安徽省固镇县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0323民初1989号 原告：安徽固镇农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省固镇县城关镇谷阳路317号，统一社会信用代码913403007263215752。 法定代表人：朱克珍，该行董事长。 委托诉讼代理人：孟晓，该行员工。 委托诉讼代理人：王莉，该行员工。 被告：固镇县金誉商贸有限责任公司，住所地安徽省固镇县城关镇土产巷5号，统一社会信用代码913403231501882640。 法定代表人：王思颖，该公司总经理。 被告：王思颖，男，1972年11月25日出生，汉族，居民，住安徽省固镇县。 被告：王灿云，女，1983年2月2日出生，汉族，居民，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：宛健长，安徽大森律师事务所律师。 原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司（以下简称固镇农商银行）与被告固镇县金誉商贸有限责任公司（以下简称金誉商贸公司）、王思颖、王灿云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案受理，依法由审判员靳飞适用简易程序于2017年8月14日公开开庭进行了审理。原告固镇农商银行的委托诉讼代理人孟晓，被告金誉商贸公司的法定代表人王思颖，被告王思颖，被告王灿云的委托诉讼代理人宛健长到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 固镇农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令金誉商贸公司偿还借款本金1500万元，支付利息1191066元（利息暂计算至2017年7月10日）；2、判令金誉商贸公司支付2017年7月11日至实际归还借款之日期间的罚息；3、拍卖、变卖王灿云抵押给固镇农商银行的房产，所得价款优先偿还借款本息和支付实现债权的费用；4、判令王思颖在保证范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2016年6月20日，固镇农商银行与金誉商贸公司签订《流动资金借款合同》，双方约定金誉商贸公司向固镇农商银行借款1500万元，借款期限为19个月，年利率为10.07%，贷款到期不还部分按原贷款利率加收50%的罚息。同日，王灿云与固镇农商银行签订《最高额抵押合同》，王灿云以其所有的坐落于安徽省合肥市政务区的房屋为金誉商贸公司提供担保，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为皖（2016）合不动产证明第0049392号。同日，王思颖与固镇农商银行签订《最高额保证合同》，为金誉商贸公司进行担保，合同约定担保主债权1500万元，王思颖在保证范围内承担连带清偿责任。同年9月29日，固镇农商银行将1500万元借款实际发放给金誉商贸公司，但金誉商贸公司未按合同约定支付固镇农商银行利息。依据《流动资金借款合同》第十四条第二款第（二）项规定，固镇农商银行宣布该笔借款于2017年7月10日到期。 金誉商贸公司与王思颖共同答辩称，固镇农商银行所述情况属实，金誉商贸公司是借款人，王思颖个人是在不知情的情况下在保证合同上签字担保的。 王灿云辩称，固镇农商银行未能举证证明金誉商贸公司存在逾期还款的违约行为，根据《流动资金借款合同》第十四条第二款的规定，当金誉商贸公司出现逾期还款的情况时，固镇农商银行需要先行书面通知金誉商贸公司，在固镇农商银行没有履行该先履行义务的情况下，王灿云享有先履行抗辩权。基于此，王灿云承担还款义务的条件尚未成就，固镇农商银行要求王灿云承担逾期利息、罚息缺乏事实依据，请求法院判决驳回固镇农商银行对王灿云的诉讼请求。《最高额抵押合同》第十二条第十款“其他约定事项”中的手写内容是固镇农商银行的单方意思表示，没有王灿云的签字确认，属无效条款。即便王灿云应当承担责任，王灿云也仅应在最高额1500万元的范围内承担抵押担保责任。 经审理查明，2016年6月20日，固镇农商银行与金誉商贸公司签订《流动资金借款合同》，固镇农商银行同意向金誉商贸公司提供1500万元借款额度，提款有效期间自2016年6月20日至2018年6月20日，每次提款的借款期限最长为19个月，借款期限1年至3年的借款年利率为10.07%，采取按月付息，到期一次还本方式还款，付息日为每月20日。如金誉商贸公司未按合同约定归还借款本息，固镇农商银行可以宣布借款立即到期，并按照罚息利率计收利息。同日，王灿云与固镇农商银行签订《最高额抵押合同》，王灿云以其所有的坐落于安徽省合肥市政务区的房产作抵押，为金誉商贸公司借款提供担保，并办理抵押登记。同日，王思颖与固镇农商银行签订《最高额保证合同》，为金誉商贸公司借款提供连带责任保证。同年9月29日，固镇农商银行将1500万元借款发放给金誉商贸公司，该笔借款到期日为2018年1月20日，金誉商贸公司一直未按合同约定方式按月支付固镇农商银行利息。 上述事实有当事人陈述、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产抵押清单、不动产登记证明、《最高额保证合同》、《借款借据》在卷佐证。 本院认为，固镇农商银行分别与金誉商贸公司、王灿云、王思颖签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》，《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应当按照合同约定全面履行各自义务。金誉商贸公司未按照合同约定按月付息，固镇农商银行有权依据合同约定宣布借款提前到期。固镇农商银行提供的证据不能证实其已经向金誉商贸公司履行了书面通知义务，但固镇农商银行已于2017年7月19日向本院提起诉讼，本院于2017年7月25日向金誉商贸公司送达了诉状副本等应诉材料，该时间节点可以视为固镇农商银行向金誉商贸公司履行书面通知义务的时间。固镇农商银行有权要求金誉商贸公司提前偿还借款本息，并可以按照合同约定要求王思颖承担保证责任，也可以与王灿云协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。未就抵押权实现方式达成协议的，固镇农商银行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。王灿云与固镇农商银行在抵押财产的担保范围上存在分歧，王灿云认为抵押财产的担保范围为1500万元，固镇农商银行则认为担保范围包括1500万元借款本金、利息及实现债权的费用等。固镇农商银行与王灿云签订的为最高额抵押合同，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债务提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力。双方签订的《最高额抵押合同》第三条及合肥市国土资源局颁发的不动产登记证明均记载担保债权的最高限额为1500万元，虽然该合同在第十二条第十项“其他约定事项”中有固镇农商银行信贷人员以手写形式记载的如金誉商贸公司实际发生的债务超过最高限额的，王灿云同意对超出部分继续承担抵押担保责任等内容，但该约定明显加重了王灿云一方的责任，固镇农商银行不能证明此特别约定是经过双方协商订立，或已明确告知王灿云而王灿云表示同意或不持异议，该记载部分也没有王灿云单独的签名或捺印等形式的确认，该部分记载的形成时间本院亦无法认定。因此，该部分记载的特别约定对王灿云无拘束效力。同理，基于公平原则，王思颖也仅应在最高债权额1500万元范围内承担保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告固镇县金誉商贸有限责任公司偿还原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司借款本金1500万元，支付原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司利息1191066元（利息暂计算至2017年7月10日，2017年7月11日至7月25日的利息按照合同约定的年利率10.07%计收，此后的利息按照罚息利率即年利率10.07%上浮50%继续计算至实际归还借款之日止），合计16191066元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告王思颖在1500万元范围内对被告固镇县金誉商贸有限责任公司应履行的本判决第一项义务承担连带清偿责任 三、准许拍卖、变卖被告王灿云所有的坐落于安徽省合肥市政务区的房产，所得价款由原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司在1500万元的范围内优先受偿。 四、驳回原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取52028元，由被告固镇县金誉商贸有限责任公司、王思颖、王灿云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员  靳飞 二〇一七年八月十八日 书记员  邵敏