签发：海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）琼0106民初13071号 原告:交通银行股份有限公司海口龙华支行，住所地海南省海口市龙华路。 法定代表人：许宁，该行行长。 委托诉讼代理人：邓波，该行职员。 委托诉讼代理人：张帅，该行职员。 被告：刘卫东，男，1968年8月20日出生，汉族，住海南省海口市。 被告：刘小菊，女，1970年9月2日出生，汉族，住海南省海口市。 被告：地方国营海口汽车修理厂，住所地海南省海口市和平北路。 法定代表人：王法贵，该公司总经理。 被告：刘志统，男，1965年9月10日出生，汉族，住海南省海口市。 被告：海南乙利实业有限公司，住所地海口市和平大道。 法定代表人：刘小祥，该公司总经理。 原告交通银行股份有限公司海口龙华支行（以下简称交通银行龙华支行）与被告刘卫东、刘小菊、地方国营海口汽车修理厂（以下简称海口汽修厂）、刘志统、海南乙利实业有限公司（以下简称乙利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行龙华支行的委托诉讼代理人邓波、张帅到庭参加诉讼。被告刘卫东、刘小菊、海口汽修厂、刘志统、乙利公司经本院合法传唤拒不到庭。本案依法缺席审理，本案现已审理终结。 交通银行龙华支行向本院提出诉讼请求：1、判令刘卫东、刘小菊立即偿还编号为×××的《个人住房抵押贷款合同》项下贷款本金139321.74元，贷款利息3570.39元、贷款罚息115.57元、利息复利74.74元以及罚息复利1.53元，暂计至2016年7月20日，全部贷款本息143083.97元；从2016年7月21日起贷款利息、罚息以及复利以贷款本金139321.74元为基数，按逾期贷款月利率5.5125‰计至贷款本息结清之日止；2、判令海口汽修厂、刘志统、乙利公司及对以上债务承担连带责任保证；3、判令交通银行龙华支行对被告名下海口市和平北路27号海韵花园2栋302房具有优先受偿权；4、判令由被告承担本案的诉讼费用、公告费3200元。事实与理由：2007年2月7日，刘卫东、刘小菊与交通银行龙华支行签订编号为×××的《个人住房抵押贷款合同》，向交通银行龙华支行行申请个人房产抵押贷款20万元，期限20年，以刘卫东、刘小菊名下位于海口市××路房提供抵押，由海口汽修厂提供连带责任保证，并办理期房抵押登记。此外，2015年12月25日，乙利公司及刘志统出具承诺书，对上述贷款合同项下相应债权予以确认，并承诺对上述债务提供连带责任保证。合同约定：1、贷款金额20万元，贷款期限20年（第2条）；2、贷款利率为基准利率下浮10%；按本合同约定调整本合同利率：其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日（第3条）；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%（第17条）；3、出现约定情形时，交通银行龙华支行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（第16条）；4、海口汽修厂为该合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年（第8条）；5、本合同项下争议向交通银行龙华支行所在地有管辖权的法院起诉（第21条）。上述合同签订后，交通银行龙华支行于2007年2月14日发放贷款。刘卫东、刘小菊自2016年1月开始欠款，目前逾期期数已达7期。根据合同约定，交通银行龙华支行已于2016年8月11日宣布贷款提前到期，到期日为2016年8月12日，限刘卫东、刘小菊、海口汽修厂、乙利公司及刘志统到期日全部归还贷款本息。截止2016年8月22日，刘卫东、刘小菊、海口汽修厂、刘志统、乙利公司仍未履行清偿义务。现交通银行龙华支行根据相关法律规定提起本案诉讼，请贵院判如所请。 刘卫东、刘小菊、海口汽修厂、刘志统、乙利公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。 交通银行龙华支行围绕其诉讼主张依法提交了证据，本院经核对，查明以下事实： 2007年2月7日，刘卫东作为甲方、交通银行龙华支行作为乙方、海口汽修厂作为丙方，三方共同签订了《个人住房抵押贷款合同》,约定向该行申请个人房产抵押贷款。合同约定：1.贷款金额为20万元，贷款期限20年，支付至海口汽修厂账户；2.贷款利率为年利率6.156%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮10%；3.还款以月为期，按期还款，每月的21日为还款期限，首期自放款日起计算；本合同签订后，贷款发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；3.刘卫东未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，交通银行龙华支行有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息为：罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天；4、刘卫东违反合同约定时，交通银行龙华支行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；5.刘卫东、刘小菊以其双方共有的位于海口市××路房为上述贷款提供抵押担保；6、海口汽修厂为该合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之后两年止，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及交通银行龙华支行实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；7.在刘卫东取得抵押房产的权利证明，且交通银行龙华支行取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，海口汽修厂的保证责任解除；8.本合同项下争议向交通银行龙华支行所在地有管辖权的法院起诉。合同还约定了其他事项。 2007年2月12日，刘卫东、刘小菊以海口市和平北路27号海韵花园X栋XXX房办理了期房抵押登记，抵押权人为交通银行龙华支行，抵押人为刘卫东、刘小菊。 上述合同签订后，2007年2月14日，交通银行龙华支行向刘卫东的账户转账支付了20万元贷款，转账凭证上记载的合同号为×××。 