广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0983民初第1663号原告：信宜市农村信用合作联社城区信用社（统一社会信用代码：9144098319507202X2），营业场所：广东省茂名市信宜市东镇人民南路86号。负责人：邓瑞生，该社主任。委托诉讼代理人：罗雄武，该社职工,。被告：吴泳峰，男，1986年8月21日出生汉族，住广东省信宜市，、。被告：赖秋蓉，女，1987年10月10日出生汉族，住广东省信宜市。原告信宜市农村信用合作联社城区信用社（以下简称信宜市城区信用社）诉被告吴泳���、赖秋蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗雄武到庭参加诉讼，被告吴泳峰、赖秋蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信宜市城区信用社向本院提出诉讼请求：一、解除原告信宜市城区信用社与被告吴泳峰于2014年1月22日签订的编号为10020149900666188号的《个人借款合同》；二、判令被告吴泳峰立即清偿借款本金450000元及利息27379.65元(利息计至2017年7月20日止)，本息合计477379.65元，此后利息按中国人民银行规定的农村信用社利率计至还清借款之日止；三、原告信宜市城区信用社对依法处置被告吴泳峰、赖秋蓉共有位于广东省信宜市××绿××小区××幢夹层（粤房地权证信房字第××号、02××96号）的价款内享有优先受偿权；四、被告赖秋蓉(是借款人的配偶)对上述诉讼请求的债务承担连带清偿责任；五、本案的诉讼费由被告吴泳峰、赖秋蓉承担。事实和理由：被告吴泳峰于2014年1月22日签订的编号为10020149900666188号的《个人借款合同》一份，约定向原告借款500000元用于改造安防设备，并定于2019年1月22日归还清，月利率为5.3333％，实行按月清息，分期还款。吴泳峰在《个人借款合同》上签名并盖手模。吴泳峰以位于广东省信宜市××绿××小区××幢夹层(吴泳峰、赖秋蓉共有)（粤房地权证信房字第××号、02××96号）作抵押。被告吴泳峰在《抵押担保合同》上签名并盖手模。被告赖秋蓉在《保证合同》上签名并盖手模。被告赖秋蓉还在《抵押担保合同》上签名并盖手模，同意以位于广东省信宜市××绿××小区××幢夹层(吴泳峰、赖秋蓉共有)（粤房地权证信房字第××号、02××96号）作抵押。借款后，被告吴泳峰未按约定交息，分期还款，至2017年7月20日，拖欠本金450000元及利息27379.65元；本息合计477379.65元。上述债务，经原告多次追索，被告一拖再拖，为维护原告的合法权益，特向信宜市人民法院提起诉讼，请法院支持原告的上述诉讼请求。原告信宜市城区信用社对其主张提供的证据有：1、吴泳峰、赖秋蓉的身份证复印件各一份；2、《结婚证》复印件一份；3.《个人借款合同》复印件一份；4、《抵押担保合同》、《抵押物清单》复印件各一份；5、《保证合同》复印件一份；6、《房地产权证》复印件二份、《房地产他项权证》复印件一份；7、《借款借据》复印件一份；8、吴泳峰欠息情况表一份。被告吴泳峰、赖秋蓉既不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2014年1月22日，原告信宜市城区信用社作为借款人（乙方）与被告吴泳峰作为贷款人（甲方）、被告赖秋蓉作为甲方配偶共同签订一份编号为10020149900666188号的《个人借款合同》，该合同约定：甲方向乙方借款人民币50万元，借款类型为新增借款，借款用途为改造安防设备，借款期限为2014年1月22日至2019年1月22日，借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款凭证所载日期为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率、月利率、上浮比例为40%，合同签订时的基准利率为5.3333‰、贷款利率为7.4667‰，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，甲方未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮80%，对逾期或未按本合同约定用途使��借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；本合同有效期内，如遇基准利率调整，执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，按以下第4种方式偿还借款本金：4、分期还款计划：①2015年4月1日归还贷款本金50000元；②2016年4月1日归还贷款本金50000元；③2017年4月1日归还贷款本金50000元；④2018年4月1日归还贷款本金50000元；⑤2019年1月22日归还贷款本金300000元；如甲方未按约定偿还贷款本息，乙方有权按规定向甲方计收逾期罚息；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款，包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定，《抵押担保合同》编号为10120149900666493、《保证合同》编号为10120149900666528；甲方配偶承诺：在甲方未按本合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息，在甲方不能履行本合同项下义务时代为履行各项义务，在甲方死亡、失踪或丧失民事行为能力时，立即通知乙方，甲方配偶未履行上述承诺，由此造成的一切损失由甲方及其配偶承担，甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、未按本合同约定借款用途使用借款、发生其他足以影响其偿还债务能力的事件、违反本合同约定的其他义务等均构成违约；甲方违约的，乙方有权：停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款提前到期要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，按本合同约定借款本金总额的百分之伍向甲方收取违约金或按逾期贷款利率计收利息，甲方未按本合同约定用途使用贷款的，对甲方挪用的部分，自未按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止对按对应的罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，从甲方在乙方系统开立的账户划收任何币种的款项，如果账户中款项的币种与贷款不同，乙方有权按扣收当日乙方外汇牌价的银行卖出价折算成贷款币种清偿甲方应付乙方的款项，要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失，要求甲方对本合同项下所有债务提供符合���方要求的新的担保，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用由甲方承担，解除与甲方的借贷关系；凡因本合同引起的或本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决，解决不成或不愿协商时，向乙方所在地人民法院提起诉讼。