江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1029民初384号原告：中国银行股份有限公司东乡支行，住所地江西省抚州市东乡区恒安中路**。负责人：曹丽华。委托诉讼代理人：胡继华，中国银行股份有限公司东乡县花园口支行行长，特别授权代理。被告：王余龙，男，汉族，1964年4月21日出生，住江西省抚州市，被告：程国丽，女，汉族，1979年1月30日出生，住江西省抚州市，原告中国银行股份有限公司东乡支行与被告王余龙、程国丽信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人胡继华到庭参加诉讼，被告王余龙、程国丽经本院传票传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东乡支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告王余龙及配偶程国丽归还信用卡欠款本金180747.55元，利息23938.5元，滞纳金29954.75元（截止至2017年2月28日）；2、本案的诉讼费及为实现债权而发生的费用由被告承担。事实和理由：2015年1月13日，被告王余龙向原告辖属的花园口支行申请办理信用卡，原告根据其提供的相关资料证，于2015年1月17日为其办理信用卡一张，初始信用度为5万元。被告王余龙取得信用卡后，于2015年2月8日开始刷卡取现，能按时还款；2015年4月1日王余龙向我行申请30万元“直客式”信用卡消费分期贷款，期限3年，用途为住房装修，其配偶程国丽签署了配偶声明及授权。2015年4月9日，我行在该笔授信获上级批准后，对被告王余龙发放“直客式”消费分期贷款30万元并进行了刷卡交易，约定分期期数为36个月，分期手续费率为13%，首期一次性收取手续费39000元，首期还款额8345元，之后每月归还8333元。在分期贷款发放后，被告王余龙又陆续在商户刷卡消费及取现多笔，2015年8月10日前还款情况较正常。其后，被告王余龙每月不能按时足额还款，在我行催收后，尚能陆续还款。自2016年2月18日还款后，被告对原告的催收置若罔闻，拒不履行还款义务。截至2017年2月28日，被告王余龙信用卡欠款已达234640.80元，其中借款本金180747.55元，利息23938.5元，违约金29954.75元。被告王余龙、程国丽未答辩。原告围绕诉讼请求，向法庭提交以下证据：证据一：二被告身份证复印件、结婚证复印件，拟证明二被告身份及办理贷款时系夫妻关系；证据二：分期付款业务申请表、分期业务客户告知书、放款申请表、签购单，拟证明原告向被告王余龙告知了还款方式和违约责任，还款为账单日后20天，原告于2015年4月10日向被告王余龙发放30万元贷款；证据三：信用卡申请表，背面为信用卡领用合约，拟证明约定了信用卡的利息和收费等内容；证据四：交易记录，拟证明被告王余龙使用信用卡的情况，截至2017年2月28日，尚欠原告本金93290.58元，利息12685.39元，滞纳金23366.53元；证据五：信用卡逾期清单，拟证明截,2017年4月25日，被告尚欠本金180747.55元，利息23938.5元，违约金29954.75元；证据六：还款计划清单，拟证明账单日是每月21日，并将逾期的后果告知了被告王余龙。被告王余龙、程国丽未到庭，放弃其质证权利。本院经庭审审核当事人提供的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2015年1月，被告王余龙向原告申请办理信用卡，并填写长城环球通白金信用卡申请表，声明已充分阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约，甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方为中国银行股份有限公司，第三条约定利息和收费，“21.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方处按照规定利率支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。22.甲方使用信用卡所发生的各种首付款项由乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。如有变动按中国哦人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……”第四条对账单及还款约定“……31.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应是后利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”。2015年4月1日，被告王余龙填写“直客式”消费分期付款业务申请表，申请分期额度30万元，分期期数36期，用于装修。2015年4月1日，被告王余龙签署了中国银行信用卡分期业务客户告知书，约定了，还款日为账单日后20天，如每月还款日前被告王余龙未将当期应还款金额存入信用卡，将按规定收到如下处罚：按剩余本金以日万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。30万元分期金额账单日为每月21日，首期本金为8345元，第二期至末期本金为8333元，每期分期扣账日为账户的对账单日，自首次刷卡日后的最近一期账单日开始逐期入账，申请人需在当期对账单指定还款日之前进行还款。对逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并计收透支利息（日息为日万分之五），如逾期达两期，系统全额将未到期部分应收分期付款转入银行卡透支余额，全额计收透支利息。截至2017年2月28日，被告王余龙尚欠原告本金180747.55元，利息23938.5元，违约金29954.75元。借款发生时，被告程国丽与被告王余龙系夫妻关系。本院认为，原告与被告王余龙之间的借款合同关系系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，具有法律约束力。截至2017年2月28日，被告王余龙尚欠原告本金180747.55元，利息23938.5元，违约金29954.75元，事实清楚，证据充分，故原告要求被告王余龙返还借款本金及相应利息、违约金，合理合法，本院予以支持。因被告王余龙对原告所负债务发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理，故本院认为被告程国丽应对被告王余龙向原告所负债务承担清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告王余龙、程国丽于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司东乡支行借款本金180747.55元，利息23938.5元，违约金29954.75元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4819.61元，由被告王余龙、程国丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：抚州市中级人民法院，账号：35×××29，开户行：中国农业银行抚州市分行金泺分理处），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄俊灵人民陪审员  吴淑珍人民陪审员  刘奇根二〇一七年八月二十八日书 记 员  袁 杨