福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0304民初1154号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。主要负责人：宋素琼，行长。委托诉讼代理人：潘碧霞、吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。被告：方建洪，男，1978年1月30日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：陈丽华，女，1977年2月9日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：陈山，男，1987年2月13日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：林芳芳，女，1989年1月17日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：林开武，男，1985年6月1日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：张秋霞，女，1986年9月10日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储银行莆田荔城支行”）因与被告方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行莆田荔城支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞经本院公告开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行莆田荔城支行向本院提出诉讼请求，1.方建洪、陈丽华共同偿还拖欠邮储银行莆田荔城支行的借款本金80000元、利息3412.32元，并支付自2016年11月27日起至还清之日止按年利率14.58%计算的利息，按年利率14.58%加收30%（即18.954%）计算的罚息，按年利率18.954%计算的复利；2.方建洪、陈丽华支付邮储银行莆田荔城支行因实现债权所支出的律师费2000元；3.陈山、林芳芳、林开武、张秋霞对方建洪、陈丽华以上的债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞承担。事实与理由：2016年2月25日，方建洪、陈山、林开武共同作为乙方与邮储银行莆田荔城支行作为甲方签订《小额贷款联保协议书》，陈丽华、林芳芳、张秋霞分别作为方建洪、陈山、林开武的配偶在该协议书上签字。该协议书中约定由方建洪、陈山、林开武组成联保小组，从2016年2月25日起至2019年2月25日止，邮储银行莆田荔城支行可根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元，联保小组合计贷款金余额不超过240000元内发放贷款；联保小组的任一成员均为其他小组成员提供连带责任保证，其配偶同意对联保小组成员在联保协议项下的义务承担共同还款责任；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行莆田荔城支行未实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等。同日，方建洪及其配偶陈丽华与邮储银行莆田荔城支行签订一份《小额贷款借款合同》，约定：方建洪向邮储银行莆田荔城支行借款80000元，固定年利率为14.58%，借款期限为12个月，自2016年2月至2017年2月止，借款用途用于购买玉石；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，未按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同生效后，原告依约于2016年2月26日向被告发放了80000元贷款，有《个人贷款放款单》及方建洪出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》为凭。方建洪仅偿还了部分贷款本息，对于剩余的本息834212.32元及自2017年3月6日起算的利息、罚息及复利至今拒不归还。承担联保责任的陈山、林芳芳、林开武、张秋霞未尽到担保责任，也未督促方建洪及其配偶陈丽华还款，致使邮储银行莆田荔城支行到期的债权不能实现，邮储银行莆田荔城支行多次催促，至今仍未还款。方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞未作答辩。经审理查明：方建洪、陈丽华于2000年3月6日登记结婚。陈山、林芳芳于2009年7月24日登记结婚。林开武、张秋霞于2010年12月13日登记结婚。2016年2月25日，邮储银行莆田荔城支行（甲方）与方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议主要约定：方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞组成联保小组；从2016年2月25日至2019年2月25日止，邮储银行莆田荔城支行可以根据任一联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余款不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余款不超过240000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，其配偶同意其作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其在协议项下的义务承担共同还款责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。同日，方建洪为购买玉石，向邮储银行莆田荔城支行借款80000元，并签订《小额贷款借款合同》一份，该合同主要约定：邮储银行莆田荔城支行通过方建洪在邮储银行莆田荔城支行开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：方建洪，账号：62×××94；借款金额80000元，借款固定年利率为14.58%，借款期限12个月（自2016年2月至2017年2月），实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；方建洪不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即逾期年利率为18.954%）；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。次日，邮储银行莆田荔城支行依约向方建洪发放贷款80000元，约定还款日为每月26日，并由方建洪在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认借款期限为2016年2月26日至2017年2月26日。之后，方建洪仅偿还部分利息，未按约定期限全面履行还款义务，至今尚欠邮储银行莆田荔城支行借款本金80000元及至2017年3月6日止的利息、罚息、复利3412.32元和自2017年3月7日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未支付，致诉讼。为实现该笔债权，邮储银行莆田荔城支行与福建律海律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定就本案聘请该律所指派的律师作为本案的代理人参加诉讼，并为此支付律师费2000元。上述事实，有邮储银行莆田荔城支行得陈述及其提供的《营业执照》、《法定代表人身份证明》、《身份证》、《结婚证》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请审批表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《委托代理合同》、《福建省增值税专用发票》、《结婚登记审查处理表》、《还款流水单》、《余额查询表》等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞经本院合法传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。本院认为，方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞与邮储银行莆田荔城支行签订的《小额贷款联保协议书》及方建洪与邮储银行莆田荔城支行签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。邮储银行莆田荔城支行依约向方建洪发放贷款80000元，已尽合同约定的义务；而方建洪未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，至今尚有借款本金80000元及至2017年3月6日止的利息、罚息、复利3412.32元和自2017年3月7日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未支付，已构成违约，应承担违约责任。邮储银行莆田荔城支行诉求方建洪偿还尚欠的涉案本息，有事实与法律依据，本院予以支持。本案讼争债务发生在方建洪、陈丽华夫妻关系存续期间，该二人没有举证证明该笔债务为方建洪个人债务，故该债务应当按照夫妻共同债务处理，邮储银行莆田荔城支行诉求陈丽华共同偿还本案债务，于法有据，本院予以支持。联保小组成员陈山、林芳芳、林开武、张秋霞自愿为本案债务提供连带责任保证，故邮储银行莆田荔城支行主张由陈山、林芳芳、林开武、张秋霞对上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。邮储银行莆田荔城支行在民事起诉状和变更诉讼请求申请书及庭审陈述中确认诉求的利息3412.32元和自2016年11月27日之后的利息存在重复计算情形，3412.32元利息系指截止至2017年3月6日止的利息、复利、罚息，已经包括了自2016年11月27日至2017年3月6日止的利息、复利、罚息，故邮储银行莆田荔城支行的第一项诉求中利息及相应起算点表述不当，对无理部分，本院予以驳回。方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十条、第六十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、方建洪、陈丽华应在本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款80000元及至2017年3月6日止的利息、罚息、复利3412.32元和自2017年3月7日起按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息按年利率14.58%计算；罚息、复利按年利率18.954%计算）；二、方建洪、陈丽华应在本判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行为实现本案债权支出的律师费2000元；三、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行的其他诉讼请求。如果方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1886元、公告费720元，由方建洪、陈丽华、陈山、林芳芳、林开武、张秋霞负担案件受理费1860元、公告费720元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行负担案件受理费26元。如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林嘉伟人民陪审员  陈光辉人民陪审员  陈丽晖二〇一七年八月十八日书 记 员  陈蓓蕾附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。