湖南省宁乡县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）湘0124民初4966号 原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡县玉潭镇一环北路**。 法定代表人：卢国军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴湘杰，男，1984年5月15日出生，汉族，住湖南省望城县，系该公司双江口支行副行长。（2017年8月8日，原告撤回委托） 委托诉讼代理人:舒智华，女，1983年7月17日出生，瑶族，住宁乡县，系该公司理财业务部经理。（2017年8月8日，原告撤回委托） 委托诉讼代理人：高丽琼，湖南光阳律师事务所律师（特别授权）。 委托诉讼代理人：胡勇，男，1987年6月6日出生，汉族，住宁乡县，系该公司双江口支行客户经理。 被告：彭建国，男，1949年7月28日出生，汉族，居民，住宁乡县。 委托诉讼代理人：彭超，男，1982年5月2日出生，汉族，居民，住宁乡县，系被告彭建国儿子（特别授权）。 原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司诉被告彭建国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月23日立案后，依法适用简易程序于2016年11月17日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人吴湘杰、舒智华、被告及其委托诉讼代理人彭超到庭参加诉讼。因案情复杂，本案转为普通程序。因被告委托诉讼代理人彭超申请对被告彭建国的民事行为能力进行鉴定，本案于2016年12月21日中止审理。本案恢复审理后，依法组成合议庭于2017年8月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高丽琼、胡勇、被告及委托诉讼代理人彭超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告彭建国偿还所欠我行的贷款本金238000元及利息312466.12元（利息算至2016年1月1日止，后段利息另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计550?466.12元；2、被告承担本案的诉讼费、公告费等全部费用。事实和理由：被告在原告原双江口信用社借款3笔，分别于2006年12月23日在我行借款138000元，月利率8.16‰，定于2007年12月23日到期；于2007年12月23日在我行借款30?000元，月利率9.96‰，定于2008年12月23日到期；于2007年6月24日在我行借款70000元，月利率8.76‰，定于2008年6月24日到期。彭建国于债务履行期间未能按合同约定支付利息，原告多次上门催收未果，现仍欠贷款本金238?000元及利息312?466.12元（利息算至2016年1月1日止，后段利息另行计算，直至计算至本息还清之日止），本息合计550?466.12元。 被告彭建国辩称：一、对原告诉称的三笔贷款共计238000元，被告均不认可。2006年至2008年间，被告负债累累，无信用亦无抵押，如何能获如此大的贷款资质。被告从2010年6月10日起在长沙市第四医院确诊有老年痴呆症状，于2014年4月1日在北京协和医院确诊有血管性痴呆，认识能力下降，记忆衰退。原告双江口信用社违法截留被告的粮食直补金后，被告多次到银行澄清没有借款的事实，并要求原告提供全部贷款资料，而非借据。在被告神志不清的情况下，原告骗被告在代催收回执上签字。被告认为原告捏造事实，虚构贷款。二、原告主张的权利已过诉讼时效。根据法律规定，原告主张被告的三笔贷款均发生在九年前，原告未在法律规定的诉讼时效内主张权利，已超过法定的诉讼时效。加之，被告于2014年4月1日被确诊为血管性痴呆后，其从事民事活动应当由他的法定代理人代理或者征得法定代理人的同意。本案中，原告提供的2014年9月18日（代催收回执）系被告患血管性痴呆后，故其签收行为不具有法律效力。综上，原告的主张已超过诉讼时效，请求法院驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。被告对原告提交原告的营业执照、被告的身份证明、中国银行业监督管理委员会湖南监管局关于湖南宁乡农村商业银行股份有限公司开业的批复无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告对原告提交的借款借据、催收回执、收回贷款凭证均有异议，本院认为，原告提交的借款借据、催收回执、收回贷款凭证来源真实、内容可靠，与本案相关，予以采信。原告认为被告提交的长沙市第四医院彩色智能经颅多普勒申请单、北京协和医院证明书、信息查询单无原件相核对，故对三性有异议。本院认为，原告的异议成立，对前述证据不予采信。原告对被告提交的司法鉴定意见书的真实性没有异议，但对关联性有异议，本院认为，该司法鉴定意见书来源可靠、内容真实，对其真实性、合法性予以采信。因该司法鉴定意见书系2017年作出，不能证明被告在2014年的民事行为能力情况，故对关联性不予采信。 根据采信的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院确认以下事实： 被告于2001年分三次在原檀树湾信用合作社（以下简称檀树湾信用社）贷款88000元。借款到期后，因被告无力还款，被告于2002年再次向檀树湾信用社分两次借款88?000元用于归还2001年的贷款。