四川省华蓥市人民法院民 事 判 决 书(2017)川1681民初1118号原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市。法定代表人：邹光建，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴虎，四川亚美律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘烊，四川亚美律师事务所律师。被告：肖黎明，女，汉族，生于1960年8月6日，住四川省华蓥市。被告：夏吉念，男，汉族，生于1969年10月1日，住四川省华蓥市。被告：李霞，女，汉族，生于1977年7月24日，住四川省华蓥市。被告：姚均，男，汉族，生于1976年10月7日，住四川省华蓥市。原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下“农商银行”）与被告肖黎明、李霞、夏吉念、姚均金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴虎到庭参加诉讼，原告的法定代表人邹光建、被告肖黎明、夏吉念、李霞、姚均经本院传票传唤，原告的委托诉讼代理人刘烊经本院通知，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告肖黎明、李霞、夏吉念、姚均向原告偿还借款本金489396元及利息、复息、罚息、违约金（按合同约定计算）；2、原告为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于律师费、公告费等），由四被告承担；3、原告对被告李霞、姚均所有的位于广安市广安区西溪路136号房屋折价、拍卖、变卖的价款在第1、2项债权范围内享有优先受偿权。庭审中，原告将诉讼请求变更为：1、被告肖黎明、夏吉念共同向原告偿还借款本金489395.99元以及至2016年6月30日止的利息66252.24元和2016年6月30日以后的利息、复息、罚息（从2016年7月1日起，按照借款合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至付清之日止）；2、原告对被告李霞、姚均提供的抵押物拍卖、变卖的价款在被告肖黎明所欠上述债务范围内优先受偿。事实及理由：被告肖黎明因需流动资金，于2013年6月27日与原告签订《个人借款合同》，向原告借款490000元，双方约定借款期限3年，按季结息，同时，对借款利率、复息、罚息进行了约定。2013年7月3日，原告向被告肖黎明发放了490000元借款。被告夏吉念与被告肖黎明系夫妻关系，承诺该债务为夫妻共同债务。被告李霞、姚均以其位于广安市广安区西溪路136号的房屋（房屋产权证号：广安市广安区房权证广房字第20130328021**号；国有土地使用证号：广市国用[2013]第04118号）为被告肖黎明向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告肖黎明借款后，未按约定履行偿还借款本息的义务。被告肖黎明、夏吉念、李霞、姚均未作答辩，亦未向本院提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据。对于原告提供的《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、结婚证、个人借款申请书、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、《个人借款合同》、借款借据、收条、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、《抵押合同》、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、房屋他项权证书、到期贷款催收通知书、还款明细清单、交易流水、贷款业务系统收据明细的真实性，被告姚均在庭审中、被告肖黎明、夏吉念、李霞、姚均在诉讼中均未提出异议，本院确认并附卷佐证。本院对原告农商银行提供的证据进行分析、认证，并对案件事实进行认定。1、肖黎明与夏吉念、李霞与姚均均系夫妻关系。2、2013年6月27日，肖黎明与华蓥市农村信用合作联社禄市信用社（以下称禄市信用社）签订《个人借款合同》，向禄市信用社借款490000元，合同约定：（1）借款期限3年；（2）借款利率在基准利率的水平上浮100％，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；（3）借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50％；（4）如借款不能按照合同的结算日付息，则自次日起计收复利；（5）还款方式：按月或按季任意还本法；（6）对借款人未按时还清的借款本息（包括被出借人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。3、夏吉念向禄市信用社书面承诺：肖黎明向禄市信用社所借的490000元借款属夫妻共同债务。4、2013年6月27日，李霞与禄市信用社签订《抵押合同》，以其位于广安市广安区西溪路136号的房产（房屋产权证号：广安市广安区房权证广房字第20130328021**号；国有土地使用证号：广市国用第04118号）为肖黎明向禄市信用社借款提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记。5、李霞以其房产提供担保，征得了该房产的共有人姚均的同意。6、2013年7月3日，禄市信用社向肖黎明发放490000元借款，肖黎明在借款借据上签字进行了确认。7、肖黎明借款后，向禄市信用社返还借款本金604.01元，截止2016年6月30日，被告肖黎明尚下欠借款本金489395.99元和利息26952.82。8、禄市信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。上述事实、借款金额、欠款金额等，有原告农商银行的陈述、《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、个人借款申请书、结婚证、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、《个人借款合同》、借款借据、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、《抵押合同》、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、房屋他项权证书、到期贷款催收通知书、还款明细清单、交易流水、贷款业务系统收据明细佐证，被告肖黎明、夏吉念、李霞、姚均在诉讼中均未提出异议，亦未举证反驳，本院确认。被告肖黎明未按照合同约定履行偿还借款的义务，构成违约。本院认为，禄市信用社与被告肖黎明签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。因此而产生的债权债务关系受法律保护。禄市信用社按照合同约定向被告肖黎明履行了出借款项的义务，被告肖黎明依法应按照约定向禄市信用社履行返还借款本息的义务。禄市信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其权利义务依法应由华蓥市农村信用合作联社享有和承担，而华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为农商银行，禄市信用社所为民事行为的法律后果依法应由农商银行享有和承担。《个人借款合同》约定：借款人未按时还清的借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。被告肖黎明未按照合同约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任。按照合同约定，被告肖黎明依法应向原告支付复息、罚息。被告夏吉念承诺：被告肖黎明向原告所借的款为夫妻共同债务。案涉债务，依法应由肖黎明、夏吉念共同偿还。因此，原告要求被告肖黎明、夏吉念共同偿还借款本金489395.99元及至2016年6月30日止的利息66252.24元和2016年6月30日以后的利息、复息、罚息的请求，本院支持。李霞以其房产为肖黎明向禄市信用社借款490000元提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记，同时，李霞以其房产提供担保，征得了共有人姚均的同意，该抵押有效，抵押权自登记时设立。原告农商银行对李霞提供的抵押房产享有抵押权。原告农商银行主张其对被告李霞提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告肖黎明不能清偿原告农商银行的借款本金489395.99元及利息、复息、罚息的债务的范围内优先受偿的请求，本院支持。由于姚均仅是李霞为肖黎明向原告农商银行借款提供的抵押担保的抵押财产的共有人，而不是抵押人，原告农商银行要求姚均对肖黎明所欠借款承担责任的主张，证据不充分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、在本判决生效后十日内，被告肖黎明、夏吉念共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金489395.99元及至2016年6月30日止的利息66252.24元和2016年6月30日以后的利息、复息、罚息（从2016年7月1日起，按照《个人借款合同》约定的利息、复息、罚息计算标准和计算方法计算至付清之日止）；二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告李霞提供的抵押财产（房屋产权证号：广安市广安区房权证广房字第20130328021**号；国有土地使用权证号：广市国用第04118号）折价或拍卖、变卖的价款在被告肖黎明不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告姚均的诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4320元，由被告肖黎明、夏吉念共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  徐思禹二〇一七年八月二十八日书记员  程 宇