辽宁省锦州市太和区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0792民初544号原告：某银行某分行负责人：刘某，该行行长。委托诉讼代理人：顾某，该行职员。委托诉讼代理人：尚某某，某律师事务所律师。被告：崔某甲被告：陈某被告：刘某某被告：王某某被告：常某被告：崔某乙原告某银行某分行与被告崔某甲、陈某、刘某某、王某某、常某、崔某乙借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某银行某分行的委托诉讼代理人顾某、尚某某，被告崔某甲、陈某、刘某某、崔某乙到庭参加诉讼。被告王某某、常某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某银行某分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告崔某甲、陈某立即偿还贷款本金80000元，利息16825.04元，本息合计96825.04元（利息、罚息计算截止到2017年3月27日），以及自2017年3月28日起至贷款还清日所产生的各项利息。2、请求人民法院判令被告常某、崔某乙、刘某某、王某某承担连带保证责任。3、请求人民法院依法判令各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年5月，被告常某、刘某某、崔某甲三人自愿组成联保小组，与我行签订《小额贷款联保协议书》,协议书编号：21008164215054232722，被告常某、刘某某、崔某甲作为联保小组成员，承担相互连带保证责任。被告崔某甲、陈某于2015年5月与我行签订《小额联保借款合同》，合同编号：2100816411505968203801。被告崔某甲、陈某从我行贷款共计8万元整，贷款用途为：购进农用车。合同期限为：2015年5月至2016年5月，合同约定还款方式为阶段性等额本息还款法（即借款前8个月每月按月偿还当月利息，不还本金。后4个月每月等额归还贷款本息）。截止2017年3月27日起至今，被告没有履行合同约定还款共欠贷款本息合计：96825.04元。我行信贷人员及保全催收人员对多位被告进行了多次电话及上门催收，各被告现在拒绝还款，其行为已严重违反借款合同和联保协议的约定。我行认为，被告崔某甲、陈某应依约定偿还欠款。被告常某、崔某乙、刘某某、王某某作为联保人，应承担连带保证责任。因此为维护我行合法权益，根据相关法律规定及贷款合同、联保协议书的约定，我行特起诉至贵院，望贵院支持我行诉讼请求维护我行合法利益。崔某甲答辩称，当时符立祥和于水让我们出名去邮政做贷款，当时怎么回事我也不知道，到银行后让我怎么做我就怎么做，让我签名和捺印我就按要求做了，钱和存折我都没看见。陈某答辩称，我同意崔某甲的答辩意见。刘某某答辩称，我当时给符立祥做了个保人，我没有得到钱，我没买农用车，让我怎么操作我就怎么写了，存折和钱我都没看见。崔某乙答辩称，我当时也是给符立祥做的担保，当时没看见钱，符立祥和于水间互相交易的，存折和钱我都没看见，都没经过我手。常某、王某某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年5月29日，被告常某、刘某某、崔某甲作为联保小组成员，崔某乙、王某某、陈某作为联保小组成员配偶（乙方）与原告某银行某分行（甲方）签订小额贷款联保协议书，合同编号：21008164215054232722。该协议书约定，常某为联保小组牵头人。从2015年5月29日起至2017年5月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%（适用于3户联保）的连带责任保证。发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。2015年5月29日，原告某银行某分行（甲方）与被告崔某甲（乙方）、陈某（乙方配偶）签订小额贷款借款合同，合同编号：21008164115059682038。合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名崔某甲，账号：602270035260370166。贷款金额80000元，年利率15.3%，期限自2015年5月至2016年5月。实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款用途为购买农用车。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。担保方式，由常某、刘某某提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：21008164215054232722）。违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2015年5月29日原告向被告崔某甲账号602270035260370166发放贷款80000元，借据记载借款期限2015年5月29日至2016年5月29日。根据原告方提交的电脑截屏显示，被告崔某甲已支付利息8226.79元。现被告崔某甲、陈某无证据证明曾偿还过借款本金。被告刘某某与王某某系夫妻关系，被告崔某甲与陈某系夫妻关系，被告常某与崔某乙系夫妻关系。另查明，原告与被告刘某某、王某某；被告常某、崔某乙；分别签订的借款合同的贷款金额均为80000元，已另案诉讼。证明以上事实的证据为小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、借据、放款单、电脑截屏、结婚证及当事人陈述经质证及本院审查，予以采信。证人宋朝文的证言不能否定本案六被告为借款人及保证人的事实，故不予采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告某银行某分行与被告崔某甲、陈某签订了小额贷款借款合同，该合同合法有效。原告依约履行了发放借款的义务。被告崔某甲、陈某抗辩其只是出名去邮政做贷款，钱和存折都没看见一节，因80000元借款原告系依借款合同约定存入被告崔某甲账户中，故被告崔某甲、陈某该项抗辩主张本院不予支持。被告崔某甲、陈某未依合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，现借款合同已到期，被告崔某甲、陈某依法应向原告偿还借款本金及利息。被告崔某甲、陈某无证据证明曾偿还过该笔借款的本金，故应向原告偿还借款本金80000元。关于借款利息的问题，借款合同约定借款期限内的2015年5月29日至2016年5月29日，被告崔某甲、陈某应按合同约定的年利率15.3%支付利息，此后的逾期利息应按合同约定的逾期年利率15.3%×1.3=19.89%支付，并应扣除被告崔某甲已支付利息8226.79元。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。关于被告刘某某、王某某、常某、崔某乙是否应当承担保证责任的问题，原告与六被告签订的小额贷款联保协议书合法有效，该协议书中明确约定，从2015年5月29日起至2017年5月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。现原告与被告崔某甲、陈某签订的借款合同的贷款金额为80000元，与被告刘某某、王某某；被告常某、崔某乙；分别签订的借款合同的贷款金额均为80000元，三户金额为240000元，符合小额贷款联保协议书约定，故被告刘某某、王某某；被告常某、崔某乙应对被告崔某甲、陈某尚未偿还原告的借款本金及利息承担连带保证责任。又根据小额贷款联保协议书约定，3户联保的情况下，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%的连带责任保证。故被告常某、崔某乙对被告崔某甲、陈某所负债务承担50%的连带保证责任。被告刘某某、王某某对被告崔某甲、陈某所负债务承担50%的连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十二条、第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、被告崔某甲、陈某于本判决生效后十五日内偿还原告某银行某分行借款本金人民币80000元及利息（利息自2015年5月29日至2016年5月29日按年利率15.3%支付，自2016年5月30日起至给付之日止按年利率19.89%支付，并扣除被告崔某甲已支付利息8226.79元）。二、被告常某、崔某乙对本判决第一项所确认的被告崔某甲、陈某所负债务承担50%的连带保证责任。三、被告刘某某、王某某对本判决第一项所确认的被告崔某甲、陈某所负债务承担50%的连带保证责任。四、驳回原告某银行某分行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2221元，减半收取计1110.5元，由被告崔某甲、陈某负担。被告常某、崔某乙对案件受理费555.25元负连带责任。被告刘某某、王某某对案件受理费555.25元负连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于锦州市中级人民法院。审判员  周天颖二〇一七年八月八日书记员  王 肖