重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初4842号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江北支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街7号1-2号，统一社会信用代码915001056761339111。负责人：张崇义，行长。委托诉讼代理人：张明兴、刘莉容，重庆渝峰律师事务所律师。被告：黄德华，女，1975年9月18日出生，汉族，住重庆市石柱县。被告：马勤斌，男，1975年1月27日出生，土家族，住重庆市石柱县。原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行（以下简称农商行江北支行）与被告黄德华、马勤斌信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江北支行的委托诉讼代理人张明兴到庭参加诉讼，被告黄德华、马勤斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行江北支行向本院提出诉讼请求：1.二被告返还透支本金103798.8元，支付截止2016年5月20日的利息220.29元、滞纳金714.73元，并支付2016年5月21日起的利息（以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五计算）至欠款付清为止，滞纳金5189.94元（按尚欠透支本金5%一次计收）；2.二被告支付律师服务费4396元；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年1月6日，原告与黄德华签订《重庆农村商业银行江渝捷分卡汽车分期合同》，约定原告向黄德华核发江渝捷分卡并授予汽车分期额度，黄德华以此在约定的汽车经销商处购买指定型号的车辆，并以信用卡分期还款方式逐月还款；若黄德华逾期两期以上未全额归还的，原告有权要求黄德华提前归还剩余的汽车分期款项及相关费用，且黄德华需承担原告追索所支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。后原告依约向汽车经销商指定账户划款，黄德华购车后未依约足额还款，经原告多次催收未果。另，黄德华与马勤斌在借款时系夫妻关系，该借款为夫妻共同债务。被告黄德华、马勤斌未答辩。本院经审理认定如下事实：2014年12月8日，黄德华填写重庆农村商业银行《江渝捷分卡申请表》，向原告申请办理信用卡。该申请表“申请人声明及签名栏”中第三项载明：“本人已阅读并同意接受重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行江渝捷分卡领用合约》及收费标准”。黄德华在该申请表中抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名。《重庆农村商业银行信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）第六条中规定：“最低还款额是指发卡银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额，发卡银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和”。第二十二条规定：“持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇”。第二十三条中规定：“持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息”。第二十四条规定：“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利”。第二十六条规定：“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金”。该章程第三十七条第（五）项中还规定：“持卡人应在发卡银行核定的账户信用额度内用款，并在最后还款日（含）前偿还全部应还款额或最低还款额”。《重庆农村商业银行江渝捷分卡领用合约》（以下简称《领用合约》）对该信用卡的申领、使用、利息、费用及还款等相关事宜也作了与之相同的约定，其“江渝捷分卡收费标准”载明：滞纳金为“最低还款额未还部分的5%，最低10元”。2015年1月6日，原告与黄德华签订《重庆农村商业银行江渝捷分卡汽车分期合同》（以下简称《分期合同》）。该合同约定：分期总金额170000元，分期期数36期，被告每期偿还汽车分期款项为4722.22元。该合同还约定：黄德华同意按照申请表、本合同及相关文件资料的约定及原告对账单所显示金额按期归还汽车分期款项，包括按月偿还的汽车分期款项、汽车分期手续费以及其他一切相关利息、费用;黄德华应在汽车分期业务期间保持良好的信用记录，因其原因发生汽车分期业务逾期两期以上未全额归还应还款项的，则无须经原告通知或催告，其汽车分期款项视为全部到期，原告有权要求其提前归还剩余的汽车分期款项，黄德华应当按照原告的要求提前一次性向原告支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分，已出账单的汽车分期手续费，汽车分期提前还款手续费及其他一切相关利息、费用）。2015年1月8日，原告向汽车经销商支付部分购车款170000元，黄德华购买指定汽车。原告将黄德华应归还的汽车分期款及汽车分期业务手续费列于向黄德华核发的、卡号为62XXXX229的信用卡应还款项中。2015年2月14日，黄德华开始归还汽车分期款及汽车分期业务手续费。至2016年5月20日，黄德华已逾两期未按约还款，尚欠原告购车款103798.8元，利息220.29元、滞纳金714.73元，合计104733.82元。上述事实，有原告的陈述、重庆农村商业银行《江渝捷分卡申请表》、《信用卡章程》、《领用合约》、《分期合同》及黄德华信用卡历史交易明细等在卷佐证，且能相互印证，本院予以确认。在审理中，原告提供了持证人为马勤斌、登记时间为1997年3月2日的结婚证复印件。因该结婚证复印件无法与原件核对，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条第（四）项的规定，对该证据不予认定。本院认为，民事活动中，双方应当遵循诚实信用原则。本案中，《江渝捷分卡申请表》、《信用卡章程》、《领用合约》、《分期合同》是双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效，双方应该按照约定履行义务，被告应按时还款。但黄德华逾期未还已达两期，已违约，应按照《信用卡章程》、《领用合约》、《分期合同》的约定承担相应的违约责任，归还原告尚欠的汽车分期款（即本金），并支付相应的利息、复利及滞纳金。故原告要求黄德华偿还欠款，支付相应利息、复利、滞纳金的诉讼请求符合约定，亦符合法律规定，本院予以支持。原告要求黄德华支付律师服务费的请求，未提供证据证明原告已经支付，故不予支持。原告未提供证据证明二被告在借款时系夫妻关系，故对原告要求确认该债务系共同债务、马勤斌共同偿还的请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄德华于本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行本金103798.8元，支付至2016年5月20日的利息220.29元，滞纳金714.73元，合计104733.82元；二、被告黄德华于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行自2016年5月21日起至还清之日止的利息（以未还本金为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五计算）并一次性支付滞纳金5189.94元；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2586元，案件申请费1320元，合计3906元，由被告黄德华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龚建勇代理审判员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年八月二十五日书 记 员  陈 瑶