广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初5469号原告:广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区季华五路广发大厦,统一社会信用代码91440600193529807Y。主要负责人：李小水，行长。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所实习律师。被告：傅海波,男，1975年12月15日出生，汉族，住福建省南安市，被告：刘晓洪，女，1975年8月4日出生，汉族，住四川省蓬安县，原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告傅海波、刘晓洪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日受理后，依法适用普通程序，于2017年7月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人招伟松到庭参加诉讼，两被告经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、傅海波向原告清偿信用贷款本金293902.19元及利息、罚息（暂计至2017年3月15日的逾期利息为45040.98元，罚息为21445.98元；此后至实际清偿之日止的利息以固定年利率18%计收，罚息利率为贷款利率上浮30%即年利率为23.4%）；2、傅海波向原告支付律师费1000元；3、刘晓洪对上述第1、2项下债务承担连带清偿责任；4、二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月08日，原告与傅海波签订了编号为1412110587《生意人卡（生意红）申请表》，根据约定，傅海波向原告申请总贷款50万元，用于生产经营。还款方式为等额本息，按固定月利率为1.5%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。随后，原告与傅海波签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》对上述贷款进一步约定了本次贷款的额度为循环额度，原告同意授信额度为28万元，额度有效期自2015年1月15日起至2020年1月15日止，还款日为每月15日。自2015年3月16日始，傅海波通过电子渠道共向原告申请22次单笔贷款出账，贷款年利率均为18%。截止至2017年3月15日，上述贷款尚有13笔未结清，贷款总余额为293902.19元。原告发放上述贷款后，傅海波自2016年3月15日开始出现逾期，原告多次电话联系及前往二被告住所、单位催收，均无法联系到二人。为此，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分第5条的约定，原告宣布上述合同项下借款全部到期，并要求傅海波立即归还全部借款本息及相关费用。另，刘晓洪与傅海波为夫妻关系，本案债务发生在其双方夫妻关系存续期间，实为夫妻共同债务。故，刘晓洪对本案全部债务应承担连带清偿责任。庭审中，原告明确其诉讼请求第一项中“逾期利息”为截止2017年3月15日应付未付利息，“罚息”包含复利，起诉时“罚息21445.98元”当中罚息为14319.58元、复利为7126.4元，“此后至清偿之日止的利息以固定年利率18%计收”中“利息”指起诉后到宣布到期前的利息，罚息按每月逾期未还本金以罚息利率计收，至清偿之日止的罚息也包含复利，复利是以未还利息为基数按罚息利率计收，复利的基数不包含罚息。两被告未作答辩亦未提交证据。经审理查明：除借款出账起始时间、催收及两被告为夫妻关系外，本院对原告所起诉的其他事实予以确认。另查明一：《生意人卡（生意红）申请表》第三部分总则第5条“本行的权利和义务”第（6）款约定：“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。”第二条第12款约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五条第29款、第30款约定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告刘晓洪在该申请表“借款人配偶签名”处签名。另查明二：为实现本案债权，原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，代理权限为特别授权，代理方式为风险代理，律师费采取“基础费用+风险代理费率”，其中基础律师费为2000元，已开具律师费发票，剩余律师费视款项收回情况而有不同计费方式。另查明三：被告傅海波于2015年1月19日开始过电子渠道共向原告申请22次单笔贷款出账，涉案十三笔逾期贷款具体如下:序号借款金额借款期限开始逾期时间1280000元2015.1.19-2018.1.192016.3.15210000元2015.11.13-2018.11.13313000元2015.11.13-2018.11.13413000元2015.11.13-2018.11.13512300元2015.11.13-2018.11.13610000元2015.11.13-2018.11.13710800元2015.11.13-2018.11.13811200元2015.11.15-2018.11.15914000元2016.1.12-2019.1.121010200元2016.1.12-2019.1.121113500元2016.1.13-2019.1.131210200元2016.1.15-2019.1.151310500元2016.2.16-2019.2.16原告以本案起诉宣布提前到期。本院于2017年7月12日向被告傅海波公告送达了原告的起诉状副本。暂计至2017年7月27日，该被告尚欠原告借款本金293902.19元、利息54621.48元、罚息27307.08元、复利13848.73元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。一、借款合同的违约责任关于借款本息。被告傅海波收到贷款后应按约定足额还款，却未全部履行，自2016年3月15日开始拖欠分期本息，构成违约，原告有权根据约定宣布提前到期即变更合同。原告以本案起诉宣布提前到期，则以被告傅海波收到本院送达的应诉材料之日即2017年7月12日为贷款提前到期日，合同项下贷款在该日全部到期。涉案借款到期前，根据双方约定计算利息、罚息、复利；到期后，应以全部本金为基数按罚息利率计算罚息。全部借款到期后，该被告仍未归还全部借款本息，再次违约，应支付全部所欠本金、利息、罚息、复利等。故原告对此的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费。借贷双方约定原告为实现债权而支付的律师费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同予以证实，虽该收费方式为风险收费，但前期基础费用2000元未超出广东省物价局、广东省司法厅《律师服务收费管理实施办法》的规定，且已开具发票，故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告刘晓洪的责任夫妻属身份关系，其证明标准高于财产关系，不适用自认。本案中，原告依据被告刘晓洪在《生意人卡（生意红）申请表》“借款人配偶”处的签名而主张二被告为夫妻关系，经本庭庭前补强证据释明，其仍未能提供二被告婚姻关系状况相关证据，原告提供的上述证据不足以证实其主张。故原告主张本案债务系二被告的夫妻共同债务，依据不足，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告傅海波应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行归还借款本金293902.19元、利息54621.48元、罚息及复利（暂计至2017年7月27日的罚息为27307.08元、复利为13848.73元;此后至实际清偿之日止，罚息以293902.19元为本金按年利率23.4%计收，复利以54621.48元为本金按年利率23.4%计收）；被告傅海波应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费6736元，财产保全费2332元，共计9068元，由被告傅海波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏审 判 员  王 思人民陪审员  邵伟东二〇一七年八月二日书 记 员  吴凤侠