云南省丽江市古城区人民法院刑 事 判 决 书（2017）云0702刑初247号公诉机关云南省丽江市古城区人民检察院。被告人和山孙，男，纳西族，1995年12月1日生，初中文化，农民，户籍所在地云南省丽江市玉龙纳西族自治县，住云南省丽江市玉龙纳西族自治县。2016年11月17日因涉嫌信用卡诈骗罪被丽江市公安局古城分局刑事拘留，2016年11月29日经丽江市古城区人民检察院批准逮捕，同日由丽江市公安局古城分局执行逮捕。现羁押于丽江市看守所。公诉机关以古检公刑诉（2017）253号起诉书指控被告人和山孙犯信用卡诈骗罪，于2017年6月15日向本院提起公诉。本院受理后，于2017年7月3日依法组成合议庭适用普通程序公开开庭对本案进行了审理，公诉机关指派检察员杨晓洁出庭支持公诉，被告人和山孙到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。公诉机关指控：1、2016年5月，被告人和山孙承诺给和振某办理一张新信用卡及提高已办信用卡信用额度，在取得和振某信任之后，和山孙拿到和振某用身份证办理的卡号为：62×××74的一张工商银行信用卡、该卡所绑定的手机卡、身份证，并从和振某处获得支付宝账户和密码，和山孙在未能办理新信用卡及提高信用额度的情况下，未将和振某的工商银行信用卡归还，并于2016年5月至6月期间先后用该卡消费人民币一万元，至今未归还。2、2016年5月，被告人和山孙承诺给和振某办理一张新信用卡及提高已办信用卡额度，在取得和振某信任后，和振某将自己支付宝账号及登录密码、支付宝密码告诉和山孙，该支付宝账户绑定了一张卡号为：62×××60的工商银行储蓄卡，该卡由和振某管理，在和山孙发现该卡内有存款后，和山孙于2016年5月至2016年6月期间先后用该卡给支付宝账号转账再提现的方式将卡内的20810元存款作为己用。3、2016年4月，被告人和山孙承诺给和振某办理一张新信用卡及提高已办信用卡信用额度，在取得和振某信任后，和振某将自己身份证、手机卡拿给和山孙，并将自己的支付宝账户、登录密码、支付密码告诉和山孙，和山孙将和振某的手机卡放置在自己手机上，之后用手机下载“卡牛信用卡管家”APP，于2016年5月10日、2016年5月13日用和振某名义分别在该平台内的“玖富叮当贷”上贷款25000元，在“信用平台”上贷款2500元，共计27500元，并将27500元作为己用。4、2016年8月10日晚，被告人和山孙来到张某所经营的店铺，以可以提高所办信用卡额度为由，骗取张某的信任，张某随即将自己所办理的一张招商银行信用卡（卡号尾数为3251）交给和山孙并告诉他该卡的支取密码。和山孙在拿到该卡后，冒用张某的名义，从2016年8月10日至2016年8月12日，先后分八次使用该卡消费5510元，将卡透支完毕后又以提高额度需要充值为由，让张某用微信转账的方式打给和山孙3000元。之后和孙山失去联系，造成张某经济损失8510元。5、2016年9月份，万某通过朋友认识和山孙，和山孙称可以办理工商银行的贷款，并可以办理到5万元的信用额度，但需要万某使用的信用卡及手机操作。两人约好见面后，万某将信用卡取款密码及支付宝账户一并告知和山孙，和山孙当面用万某的手机和信用卡进行了操作，并称操作不了。次日凌晨，万某收到工商银行短信称该信用卡已被刷卡9000元，还发现支付宝转出10000元，造成万某经济损失19000元。