昆明市呈贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）云0114民初398号 原告：中国农业银行股份有限公司滇中新区支行，住所地：昆明市昆明新区雨花片区书香大地****商铺。 负责人：廖云龙。 委托诉讼代理人：丁辰、谢玲艳，云南一诚律师事务所律师，特别授权代理。 被告：胡明友，男，1964年4月出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州个旧市。 被告：云南融地汽车销售服务有限公司，住所地：云南，住所地：云南省昆明市盘龙区白龙路**6-1。 法定代表人：熊鸿。 委托诉讼代理人：罗礘熠，国浩律师（昆明）事务所律师，特别授权代理。 原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行（以下简称：农业银行）与被告胡明友、云南融地汽车销售服务有限公司（以下简称：融地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农业银行的委托诉讼代理人谢玲艳、被告融地公司的委托诉讼代理人罗礘熠到庭参加诉讼。被告胡明友经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告胡明友偿还原告贷款本金147892.00元、至实际还款日发生的分期手续费、利息、滞纳金及其他合同约定费用（暂计算至2016年8月27日，分期手续费为6130.64元、利息为8483.54元、滞纳金为2852.30元，合计165358.48元）；2.被告胡明友承担原告为本案支付的律师费8268元及为实现债权发生的其他费用；3.被告云南融地汽车销售服务有限公司对胡明友的上述债务承担连带清偿责任；4.如被告不能支付上述金额，确认原告就胡明友抵押的云Ａ×××××奥迪汽车折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；5.被告承担本案的诉讼费、公告费。事实和理由：经被告胡明友申请，原告与胡明友于2014年6月26日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称：借款合同），合同约定原告农业银行为被告胡明友提供2420000元信用卡贷款供其用于购买牌照为云Ａ×××××的奥迪汽车，被告胡明友以分期还款方式偿还贷款，分期手续费按照费率11.4％计算为27588元，贷款本金及分期手续费共计269588元分36期偿还，还款信用卡卡号为62×××87。被告胡明友以云Ａ×××××奥迪汽车为该项债务提供抵押担保，办理了抵押登记。被告融地公司为胡明友的上述借款提供连带担保责任。2014年7月29日，原告已按照借款合同约定向被告胡明友提供贷款242000元。至2016年8月27日，被告胡明友已累计9次逾期还款。按照双方签订的借款合同第十条第2款第（2）项，被告胡明友的行为已构成违约，根据借款合同第十条第3款，原告有权要求被告胡明友提前偿还未到期的贷款本金及支付分期手续费、发生的利息、复利、滞纳金等约定费用，并承担原告为实现债权支付的律师费及其他费用。被告融地公司应依法对胡明友的债务承担连带清偿责任，被告融地公司应依法承担担保责任。 被告胡明友未作答辩。 被告融地公司对于原告的诉请无异议，请求判决以被告胡明友的抵押物优先偿还，分期手续费和律师费的计算方式过高。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：2014年6月26日，被告胡明友向原告农业银行申请办理了贷记卡并申请办理了金穗贷记卡专项商户分期业务，对购车款人民币242000元申请分期付款，分期期数36期，分期手续费费率11.4％，分期手续费金额27588元。申请表上注明贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行有关规定执行。被告签字对上述约定表示清楚知晓。2014年6月26日，融地公司出具《合作机构连带责任承诺书》，承诺对本案金穗信用卡分期业务分期款242000元、手续费金额27588元承担连带保证责任，如果该客户不能按约支付分期付款相应款项，由融地公司负责偿还每月应还信用卡分期本金、利息及手续费，如该客户连续两次或累计五次未按购车合同约定偿还分期本金、利息及手续费，贵行宣布分期付款提前到期的由我公司从保证金账户或其他账户中一次性偿还该客户应偿还的全部分期本金、利息及手续费。 2014年6月26日，被告胡明友（持卡人、抵押人）与融地公司（保证人）、农业银行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，用于在分期商户融地公司处购买奥迪A6，价格人民币346000元，分期资金为商品的70％，即242000元。合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××87偿还分期资金及分期手续费。约定持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。合同违约责任10.2条约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……”10.3条约定持卡人、担保人出现10.2条约定的违约事件时，银行有权提前回收分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。2014年6月26日，被告胡明友与农业银行签订《抵押合同》，约定为确保金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的履行，胡明友同意以奥迪A6设定抵押，抵押的范围包括借款本金、利息、复利、滞纳金、违约金、罚息、损害赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。双方约定发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形……2014年7月29日，原告农业银行向被告胡明友银行卡62×××87支付人民币242000元。涉案奥迪A6汽车登记于被告胡明友名下，登记车牌号为云Ａ×××××。 截止2016年8月27日，被告胡明友结欠到期借款本金147892.00元、分期手续费为6130.64元、利息8483.54元、滞纳金为2852.30元，上述款项中，部分款项是车贷以外的其余消费支出，原告明确表示不能区分。双方于2014年8月13日就云Ａ×××××车辆办理了抵押登记。 本院认为：原告农业银行与被告胡明友之间存在合法有效的借款合同关系，原告是享有权利的债权人，被告胡明友是负有义务的债务人。被告胡明友作为债务人应当依法履行自己的还款义务，按时偿还每一期分期贷款的债务，被告胡明友迟延履行债务的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”，原告主张被告胡明友归还借款本金147892.00元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的分期手续费6130.64元符合法律规定，本院予以支持。双方合同约定被告到期不能归还分期贷款，将承担逾期利息，则被告根据双方合同约定，应当承担按期偿还利息的义务，并按日利率万分之五计收利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，故原告主张被告胡明友支付至2016年8月27日前的利息8483.54元、滞纳金2852.30元本院予以支持，被告胡明友还应支付自2016年8月28日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息及滞纳金。另，被告融地公司出具了《合作机构连带责任承诺书》承诺对前述借款本息承担连带偿还责任，但已明确担保范围仅限于车贷部分，而本案中原告主张的费用中还包含被告胡明友的其他消费款项，经本院释明后，原告仍无法区分该部分款项，不能明确融地公司应承担的保证责任金额，因此本院对于原告要求被告融地公司承担连带偿还责任的诉讼请求不予支持。本案中被告胡明友在《抵押合同》中明确以其名下的奥迪A6汽车（登记车牌号：云Ａ×××××）为本案债权设立抵押，双方签订了书面抵押合同，并办理了抵押登记，双方意思表示真实，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“以本法第四十二条第一款规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”抵押权已经设立，原告主张对被告胡明友提供抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告所主张的律师费，因原告并未举证证明该费用已实际产生，本院不予支持。被告胡明友经本院传票合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，理应承担由此引起的不利诉讼后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告胡明友于判决书发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行偿还贷款本金147892.00元、分期手续费为6130.64元、利息8483.54元、滞纳金为2852.30元，并支付自2016年8月28日起以本金147892.00元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》约定计算至实际清偿贷款之日止的分期手续费、利息、滞纳金； 二、原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行对抵押财产奥迪A6汽车（登记车牌号：云Ａ×××××）享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3773元、公告费260元，由被告胡明友负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 审 判 长  林 莉 审 判 员  方铮铮 人民陪审员  孙跃雄 二〇一七年八月二十八日 书 记 员  黄馨漫