嘉兴市秀洲区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0411民初1898号原告：浙江禾城农村商业银行股份有限公司，住所地嘉兴市中山西路735号，统一社会信用代码91330400146466356E。法定代表人：景文学，该单位董事长。委托诉讼代理人：王建明，浙江金九鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤明伟，浙江金九鼎律师事务所律师。被告：陈华芬，女，1961年5月17日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。被告：嘉兴承天世纪房地产开发有限公司，住所地嘉兴市王江泾新桥村青荷创业园内，组织机构代码72910831-5。法定代表人：金仁忠。原告浙江禾城农村商业银行股份有限公司（以下简称禾城农商银行）与被告陈华芬、嘉兴承天世纪房地产开发有限公司（以下简称承天世纪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法适用简易程序，于同年7月21日公开开庭进行了审理。原告禾城农商银行的委托诉讼代理人汤明伟、被告陈华芬到庭参加诉讼，被告承天世纪公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。禾城农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈华芬立即归还借款本金303186.14元、利息192647.80元（利息含罚息暂计至2016年6月21日，此后按合同约定计算至实际清偿之日止）、并支付实现债权律师费16000元；2.确认禾城农商银行对抵押（按揭）房地产在上述债权范围内拍卖、变卖所得款优先受偿；3.承天世纪公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由陈华芬、承天世纪公司共同承担。庭审中，禾城农商银行将实现债权律师费变更为3000元。事实和理由：2004年11月24日，陈华芬因购买承天世纪公司开发的承天世纪花园18幢202室房屋向禾城农商银行申请按揭贷款。当日，禾城农商银行与陈华芬、承天世纪公司签订《个人住房抵押（按揭）借款合同》，该合同约定借款本金为445000元，月利率4.425‰，贷款期限自2004年11月26日至2014年11月25日，还款方式为等额还款法归还本息。合同生效后，禾城农商银行按约向陈华芬发放了贷款445000元，但陈华芬未按期归还贷款。截止至2016年6月21日，尚欠借款本金303186.14元、利息192647.80元。另，承天世纪公司与禾城农商银行签订了《个人住房抵押（按揭）贷款协议书》，约定为陈华芬提供连带责任保证。此外，因机构改制，嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社已更名为浙江禾城农村商业银行股份有限公司，遂诉讼。陈华芬当庭答辩称：这笔贷款是用房子抵押的，用房子来偿还好了。庭后，陈华芬向本院陈述：1.禾城农商银行违反放贷规定，对承天世纪公司未竣工验收的房产放贷，没有对抵押物委托评估，造成放贷额虚高，未尽到监管贷款使用职责，导致所放贷款没有用于约定项目，造成不能交房等后果，故不应由我承担责任，应撤销双方签订的借款合同；2.本案所涉借款合同是承天世纪公司与禾城农商银行恶意串通，属虚假购房、借款担保；3.我没有真实买卖商品房的意思表示和目的，且根据法律规定和合同约定，银行早就可以解除合同或者要求提前还贷，但银行未按合同约定处理；4.禾城农商银行主张的律师费应由其自行承担，主张的利息过高，且计算错误；5.本案已过诉讼时效。承天世纪公司书面答辩称：本案已过诉讼时效；禾城农商银行可以根据合同约定解除合同或要求提前还贷；禾城农商银行主张的律师费应由其自行承担；利息过高，且计算错误。本院经审理认定事实如下：2004年11月24日，陈华芬因购买承天世纪公司开发的“承天世纪花园18幢202室”房屋向嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社申请个人住房贷款。同日，嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社与陈华芬、承天世纪公司签订了《个人住房抵押（按揭）借款合同》一份，约定：陈华芬为购买自用商品住宅，向浙江禾城农村合作银行申请个人住房贷款，并自愿将其与承天世纪公司签订的“2004-18-202”合同项下的房产及权益作为本合同项下贷款的抵押物；嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社同意贷给陈华芬个人住房贷款共计445000元，贷款月利率为4.425‰，如遇国家利率调整或陈华芬未按时还款，则按中国人民银行有关规定办理。