福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0802民初1316号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行，住所地龙岩新罗区曹溪街道下寮村曹溪北路188号，统一社会信用代码913508000503461220。 法定代表人：戴雄文，该支行行长。 委托诉讼代理人：蒋建忠，男，住龙岩市新罗区，系该支行员工。 被告：陈智敏，男，1985年06月21日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：林宣明，男，1965年12月28日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：陈惠娟，女，1964年11月8日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：郑建国，男，1971年02月09日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告；曹丽循，女，1971年08月22日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：郑建军，男，1970年09月06日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：郑雅娴，女，1981年08月06日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告；卢祖良，男，1973年08月05日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行（以下简称“农商行曹溪支行”）与被告陈智敏、林宣明、陈惠娟、曹丽循、卢祖良、郑建国、郑建军、郑雅娴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行曹溪支行的委托诉讼代理人蒋建忠与被告陈智敏、林宣明、陈惠娟到庭参加诉讼，被告曹丽循、卢祖良、郑建国、郑建军、郑雅娴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行曹溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈智敏立即偿还贷款本金300000元，并支付从2016年7月21日起至款清之日止、按月利率14.37‰计算逾期利息；2.林宣明、陈惠娟、曹丽循、卢祖良、郑建国、郑建军、郑雅娴对陈智敏的上述债务承担连带清偿责任；3.判令陈智敏、林宣明、陈惠娟、曹丽循、卢祖良、郑建国、郑建军、郑雅娴承担本案的保全费。事实和理由：2015年2月11日，陈智敏与农商行曹溪支行签订合同编号为HT9090230150001923号《联保借款合同》一份，约定：1.林宣明因从事彩钢瓦贸易向福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行借款300000元，借款期限自2015年2月11日起至2016年2月1日止，借款利率为每月10.266667‰,按月结息，结息日为每月的第20日；2.借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；3.贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加40%计收利息；4.借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款；5.其他一些约定。该合同由林宣明、陈惠娟、曹丽循、郑建国、郑建军、郑雅娴、卢祖良提供了连带责任保证担保。合同签订后，农商行曹溪支行于2015年2月11日将300000元贷款转入陈智敏账户，完全履行还款义务，该笔贷款本息到期后，陈智敏未履行付款义务，经农商行曹溪支行多次催要，陈智敏均未支付欠款本息，截止2016年12月20日，被告共欠款本金30万元，利息22638.01元。综上所述，农商行曹溪支行认为，《联保借款合同》合法有效，各方均应按合同约定履行自己的义务。陈智敏在贷款本息到期时不按约定支付本息，农商行曹溪支行有权要求陈智敏立即归还贷款本息。林宣明、陈惠娟、郑建国、曹丽循、郑建军、郑雅娴、卢祖良作为连带责任保证人，应对陈智敏的债务承担连带清偿责任，故农商行曹溪支行诉至法院，请求判如所请。 陈智敏辩称，本案合同是无效的。1.农商行曹溪支行对借款人的贷款内容及还款能力均未审查便与林宣明、陈智敏等人签订联保借款合同。2.陈智敏作为力浩新能源的员工，系在力浩新能源公司的胁迫下及力浩新能源公司与农商行曹溪支行的欺骗下签订本案合同。3.贷款的流向不明，林宣明并没有使用资金，该贷款由农商行曹溪支行支付给林宣明后，就由力浩新能源公司的财务扣划，该借款实际在是由力浩新能源公司使用。4.借款后，本案讼争贷款利息均由力浩新能源公司支付，林宣明未向农商行曹溪支行支付过任何利息。5.借款到期后，农商行曹溪支行并未向林宣明催讨过任何借款本金及利息，亦未向陈智敏等担保人主张担保义务。6.三份联保借款合同中的借款人及担保人几乎都是公司员工或者公司老板的亲戚，有些担保人陈智敏并不认识，与常理不符。 林宣明辩称，本案借款合同是无效合同。林宣明、陈智敏均系福建龙岩力浩新能源有限公司（以下简称“力浩新能源公司”）的员工。因力浩新能源公司资金流动紧张，又因力浩新能源公司在农商行曹溪支行的授信额度已经满了，故力浩新能源公司要求我们公司员工以联保的方式办理贷款。联保合同共贷款900000元，该贷款均由力浩新能源公司使用。2015年4月，公司由于种种原因停产，2016年3月在政府的协调帮助下重新恢复正常生产经营，但2016年12月又停止生产，两次停产期间公司未及时办理贷款等相关事宜，因此从2016年7月21日起未向原告支付利息。