广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2017)粤0606刑初2299号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人李俊捷，男，1974年4月28日出生，汉族，高中文化，务工，户籍地佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月6日被佛山市顺德区公安局刑事拘留，于2017年1月4日被佛山市顺德区公安局取保候审。2017年5月8日佛山市顺德区人民检察院继续对其取保候审。本院于2017年7月19日继续对其取保候审。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2017]2314号起诉书指控被告人李俊捷犯信用卡诈骗罪，于2017年7月14日向本院提起公诉。本院适用简易程序并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派代理检察员陈淑莊出庭支持公诉，被告人李俊捷到庭参加诉讼。现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称：1.被告人李俊捷于2013年6月10日向中国民生银行申请开办了一张信用卡（卡号为62×××18），后开始透支消费使用，截至2016年12月9日，上述信用卡累计透支本金147646.33元（人民币，下同）。民生银行于2015年12月17日开始多次通过电话、短信、发函等方式向李俊捷发起催收，李俊捷于2015年11月10最后一次大额还款19490元后，再也没有还款。2.被告人李俊捷于2013年6月13日向兴业银行申请开办了两张信用卡（卡号分别为62×××03、62×××04），后开始透支消费使用。截至2015年12月19日，上述尾号为8104的信用卡透支本金21865.53元；上述尾号为2103的信用卡透支本金36250.97元。兴业银行于2016年1月14日开始多次通过电话的方式向李俊捷发起催收，李俊捷分别于2015年12月11日、2015年7月13日分别大额还款1700元后，再也没有还款。3.被告人李俊捷于2013年10月9日向中信银行申请开办了一张信用卡（卡号为62×××11），后开始透支消费使用。截至2016年10月19日，上述信用卡透支本金99878.29元。中信银行于2016年8月4日开始多次通过电话、短信、发函等方式向李俊捷发起催收,李俊捷于2015年7月30日最后一次大额还款7100元后，再也没有还款。综上，被告人李俊捷拖欠上述信用卡的本金共计305641.12元。案发后，被告人李俊捷已还清上述欠款。公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过，被告人李俊捷的供述，被害单位中国民生银行佛山分行代表王伟军的报案陈述，被害单位中国中信银行佛山分行代表李某、蔡某的报案陈述，被害单位中国兴业银行代表吴明伟的报案陈述，报案材料，授权委托书，涉案账户情况，交易明细，开卡材料，催收记录，还款证明，谅解书，房地产权证复印件，被告人李俊捷的户籍证明。公诉机关据此认为被告人李俊捷无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人李俊捷对公诉机关指控的犯罪事实和证据无异议。经审理查明，公诉机关指控被告人李俊捷犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，并经当庭质证，本院予以确认。另查明，被告人李俊捷经银行多次催收，拒绝接听电话，并且更换电话号码。该事实有被害单位的报案陈述，被告人李俊捷的供述以及开户银行信息可以予以证明。再查明，被告人李俊捷于2016年12月23日向被害单位中国民生银行还款人民币200000元，剩余金额被害单位同意申请减免，并得到被害单位的谅解。被告人李俊捷于2016年12月26日向被害单位中国兴业银行还清所欠款项。被告人李俊捷于2017年1月1日向被害单位中国中信银行还款人民币162035.65元。本院认为，被告人李俊捷无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，被告人李俊捷的行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人李俊捷犯信用卡诈骗罪，罪名成立。案发后，被告人李俊捷能如实供述自己的犯罪事实，积极退赃、退赔，避免特别严重后果发生，并取得被害单位的谅解，依法可以对其减轻处罚。根据被告人李俊捷的犯罪事实、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人李俊捷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。(缓刑考验考验期从本判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（以下空白）（本页无正文）审 判 长  张雪青人民陪审员  麦俊英人民陪审员  关贝娴二〇一七年八月三日书 记 员  黄卉蓁附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。