广西壮族自治区平果县人民法院民 事 判 决 书(2017)桂1023民初232号原告：中国银行股份有限公司平果支行，住所地：广西平果县马头镇新兴街46号。统一社会信用代码：914510237151904183。法定代表人：黄汉璎，行长。委托诉讼代理人：李绣华，广西创想律师事务所律师。委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。被告覃康，男，1976年8月9日出生，壮族，居民，住广西平果县。被告：王光辉，女，1982年4月24日出生，汉族，居民，住广西平果县。被告：广西平果碧桂园房地产开发有限公司，住所地：广西平果县马头镇新兴街46号中行内。统一社会信用代码：91451023MA5K9B02XX。法定代表人：杨文杰，总经理。委托诉讼代理人：梁锦，男，1988年出生，汉族，该公司职工，住广西桂平市。委托诉讼代理人：徐苗，女，1993年5月10日出生，汉族，该公司职工，住广西陆川县。原告中国银行股份有限公司平果支行（以下简称中行平果支行）诉被告覃康、王光辉、广西平果碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日受理后,依组成合议庭于2017年5月9日公开开庭进行审理，原告中行平果支行的委托诉讼代理人李绣华、易瑾，被告覃康、被告碧桂园公司的委托诉讼代理人梁锦到庭参加诉讼，被告王光辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行平果支行向本院提出的诉讼请求：1、解除原告与被告签订的编号为2014年平中银零房贷字第31号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、由被告覃康、王光辉共同偿还原告借款本金836318.32元、利息23098.74元、罚息1468.72元（利息、罚息暂计算至2016年10月28日，之后的利息、罚息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际付清之日止）；3、由被告覃康、王光辉支付原告律师费37435元；4、被告碧桂园公司对上述债务承担连带责任；5、原告对权属于被告覃康、王光辉的平果县新安镇那劳屯北侧平果碧桂园泊林一街第79幢38号房的价款享有优先受偿权。事实和理由：被告覃康、王光辉夫妻因购买被告碧桂园公司开发的平果县新安镇那劳屯北侧平果碧桂园泊林一街第79幢38号房资金不足，以被告覃康名义向原告申请个人住房贷款。2014年2月20日，被告覃康、王光辉、碧桂园公司与原告共同签订了一份编号为2014平中银零房贷字第31号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：由原告向被告覃康发放购房贷款990,000元；贷款期限10年，自实际放款日起算；贷款利率以浮动利率方式记息，浮动周期为一年，每个浮动周期内均以人民银行规定的相应档次的贷款利率上浮15%计息，按月结算和付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告按月均等额本息还款法，每月等额还本付息。被告覃康、王光辉以共同购买平果县新安镇那劳屯北侧平果碧桂园泊林一街第79幢38号房作抵押，向原告提供担保并在抵押登记机关办理在建房屋预抵押登记。原告未取得房屋他项权证前由被告碧桂园公司为被告覃康、王光辉夫妻清偿贷款本息（包括贷款本金、利息、罚息以及赔偿的律师费）提供连带责任保证。合同签订后，原告按约定于2014年3月27日发放了购房贷款990,000元。后被告覃康、王光辉多次逾期还款，截止2016年10月，被告覃康、王光辉已连续6期拖欠到期贷款本息，经原告多次催收亦无果，被告覃康、王光辉的根本违约行为损害了原告的合法权益。依照合同约定，原告有权请求解除合同，要求被告覃康、王光辉共同归还全部尚未清偿的贷款本金、利息、罚息，并赔偿原告因诉讼追索贷款而支付的律师费。原告向被告覃康所发放的贷款，为覃康、王光辉夫妻关系存续期间所负债务，且被告王光辉做为产权共有人也在合同上签字并办理了预抵押登记，因此被告王光辉应与被告覃康共同清偿债务。被告覃康、王光辉抵押给原告的平果县新安镇那劳屯北侧平果碧桂园泊林一街第79幢38号房仅办理了在建房屋预抵押登记，原告尚未取得房屋他项权证。被告碧桂园公司作为保证人，应对被告覃康、王光辉应当清偿的债务承担连带保证责任。综上所述，特诉至法院。并提供以下证据进行佐证：1、被告覃康、王光辉身份证、结婚证书、碧桂园公司的工商登记电脑咨询单；2、《共同还款承诺书》；3、逾期未还款查询单；4、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014平中银零房贷字第31号）；5、《补充协议》、《贷款抵押承诺书》；6、房屋预抵押登记证（编号：平房建平果县字第20……号）；7、《中国银行平果支行借款借据》；8、关于承担连责任的担保函；9、《催收通知书》；10、《委托代理合同》；11、原告向广西创想律师事务所提交的律师费凭证；12、《解除贷款合同及归还贷款通知书》。被告覃康答辩称，先把房子卖掉再偿还银行的贷款，不同意解除贷款合同。对贷款数额无异议。被告碧桂园公司答辩称，贷款合同是事实，应承担一定的担保责任，原告应先起诉被告覃康、王光辉再起诉碧桂园，要求驳回原告要求碧桂园公司承担连带责任的请求，对利息和罚息有异议。并提供以下证据进行佐证（证据编号顺延）：13、《按揭业务担保合作协议》。原告中行平果支行质证认为：对被告碧桂园公司提供的证据14的对真实性、合法性无异议，对关联系有异议，该证据与本案无关联性，不能否认三方的个人贷款合同，不能免除碧桂园公司承担连带责任。被告覃康质证认为：对原告中行平果支行提交的证据1至证据13及被告碧桂园公司提供的证据14的合法性、关联性、真实性均无异议。被告碧桂园公司质证认为：对原告中行平果支行提供的证据1、2、5、6、7无异议；对证据3真实性有异议；对证据4的真实性无异议，但对证明内容有异议；对证据8不认可，其中部分材料没有碧桂园公司的盖章或者员工签字；对证据9、12有异议，无法证明已经送达给覃康，对剩下证据的真实性、合法性、关联性无异议。对证据10、11的真实性、合法性、关联性均无异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王光辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证及质证的权利。原告中行平果支行提交的证据，符合法律规定，且客观、真实，可以作为定案依据。