重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初4214号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，统一社会信用代码91500113203449537X。负责人：易中，行长。委托诉讼代理人：李刚，男，该行工作人员。被告：代天，男，1976年6月22日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行（以下简称巴南农商行）与被告代天信用卡纠纷一案，本院于2017年3月17日立案后，依法由审判员江渝任审判长，与人民陪审员彭家容、穆礼芬组成合议庭，适用普通程序审理。经本院向被告代天公告送达诉状副本、开庭传票等法律文书，未于2017年8月2日到庭参加诉讼，原告巴南农商行委托诉讼代理人李刚到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。原告巴南农商行诉请被告代天偿还截止2016年10月20日的江渝捷分卡透支本金200595.09元，欠付分期资金自最后还款日开始计收的利息及复利5332.64元、滞纳金20411.34元，合计226339.07元；并支付从2016年10月21日起至透支本金还清之日的利息、复利及滞纳金，利息按日利率万分之五计算，对未付的利息按月计收复利；滞纳金按每月未偿还最低还款额的5%计算，不足10元的按10元计收。事实及理由：2014年12月8日，原被告签订重庆农村商业银行江渝捷分卡汽车分期合同，约定被告代天向原告巴南农商行借款264000元用于购买奔驰轿车一辆，每期偿还5500元共计48期偿清。2015年4月始，被告未履行按期还款义务，截至2016年10月20日差欠透支本金200595.09元、利息及复利5332.64元、滞纳金20411.34元，经催收未果，现诉请如上。被告代天未答辩。原告巴南农商行围绕诉讼请求举示了双方签订的江渝捷分卡汽车分期合同（以下简称分期合同）、被告代天签名提交的江渝捷分卡汽车分期申请表、江渝捷分卡（信用卡）申请表及大额分期额度支用申请表，被告代天签名确认的重庆农村商业银行信用卡章程（以下简称信用卡章程）及重庆农村商业银行江渝捷分卡领用合约（以下简称领用合约），购买人即被告代天的奔驰轿车发票和收款收据、被告代天2014年11月21日至2016年10月20日期间6222183380XXXXXX信用卡历史交易明细、身份证复印件、2016年11月16日重庆农村商业银行股份有限公司在其网站公告栏发布的“关于信用卡章程及领用合约修订的公告”及2017年1月1日后的新版信用卡章程和领用合约等证据。本院于庭审时予以查证确认。本院经审理认定事实如下：2014年11月18日，被告代天向原告巴南农商行申请江渝捷分卡（信用卡）及购车分期资金借款264000元，并签字同意确认领用合约及信用卡章程，同年12月8日，原被告签订分期合同，约定被告代天向原告透支分期资金264000元购买奔驰轿车一辆，每期偿还5500元计48期偿清，逾期按日利率万分之五计收记账日至偿清当期借款本金之日的利息，并承担最低还款额未偿还部分5%的滞纳金，逾期月利息按日利率万分之五计收复利；逾期两期以上的，所有分期资金借款视为全部到期，被告应当按原告要求提前一次性偿还全部剩余分期资金借款、利息及相关费用；本合同及所依据的《重庆农村商业银行信用卡章程》修改、收费项目或标准表变化、利率调整等一经公布（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、短信等方式）即为有效，修改后的条款对原、被告双方均有约束力；被告代天承担分期手续费33792元。2014年12月8日，被告代天即向原告申请支用分期资金借款264000元，原告于被告持有的6222183380XXXXXX江渝捷分卡中透支划款264000元至车辆销售商。还款履行中，2015年4月始被告代天未完整履行还款义务。截止2016年10月20日，被告代天尚欠信用卡透支本金200595.09元、利息及复利5332.64元、滞纳金20411.34元，共计226339.07元。本院认为，被告代天未按期偿还原告巴南农商行分期资金借款的行为违反双方合同约定，原告依江渝捷分卡汽车分期合同关于“逾期两期以上的，所有分期资金视为全部到期”的约定，请求被告偿还信用卡全部剩余透支本金200595.09元的主张符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”和第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”以及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”等规定，本院予以支持。另根据合同法第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，故本院对原告巴南农商行关于逾期利息及复利的诉请予以支持。其中原告巴南农商行自愿将分期资金自每期最后还款日起计收逾期利息的意思表示，系其对其民事权利的自由处分。本院予以确认。原告于2016年11月公告了滞纳金修改为违约金的新版信用卡章程，根据双方约定，该修改对原被告具有约束力，原告以此为由向被告主张截至2016年10月20日的滞纳金20411.34元和2016年10月21日后的违约金，鉴于被告未到庭抗辩，本院根据合同法第一百一十四条第二款“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”的规定，予以支持，此后果由被告代天自行承担。被告代天经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代天偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行分期资金借款本金200595.09元，并支付截至2016年10月20日的利息及复利5332.64元、滞纳金20411.34元；二、被告代天支付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行2015年4月至本判决生效之日期间每月所欠分期资金5500元自2016年10月21日至本判决确定的履行期内按日利率万分之五计算的逾期利息，另支付同期间每月20日结欠的逾期利息自当月21日至本判决确定的履行期内按日利率万分之五计算的复利；三、被告代天支付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行2016年10月21日至本判决生效之月20日期间每月最低还款额未偿还部分的5%的违约金；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行的其他诉讼请求。上述第一、二、三款，限被告代天于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中第一款的分期资金借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的逾期利息，不再计算复利。本案案件受理费4696元由被告代天承担，受理费已由原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行自愿垫付，限被告代天于本判决生效之日起十五日内迳付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  江 渝人民陪审员  彭家容人民陪审员  穆礼芬二〇一七年八月十日法官 助理  李清鹏书 记 员  程雅伦