福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0427民初1514号原告：中国工商银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县金鼎城1幢店面23号。统一社会信用代码91350427855940022P。代表人：钱大友，行长。委托诉讼代理人：蔡正清。被告：朱立英，女，1952年6月24日出生，汉族。被告：陈学来，男，1946年8月22日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司沙县支行（以下简称工行沙县支行）与被告朱立英、陈学来金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行沙县支行委托诉讼代理人蔡正清、被告陈学来到庭参加诉讼，被告朱立英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行沙县支行向本院提出诉讼请求：1.要求朱立英、陈学来偿还工行沙县支行贷款本金274272.03元、利息27153.27元(计至2017年4月21日)，合计301425.3元及至还清贷款本息之日止按合同约定利率计算的利息。2.工行沙县支行对朱立英、陈学来提供抵押的沙县××房产享有优先受偿权。事实和理由：2012年10月30日，朱立英向工行沙县支行申请办理个人家居消费贷款100万元。2012年11月15日，工行沙县支行与朱立英、陈学来签订编号B：〔×〕字〔××〕行〔××〕支行〔×〕年〔家居消费贷×〕号《个人借款/担保合同》，贷款期限52个月，朱立英、陈学来提供沙县××房产抵押担保，并办理了抵押登记手续。陈学来为该笔贷款的共同偿还人，于2012年10月30日向工行沙县支行出具《共同偿还贷款确认书》。2012年11月21日，工行沙县支行依约发放贷款100万元，到期日为2017年3月21日。嗣后，朱立英未能按合同约定归还贷款本息，截至2017年4月21日，已连续16期未能归还贷款本息，共欠贷款本金274272.03元、利息27153.27元，合计301425.3元，显已违约。朱立英、陈学来未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。工行沙县支行向本院提交《个人借款/担保合同》，《中国工商银行股份有限公司福建省分行个人家居消费贷款共同偿还贷款确认书》，《个人借款凭证》，《自营历史明细列表》，朱立英、陈学来身份证、夫妻关系证明书，房屋、土地他项权证等证据，综合工行沙县支行提供的证据及其当庭陈述，对本案事实认定如下：1.2012年11月15日，中国工商银行股份有限公司金沙支行（以下简称工行金沙支行）为贷款人与朱立英为借款人及抵押物共有人、陈学来为抵押人，签订编号B：〔×〕字〔××〕行〔××〕支行〔×〕年〔家居消费贷×〕号《个人借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款100万元；借款用途为购家具和装修；贷款期限为52个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；本笔贷款的担保方式为抵押担保，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为陈学来名下××凤凰路×幢×房地产；贷款到期（包括被宣布提前到期）贷款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；合同对其他事项也作了相应的约定。2.2012年10月30日陈学来向工行金沙支行出具《中国工商银行股份有限公司福建省分行个人家居消费贷款共同偿还贷款确认书》。该确认书主要内容为：借款人朱立英向工行沙县支行申请个人家居消费贷款100万元，本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。3.朱立英、陈学来提供位于××凤凰路×幢×号房地产抵押担保，并于2012年11月20日办理了抵押登记手续。房屋他项权证号为：沙房他证字第××号，房屋所有权人为陈学来，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为100万元；土地他项权证号为：沙土他项（2012）第3177号。4.2012年11月21日，朱立英在工行沙县支行《个人借款凭证》借款人签章处签名。同日，工行沙县支行向朱立英发放贷款100万元，约定执行年利率7.36%。5.贷款发放后，朱立英未能按合同约定归还贷款本息，截至2017年4月21日，共欠贷款本金274272.03元、利息27153.27元，合计301425.3元。6.朱立英、陈学来系夫妻关系。7.另查明，2014年4月29日，中国工商银行股份有限公司三明分行印发《关于中国工商银行股份有限公司三明光明支行等11家支行变更隶属关系的通知》，其中工行金沙支行变更工行沙县支行管理，隶属工行沙县支行。本院认为，工行沙县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其隶属机构工行金沙支行与朱立英、陈学来签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应予履行。朱立英、陈学来在签订《个人借款/担保合同》时系夫妻关系，且陈学来确认朱立英该笔借款属夫妻共同债务，工行沙县支行主张朱立英、陈学来共同偿还尚欠贷款本金及利息的主张，可予支持。朱立英、陈学来自愿以陈学来名下房产作为抵押，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效。工行沙县支行要求对朱立英、陈学来提供抵押担保的房产享有优先受偿权的主张，可予支持。朱立英在答辩期与举证期限内未提出异议与提交证据，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、朱立英、陈学来应于本判决生效之日偿还中国工商银行股份有限公司沙县支行借款本金274272.03元、利息27153.27元（计至2017年4月21日止），合计301425.3元；二、朱立英、陈学来应于本判决生效之日支付中国工商银行股份有限公司沙县支行从2017年4月22日起至还清借款之日止按中国人民银行公布的一年以上五年以下期限贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算的利息；三、中国工商银行股份有限公司沙县支行对陈学来名下坐落于××凤凰路×幢×号房地产拍卖或者变卖等方式依法变价所得价款优先受偿。如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5821元，适用简易程序，减半收取受理费2910.5元，由朱立英、陈学来负担。朱立英、陈学来负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  郑柳琴二〇一七年八月十七日书记员  余清英附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。