2016年9月26日，林宣明、陈智敏等人向龙岩银监局反应了银行违法操作发放多次贷款，银监局于2016年12月8日给予回复，也证实了农商行曹溪支行在此贷款存在反信贷管理规定，贷款由第三方交息、还贷、资金归集使用特征明显的违规行为。农商行曹溪支行为了某种利益与力浩新能源达成协议后，把我们这些公司员工牵连其中，深受其害。农商行曹溪支行对借款人的贷款内容及还款能力是否符合有关贷款条件不审查、不过问，明知借款人不符合条件但放贷经办人为个人利益隐瞒事实真相和没告知相关风险下，办理了此项业务，从而造成了林宣明的经济损失，因此该合同是无效的。 陈惠娟、郑建军、曹丽循、郑建国、郑雅娴、卢祖良未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。本院组织当事人进行了质证，对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：农商行曹溪支行提供的借款申请书、联保借款合同、借款借据，来源合法，内容真实，可以证明陈智敏向农商行曹溪支行借款300000元，林宣明、陈惠娟、郑建国等人提供担保的事实，可以作为本案的证据使用。陈智敏、林宣明提供的上访书、银监会的回复，来源合法、内容真实，可以证明陈智敏、林宣明上访及银监会答复等情况，可以作为本案的证据使用。陈智敏、林宣明提供的微信截屏、声明，系陈智敏、林宣明与力浩新能源公司的内部规定，与本案不具有关联性，故不作为本案的证据使用。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月11日，陈智敏与农商行曹溪支行签订合同编号为HT9090230150001923号《联保借款合同》一份，约定：1.陈智敏因从事彩钢瓦贸易向福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行借款300000元，借款期限自2015年2月11日起至2016年2月1日止，借款利率为每月10.266667‰,按月结息，结息日为每月的第20日；2.借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；3.贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加40%计收利息；4.借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款；5.其他一些约定。该合同由林宣明、陈惠娟、曹丽循、郑建国、郑建军、郑雅娴、卢祖良提供了连带责任保证担保。合同签订后，农商行曹溪支行于2015年2月11日将300000元贷款转入陈智敏账户，完全履行付款义务。借款期限届满后，陈智敏未履行归还本金及支付从2016年7月21日起的利息的义务，林宣明、陈惠娟、郑建国、曹丽循、郑建军、郑雅娴、卢祖良亦未履行担保义务，故农商行曹溪支行诉至本院，请求判如所请。另，2016年12月8日，中国银监会龙岩监管分局对林宣明、陈智敏、郑建国等6人反映的本案涉案资金实际为力浩新能源公司使用的问题进行答复：2016年3月龙岩农商银行在对该支行进行检查时，发现该支行办理以上贷款存在违反信贷管理规定，贷款由第三方交息、还贷，资金归集使用特征明显的违规行为。龙岩农商银行已对农商行曹溪支行的相关责任人进行了处理。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。农商行曹溪支行与陈智敏、林宣明、陈惠娟、郑建国、曹丽循、郑建军、郑雅娴、卢祖良在自愿平等的基础上经协商签订的《联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。陈智敏、林宣明抗辩称，本案合同系无效合同，但陈智敏、林宣明作为完全民事行为能力人，应知晓在合同上签字的法律效力；且陈智敏、林宣明未能提供充分有效的证据证明该合同存在无效的情形，故本院对陈智敏、林宣明的上述抗辩，不予采信。陈智敏、林宣明提出本案借款的实际借款人及使用人均为福建龙岩力浩新能源有限公司、该款应由该公司负责归还的抗辩，根据合同相对性原则而不能成立，二被告可依据其与福建龙岩力浩新能源有限公司之间的协议，另行向福建龙岩力浩新能源有限公司主张权利。农商行曹溪支行向借款人发放借款的期限届满后，借款人陈智敏应依约按期还款，但陈智敏未按约定还本付息，已构成违约。现农商行曹溪支行要求陈智敏归还借款本金300000元，并支付从2016年7月21日起至款清之日止、按月利率14.37‰计算的利息，符合双方约定，且不违反法律规定，予以支持。林宣明、陈惠娟、郑建军、曹丽循、郑建国、郑雅娴、卢祖良自愿为陈智敏向农商行曹溪支行的借款提供连带责任保证，应依法承担连带保证责任。现农商行曹溪支行要求林宣明、陈惠娟、郑建军、曹丽循、郑建国、郑雅娴、卢祖良承担连带保证责任，合法有据，亦予以支持。郑建国、曹丽循、郑建军、郑雅娴、卢祖良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈智敏应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行借款本金300000元，并支付从2016年7月21日起至款清之日止、按月利率14.37‰计算的逾期借款利息； 二、林宣明、陈惠娟、郑建军、曹丽循、郑建国、郑雅娴、卢祖良对上述款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6140元，由陈智敏、林宣明、陈惠娟、郑建军、曹丽循、郑建国、郑雅娴、卢祖良负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长 廖  丽  婷 人民陪审员 王  水  源 人民陪审员 李  笑  娟 二〇一七年八月十四日 书 记 员 林楚楚（代） 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 -6- -5-