四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1703民初2019号原告:中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人许罗德，董事长。委托诉讼代理人胡敦，四川迪扬律师事务所律师。执业证号：15101201410609228。被告：代霞，女，汉族，生于1965年5月14日，住四川省达州市达川区。被告:钟全生，男，汉族，生于1963年8月18日，住四川省达州市通川区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告代霞、钟全生金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，于2017年8月23日由审判员罗小旋担任审判长与审判员陈冬梅、人民陪审员邓远轩依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人胡敦、被告代霞到庭参加了诉讼，被告钟全生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行了缺席审理，现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：中银消费金额有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告二被告共同偿还原告贷款本金78486.41元并支付利息（利息以拖欠贷款本金为基数，自2016年4月1日起计算至贷款本息全部结清之日止以月利率1.55%计算，暂计算至2017年4月17日为14881.32元）及滞纳费（滞纳费自2016年5月1日起按每日40元计算至贷款本息全部结清之日止，暂计算至2017年4月17日为13619.94元）；2.判令二被告支付原告律师费8559元（按第一项请求总额的8%计算）；3.判令二被告承担本案全部费用。以上诉求款暂算至2017年4月17日，总计115549.67元。在开庭审理中，原告变更其第二项诉讼请求，要求判令二被告支付原告律师费2310元。事实及理由：2015年3月27日，被告代霞与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《合约》）向原告贷款130000元，贷款期限36个月，月利率1.55%，还款方式为等额本息，按月偿还，逾期还款4日以上的则从逾期首日起计收滞纳费。同时约定被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期并承担实现原告债权产生的费用。《合约》签订后，原告于2015年3月30日向被告代霞足额发放了贷款，但被告代霞并未按《合约》之约定履行贷款本息之义务，其从2016年5月1日起逾期至今，期间原告多次催告其还款，但被告拒不理会。针对被告拒不还款行为，原告已委托四川迪杨律师事务所向被告寄达了宣布贷款提前到期的《律师函》，但是被告仍不理会。鉴于涉案借款系被告代霞、钟全生夫妻关系存续期间发生的债务，故被告钟全生应当承担本次借款的共同偿还责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告代霞辩称，本次贷款是钟全生和中银公司骗我签的合同，还钱4万多我一次都没有还，目前还欠中银公司7万多。我没有领到银行卡，在贷款时我的资料也是假的，我和钟全生现在处于分居状态，如果还钱只还本金7万多，不还利息。我没有收到贷款。2016年5月31日，跟钟全生离了，约定债务归钟全生。还款不该我还，7万多本金我承认，利息我不承认，欠款由钟全生偿还，我不偿还。被告钟全生未到庭，视为放弃答辩、质证、举证、辩论的权利。原告围绕自己的诉讼请求提交了如下证据：中银消费金融有限公司营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件、结婚证复印件、现金贷款申请书、信用贷款额度申请表、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、被告的还款及欠款明细表，律师函、中国邮政邮寄回执、律师费发票、外包诉讼合作协议等证据。被告代霞质证：现金贷款申请是我签的，信用额度申请表不是我签的，新易贷信用贷款额度申请和使用合约不是我签的，还款及欠款明细表不清楚，没有取钱也没有还钱，律师函没有收到，诉讼外包协议、律师费不认可。被告代霞围绕自己的抗辩提交了如下证据：离婚证、离婚协议、中国银行民事起诉状、房屋登记簿查询结果。原告的质证意见：二被告系借款后离婚，借款时处于婚姻存续期间；离婚协议的约定不得对抗第三人；中国银行民事起诉状、房屋登记簿查询结果与本案无关。对原告、被告提供的证据作如下确认：1.原告提供该公司营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件、结婚证复印件、现金贷款申请书、信用贷款额度申请表、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、被告的还款及欠款明细表，律师费发票、外包诉讼合作协议等证据符合民事诉讼证据的真实性、关联性、合法性规定，本院予以确认，被告虽对信用贷款额度申请表、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、还款及欠款明细表，律师费发票、外包诉讼合作协议真实性有异议但并未提出相反证据予以反驳，本院不予采信。