江苏省无锡市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)苏02民终2866号上诉人(原审原告)：无锡市圣涛运输有限公司，住所地无锡市丽新路58号。法定代表人：王夕宽，该公司董事长。委托诉讼代理人：严海梅，江苏沁园春律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：华安财产保险股份有限公司无锡中心支公司，住所地无锡市太湖新城金融一街1号昌兴国际金融大厦1213-1216。负责人：史辉，该支公司总经理。委托诉讼代理人：李晨倩，该支公司工作人员。上诉人无锡市圣涛运输有限公司(以下圣涛公司)因与被上诉人华安财产保险股份有限公司无锡中心支公司(以下简称无锡华安公司)财产保险合同纠纷一案，不服无锡市滨湖区人民法院(2016)苏0211民初4608号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。圣涛公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：1.其非故意或重大过失没有及时通知保险人，故一审法院适用《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定判决无锡华安公司不承担赔偿责任属于法律适用错误。2.事故认定书认定其事故发生后驶离现场，而非逃离现场，因此，其不符合机动车商业保险条款第二条第八项保险人不承担赔偿责任的约定。无锡华安公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确。请求二审驳回上诉，维持原判。圣涛公司向一审法院起诉请求：无锡华安公司给付圣涛公司理赔款51000元(其中苏Ｂ×××××号车辆损失800元、变压器损失48200元、评估费2000元)。一审法院认定事实：苏Ｂ×××××号轻型厢式货车登记在圣涛公司名下。该车辆在无锡华安公司处投保了交强险、商业第三者责任保险、车损险、不计免赔，交强险中财产损失赔偿限额为2000元，商业第三者责任险保险金额为100万元，车损险保险金额为10.2万元，保险期间自2015年7月24日起至2016年7月23日。交强险保单后附条款第十条责任免除部分约定因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用，交强险不负责赔偿和垫付。商业保险单后附保险条款中商业第三者责任保险部分责任免除第四条第八项约定“事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，保险人不负赔偿责任”；第七条约定“其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿”。车损险责任免除第五条第八项约定“事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，保险人不负赔偿责任”。上述条款均以蓝色字体标注区分。2016年6月12日4时30分，下雨，张海荣驾驶该车辆沿江阴市河马线由西向东行驶至祝塘镇文林新阳路叉路口，因避让情况车辆驶入路左撞到路边电线杆，造成车辆损坏、变压器损坏的交通事故。事发后张海荣自认为损失轻微，驾车离开现场，张海荣负该事故的全部责任。2016年6月15日，江阴市公安局交通警察大队出具了道路交通事故认定书，载明上述事故事实及责任认定。后张海荣支付无锡徽商公估公司评估费2000元，该公估公司出具公估报告，为受损的变压器定损51000元。江阴市交通事故纠纷人民调解委员会出具人民调解协议书，确认张海荣承担本次事故造成的经济损失，包括苏Ｂ×××××号车辆的损失，该事故民事损害赔偿作一次性解决，在交警祝塘中队人民调解工作室现金交付履行，钱款付清后各方无涉。张海荣实际支付抢修工程施工费48200元，并支付苏Ｂ×××××号车辆维修费800元。江阴市澄新农电服务有限公司、江阴市锡能实业有限公司、江阴市忠赢汽贸有限公司开具了相应的发票。无锡华安公司提供如下证据：1.交强险投保单一份，背面即附条款，投保单首部以黑粗体字载明请仔细阅读《机动车交通事故责任强制保险条款》，尤其是黑体字标注部分关于保险人责任免除的条款内容，并听取保险公司业务人员的说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或者有异议的，请向保险公司业务人员进行询问；同时请您认真核对投保单中每个项目，确保内容准确无误。如您一旦签署投保单，视同您对条款内容完全理解并接受，且对投保单中打印内容无异议。投保人声明：保险人已经告知本人仔细阅读《机动车交通事故责任强制保险条款》，提示本人特别阅读黑体字标注部分的条款内容；保险人对保险合同内容，尤其是免除保险人责任的条款已经向本人作了明确说明，本人已经完全理解，没有异议，申请投保，本人保证上述填写内容真实。圣涛公司盖章予以确认。上述援引条款以黑体字标注。2.商业保险投保单一份，A3纸，包含保险条款在内，投保单首部载明请仔细阅读《华安财产保险股份有限公司机动车辆商业保险条款[2009]版》，尤其是黑体字标注部分关于保险人责任免除的条款内容，并听取保险公司业务人员的说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或者有异议的，请向保险公司业务人员进行询问；同时请您认真核对投保单中每个项目，确保内容准确无误。如您一旦签署投保单，视同您对条款内容完全理解并接受，且对投保单中打印内容无异议。投保人声明：保险人已经告知本人仔细阅读条款，提示本人特别阅读黑体字标注部分的条款内容；保险人对保险合同内容、尤其是免除保险人责任的条款已经向本人作了明确说明，本人已经完全理解并接收，且本人已认真核对投保单中各项内容，现无异议，申请投保。圣涛公司盖章予以确认。上述援引条款以黑体字标注。圣涛公司质证认为虽投保单上均盖章确认，但无锡华安公司并未就所有条款都向其一一解释。