成都市温江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0115民初3226号原告：中国银行股份有限公司温江支行，住所地：四川省成都市温江区大南街118号。负责人：姜彬。委托诉讼代理人：何为，四川蜀鼎律师事务所律师，特别授权。被告：陈守军，男，汉族，1970年3月15日出生，住成都市温江区。被告：成都巨龙投资有限责任公司，住所地：成都市温江区柳城镇文化路139号。法定代表人：周仕强。委托诉讼代理人：梁莉，四川承安律师事务所律师，一般代理。原告中国银行股份有限公司温江支行（以下简称中行温江支行）诉陈守军、成都巨龙投资有限责任公司（以下简称巨龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中行温江支行的委托诉讼代理人何为、被告巨龙公司的委托诉讼代理人梁莉到庭参加诉讼。被告陈守军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中行温江支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈守军于2010年6月1日签订的合同编号为2008年中x巨字第XXX号《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋贷款合同》；2、被告陈守军立即偿还所欠原告贷款本息共计人民币445843.5元（其中本金437166.44元，利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息实际清偿之日止，暂计至2016年7月4日，合计为8677.06元）；3、被告巨龙公司对被告陈守军的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告陈守军提供的贷款抵押物依法享有优先处置及受偿权；5、二被告承担本案的全部诉讼费用以及原告支付的律师费用（律师费用暂计至2016年7月4日为40125元）。事实和理由：2010年6月1日，被告陈守军、成都巨龙投资有限责任公司与原告签订《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2008年中X巨字第XXX号），其中原告为贷款人，被告陈守军为借款人，成都巨龙投资有限责任公司为保证人。合同约定：原告向被告陈守军发放个人住房贷款人民币610000元，期限为20年，贷款发放方式为借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商成都巨龙投资有限责任公司账户（账号为11×××09），被告陈守军以贷款所购房屋（房屋位于成都市××区××街办长安社区金强.巨龙国际社区12-1-26-2号）向原告提供抵押担保。同时由被告巨龙公司为被告陈守军的借款提供阶段性连带责任保证。2010年6月1日，原告按照贷款合同的约定向被告放贷人民币610000元。贷款发放后，被告陈守军未能按照合同的约定按时分期偿还贷款本息。截止2016年7月4日，已逾期5期，累计5期没有按时偿还贷款本息，已构成严重违约。根据双方签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋贷款合同》附件《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条的约定及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告有权向被告陈守军提前收回贷款本息并处置抵押物。同时有权要求保证人巨龙公司对被告陈守军的债务承担连带偿还责任。被告陈守军未到庭，也未提交书面答辩状。被告巨龙公司辩称，有物上抵押的应该先用陈守军的房屋作为抵押，不足部分再由被告巨龙公司承担。本院经审理认定事实如下：2010年6月1日，被告陈守军作为借款人、被告巨龙公司、案外人成都金强实业有限公司作为保证人与原告中行温江支行作为贷款人签订了《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》（合同编号：〔2008年〕中X巨字第XXX号），约定被告陈守军向原告中行温江支行借款610000元用以购买位于成都市××区××街办长安社区金强.巨龙国际社区12-1-X-X号房屋，并以该房屋做抵押担保，约定贷款期限为20年，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月等额本金还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。同时约定保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任构成违约，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。同日原告向被告陈守军发放贷款610000元。因被告陈守军从2016年3月1日起即再未归还每月贷款本息，截止2016年12月22日，被告陈守军合计逾期金额为42282.87元，故原告于2016年12月22日向被告巨龙公司和成都金强实业有限公司发函，要求其承担阶段性担保责任。同日，被告巨龙公司代被告陈守军向原告偿还本金42282.87元。后被告陈守军一直未归还剩余借款本金411749.74元，也未支付从2016年12月22日之后的利息、罚息。原告因与被告的借款合同纠纷法律事务，委托四川蜀鼎律师事务所律师担任代理人，支付律师费40125元。同时查明，案涉房屋未办理正式抵押登记。本院认为，中行温江支行与陈守军、巨龙公司签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。陈守军在取得中行温江支行提供的借款后未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，按照合同约定，中行温江支行有权解除双方签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》，并可宣布贷款本息全部提前到期。陈守军尚欠中行温江支行借款本金411749.74元及从2016年12月22日起的利息、罚息，故对中行温江支行要求解除《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》的诉请以及要求陈守军归还剩余借款本金411749.74元并支付从2016年12月22日起至款项付清之日止的利息、罚息的诉请，本院予以支持。中行温江支行因陈守军违约还款产生的律师费按照合同约定应由陈守军承担，对中行温江支行主张陈守军赔偿律师费40125元的诉请，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。关于中行温江支行能否行使抵押权以及巨龙公司是否承担连带担保责任的问题。经审查涉案房屋未办理正式抵押登记，因不存在有效的抵押权，债权人中行温江支行无法对抵押物行使抵押权，故本院对中行温江支行的该部分诉请不予支持。合同约定巨龙公司承担阶段性连带担保责任，自借款人陈守军办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且中行温江支行收到他项权证之日起，保证人巨龙公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人巨龙公司仍应承担相应的违约责任或保证责任。故保证人巨龙公司应按约就借款人陈守军的上述债务承担连带清偿责任。合同约定保证人未按合同的规定及时履行保证责任构成违约，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。因保证人巨龙公司未及时履行保证责任，故巨龙公司应按约承担中行温江支行的律师费损失。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司温江支行与被告陈守军、成都巨龙投资有限责任公司于2010年6月1日签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》（合同编号：[2008年]中X巨字第XXX号）；二、被告陈守军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司温江支行借款本金411749.74元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：以411749.74元为基数，按照《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》约定的利息、罚息标准，从2016年12月22日起计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；三、被告陈守军于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司温江支行赔偿律师费支出40125元；四、被告成都巨龙投资有限责任公司对于被告陈守军的上述第二、三项债务负连带清偿责任；被告成都巨龙投资有限责任公司承担连带责任后，有权向被告陈守军追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司温江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8590元，保全费2990元，共计11580元，由被告陈守军、成都巨龙投资有限责任公司负担。公告费260元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用均由被告陈守军、成都巨龙投资有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  薛晓娟人民陪审员  范德明人民陪审员  杨素芳二〇一七年八月七日书 记 员  马静丹