云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初1399号原告:中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人：张辉，行长。地址:曲靖市。委托代理人：段瑞宝、陈宗全，云南千仞律师事务所律师，特别授权代理。被告:朱光友,男,汉族,1984年12月17日生，住曲靖市富源县。被告:曲靖市东盛健康投资管理有限公司。统一社信用代码:91530300709788106A。法定代表人：浦敬中，系公司总经理。地址：云南省曲靖市。委托代理人：孔德群，系公司员工，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告朱光友、曲靖市东盛健康投资管理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日受理后，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人段瑞宝、陈宗权，被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司的委托代理人孔德群到庭参加诉讼。被告朱光友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉称，2009年6月19日，被告朱光友因按揭购房，与原告签订《个人购（建）房担保借款合同》约定，借款金额19万元，借款期限240个月，采用等额本息还款法按月偿还本息，执行年利率4.158%，并实行浮动利率，利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起重新调整；逾期还贷按约定利率上浮30%收取逾期利息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；超过90天未按期偿还借款本息，原告可提前收回借款本息，并由朱光友赔偿原告含律师费等实现债权的费用。另外，被告朱光友同时与原告签订了抵押条款，被告朱光友以其购买的曲靖市麒麟区住房作为抵押物，抵押担保该笔借款，现尚未办理抵押登记。被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司为该笔借款提供阶段性连带保证担保（从贷款发放之日到所购房屋办理完毕抵押登记并取得他项权证之日）。担保的范围包括本金、利息、逾期利息、复利及包括律师费等实现债权的费用。2009年6月19日，原告向被告朱光友发放了190000元贷款，但被告朱光友未按时偿还本息，经原告多次催收无果，至2020年1月7日被告已拖欠7期。原告依据双方约定，宣布提前收回贷款本息。原告请求法院判令：1、解除双方签订的《个人购（建）房担保借款合同》，被告朱光友偿还原告本金114910.07元，截止2020年1月7日利息（逾期利息、复利）2210.88元，支付律师代理费7513元，共计124633.95元；及按照合同约定标准支付从2020年1月7日起至贷款还清之日相应利息、逾期利息、复利；2、被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、被告朱光友承担抵押担保责任；4、诉讼费用由二被告承担。被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司书面辩称：1、本案中我公司协助义务已经完成，2015年12月30日我公司已及时将房产证原件移交给农行曲靖市分行，根据合同法第四十五条的规定，农行故意拖延办理抵押登记的行为应当视为不正当的阻止解除条件的成就，加重了我公司的责任，应依法视为解除条件成就，从而免除我公司的保证责任。2、房屋他项权利登记由权利人和他项权利人共同申请，我公司已履行协助义务。自我方将房产证交付农行至今，朱光友未接到农行要求其办理抵押登记事宜的任何通知。曲靖市不动产登记中心于2016年11月24日成立，因农行的拖延导致我方不能及时免除保证责任。故请求驳回原告对我方的诉讼请求。被告朱光友未应诉答辩，亦未向本院提交证据。原告为证明其诉讼主张，向本院提交证据如下：第一组：营业执照复印件、负责人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，用以证明原告基本信息；第二组：被告身份证复印件、常住人口登记卡、未婚证明，用以证明被告的基本信息情况；第三组：按揭贷款推荐书一份，用以证明被告贷款用途；第四组：个人购房担保借款合同一份，用以证明借款金额、借款期限、双方的权利义务关系及连带保证期限；第五组：借款凭证一份，用以证明原告已向被告发放了借款；第六组：拖欠明细单一份，用以证明被告下欠贷款本息情况；第七组：委托协议、发票各一份，用以证明原告支付律师费损失；第八组：判决书两份，用于证明由第二被告承担连带保证担保相关判决的参考。经质证，被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司对原告提交的第一到七组证据三性均无异议；第八组证据请法院依法认定，认为办理抵押登记只需要抵押人和抵押权人带着房产证去银行办理就行了。被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司为证明其答辩理由，向本院提交如下证据：第一组：营业执照，用以证明被告主体资格；第二组：法定代表人身份证明，用以证明浦敬中是我公司法定代表人；第三组：抵押房产证移交清单，用以证明公司已经按合同约定履行了义务，无权办理依法应由抵押人、抵押权人双方共同办理的抵押物登记，我公司不承担担保责任；第四组：判决书一份，用以证明我公司不承担连带责任的判例。经质证，原告对第一、二组三性均无异议；对第三组真实性无异议，认可收到房产证，但是认为需要有土地使用证才可以办理抵押登记；第四组证据请法院依法认定。本院认为，原告提交的一至七组证据与被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司提交的一至三组证据，真实、合法，与本案有关联，本院经予以确认。