河北省石家庄市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2017)冀01刑终831号原公诉机关石家庄市裕华区人民检察院。上诉人（原审被告人）曹钊逢，男，1976年9月15日出生，汉族，初中文化，中共党员，户籍所在地河北省邢台市宁晋县，现住址河北省石家庄市。因涉嫌金融诈骗，于2016年7月22日至2016年7月30日在内蒙古呼和浩特市第一看守所临时羁押，因涉嫌诈骗罪，于2016年7月31日被石家庄市公安局裕华分局刑事拘留；同年8月12日被执行逮捕。现羁押于石家庄市第一看守所。辩护人崔庆水、石婧，河北盛润律师事务所律师。原审被告人安军飞，男，1985年11月17日出生，汉族，初中文化，群众，户籍所在地河北省石家庄市平山县，现住石家庄市长安区。因涉嫌诈骗罪，于2016年7月8日被石家庄市公安局裕华分局刑事拘留，同年8月12日被取保候审。原审被告人赵奎阳，男，1985年11月22日出生，汉族，初中文化，群众，户籍所在地河北省南宫市，现住石家庄市桥西区。因涉嫌诈骗罪，于2016年7月27日被石家庄市公安局裕华分局刑事拘留，同年8月12日被取保候审。石家庄市裕华区人民法院审理石家庄市裕华区人民检察院指控被告人曹钊逢、安军飞、赵奎阳犯骗取贷款罪一案，于2017年6月28日作出（2017）冀0108刑初107号刑事判决，原审被告人曹钊逢不服，提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，经过阅卷，讯问被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。原判审理查明：2015年11月底，被告人曹钊逢获取了河北三度电子科技有限公司可办理无抵押贷款的信息后，以其租赁的位于石家庄市长安区跃进路79号尊园小区4-1××号房屋非法制作名为“安军飞”的假房产本，同时拟制一份其经营的亲亲发贝理发店与“安军飞”签订的虚假房屋租赁合同，合同显示年租金为42万元。2015年12月2日，河北三度电子科技有限公司员工秦某、王某到石家庄市长安区跃进路79号尊园小区4-1××号亲亲发贝理发店，在见到假房东安军飞并查看了“安军飞”房产证后，先后签署了安军飞与河北三度电子科技有限公司的租赁协议和河北三度电子科技有限公司与石家庄亲亲发贝美发店的租赁协议，从而形成河北三度电子科技有限公司从房东“安军飞”处租下石家庄市长安区跃进路79号尊园小区4-1××号房屋再转租给石家庄市亲亲发贝美发店的连环合同。约定房屋租金477273元，由曹钊逢、周某、李某三人负担，分12期每月向河北三度电子科技有限公司支付租赁费39773元。同时秦某、王某向曹钊逢、周某、李某出具“北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款客户知情及风险告知书”、“北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书”、“在职证明”。曹钊逢、周某、李某先后填写上述告知书、申请书及在职证明，并由秦某、王某进行拍照。其中以曹钊逢名义贷款20万元，以周某名义贷款77273元，以李某名义贷款20万元。曹钊逢事先向周某、李某承诺所有贷款均由其一人归还。2015年12月8日，河北三度电子科技有限公司学府分公司分别向安军飞名下民生银行卡内转款2万元和40万元。同日，安军飞在河北三度电子科技有限公司“收款确认书”上签字并按手印。同日，安军飞在中国民生银行石家庄联盟路支行向曹钊逢名下中信银行卡内转款419900元。曹钊逢在支付第1期房租款后即未再支付，周某至案发前一直在支付自己名下个人消费贷款。中国人民银行石家庄支行“个人信用报告”中显示，曹钊逢2015年12月07日北银消费金融有限公司发放的200，000元（人民币）个人消费贷款，业务号HT0080011003421606，截至2017年03月01日，应还本金183，333元（人民币）；周某2015年12月07日北银消费金融有限公司发放的77，273元（人民币）个人消费贷款，业务号HT0080011003421607，目前正常还贷；李某2015年12月07日北银消费金融有限公司发放的200，000元（人民币）个人消费贷款，业务号HT0080011003421564，截至2017年03月01日，应还本金183，333元（人民币）。该三比贷款应还本金366，666元。自2016年1月26日起至2016年6月15日时止，经河北三度电子科技有限公司催缴贷款，曹钊逢及李某未有还款行为。2015年12月10日，利用同样的方式，被告人曹钊逢以其租赁的位于石家庄市大经街94号鼎嘉府邸3区-B6号房屋非法制作名为“赵奎阳”的假房产本。