海南省海口市中级人民法院民事判决书（2016）琼01民初220号原告：中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司，住所地海南省海口市龙昆北路**。负责人：任拥军，该公司总经理。委托诉讼代理人：邢益就，北京德和衡（海口）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑杨，北京德和衡（海口）律师事务所律师。被告：海南美好中和房地产开发有限公司，住所，住所地海南省乐东黎族自治县尖峰镇龙沐湾开发区208div>法定代表人:吴典，该公司董事长。委托诉讼代理人：童永滨，海南外经律师事务所律师。被告：海南中和（集团）有限公司，住所，住所地海南省海口市南海大道**保税区内div>法定代表人:崔学云，该公司董事长。委托诉讼代理人：高建涛，北京和道律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彦娜，北京和道律师事务所律师。被告：海南美好房地产开发有限公司，住所地海，住所地海口市龙华路**绿谷康都小区**楼****v>法定代表人：王爱爱，该公司董事长。委托诉讼代理人：童永滨，海南外经律师事务所律师。被告：吴典，男，1973年1月1日出生，汉族，住海南省海口市；身份证号：×××。被告：宋雪毅，女，1975年10月12日出生，汉族，住海口市；身份证号：×××。委托诉讼代理人：吴典，1973年1月1日出生，汉族，住海口市；身份证号：×××。系宋雪毅的丈夫。第三人：北京银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区，住所地深圳市福田区深南大道**富春东方大厦**v  style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; -ms-text-autospace:;">法定代表人：区瑞光，行长。第三人：华融证券股份有限公司，住所地北京市西城区金融大街8，住所地北京市西城区金融大街**yle="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; -ms-text-autospace:;">法定代表人：祝献忠。原告中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司（以下简称华融公司）与被告海南美好中和房地产开发有限公司（以下简称美好中和公司）、海南中和（集团）有限公司（以下简称中和公司）、海南美好房地产开发有限公司（以下简称美好公司）、吴典、宋雪毅、第三人北京银行股份有限公司深圳分行（以下简称北京银行深圳分行）、华融证券股份有限公司（以下简称华融证券）合同纠纷一案。本院于2016年7月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华融公司的委托诉讼代理人郑杨，被告美好中和公司与美好公司的共同委托诉讼代理人童永滨，被告中和公司的委托诉讼代理人高建涛、王彦娜，被告吴典、被告宋雪毅的委托诉讼代理人吴典到庭参加诉讼。第三人北京银行深圳分行、华融证券经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融公司向本院提出诉讼请求：1、美好中和公司向华融公司偿还委托贷款本金人民币2亿元、委托贷款利息35533333.33元（暂计算至2016年6月20日，此后以2亿元为基数，按照委托贷款利率19.5%计算至实际给付之日）并支付违约金人民币4,828,433.33元（暂计算至2016年6月20日，此后的违约金以2亿元为基数，按每日0.05%计算至实际给付之日），以上共计240361766.67元以及华融公司为实现债权所支付的律师代理费等其他费用（以最终实际支付金额为准）。2、美好中和公司、中和公司以设定抵押的乐房建2014字第0001号他项权证，包括尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号项下土地使用权及地上在建工程折价或者拍卖、变卖上述抵押物的价款优先偿还华融公司的上述债权。3、美好公司以设定质押的质押（乐）股质登记设字（2014）第1400015186号《股权出质设立登记通知书》项下美好公司持有美好中和公司100%股权折价或者拍卖、变卖上述质押物的价款优先偿还华融公司的上述债权。4、中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅对美好中和公司上述债务承担连带清偿责任。5、由美好中和公司、中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅承担本案的诉讼费用和财产保全费用。事实和理由：美好中和公司因开发位于海南省××县龙沐湾的美好·龙沐湾项目需要，向华融证券融资，由华融证券委托北京银行深圳分行向美好中和公司发放委托贷款人民币2亿元，华融公司作为管理人。以上各方于2014年1月6日分别签订了《委托贷款借款合同》（编号为：华银委借字第Y19130083-10）及《委托贷款借款合同之补充协议》（编号为：中国华融海×××083-11），约定借款期限为24个月，自2014年1月17日至2016年1月17日；利率为固定利率，第一年为9%/年，第二年为15%/年等事宜。