广西壮族自治区南宁市良庆区人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0108民初427号原告：南宁市邦信小额贷款有限责任公司。住所地：南宁市古城路****号香江花园*号写字楼*****楼。法定代表人：廖宏刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：韦联胜，广西冠鸿律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾贵宁，广西冠鸿律师事务所实习律师。被告：赵卫东，男，汉族，1985年8月15日出生，住甘肃省武威市凉州区。被告：李彦蕾，女，汉族，1986年1月7日出生，住甘肃省武威市凉州区。原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告赵卫东、李彦蕾小额借款合同纠纷一案，本院于2017年3月9日立案受理后，在适用简易程序进行审理过程中，因需向赵卫东、李彦蕾公告送达应诉材料，本院于2017年5月9日将本案转为普通程序，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邦信公司的委托诉讼代理人韦联胜、贾贵宁到庭参加诉讼。赵卫东、李彦蕾经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信公司向本院提出诉讼请求：一、判决赵卫东、李彦蕾偿还邦信公司借款本金16万元；二、判决赵卫东、李彦蕾向邦信公司支付借款利息（利息分两部分计算：1、2016年8月8日至2016年10月20日期间（73天）的利息，以16万元为基数按月利率1.80%计算，赵卫东、李彦蕾应付利息7008元，减去已付利息4128元，尚欠利息2880元；2、2016年10月21日后的利息，以16万元为基数按月利率2%自2016年10月21日计至实际还清借款之日）；三、判决赵卫东、李彦蕾向邦信公司支付违约金3200元；四、判决邦信公司对赵卫东、李彦蕾用于借款抵押的南宁市良庆区房屋（房产证编号：邕房权证字第××号）享有优先受偿权。事实和理由：2016年8月8日，赵卫东、李彦蕾与邦信公司签订了一份《借款合同》（合同编号：2016年邦借字第0807号），约定：赵卫东、李彦蕾向邦信公司借款16万元；借期6个月，自2016年8月8日至2017年2月8日止；月利率1.80%，按月结息，借款到期时利随本清；如赵卫东、李彦蕾未按合同约定的还款期限归还借款本息，则邦信公司有权依合同加收50%的逾期利率和100%的合同罚息利率；如赵卫东、李彦蕾不履行义务，按借款总金额的2%承担违约金3200元。同日，赵卫东与邦信公司就上述债务签订了《抵押合同》（合同编号：2016年邦抵字第0807号），约定赵卫东以其房屋（权属证书编号：邕房权证字第××号；房屋坐落：南宁市良庆区）对上述债务设立抵押。签订《抵押合同》后，双方共同办理了该房屋的抵押登记。邦信公司依约于2016年8月8日将16万元借款汇入赵卫东账户。但合同履行过程中，赵卫东、李彦蕾只于2016年8月20日向邦信公司支付利息1152元，于2016年9月27日向邦信公司支付利息2976元，此后即不再支付。赵卫东、李彦蕾不按约定支付借款利息，已构成违约。根据《借款合同》的约定，邦信公司有权要求赵卫东、李彦蕾提前偿还借款，并要求其按约定利率计付逾期利息。2016年10月21日，邦信公司向赵卫东送达了《借款提前到期通知书》，但赵卫东、李彦蕾至今仍不依约还款。被告赵卫东、李彦蕾未作答辩，亦未向本院提供证据。原告邦信公司围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。经审查邦信公司所举证据，结合邦信公司的庭审陈述等，本院认定本案事实如下：2016年8月8日，赵卫东、李彦蕾（借款人，甲方）与邦信公司（贷款人，乙方）签订了一份《借款合同》（合同编号：2016年邦借字第0807号），合同主要约定：甲方向乙方借款16万元；借款用途为资金周转；借款期限为6个月，从2016年8月8日至2017年2月8日止，借期内月利率为1.8%，按月结息，到期一次偿还本金，还息日为每月20日，借款到期利随本清；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至甲方清偿本息为止；合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上上浮50%确定；甲方未按时足额支付任何一期借款本息的，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前偿还全部或部分借款本息；为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方抵押担保（详见2016年邦抵字第0807号《抵押合同》）；如甲方不履行或不完全履行本合同约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照本合同价款金额的2%向乙方支付违约金。该《借款合同》还对双方的其他权利义务进行了约定。