就事故发生，圣涛公司陈述如下：事故发生路段没有监控及路灯，当时下着小雨，天还没亮，看不清楚，张海荣由西往东开至丁字路口，右手边突然冲出一辆三轮车，三轮车左拐弯正好行驶到张海荣的车道上，张海荣没有办法避让只好向左打方向，只知道倒车镜刮到电线杆，倒车镜砸到车子窗户上，倒车镜损坏后又往右打方向停在路边，张海荣下车查看，发现没有撞到三轮车，也没有看到别的异样就驾车离开了。张海荣没有看到变压器坏了，电线杆也没有倒，没有碰到人。事发后四小时，8点多的时候警察打电话找到张海荣，让张海荣开到交警中队，同时把保单也带过去，9点左右在交警队向保险公司报案。后来交警打电话找到张海荣后，张海荣查看了车厢顶，发现车厢顶刮到了变压器的铁架子，铁架子掉在了草丛中，也积极履行了赔偿义务。圣涛公司另提供事故现场照片、酒精测试证明及询问笔录，证明事发时张海荣没有酒驾情形，自以为损失轻微才离开现场。但无锡华安公司认为损失不能凭张海荣自身判定，既然知道刮蹭电线杆发生事故就应当保护现场及时报警，在不存在救治伤情的情况下驾车离开，导致无法查清驾驶员是否存在酒驾等免赔情形，也导致无法查清变压器的损失是否全部因本次事故造成，张海荣的情形构成逃逸。根据事故现场照片及刹车痕迹，事故车辆直接撞到了变压器，变压器掉在了水泥地上，根据变压器的自身重量，掉落在地的声音肯定很大，张海荣不可能不知道，其故意逃离现场就是逃逸。事故发生6小时之后的酒驾测试不能反映事故发生时驾驶员的真实生理状况。事故车辆车厢损坏很明显，严重变形，张海荣不可能不知道，但却离开现场，在公安部门通过监控寻找到车辆后被通知才至交警队接受调查，存在故意逃避赔偿义务的意图。诉讼中，张海荣确认苏Ｂ×××××号车辆挂靠在圣涛公司，上述损失均由其本人支付，但由圣涛公司在本案中向无锡华安公司主张，其不再主张。以上事实，有保险单、发票、谈话笔录、投保单、保险条款等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证。一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护。苏Ｂ×××××号车辆在无锡华安公司处投保了交强险、商业第三者责任保险、车损险及不计免赔，双方均应按约履行合同。本案的争议焦点为事故发生后张海荣驾车离开现场是否构成无锡华安公司的免赔理由。投保单、保险单、保险条款作为保险合同的组成部分，是确定双方权利义务的依据。《中华人民共和国保险法》第二十一条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”，现事故发生距交警队介入调查及无锡华安公司查勘存在时间差，无锡华安公司主张因此无法核实事发时驾驶员是否存在毒驾、酒驾等免责情形，也无法查清变压器的损失是否全部因本次事故造成，而该时间差确系张海荣自身行为导致。无锡华安公司援引的“事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，保险人不负赔偿责任”条款位于责任免除部分，而无锡华安公司已举证其已履行了相应的提示及明确说明义务，虽圣涛公司称无锡华安公司未一一解释所有的条款内容，但未能提供相应证据，故上述保险条款应当有效。作为商业险的双方当事人，该条款对被保险人做上述要求并未违反相关法律规定，也未不合理地增加被保险人的注意义务，且有利于保险的风险控制。虽圣涛公司主张张海荣自认损失轻微才离开现场，但在明知发生事故的情况下，未依法采取相关措施，仅凭自身查看来确定损失大小，并做出驾车离开现场的决定，而自认损失轻微与实际所造成的损失情况有较大差异，其行为已经符合商业保险合同约定的车损险及商业第三者责任保险的免赔条件，故应当承担相应的法律后果。无锡华安公司仅同意赔付交强险内2000元，予以支持。据此，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条规定，判决：一、华安财产保险股份有限公司无锡中心支公司于判决生效后10日内支付无锡市圣涛运输有限公司保险金2000元。二、驳回无锡市圣涛运输有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1075元，由无锡市圣涛运输有限公司负担1025元，华安财产保险股份有限公司无锡中心支公司承担50元。二审经审理，对一审查明的事实予以确认。二审另查明：商业第三者责任保险条款第四条、车辆损失险保险条款第五条均以蓝色字体载明：有“驾驶人饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品”等情形，保险人不负责赔偿责任。二审争议的焦点：案涉苏Ｂ×××××号车辆发生交通事故后，驾驶员离开事故现场，是否导致无法确定其在事发当时是否存在“酒驾、毒驾”等情形，保险公司是否可据此免赔。本院认为，《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”本案根据事故现场照片所显示的事故造成变压器掉在水泥地上的事实，张海荣驾车所造成的交通事故极为明显，而张海荣称因事故轻微才驶离现场的上诉理由明显不合常理。张海荣在事故发生后即驶离现场，既未报警、也未通知保险公司，且非基于自身伤情急需救治的目的，客观上造成了对其事发当时生理状态无法检测的后果，无法确定其当时是否存在“酒驾、毒驾”等违法情形，而“酒驾、毒驾”等行为属于保险条款免除责任的情形，且无锡华安公司对于该免责条款已履行了相应的提示和明确说明义务，故无锡华安公司可免除保险赔偿责任。综上所述，圣涛公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1075元，由无锡市圣涛运输有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  徐 冰审 判 员  贾建中代理审判员  张 琨二〇一七年八月二十五日书 记 员  王晴雯