山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1722民初1852号原告:中国农业银行股份有限公司单县支行，住所地：山东省单县湖西路南段。统一社会信用代码：91371722869072027C。负责人:张景福，行长。委托诉讼代理人:曹忠岗，男，该公司员工。被告：白代交，男，汉族，1977年8月8日出生，住山东省成武县。被告:李丙相，男，汉族，1959年12月21日出生，住山东省成武县。原告中国农业银行股份有限公司单县支行（以下简称原告）与被告白代交、李丙相信用卡纠纷一案，本院于2017年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹忠岗到庭参加诉讼，被告白代交、李丙相经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：由被告白代交、李丙相偿还借款本金33601.12元、2017年1月9日之前的利息33862.31元、滞纳金1948.82元及之后的利息。事实和理由：2012年3月6日，由被告李丙相担保，被告白代交在原告处办理信用卡专项分期贷款一笔，金额5万元，至2017年1月9日尚欠本金33601.12元及利息、滞纳金未还。经原告方多次催收，二被告不履行相应偿还责任和担保责任。白代交、李丙相均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并认定事实如下：2012年3月6日，白代交向原告申请办理金穗贷记卡汽车分期付款业务，原告审核后予以办理。同日，白代交、李丙相等与原告签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，约定：银行对持卡人（借款人）的贷记卡（账号为62×××15）授予分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）；持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；分期资金为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金，分期资金金额为5万元，分期付款期数为36期，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还；本合同项下分期手续费率为9%，分期手续费金额为4500元，分期手续费一次性收取；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当前账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证加抵押，由李丙相按照本合同约定提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用；保证期间为每期账单到期还款日起二年；本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，银行已经选择某一担保实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。白代交、李丙相分别在该合同尾部持卡人（借款人）（签章）和保证人（签章）处签名、捺印，原告在银行（签章）处加盖了公章。中国农业银行金穗信用卡章程载明:贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领人另有约定的除外；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。2012年3月17日，白代交使用该信用额度向单县广汇汽车销售有限公司支付购车款5万元。此后至2013年12月4日，白代交通过双方约定的贷记卡账户归还了部分借款，至账单日2016年12月23日，尚欠借款本息及滞纳金共计69412.25元。本院认为，白代交向原告申请办理金穗贷记卡汽车分期付款业务，原告审核后予以办理，并与白代交、李丙相签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。该合同是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应履行各自的义务。原告依约向白代交发放了信用卡并提供了约定的金融服务，而白代交在透支5万元款项后后未按约定偿还透支款项，构成违约，应当承担偿还原告透支欠款本息并支付违约金的违约责任。故原告要求被告白代交归还欠款本金33601.12元、2017年1月9日之前的利息33862.31元、滞纳金1948.82元及之后的利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告李丙相为被告白代交提供连带责任担保，在被告白代交逾期不能按照约定归还透支欠款时，被告李丙相应当按照合同约定履行担保义务。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”双方在金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同中约定：“保证期间为每期账单到期还款日起二年”，原告于2017年4月7日提起诉讼，但未提交证据证明此前曾要求李丙相承担保证责任，故2015年4月7日之前应归还的分期还款额度（50377.82元）已逾约定担保期限，李丙相免除保证责任。李丙相仅对2015年4月7日之后应归还的分期还款额度（包括应付利息、滞纳金）依法承担担保责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告李丙相承担连带清偿责任后，有权向被告白代交追偿。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白代交于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司单县支行信用卡透支欠款本金33601.12元、2017年1月9日之前的利息33862.31元、滞纳金1948.82及自2017年1月10日至款项付清之日的利息（按合同约定利率计算）；二、被告李丙相对2015年4月7日之后应归还的分期还款额度（包括应付利息、滞纳金）负连带清偿责任；三、被告李丙相承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告白代交追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1535元，由被告白代交、李丙相负担（原告已垫付，待二被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长 孙 涛人民陪审员 许 强人民陪审员 张 军二〇一七年八月三日书 记 员 申旭亚