2015年12月10日，河北三度电子科技有限公司员工秦某、王某到石家庄市大经街94号鼎嘉府邸3区-B6号桥西区李某美容美发店，在见到假房东赵奎阳并查看了“赵奎阳”房产证后，先后签署了赵奎阳与河北三度电子科技有限公司的租赁协议和河北三度电子科技有限公司与桥西区李某美容美发店的租赁协议，从而形成河北三度电子科技有限公司从房东“赵奎阳”处租下石家庄市大经街94号鼎嘉府邸3区-B6号房屋再转租给桥西区李某美容美发店的连环合同。约定房屋租金572728元，由叶某、曹某、董某2三名店员负担，分12期每月向河北三度电子科技有限公司支付租赁费47728元。同时秦某、王某向叶某、曹某、董某2出具“北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款客户知情及风险告知书”、“北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书”、“在职证明”。叶某、曹某、董某2先后填写上述告知书、申请书及在职证明，并由秦某、王某进行拍照。其中以叶某名义贷款20万元，曹某名义贷款20万元，以董某2名义贷款172728元。曹钊逢事先向叶某、曹某、董某2承诺其三人的贷款由曹钊逢一人负责偿还。2015年12月16日，高某2由个人中国民生银行卡内向赵奎阳名下工商银行卡内转款504000元。同日，赵奎阳在河北三度电子科技有限公司“收款确认书”上签字并按手印。同日，赵奎阳向霍兰成名下中信银行卡内转款224000元，向曹钊逢名下民生银行卡内转款279900元。后北银消费金融有限公司将贷款拨付河北三度电子科技有限公司。中国人民银行石家庄支行“个人信用报告”中显示，叶某2015年12月15日北银消费金融有限公司发放的200，000元（人民币）个人消费贷款，业务号HT0080011003460755，截至2017年03月01日，应还本金183，333元（人民币）；曹某2015年12月15日北银消费金融有限公司发放的200，000元（人民币）个人消费贷款，业务号HT0080011003460757截至2017年03月01日，应还本金183，333元（人民币）。董某2名下无贷款。上述两笔贷款（叶某、曹某）应还本金366，666元。自2016年1月26日起至2016年6月15日时止，经河北三度电子科技有限公司催缴贷款，曹钊逢及叶某、曹某未有还款行为。被告人曹钊逢、安军飞、赵奎阳共计骗取贷款733332元未偿还，给金融机构造成损失。案发后，被告人赵奎阳主动到案，如实供述了犯罪事实。审理期间，被告人安军飞、赵奎阳分别与河北三度电子科技有限公司达成了和解协议，共赔偿河北三度电子科技有限公司经济损失50000元，并取得谅解。上述事实，被告人曹钊逢、安军飞、赵奎阳在庭审过程中无异议，且公诉机关提交了公安机关出具的接受证据清单及证据：授权书、营业执照、工作证明及身份证复印件、虚假租赁协议、房产证、房屋租赁合同，北银消费金融有限公司个人消费贷款申请书、轻松贷个人消费贷款客户知情及风险告知书、在职证明等贷款申请资料，民生银行流水、收款确认书，还款证明，石家庄市保障性安居工程开发有限责任公司出具的长安区跃进路79号尊园小区4-1××号房产证明、房产证，石家庄市房产交易中心出具的石家庄市桥西区大经街94号鼎嘉府邸3区-B6房产的登记说明、赵奎阳房屋权属登记证明；北银消费金融有限公司与河北三度电子科技有限公司合作协议、北银消费金融有限公司的营业执照、风险准备金到账通知、民生银行单位账户对账单、北京银行对账单（珠海数通天下科技有限公司），民生银行回单凭证，催收贷款聊天记录；个人贷款征信记录、信用报告；委托书、房屋所有权人为韩帅坐落于桥东区大经街94号鼎嘉府邸的房屋产权证、房屋租赁合同；证人高某1、杨某、周某、李某、董某1、秦某、王某、韩某乙、潘某、于某的证言，被告人安军飞、曹钊逢、赵奎阳的陈述和辩解，常住人口登记表，抓获证明，羁押入所证明，被告人曹钊逢、安军飞、赵奎阳的户籍证明及其现实表现证明等证据，足以认定。原判认为，被告人曹钊逢、安军飞、赵奎阳以虚假的证明文件，骗取其他金融机构贷款，给金融机构造成直接经济损失数额在20万元以上，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于被告人曹钊逢的辩护人提出的无罪的观点，骗取贷款罪即以欺骗的手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节，经查，河北三度电子科技有限公司与北银消费金融有限公司系合作关系，贷款人系为购买河北三度电子科技有限公司向北银消费金融有限公推荐的合格第三方合作商户提供的商品或者服务而向北银消费金融有限公司申请个人消费贷款的自然人，被告人曹钊逢在得知河北三度电子科技有限公司可办理贷款的信息后，与被告人安军飞、赵奎阳进行沟通，指使其二人充当假房东，伪造产权证明，签订虚假房屋租赁合同、转租赁合同，并安排其他人签订北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款客户知情及风险告知书、北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书、在职证明等手续，并允诺其负责还款。