广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初469号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：何汶婷，广东曜政律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶良梅，广东曜政律师事务所律师。被告：翟建国，男，1972年2月14日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：伍少梅，女，1976年4月1日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称“广发银行肇庆分行”）诉被告翟建国、伍少梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，���法适用普通程序，于2017年8月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人何汶婷到庭参加诉讼，被告翟建国、伍少梅经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告翟建国立即向原告归还借款本金193938.43元；并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2016年9月19日所产生的利息、罚息、复利为8803.51元）；2.判令翟建国立即向原告支付本诉所产生的差旅费、公告费、查档费等其他实现债权的费用3000元；3.判令被告翟建国承担本案的诉讼费、保全费、执行费；4.判令被告伍少梅对前述第一、二、三项诉讼请求承担连带共同清偿责任。事实和理由：2015年4月1日，被告翟建国向原告申办自信卡，并提交了《自信卡（自信一贷）申请表》向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告翟建国发放贷款。2015年6月17日原告与被告翟建国签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，确定被告翟建国向原告借款25万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购车，还款方式为等额本息，还款日为每月14日，贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮80%计息。同日原告向被告翟建国发放25万元贷款，并将该贷款转入被告翟建国卡号为62×××95的广发银行卡。然而在合同履行期间，被告翟建国自2016年4月出现逾期还本付息。截至2016年9月19日，被告翟建国拖欠原告借款本金39908.09元，所产生的利息、罚息、复利为8803.51元。原告认为，被告翟建国的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》总则及第五条的约定，要求被告翟建国应按合同���定归还全部借款本息并承担实现债权的全部费用。此外，因上述债务发生于被告翟建国与被告伍少梅婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告伍少梅亦对举债一事表示同意，故上述债务属于被告翟建国与被告伍少梅的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，要求判令如上所请。诉讼中，广发银行肇庆分行明确第一项诉讼请求中的借款本金193938.43元包含未到期本金154030.34元和到期本金39908.09元；第二项诉讼请求中的差旅费、查档费没有实际产生，仅产生送达公告费260元；第三项诉讼请求中的执行费没有实际发生。翟建国、伍少梅没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月1日，翟建国向广发银行肇庆分行申办自信卡，并填写《自信卡（自信一贷）申请表》（编号1504100782）。2015年6月17日，翟建国与广发银行肇庆分行签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，确定贷款25万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购车，还款账号和贷款账号均为62×××95，还款方式为等额本息，还款日为每月14日，提前还款违约金为2.5%。贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮80%计息。自信卡第三部分个人信用贷款（自信一贷）条款总则第五点第（6）项的约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。自信卡第七部分个人信用贷款条款第二条第十一款约定：……以浮动利率方式执行，以基准利率上浮80%计息，如遇基准利率调整，从中国人民银��调整之次年的1月1日起予以调整。第十二款约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。自信卡第七部分个人信用贷款条款第五条第三十二款约定：如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。广发银行肇庆分行于2015年6月17日向翟建国发放25万元贷款，并将该贷款发放至翟建国卡号为62×××95的广发银行卡。2016年4月翟建国开始出现逾期还本付息行为，截止至2016年9月19日，翟建国尚欠广发银行肇庆分行借款本金193938.43元（包含未到期本金154030.34元和到期本金39908.09元）、利息7587.47元、罚息1000.45元，复利215.59元，合计202741.94元。广发银行肇庆分行于2016年8月1日以上门张贴催缴函等方式向翟建国进行催收但未果，遂向本院提起诉讼。广发银行肇庆分行为实现本案债权支付送达公告费260元。此外，翟建国与伍少梅于1997年10月12日登记结婚，本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用途是购车，且伍少梅在《自信卡（自信一贷）申请表》借款人配偶签名处签名按捺。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。翟建国、伍少梅经本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对广发银行肇庆分行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依��予以确认。翟建国与广发银行肇庆分行签订《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。广发银行肇庆分行依约发放个人信用贷款给翟建国，但翟建国借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于广发银行肇庆分行要求翟建国清偿借款本金和支付利息、罚息、复利的诉请认定。广发银行肇庆分行已依约向翟建国履行了发放贷款的义务，但翟建国未依约还本付息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和《自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款部分的第五条第三十二款第三项规定，广发银行肇庆分行有权要求翟建国提前清偿余下借款本金。由于被告翟建国存在迟延还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及《自信卡（自信一贷款）》总则及第五条的约定，翟建国应向广发银行肇庆分行支付相应的利息、罚息、复利。截止至2016年9月19日，翟建国拖欠广发银行肇庆分行借款本金193938.43元（包含未到期本金154030.34元和到期本金39908.09元）、利息7587.47元、罚息1000.45元，复利215.59元，合计202741.94元。广发银行肇庆分行提交了广发银行个人对账单、广发银行客户翟建国的交易历史查询、逾期贷款催缴函等证据在案证实，本院对此予以确认。关于翟建国是否应承担差旅费、公告费、查档费等实现债权费用的认定。广发银行肇庆分行主张由翟建国承担本案差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用共3000元，由于广发银行肇庆分行在庭审中确认差旅费、查档费并未实际产生，仅产生送达公告费260元。根据自信卡第三部分个人信用贷款（自信一贷）条款总则第五点第（6）项的约定，故本院对广发银行肇庆分行为实现本案债权实际产生的送达公告费260元予以支持，但对未实际产生的差旅费、查档费等其他费用不予支持。关于伍少梅是否应承担连带清偿责任的认定。伍少梅与翟建国系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用途是购车，属于用于夫妻共同生活，且伍少梅在《自信卡（自信一贷）申请表》借款人配偶签名处签名按捺予以确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》���二十四条规定，本案债务属于夫妻共同债务，伍少梅应对《自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款约定的债务承担连带清偿责任。故对广发银行肇庆分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告翟建国应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金193938.43元（包含未到期本金154030.34元和到期本金39908.09元）、利息7587.47元、罚息1000.45元，复利215.59元，合计202741.94元（利息、罚息、复利暂计至2016年9月19日，之后的利息、罚息、复利依照《自信卡（自信一贷）申请表》约定标准计付至本院指定的债务清偿之日止）；二、被告翟建国应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付实现本案债权的送达公告费260元；三、被告伍少梅对上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4386元，财产保全申请费1549元，合计5935元。由原告广发银行股份有限公司肇庆分行负担80元，被告翟建国负担5855元,被告伍少梅对被告翟建国负担的诉讼费用承担连带清偿责��。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君审 判 员  林 达人民陪审员  陈雁萍二〇一七年八月二十二日书 记 员  林嘉慧