福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初1505号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路**，统一社会信用代码91350000705363039M。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所实习律师。 被告：黄儒梅，女，汉族，1988年1月22日出生，住福建省邵武市。 被告：福建省时代华奥建设发展有限公司，，住所地福州市连江县贵安经济开发区科技楼统一社会信用代码9135012257096053XK。 法定代表人：严敏，董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：邱远贵，福建国富律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招商银行福州分行）与被告黄儒梅、被告福建省时代华奥建设发展有限公司（以下简称时代华奥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。招商银行福州分行及时代华奥公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼。黄儒梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.黄儒梅偿还贷款本金289213.07元及利息、罚息、复息（暂计至2016年11月23日的利息1634.24元、罚息1.49元和复息2.32元，该日起至全部款项还清之日止，新发生的利息、罚息和复息按照合同约定继续计算）；2.黄儒梅赔偿招商银行福州分行为实现本案债权所支付的律师代理费8494元；3.时代华奥公司对黄儒梅上述债务承担连带偿还责任；4.黄儒梅协助招商银行福州分行办理不动产（位于连江县抵押登记手续，时代华奥公司应督促黄儒梅并配合其办理抵押登记；5.招商银行福州分行有权以黄儒梅所有的位于连江县住宅房产折价或以拍卖、变卖被告黄儒梅所有的位于连江县住宅房产所得价款优先受偿；6.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）由黄儒梅、时代华奥公司承担。 事实与理由：2014年4月1日，黄儒梅与招商银行福州分行及保证人时代华奥公司签订编号为8140327594006号《个人购房借款及合同担保》约定，黄儒梅向招商银行福州分行借款31万元用于支付购买位于连江县的购房款，贷款期限为240个月，具体贷款期限以借款借据为准。《借款借据》载明贷款期限自2014年4月3日至2034年4月3日止。《借款合同》约定，贷款利率为浮动利率，执行利率以6.55%为基准利率上浮10%，即为年利率7.205%，如遇基准利率发生变化，执行利率按合同约定的固定日方式进行调整。黄儒梅未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行福州分行有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款发放方式为招商银行福州分行将贷款划入黄儒梅第一扣款账户内，并受黄儒梅委托将贷款转入符合合同约定用途的黄儒梅交易对象名下的账户；黄儒梅按照等额本息的方式归还贷款本息，并委托招商银行福州分行从第一扣款账户（账号：62×××45）直接划扣贷款本金和利息；黄儒梅应按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金，扣款日为每月的15日。以及由招商银行福州分行所在地人民法院管辖等内容。《借款合同》第三章抵押条款约定，黄儒梅愿意以所购的位于连江县的全部权益抵押给招商银行福州分行，抵押期间为抵押权设立之日至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及招商银行福州分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。《借款合同》第8条及第四章保证条款约定，时代华奥公司为黄儒梅在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至黄儒梅办妥本合同项下抵押物正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由招商银行福州分行保管之日止。在黄儒梅办妥本合同项下抵押物正式抵押登记之前，时代华奥公司对黄儒梅在本合同项下的债务承担连带保证责任。并约定担保范围等内容。《借款合同》第五章其他条款约定在黄儒梅不能按期归还贷款本息和偿付应付费用时，招商银行福州分行为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用均由黄儒梅承担。黄儒梅未按合同约定按时还本或付息的，黄儒梅有权宣布借款合同提前到期，并提前收回已经发放的贷款本息并要求支付费用。2014年4月3日，招商银行福州分行依约向黄儒梅指定的银行账户发放贷款31万元，已履行了借款合同约定的义务，依法取得债权。截止至2016年11月23日，黄儒梅未按照合同约定办理相关抵押登记手续且未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。