湖北省汉川市人民法院刑 事 判 决 书（2017）鄂0984刑初139号公诉机关湖北省汉川市人民检察院。被告单位汉川市光大精纺有限公司，住所地：湖北省汉川市庙头镇三花市场。诉讼代表人胡解成，男，汉族，该公司职工，住汉川市。被告人杨峰，男，汉族，湖北省汉川市人，初中文化程度，中共党员，汉川市光大精纺有限公司法定代表人，住湖北省武汉市汉阳区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年11月16日被刑事拘留，同年12月20日被逮捕。现羁押于汉川市第一看守所。辩护人涂建平，湖北谛益律师事务所律师。辩护人章敏，湖北平渊律师事务所律师。被告人杨木林，男，汉族，湖北省汉川市人，初中文化程度，中共党员，汉川市光大精纺有限公司经理，住湖北省汉川市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年12月26日被刑事拘留，同月29日被取保候审。汉川市人民检察院以川检公诉刑诉[2017]117号起诉书、川检公诉刑补诉[2017]1号补充起诉决定书指控被告单位汉川市光大精纺有限公司、被告人杨峰、杨木林犯非法吸收公众存款罪、被告人杨峰犯信用卡诈骗罪，于2017年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。汉川市人民检察院指派检察员胡昌琼出庭支持公诉，被告单位的诉讼代表人胡解成、被告人杨峰及其辩护人涂建平、章敏、被告人杨木林均到庭参加了诉讼。经孝感市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。经审理查明：一、非法吸收公众存款罪2003年5月，被告人杨木林在汉川市工商局注册成立了汉川市光大精纺有限公司，并任该公司法定代表人，2008年该公司法定代表人变更为被告人杨峰。汉川市光大精纺有限公司在成立之初，被告人杨峰和杨木林就以扩大生产规模为由，未经过国家金融主管部门批准，通过亲友间口口相传的方式，以12%至15%的年利息向社会公众吸收资金。截至2015年11月，该公司共非法吸收公众存款人数达49人，吸收资金数额共计人民币1565万余元。2015年11月因到期不能还本付息，被告人杨峰欠款逃匿。经湖北中坤衡信经济鉴证司法鉴定所对汉川市光大精纺有限公司2004年至2015年财务资料进行鉴定:汉川市光大精纺有限公司吸收资金涉及人员为44人，未退还本金金额为10838550元，已支付利息4910494元。另查明，被告人杨木林因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被公安机关上网追逃，后公安机关动员被告人杨木林自首，被告人杨木林于2016年12月26日从广东乘坐火车返回汉川准备主动到汉川市公安局投案，在火车上被广州铁路公安局乘警抓获并移交给汉川市公安局，被告人杨木林归案后如实供述了犯罪事实。二、信用卡诈骗罪2009年5月5日，被告人杨峰在中国工商银行股份有限公司汉川支行办理卡号为52×××67的信用卡一张，2015年3月4日开始透支用卡。透支款项于2015年11月10日第一次逾期，随即被告人杨峰未告知发卡银行自行更换联系方式逃匿，此后一直逾期并继续透支。截止2016年4月4日，累计透支本金443444.80元。后发卡银行通过人工电话、银行系统语音电话、信函、上门催收等多种催收方式多次催收，被告人杨峰超过三个月仍不归还。截止发卡行报案日，被告人杨峰累计透支本金443444.80元，利息49429.57元，合计492874.37元。上述事实，被告单位的诉讼代表人胡解成、被告人杨峰、杨木林在开庭审理过程中亦无异议，且有中国工商银行股份有限公司汉川支行报案材料，被害人吴某1、王某1、代某、周某1、周某2、胡某1、余某1、王某2、龚某、杨某1、杨某2、刘某1、王某3、陈某、雷某、梁某1、张某1、李某1、吴某2、王某4、杨某3、杨某4、林某、王某5、万某、刘某2、邹某、杨某5、杨某6、何某、杨某7、刘某3、孙某1、王某6、谢某、王某7、张某2、刘某4、童某、王某8、孙某2、金某、杨某9成、蔡某、贺某、喻某、余某2、谭某、杨某8、张某3、李某2等的陈述，证人李某3、杨某9、杨某1梁某2、徐某、吴某3、周某3、杨某11、胡解成、王某9等的证言，二被告人的供述，汉川市光大精纺有限公司营业执照，企业基本信息，税务登记证，开户许可证，组织机构代码证，公司变更登记申请书，股权出资登记审核表，股东大会决议，股权转让协议，湖北中坤衡信经济鉴证司法鉴定所司法鉴定意见书，鉴定意见通知书，涉案信用卡办理资料，信用卡交易明细，授权委托书，工商银行牡丹卡透支逾期还款催告函，催收情况明细表，催收照片，宜昌嘉利源有限公司情况说明，工行汉川支行情况说明，汉川市公安局情况说明，公安机关调取证据清单，接受证据材料清单，扣押清单，二被告人被抓获经过，在逃犯罪嫌疑人移交证，汉川市第一看守所关于杨木林暂不予收押、因病不适应继续羁押的情况说明，二被告人户籍资料等证据证实，足以认定。被告人杨峰的辩护人涂建平、章敏在庭审中提出如下共同辩护意见：1、被告人杨峰不具备信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，不构成信用卡诈骗罪。