公诉机关认为，被告人和山孙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，其行为已触犯刑律，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人和山孙到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人和山孙辩解称：1、和振某知道自己的钱被和山孙用了，和山孙也承诺过他要还的，只是贷款的钱没有告诉过和振某，和振某的钱和山孙家里已经还完了；2、对于万某的钱，其中9000元是和山孙用的，但是其中的10000元是和山孙把他的资料发给别人，别人骗的，而且案发后和山孙还了2000元给万某；3、对于张某的5510元是和山孙跟他说过的，3000元是和山孙跟张某要的；4、和山孙被抓的那天晚上是和振某把他从酒吧叫出来并告诉和山孙已经报警了，和山孙在酒吧门口等警察过来并跟着警察去了派出所，其行为构成自首。经审理查明：1、2016年5月，被告人和山孙承诺给和振某办理一张新信用卡及提高已办信用卡信用额度，在取得和振某信任之后，和山孙拿到和振某用身份证办理的卡号为：62×××74的一张工商银行信用卡、该卡所绑定的手机卡、身份证，并从和振某处获得支付宝账户和密码，和山孙在未能办理新信用卡及提高信用额度的情况下，未将和振某的工商银行信用卡归还，并于2016年5月至6月期间先后用该卡消费人民币一万元，至今未归还。2、2016年5月，被告人和山孙承诺给和振某办理一张新信用卡及提高已办信用卡额度，在取得和振某信任后，和振某将自己支付宝账号及登录密码、支付宝密码告诉和山孙，该支付宝账户绑定了一张卡号为：62×××60的工商银行储蓄卡，该卡由和振某管理，在和山孙发现该卡内有存款后，和山孙于2016年5月至2016年6月期间先后用该卡给支付宝账号转账再提现的方式将卡内的20810元存款作为己用。3、2016年4月，被告人和山孙承诺给和振某办理一张新信用卡及提高已办信用卡信用额度，在取得和振某信任后，和振某将自己身份证、手机卡拿给和山孙，并将自己的支付宝账户、登录密码、支付密码告诉和山孙，和山孙将和振某的手机卡放置在自己手机上，之后用手机下载“卡牛信用卡管家”APP，于2016年5月10日、2016年5月13日用和振某名义分别在该平台内的“玖富叮当贷”上贷款25000元，在“信用平台”上贷款2500元，共计27500元，并将27500元作为己用。4、2016年8月10日晚，被告人和山孙来到张某所经营的店铺，以可以提高所办信用卡额度为由，骗取张某的信任，张某随即将自己所办理的一张招商银行信用卡（卡号尾数为3251）交给和山孙并告诉他该卡的支取密码。和山孙在拿到该卡后，冒用张某的名义，从2016年8月10日至2016年8月12日，先后分八次使用该卡消费5510元，将卡透支完毕后又以提高额度需要充值为由，让张某用微信转账的方式打给和山孙3000元。之后和孙山失去联系，造成张某经济损失8510元。5、2016年9月份，万某通过朋友认识和山孙，和山孙称可以办理工商银行的贷款，并可以办理到5万元的信用额度，但需要万某使用的信用卡及手机操作。两人约好见面后，万某将信用卡取款密码及支付宝账户一并告知和山孙，和山孙当面用万某的手机和信用卡进行了操作，并称操作不了。次日凌晨，万某收到工商银行短信称该信用卡已被刷卡9000元，还发现支付宝转出10000元，造成万某经济损失19000元。2016年11月17日，侦查人员接到线报后前往和山孙所在的“神话酒吧”，将和山孙口头传唤至丽江市公安局古城分局经济犯罪侦查大队进行讯问。案发后和山孙归还了和振某人民币五万元，归还了万某人民币二千元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院依法予以确认：1、受案登记表、立案决定书，证实三名被害人在案发后报警，侦查机关将案件立为刑事案件侦查。2、人口信息表、户口证明，证实被告人的基本身份情况，符合信用卡诈骗罪的主体构成要件。3、情况说明，证实和山孙自己交代其于2016年6月份在贵州省百花山看守所因打架被刑事拘留12天，但侦查人员未能调取到和山孙刑事拘留的材料。