为确保上述《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议的顺利履行，各方于当日分别签署了以下担保文件：北京银行深圳分行与美好中和公司签订《抵押合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-16）、北京银行深圳分行与中和公司签订《抵押合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-17），约定美好中和公司、中和公司以其名下位于××县以“美好?龙沐湾”项目1期、2期合计524亩土地使用权（证号：尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号）及其地上未售建筑物为前述《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续，他项权利证书编号为：乐房建2014字第0001号。《抵押合同》约定，本抵押担保的范围包括主债权本金以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。北京银行深圳分行与美好公司签订《质押合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-18），约定美好公司以其名下所持有的美好中和公司100%的股权为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供质押担保，并办妥质押登记手续，由海南省乐东黎族自治县工商行政管理局出具（乐）股质登记设字（2014）第1400015186号《股权出质设立登记通知书》。北京银行深圳分行与吴典、宋雪毅签订《保证合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-19），约定吴典、宋雪毅为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带保证。北京银行深圳分行与美好公司签订《保证合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-20），约定美好公司为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带保证。另外，华融公司与美好中和公司还签订《质押协议》（编号为：中国华融海×××083-15号）等其他文件。一年后，因美好中和公司未履行《委托贷款借款合同》，按时支付贷款本金，经各方协商一致后，由华融证券作为转让人、华融公司作为受让人，北京银行深圳分行作为受托人，美好中和公司作为借款人于2015年1月19日签订了《权利义务转让协议》（编号为：中国华融海×××083-24），约定由华融证券将《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下所有权利义务与之相关的一切从权利（包括但不限于相关抵押、质押及保证等担保协议项下的权利）转让给华融公司，转让价款为：人民币20000万元整（大写：贰亿元），华融公司于当日向华融证券支付全部转让款。同天，华融公司又与北京银行深圳分行、美好中和公司、中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅签订了《委托贷款借款合同之补充协议（二）》（编号为：中国华融海×××083-23），约定各方同意自前述《权利义务转让协议》约定的权利义务转让之日起，由华融公司享有和承担华融证券在《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下的全部权利和义务。同时，为了支持美好中和公司，华融公司还约定将项目期限进行展期，展期后本金到期日为2017年1月17日。2015年12月20日，华融公司、北京银行深圳分行及美好中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅签订《委托贷款借款合同之补充协议（三）》（编号为：中国华融海×××083-30），将其中三期利息的支付时间向后调整。2016年3月16日，华融公司、北京银行深圳分行及美好中和公司签订了《委托贷款借款合同之补充协议（四）》（编号为：中国华融海×××083-31），约定自2015年12月21日起将借款年利率下调至13%。后美好中和公司存在诸多违约行为，主要包括：1、该司实际控制人因另案被司法控制，公司经营、财务状况严重恶化；2、该司违反协议约定新增对外融资（个人高息借款），导致企业负债增加清偿能力明显减弱；3、隐瞒重要经营财务事实；4、因民间借贷纠纷已被多名债权人提起诉讼；5、该司银行账户已被法院冻结、为华融公司设立抵押的抵押物已被法院查封。鉴于美好中和公司出现上述实质性违约事宜，依据《委托贷款借款合同》第十二条第三款第（三）项，关于华融公司有权宣布所有债务立即到期之约定，华融公司于2016年5月10日分别向美好中和公司、中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅发出《债务全部到期通知函》，告知《委托贷款借款合同》及补充协议项下的全部债务自当日提前到期，要求美好中和公司、中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅履行还款义务。