依据《借款合同》约定，招商银行福州分行有权按罚息利率对未偿还的贷款本金计收罚息、对不能按时支付的利息计收复息，并宣布黄儒梅合同项下的贷款全部提前到期并收取利息及罚息、复息，同时要求黄儒梅全额承担由此而使招商银行福州分行产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止于2016年11月23日，黄儒梅尚欠招商银行福州分行贷款本金289213.07元、利息1634.24元、罚息1.49元和复息2.32元，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息、复息按合同约定继续计算。招商银行福州分行为实现本案债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案支出律师代理费8494元，应由黄儒梅承担。鉴于本案涉及房产已办理预购商品房抵押权预告登记，且已具备办理物权登记条件，因黄儒梅怠于办理抵押登记，致使招商银行福州分行在客观上无法完成抵押登记手续。招商银行福州分行根据《借款合同》之规定有权要求黄儒梅及时办妥连江县房产的《房屋所有权证》并协助招商银行福州分行办理该房产抵押登记手续。同时依《物权法》等相关法律规定，招商银行福州分行有权以黄儒梅所有的位于连江县住宅房产折价或以拍卖、变卖黄儒梅所有的位于连江县住宅房产所得价款优先受偿。同时，根据《借款合同》约定，在上述抵押物办妥正式抵押登记之前，招商银行福州分行有权要求时代华奥公司对黄儒梅上述债务承担连带偿还责任。 时代华奥公司辩称，一、根据《个人购房借款及担保合同》第八条的约定，时代华奥公司提供的是阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，请求判决时予以明确。二、律师代理费应根据案件繁简、难易程度确定，本案为借款合同纠纷，事实较为清楚，法律关系简单，招商银行福州分行与其代理律师约定的律师代理费过高，该项诉讼请求不应予以全部支持。 黄儒梅未作书面答辩。 招商银行福州分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据一、编号为8140327594006号《个人购房借款及担保合同》，证明招商银行福州分行与黄儒梅之间存在31万元的借贷法律关系；黄儒梅以位于连江县住宅作为抵押；时代华奥公司为案涉贷款提供连带保证责任； 证据二、预购房屋抵押权预告登记，证明黄儒梅已办理了预购房屋抵押权预告登记； 证据三、个人贷款借款借据，证明招商银行福州分行2014年4月3日依约履行发放贷款31万元之义务，依约取得债权； 证据四、欠款信息统计表、已出账单列表，证明截止于2016年11月，黄儒梅未按照合同约定办理相关抵押登记手续且未能按时足额还款，已构成违约；截止至2016年11月23日，黄儒梅尚欠招商银行福州分行贷款本息合计290851.12元； 证据五、委托合同及发票，证明招商银行福州分行为实现本案债权所支付的律师代理费，应由黄儒梅赔偿。 对招商银行福州分行提交的证据，时代华奥公司质证认为，对证据一的证明对象有异议，认为时代华奥公司提供的是阶段性连带保证责任。对证据五有异议，认为律师代理费应根据案件繁简、难易程度确定，本案为借款合同纠纷，事实较为清楚，法律关系简单，招商银行福州分行与其代理律师约定的律师代理费过高，该项诉讼请求不应予以全部支持。其余没有异议。 本院认为，黄儒梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对招商银行福州分行所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明招商银行福州分行所起诉的事实。 经审理查明，2014年4月1日，招商银行福州分行与黄儒梅、时代华奥公司签订编号为8140327594006号《个人购房借款及担保合同》。合同约定，黄儒梅向招商银行福州分行借款31万元用于支付购买位于连江县；贷款期限为240个月，具体借款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，执行利率以6.55%为基准利率上浮10%，即为年利率7.205%，如遇基准利率发生变化，执行利率按合同约定的固定日方式进行调整；黄儒梅未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行福州分行有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款发放方式为招商银行福州分行将贷款划入黄儒梅第一扣款账户内，并受黄儒梅委托将贷款转入符合合同约定用途的黄儒梅交易对象名下的账户；黄儒梅按照等额本息的方式归还贷款本息，并委托招商银行福州分行从第一扣款账户（账号：62×××45）直接划扣贷款本金和利息；黄儒梅应按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金，扣款日为每月的15日。