同日，原告信宜市城区信用社作为抵押权人与被告吴泳峰作为抵押人、被告赖秋蓉作为抵押人配偶共同签订一份编号为10120149900666493的《抵押担保合同》，该合同约定：抵押人应吴泳峰（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149900666188的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，债权本金合计总额为人民币500000元，债务履行期限从2014年1月22日起至2019年1月22日止，��权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权而发生的一切费用；抵押人同意以抵押物清单中所列的位于信宜市××绿××小区××幢夹层[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、02××96号]作为抵押物；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得擅自改变抵押物现状，抵押物价值减少的，抵押人应当恢复抵押物的价值或提供抵押权人认可的担保，抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，抵押权人有权宣布主合同项下债务提前到期，可以要求债务人履行债务，也可以提前行使抵押权；抵押人同意���押权人有权处分抵押物所得价款、保险赔偿金、损害赔偿金及补偿金等，清偿或提前清偿抵押担保的债务本息、违约金、损害赔偿金及相关费用等债务人应向抵押权人偿付的款项；出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定而可能影响抵押权人实现债权的、抵押人违反本合同约定义务而导致抵押权人解除主合同等情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿等。同日，原告信宜市城区信用社作为债权人与被告赖秋蓉作为保证人签订一份编号为10120149900666528的《保证合同》，该合同约定：保证人应吴泳峰（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149900666188的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；出现债务人未按时足额偿还债务、债权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定、��他足以影响或可能影响债权人实现债权等情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任，保证人应在接到债权人书面追索通知之日起7日内无条件向债权人清偿债务人所拖欠之全部债务；保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同的约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失等。2014年1月23日，原告与被告吴泳峰按上述《抵押担保合同》的约定，依法办理了上述房屋的抵押登记手续，领取了房地产他项权证。2014年1月24日，被告吴泳峰���具《借款借据》向原告借款500000元，并约定该笔借款的借款期限为2014年1月24日至2019年1月22日，还款计划：2015年4月1日还50000元；2016年4月1日还50000元；2017年4月1日还50000元；2018年4月1日还50000元；2019年1月22日还300000元。取得借款后，被告吴泳峰偿还过部分借款本金及利息，计至2017年7月20日止尚欠原告借款本金450000元及利息27379.65元。原告经催收无果，于2017年7月21日向本院起诉，并提出前述诉讼请求。另查明，被告吴泳峰、赖秋蓉是夫妻关系，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。本院认为，原告信宜市城区信用社与被告吴泳峰于2014年1月22日签订的编号为10020149900666188的《个人借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同。被告吴泳峰于2014年1月24日向原告借款500000元，计至2017年7月20日止尚欠借款本金450000元及利息27379.65元，有原告提供的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》等证据证实，证据充分,本院予以认定。被告吴泳峰取得借款使用后，本应按合同约定还本付息给原告，但是被告吴泳峰不按合同约定还本付息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，原告依合同约定可以请求解除合同，被告吴泳峰应当承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。原告请求被告吴泳峰偿还尚欠借款本金及支付利息，合法有理，本院予以支持。被告吴泳峰、赖秋蓉按《抵押担保合同》的约定，提供其位于广东省信宜市××绿××小区××幢夹层作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《抵押担保合同》的约定，请求提前行使抵押权，对依法处置被告吴泳峰、赖秋蓉共有的位于广东省信宜市××绿××小区××幢夹层的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。原告根据《保证合同》的约定，要求被告赖秋蓉承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。虽然被告吴泳峰、赖秋蓉不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条的规定，判决如下：一、解除原告信宜市农村信用合作联社城区信用社与被告吴泳峰于2014年1月22日签订的编号为10020149900666188的《个人借款合同》。二、限被告吴泳峰在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金450000元及支付利息（计至2017年7月20日止的利息为27379.65元，此后利息按中国人民银行规定的农村信用合作社同期贷款利率另计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社城区信用社。三、原告信宜市农村信用合作联社城区信用社对依法处置被告吴泳峰、赖秋蓉共有的位于广东省信宜市东镇绿鸦河****小区**幢夹层[房地产权证证号：粤房地权证信房字第××号、02××96号]的价款内享有优先受偿权。四、被告赖秋蓉对上述第二项判决的债务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8461元（原告已预交），由被告吴泳峰负担，被告赖秋蓉负连带交��责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判长  黄方强审判员  万彩凤审判员  陆智华二〇一七年八月二十四日书记员  陆 晓附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法���六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任��第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。