四川省宜宾县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1521民初956号原告：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行，住所地四川省宜宾县孔滩镇新政街41号，统一社会信用代码91511521909008012U。负责人：张羽，孔滩支行行长。被告：张学洪，男，1977年5月14日出生，汉族，住四川省宜宾县。被告：代玉，女，1980年9月22日出生，汉族，住四川省宜宾县。被告：张学伟，男，1981年6月3日出生，汉族，住四川省宜宾县。被告：郭时兰，女，1982年3月22日出生，汉族，住四川省宜宾县。被告：张家和，男，1949年9月3日出生，汉族，住四川省宜宾县。被告：赵吉芬，女，1954年11月25日出生，汉族，住四川省宜宾县。原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行与被告张学洪、代玉、张学伟、郭时兰、张家和、赵吉芬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行的负责人张羽、被告代玉、被告张学伟、被告张家和到庭参加诉讼，被告郭时兰、赵吉芬经本院传票传唤，被告张学洪经本院公告传唤，到期未到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理，现已审理终结。原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行向本院提出诉讼请求：判决六被告偿还原告借款本金200000元及利息32687.23元，诉讼费由六被告承担。审理中，原告变更诉讼请求为：1.请求被告张学洪、代玉偿还借款200000元借款及自2015年12月21日起开始计算的利息、罚息和复利；2.被告张学伟、郭时兰、张家和、赵吉芬对上述借款及利息承担保证责任。事实和理由：被告张学洪、代玉于2014年3月19日向原告借款200000元用于承包工地，月利率9‰，约定于2016年3月18日偿还。被告张学伟、代玉自愿承诺为该笔贷款承担连带保证责任，被告张家和、赵吉芬提供其位于的门面作协议抵押。借款后，被告利息还至2015年3月21日，之后被告未偿还借款本息。为维护原告的合法权益，具状起诉。被告代玉辩称，借钱是事实，被告代玉也知道向银行借款的事，被告张学洪承诺由他自己偿还借款，离婚时他承诺债务由他自己还。被告代玉现在经济能力有限，没有还款能力。被告张学伟辩称，借款的时候被告张学伟是做了担保，当时借款时被告张学洪、代玉都在，被告张学伟不否认借款事实和担保事实，被告张学伟要求按照法律规定处理。担保合同上只有张学伟一个人的签字，被告郭时兰没有签字，不应当承担责任。被告张家和辩称，钱是应该还，借款时候被告张家和用门面作了抵押也是事实，但是钱还是要张学洪回来还，在开庭前已与张学洪通了电话，近期就会把利息打回来先还。被告张学洪、郭时兰、赵吉芬未作答辩。原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行营业执照复印件，更名文件复印件，张羽身份证复印件，被告张学洪、代玉、张学伟、郭时兰、张家和、赵吉芬身份证复议件及结婚证复印件，《借款借据》复印件一份、《个人借款合同》复印件一份、《个人保证合同》复印件两份，四川省农村信用社抵（质）押物品清单复印件，张家和位于宜宾县权证号为宜县房权孔滩98字第0034号的房产证复印件。根据原告的举证及原、被告在庭审中的陈述，本院认定事实如下：原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行原名称为宜宾县农村信用合作联社孔滩信用社，2014年5月26日经获准变更登记为现用名称。被告张学洪、代玉系夫妻关系，于2000年9月27日登记结婚，被告张学伟、郭时兰系夫妻关系，于2009年1月9日登记结婚，被告张家和、赵吉芬系夫妻关系。2014年3月19日，被告张学洪与原宜宾县农村信用合作联社孔滩信用社签订《个人借款合同》，被告张学伟与原宜宾县农村信用合作联社孔滩信用社签订《个人保证合同》，被告张家和与原宜宾县农村信用合作联社孔滩信用社签订《个人抵押合同》，约定张学洪向原告借款200000元用于承包工地，期限自2014年3月19日至2016年3月18日，月利率9‰，按季结息，逾期罚息上浮50%并收取复利。