江西省安福县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0829民初507号原告:江西安福农村商业银行股份有限公司，住所地：安福县平都镇武功山大道310号。负责人:杨峰，该行董事长。委托诉讼代理人:肖胜兰，女，该行营业部总经理。委托诉讼代理人:赵哲，男，该行营业部客户经理。被告:刘鲜娇，女，1978年8月12日出生，汉族，江西省安福县人，农民，住安福县。被告:朱斌泉，男，1977年1月1日出生，汉族，江西省新余市人，农民，住安福县。被告:郭友平，男，1967年6月9日出生，汉族，江西省安福县人，个体工商户，住安福县。被告:刘凤兰，女，1968年7月9日出生，汉族，江西省安福县人，农民，住安福县。委托诉讼代理人:陈爱民，江西国风律师事务所律师。原告江西安福农村商业银行股份有限公司诉被告刘鲜娇、朱斌泉、郭友平、刘凤兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西安福农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人赵哲、被告刘凤兰委托诉讼代理人陈爱民到庭参加诉讼。被告刘鲜娇、朱斌泉、郭友平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。江西安福农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请判令解除原告江西安福农村商业银行股份有限公司（原为江西安福农村合作银行）与被告刘鲜娇签订的《个人借款合同》；请判令解除原告与被告郭友平、被告刘凤兰签订的《最高额抵押合同》。2、请判决被告刘鲜娇、被告朱斌泉向原告归还贷款本金5000000元，支付贷款利息672009.67元，合计5672009.67元（利息计算至2017年3月15日，之后利息按合同约定计算至贷款实际归还日为止）。3、请判令被告郭友平、被告刘凤兰承担抵押担保责任，确认原告对涉案抵押物享有优先受偿权。4、请判令被告承担本案全部诉讼费用。因合同在诉讼中已到期，庭审中，原告变更诉讼请求，当庭撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2015年5月，被告刘鲜娇因承建工程向原告江西安福农村商业银行股份有限公司（原江西安福农村合作银行）申请抵押贷款5000000元，此笔贷款抵押物有：1、被告郭友平、被告刘凤兰名下的房产作为抵押担保，抵押物位于江西省××××站前路名都商业广场，房产证号为乐房权证敖溪私字第××号，房屋建筑面积为1022.89㎡；2、被告郭友平、被告刘凤兰名下的房产作为抵押担保，抵押物位于江西省××××站前路名都商业广场，房产证号为乐房权证敖溪私字第××号，房屋建筑面积为180.97㎡。原告和被告刘鲜娇签订了《个人借款合同》合同约定借款金额为5000000元，借款期限从2015年5月20日至2017年5月19日，借款方式为一年一贷。原告和被告郭友平、被告刘凤兰签订了《最高额抵押合同》抵押金额为5000000元，合同期限从2015年5月20日至2017年5月19日，原告依约履行了放款义务，于2015年5月2日发放贷款5000000元，期限一年，2016年5月21日到期，原告客户经理对被告进行了多次催收，被告仍未按合同规定按时还本还息，到目前为止，被告尚欠原告贷款本金5000000元，贷款利息672009.67元，合计：5672009.67元。（利息计算至2017年3月15日，之后利息按合同约定计算至贷款时间归还日为止）。综上，原告认为：被告拒不还款是典型的合同违约行为，依照我国《合同法》的相关规定，应当承担违约责任，原告遂将被告诉至法院。被告刘鲜娇、朱斌泉、郭友平经本院传票传唤未到庭，也未提供书面答辩意见。被告刘凤兰辩称，对于贷款本金我方认为应当归还，利息希望能够减少，希望罚息能够免除。被告原本是预计按照合同约定归还借款，但因经济形势变化，没能按照合同履行。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告刘鲜娇、朱斌泉、郭友平经本院传票传唤拒不到庭，视为放弃质证权利，但原告提交的证据应该视为有争议的证据。对原告提交的证据，本院认定如下：证据1、个人借款申请书、面谈记录复印件各一份，拟证明被告刘鲜娇在原告处申请贷款的事实；2、被告朱斌泉、刘鲜娇身份证、结婚证、户口本复印件各一份，拟证明被告借款的主体资格；3、被告郭友平、刘凤兰身份证、结婚证复印件各一份，拟证明抵押人抵押主体资格；4、个人借款合同复印件一份，拟证明被告刘鲜娇和原告之间签订了借款合同；5、抵押物明细表、最高额抵押合同复印件各一份，拟证明被告郭友平、刘凤兰和原告签订了抵押合同；6、抵押物房屋他项权证复印件一份，拟证明被告郭友平、刘凤兰的抵押物已办理抵押登记手续；7、借款凭证复印件一份，拟证明被告刘鲜娇在原告处借款的事实。本院认为，上述证据相关当事人均有签字捺印，系相关当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，因此本院依法对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘鲜娇与朱斌泉系夫妻，郭友平与刘凤兰系夫妻。因工程建设需资金，2015年5月17日，被告刘鲜娇在原告处申请借款500万元，并进行了面谈，同时提供了身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件，刘鲜娇和朱斌泉在上述复印件上签字捺印。