山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1122民初3630号原告：陈德娟，女。委托诉讼代理人：战立宗，山东风顺律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司，住所地山东省济南市泺源大街88号。主要负责人：白彬，该公司经理。委托诉讼代理人：孙旗，山东东方太阳律师事务所律师。原告陈德娟与被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈德娟的委托诉讼代理人战立宗与被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司的委托诉讼代理人孙旗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈德娟向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险赔偿金153296.5元，诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年8月11日，原告近亲属王桂欣在被告投处保“国寿福满一生两全保险（分红型）”和“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”各一份，保险期间分别为43年和1年，合同签订后，王桂欣按约定缴纳了保费。2017年1月13日，被保险人王桂欣乘坐李晓驾驶的小型轿车回家途中，因车辆颠簸发生呕吐导致气管被呕吐物堵塞发生窒息，后经莒县人民医院抢救无效于2017年1月17日死亡。后原告向被告理赔，被告拒付。中国人寿保险股份有限公司山东省分公司口头辩称，因原告未按保险法规定向被告提交证据并理赔，被告不知道原告的请求是否符合合同约定，但被告同意在符合合同约定的情况下依法处理。因原告未按保险法规定去我公司理赔，无论被告是否应承担理赔责任，诉讼费均应由原告承担。本院经审理认定事实如下：2011年8月9日，原告陈德娟之夫王桂欣在被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司以其为被保险人投保“国寿福满一生两全保险（分红型）”和“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”各一份，保险期间分别为43年、1年，合同生效日期为2011年8月12日，“国寿福满一生两全保险（分红型）”的保险金额为11229.65元，“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”的保险金额为5000元，身故受益人为陈德娟，特别约定医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90%。王桂欣在投保单声明与授权处签字，声明与授权主要内容为：贵公司所提供的投保单已附保险条款，已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知，其他投保提示、产品说明及保险条款尤其是责任免除、解释合同等规定，并同意遵守。王桂欣在声明与授权处手写：本人已阅保险条款、产品说明和投保提示书，了解本保险的特点和保单利益的不确定性。后王桂欣按合同约定交纳了“国寿福满一生两全保险（分红型）”保费36000元，每年按约定交纳了“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”保费。“国寿福满一生两全保险（分红型）”利益条款约定：第五条保险责任第五款，身故保险金，……被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取之日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。……第六款，意外伤害身故保险金，被保险人于本合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害身故保险金，本合同终止。第六条责任免除，……因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司亦不承担给付意外伤害身故保险金的责任：……二、被告斗殴、醉酒；……。（责任免除条款内容均加黑加粗）。“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”利益条款第五条责任免除约定：因下列原因导致被保险人住院治疗的，本公司不承担给付医疗保险金的责任，……五、被保险人斗殴、醉酒，服用、吸食或注射毒品；……。（责任免除条款内容均加黑加粗）。2017年1月13日，王桂欣参加喜宴饮酒后乘坐李晓驾驶的车辆回家途中因不适被送往莒县人民医院治疗，入院情况记载为：入院时间为2017年1月13日18：56分，患者（王桂欣）于20分钟前因大量饮酒后出现意识不清，呼之不应，面色青紫，伴有恶心、呕吐，非喷射性，呕吐物为胃内容物。入院诊断为：窒息、呼吸心跳骤停、急性酒精中毒。诊疗经过为：患者入院后立即给予气管插管、萨博心肺复苏机进行心肺复苏术，气管插管过程中，气管内可见大量胃内容物。立即建立静脉通道，静注副肾素，阿托品，多巴胺、间羟胺升压，小苏打纠正酸中毒等药物，心电图仍显示直线，反复静注上述药物，于19：10恢复心跳，双侧瞳孔仍散大，直径约5mm，立即转入监护室给予抗感染、降颅压减轻脑细胞水肿、营养神经、保肝护胃、营养心肌、促醒、降糖、升压、抗凝预防血栓、退热等药物治疗及营养补液支持治疗。2017年1月17日20：30，患者心电监护示直线，未触及颈动脉搏动，立即给予心肺复苏术，并立即静注盐酸肾上腺素兴奋心肌等药物。经反复抢救，仍未恢复自主心跳，于21：02宣布临床死亡。××患者家属在场，对抢救无异议，暂不同意尸检。死亡原因为：多器官功能障碍综合征。死亡诊断为：窒息，呼吸心跳骤停、急性酒精中毒、多器官功能障碍综合征、代谢性酸中毒、××、电解质紊乱、高钠血症、高氯血症。原告陈德娟支出医疗费25397.77元。2017年2月16日，莒县公安局招贤派出所出具注销证，证实王桂欣于因死亡于2017年2月16日注销户口。原告陈德娟诉讼请求主张损失的明细为：身故保险金58459.3元（200%×基本保额11229.6元+保费36000元）+意外伤害身故保险金89837.2元（800%×基本保额11229.6元）+医疗保险金5000元=153296.5元。审理过程中，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司辩称王桂欣系死因系酒精中毒而不是意外事故，其不承担意外伤害身故保险金的损失。被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司已对免责条款履行提示说明义务，且王桂欣在投保在声明与授权部分签字确认，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司其仅同意按合同约定进行赔偿。本院认为，王桂欣与被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司订立的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，属有效合同，双方应按照合同约定全面履行合同义务。涉案保险合同中约定第一受益人为原告陈德娟，故对陈德娟的诉讼主体地位予以确认。原告陈德娟主张被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司给付身故保险金58459.3元（200%×基本保额11229.6元+保费36000元），符合保险合同约定，应予以支持；原告陈德娟另主张意外伤害身故保险金89837.2元（800%×基本保额11229.6元）、医疗保险金5000元，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司辩称根据保险条款约定，原告陈德娟的该请求所依据的事项属免赔情形。根据“国寿福满一生两全保险（分红型）”条款和“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”条款约定的因被保险人醉酒的，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司不承担给付意外伤害身故保险金和医疗保险金，因王桂欣系死亡原因诊断为窒息、呼吸心跳骤停、急性酒精中毒、多器官功能障碍综合征、代谢性酸中毒、××、电解质紊乱、高钠血症、高氯血症，该情形属于合同约定的免赔事项，且王桂欣在声明与授权处签字确认，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司提供的保险条款对免责内容亦加粗加黑，足以证实被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司对上述免责条款尽到明确说明义务，故对原告陈德娟主张的意外伤害身故保险金和医疗保险金不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司于判决生效后十日内给付原告陈德娟身故保险金58459.3元；二、驳回原告陈德娟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1683元，由原告陈德娟负担1053元，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司负担630元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  王祥滨二〇一七年八月十七日书记员  贾世霞