浙江省开化县人民法院刑 事 判 决 书（2017）浙0824刑初137号公诉机关浙江省开化县人民检察院。被告人方光义，男，1970年11月17日出生于浙江省开化县，汉族，高中文化，个体户，住开化县。因本案于2016年11月29日被开化县公安局刑事拘留，2017年1月5日被逮捕。现羁押开化县看守所。指定辩护人刘建平，浙江援桥律师事务所律师。开化县人民检察院以开检公诉刑诉〔2017〕127号起诉书指控被告人方光义犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2017年6月5日向本院提起公诉。本院受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。开化县人民检察院指派检察员龚某出庭支持公诉，被告人方光义及其指定辩护人刘建平到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、非法吸收公众存款部分2009年至2014年6月，被告人方光义以资金周转及银行转贷等名义，先后多次向社会不特定人员集资517.5万元，归还借款本金213万元，支付高额利息96.693万元，造成借款人实际损失216.607万元，分述如下：1、2009年9月至2014年，出借人叶某1借款给被告人方光义本金17万元，收取本金10万元和利息15.3万元，待偿还集资金额0元。2、2010年，出借人胡某1借款给被告人方光义本金60万元，收取利息20万元，待偿还集资金额40万元。3、2010年，出借人胡某2借款给被告人方光义本金45万元，收取利息15万元，待偿还集资金额30万元。4、2012年8月，出借人丁某借款给被告人方光义本金10万元，收取利息3.6万元，待偿还集资金额6.4万元。5、2012年11月至2013年12月，出借人徐某1借款给被告人方光义本金62万元，收取利息13.81万元，待偿还集资金额48.19万元。6、2013年3月，出借人张某借款给被告人方光义本金10万元，收取利息5万元，待偿还集资金额5万元。7、2013年4月至2014年7月，出借人叶某2借款给被告人方光义本金15.5万元，收取本金11万元和利息2.383万元，待偿还集资金额2.117万元。8、2013年4月，出借人郑某借款给被告人方光义本金42万元，收取本金22万元和利息10.7万元，待偿还集资金额9.3万元。9、2013年4月至8月，出借人汪某借款给被告人方光义本金15万元，收取利息2.8万元，待偿还集资金额12.2万元。10、2013年7月，出借人程某借款给被告人方光义本金56万元，收取利息7万元，待偿还集资金额49万元。11、2014年3月，出借人姜某借款给被告人方光义本金10万元，收取利息0.3万元，待偿还集资金额9.7万元。12、2014年5月，出借人吴某1借款给被告人方光义本金150万元，收取本金150万元，待偿还集资金额0元。13、2014年6月，出借人方某借款给被告人方光义本金5万元，收取利息0.3万元，待偿还集资金额4.7万元。14、2014年6月，出借人俞某借款给被告人方光义本金20万元，收取本金20万元和利息0.5万元，待偿还集资金额0元。二、信用卡诈骗部分2009年至2012年，被告人方光义在中国工商银行开化县支行、邮政储蓄银行开化县支行、中国银行开化支行各办理一张信用卡，先后透支信用卡内资金共计114697.07元，经发卡银行多次催收，透支时间超过三个月未归还。分述如下：1、2009年7月25日，被告人方光义在中国工商银行开化县支行办理了尾号为1260贷记卡，并多次持此卡消费透支，最后一次还款时间为2014年7月27日，截止2014年8月3日累计透支金额为29991.8元。中国工商银行开化县支行自2015年1月13日开始通过上门、电话等方式多次催收欠款，至2016年12月7日共催收71次，但方光义一直未予归还。2、2011年7月5日，被告人方光义在邮政储蓄银行开化县支行办理了尾号为1786贷记卡，并多次持此卡消费透支，最后一次还款时间为2014年7月27日，截止2014年7月28日累计透支金额为14783.12元。邮政储蓄银行开化县支行自2014年8月22日开始通过邮寄、电话等方式多次催收欠款，至2016年12月7日共催收9次，但方光义一直未予归还。3、2012年1月17日，被告人方光义在中国银行开化支行办理了尾号为8079贷记卡，并多次持此卡消费透支，最后一次还款时间为2014年6月6日，截止2014年6月14日累计透支金额为69922.15元。中国银行开化支行自2014年7月22日开始通过邮寄、电话等方式多次催收欠款，至2014年9月10日共催收9次，但方光义一直未予归还。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、电子数据及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人方光义违反国家金融管理制度，未经批准擅自以个人名义进行非法吸收公众存款，数额巨大，且尚有巨额集资款未予归还，其行为应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人方光义以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人方光义一人犯数罪，适用《刑法》第六十九条。被告人方光义具有坦白情节，适用《刑法》第六十七条第三款。