江苏省镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1111民初342号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行，统一社会信用代码9132110067303087XC，住所地镇江市中山西路102号。负责人：吴铮，该行行长。委托诉讼代理人：孙逸清、赵媛慧，该行员工。被告：朱继，女，汉族，1957年10月21日生，户籍地江苏省灌南县，现住镇江市。被告：孙奇国，男，汉族，1958年3月29日生，住江苏省灌南县。被告：刘建，男，汉族，1983年8月12日生，住镇江市。被告：吴旸，女，汉族，1984年10月19日生，户籍地镇江市，现住镇江市。被告：苏伟，男，汉族，1982年9月19日生，户籍地镇江市，现住镇江市。被告：杨婷，女，回族，1987年7月28日生，户籍地镇江市，现住镇江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行（以下简称邮储银行）与被告朱继、孙奇国、刘建、吴旸、苏伟、杨婷金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人孙逸清到庭参加诉讼。被告朱继、刘建、吴旸、苏伟、杨婷经本院传票传唤，被告孙奇国经公告传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱继、孙奇国返还借款本金42737.70元并支付截至2017年2月2日的利息18084.63元（该日之后的利息按合同约定计算至全部债务清偿之日）合计60822.33元；2.判令被告刘建、吴旸、苏伟、杨婷对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月30日，原告与被告朱继签订《小额贷款借款合同》，约定贷款金额为15万元，贷款期限自2014年7月30日至2015年7月30日，年固定利率为14.58%。被告孙奇国以被告朱继配偶的身份在借款合同上签字。被告刘建、吴旸、苏伟、杨婷在同一日与原告签订了《小额贷款联保协议书》，为上述借款提供连带责任保证。2014年7月30日，原告向被告朱继发放了贷款15万元。现贷款已逾期，被告未依据合同约定归还借款、支付利息，故依法起诉。被告均未作答辩。经审理查明：被告朱继为镇江市京口蕾的美颜化妆品店的经营者。2014年7月21日，被告朱继以店铺改造为由向原告申请贷款15万元，期限12个月。2014年7月30日，原告与被告朱继签订了《小额贷款借款合同》一份。合同约定，由原告为被告朱继发放贷款15万元（贷款放款账户户名为朱继，账号为62×××20），贷款利率为年利率14.58%，自原告将贷款发放至被告朱继账户之日起开始计息。贷款采用等额本息还款法，每月等额归还贷款本息，每期还款日当天16:00之前需将当期贷款本息存放至结算账户，以便扣收。如还款日为国家法定节假日的，还款日可以顺延。顺延期间对于延后支付的本金和利息不收取罚息和复利。如在节假日结束后的首日仍未归还延后支付的本金和利息，将以未归还的贷款本息为基数按照罚息利率和天数计收罚息。提前还款，无需支付违约金。贷款期限自2014年7月至2015年7月。同项下的全部债务由被告刘建、苏伟以小额贷款联保的方式提供担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：3299951Q214073531461）。如未按时归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；如未按期偿付借款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反合同任一条款，贷款人均有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金等。被告孙奇国以被告朱继配偶的身份在合同上签字并捺手印。2014年7月30日，原告向被告朱继指定账户62×××20发放了15万元贷款。但被告朱继未按期足额偿还贷款本息，截至2017年7月16日，被告朱继尚欠原告贷款本金32618.92元、利息963.01元、罚息15629.32元。另查明，2014年7月29日，被告刘建、吴旸、朱继、孙奇国、苏伟、杨婷共同签订了《小额贷款联保协议书》（编号：3299951Q214073531461）一份。协议约定，由被告刘建、朱继、苏伟成立联保小组，被告刘建为联保小组牵头人。从2014年7月29日起至2016年7月29日止，原告可根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。联保小组任一成员均自愿为小组其他成员的贷款提供100%的连带责任保证，在其他小组成员签订借款合同时也不需逐笔办理保证手续。每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致贷款人为实现债权而支付的费用等。联保小组成员的配偶同意小组成员的借款及（或）保证行为，对小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告吴旸作为被告刘建的配偶，被告孙奇国作为被告朱继的配偶，被告杨婷作为被告苏伟的配偶，均在联保协议上签名确认。另外，被告刘建也于2014年7月21日以经营的酒店部分装修为名向原告申请贷款15万元，并于2014年7月30日与原告签订了《小额贷款借款合同》，原告也于2014年7月30日向被告刘建发放了15万元的贷款。上述事实，有营业执照、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款流水信息表等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告邮储银行与被告朱继之间的借贷，不违反法律的规定，合法有效。原告依约履行了向被告朱继发放贷款的义务，但被告朱继未按照约定偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。被告孙奇国作为被告朱继的配偶，其认可被告朱继的借贷行为，并在《小额贷款联保协议书》签名承诺对被告朱继因贷款所产生的相关债务承担共同偿还责任，故被告孙奇国应与被告朱继共同承担因本案借款而产生的相关债务。被告刘建、朱继、苏伟作为联保小组成员，应按照约定对联保小组其他成员因借贷所产生的债务承担连带保证责任，即被告刘建、苏伟应对被告朱继因借贷所产生的相关债务承担连带清偿责任。同时，被告吴旸作为被告刘建的配偶，被告杨婷作为被告苏伟的配偶，两人亦应按照《小额贷款联保协议书》的约定，分别对被告刘建、苏伟的保证行为所产生的相关债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱继、孙奇国于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行贷款本金32618.92元及截至2017年7月16日的利息963.01元和罚息15629.32元，合计49211.25元。二、被告朱继、孙奇国于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行自2017年2月17日起至借款合同项下全部债务清偿完毕之日止按照合同约定所产生的利息和罚息。三、被告刘建、苏伟共同对被告朱继应承担的上述第一项和第二项债务承担连带清偿责任。四、被告吴旸对被告刘建应承担的保证责任承担共同偿还责任。五、被告杨婷对被告苏伟应承担的保证责任承担共同偿还责任。六、被告刘建、吴旸、苏伟、杨婷在承担相关责任后有权向被告朱继追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1321元，财产保全费820元，公告费600元，合计2741元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行负担291元，由被告朱继、孙奇国共同负担2450元（上述款项原告已预交，被告应负担的部分由被告于本判决生效后十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审 判 长  吴 翔代理审判员  刘忠明人民陪审员  邓玉阳二〇一七年八月三十日书 记 员  马贞珍