广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1803民初510号原告：蔡靖，男，1986年10月13日出生，汉族，户籍住址广东省连州市，现住清远市清城区。被告：余监新（又名余鑑新、余鉴新），男，1962年10月10日出生，汉族，住广东省清远市清城区。被告：余新连，女，1974年7月15日出生，汉族，住广东省清远市清新区。被告：余鉴全（又名余鑑全），男，1955年8月15日出生，汉族，住广东省清远市清新区，原告蔡靖与被告余监新、余新连、余鉴全民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月19日公开开庭进行了审理。原告蔡靖到庭参加诉讼。被告余监新、余新连、余鉴全经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡靖向本院提出诉讼请求：１、判令被告余监新、余新连立即归还原告借款本金人民币20万元及支付拖欠利息（利息按4000元/月计算，计至还清全部借款本金及利息之日止，暂计至2017年3月18日为2万元）；2、判令被告余鉴全对被告余监新、余新连的上述全部债务承担连带清偿责任；3、请求法院确认原告对被告余监新拥有的位于清远市清新区××××的六层房屋（集体土地建设用地使用证号码为清新府集建总字第××××号字【1989】第×××××号）以及被告余新连承包的位于清远市清新区笔架山林场坑尾村委会的45亩山林约6455棵杉树抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费用、公告费、评估费、拍卖费等费用）。事实和理由：2015年9月18日，被告余监新和被告余新连（两被告为夫妻关系）因欠缺资金，以位于清远市清新区笔架林场镇坑尾2区上吊丝村的六层房屋和45亩山林约6455棵杉树作抵押向原告借款20万元，被告余鉴全为被告余监新和余新连担保，四方签订了《借款协议》，约定借款期限为2015年9月19日至2016年9月18日，月息4000元，并由被告余监新和余新连向原告出具了借款收条一份。借款到期后，被告余监新和余新连未按约定归还本金，并请求把借款延期一年。在被告余监新和余新连多番请求下，原告与被告余监新和余新连于2016年10月21日签订了新的《借款协议》，延期一年。被告余监新和余新连于2016年10月21日把2016年9月19日至2016年10月18日的利息支付后，承诺会按时支付利息，但是被告余监新和余新连在原告多次提醒下没有履行承诺，至今再未支付任何利息和本金，经原告多次追收无果。据被告邻居反映，被告余监新、余新连、余鉴全均已失踪多日。原告认为，原被告之间的借款协议关系合法有效，双方都应当诚实信用地履行合作义务，但现被告余监新、余新连、余鉴全以失踪拒不归还欠款，依法应当承担违约责任。据此，原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。原告向本院提供的证据有：1、身份证，拟证明原告主体；2、借款协议，拟证明原、被告借贷关系的事实；3、身份证，拟证明被告主体；4、借款收条，拟证明被告收款事实；5、转账凭证，拟证明被告收款到账；6、抵押物清单，拟证明被告用作借款的抵押物内容；7、照片，拟证明抵押物和被告本人照片。被告余监新、余新连经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等后无答辩，无提交证据。被告余鉴全未出庭答辩，提交了书面答辩称：一、我弟弟余监新于2015年9月以儿子读大学急需用钱，要到太和镇飞水农村信用社贷款四万元为由，联系我作担保，说签字证明知道这件事，还款与我无关。我没有多想也没看内容，在原告与被告余监新事先弄好的“借款协议”上担保人一栏签了字。此签字违背我实意思去达到交易目的，原告有不可推卸的责任，对于实质上被告余监新借原告私人款项，本人不知情，应与本人无关，原告要求我负连带偿还借款责任不成立。二、本人认为原告不但隐瞒事实，欺骗签名作为被告余监新借钱的担保人，而且还将被告余监新没有房屋证的农村屋作为抵押物，明显违反法律规定。尤其原告与被告余监新以农村集体土地使用证用于抵押借钱，这本身就是违法行为，其诉讼请求不应得到法院支持。三、关键的焦点，就是本人签名担保的是《借款协议》约定的“2015年9月19日起至2016年9月18日止一年内”的担保期限。当2016年10月21日原告与被告余监新、余新连夫妻二人作废了原借款协议，重新签订了一份《借款协议》，并没有由本人作为担保人，本人亦没有在该借款协议上签名，我对该借款协议的重新签订不知情，原告事实上已将我排除在外。就像换发证件一样，新证颁发后旧证必须作废。当新的借款协议生效，就是旧的借款协议作废。原告如今把我列作被告承担连带清偿责任，实属无理，请求法院根据事实依法驳回原告对我无理诉求。以上事实理由，请求人民法院公正审理、公正判决，以维护我的合法权益，维护法律的尊严。被告余鉴全无证据提交。