都是他们办理的，利息是按6分的标准计算的，当时就扣除了33000元利息，我也每月按33000元的利息支付给广寒公司的女负责人，后来我生意失败了，就一年左右后，我就付不起利息了，我就出国要账去了，我出国期间，广寒公司带社会上的人到我家闹事，后埠派出所有案底，一直等我2014年回萍乡，原告约我改为现在的欠条，我当时也不认识他，这些也没有进过被告的账户，我现在没有别的请求，因为我和小儿子都生病了，回不去萍乡，和老婆也离婚了，2015年同意的，所以用房子抵押是用假证件办理的，也是广寒公司一手办理的，我请求法院把本案的开庭时间往后推迟，等我回萍乡见到原告商量，这个案子太复杂，我老婆还不知道，我也没有文化的人，不会写什么，只能实话实说，把这事情说给领导听一听，我不知道他们的名字，只是负责签字，因为当时欠着刘健的赌债，他们也知道。 原告欧阳庭昭为支持其诉请，向本院提交了以下证据材料，本院依据证据的真实性、合法性、关联性及庭审质证情况，作如下认定： 1.原告身份证一份、被告户籍证明一份。证明原、被告的身份信息，主体适格。 2.保证借款合同一份、中国银行借记卡历史交易明细清单一份。证明2012年12月10日被告向原告及张玲娜借款550000元，借款期限从2012年12月10日起至2013年3月9日，利息按月利率3.2%计算；2012年12月11日原告将550000元付至李奇明指定的收款人曹晓蛟银行账户。 3.2016年10月30日张玲娜出具的说明一份、身份证一份。证明张玲娜出示说明，2012年12月10日李奇明向欧阳庭昭、张玲娜借款550000元，张玲娜就该借款的全部权利转让给欧阳庭昭行使，张玲娜就该550000元不再向李奇明主张权利。 4.2016年12月20日萍乡市房产档案馆产权证明单两份。证明被告以坐落在安源区，产权证号为萍房权证安字第××号、坐落在安源区，产权证号为萍房权证安字第××号两套住宅为借款550000元提供抵押担保，在2012年12月24日办理他项权利登记，他项权人为张玲娜，权利价值550000元，原告就抵押物的拍卖、变卖款享有优先受偿权。 5.2015年11月7日李奇明出具的还款计划一份。证明被告李奇明在2015年11月7日就借款本金550000元及利息向欧阳庭昭出具还款计划，逾期不还以抵押房产冲抵借款本金550000元，并承担利息至本息还清为止，被告并未按还款计划还款。 上述证据因被告李奇明未到庭，没有陈述质证意见，由此造成的后果由其自行承担。证据1原告身份证、被告户籍证明，该证据系国家职能部门出具，客观真实、合法，能反映本案原、被告的主体资格，身份信息与本案具备关联性，故对该证据本院予以认定。证据2保证借款合同一份、中国银行借记卡历史交易明细清单一份，本院认为，保证借款合同系原件，被告李奇明未到庭抗辩，故对该证据的真实性本院予以认定，中国银行借记卡历史交易明细清单系银行出具，客观真实，该组证据能反映款项的相关情况，故对该证据本院予以认定，至于能否实现证明目的，本院将综合其它证据综合考虑。证据3张玲娜的说明一份、身份证一份，该说明系原件，有张玲娜的签名捺印，且有张玲娜身份证，被告未到庭抗辩，故该证据应客观真实，对该证据本院予以认定。证据4产权证明单两份，系政府职能部门出具，客观真实，能反映本案诉争房屋的相关抵押情况，故对该证据本院予以认定。证据5还款计划，该证据系原件，被告李奇明在承诺人处签名捺印，且被告李奇明未到庭抗辩，故该证据客观真实，本院予以认定。 被告李奇明未举证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告欧阳庭昭于2015年前与曾凡萍等人开办了萍乡市金广寒投资公司，后改名为萍乡市金广寒融资租赁公司，并设立门面开展经营活动，该公司没有放贷资质。张玲娜系他人介绍与原告认识，双方于2012年至2014年间与原告一起做民间借贷，并任公司出纳。2012年，案外人曹晓蛟带被告李奇明到原告处借款。2012年12月10日，被告李奇明与原告欧阳庭昭、张玲娜签订保证借款合同，合同约定：借款人李奇明，身份证号3603111970××××××××，贷款人欧阳庭昭、张玲娜，身份证号3603131974××××××××，3603021976××××××××。第一条、借款人李奇明因周转需要，特向贷款人欧阳庭昭借款人民币伍拾伍万元整（￥550000元），借款期限从2012年12月10日起至2013年3月9日止，借款期间，借款人应按借款金额月3.2%的标准向贷款人支付利息，利息在借款期限届满时和本金一并支付返还，借款人同时需要向居间人支付居间费用27500元（￥27500元），应于2012年12月10日支付完毕。到期未能及时还款应提前三天告知贷款人，借款人提前还款导致借款不足月的，仍应按足月标准向贷款人支付利息，逾期未还应按逾期金额的日千分之五向贷款人支付违约金，借款人归还的款项按“先偿还借款违约金、利息、本金”的顺序进行还款，借款人指定转入账号：62×××24，户名曹晓蛟，开户行中国工商银行……第三条、因任何一方违约导致另一方采取法律诉讼而发生的律师费、调查费、交通费等费用均由违约方承担。第四条、双方发生争议，由贷款人所在地法院管辖。