至今为止，美好中和公司、中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅仍未履行还款义务。被告美好中和公司、美好公司共同辩称，对华融公司起诉的基本事实没有异议，但华融公司对违约金的计算数据不准确，双方对利息和违约金都在进行调整。美好中和公司、美好公司有能力清偿华融公司的欠款，请法庭组织双方当事人进行协商，不连累担保人和保证人，希望法庭加快进度审理，不能因为时间造成新的损失，希望各方当事人能够和平协商处理本案。被告中和公司辩称，《委托贷款借款合同》及其相关补充协议、《权利义务转让协议》、《抵押合同》违法无效，同时上述协议中约定的利息、罚息、违约金等也违法无效。请求驳回华融公司起诉。被告吴典、宋雪毅共同辩称，一、吴典只是美好公司名义上的股东，并非该公司股份的实际持有人和该公司的实际控制人。吴典跟其哥哥吴明签有《股份代持协议》（该《股份代持协议》的原件已上缴给海南省纪委），由吴典代其哥哥吴明持有美好公司43%的股份。该43%股份的实际持有人为吴典的哥哥吴明。因为吴明当时身为国有企业负责人不便自己直接参股美好公司，于是便委托吴典代其持有美好公司的43%的股份，并委托吴典出任美好公司名义上的法定代表人及董事长。自美好公司成立至2015年4月17日吴明被海南省纪委带走（接受海南省纪委的调查）为止，吴典从未提议召开或参加过任何一次美好公司的董事会和股东会，也从未参与过美好公司的实际经营管理。在此期间内，吴明是美好公司的实际控制人。吴明出事之后，美好公司的实际控制人则为王爱爱（美好公司副董事长）。目前，美好公司的法定代表人及董事长已变更为王爱爱。二、吴典只是美好中和公司名义上的法定代表人，并非该公司的实际控制人。美好中和公司是美好公司的全资子公司，由于吴典代其哥哥吴明持有美好公司43％的股份，因此，吴典受其哥哥吴明委托出任美好中和公司名义上的法定代表人及董事长。事实上，在吴明出事之前，美好中和公司的实际控制人一直都是吴明本人。吴明出事之后，该公司的实际控制人则分别为王爱爱（美好房地产公司副董事长）和王有顺（美好中和公司新任董事长）。美好中和公司成立以来，吴典自始至终从未参与过该公司的实际经营管理，对该公司的实际经营状况均一概不知。另外需要说明的是，美好中和公司的法定代表人已于2016年5月29日经美好公司的临时股东会股东表决变更为王有顺。但在办理美好中和公司法定代表人的工商登记变更手续时，由于监管美好中和公司公章的华融公司不同意在相关的变更资料上加盖美好中和公司的公章，因此美好中和公司法定代表人的工商变更手续至今仍未能完成。三、吴典从未在美好公司和美好中和公司谋取、获取过任何利益。客观而言，美好公司的每一位股东、绝大多数的员工（尤其是公司的高管人员）和大多数相关合作单位的负责人都十分清楚，美好公司和美好中和公司的实际控制人是吴明，而并非是吴典这个名义上的董事长及法定代表人。不仅如此，美好公司的股东们和美好中和公司的高管人员、财务人员也都十分清楚，吴典从未在美好公司和美好中和公司的身上谋取、获取过利益。四、美好公司及其全资子公司美好中和公司的实际控制人为吴明，吴典及其配偶宋雪毅所签署的美好中和公司与华融公司的相关融资贷款合同、担保合同等法律文书，均是在吴典的哥哥吴明、美好公司的个别股东及美好中和公司的相关高管人员的要求、授意和诱导下，在不知情、不了解实际情况的前提下而盲目签署的。华融公司与美好中和公司之间的融资贷款合作，均由吴明及美好中和公司的相关高管人员来操作，吴典自始至终均未参与美好中和公司和华融公司之间的融资贷款事项的任何操作及运作。吴典本人对于美好中和公司和华融公司双方合作的具体情况均一无所知。只是在需要吴典这个名义上的法定代表人签字时，在吴典的哥哥吴明、美好公司的个别股东以及美好中和公司的相关高管人员的要求、授意和诱导下，吴典才连同其配偶宋雪毅在相关的融资贷款法律文件（包括需要吴典、宋雪毅夫妻二人同时签字的担保合同）上签字的。另外，吴典一直做的都是小生意，从来没有贷过款，对贷款流程和法律责任等均一无所知。吴典的哥哥吴明、美好公司的个别股东和美好中和公司的相关高管人员在要求吴典夫妻俩签署相关贷款的法律文件时，一直在强调和口头保证，相关贷款都有相应的抵押物，吴典夫妻俩签署的这些贷款法律文件，绝对不会给吴典夫妻俩带来任何麻烦和损失，即便是将来美好中和公司还不起华融公司的贷款，华融公司也只是追究美好中和公司的责任，查封和处置美好中和公司的相关资产，绝对不会连累到吴典夫妻二人。正是由于误信了哥哥、美好公司的个别股东及美好中和公司的相关高管人员的说法和口头保证，吴典夫妻二人才签署了相关的贷款文件。吴典夫妻在签署相关贷款文件时，甚至都没看过这些贷款文件的具体内容。综上所述，吴典只是美好公司和美好中和公司名义上的股东和法定代表人，吴典自始至终从未参与过美好中和公司的实际经营管理，对该公司的实际经营状况均一概不知。不仅如此，吴典也从未在美好公司和美好中和公司的身上谋取、获取过利益。由此可见，吴典夫妻与美好中和公司并没有任何实质上的关系，与美好中和公司所欠华融公司的债务也没有任何实质上的关系。吴典、宋雪毅不应承担美好中和公司所欠华融公司债务的连带清偿责任，以及本案的相关诉讼费用和财产保全费用。第三人北京银行深圳分行提交书面意见述称，一、各方当事人签订的《委托贷款借款合同》及补充协议、《抵押合同》、《保证合同》及其相关补充协议等文件均合法有效，北京银行深圳分行已按合同约定向美好中和公司发放贷款人民币2亿元。