福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0902民初2662号原告：中国工商银行股份有限公司宁德南路支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路12号一层。主要负责人：范新博，行长。委托诉讼代理人：周路昀，男，系该银行工作人员。被告：冯新标，男，1979年6月20日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：马清芳，女，1982年12月11日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国工商银行股份有限公司宁德南路支行（以下简称工行南路支行）与被告冯新标、马清芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行南路支行的委托诉讼代理人周路昀到庭参加诉讼，被告冯新标、马清芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行南路支行向本院提出诉讼请求：1.冯新标、马清芳立即偿还工行南路支行截至2017年7月21日的借款本金68185.54元及利息、罚息、复利15951.79元（2017年7月21日之后产生的利息、罚息及复利按《个人购房借款/担保合同》约定计算至实际还款之日止）；2.工行南路支行有权将冯新标、马清芳所有的坐落于宁德市××12幢5层505的房产拍卖、变卖，并对拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。事实和理由：2010年12月28日，工行南路支行与冯新标、马清芳签订《个人购房借款/担保合同》，约定：工行南路支行向冯新标提供贷款，贷款金额为7.8万元；贷款期限为180个月，实际放款日与到款日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人以坐落于宁德市××12幢5层505的房产向贷款人提供抵押担保；若借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并对抵押房屋行使抵押权；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定；贷款人为实现本合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人负担。马清芳系冯新标配偶，向工行南路支行出具《中国工商银行福建省分行个人住房按揭贷款共同偿还贷款确认书》，自愿与冯新标共同偿还上述合同项下债务。上述合同签订后，冯新标、马清芳于2011年1月10日向东侨经济技术开发区房管局办理了所抵押房屋的他项权证。工行南路支行依约于2011年4月18日发放了贷款7.8万元，但冯新标、马清芳违反合同约定，未按时足额偿还贷款本息。冯新标、马清芳未作答辩。经审理查明：工行南路支行为证明其主张，向本院提供以下证据：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明，证明工行南路支行的诉讼主体资格；2.身份证、结婚证，证明冯新标、马清芳的诉讼主体资格，冯新标、马清芳系夫妻关系；3.《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行福建省分行个人住房按揭贷款共同偿还贷款确认书》，证明工行南路支行与冯新标、马清芳于2010年12月28日签订《个人购房借款/担保合同》，合同对双方的权利、义务进行了约定；4.借款凭证，证明工行南路支行依约于2011年4月18日发放了贷款7.8万元；5.历史明细列表，证明冯新标、马清芳欠款的情况；6.房屋他项权证，证明冯新标、马清芳于2011年1月10日办理了所抵押房屋的他项权证。本院经审查认为，冯新标、马清芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。工行南路支行提供的上述证据来源、形式合法，并能相互印证，故本院确认其具有证明力。根据工行南路支行的陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：1.2010年12月28日，工行南路支行与冯新标、马清芳签订《个人购房借款/担保合同》，约定：工行南路支行向冯新标提供贷款7.8万元，贷款用于购买房屋；贷款期限为180个月，实际放款日与到款日以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；本笔贷款的担保方式为抵押担保，抵押物为冯新标、马清芳所有的坐落于宁德市××12幢5层505的房产；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；若借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并对抵押房屋行使抵押权。上述抵押物已于2011年1月10日在东侨经济技术开发区房管局办理了抵押登记。2.冯新标、马清芳于2009年9月9日登记结婚。马清芳于2009年9月23日在《中国工商银行福建省分行个人住房按揭贷款共同偿还贷款确认书》上签字，确认其与冯新标系夫妻关系，并自愿与冯新标共同偿还《个人购房借款/担保合同》项下债务。3.上述合同签订后，工行南路支行于2011年4月18日向冯新标发放贷款7.8万元。冯新标借款后，未按期足额偿还借款，截至2017年7月21日，冯新标尚欠工行南路支行借款本金68185.54元及利息、罚息、复利15951.79元。综上所述，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。工行南路支行与冯新标、马清芳签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应依约履行合同义务。工行南路支行依约向冯新标发放贷款后，冯新标未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。工行南路支行根据《个人购房借款/担保合同》约定，宣布该合同项下贷款立即到期，并要求冯新标一次性偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。马清芳自愿为上述债务承担共同偿还责任，不违反法律规定，予以确认。冯新标、马清芳以其所有的坐落于宁德市××12幢5层505的房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，工行南路支行对该抵押物享有优先受偿权。冯新标、马清芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、冯新标、马清芳应于本判决生效之日偿还中国工商银行股份有限公司宁德南路支行借款本金68185.54元及相应利息、罚息、复利（截至2017年7月21日,利息、罚息、复利合计15951.79元；之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人购房借款/担保合同》约定计算）。二、若冯新标、马清芳未能按期履行上述第一项判决确定的义务，中国工商银行股份有限公司宁德南路支行有权以冯新标、马清芳所有的坐落于宁德市××12幢5层505的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1750元，由冯新标、马清芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  钟思敏人民陪审员  林 雯人民陪审员  林振功二〇一七年八月十一日书 记 员  林蕊珠附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。