四川省大邑县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0129民初691号原告:成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行。住所地：四川省成都市大邑县晋原镇围城路西段*号。负责人曹念白，行长。委托诉讼代理人：陈华（一般授权）,男,系该支行工作人员。委托诉讼代理人：李云波（一般授权）,男,系该支行工作人员。被告:彭建芳,女,汉族,住四川省大邑县晋原镇公园坝街北段*号。原告成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行（以下简称“成都农商银行大邑晋原支行”）与被告彭建芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈华、李云波到庭参加诉讼，被告彭建芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告成都农商银行大邑晋原支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告彭建芳偿还贷款本金260,310.00元及利息、罚息、复利；2.请求判令确认原告对被告彭建芳单独所有的位于大邑县晋原镇公园坝街北段x号x(栋)x单元x层x号房产享有抵押权，并享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：原告与被告彭建芳于2013年9月25日签订《最高额授信合同》，约定原告在2013年9月25日至2016年9月24日期间向被告提供最高额授信额度390,000.00元，其中包括授信本金300,000.00元，利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利发生的费用90,000.00元。同日，原告和被告签订《最高额抵押合同》，约定将被告位于大邑县晋原镇公园坝街北段x号x（栋）x单元x层x号的房产作为该笔贷款的抵押物，并办理了抵押登记。同日，原告和被告签订《个人贷款授信合同》，约定原告向被告彭建芳提供授信额度300,000.00元。贷款发放后，被告彭建芳未按照合同约定归还贷款本息，仅在2016年11月8日和11月10日分别归还借款本金37,000.00元和2,690.00元。截止2017年8月1日被告彭建芳尚欠贷款本金260,140.00元，贷款利息18,840.94元，经原告多次催收无果，原告遂诉至法院。被告彭建芳未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年9月25日，原告成都农商银行大邑晋原支行与被告彭建芳签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商邑晋个高授xxx号）和《个人贷款授信合同》(编号：成农商邑晋个授20130211号)，约定由原告向被告彭建芳提供授信，授信业务本金300,000.00元，授信业务利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告实现债权及担保权利而发生的费用90,000.00元。授信额度的有效期为36个月，即自2013年9月25日起至2016年9月24日止。具体每笔的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。《个人贷款授信合同》约定授信合同项下的贷款利率根据贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定。被告彭建芳存在连续三次或累计六次未按约定归还贷款本金或利息，以及贷款到期未清偿贷款本息的，构成贷款逾期。贷款逾期，原告有权就逾期贷款部分按合同约定的逾期利率计收逾期罚息。贷款逾期后，彭建芳必须尽快归还所欠款项，并同时向原告支付逾期罚息，否则原告有权持续计息并计收复利。逾期本金部分按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息，逾期利息部分按照合同约定的贷款利率及结息方式计收复利。同日，原告与被告彭建芳签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商邑晋个高抵xxx号），约定被告彭建芳以其单独所有的位于大邑县晋原镇公园坝街北段x号x（栋）x单元x层x号的房产以及该房屋的国有土地使用权（房产证号：大房权证监字第x**号，国土证号：大邑国用（2003）字第x**号），为其与原告之间自2013年9月25日至2016年9月24日期间所形成的一系列债权提供最高额抵押担保。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。原告于2013年9月25日就上述房屋办理了抵押登记，并取得他项权证。2013年10月8日，原告向被告彭建芳发放了贷款300,000.00元,贷款期限一年。被告彭建芳归还本金利息后，申请继续使用。原告于2014年10月10日再次向被告彭建芳发放贷款300,000.00元，被告彭建芳于2015年10月8日归还本金利息后继续申请使用。原告于2015年10月12日第三次向被告发放贷款300,000.00元，到期日为2016年9月24日。被告彭建芳归还了第三笔贷款期内部分本息，但贷款到期后未足额归还全部本金利息。截止2017年8月1日，被告彭建芳尚欠原告本金260,140.00元及利息18,840.94元。另查明，本案未产生公告费和保全费。上述事实，有原告庭审陈述及原告提交的经本院审查具有证明力并予以采信的下列证据证实：《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款授信合同》、国有土地使用证、房产证、房屋信息摘要、个人授信业务借款申请书、个人借款凭证、被告贷款明细账查询结果、逾期贷款/垫款催收通知书、客户还款提醒函等。本院认为，原告成都农商银行大邑晋原支行与被告彭建芳签订《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》、《最高额抵押合同》系合同双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。被告彭建芳在贷款到期后未足额归还贷款本金及利息，已构成违约，应按合同约定承担归还借款本金及利息的责任。故对原告要求被告彭建芳归还尚欠借款本金元及按合同约定利率计付罚息、复利的请求，本院予以支持。被告彭建芳以其单独所有的位于大邑县晋原镇公园坝街北段x号x（栋）x单元x层x号的房产（房产证号：大房权证监字第x**号、档案保管号：权xxx）以及该房屋的国有土地使用权（大邑国用（2003）字第xxx号）为案涉借款提供抵押担保，《中华人民共和国物权法》地一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”本案中，原告虽仅办理了房屋抵押登记，但该房屋占用范围内的建设用地使用权视为一并抵押。原告主张对上述抵押财产享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。因本案未产生公告费及保全费，原告要求被告承担此两项费用的请求无事实依据，本院不予支持。被告彭建芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己民事抗辩权利的放弃，放弃对原告所举证据的质证权利，由此产生的不利后果应由其承担。综上所述，原告要求被告彭建芳归还截止到2017年8月1日尚欠的借款本金260,140.00元和利息18,840.94元，以及至贷款还清之日止的罚息和复利，并对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭建芳于本判决生效之日起十五日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行借款本金260,140.00元及截止到2017年8月1日的利息18,840.94元，并承担从2017年8月2日起至款项付清之日止，按合同约定利率计算所得的罚息和复利；二、原告成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行对被告彭建芳单独所有的位于大邑县晋原镇公园坝街北段x号x（栋）x单元x层x号的房产（大房权证监字第x**号、档案保管号：权xxx）以及该房屋的国有土地使用权（大邑国用（2003）字第xxx号）享有优先受偿权，在被告彭建芳不履行上述义务时，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5,403.00元，减半收取计2,701.50元，由被告彭建芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 韩 敏二〇一七年八月十八日书记员 王砚秋