广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0491民初535号原告金凡平，女，1976年12月8日出生，澳门特别行政区非永久性居民，居住地广东省珠海市香洲区，被告中银保险有限公司珠海中心支公司，住所地广东省珠海市吉大九洲大道东1131号办公综合楼三层办公，统一社会信用代码91440400666460513Q。负责人邱锦红，经理。委托代理人刘源，男，1990年7月21日出生，汉族，住所地广东省广州市海珠区，系被告中银保险有限公司珠海中心支公司的员工。原告金凡平与被告中银保险股份有限公司珠海中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案受理，依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年7月25日公开开庭进行了审理。原告金凡平、被告中银保险股份有限公司珠海中心支公司的委托代理人刘源到庭参加诉讼。现已审理终结。原告诉请本院依法判令：1.被告在机动车车上人员险限额内赔偿原告损失18116元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月5日16时，龙文驾驶的桂Ｃ×××××汽车行驶至G65包茂高速2525KM+565KM时，与原告驾驶的粤Ｃ×××××小轿车发生碰撞，造成原告等人受伤、车辆损坏。事故经桂林市公安局交警支队高速公路三大队调查后，认定龙文承担此事故的主要责任，原告承担次要责任。原告受伤后两次住院治疗共计36天，住院期间需要2人护理，出院后原告因病情需要，5次到医院复查。2016年5月19日至11月22日期间，根据伤情需要，原告到澳门镜湖医院口腔科治疗18次，原告共支付医疗费203864.87元。2016年10月10日，经广东科登法医物证司法鉴定所鉴定，原告因交通事故受伤构成两个十级伤残，后期治疗（内固定取出及义齿安装）费用共需要约24000元，误工期150天，营养期80天，护理期30天，共支付鉴定费2700元。原告因本次交通事故已造成的损失有：医疗费203864.87元，误工费18800元（3000元/月÷30天×188天），住院期间护理费8640元（36天×120元/天×2人），出院后的护理费3600元（120元/天×30天），住院伙食补助费3600元（36天×100元/天），营养费5800元（116天×50元/天），残疾赔偿金137959.2元（38322元/年×20年×18%），被扶养人生活费6897.96元(28741.5元/年×8年×18%÷6人)，鉴定费2700元，交通费2000元，后续治疗费24000元，精神抚慰金10000元，以上费用合计：427862.03元。原告在2017年1月16日将龙文及龙文驾驶的桂Ｃ×××××小型普通客车的交强险投保公司中国人民财产保险股份有限公司荔浦支公司诉至阳朔县人民法院，诉讼过程中三方达成调解协议，阳朔县人民法院于2017年2月28日出具（2017）桂0321民初165号调解书，由中国人民财产保险股份有限公司荔浦支公司在交强险限额内赔偿原告损失110000元。原告于2015年9月28日在被告中银保险有限公司珠海中心支公司购买机动车商业保险,其中D11项为机动车车上人员责任险（驾驶员），保险限额为：18116元，保险期限为2015年9月29日至2016年9月28日。根据保险条款的约定，保险公司应当在保额内对原告超过交强险的损失承担的30%责任，原告超过交强险的损失为317862.03元（427862.03元-110000元），属于保险责任计算范围的损失为95358.6元（317862.03元×30%），已远远超过保险限额，被告应当在机动车车上人员险保险责任限额内赔偿原告损失18116元。原告为证明其诉讼请求向本院提交证据：1.身份证、驾驶证、户口本及证明；2.交通事故认定书、机动车商业保险单及中银保险公司基本信息；3.阳朔县人民医院门诊病历、诊断证明书、出院记录、医疗住院收费票据、护理人员身份证复印件；4.中山大学附属第五医院医疗收费票据、出院结算通知、疾病证明书、出院记录；5.中山大学附属第五医院医疗收费票据两张、广东省中医院珠海医院医疗收费票据四张、检查单、门诊导引费用清单及影像科MRI诊断报告书；6.澳门镜湖医院疾病介绍、口腔科收据及门诊检验治疗通知单、治疗通知单及检查通知单；7.司法鉴定意见书及鉴定费发票；8.劳动合同、证明、关于金凡平工资决定及金凡平2015年4月-2016年3月工资明细、珠海市职工社会保险缴费记录；9.交通费发票；10.阳朔县人民法院（2017）桂0321民初165号民事调解书。被告答辩称，1.首先对原告提出18000元的损失的问题，2016年8月4日，珠海横琴新区人民法院（2016）粤0491民初438号案中，原告的车辆损失部分已经申请了代为求偿。原告的车辆损失以及鉴定评估费部分合计194883元，我们已经完全赔付了对方责任险的七成，即136376.10元。被告认为本案中不应再主张人身损害赔偿。2.对原告提交的全部证据均无异议，请求人民法院依法判决。被告未向本院提交证据。