福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0303民初2578号原告：中国工商银行股份有限公司莆田江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江西路29号，统一社会信用代码91350303796089388F。负责人：何丽萍，系该行行长。委托诉讼代理人：沈荔晶，女，1982年4月19日出生，汉族，系原告员工。委托诉讼代理人：林剑清，福建诚百邦律师事务所执业律师。被告：陈志洪，男，1981年5月6日出生，汉族，福建省仙游县人，住福建省仙游县。原告中国工商银行股份有限公司莆田江口支行（以下简称工行江口支行）与被告陈志洪信用卡纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告工行江口支行的委托诉讼代理人沈荔晶、林剑清到庭参加诉讼。被告陈志洪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行江口支行向本院提出诉讼请求：1、陈志洪立即偿还工行江口支行信用卡透支本金106464.3元，并支付该款按照信用卡领用合约、分期付款合同约定的利息、滞纳金（其中：截至2017年6月12日止的利息1095.77元、滞纳金2050.2元；其他利息自2017年6月13日起至还清之日止按日息万分之五计付；其他滞纳金自2017年6月13日起至还清之日止按最低还款额的未还部分的5%计付）；2、陈志洪偿还工行江口支行因本案诉讼支付的律师费300元；3、工行江口支行对陈志洪提供的抵押物即车牌号为闽Ｂ×××××的车辆予以拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由陈志洪负担。事实和理由：2015年12月24日，陈志洪因购买汽车向工行江口支行申领信用卡，填写《工银信用卡申请表》，确认愿意接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹卡领用合约（个人卡）》的全部条款并保证严格遵守和履行，并办理了信用卡（卡号为：62×××03）。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹信用卡申领人为甲方，工商银行发卡机构为乙方，甲方使用牡丹贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2016年1月11日，陈志洪与工行江口支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：陈志洪自行支付首付款72325元，剩余购车款由陈志洪向工行江口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为140000元，陈志洪以按月分期等额方式向工行江口支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为4312元，以后每期偿还的金额为4294元。陈志洪每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；陈志洪应按月等额分期的方式及10.43%的分期付款手续费率向工行江口支行支付分期付款手续费14602元；若陈志洪未按合同约定按时足额归还透支资金，工行江口支行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向其收取透支款项、利息、复利、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用。同日，陈志洪与工行江口支行签订《抵押合同》，提供其名下车辆（车牌号为闽Ｂ×××××）为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2016年1月13日办理了抵押登记手续。陈志洪于2016年1月15日使用其上述卡号为62×××03的信用卡以透支方式支付购车款140000元后，未能如约按时足额向工行江口支行归还透支资金，截至2017年6月12日止的信用卡透支款项为109610.27元（其中：本金106464.3元，利息1095.77元，滞纳金2050.2元），并欠工行江口支行以透支本金106464.3元为基数自2017年6月13日起至还清之日止按照信用卡领用合约、分期付款合同约定计算的利息、滞纳金（其中：利息按日息万分之五计付；滞纳金按最低还款额的未还部分的5%计付）。陈志洪未作答辩，亦未向本院提交证据。工行江口支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、工行江口支行《营业执照》及负责人身份证明、陈志洪身份证复印件、经工行江口支行申请向仙游县公安局××派出所调取的陈志洪《户籍证明》、《户籍登记证明》各一份，欲证明工行江口支行、陈志洪的诉讼主体适格；2、《牡丹卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》及牡丹卡内页资料各一份，欲证明：（1）陈志洪向工行江口支行申领牡丹信用卡，确认愿意接受信用卡章程及领用合约的全部条款并保证严格遵守和履行；（2）《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定:牡丹信用卡申领人为甲方，工商银行发卡机构为乙方，甲方使用牡丹贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；3、[闽]字[莆田]行[江口]支行[2016]年[分期012]号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、[闽]字[莆田]行[江口]支行[2016]年[江口分期押-012]号《抵押合同》、《机动车登记证书》各一份，欲证明：陈志洪向工行江口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，并以购买的车辆（车牌号为闽Ｂ×××××）为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；4、工行江口支行《牡丹卡账户存贷利息查询表》、《欠息表》各一组，欲证明陈志洪于2016年1月15日使用其卡号为62×××03的信用卡以透支方式支付购车款140000元以及该卡透支余额的情况；5、《关于委托律师事务所追索车贷案件代理费说明》及《厦门增值税专用发票》各一份，欲证明工行江口支行因本案诉讼支付律师费300元的事实。