贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2017）黔2301民初4189号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地兴义市瑞金北路**，统一社会信用代码：91522300215280329F。负责人：梅亮，系该行行长。委托诉讼代理人：马贵福,男,1958年6月13日生,汉族,系中国工商银行股份有限公司兴义分行零售业务部员工，住贵州省兴义市，特别授权代理。被告：金华，男，1978年8月14日生，汉族,系兴义市立丰建材经营部职工,住贵州省兴义市。被告：胡承艳，女，1979年8月8日生，汉族,系兴义市立丰建材经营部职工,住贵州省兴义市，系被告金华之妻。被告：胡承江，男，1975年9月9日生，汉族,住贵州省兴义市。被告：龚婷婷，女，1982年7月8日生，汉族,住贵州省兴义市，系被告胡承江之妻。四被告共同委托诉讼代理人：余顺斌，贵州创鸿律师事务所律师，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称工行兴义分行）与被告金华、胡承艳、胡承江、龚婷婷金融借款合同纠纷一案，本院2017年6月1日立案后，依法适用简易程序，由审判员周祥红于2017年8月1日公开开庭进行了审理，原告工行兴义分行的特别授权委托代理人马贵福，四被告共同特别授权委托代理人余顺斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金华偿还尚欠原告贷款本金3999994.24元及利息、复息、罚息(按中国人民银行有关规定及合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止)；2、判令原告对被告金华、胡承艳、胡承江、龚婷婷为被告金华向原告申请借款提供的位于兴义市下午屯南村枫林住宅小区C20幢3-1号的住房（房产证号：兴房权证监证字第**，面积：280.16㎡）；位于兴义市××坝子路××号的房产（房产证号：兴房房权证监证字第**、积：182.22㎡，土地使用证号：兴市国用（籍）第200700058号、面积：35.49㎡）；位于兴义市铁匠街××商住楼××内××号的门面（房产证号：兴房权房权证监证字第**、：19.29㎡）；位于兴义市铁匠街××号的门面（房产证房产证号：市房权证兴字第**、12.8㎡）；位于兴义市铁匠街××、××号的门面（房产证号房产证号：市房权证兴字第**、9.7㎡）等共五宗房产享有优先受偿权；3、本案一切费用由四被告承担。事实和理由：被告金华2016年1月7日因经营需要向原告申请个人循环贷款4000000元。同日，原告与被告金华签订《个人循环借款合同》，并于当日向被告发放贷款4000000元，期限1年，2016年1月7日至2017年1月7日止，年利率6.09%，按月付息，按年还本（该笔借款为五年期个人循环借款）。被告金华向原告申请借款，分别提供被告金华、胡承艳名下的四宗房产：位于贵州省兴义市下午屯南村枫林住宅小区、兴义市大坝子路**、兴义市铁匠街金三角商住楼、兴义市铁匠街××的房产和被告胡承江、龚婷婷名下的一宗房产，，位于兴义市铁匠街××的房产作抵押被告金华、胡承艳、胡承江、龚婷婷于2012年12月11日与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》，并于同日在兴义市住房和城乡建设局办理了合法有效的抵押登记手续，他项权证号为市房他证兴字第20120039**，抵押期限为2012年12月11日至2017年12月10日。贷款于2017年1月7日已到期，但被告金华未按合同约定履约偿还原告贷款本金4000000元及部分利息20206.76元，致使贷款违约。截至2017年4月21日，被告金华仅偿还原告贷款本金5.76元，利息223393.24元，被告金华尚欠原告贷款本金3999994.24元,利息127328.51元，合计4127322.75元。根据《担保法》第35条的规定，被告金华、胡承艳、胡承江、龚婷婷为被告金华向原告借款提供抵押担保,应承担抵押担保责任。综上所述，为维护原告的合法权益，恳请人民法院予以支持。被告金华、胡承艳、胡承江、龚婷婷共同辩称：原告诉请的基本事实，被告予以认可。本院经审理认定事实如下：被告金华、胡承艳系夫妻关系，被告胡承江、龚婷婷系夫妻关系。2012年11月21日，被告金华向原告工行兴义分行申请借款，2012年12月11日双方签订《个人循环借款合同》，合同约定循环贷款额度为4000000元，循环期限自合同生效之日起至2017年12月11日，还款方式为按月付息，贷款利率为在基准利率水平上上浮30%，执行利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收50%。