河南省郑州高新技术产业开发区人民法院刑 事 判 决 书(2017)豫0191刑初511号公诉机关河南省郑州高新技术产业开发区人民检察院。被告人杨建忠，男，1967年2月4日出生于河南省郑州市，汉族，中专文化程度，无业，住郑州市金水区。曾因犯盗窃罪，于2006年4月5日被郑州市金水区人民法院判处拘役三个月，并处罚金1000元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年2月18日被郑州市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同月25日被该局取保候审，同年5月11日被郑州高新技术产业开发区人民检察院取保候审。2017年6月1日经本院决定逮捕，同日由郑州市公安局高新技术产业开发区分局执行逮捕。辩护人任保安，河南信心律师事务所律师。郑州高新技术产业开发区人民检察院以郑开检公诉刑诉[2017]86号起诉书指控被告人杨建忠犯信用卡诈骗罪，于2017年5月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州高新技术产业开发区人民检察院指派检察员张娇出庭支持公诉，被告人杨建忠及其辩护人任保安到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2013年1-4月份，被告人杨建忠以张某、王某、岳某、马某、潘某的名义在中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行（位于郑州高新技术产业开区瑞达路）骗领了五张中国银行信用卡，卡号分别为52×××02、62×××70、52×××45、62×××26、62×××37。后被告人杨建忠持五张信用卡消费，自2015年4-7月份，该五张信用卡先后出现逾期，截止到2016年3月26日，五张信用卡共欠款本金76151.64元，利息11820.45元，罚息23661.27元。2017年2月19日，被告人杨建忠家属代其偿还五张信用卡的本金及利息共计87972.09元。被告人杨建忠对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的事实及罪名没有异议，辩称张某的卡是张某自己办理的，岳某和王某的身份资料是张某给其的，马某和潘某的卡是其办理的，因为银行审核不严助长了其行为。五张信用卡均在其手中持有，大部分消费用于张某做生意。其辩护人辩称办理信用卡的身份信息是真实的，因生意原因导致信用卡逾期无法归还，应属于恶意透支。被告人家属已代其归还本金和利息，挽回了损失。银行没有严格审查身份资料，有过错。被告人认罪态度较好。综上，建议从轻处罚并适用缓刑。本院经审理查明的案件事实与公诉机关指控的事实一致。上述事实，有下列经庭审查证属实的证据证明，本院予以确认：1、户籍证明、刑事判决书：被告人杨建忠犯案时系成年人。曾因犯盗窃罪于2006年4月5日被郑州市金水区人民法院判处拘役三个月，并处罚金1000元。2、报案材料：中国银行股份有限公司郑州高新技术产业开发区支行银行卡中心报案称五张信用卡透支逾期，经多次催收，持卡人联系不上。后持卡人张某、王某、岳某、潘某反映被人使用身份证虚假办卡。银行遂向公安机关报警并委托杨姣代理。3、申请办理信用卡资料：张某、王某、岳某、马某、潘某申请办理信用卡的申请表、证明收入、身份证复印件。证明收入显示该五人均系郑州某有限公司正式员工，年收入四万至十五万不等。4、中国银行股份有限公司郑州高新技术产业开发区支行银行卡中心出具的情况说明、信用卡逾期明细清单、历史交易查询：张某、马某、潘某、王某、岳某的银行卡交易信息及逾期欠款信息。5、催收记录及个人授信资产催收外包委托代理协议，显示：杨姣自2015年7月到9月多次催收张某、王某、岳某、马某、潘某及联系人的记录，后张某转核销流程，剩余四人进行外包催收。6、收条：杨建忠收到杨某招商银行卡（尾号7169）和工商银行卡（尾号0940）二张。钱某证明收条系杨建忠本人取走杨某两张银行卡时给其打的收条。7、账户明细、交易明细表：显示钱某、王某账户与马某、王某、岳某、潘某账户的信用卡资金往来的明细。8、退款条、扣押物品/文件清单、领款委托书、发还物品/文件清单、收条。证明：杨建忠姐姐杨某1代杨建忠偿还信用卡欠款共计87972.09元，已发还给银行。9、到案经过：2017年2月17日15时许，郑州市公安局高新技术产业开发区分局经侦大队民警在郑州市金水区东风路与信息学院路交叉口西北角财智名座2514房将杨建忠抓获。10、证人阎某的证言：2012年年初，杨建忠到我郑州恒源塑业有限公司工作，任我厂办公室行政主管，2013年不到年底的时候离开公司。2016年3月份，中国银行高新区支行的工作人员给我打电话，说我公司的人信用卡透支了一直没有还款，我到了之后看到了四五个人的信用卡办卡信息，里面有我公司给这几个人开具的收入证明，办理信用卡的申请表，这几个人不是我公司的人。我看申请表和收入证明是杨建忠的字迹。我不认识这几个人，但经常听杨建忠提起过。11、证人马某的证言：我以前不知道我名下有一张中国银行的信用卡，３个月之前中国银行的律师给我发过律师函，要求我还信用卡的欠款，帐单显示欠款金额为15000元左右，我才知道有人冒充我的名义在中国银行办理了一张信用卡。2013年3、4月份的时候，杨建忠说为了应付上级到公司检查，借我的身份证用一下多充个人数。杨建忠用我的身份证大概半个月左右后归还给了我。我本人没有去中国银行办过信用卡。我在郑州上班的时候只把身份证借给杨建忠使用过。12、证人王某的证言：我没有在郑州高新区的中国银行办理过信用卡。2013年上半年，杨建忠我俩一起到郑州汽车北站附近的一家银行办理信用卡，杨建忠拿着我的身份证复印，但当天没有办成，以后我也没有再找杨建忠办过信用卡。