重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0151民初3053号原告:中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行,组织机构代码915002249037160180。委托诉讼代理人：刘军锐，男，该行员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：刘浩，男，该行员工，住重庆市铜梁区。被告:唐贵群,女,1967年04月21日出生,汉族,住重庆市铜梁区。被告:游某,男,2014年11月15日出生,汉族,住重庆市铜梁区。被告:张静,女,1988年12月28日出生,汉族,住重庆市铜梁区。被告:游国云,男,1964年12月03日出生,汉族,住重庆市铜梁区。中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农行铜梁支行）与唐贵群,游某,张静,游国云金融借款合同纠纷一案，本院于2017-06-23立案受理。依法由审判员郑世念适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行铜梁支行的委托代理人刘军锐、刘浩及被告唐贵群、游国云到庭参加诉讼，被告游某、张静经本院传票传唤无正当理由拒不参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。农行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令张静立即支付截止2017年5月18日的贷款本金364693.04元，逾期正常利息9312.76元，逾期罚息41.49元、逾期复利60.55元，共计374107.84元；支付从2017年5月19日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金364693.04元为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的应付未付的利息为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算）；二、判决借款人财产继承人游久均妻子张静、儿子游某、父亲游国云、母亲张贵群在继承遗产范围内偿还贷款本息；三、判决被告承担本案诉讼费及其他实现债券的费用；四、判令原告对位于铜梁区房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。事实理由：2014年5月，原告游久均、张静签订《个人购房担保借款合同》以及《重庆市房地产抵押合同》，约定原告向游久均发放贷款39.10万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，以贷款基准利率为基础上浮5%；游久均、张静以其位于铜梁区房屋提供抵押，并办理了抵押登记。抵押范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及为实现债权而产生的费用。2014年6月19日，原告向游久均发放贷款39.10万元。此后，游久均未按时履行还款义务，在催收中，原告了解到游久均于2017年1月因故死亡，财产继承人分别为妻子张静、儿子游某、父亲游国云、母亲张贵群。继承人也未代为偿还游久均欠款，截止2017年5月18日逾期累计欠款374107.84元。原告认为，被告未按照合同约定履行还款义务，游久均死亡后继承人也未还款，原告有权宣布贷款立即到期并要求继承人在继承遗产的范围内偿还贷款本息。同时，原告对被告所有的抵押物享有优先受偿权。唐贵群、游国云辩称：不继承游久均的遗产，也不偿还游久均的债务。张静、游某未到庭参加诉讼，也未递交书面答辩意见。经审理查明：2014年5月22日，游久均（借款人）与农行铜梁支行（贷款人）签订《个人购房担保合同》，该合同主要约定：游久均因购买位于铜梁区房屋在农行铜梁支行借款39.1万元，借款期限240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%；借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；还款方式为等额本息还款法；还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，每期末月的借款发放日对应日。其中，1.4.1（3）约定自中国人民银行人民币贷款基准利率生效当日起调整；11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；第11.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付的利息（含逾期罚息和违约使用的罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利。11.4约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：......（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；...（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；......。2014年6月19日，农行铜梁支行（结婚、贷款方、抵押权人）与游久均、张静（乙方、借款方、抵押人）签订预购房抵押合同约定，乙方用位于铜梁区房屋为游久均在甲方处的借款39.10万元提供抵押，并于同日在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年6月19日，农行铜梁支行向游久均发放贷款39.10万元。截止2017年5月18日，游久均欠贷款本金364693.04元，利息9312.76元，逾期罚息41.49元、逾期复利60.55元。另查明，游久均与张静系夫妻关系，双方于2014年4月21日登记结婚。2017年1月7日，游久均因车祸死。再查明，游久均与张静生育一子游某、游久均父亲游国云、母亲唐贵群。上述事实，有原告农行铜梁支行、被告游国云、唐贵群的陈述及农行铜梁支行提供的个人购房担保借款合同、预购商品房抵押合同、借款凭证、游久均截止2017年5月18日止未还逾期信息、铜梁区二坪镇三房村村民委员会出具的证明、游久均与张静的结婚证复印件及游国云、唐贵群举示的居民死亡医学证明推断书、居民死亡殡葬证等证据在案，且均经开庭质证，足以认定。本院认为：游久均、张静因购买位于重庆市铜梁区住宅，以游久均的名义与农行铜梁支行签订的《个人购房担保借款合同》及以游久均、张静名义与农行铜梁支行签订的《预购商品房抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。农行铜梁支行按照合同约定向游久均发放了贷款39.10万元，有农行铜梁支行举示的借款凭证在案，本院予以确认。因游久均于2017年1月7日死亡，该借款发生在游久均与张静婚姻关系存续期间，且用于支付了张静、游久均共同购买的商住房屋的购房款，故，张静具有偿还该借款本息的义务。其中，借款期内的利息按照《个人购房担保借款合同》约定的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%计算，逾期借款利息即罚息，从逾期之日起按照在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计算。同时，还应根据《个人购房担保借款合同》的约定，对借款期内的利息及逾期利息，按照逾期借款利率计算复利。《个人购房担保借款合同》第11.4约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，......；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；...（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；.....。本案中，尽管借款尚未全部到期，但借款人游久均于2017年1月7日因车祸死亡，且未按照约定按期足额偿还借款，农行铜梁支行依据上述约定可以提前收回已发放的全部借款。因张静经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信截止2017年5月18日欠贷款本金364693.04元、利息9312.76元、逾期罚息41.49元、逾期复利60.55元未偿还的陈述。故，对农行铜梁支行要求张静偿还截止2017年5月18日尚欠的借款本金364693.04元、利息9312.76元、逾期罚息41.49元、逾期复利60.55元，并支付以尚欠的借款本金364693.04元基数，从2017年5月19日起至该借款本息还清时为止按照中国人民银行同期同档次贷款基准上浮50%计算的利息以及按照该利率标准计算的复利。游某作为游久均的遗产继承人，应当在其继承的遗产范围内对上述借款本息及复利承担偿还责任。游国云、唐贵群明确表示不继承游久均的遗产，也不愿意偿还游久均的债务，因此，对农行铜梁支行要求游国云、唐贵群在其继承的遗产范围内偿还上述贷款本息的诉讼请求，本院不予支持。张静、游久均用位于重庆市铜梁区房屋为游久均在农行铜梁支行的借款39.10万元提供抵押并办理了抵押登记，农行铜梁支行主张对该抵押物享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述欠付的借款本息及复利范围内享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告张静于本判决生效之日起十日内偿还欠原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行截止2017年5月18日的借款本金364693.04元、利息9312.76元、逾期罚息41.49元、逾期复利60.55元，并支付以尚欠的借款本金364693.04元为基数，从2017年5月19日起至该借款本息还清时为止，按照中国人民银行同期同档次贷款基准上浮50%计算的利息以及按照该利率标准计算的复利；被告游某在继承游久均的遗产范围内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的上述借款本息及复利；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行对位于重庆市铜梁区房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述借款本息及复利的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。案件受理费6910元，减半交纳3455元，由被告张静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郑世念二〇一七年八月十六日书记员  颜海燕