广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1091号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：李汉能，广东网际律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄沛华，广东网际律师事务所律师。被告：陈进钦，男，1984年9月12日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。被告：张彩红，女，1983年5月25日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告陈进钦、张彩红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月28日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年8月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄沛华到庭参加诉讼，被告陈进钦、张彩红经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈进钦偿还贷款本金235000元、利息10691元、复利409.05元，合共246100.05元（利息、复利计至2017年1月9日止，以后的利息、复利、罚息按实际发生计收）；2.判令被告陈进钦向原告支付差旅费等原告为实现债权而发生的费用500元；3.判令被告张彩红对被告陈进钦欠原告的前述第一项、第二项的债务承担连带清偿责任;4.判令被告陈进钦、张彩红承担本案诉讼费、财产保全费。事实和理由：2016年1月8日，被告陈进钦、张彩红与原告签订了《个人贷款合同》，按《个人贷款合同》约定，原告向被告陈进钦发放贷款235000元，以固定利率年利率18%计息，还款方式为一次还本分期付息，还息日期为每月的20日，若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%。被告张彩红自愿作为保证人，在《个人贷款合同》上签字确认被告陈进钦欠原告的前述债务提供连带责任保证。后被告陈进钦申请提款235000元，原告审核后，同意向被告陈进钦发放贷款235000元，并于2016年1月14日将该款汇入被告陈进钦指定的账号上，并由被告陈进钦出具了借款借据。该笔贷款年利率为18%，贷款期限自2016年1月14日至2017年1月14日止。贷款发放后，被告陈进钦没有按照约定的期限支付利息，至2017年1月9日止，被告陈进钦已经拖欠利息10691元、复利409.05元。原告曾向被告陈进钦催还款，无果。鉴于被告陈进钦的违约行为，原告根据《个人贷款合同》第十六条第三款约定，宣布本合同项下借款全部提前到期，要求被告陈进钦立即偿还全部借款本金、利息、复利。因本案涉及诉讼费等属于原告实现债权所产生的合理费用，根据《个人贷款合同》第十九条的约定，原告现要求被告陈进钦承担本案承担本案涉及的诉讼费、财产保全费及差旅费等费用。被告张彩红作为保证人自愿为被告陈进钦的债务提供连带责任保证，根据《个人贷款合同》第八条及第二十九条的约定，其应对被告陈进钦的前述债务承担连带清偿责任。根据上述事实理由，特向法院提起诉讼，以保护原告合法的权益，要求判令如上所请。诉讼中，原告广发银行肇庆分行明确第一项诉讼请求中的罚息是在本金逾期后才产生的。由于起诉时被告陈进钦仅拖欠了利息，本案的还款方式是一次性还本、分期还息，所以在起诉时并未产生罚息，罚息是在起诉后即2017年1月20日后产生的；第二项诉讼请求的差旅费以及实现债权的费用500元没有证据向法庭提交；第四项诉讼请求中的财产保全费没有实际发生。被告陈进钦、张彩红没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月8日，被告陈进钦（借款人、乙方）、张彩红（保证人、丙方一）与原告广发银行肇庆分行（贷款方、甲方）签订了《个人贷款合同》（合同编号：107169000019），主要内容：由原告广发银行肇庆分行向被告陈进钦发放借款金额235000元，借款期限为12个月，以固定利率年利率18%计息，还款方式为到期一次还本分期还息，还款期为每月20日。《个人贷款合同》（合同编号：107169000019）第二条第二款第一项约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第九条第一款和第二十九条约定保证人为本合同项下的债权提供全程连带责任保证。第九条第二款和第三十条约定保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若本债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。第十六条第三款约定借款人未按合同约定归还贷款本息及支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即偿还全部剩余借款本息及相关费用。第十九条约定本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于乙方、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由乙方承担。第二十四条第二款约定逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%。第二十五条约定借款用途是归还我行合同编号为107149000927的个人贷款。