河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0105民初11489号原告中国银行股份有限公司郑州文化支行，住所地：河南省郑州市文化路102元。负责人郜瑞峰，行长。委托代理人汪冬发、张鹏鹏（实习），河南英泰律师事务所律师。被告张x，男，汉族，1987年12月18日出生，住河南省荥阳市。被告曹x，女，汉族，1982年8月10日出生，住河南省荥阳市。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称原告）诉被告张x、曹x金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人汪冬发到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告张x与原告在2015年1月9日签订编号为2015年郑文循抵字030号《中国股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：张x因购货需要向原告申请贷款45万元，贷款期限为12个月，按月偿还贷款本息，若借款人张x未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括律师费用等）；张x以其名下所有的位于荥阳市汜河路与××交叉口东北角××楼××层××房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。因该借款发生于张x与曹x婚姻关系期间，因而曹瑞应承担连带还款责任。合同签订后，原告如约向张x发放了贷款，而张x却数次未能按月如期足额偿还贷款。张x的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益，鉴于此，原告特依据相关法律向法院提起诉讼，请求判令：1、被告张x向原告偿还贷款本金449895.87元，拖欠本金的罚息38191.47元，以上共计488087.34元（罚息均暂计算至2017年1月11日；2017年1月12月起至实际还款之日止的罚息，按照贷款合同的约定计算）；2、被告张x承担原告因本案所支出的律师费用24404元；3、原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4、被告曹x对上述借款承担连带还款责任；5、被告承担本案诉讼费用。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：证据一、原告营业执照副本、组织机构代码证副本、法定代表人身份证明各一份；证据二、二被告身份证复印件、结婚证复印件各一份；证据三、个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同各一份；证据四、贷款放款回单、贷款借据、划款委托书各一份；证据五、贷款未还款查询单一份；证据六、他项权证一份；证据七、律师代理协议及发票各一份。二被告未答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2015年1月9日，原告与被告张x签订个人循环贷款额度协议，主要载明：原告同意向被告张x提供个人循环贷款额度，金额为45万元，本额度有效期为36个月，自2015年1月9日至2018年1月9日，由被告张x提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，原告与被告张x签订个人循环贷款最高额抵押合同，主要载明：抵押权人原告，抵押人被告张x;本合同之主合同为抵押权人与债务人张x之间签署的编号为2014郑文循抵字707号的个人循环贷款额度协议及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，本合同所担保债权之最高本金余额为45万元，本额度有效期36月。另抵押物清单一份，载明抵押物房产，抵押物凭证编号1201150699，所在地荥阳市汜河路与××交叉口东北角xxx号楼xxx单元xxx层xxx房，所有权或使用权归属被告张x。原告提交一份他项权利证书，载明：房屋他项权利人原告，房屋所有权人被告张x，房屋所有权证号xxxxxx，房屋坐落荥阳市汜河路与××交叉口东北角xxx号楼xxx单元xxx层xxx房，他项权利种类最高额抵押，债权数额45万，履行期限2015年1月9日至2018年1月9日。2015年1月9日，原告与被告张x签订一份个人抵（质）押循环贷款合同，主要载明：贷款人原告，借款人被告张x，贷款金额45万元，贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算，借款用途为购货。本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮45%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名刘ＸＸ，账号62×××09）。按月偿还贷款的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。被告张x未按期归还贷款本息的，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2015年2月2日，原告提交贷款借据一份，载明：借款人张x，合同编号2014年郑文循抵字707号，贷款账号25×××75，借款金额肆拾伍万元整，借款期限2015年1月9日至2018年1月9日，期数36期，借款用途购货，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至下列账户：户名刘ＸＸ，账号24×××45。2017年1月11日，原告提交的一份贷款已还款明细清单，载明：客户名称张x，产品类型说明CNY投资经营P:PBC:6M-1Y，账号：25×××75，还款账号24×××87，贷款期数13，利率6.307500%，到期日2016年2月2日，本金余额449895.87元，逾期合计488087.34元，拖欠本金449895.87元，拖欠本金的罚息38191.47元，逾期期数1，已还期数11，已还拖欠本金合计104.13元，已还应收利息合计36337元，已还拖欠本金的罚息合计0.05元。2017年5月1日，原告与河南英泰律师事务所签订风险代理合同一份，载明：原告因个人消费贷款纠纷案件需要进行诉讼，现委托河南英泰律师事务所律师作为原告案件代理人。2017年7月10日，河南英泰律师事务所向原告出具增值税发票一份，主要载明：购买方为原告，货物或应税劳务、服务名称代理费，销售方河南英泰律师事务所，价税合计24404.36元。另查明，二被告系夫妻关系。2017年4月10日，原告向本院提起诉讼。本院认为：贷款合同、抵押合同等均系双方真实意思表示，合法有效。双方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告张x未按时足额偿还贷款本息，构成违约。二被告系夫妻关系，原告诉请二被告偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告张x自愿将其名下位于荥阳市汜河路与××交叉口东北角xxx号楼xxx单元xxx层xxx房的房产为本案贷款提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权依法设立。原告诉请上述抵押房产享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。合同明确约定原告有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，且原告已提交委托贷款合同及律师费发票，故原告诉请律师费24404元，依据充分，本院予以支持。二被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张x、曹x于判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行借款本金449895.87元，罚息38191.47元（截至2017年1月11日，之后利息按照合同约定计收至履行完毕之日）、律师费24404元；二、原告中国银行股份有限公司郑州文化支行对被告张x名下位于荥阳市汜河路与xxx街交叉口xxx号楼xxx单元xxx层xxx房的抵押房产（所有权证号为××号）依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8925元，保全费2960元，由二被告承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  贾 威人民陪审员  牛根法人民陪审员  周月玲二〇一七年八月八日书 记 员  谢志远