本案基本情况为：第三人华融证券委托北京银行深圳分行向美好中和公司发放委托贷款人民币2亿元，美好中和公司、中和公司以其名下位于××县“美好.龙沐湾”项目1期、2期合计524亩土地使用权（证号：尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号）及其地上未售建筑物为前述《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续，他项权力证书编号为：乐房建2013字第00001号，美好中和公司、吴典、宋雪毅为前述《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带保证。美好公司以其名下持有美好中和公司100%的股权为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供质押担保，并办妥质押登记手续，由海南省乐东黎族自治县工商行政管理局出具（乐）股质登记设字（2014）第1400015186号《股权出质设立登记通知书》。本案系委托贷款法律关系，本案相关合同均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。相关协议鉴定后，北京银行深圳分行已按合同约定向美好中和公司发放贷款人民币2亿元。二、一年后，因美好中和公司未履行《委托贷款借款合同》，按时支付贷款本金，经各方协商一致后，由华融证券作为委托人，美好中和公司作为借款人于2015年1月19日签订了《权利义务转让协议，约定由华融证券将《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下所有权利义务与之相关的一切从权利《包括但不限于相关质押、质押及保证等担保协议项下的权利转让给华融公司，转让价款为：人民币20000万元整（大写：贰亿元），华融公司已向华融证券支付全部转让款。同天，华融公司又与其他各方签订了《委托贷款借款合同之补充协议（二）（三）（四）》约定各方同意自前述《权利义务转让协议》约定的权利义务转让之日起，由华融公司享有和承担华融证券在《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同制补充协议》及与之相关敢保合同等项下的全部权利和义务。至此，委托贷款人的权利义务均由华融公司承继，华容证券不再享有和承担委托贷款人的权利义务。三、华融公司与北京银行深圳分行之间为委托贷法律关系，北京银行深圳分行据此签订的相关合同项下的相关权利、义务由委托人华融公司享有和承担，华融公司取得乐房建2013字第0001号《他项权利登记证》项下质押权及（乐）股质登记（设字2014）第1400015186号《股权出质设立登记通知书》项下质押权是为涉案委托贷款的2亿元资金设定，北京银行深圳分行作为受托人仅为居间代理，代理行为产生的后果应当归属于委托人华融公司，北京银行深圳分行据此签订的相关合同项下的相关权利、义务由委托人华融公司享有和承担。并且借款人美好中和公司明知所使用资产系委托人华融公司提供，系华融公司委托北京银行深圳分行贷款，委托人华融公司依法可以自己的名义直接向借款人美好中和公司主张权利，该权利包括以北京银行深圳分行名义设立的全部债权和担保物权。因此委托人华融公司取得乐房建2013字地0001号《他项权利登记证》项下质押权及(乐)股质登记设字(2014)第1400015186号《股权出质设立登记通知书》项下质押权，其对质押的土地及其地上建筑物、美好公司持有的美好中和公司100%的股权折价或拍卖、变卖的价款优先受偿权。四、美好中和公司应当向北京银行深圳分行支付2016年的委托贷款手续费。依据《委托贷款借款合同》第八条及《委托贷款借款合同》之补充协议（二）第五条，美好中和公司应每年向北京银行深圳分行支付借款本金金额0.1%的手续费。第三人华融证券提交书面意见述称，鉴于华融证券已将涉案项目合同项下的权利义务全部转让给华融公司，故华融证券在本案中没有独立请求权，且本案处理结果同华融证券也没有法律上的利害关系，具体理由如下：美好中和公司因开发位于海南省××县龙沐湾的美好.龙沐湾项目需要融资，河北银行股份有限公司委托华融证券设立“华证成长24号定向资产管理计划”，华融证券设立的定向定向计划根据委托人河北银行股份有限公司出具的《投资委托书》的指令要求，委托北京银行深圳分行向美好中和公司发放委托贷款2亿元，华融公司作为贷款事项的管理人。以上各方于2014年1月6日分别签订了《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》，北京银行深圳分行于同天与其他被告签订担保等相关合同。依照《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》约定，北京银行深圳分行于2014年1月17日向美好中和公司放款2亿元。华融证券设立的定向计划在整体交易结构中仅为通道，即非实际出资方，也不是本案被告的实际债权人。一年后，因美好中和公司未履行《委托贷款借款合同》，按时支付贷款本金，经各方协商一致后，由华融证券作为转让人、华融公司作为受让人，北京银行深圳分行作为委托人，美好中和公司作为借款人，各方于215年1月19日签订了《权利义务转让协议》约定由华融证券将《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下所有权利义务与之相关的一切从权利（包括但不限于相关抵押、质押及保证等担保协议项下的权利）转让给华融公司，转让价款为20000万元整（大写：贰亿元），华融公司于当日向华融证券支付全部转让款，同日华融证券设立的定向计划向委托人河北银行进行收益分配。