湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0105民初6273号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行，住所地湖南省长沙市开福区东风路40号（原22号）。负责人：彭湘林，该支行行长。委托诉讼代理人：欧阳娉婷，该支行职员。被告：林必胜，男，汉族，1985年7月13日出生，住福建省莆田市城厢区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行（以下简称邮储银行开福支行）诉被告林必胜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行开福支行的委托诉讼代理人欧阳娉婷到庭参加诉讼，被告林必胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行开福支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；二、判令被告林必胜立即偿还原告未到期借款本金837927.29，逾期本金27020.39元，利息及罚息35470.9元，本息合计900418.58元（利息暂计至2016年8月8日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率标准计算至清偿日止）；三、判令被告林必胜承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费45020元；四、判令原告对被告林必胜提供抵押的位于长沙市××区××路××号湘江豪庭7栋1单元21层2101号房在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告林必胜承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2011年6月9日，原告与被告林必胜签订一份《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款98万元，贷款期限240月，贷款用于购买位于长沙市××区××路××号湘江豪庭××房；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本金，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按时足额偿还原告借款。截止至2016年8月8日，被告拖欠原告未到期借款本金837927.29，逾期本金27020.39元，利息及罚息35470.9元，本息合计900418.58元。现原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告林必胜未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》、借款借据、房屋他项权信息等证据。经庭审审查，本院认定如下事实：2011年6月9日，原告与被告林必胜签订一份《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》（合同编号：430101111064374040），合同约定：被告向原告借款98万元用于购买位于长沙市××区××路××号湘江豪庭××房；贷款期限240月，自2011年6月10日至2031年6月10日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为6.8%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；借款人按月等额本息还款方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权根据罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告自愿以其所有的位于长沙市××区××路××号湘江世纪城湘江豪庭××房向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记。抵押担保的范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押期限为240月，从2011年6月10日至2031年6月10日止。合同签订后，被告依约于2011年6月10日向被告发放贷款98万元。但在合同履行过程中，被告未按时足额偿还原告贷款，截至2017年8月17日，被告逾期天数为646天，拖欠原告本金861653.21，利息及罚息86397.26元，本息合计948050.47元。庭审中，原告主动撤回要求被告支付律师费的诉讼请求。本院认为，一、原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行合同。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但在合同履行过程中，被告未按约及时足额偿还原告贷款，连续逾期时间已超过三个月，其行为已构成违约，根据上述合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。故本院对原告要求解除与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》，以及偿还原告借款本金、利息及罚息的诉求均予以支持，该合同在本判决生效之日解除。二、关于律师费。庭审中，原告已主动撤回要求被告支付律师费的诉讼请求，可视为原告对自己权利的有效处分，本院予以许可，故对于律师费本院不再审查和处理。三、关于优先受偿权。被告提供其所有的位于长沙市××区××路××号湘江世纪城湘江豪庭××房向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为合法有效，故原告对抵押房屋在被告应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权。四、被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证和不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行与被告林必胜签订的《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》（合同编号：430101111064374040）；二、被告林必胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行借款本金861653.21元、利息及罚息86397.26元（利息及罚息暂计至2017年8月17日，此后按合同约定的计算方式计算至借款本息清偿之日止）；三、若被告林必胜未履行本判决所确定的第二项金钱给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖或变卖被告林必胜名下位于长沙市开福区金泰路199号湘江世纪城湘江豪庭××房屋，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行优先受偿，折价、拍卖或变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告林必胜所有，不足部分由被告林必胜继续清偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费13254元，财产保全费5000元，公告费560元，合计18814元，由被告林必胜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王剑锋人民陪审员  颜建玲人民陪审员  李和莲二〇一七年八月十八日代理书记员  沈 沙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。