重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0112民初4900号原告：招商银行股份有限公司重庆分行。住所地：重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。负责人：曲亮，行长。委托诉讼代理人：吴文琼，重庆财信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瑶，重庆财信律师事务所律师。被告：李富强，男，1987年2月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：熊素碧，女，1963年4月30日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：李明，男，1958年5月20日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告李富强、熊素碧、李明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月28日立案受理后，立案受理后，依法适用普通程序，于2017年7月21日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人吴文琼、张瑶到庭参加诉讼，被告李富强、熊素碧、李明经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行重庆分行向本院提出诉讼请求：诉讼请求为：1.请求判令三被告立即偿还原告贷款本金共计144173.21元；2.判令三被告立即偿还截至2017年2月16日的利息、复息、罚息共计756.51元，2017年2月17日（含）后，以本金144173.21元为基数，按《个人住房（抵押）借款合同》约定的执行利率水平上加收50%计收罚息，以利息750.83元为基数，按《个人住房（抵押）借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3.请求确认我行对登记在李富强、熊素碧名下的位于重庆北部新区金开大道XX号（XX房地证XX字第XX号）房屋享有优先受偿权；4.本案律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由三被告共同承担。事实和理由：2005年8月15日，借款抵押人李富强、熊素碧及保证人重庆建工集团房地产开发有限公司与我行签订了《个人住房（抵押）借款合同》，后又于2005年9月19日与我行签订登记号为2005113按揭第XX号《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。合同中约定我行向借款人李富强、熊素碧发放260000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于重庆北部新区金开大道XX号BJX-XX-X【XX】XX.X.X.X房屋，贷款期限为240个月，采用等额还款方式归还贷款，并用上述房屋作为抵押并办理了抵押登记。2005年9月23日，我行按约向借款人发放了该笔贷款，截止2017年2月16日，借款人拖欠借款的金额共计144929.72元。被告并未严格按期履行还款义务，故现起诉至法院。被告李富强、熊素碧、李明未到庭应诉，无答辩意见。经审理，查明以下事实：2005年8月15日，李富强、熊素碧（借款抵押人）及重庆建工集团房地产开发有限公司（保证人）与招商银行股份有限公司重庆高新支行（以下简称“招行高新支行”）签订了《个人住房（抵押）借款合同》，后又与该行签订登记号为2005113按揭第XX号《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，且该抵押合同于2005年9月19日办理抵押登记。上述两分合同主要约定：1.招行重庆分行向被告李富强、熊素碧发放260000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于重庆北部新区金开大道XX号房屋；2.贷款期限240个月，首期还款日2005年8月20日，计1789.68元，剩余239期于每月20日前偿还；3.采取等额还款方式归还贷款；4.中国人民银行公布的贷款基准利率为年利率6.12%，本合同执行利率以贷款基准利率为基础下浮10%，为5.508%，起息按贷款实际发生日起计息。在合同有效期内，贷款基准利率根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款人无需就此另行通知借款人和保证人。当基准利率调整或利率浮动计划生效引起贷款执行利率变化时，贷款利率的调整方式为次期调整，即利率发生变化的当期仍执行调整前的利率标准；5.贷款逾期计息：贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息。本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率均在合同载明利率水平上加收50%；6.借款人连续六个月或合同期内累计六个月未按按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；7.借款人以其购买的位于重庆北部新区金开大道XX号房屋抵押给原告；8.借款人不依本合同的规定付足的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担；9.