重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0230民初1142号原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码915002309087861111。负责人：余文焱，该行行长。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：岑小虎，男，1970年1月20日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称农行丰都支行）与被告岑小虎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用普通程序于同年8月10日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人李谊到庭参加诉讼，被告岑小虎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行丰都支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还借款本金209516.06元；2.支付截止2017年2月20日的正常息5930.85元、罚息56.2元、复利71.14元，自2017年2月21日起以209516.06元为基数按借款合同约定的借款执行利率上浮50%计收的罚息至借款本息清偿时止，自2017年2月21日起以正常息5930.85元和罚息56.2元为基数按借款合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利至借款本息清偿时止，自2017年2月21日起以借款本金209516.06为基数按借款合同约定计算出的罚息为基数按借款合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利至借款本息清偿时止；3.确认原告对丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X（房地产权证号：X房地证X字第X号）房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告向重庆铂坤实业有限公司购买丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X住房一套，房屋总价款338233元，被告支付首付款108233元，余款由被告向原告申请借款支付。2013年3月29日，原告与被告签订合同编号为X个人购房担保借款合同，合同约定：1、岑小虎向原告借款23万元，借款期限为240个月，每月20日为还款日，等额本息还款法；2、借款执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利；4、借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订之后，原告于2013年5月19日支付借款230000元到被告指定的账户内。被告从2016年7月31日起未按期偿还原告借款本息。被告岑小虎以其位于丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X元X的房屋为上述借款提供抵押担保。所以，请求判如所请。岑小虎未作答辩。本院经审理认定事实如下：农行丰都支行系经中国银监会批准的金融机构。2013年3月29日，农行丰都支行（贷款人）与岑小虎（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：“……借款金额：230000元；借款用途：购买丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X室；借款期限：240个月；借款执行利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名重庆铂坤实业有限公司开户行中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行账号X；还款方式：等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；借款担保方式：抵押，抵押物为丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X室。”还约定：“……借款人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上浮。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人、担保人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”岑小虎作为抵押人在该合同中签名盖印。合同签订后，农行丰都支行按照合同约定发放了借款；岑小虎按照合同约定将丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X房屋（登记权利人：岑小虎；房地产权证号：X房地证X字第X号）办理了抵押登记，抵押权人为农行丰都支行。自2013年5月20日起至2016年6月20日止，岑小虎按照合同约定共计偿还本金20483.94元、正常利息43093.76元、罚息0元、复利0元，后岑小虎未偿还任何借款。截止2017年2月20日止，岑小虎尚欠借款本金209516.06元、正常息5930.85元、罚息56.2元、复利71.14元。另查明，2013年4月24日的借款凭证上载明的借款执行年利率为6.55%、逾期年利率为9.825%。上述事实，有原告的陈述、身份证复印件、婚姻登记记录证明、买卖合同登记备案证明、发票联、贷款申请书、面谈记录、个人信贷业务贷款申请表、承诺书、授权委托书、授权委托书、个人购房担保借款合同、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、土地房屋预告登记证明、房屋产权登记证、不良贷款清单、银行还款明细等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。本院认为，合法的债权债务受法律保护。原告农行丰都支行与被告岑小虎签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定。该合同成立时即生效，对合同双方当事人均具有约束力。在原告农行丰都支行履行了合同约定义务后，被告岑小虎亦应按照合同约定及时全面履行清偿原告借款本金及利息的义务，但被告岑小虎并未按照约定的时间和金额按期履行清偿剩余借款本息的义务，属违约行为，根据合同约定，原告农行丰都支行有权要求被告岑小虎偿还尚欠借款本金209516.06元；支付截止2017年2月20日止已产生的正常息5930.85元、罚息56.20元、复利71.14元；支付自2017年2月21日起以尚欠借款本金209516.06元为基数按照合同约定的利率计收的罚息；支付自2017年2月21日起以截止2017年2月20日已产生的正常息5930.85元与罚息56.2元之和为基数按照合同约定的利率计收复利；支付自2017年2月21日起以尚欠借款本金209516.06元计算的罚息为基数按合同约定的利率计收复利。被告岑小虎已提供位于丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X房屋（登记权利人：岑小虎；房地产权证号：X房地证X字第X号）作为履行本案所涉债务的担保并办理了抵押登记，原告农行丰都支行依法对上述房屋享有抵押权，故原告农行丰都支行请求对丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X房地产权证号：X房地证X字第X号）房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的主张成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告岑小虎在本判决发生法律效力后15日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行偿还尚欠借款本金209516.06元并支付罚息、复利（罚息自2017年2月21日起以尚欠借款本金209516.06元为基数按照合同约定的利率计收至清偿时止、复利自2017年2月21日起以尚欠借款本金209516.06元计算的罚息为基数按合同约定的利率计收至清偿时止）；二、被告岑小虎在本判决发生法律效力后15日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行支付截止2017年2月20日止已产生的正常息5930.85元、罚息56.2元、复利71.14元；三、被告岑小虎在本判决发生法律效力后15日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行支付复利（复利自2017年2月21日起以截止2017年2月20日已产生的正常息5930.85元与罚息56.2元之和为基数按照合同约定的利率计收至清偿时止）；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对丰都县三合街道雪玉路X支路X号X幢X单元X（房地产权证号：X房地证X字第X号）房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4532元，减半收取计2266元，由被告岑小虎负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，被告岑小虎在履行本判决确定的义务时一并给付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  刘 周审 判 员  任 巍人民陪审员  游光明二〇一七年八月二十三日书 记 员  周娅娟