至此，华融证券在《委托贷款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下的全部权利和义务均由华融公司承继。2015年6月，华融证券对“华证成长24号定向资产管理计划”完成销户及清算工作。综上所述，华融证券在本案中既没有独立请求权，且本案处理结果同华融证券也没有法律上的利害关系，华融证券并非本案第三人。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院认证的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：美好中和公司因开发位于海南省××县龙沐湾的美好·龙沐湾项目需要，向华融证券融资，由华融证券委托北京银行深圳分行向美好中和公司发放委托贷款人民币2亿元，华融公司作为该贷款管理人，以上各方当事人于2014年1月6日签订了《委托贷款借款合同》（编号为：华银委借字第Y19130083-10号）及《委托贷款借款合同之补充协议》（编号为：中国华融海×××083-11）。《委托贷款借款合同》第四条约定借款期限为24个月，自2014年1月17日至2016年1月17日止；第五条约定利率为固定利率，第一年执行的年利率为9%/年，第二年执行的年利率为15%/年。同时约定，如借款人未按合同及约定偿还委托借款本金或利息，或者借款人违约而导致委托人或管理人依约宣布委托借款提前到期，要求借款人提前全部清偿贷款本息的，从上述情形发生之日起，剩余未偿还全部借款的利率一律上调至22.5/年。如借款人未能按协议约定的到期日偿还任何一期贷款本金或利息的，则自到期日的次日起，贷款人有权就应付未付贷款本金和或利息向借款人按日万分之五计收违约金，直至借款人或各担保方实际支付完毕全部应付未付贷款本金和或贷款利息之日止；第十二条约定了违约情形和违约责任以及借款人出现该条规定的违约情形时，委托人、贷款人或管理人有权单方宣布委托贷款提前到期，要求借款人提前全部清偿贷款本息，并按合同约定加收罚息和复利等。2014年1月6日，北京银行深圳分行与美好中和公司签订一份《抵押合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-16号）、北京银行深圳分行与中和公司签订一份《抵押合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-17号），约定美好中和公司、中和公司以其名下位于××县以“美好?龙沐湾”项目1期、2期合计524亩土地使用权（证号：尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号）及其地上未售建筑物为前述《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续，他项权利证书编号为：乐房建2014字第0001号。《抵押合同》约定，本抵押担保的范围包括主债权本金以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。同日，北京银行深圳分行与美好公司签订《质押合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-18号），约定美好公司以其名下所持有的美好中和公司100%的股权为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供质押担保，并办妥质押登记手续，由海南省乐东黎族自治县工商行政管理局出具（乐）股质登记设字（2014）第1400015186号《股权出质设立登记通知书》。同日，北京银行深圳分行与吴典、宋雪毅签订《保证合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-19号），约定吴典、宋雪毅为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。同日，北京银行深圳分行与美好公司签订《保证合同》（编号为：华银委抵字Y19130083-20号），约定美好公司为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。2014年1月6日，华融证券作为质权人、美好中和公司作为出质人、华融公司作为管理人，三方签订了《质押协议》（编号为：中国华融海×××083-15号），约定美好中和公司按时、足额地向华融公司在指定银行开立的特定账户存入资金，并将该特定账户质押在华融证券名下，用于担保主协议项下的主债权。因美好中和公司未履行《委托贷款借款合同》，按时支付贷款本金，经各方协商一致后，由华融证券作为转让人、华融公司作为受让人，北京银行深圳分行作为受托人，美好中和公司作为借款人，各方于2015年1月19日签订了《权利义务转让协议》（编号为：中国华融海×××083-24号），约定华融证券将其《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下所有的权利义务及与之相关的一切从权利（包括但不限于相关抵押、质押及保证等担保等担保协议项下的权利）转让给华融公司。