福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2017)闽0582民初4878号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地晋江市青阳街道崇德路新世纪豪园三期C商场，统一社会信用代码91350582676507856B。 负责人：王国良，该支行行长。 委托诉讼代理人：庄海珍，福建佳汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李梨清，福建佳汇律师事务所律师。 被告：柯遵波，男，1978年3月16日出生，汉族，住晋江市。 被告：姚革治，女，1979年10月13日出生，汉族，住晋江市。 被告：泉州世茂新领域置业有限公司，住所地晋江市世纪大道843号之1号楼，统一社会信用代码913505825709551402。 法定代表人：汤沸，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：凌晶，该公司员工。 委托诉讼代理人：廖灵莉，该公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（下称邮政储蓄银行）与被告柯遵波、姚革治、泉州世茂新领域置业有限公司（下称为世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。邮政储蓄银行的委托诉讼代理人李梨清及世茂公司的委托诉讼代理人廖灵莉到庭参加诉讼，柯遵波、姚革治经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.柯遵波、姚革治偿还借款本金664782.23元及自2016年12月18日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息（按合同约定计付，暂计至2017年5月9日为10439.99元）；2.柯遵波、姚革治偿还邮政储蓄银行为实现债权而支出的律师费13500元；3.邮政储蓄银行有权就柯遵波、姚革治提供的抵押物即址于晋江市（晋房预2013字第10877号）的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.世茂公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任。 世茂公司辩称：1.邮政储蓄银行应先就柯遵波、姚革治提供的抵押物即址于晋江市的房产实现债权，在所得价款不足以清偿全部债务时方可向其请求承担清偿责任；2.案涉房产已具备办理物权登记条件，因柯遵波、姚革治怠于办理抵押登记，导致邮政储蓄银行对案涉房产的抵押权未能依登记而及时设立，同时导致其提供阶段性担保（通常约定保证期间至抵押权设立之时）的保证期间被不当延长，柯遵波、姚革治为自己的利益而不正当地阻止条件成就，应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，视为条件已成就，且抵押权预告登记虽非正式抵押登记而不产生设立抵押权的法律效果，但第三人可通过抵押权预告登记情况知悉不动产将来可能设立抵押权，故其亦已具备一定的公示外观，在满足特定条件下，在特定情况下赋予原邮政储蓄银行对案涉房产处置价款优先受偿权。有鉴于此，请求依法驳回邮政储蓄银行的诉讼请求。 柯遵波、姚革治均未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明，2013年7月8日，邮政储蓄银行与柯遵波、姚革治、世茂公司签订个人购房借款及担保合同，约定邮政储蓄银行向柯遵波、姚革治提供个人住房贷款74万元，期限自2013年7月8日至2033年7月8日，年利率为6.2225%，按月等额本息还款；柯遵波、姚革治以址于晋江市的房产提供抵押担保，并办理了抵押预告登记；世茂公司对上述债务承担阶段性保证责任。借款后，柯遵波正常偿还本息至2016年12月17日，2017年1月17日偿还利息38.93元，3月21日偿还0.01元，之后未再还款，截止2017年5月9日尚欠本金664782.23元及利息、罚息、复息10439.99元。经晋江市住房和城乡建设局审查，该局于2015年8月31日出具证明，可以办理初始登记。另，邮政储蓄银行为本案诉讼支出律师代理费13500元。 上述事实，有邮政储蓄银行提供的身份证明、个人购房借款及担保合同、预告登记证、个人贷款凭证、还款清单、委托代理合同、发票及世茂公司提供的初始登记证明书以及到庭当事人的陈述等予以证实。 综上所述，本院认为，原、被告所签订的个人购房借款及担保合同合法有效，各方当事人均应依约履行。邮政储蓄银行依约提供了贷款，柯遵波、姚革治未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担偿还借款本金、尚欠的利息、罚息和复息的责任。邮政储蓄银行主张柯遵波、姚革治支付其为本案债权支出的律师代理费13500元，符合双方合同约定，予以支持。邮政储蓄银行主张对柯遵波、姚革治提供抵押的房产享有优先受偿权，但该抵押物仅办理了预告登记，是临时性的登记行为，并非正式的抵押登记，未产生抵押权设立的法律效果，因此，邮政储蓄银行并未取得抵押房产的抵押权，对邮政储蓄银行的该项诉求，不予支持。合同约定，世茂公司对本案借款承担阶段性保证责任直至借款人办理了抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日，但本案抵押物并未完成正式的抵押登记手续，故双方约定的解除保证责任的条件尚未成就，世茂公司应对柯遵波、姚革治的上述债务承担连带责任保证。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。根据合同的约定，同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。柯遵波、姚革治经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告柯遵波、姚革治应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款664782.23元，利息、罚息、复息10439.99及自2017年5月10日起至还款之日止的利息、罚息、复息（按合同约定和中国人民银行有关规定计算）； 二、被告柯遵波、姚革治应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行为本案诉讼支出的律师代理费13500元； 三、被告泉州世茂新领域置业有限公司对被告柯遵波、姚革治的上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告柯遵波、姚革治追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10687元，因适用简易程序减半收取计5343.5元，由三被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  许珊妹 二〇一七年八月十四日 书记员  吕雅君 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。