吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2017）吉2401民初734号原告：中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行，住所地为吉林省延吉市天池路2088号。法定代表人：李勇虎，该行行长。委托代理人：林成国，该行职员。委托代理人：金勇，该行法律顾问。被告：金仙子，女，1966年7月21日生，朝鲜族，户籍地为吉林省和龙市和龙街*****号。被告：延吉市华益房地产开发有限公司，住所地为吉林省延吉市朝阳街爱丹路44号。法定代表人：朴成日，经理。委托诉讼代理人：齐晖，吉林金达莱律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行（以下简称工商银行宏银支行）诉被告金仙子、延吉市华益房地产开发有限公司（以下简称华益房地产公司）之间金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告工商银行宏银支行的委托诉讼代理人林成国、金勇，被告华益房地产公司的委托诉讼代理人齐晖到庭参加诉讼。被告金仙子经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行宏银支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与二被告签订的A:【吉工】字【延边】行【宏银】支行【2005】【1046】号的《中国工商银行个人购房借款合同》依法解除；2、被告金仙子立即偿还贷款59560.66元及利息6498元（计算到2016年8月3日），合计66058.66元及全部偿还贷款之日止的利息；3、被告华益房地产公司对被告金仙子拖欠的贷款本息承担连带清偿责任；4、诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2005年7月12日，被告金仙子以购买被告华益房地产公司开发的房屋为由，向原告申请个人住房贷款12万元，双方签订了A:【吉工】字【延边】行【宏银】支行【2005】【1046】号的《中国工商银行个人购房借款合同》，约定贷款期限为2005年7月15日至2020年7月14日，月利率为4.59‰，从贷款发放次月起，借款人等额本息共180期归还贷款。为确保债权实现，被告金仙子以其购买的位于延吉市XXX的房屋抵押给原告，因当时没有房屋产权证没有办理抵押登记手续，并由被告华益房地产公司为其提供连带保证清偿责任。被告金仙子在向原告偿还贷款本金60439.34元、支付利息48293.42元后,自2014年9月起连续21期累计未按时足额偿还本金及利息,拖欠贷款到期本金6240.23元及利息10253.14元。原告根据合同第十三条约定，于2016年9月6日通过报纸公告向被告金仙子下发提前还款函宣布合同提前到期，并要求被告金仙子立即偿还全部贷款本息。但经原告多次催收，至今未还。金仙子未提交答辩意见。华益房地产公司辩称：对原告所述被告金仙子抵押借款的事实无异议，涉案房屋于2008年12月10日已经办理了房屋产权证书和土地使用权证。由于与被告金仙子无法取得联系，房产局拒绝办理抵押登记手续，责任应当由被告金仙子承担，应当免除被告华益房地产公司的保证责任。2012年8月31日，原告扣取被告华益房地产公司的保证金账户内的6950元，为被告金仙子偿还贷款。2013年9月30日，原告扣取了被告华益房地产公司保证金账户内的3950元，为被告金仙子偿还贷款。上述款项合计10900元，被告金仙子应当向被告华益房地产公司清偿本金及利息。经审理查明：2005年7月12日，原告与二被告签订个人购房借款合同，约定被告金仙子向原告借款12万元，借款用途为购买房屋，借款期限为15年，借款年利率为5.51%,逾期年利率为6.2475%，借款授权划入到华益房地产公司账号内，还款方式为等额本息还款，借款人如未按合同约定的时间归还贷款，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日收万分之2.295罚息。合同第十三条约定：“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息，而无需为正当行使上述权力所引起的任何损失负责”。被告金仙子将其购买的位于延吉市延吉市XXX的房屋抵押给原告,因上述房屋所未办理产权证，故未办理抵押登记手续。被告华益房地产公司为被告金仙子的借款提供连带责任保证，其保证期限为合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止，如贷款人依据本合同约定提前收回贷款，则保证期限相应提前。2005年7月15日，原告向被告金仙子发放了借款12万元。借款后，被告偿还贷款本金60439.34元及利息48293.42元。自2015年9月起连续26期未按合同约定偿还贷款本息，共计拖欠贷款本金6240.23元，支付利息10253.14元。原告于2016年9月6日向而被告下发提前还款通知书，宣布借款提前到期，要求二被告立即偿还全部贷款本息。被告金仙子购买的房屋于2008年12月10日办理房屋所有权证，但至今尚未办理抵押登记手续（产权证号为XXXXXX、产籍号为X-X-X、面积为67平方米）。2008年12月17日，办理国有土地使用权证。2012年8月31日，原告扣取被告华益房地产公司保证金账户内的6950元；2013年9月30日，原告扣取被告华益房地产公司保证金账户内的3950元。认定上述事实的证据有：个人购房借款合同、借款凭证、欠息证明、借款信息明细、房屋所有权证、他项权证、提前还款通知书、延边日报以及原告的陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。原告与被告金仙子、华益房地产公司签订的个人购房借款合同是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。原告已履行发放借款义务，故双方之间的借款合同关系成立。虽然借款合同未到期，但根据借款合同第十三条约定，被告金仙子连续多期未向原告还款及支付利息，违反了合同约定，对原告要求解除与被告金仙子签订的个人购房借款合同，被告金仙子立即偿还全部贷款本金59560.66元,支付截止至2016年8月3日的利息6498元,共计66058.66元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告金仙子支付自2016年8月4日至清偿之日的逾期利息的诉讼请求,因符合法律规定及双方约定,本院予以支持。关于保证条款，被告华益房地产公司对被告金仙子的借款做连带责任保证，其保证期限至办理房屋所有权证止，虽然华益房地产公司以无法联系被告金仙子本人未能办理抵押登记手续为由不同意承担保证责任的抗辩意见，本院认为，合同约定的条件未成就，故其抗辩意见不成立，被告华益房地产公司对被告金仙子的债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条：“同一债权既有保证又有担保的，保证人对物的担保以外的债务承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”之规定，被告华益房地产公司对被告金仙子未能清偿上述债务及被告金仙子抵押的房屋不能清偿前述债务时，对不能清偿部分承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国但保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行与被告金仙子签订的个人购房借款合同；二、被告金仙子于本判决生效后立即返还原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行借款本金59560.66元,支付截止至2016年8月3日的利息6498元,并按年利率6.2475%的标准支付2016年8月4日至清偿全部借款之日止的利息；三、被告延吉市华益房地产开发有限公司对被告金仙子未能清偿上述债务及被告金仙子抵押的抵押的房屋不能清偿前述债务时，对不能清偿部分承担连带清偿责任。如二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1452元，公告费600元，共计2052元，由被告金仙子、延吉市华益房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长  崔海兰审判员  金英玉审判员  金 旭二〇一七年八月十七日书记员  朴艺花