福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0925民初356号 原告：周宁县农村信用合作联社，住所地福建省周宁县狮城镇。 法定代表人：董伦山，系联社理事长。 委托诉讼代理人：彭斌，男，1977年4月16日出生，汉族，住福建省周宁县，系联社资产保全部经理。 委托诉讼代理人：黄雁东，男，1968年2月19日出生，汉族，住福建省周宁县，系联社资产保全部副经理。 被告：王贻忠，男，1955年3月14日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：陈京木，男，1971年1月12日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：詹晓珍，女，1987年3月23日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：肖健，男，1983年7月9日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：王贻林，男，1959年9月18日出生，汉族，住福建省周宁县。 原告周宁县农村信用合作联社与被告王贻忠、陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月12日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告周宁县农村信用合作联社委托诉讼代理人彭斌、黄雁东及被告王贻忠、肖健、王贻林到庭参加诉讼,被告陈京木、詹晓珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 周宁县农村信用合作联社（下简称“信用社”）向本院提出诉讼请求：1.判令王贻忠偿还信用社借款本金19万元及利息12100.91元（该利息暂计至2017年4月27日，其后的利息、罚息按合同约定继续计付）；2.陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林对上述款项承担连带还款责任。事实和理由：2015年12月18日，王贻忠以经营副食品为由，向周宁县农村信用合作联社玛坑信用社申请借款19.9万元。同日，信用社与王贻忠、陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林签订了《保证借款合同》。合同约定借款期限自2015年12月18日至2016年12月17日止，王贻忠为借款人，陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林为连带责任保证人。信用社于2015年12月18日向王贻忠发放贷款19.9万元，贷款月利率为9.45‰，还款方式为按月结息，贷款自逾期之日起按合同利率加收50%计付利息。借款人未按期付息，其欠息部分按罚息利率计收利息。2016年12月17日，王贻忠未按约定偿还贷款本息，信用社多次催讨。被告均借故不还。陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林作为保证人应对该项债务承担连带还款责任。 王贻忠辩称，该笔借款属于以贷还贷，实际并未发放借款。违约后王贻忠同信用社签订新的还款协议，约定王贻忠此后每月还款2000元至借款还清。王贻忠一直按照新协议还款。 肖健、王贻林辩称，1、信用社存在违规放贷行为。因王贻忠已退休，在无资产抵押的情况下，按银行规定已无资质贷款；2、本案借款属于以贷易贷，贷款并未实际发放，仅在账目上转；3、信用社与王贻忠曾多次协商并签订新的还款协议书。四位担保人对此不知情，也未签字，依照担保法规定不应继续承担保证责任；4、信用社起诉金额、借款过程同事实不符。信用社应减免利息等费用，继续按新协议约定还款。 陈京木、詹晓珍未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。到庭当事人对证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院认证如下：当事人提交的证据经审查均属于书证，符合证据采用标准，本院予以采信。证据贷款发放通知书和借款借据可以证明2015年12月18日信用社将19.9万元借款本金发放至王贻忠名下账号中。 本院经审理认定事实如下：2015年12月9日，王贻忠向周宁县农村信用合作联社申请借款19.9万元。2015年12月18日，信用社与王贻忠、陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林签订了《保证借款合同》，陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林为该笔贷款提供连带责任担保。同日信用社玛坑信用社向王贻忠发放19.9万元贷款。2016年12月17日起，王贻忠未按合同约定还款付息。截止2017年4月27日，王贻忠结欠信用社贷款本金19万元和利息12100.91元。此后王贻忠向信用社提交新的还款协议申请，信用社收下该申请但未批准同意。 本院认为，本案争议焦点为1、信用社是否实际放款给王贻忠；2、信用社同王贻忠是否达成新的还款协议；3、信用社放贷过程是否存在违规放贷。贷款发放通知书和借款借据可以证明借款已实际发放。达成新的还款协议需要原、被告达成新合意，信用社接受申请书的行为不包含重新协商还款的意思表示，故信用社和王贻忠并未达成新的还款协议。王贻忠主张已同信用社达成新的还款协议，未提交其他证据证明，本院对该主张不予采纳。保证人陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林应继续依照合同承担连带还款责任。信用社将王贻忠的还款方式改为先本后息，减轻了债务人王贻忠的负担，属于债权人对债权部分免除，该行为无需征得债务人王贻忠的同意。银行对贷款人资质的要求属于银行自身风险控制规定，并非法定抗辩还款的理由。信用社与王贻忠、陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林签订的《保证借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效。王贻忠未依约还本付息，构成违约，故信用社有权按照合同约定要求王贻忠返还贷款本金，支付利息、罚息。故信用社要求王贻忠偿还借款本金和利息的请求，本院予以支持。债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林为上述贷款提供保证，故应承担连带还款责任。陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林承担保证责任后，有权在代为偿还款项范围内向王贻忠追偿。故信用社要求陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林对上述贷款本息承担连带还款责任的请求，本院予以支持。 综上所述，本院对周宁县农村信用合作联社的诉讼请求全部予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 王贻忠应于本判决生效后5日内偿还周宁县农村信用合作联社贷款本金19万元和利息12100.91元（该款利息暂计至2017年4月27日，其后利息、罚息继续按合同约定计付至贷款本金还清之日止）； 陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林对上述债务承担连带还款责任，陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林承担保证责任后，有权在代为偿还款项范围内向王贻忠追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费4331元，减半收取2165.5元，由王贻忠、陈京木、詹晓珍、肖健、王贻林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员 陈 昕 二〇一七年八月三日 书记员 张明卿 书记员 陈 强 附一：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律关于诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附二：相关的法律条文 1、《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零五条债权人免除债务人部分或者全部债务的，合同的权利义务部分或者全部终止。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 …… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 —2—