四川省华蓥市人民法院民 事 判 决 书(2017)川1681民初1117号原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市。法定代表人：邹光建，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘烊，四川亚美律师事务所律师。委托诉讼代理人：段小彗，四川亚美律师事务所律师。被告：陈亮，男，汉族，住四川省华蓥市。被告：刘霜，女，汉族，住四川省华蓥市。被告：刘昌权，男，汉族，住四川省华蓥市。被告：向天兰，女，汉族，住四川省华蓥市。原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告陈亮、刘霜、刘昌权、向天兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段小彗、被告向天兰到庭参加诉讼，原告的法定代表人邹光建、被告陈亮、刘霜、刘昌权经本院传票传唤，原告的委托诉讼代理人刘烊经本院通知，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告陈亮、刘昌权、刘霜、向天兰向原告偿还借款本金240000元及利息、复息、罚息、违约金（按合同约定计算）；2、原告为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于律师费、公告费等），由四被告承担；3、原告对被告刘昌权、向天兰所有的位于华蓥市东风路82号房屋折价、拍卖、变卖的价款在第1、2项债权范围内享有优先受偿权。庭审中，原告将诉讼请求变更为：1、被告陈亮、刘霜共同向原告偿还借款本金150000元以及至2017年8月16日止的利息、逾期利息26952.82元和2017年8月16日以后的利息、复息、罚息（从2017年8月17日起，按照《个人借款合同》约定的利息、复息、罚息计算标准计算至付清之日止）；2、原告对被告刘昌权、向天兰提供的抵押物拍卖、变卖的价款在被告陈亮所欠上述债务范围内优先受偿。事实及理由：被告陈亮因装修房屋需要资金，于2013年9月13日与原告签订《个人借款合同》，向原告借款240000元，双方约定借款期限3年，按季结息，同时，对借款利率、复息、罚息进行了约定。同日，原告向被告陈亮发放了240000元借款。被告刘霜与被告陈亮系夫妻关系，承诺该债务为夫妻共同债务。被告刘昌权、向天兰以其位于华蓥市东风路的房屋（房屋产权证号：华蓥市房权证双河镇字第023**号；国有土地使用证号：广市国用（2001）字第0362号）为被告陈亮向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告陈亮借款后，未按约定履行偿还借款本息的义务。被告陈亮、刘霜、刘昌权未作答辩，亦未向本院提供证据。被告向天兰辩称，1、刘昌权、向天兰系夫妻关系，刘霜、陈亮是刘昌权、向天兰的女儿、女婿；2、陈亮向原告处借款240000元属实，刘昌权将这240000元用于了投资；3、陈亮分别于2013年、2014年向原告返还了40000元、50000元本金，现下欠本金150000元，利息是支付到2016年3月底。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告农商银行、被告向天兰进行了质证。对于原告农商银行提供的《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、个人借款申请书、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、借款借据、收条、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、房屋他项权证书、到期贷款催收通知书、还款明细清单、交易流水、贷款业务系统收据明细的真实性，被告向天兰在庭审中、被告陈亮、刘霜、刘昌权在诉讼中均未提出异议，本院确认并附卷佐证。本院对原告农商银行提供的证据进行分析、认证，并对案件事实进行认定。1、刘昌权与向天兰，陈亮与刘霜均系夫妻关系，刘霜是刘昌权、向天兰的女儿。2、2013年9月13日，陈亮与华蓥市农村信用合作联社阳和信用社（以下称阳和信用社）签订《个人借款合同》，向阳和信用社借款240000元，合同约定：（1）借款期限3年；（2）借款利率在基准利率的水平上浮100％，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；（3）借款逾期的罚息利率为借款利率上上浮50％；（4）如借款不能按照合同的结算日付息，则自次日起计收复利；（5）2014年9月12日归还本金40000元及利息，2015年9月12日归还本金50000元及利息，2016年9月12日归还本金150000元及利息；（6）对借款人未按时还清的借款本息（包括被出借人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。3、刘霜向阳和信用社书面承诺：陈亮向阳和信用社所借的240000元借款属夫妻共同债务。