湖南省永兴县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）湘1023刑初56号 公诉机关湖南省永兴县人民检察院。 被告人范锦明，男。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪、非法经营罪、伪造、买卖国家机关公文、证件、印章罪于2016年7月20日被永兴县公安局刑事拘留，同年8月26日被逮捕，现羁押于郴州市看守所。 辩护人李水华，湖南金鸥律师事务所律师。 被告人范某梅，女。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2016年7月20日被永兴县公安局刑事拘留，同年8月26日被永兴县公安局取保候审，同年10月26日被永兴县人民检察院取保候审，2017年5月8日被本院决定逮捕，现羁押于郴州市看守所。 湖南省永兴县人民检察院以郴永检公诉刑诉[2017]56号起诉书指控被告人范锦明犯妨害信用卡管理罪、非法经营罪、伪造、买卖国家机关公文、证件、印章罪、范某梅犯妨害信用卡管理罪，于2017年5月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年6月1日依法公开开庭审理了本案。永兴县人民检察院检察员许雪、书记员李文娟出庭支持公诉，被告人范锦明及其辩护人李水华、被告人范某梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永兴县人民检察院指控： 2014年3月以来，被告人范锦明开设永信投资咨询有限公司（以下简称“永信公司”）通过QQ交流群、传发业务名片等方式承揽小额贷款业务，范锦明通过造假全套申办信用卡资料（包括身份证复印件、工作证明、收入证明、车辆行驶证等）帮客户申办信用卡，信用卡办好之后，其利用POS机以虚构交易的方式将信用卡刷卡套现，在与客户签订《借款合同》并收取客户5%-15%不等的代办手续费及2%的月息（半年或一年期）后，将剩余的套现款交予客户，而办理贷款的客户必须将信用卡抵押给永信公司。其间，为方便制作假的资信材料，范锦明从网络上结识网友张某一（另案处理），张某一按照范锦明的要求制作了146枚假公章，包括国家机关印章50枚，假车辆行驶证49套，并分批邮寄给范锦明，范锦明通过银行转账付款给张某一41970元。被告人范某梅主要负责招待客户，激活女性客户信用卡及到郴州拓展信用卡代办业务。 至案发，已有180张信用卡常年在范锦明手里刷卡、养卡，范锦明通过自己掌握的14台P**机刷卡，做虚假交易，套现资金达6080486.15元。 公诉机关在庭审中列举了物证照片、书证、证人证言、被告人的供述与辩解、电子数据等证据证明上述事实，认为被告人范锦明通过购买国家机关印章制作假的资信证明为他人申办信用卡，非法持有信用卡一百八十张，并违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式刷卡、养卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第二项，第二百二十五条第一款第四项，第二百八十条的规定，应当以妨害信用卡管理罪、非法经营罪、买卖国家机关证件、印章罪追究其刑事责任；被告人范某梅帮范锦明激活女性客户信用卡及拓展信用卡代办业务，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第二项的规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。 被告人范锦明公诉机关指控的罪名无异议，但辩称其持有180张信用卡中有被告人个人及其亲友的信用卡，不应计入犯罪数额，且套现金额也没有公诉机关指控的这么高，假公章也没有146枚。 辩护人李水华提出如下辩护意见：被告人范锦明持有的180张信用卡中有15张系范锦明本人所有，5张系范某梅所有，还有部分是范锦明的朋友自愿放在范锦明处委托其刷卡、养卡，上述信用卡不应认为是妨害信用卡管理的行为；被告人范锦明本人名下及其近亲属名下的信用卡发生的交易金额及其朋友委托其无偿“养卡”的交易金额没有谋取非法利润，不应列入非法经营数额；另外被告人范锦明曾将部分POS机借给永兴圣象地板用于正常经营刷卡，期间产生的流水也不应作为被告人非法经营的量刑依据；刑法只规定了买卖国家机关公文、证件、印章的行为属于犯罪行为，买卖企业印章的行为不属于犯罪行为，而属于国家机关的印章来源没有证据证明系范锦明所购买，范锦明所购买的假行驶证、房产证并未使用，危害结果和社会影响较小；范锦明涉嫌妨害信用卡管理和买卖伪造国家机关证件、印章的行为是牵连行为，应按牵连犯从一重罪处罚；综上，被告人范锦明的行为所造成的损失并不大、影响范围较小，且认罪态度较好，有悔罪表现，请求法院对其在有期徒刑四年以下处罚。 被告人范某梅辩称其工作职责不包含拓展信用卡代办业务。 经审理查明，2014年3月以来，被告人范锦明开设永信投资咨询有限公司（以下简称“永信公司”）通过QQ交流群、传发业务名片等方式承揽小额贷款业务，并通过伪造全套申办信用卡资料（包括身份证复印件、工作证明、收入证明、车辆行驶证等）帮客户申办信用卡，信用卡办好之后，其利用POS机以虚构交易的方式将信用卡刷卡套现，在与客户签订《借款合同》并收取客户5%-15%不等的代办手续费及2%的月息（半年或一年期）后，将剩余的套现款交予客户，而办理贷款的客户必须将信用卡抵押给永信公司。其间，为方便制作假的资信材料，范锦明通过网络结识了网友张某一（另案处理），张某一按照范锦明的要求制作了146枚假公章，包括国家机关印章50枚，假车辆行驶证49套，并分批邮寄给范锦明，范锦明通过银行转账付款给张某一41970元。被告人范某梅在永信公司主要负责招待客户，激活女性客户信用卡及到郴州拓展信用卡代办业务。 至案发，范锦明常年持有180张信用卡刷卡、养卡，并通过自己掌握的14台P**机刷卡，做虚假交易，套现资金达6080486.15元。 上述事实，有以下经过庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定： （1）被告人范锦明的在卷供述证实：永兴县永信投资咨询有限公司（以下简称“永信公司”）是2014年3月注册，5月正式营业，范锦明是公司的法人代表和实际负责人员，工商登记上的董事长范某梅和总经理谭文学并没有在公司负责，公司主营业务是投资、商业、房产、人才等信息咨询服务，附带帮客户办理小额贷款。永信公司通过在郴州市时光广告公司打报纸广告、发传单，让客户知道公司有办理小额贷款的业务，在客户进行咨询后进行初步审核，且要求客户办理信用卡，将信用卡抵押到永信公司，在客户持有房产证、行驶证、营业执照或有工作单位的情况下（符合申办信用卡的条件），且同意永信公司的收费标准（手续费5%-15%，月利息1.5%-2%），范锦明就会要求该客户准备好相关证件，并陪同客户前往银行办理信用卡，在申请表里让客户填写范锦明掌握的电话号码，在申请表和相关资料交给银行工作人员后，范锦明将钱转账到客户指定的储蓄卡里（已扣除手续费和一年的利息，客户写好借款合同和信用卡抵押授权书），等信用卡办出来后，范锦明将卡领回，用预留的手机号激活信用卡，通过POS机将信用卡的钱（90%-95%）刷出来，存到POS机对应的储蓄卡上偿还借款本金；当客户不符合信用卡办理条件时，范锦明就会咨询客户有无稳定的收入来源并上门核实其是否有偿还能力，在客户有偿还能力的情况下，做好客户的收入证明，让客户填写好内容，再由范锦明改好假公章，再陪同客户到银行申办信用卡，重复前述流程。