广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初12546号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号。统一社会信用代码：914500001983761846。 主要负责人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：卢丹，该行职员。 委托诉讼代理人：陈源，该行职员。 被告：蒋小星，男，1984年9月22日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：刘德娟，女，1991年10月8日出生，汉族，住广西博白县。 被告：陈明华，男，1985年10月3出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：庞敏，女，1966年8月15日出生，汉族，住广西博白县。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告蒋小星、刘德娟、陈明华、庞敏金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告蒋小星、刘德娟偿还原告贷款910303.07元，利息（含罚息、复利）580391.26元（利息暂计至2016年8月23日,此后利息按借款合同约定计收至被告还清款项之日止）；2、被告陈明华对被告蒋小星、刘德娟上述债务承担连带责任保证担保责任；3、被告庞敏对被告蒋小星、刘德娟上述债务承担抵押担保责任；4、本案所有诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由四被告承担。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人卢丹到庭参加诉讼。被告蒋小星、刘德娟、陈明华、庞敏经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：《个人借款/担保合同》（编号：HT083013082903252），借款人蒋小星、刘德娟。 二、借款本金：1000000元。 三、借款期限：2013年9月23日至2014年9月23日。 四、还款方式：按月还息，到期还本。 五、借款利率：贷款年利率为15%；借款逾期的，罚款利率为借款利率基础上上浮50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付利息，按合同约定的借款利率收复利；借款逾期的或借款人未按合同约定使用借款的，对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 六、抵押物：庞敏与抵押权人广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心签订编号为中小高抵130××××0529的《最高额抵押合同》，以所有的位于南宁市青秀区为蒋小星与抵押权人自2013年8月16日至2015年9月30日期间在1050000元的借款额度内签订个人借款担保合同而享有的债权提供抵押担保，于2013年9月16日办理抵押登记。 七、保证人及担保方式、顺序：陈明华为贷款提供全程连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年；债权实现顺序双方无约定。 八、逾期情况：借款到期后，蒋小星、刘德娟未按约定清偿本金。 九、尚欠本息：截至2016年8月23日止，蒋小星、刘德娟尚欠借款本金910303.07元，利息、罚息、复利580391.26元。 十、主体问题：案涉贷款人广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心为原告广西北部湾银行股份有限公司的下属分支机构。 十一、起诉时间：证据目录上材料签收章显示，原告递交起诉材料的时间为2016年9月28日。 十二、合同违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》与《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。被告蒋小星、刘德娟作为借款人未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。因广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。原告根据案涉借款合同约定主张被告蒋小星、刘德娟共同偿还借款本息，并申请拍卖庞敏提供的抵押物，于法有据，本院予以支持。被告陈明华作为连带责任保证人，与贷款人约定保证期间为贷款到期之日起两年。案涉贷款于2014年9月23日到期，保证期间至2016年9月23日止，原告于2016年9月28日起诉主张权利，已超出两年保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，保证人免除保证责任。原告主张被告陈明华对被告蒋小星、刘德娟的上述欠款承担连带清偿责任，缺乏依据，本院不予支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋小星、陈德娟共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金910303.07元； 二、被告蒋小星、陈德娟共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2016年8月23日止，利息、罚息、复利为580391.26元，此后至实际清偿之日止，以本金910303.07元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告庞敏提供的位于南宁市青秀区，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费18216元，保全费5000元，公告费260元，三项合计23476元，由被告蒋小星、陈德娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行。上诉费低于五千元时，交至该账号：20×××17，户名：待结算财政款项中院诉讼费专户；上诉费高于五千元时，交至该账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  梁春桦 人民陪审员  陈俊文 二〇一七年八月二十五日 书 记 员  韦炜韬 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。