江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0623民初3352号原告:江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行，住所地江苏省如东县掘港镇日晖东路9号。统一社会信用代码：91320623560270113R。负责人:吴宇鸣，行长。委托诉讼代理人:陈睿，江苏瑞慈律师事务所律师。委托诉讼代理人:杨阳，江苏瑞慈律师事务所实习律师。被告：沈淋淋，男，1992年8月5日出生，汉族，住如东县。被告：江玉姣，女，1995年2月24日出生，汉族，住如东县。被告：曹爱军，男，1985年12月15日出生，汉族，住如东县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行（以下简称常熟农商行如东支行）与被告沈淋淋、江玉姣、曹爱军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告常熟农商行如东支行委托诉讼代理人陈睿、杨阳到庭参加诉讼。被告沈淋淋、江玉姣、曹爱军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行向本院提出诉讼请求：1、被告沈淋淋、江玉姣返还原告本金10104.96元，利息及罚息1441.43元，合计11546.39元（暂计算至2017年4月19日）。自2017年4月20日起的利息按照固定月利率8.4‰计算，罚息按照月利率上浮30%计算。2、请求法院判令曹爱军对上述第一项债务承担连带保证责任。3、本案的诉讼费、律师费由三被告承担。事实与理由：2015年9月30日，原告与被告沈淋淋签订编号为常商银微如东个借字2015第23031号个人借款合同，合同约定原告为被告提供贷款4万元，贷款期限为2015年9月30日至2017年9月20日。并约定还款方式为等额本息，江玉姣作为共同借款人，在借款合同及银行借据中签字。同日，为保障全部债权的实现，原告曹爱军签订了保证合同，约定被担保人主债权本金金额为4万元。原告按约发放了贷款，沈淋淋也依约还款至2016年7月20日，此后沈淋淋再无履行还款义务，根据借款合同的约定，原告通知了三被告借款提前到期，至今还余本金10104.96元、利息及罚息1441.43元（自逾期还款之日起暂计算至2017年4月19日，实际金额待清偿本息时确定）。为维护原告的合法权益，故提起本案之诉。庭审中，原告表示不主张律师费。被告沈淋淋、江玉姣、曹爱军未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月30日，原告常熟农商行（贷款人）与被告沈淋淋（借款人）、江玉姣（共同借款人）订立《个人借款合同》1份，合同编号为：常商银微贷如东个借字2015第23031号。合同中约定：（1）贷款金额为4万元，贷款期限自2015年9月9日至2017年9月20日，贷款用途为装修，贷款利率为固定利率，月利率8.4‰。（2）贷款发放账户为被告沈淋淋在常熟农商行处开立的账户内，账号为62×××86。（3）还款方式为等额本息，分期划款的具体按被告沈淋淋确认的还款计划表执行。（4）逾期贷款罚息按实际贷款利率水平上加收30%。（5）“违约事件及处理”中明确：下列事项之一即构成或视为借款人在合同项下违约事件：借款人未按本合同的约定归还贷款本息；如分期还款的，借款人连续三个还款期，或累计六个月未按时偿还贷款本息。……出现前款违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用……被告沈淋淋在《个人借款合同》的“借款人”处签名捺印，被告江玉姣在该合同的“共同借款人”处签名捺印。同日，原告常熟农商行（债权人）与被告曹爱军（保证人）订立《保证合同》1份，合同编号为常商银微贷如东保字2015第19097号，合同中明确：为了确保债务人与债权人签订主合同的切实履行（主合同编号为常商银微贷个借字如东2015第23031号《个人借款合同》），保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。保证合同通用条款中载明：保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利……实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年……被告曹爱军在《保证合同》的“保证人”栏签名捺印。2015年9月30日，原告常熟农商行按约向被告沈淋淋发放了贷款40000元，被告沈淋淋、江玉姣在借据的借款人栏内签名捺印，该借据上载明的借款起息日为2015年9月30日，借款到期日为2017年9月20日，还款方式、借款利率、借款用途与前述《个人借款合同》中的约定一致。同日，被告沈淋淋亦在《贷款还款计划表》中签名确认了其分期还款的情况（自2015年9月30日至2017年9月20日，每月20号为还款日，共24期）。借款发放后，2016年7月20日前的借款本息（前10期）被告已经结清，后又归还了部分本金，截止2017年4月19日尚欠本金10104.96元、利息及罚息1441.43。根据借款合同的约定，原告有权提前收回全部贷款，并于2017年2月28日向三被告发出贷款提前到期通知书。上列事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的个人借款合同、保证合同、借据等证据、贷款提前到期通知书、贷款利息明细表等证据证实，并经庭审审核，予以确认。本院认为，被告沈淋淋作为借款人、被告江玉姣作为共同借款人与原告常熟农商行就案涉贷款订立的个人借款合同系当事人真实意思表示，且无违反法律、行政法规的强制性规定情形，应认定合法有效。原告常熟农商行发放贷款后，被告沈淋淋、江玉姣应当按约履行归还原告借款本金并支付利息的义务。案涉贷款本息的还款方式已由被告沈淋淋签名确认，现被告沈淋淋已连续数月以上未能按期还款，根据合同通用条款第十二条“违约事件及处理”中的约定，其行为已构成违约，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部到期，亦可提前收回贷款。原告主张的利息，双方合同、借款借据中对利率以及逾期利率的计收标准已有明确约定，故原告主张被告沈淋淋、江玉姣归还借款本金、支付利息的诉讼请求有合同依据，应予支持。被告曹爱军作为保证人为案涉借款提供保证担保，与原告常熟农商行签订的保证合同亦合法有效，其应当按约承担保证责任。保证合同条款中已明确案涉贷款的保证方式为连带责任保证，案涉贷款本息亦在被告曹爱军的保证范围内，故对原告主张被告曹爱军对案涉贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，应予支持。被告沈淋淋、江玉姣、曹爱军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃抗辩权由此产生的法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈淋淋、江玉姣于本判决生效后十日内共同归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款本金10104.96元。二、被告沈淋淋、江玉姣本判决生效后十日内共同支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款利息（含罚息）1441.43元（计算至2017年4月19日）；自2017年4月20日起至实际给付之日止的利息（含罚息）以本判决第一项实际未返还借款本金为基数，按照合同约定的月利率8.4‰上浮30%即10.92‰继续计算给付。三、被告曹爱军对被告沈淋淋、江玉姣的上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取44元，由被告沈淋淋、江玉姣、曹爱军共同负担（原告同意预交的不予退还，由被告在履行时一并给付原告）。本判决为终审判决。审判员 吴 华二〇一七年八月十六日书记员 管飒爽