贷款期限自2004年11月26日至2014年11月25日止；还款方式为月等额还款法归还本息；陈华芬在此不可撤销地授权嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社，将此笔贷款连同在陈华芬存款账户上的首期购房款以陈华芬购房款名义划入承天世纪公司在嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社的售房款专户上；承天世纪公司愿为陈华芬本合同项下的债务承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为自本合同生效之日起至借款期限届满之日后二年止；陈华芬应按合同订立的期限按期归还贷款本息……陈华芬不提出延期还款申请的贷款逾期后，对逾期部分按中国人民银行规定计收利息等。合同签订后，嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社于2004年11月26日发放了借款445000元。2005年5月23日，经中国银行业监督管理委员会批准，浙江禾城农村合作银行开业，原嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社自行终止，其债权债务转为浙江禾城农村合作银行债权债务。2013年3月5日，经中国银监会浙江监管局批准，浙江禾城农村商业银行股份有限公司（即原告）开业，原浙江禾城农村合作银行自行终止，其债权债务转为浙江禾城农村商业银行股份有限公司债权债务。现陈华芬未按约履行还款义务，至今尚欠借款本金303186.14元，利息（含罚息、复利）192647.80元（暂计算至2016年6月21日），保证人承天世纪公司亦未按约履行担保义务，遂成讼。另查明，禾城农商银行为本案诉讼支付了律师费3000元。本案借款合同项下的房产“承天世纪花园18幢202室”已于2006年7月20日在嘉兴市秀洲区房地产管理处办理了手工按揭备案登记，备案产权人为陈华芬，但至今尚未办理抵押登记手续，禾城农商银行的抵押权未设立。以上事实由当事人陈述，禾城农商银行提交的《个人住房贷款申请书》、《个人住房抵押（按揭）借款合同》、《农村信用社借款借据》、《利息清单》、《浙江省私有房屋所有权登记申请书》、《按揭备案记录清单》、《委托代理协议》及律师费发票、《中国银行业监督管理委员会关于浙江禾城农村合作银行开业的批复》、《浙江银监局关于浙江禾城农村商业银行股份有限公司开业的批复》等证据予以证明。本院认为：本案所涉《个人住房抵押（按揭）借款合同》合法有效，对当事人具有法律约束力，各方理应按约全面履行各自义务。经银监部门批准，原嘉兴市秀洲区农村信用合作社联合社的债权债务已转为禾城农商银行债权债务，故禾城农商银行有权以自己的名义提起本案诉讼。本案借款本金445000元已按约发放，现还款期限届满，陈华芬仍有部分借款本金及利息未还，显属不当。禾城农商银行主张的利息计算包括罚息及复利，系按合同约定及中国人民银行有关规定，应予以准许，且禾城农商银行在本案诉讼时效届满前已向本院提起诉讼，故对其主张的借款本金及利息（含罚息、复利），本院予以支持。禾城农商银行主张的律师费系其为实现债权而支出的费用，其金额未超过法律规定的计费标准，应当予以支持。承天世纪公司作为连带责任保证人，且未过保证期间，理应在保证范围内对上述债务承担连带清偿责任。禾城农商银行要求就本案债务对“承天世纪花园18幢202室”房屋变价款享有优先受偿权，由于该房屋未办理抵押登记手续，抵押权并未设立，故禾城农商银行该项主张于法无据，本院不予支持。综上所述，本院对禾城农商银行的部分诉讼请求予以支持。被告承天世纪公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈华芬于本判决生效之日起十日内归还原告浙江禾城农村商业银行股份有限公司借款本金303186.14元，并支付利息192647.80元（利息暂计至2016年6月21日，此后按合同约定计算至欠款实际清偿之日止）、实现债权的律师费3000元；二、被告嘉兴承天世纪房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江禾城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8918元，减半收取计4459元，由被告陈华芬、嘉兴承天世纪房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。代理审判员  徐君璐二〇一七年八月十七日书 记 员  徐梦菲?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-7-?