本院依法组织原、被告进行了证据交换和质证。根据当事人提交的证据、质证意见及当庭陈述，本院查明如下事实：2015年9月28日，原告在被告处为其名下的粤Ｃ×××××小型轿车购买了交强险和商业险[包括：D11机动车车上人员责任险（驾驶人）保险赔偿限额18116元；M3-不计免赔率特约（主险）A，B，D11,D12,G]，保险期间自2015年9月29日0时起至2016年9月28日24时止。2016年4月5日16时00分，龙文驾驶桂Ｃ×××××小型普通客车搭乘杨炳秀、龙孜芸沿G65包茂高速由桂林往阳朔行驶，当车辆行驶至G65包茂高速2525KM+565M时，与停靠在应急车道内由金凡平驾驶并搭载乘客钟健龙的粤Ｃ×××××号小型轿车发生碰撞，造成双方车辆受损,金凡平、钟健龙、杨炳秀、龙孜芸受伤的交通事故。事故经交警部门认定，龙文承担此道路交通事故的主要责任，金凡平承担此道路交通事故的次要责任，杨炳秀、龙孜芸、钟健龙不承担此事故责任。2017年2月28日，广西壮族自治区阳朔县人民法院审理原告金凡平与被告龙文、中国人民财产保险有限公司荔浦支公司机动车事故责任纠纷一案，作出（2017）桂0321民初165号民事调解书，认定：上述交通事故发生后，原告受伤被送至阳朔县人民医院住院治疗18天，花费医疗费人民币85189.3元，经诊断为：1.外伤性蛛网膜下腔出血；2.下颌骨多发骨折；3.左颞下颌关节脱位；4.上颌牙槽骨折;5.双侧第1.2.3下切牙断裂缺如伤；6.头面部软组织挫伤。出院医嘱为:1.注意休息，加强营养，住院期间留陪人贰名；2.建议全休叁月，专科治疗右侧下颌骨髁状突骨折；3.不适随诊。……。本案在审理过程中，经该院主持调解，各方当事人自愿达成如下协议：一、被告中国人民财产保险股份有限公司荔浦支公司在交强险责任限额内赔偿原告金凡平各项损失共110000元，扣除已垫付的10000元，剩余100000元于2017年3月底前给付，转账至金凡平账户(开户行：中国建设银行珠海市兰埔支行，户名：金凡平，卡号:62×××27)。二、被告龙文赔偿原告金凡平90000元，当庭给付10000元，剩余80000元分四期给付，从2018年起每年2月底前给付2万元，直至给付完毕。如到期未给付，原告金凡平可申请执行剩余全部赔偿款。该民事调解书已发生法律效力。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告系澳门特别行政区非永久性居民，本案系涉澳商事案件。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，对于合同的法律适用应当适用最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律，由于原告居住地和被告住所地均在广东省珠海市，内地与本案有最密切联系，因此，本案应适用内地法律作为判断双方人身保险合同法律关系的准据法。原告与被告签订的D11机动车车上人员责任险（驾驶人）和M3不计免赔率特约险系双方的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对对方当事人均有法律约束力。原告在被告处投保驾驶人意外伤害险，约定保险人对被保险人因驾驶粤Ｃ×××××小型轿车过程中发生道路交通事故而造成的意外伤害身故、残疾、医疗承担责任，该约定以被保险人的身体作为保险标的，其性质属于人身保险。依照《中华人民共和国保险法》第四十六条的规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或疾病等保险事故的，保险人向被告人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。故人身保险合同中的保险人并不因被保险人已从侵权第三者处获得赔偿而免责。本案原告在驾驶粤Ｃ×××××小型轿车期间发生交通事故，该事故发生在保险期间内，属于合同约定的保险事故，被告作为人身保险合同的保险人仍应依约对原告医疗损失进行赔偿。根据已发生法律效力的（2017）桂0321民初165号民事调解书认定的事实，原告已在阳朔县人民医院花费医疗费人民币85189.3元，该部分医疗费用已超过D11机动车车上人员责任险（驾驶人）赔偿限额18116元。原告的诉讼请求理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第四十六条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，判决如下：被告中银保险有限公司珠海中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告金凡平意外伤害医疗保险金18116元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序受理费减半收取126元，由被告中银保险有限公司珠海中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 席 锐二〇一七年八月九日书记员 江丽珊