福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0203民初2719号 原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道98号建设银行大厦，统一社会信用代码913502008549914264。 主要负责人：生柳荣，行长。 委托诉讼代理人：王春阳、常昱，公司职员。 被告：黄金树，男，1960年7月16日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：厦门经济特区房地产开发集团有限公司，住所地福建省厦门市思明区展鸿路81号A座五十一—五十三层，统一社会信用代码91350200154983572R。 法定代表人：吴鹭生。 委托诉讼代理人：陶安安、谢丹雯，公司职员。 原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行（下称建行厦门分行）与被告黄金树、厦门经济特区房地产开发集团有限公司（下称经济特区房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月4日立案后，依法适用普通缺席程序，公开开庭进行了审理。原告建行厦门分行的委托诉讼代理人王春阳、被告经济特区房地产公司的委托诉讼代理人陶安安、谢丹雯到庭参加诉讼；被告黄金树经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄金树立即归还所欠贷款本金190959.27元，支付罚息、复利（暂计至2017年7月30罚息及复利合计为0元，贷款利率为基准利率下调15%，此后罚息及复利按逾期之日贷款利率的150%计算至实际还款之日止）；2、若黄金树未归还上述贷款本息，建行厦门分行有权行使抵押权，就黄金树抵押给建行厦门分行的抵押物“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令经济特区房地产公司就抵押物不足清偿部分承担连带保证责任；4、判令黄金树、经济特区房地产公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2007年11月22日，建行厦门分行与黄金树、经济特区房地产公司签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，黄金树向建行厦门分行借款296000元，用于购买“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产，借款期限为240个月，合同就贷款利率，还款方式，违约责任，房产抵押等作了详细约定。合同还约定经济特区房地产公司对黄金树的上述借款承担连带保证责任，保证期间为自合同生效之日起至本合同项下抵押房产之《土地房屋权证》办妥交由建行厦门分行执管之日止。合同签订后，建行厦门分行依约向黄金树发放了贷款，但黄金树未按期足额偿还贷款本息，且经济特区房地产公司亦未承担保证责任，故建行厦门分行诉至本院，并提出如上诉求。 黄金树未作答辩。 经济特区房地产公司答辩称，答辩人仅就“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产不足以抵偿建行厦门分行贷款本金、利息、罚息、诉讼费的部分承担保证责任。 本院经审理认定事实如下：2007年11月22日，建行厦门分行与黄金树、经济特区房地产公司签订了一份合同编号为351201200100000877的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：建行厦门分行向黄金树提供借款296000元，用于购买“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产；贷款期限为240个月，自2007年11月22日至2027年11月22日；贷款利率暂约定为5.54625%，即为基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平下调15%，若基准利率调整下调比例不变，利率管理机构另有规定的按利率管理机构的相关规定执行；借款期限内如遇国家利率调整，贷款利率于每年1月1日调整一次。逾期贷款罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%；还款方式为等额本息还款法，借款分期还款总期数为240期；借款合同约定的还款期限届满，黄金树未按期足额清偿，或者在建行厦门分行依本合同约定提前终止合同、提前收回借款时，黄金树未按时足额清偿的，则对黄金树未按时清偿的借款本金和利息，建行厦门分行有权按逾期贷款罚息利率计收自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利。黄金树未按时支付本合同项下借款本息超过三期（含三期）的，建行厦门分行有权提前终止合同，提前收回贷款。黄金树以其购买的“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产提供抵押担保。经济特区房地产公司愿为黄金树偿还借款本息提供连带责任保证担保，保证担保的范围为本合同项下借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金及建行厦门分行实现债权的费用。保证期间为自合同生效之日起至本合同项下抵押房产之《土地房屋权证》办妥交由建行厦门分行执管之日止。保证方式为连带责任保证，保证期间无论是黄金树到期未按期足额归还借款或是建行厦门分行提收借款，建行厦门分行先行使抵押权利、处分抵押物，对抵押物处分所得金额不足清偿债务的，建行厦门分行对该不足清偿部分有权要求经济特区房地产公司承担连带保证责任。2007年11月28日，黄金树与建行厦门分行就“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产办理按揭登记，抵押权人为建行厦门分行， 2007年11月30日，建行厦门分行依约向被告黄金树发放贷款296000元，黄金树未按合同约定足额还款，自2016年9月至2016年12月已连续4期未按期足额偿还贷款本息。 截至2017年7月30日，黄金树尚欠建行厦门分行借款本金190959.27元，利息0元，罚息及复利0元。 以上事实，有建行厦门分行提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款户应还款情况表、按揭登记证明书、个人贷款对账单及账户明细，经济特区房地产公司提供的《按揭贷款服务承诺书》及本院庭审笔录佐证，黄金树经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证的权利，上述事实，本院予以确认。 本院认为，建行厦门分行与黄金树、经济特区房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应依约履行。建行厦门分行依约发放贷款，黄金树超过三期未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，建行厦门分行有权提前收回贷款，要求黄金树偿还全部剩余本金，对黄金树未按时清偿的借款本金和利息，建行厦门分行有权按逾期贷款罚息利率计收自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利。且若黄金树未履行上述债务，建行厦门分行有权就黄金树名下“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。经济特区房地产公司作为连带保证人，应依《个人住房（商业用房）借款合同》的相关约定，就“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产折价或拍卖、变卖所得价款不足清偿部分向建行厦门分行承担连带清偿责任，且有权在承担保证责任后向黄金树追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄金树应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行借款本金190959.27元及罚息和复利[利息利率按基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）下调15%计算（于每年的1月1日根据当日的基准利率及下调幅度调整一次），逾期罚息利率为利息利率的150%，对未按时还清的借款本金和利息，按逾期罚息利率计收罚息和复利，均计至被告黄金树实际还款之日止]； 二、若被告黄金树未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权就被告黄金树名下位于“特房﹒锦绣翔安”一期19号楼15层07单元房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告厦门经济特区房地产开发集团有限公司就抵押物清偿不足的部分向原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行承担连带清偿责任，且在承担保证责任后，有权向被告黄金树追偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4418元，由被告黄金树负担。被告黄金树应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （罗 彬） 人民陪审员 （周一峰） 人民陪审员 （陈慧玲） 二〇一七年八月一日 代书记员（ 符雪 媛） 附：本案所适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  7