云南省双柏县人民法院民 事 判 决 书(2017)云2322民初244号原告:双柏县农村信用合作联社，住所地：云南省楚雄彝族自治州双柏县人民路**号。统一社会信用代码：915323222174809308。法定代表人：陈春燕，系该合作联社理事长。委托诉讼代理人：彭发建，男，1986年11月1日出生，双柏县农村信用合作联社职工，住云南省楚雄州双柏县。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：卞桂芝，女，1968年1月26日出生，住云南省楚雄州双柏县。被告：黄伟，男，1973年10月13日出生，住云南省楚雄州双柏县。被告：王涛，男，1988年9月19日出生，住云南省楚雄州双柏县，系被告卞桂芝之长子。被告：黄忠凯，男，1989年11月28日出生，住云南省楚雄州双柏县，系被告卞桂芝之次子。被告：云南中强融资担保有限公司，住所地：云南省昆明经开区信息产业基地云南海归创业园1幢4楼436号，统一社会信用代码：915301005873782478。法定代表人：王振荣，系该公司执行董事委托诉讼代理人：王文华，男，1985年7月20日生，云南中强融资担保有限公司风控总监，住云南省楚雄州禄丰县。原告双柏县农村信用合作联社（以下简称“双柏县信用社”）与被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯、云南中强融资担保有限公司（以下简称“云南中强担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年7月11日公开开庭进行了审理，原告双柏县信用社的委托诉讼代理人彭发建、黄晓玫，被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯，被告云南中强担保公司的委托诉讼代理人王文华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。双柏县信用社向本院提出诉讼请求：1、要求被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯连带偿还原告借款本金500万元，并支付截止至2017年4月20日止的逾期利息（含罚息和复利）242004.64元，本息合计5242004.64元，以及自2017年4月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、逾期罚息和复利（具体利率按《个人循环借款合同》约定的标准计算），并由被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯连带负担原告为实现债权而支出的律师费7000元，保全费5000元；2、由双柏县信用社对被告卞桂芝、黄伟提供抵押担保在卞桂芝名下位于双柏县鄂嘉镇的房产和国有土地使用权处置的价款享有优先受偿权；3、要求被告云南中强担保公司对被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯500万元借款中的200万元本金、利息（含逾期罚息和复利）及实现该债权的律师费承担连带清偿、给付责任；4、案件受理费、保全费由被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯、云南中强担保公司负担。事实与理由：2016年2月1日，被告卞桂芝、黄伟因木材加工及酒店装修资金不足，向双柏县信用社申请循环贷款500万元。同日，双方签订了1份《个人循环借款合同》，约定卞桂芝、黄伟向双柏县信用社借款的循环额度为人民币500万元，循环借款额度的期限自2016年2月1日起至2019年1月29日止，借款用途为木材加工及酒店装修尾款（特色小镇），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，贷款利率为浮动利率，按年进行调整，调整确定日期为利率调整后次年的1月1日，由贷款人（双柏县信用社）按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率，按月付息，按一年还本。采用按月还款的，每期还款日为实际放款日当月或次月起每月20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为借款利率基础上加收50%确定。贷款利息自实际放款之日起计算。并约定了担保方式为抵押和保证担保，合同还对“违约责任”等事项进行了明确约定。其中，合同第十一条11.5约定：“借款到期（含被宣布立即到期），借款人未按约定偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人和账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息,并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利”。11.13约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）”。为保证借款合同的履行，卞桂芝、黄伟提供卞桂芝名下位于双柏县鄂嘉镇的房产和国有土地使用权作为抵押物，并与双柏县信用社签订了1份《最高额抵押合同》，合同对抵押担保的主债权产生的期间、金额和担保范围作了约定，并办理了抵押登记手续，双柏县信用社均取得相应的他项权利证书。此外，被告云南中强担保公司对该笔借款本金200万元及相应的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等提供连带责任保证担保，并与原告签订了1份《最高额保证合同》，合同对保证方式、保证范围和保证期间等作了约定。