云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0102民初9159号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市宝善街福林广场，统一社会信用代码91530000727294134D。负责人：林争跃，行长。委托诉讼代理人：周萍、太飞虎，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈永刚，男，汉族，1980年9月6日出生，住云南省昭通市鲁甸县。被告：罗泽仙,女，汉族，1985年1月6日生，现住云南省昭通市鲁甸县。原告中信银行股份有限公司昆明分行诉与被告陈永刚、罗泽仙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理后，依法组成合议庭于2017年7月31日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人周萍到庭参加诉讼，被告陈永刚、罗泽仙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告向原告归还《中信银行个人借款合同》（银2014字/第136489号）项下基础贷款人民币1919307.15元(包括逾期借款本金1764927.09元及截止2016年11月16日的利息人民币136095.94元、罚息人民币9521.05元、复利人民币8763.07元)，并承担上述借款本金自2016年11月16日起至实际还清款项之日止的利息、复利、罚息；判令两被告向原告归还《中信银行个人借款合同》（银2014字/第136489号）项下附加贷款人民币140103.15元(包括逾期借款本金128178.65元及截止2016年11月16日的利息人民币7358.66元、罚息人民币3946.77元、复利人民币619.07元)，并承担上述借款本金自2016年11月17日起至实际还清款项之日止的利息、复利、罚息。二、判令两被告承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费61782元、诉讼费等）。三、如两被告不履行前二项诉讼请求，则判令由被告2用其向原告抵押的位于云南省昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号的房屋（房屋产权证号：昆房权证西山字第**）折价或以拍卖、变卖所得价款优先对原告清偿上述债务。事实与理由：2014年8月1日,原告与两被告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，根据合同约定，原告同意向两被告提供总额为210万元的贷款综合授信额度，其中：基础贷款额度为190万元，附加贷款额度为20万元，授信期间为10年，自2014年8月起至2024年8月止，同时约定在授信期限内，原被告双方签署的借款合同为该合同项下的具体业务合同，借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围。被告2自愿以其个人婚前所有的位于昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号的房屋为原告依据各具体借款合同对两被告享有的全部债权提供抵押担保。2014年8月20日,原告与两被告签订了银2014字/第136489号《中信银行个人借款合同》，根据合同约定，贷款金额为人民币210万元，其中：基础贷款190万元，贷款期限为10年，自2014年8月20日至2024年8月20日，贷款利率为9.17%，还款方式为按月等额本息还款；附加贷款20万元，贷款期限为3年，自2014年8月至2017年8月，贷款利率为8.61%，还款方式为按月等额本息还款。同时在主合同中约定被告2自愿以其个人婚前所有的位于昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号的房屋为原告依据主合同对两被告享有的全部债权提供抵押担保。主合同签订后，原告于2014年8月20日向被告发放了人民币190万元的贷款，自2015年10月10日起，被告未按合同约定在当期结息日按时支付本息；原告于2014年8月22日向被告发放了人民币20万元的贷款，自2015年11月1日起，被告未按合同约定在当期结息日按时支付本息。原告工作人员多次联系两被告均未联系上，此种情况已严重影响到原告债权的实现。根据上述《中信银行个人借款合同》中的约定，两被告的行为已严重违反了合同约定，构成违约。为维护原告的合法权益，原告现特向贵院提起民事诉讼，请求依法裁判。被告陈永刚、罗泽仙未到庭，未答辩。原告为支持其诉讼主张，向本院提交下列证据：证据一、（2014）云鲁证字第88号公证书。证明二被告委托罗超月处理二被告作为共同借款人或共同还款人向银行等金融机构申请贷款等事宜，并将被告二罗泽仙所有的位于昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号房屋为上述借款提供对外担保等全部事宜。证据二、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》；（2014）云昆明信证经字第21568号公证书。证明：原告同意向被告提供总额为人民币210万元的贷款综合授信额度，其中基础贷款额度为人民币190万元，附加贷款额度为人民币20万元；授信期间为120个月，自2014年8月起至2024年8月止，同时约定在授信期限内，原被告签署的借款合同为《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下的具体业务合同，构成一套不可分割的合同体系，借款合同项下产生的债权属于《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》最高额抵押担保的债权范围；被告罗泽仙自愿以其个人所有的位于昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号的房屋为原告依据授信协议项下各具体合同对被告1、被告2享有的全部债权提供抵押担保；原被告双方对《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》进行了公证。证据三、编号为银2014字/第136489号的《中信银行个人借款合同》。证明原告与被告1、被告2签订借款合同并就贷款的金额、期限、利率、复利及罚息的计算方式、还款方式、贷款担保、违约情形等进行约定。