广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初5468号原告:广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区季华五路广发大厦,统一社会信用代码91440600193529807Y。主要负责人：李小水，行长。委托诉讼代理人：陈佳娜，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所实习律师。被告：关伟强，男，1980年6月13日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，被告：冯燕娴，女，1978年4月7日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，委托诉讼代理人：关伟强，系本案被告之一、该被告丈夫。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告关伟强、冯燕娴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日受理后，依法适用普通程序，于2017年8月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈佳娜、曾进朗，被告关伟强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、关伟强向原告清偿信用贷款本金400400.72元及利息、罚息（暂计至2017年3月15日的逾期利息为56744.96元，罚息为17877元；此后至实际清偿之日止的利息以固定年利率18%计收，罚息利率为贷款利率上浮30%即年利率为23.4%）；2、关伟强向原告支付律师费1000元；3、冯燕娴对上述第1、2项下债务承担连带清偿责任；4、二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年10月23日，原告与关伟强签订了编号为1410240502《生意人卡（生意红）申请表》，根据约定，关伟强向原告申请总贷款50万元，用于生产经营。还款方式为等额本息，按固定月利率为1.5%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。随后，原告与关伟强签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》对上述贷款进一步约定了本次贷款的额度为循环额度，原告同意授信额度为50万元，额度有效期自2014年10月28日起至2019年10月28日止，还款日为每月13日。自2014年10月28日始，关伟强通过电子渠道共向原告申请12次单笔贷款出账，贷款年利率均为18%。截止至2017年3月15日，上述贷款尚有10笔未结清，贷款总余额为400400.72元。原告发放上述贷款后，关伟强自2016年5月13日开始出现逾期，原告多次电话联系及前往二被告住所、单位催收，均无法联系到二人。为此，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分第5条的约定，原告宣布上述合同项下借款全部到期，并要求关伟强立即归还全部借款本息及相关费用。另，冯燕娴与关伟强为夫妻关系，本案债务发生在其双方夫妻关系存续期间，实为夫妻共同债务。故，冯燕娴对本案全部债务应承担连带清偿责任。庭审中，原告明确其诉讼请求第一项中“罚息17877元”当中罚息为11079.65元、复利为6797.35元，利息以本金为基数按18%年利率计收，罚息以逾期本金为基数按罚息利率23.4%，复利以逾期利息为基数按罚息利率23.4%计收至清偿之日止。两被告共同辩称：对原告起诉无异议，对原告主张的利息、罚息、复利都没有异议。经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：《生意人卡（生意红）申请表》第三部分总则第5条“本行的权利和义务”第（6）款约定：“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。”第二条第12款约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五条第29款、第30款约定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告冯燕娴在该申请表“借款人配偶签名”处签名。另查明二：为实现本案债权，原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，代理权限为特别授权，代理方式为风险代理，律师费采取“基础费用+风险代理费率”，其中基础律师费为1000元，已开具律师费发票，剩余律师费视款项收回情况而有不同计费方式。另查明三：涉案十笔逾期贷款具体如下:序号借款金额借款期限开始逾期时间135000元2015.7.2-2018.7.22016.7.13240000元2015.9.20-2018.9.202016.5.13350000元2015.11.9-2018.11.92016.5.13450000元2015.12.8-2018.12.82016.5.13550000元2015.12.25-2018.12.252016.5.13620000元2015.12.26-2018.12.262016.7.13750000元2016.1.7-2019.1.72016.5.13850000元2016.1.7-2019.1.72016.5.13950000元2016.1.7-2019.1.72016.5.131050000元2016.1.7-2019.1.72016.5.13原告以本案起诉宣布提前到期。本院于2017年7月16日向被告关伟强公告送达了原告的起诉状副本。暂计至2017年8月18日，该被告尚欠原告借款本金400400.72元、利息76507.57元、罚息25405.99元、复利16168.46元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。一、借款合同的违约责任关于借款本息。被告关伟强收到贷款后应按约定足额还款，却未全部履行，自2016年5月13日开始拖欠分期本息，构成违约，原告有权根据约定宣布贷款提前到期即变更合同。原告以本案起诉宣布提前到期，则以被告关伟强收到本院送达的应诉材料之日即2017年7月16日为贷款提前到期日，合同项下贷款在该日全部到期。涉案借款到期前，根据双方约定计算利息、罚息、复利；到期后，应以全部本金为基数按罚息利率计算罚息。全部借款到期后，该被告未归还全部借款本息，故原告对此的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费。借贷双方约定原告为实现债权而支付的律师费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同予以证实，虽该收费方式为风险收费，但前期基础费用1000元未超出广东省物价局、广东省司法厅《律师服务收费管理实施办法》的规定，且已开具发票，故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告冯燕娴的责任案涉借款发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告冯燕娴在《生意人卡（生意红）申请表》中“借款人配偶签名”处的签名，表明其对借款知悉、同意。涉案债务应为二被告的夫妻共同债务，故对于原告要求被告冯燕娴承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告关伟强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行归还借款本金400400.72元、利息76507.57元、罚息及复利（暂计至2017年8月18日的罚息为25405.99元、复利为16168.46元;此后至实际清偿之日止，罚息以400400.72元为本金按年利率23.4%计收，复利以76507.57元为本金按年利率23.4%计收）；被告关伟强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元；被告冯燕娴对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费8440元，财产保全费2900元，共计11340元，由被告关伟强、冯燕娴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏审 判 员  王 思人民陪审员  邵伟东二〇一七年八月二十二日书 记 员  吴凤侠