河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫08民终2693号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司。住所地：新乡市解放大道南317号惠民馨苑沿街商业B区103、104室。法定代表人：郭伟，任总经理。委托诉讼代理人：樊斌，男，该公司员工。被上诉人（原审原告）：孙新焦，男，1975年5月20日出生，汉族，住修武县。委托诉讼代理人：梁秋旭，武陟县法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：武陟县龙源和通运输有限公司。住所地：武陟县龙源大道东段。法定代表人：张光升，任经理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称大地新乡公司）因与被上诉人孙新焦、武陟县龙源和通运输有限公司（以下简称龙源公司）保险合同纠纷一案，大地新乡公司不服武陟县人民法院（2017）豫0823民初1346号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月8日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人大地新乡公司诉讼委托代理人樊斌，被上诉人孙新焦诉讼委托代理人梁秋旭到庭参加诉讼，被上诉人龙源公司经本院合法传唤，未申明正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人大地新乡公司上诉请求：1、依法撤销一审判决，改判上诉人不承担责任；2、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：被上诉人孙新焦的起诉已经超过诉讼时效，本案交通事故发生在2012年9月20日，至起诉已经4年多，一审法院以孙新焦和龙源公司的协议之日计算诉讼时效错误，即使按照协议也超诉讼时效；对被上诉人投保的司乘人员团体意外保险内容，上诉人已尽到解释说明义务，并多次和龙源公司按照合同约定进行过赔偿；上诉人仅应赔偿事故日起180天内的医疗费，孙新焦的伤情达不到约定的赔偿条件，对残疾赔偿金不应赔偿，误工费、护理费、精神抚慰金不属保险责任，不应赔偿。被上诉人孙新焦辩称，1、其起诉未超诉讼时效，孙新焦一直要求龙源公司进行赔偿，龙源公司到2014年9月25日才告知与上诉人之间存在保险合同关系，后孙新焦诉至武陟县人民法院不超诉讼时效。2、上诉人主张的免责条款应属无效条款。上诉人所提交的证据不足以证明其已尽到提示、告知、解释说明义务；且该条款明显免除保险人依法应当承担的赔偿义务，加重了投保人、被保险人责任；3、上诉人不赔偿住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费、精神抚慰金等合理费用理由不能成立，以上费用均系法律规定的合理必要的费用，上诉人依法应当承担；且按对格式合同的解释有两种以上的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。4、本案系人身保险，孙新焦基于保险合同要求上诉人给付保险理赔款，与侵权赔偿并不冲突。综上，大地保险公司的上诉理由不能成立，恳请二审法院驳回上诉请求，维持原判。孙新焦向一审法院起诉请求：1、被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金等共计147284.06元；2、被告保险公司在保险限额范围内承担赔偿责任；3、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2012年9月30日，原告驾驶豫Ｈ×××××/HN978挂号“富田”牌重型半挂牵引车沿济广高速公路自南向北行驶至387KM+800M处东幅时，与刘照森驾驶的豫Ｇ×××××/G5631挂号“富田”牌重型半挂牵引车追尾相撞后翻入东侧沟内，致原告受伤，造成交通事故。商丘市公安警察支队高速大队于2012年10月14日出具第2012093001号交通事故认定书，认定原告负该事故的主要责任，刘照森负该事故的次要责任。事故发生后，原告到商丘市××人民医院、××人民医院、××大学第二附属医院治疗，共住院179天，花费医疗费318620.13元。河南国信司法鉴定中心于2013年9月27日出具新国信司鉴中心[2013]临鉴字第167号鉴定意见书，原告构成三个十级伤残。豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车的所有人为被告龙源和通公司，被告龙源和通公司为豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车在被告大地财险新乡支公司投保有大地机动车辆司乘人员团体意外伤害保险，特别约定第二条约定保险人对保险期间内被保险人乘坐或者驾驶交通工具期间（包含为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中）遭受意外按条款约定承担保险责任，特别约定第三条约定意外住院医疗保险金额为60000元/座（人），意外身故、残疾保险金额为160000元/座（人）。