贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0502民初3274号原告：毕节发展村镇银行有限责任公司,住所贵州省毕节市爱民广场临街楼，统一社会信用代码：91520500680169343C，法定代表人:常青。委托诉讼代理人：黄文学（一般授权代理），系原告公司员工。委托诉讼代理人：李承锦（特别授权代理），贵州威迪律师事务所律师。执业证号：15224201710981350。被告：徐德城，男，1985年3月1日生汉族，住贵州省毕节市七星关区。被告：黄训娥，女，1986年2月16日生汉族，贵州省毕节市七星关区。被告：徐世杰，男，1976年4月25日生汉族，贵州省毕节市七星关区。被告：雷丽，女，1978年9月9日生汉族，贵州省毕节市七星关区。原告毕节发展村镇银行有限责任公司与被告徐德城、黄训娥、徐世杰、雷丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告毕节发展村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人黄文学、李承锦，被告徐德城到庭参加诉讼，被告黄训娥、徐世杰、雷丽经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告毕节发展村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐德城、黄训娥还原告贷款本金人民币310,000元，自2015年12月30日起至实际偿还完原告贷款本息日止的利息、罚息，利息及罚息的计算以“2015年毕发行（翠威）个借字第110号”《个人借款合同（综合类）》的约定（正常期内月息率为9.5‰，逾期罚息息率为14.25‰，分期逾期利息罚息息率为14.25‰）进行计算。向原告支付贷款本金5%的违约金；2、判令原告对被告徐世杰、雷丽用作该笔贷款的抵押物享有抵押权，对拍卖、变卖、该抵押物所的的价款享有优先受偿权。该抵押物坐落于毕节市××路山水××商住楼××号的房产，房产编号为“毕房权证毕市字第××号，建筑面积132.98平方米”；3、本案诉讼费、公告费及其他费用由四名被告承担。事实和理由：一、2015年12月30日，被告徐德城、黄训娥因资金不足向原告申请贷款，原告在经过调查核实后，同意被告徐世杰、雷丽作为被告徐德城、黄训娥的抵押人，为本笔贷款提供抵押物担保。同日，原告与被告徐德城、黄训娥签订编号为“2015年毕发行（翠威）个借字第110号”的《个人借款合同（综合类）》（以下简称“《借款合同》”），与被告徐世杰、雷丽签订编号为“2015年毕发行（翠威）抵字第110号”的《抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。二、《借款合同》约定：①借款本金为人民币310，000元整，期限24个月，月利率9.5‰，逾期未还款，在借款利率基础加收50%的违约金，还款方式为按月付息，前3个月每半年还本50000元，到期结清剩余本金。②贷款的发放账户和借款的归还账户为：户名（徐德城），账号（72×××39），开户行为毕节发展村镇银行翠威支行。③由（徐世杰、雷丽）提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》（编号为：“2015年毕发行（翠威）抵字第110号”）。三、《抵押合同》约定：①为了确保被告徐德城、黄训娥与原告签订的《借款合同》项下债务人义务得到切实履行，抵押人愿意提供抵押担保。②抵押人担保的主债权为人民币本金310000元整，担保的范围为《借款合同》项下本金及利息、复利、违约金、损害赔偿金、和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。四、合同签订后，原告于同日将本笔贷款划转至《借款合同》指定的账户。被告徐德城、黄训娥未按《个人借款合同（综合类）》的约定还款本金、利息、罚息等。四、原告认为，上述《借款合同》和《抵押合同》合法有效，被告徐德城、黄训娥应按照上述合同的约定履行义务原告有权提前收回本笔贷款本息，被告徐德城、黄训娥应当偿还其所欠原告贷款本金及所产生的利息、罚息、以及承担原告催收本笔贷款本息和实现债权所产生的一切费用。被告徐世杰、雷丽应按照《抵押合同》的约定，对上述借款的本息负有连带清偿义务，对被告徐德城、黄训娥应当承担的相关费用负有连带清偿责任。被告徐德城认可借贷事实，但认为：该笔贷款是徐世杰使用，款项还了多少我不清楚。办卡放款都是徐世杰操作，我也多次叫他和银行协商还款，他承诺下个星期和原告协商还款计划，如果下星期没有按时协商处理的话，以他的抵押物来处理。被告黄训娥、徐世杰、雷丽未答辩，也未提供证据。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告所举证据《个人借款合同》（2015年12月30日），能够证明被告徐德城、黄训娥与原告约定借款本金310,000元、按年利率11.4%计付利息，逾期贷款按约定利率上浮50%计付罚息，借款期限24个月；《借款凭证》体现原告已经履行支付借款310,000元的义务（收款账户徐德城）。根据《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；借款人应当按照约定的期限返还借款。合同还约定“前三个半年每年还本五万元……”即2017年6月1日之前，被告应偿还原告借款本金15万元及利息，但被告自获得借款之后至原告起诉之日2017年6月6日，未支付过原告任何利息、本金，因此，虽然借款合同约定还款期限2017年12月29日尚未届至，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条:“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”的规定，被告的不作为足以认定为不履行主要债务，原告在履行期限届至之前要求被告徐德城、黄训娥返还借款本金310,000元的诉讼请求，本院予以支持。被告从2015年12月30日借款后，并未按合同约定向原告归还任何期次的借款本息，除应依约按年利率11.4%计付2015年12月31日起至债务清偿完毕期间的利息外，还应按约定年利率11.4%上浮50%支付原告2016年1月31日（由于双方约定的按月支付本息，四被告从2016年1月31日起开始违约）至债务清偿完毕期间的罚息。《抵押合同》虽然约定被告徐世杰、雷丽用自己的房屋对本案借款提供抵押，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产（城市房地产）抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产（建筑物及建设用地使用权）或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权尚未设立，原告要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告黄训娥、徐世杰、雷丽经本院合法传唤未到庭，不影响本院依据采信的证据和查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告徐德城、黄训娥于本判决发生法律效力之日起十日内一次性返还原告毕节发展村镇银行有限责任公司借款本金310,000元，并以该本金为基数按年利率11.4%计付2015年12月31日至本息清偿完毕之日期间的利息；二、被告徐德城、黄训娥以借款本金310,000元为基数，按年利率5.7%计付原告毕节发展村镇银行有限责任公司2016年1月31日至本息清偿完毕之日期间的罚息；三、驳回原告毕节发展村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2975元，由被告徐德城、黄训娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  陈庆坤二〇一七年八月二十四日书记员  宋 刚