江苏省扬州市江都区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1012民初911号原告：中国银行股份有限公司江都支行，住所地扬州市江都区龙城路19号。负责人：金淑萍，该行行长。委托诉讼代理人：崔明霞，江苏征远律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐可新，江苏征远律师事务所律师。被告：刘复锦，男，1974年10月25日出生，汉族，住扬州市江都区。被告：扬州市江都区邵伯城镇建设综合开发有限公司，住所地扬州市江都区邵伯镇淮江路北侧（邵伯钢材市场旁）。法定代表人：谭小龙。原告中国银行股份有限公司江都支行（以下简称江都中行）与被告刘复锦、扬州市江都区邵伯城镇建设综合开发有限公司（以下简称邵伯城建公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案。因本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结，故裁定本案中止诉讼。根据原告江都中行诉讼保全申请，本院裁定查封被告价值422060.11元的财产。本院依法适用普通程序，于2017年8月3日公开开庭进行了审理。原告江都中行委托诉讼代理人唐可新到庭参加诉讼，被告刘复锦、邵伯城建公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江都中行向本院提出诉讼请求：1.要求刘复锦返还江都中行借款本金392578.84元，支付截止2017年1月9日的利息2947.37元，罚息33.9元（罚息年利率为6.89256%），支付律师费26500元；2.要求刘复锦支付从2017年1月10日至实际支付之日贷款利息、罚息（按合同约定计算）；3.要求邵伯城建公司对刘复锦上述债务承担连带清偿责任；4.江都中行有权对刘复锦名下位于扬州市××区××小区××室行使抵押权，以折价、拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；5.刘复锦、邵伯城建公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年1月15日，刘复锦为购买水韵甘棠小区5幢501室，向江都中行申请个人一手住房贷款。同日，江都中行与刘复锦签订《个人一手住房贷款合同》，约定：刘复锦向江都中行贷款40万元，期限为276个月；采用按月等额本息还款；若刘复锦出现不能还款的违约行为，江都中行有权宣布全部债务立即到期，刘复锦还应承担包括律师费在内的全部费用；逾期罚息上浮50%；邵伯城建公司对刘复锦的贷款提供阶段性担保。同日，江都中行与刘复锦签订《个人贷款抵押合同》，并到房产管理部门办理了房产抵押登记。2016年1月18日，江都中行依约发放了贷款，但刘复锦并未能按约还款，其从2016年11月18日起开始拖欠银行的本息。保证人也未能履行担保义务。故向法院起诉，请求支持诉求。被告刘复锦未答辩，亦未提供证据。被告邵伯城建公司未答辩，亦未提供证据。原告江都中行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.2016年1月15日江都中行与刘复锦签订的《个人一手住房贷款合同》1份。用以证明刘复锦与江都中行签署额度为40万元的贷款合同，邵伯城建公司提供阶段性担保；2.2016年1月15日江都中行与刘复锦签订的《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》各1份。用以证明刘复锦将房屋抵押给江都中行，江都中行享有优先受偿的权利；3.提款申请和划款委托书各1份。用以证明刘复锦申请提款40万元，支付方式为贷款人受托支付；4.零售贷款借款借据、贷款放款回单各1份。用以证明江都中行已经发放了40万元贷款，约定月利率3.8792‰以及贷款的期限为276个月；5.逾期未还款明细1份。用以证明刘复锦欠款明细；6.《委托代理合同》及律师费发票各1份。用以证明委托律师的费用为26500元。上述证据真实、合法，与本案具有关联性，应作为本案认定事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告江都中行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月15日，江都中行与刘复锦、邵伯城建公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：刘复锦向江都中行贷款40万元用于购买约定的房产，期限为276个月，采用按月等额本息还款；逾期罚息上浮50%；若刘复锦出现不能按约还款的违约行为，江都中行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；刘复锦还应承担包括律师费在内的相关费用损失等。邵伯城建公司为刘复锦提供阶段性连带责任保证。同日，江都中行与刘复锦签订《个人贷款抵押合同》和《房地产抵押合同》，刘复锦以购买邵伯城建公司开发的坐落在扬州市××区××小区××室的房地产抵押给江都中行，作为贷款的担保，扬州市江都区房屋权属登记中心在合同上盖章确认。2016年1月18日，江都中行依约向刘复锦发放了贷款40万元，约定月利率为3.8792‰，借款期限276个月，刘复锦在零售贷款借款借据上签字确认。刘复锦从2016年11月18日开始拖欠银行本息，保证人邵伯城建公司也未能履行保证义务，故江都中行依据合同的约定宣布合同项下贷款本息全部提前到期。截止2017年1月9日，刘复锦尚欠借款本金392578.84元，利息2947.37元，罚息33.9元。另查明，2017年2月8日，江都中行委托江苏征远律师事务所进行诉讼代理，双方签订《委托代理合同》，约定律师费为26500元。该所已开具代理费发票，金额为26500元。本院认为：江都中行与刘复锦、邵伯城建公司签订《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》和《房地产抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，江都中行按约向刘复锦发放了贷款，履行了合同义务，但刘复锦未能按约偿还贷款，显属违约。江都中行根据合同的约定，有权宣布贷款本息全部提前到期，并要求刘复锦偿还借款本金、利息、罚息和为实现债权而支付的律师费用。刘复锦不履行债务时，江都中行有权以刘复锦抵押的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。按照《个人一手住房贷款合同》第19页第四条开发商保证第四款约定，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，江都中行有权按照合同约定实现债权。保证人邵伯城建公司应当按照合同的约定，对刘复锦的全部债务承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，刘复锦应向江都中行偿还借款本金392578.84元，并按合同约定的利率支付利息、罚息和律师费；保证人邵伯城建公司对刘复锦的债务承担连带清偿责任；江都中行有权对抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘复锦应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司江都支行支付借款本金392578.84元，并按合同约定承担利息、罚息；二、被告刘复锦应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司江都支行支付律师费26500元；三、被告扬州市江都区邵伯城镇建设综合开发有限公司对被告刘复锦上述债务承担连带清偿责任；四、被告刘复锦不履行债务时，原告中国银行股份有限公司江都支行有权以被告刘复锦抵押的坐落在扬州市江都区水韵甘棠小区5幢501室房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、被告扬州市江都区邵伯城镇建设综合开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘复锦追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10261元（其中案件受理费7631元、保全费2630元），由被告刘复锦、邵伯城建公司共同负担。此款原告已垫付，被告刘复锦、邵伯城建公司在给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  孙建军人民陪审员  罗伯红人民陪审员  赵奎璧二〇一七年八月三十一日书 记 员  任 静