湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0181民初2830号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，住所地浏阳市。负责人：凌庆联，行长。委托代理人：黄振宇，男，1967年3月17日出生，汉族，系该行客户经理，住湖南省浏阳市。委托代理人：喻掌武，男，1969年11月25日出生，汉族，系该行客户经理，住湖南省浏阳市。被告：陈雪斌，男，1974年12月5日出生，汉族，居民，住湖南省浏阳市。被告：周雪梅，��，1973年12月8日出生，汉族，居民，住湖南省浏阳市。被告：浏阳市恒信融资担保有限公司，住所地浏阳市。法定代表人：朱乐平，总经理。委托代理人周建辉,湖南众议律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行与被告陈雪斌、周雪梅、浏阳市恒信融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托代理人喻掌武，被告周雪梅，被告浏阳市恒信融资担保有限公司的委托代理人周建辉到庭参加诉讼，被告陈雪斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行诉称，请求���令被告陈雪斌、周雪梅偿还截止至2017年3月20日止的个人商用房按揭贷款本金76776.8元，利息3193.1元，合计79969.9元，以及自2017年3月20日起至贷款实际还清之日止的利息；判令被告浏阳市恒信融资担保有限公司（原浏阳市恒信房地产置换担保有限公司）对被告陈雪斌所欠原告贷款承担连带责任；原告对抵押物处置后享有优先受偿权；诉讼费用由被告承担。被告周雪梅辩称，借款属实，对原告的诉讼请求没有意见。被告浏阳市恒信融资担保有限公司辩称，被告担保公司与原告以及借款人签订了个人住房担保合同，该合同约定原告将债权和抵押权转让给担保公司并办理登记手续后，才承担保证责任。现在原告没有依约办理抵押登记手续，故被告担保公司不应承担责任。被告陈雪斌无答辩。本院经审理认定事实如下：被告陈雪斌、周雪梅曾系夫妻关系，双方于2000年4月5日登记结婚，于2013年11月20日登记离婚。2010年9月，被告陈雪斌购买了浏阳市鸿宇房地产开发有限公司开发的浏阳市012XX号房产。2010年9月17日，被告陈雪斌（借款人、抵押人）与原告（贷款人）、被告浏阳市恒信融资担保有限公司（原浏阳市恒信房地产置换担保有限公司）（保证人）签订了编号为2010-8-XXXX的个人住房借款担保合同，合同第二条约定保证人的保证方式为连带清偿责任保证；第四条约定贷款人办理好债权和抵押权变更登记手续后，有权从保证人的保证金账户直接扣收欠款本息，在贷款方未向保证人转让债权和抵押权并办理相应登记手续时，保证人不承担连带清偿借款人借款本息的保证责任。2010年11月3日，被告陈雪斌、浏阳市恒信融资担保有限公司（原浏阳市恒信房地产置换担保有限公司）与原告签订了编号为4302052010000XXXX的个人购房担保借款合同，约定由被告陈雪斌向原告借款143000元，借款期限10年，借款到期，息随本清。被告浏阳市恒信融资担保有限公司（原浏阳市恒信房地产置换担保有限公司）作为担保人在保证人栏签名盖章。2010年11月10日，原告与被告陈雪斌一同办理了浏房预字第201000XXXX号预购商品房抵押权预告登记，抵押贷款金额为143000元。此后，原告依约向被告陈雪斌发放了贷款143000元。2011年11月16日，被告陈雪斌办理了权证号码为71101XXXX的房屋产权证书，登记用途为商业，建筑面积为10.23平方米。2011年12月14日，原告与被告陈雪斌一同为该房办理了编号为51101XXXX的房屋他项权利证，登记房屋他项权利人为原告，登记债权数额为143000元原告将他项权证、土地证、房产证等收执在本单位。被告陈雪斌在贷款初期能够按约偿还借款本息，自2016年4月3日之后，便不再支付利息和偿还借款本金。截止至2017年3月20日止，累计欠付原告借款本金76776.8元，利息3193.1元。上述事实，有原、被告的陈述，个人住房借款担保合同、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、他项权证、离婚协议书等证据证明。经庭审核实，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告与被告陈雪斌所签订的个人购房担保借款合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，原告按借款合同履行了出借义务，被告陈雪斌应当按照约定的期限分期偿还借款并支付利息。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。俩被告陈雪斌、周雪梅曾系夫妻关系���应当对夫妻关系存续期间的家庭共同债务承担共同还款责任。故本院对原告要求俩被告共同偿还借款本金及利息的请求一并予以支持。虽然分期付款的期限未届满，但是根据《个人购房担保借款合同》第十二条第2项（2）的约定，被告陈雪斌、周雪梅至原告起诉前已经连续违约，原告有权要求被告提前清偿剩余贷款本金及利息、滞纳金。故本院对原告要求被告偿还全部借款以及所欠利息的请求予以支持。被告陈雪斌、周雪梅将登记在陈雪斌名下的位于浏阳市淮川街道办事处金沙中路与圭斋路交叉路口权证号码为71101XXXX面积为10.23平方米的房产一处作为贷款抵押，并办理了编号为51101XXXX的房屋他项权利证，原告依法享有抵押权。故原告诉请对处分抵押物所得价款优先受偿符合法律规定，但其优先部分仅以登记数额为限。故本院对原告要求享有该房产拍卖、变卖、折价���得价款优先受偿权的诉讼请求亦予以支持。原告请求被告浏阳市恒信融资担保有限公司承担连带清偿责任，因其未按合同约定向保证人转让债权和抵押权并办理相应登记手续，故被告浏阳市恒信融资担保有限公司作为保证人依约不再承担连带清偿借款人借款本息的保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈雪���、周雪梅于本判决生效后三日内共同偿还偿还中国农业银行股份有限公司浏阳市支行截止至2017年3月20日止的个人商用房按揭贷款本金76776.8元，利息3193.1元，合计79969.9元，以及自2017年3月20日起至贷款实际还清之日止的利息；二、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权范围内（不超过143000元）对登记在陈雪斌名下的位于位于浏阳市淮川街道办事处金沙中路与圭斋路交叉路口权证号码为71101XXXX面积为10.23平方米的一处房产在拍卖、变卖、折价所得价款中享有优先受偿权；三、驳回中国农业银行股份有限公司浏阳市支行其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债��利息。本案受理费1799元，由陈雪斌、周雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向长沙市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接到长沙市中级人民法院（曙光中路289）立案大厅A0112室刷卡缴费，并开具《湖南省非税收入一般缴款书》作为诉讼费缴费凭证；汇款或银行转账的，开户行：长沙银行蔡锷路支行，户名：长沙市财政局非税收入汇缴结算户，账号：800034049620017-600085030，并注明“诉讼费0201”字样。逾期交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  张佐成人民陪审员  毛金华人民陪审员  卢彦章二〇一七年八月一日书 记 员  何 娅附法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条，债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华���民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定，或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条【抵押权实现的条件、方式和程序】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条【最高额抵押的概念】为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情��，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。5、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。��执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。