原告以刘照森、新乡市安通运输有限公司、太平财产保险有限公司新乡中心支公司为被告起诉至新乡县人民法院，新乡县人民法院于2014年8月5日作出（2013）新民初字第532号民事判决书，经核算，原告的损失包括医疗费318620.13元、住院伙食补助费4980元、营养费1660元、误工费49289.06元、护理费6014.18元、残疾赔偿金20340.82元、精神抚慰金5000元，判决太平财产保险有限公司新乡中心支公司在交强险限额内赔偿原告各项损失91644.06元，在商业第三者责任险限额内赔偿原告各项损失71121.99元。原告与被告龙源和通公司于2014年9月25日签订《协议书》，约定原告损失由原告向肇事车辆承保公司即中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司申请理赔或诉至法院。一审法院认为，根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。本案中，原告和被告和通运输公司于2014年9月25日签订《协议书》，约定原告损失由原告向肇事车辆承保公司即中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司申请理赔或诉至法院，故原告于2014年9月25日得知其权利被侵害，故本案诉讼时效应从2014年9月25日开始计算，因此，被告大地财险新乡支公司主张本案已经超过诉讼时效，本院不予支持。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，被告和通运输公司与被告大地财险新乡支公司签订的大地机动车辆司乘人员团体意外伤害保险合同合法有效，事故发生在保险期间，原告在驾驶机动车时受伤，故被告大地财险新乡支公司作为保险人应当按照保险合同的约定对原告的损失履行赔偿义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，仅赔偿从事故发生起180天内产生的医疗费及残疾赔偿金应按照保险合同约定的人身保险残疾程度及保险金给付比例表计算均系减轻保险人责任的条款，但被告大地财险新乡支公司提交的证据不能证明其将保险条款送达给被告和通运输公司并将免责条款向被告和通运输公司作出充分说明，因此，该保险格式条款中的免责条款对于被保险人不发生法律效力，故被告大地财险新乡支公司主张仅赔偿从事故发生起180天内产生的医疗费及残疾赔偿金应按照保险合同约定的人身保险残疾程度及保险金给付比例表计算，本院不予支持。根据新乡县人民法院新民初字第532号民事判决书，原告的损失包括医疗费318620.13元、误工费49289.06元、护理费6014.18元、残疾赔偿金20340.82元、精神抚慰金5000元，故被告大地财险新乡支公司应在意外住院医疗保险金额内赔偿原告60000元，在意外身故、残疾保险金额内赔偿原告80644.68元，共计140644.68元。依据《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告孙新焦140644.68元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1622.5元（减半收取），由原告承担73.5元，由被告中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司承担1549元。二审中，当事人没有提交新证据。本院认为，大地新乡公司和龙源公司签订的大地机动车辆司乘人员团体意外伤害保险合同合法有效，在涉案车辆发生事故造成孙新焦受伤后，大地新乡公司应当按照保险合同的约定对孙新焦的损失承担赔偿责任。因保险合同中所约定的仅赔偿从事故发生起180天内产生的医疗费及残疾赔偿金应按照保险合同约定的人身保险残疾程度及保险金给付比例表计算属减轻保险人责任的条款，应属免责条款，且大地新乡公司所举证据不足以证明其已将保险条款送达给龙源公司并作出提示、告知和尽到明确说明法律后果的义务，故该保险条款中的免责条款对于被保险人不发生法律效力，大地新乡公司的该部分上诉理由不能成立；一审法院认为孙新焦从其知道龙源公司与新乡大地财险公司之间存在保险合同关系时开始计算诉讼时效并无不妥，且根据本院的核实，至孙新焦实际起诉时并不超过法定诉讼时效，故大地新乡公司上诉称孙新焦起诉超过诉讼时效的理由不能成立。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3112元，由中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 贾文宇审 判 员 王 芳代审判员 米新秀二〇一七年八月二十五日书 记 员 郝 聪