河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0191民初8189号原告创金天地投资有限公司，住所地天津空港经济区保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。法定代表人阎会凯，总经理。委托代理人王德伟，河南首航律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人任贺磊，河南首航律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告宋振飞，男，1992年10月11日出生，汉族，住河南省嵩县。委托代理人杜来山，河南金通源律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告河南众恒汽车销售有限公司，住所地河南省郑州市金水区中州大道北方汽车城。法定代表人朱喜宾。被告朱豪豪，女，1990年8月9日出生，汉族，住河南省嵩县。被告杨培，男，1987年4月28日出生，汉族，住河南省舞阳县。原告创金天地投资有限公司与被告宋振飞、河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告创金天地投资有限公司的代理人王德伟及被告宋振飞的委托代理人杜来山到庭参加诉讼,被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现审理终结。原告诉称,原告于2015年4月7日通过轻易科技有限公司创办的“轻易贷”网站（××）与被告签订《个人借款及担保协议》《个人借款服务合同》，约定被告可以从原告处获得借款，借款期限180天，借款利率8.5%/年，被告申请借款后，原告通过被告指定委托的垫付宝投资有限公司注册的“垫付宝”账户进行了款项支付，并于同日与第二被告签订《担保函》。被告宋振飞于2015年5月27日申请第一笔售车贷业务，项目ID:J008936002，该笔借款已还清。5月28日申请第二笔售车贷业务，项目ID:J008936003，该笔借款已还清。6月4日申请第三笔售车贷业务，业务编号：豫许禹州SCD0006，借款金额54000元；6月5日，第四笔车贷业务，业务编号：豫许禹州SCD0005，借款金额139000元；6月8日，第五笔车贷业务，业务编号：豫许禹州SCD0007，借款金额56000元；6月9日，第六笔车贷业务，业务编号：豫许禹州SCD0008，借款金额55000元，目前后面四笔已经全部到期，在禹州公司的多次催促下，河南众恒公司于12月2日还款21019.9元，截止2016年4月6日，目前本金304000元，违约金30400元，滞纳金35300.46元，合计欠款369700.46元。禹州公司多次去河南众恒汽车销售有限公司面见实际借款人和法人，催促还款，当该客户自2015年12月2日后在没有任何实质性的还款，但该公司也没有丝毫还款的意向。时至今日，被告宋振飞拒绝还款，被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培拒不承担担保责任。原告多次催促无果，特诉至法院，请求法院依法判令：1、被告宋振飞偿还原告借款304000元和违约金30400元；2、被告宋振飞赔偿迟延履行违约金35300.46元（截止2016年4月6日，并要求计算至实际付清之日止，按照日千分之一计算）；3、被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培对上述债务承担连带赔偿责任；4、被告承担本案的诉讼费。被告宋振飞辩称：第一、被告宋振飞仅以自己的名义与原告签订了部分借款合同，并没有真正的收到借款，该借款对宋振飞并没有生效；第二、真正的借款方及用款方是被告河南众恒汽车销售有限公司，原告与河南众恒汽车销售有限公司的借贷关系违反我国相关法律的效力规定，借款合同应为无效；第三、因原告与河南众恒汽车销售有限公司之间的借贷关系无效，原告未就损失部分提交证据，借款合同中约定的违约金过高，且该条款因借款合同无效也应归于无效，因此，原告的违约金诉讼请求应当驳回。被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：第一组证据、《借款服务合同》（QD1）一份，证明被告宋振飞与轻易科技有限公司（平台方）约定由轻易科技有限公司向被告宋振飞提供借款中介服务。第二组证据、借款及担保协议（纸签），证明原告与被告宋振飞签订了借款及担保协议的事实，双方约定借款方式及金额为通过轻易科技有限公司（平台方）在线点击的方式完成。第三组证据，借款及担保协议（网签），共四笔借款，证明：1、本金为54000元，利率为4.25%/180天，借款期限180天（2015.6.5-2015.12.1），到期还款本息合计为56295元；本金为139000元，利率为4.25%/180天，借款期限180天（2015.6.5-2015.12.2），到期还款本息合计为144907.5元；本金为56000元，利率为4.25%/180天，借款期限180天（2015.6.8-2015.12.5），到期还款本息合计58380元；本金为55000元，利率为4.25%/180天，借款期限180天（2015.6.9-2015.12.6），到期还款本息共计57337.5元，以上四笔借款本金共计304000元；2、以上每笔款项，约定的违约金为本金的10%，迟延履行违约金每日为欠款额的1‰；3、原被告认可通过平台方签订并保存在平台方专用服务器上的借款及担保协议电子文本法律效力。