江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初8612号原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。负责人：陈鹏，该行行长。委托诉讼代理人：陶莉，该公司职员。委托诉讼代理人：徐璐，该公司职员。被告：彭瑞华，女，1957年2月5日生，汉族，住常熟市。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告彭瑞华信用卡纠纷一案，本院于2017年8月3日立案受理后，依法适用简易程序于2017年8月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐璐及被告彭瑞华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支借款本金26511.80元及欠息欠费13376.75元（包括利息、滞纳金、服务费等）（计算至2017年6月23日），合计人民币39888.55元；归还所欠贷记卡透支借款自2017年6月24日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。2、诉讼费用由被告承担。鉴于2017年7月19日被告偿还借款本金100元，现调整第一项诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支借款本金26411.8元及欠息欠费13376.75元（包括利息、滞纳金、服务费等）（计算至2017年6月23日），合计人民币39788.55元；归还所欠贷记卡透支借款自2017年6月24日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。事实与理由：被告于2012年1月8日向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》的规定。被告开立贷记卡，申请信用额度为人民币2.5万元。被告启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，至2017年6月23日，欠款金额达39888.55元。期间原告多次催讨，被告仍拒不归还。为此，原告提起诉讼，请求法院支持其诉讼请求。被告彭瑞华辩称：我现在经济困难且曾患癌症，无力偿还，我愿意偿还透支本金，利息和费用希望原告予以减免。我自2017年9月起每个月还300元直至还清为止透支本金。经审理查明：2012年1月8日，被告彭瑞华向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。在金穗贷记卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡申领人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约：乙方应向发卡行交纳年费、工本费等费用；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定继续调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超限还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；乙方同意承担主卡及其附卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露；持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对贷记卡账户的超额还款不计付利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分，超过信用卡额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。后原告向被告彭瑞华签发卡号为62×××83的信用卡，账单日为每月的23日。被告彭瑞华自2012年3月11日使用该卡，自2014年10月20日产生第一笔滞纳金，自2017年6月21日后未有任何还款。2015年6月6日、2016年2月2日、2016年3月17日、2016年4月12日、2016年6月3日、2016年12月5日，原告委托江苏少平律师事务所向被告彭瑞华邮寄《律师函》，2015年12月10日，原告向被告彭瑞华寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告彭瑞华尽快偿还透支款项。但被告彭瑞华仍未能归还全部透支款项。截至2017年6月23日，被告彭瑞华结欠原告透支本金26511.8元，利息12565.81元、逾期还款违约金810.94元，合计39888.55元，后被告彭瑞华于2017年7月19日偿还透支本金100元。以上事实，有营业执照、居民身份证、常住人口登记卡、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗（信用卡）贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、基本信息明细、账户信息明细、交易流水、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证及本院庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院认为：被告彭瑞华向原告申办贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。原告据此向被告彭瑞华发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告彭瑞华均具有拘束力。被告彭瑞华取得信用卡并实际持卡透支消费，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用。原告要求被告彭瑞华还本付息及承担违约责任的诉讼请求，符合法律规定，且被告彭瑞华对结欠的透支本金、利息及费用未提出异议，本院予以支持。被告彭瑞华主张原告应减免利息和费用，原告不予认可，且不符合《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告彭瑞华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支借款本金透支本金人民币26411.8元，支付计算至2017年6月23日的利息人民币12565.81元、逾期还款违约金人民币810.94元，并支付自2017年6月24日起至实际付款日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算的逾期利息及相关费用。上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币398元、财产保全费人民币520元，合计诉讼费人民币918元，由被告彭瑞华负担。（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）审判员 李 丽二〇一七年八月二十九日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。