江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初3620号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，地址：南昌市西湖区。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：程金民，男，1962年12月20日生，汉族，住江西省上饶市婺源县。被告：王时英，女，1973年5月28日生，汉族，住江西省上饶市婺源县。被告：周中华，男，1977年11月26日生，汉族，住江西省丰城市。被告：刘姝，女，1965年8月7日，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告程金民、王时英、周中华、刘姝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼。被告程金民、王时英、周中华、刘姝经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司南昌分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告程金民、王时英达成的合同编号为791084021310号的《个人授信协议》；2、被告程金民、王时英向原告归还借款本金1383508.67元及支付利息67420.85元（暂计算至2016年4月8日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用3万元，诉讼请求金额为1480929.52元；3、被告周中华、刘姝对上述借款承担连带偿还责任；4、有关本案的诉讼费由四被告承担。事实与理由：被告程金民、王时英夫妻与原告在2013年4月8日签订【编号为791084021310】的《个人授信协议》，约定：1、原告向被告程金民、王时英提供200万元可循环授信额度；2、授信期从2013年4月8日至2015年4月8日。2013年4月9日，程金民、王时英、周中华、刘姝签订了《个人经营贷款授信及担保协议》，约定：1、被告周中华、刘姝对程金民、王时英在原告处获得的授信项下所欠原告的一切债务承担连带保证责任；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。在2015年3月，原告与被告程金民、王时英签订【编号为791084021310】的《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供180万流动资金周转借款给被告；2、借款期限为11个月，从2015年3月31日至2016年2月29日止，3、借款利率为年9.63%固定利率；4、还款方式为本金按月归还，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2015年3月31日提供借款180万元被告。该笔借款被告从2015年12月拖欠归还本息支付利息，截止至2016年4月8日欠本金1383508.67元，拖欠利息为67420.85元，共计1450929.52元。被告拖欠归还拖欠支付本息，违反合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务，原告为维护自身权益不受损害，请求人民法院查明事实，依法支持原告诉讼请求。原告提交了如下证据：证据一、原告营业执照及被告程金民、王时英、周中华、刘姝身份证、结婚证、户口本复印件。证明：原告及被告的民事主体身份。证据二、被告程金民、王时英与原告在2013年4月8日签订【编号为791084021310】的《个人授信协议》。证明：原告向被告程金民、王时英提供200万元可循环授信额度；授信期从2013年4月8日至2015年4月8日。证据三、2013年4月9日，程金民、王时英、周中华、刘姝签订了《个人经营贷款授信及担保协议》。证明：被告周中华、刘姝对程金民、王时英在原告处获得的授信项下所欠原告的一切债务承担连带保证责任；担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。证据四、在2015年3月，原告与被告程金民、王时英签订【编号为791084021310】的《个人贷款借款合同》及借款借据。证明：原告提供180万流动资金周转借款给被告；借款期限为11个月，从2015年3月31日至2016年2月29日止，借款利率为年9.63%固定利率；还款方式为本金按月归还，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。证据五、被告截止到2017年7月26日欠款清单。证明：截止到2017年7月26日，被告尚欠本金1133507.84元，欠利息（含利息、罚息、复息）294964.5元。被告程金民、王时英、周中华、刘姝未答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下，2013年4月8日，原告与被告程金民、王时英签订《个人授信协议》，原告为被告提供200万元的个人循环授信额度，授信期限自2013年4月8日起至2015年4月8日止。次日，原告与四被告签订《个人经营贷款授信及担保协议》，被告周中华、刘姝为上述授信内债务提供连带保证责任担保。其后，原告与被告程金民在上述授信合同项下签订《个人贷款借款合同》，被告向原告借款180万元，借款年利率9.63%，借款期限11个月，自2015年3月31日起至2016年2月29日止，并对违约责任、逾期利息等做出约定。原告依约给付了借款，但被告未依约还款。截止2017年7月26日，被告尚欠原告借款本金1133507.84元、利息294964.5元。原告催讨无果故诉至本院。另查明，被告程金民、王时英系夫妻关系，于1994年登记结婚。原、被告在《个人授信协议》第18.2条约定被告未能按期归还欠款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用由被告承担。并在该协议第19.1.3条和第20.1、20.2、20.5条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内未使用贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，有权按法律程序处理抵押物，处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。上述事实，有原告的陈述及其提交的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人经营贷款授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的相关规定，应认定合法有效。双方签订的《个人授信协议》已到期终止，无需解除。被告程金民向原告借款180万元后，未依约履行还款义务，属违约行为，原告据此要求被告归还借款本、息，合理合法，本院予以支持。截止2017年7月26日，被告尚欠原告借款本金1133507.84元、利息294964.5，本院予以确认。被告王时英与被告程金民系夫妻关系，借款在夫妻关系存续期内，且共同签订授信协议，属夫妻共同债务，原告要求被告王时英共同承担还款责任，于法有据，本院予以支持。被告周中华、刘姝为上述欠款提供连带保证责任担保，原告要求保证人承担保证责任，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，可就其承担部分向债务人另行追偿。原告主张的律师费，虽有相关合同约定，但未提供证据加以证明，故证据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程金民、王时英于本判决生效之日起10日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1133507.84元及利息（截止2017年7月26日利息为294964.5元，并自2017年7月27日起至给付借款之日止，按双方借款合同约定计付）；二、被告周中华、刘姝对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费18130元，诉前财产保全费5000元，公告费300元，合计23430元，由被告程金民、王时英、周中华、刘姝承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审判长 马 超审判员 肖海涛审判员 陶 然二〇一七年八月十一日书记员 胡云鹏