文书内容江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0505民初2376号原告:姚建良，男，1979年2月28日生，汉族，住河南省郑州市中原区。委托诉讼代理人:宋文舟，上海明伦律师事务所律师。委托诉讼代理人:项潇，上海明伦律师事务所律师。被告:陆金兴，男，1983年8月15日生，汉族，住江苏省太仓市。原告姚建良与被告陆金兴民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月2日受理后，依法适用简易程序，由审判员顾文娟独任审判，于2017年8月11日公开开庭进行了审理，原告姚建良的委托诉讼代理人宋文舟到庭参加诉讼，被告陆金兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚建良向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告借款尚欠本金26250.00元（月本金30000元/24个月=1250.00元/月，已还本金1250.00元/月*3个月=3750.00元，尚欠本金30000元-3750.00元=26250.00元）；2、被告支付原告逾期利息、违约金、罚息（计算标准：以未还本金26250.00元为基数，按照年利率24%计算，自2014年9月13日开始至实际还款日止，暂计算至起诉日为26250.00元*24%年息/12个月/年*29个月=15225.00元）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年11月28日，被告因需向原告借款43658.92元，原告转账出借30000元，其余现金出借，借款期限24个月，月还款本息总和为2009.00元，双方签订了书面借款协议。后被告未按期还款，根据双方协议，原告可以解除合同，并要求被告支付逾期利息、违约金、罚息等。原告特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告陆金兴未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款协议、银行转账记录（复印件）、《信用咨询及管理服务协议》（复印件）等证据，被告未提交证据也未对原告提供的证据提出答辩意见，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月13日，被告陆金兴（甲方）与原告姚建良（乙方）签订《借款协议》，该协议约定：乙方向甲方出借本金43658.92元，甲方于每月12日还款，月偿还本息数额2009.00元，还款期数24个月；同时约定，甲方晚于协议规定的还款日还款的，应当支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按签约日当日直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算；如被告逾期15天以上，乙方有权提前终止协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的本金、利息、罚息和逾期违约金。2014年5月14日，原告姚建良将款项30000元转账至被告指定账户。庭审中原告确认被告已按约于2014年6月12日、2014年7月12日、2014年8月12日分别归还3期2009.00元的款项。本院认为，综合现已查明的事实，本案所涉借款的初始本金金额为30000元。关于借款协议约定的利率，根据原、被告双方签订的借款协议中约定的借款金额、每期归还金额、归还期数可知，双方采用的是等额本息还款法，合同中约定的本金金额、每月归还的等额本息金额、还款期数等数据本身即反映了借贷双方约定的利息计算方法。等额本息还款法中每期归还的本息金额=【本金×每期利率×（1+每期利率）还款期数】÷【（1+每期利率）还款期数-1】，结合原、被告双方签订的借款协议中约定的借款金额、每期归还金额、归还期数等数据可知，该合同的每期利率为0.80999953%，折合年利率9.71999436%。因首期借款时间为31天，故第一个还款期间内借款的年利率为9.53%（0.809999530%/31×365），该期利息未超过法律规定标准，故本院不予调整；后续各还款期间均为1个月，故后续还款期间的月利率即0.809999530%。因此，被告各月归还的本金、利息、剩余本金、剩余利息情况如下：            第n期              当期初始本金               期（月）利率              当期利息              当期归还金额              当期归还本金              当期归还利息              当期剩余本金              当期剩余利息                  1              30000.00               0.809999530%              243.00               2009.00              1766.00                243.00              28234.00               0.00                   2              28234.00                0.809999530%              228.70               2009.00              1780.30               228.70               26453.70              0.00                   3              26453.70               0.809999530%              214.27               2009.00               1794.73               241.27               24658.97              0.00                  4              24658.97              0.809999530%              199.74               0              0              0               24658.97              199.74      故在第3次按约还款后，在第4个还款日（即2014年9月12日）截止时，被告尚欠原告借款本金余额为24658.97元。因借款协议约定的年利率及罚息两项之和已经超过年利率24%，现原告自愿以本金余额为基数，按年利率24%的标准，自2014年9月13日起计算逾期后的利息，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆金兴于本判决生效之日起十日内归还原告姚建良借款本金24658.97元。二、被告陆金兴于本判决生效之日起十日内偿付原告姚建良逾期罚息（以借款本金余额24658.97元为基数，自2014年9月13日起至实际还款之日止，按年利率24％的标准计算）。如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：中国农业银行苏州商业街支行，账号62×××60。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费836元，减半收取418元，由被告陆金兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院户名苏州市中级人民法院，开户行中国农业银行苏州苏福路支行，账号10×××76。审判员  顾文娟二〇一七年八月十一日书记员  王振飞