理由为：（1）发卡银行没有完成两次的有效催收。虽然本案的发卡银行提供了两次的催收信函及回证的证据，但被告人杨峰没有实际收到。当然，被告人杨峰没有实际收到发卡银行的催收通知是因为被告人杨峰改变了联系地点及通讯，但是，在这种情况下，我们在实践中作为发卡银行应参考民事法律中对于下落不明的人的送达方式，进行登报公告催收。（2）“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。2、被告人杨峰当庭自愿认罪。综上，建议对被告人杨峰以非法吸收公众存款罪的单位犯罪负责人从轻处罚。关于二辩护人的上述第一点辩护意见问题。经查，被告人杨峰在工商银行申办“牡丹信用卡”时，与发卡行约定了具体的联系方式，填写了具体的住址及手机号码，其透支消费逾期后，发卡银行通过人工电话、银行系统语音电话、信函多次催收，其拒不还款，后被告人杨峰未通知发卡行变更手机号码隐匿，逃避银行催收，且继续透支消费，发卡银行委托专门的催收公司按照被告人办卡时留存的具体地址多次上门催收，但被告人逃匿，催收公司每次上门催收时均在其住址张贴了催收函并拍照保全证据。除此之外，截止报案日前三个月，发卡行及催收公司继续用人工电话、银行系统语音电话对被告人杨峰进行了数十次催收，被告人始终处于失联状态，且其透支本金443444.80元、利息49429.57元经发卡行无数次催收超过三个月没有归还。依据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，被告人杨峰的行为应当认定为“恶意透支”，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚。二辩护人的该辩护意见不能成立，本院不予采信。关于二辩护人的第二点辩护意见问题，经查属实，本院予以采信。本院认为，被告单位汉川市光大精纺有限公司违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，向公众吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人杨峰、杨木林分别作为单位的负责人和直接责任人员，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人杨峰以非法占有为目的，持信用卡恶意透支数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人杨峰如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人杨木林在投案途中被抓获，归案后如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻、减轻处罚。在非法吸收公众存款犯罪中，被告单位案发前退还部分存款，酌情对被告单位及二被告人从轻处罚；被告单位造成存款人直接经济损失10838550元，酌情对被告单位及二被告人从重处罚；被告人杨木林在单位犯罪中的作用相对较次，酌情从轻处罚。被告人杨峰犯数罪，依法实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第六十四条、第六十九条第一款、第三款、第六十七第一款、第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项的规定，判决如下：一、被告单位汉川市光大精纺有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币300000元（罚金限本判决生效次日起三十日内缴纳）。二、被告人杨峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年三个月，并处罚金人民币70000元。决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币170000（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月16日起至2027年5月15日止；罚金限本判决生效次日起三十日内缴纳）。三、被告人杨木林犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币80000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限本判决生效次日起三十日内缴纳）。四、责令被告单位汉川市光大精纺有限公司退赔涉案赃款人民币10838550元。五、责令被告人杨峰退赔恶意透支的工商银行本息合计人民币492874.37元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王志雄审 判 员  成海澜人民陪审员  张茂利二〇一七年八月十四日书 记 员  黄学华附：《中华人民共和国刑法》相关法律条文及司法解释第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第六条第二款第（三）项有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。