本院经审查认为，陈志洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提供证据，视为自愿放弃诉讼权利。工行江口支行所提交的上述证据，客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。根据上述采信的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定本案主要事实如下：2015年12月24日，陈志洪因购买汽车向工行江口支行申领信用卡，填写《工银信用卡申请表》办理牡丹卡，愿意接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹卡领用合约（个人卡）》的全部条款并保证严格遵守和履行。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定:牡丹信用卡申领人为甲方，工商银行发卡机构为乙方，甲方使用牡丹贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2016年1月11日，陈志洪与工行江口支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：陈志洪自行支付首付款72325元，剩余购车款由陈志洪向工行江口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为140000元，陈志洪以按月分期等额方式向工行江口支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为4312元，以后每期偿还的金额为4294元。陈志洪每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；陈志洪应按月等额分期的方式及10.43%的分期付款手续费率向工行江口支行支付分期付款手续费14602元；若陈志洪未按合同约定按时足额归还透支资金，工行江口支行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向其收取透支款项、利息、复利、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用。同日，陈志洪与工行江口支行签订《抵押合同》，提供其名下车辆（车牌号为闽Ｂ×××××）为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2016年1月13日办理了抵押登记手续。另查明，陈志洪领取并启用卡号为62×××03的牡丹卡后于2016年1月15日透支了140000元用于支付购车款。之后，陈志洪未能如约按时足额向工行江口支行归还透支资金，截至2017年6月12日止的信用卡透支款项为109610.27元（其中：本金106464.3元，利息1095.77元，滞纳金2050.2元），并欠工行江口支行以透支本金106464.3元为基数自2017年6月13日起至还清之日止按照信用卡领用合约、分期付款合同约定计算的利息、滞纳金（其中：利息按日息万分之五计付；滞纳金按最低还款额的未还部分的5%计付）。工行江口支行于2017年7月10日提起诉讼，支出律师费300元。本院认为，陈志洪以填写信用卡申请表的方式与工行江口支行签订了信用卡领用合约，并签订了信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，双方之间的借款及担保关系，意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。陈志洪使用信用卡透支购车款后，应当按照合同约定承担还款责任。因陈志洪未能按照合同约定偿还欠款，故工行江口支行主张陈志洪偿还信用卡透支本金及合同约定的利息、滞纳金，于法有据，本院予以支持。工行江口支行主张陈志洪应偿还其因本案诉讼所支出的律师费300元，因双方在合同中有相关约定，本院予以支持。因陈志洪将其所有的闽Ｂ×××××号车辆用于本案抵押担保，故工行江口支行主张对上述抵押物的拍卖、变卖、折价价款所得享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。陈志洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈志洪应在本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田江口支行信用卡透支本金106464.3元，并支付该款按照信用卡领用合约、分期付款合同约定的利息、滞纳金（其中：截至2017年6月12日止的利息1095.77元、滞纳金2050.2元；其他利息自2017年6月13日起至还清之日止按日息万分之五计付；其他滞纳金自2017年6月13日起至还清之日止按最低还款额的未还部分的5%计付）；二、陈志洪应在本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田江口支行律师费300元；三、中国工商银行股份有限公司莆田江口支行对陈志洪所有的闽Ｂ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2493元，减半收取计1246.5元，由陈志洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  李莹桓二〇一七年八月二十二日书记员  关雨琴附：与本案相关的法律法规及申请执行提示一、与本案相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制高消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。