山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0691民初736号原告：中国银行股份有限公司烟台开发区支行，住所地烟台经济技术开发区长江路11号。负责人：王晓东，行长。委托诉讼代理人：邵晓文，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。被告：丁笺。被告：ＸＸ。被告：綦燕萍。被告：张军东。原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行诉被告丁笺、被告ＸＸ、被告綦燕萍、被告张军东信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵晓文到庭参加了诉讼，四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的信用卡专向分期付款合同；2、被告丁笺、被告ＸＸ向原告偿还信用卡透支额本金、利息、滞纳金474293.04元及手续费23478.98元（计至2017年3月7日），上述利息、滞纳金一直计算至判决生效之日止。3、被告綦燕萍、被告张军东对上述债务承担连带责任；4、原告对被告丁笺、被告ＸＸ购买并抵押给原告的汽车享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告与被告丁笺、被告ＸＸ签订信用卡专向分期付款合同，规定原告向被告丁笺、被告ＸＸ提供专向分期付款的额度为490000元，分期期数为36个月（一个月为一期），自被告实际交易日起算，用途为用于被告支付其购买宝马730li商品的款项，分期收取手续费为专向分期付款额度的11.5%，手续费金额为56350元。本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告丁笺需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）。被告丁笺以轿车向原告提供抵押担保。被告在违约后，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。同时，原告与被告綦燕萍、被告张军东签订保证合同，约定被告綦燕萍、被告张军东作为保证人就上述信用卡专向分期付款合同中约定的贷款金额向原告提供全程连带责任保证，担保范围包括本金、手续费、利息、罚息、实现债权的费用等，在债务人未履行义务时，原告有权要求保证人履行保证责任，主债务存在其他物的担保或保证的，不影响原告权力的行使，保证人不得以此抗辩。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同签订后，原告履行了付款义务，被告丁笺、被告ＸＸ未按期还款，其行为构成违约，应承担违约责任，被告綦燕萍、被告张军东应承担保证责任。请求法院判如所请。四被告未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：2015年3月24日，原告（乙方）与被告丁笺、被告ＸＸ（甲方）签订信用卡专向分期付款合同，合同主要内容如下：第一条，乙方向甲方提供专向分期付款的额度为490000元，分期期数为36个月（一个月为一期），自甲方实际交易日起算。第二条，本合同项下的专向分期付款额度用途为甲方支付其购买宝马730Li商品的款项。第三条，本合同项下的分期收取手续费为专向分期付款额度的11.5%，金额为56350元。第五条，在满足专向分期付款额度使用前提下，甲方必须于获知（中国银行将通过电话可短信等方式告知甲方）专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户。第六条，本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如未按规定时间足额存入，乙方有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）。第九条，甲方以汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。信用卡专向分期付款通用条款第四条规定，甲方未按期归还透支本金及手续费，构成本合同项下违约事件，乙方有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。信用卡领用合约第三条约定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；第四条约定，持卡人未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门公告或司法途径等方式向持卡人催收欠款，并有权同时采取如下措施：停止该卡及持卡人名下其他原告发行的信用卡的使用，形式担保物权，向担保人追索，从持卡人在原告任何机构开立的账户中扣收欠款，持卡人在此授权原告可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。持卡人应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。第六条约定，透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。该合同签订当日，原告与被告丁笺、被告ＸＸ签订抵押合同，约定为担保上述合同的履行，被告丁笺、被告ＸＸ以登记在丁笺的车牌号为鲁Ｙ×××××号宝马730li车辆向原告提供抵押担保，担保的范围包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2015年5月7日，双方就该抵押车辆办理了抵押登记。2015年3月24日，原告与作为保证人的被告綦燕萍、被告张军东签订保证合同，约定为担保上述信用卡专向分期付款合同项下债务的履行，保证人愿意向原告提供保证，保证担保的范围为本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）。保证方式为全程连带责任保证，如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2015年5月7日，被告丁笺到原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将490000划至丁笺所购商品的经销商的账户。被告丁笺、被告ＸＸ未按期偿还透支款，截至2017年3月7日，拖欠本金177850元、手续费21913.78元、本金利息26205.56元、未到期本金190554元。本案审理过程中，被告丁笺、被告ＸＸ向原告偿还了2017年5月24日以前已到期信用卡透支额本金及利息、滞纳金、手续费。截至2017年6月6日，尚欠本金利息32062.9元、未到期本金163332元。本院认为，原告与被告丁笺、被告ＸＸ签订的专项分期付款合同、抵押合同以及原告与被告綦燕萍、被告张军东签订的保证合同系各方真实意思之表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应当依约行使权利、履行义务。被告丁笺、被告ＸＸ依据专项分期付款合同向原告申领信用卡，信用卡领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息等条款，被告丁笺、被告ＸＸ在申请办理信用卡时也表示同意信用卡领用合约的条款、细则。现其在还款期限内存在未按期偿还所使用的款项，该行为已符合原告收取本金、利息等费用的约定，故原告依照信用卡领用合约等约定，要求被告丁笺、被告ＸＸ偿还未到期的本金、利息及手续费的请求，证据充分，本院予以支持。根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，原告关于滞纳金、复利和手续费利息部分的诉讼请求，本院不予支持。原告与被告丁笺办理了涉案车辆的抵押登记，取得了涉案车辆的抵押权，原告作为抵押权人，其关于就涉案车辆经折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求，于法有据，应予支持。被告綦燕萍、被告张军东作为专项分期付款合同的保证人，应按专项分期付款合同约定对被告丁笺、被告ＸＸ所负债务承担连带责任。原告要求綦燕萍、被告张军东对被告丁笺、被告ＸＸ的涉案债务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁笺、被告ＸＸ自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行信用卡透支额本金163332元、利息32062.9元（暂计至2017年6月6日，自2017年6月7日始按照日万分之五的标准计算至判决生效之日止）。二、被告綦燕萍、被告张军东对被告丁笺、被告ＸＸ的上述债务承担连带责任。被告綦燕萍、被告张军东承担保证责任后，有权向被告丁笺、被告ＸＸ追偿。三、原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行对登记在被告丁笺名下的车牌号为鲁Ｙ×××××号的车辆经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4383元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  郭淑芝二〇一七年七月七日书记员  马明伟