被告李奇明在保证借款合同借款人处签名捺印，原告欧阳庭昭及张玲娜在贷款人处签名。签订保证借款合同后，原告以其公司名义派曾凡萍、张玲娜对被告的资信状况进行了调查。2012年12月11日，原告通过其中国银行账户向被告指定的曹晓蛟工行账户转款550000元。借款后，原告自认向被告收取了中介费16500元，借款当日返了当月利息19250元，原告自认共收了被告7个月利息共计134750元，该550000元借款中，案外人张玲娜出资50000元，因该借款被告李奇明将其坐落在安源区产权证号为萍房权证安字第××号私有产权、坐落在安源区产权证号为萍房权证安字第××号私有产权于2012年12月24日办理他项权利登记，他项权人为张玲娜，权利价值550000元。2015年11月7日，被告李奇明向原告出具还款计划，本人李奇明于2012年12月12日借欧阳庭昭本金伍拾伍万元整（550000元整），到2015年11月12日欠本息共计玖拾万元整（￥900000元整）（含本金），本人承诺在2015年到2016年2月份每月还款壹万元整（￥10000元整），2016年3月份还清，如未还清本人将名下两套房子过户还款550000元整（低价），并每月计利息百分之三至还清本息为止。被告李奇明在还款计划承诺人处签名捺印，并注身份证号：3603111970××××××××。2016年10月30日，案外人张玲娜出具说明，内容为2012年12月10日，李奇明（身份证号码3603111970××××××××）向欧阳庭昭（身份证号码3603131974××××××××）和张玲娜（身份证号3603021976××××××××）共同借款人民币伍拾伍万元，经张玲娜与欧阳庭昭反复协商，张玲娜将上述债权的全部权利转让给欧阳庭昭行使，我就该债权不再向李奇明主张还款义务，特此说明。 另查明，原告欧阳庭昭利用其开办萍乡市金广寒融资租赁公司的便利，在无放贷资质的情况下，利用该公司门面开展民间借贷业务，次数达几十笔，金额达两千多万，时间达四年之久，且原告欧阳庭昭在本院办案系统显示其起诉的民间借贷案件达17件。 本院认为，本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告李奇明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼抗辩权利。原告欧阳庭昭多年来向不特定对象提供资金以赚取利息，经本院办案系统查询，在本案诉讼案件达十余起，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有盈利性，属于未经批准、擅自从事经营性的贷款业务的行为，应认定为职业放贷人。其与张玲娜和被告李奇明签订保证借款合同，并通过银行汇款至被告指定曹晓蛟银行账户，且被告向原告出具了还款计划，也因借款用其房屋办理了他项权证，证据间能相互印证，案外人张玲娜出具了债权的全部权利转让说明，能够证明原告欧阳庭昭与被告李奇明之间存有民间借贷关系。原告欧阳庭昭因认定为职业放贷人，故其与被告李奇明之间的保证借款合同无效，双方对于取得的财产应予返还。本案原告依据借款合同向被告指定账户转款了550000元，但在转款当日，原告收取了该借款利息19250元，属预先在本金中扣除利息的行为，且在当日原告还向被告收取了中介费16500元，属变相收取利息，该两笔款应在借款本金中冲减，应以被告实际收到的借款金额514250元认定为借款本金，借贷合同无效，被告因该无效合同取得的借款514250元应予返还给原告。但被告应支付该借款资金占用期间的利息损失，该利息损失标准可按照2020年4月20日贷款市场报价利率一年期3.85%计算，每月利息为1649元，自借款之日即2012年12月11日至2013年6月12日共计6个月，被告应承担利息为9894元，被告实际向原告每月缴利息19250元，6个月共向原告缴付利息115500元，冲减应付利息9894元，被告多缴付105606元，该款可冲减借款本金，故截至2013年6月12日，被告共欠原告借款本金为408644元，该借款被告应予返还。此后借款占用期间的利息仍可按贷款市场报价利率一年期3.85%的标准计算至借款清偿之日止。本案保证借款合同无效，导致从合同抵押行为无效，原告请求对抵押物享有折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权本院不予支持，应予驳回。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李奇明于本判决生效之日起十日内偿还原告欧阳庭昭借款本金408644元及利息（利息以借款本金为基数，以年利率3.85%为标准，自2013年6月13日起计算至借款清偿之日止）； 二、驳回原告欧阳庭昭的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9300元，由被告李奇明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  姚富良 二〇二〇年七月三日 代理书记员  杨**