广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0115民初539号原告:冯仲允，男，1962年12月8日出生，汉族，住广州市南沙区，被告:陈嘉琪，男，1987年9月6日出生，汉族，住广州市南沙区，现下落不明。被告:吴小凤，女，1989年3月8日出生，汉族，住广州市南沙区，现下落不明。被告:陈金志，男，1989年3月7日出生，汉族，住广州市南沙区，第三人：卢浩峰，男，1987年5月20日出生，汉族，住广州市番禺区，原告冯仲允诉被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志、第三人卢浩峰民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告冯仲允、第三人卢浩峰到庭参加了诉讼，被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冯仲允起诉称：借款人陈嘉琪、吴小凤于2015年5月24日与贷款人冯仲允签订编号为2015052401号的借款合同及借款借据，还款方式为每月等额本金，本次借款由陈金志提供连带责任保证担保。从2015年11月24日起到目前，借款人除了2016年3月24日支付罚息7000元，2016年6月24日支付罚息1500元外，经多次催款仍未归还剩余本金以及利息。按照合同约定截止2016年11月25日，总共13期，共欠本金72222.28元、利息67166.71元，逾期罚息29135元，上述合计168523.99元。未到期本金18期共10万元。上述共计268523.99元。请求判令：1.被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志归还原告冯仲允借款已欠本金共计72222.28元；2.被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志支付原告冯仲允借款已欠利息共计67166.71元；3.被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志支付原告冯仲允借款逾期罚息共计29135元；4.被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志提前归还原告冯仲允未到期本金共计10万元。被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志均没有答辩。第三人卢浩峰述称：我对原、被告双方存在民间借贷的事实没有异议，被告陈嘉琪、吴小凤与原告冯仲允的民间借贷是我作为中间人促成的，促成双方借款后，被告陈嘉琪和吴小凤并没有支付中介费，反而是原告冯仲允支付了我6000元中介费。原告冯仲允请求的利息也是当时被告陈嘉琪、吴小凤同意的，虽然与法律的规定不符合，我认为可以按照国家的法律规定来处理。经审理查明：冯仲允主张陈嘉琪、吴小凤于2015年5月24日因经营需要资金而以等额还款方式向其借款20万元，陈嘉琪、吴小凤借款后已偿还6期借款本息并支付借款罚息8500元，尚欠其总共13期到期借款本金72222.28元、利息67166.71元、罚息29135元，未到期借款本金10万元;陈金志作为保证人为上述借款提供担保。为此，冯仲允向本院提供了借款合同原件1份、借款借据原件1份、收据原件1份、个人活期明细信息原件2份、居间合同原件1份、确认书原件1份予以证明。借款合同由冯仲允与陈嘉琪、吴小凤、陈金志于2015年5月24日签订，借款合同编号为2015052401，合同约定陈嘉琪、吴小凤向冯仲允借款20万元，实际借款金额、借款利率、借款期限等以借款借据为准；在签订借款借据并提款后的每月24日前每月固定支付本金5556元，共36期金额为200016元；由陈金志提供连带责任保证，提供的保证为不可撤销的连带责任保证担保；借款人处有陈嘉琪、吴小凤的签名和摁指模，担保人处有陈金志的签名和摁指模。借款借据主要记载借款合同号、借款人及证件号码（借款人陈嘉琪、吴小凤）、借款金额20万元、借款期限2015年5月25日至2018年5月24日，月利率3%，罚息利率4.5%，还款付息方式为每月等额本金，指定收款人为陈嘉琪，账号为62×××15。收据载明：现收到冯仲允交来的现金借款20万元。个人活期明细信息其中记载客户名称为冯仲允，卡号为62×××93，2015年5月25日分两次从卡号62×××93中转账支取80000元和12万元，对方账号为62×××15，对方户名为陈嘉琪。