山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0686民初1624号原告：山东莱州农村商业银行股份有限公司栖霞支行，住所地栖霞市文化路391号，统一社会信用代码91370686MA3F1G3JXB。负责人：孙艳涛，系该银行行长。委托诉讼代理人：吴作晓，男，汉族，系该公司职工。委托诉讼代理人：林春旭，女，汉族，系该公司职工。被告：慕淑玉，女，汉族，1964年4月13日出生，住栖霞市。被告：刘申波，男，汉族，1988年3月3日出生，住栖霞市。原告山东莱州农村商业银行股份有限公司栖霞支行（以下简称莱州农商行栖霞支行）与被告慕淑玉、刘申波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莱州农商行栖霞支行的委托诉讼代理人吴作晓、林春旭到庭参加诉讼，被告慕淑玉、刘申波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告莱州农商行栖霞支行向本院提出诉讼请求：⒈判令被告慕淑玉还借款本金400000元及利息12070.47元(计至2020年5月18日)，本息合计412070.47元，支付自2020年5月8日起至实际给付之日的利息、罚息、复利；⒉判令被告慕淑玉对上述借款本息承担连带清偿责任；⒊诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月22日，我行与被告慕淑玉签订借款金额40万元的个人借款合同，分两笔发放，35万元一笔，5万元一笔。到期日为2020年1月21日。该笔贷款由被告慕淑玉的房产提供房地产抵押担保。借款到期后，被告未按时还款。现诉至贵院，望依法裁决。诉讼过程中，原告放弃判令被告慕淑玉对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。增加诉讼请求：⒈判令被告刘申波对上述借款本息承担连带清偿责任；⒉判令原告对被告慕淑玉提供抵押的房地产经折价、拍卖或变卖后的价款享有优先权。被告慕淑玉、刘申波未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：⒈个人借款合同及个人借款合同补充协议，证明借款事实；⒉最高额抵押合同及最高额抵押合同补充协议、财产共有人同意抵押意见书，证明原告对被告慕淑玉提供抵押的房地产享有优先权；⒊共同债务确认书，证明被告刘申波作为涉案借款的共同债务人应当与被告慕淑玉承担连带偿还责任；⒋贷转存凭证，证明发放贷款的事实；⒌贷款账卡及利率变更明细表，证明被告欠付原告本金、利息、罚息的情况。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月18日，原告与被告慕淑玉签订了《个人借款合同》[合同编号：（莱州农商行栖霞支行）个借字（2019）年第2002号]，约定被告慕淑玉向原告借款400000元，借款期限自2019年1月22日至2020年1月21日。借款利率为固定利率，即月利率6.525‰。还款方式为按月结息，到期日利随本清。双方在合同第八条中约定，借款人未按本合同约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。关于借款担保，该合同第七条7.1项规定担保方式为最高额抵押，担保合同编号为（莱州农商行栖霞支行）高抵字（2019）年第2002号。同日，原告与被告慕淑玉、刘申波签订《个人借款合同补充协议》，双方就送达地址进行了明确约定。被告慕淑玉的儿子刘申波于2019年1月22日向原告出具《共同债务确认书》，确认涉案借款为二被告的家庭共同债务，承诺与被告慕淑玉承担连带偿还责任。2019年1月18日，原告与被告慕淑玉签订《最高额抵押合同》[合同编号:（莱州农商行栖霞支行）高抵字（2019）年第2002号]，约定被告慕淑玉以登记在其名下位于栖霞市铺的房屋所有权和土地使用权[不动产登记证号：鲁（2018）栖霞市不动产权第0004193号]，为自2019年1月22日至2024年1月21日发生的原告对该被告的债权在最高余额580000元范围内提供抵押担保，并已办理抵押登记[不动产登记证号：鲁（2018）栖霞市不动产证明第0000208号]。担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除而不包括在上述最高余额内。同日，原告与被告慕淑玉签订《最高额抵押合同补充协议》，双方就送达地址进行了明确约定。被告慕淑玉的儿子刘申波作为财产共有人，于2019年1月22日向原告出具《财产共有人同意担保意见书》，对上述抵押担保的事实予以确认。合同签订后原告于2019年1月22日分两笔向被告慕淑玉在原告处开设的存款账户发放借款共计400000元。借款到期后被告慕淑玉未按期足额偿还借款本息。截至2020年5月18日，被告慕淑玉共欠原告借款本金400000元，利息、罚息共计12070.47元，本息合计412070.47元。本院认为，原告莱州农商行栖霞支行与被告慕淑玉签订的《个人借款合同》，与被告慕淑玉、刘申波签订《个人借款合同补充协议》，以及与被告慕淑玉签订的《最高额抵押合同》《最高额抵押合同补充协议》，均系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告如约履行了发放借款义务，但被告慕淑玉未按合同约定足额偿还借款本息，显属违约。二被告系母子关系，被告刘申波认可涉案借款为二被告的家庭共同债务，并承诺承担连带偿还责任。故原告要求二被告连带偿还借款本息并承担按合同约定计算的罚息的理由正当，本院予以支持。但双方约定的借款期限的到期日为2020年1月21日，且原告主张的利息12070.47元中包括计算至2020年5月18日的罚息，因此原告要求被告从2020年5月8日承担利息和罚息没有事实和法律依据，本院不予支持。双方在合同中就复利的约定不明确，故对原告诉请的复利亦不予支持。根据法律规定和合同约定，原告有权对涉案抵押的房屋所有权和土地使用权经折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高余额580000元范围内优先受偿。二被告经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃自己的抗辩权利。且本案事实清楚，证据确实充分，依法可以缺席判决。综上所述，原告的部分诉讼请求成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告慕淑玉、刘申波应于本判决生效后十日内连带偿还原告山东莱州农村商业银行股份有限公司栖霞支行借款本金400000元，利息、罚息共计12070.47元，本息合计412070.47元。以及自2020年5月19日起至实际给付之日止以未偿还借款本金为基数按月利率9.7875‰[6.525‰×(1+50%)]计算的罚息。二、原告山东莱州农村商业银行股份有限公司栖霞支行对登记在被告慕淑玉名下位于栖霞市铺的房屋所有权和土地使用权[不动产登记证号：鲁（2018）栖霞市不动产权第0004193号]经折价或者拍卖、变卖所得的价款，扣除实现抵押权的费用后，对本判决第一项确定的债权数额在最高余额580000元范围内享有优先受偿权。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7841元，由被告慕淑玉、刘申波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  林守臣人民陪审员  刘文东人民陪审员  李新军二〇二〇年七月四日书 记 员  牟 蕾