湖南省衡阳市石鼓区人民法院	刑事判决书	（2017）湘0407刑初33号	公诉机关衡阳市石鼓区人民检察院。	被告单位衡阳中耀陶板有限公司，组织机构代码57659949-0，单位住所衡阳市石鼓区松木工业园金源安置小区C1栋104号，法定代表人邱某耀。	诉讼代表人王某玲，女，汉族，高中文化，务工。	被告人邱某耀，男，汉族，大学文化，衡阳中耀陶板有限公司法定代表人、董事长。2016年5月13日，因涉嫌犯骗取贷款罪被衡阳市公安局石鼓分局刑事拘留，经衡阳市石鼓区人民检察院批准，同年6月17日被执行逮捕。现羁押于衡阳市看守所。	辩护人刘秋林，湖南蒸阳律师事务所律师。	衡阳市石鼓区人民检察院以石检公诉刑诉[2017]13号起诉书指控被告单位衡阳中耀陶板有限公司、被告人邱某耀犯骗取贷款罪，于2017年1月22日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年6月9日公开开庭审理了本案。衡阳市石鼓区人民检察院指派检察员刘海燕出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人王某玲，被告人邱某耀及其辩护人刘秋林到庭参加诉讼。因本案需调取新的证据，报经衡阳市中级人民法院批准延期审理。本案现已审理终结。	衡阳市石鼓区人民检察院指控：衡阳中耀陶板有限公司成立于2011年，坐落在本市石鼓区松木工业园区，经营包括建筑用陶板的研发、生产、销售等范围，其股东为法人股东厦门力耀投资有限公司（认缴出资4010万元）、咸阳陶瓷研究设计院（认缴出资690万元）、湖南湘融资产管理有限公司（认缴出资3300万��）及自然人股东黄裕记（认缴出资2000万元）。被告人邱某耀系该公司法人代表、董事长。	2013年1月，衡阳中耀陶板有限公司以需要购买原材料为由，向中国银行股份有限公司衡阳分行提出贷款800万元的申请，由衡阳市企业信用担保投资有限公司提供担保。在申请贷款过程中，中耀陶板有限公司联系衡阳市浩源祥贸易有限公司签订了虚假原材料采购合同，合同标的980万元。中国银行股份有限公司衡阳分行经审批发放了贷款800万元，并按照借款合同约定的指定借款用途将800万元支付给了衡阳市浩源祥贸易有限公司账户，衡阳中耀陶板有限公司未用于购买原材料而是让衡阳市浩源祥贸易有限公司将该笔800万元回笼到衡阳中耀陶板���限公司，用于公司日常开支。贷款到期后，衡阳中耀陶板有限公司向衡阳市融生典当有限公司借款800万元用于归还此笔贷款。2013年11月19日中耀陶板有限公司与衡阳市浩源祥贸易有限公司再次签订了合同标的980万元的虚假原材料采购合同，向中国银行股份有限公司衡阳分行提出贷款800万元的申请，委托衡阳市企业信用担保投资有限公司提供担保，并提供了以下反担保：①邱某耀、王某玲（邱某耀之妻）、黄裕记提供个人连带责任保证反担保；②厦门冠耀建材有限公司、厦门力耀投资有限公司提供法人反担保；③中耀陶板有限公司所有存货质押、动产浮动抵押。④黄裕记、厦门力耀投资有限公司所占的全部中耀陶板有限公司股权质押。2014年2月11日，中国银行股份有限公司衡阳分行根据中耀陶板有限公司的申请，按照规定将该笔800万元贷款转入衡阳市浩源祥贸易有限公司，衡阳市浩源祥贸易有限公司应中耀陶板有限公司之托，将该800万元转入衡阳市融生典当有限公司经理曾桓指定的衡阳石鼓区洞庭贸易商行的账户上，再由该商行账户转到曾桓和夏容艳的个人账户，用于偿还衡阳中耀陶板有限公司在衡阳市融生典当有限公司的借款。2015年2月，衡阳中耀陶板有限公司未按合同约定归还该笔800万元的贷款，衡阳市企业信用担保投资有限公司为衡阳中耀陶板有限公司代偿此笔贷款本金和利息共计8034666.67元。	为证明上述指控，公诉机关当庭宣读并出示的证据有被告人的供述和辩解、证人证言、书证等证据。公诉机关认为被告单位衡阳中耀陶板有限公司、被告人邱某耀的行为已触犯《中华人民��和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究被告单位衡阳中耀陶板有限公司、被告人邱某耀的刑事责任。被告人邱某耀有自首情节。提请本院依法判处。	被告单位衡阳中耀陶板有限公司辩称公司申请办理的贷款都是合规合法，没有骗取贷款的行为。	