湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂1003民初1721号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行，住所地：荆州市江津西路401号。负责人：熊乃乙，该分行行长。委托诉讼代理人：康丛林，湖北荆楚律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：董双兰，女，汉族，1958年10月20日出生，住湖北省荆州市荆州区。被告：叶应雄，男，汉族，1959年10月22日出生，住湖北省荆州市荆州区原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告危进容、黄雄波金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行的委托诉讼代理人康丛林、被告叶应雄到庭参加诉讼，被告董双兰经本院公告送达应诉材料及开庭传票，但未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金163377.54元，及截止2015年10月8日的利息2709.34元、罚息114.98元，共计：166201.86元，并从2015月10月9日起至履行之日止按逾期年利率10.8075%计算罚息；2.判令第二被告承担连带责任；3.判令被告不能按期偿还本金、利息、罚息，原告享有对被告的抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产所得价款的优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费。事实及理由：2012年12月20日，被告向原告申请消费授信20万元，用于房屋装修。2013年1月10日双方签订个人额度借款合同，合同约定授信金额20万元。2013年1月10日双方签订个人额度借款担保合同，被告董双兰用位于荆州区××南侧××小学东××室房屋提供20万元的最高额抵押担保，双方依法办理了他项权证。被告于2013年1月10日支用借款20万元，借款期限119个月，从2013年1月10日至2022年12月10日，年利率7.205%。借款用于房屋装修，等额还本付息。原告依约将借款汇至被告指定的银行账户。至2015年10月8日，被告借款已经逾期90天。根据合同第十二、十三条规定及《中华人民共和国合同法》等法律法规的规定，被告的行为已经构成违约。根据借款合同第十七条约定，凡因本合同引起的争议向原告所在地人民法院提起诉讼。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，依法诉至贵院，望支持原告的诉讼请求。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行为支持其诉讼请求，依法向本院提交了以下证据：证据一、原告营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明及身份证复印件；证明原告的主体资格。证据二、被告董双兰、叶应雄的身份证及结婚证复印件各一份。证明被告的主体资格，二被告系夫妻关系。证据三、四、五、六，借款申请表、个人额度借款合同、个人额度担保合同、房产所有证及他项权证；证明原告与被告之间借款合同关系及担保情况。借据及放款单；证明原告依约履行了放款义务。证据七、贷款余额、拖欠利息罚息、还款流水详情；证明被告已经构成违约的事实。被告叶应雄辩称对以上证据并无异议，但借款抵押的房屋是董双兰，他没偿还能力，只能用抵押的房屋偿还，亦未在举证期间向本院提交证据。被告董双兰、叶应雄未在法定期间提交答辩状，亦未在举证期间向本院提交证据。对于中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行提交的证据，经本院核对原件无异，对其证据的真实性予以确认。经审理查明：2012年12月22日，被告董双兰、叶应雄因房屋装修向原告提出个人综合消费授信申请，申请额度授信20万元，借款期限120个月，被告董双兰用其所有的位于荆州市××区荆中路南侧（荆州小学东）1门5层2室的房屋提供抵押担保。2013年1月10日，被告董双兰、叶应雄与原告签订《个人额度借款合同》，该《个人额度借款合同》约定，被告董双兰、叶应雄借款额度20万元，借款额度存续期限119月，自2013年1月10日至2023年1月10日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档利率为基准利率上浮30%，还款方式为等额本息还款法，即被告董双兰、叶应雄按月以相等的金额偿还贷款本息。担保方式为抵押。被告董双兰、叶应雄如未按期偿还借款本息，原告可以单方面解除合同、要求被告董双兰、叶应雄立即清偿债务，并承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用。同日，原告与被告董双兰签订《个人额度借款担保合同》，被告董双兰用其所有的位于荆州市××区荆中路南侧（荆州小学东）1门5层2室的的房屋（房屋所有权证号：荆州房权证荆字第××号），并依法在荆州市房产管理局荆州分局办理了他项权证（荆州房他证荆字第××号）。担保范围为债务人的借款本金，所发生的利息(包括复利、罚息)、违约金、赔偿金，原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等费用。合同签订后，原告依约定于当日以银行转账的方式将20万元转入被告董双兰在原告处开户的60×××20个人银行账户中，其正常借款利率为7.2020%，逾期利率为10.8075%，借款期限从2013年1月10日至2023年1月10日，还款方式为等额本息还款法。截至2015年10月8日，已逾期90天，被告已还本金36622.46元，欠原告本金163377.54元，未还利息为2709.34元、罚息114.98元，合计本息为166201.86元。原告与被告签订的《个人额度借款合同》第十二条约定，“发生以下情形之一的，借款人即构成违约：（一）借款人不按合同按时偿还借款本息或其他应付款项”；第十三条“发生本合同第十二条约定的违约情形的，原告有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿全部贷款本息。”本院认为：原告与被告董双兰、叶应雄签订的《个人额度借款合同》和被告董双兰签订的《个人最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律的规定，合法有效，应当受到法律保护。被告不按照《个人额度借款合同》及时履行还款付息义务，已构成违约，原告依约解除合同，并要求被告立即清偿全部贷款本息的主张，本院予以支持。我国《中华人民共和国合同法担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。被告董双兰用其所有的座落于荆州市××区荆中路南侧（荆州小学东）1门5层2室作抵押，因此，原告依法对抵押物享有拍卖、变卖优先受偿的权利，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董双兰、叶应雄向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行偿还贷款本金163377.54元，未还利息为2709.34元、罚息114.98元，合计本息为166201.86元（利息计算至2015年10月8日），从2015年10月9日起至履行之日的利息，以163377.54元为基数按逾期年利率10.8075%计算。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行对被告董双兰的抵押物【座落于荆州市荆州区荆中路南侧（荆州小学东）1门5层2室的房屋（以他项权证为准，荆州房他证荆字第××号）】享有优先受偿的权利。以上给付内容，于本判决生效之日起十日内履行；逾期履行的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定办理。本案诉讼费3624元，由被告董双兰、叶应雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李家国审 判 员  何付蓉人民陪审员  郝 芳二〇一七年八月九日书 记 员  张 斌