广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0281民初45号原告：乐昌市农村信用合作联社，住所地：乐昌市河南大昌路***号。法定代表人：吴新华，该联社理事长。委托诉讼代理人：刘华民，该联社职员。委托诉讼代理人：张庆林，该联社职员。被告：邓东城，男，1979年9月9日出生，汉族，广东省乐昌市人，住乐昌市。原告乐昌市农村信用合作联社与被告邓东城金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐昌市农村信用合作联社的委托代理人张庆林到庭参加了诉讼，被告邓东城经本院公告传唤，无正当理由，未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告乐昌市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（编号：乐农信黄圃借字[2013]第021号）；2.判令被告偿还原告借款本金2.9万元；3.判令被告偿还原告借款利息7313.29元（暂计至2016年12月21日），2016年12月21日起至贷款结清之日止，逾期贷款的罚息利率按合同约定的贷款利率水平上浮50%，应收利息罚息、得利罚息均按合同约定的贷款利率水平上浮50%计算拖欠贷款本金罚息、应收利息罚息、利息罚息；4.判令原告对被告所有的工资收入权等应收账款享有优先受偿权；5.判令被告赔偿原告为实现债权所开支的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费、差旅费、执行费等）。事实和理由：2013年6月9日，原告与被告签订了《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（编号：乐农信黄圃借字[2013]第021号），合同约定：被告向原告借款3万元用于治病，借款期限为贰年，自2013年6月9日起至2015年6月6日止；借款年利率为8.61%;贷款利率为浮动利率，货款利率在基准利率的基础上上浮比例为40%，合同签订时的贷款利率为8.61%;约定了逾期贷款（甲方[即被告，下同]未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上上浮50%;应收利息罚息、复利罚息按现行我联社系统默认应收利息罚息、复利罚息均按合同约定的贷款利率水平上上浮50%计息；约定对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；约定本合同项下还息间隔为每个月归还一次、还本间隔为每3个月归还一次；约定甲方严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形的，构成违约。甲方违约的，原告有权行使的权利，包括：向甲方收取违约金、对甲方未按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担；解除与甲方的借贷关系等。同日，原告还与被告签订了《应收账款账户管理协议》（编号：乐农信黄圃质字[2013]第021号）约定：被告所有的各项收费、收入、资金结算等各项金融业务必须在原告方办理，资金使用情况接受原告方监督，被告的账户资金除保证正常生产开支外，所余款项用于偿还甲方的贷款本金和利息。对前述借款合同提供质押担保，并办理了质押登记，质押权人登记于原告名下；被告应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。《银行卡个人自助循环贷款借款合同》签订后，原告即于合同签订当日向被告发放了全部借款，履行了自己的合同义务。然而，被告却怠于履行自己的合同义务，自2014年7月起开始拖欠应付借款利息，至今不愿支付。原告虽多次派员与其交涉，但其均借故拒绝。鉴于上述事实，原告为维护自身合法利益，根据我国《民法通则》、《民事诉讼法》、《担保法》、《物权法》等法律的相关规定，特予提起诉讼，请人民法院查明本案事实，依法支持原告的各项诉讼请求。被告邓东城未提交书面答辩状。原告为证明其主张，依法提交了以下证据：一、借款申请书；二、银行卡个人自助循环贷款借款合同；三、应收账款质押登记、管理协议；四、证件资料；五、收入证明及流水；六、面谈记录。被告邓东城经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃质证的权利，对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年6月6日，原告与被告共同签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：乐农信黄圃借字2013第21号）一份，双方约定，原告授予被告在2013年6月6日至2015年6月6日内最高额贷款额度人民币30000元，在此期间和最高额度贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。每笔贷款均执行中国人民银行公布的二年期贷款基准利率基础上上浮40%，执行年利率8.61%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。借款人与贷款人约定按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。本合同借款的担保方式为最高额权利质押。同日，原告与被告共同签订《应收账款质押登记协议》一份，双方约定被告以其工资收入为本次贷款提供权利质押。原告于2013年6月7日在中国人民银行征信中心办理了动产权属统一登记，登记期限为2年，登记到期日为2015年6月6日。在原、被告签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》后，原告依约发放了相应的贷款，被告自2014年7月起即开始拖欠应付借款利息。截止至2016年12月21日，被告共拖欠原告借款本金29000元，利息7313.29元。本院认为，被告邓东城未按照其与原告签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告要求解除涉案借款合同的诉讼请求，符合双方借款合同的约定，本院予以支持。涉案借款合同解除后，被告邓东城应当向原告偿还尚欠的借款本金29000元及截止2016年12月21日尚欠的利息7313.29元，2016年12月21日之后的利息按照双方签订的《农户联保借款合同》约定的利率计算。被告在向原告借款时，被告自愿以其工资收入为本次贷款提供应收账款质押，并与原告签订了应收账款质押登记协议。之后原告于2013年6月7日在中国人民银行征信中心办理了动产权属统一登记，登记期限为2年，登记到期日为2015年6月6日。参照中国人民银行公布的《应收账款质押登记办法》第十二条“质权人自行确定登记期限，登记期限以年计算，最长不得超过5年。登记期限界满，质押登记失效”的规定，现原告自行确定的登记期限已界满，该应收账款质押登记已失效，故对原告提出的要求确认原告对被告所有的工资收入等应收账款享有优先受偿权的主张，本院不予支持。关于原告主张的保全费、律师代理费、差旅费、执行费并未实际产生，故对原告要求被告承担上述费用的主张，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告乐昌市农村信用合作联社与被告邓东城于2013年6月6日签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：乐农信黄圃借字2013第21号）；二、被告邓东城应于本判决生效后十五日内偿还原告借款本金29000元及拖欠的利息7313.29元（截止至2016年12月21日），2016年12月21日起至本院指定还款日止的利息按借款合同约定进行计算；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费708元，由被告邓东城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  邱强生人民陪审员  邓康文人民陪审员  丘伟明二〇一七年八月二十四日书 记 员  罗嘉颖