居间合同由陈嘉琪、吴小凤与卢浩峰于2015年5月25日签订，由陈嘉琪、吴小凤委托卢浩峰促成其与公司或个人签订借款合同或贷款合同事宜提供居间媒介服务，居间合同约定了借款额度、违约责任、居间服务费用等合同条款。确认书由陈嘉琪、吴小凤向卢浩峰出具，陈嘉琪、吴小凤确认卢浩峰成功为其提供了居间合同中所有的居间媒介服务，其二人应每月向卢浩峰支付服务费6000元。经庭审质证，卢浩峰对上述证据真实性、合法性、关联性均没有提出异议。冯仲允提供的借款合同、借款借据、收据、个人活期明细信息、居间合同、确认书均是原件，陈嘉琪、吴小凤、陈金志没有到庭应诉或提供足以反驳证据，本院对上述证据的真实性予以确认。根据上述经本院认证的证据，并结合其证明力的大小以及关联程度，本院确认事实如下：冯仲允与陈嘉琪、吴小凤在卢浩峰促成下于2015年5月24日签订编号为2015052401的借款合同，合同约定：陈嘉琪、吴小凤向冯仲允借款20万元，实际借款金额、借款利率、借款期限等以借款借据为准；在签订借款借据并提款后的每月24日前每月固定支付本金5556元，共36期金额为200016元；由陈金志提供连带责任保证，提供的保证为不可撤销的连带责任保证担保；陈金志在借款合同上的担保人处签名并摁指模。同日，冯仲允与陈嘉琪、吴小凤签订借款借据，借款借据主要记载借款合同号、借款人及证件号码（借款人陈嘉琪、吴小凤）、借款金额20万元、借款期限2015年5月25日至2018年5月24日，月利率3%，罚息利率4.5%，还款付息方式为每月等额本金，指定收款人为陈嘉琪，账号为62×××15。同日，冯仲允从其卡号为62×××93的账户分两次向陈嘉琪账号为62×××15账户转账80000元和12万元，向陈嘉琪、吴小凤共交付了借款20万元。陈嘉琪、吴小凤亦向冯仲允出具收据，确认收到冯仲允交付的借款20万元。卢浩峰为陈嘉琪、吴小凤提供了居间合同中所有的居间服务后，陈嘉琪、吴小凤没有向卢浩峰支付居间费。借款以后，因陈嘉琪、吴小凤没有依约向冯仲允还本付息，致引起纠纷，冯仲允于2017年1月18日向本院提起诉讼，诉求如上。诉讼中，冯仲允明确其诉讼请求第一项要求陈嘉琪、吴小凤偿还已欠借款本金72222.28元，是第7期至第19期共13期的借款，上述13期的借款期限从2015年11月25日起至2016年12月24日止；其诉讼请求第二项要求陈嘉琪、吴小凤偿还已欠利息67166.71元，是从2015年11月25日起，以各期实欠借款本金按月利率3%计算至2016年12月24日止；其诉讼请求第三项要求陈嘉琪、吴小凤偿还的罚息29135元，是从2015年11月25日起，以已欠借款本金72222.28元按月利率4.5%计算至2016年12月24日止；冯仲允要求本案的诉讼费由陈嘉琪、吴小凤、陈金志负担。诉讼中，冯仲允确认已经收取陈嘉琪、吴小凤支付的第1期至第6期借款本金33333.36元（按每期5555.56元计算）、利息33500元，陈嘉琪、吴小凤从第7期起开始拖欠借款本金及利息没有支付，直至2016年3月24日、同年6月24日分别支付7000元和1500元，合计8500元，此后没有再支付借款本金或利息；对于已偿还的8500元，冯仲允诉讼理由称是支付罚息，而在庭审中又称并没有明确是支付借款本金还是利息。诉讼中，冯仲允主张在陈嘉琪、吴小凤逾期还款后有向保证人陈金志主张权利，冯仲允没有提供证据予以证明。本院认为：冯仲允与陈嘉琪、吴小凤签订的借款合同是合同双方的真实意思表示，除合同双方约定的借款利率、逾期罚息超过国家规定的最高利率幅度以外部分不予保护外，其余合同条款合法有效，对合同双方具有法律约束力，合同双方均应诚信履行合同义务。冯仲允依约向陈嘉琪、吴小凤交付了借款，陈嘉琪、吴小凤没有依约向冯仲允还本付息，依法应当承担违约责任。一、关于冯仲允请求陈嘉琪、吴小凤偿还第7期至第19期（借款期限从2015年11月25日起至2016年12月24日止）共13期借款本金问题。1.冯仲允确认已收取陈嘉琪、吴小凤支付第1期至第6期借款本金33333.36元、利息33500元，已收取利息的利率没有超过年利率36%，本院对已收取的利息予以保护。2.陈嘉琪、吴小凤从第7期起开始拖欠借款本金以及利息没有支付，直至2016年3月24日、同年6月24日分别支付7000元和1500元，合计8500元，双方未约定上述8500元是支付借款本金还是利息，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，由于第1期至第6期借款本金、利息已经偿还，该款应先偿还第7期借款的利息，如有余额，再偿还第7期借款的本金，按照双方约定的还款方式，第7期应还本金5555.56元、利息5000元，因此，上述8500元应当用于偿还第7期的借款利息5000元以及本金3500元；从第7期至第19期，陈嘉琪、吴小凤应当偿还冯仲允的借款本金合计72222.28元，扣除陈嘉琪、吴小凤已经偿还第7期的借款本金3500元，陈嘉琪、吴小凤应偿还冯仲允借款本金合计68722.28元。