重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0241民初3508号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道白沙大道3号二层26-33号商铺。统一社会信用代码：91500000091202627B。负责人：潘棠秋,该公司总经理。委托诉讼代理人：杨坤，重庆富乐达律师事务所律师。被告：田明，男，土家族，1963年7月16日生，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。被告：田瑞金，女，土家族，1962年12月9日生，籍贯、住址同上。系田明之妻。原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司与被告田明、田瑞金借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨坤到庭参加了诉讼,被告田明、田瑞金经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告2015年7月29日签订的合同编号为富登渝资服（2015）字第000045851号—1《授信合同》；2、判令被告田明支付借款本金200398.56元及利息、罚息（利息、罚息以200398.56为基数，按照月利率2%计算，从2016年11月1日起至还清借款本息之日止，并支付违约金6011.9元；3、判令被告田明支付律师费2万元；4、判令被告田明承担本案案件受理费、保全费等全部费用；5、判令被告田瑞金对被告田明上述2、3、4项债务承担连带保证责任；6、判令原告对被告田明、田瑞金名下的位于重庆市秀山土家族苗族自治县×街道的房屋折价、或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月29日，被告田明、田瑞金与原告签订了《最高额抵押担保合同》，约定二被告以其位于重庆市秀山土家族苗族自治县×街道的房屋，为被告田明与原告签订的《授信合同》所形成的借款本金及衍生债务提供抵押担保，该项抵押在重庆市秀山土家族苗族自治县房屋权属中心办理了抵押登记。同日，被告田明与原告签订了《授信合同》，约定原告向被告田明提供最高额度贷款436200元，贷款期限为60个月，即2015年7月29日至2020年7月28日止，并约定了单次提款使用周期、期限等内容，以双方签订的《额度使用确认书》以及对应的《贷款扣款计划表》为准，并约定了被告田瑞金为本合同项下的主债权、利息、违约金、罚息及追索主债权而发生的费用承担连带保证责任；还约定被告田明、田瑞金与原告于2015年7月29日签订的《最高额抵押担保合同》为本贷款合同的担保合同，为被告田明因本贷款合同产生的借款本金、利息等全部债务提供抵押担保。2015年7月29日，原告与被告田明签订《额度使用确认书》及《贷款扣款计划表》。该《额度使用确认书》确定本次提款的数额为300000元，原告于2015年7月31日向被告田明发放了贷款。借款期间，被告出现多次逾期还款，经原告多次催收，被告田明仍不按约定偿还借款本金及利息，根据《贷款合同》通用条款第7.2条的约定，原告有权解除合同、宣布全部贷款提前或即刻到期，并有权要求被告承担偿还贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）。截至今日，被告田明仍欠借款本金200398.56元及利息、罚息等费用。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告田明、田瑞金经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，无答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年7月29日，被告田明作为甲方（借方）与原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司作为乙方（贷方）签订《授信合同》，合同编号：富登渝资服（2015）字第000045851号—1，保证人田瑞金作为丙方在该合同上保证人一栏签名并捺印。合同约定：授信额度：人民币436200元，用于经营性流动资金贷款；期限为60个月，从2015年7月29日起至2020年7月28日；合同项下的保证为连带责任保证，因合同通用条款第7条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任；合同第7条约定，乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或者扣款不足额的，为或视为甲方违约，乙方有权解除合同及双方间其他贷款合同、授信合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用）。若甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。同日，被告田明与原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司签订《额度使用确认书》，编号为：富登渝资服（2015）字第000045851号（45851）以及田明在《贷款扣款计划表》签名并捺印。《额度使用确认书》约定本次提款金额为300000元，贷款审批手续费3000元，使用期限：2015年7月31日至2018年7月30日，每期应归还本息及费用为10612.39元。放款账号为被告田明在中国工商银行重庆秀山支行的账户。2015年7月30日，被告田明、田瑞金将其位于秀山土家族苗族自治县×街道的房屋抵押给原告，并办理了房屋抵押登记。2015年7月31日，原告向被告田明中国工商银行重庆秀山支行的账户转账300000元。被告按约定偿还至2016年9月，再未还款，尚欠原告本金200398.56元。另查明，被告田明、田瑞金系夫妻关系。本案无诉讼保全。诉讼过程中，原告将其第二项诉讼请求中的利息及罚息明确为：从2016年11月1日起至2017年5月5日的利息，根据双方签订的《贷款扣款计划表》计算，2637.68元+2528.43元+2417.68元+2305.41元+2191.61元，共计12080.81元；以200398.56元为基数，从2017年5月6日起按月利率2%计算至本息还清之日止。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。首先，原告与被告签订的《授信合同》、《额度使用确认书》、《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性、强制性规定，合法有效，对双方均有约束力，双方应依照合同的约定，恪守合同义务。原告按照合同的约定，向被告田明转账发放了贷款300000元，被告田明应依照合同的约定，按期履行还款义务。原、被告双方签订的《授信合同》通用条款7.1条规定，发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约……（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的。7.2条规定，出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施……(2)解除本合同及双方间其他贷款合同、授信合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）……（5）若甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。现被告田明按照双方合同约定，按期偿还原告贷款至2016年9月后，未再偿还，已构成违约。原告依照合同的约定，请求解除原告与被告2015年7月29日签订的合同编号为富登渝资服（2015）字第000045851号—1《授信合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告田明亦应当偿还其欠款本金200398.56元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告请求被告田明支付2016年11月1日起至2017年5月5日的借款期内的利息12080.81元的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付逾期利息（计算方式为：以200398.56元为基数，从2017年5月6日起，按照月利率2%计算至付清之日止）及违约金6011.9元的诉讼请求，因其主张超过了法律的规定，对于超过部分，本院不予支持。原告主张被告田明支付律师费20000元的诉讼请求，原告并未提供证据予以证明，本院不予支持。其次，根据《授信合同》通用条款第5.1条约定，丙方担保的主债权为合同专属条款第1项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。本案中，被告田瑞金在《授信合同》保证人一栏签名并捺印，并在《最高额抵押担保合同》上签名并捺印，将其与田明所有的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，故应依照双方所订立的合同的约定，对被告田明的上述贷款本金、利息、罚息、违约金等承担连带清偿责任。再次，《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，原告与被告分别签订《最高额抵押担保合同》、《授信合同》，被告田明、田瑞金已将其所有的房屋为其向原告的贷款提供抵押担保并办理了抵押权登记手续。双方订立的《最高额抵押担保合同》通用条款第1条1.1款约定，本合同抵押担保的范围为：乙方依主合同享有的全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……故原告请求对被告田明、田瑞金位于秀山土家族苗族自治县平凯街道的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司与被告田明于2015年7月29日签订的合同编号为富登渝资服（2015）字第000045851号—1《授信合同》；二、被告田明在本判决生效之日起十五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司贷款本金200398.56元及利息12080.81元、逾期利息（计算方式为：以200398.56元为基数，按照年利率24%，从2017年5月6日起计算至借款本息清偿之日止）；三、被告田瑞金对上述款项向原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司承担连带清偿责任；四、原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司对房屋所有权人登记为田明、田瑞金的位于秀山土家族苗族自治县平凯街道的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司的其他诉讼请求。如果未在本判决指定的履行期间给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4976元，减半收取2488元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司承担200元，被告田明、田瑞金承担2288元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  周瑜二〇一七年八月三日书 记 员  黄晶