重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0109民初6408号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行，住所地重庆市北碚区云清路113号，统一社会信用代码91500000671013136N。负责人田红红，该银行行长。委托代理人李浩，重庆东方联合律师事务所律师。委托代理人罗佳，重庆东方联合律师事务所律师。被告曾凯义，男，1989年8月24日出生，土家族，住重庆市秀山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行（以下简称邮储银行北碚支行）诉被告曾凯义金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案受理，由审判员李菊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行北碚支行的委托代理人罗佳到庭参加了诉讼，被告曾凯义经本院合法传唤无正当理由拒不到庭未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行北碚支行的诉讼请求：1、要求被告曾凯义立即偿还原告借款本金321029.1元及截至2017年7月10日的利息、复利、罚息4476.73元，并偿还从2017年7月11日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金余额为基数，按贷款利率的基础上加收30%计算，利随本清；复利以欠付利息为基数，按罚息利率计算，利随本清）；2、要求对被告提供抵押担保的坐落于北碚区xx村xx号x-x的房屋（权属证书及编号：渝（2016）北碚区不动产权第000291223号）享有优先受偿权；3、要求被告支付因本案产生的律师费5859元；4、要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年4月25日，原告与被告曾凯义签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款330000元用于购买住房，借款期限为240个月，采用等额本息还款法，借款年利率按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%，罚息利率在借款利率基础上加收30%，按罚息利率计收复利，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣布贷款提前到期并处分抵押物。合同还约定被告以其购买的坐落于北碚区xx村xx号x-x的房屋提供抵押担保。2016年4月29日，原告向被告发放了330000元贷款。贷款发放后，被告未按约还款，截至2017年7月10日已连续三个月未按时足额归还本息，原告有权宣布贷款到期，要求收回全部贷款本息。原告为支持其主张，举示了《个人购房借款及担保合同》、放款单、借据、不动产登记资料查询证明、不动产登记证明、法律事务委托合同、发票、贷款结清试算表、还款流水清单。被告曾凯义未作答辩。经审理查明：2016年4月25日，原告邮储银行北碚支行与被告曾凯义签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告发放贷款330000元，用于被告购买位于重庆市北碚区xx村xx号x-x号的房屋。合同还约定：此款支付至借款人指定的户名为王应槐账号为621799690106321xxxx的账户内；借款期限240个月，自2016年4月25日至2036年4月25日，实际放款日与到期日以放款为准，按月等额本息还款；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计算；曾凯义以其购买的重庆市北碚区文星村21号4-4号的房屋作为该笔借款的抵押；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定的利率基础上加收30%；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任可以构成借款人违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。还约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于律师费等。2016年4月28日，原被告就被告所有的位于重庆市北碚区xx村xx号x-x号的房屋（渝（2016）北碚区不动产权第000291223号）设置了抵押权，并在房屋权属登记部门办理了抵押登记。2016年4月29日，原告按约向被告放款330000元。放款后，被告多次逾期还款。截至2017年7月10日，被告已逾期还款三期，拖欠利息4421.43元，罚息55.3元，尚欠全部本金321029.1元。2017年7月12日，原告与重庆东方联合律师事务所签订了法律事务委托代理合同，委托重庆东方联合律师事务所指派律师代理其与曾凯义的金融借款合同纠纷案件，并支付了代理费5859元。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告向原告邮储银行北碚支行借款330000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。邮储银行北碚支行已按合同约定向被告指定的账户发放了330000元贷款，而被告多次逾期还款，截至2017年7月10日，尚欠本金余额321029.1元，利息4421.43元，罚息55.3元。按原告与被告签订的借款合同约定，借款人未按期归还贷款本息时贷款人有权宣布本合同项下贷款全部或部分到期，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定的利率基础上加收30%。故对原告要求被告及时偿还尚欠的所有借款本金321029.1元的诉讼请求，本院予以支持。截至2017年7月10日，被告尚欠原告的利息4421.43元，罚息55.3元，以及自2017年7月10日后的罚息、复利也应向原告支付。关于罚息、复利的利率问题，原被告合同中约定按该合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收。因此，对原告提出的罚息、复利的利率按当期执行的利率上浮30%这一主张本院予以认可。原被告的合同还约定若借款人未按约定期限还款，贷款人可以处分抵押物，实现抵押权。被告曾凯义自愿将位于重庆市北碚区xx村xx号x-x号的房屋（渝（2016）北碚区不动产权第000291223号）抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在被告尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告曾凯义与原告的借款合同中约定了借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款全部到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，并明确了该合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于律师费等，而被告实际已经违约，原告所产生的律师费金额也未违反法律规定，故对原告要求被告支付律师费5859元的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由曾凯义在本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行偿还截至2017年7月10日尚欠的借款本金余额321029.1元，利息4421.43元，罚息55.3元。二、由曾凯义向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付借款自2017年7月11日起的罚息和复利。罚息以321029.1元为基数，复利以欠付利息为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率的基础上下浮15%再上浮30%计算，息随本清。三、由曾凯义在本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付律师费5859元。四、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行对曾凯义所有的位于重庆市北碚区xx村xx号x-x号房屋（渝（2016）北碚区不动产权第000291223号）折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6270元减半收取3135元，由曾凯义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 李 菊二〇一七年八月三十一日书记员 饶莹滢