广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0332民初467号原告：广西恭城农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区恭城瑶族自治县恭城镇茶北路1号。法定代表人：杨艳琴，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈领杰，该公司迎宾支行信贷员。委托诉讼代理人：王必军，该公司资产风险管理部副经理。被告：刘章华，男，1973年8月21日出生，瑶族，住广西壮族自治区恭城瑶族自治县。被告：陆兴梅，女，1971年5月18日出生，瑶族，住广西壮族自治区恭城瑶族自治县。被告：桂强，男，1963年6月16日出生，瑶族，住广西壮族自治区恭城瑶族自治县。被告：钟建英，女，1961年6月19日出生，汉族，住广西壮族自治区恭城瑶族自治县。原告广西恭城农村商业银行股份有限公司（以下简称恭城农商行）与被告刘章华、陆兴梅、桂强、钟建英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年7月27日公开开庭进行了审理。原告恭城农商行的委托诉讼代理人陈领杰、王必军，被告刘章华、桂强、钟建英到庭参加诉讼，被告陆兴梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恭城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘章华、陆兴梅偿还借款本金28万元及相应利息、罚息、复利(截止至2017年5月27日的利息、罚息、复利为57584.03元，之后利息、罚息、复利按合同约定利率计算至借款本金还清之日止)；2、被告桂强、钟建英对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，因被告刘章华向原告偿还借款本金1万元，故原告实际主张向被告追偿借款本金27万元。事实和理由：被告刘章华、陆兴梅因经营水果生意自有资金不足，于2015年6月24日向原告所属的迎宾支行申请贷款40万元，被告桂强、钟建英自愿为该笔借款担保，承担连带偿还责任。经原告审批同意，由原告的迎宾支行与被告在2015年7月18日签定《个人借款合同》，《保证担保合同》，期限至2016年6月24日，合同约定借款金额为28万元，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.85%上浮70%，执行年利率8.245%，还款方式为按季结息，到期还本，结算日为每季未的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利，贷款逾期的，从逾期之日起按合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。合同签订当日由原告所属的迎宾支行依合同约定将贷款28万元划入被告刘章华账户。被告刘章华与被告陆兴梅系夫妻关系，贷款发放前一同在借款申请报告上签字明确同意申请借款用于经营水果生意，故该借款产生的债务属于夫妻共同债务，双方均有还款义务。该笔贷款到期后，经原告多次催收，被告仍不完全履行还款义务，在2016年6月24日前从被告约定的还款账户扣划归还了利息33.98元，截止至2017年5月27日仍欠原告贷款本金28万元及贷款利息、罚息、复利57584.03元。为维护原告的合法权益，故特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。原告恭城农商行对其主张在举证期限内向本院提供了如下证据：1、被告的身份证、户口本、结婚证复印件，拟证明被告身份的基本信息，被告符合贷款及诉讼的主体；2、借款申请报告、短期借款申请书、个人借款合同、保证承诺书、保证担保合同，拟证明：1、被告刘章华、陆兴梅向原告申请借款及原告与被告签订《个人借款合同》并约定双方的权利和义务；2、被告桂强、钟建英自愿为该笔借款提供担保并与原告签订《保证担保合同》约定了双方的权利和义务；3、借款借据，拟证明原告在2015年7月18日已履行支付28万元贷款的合同义务；4、广西农村信用社贷款利息分段登记簿、贷款还款明细登记簿，拟证明被告逾期还款后按合同约定产生的利息、罚息、复利以及借款人的还款记录情况；5、催收到期贷款通知书，拟证明原告于2016年6月20日、11月20日、2017年2月15日对被告进行过催收贷款。被告刘章华辩称，承认原告的全部诉讼请求，暂无偿还能力。被告刘章华对其答辩未向本院提供相应证据。被告陆兴梅未到庭，亦未提供书面的答辩意见。被告桂强、钟建英辩称，虽然认可担保合同系其签字，但签字时并不知道是担保合同，不同意承担连带偿还责任。被告桂强、钟建英对其答辩未向本院提供相应证据。被告刘章华对原告恭城农商行提供的证据无异议。被告桂强、钟建英对原告提供的证据1无异议；对于证据2，其认为虽然担保合同系其签字，但对方并未告知其签字的后果和权利义务；对于证据3、4，其认为不清楚该事实，不予质证；对于证据5，被告桂强认可2017年2月15日原告在向被告刘章华发催收通知时，当时其作为见证人在场，被告钟建英不清楚上述事实，不予质证。本院经审核原告的证据后认为，原告提供的证据来源合法，具有客观性，能够证明被告借款并逾期未还的事实，具有证明力，因此，本院对原告提供的证据予以采信。