江西省浮梁县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0222民初139号原告：浮梁农商村镇银行有限责任公司，住址地：江西省。法定代表人：张德仁，该行董事长。委托诉讼代理人：王美容，该行副总经理。委托诉讼代理人：盛小龙，该行副总经理。被告：陈华，男，汉族，1981年11月30日出生，住景德镇市。被告：胡敏，女，汉族，1980年2月13号出生，住景德镇市。被告：景德镇中齐汽车贸易有限公司，住所地：景德镇市。原告浮梁农商村镇银行有限责任公司（以下简称为县村镇银行）与被告陈华、胡敏、景德镇中齐汽车贸易有限公司（以下简称为中齐汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告县村镇银行的委托诉讼代理人盛小龙到庭参加诉讼。被告陈华、胡敏、中齐汽贸公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告县村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈华归还原告借款本金4970077.70元；2、判令被告陈华偿还原告借款利息及因贷款产生的罚息合计386995.17元（暂计至2017年2月13日）以及2017年2月13日至清偿前产生的所有利息和罚息；3、判令被告陈华支付原告提起诉讼产生的诉讼费；4、对被告陈华、胡敏用于抵押的房屋进行处置用于实现抵押权；5、判令被告景德镇中齐汽贸有限公司承担连带担保责任。事实和理由：被告陈华因其所开公司缺少周转资金与2015年11月19日以被告陈华、胡敏所共同拥有的位于浙江路的店面和房屋抵押，并以景德镇中齐汽贸有限公司保证，向原告借款500万元，借款期限36个月。借款合同号[2015]浮农村镇行个借字第502032015111910010002号，抵押合同号为[2015]浮农村镇行抵字第D50203201511190002号，保证合同号为[2015]浮农村镇行保字第B2015111900010003号。被告自2016年5月21日以来未按合同要求按月支付原告贷款利息，未履行合同条约，截止2017年2月13日尚欠原告贷款本金497.00777万元整，利息及罚息合计38.699517万元。期间原告曾多次派工作人员上门催收，均未果。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。原告县村镇银行为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、县村镇银行营业执照、法定代表人身份证明、身份证、委托授权书各一份，拟证明原告主体资格；2、被告陈华、胡敏身份证，两人结婚证，中齐汽贸公司营业执照（复印件），证明被告身份；3、个人借款合同、抵押合同、担保合同，证明陈华个人借款500万元，夫妻共同财产用于抵押，中齐汽贸公司对该笔贷款进行担保；4、一份他项权证，八份房产证（复印件），证明用于抵押的财产已办理抵押登记；5、借款凭证，证明原告按合同约定向被告发放了贷款；6、催收通知单三份，证明原告对被告进行了催款；7、利息明细表，证明被告欠息数额及事实。被告陈华、胡敏、中齐汽贸公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，未提供书面的答辩意见，亦未向法庭提供证据材料。因其未到庭，视为自动放弃质证权利。上述证据，经审核，真实合法，本院予以确认，认定为本案证据予以采用。根据原告在庭审中的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月19日原告与被告陈华签订了《个人借款合同》（合同编号为借款合同号[2015]浮农村镇行个借字第502032015111910010002号）约定：被告陈华向原告借款500万元，借款期限为36个月，自2015年11月19日起至2018年11月18日止，借款用途为公司进货资金周转，借款利率为固定利率，年利率约定为10.08%（月利率为8.4‰）；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360，月利率=年利率/12;结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率及收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%；除双方另有约定外，按照以下还款计划归还借款：（1）2016年5月21日，归还50万元（2）2016年11月21日，归还50万元（3）2017年5月21日，归还50万元（4）2017年11月21日，归还50万元（5）2018年5月21日，归还50万元（6）2018年11月18日，归还250万元；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，行使担保物权，要求保证人承担保证责任，本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由保证人向贷款人承担。同日，原告与被告陈华、胡敏签订了《抵押合同》（合同编号为[2015]浮农村镇行抵字第D50203201511190002号），合同约定：为确保主合同项下原告债权的实现，抵押人陈华、胡敏共有的位于景德镇城区浙江路大江新城二期G栋6单元805室房屋、位于景德镇城区浙江路大江新城二期G栋6单元6、7、8号店面作为抵押物；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。同日，原告和被告陈华、胡敏到景德镇房地产交易管理处，办理了抵押登记。同日，原告与被告中齐汽贸公司签订《保证合同》（合同编号为[2015]浮农村镇行保字第B2015111900010003号），约定：被告中齐汽贸公司对被告陈华的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保管、保险、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用；被告陈华未按主合同约定清偿债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权要求被告中齐汽贸公司保证担保范围内承担保证担保责任；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止，主合同项下的的借款分批到期的，则每批借款的保证期间为每批借款到期日次日起两年止。同日，原告按约定将贷款发放至被告陈华。另查明，2016年7月8日，被告陈华支付10080元利息，归还29921.12元本金；2016年7月9日起，被告陈华未再偿还本金及支付利息。本院认为，原告与被告陈华签订《个人借款合同》真实有效，双方均应恪守。原告提供的借款凭证已证明其向被告陈华发放了500万元借款，被告陈华借款后未能按约履行还款义务显属违约，原告按照合同约定要求被告陈华归还原告借款本金并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院应予支持。被告陈华、胡敏与原告签订《抵押合同》，约定以其名下共有房产提供担保，并办理了抵押登记，现被告陈华不按约履行还款义务，原告要求实现抵押权，于法有据，应予准许。被告中齐汽贸公司与原告签订了《保证合同》，承诺对被告陈华的还款义务承担连带清偿责任，系真实意思表示，依法具有法律约束力。原告要求被告中齐汽贸公司承担连带清偿责任，理由正当，应予准许，被告中齐汽贸公司承担责任后可以向被告陈华追偿。三被告经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭，也未在法定期限内向本院提交书面答辩状和相关的证据材料，本院认为其放弃对原告起诉的事实、理由及提供的证据进行质疑、说明与辩驳的权利，由此应承担相应的法律后果。综上所述，县村镇银行的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈华应于本判决生效之日起十日内偿还原告浮梁农商村镇银行有限责任公司借款本金4970077.70元及利息386995.17元；二、被告陈华于本判决生效之日起十日内支付原告浮梁农商村镇银行有限责任公司以借款本金4970077.70元为基数自2017年2月14日起至清偿完毕之日止按原告与被告陈华签订的《个人借款合同》（合同编号为[2015]浮农村镇行个借字第502032015111910010002号）约定利率、罚息利率计算的利息、罚息；三、被告陈华届时不能按照上述第一至二项付款义务履行，原告浮梁农商村镇银行有限责任公司可以与被告陈华、胡敏协议，以原告与被告陈华、胡敏之间的《抵押合同》(合同编号为[2015]浮农村镇行抵字第D50203201511190002号)所设定的抵押物折价,或者向法院申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或变卖后，其价款超过债权数额部分归被告陈华、胡敏所有，不足部分由被告陈华继续清偿；四、被告景德镇中齐汽车贸易有限公司对被告陈华的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告景德镇中齐汽车贸易有限公司承担责任后可以向被告陈华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费用49300元，由被告陈华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  周 燕人民陪审员  李金龙人民陪审员  刘华平二〇一七年八月十八日代书 记员  苏晓超附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。