广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0405民初1108号原告：桂林银行股份有限公司梧州分行,住所地梧州市新兴三路83号汇龙国际大厦一楼。组织机构代码：557221740。主要负责人：李树森，该分行行长。委托诉讼代理人：孔令意，男，该分行员工。委托诉讼代理人：周智韬，广西益远律师事务所律师。被告：李石建，男，1987年10月10日出生，汉族，住广西苍梧县。原告桂林银行股份有限公司梧州分行与被告李石建银行卡纠纷一案，本院于2017年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告桂林银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人孔令意、周智韬，被告李石建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桂林银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还公务卡透支款本息合计29578.27元（透支本金9997.15元、利息4368.48元、滞纳金15212.64元，暂计至2016年4月18日，之后的利息、滞纳金按人民银行规定的同类同档利率、滞纳金的方式计算，直至被告还清全部款项为止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年10月28日，被告向原告申办公务卡，被告作为乙方与原告作为甲方���立了《桂林银行漓江公务卡领用合约》，约定公务卡的使用、利息、滞纳金和收费及还款等事项；并约定发生争议时由甲方（原告）所在地人民法院管辖。原告审查被告提交的资料后向被告发放公务卡一张，卡号为62×××07。被告领用公务卡后，从2014年1月14日起至2016年4月18日止，累计拖欠原告公务卡的透支款本息合计29578.27元（透支本金9997.15元、利息4368.48元、滞纳金15212.64元，暂计至2016年4月18日，之后的利息、滞纳金按人民银行规定的同类同档利率、滞纳金的方式计算，直至被告还清全部款项为止）。原告桂林银行股份有限公司梧州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：告李石建的身份证复印件，证明被告的身份情况。2.桂林银行漓江公务卡领用合约》��印件，证明本案的法律关系和争议的法律事实。3.3.按卡号查询交易历史复印件，证明被告从2014年1月14日起至2016年4月18日止，累计拖欠原告信用卡透支款本息、滞纳金的数额。被告李石建辩称，认可原告起诉的本金，但利息、滞纳金的计算标准应不超过年利率24%。被告李石建为其辩解未向法庭提供证据。经过庭审质证，被告对于原告提交的证据的真实性、合法性、关联性没有异议，本院予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年10月28日，被告李石建作为乙方向甲方即原告桂林银行股份有限公司梧州分行申请办理公务卡，并声明愿意��守《桂林银行漓江公务卡领用合约》。该合约中主要约定：1.除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日起至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。公务卡的免息还款期最长为56天。乙方在免息还款期内偿还公务卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还公务卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日前未能偿付最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金；2.公务卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；3.���方同意承担公务卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。合约签订后，原告桂林银行股份有限公司梧州分行向被告李石建发放卡号为62×××07的公务卡。被告领用公务卡后，以刷卡、预借现金等方式进行多次消费，并出现拖欠还款，2014年5月9日被告最后一次刷卡消费后不再还款。截至2016年4月18日，被告尚欠原告银行卡本金9997.15元及相应利息。本院认为，被告李石建向原告桂林银行股份有限公司梧州分行申领公务卡并持卡消费，原告和被告之间成立银行卡合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的，双方均应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约定向被告发放��公务卡，被告使用公务卡透支后应按约定的期限归还透支款项。被告在约定的期限内没有向原告归还欠款，构成违约。现原告要求被告归还公务卡欠款本金9997.15元，被告亦认可上述欠款本金，故原告的该项诉请合理合法，本院予以支持。原告要求被告支付暂计至2016年4月18日的利息4368.48元、滞纳金15212.64元，以后的利息、滞纳金按人民银行规定的同类同档利率、滞纳金的方式计算。因本案《桂林银行漓江公务卡领用合约》约定的利息、滞纳金计算标准已超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持。故从2014年5月9日起，截至2016年4月18日，被告李石建尚欠的利息（包含费用、滞纳金）合计为4667.16元。从2016年4月19日起，利息（包含费用、滞纳金）按年利率24%，计至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下：被告李石建在判决生效后十日内向原告桂林银行股份有限公司梧州分行偿还银行卡欠款本金9997.15元并支付利息（截至2016年4月18日，利息为4667.16元；从2016年4月19日起，利息以本金9997.15元为基数，按照年利率24%，计至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费540元，由被告李石建负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。审 判 长  伍超婵人民陪审员  李树新人民陪审员  黄子娟二〇一七年八月二十八日书 记 员  徐晓霞附适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、���密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。