广西壮族自治区凌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1027民初452号 原告：广西凌云农村商业银行股份有限公司，住所地广西凌云县泗城镇城南出城路口。 法定代表人：黄海静，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李仕稳，男，该公司法律合规部经理。 被告：周再锋，男，1989年9月8日出生，汉族，城建局城管队工人，住凌云县。 被告：莫兰晶（系周再锋之妻），1988年7月8日出生，壮族，凌云县中医院医生，住址同上。 被告：毛玉坤，男，1982年4月26日出生，汉族，农民，住凌云县。 被告：刘芳，女，1985年4月1日出生，汉族，农民，住凌云县。 委托诉讼代理人：何洪永，男，退休干部，住凌云县。 原告广西凌云农村商业银行股份有限公司（以下简称凌云农商行）与被告周再锋、莫兰晶、毛玉坤、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，于2020年6月29日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人李仕稳、被告周再锋、莫兰晶、毛玉坤、刘芳及其诉讼代理人何洪永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凌云农商行起诉请求：1.被告周再锋、莫兰晶立即偿还借款本金10万元及约定利息；2.被告毛玉坤、刘芳对上述债务承担连带清偿责任；3.四被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年7月18日，周再锋、莫兰晶向原告借款10万元，毛玉坤、刘芳作连带责任保证人，用于护理杉木，期限2年，采用浮动利率，在人民银行基准利率上上浮60%，按季结息，借款逾期后在原执行利率上上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利。逾期后，截止2019年10月14日被告支付利息11046.33元，尚欠本金10万元、利息7239.76元（后期利息尚未计算）。 被告周再锋辩称，其表兄毛玉坤生意资金周转困难，让其帮贷款并称银行领导是他的朋友，已经联系好了，让其一起去银行签字点指即可，然后其就去办了。其妻子当时根本不知情，不在场，也没得签字，借款10万元是毛玉坤自己使用，有借条为凭并经法院调解由毛玉坤偿还，望法院判决由毛玉坤个人偿还。 被告莫兰晶辩称，2019年5月其才知道该笔贷款，原来根本不知情，不在场，也没得签字点指，也不清楚其身份证是谁提供；贷款没有用于家庭开支，其应没有还款责任。 被告毛玉坤辩称，本案借款是其与原告玉洪支行疏通好后以周再锋夫妇名义借的款，其和妻子刘芳作连带责任保证人，但莫兰晶、刘芳对该笔借款确实不知情，是其和周再锋擅自用她们身份证复印件提交银行，也是其和周再锋分别代为莫兰晶、刘芳在合同书等材料上签名捺印，借款是其全部投资开采马王石场，因石场没有开办成功，投资亏损，现其愿意个人负责偿还本息，望原告再给宽限时间来履行。 被告刘芳辩称，其不是本案适格被告，不应承担任何连带责任，理由1.其对本案借款确实不知情，其本人未向银行提供身份信息，也未委托他人代为提供；2.原告提供的证据《同意承保意向书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》中的签名捺印均非其本人所为，其亦未委托他人代为办理；3.借款申请书上未列其为保证人，只载明周再锋为借款人、毛玉坤为保证人；4.本案借款毛玉坤也未用于其家庭生活开支，不应认定为夫妻共同债务，其与毛玉坤在一年前就有意向协议离婚，并于今年6月办理了离婚手续。故该笔借款与其无关，应无偿还连带责任。 原告凌云农商行提供证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书及其身份证复印件，证实原告基本情况，具有合法放贷经营资质；2.被告身份证、结婚证复印件，证实被告基本情况；3.借款申请书、中长期借款申请书、共同还款承诺书，证实借款人自愿借款、共同还款人承诺共同还款；4.个人借款合同，证实被告借款事实；5.借款借据、活期存款历史明细，证实原告己履行借款交付义务；6.同意承保意向书、借款保证承诺书、保证担保合同，证实保证人自愿承担连带保证责任；7.贷款利息计算表、贷款还款明细，证实原告计算利息及被告还款情况。 被告周再锋提供证据：借条及民事调解书各一份，证实该笔贷款全部是毛玉坤使用，还款责任应由毛玉坤个人承担。 被告莫兰晶、毛玉坤、刘芳对其答辩均未提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告毛玉坤因生意投资资金困难，于2017年7月间与原告凌云农商行玉洪支行联系借款。