同时，卞桂芝和黄伟向双柏县信用社出具了“家庭借款债务承诺书”，承诺该借款为夫妻共同债务，其自愿承担无限连带责任并共同归还贷款。王涛和黄忠凯向双柏县信用社出具了“共同还款承诺书”，承诺自愿承担共同还款的责任和保证贷款到期还清贷款本息。合同签订后，双柏县信用社于当日依据卞桂芝、黄伟、王涛和黄忠凯的申请向他们发放了贷款500万元，约定用款期限为1年，贷款到期日为2017年2月1日，卞桂芝、黄伟、王涛和黄忠凯为共同还款人。但四被告收到借款后，自2016年9月起未按约定按时足额支付贷款利息，经原告多次催收未果。截止2017年4月20日，四被告尚欠双柏县信用社借款本金500万元、逾期利息（含罚息、复利）242004.64元，本息合计5242004.64元。为维护双柏县信用社的合法权益，特提起诉讼。卞桂芝辩称，我原意还钱，请信用社让我再继续经营酒店。我不要求黄伟、王涛、黄忠凯与我一起承担连带还款责任。黄伟辩称，该笔借款用于我们夫妻经营的嘉兴商务大酒店。现在我和卞桂芝已经离婚，我们离婚协议约定酒店归卞桂芝所有，欠信用社的500万元贷款由卞桂芝负责清偿，我认为我不应当在本案中承担共同还款责任。王涛辩称，我愿意和我母亲一起承担共同还款责任，不要求黄伟跟我们一起承担共同还款责任。黄忠凯辩称，我同意我哥王涛的意见，即我愿意和我母亲一起承担共同还款责任，不要求黄伟跟我们一起承担共同还款责任。原告主张的律师费是他们自己的消费行为，不应该由我们承担。云南中强担保公司辩称，该笔贷款为组合贷款，我们对其中的200万元本息承担连带保证担保。该笔贷款已经办理抵押登记，我们希望先处理抵押物，剩余部分再由我们在200万元的范围内承担清偿责任。我公司认为被告卞桂芝、黄伟签订的离婚协议中约定的对该笔债务的承担方式不能对抗第三人，黄伟应在本案中承担共同还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：卞桂芝、黄伟原系夫妻，王涛系卞桂芝长子，黄忠凯系卞桂芝次子。2016年2月1日，双柏县信用社与卞桂芝、黄伟在双柏县鄂嘉镇古城路59号签订了1份《个人循环借款合同》，约定贷款人双柏县信用社与借款人卞桂芝签订的合同项下的循环借款额度为人民币500万元，循环借款额度期限自2016年2月1日起至2019年1月29日止，借款用途为木材加工及酒店装修尾款（特色小镇），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。贷款利率为浮动利率，按年进行调整，调整确定日期为利率调整后次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率，按月付息，按一年还本。单笔贷款期限在一年以内的，按月付息，按一年还本。每期还款日为实际放款日当月或次月起每月20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%计收复利。在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵（质）押物或要求保证人承担连带担保责任。因借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。当日，卞桂芝和黄伟向双柏县信用社出具了“家庭借款债务承诺书”，承诺该借款为夫妻共同债务，其自愿承担无限连带责任并共同归还贷款。王涛和黄忠凯向双柏县信用社出具了“共同还款承诺书”，承诺自愿承担共同还款的责任和保证贷款到期还清本息。为担保借款的履行，当日，卞桂芝和黄伟与双柏县信用社签订了1份《最高额抵押合同》，约定债权本金为2016年2月1日至2019年2月1日期间双柏县信用社依据与卞桂芝签订的借款合同项下已享有的对债务人的债权，且不论该债权是否已经到期。债权本金余额最高限额为人民币300万元，并于2016年1月29日办理了抵押登记手续，双柏县信用社均取得相应的他项权利证书。抵押物为卞桂芝名下位于双柏县鄂嘉镇嘉盛路XX号的房产，建筑面积为1786.24平方米，权利价值6872672元，抵押期限3年；国有土地使用权，土地使用面积为360平方米，使用权类型为划拨，抵押金额14.91万元。同日，（保证人）云南中强担保公司与双柏县信用社签订了1份《最高额保证合同》，约定云南中强担保公司在本合同项下保证担保的债权本金自2016年2月1日至2019年2月1日，双柏县信用社与卞桂芝签订的借款合同下而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。债权本金余额最高限额为人民币200万元，保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，借款人根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款到期日起两年。当日，双柏县信用社向卞桂芝发放了500万元贷款，约定用款期限为1年，贷款到期日为2017年2月1日，卞桂芝、黄伟、王涛和黄忠凯为共同还款人。截止2017年4月20日，被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯欠双柏县信用社利息242004.64元，借款本金500万元，云南中强担保公司未履行担保责任。本院认为：关于本案争议的焦点1，被告黄伟是否应对被告卞桂芝与原告双柏县信用社借的500万元贷款承担连带清偿责任的问题，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，卞桂芝、黄伟与双柏县信用社于2016年2月1日签订了1份《个人循环借款合同》和1份《最高额抵押合同》，黄伟、王涛、黄忠凯均向双柏县信用社出具了共同还款承诺书，系各方真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力。