吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初1108号原告：中国建设银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林市松江路71-1号。代表人：韩冬，该分行行长。委托诉讼代理人：孙媛，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。被告：刘佳,女,1986年6月20日出生,汉族,户籍所在地吉林市昌邑区。被告：由玉莲,女,1964年12月1日出生,汉族,户籍所在地吉林市昌邑区。被告：吉林省兴田置业有限公司，住所地吉林市昌邑区四川街4555号伊利雅居72号楼4号网点。法定代表人：刘湃，董事长。原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行（下称建行吉林市分行）与被告刘佳、由玉莲、吉林省兴田置业有限公司（下称兴田公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行吉林市分行的委托诉讼代理人孙媛到庭参加诉讼，被告刘佳、由玉莲经本院公告送达开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼，被告兴田公司经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行吉林市分行向本院提出诉讼请求：1、解除建行吉林市分行与刘佳于2014年3月12日签订的合同编号为xx《个人住房（商业用房）借款合同》；2、刘佳偿还借款本金334815.54元，利息3099.99元，罚息19.43元，本息合计337934.96元（计算至2017年1月6日）及自2017年1月7日起至实际给付之日止的利息及罚息，按合同约定标准计算；3、由玉莲就上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用承担保证责任；4、兴田公司就上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；5、建行吉林市分行有权对坐落于吉林市昌邑区通江路1989号兴田上城x号商住楼x幢x单元xx室房屋优先受偿。事实与理由：原告与刘佳于2014年3月12日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为xx。约定：原告向刘佳提供借款36万元，借款期限为240个月（自2014年3月12日至2034年3月12日）。还款方法为等额本息还款法。利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。刘佳应按期足额还款，如违约，原告有权解除合同，并宣布贷款立即到期，要求刘佳立即偿还借款本息及实现债权的费用。同日，原告与由玉莲签订了《住房借款保证合同》，约定由玉莲对刘佳向建行吉林市分行的该笔贷款承担保证责任。刘佳以坐落于吉林市昌邑区通江路xx号兴田上城x号商住楼x幢x单元x室的房屋提供抵押担保，并办理了房屋抵押预告登记。现刘佳未按合同约定还款。故，诉至法院。刘佳、由玉莲、兴田公司未作答辩。为证明自己的主张，建行吉林市分行向本院提交如下证据：1、婚姻登记记录；2、商品房买卖合同；3、个人住房借款申请书；4、个人住房（商业用房）借款合同；5、住房借款保证合同；6、抵押承诺书；7、房屋预告登记证明；8、个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证；9、贷款账户基本信息、个人贷款对账单。本院认为，建行吉林市分行提交的证据具有真实性，证据间能相互印证，刘佳、由玉莲、兴田公司未到庭发表质证意见，视为放弃自己的诉讼权利，对上述证据本院予以采信。依据建行吉林市分行的举证、陈述以及本院对证据的认证，对以下事实予以确认：2014年2月12日，刘佳向建行吉林市分行提出个人住房借款申请。同年3月12日，建行吉林市分行（贷款人）与刘佳（借款人）、兴田公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号xx），约定：借款本金36万元；借款期限240个月，即2014年3月12日至2034年3月12日；借款人将借款用于购置商品房；贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款；担保方式为抵押加阶段性保证；抵押财产：兴田上城x号楼x单元x层x号；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；违约情形及违约救济措施包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《个人住房（商业用房）借款合同》还对合同当事人的其他权利义务进行了约定。同日，由玉莲（甲方、保证人）与建行吉林市分行（乙方、债权人）签订了《住房借款保证合同》，约定：甲方为债务人（刘佳）在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。《住房借款保证合同》还对合同当事人的其他权利义务作出了约定。2014年3月27日，抵押房屋（吉林市昌邑区通江路xx号兴田上城x号商住楼xx幢x单元xx室、建筑面积53.29平方米）办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年4月14日，建行吉林市分行按照刘佳签具的个人贷款支付委托书向兴田公司发放贷款36万元。在借款合同的履行过程中，刘佳仅按合同约定偿还部分当期应还借款本息，自2016年12月发生逾期，截至2017年1月16日，刘佳逾期累计4963.25元，尚欠借款本金334815.54元，利息3099.99元，罚息19.43元。建行吉林市分行于2017年3月22日向本院提起诉讼。诉讼中，2017年7月21日，建行吉林市分行在刘佳账户中扣划49.34元用于偿还刘佳所欠借款本金。截至2017年8月9日，刘佳逾期累计20221.07元，尚欠借款本金334766.2元，利息13128.48元，罚息595.16元。本院认为，刘佳、兴田公司与建行吉林市分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及由玉莲与建行吉林市分行签订的《住房借款保证合同》均是合同当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律及行政法规强制性规定，均合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。建行吉林市分行已按合同约定履行了提供借款的合同义务。刘佳未按借款合同的约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，双方约定的合同解除条件已成就，建行吉林市分行有权解除借款合同并要求刘佳归还全部借款本金及利息。同时，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条关于“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，因抵押他项权利证书现未办妥，尚处于《个人住房（商业用房）借款合同》及《住房借款保证合同》约定的保证期间，故兴田公司、由玉莲在借款合同解除后仍应对刘佳的应付款项承担连带保证责任。同时，刘佳以其所购房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，故建行吉林市分行有权请求以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿。综上，建行吉林市分行的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除被告刘佳、吉林省兴田置业有限公司与原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行于2014年2月12日签订的编号为xx的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘佳于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行借款本金334766.2元，利息13128.48元，罚息595.16元（利息及罚息计算至2017年8月9日，自2017年8月10日起借款本金334766.2元的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计付至还清借款之日止）；三、被告刘佳逾期不履行上述第二项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行有权以被告刘佳所抵押的坐落于吉林市昌邑区通江路xx号兴田上城x号商住楼xx幢x单元xx室房屋（建筑面积53.29平方米）折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿；四、被告刘佳逾期不履行上述第二项确定的义务，由被告由玉莲、吉林省兴田置业有限公司承担连带给付责任。被告由玉莲、吉林省兴田置业有限公司承担保证责任后，有权向被告刘佳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6369元（原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行已预交）由被告刘佳、由玉莲、吉林省兴田置业有限公司共同负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李慧媛人民陪审员  毛 强人民陪审员  王秀英二〇一七年八月十日书 记 员  孙翀文