同月17日以被告周再锋名义提交借款申请书，毛玉坤作担保人，向原告申请借款10万元，用于护理杉木，期限2年。同月18日，原告玉洪支行分别与周再锋、毛玉坤签订《个人借款合同》和《保证担保合同》，借款合同编号643202170986199，保证合同编号643202170986199；同时，周再锋、毛玉坤分别向原告提供各自妻子的身份证复印件等材料，后周再锋在《个人借款合同》上为妻子代笔“莫兰晶452629198807082121”，而毛玉坤在《同意承保意向书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》上为妻子代笔“刘芳452628198504012146”，并用各自手指捺印。合同约定：借款10万元，用途为护理杉木，期限24月；利息采用浮动利率，在人民银行基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，按季结息，借款逾期后在原执行利率上上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利。同日，原告与周再锋共同签署《借款借据》，后原告将10万元借款存入周再锋的银行账户，周再锋再全部转给毛玉坤，后毛玉坤使用该借款全部作生意资金周转。逾期后，被告共结息11 046.33元，截至2019年10月14日止被告尚欠借款本金10万元、利息7 239.76元。 上述事实，有原告提供的营业执照、被告身份证复印件、借款申请书、个人借款合同、借款借据、同意承保意向书、借款保证承诺书、保证担保合同、贷款利息计算表、贷款还款明细等证据予以证实。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告凌云农商行与被告周再锋、毛玉坤分别签订的《个人借款合同》和《保证担保合同》，均系双方真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人应依约履行各自义务；原告已按合同交付借款，被告周再锋则应按合同承担还本付息义务，被告毛玉坤应按合同承担连带保证责任。由于被告莫兰晶、刘芳未亲自到场办理相关手续，其未真实意思表示作为本案借款人或者连带责任保证人，虽原告称其是委托各自丈夫代理代办，但无证据证实莫兰晶、刘芳具有委托事实或事后追认事实，并且在《个人借款合同》上“借款人”栏目只记载有周再锋一人，而周再锋代笔并捺印的“莫兰晶452629198807082121”仅书写在“借款人配偶”栏目；在《借款保证承诺书》和《保证担保合同》上“保证人”栏目只记载有毛玉坤一人，而毛玉坤代笔并捺印的“刘芳452628198504012146”仅书写在“保证人配偶”栏目；因此不应认定莫兰晶、刘芳分别作为本案借款人和借款保证人；虽然本案借款是在周再锋和莫兰晶、毛玉坤和刘芳婚姻关系存续期间发生，但无充分证据证实周再锋、毛玉坤将借款用于各自家庭日常生活，因此不应认定该借款是其夫妻共同债务；故原告主张被告莫兰晶共同偿还借款及被告刘芳对本案债务承担连带保证责任的诉请，证据不足，理由不充分，本院不予支持。对于被告周再锋辩称本案应由被告毛玉坤承担还款责任的意见，虽然毛玉坤系本案借款的实际申请人和资金使用人即实际借款人，而周再锋系名义借款人，但是根据合同相对性原则，名义借款人和出借人、名义借款人和实际借款人之间，属于两个独立的法律关系，不能在一个案件中裁决；而且名义借款人作为完全民事行为能力人，其对签订借款合同产生的法律后果应当可以预见，其将借款给其他人使用属另一法律关系，但不影响原来出借人与名义借款人借贷关系的成立；所以，被告毛玉坤依法承担连带保证责任即可，故对于被告周再锋的辩解意见，依法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告周再锋应于本判决生效后十日内偿还原告广西凌云农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及其利息、罚息、复利（截至2019年10月14日止利息为7 239.76元，之后利息按合同约定的利率计至债务清偿之日止）； 二、被告毛玉坤对本案债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告广西凌云农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2 445元，减半收取1 222.5元（原告已预交），由被告周再锋负担，被告毛玉坤承担连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  杨秀丛 二〇二〇年七月三日 书记员  韦超宇