待北银消费金融有限公司审核后放款给被告人安军飞、赵奎阳后，被告人曹钊逢令其二人将款转入个人账户，造成金融机构重大损失，被告人曹钊逢主观上具有骗取贷款的故意，客观上实施了一系列的骗取行为，符合法律关于骗取贷款罪的法律规定。故该辩护意见不予采信。被告人安军飞、赵奎阳在共同犯罪中听从曹钊逢的指使，起次要作用，系从犯，应当从轻处罚；被告人曹钊逢到案后如实供述犯罪事实，可从轻处罚；被告人赵奎阳自动投案，如实供述了自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚；被告人安军飞、赵奎阳别与河北三度电子科技有限公司达成了和解协议赔偿经济损失，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第六十四条、第六十七条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人曹钊逢犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元。二、被告人安军飞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月年，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。三、被告人赵奎阳犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。四、责令被告人曹钊逢于本判决生效后三十日内责令退赔北银消费金融有限公司和河北三度电子科技有限公司损失683332元。原审被告人曹钊逢上诉及其辩护人辩称，原判认定曹钊逢犯骗取贷款罪事实不清，证据不足，量刑重。经二审审理查明的事实和证据与一审相同。原审被告人曹钊逢犯骗取贷款罪的证据经一审质证，二审核实，合法有效，本院予以确认。本院认为，原审被告人曹钊逢、安军飞、赵奎阳以虚假的证明文件，骗取其他金融机构贷款，给金融机构造成直接经济损失数额在20万元以上，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处。上述被告人犯骗取贷款罪的事实有：曹钊逢、安军飞、赵奎阳的供述；公安机关出具的接受证据清单及证据：授权书、营业执照、工作证明及身份证复印件、虚假租赁协议、房产证、房屋租赁合同，北银消费金融有限公司个人消费贷款申请书、轻松贷个人消费贷款客户知情及风险告知书、在职证明等贷款申请资料；民生银行流水、收款确认书，还款证明；石家庄市保障性安居工程开发有限责任公司出具的长安区跃进路79号尊园小区4-1××号房产证明、房产证，石家庄市房产交易中心出具的石家庄市桥西区大经街94号鼎嘉府邸3区-B6房产的登记说明、赵奎阳房屋权属登记证明；北银消费金融有限公司与河北三度电子科技有限公司合作协议、北银消费金融有限公司的营业执照、风险准备金到账通知、民生银行单位账户对账单、北京银行对账单（珠海数通天下科技有限公司），民生银行回单凭证；催收贷款聊天记录；个人贷款征信记录、信用报告；委托书、房屋所有权人为韩帅坐落于桥东区大经街94号鼎嘉府邸的房屋产权证、房屋租赁合同；证人高某1、杨某、周某、李某、董某1、秦某、王某、韩某乙、潘某、于某的证言等证据证实，事实清楚，证据确实充分。曹钊逢上诉及其辩护人辩称，原判认定曹钊逢犯骗取贷款罪事实不清，证据不足的理由不成立，本院不予采纳。安军飞、赵奎阳在共同犯罪中听从曹钊逢的指使，起次要作用，系从犯，应当从轻处罚；曹钊逢到案后如实供述犯罪事实，可从轻处罚；赵奎阳自动投案，如实供述了自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚；安军飞、赵奎阳别与河北三度电子科技有限公司达成了和解协议赔偿经济损失，可以酌情从轻处罚。原判量刑并无不当，曹钊逢上诉称原判量刑重的理由不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第(一)项、第二百三十三条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。（此页无正文）审判长 王 峰审判员 粱连山审判员 邵彩然二〇一七年八月二十九日书记员 郅 茎