4，2013年9月13日，刘昌权与阳和信用社签订《抵押合同》，以其位于华蓥市东风路的房产（房屋产权证号：华蓥市房权证双河镇字第023**号；国有土地使用证号：广市国用（2001）字第0362号）为陈亮向阳和信用社借款提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记。5、刘昌权以其房产提供担保，征得了该房产的共有人向天兰的同意。6、2013年9月13日，阳和信用社向陈亮发放了240000元借款，陈亮在借款借据上签字进行了确认。7、陈亮借款后，向阳和信用社返还借款本金90000元，截止2017年8月16日，被告陈亮尚下欠借款本金150000元和利息、逾期利息26952.82元。8、阳和信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。上述事实、借款金额、欠款金额等，有原告农商银行、被告向天兰的陈述、《中国银监会四川监管局关于四川华蓥农村商业银行股份有限公司开业批复》、个人借款申请书、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、借款借据、收条、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、房屋他项权证书、到期贷款催收通知书、还款明细清单、交易流水、贷款业务系统收据明细佐证，被告向天兰在庭审中、被告陈亮、刘霜、刘昌权在诉讼中均未提出异议，亦未举证反驳，本院确认。被告陈亮未按照合同约定履行偿还借款的义务，构成违约。本院认为，阳和信用社与被告陈亮签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。因此而产生的债权债务关系受法律保护。阳和信用社按照合同约定向被告陈亮履行了出借款项的义务，被告陈亮依法应按照约定向阳和信用社履行返还借款本息的义务。阳和信用社系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其权利义务依法应由华蓥市农村信用合作联社享有和承担，而华蓥市农村信用合作联社的名称现已变更为农商银行，阳和信用社所为民事行为的法律后果依法应由农商银行享有和承担。《个人借款合同》约定：借款人未按时还清的借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。被告陈亮未按照合同约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任。按照合同约定，被告陈亮依法应向原告支付复息、罚息。被告刘霜承诺：被告陈亮向原告所借的款为夫妻共同债务。案涉债务，依法应由陈亮、刘霜共同偿还。因此，原告要求被告陈亮、刘霜共同偿还借款本金150000元及至2017年8月16日止的利息、逾期利息26952.82元和2017年8月16日以后的利息、复息、罚息的请求，本院支持。刘昌权以其房产为陈亮向阳和信用社借款240000元提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记，同时，刘昌权以其房产提供担保，征得了共有人向天兰的同意，该抵押有效，抵押权自登记时设立。原告农商银行对刘昌权提供的抵押房产享有抵押权。原告农商银行主张其对被告刘昌权提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告陈亮不能清偿原告农商银行的借款本金150000元及利息、复息、罚息的债务的范围内优先受偿的请求，本院支持。由于向天兰仅是刘昌权为陈亮向原告农商银行借款提供的抵押担保的抵押财产的共有人，而不是抵押人，原告农商银行要求向天兰对陈亮所欠借款承担责任的主张，证据不充分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法法》第六十四条的规定，判决如下：一、在本判决生效后十日内，被告陈亮、刘霜共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金150000元及至2017年8月16日止的利息、逾期利息26952.82元和2017年8月16日以后的利息、复息、罚息（从2017年8月17日起，按照《个人借款合同》约定的利息、复息、罚息计算标准和计算方法计算至付清之日止）；二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告刘昌权提供的抵押财产（房屋产权证号：华蓥市房权证双河镇字第023**号；国有土地使用权证号：广市国用（2001）字第0362号）折价或拍卖、变卖的价款在被告陈亮不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告向天兰的诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2450元，由被告陈亮、刘霜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  徐思禹二〇一七年八月十七日书记员  程 宇