重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0230民初2557号原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合镇平都大道东段5号。统一社会信用代码91500230908786111T。负责人：余文焱，该行行长。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：冉学红，男，1989年08月11日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：向阳，女，1990年03月09日出生，汉族，居民，住重庆市南川市。原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称农行丰都支行）与被告冉学红、向阳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行丰都支行的委托诉讼代理人李谊，被告冉学红、向阳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判令：1.二被告共同偿还原告借款本金35317.75元；2.二被告支付原告分期手续费1383.3元；3.二被告支付原告截止2017年5月11日的利息16750.8元，并支付从2017年5月12日起以借款本金为基数至本息清偿时止按日利率万分之五计收的利息和从2017年5月12日起以应付未付的利息为基数按照日利率万分之五计收的复利；4.支付原告滞纳金847.25元；5.原告对被告冉学红购买的机动车编号为渝GH****号车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6.二被告承担本案的诉讼费和公告费。事实和理由：2013年2月6日，被告冉学红在重庆市丰都县凯凯汽车销售有限公司（以下简称凯凯公司）购买比亚迪S6车一辆，车辆总价款为119000元，被告冉学红支付凯凯公司车款36000元，余款83000元由被告冉学红向原告借款支付，被告向阳自愿为被告冉学红的借款承担共同还款责任。2013年2月18日被告冉学红向原告申请办理“中国农业银行金穗贷记卡”，4月1日原告、被告、凯凯公司签订“金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同”，约定：1.被告冉学红向原告借款分期资金金额为83000元，分36期偿还，分期手续费费率为10%，分期手续费为8300元；2.凯凯公司承担阶段性连带保证责任，被告向阳自愿为被告冉学红的借款承担共同还款责任；3.未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；4.利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金按月计收复利；5.持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。2013年4月1日，原告将83000元支付到被告冉学红指定的账户内。同年6月24日，被告冉学红将购买的机动车渝GH****号车辆为上述借款提供抵押担保。借款后，被告依合同分期偿还了部分借款本金及利息后，未再履行合同，截至2017年5月11日尚欠原告借款本金35317.75元、利息16750.80元、滞纳金847.25元及逾期分期手续费1383.30元，共计54299.10元。本案当事人围绕诉讼请求向法庭提交了以下9组证据：1.二被告身份证复印件、婚姻登记信息，拟证明二被告的身份信息，二被告不是夫妻；2.汽车销售合同、收据，拟证明被告冉学红与凯凯公司签订汽车销售合同，购买比亚迪S6车一辆，付车款36000元，余款83000元向银行贷款；3.农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合同、金穗信用卡章程，拟证明原被告对利息、复利、滞纳金的约定；4.金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、业务细则，拟证明冉学红在凯凯公司购车一辆，向原告申请分期金额83000元，分期数36期，分期手续费费率10%，分期手续费为8300元；5.农行信用卡中心提示函、担保承诺函、向阳共同还款确认书、照片1张、审查审批表，拟证明冉学红自愿将购买的车辆抵押给原告，向阳自愿为冉学红的的借款承担共同还款责任，并自愿放弃先物担保后保证人担保的抗辩，农行于2013年2月18日同意发卡，授信额度为88000元；6.借款担保合同，拟证明冉学红向原告借款83000元，分36期偿还，分期手续费率为10%，同时约定了免息待遇、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等，凯凯公司承担保证责任；7.分期委托书、审查审批表、记账凭证，拟证明原告将借款83000元支付到被告冉学红指定的凯凯汽车销售公司账户；8.抵押登记信息栏，证明被告将购买的车辆抵押登记到原告名下；9.催收账户资料信息、欠费欠息查询表、欠款明细、银行流水，拟证明被告冉学红欠款及还款情况。被告冉学红、向阳未到庭应诉，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年2月6日，被告冉学红与凯凯公司签订《车辆定购协议书》，购买比亚迪S6车一辆，购车价款为119000元，并于2月7日向凯凯公司现金支付购车首付款36000元。同年2月18日，被告冉学红向农行丰都支行申请金穗贷记卡，借记卡领用合约（个人卡）第四条规定：对于非现金交易，乙方免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未还部分支付滞纳金（滞纳金收费标准为“最低还款额未偿还部分的5%”）。乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条规定“....上述所有贷款利息发卡银行均按日计收复利，日利率为万分之五。.....”当日被告冉学红向原告申请金穗贷记卡商户分期业务，申请分期金额83000元，分期期数36期，分期手续费费率10%，分期手续费8300元，原告同意授信83000元。2013年2月18日，被告向阳出具《共同还款责任确认书》，同意对被告冉学红的借款83000元承担共同还款责任，并放弃“先物后人”的申辩权。同日，凯凯公司亦出具《担保承诺函》，同意对被告冉学红的借款提供连带责任保证。同日，原告审批同意发卡，授信额度为88000元。