转让价款为：人民币20000万元整（大写：贰亿元），华融公司于当日向华融证券支付全部转让款。同日，华融公司又与北京银行深圳分行、美好中和公司、中和公司、美好公司、吴典、宋雪毅签订了《委托贷款借款合同之补充协议（二）》（编号为：中国华融海×××083-23号），约定各方同意自前述《权利义务转让协议》约定的权利义务转让之日起，由华融公司享有和承担华融证券在《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下的全部权利和义务。该补充协议（二）为《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《抵押合同》、《质押合同》、《保证合同》、《质押协议》不可分割的组成部分，由相关各方配合办理相关变更手续。同时，华融公司还约定将委托贷款借款期限进行展期，展期后本金到期日为2017年1月17日，展期期间内借款利率为15%，自展期期限起始之日起计算。2015年12月20日，华融公司、北京银行深圳分行及美好中和公司、美好公司、吴典签订《委托贷款借款合同之补充协议（三）》（编号为：中国华融海×××083-30号），将其中三期利息的支付时间向后调整。2016年3月16日，华融公司、北京银行深圳分行及美好中和公司签订了《委托贷款借款合同之补充协议（四）》（编号为：中国华融海×××083-31号），约定自2015年12月21日起将借款年利率下调至13%。同时约定，如借款人未按《委托贷款借款合同》及相关补充协议约定偿还委托借款本金或利息，或者借款人违约而导致委托人或管理人依约宣布委托借款提前到期，要求借款人提前全部清偿贷款本息的，从上述情形发生之日起，剩余未偿还全部借款的利率一律上调50%，即利率上调至19.5/年。另查明，在合同履行过程中，美好中和公司的实际控制人吴明（吴典的胞兄）因另案被司法控制，公司经营、财务状况严重恶化，未经贷款人同意，新增对外融资，隐瞒重要经营财务事实，因民间借贷纠纷被多名债权人提起诉讼，银行账户已被法院冻结、为北京银行深圳分行设立抵押的抵押物被法院查封。另外，根据海口佳衡信会计师事务所于2016年3月15日出具的《海南美好中和房地产开发有限公司财务尽职调查报告》显示，美好中和公司资产总额小于负债总额，其所有者权益为负数；因涉及诉讼，银行存款3328.91万元已被冻结；因已付款未及时取得发票及开发成本未及时收取发票，存在税务风险；因商品房买卖、民间借贷纠纷存在应负债务等事项。为此，华融公司于2016年5月10日分别向五位被告发出《债务全部到期通知函》，告知《委托贷款借款合同》及补充协议项下全部债务自当日提前到期，要求其履行还款义务。2016年5月12日，中和公司向华融公司回函称，其已收到《债务全部到期通知函》，知悉美好中和公司应承担的全部违约责任和其作为抵押人应承担的担保责任，将督促美好中和公司尽快履行全部债务的还款义务。至今，五被告未履行还款义务。再查明，美好中和公司自2015年12月21日起未偿还委托贷款利息。华融公司具有中国银行业监督管理委员会海南监管局核发的《金融许可证》。本案纠纷发生后，华融公司委托北京德和衡（海口）律师事务所代理本案诉讼，并向该律所支付了律师服务费10万元。以上事实有：1、《委托贷款借款合同》（编号：华银委借字第Y19130083-10号）；2、《委托贷款借款合同之补充协议》（编号：中国华融海×××083-11号）；3、《质押协议》（编号：中国华融海×××083-15号）；4、《抵押合同》（编号：华银委抵字第Y19130083-16号）；5、《抵押合同》（编号：华银委抵字第Y19130083-17号）；6、《质押合同》（编号：华银委质字第Y19130083-18号）；7、《保证合同》（编号：华银委保字第Y19130083-19号）；8、《保证合同》（编号：华银委保字第Y19130083-20号）；9、关于在建工程项目在建房屋及土地使用权一并抵押的告知函、乐东县国土环境资源局发文呈批单、乐东黎族自治县国土环境资源局关于对《关于在建工程项目在建房屋及土地使用权一并抵押的告知函》的复函；10、他项权利登记证（编号：乐房建2014字第0001号）；11、股权出质设立登记通知书（（乐）股质登记设字[2014]第1400015186号）；12、中国工商银行网上银行电子回单（回单号码：0009-4537-5860-1100）；13、中国工商银行网上银行电子回单（回单号码：0009-4537-4191-1100）；14、《权利义务转让协议》（编号：中国华融海×××083-24号）；15、《委托贷款借款合同之补充协议（二）》（编号：中国华融海×××083-23号）；16、《委托贷款借款合同之补充协议（三）》（编号：中国华融海×××083-30号）；17、《委托贷款借款合同之补充协议（四）》（编号：中国华融海×××083-31号）；18、《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-5号）及快递回单；19、《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-6号）及快递回单；20、《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-7号）及快递回单；21、《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-8号）及快递回单、回执；22、《借款合同》。