被告人邱某耀自愿认罪，对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。	被告人邱某耀的辩护人辩称被告人邱某耀未实施骗取银行贷款的行为，其公司与衡阳市浩源祥贸易有限公司签订的采购合同是真实的，公诉机关指控被告人邱某耀的行为构成骗取贷款罪不成立。	经审理查明，衡阳市石鼓区松木工业园区的衡阳中耀陶板有限公司（以下简称“中耀公司”）2011年成立，主要经营建筑用陶板的研发、生产、销售，其股东为法人股东厦门力耀投资有限公司（认缴出资4010万元）、咸阳陶瓷研究设计院（认缴出资690万元）、湖南湘融资产管理有限公司（认缴出资3300万元）及自然人股东黄裕记（认缴出资2000万元）。被告人邱某耀系公司法定代表人、董事长。	2013年1月，中耀公司以需要购买原材料为由，向中国银行股份有限公司衡阳分行申请贷款800万元，由衡阳市企业信用担保投资有限公司（以下简称“衡阳市企业担保公司”）提供担保。在申请贷款过程中，中耀公司与衡阳市浩源祥贸易有限公司签订了标的980万元的虚假原材料采购合同。中国银行股份有限公司衡阳分行经审批发放800万元贷款，按借款合同约定的指定借款用途将800万元汇入衡阳市浩源祥贸易有限公司账户，中耀公司未用于购买原材料而是让衡阳市浩源祥贸易有限公司将800万元贷款回笼给中耀公司，用于其他开支。贷款到期后，中耀公司向衡阳市融生典当有限公司借款800万元用于归还此笔贷款。2013年11月19日，中耀公司与衡���市浩源祥贸易有限公司再次签订了标的980万元的虚假原材料采购合同，再向中国银行股份有限公司衡阳分行申请贷款800万元，委托衡阳市企业担保公司提供担保，并提供了反担保：①邱某耀、王某玲、黄裕记提供个人连带责任保证反担保；②厦门冠耀建材有限公司、厦门力耀投资有限公司提供法人反担保；③中耀公司所有存货质押、动产浮动抵押。④黄裕记、厦门力耀投资有限公司所占的全部中耀公司股权质押。2014年2月11日，中国银行股份有限公司衡阳分行根据中耀公司的申请，按照规定将800万元贷款汇入衡阳市浩源祥贸易有限公司，衡阳市浩源祥贸易有限公司按中耀公司的要求，将800万元汇入衡阳市融生典当有限公司经理曾桓指定的衡阳石鼓区洞庭贸易商行的账户上，再由该商行转账到曾桓和夏容艳的个人账户，用于偿还中耀公司在衡阳市融生典当有限公司的���款。2015年2月份，中耀公司未按合同约定归还中国银行股份有限公司衡阳分行的800万元贷款，衡阳市企业担保公司根据合同约定为中耀公司代偿贷款本息共计8034666.67元。	上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据予以证实：	1、证人彭某的证言，证明他是衡阳市企业担保公司资产保全部工作人员，中耀公司第二次向中国银行股份有限公司衡阳分行贷款800万元的担保业务由他办理，该笔贷款中耀公司实际用途是为了归还第一笔贷款，贷款到期后由衡阳市企业担保公司偿还银行的本金和利息。中耀公司向衡阳市企业担保公司提供的反担保，经他调查，其中厦门冠耀建材有限公司、厦门力耀投资有限公司是空壳公司没有资产，邱某耀、黄裕记没有提供任何资产担保。	2、证人李某某的证言，证明他是衡阳市企业担保公司副总经理。衡阳市企业担保公司为中耀公司代偿的本金和利息是通过民间融资，因中耀公司没有还款，使他们公司不能及时偿还民间融资资金，导致民间融资投资人发生群体性事件。	3、证人何某某的证言，证明他是中国银行衡阳分行营业部客户经理。2013年12月份，中耀公司董事长邱某耀和公司财务找到他说中耀公司要续贷，担保公司愿意提供担保。中耀公司按他的要求将第一次贷款结清后，他们公司对中耀公司提供的申请贷款的材料进行形式审核，就贷款用途的购销合同与衡阳市浩源祥贸易有限公司进行电话确认，申请贷款材料的真实性由中耀公司和会计事务所负责。他们公司对发放贷款的资金流向进行监管，中耀公司所贷800万元汇入衡阳市浩源祥贸易有限公司账户。该笔贷款到期后由衡阳市企业担保公司代偿。	4、证人王某某的证言，证明2014年3月份她到中耀公司担任财务经理，当时公司账户上没什么钱，还欠了几千万债务，公司银行贷款业务和衡阳市企业担保公司担保业务具体由公司会计办理。