范锦明持有的这些信用卡，都贴好了持卡人姓名、信用卡额度、账单日、还款日，范锦明在拿到卡之后就会刷信用卡额度95%左右的资金，这95%额度的资金通过POS机刷到绑定的储蓄卡，储蓄卡的持有人都是范锦明本人，刷出来的钱有限偿还范锦明借给客户的本金，到了还款日，如果信用卡的申请人欠范锦明的贷款没有还清的话，范锦明就先出资把信用卡上个月刷的额度先还清，等过了账单日再通过POS机刷钱出来，把以上流程再做一遍，直到客户把欠的贷款还清，范锦明就会把信用卡当着持卡人的面注销。 公安机关在范锦明租赁的有效性园丁路教师新村C区22栋109号仓库以及A区2F202房的永信投资咨询有限公司内搜索到的手机以及手机卡是范锦明用来帮客户办理信用卡时所需要填写的绑定手机号码的手机与手机卡，还有10枚公章也是网上订购的假公章，用于协助找其借款的客户开具收入证明，分别是郴州市妇幼保健院、湖南省郴州技术学院、郴州市苏仙区机关天幼儿园、郴州市第二人民医院、郴州市第一人民医院、郴州市郴能电力有限公司、郴州市维纳斯整形美容医院、郴州市广播电视大学、湖南省郴州市第二中学、郴州现代女子医院。范锦明一共订购过十二个假公章，有2个遗失了；公安机关搜查到的3本房产证，包括：邓某一，郴房权证苏仙字第709XXX号；张某二，郴房权证苏仙字第708XXX号和邓某二，郴房权证市测区字第00**XXX号都是范锦明为了帮邓某一、张某二、邓某二办信用卡而联系办假证的人制作的假房产证；从范某梅住处搜出的50张信用卡是范锦明交给范某梅的，让范某梅学习如何刷卡，其中有两张是范锦明和范某梅所有；一枚吉祥人寿保险股份有限公司郴州中心支公司，是范锦明应这个保险公司的一个员工要求做的假公章。公安机关从范锦明109号仓库和202房公司内扣押122张信用卡，有67张是范锦明协助办理，其中一小部分是在范锦明处抵押贷款的，还有55张是存放在范锦明处无偿刷卡的（包括范锦明本人及其直系亲属所有，卡片持有人及额度等情况详见表格21-24）公安机关还扣押了12台P**机，其中实达POS机是范锦明本人的身份信息办理的，该POS机绑定的是范锦明本人持有的一张尾数为5501的建设银行卡，其余POS机都是用范锦明的朋友或客户的身份信息办理，绑定的银行卡均由范锦明持有并使用，POS机的商户名称都是范锦明申请时随意填写，用于范锦明的公司代刷代还。 2016年6月，范锦明想把公司业务迁往郴州，就在郴州市苏仙南路郴州市妇幼保健院左侧租赁了一处房产，公安机关从此处查获的公章135枚和行驶证47套都是假的，是范锦明从一个叫“张某一”的网友处购得，用于帮助客户办信用卡，范锦明向“张某一”提供公章的样板或文字，“张某一”根据范锦明提供的数据做出假公章，再通过快递邮寄，每次寄大约10-20枚公章，做假公章的价格是,100-120一枚；还有10张信用卡及17张未激活的建设银行信用卡。 综上，公安机关总共从范锦明的仓库、郴州出租房及范某梅住处等地扣押180张信用卡，有25张是范锦明本人及家属的，这180张卡除了没有激活的外，以及袁某一、李某一、邬某一、曹某一2张、邓某三、周某一2张、王某一、张某三、张某四1张都使用过，其余都由范锦明使用过。 户名为邓某四的建行卡（卡号********）是范锦明利用帮邓某四处理车辆违章时获取的邓某四个人信息向建行申办，申办资料全部交给陈某二处理，邓某四本人并不知情。彭某一的信用卡也是邓某四代填的申办资料。 （2）被告人范某梅的在卷供述证实：2014年3月，范锦明从范某梅处借款200000元开办了永信投资咨询有限公司，永信公司关于信用卡的业务有代办信用卡和代还信用卡透支款，代办信用卡的手续费一次性收15%，一年管理费24%，信用卡要放在公司管理一年，如果客户同意，信用卡办好后就可以拿走该信用卡额度的61%的现金，一年后公司再将信用卡给客户，但给客户时，信用卡里面是空的，要客户自己还钱；从范某梅身上和家里搜查到的信用卡大部分是代办的，范某梅负责激活女客户的信用卡，男客户的信用卡由范锦明激活；代还信用卡透支款业务公司做得少，要比较熟的人才会做，按照还款额度的1%-2%收取费用，还款后信用卡放在公司，等客户拿现金来公司把信用卡的钱及手续费交给公司，公司再将信用卡还给客户；上述两种信用卡业务都是通过POS机刷的方式操作，民警在范某梅家中和工行路29号门面内扣押的瑞刷是POS机的功能，也是范锦明交给范某梅的，销售价200元一个。公司刚成立时范锦明叫范某梅去公司帮忙，每个月工资1500元，后来变更到1800元，刚开始是帮忙搞卫生和接待客户，负责激活女性客户的卡；2016年春节后，范锦明想把业务员扩大到郴州，便安排范某梅到郴州负责业务员，2014年4月1日，范锦明在郴州市工行路租了个小门面，房租每月150元，范锦明安排范某梅在这里开一家复印店，复印赚的钱归范某梅，让范某梅同时宣传代办信用卡业务，客户如果想办理信用卡，先提供个人征信报告，征信记录良好的继续提供工作证明、房产证、购房合同或车辆行驶证（四个条件符合其一就能办理），双方口头协议好后，客户将资料交给公司，公司再将资料交给银行，其中绑定信用卡的手机号码由公司提供，信用卡办好后，客户来取信用卡时将费用交清楚后，公司才配合客户将信用卡的绑定手机号码更改为客户的手机号码。范某梅到郴州一共代办了3张信用卡，其中蒋某一和欧阳某一的办理成功了；朱某一的银行审核没有通过，当时朱某一在单位开收入证明没有开到，范某梅便依据范锦明制作的模板打印了一份收入证明，范锦明还将一枚“吉祥人寿保险公司郴州中心支公司”的假公章拿给了范某梅；公安机关从范某梅住处和手提包内搜查到50张信用卡（其中两张是范锦明和范某梅的名字），信用卡上都贴了标签纸，分别记载了办卡人的名字、账单日期和还款日期，都是范锦明交给范某梅分担养卡任务的，另有9台黑色手机和一本装有手机卡的本子、一些手机卡，是用来帮客户办理信用卡绑定手机号码的手机与手机卡，700张永信投资公司的名片是范锦明制定并交给范某梅的，有一枚公章（吉祥人寿保险股份有限公司郴州中心支公司）是朱某一要求代办信用卡时使用的，提额授权书是范锦明写的。2016年6月，范锦明到郴州市妇幼保健院后面租了套房子，说打算结束公司在永兴的生意，搬到郴州来做。2016年7月1日，范某梅在郴州市香雪路的北京现代4S店买了一辆现代领动轿车，首付40000余元是范锦明付的（欠范某梅的借款），范锦明曾向范某梅承诺要其每月养1000000元的信用卡，范锦明每月付刷卡费8000元，代办费另算，这辆小车算范锦明送给范某梅的。 何某一因为欠范某梅的钱还不上，就办了张信用卡由范某梅套现10000元，再养卡；李某三和黄某二的卡是收取了1.5%的养卡费后叫范某梅养卡。 （3）证人马某一的证言证实：范锦明利用永兴县时光广告打小额贷款广告吸引客户，受理业务后，客户只需要提供身份证复印件给范锦明，范锦明到银行拿张信用卡申请表，让客户填好基本信息，工作单位留空，按照客户所需贷款额度选择相应公办单位，把客户虚构成某公办单位的职员，用A4打印纸打印一份公办单位的工作证明，再私刻该单位公章，递交给银行办理该行的信用卡，信用卡办理出来后，范锦明带领客户到银行柜台签字领取信用卡，并用公司的POS机将信用卡套现，客户需交给范锦明百分之十五的手续费和2分的利息，一次交足一年的利息，扣除上述费用后，再把钱借给客户，信用卡存放在范锦明处；一年借款期限到后，范锦明会电话催促客户还款，客户还款后，范锦明会注销该客户的信用卡，或把卡交给客户自用，如果客户不能全额还款，就交利息续贷，如一年借款期限满后找不到客户本人，范锦明就会把客户的这张信用卡放在一边不管；对于私刻公章的事，范锦明在看到某公办单位的公章后会用手机拍摄或撕下该有印章的文件一角，电脑扫描存档，通过QQ软件发给伪造公章的人刻好。 （2）证人何某二的证言证实：2016年1月至7月，何某二曾在永信投资咨询有限责任公司做会计，范某梅等人也曾在公司上班，5月以后，因为马某一经常来公司吵闹，范锦明就想把公司转移到郴州，并安排何某二和曹某二在郴州找房子，6月19日，找到苏仙岭附近一个套房，何某二便以自己的名义跟房主签订了出租合同，范锦明过一阵子看了房子也觉得很满意，带着范某梅、何某二、曹某二一起去办理了出租房的宽带。 （3）证人曹某二的证言证实：2016年5月25日，永信投资咨询有限公司的老板范锦明聘请曹某二到公司上班，负责接待前来咨询的客户，公司业务是帮别人办信用卡。 （4）证人王某二的证言证实：2014年7月，王某二将其所有的邮政银行信用卡（卡号********，额度10000元）和工商银行信用卡（卡号********，额度20000元）交给范锦明养卡。开始收100元一次的刷卡费，后来放在范锦明那里套刷就不收取费用了。 （5）证人黄某一的证言证实：2015年上半年，黄某一因无法偿还信用卡，便将其持有的邮政银行（卡号********，额度10000元）放到了同村的范锦明处养卡，范锦明在永兴开了一家永信投资咨询有限公司，有信用卡业务。 （6）证人李某二的证言证实：李某二有四张信用卡（农行********、建行********、********、工行********）放在范锦明处养卡，其中有一张额度10000元的建行卡和额度5000元的工行卡是范锦明代办，收取信用卡额度的百分之十五作为手续费。当时范锦明带着李某二到永兴县建设银行和工商银行填写了一份信用卡申请表，还拿了李某二的身份证和行驶证复印件。 （7）证人周某二的证言证实：工行********（额度60000元）、62XXXX79（额度50000元）、42XXXX76（额度50000元）、62XXXX97（额度50000元）；农行********（额度60000元）；交行42XXXX76（额度30000元）这六张信用卡分属周某二、周某二的姐姐周某三、周某二的丈夫史某一所有，都是周某二放在范锦明处养卡的，范锦明没有收费。 （8）证人曾某一的证言证实：李某四向曾某一借钱时，曾某一将其所有的建行信用卡（卡号********）和农行信用卡（卡号********）交给了李某四，李某四拿着这两张卡在范锦明处套现18000元，手续费共100元。 （9）证人李某五的证言证实：李某五持有的华融湘江银行信用卡（卡号********，额度30000元）、建设银行信用卡（卡号********，额度30000元）、交通银行信用卡（卡号********，额度30000元）是2016年7月遗失在范锦明车上的，李某五在与范锦明逛街时没带现金就会由范锦明付钱，然后范锦明再拿李某五的信用卡把钱刷回去。 （10）证人胡某一的证言证实：2015年1月，胡某一找范锦明办理50000元贷款，范锦明提出需要办理信用卡抵押，收取15%的手续费和2分的月息，只需要胡某一提供身份证，胡某一同意；之后胡某一在范锦明的公司填写了申办信用卡的表格，过了几天范锦明带着胡某一等人到郴州一家建设银行递交了表格，信用卡办好后范锦明通知了胡某一去永信公司，并让胡某一填写了一张20000元的借款合同，扣除了3000元的手续费和一年的利息4800之后，范锦明交给胡某一12200元；不久，范锦明又带着胡某一到永兴工商银行和农业银行申办了信用卡，分两次给了胡某一12200元和6100元，胡某一也分别签了借款合同。到2016年1月，范锦明通知胡某一还钱或者继续按800元一月交利息，胡某一因无法还款，继续按月交纳利息给范锦明。胡某一一直是农民身份，自己办了个店。 （11）证人刘某一的证言证实：2014年7、8月间，刘某一陆续向范锦明借款60000元，将3张信用卡借给范锦明使用，范锦明还使用刘某一的身份信息办了3张信用卡，其中华融湘江银行和农业银行的信用卡都是范锦明直接办理，交通银行的信用卡是范锦明带着刘某一到郴州办理的，这3张卡都是范锦明直接从银行领走。（工商银行42XXXX84、62XXXX86，额度之前为20000元，后来提升至50000元；建设银行尾号1503，额度20000元；华融湘江银行尾号是9471，额度20000元，农业银行尾号1696，额度50000元，邮政银行62XXXX26，额度5000元，交通银行尾号9727，额度7000元） （12）证人黄某三的证言证实：2014年4月，黄某三经范某梅介绍，在范锦明的公司办理了10000元的贷款，当时范锦明带着黄某三在永兴县工商银行申请办理信用卡，信用卡办出来后，范锦明交给黄某三6000余元（扣除手续费和半年的利息），并要求将信用卡抵押在公司；2015年8月，黄某三再次找到范锦明贷款10000元，范锦明将黄某三带到郴州一家银行申请信用卡，但信用卡额度只有6000，范锦明在扣除了手续费和半年利息后，交给黄某三4000余元。黄某三没有办理过其他信用卡，对于人民银行出示的征信报告显示其有五张信用卡一事并不知情。 （13）证人邓某二的证言证实：2013年11月左右，邓某二向范锦明要求借款20000元，范锦明在扣除一年的利息4800元后，将剩余15200元交给了邓某二，并要求邓某二办一张信用卡，并直接拍了一张邓某二的头像照片，填了一张工商银行信用卡的申请表，过了一段时间，邓某二拿到了该信用卡（额度10000元），范锦明向邓某二索要信用卡，邓某二因无法偿还借款而将信用卡交给了范锦明，征信报告显示邓某二持有6张信用卡（2张已销户，4张使用中，总额度16000元）一事，邓某二并不知情。 （14）证人谢某一的证言证实：2014年11月，谢某一向范锦明提出借款50000元，范锦明同意借款，但要求谢某一办理信用卡，将信用卡套现，范锦明收取15%的手续费和月息2分的利息；谢某一按范锦明的安排填写了工商银行、建设银行、邮政银行的信用卡申请（联系方式填写为范锦明指定的手机号码），并在范锦明打印好的工作证明上签名（已盖好郴州市林业局的公章）；半个月后范锦明带着谢某一到工商银行领了一张信用卡（卡号********，额度20000元）、到建设银行领了一张信用卡（卡号********，额度15000元），到邮政银行领了一张信用卡（卡号********，额度10000元），上述3张信用卡拿到后，范锦明将卡拿走，并为谢某一办理了45000元的借款合同，在扣除了15%的手续费和半年的利息钱后，将剩余款项转账给了谢某一。对于个人信用报告显示谢某一持有4张银行卡的事，谢某一并不知情。 （15）证人曹某三的证言证实：曹某三因听说范锦明可以帮别人办信用卡，便在2013年10月左右，让范锦明帮忙办卡，范锦明将一张工商银行信用卡的申请表交给曹某三填写，并拿走了曹某三的身份证，一个多月后，范锦明通知曹某三说信用卡已经办好，曹某三便在工商银行领取了该卡，之后也在范锦明处套现过几次，支付了相应的手续费；2016年8月，曹某三到人民银行调取个人信用报告时发现自己名下多了一张信用卡。 （16）证人许某一的证言证实：2016年3月，许某一向范锦明咨询贷款5000元，一事，范锦明要求许某一办理一张信用卡，只需要许某一提供身份证和手机号，许某一同意，并签订了协议，次日，范锦明在扣除半年利息375元和手续费750元后，将剩余的3875元交给了许某一。大约一个月后，许某一询问范锦明得知卡已办好，但许某一没有去还款拿卡。 （17）证人李某六的证言证实：2015年11月，李某六要求范锦明帮其办理一张大额信用卡，范锦明复印了李某六的身份证信息后又要求其填写了一份工商银行信用卡的申请表，持卡人的联系方式是李某六本人的手机号，过了两三个月后，李某六的手机短信提示工商银行的信用卡在某处消费了钱，李某六发现信用卡已经办出来且还是范锦明在使用，便要求拿卡，被范锦明推脱。 （18）证人李某七的证言证实：2014年8月，李某七受其表弟曾某二委托到范锦明的公司贷款40000元，范锦明要求其必须办理一张信用卡，考虑到曾某二无法到场，李某七便在范锦明的带领下到建设银行填写了办理信用卡需要的资料，曾某二也拿到了借款；2014年9月底，李某七向范锦明要求拿回信用卡，范锦明说建设银行的这张信用卡并没有办出来，李某七就没有再联系范锦明。对于征信报告上显示李某七持有工商银行信用卡的事，李某七不知情。 （19）证人曹某四的证言证实：2015年5月，曹某四联系范锦明办理信用卡，范锦明告诉曹某四可以将办出来的信用卡套现之后再借给曹，收取15%的手续费和2分的月息，信用卡必须放在范锦明处，曹某四同意；范锦明在复印了曹某四的身份证后，将曹某四带到一家建设银行照相并填写了三张申请办理20000元信用卡的表格，整个过程中曹某四只提供了身份证，其他证明材料都是范锦明提供，持卡人的联系方式也是范锦明指定的手机号码；半个月后，范锦明通知曹某四信用卡已办好，额度7000元，在扣除了手续费和利息2880元后，剩余的钱交给了曹某四；2016年5月曹某四还清卡里的欠款才将卡拿回，在2016年6月前曹某四都没有使用过该卡。（卡号********） （20）证人黄某四的证言证实：2016年3月，黄某四向范锦明借款，因黄某四不肯将其所有车辆抵押，范锦明便提出让黄某四办理信用卡，范锦明将信用卡套现后借给黄某四，黄某四同意后，范锦明将其带到农业银行填写了一份信用卡申请表，额度10000元，持卡人联系方式是范锦明指定的手机号码，并复印了车辆的行驶证，后范锦明扣除手续费和利息6000元，将剩余的14000元交给了黄某四，并与黄某四签订了20000元的借款合同，对于征信报告显示黄某四还到建设银行、工商银行办理过信用卡的事，黄某四并不知情。 （21）证人曹某五的证言证实：2015年12月，曹某五向范锦明借款50000元，范锦明要求曹某五办理一张额度50000元的信用卡作为抵押，曹某五便将身份证交给范锦明复印，之后范锦明与曹某五签订了50000元的借款合同，扣除手续费4000元和利息6000元，剩余的40000元给了曹某五。（工商银行62XXXX50） （22）证人邝某一的证言证实：2014年7月，邝某一要求范锦明帮其办理信用卡，范锦明带着邝某一到郴州市一家建设银行内填写了一份信用卡申请表，持卡人的联系方式是范锦明指定的手机号码，范锦明还提供了一张邝某一姓名的假行驶证复印件交给银行工作人员，十余天后邝某一收到了该卡（卡号********），范锦明将其激活后，在POS机上刷走3000元作为手续费；邝某一使用了该卡20余天后，将卡交给范锦明养卡。 （23）证人曾某二的证言证实：2014年7月，曾某二向范锦明借款40000元，并由其姐曾丽月代为签订借款合同；随后，在范锦明的安排下，曾某二的母亲周某四跟随范锦明在永兴县农业银行申请办理信用卡，当时范锦明复印了周某四的身份证，并让周某四填写了信用卡申请表，持卡人联系方式是范锦明指定的手机号码，还让周某四在一张工作证明上签名（证实其是永兴县农业局的职工），十余天后该卡办出来，周某四拿到卡后交给了范锦明，之后范锦明又陆续适用周某四的身份信息申请办理了工商银行和邮政银行的储蓄卡，因3张信用卡额度各10000元，范锦明要求曾某二再办理一张10000元额度的信用卡，曾某二便安排李某七去办理了信用卡。周某四是家庭妇女，并不是永兴县农业局的职员。 （24）证人黄某五的证言证实：2016年6月，黄某五在人民银行柜台发现一张代办信用卡的名片，并据此联系上范某梅，范某梅说办理信用卡收取10%的手续费，双方谈好后，次日范锦明带着黄某五到建设银行、邮政银行、工商银行、农业银行填写了信用卡申请表（其中建设银行的申请表系范锦明代为填写），一个月后黄某五收到了农业银行工作人员的电话，领取了信用卡（额度20000元），征信报告体现黄某五还持有一张建设银行的信用卡，当时持卡人联系方式是范锦明填写了他的号码，应该是范锦明冒用黄某五的身份信息将卡领走了。 （25）证人朱某二的证言证实：2014年上半年，朱某二让范锦明代办信用卡，并留下了身份证复印件，一个月后范锦明通知朱某二卡已办好（邮政银行62XXXX23，额度9000元），并收取了朱某二900元的手续费，之后将卡交给了朱某二，2016年2、3月间，朱某二因无钱还款，将该卡交给范锦明养卡。 （26）证人张某四的证言证实：2013年7、8月间，张某四认识范锦明后让范锦明代办一张信用卡，并将驾驶证交给范锦明，半个月后，范锦明通知张某四卡已办好，额度2000元，张某四在范锦明处套现，支付了600元的手续费；2015年7、8月间，范锦明要求张某四还款，如果不还款可以继续办理一张额度10000元的信用卡，范锦明帮忙养卡，张某四同意，过了半个月，范锦明告诉张某四卡已办好，并带着张某四到交通银行激活了这张卡，之后范锦明在扣除了之前那张信用卡的2000元和其余手续费后，将剩余的4800元交给了张某四；过了两个月，范锦明说已经帮张某四办理了一张额度20000元的信用卡，可以带张某四去激活，张某四同意，范锦明就带着张某四到工商银行激活了这张卡，扣除了手续费和养卡费后，将剩余15200元交给了张某四。对于20000元额度的信用卡被提升至50000元额度一事，张某四不知情。 （27）证人刘某二的证言证实：2013年8、9月间，刘某二让范锦明代办信用卡，并提供了身份证复印件、工作证明和公司座机号码，2013年11月下旬刘某二收到了建设银行的信用卡，额度6000元，刘某二拿着卡去找了范锦明，范锦明将信用卡激活后问刘某二是否需要提现，刘某二同意，范锦明拿走700元的手续给后，将剩余5300元交给刘某二；并提议刘某二将卡放在范锦明处养卡顺便提额，刘某二便将卡交给了范锦明。 （28）证人邓某五的证言证实：2014年3、4月间，邓某五向范锦明贷款，范锦明拿了一份信用卡申请表格给邓某五填写，并要求邓某五提供了身份证复印件；一个月后，范锦明通知邓某五去工商银行激活信用卡，之后范锦明将该卡额度的20000元全部套现出来，扣去手续费和半年利息，将剩余15600元交给邓某五；2014年8月邓某五再次通知邓某五去建设银行激活了一张信用卡，并将该卡额度的20000元全部套现出来，扣除手续费和半年利息，将剩余15600元交给邓某五；2015年9月，邓某五又要求范锦明办理信用卡，10月，范锦明通知邓某五去浦发银行激活了信用卡，将该卡额度的8000元全部套现后，扣除手续费和利息，将剩余6300元转给了邓某五；对于建行信用卡和浦发银行信用卡提额的事情，邓某五都不知情。 （29）证人彭某一的证言证实：2015年11、12月间，范锦明向彭某一借用身份证，几个月后，范锦明告诉彭某一用他的身份证办理了一张50000元额度的信用卡，这卡范锦明有用，不会交给彭某一；对于另一张额度6000元的信用卡，彭某一不知情。 （30）证人邝某二的证言证实：2014年9月，邝某二向范锦明借款10000元，范锦明带领邝某二到工商银行、交通银行、建设银行、邮政银行填写了信用卡申请资料，填写资料时，范锦明给了邝某二一套身份信息，除了身份证信息外，单位、工资和联系电话、住址都是范锦明杜撰的，2014年11月，范锦明告诉邝某二，有一张邮政银行的信用卡已经到了他手上，作为抵押，可以贷款给邝某二，扣除手续费、利息后，范锦明交给邝某二6600元。2015年9月，邝某二清偿了上述借款，范锦明当面将信用卡剪掉一角，直到银行电话通知邝某二有信用卡逾期的事，邝某二经过查询才知道邮政银行还有一张信用卡的事。 （31）证人马某二的证言证实：2014年底，马某二向范锦明借款，范锦明提出要办理信用卡做抵押，马某二同意，范锦明帮马某二做了一个假行驶证和一份假的工作证明（证实马某二为永兴县城关镇计生办的工作人员），让马某二填写了好几份办卡资料，便带着马某二到几家银行交申请资料，过了一段时间，范锦明通知马某二办好了两张信用卡，总额度20000元，扣除手续费和养卡费后，将剩余的15200元交给了马某二；半年后马某二去交下半年的养卡费时，范锦明以公司资金周转有问题为由，在马某二无法还款的情况下，带着马某二到工商银行填了申请办卡的资料，并让马某二在建设银行办了一张储蓄卡给范锦明使用。 （32）证人吴某一的证言证实：2014年底，吴某一通过广告联系上范锦明的QQ代办信用卡，范锦明要求吴某一提供身份证，吴某一同意，后来范锦明交给吴某一填写信用卡申请表，姓名和身份证号码是真实的，工作单位按范锦明的要求填写了桂阳县公路管理局，电话号码都是范锦明指定，之后范锦明将吴某一带到健身银行和邮政银行，让吴某一按照范锦明教的填写并递交了办卡申请表；过了一段时间，范锦明通知吴某一邮政银行的卡已经办出来了，额度15000元，卡在范锦明处，要吴某一去永兴拿卡签协议，吴某一没有去，直到2016年7月，邮政银行工作人员通知吴某一信用卡逾期。 （33）证人张某五的证言证实：2013年1月，张某五和李某15在范锦明的询问下填写了华夏银行的信用卡申请表并提供了身份证复印件，1月下旬，华夏银行的信用卡寄到了张某五的工作单位，额度均是7000元；一个月后，张某五和李某15又在范锦明手里填写了建设银行和工商银行的信用卡申请表，并提供了身份证复印件，后来范锦明说只有工商银行的信用卡办下来了。张某五将华夏银行的信用卡放在范锦明处养卡，2015年上半年张某五还清了信用卡欠款要求拿回信用卡，范锦明要求继续使用该卡，张某五同意了。 （34）证人彭某二的证言证实：2013年上半年，彭某二找到范锦明代办信用卡，范锦明带着彭某二去了工商银行、邮政银行、农业银行填写办卡资料，其中邮政银行、农业银行的申请资料中，范锦明均要求彭某二填写范锦明的号码做第二联系人；两个月左右，工商银行通知彭某二领取信用卡；对于范锦明持有彭某二邮政银行信用卡（卡号********，额度10000元）一事，彭某二并不知情。 （35）证人邓某六的证言证实：2014年底，邓某六向范锦明借款，范锦明复印了邓某六的身份证，一个月左右，范锦明通知邓某六到公司，说帮邓某六办理了一张20000元的信用卡，并拿了一堆资料教邓某六填写，并让邓某六出具了20000元借条，之后范锦明带着邓某六到工商银行领取了一张信用卡，激活后交给邓某六16600元（扣除手续费和利息）；2015年底，范锦明说那张工商银行的卡已经不用了，需要再补一张卡，便带着邓某六到工商银行领取了一张新的信用卡，邓某六提出再借款20000元，范锦明拿走邓某六的新卡后，给了邓某六15000元。直到2016年9月26日，邓某六收到建设银行的短信说行使信用卡抵销权，邓某六到人民银行调取了个人信用报告，报告显示邓某六有4张信用卡，其中一张额度10000元的建设银行信用卡已经小户了，一张50000额度的工行卡和一张7000额度的建行卡已经欠款逾期，还有一张20000额度的工行信用卡没有欠钱。邓某六从来没有去建设银行申办信用卡，只和范锦明去工行领过两次信用卡。 （36）证人雷某一的证言证实：2013年11月，雷某一向范锦明借款5000元，范锦明拿走了雷某一的身份证和营业执照，过了几天叫雷某一写了一堆纸条，之后交给雷某一4400元，说扣除了半年利息；2013年12月左右，范锦明又叫他的一个员工带着雷某一去了工商银行，在银行里面拿了一纸片让雷某一填写，之后给了雷某一5280元，说扣除了利息，总共借款是11000元，每半年支付一次利息，还清为止。 （37）证人王某三的证言证实：2012年王某三向范锦明借钱，范锦明收取了1000元的中介费并索要了一份王某三的身份证复印件，过了几个月王某三因为没有借到钱便再次找到范锦明要回中介费，范锦明拿出了几张册子样的资料让王某三签名，并交给王某三9000元，说扣除了手续费1000元，让王某三签了一张10000元的借条；2014年底，范锦明说帮王某三办理了一张20000元额度的工商银行信用卡，让王某三去其公司，并要自称是其公司的员工，王某三到了范锦明的公司后，从工商银行工作人员手上领取了一张信用卡，随即该卡被范某梅要回并承诺不会使用，之后范锦明以该卡作抵押借款20000元给王某三（实际借款12000元）；2015年11月30日，王某三将欠款35000元还清，但范锦明不肯归还信用卡，只出具了一个结清证明。2015年10月左右，王某三到人民银行调取个人信用报告才发现其有多张不同银行的信用卡，其中有几张激活了但没有欠款，王某三就挨个销户。 （38）证人曾某三的证言证实：2013年8月底，曾某三找到范锦明要求代办一张额度20000元的信用卡，范锦明拿了一些信用卡申请资料教曾某三填写，并拿走了曾某三的身份证；几个月后，曾某三询问范锦明信用卡的事情，过了几天范锦明找到曾某三，交给曾某三5000元的现金，说是曾某三的信用卡办下来了，额度是5000元，卡放在范锦明处养卡，每月支付2分的利息即可，从此之后，曾某三不定期的支付利息给范锦明，2014年上半年，范某梅找到曾某三要求曾某三再办一张信用卡，曾某三没有答应；2016年6月，曾某三找到范锦明想再办一张信用卡，范锦明说之前的5000元还没有还清，不能继续办卡，并借了2000元给曾某三。对于曾某三的征信报告上显示其有一张50000额度的信用卡一事，曾某三完全不知情。 （39）证人张某二的证言证实：2013年初，范锦明说可以代办信用卡，张某二便将身份证交给了范锦明，4月，范锦明说信用卡办出来了，额度是10000元，扣除利息后转了8800元到张某二的银行卡上，范锦明说信用卡不给张某二，由范养卡，张某二只需支付利息，张某二同意；2013年5、6月份，范锦明催讨利息时，张某二无钱支付，范锦明便拿张某二的妻子李某13的身份证复印件去办了两张信用卡抵利息，范锦明说这两张卡算11000元；2015年11月，范锦明告诉张某二再办一张50000元额度的信用卡，张某二同意，信用卡办好后，扣除张某二欠款和利息后，范锦明交给张某二3000元左右。 （40）证人邓某四的证言证实：2014年10月，邓某四将身份证复印件和驾驶证复印件交给范锦明处理车辆违章，2016年8月邓某四在银行办理业务时被工作人员告知在建设银行办理的一张额度100000元的信用卡逾期了，邓某四找到办理该信用卡的银行工作人员袁某二，袁某二承认这张信用卡是范锦明拿着邓某四的身份证复印件和行驶证复印件到袁某二处办理的，也是范锦明从该行领走的；邓某四经过查询个人征信报告得知，范锦明还冒用邓某四的身份信息到交通银行和工商银行办过信用卡，但没有激活使用。 （41）证人袁某一的证言证实：袁某一接到同事的提醒，说单位的工作人员有名下突然多出信用卡并且逾期的现象，袁某一调取了个人信用报告发现名下多出一张建设银行额度为40000元的信用卡，并且最近一次的使用记录是在2016年7月11日。 （42）证人邬某一的证言证实：邬某一名下多处一张额度20000元的建设银行信用卡，2016年7月6日申办且被使用了19988元。 （43）证人谢某二的证言证实：谢某二名下多处一张额度39000元的建设银行信用卡，已使用38594元并逾期。 （44）证人廖某一的证言证实：2016年8月24日，廖某一通过查询个人信用报告发现名下多出一张额度20000元的建设银行信用卡，已经消费完毕，当天下午有人通过电话联系廖某一，自称是范锦明的亲戚，并说明是范锦明冒用廖某一的身份信息到建设银行办理了这张信用卡，对方愿意偿还该卡，要求廖某一不要报案。 （45）证人陈某一的证言证实：2016年8月30日，陈某一通过查询个人信用报告发现其个人身份信息在工商银行办理了一张额度30000元的信用卡，办理该卡的银行工作人员黄某七告诉陈某一，该卡是范锦明拿着陈某一的身份信息在工行办理了该卡。陈某一曾经在2012年12月遗失过身份证。 （46）证人袁某三的证言证实：除建设银行的一张理财白金卡外，袁某三从来没有到任何银行办理过信用卡。 （47）证人黄某六的证言证实：2014年冬天，黄某六曾经出借过身份证给刘小娟，黄某六本人从来没有申办过任何信用卡，对于范锦明处扣押的建设银行信用卡（卡号********）黄某六完全不知情。 （48）证人曾某四的证言证实：曾某四曾经在2014年11、12月左右丢失过一次身份证，其本人从来没有办理过任何信用卡。 （49）证人李某八的证言证实：李某八从来没有办理过信用卡，对于申请表上的信息，除了李某八的姓名和身份证号码以外，都不是真实信息。 （50）证人范某一的证言证实：范锦明冒用范某一的身份信息在工商银行申请办理了一张额度50000元的信用卡并使用。 （51）证人李某九的证言证实：范锦明冒用李某九的身份信息在工商银行办理了一张额度50000元的信用卡并使用。 （52）证人张某六的证言证实：张某六从2013年1月任职永兴县工商银行信用卡专管员，因见范锦明经常到永兴县工商银行帮别人办信用卡，便委托范锦明帮忙完成信用卡任务；按照银行规定的信用卡办理流程，客户需要持本人身份证到营业厅申请，或银行工作人员到各单位营销，给符合办卡条件的客户填写身份信息，在信用卡申请表填好后，客户需要出具单位收入证明或驾驶证、行驶证、房产证、营业执照的复印件，银行工作人员需要对客户提交的上述资料逐一前往相关单位核实真伪，核实完毕后，签字递交分管信用卡业务的副行长审批，审批完后，再将资料上传到工商银行分行，工商银行分行会根据客户资料分配其信用卡额度，办理好后，将信用卡邮寄到工商银行个人金融业务部，由信用卡专管员签收后放到营业部，通知信用卡办理人持本人身份证领取；范锦明从张某六处拿了一批工商银行信用卡申请表，然后把客户填写好的信用卡申请表和单位收入证明或者驾驶证、行驶证、房产证、营业执照的复印件交给张某六，张某六没有审查这些资料就直接签字送给副行长审批，卡办好后移交工行营业部的李海琴，再打电话给范锦明，要范锦明到营业部领取信用卡；在2013年4、5月至2015年6月，张某六帮范锦明办理了110多张信用卡，在发现上述卡有逾期后，张某六曾通过信用卡申请表上的联系方式打电话联系办卡人，发现很多是空号或者无法接通的号码，张某六调查发现这些信用卡的客户资料很多是假的，便不愿再帮范锦明办卡，范锦明就找黄某七办卡了。 （53）证人黄某七的证言证实：2012年10月至2016年5月间，黄某七曾为范锦明办理了150-200张信用卡，只要范锦明拿着客户填写好的信用卡申请表和单位收入证明或资产证明、身份证复印件交给黄某七，黄某七通过申请表填写的电话联系客户证实，就会签字交给相应银行主管人员，办理信用卡；2015年6月20日左右，黄某七将一张额度50000元的工商银行的信用卡放在范锦明处，当时可用额度48000元，现在已使用45000元，范锦明给了黄某七37000元。范锦明从事代办信用卡和代刷信用卡、养卡业务。 （54）证人史某一的证言证实：史某一有一张两张工商银行信用卡和一张邮政银行信用卡；史某一的妻子周某二有两张卡及妻姐周某三有一张卡都放在范锦明处养卡，对于史某一额度50000元的工商银行信用卡和额度为30000元的邮政银行信用卡，范锦明分别刷了50000元和30000元现金给史某一，套现和养卡都没有收取史某一任何费用，史某一对于范锦明带来的客户或者是代办的信用卡都不会仔细审核，一般都会通过。 （55）证人陈某二的证言证实：范锦明因在郴州市建设银行办不到信用卡，便委托陈某二将信用卡申请表交给郴州市建设银行同心路支行的袁某二，信用卡办理出来后按照信用额度支付陈某二3%-5%的好处费，陈某二帮范锦明交了十几份信用卡申请表，帮范某梅交过2、3份资料，共收取7、8000元的好处费。陈某二随身携带的十张信用卡是帮别人养卡，陈某二的母亲王金秀的公务员信用卡则是范锦明帮忙办理，有一个叫黄某四的人在建设银行闹事说范锦明以其名义办了一张额度30000元的信用卡，其本人并不知情，袁某二找到陈某二要其处理，陈某二便筹了30000元交给范锦明的父亲，帮黄某四还了欠款，让黄某四承认是其本人办卡。 （56）搜查证及搜查笔录证实：公安机关分别于2016年7月19日搜查了范锦明在教师新村C区22栋仓库及范锦明永兴县永信投资有限公司；于2016年7月19日搜查了郴州市北湖区碧山云天小区8栋三单元206室；于2016年7月19日搜查了郴州市苏仙区工行路29号门面；于2016年8月3日对郴州市苏仙南路白鹿洞５组三楼范锦明租房进行了搜查。 （57）扣押物品、文件清单及扣押物品照片证实：从两被告人处扣押POS机12台，老年手机49台，OPPO手机2台，网银Ｕ盾41个，组装电脑机箱1台，纸质资料若干。