重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0117民初1317号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川支行，住所地重庆市合川区久长路2号,统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该行行长。委托诉讼代理人：吴兵，男，汉族，该行职工。被告：唐茜，女，1965年8月26日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：易钟，女，1977年11月25日出生，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：黎宗品，重庆市合川区将军法律服务所法律工作者。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行（以下简称“农商行合川支行”）与被告唐茜、易钟借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行的委托诉讼代理人吴兵、被告易钟委托诉讼代理人黎宗品到庭参加了诉讼。被告唐茜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行合川支行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告立即返还借款本金799656.91元及利息（按合同约定的利率、计息方式从2016年3月21日计算至本息付清之日止，息随本清）；二、判令其对抵押物即被告唐茜所有的位于重庆市合川区的房屋及被告易钟所有的位于重庆市合川区房屋一套、位于重庆市合川区号房屋一套享有优先受偿权；三、判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年3月2日，被告唐茜、易钟与其签订《个人最高额循环贷款合同》，约定其向被告授信最高债权额80万元，最高债权额授信期限36个月，自2015年3月2日起至2018年3月1日止，循环使用。2015年3月15日，被告唐茜与其签订了编号为合川支行2015年个支字第号个人贷款支用单，支用单中明确约定贷款金额80万元，期限12个月，自2015年3月16日起至2016年3月15日止，贷款利率在基准利率的水平上上浮50%，即为年利率8.025%，还款方法为按月结息，到期还本，在贷款期内利率保持不变。合同中同时约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。同日，合川区国土资源和房屋管理局出具204房地证（押）2015第01251号不动产登记证明，被告唐茜以其所有的位于重庆市合川区的房屋一套，被告易钟以其所有的位于重庆市合川区房屋及位于重庆市合川区房屋作为该贷款的抵押担保，承诺同意将上述房产用于贷款抵押担保。2015年3月16日，其如约向被告唐茜发放了贷款80万元。被告唐茜按照合同约定支付利息至2016年3月20日，此后再未支付过利息。2016年3月31日，被告向其偿还贷款本金343.09元。截止2017年2月8日，被告尚欠其贷款本金799656.91元，利息68265.71元（利息结至2016年3月21日）。被告易钟辩称，被告唐茜与原告签订的合同系无效合同，唐茜不符合综合授信贷款条件，原告系违规办理业务，因主合同无效，所以抵押合同应当无效。因此，请求驳回原告的诉讼请求。被告唐茜未作答辩。原告农商行合川支行围绕其诉讼请求举示了《个人贷款申请资料提供表》一份、《个人最高额循环贷款合同》一份、《借款借据》一份、《个人贷款支用单》一份、《逾期催收通知书》二份、《履行担保责任通知书》二份、《重庆市房地产抵押合同》一份、《房屋抵押承诺书》三份、房产证复印件三份、二被告身份证复印件各一份、二被告户口簿复印件各一份、离婚证及离婚协议复印件各一份、婚姻登记记录声明各一份，拟证明被告唐茜在原告处借款的事实及被告唐茜、易钟以其所有的房屋为该笔贷款提供担保，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定以下事实：2015年3月2日，原告农商行合川支行与被告唐茜签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：合川支行2015年个循字第号），合同约定原告农商行合川支行向被告唐茜提供的贷款额度为80万元，贷款额度有效期间自2015年3月2日起至2018年3月1日止。该借款合同还对违约责任进行了约定，“乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用”即构成违约，“出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：……（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；……（八）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（九）行使担保权利；（十）解除与乙方的借贷关系。”双方同时约定，“对逾期或未按合同约定用途适用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款肢体起，按罚息利率计收利息。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整。”被告唐茜在合同“借款人”、“抵押人”处签字捺印、易钟在合同“抵押人“处签字捺印。2015年2月27日，被告唐茜、易钟向原告出具了《房屋抵押承诺书》，被告唐茜以其所有的位于重庆市合川区的房屋一套，被告易钟以其所有的位于重庆市合川区号房屋及位于重庆市合川区号房屋设定抵押权为唐茜的该借款提供抵押担保并在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2015年3月16日，原告农商行合川支行向被告唐茜发放贷款80万元，双方约定贷款期限自2015年3月16日起至2016年3月15日止，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，即年利率8.025%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变。贷款采取按期结息、到期还本法，即按约结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月的20日。借款后，被告按合同约定一直向原告支付利息至2016年3月20日，此后就未在向原告支付过利息。2016年3月31日，被告唐茜向原告返还343.09元本金，此后就未在向原告返还过借款本金。2016年4月26日及2016年11月18日，原告农商行合川支行向被告唐茜、易钟分别发出《贷款逾期催收通知书》、《履行担保责任通知书》，通知二被告关于被告唐茜逾期未偿还借款本金及利息的事实，要求二被告对金额进行确认并履行还款或担保义务。二被告分别在《贷款逾期催收通知书》、《履行担保责任通知书》签字确认。但仍未返还剩余借款本金及利息。本院认为，被告唐茜与农商行合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，农商行合川支行按约发放贷款，被告唐茜在偿还343.09元本金后未按合同约定按期偿还借款本息，其行为已构成违约，现双方约定的借款期限已届满，农商行合川支行按照合同约定有权要求借款人唐茜立即清偿贷款本息，并有权按照罚息利率计收逾期利息及复利。故对于农商行合川支行要求唐茜返还借款本金799656.91元并从2016年3月21日起按照合同约定支付利息至借款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。对于被告易钟责任的问题。因被告易钟不是借款人，因此其只应在合同约定的担保责任范围内承担责任。因此，对于原告要求被告易钟与被告唐茜共同返还本金及利息的诉讼请求，本院不予支持。因被告唐茜、易钟以其所有的房屋为该笔借款向原告提供抵押担保，且原、被告为双方办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立，故对于农商行合川支行要求对以被告唐茜所有的位于重庆市合川区号的房屋一套（房产证号:X房地证字XX字第号）、被告易钟以其所有的位于重庆市合川区房屋一套（房产证号：XX房地证字XX字第号）及位于重庆市合川区的房屋一套（房产证号：XX房地证字XX字第号）享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告唐茜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己举证、质证权利的放弃，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐茜于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行返还借款本金799656.91元并支付相应利息（利息以799656.91元为基数，自2016年3月21日起按照合同约定利率、计息方式计算至还清之日止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行在本判决第一项债权范围内对被告唐茜所有的位于重庆市合川区的房屋一套（房产证号：XX房地证字XX字第号）、被告易钟所有的位于重庆市合川区号的房屋一套（房产证号：XX房地证字XX字第号）及位于重庆市合川区的房屋一套（房产证号：XX房地证字XX字第号）享有优先受偿权。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11798元，公告费600元，合计12398元，由被告唐茜、易钟负担，其中公告费600元已由原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行垫付，由被告唐茜、易钟在支付上述标的款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  黄小琴代理审判员  江文静人民陪审员  谭文魁二〇一七年八月二日书 记 员  胡潇月