同年7月份中耀公司停产后她主动离开公司了。	5、证人洪某某的证言，证明他是衡阳市浩源祥贸易有限公司销售经理，他公司与中耀公司的业务由他负责。第一笔800万元购买原材料款项汇入他们公司账户，中耀公司说资金周转困难，他们公司将800万元汇给中耀公司，实际上中耀公司仅仅在他们公司购买20多万元的阀门、小配件，2013年下半年他们公司与中耀公司就没有业务往来了。2013年11月19日，中耀公司董事长邱某耀找到他公司说想在银行贷款，需要原材料购销合同，他们公司与中耀公司签订980万元的购销合同，中耀公司800万元贷款汇入他们公司当天就全部转入衡阳市石鼓区洞庭贸易商行，中耀���司根本没有在他们公司购买任何原材料。	6、证人林某某的证言，证明他是衡阳市浩源祥贸易有限公司老板。2012年6月9日、2013年11月19日，他与中耀公司签订两份原材料采购合同，2013年1月31日、2014年2月11日中耀公司申请贷款的中国银行汇入二笔800万元购买原材料款，后中耀公司以公司资金不足为由让他公司把二笔钱又汇给中耀公司，中耀公司没有在他公司购买过原材料。	7、证人曾某的证言、银行转账汇款交易单，证明他是衡阳市融生典当有限公司业务经理。2014年1月份，中耀公司��人代表邱某耀找到他们公司要求借款800万元，签订借款合同后按邱某耀的要求他们公司用二个个人账户将800万元的借款汇给邱某耀的个人账户。应邱某耀的要求他们公司提供衡阳市洞庭贸易商行的账户，2014年2月11日邱某耀用衡阳市浩源祥贸易有限公司的账户将800万元汇入衡阳市石鼓区洞庭贸易商行，衡阳市石鼓区洞庭贸易商行按照他们公司要求将钱汇入个人账户。	8、证人黄某某的证言，证明他是衡阳市石鼓区洞庭贸易商行负责人。衡阳市融生典当有限公司经理曾桓跟他讲有笔资金要先汇到他商行的账户，再由他商行账户转出。2014年2月11日，衡阳市浩源祥贸易有限公司给他商行汇入800万元，按曾桓的要求他将该笔款项汇给���人账户。	9、中耀公司、衡阳市浩源祥贸易有限公司、衡阳市石鼓区洞庭贸易商行、衡阳市企业担保公司工商登记情况表，证明中耀公司、衡阳市浩源祥贸易有限公司、衡阳市石鼓区洞庭贸易商行、衡阳市企业担保公司工商登记资料，经营范围。	10、融资性担保机构经营许可证，证明衡阳市企业担保公司是经湖南省人民政府金融工作办工室颁发许可的融资性担保机构。	11、中耀公司章程、法定代表人信息、税务登记证、组织机构代码证、中耀公司股东会决议及授权委托书、中耀公司与衡阳市浩源祥贸易有限公司签订的二份采购合同、财务审计报告、流动资金借款合同、最高额保证合同、保证金质押合同、担保人担保资格审核表、借款凭证、中国银行进账单及贷款还款回单，证明2012年6月9日、2013年11月19日，中耀公司与衡阳市浩源祥贸易有限公司签订两份各价值980万元的原材料采购合同。2013年1月8日、2014年1月9日，分别经中耀公司股东大会决定向中国银行股份有限公司衡阳分行申请贷款800万元，同意由衡阳市企业担保公司提供担保。2013年1月31日、2014年2月8日，中耀公司与中国银行股份有限公司衡阳分行签订借款合同，并提供贷款所需材料，第一笔贷款到期偿还，第二笔贷款到期后由衡阳市企业担保公司���偿本金和利息共计8034666.67元。	12、中耀公司中国银行衡阳分行账户的流水账单、衡阳市浩源祥贸易有限公司中国银行衡阳分行账户的流水账单、中国银行进账单，证明2013年1月31日、2014年2月11日，中国银行股份有限公司衡阳分行分别将800万元贷款汇入衡阳市浩源祥贸易有限公司账户。衡阳市浩源祥贸易有限公司将第一笔贷款汇转给中耀公司，将第二笔贷款汇给衡阳市石鼓区洞庭贸易商行。	13、委托担保合同、抵押（反担保）合同、质押（反担保）合同、保证（反担保）合同，证明2014年1月15日，中耀公司与衡阳市企业担保公司签订委托担保合同，中耀公司向中国银行股份有限公司衡阳分行贷款800万元由衡阳市企业担保公司提供担保，同时提供以下反担保：①邱某耀、王某玲、黄裕记提供个人连带责任保证反担保；②厦门冠耀建材有限公司、厦门力耀投资有限公司提供法人反担保；③中耀陶板有限公司所有存货质押、动产浮动抵押。