四川省会东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3426民初588号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司会东支行，住所地：会东县金叶街56号。 负责人：郑在彬，职务：行长。 委托诉讼代理人：李杰，男，1992年4月1日出生，四川省会东县人，原告职工，现住会东县。（代理权限为一般代理） 被告：黄凯，男，1987年5月2日出生，汉族，四川省会理县人，无业，高中文化，住会理县，现羁押于会东县看守所。 被告：何琴琴（系被告黄凯之妻），女，1990年12月30日出生，汉族，四川省会理县人，无业，初中文化，住会理县。 被告：黄勇，男，1979年8月12日出生，汉族，四川省会东县人，个体经营者，大学本科文化，住会东县，现羁押于会东县看守所。 被告：肖梅（系被告黄勇之妻），女，1980年12月28日出生，汉族，四川省会东县人，无业，初中文化，住会东县，现羁押于会东县看守所。 原告凉山农村商业银行股份有限公司会东支行（简称农商行会东支行）与被告黄凯、何琴琴、黄勇、肖梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告农商行会东支行的委托诉讼代理人李杰，被告黄凯、何琴琴、黄勇、肖梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行会东支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告归还贷款本金350000.00元、截至2020年3月8日的利息39013.64元及清偿之日止的利息；2、由被告承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。庭审中，原告增加诉讼请求：要求判令被告未及时清偿上述债务时，以抵押房屋（位于：会东县，权0004056），对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物处置价款享有优先受偿权。事实与理由：2017年2月10日黄凯、何琴琴向原告申请35万元小微企业（个人）贷款，期限：2017年3月7日至2020年3月6日，担保方式为抵押，抵押物为：黄勇、肖梅名下的位于会东县的房屋作为抵押担保。被告于2017年3月7日与原告签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，同日在会东县不动产登记中心办理了房屋抵押登记手续，同日原告向被告发放贷款35万元，到期时间为2020年3月6日。《个人借款合同》约定：执行浮动利率，即在基准利率水平上浮78%，拟为8.455%，采用按月结息、到期一次性还本的还款方式。自2019年1月21日起被告未按合同约定归还贷款，现贷款余额为35万元。经原告多次催收了解，被告黄凯、黄勇、肖梅均因刑事案件被判刑。截止2020年3月8日已欠息39013.64元。自2020年3月6日之后，按照合同约定，执行逾期率为原贷款利率上浮50%，拟为12.6825%。现被告不归还贷款本息，损害了原告的合法权益，特诉至人民法院，望判如所请。 被告黄凯辩称，原告所诉被告借款是事实，但是被告并不是不愿意归还，是因为刑事案件被限制了人身自由，所以造成被告不能还款，希望原告考虑被告的特殊情况给予宽限期间，并适当减免利息。 被告何琴琴辩称，原告所诉被告借款是事实，被告也按约定支付了利息，具体支付时间记不清了。 被告黄勇辩称，原告所诉被告借款是事实，被告并不是不愿意归还，是因为刑事案件被限制了人身自由，所以不能还款，希望法院能够酌情减免利息。黄勇愿意代黄凯、何琴琴归还该笔贷款，黄勇在银行有存款能够归还贷款，但因为刑事案件，存款被冻结了，现在刑事案件快审理完结，银行的存款也快解冻了，待解冻后就可以向原告归还该笔贷款了，希望原告及法院能够宽限被告点时间，不要对抵押的房屋进行拍卖，这样只会增加交易成本，造成不必要的麻烦。 被告肖梅辩称，原告所诉被告借款是事实，借款没有归还不是被告的本意，是因为被限制了人身自由，而何琴琴也没有固定收入，肖梅与黄勇可以代黄凯、何琴琴还款，黄勇、肖梅也有还款的能力，待刑事案件审结就可以还款了，希望不要拍卖抵押的房屋。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄凯与何琴琴、黄勇与肖梅分别系夫妻关系。2017年3月8日黄凯、何琴琴（甲方）与农商行会东支行（乙方），签订《个人借款合同》，约定，乙方向甲方提供借款35万元，借款用途为进货，借款期限自2017年3月7日至2020年3月6日，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮78%，拟为年利率8.455%，采用按月付息、到期一次性还本的还款方式，逾期利率为贷款利率上浮50%，拟为年利率12.6825%。