四川省兴文县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1528民初字第1572号原告：罗天连，女，1986年8月出生，汉族，住兴文县。委托诉讼代理人：张雪，四川酒都律师事务所律师。被告：中华联合财保股份有限公司宜宾中心支公司（下称宜宾联合财保公司），地址：宜宾市。负责人：杨涛，总经理。委托诉讼代理人：白勇，公司职工。原告罗天连与被告宜宾联合财保公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员罗政独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张雪，被告宜宾联合财保公司委托诉讼代理人白勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金85000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2015年6月9日在被告处投保驾驶员人身意外伤害险两份，保险金额分别为60000元和25000元，保险期自2015年6月9日至2016年6月8日止，2015年8月22日，原告骑摩托车发生交通事故受伤（负事故次要责任），经鉴定为八级、十级伤残，续医费为40000元，事故发生在保险期内，原告损失已分别超出60000元和25000元，即原告的损失为85000元，原告向被告理赔未果，故起诉请求判令支持原告诉讼请求。被告宜宾联合财保公司辩称，原告在我公司投保意外伤害险及发生交通事故的事实和伤残等级均无意见。原告所投保是以中华驾无忧激活卡的方式生成，承保人在输入原告的相关信息后当场网上激活生成保单号码同时将带有卡号的激活卡与激活卡与投保人签有姓名、起保日期、保险单号、卡号的中华驾无忧激活卡说明书（附有条款、卡号与说明书上的卡号一致）一并交与投保人，并告知了双方义务，投保成功，故被告已经尽到了提示义务，按保险条款的约定，我公司应按原告的伤残等级程度按比例赔付，原告的医疗费损失应先在已生效判决书中确定的侵权人承担赔付责任后，剩余部分我公司按保险合同约定赔付。综上，我公司愿意按合同约定按比例赔付。经审理查明：原告于2015年6月9日在被告处投保驾驶员人身意外伤害险两份，保险期自2015年6月9日至2016年6月8日止，投保人和被保险人均为原告罗天连，其中，保单号为012015511528006020542002195的意外伤害险为50000元、医疗险为10000元，保险费为200元；保单号为012015519732036020542009490的意外伤害险为20000元，医疗险为5000元，保险费为100元。2015年8月22日，原告驾车与黄友兴驾驶的货车相撞，造成原告受伤的交通事故，该事故经兴文县交警大队认定为罗天连负事故次要责任，罗天连的伤残等级经鉴定为八级和十级伤残，黄友兴所驾车辆在中国人保自贡自流井区支公司投保了交强险和第三者险，该交通事故案经长宁县人民法院（2016）川1524民初482号判决后，罗天连对判决不服上诉，宜宾市中级人民法院于2017年2月17日作出（2017）川15民终117号终审判决，认定罗天连的医疗费为102923.83元（实际医疗费62923.83元+后续医疗费40000元），残疾赔偿金为167712元（按城镇标准计算），损失共计为464419.67元，按侵权人的过错责任，自流井人保公司和黄友兴赔付原告损失后，罗天连自行承担的损失为102725.9元。诉讼中，被告向本院提供了《出入平安驾乘人员意外伤害A型条款》和《中华驾无忧激活卡C款说明书》，C款说明书载明了赔付比例表，按伤残等级程度，一级为100%、二级为75%...八级为7.5%、十级为2.5%；医疗费的赔付方式为，保险人扣除100元后，按80%比例赔付，适用补差原则，即被保险人通过其他途径获赔后，保险人仅对剩余部分承担保险责任。原告向被告理赔未果，遂起诉来院，请求判令支持其诉讼请求。以上事实，有原告提供的以下证据：1、身份信息；2、驾驶证；3、保单信息打印件；4、交通事故责任认定书及一笔是中级人民法院（2017）川15民终117号民事判决书；5、医疗费发票。被告提供的证据有：1、《出入平安驾乘人员意外伤害A型条款》和《中华驾无忧激活卡C款说明书》。以及原、被告当庭陈述予以证实。本院予以确认。本院认为，本案被告对原告在其公司投保意外伤害险的事实和发生交通事故的事实和八级、十级伤残均无意见，本院予以确认。双方争议的主要焦点为是被告是否履行了免责义务及按比例赔付的提示和明确说明。原告所投意外伤害险，是以无忧激活卡方式激活生成保单，根据激活流程，该保险可以以电话、网上激活方式进行，被告辩称是在原告输入投保人信息后当场网上激活生成保单，并将保单以及激活卡说明书（含保险条款）交付给原告，根据《中华人民共和国保险法解释二》第十二条：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确告知义务”、第十三条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合被解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”的规定，是否给付原告保险条款以及说明书以及是否向原告作免责说明和按比例赔付等问题，被告负有举证责任，保险合同是双向行为，原告提供了网络查询的投保抄件，被告认可双方保险合同的成立，但未提供相应的证据证明其尽到了发生意外事故时是按原告的伤残程度按比例赔付的证明义务，故被告应承担举证不能的责任，本院对其按原告伤残等级程度按比例赔付的辩称意见不予支持。原告所投意外伤害险是人身保险，而人身保险是可以重复投保并获赔的险种，原告在被告处投保了两份人身保险，在保险期内于2015年受伤，原告的伤残赔偿标准在宜宾市中级人民法院的生效判决中已经认定应按城镇标准计算，被告对原告八级、十级伤残无意见，本院依法确定以城镇标准计算原告的赔偿事宜，根据2015年度四川省道路交通事故赔偿标准，八级、十级伤残残疾赔偿金应为156038.4元，原告所投保单号为012015511528006020542002195的意外伤害险为50000元、医疗险为10000元，保险费为200元；保单号为012015519732036020542009490的意外伤害险为20000元，医疗险为5000元，保险费为100元。原告所投意外伤害残疾赔偿限额为70000元（保单号…2195号为50000元+保单号为…9490号为20000元），原告残疾赔偿金156038.4元已经超过其投保的两份保险限额70000元，故本院对原告的残疾赔偿金请求予以支持，即原告应获残疾赔偿款为70000元（50000元+20000元）。原告所投意外伤害险中医疗费保险具有财产险的性质，应适用补差原则，原告因交通事故受伤，其医疗费为102923.83元，已超过投保的医疗费限额15000元（保单号…2195号为10000元+保单号…9490号为5000元），由于原告在交通事故中承担次要责任，按过错责任的承担方式，原告应承担的医疗费为27877元（102923.83元-10000元×30%），原告应承担的医疗费已经超过意外伤害险限额15000元，故保险公司应在承保限额内赔偿原告15000元。综上，保险公司应赔偿原告的意外保险共计为85000元（70000元+15000元）。据此，依照《中国人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国保险法解释二》第九条、第十二条、第十三条、第十九条的规定，判决如下：一、被告中华联合财保股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效后二十日内赔偿原告罗天连保险金85000元。二、驳回原告罗天连的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费963元，由被告中华联合财保股份有限公司宜宾中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员 罗 政二〇一七年八月二十日书记员 龚类镭