广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1897号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一。法定代表人：陈里东。委托诉讼代理人：梁凤娜，广东侨英律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯媚婷，广东侨英律师事务所律师。被告：谭燎，男，1985年12月15日出生，汉族，身份证住址湖南省。因涉嫌信用卡诈骗罪被羁押于云浮市第一看守所。被告：关晓瑜，女，1987年1月17日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告谭燎、关晓瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用简易程序，于云浮市第一看守所开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人梁凤娜，被告谭燎、关晓瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提起诉讼请求：1、被告谭燎立即向原告归还贷款本金225273.38元、逾期利息6503.43元、罚息793.1元、复利176.59元，合计232746.5元（逾期利息、罚息、复利均从起息日起暂计至2017年4月10日）；2、被告关晓瑜对上述债务承担连带清偿责任；3、两被告承担本案受理费及其他诉讼费。事实和理由：2015年5月19日，原告与两被告签订《个人信用贷款申请表》，并与被告谭燎签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，确定贷款授信额度为36万元，还款方式为等额本息，月利率1.5%，还款日为每月15日。合同签订后，原告按约定向被告谭燎发放贷款，但被告谭燎取得贷款后未能依约按期足额归还。截至2017年4月10日，被告谭燎累计拖欠原告贷款14笔，拖欠的借款本息总额为232746.5元。上述债务发生于被告谭燎与被告关晓瑜婚姻关系存续期间，故被告关晓瑜应承担连带清偿责任。被告谭燎辩称，我对欠款数额没有意见，我是在2016年5月被抓进看守所，所以没有钱还，我还有一个月就放出来了，到时想办法还钱。我同意我们在2017年7月26日还给原告的2000元在本案中不予扣减。被告关晓瑜辩称，我对原告诉求无异议，但我在2017年7月26日还款2000元，我同意该还款在本案中不予扣减。本院经审理认定案件基本事实如下：被告谭燎与被告关晓瑜为夫妻关系，双方于2013年10月24日登记结婚。2015年5月19日，被告谭燎向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请办理个人信用贷款40万元，被告谭燎、关晓瑜均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告谭燎上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中约定，被告谭燎的授信额度为36万元，该额度为循环额度，有效期限从2015年5月29日起至2020年5月29日止，贷款用途为生产经营，每月等额本息还款，以固定月利率1.5%计息，还款日为每月15日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。此外，根据《个人信用贷款（生意红）条款》，其中约定，授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐笔次签订单笔借款合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。原告根据被告谭燎的贷款申请，分别于2015年5月29日发放贷款360000元、2015年6月5日发放贷款100000元、2015年6月9日发放贷款49000元、2015年10月15日发放贷款60000元、2015年12月21日发放贷款30000元、2016年1月15日发放贷款20000元、2016年2月4日发放贷款25000元、2016年2月10日发放贷款12000元、2016年2月17日发放贷款20000元、2016年2月21日发放贷款14000元、2016年3月15日发放贷款22000元、2016年3月24日发放贷款12000元、2016年4月18日发放贷款22000元、2016年5月16日发放贷款18000元。此后，被告谭燎存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告谭燎仍未依约偿还本金及利息，截至2017年4月10日，被告谭燎尚欠原告贷款本金225273.38元、利息6503.43元、罚息793.1元、复利176.59元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。2017年7月26日，被告关晓瑜向原告还款2000元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告谭燎签订的《个人信用贷款（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告谭燎返还借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告谭燎履行了发放贷款的义务，但被告谭燎未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定“若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。”因此，原告要求被告谭燎提前偿还借款本金的请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，本院对此予以支持。在扣除已经偿还的部分贷款本金后，被告谭燎还应向原告偿还贷款本金225273.38元。对于原告要求被告谭燎支付逾期利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告谭燎存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，被告谭燎应向原告支付利息6503.43元、罚息793.1元、复利176.59元（利息、罚息、复利计算至2017年4月10日止），故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告关晓瑜的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属被告谭燎、关晓瑜婚姻关系存续期间发生的债务，被告关晓瑜在《生意人卡（生意红）申请表》对上述债务予以确认，被告关晓瑜应承担清偿责任。故原告请求被告关晓瑜对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：被告谭燎应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金225273.38元、利息6503.43元、罚息793.1元、复利176.59元[上述利息、罚息、复利已计至2017年4月10日；之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。被告关晓瑜对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因简易程序减半收取2396元，由被告谭燎、关晓瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇一七年八月十日书记员  林舒婷