四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1324民初1003号原告：许发，男，汉族，生于1949年1月10日，住四川省仪陇县。被告：陆仕兵，男，汉族，生于1981年10月12日，住四川省仪陇县。被告：赵文平，女，汉族，生于1988年12月9日，住四川省仪陇县。被告：许桂花，女，汉族，生于1962年3月20日，住四川省仪陇县。原告许发与被告陆仕兵、赵文平、许桂花民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告许发、被告许桂花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告许发向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告陆仕兵、赵文平偿还借款本金20,000元及15,600元利息，被告许桂花承担担保责任；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告找原告借款用于支付购房款，并承诺借期短，利息高点也可以，并给原告复印了房权证，原告于2015年4月26日借给原告20,000元，约定借款月利率为5%，借款期间为半年，被告仅偿还了5,400元后，被告陆仕兵、赵文平便外出失联，原告每月要求被告还款，被告均无还款意向，被告许桂花扬言“就是有钱也不得还”，请求法院支持原告的诉讼请求。被告陆仕兵、赵文平未做答辩，也未向本院提交相关证据。被告许桂花辩称，1.被告陆仕兵前年向原告借款20,000元属实，约定借款期间月利率5%，以前每月25号给原告支付利息1,000元，2015年7月份时，把被告陆仕兵吓跑了，被告许桂花还帮被告陆仕兵偿还了部分利息，后来还款时间延长到5号，共偿还了5,400元；2.原告打电话要求被告许桂花偿还借款时辱骂被告许桂花，被告现在自己的生活都难保，要求按国家规定计算利息，将超出国家保护的部分用于冲抵借款本金。本院经审理认定事实如下：2015年4月26日，原、被告签订《民间借款合同》，出借人为原告许发，借款人为被告陆仕兵、赵文平，担保人为被告许桂花，合同约定借款金额为20,000元，借款期限从2015年4月26日起，至2015年10月25日止，借款期间按月利率5%计算利息，原、被告在该借款合同上签字确认。原告许发于同日向被告陆仕兵转账支付借款本金20,000元。同时查明，1.被告陆仕兵、赵文平于2012年2月2日办理结婚登记，本案诉争借款发生于二被告婚姻关系存续期间；2.被告已按1,000元/月的标准向原告许发支付了2015年4月26日至2015年9月25日期间借款利息，并支付了2015年9月26日至2015年10月25日期间的利息400元，共计5,400元；3.原告许发在2016年4月25日前要求过被告许桂花偿还本案诉争借款的本息。本院认为，被告陆仕兵、赵文平向原告许发借款，原告许发已按约定支付借款本金20,000元，应认定原告许发与被告陆仕兵、赵文平之间的借贷关系成立。原、被告约定还款时间为2015年10月25日，被告陆仕兵、赵文平逾期未偿清借款本息，其行为已构成违约，故原告许发要求被告陆仕兵、赵文平偿还借款本金及利息的理由成立。被告按1,000元/月的标准偿还2015年4月26日至2015年9月25日期间的利息，并偿还了2015年9月26日至2015年10月25日期间的400元利息，因原、被告均未提交有效证据证明支付利息的具体时间，本院推定被告偿还利息的时间均是每月第25日。因被告是按1,000元/月的标准偿还2015年4月26日至2015年9月25日期间的利息，折合后的利率已超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，对已支付的利息，当事人可以要求返还超过年利率36%的部分，故被告许桂花要求将已偿还利息中超出法律保护的部分冲抵借款本金的理由成立。结合被告的还款情况，从2015年5月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年4月26日至2015年5月25日期间受保护的600元（20,000元×3%×1个月）利息后，被告超支了400元（1,000元-600元），将该超支部分冲抵还款时的借款本金后，被告在2015年5月25日尚欠借款本金19,600元（20,000元-400元）；从2015年6月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年5月26日至2015年6月25日期间受保护的588元（19,600元×3%×1个月）利息后，被告超支了412元（1,000元-588元），将该超支部分冲抵借款本金后，被告在2015年6月25日尚欠借款本金19,188元（19,600元-412元）；从2015年7月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年6月26日至2015年7月25日期间受保护的575.64元（19,188元×3%×1月）利息后，被告超支了424.36元（1,000元-575.64元），将该超支部分冲抵借款本金后，被告在2015年7月25日尚欠借款本金18,763.64元（19,188元-424.36元）；从2015年8月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年7月26日至2015年8月25日期间受保护的562.91元（18,763.64元×3%×1月）利息后，被告超支了437.09元（1,000元-562.91元）2015年4月26日借给原告20,000元，约定借款月利率为5%，借款期间为半年，被告仅偿还了5,400元后，被告陆仕兵、赵文平便外出失联，原告每月要求被告还款，被告均无还款意向，被告许桂花扬言“就是有钱也不得还”，请求法院支持原告的诉讼请求。被告陆仕兵、赵文平未做答辩，也未向本院提交相关证据。被告许桂花辩称，1.被告陆仕兵前年向原告借款20,000元属实，约定借款期间月利率5%，以前每月25号给原告支付利息1,000元，2015年7月份时，把被告陆仕兵吓跑了，被告许桂花还帮被告陆仕兵偿还了部分利息，后来还款时间延长到5号，共偿还了5,400元；2.原告打电话要求被告许桂花偿还借款时辱骂被告许桂花，被告现在自己的生活都难保，要求按国家规定计算利息，将超出国家保护的部分用于冲抵借款本金。