建议以非法吸收公众存款罪对被告人方光义判处有期徒刑三年至四年，并处罚金；以信用卡诈骗罪对被告人方光义判处有期徒刑五年至六年，并处罚金，依法数罪并罚。被告人方光义对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。指定辩护人刘建平提出，被告人方光义借款对象大部分系认识，少数系熟人介绍帮忙借款，不符合社会不特定对象的特征；被告人方光义并没有以公开宣传的方式向公众吸收资金；故被告人方光义不构成非法吸收公众存款罪。对起诉书指控信用卡诈骗的犯罪事实及罪名无异议。经审理查明：2009年至2012年，被告人方光义在中国工商银行开化县支行、邮政储蓄银行开化县支行、中国银行开化支行各办理一张信用卡，先后透支信用卡内资金共计114697.07元，经发卡银行多次催收，透支时间超过三个月未归还。具体分述如下：1、2009年7月25日，被告人方光义在中国工商银行开化县支行办理了尾号为1260贷记卡，并多次持此卡消费透支，最后一次还款时间为2014年7月27日，截止2014年8月3日累计透支金额为29991.8元。中国工商银行开化县支行自2015年1月13日开始通过上门、电话等方式多次催收欠款，至2016年12月7日共催收71次，但方光义一直未予归还。2、2011年7月5日，被告人方光义在邮政储蓄银行开化县支行办理了尾号为1786贷记卡，并多次持此卡消费透支，最后一次还款时间为2014年7月27日，截止2014年7月28日累计透支金额为14783.12元。邮政储蓄银行开化县支行自2014年8月22日开始通过邮寄、电话等方式多次催收欠款，至2016年12月7日共催收9次，但方光义一直未予归还。3、2012年1月17日，被告人方光义在中国银行开化支行办理了尾号为8079贷记卡，并多次持此卡消费透支，最后一次还款时间为2014年6月6日，截止2014年6月14日累计透支金额为69922.15元。中国银行开化支行自2014年7月22日开始通过邮寄、电话等方式多次催收欠款，至2014年9月10日共催收9次，但方光义一直未予归还。上述事实，被告人方光义在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人方光义的供述和辩解，证人叶某3、叶某4、徐某2等人的证言、办卡资料复印件、刷卡交易明细、催收记录资料、户籍证明等证据证实，足以认定。针对公诉机关指控被告人方光义犯非法吸收公众存款罪，及指定辩护人提出被告人方光义不构成非法吸收公众存款罪辩护意见，本院评判如下：公诉机关起诉书指控2009年至2014年6月，被告人方光义以资金周转及银行转贷等名义，先后多次向社会不特定人员集资517.5万元，归还借款本金213万元，支付高额利息96.693万元，造成借款人实际损失216.607万元，并举证了被害人叶某1、胡某1、胡某2、丁某、徐某1、张某、叶某2、郑某、汪某、程某、姜某、吴某1、方某、俞某的陈述，被告人方光义供述和辩解，证人周某、吴某2、颜某、陈某的证言，银行交易明细、借条等证据，以证明被告人方光义违反国家金融管理制度，未经批准擅自以个人名义进行非法吸收公众存款517.5万元，依法可以认定被告人方光义构成非法吸收公众存款罪。经查，被告人方光义供述及相关被害人陈述和证人证言，能证实被告人方光义向上述被害人借款517.5万元的事实，但不能证实被告人方光义为逃避有关部门监管，采用相对隐蔽手段向社会不特定对象发布、传播吸收资金信息的事实。据此，本院认为，被告人方光义非法吸收公众存款，未达到“向社会公开宣传”的认定标准，对指控被告人方光义非法吸收公众存款的事实不予认定。指定辩护人关于被告人方光义没有以公开宣传的方式向公众吸收资金的辩护意见，本院予以采纳。本院认为，被告人方光义以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人方光义犯非法吸收公众存款罪，证据不足，指控的犯罪不能成立，按照疑罪从无的原则，本院不予支持。指定辩护人相关辩护意见，本院予以采纳。被告人方光义如实供述自己的罪行符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。公诉机关对被告人方光义犯信用卡诈骗罪的相关量刑建议及辩护人相关辩护意见，本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人方光义犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月29日起至2021年11月26日止），并处罚金50000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。二、责令被告人方光义退赔被害人中国工商银行开化县支行29991.8元，退赔被害人邮政储蓄银行开化县支行14783.12元，退赔被害人中国银行开化支行69922.15元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向衢州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱 敏人民陪审员  方伟红人民陪审员  方志香二〇一七年八月二十二日法官 助理  胡燕芳书 记 员  汪 蓁附相关法律规定：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。