121张信用卡，印章10枚（分别为广播电视大学、郴州市第一人民医院、郴州市苏仙区机关幼儿园、郴州市妇幼保健院、郴州市第二中学、郴州郴能电力有限公司、郴州市第二人民医院、湖南省郴州市技术学院、郴州现代女子医院、郴州维纳斯整形深究医院公章各一枚），房产证3张，经典福克斯两厢小轿车1辆（白色，车号为湘LWE5**）（永信公司及仓库）；银行Ｕ盾1个，银行电子密码器2个，瑞刷22个，信用卡23张（范某梅住处）；银行Ｕ盾1个，浦发银行卡1张、交通银行信用卡4张，银行电子密码器2个、中国邮政储蓄信用卡5张、中国农业信用卡1张，中国建设银行17张、中国工商银行19张、手机子卡19张、宣传卡片700张、公章1个、电脑主机1个、手机卡的母卡31个、瑞刷34个、杂牌手机9个、北京现代领动型小轿车1辆（工行路29号门面）；电脑主机3台、电脑显示器1台、ＰＯＳ机3台、公章135个，银联卡41张，未激活的银联卡17张，行驶证49份，照相机1台，手机22台（范锦明在郴州的租房）。 （58）宣传卡片证实：卡片内容为“永信投资咨询有限公司，常年代办信用卡，信用卡提额，信用卡抵押贷款，各类POS机，永信公司接待QQ群：126XXX82，电话0735-26XXX90，55XXX14，55X****，地址苏仙南路人民银行左侧工行路**，永兴教师新村安顺驾校路口；办卡提额受理条件：征信良好、无不良嗜好、有稳定收入来源。信用卡抵押贷款受理条件：正在本公司办理信用卡的人群，当天到账；办理银行：工行银行、建设银行、农业银行、邮政银行、光大银行、交通银行、浦发银行、华夏银行”。 （59）假公章模印及印章模印证实：从范某梅处扣押的印章的盖印，印章内容为：“吉祥人寿保险股份有限公司郴州中心支公司”；扣押的135枚公章的盖印——分别包括永兴县地方税务局、永兴县政务服务中心、永兴县治理车辆超限超载工作领导小组、永兴县地方海事处、永兴县金龟镇人民政府、永兴县国土资源局、永兴县卫生局、永兴县粮食局、永兴县农业机械公司、永兴县食品药品监督管理局、永兴县旅游侨务局、永兴县气象局、永兴县体育局、永兴县广播电视局、永兴县邮政局、长沙市工商行政管理局雨花分局、永兴县公安局交通警察大队、永兴县公安局城关派出所、永兴县公安局、永兴县公安局油市中心派出所、永兴县环境保护局、永兴县城镇建设管理局、永兴县公路管理局、永兴县物价局、湖南省碧塘乡中心学校、永兴县林业局、永兴县煤炭局等，其中国家机关的印章有50枚，其他的印章属于公司、企业、事业单位。 （60）POS机申请资料证实：范锦明使用黄某八、曹某六、李某十、段某一、李某11、邓某二等人身份信息在通联支付公司领取POS机。 （61）胡某一、黄某三等39人的信用报告证实：范锦明等人为胡某一、刘某一等39人的身份信息已办理信用卡的情况及所属信用卡的使用情况。 （62）建设银行办理信用卡相关资料证实：范锦明等人为黄某十、刘某二、邓某一、许某一、邓某四、段某一、黄某四、曹某七、邓某七、彭某一、胡某一、曹某八、谢某一、李某12、王某四、胡某二、邬某一、袁某一、李某一、邓某五、张某七、邓某六、陈某三、胡某三、李某13、黄某三、邝某一、李某14、黄某六、黄某九、马某二、雷某一、邓某二、吴某二、刘某一、范锦明、李某二、李某五、曹某九、黄某五、郑某一、曹某四、谢某二、廖某一、刘某三、袁某三、李某三、欧阳某一、曹某十、郭某一、曾某一、欧阳某二、许某二等人申请办理信用卡所提供的申请表及假资信证明资料。（其中黄某五和欧阳某三系本人办理。） （63）工商银行办理信用卡相关资料证实：范锦明为何某一等50人申请办理信用卡所提供的申请表及假资信证明资料。 （64）农业银行办理信用卡相关资料证实：范锦明为胡某一、周某四、李某二、刘某一、曹某11、黄某四及其本人等7人在农业银行申办信用卡所提供的申请表及假资信证明。 （65）信用卡抵押授权协议书、收条及借款合同证实：许某一等人26人与范锦明签订了借款合同及委托授权书，内容基本一致。 （66）有关单位的情况说明证实：县地税局等57家单位均证实其单位公章从未外借，使用必须签名。 （67）被告人范锦明的建行银行卡信息、张某一工行银行卡信息及账号交易流水证实：范锦明卡号为********汇款给张某一账户（********）41970元。 （68）范某梅与范锦明的QQ聊天记录证实：范某梅帮范锦明开展业务，包括激活信用卡，与办卡人联系还款、帮范锦明刷卡、养卡等。 （69）范锦明与陈某二的QQ聊天记录证实：陈某二帮范锦明提交办卡资料，并提取报酬，同时还帮范锦明养卡。 （70）银行客户交易查询单证实：2016年5月6日，陈某二账户转账存入4550元，2016年7月16日，转账存入7950元。 （71）POS机消费情况证实：2015年4月至10月，金豆豆服装店ＰＯＳ机刷卡金额为378300元；2015年1月至10月，永兴县汇美名妆化妆品店ＰＯＳ机刷卡金额为475417元；2015年9月至2016年6月，永兴县女人密码服装店ＰＯＳ机刷卡金额为620814.03元；2015年5月至2016年3月，永兴县人民路金河饭店ＰＯＳ机刷卡金额为414834元；2015年9月至2016年1月，永兴县富丽布艺店ＰＯＳ机刷卡75288元；2015年9月至2016年3月，永兴德翊贸易有限公司ＰＯＳ机刷卡金额为298097.5元；2015年6月至2016年7月，永兴县永康路199号风采足浴服务ＰＯＳ机刷卡金额为425851.81元；2015年9月至2016年6月，永兴县盐塘种养殖农民专业合作社ＰＯＳ机刷卡金额为509007元；2015年6月至2016年7月，永兴县人民西路专柜量贩式ＫＴＶ的ＰＯＳ机刷卡金额为624951.1元；2015年5月至2016年3月，永兴县人民东路240号金河餐馆ＰＯＳ机刷卡金额为467851.71元；2015年5月至2016年6月，郴州市合力家电销售ＰＯＳ机刷卡金额为1027251元；2015年2月至2016年9月，郴州市黛英服装ＰＯＳ机刷卡金额为231528元；2015年7月至2016年7月，永兴县大桥路7号雅美美容院ＰＯＳ机刷卡金额为424368元；2014年3月至2014年4月，新兴海尔家电商行ＪＫＴ11ＮＰＯＳ机刷卡金额为106927元；以上共计6080486.15元。 （72）户籍证明证实：两被告人的身份情况，案发时已达到完全刑事责任年龄。 （73）抓获经过证实：两被告人系被抓获归案。 （74）全国违法犯罪人员信息表证实：范锦明于2004年因犯盗窃罪被广州市越秀区人民法院判处有期徒刑一年四个月。 本院认为：被告人范锦明、范某梅非法持有他人的信用卡169张，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪；被告人范锦明买卖国家机关印章，其行为已构成买卖国家机关公文、证件、印章罪；违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。 