4、抓获经过，证实2016年11月17日，侦查人员接到线报后前往和山孙所在的“神话酒吧”，将和山孙口头传唤至丽江市公安局古城分局经济犯罪侦查大队进行讯问。5、接受证据材料清单、借记卡账户历史明细清单、银行卡复印件、查询信用卡交易明细、招商银行信用卡对账单、信用卡交易明细、工商银行现金存款凭条、通话清单，证实和振某卡号为62×××60的工商银行账户的交易情况，和振某卡号为62×××74的工商银行账户的交易情况；张某尾号为3251的招商银行账户交易情况；万某卡号为62×××35的工商银行账户交易情况；2016年6月份和振某的手机卡号为15×××54的通话情况；和振某于2016年12月12日向玖富互金控股集团有限责任公司还贷25000元的事实。6、情况说明，证实侦查人员与“玖富叮当”网电话联系后，该网员工称只要和振某交还本金就可以，不愿意报警，和振某已于2016年12月12日归还25000元贷款金额。侦查人员电话联系“我来贷”，其工作人员一直没有接听电话。7、收条，证实和山孙的父亲和瑞华帮和山孙向和振某还款50000元。8、被害人和振某陈述，证实和振某与和山孙系老乡，2016年5月1日左右，和山孙告诉和振某说他在搞信用卡业务，可以帮和振某提高信用卡额度，但是需要和振某的支付宝账号、身份证、手机卡、信用卡等，于是和振某就将其身份证、手机号为15×××54的手机卡及卡号为62×××74的工商银行信用卡拿给了和山孙，并口头约定由和山孙用该卡多次刷卡消费，和山孙在刷卡以后马上把钱还上，不会对信用产生影响，后来发现该卡被和山孙刷了10000元。和振某卡号为62×××60的工商银行卡绑定了手机号码15×××54，还绑定在支付宝及微信上，之后发现该卡被人盗刷。2016年6月29日，和振某通过和佳某知道，和山孙在拿着和振某的身份证和信用卡期间，冒用和振某名义在玖富叮当贷了25000元。和振某已经将银行明细打出来了。9、被害人张某陈述，证实张某在和山孙的朋友圈看到和山孙可以代办信用卡，提高信用卡额度的广告就与和山孙联系。2016年8月10日晚上9点左右，和山孙来到张某的店里，张某将自己的尾号为3251的招商银行信用卡拿给和山孙，并将密码也告诉了和山孙。和山孙拿到卡的当天就刷了330元，当时张某也收到了短信提醒。和山孙使用该卡共刷卡八次，共用了5510元。2016年8月13日左右，和山孙电话联系张某称如果要提高额度的话至少还要给和山孙打3000元，于是张某就微信转账3000元给和山孙。和山孙没有帮张某还过信用卡,张某也联系不到和山孙。最后张某将卡上的钱还了并将该卡报失了。10、被害人万某陈述，证实万某经朋友介绍后认识了一个网络贷款公司的和山孙，2016年10月19日，双方相约在酒店见面后，和山孙称可以帮万某申请工商银行贷款、办理五万的信用额度。和山孙拿万某的手机及信用卡进行操作后称不能办理，于是万某就离开了。2016年10月20日凌晨，万某收到工商银行短信提示，其卡被刷了9000元。万某报警后到银行查询对账单发现其银行卡于19日下午被人从其支付宝关联银行卡后，转出10000元。11、证人和佳某证言，证实2016年7月25日上午10点至12点，和佳某接到“玖富叮当贷”的电话称和振某在他们贷款公司的贷款已超期，当时留的电话号码已经打不通，请和佳某帮忙找和振某。12、被告人和山孙供述与辩解，证实和山孙告诉和振某他在帮别人办信用卡，于是和振某让和山孙帮其办一张信用卡，和山孙告诉和振某办卡需要和振某的信用卡、电话卡、身份证等，于是和振某就将其身份证、手机号为15×××54的手机卡及卡号为62×××74的工商银行信用卡拿给了和山孙，和山孙使用该卡刷卡消费一万元。因为和山孙跟和振某说信用卡还款及支取都是用支付宝账户进行的，所以和振某将其支付宝登录账号、登录密码、支取密码告诉了和山孙，由于和振某卡号为62×××60的工商银行卡绑定了手机号码15×××54，还绑定在支付宝上，所以和山孙就用支付宝将卡上的钱充值到支付宝账户上，再将钱转到自己的银行卡或者和振某的信用卡上，和山孙先后从该卡上支取过20810元。