本合同如涉及二人以上共同借款取得共有房屋产权的，共同借款人中任何一人对本合同项下借款本息债务均承担无限连带清偿义务，并可依法处理抵押物。2005年9月23日，李富强获得贷款260000元，期限从2005年9月23日起至2025年9月23日止，放款时贷款执行年利率5.508%。从2005年10月23日起至开庭时止，李富强、熊素碧累计超过6个月未按合同约定履行还款义务，现招行重庆分行起诉要求其归还贷款。我院以公告方式，于2017年4月10日向李富强、熊素碧、李明送达了起诉状副本等相关法律文书。截至2017年6月11日，李富强、熊素碧尚欠贷款剩余本金138243.07元、利息250.26元，共计138493.33元。李富强、熊素碧已取得XX房地证XX字第XX号重庆市房地产权证。该权属证书载明：权利人李富强、熊素碧，坐落重庆北部新区金开大道XX号，房地籍号BJX-XX-X【XX】XX.X.X.X。另查明，本贷款发生时李明与熊素碧系夫妻关系。招行重庆分行系招商银行股份有限公司重庆高新区支行的上级单位，招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆财信律师事务所进行诉讼代理活动，但庭审中未举示相关证据证明其为本次诉讼支付的律师费具体金额。上述事实，有结婚证、户口登记簿、财产共有人声明书、《个人住房（抵押）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、XX房地证XX字第XX号重庆市房地产权证、个人贷款借款借据、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、未出账单列表、逾期账单，以及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：招行重庆分行作为招商银行股份有限公司重庆高新区支行作为的上级机构，有权代其行使与业务相关的民事权利，可作为本案原告参加诉讼。招商银行股份有限公司重庆高新区支行与被告李富强、熊素碧签订的《个人住房（抵押）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。贷款已按约发放，被告李富强、熊素碧理应依合同约定在规定的时间内足额偿付本息，现二被告累计六个月以上未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求借款人支付费用。被告李富强、熊素碧以其所有的位于重庆北部新区金开大道XX号房地籍号BJX-XX-X【XX】XX.X.X.X（XXX房地证XX字第XX号）房屋设定抵押权作为本案履行债务的担保并办理了抵押登记，抵押权人有权在本案贷款本息、律师费、案件受理费范围内就被告李富强、熊素碧提供的抵押物优先受偿。另，原告宣告贷款提前到期，应以该意思表示到达对方作为宣告贷款提前到期的日期节点。本案中，原告并未举示其已自行通知被告贷款提前到期的证据，故应认定为原告未自行向贷款相对人送达相应的提前宣告贷款到期文书；但原告招行重庆分行向法院提起诉讼，那么涉案合同的宣告贷款提前到期日应以本院向贷款合同相对方最迟送达包括起诉状在内诉讼材料的日期为准。本案本院以公告方式送达，送达相对方时间为2017年4月10日，故本案即应当以2017年6月11日作为原告宣告贷款提前到期日，并以该日期为节点，依照合同约定的利息、复息、罚息计算方式，计算本案应偿还的利息、复息及罚息。截至2017年6月11日，被告李富强、熊素碧尚欠贷款剩余本金138243.07元、利息250.26元，共计138493.33元。由于本案债务发生于被告熊素碧与被告李明婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告李明应当对被告熊素碧的上述债务承担共同清偿责任。原告招行重庆分行未举示证明其为本案实际支付了律师费对其主张律师费应由被告李富强、熊素碧、李明承担的诉讼请求本院不予以支持。被告李富强、熊素碧、李明无正当理由未到庭，放弃其依法享有的答辩、举证、质证等权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告李富强、熊素碧、李明于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金138243.07元；二、被告李富强、熊素碧、李明于本判决生效之日起十日内，按照《个人住房（抵押）借款合同》约定，偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款利息、复息、罚息，（截止2017年6月10日，应偿还利息250.26元，从2017年6月11日起，以本金138243.07元为基数，按《个人住房（抵押）借款合同》约定的执行利率水平上加收50%计收罚息，以利息250.26元为基数，按《个人住房（抵押）借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息）罚息、复息利随本清；三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述第一、二项债权范围内就被告李富强、熊素碧名下的位于重庆北部新区金开大道XX号房地籍号BJX-XX-X【XX】XX.X.X.X（XX房地证XX字第XX号）号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3198元，由李富强、熊素碧、李明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长  樊雯龑审判员  马 莎审判员  余 博二〇一七年八月十四日书记员  唐 崟