对于被告人范锦明及其辩护人提出的，公诉机关指控被告人范锦明持有的180张信用卡中，有范锦明及范某梅本人所有及其亲友的信用卡，不能认定为妨害信用卡管理的行为，其刷卡、养卡所产生的交易流水不应计入非法经营的数额的辩解和辩护意见，经查，我国刑法规定，非法持有他人信用卡，数量较大的，应以妨害信用卡管理罪定罪量刑，被告人范锦明、范某梅持有自身所有的信用卡不应认定为非法持有他人信用卡的行为，被告人范锦明的相应辩解和辩护人的相应辩护意见本院予以采纳；但是，按照国际信用卡组织和中国人民银行的规定，信用卡及其账户只限经发卡行批准的持卡人本人使用，不得提供、出租和转借他人使用，被告人与信用卡所有人的亲友关系或者信用卡所有人的授权行为并不能成为被告人的免责事由，被告人非法持有其亲友信用卡的数量应当被计入其非法持有他人信用卡的数量；且我国法律明确规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务的，属于非法经营行为，本条法律规制的就是行为人在无真实交易情况下向信用卡持有人支付现金的行为，并未排除行为人与持卡人主体重合的情况，其本质特质都是讲原本应当用于消费的信用卡授信额度变为现金，都表现为行为人在无真实交易的情况下向信用卡持有人直接支付现金，破坏了国家的正常金融管理秩序，本案当中被告人范锦明利用POS机刷卡套现即是属于“非法从事资金支付结算业务”的情形，其持有的POS机产生的交易流水均应被计入非法经营的数额，该法律条款的适用不以被告人有牟利行为或目的为要件，被告人的相应辩解和辩护人的相应辩护意见与法不合，本院不予采纳；对于辩护人提出的被告人范锦明曾将部分POS机借给永兴圣象地板用于正常经营刷卡，期间产生的流水也不应作为被告人非法经营的量刑依据，本案无任何证据显示范锦明持有的POS机发生的交易流水有与永兴圣象地板的正常经营行为有关系，辩护人的上述辩护意见与本院已查明的事实不符，本院不予采纳；对于辩护人提出的本案查获的国家机关的印章来源没有证据证明系范锦明所购买，范锦明所购买的假行驶证、房产证并未使用，危害结果和社会影响较小的辩护意见，经查，被告人范锦明供述所有假公章都是从网上订购，其提供图案或文字信息给“张某一”，张某一根据范锦明提供的信息制作好假公章后邮寄给范锦明，证人马某一也证实被告人范锦明在看到加盖公章的布告或文件后会用手机拍摄公章图案或撕下盖有公章的一角，通过电脑扫描存档后发给伪造公章的人，并有范锦明与“张某一”之间的银行转账记录予以佐证，足以证明被告人范锦明买卖国家印章的事实，辩护人的上述辩护意见与本院已查明的事实不符，本院不予采纳；对于辩护人提出的范锦明涉嫌妨害信用卡管理和买卖伪造国家机关证件、印章的行为是牵连行为，应按牵连犯从一重罪处罚的辩护意见，经查，我国法律明确规定，为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、编造、买卖国家机关公文、证件、印章的，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、编造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚，辩护人的相应辩护意见与法不符，本院不予采纳。对于被告人范某梅提出的其工作内容不包含拓展信用卡代办业务的辩解，经查，被告人范某梅供述在2016年春节后，因范锦明想把业务员扩大到郴州，便安排范某梅到郴州负责业务，并在郴州市工行路租了个小门面，安排范某梅在这里开一家复印店，让范某梅同时宣传代办信用卡业务，范某梅到郴州后在从事复印业务同时发放范锦明的宣传业务卡片，并代办了3张信用卡，其中蒋某一和欧阳某一的办理成功了，且有公安机关的扣押清单与被告人范锦明、范某梅的聊天记录予以佐证，被告人范某梅的上述辩解与本院已查明的事实不符，本院不予采纳。 在妨害信用卡管理共同犯罪中，被告人范锦明起主要作用，系主犯，应按其所参与的全部犯罪处罚；被告人范某梅起次要作用，系从犯，依法予以减轻处罚；被告人范锦明、范某梅到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚；被告人范某梅主动预缴罚金，有悔罪表现，依法予以酌情从轻处罚。根据被告人范某梅的犯罪情节、悔罪表现，本院拟对其适用非监禁刑，委托湖南省郴州市北湖区司法局进行社区矫正社会调查评估，该局未在规定的时间内向本院出具书面评估意见，本院依法对其宣告缓刑。据此，对被告人范锦明适用《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二百八十条、第二百二十五条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第二条、第七条；对被告人范某梅适用《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第五十二条；依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项的规定，分别判决如下： 一、被告人范锦明犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元；犯买卖国家机关公文、证件、印章罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；合并后，决定并处有期徒刑九年，并处罚金人民币二十五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月20日起至2025年7月19日止。罚金限于本判决生效之日起一个月内缴纳。） 二、被告人范某梅犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 三、本案查获的信用卡和POS机由公安机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  曾永军 审 判 员  周 薇 人民陪审员  宋永辉 二〇一七年八月八日 书 记 员  李 晖 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： …… （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； …… 第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： ……（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；…… 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 …… 第二十六条第一、四款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 …… 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第三款…… 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 …… 第七十三条第二、三款…… 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《2009年12月3日最高法、最高检》 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： …… （三）非法持有他人信用卡50张以上的； （四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的 …… 违背他人医院，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。 第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； ……