江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书(2017）赣0881民初414号原告：中国银行股份有限公司井冈山支行，住所地江西省井冈山市新城区红军大道与规划北路交汇处。负责人：谢慧珍，该行行长。委托诉讼代理人：金家福，男，该行工作人员。被告：李莉，女，1975年9月2日生，汉族，住江西省吉安市遂川县。原告中国银行股份有限公司井冈山支行诉被告李莉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司井冈山支行的委托诉讼代理人金家福到庭参加诉讼，被告李莉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司井冈山支行（以下简称中国银行井冈山支行）向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李莉签订的编号2013年住商按借合字002号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2、被告立即偿还原告按揭贷款本息共计108796.19元（截止到2017年7月26日止）；3、被告偿还自2017年7月27日起至贷款结清日的利息及罚息；4、原告有权以被告李莉的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年2月2日，原告向被告发放住房按揭贷款149000元，期限10年，被告提供抵押物为茨坪镇兰花坪路28号云海观澜花园3幢1237号房产。双方约定，被告应从2013年3月起每月（期）18日归还原告贷款本息。被告从2016年12月18日开始逾期至今，截止2017年7月26日，欠款项合计108796.19元。该款经原告多次催要无果，遂诉至法院。被告李莉未作答辩。原告中国银行井冈山支行围绕诉讼请求依法提交了8组证据（详见证据清单）。经审查，8组证据的真实性、合法性及关联性均符合法律规定，本院予以认定，并在卷佐证。被告李莉未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据进行质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月23日，原告中国银行井冈山支行与被告李莉签订《个人商业用房贷款合同》（以下简称合同），为被告购买的位于井冈山市××路××云海××花园××房产办理按揭贷款，贷款金额为149000元，并就该房产于2013年1月29日办理了抵押登记。合同通用条款第二条第2款约定：“本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用”；第9款约定：“如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权”；合同第三条约定了如借款人未按期归还借款本息，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并解除本合同等相关违约事件及处理方式。合同约定，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月18日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按月等额本息还款；由贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买商业用房的开发商或售房单位的专用账户（吉安众诚房地产开发有限公司）。2013年2月2日，原告将149000元贷款发放至被告指定的售房人账号。被告李莉仅归还了2016年11月17日之前的贷款本金及利息，至今被告共拖欠贷款本金104840.68元。因被告未按时偿还本息，从2016年12月18日起产生罚息。本院认为，合法的借贷关系应予保护。原告中国银行井冈山支行与被告李莉签订的《个人商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告于2013年2月2日发放贷款，已按约履行了合同义务，被告未按期归还贷款本金及利息，违反了合同的约定，构成违约，应按照合同约定承担违约责任。被告以其购买的位于井冈山市××路××云海××花园××房产作为抵押，并进行了登记，该抵押合法有效，本院予以认定。原告有权以被告的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中被告李莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利并自行承担相应的不利法律后果。综上所述，1、对原告要求解除与被告签订的编号2013年住商按借合字002号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持；2、对原告要求被告归还按揭贷款本金104840.68元，并支付逾期利息（按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，从2016年11月18日起算至贷款全部清偿之日止）及罚息（按贷款利率水平加收50%计息，从2016年12月18日起算至贷款全部清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持；3、对原告要求对被告抵押登记的位于井冈山市××路××云海××花园××房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司井冈山支行与被告李莉签订的编号2013年住商按借合字002号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、被告李莉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司井冈山支行房屋按揭贷款本金104840.68元，并支付逾期利息（按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，浮动周期为12个月，从2016年11月18日起算至贷款全部清偿之日止）及罚息（按贷款利率水平加收50%计息，从2016年12月18日起算至贷款全部清偿之日止）；三、原告中国银行股份有限公司井冈山支行有权以被告李莉的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2475.92元，减半收取1237.96元，由被告李莉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  阚常绢二〇一七年八月十七日书记员  罗 昕法律链接：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的可以缺席判决。