重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初2616号原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码：9150022267613587XF。负责人：郎兴云，该行行长。委托诉讼代理人：徐安均，男，1965年6月1日出生，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告：翁明勇，男，1975年2月28日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）诉被告翁明勇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案受理。本案原适用简易程序进行审理，但由于无法以公告送达外的方式向被告翁明勇送达相关诉讼文书，本院依法作出了(2017)渝0110民初2616号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员陈琳、陈天丽组成合议庭，适用普通程序，于2017年7月17日公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人徐安均到庭参加诉讼，被告翁明勇经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告翁明勇提前偿还原告借款124420.94元及截止2017年2月13日所产生的欠息（含罚息、复利）3330.30元，以后罚息、逾期利息、复利按合同约定至贷款还清为止；二、确认原告有权请求人民法院处置被告翁明勇提供的抵押物，并有权处置所得价款优先受偿；三、由被告翁明勇承担本案诉讼费。审理中，原告农商行綦江支行将前述诉讼请求的第一、二项分别明确为：一、判令被告翁明勇提前偿还原告借款124420.94元及截止2017年2月13日所产生的欠息（含罚息、复利）3330.30元，以后的罚息、复利按合同约定计算至贷款还清时止；二、若被告翁明勇不履行上述还款义务，原告有权对被告翁明勇提供的抵押物处置后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2009年5月22日，被告翁明勇作为借款人，与原告签订了2009年个贷字第15086号《个人贷款合同》，该合同中约定由原告向被告翁明勇发放住房按揭贷款165000.00元，借款期限为2009年5月22日至2029年5月21日，合同期内年利率为3.465%，若未按合同约定期限归还贷款，罚息利率为在贷款利率上加收50%，同时约定了双方的权利和义务及违约责任。被告翁明勇作为借款人在借款合同上签字、盖章。同日，被告翁明勇还作为抵押人与原告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。上述合同签订后，原告按合同约定向被告翁明勇发放了贷款165000.00元，约定等额本息还款，并出具了借款借据。截至2017年2月13日，被告翁明勇累计欠缴本金6647.51元、利息3330.30元，不能按期清偿债务，经原告多次催收，仍拒绝偿还，已经构成违约。被告翁明勇未作答辩，也未提交任何证据。原告农商行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人徐安均的当庭陈述外，还举示了《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、xxx房地证（押）xxxx字第xxxx号他项权证、xxx房地证xxxx字第xxxx号房地产权证、《重庆农村商业银行借款借据》、“重庆农村商业银行业务凭证”、“贷款户基本信息查询”、“贷款逾期起诉告知书”、“贷款提前到期通知书”及其邮寄回单等证据在案为凭。经本院审查，前述证据来源、形式合法，其内容客观真实，且与待证事实相关联，故本院对原告举示的前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：2009年5月22日，原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），与作为借款人的被告翁明勇（乙方）及作为抵押人的被告翁明勇（丙方）和作为保证人的重庆千山房地产开发有限公司（丙方）签订了《个人贷款合同》，该合同约定了如下主要内容：贷款金额165000.00元，贷款期限为20年，即自2009年5月22日起至2029年5月21日止，实际贷款上账日和贷款到期日以借据记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以本合同的约定为准；本笔贷款乙方（被告翁明勇）用于购房，所购房屋坐落于綦江县古南镇（现重庆市綦江区文龙街道）九龙大道千山美林x-x-x-x；本贷款利率为年利率，本合同项下各笔贷款的贷款利率在基准利率水平上下调30%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；发放贷款时的贷款利率以借据记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定；从逾期之日起对逾期还款本金在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%向甲方（原告农商行綦江支行）支付罚息，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；甲方（原告农商行綦江支行）依据本合同约定将上述贷款资金划入乙方（被告翁明勇）指定的账户内（账户名：翁明勇，开户行：农商行綦江支行，账号：4xxxxxxxx****xxxxx）；归还贷款方法为等额本息还款法，即乙方（被告翁明勇）以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；本贷款方式为担保贷款，本合同项下乙方（被告翁明勇）所欠甲方（原告农商行綦江支行）的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方（被告翁明勇）偿还本合同项下债务的担保；抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物(坐落于