同日，被告胡承艳、胡承江分别作为抵押人，被告金华、龚婷婷分别作为共有权人共同与原告工行兴义分行签订《个人借款最高额抵押合同》，为被告金华向原告工行兴义分行的贷款提供担保，担保范围：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），用于抵押的五宗房屋及地址与原告陈述一致，且四被告予以认可，并于同日在兴义市住房和城乡建设局办理了他项权利证（证号：市房他证兴字第××号），本院予以确认。2016年1月7日，被告金华因资金周转需要向原告申请借款4000000元，借款期限12个月，同日，原告将该笔贷款转账支付至被告金华指定账户，借款凭证载明执行利率为年利率6.09%，逾期利率为年利率9.135%，还款方式按月还息一次还本，借款期限自2016年1月7日至2017年1月7日。截至2017年7月31日，被告金华尚欠原告工行兴义分行借款本金3999994.24元，利息235157.38元，本息合计4235151.62元。另查明，他项权利证上载明的房屋所有权人“胡承江等5人”，系将提供抵押担保的被告胡承艳所有的四宗房屋及被告胡承江所有的一宗房屋，共计五宗房屋的数量登记为房屋所有权人为5人，实为提供抵押担保的房屋的数量。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告诉请被告金华偿还其借款本金3999994.24元及利息235157.38元，并对被告胡承艳、胡承江所有的提供抵押担保的房屋享有优先受偿权，提交了《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人循环贷款提款申请表》、《借款凭证》、《放款凭证》等证据在卷佐证，四被告对本案借款事实及提供抵押担保的事实予以确认，且借款合同、抵押合同系原、被告双方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性、禁止性规定，合同合法有效，原告诉请于法有据。对原告关于利息的诉请，根据双方合同约定：借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收50%，而对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，故只能按尚欠的借款本金和正常利息之和为基数按罚息利率计算罚息和复利。原告关于对被告胡承艳、胡承江、龚婷婷提供抵押的房屋的优先受偿权问题，被告金华向原告借款，用其妻被告胡承艳所有的四宗房屋及被告胡承江所有的一宗房屋进行抵押担保并办理了抵押登记手续，系双方均予以认可的客观事实，因被告金华借款后未按合同约定履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告该项诉请于法有据，本院予以支持。又因本案借款系被告金华、胡承艳夫妻关系存续期间的共同债务，故不予明确被告胡承艳的追偿权，被告胡承江、龚婷婷承担担保责任后，有权向被告金华追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条之规定，判决如下：一、限被告金华于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兴义分行截至2017年7月31日尚欠的借款本金3999994.24元，利息235157.38元，本息合计4235151.62元，并以4235151.62元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮30%后再上浮50%后所确定的年利率支付自2017年8月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止的罚息和复利；二、原告中国工商银行股份有限公司兴义分行对被告胡承艳提供抵押担保的位于兴义市下午屯南村枫林住宅小区的房屋一宗（房权证号：兴房权证监证房权证监证字第**，80.16平方米）、兴义市大坝子（路）19号的房屋一宗（房权证号：兴房权证监证字房权证监证字第**，2.22平方米）、兴义市铁匠街金三角商住楼的房屋一宗（房权证号：兴房权证监证字第房权证监证字第**，29平方米）、兴义市铁匠街××的房屋一宗（房权证号：市房权房权证号：市房权证兴字第**，平方米），被告胡承江、龚婷婷提供抵押担保的位于兴义市铁匠街××的房屋一宗（房权证号：市房权证房权证号：市房权证兴字第**，方米），共计五宗房屋享有优先受偿权，被告胡承江、龚婷婷承担担保责任后，有权向被告金华追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19400元，由被告金华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  周祥红二〇一七年八月二十八日书记员  廖 雷