贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0522民初2255号原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省黔西县原城关镇水西大道177号。负责人瞿某某，系该支行行长。委托代理人付某某，系该支行风险管理部经理。被告张某，女，1986年5月15日出生，住贵州省黔西县。被告黎某某，男，1985年3月6日出生，住贵州省黔西县。原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行（以下称某行黔西支行）诉被告张某、黎某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王成龙适用简易程序公开开庭进行了审理。原告某行黔西支行的委托代理人付某某、被告张某、黎某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告某行黔西支行诉称：2009年3月10日被告黎某某、张某购买位于黔西县某某镇某某路“某某新城”小区17栋3单元3层4号，后以该房屋作为抵押物，向原告申请贷款182000元。2009年4月13日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：52105200900002416），约定原告向黎某某提供贷款182000元，期限为20年，还款方式以一个月为周期的分期还款，分240期偿还本息。签订合同后，原告依约于2009年3月19日向被告发放了贷款182000元。2015年9月25日该笔贷款抵押物正式办理登记，他项权利证号黔西房他证黔西字第T15007**，房屋所有权证号：10013220。后被告黎某某在还款期间长期出现贷款逾期的行为，原告多次催收被告仍不按约定时间履行还款义务，借款人未足额偿还借款本息常出现超过90天（3期）现象，到2017年4月已有2期未还；被告行为已构成违约，据借款合同，原告有权提前收回已发放贷款本息，提前行使担保权，取得抵押物的优先受偿权。为保护自身合法权益，维护原告信贷资产安全，特向法院提起诉讼，请求判决：1、被告黎某某、张某偿还借款本金129190.99元及至借款本金利息还清之日止所欠的利息、罚息、复利、违约金；2、原告对被告黎某某、张某的借款抵押物享有优先受偿权；3、二被告承担本案诉讼费。原告某行黔西支行在举证期限内向法庭提交下列证据：原告举证：一、中国某某银行股份有限公司黔西县支行营业执照、负责人身份证、委托代理人身份证、授权委托书、身份证明，用以证明原告主体适格，二、两被告身份证、婚姻证明，用以证明两被告贷款时系夫妻关系且婚姻关系合法，三、借款申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、他项权利证书，用以证明：两被告因购房向原告贷款且原告享有优先受偿权的事实。四、黎某某还款明细表，用以证明：被告已逾期四期未偿还贷款。被告黎某某辩称：原告所诉属实，因我现在已经没有偿还的能力，我建议某行收回房屋然后进行拍卖，将银行所欠的贷款还了以后剩多少就给我多少。对现在所欠贷款本金是银行系统计算，应该不会错。我是一个守法的人，我也想通过法律手段将此事解决，我们离婚协议上写清楚房屋归夫妻共同所有，我是主贷人，欠账还钱天经地义，现在我不能还款，同意某行将房子收回拍卖偿还，我无意见。被告黎某某在举证期限内未向法庭提交证据。被告张某辩称：原告所诉属实，因为我与黎某某已经离婚，该房屋协议归我，银行的贷款也是由我来偿还，某行是否可以有处理办法，不影响黎某某的征信。黎某某肯定想将房子一次收回不牵扯到自己。因为房屋引起的任何后果我愿意自己承担。被告张某在举证期限内未向法庭提交证据。经举证、质证，被告黎某某、张某对原告提交的所有证据均无异议。经审查，原告提交的全部证据来源合法、内容真实，并能证明其主张的相应事实，可以作为定案依据，予以采信。经审理查明：2009年3月10日被告黎某某、张某夫妻因购买位于黔西县某某镇某某路“某某新城”小区17栋3单元3层4号房屋所需，以该房屋作为抵押物，向原告申请贷款182000元。2009年4月13日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：52105200900002416），合同除约定了原告向黎某某提供贷款182000元、借款期限为20年、还款方式为每月等额本息还款、还款日期为每月19日、分240期偿还本息外，还约定了若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；利息为年利率4.158%；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率的基础上上浮30%计收罚息等。签订合同后，原告按合同约定于2009年5月19日向被告发放了贷款182000元，并按合同约定将款打入黔西某某房地产开发公司在原告某行黔西支行的账号为2381800******6876的账户。黎某某、张某按约定从2009年6月19日开始偿还借款本息，在此后的还款过程中，黎某某、张某曾多次出现逾期及未足额偿还借款本息的情况，至2017年2月28日止被告黎某某、张某尚欠借款本金129190.99元，从2017年2月28日起，二被告未继续偿还借款本息，于是原告向本院起诉请求支持其诉讼请求。另查明，原告某行黔西支行于2015年9月25日将该贷款抵押房屋（被告黎某某、张某所购买位于黔西县某某镇某某路“某某新城”小区17栋3单元3层4号房屋）办理正式抵押登记，他项权利证号黔西房他证黔西字第T15007**，房屋所有权证号：10013220。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告某行黔西支行与被告黎某某、张某所签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，系依法成立，对借贷双方均有法律上的约束力，双方均应按合同约定行使权利和全面履行义务。合同签订后，原告已经按照合同约定向黎某某、张某发放贷款182000元，至此，原告已经履行完了依合同约定发放贷款的义务，黎某某、张某在还款过程中，曾多次出现逾期及未足额偿还借款本息的情况，从2017年2月28日起二被告未继续偿还借款本息的行为已经构成违约。根据原、被告双方所签订的《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。关于该笔贷款的抵押物,已经办理抵押登记，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告关于请求由被告偿还贷款本金129190.99元及利息、罚息和对借款抵押物享有优先受偿权的主张，依法予以支持。对原告所主张违约金的请求，因双方所签订的合同无约定，故不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告黎某某、张某于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行借款本金129190.99元及自2015年2月28日起至偿还完毕止的利息、罚息（利息、罚息按双方签订的合同编号：52105200900002416的《个人购房担保借款合同》约定计算）；二、如被告黎某某、张某未在本判决确定的期限履行还款义务，原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行有权以拍卖、变卖被告黎某某、张某提供作抵押的位于黔西县某某镇某某路“某某新城”小区17栋3单元3层4号房屋（房屋所有权证号：10013220。他项权利证号黔西房他证黔西字第T15007**）的所得价款优先受偿。案件受理费1442元（已减半收取），由被告黎某某、张某负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（附文档光盘），并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  王成龙二〇一七年八月二日书记员  赵 雪