第四组证据，担保函（QD2）、股东会决议（QD3）,证明被告河南众恒汽车销售有限公司为被告宋振飞提供担保，并经过全体股东的同意。第五组证据、不可撤销连带承诺函（QD4）,被告朱豪豪、杨培为被告宋振飞提供担保的事实。第六组证据、被告宋振飞垫付宝账户（户名：郑州众恒汽车销售汽车销售有限公司）交易记录、收款证明，证明被告宋振飞收到各笔款项，并又与世捷开元汽车贸易集团有限公司进行交易，世捷开元汽车贸易集团有限公司出具了证明，证明已收到垫付方垫付的款项。第七组证据、中信银行业务回单、借款人信息汇总单、欠款情况统计表，证明原告（××）向垫付宝投资有限公司（垫付方）支付了53990000元的款项，其中被告宋振飞占用的四笔款项本金共计304000元，被告宋振飞应当偿还的本金、利息、违约金、迟延履行违约金的具体数额。第八组证据，合作协议，证明原告（××）与被告（借款人）在轻易科技有限公司（平台方）平台上达成的借款，由垫付宝投资有限公司向被告支付，原告再通过银行转账方式定期向垫付宝投资有限公司支付款项。被告宋振飞对原告的证据发表如下质证意见：对第一、二组证据借款服务合同宋振飞的签字、宋振飞的个人借款及担保协议真实性无异议，但对证明目的有异议，该借款服务合同、个人借款及担保协议虽是宋振飞个人作为借款方签订借款协议，但原告与众恒有限公司为规避法人之间不允许借款的法律规定而签订的，因此借款合同及担保协议均为无效；对第三组证据中第1、2、3、4笔借款，原告并没有直接打给被告宋振飞，双方之间的借款合同未生效，宋振飞本人对该四笔借款不应当承担还款责任；第四、五组证据与被告宋振飞不具有关联性；第六组证据2017年7月11的收款证明，该证明从形式来看没有具体出具人个人的签章，形式上不合法，该证明及交易记录无法证明宋振飞收到原告的借款；第七组证据不能证明原告向被告宋振飞打款的事实，原告主张要求宋振飞偿还本金、利息、违约金无事实依据；第八组证据不能证明宋振飞收到原告借款。被告宋振飞、河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培未提交证据。根据原告起诉、被告答辩，举证、质证及庭审笔录，本院对本案的证据作如下认证：原告的证据均真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对举证、质证权利的放弃。本院根据当事人的陈述、举证、质证及庭审查证，对本案事实确认如下：2014年10月18日，原告与轻易科技有限公司、垫付宝投资有限公司签订《合作协议》，约定原告既是轻易贷会员，也是垫付宝会员，并有意利用闲余资金在轻易贷网络平台出借款项或以受让轻易贷网络平台所发生债权的方式取得相应权益；鉴于垫付宝额度在垫付宝会员间发生转移可等同于现金交割，且垫付宝投资有限公司对垫付宝额度持有人负有无条件支付等额现金的义务，轻易科技有限公司与原告及借款人达成一致，原告与借款人在轻易贷网络平台达成的借款，由垫付宝投资有限公司通过垫付宝额度方式完成支付，具体方式为垫付宝投资有限公司将与借款等额的垫付宝额度划转至借款人指定的垫付宝账户，当借款人指定的垫付宝额度中收到垫付宝投资有限公司划转的“额度”时，即为借款人收到原告支付的相应金额的借款。2015年4月7日，轻易科技有限公司（甲方）与被告宋振飞（乙方）签订合同编号为QD01JA008936《个人借款服务合同》（QD1），约定:1、乙方须在轻易贷及/或轻易贷无线客户端注册并取得轻易贷会员账号，并且按照轻易贷要求提供相关信息完成激活后方可使用甲方所提供的网络服务。2、乙方自愿在轻易贷注册成为会员，授权轻易贷按照本合同、《个人借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则，乙方在网上的指令进行操作，不可撤销的承诺完全遵守本合同及轻易贷制定的各项规则及网页提示。3、乙方同意并承诺：在轻易贷每发生一笔借款业务，均需以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》电子协议；《个人借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具法律效力；本合同附件《个人借款及担保协议》协议样本约定了××、借款人、担保方三方框架性的责任、权利、义务、乙方再次不可撤销地承诺，出借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人及借款及担保协议》协议样本严格履行；乙方承诺、本合同附件《个人借款及担保协议》合同样本中约定的条款内容，轻易贷可在发布时修改相关内容，乙方如已网络在线点击的方式确认任一笔《个人借款及担保协议》，即视为乙方同意修改，修改后的内容与本合同具备同等法律效力。4、乙方同意，乙方与××、担保方签订的《个人借款及担保协议》协议样本及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》、网络在线点击确认的电子协议、乙方在轻易贷在线点击确认的与本合同相关的所有内容（包括但不限电子协议、电子单据或者凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、《轻易贷会员服务协议》及其他信息等）均为本合同不可分割的一部分，与本合同具备同等法律效力。