山东省莱州市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0683民初638号原告莱州市兴旺铸材有限公司，住所地莱州市。法定代表人原庆华，经理。委托诉讼代理人秦国丽，系该公司职工。委托诉讼代理人赵洪涛，山东文景律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司，住所地莱州市。负责人李举生，经理。委托诉讼代理人李志伟，山东扬衡律师事务所律师。委托诉讼代理人吕勇，山东扬衡律师事务所律师。原告莱州市兴旺铸材有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵洪涛、被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司的委托诉讼代理人李志伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年9月2日，原告的鲁YN****宝马牌轿车沿沙河镇敬老院东路由南向北行驶，行至沙河镇八里庄村时，因下雨造成发动机损坏，该车辆在被告处投保交强险、机动车损失险、第三者责任险等商业险，且均投有不计免赔率。经烟台中达翔宝事故定损认定，车损所需各种维修配件费用合计160574.92元，被告只确认赔偿原告维修费、辅料费、管理费共3916元（已理赔）。但是剩余车辆的发动机维修费及配件费156658.92元，此费用被告以各种理由不予赔偿。原告为维护自己的合法权益，特具状法院，要求被告赔偿鲁YN****号车辆发动机维修配件款156658.92元，并承担本案的诉讼费用。本案审理过程中，原告增加诉讼请求，要求被告赔偿发动机损失169600元及鉴定费13500元，共计183100元。被告辩称，需要原告提供行驶证、驾驶证及其有效保单，我公司将依据保险合同约定赔偿合理损失，诉讼费、鉴定费等间接损失我公司不予承担。一、本次事故不属于保险责任。原告提供的气象证明只能证实沙河镇1号到2号的平均降雨量，无法证实事故发生地八里庄村的实际降雨，保险公司已经于2015年9月29日对原告车辆损失进行过理赔，但是未提及发动机进水事宜，故对于原告的主张保险公司不予认可。二、即使发动机进水，也属于保险合同免责条款，该项损失保险公司不予赔偿。原告没有投保机动车涉水险，发动机造成损失属于约定免责事项，发动机损失属于附加发动机特别损失险保障范围，因此保险公司不予赔偿。保险条款中第四条第四款明确载明因暴雨、洪水、海啸造成损失属于保险赔偿范围，与第七条第十款规定发动机进水造成发动机损失保险公司不予赔偿是相互迎合的，对于发动机损失另有涉水险进行保障，这两条规定互不矛盾，且投保人在投保时我公司已经明确告知。三、对于免责条款保险公司已经明确告知且有投保人盖章。保险公司在原告向保险公司投保时已经将作为保险合同组成部分的保险条款交付了原告，并就不同险种所适用的保险条款的内容，尤其是免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向原告做了明确说明，原告已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，并在投保单的投保声明处盖章确认。从而可以看出保险公司已经就保险合同的相关内容交付给原告，并就合同的内容尤其是免责条款的内容向原告履行了提示和明确说明义务，因此应当按照保险合同的约定对原告的各项损失进行赔偿。原告为证实自己的主张，向本院提交了以下证据：1、鲁YN****号车辆的行驶证及驾驶员孙文明的驾驶证，证实车辆具有上路行驶资质及驾驶员有合法的驾驶资格。2、中国人民财产保险股份有限公司交强险保单和商业险保单及家庭私用车损失保险条款，证实鲁YN****号轿车投保了交险强及限额为376740元的车辆损失险，并附加不计免赔，保险期间自2015年6月3日16时起至2016年6月3日16时止。原告的车损在保险范围内，被告应予赔偿。3、莱州市气象局出具的气象证明，证实2015年9月1日至2日沙河镇降水量为66.0毫米（暴雨）。4、被告公司出具的机动车保险车辆损失情况确认书，证实被告认可原告的车辆受损。5、烟台中达翔宝汽车销售服务有限公司的营业执照及组织机构代码证及该公司出具的定损报告单，证实该车的维修件的价格为160574.92元。经质证，被告对证据1有异议，认为孙文明的准驾车型为B1，应提供体检证明且副本中未载明换证时间，不属于有效证件，被告不认可。对证据2真实性无异议，对证据3真实性无异议，但认为无法直接证实事故发生地点的真实降水量。对证据4的真实性无异议，但被告公司已将3916元赔付原告。