2015年5月20日，被告刘鲜娇与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为500万元，借款期限24个月，自2015年5月20日至2017年5月19日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为证，若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款利率以实际提款日当日中国人民银行人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定，调整后的利率与调整当日开始适用、分段计息；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；借款人未按约定期限归还借款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。2015年5月20日，被告郭友平、刘凤兰与原告分别以甲方和乙方身份就上述借款签订了《最高额抵押合同》，合同约定：被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币500万元，借款用途为工程，借款期限为24个月，自2015年5月20日至2017年5月19日止，如有变更，以主合同约定；甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用；抵押为详见“抵押物明细表”（附后），“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《最高额抵押合同》签订后，被告郭友平、刘凤兰以其所有的位于乐安县××站前路名都广场的房产（房权证号：乐房权证敖溪私字第××号）及位于乐安县××站前路××都商业广场（××＃）的房产（房权证号：乐房权证敖溪私字第××号）为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：乐房他证敖溪字第××号）。2015年5月22日，被告刘鲜娇与原告办理了《借款凭证》，《借款凭证》载明：借款金额为500万元，借款用途为工程建设，贷款期限自2015年5月22日至2016年5月21日，借款利率为7.14%，结息周期为按揭贷款，担保方式为抵押。贷款发放后，原告先后在被告刘鲜娇银行账户内自动扣息共计29925.04元（2015年6月21日自动扣息175元，2015年6月30日批量扣息29575元，2015年7月21日自动扣息175元，2015年9月21日扣息4分），剩余利息及本金被告再未偿付。截止2017年3月15日，被告尚欠原告本息共计5672009.67元（本金500万元，利息672009.67元）。本院认为，从双方当事人提交的证据及陈述，可以认定原告江西安福农村商业银行股份有限公司与刘鲜娇签订的个人借款合同，原告江西安福农村商业银行股份有限公司与被告郭友平、刘凤兰签订的最高额抵押合同，均系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按该借款合同约定全面履行各自的义务。江西安福农村商业银行股份有限公司已向刘鲜娇发放了贷款，借款到期后刘鲜娇应当归还本息。刘鲜娇逾期未及时全部返还借款本金及利息，已违约，应承担违约责任。被告朱斌泉在借款时同被告刘鲜娇为夫妻，虽然其未在借款合同上签字，但提供个人身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件给原告，并在复印件上签名捺印，据此可知被告朱斌泉对被告刘鲜娇的该笔借款应该知晓，因此，此笔借款应视为夫妻共同债务，应共同承担偿还责任。被告郭友平、刘凤兰自愿以其名下房产为被告刘鲜娇的上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故被告郭友平、刘凤兰应对刘鲜娇的上述债务承担抵押担保责任，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方签订的抵押合同约定和法律规定，本院予以支持。刘鲜娇、朱斌泉、郭友平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘鲜娇、朱斌泉在本判决生效之日起十五日内偿付原告江西安福农村商业银行股份有限公司借款本金5000000元及利息672009.67元（利息已算至2017年3月15日，之后的利息按双方约定的利率标准计算至借款还清之日止）；二、在被告刘鲜娇、朱斌泉未依照本判决的第一项规定履行债务时，原告江西安福农村商业银行股份有限公司对被告郭友平、刘凤兰用以抵押的位于江西省乐安县敖溪镇站前路名都广场的房产（房权证号：乐房权证敖溪私字第××号）及位于乐安县敖溪镇站前路名都商业广场（9#）的房产（房权证号：乐房权证敖溪私字第××号）折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51504元，由被告刘鲜娇、朱斌泉、郭友平、刘凤兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长 王 义 善人民陪审员 欧阳建华人民陪审员 王 成 生二〇一七年八月九日书 记 员 赵 艳 艳附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。3、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。