23、海南省第二中级人民法院传票（（2016）琼97民初3号）；24、海南省第二中级人民法院传票（2016）琼97民初4号；25、海南省第二中级人民法院《协助执行通知书》（2015）海南二中民三初字第8-2号；26、山东省济南市槐荫区人民法院共计4份《协助执行通知书》（（2015）槐民初字第2672-1号）;27、济南市槐荫区人民法院介绍信;28、海口佳衡信会计师事务所出具的《海南美好中和房地产开发有限公司财务尽职调查报告》;29、海南增值税专用发票;30、金融许可证以及当事人陈述等在案为凭，足资认定。本院认为，本案的争议焦点为：一、涉案的《委托贷款借款合同》、《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》的法律效力问题；二、涉案的《权利义务转让协议》、《委托贷款借款合同之补充协议（二）》、《委托贷款借款合同之补充协议（三）》、《委托贷款借款合同之补充协议（四）》的法律效力问题；三、涉案的《委托贷款借款合同》及相关补充协议约定的利息以及违约金的效力问题。对上述争议焦点逐一认定如下：（一）本案所涉《委托贷款借款合同》、《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。北京银行深圳分行受华融证券委托向美好中和公司发放委托贷款，华融公司作为管理人，四方之间订立合同建立了委托贷款合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”因美好中和公司明知委托贷款系华融证券委托北京银行深圳分行发放的事实，本案的《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》直接约束华融证券和美好中和公司，华融证券可以自己名义直接向美好中和公司主张权利。四方签订《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》，由华融证券提供资金，北京银行深圳分行根据华融证券确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回贷款，北京银行深圳收取代理委托贷款手续费，并不承担贷款风险，其实质是华融证券与美好中和公司之间的民间借贷，委托贷款合同的效力、华融证券与美好中和公司之间约定的权利义务内容均应受相关民间借贷的法律、法规和司法解释的制约。最高人民法院《关于认真学习贯彻最高人民法院的通知》第一条规定，“人民法院确认民间借贷合同效力时，应当按照最高人民法院《关于适用若干问题的司法解释（一）》第三条规定的精神，对本《规定》施行前成立的民间借贷合同，适用当时的司法解释民间借贷合同无效而适用本规定有效的，适用本规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条规定，“法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。”第十四条规定，“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”本案中四方当事人签订的《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》，并不违反《中华人民共和国合同法》第五十二条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于合同无效的规定，也未违反其他法律、行政法规效力性强制性规定，故《委托贷款借款合同》及其补充协议均应合法有效。中和公司关于《委托贷款借款合同》及补充协议无效的抗辩理由不能成立，本院不予支持。（二）关于涉案的《权利义务转让协议》、《委托贷款借款合同之补充协议（二）》、《委托贷款借款合同之补充协议（三）》、《委托贷款借款合同之补充协议（四）》效力问题。华融公司具有中国银行业监督管理委员会海南监管局核发的《金融许可证》。根据《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》的相关规定，华融公司开展非金融机构不良资产业务的方式，包括收购、投资、受托管理、以及其他经监管部门认可的方式。本案中，美好中和公司未履行《委托贷款借款合同》，按时支付贷款本金，经各方协商一致后，由华融证券作为转让人、华融公司作为受让人，北京银行深圳分行作为受托人，美好中和公司作为借款人，各方于2015年1月19日签订了《权利义务转让协议》，华融证券将其《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同之补充协议》、《质押协议》项下所有的权利义务及与之相关的一切从权利（包括但不限于相关抵押、质押及保证等担保等担保协议项下的权利）转让给华融公司，华融公司亦向华融证券支付了对价2亿元。该《权利义务转让协议》是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效。华融公司之后与相关当事人签订的《委托贷款借款合同之补充协议（二）》、《委托贷款借款合同之补充协议（三）》、《委托贷款借款合同之补充协议（四）》，亦是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。