重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0102民初3952号原告：中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行,住所地重庆市涪陵区兴华中路2号，统一社会信用代码9150010290850273XY。负责人：刘波，该分行行长。委托诉讼代理人：杜孝友，重庆佳士律师事务所律师。被告：周永来，男，1985年5月22日出生，住重庆市涪陵区。被告向娜（系周永来之妻），女，1985年8月25日出生，住址同上。被告：重庆互邦实业（集团）有限公司，住所地重庆市涪陵区迎宾大道12号，统一社会信用代码9150010320294347XC。法定代表人：曾凡跃，该公司总经理。委托诉讼代理人：许凌，男，1984年2月10日出生，重庆互邦实业（集团）有限公司职工，住重庆市涪陵区。原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称工行涪陵分行）与被告周永来、向娜、重庆互邦实业（集团）有限公司（以下简称互邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了缺席审理。原告工行涪陵分行的委托诉讼代理人杜孝友和被告互邦公司的委托诉讼代理人许凌到庭参加了诉讼，被告周永来、向娜经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2017年5月1日止的信用卡透支款112351.54元（其中本金72937.99元、透支利息15110.49元、滞纳金9147.06元、手续费15156元），并支付以72937.99元为基数从2017年5月2日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息；2、判令被告互邦公司对被告周永来、向娜的上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年7月23日，被告周永来、向娜与原告签订了一份《信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定，被告向汽车销售商即被告互邦公司购买广汽菲亚特XXXX牌轿车一辆；被告支付首付款后余款部分向原告申办购车专项分期业务以透支的方式支付；透支金额为119000元，手续费15172.5元，分36期（每期1个月）归还；首期偿还3762.5元，以后按月分期等额方式向原告偿还，每期偿还金额3726元，于每月的20日之前偿还。同时还约定被告未按合同约定支付手续费或连续五次未按时偿还借款的，则原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。同日，双方签订了《抵押合同》，被告将其购买的广汽菲亚特XXXX牌轿车作为抵押。被告互邦公司自愿为被告周永来的借款承担连带保证责任，并向原告出具了《担保承诺函》。事后，原告按合同约定将透支款119000元划入被告周永来指定的汽车销售商账户。被告周永来刷卡消费并办理分期付款业务后，未能按约定还款，现已违约连续超过五期以上。截止2017年5月1日，被告尚欠原告透支款项112351.54元（其中本金72937.99元、透支利息15110.49元、滞纳金9147.06元、手续费15156元）。被告周永来、向娜未作答辩。被告互邦公司辩称，原告起诉的事实属实，但对欠款的金额的透支利息及滞纳金的具体组成有异议，需要原告提供明确的计算方式。本院经审理认定事实如下：2014年7月23日，被告周永来、向娜与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定，被告周永来、向娜向汽车销售商购买广汽菲亚特XXXX牌轿车一辆，车辆总价148800元，被告周永来、向娜自行支付首付款29800元后，剩余购车款被告通过在原告方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为119000元；被告周永来、向娜在此不可撤销地授权原告将上述透支款划入其指定的汽车销售商即被告互邦公司的账户；被告周永来、向娜使用该透支款后，以按月分期等额方式偿还透支款，分36期偿还，首期偿还3762.5元，以后每期偿还金额为3726元，于每月的20日之前偿还；被告周永来、向娜应按分期付款的方式及一次性支付的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费15172.5元；若被告周永来没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；若被告周永来、向娜未按合同约定支付手续费或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额的，原告有权要求被告周永来、向娜立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。被告向娜还向原告出具了“共同偿债人承诺书”，承诺愿作为共同债务人，对周永来的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；该责任属于债务加入而非保证担保。同日，双方还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，被告周永来、向娜自愿将其购买的广汽菲亚特XXXX牌轿车一辆作为向原告借款的抵押担保，但双方未去相关单位办理抵押登记。同日，被告互邦公司给原告出具了《担保承诺函》，自愿为被告周永来向原告的借款作连带责任保证担保，担保范围为全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用，担保期间为借款人申请分期付款开始直至贷款人向借款人通知的还款日之次日起两年。合同签订后，原告按合同约定于2014年7月30日将透支款119000元划入被告周永来指定的汽车销售商被告互邦公司的银行账户。被告刷卡消费并办理分期付款业务后，未能按约定按期还款，已违约连续超过五期以上。截止2017年5月1日，被告周永来、向娜尚欠原告借款112351.54元（其中本金72937.99元、透支利息15110.49元、滞纳金9147.06元、手续费15156元）。原告催收无果，遂诉至本院。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，原告提交的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、“共同偿债人承诺书”、《担保承诺函》、欠款明细等证明材料在案佐证，这些证明材料已经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告周永来、向娜签订的《信用卡购车专项分期付款合同》实为借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效。合同签订后，原告已按约向二被告履行了发放借款的合同义务。被告周永来、向娜借款后已连续五次未按合同约定还款，故原告要求被告周永来、向娜偿还余下借款本金、透支利息、滞纳金及手续费的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告互邦公司对于原告请求的透支利息和滞纳金的计算方式有异议，该计算方式系原告与周永来、向娜约定按照信用卡章程由人民银行固定的计算模式而计算所得出的金额，本院予以认可。被告互邦公司自愿为被告周永来、向娜向原告的借款作连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周永来、向娜于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行透支款项112351.54元（其中本金72937.99元、透支利息15110.49元、滞纳金9147.06元、手续费15156元），并支付从2017年5月2日起至付清之日止以本金72937.99元为基数按中国人民银行规定的同期同类贷款利率标准计算的资金利息。二、被告重庆互邦实业（集团）有限公司对被告周永来、向娜的上述债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2550元，由被告周永来、向娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以申请强制执行，申请执行的期限为二年。该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐 东人民陪审员  冉洪芳人民陪审员  刘鲁蜀二〇一七年八月二十二日书 记 员  陈小玲