2013年4月1日，原告农行丰都支行、被告冉学红、凯凯公司三方签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定借款人冉学红借款资金用于向凯凯公司购买比亚迪汽车，车辆价款为119000元，分期资金金额为净车价的70%，即83000元，分期手续费费率为10%，分期手续费计算公式为：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，分期手续费金额为8300元，分期付款期数为36期，还款贷记卡卡号为：6228********8639。合同约定凯凯公司为被告冉学红的该笔借款承担连带保证责任，并明确了保证担保范围等。被告冉学红同意以本合同借款所购车辆渝GH****抵押给原告。合同还就金穗贷记卡透支、还款、担保、抵押等事项进行了约定。关于违约责任，三方约定持卡人、保证人、抵押人出现合同约定的10项违约事件，其中包括“持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项”的违约事件，银行有权提前收回分期资金或收回登记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当前账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收。2013年4月1日，原告将83000元转入被告冉学红指定账户（6228********8639）。同年6月24日，被告冉学红办理车辆抵押登记手续，将其所购买的渝GH****车辆的抵押权人登记为农行丰都支行。借款合同签订后，被告冉学红还款至2015年9月23日，2017年1月20日又还款4000元。截止2017年5月11日，被告冉学红尚欠借款本金35317.75元、利息16750.80元、滞纳金847.25元（计算至2016年12月31日）及逾期分期手续费1383.30元，共计54299.10元。另查明，被告向阳与邱某某于2011年11月11日在丰都县民政局登记结婚。本院认为，原告为证明自己所主张的事实，向法庭提交二被告身份证复印件、婚姻登记信息、汽车销售合同、首付款收据、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合同、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、业务细则、农行信用卡中心提示函、担保承诺函、共同还款责任确认书、照片、审查审批表、借款担保合同、分期委托书、审查审批表、记账凭证、催收账户资料信息、欠费欠息查询表、欠款明细、银行流水等证据。被告冉学红对原告主张的事实和举示的证据有答辩和质证的权利，但其经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告提交的证据能够印证原告所主张的事实，本院予以确认。农行丰都支行与被告冉学红签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系双方真实意思的表示，未违反法律法规禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有拘束力，双方应按合同约定履行各自义务。合同签订后，农行丰都支行向冉学红发放了借款，履行了合同义务。冉学红未按合同履行分期还款义务，构成违约，依法应承担相应的违约责任。农行丰都支行要求冉学红清偿截止2017年5月11日尚欠的借款本金35317.75元、利息16750.80元、滞纳金847.25元，以及逾期分期手续费1383.30元，共计54299.10元，并支付2017年5月12日起至本息清偿日止的利息和复利，符合双方约定，本院予以支持。关于被告向阳是否应承担共同还款责任问题。本院认为，被告向阳对此有答辩和质证的权利，但其未到庭应诉，视为放弃上述权利。被告冉学红在办理借款中，向原告提供的结婚证复印件显示登记配偶为向阳，登记时间是2011年11月11日。庭审中，原告提供丰都县民政局出具的被告向阳的结婚登记信息显示向阳的结婚登记配偶为邱某某，登记时间为2011年11月11日。本院认为，原告向法庭提交的丰都县民政局出具的向阳的结婚登记信息来源合法、客观真实，依法予以确认。被告冉学红申请贷款时所提交的结婚证复印件显示的登记配偶为向阳与客观事实不符，本院不予确认。本院认为被告冉学红提供虚假结婚证申请贷款，违背诚信原则，被告向阳虽以冉学红配偶名义出具《共同还款责任确认书》，但其明知与冉学红不是夫妻，仍然自愿签字向原告承诺对冉学红的借款承担共同还款责任，系债的加入，应当受到《确认书》的约束，与借款人共同承担还款责任。原告在贷款过程，对冉学红和向阳提供的相关资料信息进行了审查，尽到了一般审查注意义务，不存在过错。故，原告要求二被告承担共同还款责任的请求，本院支持。按照法律规定，车辆作为动产可以设定抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。原告与被告冉学红于2013年4月1日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保合同》，冉学红自愿将所借款项购买的渝GH****号车辆作价119000元抵押给原告，并于6月24日办理了抵押登记，该车辆的抵押权人为原告。故，原告请求对渝GH****号车辆拍卖、变卖后价款享有优先受偿权的理由成立，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付本案公告费，本院认为原被告双方对此约定不明确，公告费应由原告自行承担，故对原告的该项请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告冉学红、向阳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行尚欠的借款本金35317.75元以及截止2017年5月11日的利息16750.80元、滞纳金847.25元和分期手续费1383.30元，共计54299.10元；二、被告冉学红、向阳支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行自2017年5月12日起至本息清偿日止的利息、复利（按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保合同》的约定计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对被告冉学红所有的渝GH****号车辆以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1157元，由冉学红、向阳负担（原告已垫付578元，被告在履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  何黎英人民陪审员  杨龙海人民陪审员  陈 斌二〇一七年八月三十日书 记 员  万馥榕