2015年12月25日，乙利公司、刘志统向交通银行龙华支行的上级单位交通银行海南省分行出具《承诺书》称：本公司及本人已经知悉编号为×××借款合同项下贷款逾期情况并对相应债务确认无误。本公司及本人承诺将督促借款人及时还款，并承诺对上述债务提供连带保证。 上述款项发放后，2016年1月21日，刘卫东开始未依约偿还贷款本金及利息。 截止2016年7月21日,刘卫东拖欠建行海南省分行本金为139321.74元，利息3570.39元，罚息115.57元，利息复利74.74元，罚息复利1.53元，本息合计为143083.97元。 2016年8月11日，交通银行龙华支行分别向债务人刘卫东、刘小菊，保证人海口汽修厂、乙利公司、刘志统发出了《债务提前到期通知书》，因其均未签收，交通银行龙华支行将上述通知书在2016年8月13日的《国际旅游岛上商报》公告。 2016年11月9日，交通银行龙华支行向本院提起本案诉讼。 本院另查明，刘小菊与刘卫东于1990年2月5日登记结婚。 以上事实，有交通银行龙华支行提交的《个人住房抵押贷款合同》、《借款凭证》、《期房抵押登记表》、《贷款提前到期通知书》、《承诺书》、《贷款基本信息表》、《还款明细表》、《欠款明细表》、刘卫东与刘小菊的《结婚证》、刘卫东户口本以及当事人的陈述、庭审笔录予以证明。 本院认为，关于刘卫东应向交通银行龙华支行偿还的本金数额及利息如何计算的问题。 交通银行龙华支行与刘卫东、海口汽修厂签订的《个人住房抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应当依约全面履行各自的合同义务。交通银行龙华支行已依合同约定向刘卫东发放了全部贷款，刘卫东未按合同约定按期还款，其行为已构成根本违约。依照上述合同约定，交通银行龙华支行有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息。因此，交行龙华支行主张刘卫东偿还全部贷款本金及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据查明的事实，截止2017年7月21日，刘卫东尚欠交通银行龙华支行本金139321.74元，应向其偿还。关于上述借款利息，2016年1月21日始至2016年7月21日，刘卫东未依约偿还贷款本金及利息，依照双方《贷款合同》约定，已经构成违约，应依约承担上述本金的利息、罚息、利息复利。根据本院查明的事实，截止2016年7月21日，刘卫东欠交通银行龙华支行本金139321.74元，利息、利息复利、罚息、罚息复利合计为3762.23元，从2016年7月21日之后至付清之日起的利息、罚息、复利，则应以139321.74元为基数按照《贷款合同》约定的利率3.675‰计算。 关于刘小菊应否对上述刘卫东的债务连带责任的问题。 本院认为，刘小菊与刘卫东自1990年登记结婚，刘卫东向交通银行龙华支行借款，用途为购买与刘小菊双方共有的海口市××路住房，上述债务发生在二人夫妻关系存续期间，且用于家庭共同开支，且并未明确约定为个人债务，其二人均未举证双方有关于夫妻财产的其他约定，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释二》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所付债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”上述债务应为刘卫东、刘小菊夫妻共同债务，因此，刘小菊应与刘卫东共同偿还上述债务。 关于海口汽修厂、刘志统、乙利公司应否对刘卫东尚欠本金及利息承担连带偿还责任的问题。 本院认为，交通银行龙华支行与刘卫东、海口汽修厂签订的《贷个人住房抵押贷款合同》中明确约定海口汽修厂为该笔贷款承担连带保证责任，保证范围还本金及利息罚息等，且保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止，并且约定在刘卫东取得抵押房产的权利证明，且交通银行龙华支行取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，海口汽修厂的保证责任方解除，现涉案房产未办理抵押权登记，故海口汽修厂的保证责任未能免除，应依约承担连带保证责任，但其承担保证责任后，可依法向刘卫东进行追偿。2015年12月25日，刘志统与乙利公司签署了承诺书，承诺对刘卫东的上述债务提供连带责任担保。故，刘志统、乙利公司应依约对刘卫东的上述贷款本息承担连带担保责任。 关于交通银行龙华支行能否对位于海口市××路房享有优先受偿权的问题。 交通银行龙华支行与刘卫东于合同中约定将刘卫东与刘小菊夫妻共有的海口市××路房作为向上述贷款的抵押物，并已办理了期房抵押登记手续，交通银行龙华支行据此主张对抵押物行使优先受偿权，本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记”的规定，期房抵押登记为预期抵押登记，其实质是为不具备物权条件下对相关权利人的一种保护，并不当然导致抵押权的成立，也不具有优先受偿的效力。因此，交通银行龙华支行主张对涉案房产享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。 综上，交行龙华支行的部分诉讼请求有事实和法律依据，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下： 一、限被告刘卫东、刘小菊于本判决发生法律效力之日起十内向原告交通银行股份有限公司海口龙华支行偿还贷款本金139321.74元及利息（含罚息、复利等），截止2016年7月21日共为3762.23元，本息合计为143083.97元。从2017年7月22日至付清之日止的利息，以本金139321.74元为基数，按照《个人住房抵押贷款合同》约定的利率、罚息、复利计算。 二、被告地方国营海口汽车修理厂、刘志统、海南乙利实业有限公司对第一项中被告刘卫东、刘小菊的债务承担连带清偿责任，被告地方国营海口汽车修理厂、刘志统、海南乙利实业有限公司承担偿还责任后，可向被告刘卫东、刘小菊进行追偿。 三、驳回原告交通银行股份有限公司海口龙华支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3086元，公告费3200元，合计6286元，由被告刘卫东、刘小菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  詹润红 人民陪审员  庄小燕 人民陪审员  林 录 二〇一七年八月十七日 书 记 员  桑海新