经审理查明：2015年9月18日，甲方（出借人）蔡靖与乙方（借款人）余监新、余新连、丁方（担保人）余鉴全三方签订《借款协议》，约定乙方用位于清新县笔架林场××区××丝村××层房屋证件号码：总字第××××号字【1989】第××××作为抵押向甲方提出借款，丁方作为担保人自愿为乙方的借款提供连带保证责任担保。该《借款协议》还约定：一、乙方向甲方借款20万元，借款利息为月息4000元，并计算至全额还清之日；二、借款期限为一年，从2015年09月19日至2016年09月18日止；三、乙方应按时还款，如到期未还，乙方除按月息向甲方支付利息外，还应每天按借款总额1‰向甲方支付逾期还款违约金，直至全部还清为止，并承担甲方为实现债权而产生的一切费用；四、为确保借款协议的履行，丁方提供的保证形式为连带责任担保，担保期限为约定的主债务有效诉讼期届满后二年，丁方自愿与乙方连带偿还借款本息、违约责任、一切追偿损失包括而不限于甲方为追偿而支付的律师代理费（借款金额的10%）、误工费、交通费等费用。据清远市清新区笔架山林场坑尾村民委员会和清远市公安局森林分局笔架山派出所于2013年5月17日出具的证明可知，被告余新连和被告余监新是夫妻关系，余监新、余鑑新、余鉴新三个名字属于一个人。2015年9月21日，清远市清新区笔架山林场坑尾村民委员会出具《证明》，载明“兹有笔架山林场××××村民余新连，山林承包地约45亩，约种杉树6455棵。特此证明”。被告余监新、余新连在该《证明》上签名并按指模。2015年9月22日，原告蔡靖、被告余监新、余新连三方签订《借款补充协议》，约定：“因借款人余监新、余新年只有一位担保人，无法提供第二位担保人，经出借人（蔡靖）、借款人（余监新、余连新）、担保人（余鉴全）三方协商一致，借款人（余监新、余连新）自愿除借款协议约定的以位于清远市××县笔架林场坑××区××丝村××层房屋（证据号码为总字第××××号字[1989]第××××号）作为借款抵押外，增加45亩山林约6455棵杉树作抵押”。出借人蔡靖、借款人余监新、担保人余新连在《借款补充协议》上签字并按指模。同日，原告蔡靖通过清远市清新区农村信用合作联社账户（账号：80×××01）向被告余新连账户（账号：80×××47）转账6万元和14万元，合计20万元。借款人余监新、余新连出具《借款收条》，载明：“借款人余监新、余新连（身份证号码：、）今收到出借人蔡靖发放的借款人民币贰拾万元整（其中现金6万元，转账14万元）。借期一年，到期按时归还本息。用途：儿子/女儿余天龙供书教学。特立此据为凭。收款账号：62×××42”。被告余监新、余新连在《借款收条》上签字并按指模。借款期满后，余监新、余新连要求延期还款。2016年10月21日，甲方蔡靖与乙方余监新、丙方余新连三方签订《借款协议》，约定：“一、借款延期：甲、乙、丙三方于2015年9月19日签订了借款协议，期限为一年。由于协议到期乙、丙双方无法归还本金，共同提出借款协议与借款补充协议延期一年。二、借款与抵押内容：乙、丙双方向甲方借款人民币贰拾万元（￥200000元）利息按原合同支付。原借款协议期限为2015年9月19日至2016年9月18日。延期一年后为2016年9月19日至2017年9月18日。原借款补充协议同时生效。三、其他：1、原2015年9月19日所签订借款协议第四、五、六条内容延续到本协议。2、乙、丙双方所抵押的房屋与林权，乙、丙双方保证没有其他任何抵押和其他任何债务。房屋原件证由甲方保管……”。甲、乙、丙三方在该《借款协议》上签字并按指模。在庭审过程中，原告认为2015年9月18日的《借款协议》中的余鑑全与余鉴全的名字均为同一人，因为被告余鉴全第一次以“余鑑全”名字签，签完名后，发现与身份证的名字不一致，因此原告蔡靖要求被告余鉴全重新签下“余鉴全”的名字；借款的月利息从转账之日起开始按月计算，因签订协议时间与转账时间相差几天，并无计算，但被告余监新、余新连每月向原告支付4000元，且被告余监新、余新连借款后已经归还了2016年10月18日之前的利息，现尚欠利息应从2016年10月19日开始计算。原告多次催收被告余监新、余新连清偿本金和利息无果，遂诉至本院，请求判如所请。另查明，土地使用者余鑑新于1989年9月2日取得位于清新县笔架林场××区××丝村的集体土地建设用地使用证（证件号码：清新府集建总字第××××号字[1989]第××××号），土地用途为住宅。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点：一是出借人可否提前要求借款人偿还借款；二是原告对抵押物是否享有优先受偿权；三是关于担保人的责任承担。一是关于出借人可否提前要求借款人偿还借款的问题。原告蔡靖提供的两份《借款协议》显示，被告余监新、余新连于2015年9月18日向原告蔡靖借款20万元，被告余监新、余新连于当日出具《借款凭证》，虽然《借款凭证》载明原告出借的20万元为现金6万元，转账14万元，但原告提交的《借款协议》和转账凭证能映证被告余监新、余新连向原告蔡靖借款20万元的事实，故本院认定原被告存在真实、合法的借贷关系。原告与被告余监新、余新连约定借款期限为一年，即从2015年09月19日至2016年09月18日止，后被告余监新、余新连要求要求一年，原告予以同意，借款期限约定为2016年9月19日至2017年9月18日。