原告提交的律师函及邮政邮寄回执，因被告辩称没有收到，且该邮寄回执无法看出收件人姓名，本院不予确认。2.被告提交的离婚证、离婚协议，原告无异议，本院予以确认。原告提供的起诉状、房屋登记簿查询结果与本案无关联性，本院不予确认。本院认定事实如下:中银公司于2010年6月9日经中国银行业监督管理委员会上海监管局批准成立并发放了金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。其登记经营范围包括发放个人消费贷款。2015年3月27日，被告代霞向原告提出贷款130000元的申请，贷款用途为家装。同日，原告中银公司与被告代霞在四川省达州市达川区南外通达西路1号中行2楼签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2015年消借第808484号），合约约定被告代霞在原告中银公司借款130000元，贷款用途为家装，贷款期限为36期；贷款执行固定月利率1.55%；贷款动用费用3%；还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；逾期付款滞纳费按日收取，每日滞纳费的标准为：贷款余额在0-10000元为5元、10000元-20000元为10元、20000-30000元为15元、….90000-100000元为50元。更高贷款余额以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。贷款人未按期足额归还贷款本息等构成违约；贷款人违约，出借人有权宣布贷款人尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；贷款人为借款合同项下之债权实现发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由贷款人承担等；双方在履行合约时发生争议，协商不成的，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。当月30日，原告中银公司按约定向被告代霞的账户62×××60发放贷款130000元，并扣除3900元贷款动用费。被告代霞借款后，从2015年5月至2016年4月30日每月足额偿还贷款本息，开始逾期日期是2016年5月1日。2016年5月1日偿还利息81.72元，2016年5月31日偿还本金1057.02元，利息1392.98元，滞纳费1550元，2016年8月17日偿还本金15000元，后被告再未偿还借款本金及利息，被告共计偿还借款本金51513.89元、利息23008.9元，尚下欠原告借款本金78486.41元及资金利息。原告中银公司多次催收无果诉讼来院。另，原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付了本案律师费2310元。被告代霞、钟全生于1996年6月3日登记结婚，2016年5月31日登记离婚。本院认为，（1）原告中银公司与被告代霞签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，《合约》有效。原告依约向被告发放了贷款，已经履行了合同义务，被告代霞在借款后逾期偿还借款，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布被告代霞尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，故原告要求被告代霞偿还下欠的借款本金78486.41元及利息的诉讼请求，本院予以支持。（2）根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。原告主张的利息（月利率1.55%）和滞纳费（每天40元）按下欠本金78486.41元合并计算后年利率为36.94%,已经超过了年利率24%，其超过的部分,本院不予支持。对于原告所主张的律师费用2310元，属于该条中所规定的“其他费用”范围，因原告主张的利息及滞纳费已经超过24%，故对原告主张的该律师费用，本院不予支持。（3）被告代霞向原告的借款发生在与被告钟全生婚姻关系存续期间，且借款用途为家装，借款当属二人夫妻共同生活所负的债务。二被告也无让债务人明确知悉二人婚姻关系存续期间一方对外的所负的债务由一方负担的书面约定。被告钟全生应当对上述债务承担共同偿还责任。综上所述，对于原告请求被告代霞、钟全生共同偿还借款本金及不违反法律规定的利息、滞纳费，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代霞、钟全生在本判决生效后十日内共同偿还下欠原告中银消费金融有限公司借款本金78486.41元及利息、滞纳费（利息、滞纳费从2016年5月1日起以本金78486.41元为基数,按年利率24%计算至本判决确定的履行期限届满之日止。2016年5月份已扣交的利息1474.7元、滞纳费1550元应予扣除）；二、驳回原告的其他的诉讼请求。案件受理费2612元，由被告代霞、钟全生共同负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审 判 长  罗小旋审 判 员  陈冬梅人民陪审员  邓远轩二〇一七年八月三十一日书 记 员  白朝芳