南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初1775号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。代表人：张东，总经理。委托诉讼代理人：王笑，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴悦，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：黄磊，男，1986年4月3日出生，汉族，住陕西省咸阳市秦都区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告黄磊信用卡纠纷一案，本院于2017年3月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人吴悦到庭参加诉讼。被告黄磊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.黄磊归还招行信用卡中心欠款本息共计73462.33元（截至2016年12月22日，欠款本金48955.78元、利息7335.45元、滞纳金15152.58元、账单分期手续费507.27元、现金分期手续费1511.25元）；2.诉讼费用全部由黄磊承担。事实和理由：黄磊于2011年12月5日向招行信用卡中心申请办理信用卡，卡号为62×××11。截至2016年12月22日，黄磊累计欠招行信用卡中心透支本息共计73462.33元。招行信用卡中心经多次催款未果，故诉至法院。被告黄磊未作答辩，亦未向本院提交证据。招行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了黄磊的身份证复印件、《招商银行YOUNG卡（青年版）信用卡金卡申请表》、信用卡申领资料、《招商银行YOUNG卡（青年版）信用卡金卡领用合约》（以下简称领用合约）、《招商银行信用卡章程》、招商银行信用卡官方网站现金分期申请流程及期数、手续费率截屏、《招商银行信用卡现金分期条款及细则》、持卡人账单查询。对招行信用卡中心提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄磊于2011年11月26日向招行信用卡中心申请办理信用卡。在《招商银行YOUNG卡（青年版）信用卡金卡申请表》中，黄磊声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。领用合约第三条第三款规定：信用卡申领人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招行信用卡中心按月计收复利。领用合约第三条第八款规定：信用卡申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还招行信用卡中心，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，信用卡申领人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。《招商银行信用卡章程》所附《招商银行信用卡收费标准》载明滞纳金为最低还款额未还部分的5%。《信用卡账单分期条款及细则》第三条第一款规定：招行信用卡中心为持卡人提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种分期期数选择，对应的每期基准手续费分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。《信用卡账单分期条款及细则》第四条规定：招行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了招行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或招行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，招行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。《招商银行信用卡现金分期条款及细则》规定：如招商银行信用卡持卡人申请招商银行信用卡现金分期业务，即表示其已阅读并同意遵守该条款及细则。第一条第三款规定：持卡人可通过招行信用卡网上银行或信用卡客服热线申请现金分期业务。第二条第一款规定：现金分期业务仅限人民币币种，持卡人可申请支取的现金额度在本人信用卡预借现金可用额度范围内，且每次申请的金额最低为300元，累计不超过50000元。第三条第五款规定：招行信用卡中心为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的各期数每期手续费由系统实时测评，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。招商银行信用卡官方网站现金分期的手续费率截屏显示前述现金分期期所对应的每期手续费率分别为0.95%、0.80%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。第四条第一款规定：招行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了招行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或招行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，招行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。经核准，招行信用卡中心于2011年12月5日向黄磊发放卡号为62×××11的信用卡一张。黄磊在使用该卡透支消费时未按时足额还款，并分别选择12期、18期的账单分期消费及现金分期消费。截至2016年12月22日，黄磊尚欠招行信用卡中心透支本金48955.78元、利息7335.45元、滞纳金15152.58元、账单分期手续费507.27元、现金分期手续费1511.25元。庭审中，招行信用卡中心明确放弃向黄磊主张2016年12月22日之后的利息、滞纳金。本院认为，当事人订立合同采取要约、承诺方式。承诺生效时合同成立。黄磊在申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约的规定，故领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。黄磊使用信用卡时透支消费未及时还款，截至2016年12月22日，黄磊尚欠招行信用卡中心透支本金48955.78元、利息7335.45元、滞纳金15152.58元、账单分期手续费507.27元、现金分期手续费1511.25元，其行为已构成违约，应承担相应的民事法律责任。故招行信用卡中心主张黄磊归还信用卡欠款本金及利息、滞纳金、账单分期手续费、现金分期手续费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。黄磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳招行信用卡中心主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第八十四条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄磊于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金48955.78元及利息、滞纳金、账单分期手续费、现金分期手续费（截至2016年12月22日的利息7335.45元、滞纳金15152.58元、账单分期手续费507.27元、现金分期手续费1511.25元）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1637元，公告费600元，合计2237元，由被告黄磊负担（被告黄磊应负担的案件受理费已由原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院预交，被告黄磊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  王 芃人民陪审员  郭德川人民陪审员  黄雅维二〇一七年八月八日见习书记员  董媛媛