云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初872号原告：中国农业银行股份有限公司昆明春城支行，住所地昆明市三市街**，统一社会信用代码9153010091655349X7。负责人：王文波，副行长。委托诉讼代理人：张晓娜，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：姚羲，北京德恒（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：王菊芬，女，汉族，1970年3月12日出生，住云南省昆明市嵩明县，被告：潘继辉，男，汉族，1972年11月29日出生，住云南省昆明市嵩明县，被告：云南百轩汽车销售有限公司，住所地云南省昆明市五华区青年路**志远大厦****，统一社会信用代码915301020913152185。法定代表人：郭顺。委托诉讼代理人：石云皓，男，汉族，1994年6月9日出生，住云南省昭通市大关县，一般授权代理。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行诉被告王菊芬、潘继辉、云南百轩汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓娜、姚羲到庭参加了诉讼。被告王菊芬、潘继辉、云南百轩汽车销售有限公司经本院合法公告送达开庭传票，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令第一被告、第二被告向原告共同偿还剩余的本金、分期手续费、因逾期所产生的利息及相应滞纳金共计人民币53450.62元（其中本金为人民币49005元、手续费为2128元，截止2017年1月1日的逾期利息为1327.53元，及相应滞纳金为990.09元）。二、二、判令原告对拍卖、变卖抵押物机动车辆（车牌号：云Ａ×××**，机动车登记证书编号：530012001860）的价款享有优先受偿权。三、判令第三被告对上述本金、分期手续费、逾期利息及相应滞纳金承担连带担保责任。四、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年1月5日，原告与三被告签订《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》（编号：春城分（2014）652号），约定由第一被告向原告借款人民币84000元用于购买车辆，第一被告需支付分明9576的手续费，分36期向原告偿还本金及支付分期手续费。第三被告作为保证人，同意为第一被告的该笔借款承担连带担保责任。第二被告系第一被告配偶，为所购车辆的共同所有权人，夫妻双方于《借款合同》签署当日，与原告共同签署《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，同意以所购车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了相关的抵押登记手续。另，第二被告已于2014年11月18日向原告出具《共同还款承诺书》，同意与第一被告共同承担上述债务的还款责任。合同签订后，原告依约履行了付款义务，但第一、第二被告并未依约及时履行还款义务，同时保证人亦未依约履行担保责任。原告为维护自身合法权益诉至法院。被告王菊芬、潘继辉、云南百轩汽车销售有限公司未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据:1、《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》，证明被告于原告之间达成的借款合同，上载被告向原告借款金额、分期手续费率、分期期数、违约责任、被告百轩公司为保证人，被告王菊芬、潘继辉所购车辆为抵押物等条款；2、注册登记机动车信息栏，证明被告所购车辆已办理抵押登记，原告为抵押权人；3、记账凭证，证明原告已依约发放贷款；4、共同还款承诺书，证明被告潘继辉承诺与被告王菊芬共同还款；5、中国农业银行股份有限公司金穗信用卡（个人卡）抵押合同，证明被告王菊芬与被告潘继辉与原告签订抵押合同，以所购车辆为主债权提供担保；6、客户账户资料信息和催收资料信息；证明被告未按时还款，原告多次催收，以及被告欠款信息。被告王菊芬、潘继辉、云南百轩汽车销售有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。本院认为，原告提交的证据形式合法、内容真实，能够证实原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。被告王菊芬、潘继辉、百轩公司均未提交证据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月5日，原告与三被告签订《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》（编号：春城分（2014）652号），约定由被告王菊芬向原告借款人民币84000元用于购买车辆，其需向原告支付9576元的手续费，分36期向原告偿还本金及支付分期手续费。每期偿还本金2333元，手续费266元。被告潘继辉系被告王菊芬配偶，共同作为抵押人在《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》签字，并于出具共同还款承诺书，承诺与被告王菊芬共同承担《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》所确定的还款责任。若借款人按期归还当期本金和手续费可享受免息待遇，否则银行有权对当期资金收取利息（计算标准为日利率万分之五）、复利、罚息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。若被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用中的任何一项即构成违约，银行有权提前收回资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额。被告百轩公司为阶段性保证人。合同签订后，原告于2015年1月5日向被告发放了贷款。被告王菊芬用借款购买了大众汽车牌小型轿车一辆，车辆识别号:LSVNW2182E2318425，发动机号168063，车牌号云Ａ×××**，于2015年1月23日办理抵押登记，抵押权人为原告。截止2017年6月29日，已出账单23期，被告王菊芬共计只偿还15期，已构成逾期还款。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定的部分，原、被告均应遵照履行。本案中，原告依约履行了发放借款的义务，被告王菊芬应当按照合同约定承担还款责任。结合原告诉讼请求分析：首先是原告主张的各项费用。1、剩余本金49005元、手续费2128元，上述费用符合合同约定，计算有合同依据，本院予以支持；2、截止2017年1月1日的逾期利息为1327.53元，及相应滞纳金为990.09元。原告提交的证据《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》第四条第二款记载，若按期归还当期本金和手续费可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期资金收取利息（计算标准为日利率万分之五）、复利、罚息、滞纳金、超限费和其他相关费用。但原告并未提交证据证明《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款内容及其已将上述相关内容告知被告的事实，故本院认为双方未就逾期利息及滞纳金达成一致，该项费用本院不予支持。其次，关于原告要求被告行使抵押权的诉讼请求。被告自愿以其所购车辆提供担保且办理了抵押登记，该项请求有事实和法律依据，本院予以支持。第三，关于被告百轩公司的保证责任问题。原告提交的证据《金穗贷记卡专项商户专期业务担保借款合同》第二十条第二款记载，被告百轩公司为阶段性保证人。但双方未就阶段性保证人的含义在合同中进行明确解释。而依照常理，“阶段性保证人”是指在借款人以物为借款进行担保，在该物抵押权完成登记之前，保证人需对借款人的债务承担连带保证责任。本案中，被告王菊芬所购的车辆已经完成抵押权登记，故本院对该项诉讼请求不予支持。另，被告潘继辉与被告王菊芬系夫妻关系，且其曾向原告出具共同还款承诺书，故应与被告王菊芬共同承担还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王菊芬、潘继辉在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行借款本金49005元、手续费2128元。二、若被告王菊芬、潘继辉到期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行有权以抵押物即被告王菊芬名下的大众汽车牌小型普通客车即车牌号云Ａ×××**号（车辆识别号:LSVNW2182E2318425，发动机号168063）车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1136元，邮寄费34元由被告王菊芬、潘继辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  马俊梅人民陪审员  张 银人民陪审员  张 莉二〇一七年八月三日书 记 员  武 杰