福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初2203号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地：福建省福州市鼓楼区水部街道古田路**中美大厦****，统一社会信用代码91350100M0000QE19J。 负责人：陈晨，总经理。 委托代理人：王巧玲，福建合立律师事务所律师。 委托代理人：魏心怡，福建合立律师事务所律师。 被告：陈新瀚，男，1979年11月8日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心与被告陈新瀚信用卡纠纷一案，本院于2017年2月28日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏心怡到庭参加诉讼，被告陈新瀚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡欠款总额共计149174.86元（截止2016年10月28日，其中欠款本金86713.34元，零售利息30666.71元，分期手续费2442.16元，滞纳金29343.65元，杂费9元），此后零售利息、分期手续费、滞纳金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止，此后利息、滞纳金、杂费按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、诉讼费用全部由被告承担。 事实与理由：被告于2009年1月15日在原告处申请办理并开通了中信信用卡，账户号为40×××066。根据《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：1、被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；2、被告及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；3、被告及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；4、被告及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款;其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。被告如同时持有原告两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额以账单显示金额为准；5、被告及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给原告。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；6、被告及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；7、双方在履行合约中发生的争议，由双方协商解决，双方协商不成提起诉讼的，由原告所在地有管辖权的人民法院管辖。 被告于2015年5月27日，最后一次还款1000元，之后再无还款。截至2016年10月28日止，被告累计欠款总额共计149174.86元未给付。经过原告多次催款，被告仍未清偿上述欠款本息。 被告陈新瀚未向本院提交书面答辩意见。 原告向本院提交以下证据： 证据A1、被告身份证明。证明被告主体资格； 证据A2、中信银行信用卡（个人卡）通用申请表、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。证明原、被告之间对权利义务的约定； 证据A3、持卡人交易流水、催收历史、余额构成表。证明截止至2016年6月28日，被告累计欠款本息共计149174.86元； 证据A4、情况说明。证明福州市公安局鼓楼分局认定被告不涉嫌信用卡诈骗，要求原告向人民法院提起民事诉讼。 本案被告陈新瀚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对双方提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，上述证据可以作为本案事实认定的依据，本院予以采纳。 经审理查明，被告陈新瀚向原告申请办理中信银行信用卡，并填写中信银行信用卡（个人卡）通用申请表，在信用卡主卡申请人栏签名，声明其已阅读并了解《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和收费标准，并自愿遵守合约的规定及注意事项，申请表还附有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》及相关注意事项等内容。 在《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中，双方在利息与费用（具体费用见收费标准表）约定：被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息，原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。原告由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费。在对账和还款中约定：被告及附属卡持卡人如发生工作变动、通讯地址或电话变更、身份证号码变更等，应当及时与原告联系并办理资料变更手续，否则，由此产生的损失由被告及其附属卡持卡人自行承担；被告及附属卡持卡人账单所列明款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金）、消费透支款、透支期限款，原告有权根据情况单方变更上述顺序；被告及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款;其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。被告如同时持有原告两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额以账单显示金额为准；被告及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给原告。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款；被告及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；被告及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止被告及其附属卡持卡人的卡片使用，原告因向被告及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由被告及其附属卡持卡人承担。在合约的争议解决中约定，双方在履行合约中发生的争议，由双方协商解决，双方协商不成提起诉讼的，由原告所在地有管辖权的人民法院管辖。合约还规定了其他条款。 在《中信银行信用卡收费标准》中约定，利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按每期最低还款额未还款部分的5%计，最低收费为人民币30元；信用卡取现手续费为按取现金额的3%收取，最低收费为人民币30元。并备注“收费标准”为适用产品和业务的收费标准，其他产品及业务收费标准以产品说明为准。 根据被告的申请，原告向被告核准并发放了卡号为40×××15的信用卡（账户号为40×××06），被告用该信用卡自2009年1月25日起多次消费，且未按约及时还款，根据原告提交的持卡人交易流水，被告于2015年5月27日最后一次偿还原告1000元后，余款尚未返还。截止2016年10月28日，被告共欠信用卡本金人民币86713.34元、利息人民币30666.71元、滞纳金人民币29343.65元。 2017年1月16日，福州市公安局鼓楼分局出具情况说明，就涉案信用卡欠款原告委托福建合立律师事务所向该局报案，认为被告欠款情况不符合信用卡诈骗罪立案标准，不予立案。 本院认为，被告填写《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》，向原告申请办理信用卡，原、被告形成信用卡领用合同法律关系。被告使用信用卡透支消费，并未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息的计算方式，该约定不违反相关法律规定。原告要求被告支付讼争信用卡项下的欠款本息，本院予以支持。被告应就其实际结欠的信用卡透支本金人民币86713.34元承担偿还责任，并支付相应的利息。 但原告要求被告支付分期手续费、杂费，鉴于涉案《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中信银行信用卡收费标准》均未对分期手续费作出约定，同时也未对杂费的范围作出界定，故原告诉请要求被告支付分期手续费、杂费，依据不足，本院不予支持。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。原告要求被告支付2017年1月1日之后的讼争信用卡项下的滞纳金，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告陈新瀚于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还信用卡透支本金人民币86713.34元、利息人民币30666.71元、滞纳金人民币29343.65元[利息、滞纳金均暂计至2016年10月28日，之后至款项还清之日止的利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付；之后至2016年12月31日止的滞纳金按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付]； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3282元，公告费560元，全部由被告陈新瀚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  庄秋霞 人民陪审员  伍 缄 人民陪审员  朱小英 二〇一七年八月二十五日 书 记 员  林鹤麟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。