广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0113民初167号原告：中信银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区石基镇清河东路罗家村4号外经集团公司贸易中心大楼1-2层。负责人：卢伟军，职务：行长。委托诉讼代理人：黄健容、吴银森，广东百健律师事务所律师。被告：谢某某，男，1968年11月21日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告：洪某某，女，1981年5月2日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中信银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中信银行番禺支行）诉被告谢某某、洪某某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行番禺支行的委托诉讼代理人吴银森到庭参加诉讼，被告谢某某、洪某某经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.被告谢某某立即偿还原告的借款本金、利息及罚息，截至2016年10月21日合计945139.96元（其中贷款本金924327.07元，利息、罚息及复利合计20812.89元）和支付计至实际还款之日的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按照借款合同约定计算），被告洪某某对被告谢某某的上述债务承担连带清偿责任；2.两被告承担原告为实现债权所需的费用（律师费）5000元；3.原告就被告谢某某位于广州市番禺区石楼镇兴亚二路33号19座902房（产权证号：粤房地权证穗字第××号）享有优先受偿权，被告的上述借款本息（包含罚息、复利）、律师费等均从中优先受偿；5.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2010年11月23日，原告与两被告签订了《中信银行个人购房借款合同》（合同编号：2010番银房贷字第亚676号），合同约定：被告谢某某向原告贷款1130000元用于购买广州利合房地产开发有限公司的亚运城运动员村二区（兴亚二路33号）19座902房，并以该房屋作为此贷款的担保，借款期限20年。借款利息按月计付，按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率按合同利率150%计收。若被告谢某某出现不按合同约定足额偿还借款本息即构成违约，原告可宣布贷款立即到期并要求其清偿全部借款本息及相关费用。合同签订后，原告依约发放贷款给被告谢某某，并办理了房地产抵押登记。被告谢某某的借款自2016年3月20日开始断供，截止2016年10月21日，共拖欠供款7期，累计逾期本金32464.07元，逾期利息及罚息20812.89元。被告洪某某与谢某某是夫妻关系，应对婚姻关系存续期间的合同项下的全部借款本金、利息及罚息承担连带责任。综上所述，因两被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，恳请依法判如诉请，以维护原告的合法权益。被告谢某某、洪某某无答辩，亦未在举证期限内提供证据。中信银行番禺支行围绕诉讼请求依法提供《中信银行个人购房借款合同》、房地产他项权证、个人借款凭证（借据）、结婚登记审查处理表、《委托合同》、广东增值税普通发票、广州农村商业银行贷记来账业务回单、产权情况登记表等相关证据，并出示了原件。谢某某、洪某某经本院合法传唤无正当理由拒不应诉，视为其放弃对中信银行番禺支行提供的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在谢某某、洪某某未提交相反证据的情况下，本院对中信银行番禺支行提供的证据的真实性予以确认并在卷佐证：1.2010年11月23日，中信银行番禺支行（乙方、贷款人、抵押权人）与谢某某（甲方、借款人）、广州利合房地产开发有限公司（保证人、丙方）签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》（编号：2010番银房贷字第亚676号），合同约定：本合同贷款金额为1130000元，用于购买亚运城运动员村二区19座9层902房（以下简称涉讼房屋）并将该房屋作为抵押物，抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意受本合同约束；贷款期限240个月，以实际贷款发放日为准计算贷款期限；甲方选择按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为240期；本合同履行期间，贷款利率的调整采用浮动利率，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上执行；执行浮动利率期间，贷款利率自借款合同签订日起，首次利率调整日期确定为2011年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后利率的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同类同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，发生违约情况时，乙方有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）均由甲方承担；甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未完全清偿的，乙方可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务；对甲方取得该房屋的所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证，担保范围包括合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等；……。