本院经审理认定事实如下：2015年4月26日，原、被告签订《民间借款合同》，出借人为原告许发，借款人为被告陆仕兵、赵文平，担保人为被告许桂花，合同约定借款金额为20,000元，借款期限从2015年4月26日起，至2015年10月25日止，借款期间按月利率5%计算利息，原、被告在该借款合同上签字确认。原告许发于同日向被告陆仕兵转账支付借款本金20,000元。同时查明，1.被告陆仕兵、赵文平于2012年2月2日办理结婚登记，本案诉争借款发生于二被告婚姻关系存续期间；2.被告已按1,000元/月的标准向原告许发支付了2015年4月26日至2015年9月25日期间借款利息，并支付了2015年9月26日至2015年10月25日期间的利息400元，共计5,400元；3.原告许发在2016年4月25日前要求过被告许桂花偿还本案诉争借款的本息。本院认为，被告陆仕兵、赵文平向原告许发借款，原告许发已按约定支付借款本金20,000元，应认定原告许发与被告陆仕兵、赵文平之间的借贷关系成立。原、被告约定还款时间为2015年10月25日，被告陆仕兵、赵文平逾期未偿清借款本息，其行为已构成违约，故原告许发要求被告陆仕兵、赵文平偿还借款本金及利息的理由成立。被告按1,000元/月的标准偿还2015年4月26日至2015年9月25日期间的利息，并偿还了2015年9月26日至2015年10月25日期间的400元利息，因原、被告均未提交有效证据证明支付利息的具体时间，本院推定被告偿还利息的时间均是每月第25日。因被告是按1,000元/月的标准偿还2015年4月26日至2015年9月25日期间的利息，折合后的利率已超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，对已支付的利息，当事人可以要求返还超过年利率36%的部分，故被告许桂花要求将已偿还利息中超出法律保护的部分冲抵借款本金的理由成立。结合被告的还款情况，从2015年5月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年4月26日至2015年5月25日期间受保护的600元（20,000元×3%×1个月）利息后，被告超支了400元（1,000元-600元），将该超支部分冲抵还款时的借款本金后，被告在2015年5月25日尚欠借款本金19,600元（20,000元-400元）；从2015年6月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年5月26日至2015年6月25日期间受保护的588元（19,600元×3%×1个月）利息后，被告超支了412元（1,000元-588元），将该超支部分冲抵借款本金后，被告在2015年6月25日尚欠借款本金19,188元（19,600元-412元）；从2015年7月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年6月26日至2015年7月25日期间受保护的575.64元（19,188元×3%×1月）利息后，被告超支了424.36元（1,000元-575.64元），将该超支部分冲抵借款本金后，被告在2015年7月25日尚欠借款本金18,763.64元（19,188元-424.36元）；从2015年8月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年7月26日至2015年8月25日期间受保护的562.91元（18,763.64元×3%×1月）利息后，被告超支了437.09元（1,000元-562.91元），将该超支部分冲抵借款本金后，被告在2015年8月25日尚欠借款本金18,326.55元（18,763.64元-437.09元）；从2015年9月25日偿还的1,000元中扣除被告在2015年8月26日至2015年9月25日期间受保护的549.80元（18,326.55元×3%×1月）利息后，被告超支了450.20元（1,000元-549.80元），将该超支部分冲抵借款本金后，被告在2015年9月25日时尚欠借款本金17,876.35元（18,326.55元-450.20元）。至于被告偿还的2015年9月26日至2015年10月25日期间的利息，被告是按400元/月的标准偿还利息，折合后的利率虽已超过年利率24%，但未超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，应视为该月利息已还清，即被告已偿清2015年10月25日以前的借款利息。原、被告约定借款期间按月利率5%计算利息，但未约定逾期利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，结合原告许发的主张，利息应以本金17,876.35元为基数，从2015年10月26日起，按年利率24%为标准进行计算，至借款本金还清之日止，但计算的利息应以15,600元为限。原、被告未举出有效证据证明约定的保证方式和保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条规定，被告许桂花的担保应按照连带责任保证承担保证责任，保证期间为六个月。本案诉争借款约定的还款时间为2015年10月25日，虽原告许发与被告许桂花未约定担保期间，但原告许发已在2016年4月25日前要求过被告许桂花承担保证责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条规定，自原告许发要求被告许桂花承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效，因此原告许发要求被告许桂花连带偿还本案诉争借款本息的理由成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陆仕兵、赵文平自本判决生效之日起十五日内偿还原告许发借款本金17,876.35元及利息（利息计算方法为：以17,876.35元为基数，从2015年10月26日始计算至本判决确定的本金付清之日止，以年利率24%为标准进行计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止，但计算的利息应以15,600元为限）；二、被告许桂花对本判决第一项确定的金钱给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费690元，由被告陆仕兵、赵文平、许桂花负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  张凯昌人民陪审员  兰春祥人民陪审员  吕恩仲二〇一七年八月九日书 记 员  陈华林