至于被告桂强、钟建英对原告提供的部分证据提出的异议，本院将结合全案证据及法律事实进行分析后再作评判。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘章华、陆兴梅系夫妻关系，被告桂强、钟建英系夫妻关系。2015年6月24日，被告刘章华、陆兴梅因经营水果生意自有资金不足，向原告恭城农商行申请借款40万元。2015年7月17日，被告桂强、钟建英向原告恭城农商行出具《借款保证承诺书》，载明：保证人全称：桂强、钟建英。内容：致广西恭城农村商业银行股份有限公司迎宾支行：借款人刘章华向贵行申请流动(固定)资金贷款28万元，我保证人自愿为借款人担保，借款人不如期履行偿还贷款本息义务时，我保证人承担连带偿债责任等。2015年7月18日，双方订立《个人借款合同》，约定：借款方：刘章华，贷款方：广西恭城农村商业银行股份有限公司迎宾支行。借款金额：28万元。借款用途：经营水果。借款期限：自2015年7月18日起至2016年6月24日止。借款利率：在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上上浮70%，执行年利率8.245%。还款方式：按季结息，到期还本，结息日为季未月的20日。违约责任：如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。双方还就其他相关事宜作出了约定。同日，原告恭城农商行与被告桂强订立《保证担保合同》，约定：保证人：桂强，债权人：广西恭城农村商业银行股份有限公司迎宾支行。担保的主合同：刘章华与债权人于2015年7月18日签订的编号为331902150514149的《个人借款合同》。保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为28万元。双方还就其他相关事宜作出了约定。2015年7月18日，原告向被告刘章华发放贷款28万元。截止2017年5月27日，被告尚欠原告借款本金28万元以及利息、罚息、复利为57584.03元。2016年6月20日、2016年11月20日、2017年2月15日，原告向被告刘章华发出催款通知。因原告多次催收未果，故形成本案诉讼。另查明，在诉讼过程中，被告刘章华于2017年7月27日偿还原告借款本金1万元。综合诉辩双方的意见，本院归纳以下争议焦点：被告桂强、钟建英是否对涉案债务承担连带偿还责任。本院认为，原告恭城农商行与被告刘章华自愿签订的借款合同，系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，双方当事人均应按约定履行义务。合同签订后，原告依据合同约定履行了发放贷款的义务，但被告在借款到期后仅偿还了部分利息，对借款本金余额及相应利息未履行偿还义务，其行为违反了合同约定，应承担偿还借款本金并按合同约定支付相应的利息之责。被告陆兴梅与被告刘章华在夫妻关系存续期间共同向原告申请借款，两人应对借款承担连带清偿责任。关于被告桂强、钟建英是否对涉案债务承担连带偿还责任的问题。被告桂强、钟建英在保证合同中约定，与被告刘章华对债务承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人原告恭城农商行可以要求债务人被告刘章华、陆兴梅履行债务，也可以要求保证人被告桂强、钟建英在其保证范围内承担保证责任。对于被告桂强、钟建英提出其签字时不知道是担保合同的辩解意见，本院认为，被告桂强、钟建英作为完全民事行为能力人，能够独立进行民事活动，并不因其不知道签字行为系担保行为从而免除担保责任的后果，故对于被告桂强、钟建英提出的抗辩意见，本院不予采纳。保证人桂强、钟建英承担保证责任后，有权向债务人刘章华、陆兴梅追偿。在本案借款合同中，根据中国人民银行关于逾期借款的罚息利率和复利计算标准的相关规定，本案双方当事人在合同中明确约定了罚息和复利的收取条件和计算依据，故原告主张借款逾期的罚息、复利，符合双方的约定及有关规定，被告对此应履行给付义务。综上，原告要求被告偿还借款本金余额并支付相应的利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实依据且符合法律规定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘章华、陆兴梅于本判决生效之日起十日内偿还原告广西恭城农村商业银行股份有限公司借款本金27万元并支付利息、罚息及复利，截至2017年5月27日的利息、罚息及复利为55819.84元，自2017年5月28日起至借款本金还清之日止的利息、罚息及复利按双方订立的《个人借款合同》约定的标准执行；二、被告桂强、钟建英对本判决第一项的债务承担连带清偿责任。案件受理费6364元，因适用简易程序审理依法减半收取3182元，由被告刘章华、陆兴梅负担。（此款原告已预交，在执行中由被告一并给付原告）义务人如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6364元[户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  聂华宇二〇一七年八月二十三日书记员  周洋武附：引用的法律条文原文中华人民共和国合同法第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。