同日，黄凯、肖梅（甲方）与农商行会东支行（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定甲方将位于会东县房屋［权属证及其他有关证书编号为：会东房权证房权监字第××号、东公国用（2015）第7号］为《个人借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息）及实现债权所发生的一切费用等。同日，双方办理了房屋抵押登记手续，《不动产登记证明》［编号为：川（2017）会东县不动产证明第0000166号］载明：抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为35万元，债权起止时间为2017年3月7日起至2020年3月6日止，债务人为黄凯、何琴琴。《个人借款合同》有黄凯、何琴琴签名确认，《最高额抵押合同》有黄凯、肖梅签名确认。2017年3月23日，农商行会东支行向黄凯发放了借款35万元，黄凯、何琴琴在《借款借据》上借款人落款处签字按手印确认，黄勇、肖梅在抵押人落款处签名捺印确认，《借款借据》载明：借款人黄凯，借款金额35万元，执行月利率7.04583‰，借款日期2017年3月23日，到期日期2020年3月6日。 借款到期后，黄凯、何琴琴并未及时归还借款本金和利息，截至2020年3月8日，黄凯、何琴琴尚欠原告的借款本金为350000元、利息39013.64元。 以上事实有原、被告的当庭陈述、原告提交的《个人借款合同》［合同编号：凉会东微借（2017）012号］、《最高额抵押合同》（合同编号：2017抵字第012号）、《不动产登记证明》［川（2017）会东县不动产证明第0000166号］、《借款借据》（编号：BL43022017000135-001）、放款通知书、还款单据、黄凯与何琴琴的结婚证、黄勇与肖梅的结婚证等证据予以证明。本院经审查认为，上述证据能够相互印证，其来源合法、内容真实，与本案具有关联，能够证明本案待证事实，被告方也无异议，故予以采信。 本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及《借款借据》系签约双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对签约人具有约束力。合同签订后，原告依约发放了贷款，已全面履行了出借义务，而被告黄凯、何琴琴在合同履行过程中，未按照约定按时足额还款付息，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。现原告以上述合同及《借款借据》为依据，要求被告黄凯、何琴琴偿还全部借款本金，并承担相应利息的请求成立，本院予以支持。关于原告请求对抵押房屋享有优先受偿权问题，因原告与被告黄勇、肖梅在《最高额抵押合同》中有明确约定并依法办理了抵押登记，故本院对于此项请求予以支持。被告虽辩称，可以用其他的财产来偿还此借款，但原告因被告财产的不确定性未同意，故本院对被告的这一答辩意见不予支持。庭审中，被告黄勇、肖梅自愿表示愿意与被告黄凯、何琴琴一起承担返还原告本息的责任，系对自己民事权利的处分且不违反法律规定，本院予以确认。关于被告要求原告减免利息和逾期利息的请求，因原告不同意，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民和共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下： 一、被告黄凯、何琴琴在本判决生效之日起十日内向原告凉山农村商业银行股份有限公司会东支行返还借款本金350000元、利息39013.64元及逾期利息（上述利息计算至2020年3月8日；逾期利息的计算方式：以未归还本金为基数自2020年3月9日起至清偿之日止按照年利率8.455%上浮50%，即12.6825%计算）； 二、被告黄勇、肖梅对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、如被告黄凯、何琴琴、黄勇、肖梅不履行上述第一项给付义务，原告凉山农村商业银行股份有限公司会东支行可对川（2017）会东县不动产证明第0000166号不动产登记证明项下抵押的全部财产［被告黄勇、肖梅所有的位于会东县房屋:对应房产证号为会东房权证房权监字第××号、对应土地使用证号为东公国用（2015）第7号］折价或拍卖、变卖所得价款在未清的债务范围内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费7136元，减半收取3568元，由被告黄凯、何琴琴、黄勇、肖梅负担。 如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审 判 员 黄 维 凤 二〇二〇年七月三日 法官助理 靳 雅 心 书 记 员 阿尔莫日呷 附：本判决适用的主要法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。