5、乙方认可并同意，《个人借款及担保协议》中××向乙方支付借款的方式为乙方委托××将借款金额出借到乙方委托的垫付卡账户中（垫付宝投资有限公司公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易、收款、还款、提现的账户，用户名为河南众恒汽车销售有限公司b265855475，垫付卡卡号为80×××65），实际借款金额以乙方与××在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方委托垫付卡账户中收到垫付宝投资有限公司支付的“轻易贷额度”时，即视为乙方收到××支付的对应余额的借款。乙方未按时足额赔偿××或者债权人款项的，乙方须向××或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向××或债权人支付迟延履行金。同日，原告与被告宋振飞、河南众恒汽车销售有限公司签订《个人借款及担保协议》，该协议为《个人借款服务合同》的附件。轻易贷网络平台（网址××），是由轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。2015年4月7日,被告宋振飞与被告河南众恒汽车销售有限公司签订编号QD02JA008936-01《担保函》（QD2），约定被担保的主债权是基于借款人以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》，及与借款人债务相关的《委托代理及债权转让协议》，《债权转让协议》，而形成的债权人对借款人所拥有的一系列债权，我公司确认为借款人向债权人提供连带担保的金额以借款人在轻易贷发生的全部借款标的及因借款产生的本金、利息、违约金及催缴欠款可能发生的各项费用的总额为准；提供的担保为连带责任保证；担保范围包括借款人登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受的所有《个人借款及担保协议》项下的借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金及其他款项、损害赔偿金，及债权人为实现《个人借款及担保协议》的权利而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）、以及《个人借款服务合同》项下借款人欠轻易贷的服务费及其他款项。我方公司须按应付未付款项总额的10%向债权人及轻易贷交纳违约金，且我公司在未还清所有应付未付款项之前，每逾期1日须按应付未付款项的1‰向债权人及轻易贷支付迟延履行违约金。2015年6月4日、6月5日、6月8日、6月9日，原告、被告宋振飞、河南众恒汽车销售有限公司通过在线点击的方式确认签订编号为J008936004、J008936005、J008936006、J008936007《个人借款及担保协议》，分别约定：原告出借给被告宋振飞的借款金额为54000元，借款利率为4.25%/180天，借款期限180天，自2015年6月4日起至2015年12月1日止，被告宋振飞须在到期还款日前一次性付清本息共计56295元；原告出借给被告宋振飞的借款金额为139000元，借款利率为4.25%/180天，借款期限180天，自2015年6月5日起至2015年12月2日止，被告宋振飞须在到期还款日前一次性付清本息共计144907.5元；原告出借给被告宋振飞的借款金额为56000元，借款利率为4.25%/180天，借款期限180天，自2015年6月8日起至2015年12月5日止，被告宋振飞须在到期还款日前一次性付清本息共计58380元；原告出借给被告宋振飞的借款金额为55000元，借款利率为4.25%/180天，借款期限180天，自2015年6月9日起至2015年12月6日止，被告宋振飞须在到期还款日前一次性付清本息共计57337.5元；原告、被告宋振飞、河南众恒汽车销售有限公司通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认进行借款申请和出借等操作，河南众恒汽车销售有限公司已事先签署了编号为QD02JA008936的《担保函（QD2）》，就原告、被告宋振飞确认的借款行为进行了确认，并承诺提供连带担保。被告宋振飞认可并同意，本协议中××向被告宋振飞支付借款的方式为被告宋振飞委托××将借款金额出借到被告宋振飞委托的垫付卡账户中（垫付宝投资有限公司公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易、收款、还款、提现的账户，用户名为河南众恒汽车销售有限公司b265855475，垫付卡卡号为80×××65）。实际借款金额以被告宋振飞与××在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当被告宋振飞委托垫付卡账户中收到垫付宝投资有限公司支付的“轻易贷额度”时，即视同被告宋振飞收到××支付的借款。被告宋振飞未按时足额偿还原告款项的，被告宋振飞须向原告一次性交纳借款本金金额的10%的款项作为违约金，且被告宋振飞在未还清之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向原告支付迟延履行金。四份协议是轻易科技有限公司与宋振飞共同签署的《个人借款服务合同》的附件。