江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0881民初284号原告：井冈山九银村镇银行有限责任公司，住所地江西省井冈山市新城区冠瑞商业城17-22号，统一社会信用代码91360881550887793N。法定代表人：郭春华，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖海斌，男，该公司工作人员，代理权限：特别授权代理。被告：郭爱华，男，1968年8月30日出生，汉族，住江西省遂川县。被告：洪军兰，女，1968年6月20日出生，汉族，住江西省遂川县。被告：叶茂平，男，1969年12月23日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告：遂川县金基房地产开发有限公司，住所地江西省遂川县泉江镇工农兵大道30号,统一社会信用代码91360827748510481X。法定代表人：叶茂平，该公司董事长。原告井冈山九银村镇银行有限责任公司（以下简称九银村镇银行）与被告郭爱华、洪军兰、叶茂平、遂川县金基房地产开发有限公司（以下简称金基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告九银村镇银行委托诉讼代理人肖海斌到庭参加诉讼。被告郭爱华、洪军兰、叶茂平、金基公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告九银村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郭爱华清偿借款本金4800000元及截止2017年5月17日的借款利息和罚息693857.54元，合计5493857.54元；2.被告郭爱华按年利率13.05%偿还原告九银村镇银行以5493857.54元为基数，自2017年5月18日至借款本金结清时的所有利息及罚息；3.被告叶茂平、洪军兰承担连带担保责任；4.对被告金基公司名下位于遂川县泉江镇龙川大道御庭小区A幢56号、58号、59号、66号、68号（遂房权证遂川县字第××号）房产及被告郭爱华、洪军兰名下的位于遂川县泉江镇江南路朝阳小区A幢附1号（遂房权证泉江镇字第××号、00××28号）房产享有优先受偿权。事实和理由：2012年7月，被告郭爱华向原告九银村镇银行申请个人贷款，2012年7月6日，原告九银村镇银行向被告郭爱华发放了6000000元借款，期限一年,由李双生、叶伟常提供保证担保，被告金基公司以名下房产提供抵押担保，并签订了最高额抵押合同，办理了抵押登记，抵押时间为2012年7月3日至2017年7月3日，担保的主债权7000000元。2013年7月，第一年借款到期后，被告郭爱华续借了4800000元，期限一年，被告郭爱华、洪军兰以名下的房产提供抵押担保，办理了最高额抵押登记，约定抵押担保主债权为4800000元。2014年12月第二年借款到期,被告郭爱华申请续借，原告九银村镇银行于2014年12月31日给予被告郭爱华续借4800000元，期限一年。2015年12月23日第三年借款到期，被告郭爱华表示暂时无力还款，申请延期一年，原告九银村镇银行同意并于2015年12月29日以借新还旧形式为被告郭爱华办理了延期借款一年，被告洪军兰签署了不可撤销担保函为被告郭爱华在原告九银村镇银行处所借的最高额为6240000元以内的借款提供保证担保责任，被告叶茂平也提供了最高额保证担保责任，担保金额为6240000元。2016年12月借款到期，被告郭爱华未还款，为此产生诉讼。被告郭爱华、洪军兰、叶茂平、金基公司均未作答辩。原告九银村镇银行就其诉讼请求向本院提交了借款合同、借款凭证、最高额保证合同、最高额抵押合同、不可撤销的担保函等证据。经庭审质证，原告九银村镇银行提交的证据其真实性、合法性、关联性均符合证据规则的法律规定，本院予以确认并在卷佐证。被告郭爱华、洪军兰、叶茂平、金基公司均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月至2014年12月期间，原告九银村镇银行先后与被告郭爱华签订了编号分别为92801201207022199003、SX201312302629、SX201412314686的三份借款合同。三份合同双方已如期履行完毕。在编号SX201412314686号合同的履行期限将至时，被告郭爱华向原告九银村镇银行提出延期申请，原告九银村镇银行同意后于2015年12月29日与被告郭爱华签订了第四份借款合同（编号SX201512296509）。合同约定：原告九银村镇银行给予被告郭爱华4800000元的借款额度，借款期限为合同生效之日起至2016年12月29日止，在此期限内，被告郭爱华可多次提款、多次还款，实际借款金额及放款日以借款凭证为准，若原告九银村镇银行提前收贷，则视为借款到期日提前；借款利率为月利率7.25‰（换算成年利率为8.7%），还款方式为按月付息一次性还本；每月20日为结息日；逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收利息至逾期借款归还为止，罚息利率为借款利率上加收50%，即10.875‰（换算成年利率为13.05%）；原告九银村镇银行对被告不能按期偿还的利息按罚息利率计收复利；被告郭爱华未能履行合同约定承诺、保证、义务和责任时，原告九银村镇银行有权提前收回已发放的借款本息；由抵押人被告郭爱华、被告金基公司分别以其拥有的不动产提供抵押担保，抵押合同编号为SX201312302629020001、92801201207022199001020001号。被告洪军兰同时向原告九银村镇银行出具了不可撤销的担保函，承诺为被告郭爱华在2015年12月29日起到2017年6月29日签订的最高债权额度6240000元内的借款提供最高额保证担保，担保范围为主合同项下的全部债权本金及由此产生的利息、罚息、复利等，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行届满之日起两年。