洪某某在上述合同关于将涉诉房屋用作借款抵押物的条款下签名确认，承诺“同意将前述抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款”。2.2010年11月23日，中信银行番禺支行依约向谢某某指定收款人广州利合房地产开发有限公司发放了1130000元的贷款，年利率为4.298%，放款日期为2010年11月23日，到期日期为2030年11月23日。谢某某于借款人一栏签名。3.2012年12月7日，原广州市国土资源和房屋管理局向中信银行番禺支行核发了涉讼房屋的《房地产权证》及《房地产他项权证》。涉讼房屋产权证号为02××50，产权人为谢某某，占有份额为全部；《房地产他项权证》编号为粤房地他项权证穗字第0220039171号，房地产他项权利人为中信银行番禺支行，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额为1130000元。4.为证明因本案已支付5000元律师费，中信银行番禺支行提交其与广东百健律师事务所于2017年1月2日签订的《委托合同》以及广东百健律师事务所于2017年1月5日开具的编号为NO.46039881、金额为5000元的《广东增值税普通发票》、以及广州农村商业银行贷记来账业务回单。5.中信银行番禺支行提交《个人贷款扣款回单》，该回单载明谢某某自2016年3月20日开始不按时足额还款，截止至2016年10月21日，拖欠剩余贷款本金为924327.07元，利息、罚息及复利合计20812.89元。6.中信银行番禺支行提供《结婚登记审查处理表》、及结婚证复印件，证明谢某某和洪某某于2005年11月15日登记结婚。2016年2月4日，涉讼房屋被本院（2016）粤0113财保55-3号案裁定查封。2017年1月12日，本院根据中信银行番禺支行的申请，依法作出了（2017）粤0113民初167号民事裁定书，查封了涉讼房屋（轮候查封）。本院认为：中信银行番禺支行与谢某某、洪某某、广州利合房地产开发有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》是当事人的真实的意思表示，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。中信银行番禺支行依约向谢某某指定的收款人广州利合房地产开发有限公司发放了1130000元贷款，谢某某理应履行按时、足额偿还借款本息的合同义务。现谢某某自2016年3月20日起开始出现欠供情况，在中信银行番禺支行起诉后仍未足额还清，根据上述借款合同约定，谢某某违反合同约定逾期归还贷款本息即构成违约，中信银行番禺支行有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款立即到期，要求谢某某立即偿还全部到期贷款及相应利息，并按中国人民银行的规定计收罚息和复利。因此，对于中信银行番禺支行提出要求谢某某清偿全部到期贷款本息的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据中信银行番禺支行提交的《个人贷款扣款回单》显示，截止2016年10月21日，谢某某共拖欠中信银行番禺支行贷款本金924327.07元，利息、罚息及复利合计20812.89元，故谢某某应当向中信银禺支行偿还贷款本金924327.07元及利息、罚息和复利（暂计至2016年10月21日为20812.89元，自2016年10月21日后，利息、罚息、复利按《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的约定计至实际清偿之日止）。《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》明确约定了谢某某在不能按期偿还合同项下债务的情况下，中信银行番禺支行为实现债权而支付的律师费等费用由谢某某承担。现中信银行番禺支行因本案实际支出律师费5000元，谢某某应当依约承担该项费用。涉讼贷款发生在谢某某、洪某某夫妻关系存续期间，而洪某某未举证证明其与谢某某的夫妻财产实行约定财产制，亦未提供证据证实其与中信银行番禺支行明确约定涉讼贷款为谢某某的个人债务，应承担举证不能的责任，上述债务应按夫妻共同债务处理，故洪某某对谢某某的上述债务承担连带清偿责任。谢某某、洪某某以涉讼房屋为涉讼贷款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效。现中信银行番禺支行主张对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。谢某某、洪某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃有关的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢某某于本判决发生法律效力之日起十天内偿还原告中信银行股份有限公司广州番禺支行借款本金924327.07元、截止2016年10月21日的相应利息20812.89元（其后的利息、罚息、复利按照双方签订的《中信银行个人购房借款合同》的约定计算至借款清偿之日）；二、被告谢某某于本判决发生法律效力之日起十天内向原告中信银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费5000元；三、被告洪某某对被告谢某某上述债务承担连带清偿责任。四、原告中信银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理位于广州市番禺区石楼镇兴亚二路33号19座902房的抵押房屋的所得款，在上述第一、二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。本案受理费13301元，财产保全费5000元，由被告谢某某、洪某某负担。如被告谢某某、洪某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  余 珣人民陪审员  王小敏人民陪审员  谢海明二〇一七年八月三十日书 记 员  陈 冬