江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0103民初2719号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所律师。被告：熊锋伟，男，1966年6月15日出生，汉族，住江西省南昌市青云谱区，被告：聂一芳，女，1976年12月26日出生，汉族，住江西省南昌市青云谱区，原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告熊锋伟、聂一芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟、刘锡闽到庭参加诉讼。被告熊锋伟、聂一芳经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告熊锋伟、聂一芳达成的四份编号分别为791084017921、791084017919、791084017918、791084017920的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告熊锋伟、聂一芳立即向原告归还借款本金336429.22元及支付利息、罚息、复息13036.84元（暂计算至2017年4月27日，此后利息、罚息、复息按照《借款合同》合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的费用5000元；3、判决对被告熊锋伟明所有的位于西湖区××大道××中段东侧东亚盛世滨江-写字楼2721,2722,2723,2724室（第27层）房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告共同承担。事实和理由：被告熊锋伟、聂一芳因购买南昌东亚信鸿投资有限公司开发的位于西湖区××大道××中段东侧××写字楼××、××、××、××室（××）房屋向原告申请购房按揭贷款。2012年12月5日，原告与被告熊锋伟、聂一芳、南昌东亚信鸿投资有限公司签订四份《个人购房借款及担保合同》，约定：1、就被告熊锋伟、聂一芳购买南昌东亚信鸿投资有限公司开发的熊锋伟明所有的位于西湖区××大道××中段东侧东亚盛世滨江-写字楼2721,2722,2723,2724室（第27层）房屋，原告提供共计54万元按揭贷款；2、借款期限分别为120个月，从2012年12月5日起至2022年12月5日止；3、借款利率为年利率7.205%，按照固定日每年的1月1日中国人民银行调整的贷款利率进行调整，未按期归还借款本息的按合同利率加收50%作为罚息，并不能按时支付的利息按照罚息利率计算复息；4、贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本金的方式；5、对借款，被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息及原告追索债权产生的律师费等费用；6、被告未按期还本或付息的，则原告有权提前收回已发放的贷款本息及要求支付费用，有权要求对抵押物进行拍卖、变卖处理。原告在2012年12月5日提供借款54万元给被告，四套按揭房屋均在2015年12月11日办理抵押登记。被告在借款期限内，从2016年8月份起拖欠归还借款本息。截止2017年4月27日，被告尚欠借款本金336429.22元及支付利息、罚息、复息13036.84元。被告拖欠归还借款本息的行为，根据双方《个人购房借款及担保合同》的约定，属于违约情形，原告有权终止借款合同要求被告提前归还借款本息，有权请求对抵押物进行拍卖、变卖等多种违约救济措施，要求保证人承担保证责任。为此，为了维护原告的合法权益，原告诉至法院。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及被告熊锋伟、聂一芳身份证复印件各一份。证明：原告及被告的民事主体身份。证据二、2012年12月5日，原告与被告熊锋伟、聂一芳、南昌东亚信鸿投资有限公司签订四份编号分别为791084017921、791084017919、791084017918、791084017920的《个人购房借款及担保合同》。证明：1、就被告熊锋伟、聂一芳购买南昌东亚信鸿投资有限公司开发的熊锋伟所有的位于西湖区××大道××中段东侧东亚盛世滨江-写字楼2721,2722,2723,2724室（第27层）房屋，原告提供共计54万元按揭贷款；2、借款期限分别为120个月，从2012年12月5日起至2022年12月5日止；3、借款利率为年利率7.205%，按照固定日每年的1月1日中国人民银行调整的贷款利率进行调整，未按期归还借款本息的按合同利率加收50%作为罚息，并不能按时支付的利息按照罚息利率计算复息；4、贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本金的方式；5、对借款，被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息及原告追索债权产生的律师费等费用；6、被告未按期还本或付息的，则原告有权提前收回已发放的贷款本息及要求支付费用，有权要求对抵押物进行拍卖、变卖处理。证据三、借款借据及他项权证复印件各一份。证明：原告在2012年12月5日提供借款54万元给被告，四套按揭房屋均在在2015年12月11日办理抵押登记。证据四、利息清单一份。证明：截止到2017年8月15日，被告尚欠本金336429.21元，欠利息（含利息、罚息、复息）19148.9元。被告熊锋伟、聂一芳未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年12月5日，原告招商银行南昌分行与被告熊锋伟、聂一芳签订了编号为791084017921号《个人购房借款及担保合同》，协议约定：1、借款金额14万元；2、期限为120个月，即从2012年12月5日至2022年12月5日止；3、被告熊锋伟、聂一芳以南昌市西湖区××大道××中段东侧××写字楼××室（××）房屋向原告申请购买按揭贷款，并于2015年12月11日办理了他项权证；4、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率7.205%。其中38.1.3约定，借款人未按本合同约定超过三个月还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于当日向被告发放贷款14万元。可被告自从2016年8月起不按期偿还借款本息，截止2017年8月15日被告尚欠借款本金86902.47元及利息、罚息5671.65元。