另查明，原告九银村镇银行与被告郭爱华于2013年12月30日签订的编号SX201312302629020001的最高额抵押合同中约定：抵押人被告郭爱华自愿以其房产为主合同提供担保；抵押额度有效期自2013年12月30日至2016年12月30日；抵押最高本金限额为4800000元；抵押担保范围为包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用；抵押物为被告郭爱华名下的位于遂川县泉江镇江××小区××房产，产权证号为遂房权证泉江镇字第××、00××28号。抵押物的共有人被告洪军兰也在合同上签字认可。同日，原告九银村镇银行向相关部门办理了抵押登记，取得了遂房他证泉江镇字第××号房屋他项权证。另查明，原告九银村镇银行与被告金基公司2012年7月3日签订的编号92801201207022199001020001的最高额抵押合同中约定：抵押人被告金基公司以名下商铺为债务人被告郭爱华等人在一定期限内的债务提供抵押担保；抵押最高本金限额为7000000元；抵押额度有效期自2012年7月3日至2017年7月3日止；抵押担保的范围为包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用；抵押物为被告金基公司名下位于遂川县泉江镇××大道××小区××、××、××、××、××房产，产权证号为遂房权证遂川县字第××号。同日原告九银村镇银行向相关部门办理了抵押登记，取得了房屋他项权证（编号遂房他证遂川县字第××号）。2015年12月29日，原告九银村镇银行将4800000元借款发放至被告郭爱华在原告九银村镇银行处开设的账号92×××85的银行账户中，此账户为双方约定的还款账户。发放借款的借款凭证上明确载明了该笔借款的到期日为2016年12月20日，用途为归还编号SX201412314686合同项下贷款，利率为7.25‰等。借款发放后，被告郭爱华未按合同约定按月付息，仅在2016年6月21日往指定还款账户转入2000元后就再未支付借款利息，按照合同约定，自2015年12月29日至2016年12月20日止(共计357天)，被告郭爱华应付借款利息为412120元（本金4800000元×年利率8.7%÷360天×357天-2000元），自2016年12月21日至2017年5月17日止（共计148天），被告郭爱华应承担的逾期利息为257520元（本金4800000元×年利率13.05%÷360天×148天）、复利22110.24元（412120元×年利率13.05%÷360天×148天），截止2017年5月17日被告郭爱华应偿还原告九银村镇银行借款本息、复利等合计5491750.24元。2016年12月23日，原告九银村镇银行向被告叶茂平发出贷款逾期催收函。本院认为，原告九银村镇银行与被告郭爱华在2012年至2014年12月期间先后签订的三份借款合同已履行完毕，双方没有争议。引发诉讼的是2015年12月29日签订的第四份合同，该合同是双方真实意思表示，合同中约定的借款利率、逾期利率等内容未违反法律、法规的规定，合法有效，本院予以确认。原告九银村镇银行按合同约定履行借款义务，已将4800000元借款发放至被告郭爱华的账户，被告郭爱华没有按时还本付息，属违约，应承担违约责任。根据原告九银村镇银行提供的账户交易流水清单证明，被告郭爱华在2016年6月21日曾往指定还款账户转入2000元，原告九银村镇银行也已将此款扣划，而原告九银村镇银行要求被告郭爱华归还借款本金、利息、罚息、复利等共计5493857.54元的金额中未将此部分扣除，故该诉讼请求本院予以支持5491750.24元。被告洪军兰、叶茂平分别与原告九银村镇银行出具保函或签订书面保证合同，自愿为被告郭爱华提供保证担保，保函和保证合同合法有效，本院予以确认，现被告郭爱华未清偿债务，原告九银村镇银行要求被告洪军兰、叶茂平承担连带偿还责任，本院予以支持；被告郭爱华、金基公司分别与原告九银村镇银行签订了抵押合同，以各自名下的不动产为被告郭爱华提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告九银村镇银行的抵押权依法成立，现被告郭爱华未清偿到期债务，原告九银村镇银行请求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告郭爱华、洪军兰、叶茂平、金基公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证的诉讼权利，对此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十二条第一款、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告郭爱华于本判决生效之日起十日内偿还原告井冈山九银村镇银行有限责任公司借款本金4800000元、利息412120元、罚息257520元、复利22217.54元，合计5491857.54元；二、被告郭爱华于本判决生效之日起十日内支付原告井冈山九银村镇银行有限责任公司以5491857.54元为基数，按年利率13.05%计算，自2017年5月18日至实际清偿之日止的借款利息；三、被告洪军兰、叶茂平对上述第一、第二项确定的款项承担连带清偿责任。被告洪军兰、叶茂平在承担保证责任后，有权就其已承担的债务部分向被告郭爱华追偿；四、原告井冈山九银村镇银行有限责任公司对被告郭爱华、洪军兰名下的遂川县泉江镇江南路朝阳小区A幢附1号房产及被告遂川县金基房地产开发有限公司名下的遂川县泉江镇龙川大道御庭小区A幢56号、58号、59号、66号、68号商铺（遂房权证遂川县字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50257元，由被告郭爱华、洪军兰、叶茂平、遂川县金基房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  彭 丽审 判 员  肖如兵人民陪审员  贺桂花二〇一七年八月十四日书 记 员  王 君法律链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。