双柏县信用社已按合同约定向卞桂芝发放了500万元借款，卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯未按合同约定偿还借款本息，属于《个人循环借款合同》中约定的违约行为，根据上述法律规定及双方的合同约定，卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯应按合同约定偿还借款本金500万元及支付相应利息。双柏县信用社主张应由卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯连带支付截止至2017年4月20日止的逾期利息（含罚息和复利）242004.64元，本息合计5242004.64元，以及自2017年4月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、逾期罚息和复利（具体利率按《个人循环借款合同》约定的标准计算），黄伟提出其已与卞桂芝协议离婚，协议约定嘉兴商务大酒店归卞桂芝所有，欠双柏县信用社的500万元贷款及利息应由卞桂芝负责清偿的辩解意见，虽卞桂芝、王涛、黄忠凯均认可该辩解意见，且皆不要求黄伟在本案中承担连带清偿、给付责任，但双柏县信用社、云南中强担保公司均不认可该约定，且该约定与《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条第一款:“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻共同财产分割问题作出处理的，债权人仍旧有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”之规定不相符，故不予采纳。故该诉求有事实和法律依据，应予支持。双柏县信用社主张由卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯连带负担为实现债权而支出的律师费7000元，保全费5000元，并要求对被告卞桂芝名下位于双柏县鄂嘉镇的房产和国有土地使用权处置的价款享有优先受偿权，该诉求符合法律规定，且卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯、云南中强担保公司均无异议，本院予以支持。关于本案争议的焦点2，云南中强担保公司的担保范围是哪些的问题，本案中，（保证人）云南中强担保公司与双柏县信用社于2016年2月1日签订了1份《最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，对各方当事人均具有法律约束力，云南中强担保公司应按照合同约定在债权本金余额最高限额人民币200万元的范围内承担连带偿还本息的责任及对双柏县信用社为实现该权利产生的费用承担连带给付责任，现双柏县信用社主张由云南中强担保公司对卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯借贷的500万元借款中的200万元本息（含逾期罚息和复利）及实现该债权的律师费承担连带清偿、给付责任，云南中强担保公司提出贷款已办理抵押登记，应先处理抵押物，剩余不超过200万元的本金和利息愿意承担连带清偿、给付责任的辩解意见，与《中华人民共和国物权法》第一百七十六条:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务的或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定不相符，故不予采纳。该诉求有事实和法律依据，应予支持。综上所述，双柏县信用社起诉的事实与理由成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款规定，判决如下：一、由被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯于判决生效之日起10日内向原告双柏县农村信用合作联社连带偿还借款本金人民币500万元；二、由被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯于判决生效之日起10日内向原告双柏县农村信用合作联社连带支付截止至2017年4月20日止的逾期利息（含罚息和复利）242004.64元，以及自2017年4月21日起至借款本息还清之日止按《个人循环借款合同》约定计算的利息、罚息（含复利）；三、由被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯于判决生效之日起10日内向原告双柏县农村信用合作联社连带支付律师费7000元；四、原告双柏县农村信用合作联社对登记在被告卞桂芝名下位于双柏县鄂嘉镇的房产和国有土地使用权处置的价款在300万元的本息范围内享有优先受偿权；五、由被告云南中强融资担保有限公司于判决生效之日起10日内，向原告双柏县农村信用合作联社在其担保的人民币200万元借款本金范围内与被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯连带清偿借款本金及给付利息。案件受理费48543元，保全费5000元，合计53543元，由被告卞桂芝、黄伟、王涛、黄忠凯连带负担（与上述执行款项同时履行。并由被告云南中强融资担保有限公司在其担保的借款本金人民币200万元的范围内承担连带责任）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长  杨松平审判员  刘纹竹审判员  杨慧芳二〇一七年八月十七日书记员  周 静