对冯仲允要求陈嘉琪、吴小凤偿还第7期至第19期共13期借款本金超出上述数额以外部分，本院不予支持。二、关于冯仲允请求陈嘉琪、吴小凤支付第7期至第19期（借款期限从2015年11月25日起至2016年12月24日止）共13期借款利息、罚息问题。1.第7期至第19期借款除第7期利息已经支付外，其余借款利息均没有支付；虽然双方在借款合同中约定借期内利息按月利率3%计算，逾期罚息按月利率4.5%计算，但是，因计算利息、罚息的利率均已经超过未支付利息法定最高保护幅度即年利率24%，因此，双方约定利率超过年利率24%以外部分本院不予保护。2.第7期至第19期共13期的借款利息（含借期内利息和逾期罚息），因第7期利息已经支付，因此，从2015年12月25日起应以实欠借款本金166666.64元按年利率24%计算至2016年6月24日止；从2016年6月25日起应以实欠借款本金163166.64元（166666.64元-3500元）按年利率24%计算至2016年12月24日止。经核算，上述利息合计39471.22元，应由陈嘉琪、吴小凤支付给冯仲允。对冯仲允要求陈嘉琪、吴小凤支付第7期至第19期共13期借款利息、罚息超出上述数额以外部分，本院不予支持。三、关于冯仲允请求陈嘉琪、吴小凤提前偿还第20期至第36期（借款期限从2016年12月25日起至2018年5月24日止）借款本金问题。虽然冯仲允请求陈嘉琪、吴小凤提前偿还的第20期至第36期借款在冯仲允起诉时尚未到期，但是，陈嘉琪、吴小凤从第7期起开始拖欠冯仲允的借款本金以及利息，已构成违约，至法庭辩论终结（2017年8月22日）前拖欠冯仲允借款本金已达107611.20元(68722.28元+5555.56元/期×7期),已经超过借款总金额的一半，陈嘉琪、吴小凤以自己的行为明确表示不履行合同主要义务，致使冯仲允的合同目的不能实现，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，冯仲允在借款期限届满前要求提前收回借款的诉讼请求有理，本院予以支持。经核算，从第20期至第36期借款本金合计94444.52元，应由陈嘉琪、吴小凤偿还给冯仲允。对冯仲允要求陈嘉琪、吴小凤偿还第20期至第36期借款本金超出上述数额以外部分，本院不予支持。四、关于保证人陈金志的保证责任问题。冯仲允与陈嘉琪、吴小凤签订的借款合同上有由陈金志作为保证人提供担保的条款，陈金志亦在借款合同上以保证人名义签名并摁指模，双方保证合同成立；双方约定按照连带责任承担保证责任，但是对保证担保的范围没有约定，保证人应对全部债务承担保证责任；双方对保证期间没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；涉案借款合同约定借款本金、利息分期偿还，而保证人陈金志是对整体债务承担保证责任，保证期间应从最后一期还款期限届满之日起开始计算，冯仲允提起本案诉讼时仍在保证期间内，因此，保证人陈金志应对上述借款本金163166.80元以及利息39471.22元承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向陈嘉琪、吴小凤追偿。陈嘉琪、吴小凤、陈金志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈嘉琪、吴小凤应于本判决发生法律效力之日起五日内共同偿还欠原告冯仲允借款本金163166.80元以及利息39471.22元；二、被告陈金志对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告陈嘉琪、吴小凤追偿；三、驳回原告冯仲允的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5328元，由原告冯仲允负担1307元，被告陈嘉琪、吴小凤、陈金志共同负担4021元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应按《诉讼费用交纳办法》的有关规定向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郭志峰人民陪审员  梁金志人民陪审员  黄满钊二〇一七年八月二十五日书 记 员  陈绮琴傅铭滨（代）