2003年，被告再次向檀树湾信用社贷款88?000元用于归还2002年的贷款。2004年，贷款到期，被告未按期归还借款。 2004年1月17日，被告以进货为由向檀树湾信用社借款100000元，定于2004年6月28日到期。贷款到期后，被告于2004年12月24日偿还本金50?000元，剩余50?000元被告一直未清偿。 因被告未能清偿前述138000元借款，被告于2005年3月26日在檀树湾信用社借款138?000元用于归还前述借款。该笔借款利率为月利率8.16‰，到期日期2007年12月23日。 2005年12月29日，被告向原双江口农村信用社（以下简称双江口信用社）借款70000元，双江口信用社向被告提供贷款后，被告向双江口信用社出具借款借据。该借款借据载明：“借款金额70?000元，借款利率7.44%，借款日期2005年12月29日，到期日期2006年12月29日”。因被告资金紧张，不能按期归还贷款，便于2006年12月20日向双江口信用社提交《延期还款申请书》，申请将贷款延期至2007年12月29日归还。双江口借用社经审查后同意该笔贷款展期一年。 2007年6月24日，被告与原双江口农村信用社（以下简称双江口信用社）签订《借款合同》，合同约定：一、被告向原告借款70?000元，借款期限自2007年6月24日至2008年6月24日止，借款利率为月利率8.76‰，按月（按季）计付利息。二、借款人在借款期内不能按期支付的利息，贷款人可按借款合同约定的利率按月或按季计收复利，贷款逾期后按逾期贷款利率日利率4.38‰计收利息。三、因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费、律师费、差旅费及其他实现贷款债权的费用。合同另对其他事项进行约定。被告用该笔贷款归还其于2005年12月29日在双江口信用社所贷的70000元。 2007年12月22日，被告与原双江口农村信用社（以下简称双江口信用社）签订《借款合同》，合同约定：一、被告向原告借款30?000元，借款期限自2007年12月24日至2008年12月24日止，借款利率为月利率9.96‰，按季结算，结算日为每季末月的第20日。二、借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。三、因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费、律师费、差旅费及其他实现贷款债权的费用。合同另对其他事项进行约定。双江口信用社放款后，被告于2007年12月23日向双江口信用社出具了借款借据。 前述三笔借款到期后，被告未按期归还贷款，原告多次向被告催收未果。2014年9月18日，原告向被告催收前述三笔贷款，被告在代催收回执上签字予以确认，并承诺于2014年12月10日左右归还20?000元。后因被告一直未归还贷款故引发纠纷。 另查明：2011年11月29日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局作出关于湖南宁乡农村商业银行股份有限公司开业的批复。该批复中载明：“同意湖南宁乡农村商业银行开业。该行开业的同时，宁乡县农村信用合作联社自行终止，债权债务由该行承接”。 本院认为，被告彭建国向原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司立据借款，在原、被告之间形成借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自身的义务。现原告已经按照合同约定履行了借款义务，被告彭建国未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，应依照约定承担偿还借款本金及支付相应逾期利息的责任。关于逾期利息部分，原告要求被告在原约定利率的基础上加收50%的罚息，符合合同约定，本院予以支持。原告关于公告费的诉讼请求，因无事实依据，本院不予支持。关于被告辩称原告的起诉已过诉讼时效的意见，因被告未提供证据证明其于2014年9月18日签收代催收通知书时已为限制民事行为能力人，故其于2014年9月18日在代催收通知书上的签字应认定为有效，现原告对前述欠款最后一次催收的时间为2014年9月18日，原告于2016年9月18日向本院提起诉讼，并未超过法律规定的诉讼时效，故本院对该意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告彭建国偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金238000元； 二、被告彭建国支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司贷款利息312?466.12元（利息计算至2016年1月1日，后段利息按照合同约定计算至欠款偿清之日止）； 上述一、二项合计550466.12元，限被告彭建国在本判决生效之日起十日内付清。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9304元，由被告彭建国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  李慧芳 人民陪审员  周华军 人民陪审员  赵建华 二〇一七年八月二十四日 书 记 员  王 欢 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。