2012年12月5日，原告招商银行南昌分行与被告熊锋伟、聂一芳签订了编号为791084017919号《个人购房借款及担保合同》，协议约定：1、借款金额14万元；2、期限为120个月，即从2012年12月5日至2022年12月5日止；3、被告熊锋伟、聂一芳以南昌市西湖区××大道××中段东侧××写字楼××室（××）房屋向原告申请购买按揭贷款，并于2015年12月11日办理了他项权证；4、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率7.205%。其中38.1.3约定，借款人未按本合同约定超过三个月还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于当日向被告发放贷款14万元。可被告自从2016年8月起不按期偿还借款本息，截止2017年8月15日被告尚欠借款本金89833.19元及利息、罚息5819.35元。2012年12月5日，原告招商银行南昌分行与被告熊锋伟、聂一芳签订了编号为791084017918号《个人购房借款及担保合同》，协议约定：1、借款金额13万元；2、期限为120个月，即从2012年12月5日至2022年12月5日止；3、被告熊锋伟、聂一芳以南昌市西湖区××大道××中段东侧××写字楼××室（××）房屋向原告申请购买按揭贷款，并于2015年12月11日办理了他项权证；4、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率7.205%。其中38.1.3约定，借款人未按本合同约定超过三个月还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于当日向被告发放贷款13万元。可被告自从2016年8月起不按期偿还借款本息，截止2017年8月15日被告尚欠借款本金76276.74元及利息、罚息2254.21元。2012年12月5日，原告招商银行南昌分行与被告熊锋伟、聂一芳签订了编号为791084017920号《个人购房借款及担保合同》，协议约定：1、借款金额13万元；2、期限为120个月，即从2012年12月5日至2022年12月5日止；3、被告熊锋伟、聂一芳以南昌市西湖区××大道××中段东侧××写字楼××室（××）房屋向原告申请购买按揭贷款，并于2015年12月11日办理了他项权证；4、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率7.205%。其中38.1.3约定，借款人未按本合同约定超过三个月还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于当日向被告发放贷款13万元。可被告自从2016年8月起不按期偿还借款本息，截止2017年8月15日被告尚欠借款本金83416.81元及利息、罚息5403.69元。以上四笔借款截止2017年8月15日，被告尚欠借款本金336429.21元，利息、罚息、复息为19148.9元。再查明，被告熊锋伟于2012年7月19日与被告南昌东亚信鸿投资有限公司签订了四份《商品房买卖合同》。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告熊锋伟、聂一芳向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告熊锋伟、聂一芳归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2017年8月15日，被告熊锋伟、聂一芳尚欠被告借款本金336429.21元，利息、复息、罚息19148.9元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人购房借款及担保合同，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费5000元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告熊锋伟、聂一芳经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告熊锋伟、聂一芳于2012年12月5日签订的编号为791084017918、791084017919、791084017920、791084017921号《个人购房借款及担保合同》。二、被告熊锋伟、聂一芳于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金336429.21元及利息、复息、罚息（截止2017年8月15日为19148.9元，自2017年8月16日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）。三、若被告熊锋伟、聂一芳未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告熊锋伟所有的位于南昌市西湖区沿江南大道1599号中段东侧东亚盛世滨江-写字楼2721室（第27层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行在借款14万元本息内（截止2017年8月15日利息为利息5671.65元）优先受偿；拍卖、变卖被告熊锋伟所有的位于南昌市西湖区沿江南大道1599号中段东侧东亚盛世滨江-写字楼2722室（第27层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行在借款14万元本息内（截止2017年8月15日利息为利息5819.35元）优先受偿；拍卖、变卖被告熊锋伟所有的位于南昌市西湖区沿江南大道1599号中段东侧东亚盛世滨江-写字楼2724室（第27层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行在借款13万元本息内（截止2017年8月15日利息为利息2254.21元）优先受偿；拍卖、变卖被告熊锋伟所有的位于南昌市西湖区沿江南大道1599号中段东侧东亚盛世滨江-写字楼2723室（第27层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行在借款13万元本息内（截止2017年8月15日利息为利息5403.69元）优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6620元、诉前保全费2520元，合计9140元，由二被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判长  陈志强审判员  陶 然审判员  肖海涛二〇一七年八月十七日书记员  熊思莹