江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初2144号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，地址：南昌市西湖区子安路88号二楼南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：涂瑞华，男，1962年10月20日生，汉族。被告：魏黎花，女，1965年1月9日生，汉族。被告：涂娜娜，女，1986年1月9日生，汉族。被告：涂宝平，男，1988年3月14日生，汉族。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼。被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司南昌分行向本院提出诉讼请求：1、被告四人向原告归还借款本金65914.58元及支付利息18161.02元（暂计算至2016年5月27日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用2000元，诉讼请求金额为89675.6元；2、对被告的抵押物【抵押物信息：涂瑞华所有的位于莲塘镇××路××单元××室】的房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金13万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；3、有关本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告四人与原告在2008年12月2日签订【编号为791540003758】的《个人循环授信协议》，约定：1、原告向被告四人提供130000元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2008年12月2日至2013年12月2日。同日，就银行授信，原告与被告四人签订《个人循环授信最高额抵押合同》，约定：1、被告同意用涂瑞华所有的位于莲塘镇××路××单元××室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金13万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋南昌县房管局办理他项登记。原告与被告在2008年12月2日签订《个人贷款“随借随还”协议书》，约定：《个人贷款随借随还协议书》，约定，被告可以通过网上银行、电话银行“快易理财”渠道申请自助借款及自助还款功能。被告使用自助借款还款功能共计产生1笔借款：1、2012年12月21日产生借款130000元，该笔期限为11个月，借款利率为年9%。借款在2013年11月21日到期后，被告逾期归还本金，产生逾期利息、罚息、复息。被告在2014年9月21日归还了部分利息、罚息、复息，此后一致未再归还任何本息。借款截止2016年5月27日，尚欠本金65914.58元，欠利息18161.02元（含利息、罚息、复息）。被告拖欠归还拖欠支付本息，违反合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务，原告为维护自身权益不受损害，请求人民法院查明事实，依法支持原告诉讼请求。原告提交了如下证据：证据一、原告营业执照及被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平身份证、结婚证、户口本复印件。证明：原告及被告的民事主体身份。证据二、被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平与原告在2008年12月2日签订【编号为791540003758】的《个人循环授信协议》。证明：原告向被告四人提供130000元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2008年12月2日至2013年12月2日。证据三、被告与原告签订的《个人循环授信最高额抵押合同》一份及《他项权证》一份。证明：被告同意用涂瑞华所有的位于莲塘镇××路××单元××室房屋进行最高额抵押担保；担保范围包含本金13万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。房屋办理了他项登记，抵押依法成立。证据四、原告与被告在2008年12月2日签订《个人贷款“随借随还”协议书》。证明：被告可以通过网上银行、电话银行“快易理财”渠道申请自助借款及自助还款功能。被告使用自助借款还款功能共计产生1笔借款：2012年12月21日产生借款130000元，该笔期限为11个月，借款利率为年9%。证据五：被告截止到2017年7月26日欠款清单。证明：截止到2017年7月26日，被告尚欠本金65914.58元，欠利息（含利息、罚息、复息）32266.16元。被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平未答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下，2008年12月2日，原告与四被告签订《个人授信协议》，原告为四被告提供13万元的个人循环授信额度，授信期限自2008年12月2日起至2013年12月2日止。同日，原告与四被告在上述授信合同项下签订《个人授信最高额抵押合同》，被告涂瑞华以其所有的位于莲塘镇××路××单元××室房产为上述授信内债务提供最高额抵押担保，并办理了他项权证。其后，原告与被告涂瑞华在上述协议项下签订《个人贷款“随借随还”协议书》，被告可以通过网上银行、电话银行“快易理财”渠道申请自助借款及自助还款。上述协议签订后，被告于2012年12月21日向原告自助借款13万元，借款年利率9%，借款期限11个月，但未依约还款。截止2017年7月26日，被告尚欠原告借款本金65914.58元、利息32266.16元。原告催讨无果故诉至本院。另查明，原、被告在《个人授信协议》第18.2条约定被告未能按期归还欠款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用由被告承担。并在该协议第19.1.3条和第20.1、20.2、20.5条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内未使用贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，有权按法律程序处理抵押物，处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。上述事实，有原告的陈述及其提交的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》和《个人贷款“随借随还”协议书》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的相关规定，应认定合法有效。被告向原告借款13万元后，未依约履行还款义务，属违约行为，原告据此要求解除双方签订的《个人授信协议》，并要求被告归还借款本、息，符合双方合同约定，本院予以支持。截止2017年7月26日，四被告尚欠原告借款本金65914.58元、利息32266.16，本院予以确认。被告涂瑞华以其所有的房屋对上述债务承担抵押担保责任，原告有权依法对该房屋拍卖或变卖的价款优先受偿。此外，对于原告要求的律师费等实现债权费用的诉请，虽有相关合同约定，但未提供相关证据予以佐证，故本院对原告该项主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平于本判决生效之日起10日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金65914.58元及利息（截止2017年7月26日利息为32266.16元，并自2017年7月27日起至给付借款之日止，按双方借款合同约定计付）；二、如被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平未能按期清偿上述第二项债务，则拍卖或变卖被告涂瑞华所有的位于南昌市莲塘镇澄湖东路369号二单元501室房产，所得价款由原告优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费2040元，诉前财产保全费1020元，公告费300元，合计3360元，由被告涂瑞华、魏黎花、涂娜娜、涂宝平承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审判长 马 超审判员 肖海涛审判员 陶 然二〇一七年八月十一日书记员 胡云鹏