因此，华融公司在美好中和公司未履行《委托贷款借款合同》及补充协议时，其有权向美好中和公司和其他担保人主张权利，其作为原告主体适格。因本案《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》合法有效，华融公司已承接了上述合同项下的所有权利义务，故华融公司主张五被告承担各自相应的担保责任有事实和法律依据，本院予以支持。（三）关于涉案的《委托贷款借款合同》及相关补充协议约定的利息、违约金及其他费用的效力问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”由于美好中和公司自2015年12月21日后不依约支付利息，并出现其他融资和债务造成涉案的抵押物被查封、财务状况恶化等情形，华融公司将债务履行期限提前到2016年5月10日，并分别向五位被告发出《债务全部到期通知函》，告知《委托贷款借款合同》及补充协议项下的全部债务自当日提前到期，要求被告履行还款义务，符合合同约定。而美好中和公司并未在2016年5月10日前偿还涉案债务，已构成违约，应承担相应的违约责任。华融公司起诉一并要求美好中和公司偿还委托贷款利息35533333.33元（暂计算至2016年6月20日，此后以2亿元为基数，按照委托贷款利率19.5%计算至实际给付之日）、违约金人民币4,828,433.33元（暂计算至2016年6月20日，此后的违约金以2亿元为基数，按每日0.05%计算至实际给付之日）。根据上述法律规定，其总计已超过年利率24%，对超过年利率24%的部分，本院不予支持。因美好中和公司自2015年12月21日之后未偿还委托贷款利息，故华融公司主张的委托贷款利息及违约金应为：以2亿元本金为基数，自2015年12月22日起至款项付清之日，按年利率24%计算。另外，华融公司为实现债权支付了律师代理费10万元，其主张美好中和公司一并偿还具有合同依据，本院予以支持。综上所述，华融公司的部分诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，第三十三条、第四十六条、第六十三条、第六十七条、第七十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条、第十四、第二十七条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条规定，判决如下：一、被告海南美好中和房地产开发有限公司须于本判决生效之日起十日内向原告中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司偿还委托贷款本金2亿元及委托贷款利息、违约金（该委托贷款利息及违约金以2亿元本金为基数，自2015年12月22日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）；二、被告海南美好中和房地产开发有限公司须于本判决生效之日起十日内向原告中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司支付律师代理费10万元；三、原告中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司对被告海南美好中和房地产开发有限公司、海南中和（集团）有限公司以乐房建2014字第0001号他项权证设定抵押的尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号项下土地使用权及其地上在建未售房屋，在上述债权范围内享有优先受偿权。海南中和（集团）有限公司在承担抵押担保责任后，有权向债务人海南美好中和房地产开发有限公司追偿；四、原告中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司对被告海南美好房地产开发有限公司持有的海南美好中和房地产开发有限公司100%股权【（乐）股质登记设字（2014）第1400015186号《股权出质设立登记通知书》项下】，在上述债权范围内享有优先受偿权；五、被告海南美好房地产开发有限公司、吴典、宋雪毅对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。海南美好房地产开发有限公司、吴典、宋雪毅在承担保证责任后，有权向债务人海南美好中和房地产开发有限公司追偿；六、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1243608.83元，由被告海南美好中和房地产开发有限公司、海南中和（集团）有限公司、海南美好房地产开发有限公司、吴典、宋雪毅共同负担80%，即994887.064元。中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司负担20%，即248721.766元；财产保全费5000元，由被告海南美好中和房地产开发有限公司、海南中和（集团）有限公司、海南美好房地产开发有限公司、吴典、宋雪毅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省高级人民法院。审判长 王法坚审判员 谭晓梅审判员 陈 璐 二Ｏ一七年八月三日书记员 刘 璐