陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)陕01民初166号原告：中国光大银行股份有限公司西安分行。住所地：陕西省西安市莲湖区红光街**号（光大大厦）。负责人：黄学军，行长。委托代理人：刘凯，陕西锦路律师事务所律师。委托代理人：谢晶，陕西锦路律师事务所律师。被告：牛振荣，男，1964年1月1日出生，汉族，住陕西省神木县。被告：杨利明，男，1966年4月28日出生，汉族，住陕西省神木县。被告：温晓军，男，1973年10月10日出生，汉族，住陕西省神木县。被告：刘勤，女，1965年9月12日出生，汉族，住陕西省神木县。被告：蔡向春，女，1962年4月2日出生，汉族，住陕西省神木县。委托代理人：杨利明，住址身份同上，系蔡向春之夫。被告：呼艳艳，女，1974年2月4日出生，汉族，住陕西省神木县。原告中国光大银行股份有限公司西安分行诉牛振荣、杨利明、温晓军、刘勤、蔡向春、呼艳艳借款担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托代理人刘凯、谢晶，被告杨利明、蔡向春委托代理人杨利明到庭参加诉讼，被告牛振荣、温晓军、刘勤、呼艳艳经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年5月5日，被告牛振荣、杨利明、温晓军以购买西安市××新区××路曲江春晓苑2幢1单元1、2层10102号商铺为由向原告申请二手住房按揭贷款。为此被告向原告提供本人《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》等个人身份资料，填写了《贷款借据》、《个人贷款印章、签字见证确认书》等资料。原告经过信贷审核，于2011年5月5日与被告牛振荣、温晓军、杨利明、刘勤、蔡向春、呼艳艳签订了合同编号为78611116000565的《个人贷款合同（抵押、保证）》。合同约定，贷款金额为1400万元整；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率的6.8%上浮15%执行，首期执行贷款年利率为7.82%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调期间贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款期限为120个月，自2011年7月4日至2021年7月4日止。六被告共同向原告出具了《无条件还款承诺书》原告与六被告签订了《西安市房地产抵押合同》，被告（借款人）牛振荣、杨利明、温晓军以西安市××新区××路曲江春晓苑2幢1单元1、2层10102号商铺作抵押，并办理了抵押登记备案（西安市房他证曲江新区字第××号）。合同签订后，原告依约发放了二手住房按揭贷款，但被告自2014年8月20日起不再向原告还款。现诉至法院，请求：1、判令被告所签原告借款已全部到期，被告牛振荣、杨利明、温晓军、刘勤、蔡向春、呼艳艳向原告清偿个人贷款本金10768681.12元，截止到2016年12月18日利息、罚息及复息2028361.81元，合计12797042.93元，以及2016年12月18日后至贷款清偿之日个人贷款合同约定的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对被告提供的抵押房产（西安市××新区××路曲江春晓苑2幢1单元1、2层10102号商铺）在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。杨利明答辩称，原告所述的事实属实，没有异议。尽量还款。其该履行的每年67万元已经还了，其还每年多还给光大银行二三十万元。经审理查明，2011年5月5日，原告与被告（借款人、抵押人）牛振荣、杨利明、温晓军、刘勤、蔡向春、呼艳艳签订了合同编号为78611116000565的《个人贷款合同（抵押、保证）》。其中《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：贷款金额为1400万元整；贷款期限为120个月，自2011年7月4日至2021年7月4日止：贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率的6.8%上浮15%执行，首期执行贷款年利率为7.82%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上浮同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付贷款本息款项等。原告于2011年7月4日将被告贷款金额1400万元发放至借据号为78611116000565001的贷款借据指定账户，被告于2014年8月20日起不再向原告还款。六被告共同向原告中国光大银行西安边家村支行（以下简称该支行为边家村支行）出具了《无条件还款承诺书》，约定：六被告以位于西安市××新区××路××春××单元××号商铺作为抵押物，向边家村支行申请个人住房，商用房按揭贷款，若贷款申请获得边家村支行批准，六被告承诺以六被告的全部财产收入偿还贷款，六被告若不能按照六被告与边家村支行签署的《中国光大银行个人贷款合同》的规定归还贷款本息，六被告同意边家村支行行使抵押权人的权利，依合同规定处分上述抵押物，所得价款偿还范围包括但不限于：贷款金额、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金以及实现债权而可能发生的合理费用，同时六被告对此抵押物的处分行为无条件予以承认。原告与六被告签订《西安市房地产抵押合同》，约定：“为确保牛振荣、杨利明、温晓军（债务人）履行，甲方愿意以其所拥有的、有处分权的房屋所有权及其占用范围内的士地使用权作为抵押，为乙方提供履行债务的担保”；第三条“抵押担保的主债权的种类：本合同所担保的主债权的种类与主合同所设立的主债权的种类相同”第四条“主债权的数额及期限：1.本合同所担保主债权的金额为1400万元，债务履行期限自2011年05月05日至2021年5月5日”：第五条“抵押担保的债权范围：本合同所担保的债权范围包括第四条约定的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用”；第六条第1款“抵押房地产状况及抵押价值：1、甲方提供的抵押房地产座落于西安市××新区××路曲江春晓苑。其详细状况见本合同后附《抵押房地产清单》”。被告（借款人）牛振荣、杨利明、温晓军以西安市××新区××路曲江春晓苑2幢1单元1、2层10102号商铺作抵押，并办理，抵押登记备案，西安市住房保障和房屋管理局颁发西安市房他证曲江新区字第××号，该房他证载明：房屋他项权利人为中国光大银行西安分行，房屋所有权人为被告（借款人）牛振荣、杨利明、温晓军，房屋所有权证号为1125100020-10-2-10102-2。以上事实有借款合同、抵押合同、承诺书、转账凭证、他项权利证书、庭审笔录等在卷为证。本院认为，光大银行与被告牛振荣、杨利明、温晓军签订的《借款合同》、《抵押合同》系不违反法律法规禁止性规定的有效合同。合同签订后，光大银行依约发放了贷款，贷款到期后，贷款人牛振荣、杨利明、温晓军未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，应承担偿还贷款本息的责任。六位被告承诺以西安市××新区××路曲江春晓苑2幢1单元1、2层10102号商铺作抵押，并以其全部财产收入偿还贷款。该抵押亦办理了登记，原告取得了西安市房他证曲江新区字第××号他项权利证书，故原告依法有权就抵押房屋拍卖或变卖的价款优先受偿并要求刘勤、蔡向春、呼艳艳承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条规定、判决如下：一、被告牛振荣、杨利明、温晓军、刘勤、蔡向春、呼艳艳于本判决生效之日起十日内向原告偿还贷款本金10768681.12元，及截止2016年12月18日利息、罚息及复息2028361.81元，2016年12月19日至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复息按《个人贷款合同》约定的标准计算；二、原告有权对牛振荣、杨利明、温晓军、刘勤、蔡向春、呼艳艳提供的位于西安市××新区××路的曲江春晓苑2幢1单元1、2层10102号抵押商铺行使优先受偿权；三、驳回原告其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费98582元、公告费300元由被告牛振荣、杨利明、温晓军、刘勤、蔡向春、呼艳艳承担，在支付上述款项时一并支付原告中国光大银行股份有限公司西安分行。如不服本判决可于本判决送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省高级人民法院。审判长  马春哲审判员  徐振平审判员  王 珂二〇一七年八月十六日书记员  杜涤非