同日，赵卫东（抵押人，甲方）与邦信公司（抵押权人，乙方）签订了一份《抵押合同》，主要约定：为确保双方签订的2016年邦抵字第0807号《借款合同》（以下简称“主合同”）的切实履行，甲方同意依照本合同的约定为主合同项下的全部债务提供抵押担保；被担保的主债权为人民币16万元；甲方提供的抵押财产为甲方所有的位于南宁市良庆区的房产（权属证书编号：邕房权证字第××号）；双方应自本合同生效之日起3个工作日内，持本合同及相关资料到抵押登记机关办理抵押登记；主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同或本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下的抵押财产；该《抵押合同》还对双方的其他权利义务进行了约定。上述《借款合同》、《抵押合同》签订后，邦信公司于同日通过银行转账方式向赵卫东、李彦蕾交付了约定的16万元借款（转入赵卫东账户）。2016年10月11日，赵卫东所有的位于南宁市良庆区的房屋办结了抵押登记，抵押人为赵卫东，抵押权为邦信公司，抵押权证编号为桂（2016）南宁市不动产证明第0027254号。另查明：一、南宁市良庆区房屋的第一顺位抵押权人为中国民生银行股份有限公司南宁分行，该抵押权于2015年12月31日办结登记，担保的债权数额为480000元，抵押权证编号为邕房他字第537241号；二、本案中，赵卫东、李彦蕾向邦信公司借款后，只于2016年8月20日支付利息1152元，于2016年9月27日支付利息2976元，此后即不再支付。三、2016年10月21日，邦信公司向赵卫东送达了《借款提前到期通知书》，宣布《借款合同》即日起提起到期，但赵卫东、李彦蕾至今仍未向邦信公司偿还所欠借款本息。邦信公司自行追款无果，遂提起本案诉讼。本院认为：本案中赵卫东、李彦蕾与邦信公司签订的《借款合同》及赵卫东与邦信公司签订的《抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。合法的借贷关系受法律保护。本案中，双方约定借款按月结息，到期一次偿还本金，但赵卫东、李彦蕾收到邦信公司依约交付的16万元借款后，未能按照约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。《借款合同》约定借期从2016年8月8日至2017年2月8日，因赵卫东、李彦蕾未按期支付利息，故邦信公司宣布借款期限提前于2016年10月21日到期，并要求赵卫东、李彦蕾清偿借款本息，符合双方关于“甲方未按时足额支付任何一期借款本息的，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前偿还全部或部分借款本息”的合同约定，本院对此予以确认。因此，邦信公司要求赵卫东、李彦蕾偿还借款本金16万元，依据充分，本院予以支持。关于邦信公司主张的借款利息。根据合同约定，借期内借款的月利率为1.8%，故2016年8月8日至2016年10月20日期间赵卫东、李彦蕾应付的利息为7008元，减去赵卫东、李彦蕾已付利息4128元，该期间的利息赵卫东、李彦蕾尚欠2880元。2016年10月21日后的利息，属于逾期利息，《借款合同》约定逾期利率为在合同约定的借期内利率（月利率1.8%）基础上上浮50%确定，因该逾期利率约定已超过法律规定的最高利率限额，现邦信公司主动降低为要求赵卫东、李彦蕾以所欠借款本金16万元为基数按月利率2%计付，符合法律规定，本院予以支持。关于邦信公司主张的违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。本案中，由于2016年8月8日至2016年10月20日期间（73天）的利息邦信公司已按月利率1.8%计算（共7008元），2016年10月21日后的利息邦信公司已按月利率2%计算，故根据上述规定，邦信公司主张的违约金，本院只支持779元（即160000元×2%÷30天×73天－7008元＝779元）。超过部分，本院不予支持。关于抵押房产优先受偿权的问题。本案中，赵卫东自愿以其所有的坐落于南宁市良庆区的房屋（权属证书编号：邕房权证字第××号）为本案借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故邦信公司作为抵押权人，在赵卫东、李彦蕾不履行到期债务时，对该抵押房产享有优先受偿权，但因邦信公司的抵押权只处于第二顺位，后于中国民生银行股份有限公司南宁分行享有的抵押权，故邦信公司的优先受偿权应在第一顺位抵押权实现后的剩余价值范围内。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵卫东、李彦蕾共同向邦信公司偿还借款本金160000元。二、赵卫东、李彦蕾共同向邦信公司支付借款利息（利息分两部分计算：1、2016年8月8日至2016年10月20日期间应支付的利息为2880元；2、2016年10月21日后的利息，以160000元为基数按月利率2%自2016年10月21日计至实际还清借款之日）。三、赵卫东、李彦蕾共同向邦信公司支付违约金779元。四、邦信公司对坐落于南宁市良庆区的房屋（房产证编号：邕房权证字第××号）在第一顺位抵押权（抵押权人为中国民生银行股份有限公司南宁分行）实现后的剩余价值范围内享有优先受偿权。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3839元，财产保全费1405元，由赵卫东、李彦蕾负担。义务人不履行义务的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时，上诉人应于上诉期限届满后七日内向该院预交上诉费。逾期不交上诉费或提出缓交、免交申请不被批准仍不按期交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  何宣江人民陪审员  银玉乐人民陪审员  周树立二〇一七年八月十五日书 记 员  蔡海兰