重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0120民初3271号原告：中国工商银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧渝路2号，统一社会信用代码915002279039495404。负责人：徐浩，行长。委托诉讼代理人：张卫，男，1988年2月14日出生，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：徐平，女，1967年2月23日出生，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。被告：宋兵，男，1979年3月14日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行与被告宋兵借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行的委托诉讼代理人张卫、徐平到庭参加了诉讼，被告宋兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即归还借款337176.55元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式为：截止2017年2月15日应支付利息13564.84元、复利363.65元。以337176.55元为基数，自2017年2月16日起至还清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮10%基础上加收30%计算罚息；以13564.84元为基数，自2017年2月16日起至支付清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮10%基础上加收30%计算复利）；2、在被告宋兵不履行债务时，原告有权就登记在被告宋兵名下的位于重庆市璧山区的房屋一套，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月29日，被告宋兵向原告借款350000元，并用其所有的座落于重庆市璧山区的房屋一套作担保，并办理抵押登记。截止2017年2月15日，被告已累计9个月未按约定期限归还借款、支付利息,尚欠借款本金337176.55元，应支付而未支付利息13564.84元、复利363.65元，已构成违约。被告宋兵未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月29日，以原告中国工商银行股份有限公司璧山支行为贷款人，宋兵为借款人、抵押人，签订《个人购房借款/担保合同》，该合同载明：“……第一部分基本约定……第九条罚息，9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利……第二部分具体条款……第十八条抵押物，18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……第十九条抵押担保范围，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用……第三十九条对第一条的约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手房按揭贷款，金额为人民币￥350000.00元（大写：叁拾伍万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。第四十条对第二条第一款的约定，本合同项下贷款用于购买/自建坐落于璧山区，建筑面积153.33平方米的房屋……第四十一条对第二条第三款的约定，本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条对第三条的约定，本合同项下贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条对第四条第一款的约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上（上/下）浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准……第四十六条对第五条第三款的约定……户名：林国贤……开户行：工行……抵押物清单，单位：平方米，元，房产抵押物房产1，抵押人宋兵，建筑面积153.33㎡，抵押物价值51万……贷款人（盖章“公章或个人信贷业务合同专用章”）……借款人（签字）：宋兵……抵押人（签字）：宋兵……合同签署日期：2014年12月29日”。原告在该合同尾部贷款人栏处加盖个人贷款业务合同专用章，宋兵在该合同尾部借款人栏处、抵押人栏处签字。2014年12月29日，原告与宋兵签订《重庆市房地产抵押合同》，宋兵将其所有的位于重庆市璧山区的房屋一套作为为债权的担保，并在重庆市璧山区国土资源与房屋管理局办理抵押登记。2014年12月29日，原告以依约定发放贷款350000元给宋兵。原告将《关于宣布贷款立即到期通知书》张贴于前述涉案房屋门前，该通知书载明：“宋兵先生/女士（借款人）：2014年12月09日借款人宋兵与我行签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二手房]字[江津]行[璧山]支行[2014]年[Z-098]号）。依据该合同我行于2014年12月09日向借款人宋兵发放了个人住房贷款人民币35万元，还款方式为按月等额本息还款。截止2017年02月15日，借款人宋兵已累计9个月未按时足额偿还贷款本息。为此，我行宣布《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二手房]字[江津]行[璧山]支行[2014]年[Z-098]号）项下全部贷款（截止2017年02月15日贷款余额337,176.55元）从即日立即到期，要求你立即清偿该合同项下全部贷款及所产生的利息、罚息。否则，我行将对你提起诉讼，依法予以追收。特此通知。中国工商银行股份有限公司璧山支行，2017年02月15日……”。上述事实，有原告中国工商银行股份有限公司璧山支行的陈述，以及《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证、中国工商银行个人贷款正常发放凭证、中国工商银行借款凭证、《关于宣布贷款立即到期通知书》、照片等证据在卷佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款，并支付利息的合同。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行于2014年12月29日依约定发放贷款350000元给被告宋兵，被告理应按约定归还借款，被告未按约定归还借款，已构成违约。故原告诉请被告立即归还借款337176.55元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式为：截止2017年2月15日应支付利息13564.84元、复利363.65元。以337176.55元为基数，自2017年2月16日起至还清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮10%基础上加收30%计算罚息；以13564.84元为基数，自2017年2月16日起至支付清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮10%基础上加收30%计算复利）的理由成立，本院予以支持。对原告诉请在被告宋兵不履行债务时，原告有权就登记在被告宋兵名下的位于重庆市璧山区的房屋一套，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿问题，因双方当事人在涉案合同中约定，被告宋兵将涉案房产作为债权的担保，并办理抵押登记，故原告对被告抵押的房产享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。故原告的该项诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宋兵于本判决生效后五日内归还原告中国工商银行股份有限公司璧山支行借款337176.55元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式为：截止2017年2月15日应支付利息13564.84元、复利363.65元。以337176.55元为基数，自2017年2月16日起至还清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮10%基础上加收30%计算罚息；以13564.84元为基数，自2017年2月16日起至支付清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮10%基础上加收30%计算复利）。二、在被告宋兵不履行债务时，原告中国工商银行股份有限公司璧山支行有权就登记在被告宋兵名下的位于重庆市璧山区的房屋一套，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6592元，由被告宋兵负担（此款已由原告垫付，被告在给付原告案款时一并付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  温全昌人民陪审员  林 静人民陪审员  徐佳林二〇一七年八月二十九日书 记 员  刘婧怡