广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2017)粤0606刑初2461号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人刘某，男，1986年8月30日出生，汉族，中专文化，无业，户籍地四川省南充市营山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年3月21日被羁押，次日被刑事拘留，同年4月25日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2017]2459号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2017年7月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派代理检察员贺金慧出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加诉讼。现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称：1.2013年3月15日，被告人刘某在中信银行办理一张信用卡，卡号为62×××36，随后开通使用该信用卡进行消费以及取现。被告人刘某在2016年8月16日偿还该信用卡人民币200元后不再有任何还款记录。随后，中信银行于2016年9月8日开始连续多次向被告人刘某进行催收，但其改变电话号码予以逃避未予归还。至公安机关2017年3月21日立案之日，累计透支该信用卡本金人民币11455.40元。2.2012年3月20日，被告人刘某在兴业银行办理一张星座银联人民币信用卡，卡号为62×××01，透支额度人民币2万元。被告人刘某自2016年5月17日起未有还款记录，兴业银行于2016年5月17日开始连续多次向被告人刘某催收，但其改变电话号码予以逃避未予归还。至公安机关2017年3月21日立案之日，累计透支该信用卡本金人民币19262.16元。3.2012年2月10日，被告人刘某在广发银行办理一张广发银行信用卡，卡号为62×××66，透支额度人民币1万元。被告人刘某自2016年5月14日还款人民币4400元后没有任何还款记录，广发银行2016年6月22日起连续多次向被告人刘某催收，但其改变电话号码予以逃避未予归还。至公安机关2017年3月21日立案之日累计透支该信用卡本金人民币13806.13元。4.2015年3月2日，被告人刘某在平安银行办理一ＸＸ安银行信用卡，卡号为62×××72，透支额度为人民币2万元。被告人刘某自2016年6月6日后没有任何还款记录，随后平安银行多次电话向被告人刘某催收，但其一直推脱并改变电话号码予以逃避未予归还。至公安机关2017年3月21日立案之日累计透支该信用卡本金人民币15355.94元。被告人刘某合计透支以上四张信用卡本金人民59879.63元。公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过，被告人刘某的供述以及指认笔录，被害单位平安银行代表袁某的报案陈述，被害单位中信银行代表宋某的报案陈述，被害单位广发银行代表区某的报案陈述，被害单位兴业银行代表杨某的报案陈述，搜查笔录，扣押、发还清单，受案登记表，报案材料，接受证据材料清单，授权委托书，交易明细，开卡材料，催收记录，户籍证明。公诉机关据此认为被告人刘某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。在量刑上，建议判处被告人刘某有期徒刑二年至三年，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实、证据以及量刑建议无异议。经审理查明，公诉机关指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，并经当庭质证，本院予以确认。本院认为，被告人刘某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，被告人刘某的行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。案发后，被告人刘某能如实供述自己的犯罪事实，依法可以对其从轻处罚。公诉机关所提量刑建议与被告人刘某的罪责相符，本院予以采纳。根据被告人刘某的犯罪事实、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月21日起至2019年3月20日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员  张雪青二〇一七年八月十日书记员  黄卉蓁附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。