湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0922民初789号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称邮政银行大悟支行）。住所地：大悟县城关镇兴华路瑞信广场*号楼。机构代码：67645263-X。负责人曾安珍，邮政银行大悟支行行长。委托代理人李志刚，邮政银行大悟支行风险合规部部长。代理权限为特别授权：代为起诉、应诉，承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、上诉，申请执行、领取标的款等。被告董芬，女，1970年1月22日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住大悟县。原告邮政银行大悟支行与被告董芬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案受理后，依法由审判员廖世长独任审判，于2017年8月11日公开开庭进行了审理。原告邮政银行大悟支行的委托代理人李志刚到庭参加诉讼，被告董芬经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行大悟支行向本院提出诉讼请求：1、请依法判决被告董芬立即偿还所欠原告借款本金127835.67元及利息（包括罚息）；并且原告对被告董芬所有房屋及土地依法折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；2、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年2月7日，被告董芬与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行签订了《个人额度借款合同》。合同约定：“1、授信额度为：15万元；2、额度存续期为：156个月，自2015年2月7日起至2028年2月7日止，额度存续期内的前36个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。年利率为7.995%；3、贷款用途为：住房装修；4、还款方式为：等额本息还款法。5、甲方（借款方）义务：未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。6、违约及违约救济：甲方（借款方）未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。7、甲方（借款方）发生本合同约定的违约情形的，乙方（贷款方）有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方（借款方）立即清偿。”（详情见合同）为担保上述债权的实现，2015年2月7日，被告董芬与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以董芬的房产房屋所有权证悟房权证大悟字第××号，国有土地使用权证悟国用（2014）第0416号作为抵押，并办理了抵押登记，他项权证号为悟房他证大悟字第××号。2015年2月7日，原告将15万元贷款打入被告董芬账户，被告董芬向原告出具了借款金额为15万元的借据。双方约定:借款期限120个月，年利率为7.995%。贷款发放后，被告董芬连续多期未按合同约定履行还本付息义务，被告董芬经原告多次催促仍拒不按约偿付借款本息，已属严重违约。被告董芬长期拖欠原告本息，应认定为信用度下降，影响原告债权实现。故起诉要求被告立即偿还借款本金127835.67元及利息；并认定原告对上述抵押财产享有优先受偿权。综上所述，被告董芬未按合同约定支付本息，经原告多次催要拒不偿还，给原告方造成较大的经济损失，为了维护原告的合法权益，根据我国法律的有关规定，特向你院提起诉讼，请依法裁判。原告邮政银行大悟支行为支持其诉讼请求，向法庭提交的证据有：一、被告董芬《居民身份证》及《常住人口登记卡》。证明：董芬作为本案诉讼主体的基本信息。二、《贷款申请表》。证明：董芬因住房装修，于2015年1月9日向原告申请借款15万元。三、《个人额度借款合同》、《15万元个人贷款放款单》、《个人贷款借据》、《15万元个人额度借款支用单》。证明：①中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行与董芬于2015年2月7日签订借款合同成立并生效；②2015年2月7日原告依合同约定向被告董芬放款15万元的义务，分期贷款指定还款日为：7日，利率为7.995%，逾期利率为：11.9925%；③被告于2015年2月7日借款15万元，首次还本月数7个月。④原告依合同约定实际履行了发放15万元贷款的义务后，被告已对15万元借款予以支用；四、《个人最高额抵押合同》。证明：原、被告于2015年2月7日签订抵押合同，该合同合法成立并生效，被告董芬以位于城关镇兴悟北路国土局家属院的自有房屋为其贷款提供抵押担保。五、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房屋他项权证》。证明：被告董芬有权对抵押房屋房产证号为悟房权证大悟字第××号设定抵押，中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行对抵押房屋享有优先受偿权。六、《还款流水清单》。证明：①截止2017年3月7日被告董芬偿还本金22164.33元，偿还利息19996.82元。②2015年7月、8月、9月、2016年7月、8月、12月、2017年2月至今被告未按期归还本金及利息，超过6期以上，已构成违约。七、贷款提前到期通知函一份及签字照片。证明被告违约原告提前宣布借款到期和送达提前到期通知函的情况。被告董芬没有答辩。没有向法庭提交证据。没有到庭对原告方提交的证据进行质证。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院认为，原告提交的证据，能够证明原、被告诉讼主体适格；原告与被告董芬之间的金融借款合同关系成立；原告依合同约定实际履行了向被告贷款15万元的义务及被告部分还款等相关事实，上述证据本院依法予以确认。通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查情况，本案的基本事实是：2015年2月7日，被告董芬与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行签订了《个人额度借款合同》。合同约定：1、授信额度为：15万元；2、借款用途：个人综合消费或个人信用消费；3、额度存续期为：156个月，自2015年2月7日起至2028年2月7日止，额度存续期内的前36个月为额度支用期；4、还款方式为：等额本息还款法。5、被告义务：未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。6、违约及违约救济：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。7、被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿等条款。《个人额度借款合同》签订后，为担保上述债权的实现，2015年2月7日，被告董芬与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以董芬的房产房屋所有权证悟房权证大悟字第××号，国有土地使用权证悟国用（2014）第0416号作为抵押，并办理了抵押登记，他项权证号为悟房他证大悟字第××号。2015年2月7日，原告将15万元贷款打入被告董芬账户，被告董芬向原告出具了手工填写《个人贷款借据》一份。该《个人贷款借据》载明：借款金额为15万元，借款期限120个月，年利率为7.995%。借款用途：住房装修。还款方式：等额本息。贷款发放后，被告董芬连续6期以上未按合同约定履行还本付息义务，故原告根据合同的约定单方宣布贷款提前到期，并于2017年7月3日在被告的家中送达《贷款提前到期通知函》并进行拍照。被告董芬借款后，借款本金已付22164.33元，利息已付19996.82元，利息付至2017年2月7日，下欠本金127835.67元及2017年2月8日至今的剩余利息未付。2017年7月5日，原告向本院提起诉讼。本院认为，债务应当清偿，本案中，被告董芬与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行签订了《个人额度借款合同》，该合同的性质属授信额度借款，授信额度，系指原告根据对被告的信用评价、财产状况及被告提供的担保等因素综合确定的，被告在一定的条件下可以申请支用的借款本金的限额。合同约定了授信额度及类别、额度期限、额度的使用、利息计算与还款约定、担保、授信额度的管理、各自的权利义务、违约及违约救济措施、合同生效、变更和解除等内容，双方形成了金融借款合同关系，其合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该借款合同为合法有效合同。借款后，被告董芬未按双方约定履行还款义务，依约原告可以单方解除合同。被告董芬应承担向原告清偿借款本金、利息及逾期利息的民事责任。被告董芬经本院合法传唤，无正当理由，没有到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告董芬于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行借款本金人民币127835.67元并支付利息及逾期利息（自2017年2月8日起按约定利率计算至本判决确定的给付之日止）。被告董芬不履行债务时，以被告董芬所有的位于大悟县城关镇西岳大道1栋1层（所有权证为悟房权证大悟字第××号）的房屋折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2857元，由被告董芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判员  廖世长二〇一七年八月十五日书记员  李元一附适用条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。