福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初2649号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。负责人：宋素琼，行长。委托诉讼代理人：潘碧霞、吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。被告：吴朝山，男，1975年4月12日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储银行莆田荔城支行”）因与被告吴朝山金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行莆田荔城支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告吴朝山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行莆田荔城支行向本院提出诉讼请求,1.吴朝山偿还拖欠邮储银行莆田荔城支行的借款本金224506.2元，并支付自2017年1月10日起至还清之日止按年利率8.515%计算的利息，按年利率8.515%加收50%（即12.7725%）计算的罚息，按年利率12.7725%计算的复利；2.吴朝山支付邮储银行莆田荔城支行因实现债权所支出的律师费2000元；3、邮储银行莆田荔城支行对吴朝山坐落于福建省莆田市荔城区（莆政房权证荔城区字第××号）房产及坐落于莆田市荔城区（莆国用【2006】第xx号）土地使用权的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由吴朝山承担。事实与理由：2014年7月2日，吴朝山以购买家具为由与邮储银行莆田荔城支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（合同编号为35001835214073475297），该合同约定：吴朝山向邮储银行莆田荔城支行借款30万元，借款期限为96个月，从2014年7月10日起至2022年7月10日，还款方式为等额本息还款法还款日为按月对日还款；贷款利率为年利率8.515%；若吴朝山不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，吴朝山与邮储银行莆田荔城支行签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》（合同编号35001835314072485084），约定吴朝山以其名下坐落于莆田市荔城区（莆政房权证荔城区字第××号）房产及坐落于莆田市荔城区（莆国用【2006】第xx号）土地使用权作为抵押物对吴朝山与邮储银行莆田荔城支行签订的上述编号为35001835214073475297的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的贷款本息提供金额为主合同项下债务本金30万元及其利息之和的最高额担保；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行莆田荔城支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费等），担保债权确定的期间为2014年7月2日起至2027年7月2日止。2014年7月10日，邮储银行莆田荔城支行依约向吴朝山发放了贷款30万元，有个人贷款放款单及吴朝山出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》为凭。吴朝山至2017年1月10仅偿还了部分贷款本息，对于剩余的本金224506.20元及自2017年1月10日起算的利息、罚息及复利至今拒不归还，邮储银行莆田荔城支行多次催讨未果。吴朝山未作答辩。经审理查明,2014年7月2日，邮储银行莆田荔城支行(贷款人)与吴朝山(借款人)签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度30万元；额度存续期限为156个月，自2014年7月2日至2027年7月2日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，实际利率以借据为准；贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及上浮30%确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，即贷款利率上浮50%；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按罚息利率计收复利；额度存续期期满，额度自行终止，但额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款等内容。同日，邮储银行莆田荔城支行（担保权人）与吴朝山（担保人）签订《个人最高额担保合同》一份，主要约定：吴朝山以其名下坐落于莆田市荔城区（莆政房权证荔城区字第××号）房产及坐落于莆田市荔城区（莆国用【2006】第xxx号）土地使用权作为抵押物，对吴朝山与邮储银行莆田荔城支行签订的上述《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下的贷款本息提供金额为主合同项下债务本金30万元及其利息之和的最高额担保；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费等），担保债权确定的期间为2014年7月2日起至2027年7月2日止等内容。上述合同签订后，吴朝山将合同中所约定的房产和土地使用权进行抵押登记，抵押权人为邮储银行莆田荔城支行。2014年7月10日，吴朝山向邮储银行莆田荔城支行签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款30万元，用于购买家具，借期96个月，自2014年7月10日至2022年7月10日；采用等额本息还款方式；借款年利率为8.515%。同日，邮储银行莆田荔城支行向吴朝山发放30万元贷款，逾期年利率为12.7725%。借款后，吴朝山仅归还部分借款本息，截止2017年5月24日尚欠邮储银行莆田荔城支行借款本金224506.2元及利息3920.5元和自2017年5月25日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未支付，致诉讼。为实现该笔债权，邮储银行莆田荔城支行与福建律海律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定就本案聘请该律所指派的律师作为本案的代理人参加诉讼，并为此支付律师费2000元。上述事实，有邮储银行莆田荔城支行的陈述及其提供的《营业执照》、《法定代表人身份证明》、《身份证》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、《中国邮政储蓄银行账户余额实查表》、《委托代理合同》、《福建省增值税专用发票》、土地登记卡、房屋他项权证、房屋登记簿等证据在案为凭，经庭审审查，上述证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。吴朝山经本院合法传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。本院认为，涉案的《个人额度借款合同》、《个人最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。当事人均应依约全面履行各自的义务。邮储银行莆田荔城支行依约向吴朝山支付借款30万元，已履行合同约定的放贷义务；但借款后，吴朝山未按约偿还全部本息，截止2017年5月24日尚欠邮储银行莆田荔城支行借款本金224506.2元及利息3920.5元和自2017年5月25日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未支付，已构成违约，故邮储银行莆田荔城支行请求吴朝山偿还借款本息，有事实与法律依据，本院予以支持。邮储银行莆田荔城支行诉求的律师费2000元是为实现债权而支出的费用，有相应的发票为凭，本院予以支持。吴朝山自愿提供其名下的房产及相应的土地使用权为本案债务抵押担保，并办理抵押登记手续，故邮储银行莆田荔城支行诉求实现抵押债权，于法有据，本院予以支持。吴朝山经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第六十条、第六十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴朝山应在本判决生效之日起十日内归还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款本金224506.2元，并支付截止至2017年5月24日止的利息3920.5元以及自2017年5月25日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%;罚息、复利年利率均为贷款利率上浮50%）；二、吴朝山应在本判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行为实现本案债权支出的律师费2000元；三、若吴朝山未在本院指定的期限内足额偿还上述第一、二项债务的，中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行有权对吴朝山名下的位于福建省莆田市荔城区（莆政房权证荔城区字第××号）房产及坐落于福建省莆田市荔城区（莆国用【2006】第xx号）土地使用权申请拍卖、变卖，并对拍卖或变卖、折价上述房产、土地使用权所得的价款额享有优先受偿权利。如果吴朝山未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4756元减半收取为2378元，由吴朝山负担。如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林嘉伟二〇一七年八月十八日书记员  陈蓓蕾附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。