山东省茌平县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1523民初2023号原告:谷庆虎，男，1956年3月20日出生，汉族，住山东省茌平县。委托诉讼代理人：王增国，茌平新政法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司，住所地：山东省聊城市兴华东路100号。主要负责人：宗群力，总经理。委托诉讼代理人：张力杰，山东遐迩律师事务所律师。原告谷庆虎诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司（以下简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法由甄伟独任审判，于2017年8月3日公开开庭进行了审理。原告谷庆虎之委托代理人王增国，被告太平洋保险公司之委托代理人张力杰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谷庆虎向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告支付保险赔偿金50000元；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月13日，原告谷庆虎的妻子宋风英在房子上收拾完东西下梯子时不慎蹬空摔落在地，当场昏迷，随即被送入茌平县第二人民医院就医。××人伤情后说：“颈髓、颅脑都有问题，重度昏迷，直接去济南吧。”随后，宋风英被转入山东省立医院，当时大夫谈话病人因颅脑损伤病危，××人无救治希望，××人送至家内。此后，宋风英因颅脑损伤于2016年5月15日下午死亡。在此之前，宋风英因贷款在茌平县信用联社胡屯分社的要求下购买了中国太平洋人寿保险股份有限公司茌平支公司销售的安贷宝意外伤害保险，保险金额为50000元。宋风英的意外事故发生在保险期间内，原告谷庆虎作为宋风英身故受益人，向保险公司提出了理赔请求，被告方拒不理赔，原告多次催要未果，特诉至法院，请求判如所请。太平洋保险公司答辩称：1.原告主体不适格，宋风英在被告处投保的第一保险受益人为茌平县信用联社，第二受益人为法定受益人，因此，原告不属于适格主体；2.事故发生后，原告并未向被告提出理赔申请，也未向被告报案发生事故，被告公司没有任何资料，对事故发生的事实及性质是否属于保险责任不清楚，原告起诉没有依据。当事人围绕经诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（包括原告方提交的保险单一份、山东省立医院发票三张及用药清单一份、火化证明一份，被告方提交的安贷宝意外伤害保险B款条款一份）本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1.对于原告方提交的放弃权益证明三份、村委会证明一份及结婚证复印件一份，被告方质证称，放弃权益声明加盖的不是山东茌平农村商业银行股份有限公司的印章，不能证明银行已经放弃权益；另外两份放弃权益证明不能证明宋风英的法定受益人仅有配偶及子女，证明中没有宋风英父母放弃权益的证明。本院认为，山东省茌平农村商业银行的放弃权益声明上记载了明确的放弃权益内容，落款处有胡屯支行的印章，该印章与保单上的印章一致，均为业务公章；另外两份放弃权益证明均有当事人的签字，且与村委会的证明内容一致，因此，对于该组证据的真实性，本院依法予以采信。2.对于原告方所提交的茌平县第二人民医院门诊病历一份，被告方质证称，对该门诊病历的真实性不予认定，上面没有加盖医院的公章，也没有医药费单据为证。本院认为，该门诊病历上的内容均为单方填写，没有相关单位印章或者责任人签字，对于其真实性，依法不予采信。3.对于原告方所提交的山东省立医院急诊病历一份，被告方质证称，该门诊病历上没有任何内容，不能证明原告的病情或者伤情。本院认为，该病历上封面处记载有宋风英的明确信息，结合原告提交的门诊收费票据及门诊费用明细，对于该份证据的真实性及宋风英于2016年5月13日到山东省立医院就诊的事实，本院依法予以采信。4.对于原告提交的死亡医学证明一份，被告方质证称，该证明的出具单位为茌平县胡屯镇卫生院，宋风英并未在该医院进行治疗，该医院认定宋风英系高空坠落没有任何依据。本院认为，××因及相关信息，并且有明确的卫生院印章及医师的签字，宋风英的住址即在茌平县胡屯镇，因此，对于该证据的真实性，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告谷庆虎系受害人宋风英的丈夫。