黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2017)黑0231民初1097号原告:龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行，住所地拜泉县拜泉镇内。负责人:于静泉，该行行长。委托诉讼代理人：张传宇，男，1984年9月24日出生，汉族，该行办公室主任，住黑龙江省拜泉县。被告孙宝凤，女，1974年9月22日出生，汉族，无职业，住黑龙江省拜泉县。委托诉讼代理人薛颖(孙宝凤之女)，女，1997年10月5日出生，汉族，学生，住黑龙江省拜泉县。被告薛颖，女，1997年10月5日出生，汉族，学生，住黑龙江省拜泉县。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行（以下简称龙江银行）诉被告孙宝凤、薛颖金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行的委托诉讼代理人张传宇，被告孙宝凤的委托诉讼代理人及被告薛颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原被告双方所签订的《循环借款合同》2.要求被告孙宝凤偿还借款本金为499555.99元，利息60031.02元及罚息2953.24元，本息合计562540.25元；3.要求被告薛颖承担连带清偿责任；4.若被告方不能及时还款，要求以被告薛颖所提供的抵押物优先受偿；5.案件受理费由被告负担。事实和理由：2015年6月11日，被告孙宝凤向我行申请循环贷款500000.00元，以被告薛颖的房屋作贷款抵押。我行与被告签订了《循环借款合同》及《最高额抵押合同》（2015龙银齐拜小企字96号），期限均为36个月，每12个月结清一次，可循环使用，年利率按中国人民银行同期贷款基准利率5.10%上浮30%,即年利率6.63%。还款方式为按月付息一次性还本法还款。被告薛颖以其名下建筑面积为160.13平方米的商服，作为借款抵押担保。我行于2015年6月26日按合同约定向被告孙宝凤全额发放贷款。前期被告孙宝凤还按合同约定还款，但自2016年6月借款到期后发生违约，未归还借款本金，截止2017年8月28日，2015龙银齐拜小企字96号合同尚欠本金为499555.99元，利息60031.02元及罚息2953.24元，本息合计562540.25元。后经我行多次催收未果，故我行诉至法院。被告孙宝凤、薛颖辩称：对原告起诉我们没有意见，借款及担保是事实，现因我方无力偿还贷款，同意以房屋拍卖所得价款偿还银行的贷款。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交以下证据：证据一、二被告的身份证复印件，证明二被告的自然状况。证据二、循环借款合同一份及最高额抵押合同两份（2015龙银齐拜小企字96号）、转账凭证一张，用以证实被告孙宝凤在我行贷款500000.00元的事实及被告薛颖以其名下建筑面积为160.13平方米的商服设定抵押并办理了抵押登记，作为借款抵押担保；并在合同中对抵押、还款期限、借款利息、罚息、解除等都做了明确规定，转账凭证证实我行按合同约定向被告发放贷款的事实；借款期限自2015年6月11日至2018年6月10日；证据三、孙宝凤贷款拖欠明细表，证明截止2017年8月28日，2015龙银齐拜小企字96号合同尚欠本金为499555.99元，利息60031.02元及罚息2953.24元，本息合计562540.25元。证据四、房屋产权登记证书复印件一份，用于证明被告薛颖将自有房屋用于贷款抵押的事实。被告孙宝凤、薛颖对原告提供的证据均无异议。被告孙宝凤、薛颖未向法庭提交证据。对于原告提交的上述证据，被告孙宝凤、薛颖均无异议，本院经分析认证后予以确认其存在借款及抵押担保的事实，并应承担逾期还款的违约责任；由于被告未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷、抵押担保事实的证据，故认定被告孙宝凤在约定的还款期限到期后仍未按约定偿还借款本金及利息的事实，及被告薛颖以其自有房屋为该笔借款提供抵押的事实。经审理查明：2015年6月11日，被告孙宝凤、薛颖与原告龙江银行签订《循环借款合同》及《最高额抵押合同》（2015龙银齐拜小企字96号），以被告薛颖名下建筑面积为160.13平方米的商服，作为借款的抵押担保。抵押担保范围乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。保证期间即抵押权的存续期间2015年6月7日至2018年6月8日。合同约定贷款金额500000.00元，期限36个月，每12个月结清一次，可循环使用，年利率按中国人民银行同期贷款基准利率5.10%上浮30%，即年利率6.63%。如贷款逾期按上述利率加收50%罚息，还款方式为按月等额本息还款法，及抵押事项。后原告于2015年6月26日按合同约定向被告孙宝凤全额发放贷款。贷款发放后，自2016年6月借款到期后发生违约，未归还借款本金，截止至2017年8月28日，2015龙银齐拜小企字96号合同尚欠本金为499555.99元，利息60031.02元及罚息2953.24元，本息合计562540.25元。原告龙江银行多次向被告催收未果，故诉至法院。本院认为：原告龙江银行与被告孙宝凤、薛颖签订的《循环借款合同》及《最高额抵押合同》系借贷双方当事人的真实意思表示，贷款及担保内容合法有效，不违反法律、法规强制性规定，故双方均应全面履行各自的合同义务。借贷合同双方可以约定一方解除合同的条件，该条件成就时，解除权人即可解除合同。本案中，原、被告双方在合同中约定了违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款，即循环借款合同第9条9.1款第一项，借款人未按照约定偿还本合同项下，借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成借款人违约。根据9.1第9条9.2款，借款人违约贷款人有权采取以下或多项措施（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。因至2017年8月28日止，被告孙宝凤已违约超过14个月，符合合同约定的解除合同及清偿本息、罚息的违约责任条款，故对原告要求解除与被告孙宝凤、薛颖签订的《循环借款合同》的诉讼主张予以支持。原告要求被告孙宝凤按约定偿还尚欠本金本金为499555.99元，利息60031.02元及罚息2953.24元，本息合计562540.25元的诉讼请求符合合同约定，被告孙宝凤应就合同解除时，尚欠借款本金及利息按照合同约定的计算标准承担清偿责任，即利息及罚息应按照合同约定的计算标准计算至合同解除时止的法律规定，应予支持。原告薛颖以其所有的房屋为该笔借款设定了抵押，并办理了他项权利登记，根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。所以原告龙江银行提出以抵押物拍卖价款优先受偿的主张应予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、解除原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行与被告孙宝凤签订的《循环借款合同》（2015龙银齐拜小企字96号）；二、被告孙宝凤于本判决生效后五日内偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行贷款本金为499555.99元，利息60031.02元及罚息2953.24元，本息合计562540.25元。三、被告薛颖对上述款项承担连带清偿责任；如未能偿还以上款项，可就其所提供的抵押物拍卖、变卖后的价款优先偿还上述款项；被告薛颖承担还款义务后，有权向被告孙宝凤追偿。履行义务人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9426.00元，减半收取4713.00元，由被告孙宝凤、薛颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  于宏广二〇一七年八月二十八日书记员  才春雨