合同还约定，黄儒梅以所购买的位于福建省连江县为借款提供抵押担保；担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及招商银行福州分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；时代华奥公司为黄儒梅在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至黄儒梅办妥本合同项下抵押物正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由招商银行福州分行保管之日止；在黄儒梅办妥本合同项下抵押物正式抵押登记之前，时代华奥公司对黄儒梅在本合同项下的债务承担连带保证责任；黄儒梅不能按期归还贷款本息和偿付应付费用时，招商银行福州分行为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用均由黄儒梅承担；黄儒梅未按合同约定按时还本或付息的，黄儒梅有权宣布借款合同提前到期，并提前收回已经发放的贷款本息并要求支付费用。合同签订后，招商银行福州分行与黄儒梅办理了抵押房产的抵押权预告登记手续。 2014年4月3日，招商银行福州分行按约向黄儒梅发放贷款31万元。但黄儒梅未按照合同约定未按时足额偿还借款本息。至2016年11月23日，黄儒梅尚欠招商银行福州分行借款本金289213.07元、利息1634.24元、罚息1.49元和复息2.32元。招商银行福州分行催讨未果，遂起诉至法院。 另招商银行福州分行委托福建世好律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费8494元。 综上所述，本院认为，招商银行福州分行与黄儒梅、时代华奥公司签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。招商银行福州分行按约向黄儒梅发放贷款，已经履行合同义务。黄儒梅未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。故黄儒梅应向招商银行福州分行偿还借款本金289213.07元、利息1634.24元、罚息1.49元和复息2.32元（利息、罚息、复利暂计至2016年11月23日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》的约定计付）。 招商银行福州分行委托福建世好律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费8494元，该事实清楚。故黄儒梅应向招商银行福州分行赔偿律师代理费损失8494元。 黄儒梅以所购买的位于福建省连江县为借款提供抵押担保，并办理了抵押物的抵押权预告登记手续。上述抵押担保法律关系成立。故招商银行福州分行对黄儒梅提供的位于福建省连江县，有权折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。 《个人购房借款及担保合同》约定，时代华奥公司对黄儒梅向招商银行福州分行借款承担连带保证责任。上述连带责任担保法律关系成立，故时代华奥公司应对黄儒梅偿还招商银行福州分行借款本息及赔偿律师代理费损失承担连带清偿责任。时代华奥公司承担保证责任后，有权向黄儒梅追偿。 招商银行福州分行未向本院提交充分的证据证明案涉房产已完成初始登记并已具备登记至购房人名下以及抵押登记等物权登记的条件。故招商银行福州分行要求黄儒梅协助招商银行福州分行办理不动产（位于连江县抵押登记手续，时代华奥公司应督促黄儒梅并配合其办理抵押登记的诉讼请求，本院不予支持。招商银行福州分行应待案涉房产已完成初始登记并已具备登记至购房人名下以及抵押登记等物权登记的条件后，再行向黄儒梅、时代华奥公司主张上述权利。 黄儒梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄儒梅于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金289213.07元、利息1634.24元、罚息1.49元和复息2.32元（利息、罚息、复利暂计至2016年11月23日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》的约定计付）； 二、黄儒梅于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行赔偿律师代理费损失8494元； 三、招商银行股份有限公司福州分行对黄儒梅提供的位于福建省连江县，有权折价、变卖、拍卖所得价款，对本判决第一项、第二项确认的债权优先受偿； 四、福建省时代华奥建设发展有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；福建省时代华奥建设发展有限公司承担保证责任后，有权向黄儒梅追偿； 五、驳回招商银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费5790元，由黄儒梅、时代华奥公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  叶士怡 代理审判员  李佳佳 二〇一七年八月十一日 书 记 员  李幼珍 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。