江西省安福县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0829民初343号原告:江西安福农村商业银行股份有限公司，住所地：安福县平都镇武功山大道310号。法定代表人：杨峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：李川，该公司城区支行负责人。委托诉讼代理人：郭文敏，该公司城区支行客户经理。被告：王碧军，男，1984年10月1日出生，汉族，江西省安福县人，住安福县，被告：刘萍萍，女，1984年11月18日生，汉族，江西省安福县人，住安福县，原告江西安福农村商业银行股份有限公司（以下简称安福农商行）与被告王碧军、刘萍萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安福农商行的委托诉讼代理人李川、郭文敏到庭参加诉讼，被告王碧军、刘萍萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安福农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王碧军签订的《个人借款合同》以及原告与被告王碧军、刘萍萍签订的《最高额抵押合同》；2、判令被告王碧军向原告归还贷款本金500000元，支付贷款利息104297.99元，合计604297.99元。（利息计算至2017年1月9日，之后利息按合同约定计算至贷款实际归还日为止）。3、判令被告王碧军、刘萍萍承担抵押担保责任，确认原告对涉案抵押物享有优先受偿权。诉讼过程中，安福农商行请求撤回判令解除原告与被告王碧军、刘萍萍签订的《最高额抵押合同》的诉讼请求。事实和理由：2014年7月2日，被告王碧军因投资养殖向原告申请抵押贷款500000元，抵押物为坐落在安福县良种场的三层住宅一栋，建筑面积298.96平方米，房产证号为安福县房权证平都镇字第××号，为借款人夫妻共有。原告与被告王碧军签订了《个人借款合同》，约定借款金额500000元，借款期限从2014年7月23日至2017年7月22日。原告依约在2014年7月25日发放贷款500000元，期限一年，2015年7月24日到期。被告王碧军于2015年3月23日缴息11550元，之后经原告催收，被告仍未按约还本付息。为此，原告诉至法院。王碧军、刘萍萍未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了个人借款申请书、被告身份证、结婚证复印件、土地使用权证及房产证、个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、利息明细表、房屋他项权证、抵押物明细表等证据，经审查，证据真实合法，本院予以确认并在卷佐证。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2014年6月20日，被告王碧军向江西安福农村合作银行（以下简称安福农合）提交《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》，以抵押担保的方式，申请借款700000元，用于养殖种植。2014年7月3日，被告王碧军、刘萍萍向安福农合提交《抵押物明细表》，载明：抵押物名称房产，权属证书编号A01-13586号、A01-13586G01号，抵押物数量298.96平方米，以及抵押物名称土地，权属证书编号08151号，抵押物所在地良种场，设定抵押值50万元。2014年7月23日，被告王碧军与安福农合签订《个人借款合同》约定，借款金额500000元；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实行的贷款基准利率上浮65%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人应按约按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押。同时合同第十三条约定：1.下列事项之一构成或视为借款人在本合同项下违约事件：“（5）未按期归还本息；”2.贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施、借款人无条件放弃抗辩权：“（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；”。同日，被告王碧军、刘萍萍与安福农合签订《最高额抵押合同》约定，订立本合同的目的，为确保王碧军与乙方（安福农合）签订的《个人借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方（王碧军、刘萍萍）愿意提供抵押担保；担保的主债务500000元，期限自2014年7月23日至2017年7月22日止；抵押担保范围包括主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等；抵押物详见抵押物明细表。同时合同第十条抵押权的实现还约定：有下列情况之一的，乙方有权依法处置抵押物：一、主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的。第十二条乙方的权利义务：二、抵押权人有权在任何一笔担保债务到期未付时或在主债权人宣布借款提前到期而借款人未清偿该提前到期的债务时，宣布提前行使抵押权；三、处分本合同项下抵押物所得，在清偿本合同抵押担保范围内的全部债务后还有剩余的，将剩余部分退还甲方，不足清偿的，乙方有权另行追索。第十三条违约责任：一、本合同生效后，甲、乙双方均应履行合同，任何一方不履行或不全面履行的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。2014年7月25日，安福农合依约给被告王碧军发放贷款500000元，期限2014年7月25日至2015年7月24日，利率9.9%。同日，被告王碧军将其抵押物[安福县房权证平都镇字第××号、安福县房权证平都镇字第××号房产和安土国用（籍）第XXXX号土地使用权]在安福县房地产管理局办理了抵押登记，证号：安福县房他证平都镇字第××号，载明房屋他项权利人江西安福农村合作银行，房屋所有权人王碧军，房屋所有权证号A01-13586，他项权利种类一般抵押登记，债权数额500000元，附记：共有权人刘萍萍，抵押期限3年，从2014年7月23日至2017年7月22日止，含土地证证号08151号。2015年7月24日，借款到期后，被告王碧军只缴纳了32070.5元利息。截止2017年1月9日，被告王碧军尚欠原告贷款本金500000元、利息104297.99元（136368.49-32070.5），合计604297.99元。另查明，2016年6月21日，中国银行业监督管理委员会江西监管局批复同意江西安福农村商业银行股份有限公司开业，江西安福农村合作银行自行终止，江西安福农村合作银行的债权债务转为江西安福农村商业银行股份有限公司的债权债务。本院认为，安福农合与被告王碧军签订个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。合同双方应当按照约定全面履行权利义务，安福农合已经按约履行了放款义务，被告王碧军应当按约还本付息，但被告王碧军在履行合同的过程中，未按期归还本息，已经构成合同约定的违约事件。按照《个人借款合同》的约定，安福农合在被告王碧军出现违约事件时，有权选择终止或解除合同。按照中国银行业监督管理委员会江西监管局的批复，原告安福农商行已依法承继安福农合的债权债务。因此，原告农商行要求解除原告与被告王碧军签订的《个人借款合同》的诉讼请求予以支持。同时，按照《个人借款合同》的约定，安福农合在被告王碧军出现违约事件时，有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，现原告提起诉讼要求被告王碧军归还全部贷款本息，应为原告宣布贷款本息全部提前到期，此时被告王碧军应承担归还全部贷款本息的义务。因此，原告要求被告王碧军归还全部贷款本息的诉讼请求予以支持。为确保《个人借款合同》（主合同）的履行，安福农合与被告王碧军、刘萍萍签订《最高额抵押合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，且在房地产管理部门对抵押物办理了抵押登记，合法有效。按照合同约定，原告有权行使抵押权，以抵押物所得清偿抵押担保范围内的全部债务，且约定了抵押担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等；依照法律规定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告王碧军、刘萍萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西安福农村商业银行股份有限公司与被告王碧军签订的《个人借款合同》；二、被告王碧军在本判决生效后十日内归还原告江西安福农村商业银行股份有限公司贷款本金500000元、利息104297.99元，合计604297.99元（利息算至2017年1月9日，之后利息按合同约定计算至贷款实际归还日为止）；三、原告江西安福农村商业银行股份有限公司对被告王碧军、刘萍萍所有的抵押物[安福县房权证平都镇字第××号、安福县房权证平都镇字第××号房产和安土国用（籍）第XXXX号土地使用权]在上述第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9842元，由被告王碧军、刘萍萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  刘洪平人民陪审员  黄丽花人民陪审员  欧阳俊二〇一七年八月十四日书 记 员  郑丽君附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。