对证据5不认可，认为该份报告没有该公司的营业执照、机构代码、鉴定人员的资质证明，对该损失被告不予赔偿。被告认为本次事故不属于保险赔偿范围，发动机进水属于单独险种且原告未投保该险种。原告在投保时被告对免责条款已尽到说明义务，且原告已在投保单、机动车辆保险特别约定及险种告知书上盖章，该免责条款对原告产生效力。被告向本院提交了投保单、机动车辆保险特别约定及险种告知书各1份，经质证，原告对证据的真实性均无异议，但认为保险合同是格式条款，规定的上述两款相互矛盾，既规定了暴雨产生的损失应当赔偿，又规定了发动机进水后导致发动机损坏不赔偿，依据《保险法》的规定应当作出有利于被保险人的解释，免责条款对原告不产生效力。经审理查明，莱州市兴旺铸材有限公司是鲁YN****号轿车的登记车主。2015年5月26日，原告在被告处为鲁YN****号轿车投保了交强险及保额376740元的机动车损失险，并附加了不计免赔率特约条款，保险期间自2015年6月3日16时起至2016年6月3日16时止。该保险合同家庭自用汽车损失保险条款第四条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……五、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;……”,该合同第七条又规定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十）发动机进水后导致的发动机损坏；……”。莱州市气象局出具气象证明证实，2015年9月1日-2日沙河镇降水量为66毫米（暴雨）。2015年9月2日，孙文明驾驶鲁YN****号轿车沿沙河镇敬老院东路由南向北行驶至沙河镇八里庄村，因下雨造成发动机损坏，原告遂向被告报案，被告工作人员郝光将车辆拖至莱州黄金轿车大修厂。2015年9月10日，原告车辆经烟台中达翔宝汽车销售服务有限公司估损为160574.92元，后被告赔偿原告配件款3916元，余156658.92元的发动机损失未获赔偿。原告向被告索赔无果诉至本院。审理过程中，原告申请对发动机的损失进行鉴定，本院依法委托烟台宏正资产评估事务所有限公司进行鉴定，经鉴定，评估机构认为鲁YN****号轿车发动机损失价值共计为169600元，原告支付评估费13500元。经质证，原、被告对该鉴定结论真实性均无异议，但被告认为原告主张的发动机损失不属于被告承担范围，且原告已经就发动机的损失提交过一份鉴定报告，损失数额已经确定，原告再次委托法院重新鉴定，主张数额相互矛盾，违反禁止反言原则，请求法院依法公平合理裁决。原告没有投保发动机涉水险且发动机进水造成的损失属于保险合同中的约定的免赔事项，发动机损失属于附加发动机特别损失险保障范围。原告未投保该项险种，不属于合同约定的赔偿范围，被告不予赔偿。本院认为，原告莱州市兴旺铸材有限公司将鲁YN****号轿车在被告处投保不计免赔的机动车损失商业险的事实清楚，证据确凿，对该事实本院予以确认。保险合同条款保险责任中规定保险机动车因“暴雨”产生的损失应当负责赔偿，同时又在责任免除中规定“发动车进水后导致的发动机损坏”不负责赔偿，保险条款中上述规定易产生岐义。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，应当作出对原告有利的解释，即因暴雨导致车辆受损（含因暴雨导致发动机进水受损），被告应当承担保险赔偿责任，免责条款中关于免除被告责任的约定对原告不产生效力。原告提交的证据可以证实鲁YN****号轿车因暴雨导致发动机进水受损，因烟台中达翔宝汽车销售服务有限公司不具有鉴定资质，且被告对该公司的估损不认可，故原告提交的烟台中达翔宝汽车销售服务有限公司估损结论本院不予采信，原告申请进行发动机损失鉴定本院准许。经烟台宏正资产评估事务所有限公司鉴定，发动机的损失价值为169600元，被告依法应予赔偿。原告支付的评估费13500元，是为确定车辆损失程度支付的必要的合理的费用，被告亦应赔偿。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司赔付原告莱州市兴旺铸材有限公司保险金183100元，限判决生效后十日内付清。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3962元，由被告承担。此款原告已交纳，限被告于判决生效后七日内将应负担的3962元款直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  曲国丽人民陪审员  刘哲云人民陪审员  张学芝二〇一七年八月二十二日书 记 员  刘倩倩