2015年4月7日，被告河南众恒汽车销售有限公司召开股东会决议（QD3）,载明:本次股东会已按《公司法》和章程规定通知全体股东，应到股东2人，实到股东2人，占总股本100%，经全体股东（无一人弃权）表决一致达成如下决议，一致同意河南河南众恒汽车销售有限公司为在编号QD02JA008936-01《担保函（QD2）》项下的债务提供不可撤销连带保证责任，股东杨培、朱豪豪签名、按指印。同日，被告朱豪豪、杨培分别签订《不可撤销连带担保承诺函》（QD4）,约定被告杨培、朱豪豪同意为被告宋振飞在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》，或河南众恒汽车销售有限公司签订了任一《承诺函》或《不可过户承诺函》项下的合同义务承担连带责任保证担保。2015年6月4日、6月5日、6月8日、6月9日，原告通过轻易贷网络平台分别向被告宋振飞指定的垫付卡账户名为河南众恒汽车销售有限公司转至借款金额54000元、139000元、56000元、55000元，共计304000元。本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告宋振飞向原告创金天地投资有限公司分别借款54000元、139000元、56000元、55000元应当按照借款及担保协议约定的期限分别在2015年12月1日、12月2日、12月5日、12月6日前返还借款。被告宋振飞未在双方合约定的期限内返还原告借款，应当向原告支付逾期利息。根据《中国人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任保证的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培作为连带责任保证人，在被告宋振飞不能还清债务时，被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培应当按照借款担保承诺的约定承担担保责任。原告主张被告宋振飞偿还借款本金304000元，并提供相应的转账凭证，对原告该项主张，本院予以支持；原告主张被告宋振飞支付违约金30400元及赔偿迟延履行违约金35300.46元（暂计算至2016年4月6日，并自2016年4月7日起至实际付清之日止，按照欠款额的日千分之一计算），根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条规定：“××与借款人即约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，××可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告与被告宋振飞双方关于利息及罚息的约定超过了法律的规定，自2015年6月4日至12月6日185天54000元的利息应按照年利率24%计算为6660元、自2015年6月5日至12月6日185天139000元的利息应按照年利率24%计算为17050.67元、自2015年6月8日至12月6日181天56000元的利息应按照年利率24%计算为6757.33元、自2015年6月9日至12月6日180天55000元的利息应按照年利率24%计算为6600元，以上利息共计37068元，自2015年12月7日起至2016年4月6日共计121天304000元的利息应按照年利率24%计算为24522.67元，利息共计61590.67元，自2016年4月7日至实际还清之日的利息，按照年利率的24%计算，对原告该项主张，本院予以部分支持；原告主张被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培承担连带清偿责任，被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培作为担保人，根据借款及担保协议约定，本院予以支持。被告宋振飞辩称被告宋振飞仅以自己的名义与原告签订了部分借款合同，并没有真正的收到借款，该借款对宋振飞并没有生效，根据双方合同约定及原告提供的交易记录，对被告该辩称，本院不予支持；被告宋振飞辩称真正的借款方及用款方是被告河南众恒汽车销售有限公司，原告与河南众恒汽车销售有限公司的借贷关系违反我国相关法律的效力规定，借款合同应为无效，根据原告与被告宋振飞签订的《个人借款及担保协议》约定，对被告该辩称本院不予支持。被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民国共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告宋振飞于本判决生效之日起十日内偿还原告创金天地投资有限公司借款本金及利息共计365590.67元，并以304000为本金按年利率24%支付自2016年4月7日起至债务清偿之日止的利息；二、被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；三、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民国和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6846元，由原告创金天地投资有限公司负担76元，由被告河南众恒汽车销售有限公司、朱豪豪、杨培负担6770元。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  崔 敏人民陪审员  刘宏丽人民陪审员  白珺珺二〇一七年八月二十八日书 记 员  李新科