2015年6月28日，宋风英在茌平县胡屯信用社办理贷款义务，贷款金额为50000元。为保证贷款人及时偿还贷款并降低出借人的风险，茌平县胡屯信用社附属代理办理由被告太平洋保险公司所提供的安贷宝意外伤害险业务。办理贷款的同时，宋风英在茌平县胡屯信用社投保了上述安贷宝意外伤害险（B款）一份，保单显示：1.借款期限自2015年6月28日至2016年6月20日，保险期间自2015年6月28日至2016年6月20日；2.保险金额为50000元，保险费为100元，保险第一受益人为贷款发放机构，第二受益人为法定；3.保险种类为安贷宝意外伤害保险（B）款，保险单未尽事宜以中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险B款为准；4.销售网点为茌平联社胡屯信用社，销售人为姚伟。安贷宝意外伤害保险（B）款条款规定：1.本合同保险期间内，保险人对被保险人负有以下保险责任：①身故保险金，若被保险人在保险期间内意外身故，保险人按保单所载保险金额给付身故保险金；②残疾保险金，若被保险人在保险期间内因保险事故导致伤残，保险人按鉴定评定结果所对应标准的给付比例乘以保险单所载保险金额给付残疾保险金。宋风英依约交纳了保险费用，并在上述保单上的××及被保险人处均签字确认。2016年5月13日，宋风英在家收拾东西下梯子时，不慎蹬空摔落，导致颈髓、颅脑严重损坏，先后被送至当地医院及山东省立医院救治无果后，于2016年5月15日死亡。事后，胡屯镇卫生院出具居民死亡证明书，认定，宋风英死亡的直接原因为颈髓、炉内损伤及颈椎骨折，××症的原因系下梯子时高空坠落。此后，原告谷庆虎作为受害人宋风英的丈夫要求保险公司理赔未果，特诉至法院，请求判如所请。另查明，宋风英1956年10月20日出生，其儿子谷风浩、女儿古秀梅均出具书面声明，放弃应当继承宋风英的上述保险权益收益权，除以上三人外，宋风英无其他第一顺位继承人。茌平县胡屯信用社（现为山东茌平农村商业银行股份有限公司胡屯支行）作为该份保险合同的第一权顺序受益人，同样出具放弃权益声明，确认放弃上述保险权益。本院认为，本案的争议焦点为：原告谷庆虎要求被告太平洋保险公司赔偿损失50000元是否有事实及法律上的依据。本案所涉保险为安贷宝意外伤害保险，该保险为被告太平洋保险公司所出售的针对性保险产品，该保险的销售地点为茌平联社胡屯信用社，销售的方式为与贷款行为绑定，该险种的第一受益人为贷款发放金融机构，其所保险的对象首先是金融机构贷款收回的风险，第二受益人为法定，即××宋风英，在贷款获得清偿后贷款人（××）宋风英即成为该份保险的受益人。对于该份保险的保险责任、保险金额及保险条款约定情况，保单上已经明确记载，并且宋风英已经在××及被保险人处签字确认，因此，依法应当认定保险人履行了明确说明该项义务。该保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应当认定为有效合同。保险合同签署后，××宋风英依照合同约定缴纳了相应的保险费用。对于保险期内的发生的保险事故，被告保险公司理应应依照保险合同约定，积极的进行理赔。2016年5月13日，宋风英在下梯子时发生意外事故，不慎从高空摔落，导致颈髓、颈椎及颅脑严重受损并在救治无效后于2016年5月15日死亡，××宋风英的情况与保险条款约定的身故保险金赔偿情况一致（被保险人在保险期间内遭受意外伤害并直接导致身故），因此，被告保险公司理应依照保险合同约定对本次保险事故进行理赔。茌平县胡屯镇卫生院作为保险事故发生地正规医疗机构，对宋风英的受伤及死亡情况做了明确的书面证明，被告保险公司虽有异议，但并未提供相关证据予以佐证，其依法应当承担举证不能的法律后果，其所持宋风英死因不明的辩称，本院依法不予采信。原告谷庆虎为××宋风英的丈夫，并且该份保险合同的第一受益人及××宋风英的另外两名法定继承人谷风浩、谷秀梅均已经放弃了保险权益受益权，因此，原告谷庆虎要求被告太平洋保险公司赔偿损失50000元的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司于判决生效后十日内向原告谷庆虎赔偿损失50000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司聊城中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员 甄 伟二〇一七年八月八日书记员 刘超越