重庆市綦江区文龙街道九龙大道千山美林x-x-x-x住宅一套)为本合同项下乙方（被告翁明勇）所欠甲方（原告农商行綦江支行）的全部债务提供抵押担保；本合同项下提供全程担保[全程担保是指贷款发放后直至乙方（被告翁明勇）归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任]的是抵押人翁明勇；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；乙方（被告翁明勇）未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等等情形的，则构成违约，甲方（原告农商行綦江支行）有权行使宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方（被告翁明勇）立即归还贷款本息及相关费用等权利（详见《个人贷款合同》中“违约情形”和“违约救济措施”）；本合同任何一方传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址[乙方（被告翁明勇）的通讯地址为綦江县（现为重庆市綦江区）永新镇清溪村柑子林组]或联系电话进行，乙（被告翁明勇）、丙方通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知甲方（原告农商行綦江支行），否则甲方（原告农商行綦江支行）向本合同所写明的电话或地址发送有关文件，视为送达；本合同经签约各方签章后生效；本合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，应选择向甲方（原告农商行綦江支行）所在地人民法院提起诉讼的方式解决争议。同时，原告农商行綦江支行作为抵押权人与作为抵押人的被告翁明勇及开发商重庆千山房地产开发有限公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定将被告翁明勇购买的坐落于重庆市綦江县古南镇（现重庆市綦江区文龙街道）九龙大道千山美林x-x-x-x住宅一套设定抵押权作为被告翁明勇向原告农商行綦江支行履行债务的担保。原告农商行綦江支行依合同约定于2009年5月25日取得了xxx房地证（押）xxxx字第xxxx号他项权证。前述抵押房产于2010年5月12日办理了xxx房地证xxxx字第xxxx号房地产权证（产权证载明权利人为翁明勇，房屋坐落于綦江县（现为重庆市綦江区）文龙街道九龙大道xx号x幢一单元x-x，建筑面积为112.44㎡）。前述合同签订后，原告农商行綦江支行于2009年5月22日向被告翁明勇发放贷款165000.00元。由原告农商行綦江支行出具的并由被告翁明勇签字捺印的《重庆农村商业银行借款借据》载明：借款金额为165000.00元，月利率3.465‰，借款日期为2009年5月22日，借款到期日期为2029年5月21日。由于被告翁明勇未按约定按期归还贷款本息，截至2016年1月已欠原告农商行綦江支行本息2036.58元，原告农商行綦江支行于2016年2月向被告翁明勇送达了“贷款逾期起诉告知书”。由于截至2017年2月13日，被告翁明勇已累计欠缴本金6647.51元、利息3330.30元，原告农商行綦江支行遂于同日按约定的通知方式向被告翁明勇邮寄送达了“贷款提前到期通知书”，宣布前述《个人贷款合同》项下贷款于2017年2月15日提前到期。截至2017年2月13日，被告翁明勇尚欠原告农商行綦江支行借款本金124420.94元及利息（含罚息、复利）3330.30元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。原告农商行綦江支行与被告翁明勇等签订的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，以及原告农商行綦江支行出具的并由被告翁明勇签字捺印的《重庆农村商业银行借款借据》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。作为借款人的被告翁明勇未按贷款合同的约定履行义务，其行为已构成违约，原告农商行綦江支行有权依据合同约定宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告翁明勇立即归还尚欠的借款本金及利息，故原告农商行綦江支行要求被告翁明勇立即偿还借款本金124420.94元及截至2017年2月13日的利息（含罚息、复利）3330.30元，以及以后的罚息、复利按合同约定计算至贷款还清时止之请求合法，本院应予支持。根据合同约定被告翁明勇以其所购且登记在其名下的坐落于重庆市綦江区文龙街道九龙大道xx号x幢一单元x-x的房产（建筑面积：112.44㎡，房地产权证号：xxx房地证xxxx字第xxxx号）已设定抵押作为原告农商行綦江支行实现债权的担保，故原告要求在被告翁明勇不履行上述还款义务时，其有权对前述抵押物处置后所得价款享有优先受偿权之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翁明勇在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金124420.94元及截至2017年2月13日的利息（含罚息、复利）3330.30元，并从2017年2月14日起按合同约定计付利息（含罚息、复利）至贷款本息付清之日止；二、如被告翁明勇逾期未履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就被告翁明勇所购的且登记在其名下的坐落于重庆市綦江区文龙街道九龙大道xx号x幢一单元x-x的房产（建筑面积：112.44㎡，房地产权证号：xxx房地证xxxx字第xxxx号）以折价方式或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果被告翁明勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2855.00元，由被告翁明勇承担（该款原告已向本院预交，被告翁明勇在履行前述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 张 宁人民陪审员 陈 琳人民陪审员 陈天丽二〇一七年八月二十五日书 记 员 秦 倩