综合全案证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：2014年2月20日，原告中行平果支行作为贷款人，与被告覃康作为借款人、被告碧桂园公司作为保证人，签订一份编号为2014平中银零房贷字第31号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定主要内容为：原告同意向被告覃康发放个人住房贷款，借款金额990,000元；贷款期限为10年，实际放款日起算；贷款利率以浮动利率方式记息，浮动周期为一年，每个浮动周期内均以人民银行规定的相应档次的贷款利率上浮15%计息，按月结算和付息；借款人未按期还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月均等额本息还款法，每月等额还本付息；借款人以购买的平果县新安镇那劳屯北侧平果碧桂园泊林一街第79幢38号房提供抵押担保，签署合同后15日办理预告抵押登记，取得房屋所有权证书后15日内办理正式抵押登记；保证人碧桂园公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，分期履行的，则至最后一期债务履行届满之日后两年；阶段性保证则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发了保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。各方还就其他权利义务进行约定。2014年2月27日，双方就抵押进行登记，登记编号为平房建平果县字第20……号。同时，被告王光辉向原告提供《共同还款承诺书》，表示其与被告覃康系夫妻关系，自愿与被告覃康共同承担还款责任。2014年3月27日，中行平果支行向被告覃康发放了990,000元住房贷款。截止2016年10月28日，被告覃康已累计逾期6期，尚欠借款本金总额836318.32元及已形成的未付利息（含罚息）为23098.74元（2016年10月28日之后的利息按合同约定的利率另计）。因被告覃康未依约偿还借款本息，原告自2016年7月起多次向被告覃康、碧桂园公司发出《催款通知书》、《关于承担连带担保责任函》，被告覃康仍未能偿还借款本息，原告于2016年11月15日向被告覃康发出《解除贷款合同及归还贷款通知书》，后遂诉至本院。在诉讼过程中，经本院向被告覃康、碧桂园公司释明表示不要求解除双方的商品房买卖合同关系。另外，截止本案法庭辩论结束时，原告中行平果支行尚未办理正式抵押登记手续，尚未取得被告覃康用于抵押房屋的他项权证书。本院认为，原告中行平果支行与被告覃康、碧桂园公司签订的编号为2014平中银零房贷字第31号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。针对本案，本院综合评判如下：第一，中行平果支行已经依约将合同约定的借款本金发放给被告覃康，被告覃康应依约偿还借款本息，但截至2016年10月28日，被告覃康已累计逾期还款6期，依照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，其行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告有权解除该合同，且已于2016年11月15日向被告覃康发出解除合同通知书，虽然庭审中被告覃康表示不同意解除合同，但原告发出解除合同通知书的行为具有法律效力，因此，本院确认编号为2014平中银零房贷字第31号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2016年11月15日解除。第二，合同解除后，被告覃康尚欠原告的借款本金836，318.32元及利息（截至2016年10月28日已形成的未付利息为23，098.74元，2016年10月29日起至本案生效判决确定履行期限届满之日止,以尚欠的借款本金为基数,按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计付），应当依约偿还。因此，原告请求被告覃康偿还尚欠的借款本息，本院予以支持。第三，被告王光辉与被告覃康系夫妻关系，该笔债务发生在双方婚姻存续期间，且被告王光辉自愿为被告覃康的该笔借款承担共同偿还责任，故原告请求被告王光辉与覃康共同偿还上述债务，本院予以支持。第四，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定被告碧桂园公司对被告覃康的上述债务承担阶段性连带保证责任，在借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前保证人应承担连带保证责任。截至本案法庭辩论结束时，被告覃康用于抵押的房屋尚未办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，因此，被告碧桂园公司的连带保证担保责任尚未解除，原告请求被告碧桂园公司对被告覃康的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。第五，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》虽然约定因借款人的违约行为给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，贷款人有权要求借款人赔偿。但未明确约定律师费计算标准和依据，属约定不明，故本院不予支持。第六，被告覃康用于抵押的房屋虽已办理抵押预告登记，但原告中行平果支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未设立，因此，原告请求对被告覃康用于抵押的位于平果县新安镇那劳屯北侧平果碧桂园泊林一街第79幢38号房的价款享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司平果支行与被告覃康、广西平果碧桂园房地产开发有限公司签订的编号为2014平中银零房贷字第31号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2016年11月15日解除；二、被告覃康、王光辉偿还借款本金836，318.32元及利息（截至2016年10月28日已形成的未付利息为23，098.74元，2016年10月29日起至本案生效判决确定履行期限届满之日止,以尚欠的借款本金为基数,按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计付）给原告中国银行股份有限公司平果支行；三、由广西平果碧桂园房地产开发有限公司对被告覃康、王光辉的上述债务承担连带责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司平果支行的其他诉讼请求。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12，408元，由被告覃康、王光辉、广西平果碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）（户名：待结算财政款项------法院诉讼费专户，帐号：605101012001397，开户行：中国农业银行百色分行营业部)。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  韦青枚代理审判员  马海棠人民陪审员  韦艳升二〇一七年八月五日书 记 员  韦宣吕