广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1973民初2841号原告：东莞银行股份有限公司黄江支行。住所地：广东省东莞市黄江镇黄江大道353、355、357、359号。负责人：梁密坤。委托代理人：麦雄锋，广东汉章律师事务所律师。委托代理人：王柱鹏，广东汉章律师事务所律师。被告：肖少都，男，汉族，1987年7月4日出生，住湖南省东安县黄泥洞林场黄泥洞工区，被告：黄小芳，女，汉族，1987年9月4日出生，住湖南省东安县黄泥洞林场线江冲工区，原告东莞银行股份有限公司黄江支行（以下简称东莞银行黄江支行）诉被告肖少都、黄小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年8月1日公开开庭进行了审理。原告东莞银行黄江支行的委托代理人王柱鹏到庭参加了诉讼，被告肖少都、黄小芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月14日，被告肖少都为购买位于东莞市樟木头××山庄××室，与原告签订了一份《购房按揭抵押贷款合司》(合同编号为：9020140000040646)。前述合同约定：被告肖少都向原告贷款450000元，贷款期为2014年5月26日至2034年5月26日，贷款期限为240期。利率为可调整利率，即贷款基准利率基础上上浮动20%。自起息日起，首次利率调整日确认为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。前述合同约定，如被告违约的，原告有权要求被告立即清偿贷款本息及相关费用，并处置抵押物，实现担保物权。被告黄小芳签订了《连带担保承诺书》，向原告承诺为被告肖少都上述借款提供连带保证担保。签订上述合同后，原告依约发放了贷款并办理了相应抵押登记手续，但被告肖少都未能如约按期还款，截至2017年1月6日，拖欠本金436550.04,利息35075.74元，罚息895.50元，复利2054.73元，己构成违约。为追索上述债权，原告与广东汉章律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为提起诉讼，支出律师费14040元。原告认为，两被告违背诚实信用原则，拖欠原告的借款本息实属无理，两被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求判令：1、被告肖少都立即偿还原告借款本金436550.04元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止，暂计至2017年1月6日的利息为35075.74元，罚息为895.50元，复利2054.73元）；2、被告肖少都向原告支付违约金45000元；3、被告肖少都向原告支付律师费14040元；4、确认原告对被告肖少都、黄小芳提供的位于东莞市樟木头××山庄××室（他项权证号：粤房地他项权证莞字第2200311452号，房产证号：粤房地权证莞字第××、22××03号）的房屋享有抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿权；5、被告黄小芳对被告肖少都上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由各被告承担。原告黄江支行为证明其主张向本院提交了《个人借款申请表》、《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号：9020140000040646）、东莞银行个人贷款借据、他项权证、《连带担保承诺书》、《物业临时买卖合同》、《民事委托代理合同》、律师费存款账户回单、律师费发票、欠款明细、罚息计算明细、个人还款明细等证据。两被告未答辩，也未向本院提交任何证据。经审理查明：2014年5月14日，被告肖少都作为借款人、被告黄小芳作为连带责任担保人以购买位于东莞市樟木头××山庄××室的房产为由向原告申请贷款，申请金额450000元、贷款期限20年。同日，原告作为贷款人、被告肖少都作为借款人签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为：9020140000040646），合同约定：被告肖少都向原告借款450000元，期限为2014年5月26日至2034年5月26日（240个月），实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率按照中国人民银行贷款基准利率上浮20%执行；自起息日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；如被告肖少都没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；贷款利息自贷款转存到被告肖少都账户之日计算；该合同项下的贷款按日计息，如被告肖少都不能按期付息，则自次日起计收复利；该合同项下贷款按月结息，结息日为每月或每季度最后一个月的15日；被告肖少都按照等额本息还款法向原告偿还本息；每期还款日为还款周期最后一个月的15日；如被告肖少都连续三期或者累计六期未能按照该合同的约定还本付息的，原告有权单方面解除本合同，提前收回贷款本息，向被告肖少都收取贷款本金10%的违约金，按照合同约定处分抵押物，并追究被告肖少都的违约责任，对被告肖少都未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的贷款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告肖少都以其位于东莞市樟木头××山庄××室的房产为案涉贷款本息设定抵押，在被告肖少都不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告有权按照合同约定处分抵押物，并从中优先受偿；抵押范围包括该合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告肖少都应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等）；原告因催收该合同项下债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等，均由被告肖少都承担；被告肖少都授权原告从被告肖少都的存款账户（即还款账户，户名：肖少都，账号：12×××55，开户行：东莞银行）内直接扣收并用于支付该合同项下的到期贷款本息、罚息、复利及相关费用；被告肖少都授权原告将该合同项下的贷款以支付购房款的名义直接划入房产出卖人在银行开立的账户（户名：邹霞，账号：19×××74，开户行：东莞银行）或经被告肖少都同意的其他账户。被告黄小芳亦在该合同落款处签名、捺印。合同还约定了其他内容。2014年5月26日，被告肖少都向原告出具了一份东莞银行个人贷款借据，确认收到原告发放的450000元的贷款。2014年7月7日，原告取得了案涉房产（该房产登记在两被告名下，为共同共有）的他项权证，原告为第一顺序抵押权人。2014年7月14日，被告黄小芳向原告出具了一份《连带担保承诺书》，承诺愿意对被告肖少都向原告签订的编号为9020140000040646的《购房按揭抵押贷款合同》所涉贷款承担连带清偿责任。2016年12月25日，原告与广东汉章律师事务所签订了《民事委托代理合同》，原告委托广东汉章律师事务所代理本案诉讼，律师费为14040元。