重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0117民初4954号原告：中国工商银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区苏家街3号,统一社会信用代码91500117903636421M。法定代表人：张正义，该支行行长。诉讼委托代理人：王云婕，重庆恒泽律师事务所律师。被告：夏慢，女，1990年1月13日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：唐义钢，男，1986年9月28日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行诉被告唐义钢、夏慢金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行的委托诉讼代理人王云婕、被告夏慢到庭参加了诉讼，被告唐义钢经本院合法传唤，拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告唐义钢、夏慢立即偿还截至2017年3月1日的借款本金332179.27万元和利息11687.5元（利息包括利息、罚息及复利）；2.请求判令被告唐义钢、夏慢支付原告自2017年3月2日起至借款本息全部清偿之日止的利息（以借款本金332179.27元为基数，按照借款合同的约定计算），利随本清；3.本案所涉及的受理费、律师费由被告唐义钢、夏慢承担；4.判决其对被告唐义钢、夏慢提供的抵押物，即位于重庆市合川区XX办XX路XX号XX幢XX号，建筑面积为131.54平方米的房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2014年7月22日，原告、重庆钢运置业代理有限公司与被告唐义钢、夏慢签订了一份《个人购房借款/担保合同》，借款合同约定：1.原告向被告唐义钢、夏慢提供贷款人民币350000元整用于购买家庭住房；2.贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月归还，以等额本息还款法还款；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率的水平上上浮20%，据此确定的利率以借款凭证为准，罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，按照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；4.被告唐义钢、夏慢连续三个月或是累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，要求被告唐义钢、夏慢即刻清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用；5.被告唐义钢、夏慢以其购买的位于合川区XX办XX路XX号XX幢XX号，建筑面积为131.54平方米的房产向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年7月29日，原告与被告唐义钢、夏慢就上述抵押事宜签订了《重庆市房地产抵押合同》，并经重庆市合川区国土房管局依法办理了抵押登记。2014年7月31日，原告按约向被告唐义钢、夏慢发放了贷款350000元，但截至2017年3月1日，被告唐义钢、夏慢已累计达7期未按时偿还借款本息，积欠借款本金5603.66元、利息11687.15元。原告认为，原告与被告唐义钢、夏慢签订的《个人购房借款/担保合同》以及《重庆市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。但被告唐义钢和夏慢已连续多期逾期还款，依照合同约定有权宣布贷款立即到期，要求被告唐义钢和夏慢立即偿还全部借款本息并承担原告实现债权的相关费用，并以抵押物折价或者以其拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告为维护其合法权益，故起诉来院。被告夏慢辩称：被告夏慢与唐义钢在原告处贷款属实，截至开庭之日，尚有大部分借款本金未偿还。被告夏慢同意原告的诉讼请求，也同意将抵押的房屋进行拍卖来偿还借款本金以及利息。因被告夏慢与被告唐义钢于2015年1月8日离婚，离婚时约定财产、债务一人一半。被告唐义钢未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行围绕诉讼请求举示了如下证据：《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房屋产权证、个人借款凭证、自营历史明细列表、律师函以及送达凭证、委托代理合同等，拟证明其主张的事实；被告夏慢围绕诉讼请求举示了如下证据：离婚证、离婚协议书复印件，拟证明其主张的事实，经审查，以上证据合法、客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2014年7月22日，原告与被告夏慢、唐义钢、重庆钢运置业代理有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：原告向被告夏慢、唐义钢提供个人住房贷款35万元，贷款期限为20年，即自2014年7月31日至2034年7月31日止，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，据此确定的利率以借款凭证为准；罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，按照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；贷款方式为担保贷款；合同尾部，被告唐义钢、夏慢在“借款人”、“抵押人”处签名及捺印，原告在“贷款人”处签章，重庆钢运置业代理有限公司在“保证人”处签章。2014年7月29日，原告与被告唐义钢、夏慢签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：以唐义钢、夏慢所有的位于重庆市合川区合阳办XX路XX号XX幢XX的房屋(权证号：XX房地证XX字第**号)设定抵押权，作为唐义钢、夏慢向抵押权人中国工商银行股份有限公司重庆合川支行履行债务的担保等内容。该抵押合同报重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年7月31日，原告向被告夏慢发放了贷款35万元，借款借据记载：“贷款金额：叁拾伍万元整，贷款日期：2014年7月31日，到期日期：2034年7月31日，年利率7.86，逾期利率11.79”，贷款发放后，截至2017年3月1日，被告唐义钢、夏慢已累计达7期未按时偿还借款本息，积欠借款本金5603.66元、利息11687.15元，未偿还的贷款总额332179.27元。另查明，被告夏慢、唐义钢与原告签订借款合同期间，被告唐义钢与夏慢处于夫妻关系存续期间。还查明，原告与被告唐义钢、夏慢签订《重庆市房地产抵押合同》约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。原告与重庆恒泽律师事务所签订《委托代理合同（个人贷款类）》约定，以诉讼方式收回现金（含调解或和解收回）的，按实际收回现金额的4.4%支付代理费。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告夏慢、唐义钢与原告签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据《个人购房借款/担保合同》和《借款借据》，被告夏慢、唐义钢负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。本案中，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》后，原告按约定向二被告发放了贷款，但截至2017年3月1日，被告唐义钢、夏慢已累计达7期未按时偿还借款本息，未偿还的贷款总额为332179.27元、尚欠利息为11687.15元，故对于原告要求被告唐义钢、夏慢偿还借款本金332179.27元及利息11687.15元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告唐义钢、夏慢以借款本金332179.27元为基数，按照借款合同的约定计算支付原告自2017年3月2日起至借款本息全部清偿之日止的利息的诉请，经查，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定，经查，该约定符合法律规定，故对原告的该诉讼请求本院予以支持。对于原告诉请要求确认其对抵押房屋享有优先受偿权，本院认为，被告唐义钢、夏慢以其所有的位于重庆市合川区XX办XX路XX号XX幢XX（权证号：XX房地证XX字第XX号）的房屋为本案的借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权成立。现因被告夏慢、唐义钢未能按约还本付息，抵押权人中国工商银行股份有限公司重庆合川支行依约就该抵押物享有优先受偿权。原告关于抵押权的诉请符合法律规定，亦有事实依据，本院依法予以主张。关于原告诉请的律师费，经查，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费等由被告唐义钢、夏慢承担。原告与重庆恒泽律师事务所签订《委托代理合同（个人贷款类）》约定，以诉讼方式收回现金（含调解或和解收回）的，按实际收回现金额的4.4%支付代理费，虽原、被告合同约定了律师费由被告承担，但是原告尚未实际支付律师费，且在审理过程中原告并未举示证据支付律师费的情况，故对原告的该请求，本院不予支持。被告唐义钢既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐义钢、夏慢在本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行借款本金332179.27万元及利息11687.15元（利息包括利息、罚息及复利）；二、由被告唐义钢、夏慢支付原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行自2017年3月2日起至借款本息全部清偿之日止的利息（以借款本金332179.27元为基数，按照双方在《个人购房借款／担保合同》中的约定和中国人民银行规定计算，利随本清）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆合川支行对被告唐义钢、夏慢提供的抵押物即位于重庆市重庆市合川区XX办XX路XX号XX幢XX（权证号：XX房地证XX字第XX号）的房屋享有优先受偿权。四、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3229元，由被告唐义钢、夏慢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  温蕾蕾二〇一七年八月八日书 记 员  钟东吕