福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初3559号原告：惠安县农村信用合作联社辋川信用社，住所地惠安县辋川镇新镇区玉辋路与通港公路交叉处，统一社会信用代码913505216286761960。代表人：骆捷雄，主任。委托诉讼代理人：张翼，女，1990年1月20日出生，汉族，该社职员，住惠安县。被告：陈海霞，女，1984年10月27日出生，汉族，住惠安县。被告：张细兰，女，1979年9月10日出生，汉族，住惠安县。被告：柳炳南，男，1960年10月17日出生，汉族，住惠安县。被告：张玉燕，女，1976年3月29日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社（简称辋川信用社）与被告陈海霞、张细兰、柳炳南、张玉燕信用卡纠纷一案，本院于2017年4月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月21日公开开庭进行了审理。原告辋川信用社的委托诉讼代理人张翼到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辋川信用社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈海霞签订的《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》；2、被告陈海霞偿还原告惠民信用卡透支本金44354.31元和透支利息、复利、滞纳金、超限费自2016年1月18日起按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》约定的计算办法计付。3、被告张细兰、柳炳南、张玉燕对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、被告陈海霞偿还原告信用��透支本金44354.31元及利息、违约金（自2016年1月18日起至还款之日止按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》约定的计算办法计付）。2、被告张细兰、柳炳南、张玉燕对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告陈海霞于2014年11月17日向原告申请办理惠民信用卡，并签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》，由被告张细兰、柳炳南、张玉燕提供连带责任保证。领用合约约定：惠民卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照理论档次计收利息，惠民卡透支余额按月计收单利；该卡期限3年，逾期自动失效。每月20日为账单日，若未能在到期日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，应支付透支利息，透支利息按每账单浮动计收，利率浮动区间为日利率之二点至万分之五，此外还应按最低还款额���未付部分、信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，超限费按超信用额部分的5%收取。合约签订后，原告依约向被告陈海霞发放卡号为62×××03的惠民信用卡，信用额度为45000元，被告激活信用卡后开始使用，现已透支本金44354.31元，利息只支付至2016年1月17日，后经原告多次催讨，被告陈海霞拒不履行还款责任。被告陈海霞、张细兰、柳炳南、张玉燕未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告主体资格及经营范围。证据2即《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》1份，以此证明被告陈海霞于2014年11月17日向原告申请惠民信用卡，申请的额度为45000元，期限为三年。���告张细兰、柳炳南、张玉燕在申请表中的保证人一栏中签名提供保证的事实。证据3即惠民信用卡交易明细1份，以此证明被告陈海霞使用信用卡交易及截止至2017年8月21日被告陈海霞透支信用卡本金44354.31元的事实。本院经审查认为，四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告陈海霞经被告张细兰、柳炳南、张玉燕、陈惠福提供连带责任保证于2014年11月17日向原告申请办理惠民信用卡，当日被告陈海霞、柳炳南、张玉燕、陈惠福填写���惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》。双方约定：惠民卡有效期为3年，逾期自动失效。惠民卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。甲方（即被告陈海霞）使用惠民卡后，需要按照与乙方（即原告）约定的还款方式在每期到期还款日之时还款。对甲方的超额还款不计付利息。甲方未能在到期日之前偿还最低还款和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、信用额度做份的5%支付滞纳金何超限费。滞纳金按最低还款额未还不分5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。原告经审核后依约于当日向被告陈海霞发放卡号为62×××03的惠民信用卡，信用额度为45000元，透支金额按日计收利息，每月20日为账单日。此后，被告陈海霞持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，2016年1月18日开始逾期，利息仅支付至2016年1月17日。截至2017年8月21日尚欠透支本金44354.31元及其余利息，四被告均未能偿还。综上事实，本院认为，原告与被告陈海霞之间签订的《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告陈海霞持信用卡透支，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告陈海霞未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈海霞偿还所欠信用卡透支本金44354.31元及自2016年1月18日起的透支利息、违约金，符合法律规定和双方约定。被告张细兰、柳炳南、张玉燕为被告陈海霞上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担���带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告张细兰、柳炳南、张玉燕承担保证责任后，有权向被告陈海霞追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈海霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社信用卡透支本金44354.31元，并按双方合同约定的计算办法支付自2016年1月18日起至还款之日止的利息、违约金。二、被告张细兰、柳炳南、张玉燕对被告陈海霞的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈海霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1115元，由被告陈海霞、张细兰、柳炳南、张玉燕负担；公告费（按实缴纳），由原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长 刘 素 梅人民陪审员 ��惠芬人民陪审员 郑 云 龙二〇一七年八月二十一日书 记 员 柳 云 凤速 录 员 王 小 颖附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行���届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权��。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。