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息，返还借款。原告蔡靖与被告余监新、余新连于2015年9月18日《借款协议》中约定“乙方按时还款，如到期未还，乙方除按月息向甲方支付利息外，还应每天按借款总额1‰向甲方支付逾期还款违约金，直至全部还清为止，并承担甲方为实现债权而产生的一切费用”，由此可知，原告与被告余监新、余新连对利息及利息的支付方式未约定，只对被告余监新、余新连未如期还款后的违约责任予以约定。但是原告在庭审中认为被告余监新、余新连每月向其支付利息4000元，并支付至2016年10月18日止。因被告未及时偿还利息，原告向本院提起诉讼，本院尝试多种联系方式仍未能查找到余监新、余新连的下落，经本院依法公告送达传票传唤，被告余监新、余新连仍未出庭参加诉讼。虽然双方的借款期限未至，但被告余监新、余新连的行为危及原告借款的清偿，故原告要求被告余监新、余新连提前归还本金和实际产生的利息，本院认为于法有据，予以支持，故被告余监新、余新连应清偿原告借款20万元及2016年10月19日至清偿之日止的利息。因被告余监新、余新连支付的利息实际按月利率2%（即年利率24%）予以计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，故原告要求被告余监新、余新连按月支付的利息4000元，符合法律规定，本院予以支持。二是关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。至于房屋抵押问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条之规定：“下列财产不得抵押：（一）土地使用权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外……”。被告余监新所有的位于清远市××区笔架林场坑××区××丝村的房屋，其涉及的土地为农村集体所有的宅基地，属于上述不得抵押的财产，故原告蔡靖与被告余监新、余新连签订的《借款协议》中，约定被告提供房屋抵押，因违反法律规定而无效。至于林木抵押的问题，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效”；第四十二条之规定：“办理抵押物登记的部门如下：……（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门……”。原告蔡靖与被告余监新、余新连在《借款协议》中关于被告余新连承包的位于清新区××××的45亩山林约6455棵杉树的抵押，因双方未进行登记而未发生法律效力。因此，原告要求对借款协议中约定的房屋和林木等抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。三是关于担保人的责任承担的问题。根据《最高人民法院关于适用综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用一、被告余监新、余新连应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告蔡靖偿还借款20万元及利息（利息从2016年10月19日始起至还清借款之日止，按年利率24%计算）；二、被告余鉴全对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告蔡靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元，由被告余监新、余新连负担。此款原告蔡靖起诉时已预付，本院不作退回，由被告余监新、余新连在履行上述判决时迳付给原告蔡靖。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  钟桂洪人民陪审员  刘智敏人民陪审员  骆镜容二〇一七年八月二十四日书 记 员  植展鹏附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十四条下列财产不得抵押：（一）土地使用权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不等抵押的其他财产。三、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以土地上定着物的土地使用权抵押的，为合法土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动车抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。四、《最高人民法院关于适用第三十条第二款债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。七、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。