福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初810号原告：中国工商银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市。负责人：庄文聪，该支行行长。委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡雪，福建衡兴明业律师事务所律师。被告：洪秀研，女，1964年9月27日出生，香港特别行政区居民，现住福建省石狮市。被告：吴文灿，男，1988年12月25日出生，汉族，住福建省晋江市。原告中国工商银行股份有限公司石狮支行（以下简称工行石狮支行）与被告洪秀研、吴文灿信用卡纠纷一案，本院于2017年2月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行石狮支行的委托诉讼代理人苏少奇到庭参加诉讼，被告洪秀研、吴文灿经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行石狮支行向本院提出诉讼请求：1.判令洪秀研立即向工行石狮支行支付拖欠的信用卡欠款本金134,933元及利息、违约金（按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2017年1月3日利息为13,443.82元、违约金为3,170元）；2.判令吴文灿对上述债务承担连带保证担保责任；3.判令本案所有诉讼费用由洪秀研、吴文灿承担。事实和理由：2013年4月26日，洪秀研向工行石狮支行申领一张工银万事达白金卡，提交了一份工银信用卡申请表（个人卡），并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，吴文灿与工行石狮支行签订了《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》，承诺其自愿为洪秀研向工行石狮支行领用牡丹信用卡提供连带责任保证，保证担保范围为该信用卡下发生的全部债务包括透支本金、利息、滞纳金等，保证期间自该信用卡项下透支期限届满之次日起两年。工行石狮支行经审查后于2013年5月27日向洪秀研发放额度为人民币15万元、卡号为52×××16的信用卡。洪秀研于2013年6月9日开卡使用，后于2015年4月27日更换卡号为52×××46的信用卡，并于2015年5月6日开卡使用。洪秀研在使用该卡过程中于2016年7月开始连续逾期，截至2017年1月3日透支使用本金134,933元，结欠利息13.443.82元、违约金3,170元。洪秀研、吴文灿均未作答辩。工行石狮支行围绕诉讼请求提交了证据，洪秀研、吴文灿未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对工行石狮支行提交的证据予以确认并在卷佐证。经审理本院认定的事实与工行石狮支行诉称的事实一致。另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人应在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款并同意发卡机构可以自行或委托第三方向持卡人催收欠款；若经发卡机构催收仍未能清偿其欠款，发卡机构有权停止该卡的使用，行使质权，从持卡人在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收等，并由持卡人承担由此产生的费用；持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止信用卡的使用；发卡机构有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金，对于其他收费项目和收费标准，可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知持卡人。工行石狮支行公告并于2017年1月1日执行新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，将服务收费项目“滞纳金”调整为“违约金”，计收标准不变，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。本院认为，本案系工行石狮支行与洪秀研、吴文灿之间的信用卡纠纷，因洪秀研系香港特别行政区居民，本案属涉港民商事案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，应适用与本案具有最密切联系的法律即中华人民共和国法律作为本案的准据法。工行石狮支行与洪秀研之间的信用卡合同关系，与吴文灿之间的保证合同关系，系当事人之间的真实意思表示，依法应认定合法有效。工行石狮支行依法履行了相应的提供资金义务，洪秀研透支使用信用卡，且连续多期逾期，已构成违约，工行石狮支行有权依约停止讼争信用卡的使用，并要求洪秀研立即偿付透支使用的信用卡本金及支付相应的利息、违约金。吴文灿自愿与工行石狮支行签订《中国工商银行福建省分行牡丹信用卡保证合同》，依法应对洪秀研的上述债务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，对工行石狮支行的诉讼请求，本院予以支持。洪秀研、吴文灿经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、洪秀研应于本判决生效后立即偿还中国工商银行股份有限公司石狮支行信用卡透支本金134,933元，及截至2017年1月3日的利息13,443.82元、违约金3,170元，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息、违约金计算标准计付自2017年1月4日起至实际还清之日止的利息和违约金；二、吴文灿对上项债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向洪秀研追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,330元，及公告费用560元，由洪秀研、吴文灿共同负担。如不服本判决，中国工商银行股份有限公司石狮支行、吴文灿可在判决书送达之日起十五日内，洪秀研可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  李美好人民陪审员  吴文良人民陪审员  王熊熊二〇一七年八月二十七日书 记 员  苏鸿喜附：本案主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。