广西壮族自治区横县人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0127民初1363号原告：横县农村信用合作联社。住所地横县横州镇迎宣西路***号。统一社会信用代码：91450127199550594P。法定代表人：贺建业，理事长。委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。被告：刘香冬，女，1968年10月10日出生，汉族，住湖南省新化县。委托代理人袁立梅，湖南迪坤律师事务所律师。委托代理人李勇鸿，金卡（深圳）律师事务所律师。被告：杨霞，女，1983年8月1日出生，汉族，住湖南省新化县。原告横县农村信用合作联社（以下简称横县信用联社）与被告刘香冬、杨霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月14日公开开庭进行了审理。原告横县信用联社的委托诉讼代理人秦昌任，被告刘香冬及其委托代理人袁立梅、李勇鸿到庭参加诉讼。被告杨霞经本院传唤，无正当理由拒不到，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告横县信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘香冬归还原告借款本金3700000元以及相应利息（利息计算：借款期间利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率为8.32%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息自借款之日起计算至还清之日止）；2、判令原告对被告杨霞名下位于南宁市翰林华府06栋瀚仁阁B003号商铺（房产证号为：邕房权证字第××号）享有抵押权，有权从该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款中优先受偿；3、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年6月10日，被告刘香冬以资金困难为由，向原告所在的峦城信用社申请借款，并提供被告杨霞名下位于南宁市翰林华府06栋瀚仁阁B003号商铺（房产证号为：邕房权证字第××号）作为借款抵押担保。2012年6月29日，原告与被告刘香冬和被告杨霞分别签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》。借款合同约定，被告刘香冬向原告借款3700000元，借期三年，即自2012年6月29日起至2015年6月28日，利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率为8.32%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，按季结息，分期还本。2012年7月9日，借贷双方到房产管理部门就被告杨霞为借款提供抵押的南宁市翰林华府06栋瀚仁阁B003号商铺办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告刘香冬提供了贷款3700000元。借款期限届满后，经原告多次催收，被告至今尚欠原告借款本金3700000元及相应借款利息。被告未能按时足额偿还借款本息，已构成违约，特诉至本院，望判如所请。原告横县信用联社对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：l．《居民身份证》、《离婚证》等，证明被告刘香冬、杨霞的身份情况；2、《借款申请书》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款抵押承诺书》、《房地产抵押物清单》、《房产证》、《房屋他项权证》，证明被告刘香冬与原告签订借款合同，被告杨霞为借款提供抵押担保;3、《借款借据》证明原告依约向被告刘香冬发放借款3700000元;4、《贷款（垫款）还款电脑截图》、《贷款还款明细登记簿》，证明被告刘香冬还款欠款情况。被告刘香冬辩称，一、涉案的3700000元系被告杨霞与原告横县信用联社的工作人员恶意串通，提供虚假资料，违规发放的贷款，并非被告刘香冬的真实意思表示,损害了被告刘香冬的利益；二、该笔借款的实际借款人和使用人都是被告杨霞，应由杨霞负责偿还，与被告刘香冬没有任何关系；三、涉案的3700000元贷款有抵押物，并且办理了抵押登记，原告横县信用联社依法享有抵押权和优先受偿权。综上，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。被告刘香冬对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《微信聊天记录》及《申明书》，证明涉案的370万元实际借款人及使用人是被告杨霞，应由被告杨霞负责偿还，与被告刘香冬无关；2、《照片》，证明被告杨霞与原告横县信用联社的工作人员关系密切。被告杨霞未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明：2012年6月10日，被告刘香冬以养猪缺资金为由向原告横县信用联社下属的分支机构峦城信用社申请借款，被告杨霞出具《借款抵押承诺书》，承诺以其名下位于南宁市翰林华府06栋瀚仁阁B003号商铺（房产证号为：邕房权证字第××号）为借款作抵押。2012年6月29日，被告刘香冬与峦城信用社签订《个人借款合同》，约定：被告刘香冬向原告借款3700000元，期限为三年，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%;按季结息，到（分？）期还本，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在按本合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收逾期罚息等权利义务。同日，峦城信用社与被告刘香冬（杨霞？）签订《抵押担保合同》，约定：被告杨霞以其名下位于南宁市翰林华府06栋瀚仁阁B003号商铺（房产证号为：邕房权证字第××号）为借款作抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2012年7月9日，借贷双方到南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记，同日，峦城信用社将上述贷款本金3700000元转入被告刘香冬卡号为62×××01的账户内，双方约定贷款期限从2012年7月9日起至2015年6月28日止，执行利率年利率7.995%。借款到期后，被告刘香冬仅归还借款利息737506.77元，至今尚欠本金3700000元及相应利息未还。以上事实有原告横县信用联社提供的并经庭审确认的以下证据佐证：原告《营业执照》、《法定代表人身份证明》，被告《居民身份证》、《离婚证》，《借款申请书》，《借款抵押承诺书》、《房地产抵押物清单》、《房产证》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》，《他项权证》、《借款借据》、《贷款还款明细登记簿》、《贷款（垫款）还款电脑截图》以及原告的陈述等。本院认为，原告横县信用联社与被告刘香冬签订的《个人借款合同》合法有效，受法律保护。原告已按合同约定向被告刘香冬发放借款3700000元，已履行其发放贷款的义务。被告刘香冬未按合同约定按期足额偿还贷款本息，应承担违约责任。被告杨霞以登记在其名下的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告横县信用联社对抵押房产享有抵押权，被告刘香冬不履行到期债务时，原告横县信用联社有权对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告刘香冬关于其是受被告杨霞的欺骗而签订本案借款合同，证据不足，本院不予采信。如被告刘香冬与被告杨霞对借款的使用及偿还另有约定，也属其两人之间的内部约定，对外并不能免除被告刘香冬作为借款人的还款责任，被告刘香冬承担责任后可依双方约定另行向被告杨霞主张权利。因此，对被告刘香冬关于本案借款的实际借款人和使用人都是被告杨霞，应由被告杨霞承担还款责任，被告刘香冬不应承担还款责任的抗辩，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘香冬归还原告横县农村信用合作联社借款本金3700000元并支付该借款的利息（利息计算：以借款本金3700000元为基数，按编号104702120909162《个人借款合同》及2012年7月9日《广西农村信用社借款借据》约定的标准，从2012年7月9日起计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，已支付的利息737506.77元作相应扣减)；二、在抵押权实现时，原告横县农村信用合作联社对被告杨霞对（删）用于抵押的位于南宁市翰林华府06栋瀚仁阁B003号商铺（房产证号为：邕房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。案件受理费36400元，由被告刘香冬、杨霞负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  张树波人民陪审员  黄丽萍人民陪审员  陈 欢二〇一七年八月十四日书 记 员  韦祖深附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。