④黄裕记、厦门力耀投资有限公司所占的全部中耀陶板有限公司股权质押。	14、民事裁定书、执行裁定书、协助执行裁定书，证明中耀公司涉诉的多起民事案件，中耀公司的不动产已被法院多次查封。	15、户籍资料，证明被告人邱某耀的身份情况。	16、到案说明，证明2016年5月11日14时许，被告人邱某耀主动到衡阳市公安局石鼓分局交代骗取贷款的事实。	17、被告人邱某耀的供述和辩解，证明被告人邱某耀对骗取贷款的犯罪事实供认不讳，与起诉书指控一致。	上述证据，本院予以确认。	本院认为，被告单位中耀公司及公司法定代表人、董事长被告人邱某耀以欺骗手段骗取金融机构的贷款，情节严重，给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告单位中耀公司、被告人邱某耀犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人邱某耀主动到公安机关交待犯罪事实，系自首，依法可从轻或减轻处罚。被告单位辩称公司没有骗取贷款的行为，被告人邱某耀的辩护人辩称被告人邱某耀未实施骗取贷款的行为，公司与衡阳市浩源祥贸易有限公司签订的采购合同是真实的，公诉机关指控被告人邱某耀的行为构成骗取贷款罪不成立。经查，被��单位及被告人为取得银行贷款，与其他公司签订购销原材料合同申请银行贷款，银行发放被告单位用于购买原材料的专项贷款到原材料销售方后，被告单位实际上并没有用于采购原材料，而是直接要求对方将所贷款项全部汇转到被告单位用于其他开支，被告单位所贷款项的本息最后全部由担保公司代偿，被告单位至今未偿还担保公司代偿的款项。被告人邱某耀作为被告单位法定代表人、董事长、直接主管人员，在骗取贷款的行为中负有直接责任。被告单位及被告人的行为符合骗取贷款罪的构成要件，对被告单位及被告人的辩护人该辩护意见，不予采纳。据此，对被告单位衡阳中耀陶板有限公司适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第五十二条、第五十三条之规定，对被告人邱某耀适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：	一、被告单位衡阳中耀陶板有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币七万元（已缴纳）。	二、被告人邱某耀犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。	如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳���中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。	审 判 长  陆 超	人民陪审员  李树藻	人民陪审员  何世军	二〇一七年八月���日	书 记 员  倪 奇	校对责任人：陆超打印责任人：倪奇	附本判决所适用的法律条文：	《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据���兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。	单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。	第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。	第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。	第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。	第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。	第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。	由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。