原告提交的第八组证据与被告提交的第四组证据与本案无关，不予采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告朱光友购买被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司开发的房产，向原告按揭贷款。2009年6月19日，原告与被告朱光友、曲靖市东盛健康投资管理有限公司签订《个人购（建）房担保借款合同》约定，借款金额19万元；借款用途为购买房产；借款期限240个月，自2009年6月19日起至2029年6月18日止；实行浮动利率，年利率为4.158%；还款方式为等额本息还款法；违约责任为对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮30%计收罚息，借期内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权；借款人、保证人应承担诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权的费用。被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司为被告朱光友提供阶段性保证，保证期限为自合同签订起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。保证方式为连带责任保证，保证范围为本金、利息、罚息、复利，以及诉讼费、律师费等实现债权的费用。合同签订后，原告于当日向被告朱光友发放贷款19万元，合同履行中，被告朱光友偿还了部分借款本息。自2019年6月19日起，被告朱光友未履行偿还借款本息的义务，截止2020年1月7日，被告朱光友尚欠原告借款本金114910.07元，利息、逾期利息2210.88元。原告为实现债权委托云南千仞律师事务所律师代理诉讼，支付律师代理费7513元。另查明被告朱光友向被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司购买的位于曲靖白石江以西，麒麟东路延长线以北的房产，被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司代被告朱光友办理了房屋产权证，并于2015年12月30日将房屋产权证移交原告。但在本案审理终结前，被告朱光友购买的住房尚未办理土地使用权证、不动产权证，也未办理房产抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告朱光友、曲靖市东盛健康投资管理有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，该合同符合法律的规定，系有效合同，具有法律约束力。被告朱光友违背诚实信用原则，未按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任。截止2020年1月7日，被告朱光友尚欠原告借款本金114910.07元，利息、逾期利息2210.88元。被告在履行期限届满前以自己的行为表明不履行主要债务，原告请求解除《个人购（建）房担保借款合同》的诉求，符合法律的规定，并诉请要求被告一次性偿还借款本金、利息、逾期利息的诉求，本院予以支持。被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司为了自身的经济利益自愿为被告朱光友提供连带责任保证，并且尚在保证期限内，保证合同合法有效，具有法律约束力，合同虽然约定了保证人承担阶段性保证责任，即自合同签订之日起至抵押登记完成之日止，但本案至今尚未办理抵押登记。原告要求被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司承担保证责任的诉求，符合法律规定，本院予以支持；原告要求被告朱光友承担抵押担保责任的诉请，本院不予支持。原告要求被告承担律师代理费的诉请，符合合同约定，也未违反法律的禁止性规定，本院予以支持。对于被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司提出已将房产证交付原告其不应承担保证责任的辩解理由，本院认为根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十九条“房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理”之规定，被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司虽向原告交付房产证但未交付土地使用权证书，亦未提交相关证据证明仅凭房产证能够办理抵押登记，故其辩解理由本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、第九十四条第二项、第九十八条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告朱光友、曲靖市东盛健康投资管理有限公司于2009年6月19日签订的《个人购（建）房担保借款合同》。二、被告朱光友于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本金114910.07元，利息、逾期利息2210.88元。并支付原告2020年1月8日起至借款清偿完毕之日止的银行贷款利息、罚息、复利。三、被告朱光友于本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行律师代理费7513元。四、被告曲靖市东盛健康投资管理有限公司对上述债务承担连带保证责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费2792元（原告已预交），由被告朱光友、曲靖市东盛健康投资管理有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判长  方向娥审判员  代冬花审判员  钟 旋二〇一七年八月二十日书记员  张爱丽