2016年1月13日，被告陈进钦向原告广发银行肇庆分行提交了《广发银行个人贷款支付申请书》：从陈进钦名下6214620738000018495账号将贷款资金235000元支付至指定交易对象（收款人）账户，即收款人陈进钦的6214620738000018495账号，被告陈进钦在申请人处签名捺印。2016年1月14日，原告广发银行肇庆分行依约将235000元的贷款汇入被告陈进钦名下6214620738000018495账号。同日，被告陈进钦出具了《广发银行借款收据》，内容为：借款金额235000元，借款期限自2016年1月14日起至2017年1月14日止，借款用途是借新还旧以清偿编号107149000927《生意红额度贷款合同》项下债务，利率为年利率18%，被告陈进钦在借款人预留银行签章处签名捺印。2016年10月20日，被告陈进钦开始出现逾期还款行为。截止至2017年1月9日，被告陈进钦尚拖欠原告广发银行肇庆分行的贷款本金235000元，利息10691元，复利409.05元，合计246100.05元。原告广发银行肇庆分行于2016年12月20日曾向被告陈进钦催收但未果，遂向本院提起诉讼。另，张彩红与陈进钦于2008年1月15日登记结婚，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间，且张彩红作为保证人《个人贷款合同》的丙方一处签名捺印。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告陈进钦、张彩红经本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对原告广发银行肇庆分行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依法予以确认。被告陈进钦、张彩红与原告广发银行肇庆分行签订《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。原告广发银行肇庆分行依约向被告陈进钦发放个人贷款235000元，但被告陈进钦贷款后未按约定足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于原告广发银行肇庆分行要求被告陈进钦清偿借款本金和支付复利、利息、罚息的诉请认定。原告广发银行肇庆分行已依约向被告陈进钦履行了发放贷款的义务，但被告陈进钦未依约归还本息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和《个人贷款合同》第十六条第三款的约定，原告广发银行肇庆分行有权要求被告陈进钦提前清偿余下借款本金，且在本案诉讼过程中，本案借款期限已于2017年1月14日届满。由于被告陈进钦存在逾期未归还本息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及《个人贷款合同》第二条、第二十四条的约定，被告陈进钦应向原告广发银行肇庆分行支付相应的利息、复利、罚息。由于原告广发银行肇庆分行在庭审中明确罚息是在本金逾期后才产生的且起诉时被告陈进钦仅拖欠了利息，尚未产生罚息，罚息是在起诉后即2017年1月20日后产生的，故罚息的计算应从2017年1月21日开始计算。截止至2017年1月9日，被告陈进钦尚欠原告广发银行肇庆分行贷款本金235000元、利息10691元、复利409.05元，合计246100.05元，广发银行肇庆分行提交了《广发银行借款收据》、贷款放款回单、广发银行个人对账单、逾期贷款律师函等证据在案证实，故本院予以确认。关于被告陈进钦是否应承担差旅费及其他实现债权费用的认定。虽然《个人贷款合同》（合同编号：107169000019）第十九条约定实现债权的费用由被告陈进钦承担，但是广发银行肇庆分行没有向法庭提交相关证据证明本案差旅费及其他实现债权费用有实际产生以及产生金额大小，应承担举证不能的后果，故对原告广发银行肇庆分行该项诉讼请求，本院不予支持。关于被告张彩红是否应承担连带清偿责任的认定。被告张彩红与被告陈进钦系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告张彩红在《个人贷款合同》的保证人处签名捺印予以确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务属于夫妻共同债务。另根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告张彩红对被告陈进钦的债务承担连带保证责任且在本案债务期限届满之日起2年的保证期内，故对原告广发银行肇庆分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈进钦应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金235000元和罚息（罚息从2017年1月21日起，依照《个人贷款合同》约定标准计付至法院指定的履行期限届满之日止）；被告陈进钦应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付利息10691元、复利409.05元，合计11100.05元（利息、复利暂计至2017年1月9日，之后的利息、复利依照《个人贷款合同》约定标准计付至法院指定的履行期限届满之日止）；三、被告张彩红对上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5000元，由原告广发银行股份有限公司肇庆分行负担10元，被告陈进钦负担4990元,被告张彩红对被告陈进钦负担的案件受理费承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君代理审判员  梁志树人民陪审员  陈雁萍二〇一七年八月三十日书 记 员  林嘉慧