四川省南充市顺庆区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1302民初1125号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行，住所地四川省南充市顺庆区。负责人：白英，行长。委托诉讼代理人：甘涛，四川兴恒平律师事务所律师。被告：蒋大飞，男，1975年12月出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。被告：周碧清，女，1973年11月出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。二被告委托诉讼代理人：唐崇伟，南充市顺庆区东昇法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行（以下简称邮政储蓄银行顺庆区支行）与被告蒋大飞、周碧清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日受理后，依法由审判员陈叙瑺适用简易程序公开开庭进行了审理，原、被告的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行顺庆区支行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告立即偿还原告借款88193.6元及利息、罚息和复息；2、判决确认原告对被告所有的位于顺庆区镇江东路1段61号祥和小区4号楼2单元6层1号房屋享有优先受偿权；3、判决被告承担本案诉讼费及律师代理费用。事实和理由：2010年4月27日，原、被告签订《个人额度借款合同》，合同中约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度15万元借款，有效期间为5年，用于被告经营周转，同时双方对违约情况及违约的救济措施进行了具体约定。为保证借款安全，双方于同日签订了《个人额度借款抵押合同》，合同中约定被告将其所有的位于南充市顺庆区镇江东路1段61号祥和小区4号楼2单元6层1号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2014年2月19日，被告在原告处支用贷款10万元，约定借款期限为60个月，年利率为8.32%，原告向被告放款后，被告出具了书面借据，借据约定还款方式为等额本息还款，双方并制定了还款计划，但被告未按计划偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权提前收回借款本息。现原告诉至法院，提出上述诉请。被告蒋大飞、周碧清辩称：1、借款10万元属实，但被告已偿还了部分借款本息，现原告无充分证据证实被告剩余尚欠借款本息金额，请求法院核实；2、原告主张的复息违反法律规定，金融借款利息仅限于正常利息、逾期利息和罚息，但禁止复息，请求法院驳回原告关于复息的主张；3、被告并非故意不偿还借款本息，实因现经济紧张，一次偿还确有困难，故请求法院酌情判决由被告分期偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告对原告当庭提交的第1、2组证据不持异议，故本院对原告提供两组证据予以确认并在卷佐证。因被告对原告当庭提交的第3、4组证据有异议，认为还款计划为原告单方制作，上面并无被告签字确认，无法核实真实性；而还款流水上无目录、无制作单位，无法证实其出处；结算试算单无法体现借款的实际金额为原告主张的金额，且上面的利息计算时间为2014年2月19日至2019年2月19日，无法核实表内标注的利息金额为起诉时金额，且该试算单上无制作单位，无法证实出处。针对被告对第3、4组证据的质证意见，原告于2017年4月13日出具了《关于蒋大飞、周碧清拖欠贷款情况的说明》，说明中陈述二被告截止2017年2月20日应还款本金88193.6元、利息7722.98元、罚息3079.71元，未陈述复息金额及计算方式。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2010年4月27日，原、被告签订《个人额度借款合同》，合同中约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度15万元借款，有效期间为5年，用于被告经营周转；违约责任为乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项均构成违约。同时，合同中对贷款利率、罚息利率、还款、期限调整、借款担保、双方权利义务、违约的救济措施等进行了具体约定。同日，原、被告签订了《个人额度借款抵押合同》，合同中约定被告将其所有的位于南充市顺庆区镇江东路1段61号祥和小区4号楼2单元6层1号房屋抵押给原告，用于对被告所借个人额度为15万元项下的借款本息提供担保，同时在房管部门办理了抵押登记。2010年4月30日，被告蒋大飞填写了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张，原告向被告发放了15万元借款。2014年2月19日，被告以进货为由在原告处支用贷款10万元，约定借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为11个月，年利率按浮动利率（在人民银行同期同档次贷款基准利率，即贷款发放日的基准利率）水平6.4上浮30%，每年年初1月1日调整一次，被告蒋大飞填写了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张，原告向被告发放了10万元借款。被告借款初期按照双方约定履行了偿还借款本息义务，但自2014年2月19日起至2017年2月20日止，被告无故拖欠借款本金88193.6元、利息7722.98元、罚息3079.71元未还，引发诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告举出的《个人额度借款合同》上载明了贷款人、借款人、借款时间及额度、还款方式、利息、罚息、违约责任等，均符合借款合同的实质要件，且被告对借款事实未予否认，仅对原告主张借款本息金额质疑，但从原告提供的一系列证据可以证实，被告未按计划偿还借款本息，从而产生罚息，而该罚息并未违反法律法规的强制性规定，故本院对本案借款本金、利息及罚息的真实性、合法性予以采信，被告蒋大飞、周碧清依法应当承担该借款本息及罚息的清偿责任。关于原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的问题。因原、被告为保证案涉借款的安全性，双方自愿签订了《个人额度借款抵押合同》，被告以其所有的房屋进行了抵押担保，并办理了抵押登记，当被告未按约定履行到期债务时，原告对该抵押物的折价、变卖和拍卖的价款依法应当享有优先受偿权，故本院对原告的该项主张予以支持。关于原告主张的律师代理费问题。虽然双方在合同中对该费用进行了明确约定，但原告并未就代理费的收取方式及数额进行举证，应当承担举证不能之不利后果，故本院对该主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，判决如下：一、被告蒋大飞、周碧清于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行借款本金人民币88193.6元、利息7722.98元及罚息3079.71元；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行对被告蒋大飞、周碧清所抵押担保的位于南充市顺庆区镇江东路1段61号祥和小区4号楼2单元6层1号房屋在被告蒋大飞、周碧清应承担的债务范围内的折价、变卖和拍卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市顺庆区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1002元，由被告蒋大飞、周碧清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  陈叙瑺二〇一七年八月十日书记员  汪 希