江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏03民终7513号上诉人（原审原告）：王荣琴，女，1974年11月22日生，汉族，住徐州市云龙区。委托诉讼代理人：王公泉,王荣琴之夫，1970年1月18日生，汉族，住徐州市云龙区。委托诉讼代理人：乔月山，男，1970年10月18日生，汉族，住徐州市经济开发区。被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司，住所地在徐州市建国西路59号。负责人：唐冬，该公司总经理。委托诉讼代理人：张伟，该公司员工。委托诉讼代理人：孟楠，该公司员工。上诉人王荣琴因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司（以下简称太平洋财险徐州公司）财产损失保险合同纠纷一案，不服江苏省徐州市泉山区人民法院(2019)苏0311民初3823号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。王荣琴上诉请求：1、撤销原审判决；2、判令太平洋财险徐州公司返还多收王荣琴的保险费9879元；3、一、二审诉讼费由太平洋财险徐州公司承担。事实和理由：1、一审中王荣琴提交了录音录像、书面整理资料、《太平洋保险公司机动车综合商业保险条款》，太平洋财险徐州公司对其真实性无异议。上述证据证实保险费大幅上涨是原车主发生事故造成的，与王荣琴2018年4月至2019年4月期间的违章及交通事故无关联性。另《太平洋保险公司机动车综合商业保险条款》中也没有违章及交通事故与车辆所有人投保时保险费调整的具体依据和书面约定。2、王荣琴未对交强险保险费上涨提出诉求。而原审判决引用《机动车交通事故责任强制保险条例》及《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》说明商业保险费率的浮动。太平洋财险徐州公司未提供保险行业协会关于商业险费率浮动的具体文件，且保险协会的规定无法律约束力。特殊规定优于一般规定，本案应适用保险法。太平洋财险徐州公司辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回上诉，维持原判。王荣琴向一审法院起诉请求：1、请求判令太平洋财险徐州公司返还多收王荣琴的保费9900元；2、由太平洋财险徐州公司承担该案诉讼费用。事实与理由：涉案车辆苏Ｃ×××××登记在王荣琴名下，王荣琴与王公泉系夫妻关系。2018年4月王公泉以被保险人身份为该车在太平洋财险徐州公司投保交强险与商业险，保费得到了较大优惠。2019年4月王荣琴以被保险人身份为该车在太平洋财险徐州公司投保交强险与商业险，该车在2018年至2019年度期间未出现较大交通事故，也未有重大保险理赔，但上述两险种费用却大幅上涨。商业保险条款并无约定保险费上涨的相关规定，保险公司单方作出保险费的上涨不符合合同法规定。经协商未能达成协议，特诉至法院。一审法院审理查明：苏Ｃ×××××重型半挂牵引车于2013年4月9日登记在缪长晴名下。2016年3月16日，该车由王荣琴购买并变更车辆所有权转移登记，变更车牌号为苏Ｃ×××××。王荣琴购买涉案车辆后，按规定为涉案车辆购买了机动车保险。2018年4月4日，王公泉作为被保险人为涉案车辆购买了机动车损失险（保险金额124200元、保险费5102.86元）、车损不计免赔率（保险费765.43)、第三者责任险（保险金额1000000元、保险费7790.30元）、三者不计免赔率（保险费1168.54元），合计费用14827.13元。保险期间自2018年4月9日0时至2019年4月8日24时。2019年4月4日，王荣琴又为涉案车辆购买了机动车损失险(保险金额56160元、保险费7997.99元）、第三者责任险（保险金额1000000元、保险费13213.75元）、三者不计免赔率（保险费1982.06元），合计费用23193.8元。保险期间自2019年4月9日0时至2020年4月8日24时。因王荣琴认为2019年4月4日所交保险费用远远高于2018年4月4日所交保险费用，高于的费用应由太平洋财险徐州公司退还，王荣琴遂于2019年6月19日以诉称理由将太平洋财险徐州公司诉至该院，太平洋财险徐州公司应诉后以辩称理由予以答辩。一审庭审中，王荣琴提供2019年6月21日王公泉在太平洋财险徐州公司营业大厅和前台工作人员的录音录像及书面整理资料，证明因缪长晴在2014年2月前后使用涉案车辆期间发生交通事故，该事故于2018年4月结案，故2019年王荣琴投保时保费上涨。