证据四、个人借款凭证（借据）。证明原告已发放贷款。证据五、截止2017年7月31日被告的逾期明细表。证明被告欠款情况。证据六、昆房他证西山字第××号《房屋他项权证》。证明被告罗泽仙将其个人所有的位于昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号的房屋抵押给原告并办理的登记。证据七、《委托代理合同》及律师费发票、邮寄费发票。证明原告为实现本案债权支出律师代理费61782元、邮寄费34元，共计61816元。被告未到庭未质证，也未提交证据。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，本院对原告提交证据依法予以确认。综上所述，本院确认下列事实：2014年8月1日，原告和二被告的委托代理人罗超月签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定由被告罗泽仙以其所有的位于昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号的房屋抵押给原告，原告给予被告2100000额度的授信。后二被告的委托代理人罗超月与原告签订编号为银2014字/第136489号的《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告提供1900000元贷款，担保方式为最高额抵押加阶段性保证，贷款期限120个月，从2014年8月20日至2024年8月20日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%执行。合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率方式。借款逾期的，罚息利率为合同利率的150%。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日。另外，合同还约定由原告向被告提供200000元附加贷款，贷款期限36个月，从2014年8月22日至2017年8月22日。利率按同期同档次基准利率执行，按月等额本息还款。2014年8月20日，原告依约向被告发放贷款1900000元。2014年8月22日，原告向被告发放附加贷款200000元。被告不按合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，被告自愿用所购房屋为该笔借款作抵押担保并办理了他项权证，他项权利人为原告，担保范围包含本合同项下的贷款本金、利息（复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款。但被告从2015年10月10日起未按时归还贷款；从2015年11月1起未按时归还附加贷款。至今尚欠原告贷款本金1764927.09元，利息206933.44元，罚息25605.75元，复利23406.49元；尚欠原告附加贷款本金128178.65元，利息8843.95元，罚息10907.49元，复利1750.46元。另确认，原告为本次诉讼支出律师代理费61782元，邮寄费34元。本院认为，原告和被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》均是双方真实意思表示，合法、有效，对双方当事人均具有约束力，原告和被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告陈永刚、罗泽仙未按约还款，已构成违约，原告有权全部宣布合同提前到期。故对原告要求被告偿还尚欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。至于原告所诉金额，本院作如下认定：截止2017年7月31日，被告尚欠原告贷款本金1764927.09元，利息206933.44元，罚息25605.75元，复利23406.49元；尚欠原告附加贷款本金128178.65元，利息8843.95元，罚息10907.49元，复利1750.46元。上述金额有原告提交的证据予以支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。至于2017年7月31日后，被告陈永刚、罗泽仙的贷款及附加贷款均已经处于逾期状态，应该按照合同的约定支付上述贷款本金的逾期利息，该逾期利息为合同约定利息上浮50%，逾期利息已包含基础利息，故不重复计算利息。原告为实现债权而支出的律师代理费61782元是由于被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，本院予以支持。另，原告关于行使抵押权的诉求，有事实和法律依据，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈永刚、罗泽仙于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币1764927.09元，利息206933.44元，罚息25605.75元，复利23406.49元，并承担上述贷款本金自2017年7月31日起至还清款项之日止的逾期利息（按同期同档次基准利率上浮40%后的150%计算）和欠付利息的复利；被告陈永刚、罗泽仙于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行附加贷款本金128178.65元，利息8843.95元，罚息10907.49元，复利1750.46元，并承担上述贷款本金自2017年7月31日起至还清款项之日止的逾期利息（按同期同档次基准利率的150%计算）和欠付利息的复利；三、被告陈永刚、罗泽仙于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行律师代理费人民币61782元，邮寄费34元；四、如被告陈永刚、罗泽仙不按期履行上述判决，则原告中信银行股份有限公司昆明分行有权对被告罗泽仙所有的位于位于昆明市广福路9公里世纪半岛三期3幢第1-2层商铺4号房屋（房屋产权证号：昆房房权证西山字第**）价、拍卖、变卖后的价款优先受偿。五、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼案件受理费人民币23770元由被告陈永刚、罗泽仙承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。审 判 长  马俊梅审 判 员  李维佳人民陪审员  张 莉二〇一七年八月十日书 记 员  武 杰