2016年5月10日、5月13日和山孙以和振某的名义分别在“玖富叮当贷”平台和“信用管家”平台上贷款25000元和2500元。和山孙在进行消费和套现后没有告诉过和振某，也没有进行过还款。张某通过微信朋友圈得知和山孙可以办理信用卡及提高信用卡额度后，主动联系了和山孙，让和山孙帮其提高信用卡额度，两人见面后，和山孙告知张某要提高信用卡额度就必须刷卡，于是和山孙拿走了张某的信用卡，并将张某的身份证拍照，还让张某告知了其信用卡密码。和山孙拿到卡后，先后刷卡5000多元后又让张某打3000元左右到卡上才能继续刷卡提高额度，于是张某用微信转账的方式打了3000元给和山孙，和山孙将该笔钱也消费了。万某通过朋友找到和山孙称其要贷款，两人相约在酒店见面后，和山孙让万某将其基本情况及信用卡号、支取密码写在白纸上，之后和山孙用万某的手机进行操作，但未成功，于是和山孙将万某的身份证及信用卡拍照，万某就回去了。后来和山孙将万某的信用卡卡号及密码通过微信传给了“财神金融”，“财神金融”用微信支付的方式刷走了一万元，经和山孙要求后，对方用微信转账的方式归还和山孙一万元，但被和山孙花完了。之后“财神金融”分三次将卡上的9000元取走。和山孙在万某打电话催款后，退还了2000元给万某。和山孙没有帮他人贷款的能力，也不是银行及贷款公司的人员。针对被告人和山孙提出的和振某的钱和山孙家里已经还完了的辩护意见，经查，在卷证据收条证实了和山孙父亲和瑞华帮和山孙向和振某还款50000元，还有8310元未归还。针对被告人提出案发后归还万某2000元的意见，经电话核实，被害人表示收到过该笔退还款，本院对该辩解意见予以采纳。针对被告人提出的只用了万某的9000元钱，另外的10000元是和山孙把万某的资料发给别人，被别人骗的；以及从张某卡内刷走的5510元是跟张某说过的，3000元是和山孙跟张某要的钱款的辩解意见，上述辩解意见无证据证实，故该辩解意见本院不予采纳。针对被告人提出的和山孙在知道和振某报警后仍在酒吧门口等警察过来并跟着警察去了派出所，其行为构成自首的辩解意见。经查，本案证据证实被害人和振某于2016年7月8日报警，公安机关将案件立为刑事案件侦查后于2016年11月17日根据线报将被告人抓获归案，被告人和山孙并未主动投案，其行为不符合自首的构成要件，故该辩解意见本院不予采纳。本院认为，被告人和山孙骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，本案犯罪事实清楚，证据确实充分，公诉机关的指控成立，依法应予以惩处。被告人和山孙如实供述自己的犯罪事实，可从轻处罚。被告人和山孙归还了被害人的部分损失，可酌情对被告人从轻处罚。据此，本院根据本案的具体犯罪情节，对社会的危害程度、被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第五条之规定，判决如下：一、被告人和山孙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二Ｏ一六年十一月十七日至二Ｏ二二年五月十六日止。罚金五万元自本判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人和山孙退赔被害人和振某8310元；退赔被害人张某8510元；退赔被害人万某17000元。如不服本判决，可在接到判决书之第二日起十日内，通过本院或直接向云南省丽江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗 莉审 判 员  和丽琼人民陪审员  赵贞莲二〇一七年八月二十九日书 记 员  和永丽