广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初15344号原告:中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城街道莞太路63号鸿福广场首层商铺，统一社会信用代码：914419006788927869。负责人：李卉，行长。委托诉讼代理人：黎娇燕，广东润广律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄姗，广东润广律师事务所律师。被告：陈小华，男，汉族，1978年1月18日出生，住湖南省新宁县，原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告陈小华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案受理后，依法由审判员黄淑娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎娇燕到庭参加诉讼。被告陈小华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月1日，原告与被告经由原告的新网上银行系统渠道签署编码：CMBC-HT-546-V3(小微微贷电子2014)《额度借款合同》，合同约定:被告在2015年9月1日至2017年9月1日期间，可向原告申请使用最高授信额度为人民币140000元的借款，借款用途为经营周转，贷款利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率增加7.4%来确定年利率，利率调整方式为保持不变，本合同项下贷款的发放采取自助发放，借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金的方式还款，还款日为每月10日，借款到期时利随本清。被告在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。2016年6月16日，被告通过自助渠道提取借款人民币4万元。借款期限从2016年6月16日起2016年12月31日止，利率按照合同约定为年利率11.7500%。2016年6月17日，被告通过自助渠道提取借款人民币2万元。借款期限从2016年6月17日起2016年12月31日止，利率按照合同约定为年利率11.7500%。2016年6月20日，被告通过自助渠道提取借款人民币3万元。借款期限从2016年6月20日起2016年12月31日止，利率按照合同约定为年利率11.7500%。2016年6月21日，被告通过自助渠道提取借款人民币5万元。借款期限从2016年6月21日起2016年12月31日止，利率按照合同约定为年利率11.7500%。贷款发放后，被告在贷款到期之日未能依约偿还全部本金及利息，被告的行为已经构成违约，应依合同约定承担违约责任。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：一、被告向原告偿还借款本金129952.91元、利息685.42元、罚息（含复利）9832.79元（罚息、复利按合同的约定计算，暂计至2017年5月31日，实际应计至贷款本息清偿之日止）。二、本案受理费、保全费由被告承担。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，原告主张被告于2015年9月1日通过原告的小微审批系统申请贷款140000元，原告审批通过被告的申请后，双方通过网上银行渠道签署了《额度借款合同》。合同约定：原告向被告提供140000元的最高额度，额度有效期限为24个月，自2015年9月1日至2017年9月1日；贷款利率为中国人民银行公布的放款日适用的同期贷款利率基准利率增加7.4%来确定年利率；利率调整方式为贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则每笔贷款利率保持不变；借款期限在一年以内（含一年）的还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月10日，借款到期时利随本清；本合同项下任何一笔贷款发生逾期的，被告应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率计收复利；被告明确表示或以自己的行为表示不能或未能履行本合同项下约定的，原告有权要求被告提前归还已提取的全部借款。原告提交的《借款凭证》显示被告借款四笔，情况分别如下：1、借款金额为40000元，借款期限为2016年6月16日至2016年12月31日，执行年利率11.75%；2、借款金额为20000元，借款期限为2016年6月17日至2016年12月31日，执行年利率11.75%；3、借款金额为30000元，借款期限为2016年6月20日至2016年12月31日，执行年利率11.75%；4、借款金额为50000元，借款期限为2016年6月21日至2016年12月31日，执行年利率11.75%。但前述《额度借款合同》及《借款凭证》均未有被告的签名确认，原告亦未能提供其它证据证明其与被告已就上述约定达成一致意见。关于借款的发放及还款情况。原告提交的中国民生银行个人账户对账单显示原告分别于2016年6月16日、2016年6月17日、2016年6月20日、2016年6月21日向被告发放借款40000元、20000元、30000元、50000元。原告针对该四笔借款分别提交了相应的贷款基本信息、还款明细、还款计划信息、罚息计算明细，上述文件中有记载了借款本金、期限、利率、还款情况，原告在借款期限内均有对各笔借款进行还款，还款情况按原告主张的上述利率、还款方式一致。关于欠款情况。原告主张被告截至2017年5月31日，被告尚欠贷款本金129952.91元、利息685.42元、罚息9495.92元、罚息复利286.21元、利息复利50.66元。上述事实，有原告提供的被告申请贷款信息截屏、《额度借款合同》、借款凭证、个人账户对账单、还款计划信息、还款明细、贷款基本信息、罚息计算明细等证据以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告分别于2016年6月16日、2016年6月17日、2016年6月20日、2016年6月21日向被告发放借款40000元、20000元、30000元、50000元，事实清楚、证据充分，本院予以确认。原告提交案涉《额度借款合同》拟证实案涉借款金额、借款期限、利率、还款方式等情况，但该合同上没有被告的签名确认，且原告亦未能提供证据证明其已与被告就上述合同的约定达成一致，故本院对原告提交的案涉《额度借款合同》不予采信。关于借款利率、借款期限及还款方式。原告提交的还款计划信息、贷款基本信息所载明的借款利率、罚息利率与被告每月所归还的利息标准一致，故对于原告主张的借款利率、罚息利率、借款期限、还款方式等，本院均予以确认。因此对原告主张的截至2017年5月31日，被告尚欠贷款本金129952.91元、利息685.42元、罚息9495.92元、利息复利50.66元予以确认。案涉欠款均已到期，后续不再产生利息。由于原告主张的罚息复利为针对罚息收取，不符合法律规定，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告陈小华应于本判决生效后五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金129952.91元、利息685.42元及罚息、复利（暂计至2017年5月31日，罚息9495.92元、复利50.66元，后续罚息及复利分别对逾期本金、利息按年利率17.625%计至款项实际清偿之日止）。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1554.71元、保全费1222.35元，合计诉讼费2777.06元（原告已预交），由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页内无正文）审判员  黄淑娇二〇一七年八月二十五日书记员  邬水丽李伟婷