后来中国银行发律师函要求还信用卡欠款，我就怀疑是杨建忠冒用我的身份办理了信用卡。13、证人张某的证言：我2013年的时候，申请过中国银行的信用卡，但是后来说卡没有申请下来，直到现在也没有见过中国银行的信用卡。2013年初的时候，杨建忠说让我给他弄身份证申请信用卡，我拿着我的身份证和朋友岳某的身份证来了郑州，杨建忠领着我去了一家银行，叫我填了几张信用卡申请表，填完表提供了我和岳某的身份证复印件，剩下的都交由杨建忠办理。后来杨建忠说我提交的资料不完善，银行没有通过审批，信用卡没有办下来。2015年10月，我和岳某收到中国银行的催款通知，才知道杨建忠帮我们办的信用卡实际办下来了。14、证人潘某的证言：我没有办理过任何银行的信用卡。以前我在三门峡上班时，认识一个郑州私营企业在三门峡搞策划的杨建忠，并没有怎么交往过。我在2013年前曾经给他报过我的身份证号，让他帮我买过火车票，没有给他过身份证或者复印件。15、证人钱某、李某的证言：钱某和李某经营手机店并帮人还信用卡。曾经帮杨建忠还过潘某、马某、王某、岳某名下的信用卡，同时收取手续费。16、证人杨某的证言：2015年的上半年，杨建忠说他的信用卡该还款了，钱有点儿周转不过来，我就给他介绍了门口的手机店可以代还信用卡。我让杨建忠代我到手机店拿过我的两张信用卡。17、被害单位代表杨某2的陈述：2015年5至7月份，我中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行信用卡中心发现有5张信用卡先后出现逾期，分别是马某、王某、张某、潘某、岳某持有的信用卡。上述五张信用卡分别出现逾期后，我行工作人员多次电话催收，五位持卡人均联系不上，我们就将除张某外的四人交由深圳市恒源昊资产管理有限公司进行催收。2016年2月、3月，张某、王某、岳某、潘某均反映被人使用身份证虚假办卡。我行经初步核查：上述五位持卡人申请我行信用卡时均出具有“郑州恒源塑业有限公司”的收入证明。张某、王某、岳某三人（马某迄今联系不上）声称曾经把身份证交予名叫杨建忠的男子，该男子承诺帮她们办理银行信用卡，但在归还身份证时，杨建忠给她们说信用卡都没有办下来，而潘某则称是让杨建忠帮忙购买火车票了。2016年2月25日，我行联系该公司负责人阎金保、财务人员阎梦君到我行说明情况，二人到我单位称这些收入证明应该都是当时他们公司的办公室主任杨建忠私自开具的，并记得上述信用卡的对账单确实寄到过公司。阎某、阎某1二人称张某、王某、岳某、潘某、马某等五人均非其公司员工。我们记录有电话催收的情况，催收公司通过邮寄催收函或者律师函进行催收，留存有催收记录。这五张信用卡总共透支人民币111633.36元，其中本金76151.64元，利息11820.45元，罚息23661.27元。被告人杨建忠的供述与辩解：我在郑州高新区瑞达路的中国银行以张某、王某、岳某、马某、潘某等人的名义办了五张信用卡。办信用卡的目的是为了张某的资金方便周转。张某自己提供的身份证，还给我带来了王某、岳某的身份证复印件，马某和潘某的身份证复印件是我向她们要的，为她们的填写了申请表，加盖了郑州某塑业公司的章制作了收入证明向银行申请信用卡。这五张信用卡都是我保管着进行刷卡消费，还款，除了给张某在郑州火车站附近的商品城刷卡进货外，我自己也用于吃饭、购物、买彩票、开宾馆消费。张某把货卖出去后给我转钱还信用卡的钱，我有时在柜台、有时在ATM机上还款。2014年3、4月份、2015年上半年，由于我和张某都没有足够的钱还款，我也让中间人进行代还过。19、辨认笔录：钱某辨认杨某、杨建忠；李某辨认杨建忠、杨某；杨某、杨建忠辨认李某是代还信用卡的手机店的店主。本院认为，被告人杨建忠使用虚假的身份证明骗领信用卡或冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立，本院予以支持。关于被告人杨建忠及其辩护人辩称申领信用卡的身份信息是真实的，只是因为欠款逾期无法归还，应属于信用卡恶意透支的意见，经查，根据证人马某、王某、张某、潘某的证言及杨建忠的供述可知，除张某的信用卡是其本人自愿主动办理，亲自填表的以外，其他四人的信用卡均是杨建忠违背卡主意愿，采取欺骗方式，冒用卡主名义填写申领表，制作虚假收入证明从银行骗领信用卡归自己持有并使用。而张某的信用卡申领成功后，杨建忠欺骗卡主张某称未申请成功，骗取了张某的信用卡并使用。以上行为符合信用卡诈骗罪规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡、冒用他人信用卡”的情形。故该项辩解辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于辩护人辩称被告人家属已代其归还钱款本金和利息，银行没有严格审查把关，存在一定过错的意见，经查属实，本院在量刑时酌情考虑。根据法律规定，信用卡诈骗数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。鉴于杨建忠系初犯，归案后能够如实供述基本犯罪事实，其家属已代其偿还欠款本金和利息，可酌情从轻处罚，被告人有犯罪前科的情况，也在量刑时酌情考虑。根据本案的犯罪事实、情节、性质及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）项、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人杨建忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月1日起扣除已羁押的7日至2022年5月24日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李金波代理审判员  李扬杨人民陪审员  张会银二○一七年八月十二十三日书 记 员  雍钰朋