江西省九江县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0421民初214号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，地址：江西省九江市九江县庐山西路397号。法定代表人叶志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴斌，系该公司员工。委托诉讼代理人：胡华堂，系该公司员工。被告：成志宏，男，汉族，1978年11月3日出生，住九江市庐山区。被告：张小兰，女，汉族，1983年8月7日出生，住九江市庐山区。被告：何育武，男，汉族，1969年10月19日出生，住九江县。被告：苏玉萍，女，汉族，1969年12月10日出生，住九江县。原告江西江州农村商业银行股份有限公司（以下简称江州农商行）诉被告成志宏、张小兰、何育武、苏玉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月25日公开开庭进行了审理。原告江州农商行的委托诉讼代理人胡华堂到庭参加了诉讼，被告成志宏、张小兰、何育武、苏玉萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告江州农商行向本院提出诉讼请求：1、责令被告成志宏、张小兰夫妻归还我行借款本金47.853124万元利息10.185465万元。截止2016年10月10日止，共计贷款本息58.038589万元。（并继续承担利息直至本金还清之日止）；2、责令被告何育武、苏玉萍夫妻对该笔借款承担抵押担保责任。3、支持原告对该笔借款的抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼中产生的一切费用由被告承担。事实和理由：被告成志宏、张小兰以经营汽车服务店进货需要资金周转为由，于2013年2月5日，向原告原新合信用社申请抵押担保贷款49万元，自2013年2月5日起至2015年2月6日止；用被告何育武、苏玉萍夫妻坐落在九江市共青城××大道东侧××—××房产（房权证号：九房权共字第××号）抵押，并在房产登记机构办理了抵押手续，（房他证号：九房他证共字第××号），与被告成志宏、张小兰签订了《个人借款合同》（个人借款合同号：2014九农信联社个借字第11631201402180001号）、《承诺书》还和抵押担保人何育武、苏玉萍夫妻签订《个人借款最高额抵押合同》（抵押合同号2013九农联社个人抵字第20130207003号）及《抵押意向书》。2013年2月8日，原告贷款49万元，2015年1月17日贷款到期。截止2016年10月10日止被告共结欠贷款本金47.853124万元及利息10.185465万元，本息共计58.038589万元。经原告工作人员多次催收，借款人成志宏、张小兰以经营亏损无力偿还拒不履行还款义务。综上所述，被告违反与原告签订的贷款协议，拖欠贷款未还，严重影响原告到期贷款收回工作；原告为维护自己合法权益，特向人民法院提起诉讼，责令被告归还贷款本息；支持原告对该抵押物享有优先受偿权并承担本案的一切诉讼费用。被告成志宏、张小兰、何育武、苏玉萍未到庭，也未提交书面答辩意见。原告江州农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了证据如下：证据1、原告江西江州农村商业银行股份有限公司营业执照、组织机构代码证复印件、法人代表张永宁身份证复印件、委托代理人复印件各一份、被告成志宏、张小兰、何育武、苏玉萍身份证复印件及结婚证复印件各一份；证明1、原告主体资格合法、具有合法经营金融贷款业务的资格。2、借款人、抵押人的身份信息。证据2、2014年2月18日，原告与被告成志宏、张小兰签订的《个人借款合同》、《承诺书》。2013年2月8日原告与抵押担保人何育武、苏玉萍签订的《个人借款最高额抵押合同》及《同意抵押意向书》、房产他项权证各一份；证明被告在我行申请了49万元贷款，且已经在房产部门办理了抵押登记手续。证据3、2014年2月18日，被告成志宏向江州农村商业银行新合支行借款凭证、2016年10月10日，被告成志宏贷款电脑查询截图一份；证明我行实际发放贷款49万元。被告成志宏截止2016年10月10日结欠我行本金47.853124万元利息10.185465万元，共计贷款本息58.038589万元。被告成志宏、张小兰、何育武、苏玉萍无故未到庭，视为放弃举证、质证和进行抗辩的权利。经审查，原告提供的证据，真实、合法、有效，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告成志宏、张小兰以经营汽车服务店进货需要资金周转为由，于2013年2月5日向原告原新合信用社申请抵押担保贷款49万元，期限11个月，2014年2月18日原告与被告成志宏签订了《个人借款合同》【个人借款合同号：2014九农信联社个借字第11631201402180001号】，合同主要约定：借款金额49万元，自2014年2月18日至2015年1月17日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准（借款凭证中注明的贷款期限为2014年2月18日至2015年1月17日）；借款用途为汽车装潢店资金周转；借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，利率约定为9‰（月利率）。如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定。结息方式为按季结息，每季度未月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息止，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收100%；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押。借款人成志宏妻子张小兰签订了《承诺书》，被告张小兰作为被告成志宏配偶向原告原新合信用社承诺愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。原告和抵押担保人何育武、苏玉萍签订了《个人借款最高额抵押合同》【抵押合同号（2013）九农联个人抵字第20130207003号】及《同意抵押意向书》，合同约定被告何育武、苏玉萍用坐落在九江市共青城××大道东侧××—××房产（房权证号：九房权证共字第××号），为贷款人成志宏向原告2013年2月7日至2015年2月6日在人民币490000元的最高余额内所有的贷款提供抵押担保，并在房产登记机构办理了抵押手续，（房他证号：九房他证共字第××号），2014年2月18日原告发放贷款49万元，约定到期日为2015年1月17日，贷款到期后，截止2016年10月10日止，被告欠本金478531.24元及利息101854.65元，共计贷款本息580385.89元。另，2016年3月17日经江西银监局批准，原九江县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为原告债权债务。本院认为，被告成志宏与江西江州农村商业银行（原九江县农村信用合作联社新合信用社）的《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，为合法有效合同，应受法律保护。江西江州农村商业银行（原九江县农村信用合作联社新合信用社）依约向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告成志宏的借款到期后没有履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。被告张小兰以被告成志宏配偶的身份与江西江州农村商业银行（原九江县农村信用合作联社新合信用社）签订承诺书承诺愿意共同承担该贷款的还款义务直到全部贷款本息还清为止。因原九江县农村信用合作联社自行终止，其债权债务现已经转为原告债权债务，故对原告要求被告成志宏、张小兰偿还原告借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。江西江州农村商业银行（原九江县农村信用合作联社新合信用社）与被告何育武、苏玉萍就该笔借款签订了《个人借款最高额抵押合同》，并办理了抵押权登记手续，借款到期后，被告成志宏未归还借款，因原九江县农村信用合作联社自行终止，其债权债务现已经转为原告债权债务，故原告对被告何育武、苏玉萍的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告成志宏、张小兰于本判决生效之日起十日内一次性归还原告江西江州农村商业银行股份有限公司借款本金478531.24元及支付利息101854.65元（利息截至日期2016年10月10日），共计580385.89元，并继续承担借款的利息（按照合同约定利率标准计算至借款还清之日止）；二、原告江西江州农村商业银行股份有限公司对被告何育武、苏玉萍抵押的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9603.86元，由被告成志宏、张小兰、何育武、苏玉萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  喻方德审 判 员  吴雨洲人民陪审员  戴 强二〇一七年八月二十九日书 记 员  刘校宇