被告张学伟为上述借款本息（包括复利和罚息）及实现债权的费用等提供连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起两年。被告张家和以其自有的，位于宜宾县，房权证号为宜县房权孔滩98字第0034号门面房作为抵押财产为上述借款本息（包括复利和罚息）及实现债权及担保权利的费用等提供抵押担保，双方签订了《个人抵押合同》。因该房产没有办理国有土地使用权证，致双方未能办理抵押登记。张家和作为甲方与作为乙方的原宜宾县农村信用合作联社孔滩信用社签订的《个人抵押合同》第十一条第（一）款第3项约定：如果甲方原因导致抵押权未有效设立，或者导致抵押财产价值减少，或者导致乙方未能及时或未充分实现抵押权，且甲方与债务人不是同一人，乙方有权要求甲方在本合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任。2014年3月19日，原告向被告张学洪支付借款200000元，被告张学洪出具了《借款借据》。借款后，被告张学洪按约支付利息至2015年3月20日，之后未再给付利息和本金。借款到期后，被告张学洪未按约定支付本金及利息，致原告向本院起诉。本院认为，被告张学洪、张学伟、张家和与原宜宾县农村信用合作联社孔滩信用社分别签订本案《个人借款合同》、《个人保证合同》和《个人抵押合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，双方的借贷及担保法律关系依法成立。原告履行了出借义务，被告张学洪应当按照约定还款，并应承担未按约定还款的违约责任，即应按本案《个人借款合同》约定的利率支付原告相应复利和罚息。对被告代玉是否应当承担还款责任的问题，被告代玉与被告张学洪系夫妻关系，被告张学洪借款时，被告代玉辩称其知晓该笔贷款。被告代玉虽未在借款合同上签字，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，本案被告张学洪借款期间属夫妻关系存续期间，且其贷款是用于承包工程，属于用于家庭经营所需。被告代玉未举证证明该笔债务为债权人与债务人明确约定为被告张学洪的个人债务，也未举证其与被告张学洪有夫妻财产约定并由原告所知晓，故本案债务应视为夫妻共同债务，被告代玉应当承担共同还款义务。被告张学伟作为担保人，依法应承担连带保证责任，被告张学伟担责后有权向被告张学洪追偿。被告张家和作为该笔借款的抵押担保人，因用于抵押的房产无国有土地使用权证而无法办理抵押登记，抵押权未有效设立，原告对该抵押物的处置款不具有优先受偿权。但双方签订的《个人抵押合同》对未办理抵押登记的情形作了约定，被告张家和仍应按合同的约定在担保范围内对担保的债务承担连带责任。被告张家和承担担保责任后，有权向被告张学洪追偿。被告张学洪在2015年3月20日之后未再给付利息，故从2015年3月21日起，被告张学洪应当按照本案《个人借款合同》的约定支付相应的利息、罚息及复利，被告张学伟、张家和对上述借款本金及利息、罚息和复利承担连带保证责任。对被告郭时兰、赵吉芬是否应当承担连带保证责任的问题，被告郭时兰未在个人担保合同上签字，被告赵吉芬未在个人抵押合同上签字，故被告郭时兰不是本案借款担保人，不应承担担保责任，被告赵吉芬不是本案抵押担保人，不应承担抵押担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张学洪、代玉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行借款本金200000元，并自2015年3月21日起按本案《个人借款合同》约定的利率支付原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行相应利息、罚息和复利，至本金付清之日止。二、被告张学伟、张家和对上述借款本金、利息、罚息和复利承担连带清偿责任，被告张学伟、张家和履行后可向被告张学洪、代玉追偿。三、驳回原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司孔滩支行对被告郭时兰、赵吉芬的诉讼请求。如被告张学洪、代玉、张学伟、张家和未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告张学洪、代玉、张学伟、张家和共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  袁洪林人民陪审员  陈清亮人民陪审员  曾从明二〇一七年八月三十一日法官 助理  阳 崎书 记 员  韦汉敏