福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0981民初2766号 原告：福建福安渝农商村镇银行有限责任公司，住所地福安市城北街道冠杭路**，统一社会信用代码913509810622616526。 负责人：叶向光，执行董事。 委托诉讼代理人：张均平，男，该行员工。 委托诉讼代理人：郑国，男，该行员工。 被告：王惠锋，男，1987年12月27日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：郑玲英，女，1988年2月8日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：王惠国，男，1988年3月26日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：郑铃铃，男，1986年6月16日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：刘锦玉，女，1986年12月4日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：王惠丹，女，1987年4月4日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：施祖柏，男，1987年2月10日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：王幼玲，男，1974年4月10日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：郑辉，女，1983年7月28日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：刘荣辉，男，1975年12月10日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：李光玉，女，1976年8月14日出生，汉族，住福建省福安市。 原告福建福安渝农商村镇银行有限责任公司（以下简称福安渝农商行）与被告王惠锋、郑玲英、王惠国、郑铃铃、刘锦玉、王惠丹、施祖柏、王幼玲、郑辉、刘荣辉、李光玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福安渝农商行的委托诉讼代理人郑国到庭参加诉讼。被告郑玲英、王惠国、郑铃铃、刘锦玉、王惠丹、施祖柏、王幼玲、郑辉、王惠锋、刘荣辉、李光玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。因原告福安渝农商行于开庭前申请撤回对被告刘锦玉、施祖柏、郑辉的起诉，本院于2017年8月18日裁定予以准许。本案现已审理终结。 福安渝农商行向本院提出诉讼请求：⒈王惠锋偿还福安渝农商行借款本金3万元及利息（利息含罚息、复利，截至2017年8月18日的利息为10602.5元，之后的利息按借款合同约定的标准计算至借款本息付清之日止）；⒉郑铃铃、王惠丹、王幼玲在最高债权本金3万元及相应利息限度内，对上述债务承担连带清偿责任；⒊郑玲英、王惠国、李光玉、刘荣辉对上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年10月15日，郑玲英、郑铃铃、王惠丹、王幼玲、王惠锋与福安渝农商行签订《福安渝农商村镇银行农户贷款联保协议》，约定：郑玲英、郑铃铃、王惠丹、王幼玲、王惠锋组成联保小组，推选郑玲英为组长，经过福安渝农商行审核同意后，小组成员可在审核的最高贷款额内申请贷款；联保小组成员承担本联保小组中其他成员在贷款行核定的最高贷款额的连带保证责任；保证范围包括本金、利息、罚息、逾期利息、复息等；联保小组中郑铃铃的最高贷款额为2万元、郑玲英为3万元，王惠锋为3万元、王幼玲为3万元、王惠丹为2万元。2014年10月15日，郑玲英、郑铃铃、王惠丹、王幼玲、王惠锋与福安渝农商行签订《农户联保贷款合同》，约定：从2014年10月15日起至2015年10月14日，贷款人根据任一联保小组成员的申请，由贷款人对任一联保小组成员在对应的最高贷款额内发放贷款，其中郑铃铃的最高贷款额为2万元、郑玲英为3万元，王惠锋为3万元、王幼玲为3万元、王惠丹为2万元，在最高贷款额内，由联保小组成员的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2015年10月14日，每笔贷款的金额、期限、利率以借据为准，借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；按季结息，结息日为每季末月的第20日；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为每一笔贷款到期之日起两年；保证范围包括本金、利息、罚息、逾期利息、复息等；借款人未按约定期限偿还贷款本金，在贷款利率上加收50%的罚息；对借款人不能按时支付逾期贷款利息及罚息，贷款人按其相应的罚息利率计收复利。借款借据载明：2014年10月15日，福安渝农商行依约向王惠锋发放贷款3万元，贷款期限为2014年10月15日至2015年10月14日，借款利率为年利率120‰。2014年10月15日，福安渝农商行与李光玉、刘荣辉、郑玲英、王惠国签订《保证合同》，约定：李光玉、刘荣辉、郑玲英、王惠国自愿为郑玲英、郑铃铃、王惠丹、王幼玲、王惠锋与福安渝农商行依上述《农户联保贷款合同》所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金及其利息（含罚息、复利）等；保证期间为债务人履行期限届满之日起两年。借款期限届满，王惠锋未按约偿还借款，截至2017年8月18日，王惠锋结欠福安渝农商行借款本金3万元及利息（包括罚息、复利）10602.5元。 王惠锋、郑玲英、王惠国、郑铃铃、王惠丹、王幼玲、刘荣辉、李光玉未作答辩。 福安渝农商行围绕诉讼请求依法提交了《农户联保贷款合同》《农户贷款联保协议》《保证合同》、业务凭证、催收到期提示书、逾期贷款催收通知的挂号信回执，以及无婚姻登记记录证明，未婚声明等证据。上述证据内容明确，形式合法，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的主要事实与福安渝农商行诉称事实一致，本院予以确认。 本院认为，讼争《农户联保贷款合同》《农户贷款联保协议》《保证合同》为各方当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。福安渝农商行已按约定履行发放贷款义务，但王惠锋在借款期限届满后未按照约定还款，已构成违约，应承担偿还到期借款本息的违约责任。《农户联保贷款合同》明确约定在最高贷款额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。本案中，王惠锋的最高贷款额为3万元。因此，联保小组的其他成员郑铃铃、王惠丹、王幼玲依约应在最高贷款额3万元限度内，对讼争债务承担连带清偿责任。福安渝农商行主张联保小组的其他成员在最高债权本金3万元及相应利息限度内承担保证责任，缺乏法律依据，予以调整。郑玲英、王惠国、李光玉、刘荣辉提供连带责任保证，依约应在保证担保的范围内对借款人的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，本院认为，福安渝农商行之诉请，合理合法部分，予以支持；于法无据部分，应予调整、驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王惠锋自本判决生效之日起五日内偿还福建福安渝农商村镇银行有限责任公司借款本金3万元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2017年8月18日的利息为10602.5元，之后的利息按上述《农户联保贷款合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止）； 二、郑铃铃、王惠丹、王幼玲在最高贷款额3万元限度内，对上述债务承担连带清偿责任； 三、郑玲英、王惠国、李光玉、刘荣辉对第一项判决确定的债务承担连带清偿责任； 四、郑铃铃、王惠丹、王幼玲、郑玲英、王惠国、李光玉、刘荣辉承担保证责任后，有权向王惠锋追偿； 五、驳回福建福安渝农商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费815元，由福建福安渝农商村镇银行有限责任公司负担80元，郑玲英、王惠国、郑铃铃、王惠丹、王幼玲、王惠锋、刘荣辉、李光玉共同负担735元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  钟绍勤 人民陪审员  郑 辉 人民陪审员  缪剑英 二〇一七年八月二十五日 书 记 员  刘 倩 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： ⒈《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 ⒉《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 ⒊《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 ⒋《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。