在签订该委托代理合同前，原告向广东汉章律师事务所支付了该笔律师费14040元。2017年8月1日，广东汉章律师事务所向原告开具了金额为14040元的律师费发票。庭审中，原告主张被告肖少都自2015年10月15日开始逾期，截至庭审之日未偿还任何借款本息。以上事实有原告提交的证据及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、提出抗辩的权利，两被告将承担由此而产生的法律上的不利后果。原告已经向被告肖少都发放案涉贷款450000元，有《购房按揭抵押贷款合同》、个人（住房）贷款借据为证，本院予以确认。原告主张被告肖少都从2015年10月15日至庭审之日即2017年8月1日未偿还过任何贷款本息，尚欠原告借款本金436550.04元及暂计至2017年1月6日的利息35075.74元、罚息895.50元、复利2054.73元，作为履行义务一方的被告肖少都对此未提出异议或提供反证，本院对原告这一主张予以确认。原告与被告肖少都在《购房按揭抵押贷款合同》中约定如被告连续三期或者累计六期未能按照该合同的约定还本付息的，原告有权单方面解除本合同，提前收回贷款本息，向被告肖少都收取贷款本金10%的违约金，按照合同约定处分抵押物，并追究被告肖少都的违约责任，对被告肖少都未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的逾期贷款罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。现被告肖少都已经出现连续三期以上未能按照合同约定还本付息的情形，对于原告要求被告肖少都返还借款本金436550.04元及支付违约金45000元（450000元*10%）、利息、罚息、复利[暂计至2017年1月6日，利息为35075.74元、罚息为895.50元、复利为2054.73元，2017年1月7日之后的利息、罚息、复利均按编号为9020140000040646的《购房按揭抵押贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日止]的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费。原告主张其为本案支出律师费14040元，有《民事委托代理合同》、存款账户回单、律师费发票为证，本院予以确认，且双方在《购房按揭抵押贷款合同》中亦约定原告因催收该合同项下债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等，均由被告肖少都承担，因此，对于原告要求被告肖少都支付律师费14040元的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押权的问题。原告取得了案涉抵押物的他项权证，本院对该抵押权予以确认。原告与被告肖少都在《购房按揭抵押贷款合同》约定以位于东莞市樟木头××山庄××室的房产作为抵押，在被告肖少都不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告有权按照合同约定处分抵押物，并从中优先受偿，被告黄小芳亦在该合同落款处签名、捺印。且双方约定抵押范围包括该合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告肖少都应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等）。现被告肖少都已经违约，对于原告要求两被告以所有的位于东莞市樟木头××山庄××室的房产对前述债务承担抵押担保责任，原告在前述债权范围内对处分该房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于被告黄小芳的责任。被告黄小芳在出具给原告的《连带担保承诺书》中承诺对被告肖少都的案涉债务承担连带清偿责任，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条的规定，对于原告要求被告黄小芳对被告肖少都的前述债务中东莞市樟木头××山庄××室房产担保以外的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条的规定，本院判决如下：一、被告肖少都于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行返还借款本金436550.04元及支付违约金45000元、利息、罚息、复利[暂计至2017年1月6日的利息为35075.74元、罚息为895.50元、复利为2054.73元，2017年1月7日之后的利息、罚息、复利均按编号为9020140000040646的《购房按揭抵押贷款合同》的约定计至全部款项清偿之日止]；二、被告肖少都于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行支付律师费14040元；三、被告肖少都、黄小芳以其位于东莞市樟木头镇荔景山庄荔景台景昌阁三楼D室的房产（房产证号为：粤房地产权证莞字第××、22××03号）对前述债务承担抵押担保责任，原告东莞银行股份有限公司黄江支行在前述债权范围内对处分该房产所得价款享有优先受偿权；四、被告黄小芳对被告肖少都的前述债务中扣除东莞市樟木头镇荔景山庄荔景台景昌阁三楼D室房产（房产证号为：粤房地产权证莞字第××、22××03号）所涉抵押后的剩余部分承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司黄江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9136元、保全费2963元，诉讼费合计12099元，由被告肖少都、黄小芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  刘 昕人民陪审员  蔡雪萍人民陪审员  殷立基二〇一七年八月十二日书 记 员  王雅仪蔡嘉宜附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。3.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息4.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5.《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。6.《中华人民共和国担保法》第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。7.《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。9.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。10.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。11.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条：在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。对代理权发生争议的，由主张有代理权一方当事人承担举证责任。