上涨的保费是因原车主使用期间发生交通事故，与王荣琴无关；王荣琴还提供《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》一份，证明太平洋财险徐州公司上涨保费在该条款中没有约定。经质证，太平洋财险徐州公司对王荣琴所举上述证据的真实性无异议。但认为王荣琴保费上涨是由出险理赔结案次数及车辆违章系数等多种因素共同造成，王荣琴称其中有一辆事故不是其使用期间造成而要求退还保险费，无相关法律依据。王荣琴在购买涉案车辆时没有审查车辆的出险情况，故保险费率上涨应由王荣琴本人承担。太平洋财险徐州公司提供了网上查询王荣琴车辆历年理赔信息（2018年6月1日苏Ｃ×××××理赔675868.03元，2019年3月2日苏Ｃ×××××理赔16230元）及违章信息（2018年8月、9月存在违章）打印件，证明王荣琴在2019年4月保单的上一年度周期共产生两次赔款，车辆违章系数显示为不浮动，无优惠。优惠的系数是历年有无出险、有无违章，和两个保险公司自主核定的自主承保系数。经质证，王荣琴对其车辆历年理赔信息及违章信息真实性不持异议，但认为2018年6月1日结案的理赔与王荣琴无关。同时王荣琴陈述，其在购买涉案车辆时，原车主称没有事故，所以没有与原车主约定事故及违章事宜。2019年4月在购买保险时，保险公司告知王荣琴根据事故上涨保险费，王荣琴也同意购买了，但当时太平洋财险徐州公司称是根据保险行业协会的规定必须上涨，不上涨就不予销售商业险。一审法院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。首先，当事人依法享有自愿订立合同的权利。经审理查明，王荣琴投保前已咨询过保费金额，在得知保费较之前费用上涨后仍选择继续在太平洋财险徐州公司投保并缴纳保费，符合当事人自愿原则，该保险合同依法成立且生效。王荣琴未能提供相应证据证明其投保时保险公司未履行如实告知义务，也未能提供证据证明该保险合同存在无效或可撤销情形，故王荣琴要求太平洋财险徐州公司退还保费无法律依据，该院不予支持；其次，《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条规定，被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》第九条规定，浮动因素计算区间为上期保单日至本期保单出单日之间。第十条规定，与道路交通事故相联系浮动时，应根据上年度交强险已赔付的赔案浮动。上年度发生赔案但还未赔付的，本期交强险费率不浮动，直至赔付后的下一年度交强险费率向上浮动。故，太平洋财险徐州公司依据2019年4月上年度赔案情况计算2019年4月的年度保费费率浮动符合保险行业规定，且不违反法律禁止性规定。且王荣琴在上一年度使用涉案车辆时亦存在交通事故与违章情形，故，王荣琴要求太平洋财险徐州公司退还保费依据不足，该院不予支持；再次，王荣琴在购买涉案二手车辆时即应当考虑该车辆可能产生的风险、了解车辆在转移之前是否发生过重大事故，以避免产生不必要的损失。而王荣琴却未对此进行充分了解，致使车辆在转移之前因未处理完毕重大交通事故的理赔导致保费费率部分上涨，对此王荣琴存在未尽谨慎审查事故车辆的责任，王荣琴不能将因此产生的损失归责于太平洋财险徐州公司。故，王荣琴因此而要求太平洋财险徐州公司退还其保费依据不足，该院不予支持。综上，该院依照《中华人民共和国合同法》第四条、第四十四条、第五十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：驳回王荣琴的诉讼请求。案件受理费50元，减半后收取25元，由王荣琴负担。二审期间双方均未提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十一条第二款规定：“除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。”本案中，王荣琴有权选择是否在太平洋财险徐州公司投保，向太平洋财险徐州公司投保系其自愿行为，投保前太平洋财险徐州公司也向其告知了保险费金额，王荣琴自愿接受并交纳了保险费，涉案保险合同依法成立并生效，并不存在应当返还保险费的情形；至于太平洋财险徐州公司如何定价，系其根据相关规定的自主经营行为，亦非王荣琴要求保险公司返还保险费的合理事由。因此，王荣琴要求太平洋财险徐州公司返还保险费的主张不能成立，本院对此不予采信。综上，上诉人上诉请求无事实及法律依据，本院依法不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人王荣琴负担。本判决为终审判决。审 判 长 单德水审 判 员 曹 辛审 判 员 孟文儒二〇二〇年七月六日法官助理 郑雪岩书 记 员 刘思蒙