云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初3504号原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行。住所地昆明市官渡区彩云北路5151号昆明螺蛳湾国际商贸城G区*层商铺。负责人纳坤，支行行长。委托代理人罗琴，北京大成（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告杨吉仙，女，汉族，1970年10月11日生，现住云南省昆明市盘龙区。被告云南中豪置业有限责任限公司。住所地昆明市官渡区彩云北路****号。法定代表人刘卫高，董事长。委托代理人冯文晶、满馨，该公司法务，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行诉被告杨吉仙、云南中豪置业有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案受理后，于2017年8月18日依法组成合议庭公开开庭对本案进行审理。原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行、被告云南中豪置业有限责任公司委托代理人罗琴、冯文晶、满馨到庭参加诉讼，被告杨吉仙经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2011年7月4日，原被告签订《个人购房贷款借款合同》，被告杨吉仙向原告申请贷款，贷款金额为44万，贷款期限为10年，贷款用途为购买昆明螺蛳湾国际商贸城二期2区3幢511、512号房屋，利率为浮动利率，浮动周期为12个月；被告杨吉仙以其购买的该套房产为上述借款提供抵押担保，在办理抵押登记前被告云南中豪置业有限责任公司为上述债务承担阶段性保证责任；此外，合同约定诉讼管辖法院为原告所在地法院。合同签订后原告按约发放了贷款，但被告杨吉仙自2016年5月开始逾期，截止2016年12月9日，共计拖欠本息合计284666.07元。因原告多次催要未果，故诉至法院，请求判令：一、宣布原被告2011年7月4日签订的《个人购房贷款借款合同》债务全部提前到期；二、被告杨吉仙归还拖欠原告本金274515.89元及计算至实际清偿之日止的利息、逾期利息，截止2016年12月9日本息合计284666.07元；三、被告承担原告为实现债权因诉讼而支出的费用2847元；四、被告云南中豪置业有限责任公司为上述债务承担连带保证责任；五、本案诉讼费用（包括诉讼费、保全费、公告费）由被告承担。被告杨吉仙未到庭应诉，也未提交答辩状。被告云南中豪置业有限责任公司辩称：其不是合同借款人，对本金、利息以及罚息并不清楚。请法院明确其是承担代偿责任，且有权对第一被告杨吉仙进行追偿。原告针对其诉请向本院提供了如下证据：一、金融许可证、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证2.被告杨吉仙身份证件，被告云南中豪置业有限责任公司营业执照复印件，证明原、被告主体情况；二、1.个人贷款申请，2.《个人购房贷款借款合同》以及公证书，证明2011年7月4日，原被告签订贷款合同，被告杨吉仙向原告借款本金44万元用于购买昆明螺蛳湾国际商贸城二期2区3幢511、512号房屋，贷款期限为10年，利率为浮动利率，为基准利率上浮15%，合同还对违约等进行约定，同时被告杨吉仙以其购买的房屋为上述借款提供抵押担保，在抵押办理且原告拿到他项权证之前被告云南中豪置业有限责任公司为上述借款承担阶段性保证责任；三、借款借据及转账凭证，证明2011年8月10日，原告已将借款发放到指定账户；四、1.还款以及欠款清单，证明被告的欠款情况，2.律师代理费发票，3.公告费，证明原告为实现债权支付律师费2847元，公告费260元、保全费1958元。被告杨吉仙未到庭质证。被告云南中豪置业有限责任公司对原告提交的证据一无异议，对证据二第1项认为其不是合同的相对方，不予质证的；第2项对公证书及借款合同予以认可；对证据的三性无异议；对证据四第1项金额予以认可，第2项不予认可，开票名称不明确，不知道原告提供的发票是否和本案一致，且开票时间和本案不一致。对第3项无异议。被告杨吉仙未到庭提交证据。被告云南中豪置业有限责任公司未提交证据。本院认为，原各方提交的证据，各方均无异议，本院对其真实性予以确认。综上所述，本院对本案法律事实确认如下：2011年7月4日，原告与被告杨吉仙签订《个人购房贷款借款合同》，约定原告向被告杨吉仙发放贷款44万元，用于购买昆明螺蛳湾国际商贸城二期2区3幢511、512号房屋，贷款期限为10年，借款利率为浮动利率，一贷款当天人民银行公布的法定10年期基准利率为基础上浮15%，确定每满一年后，再按当时人民银行公布的10年期法定利率上浮15%确定下一年所有贷款。还款方式为等额本息还款，以被告购买的位于昆明螺蛳湾国际商贸城二期2区3幢511、512号房屋作为贷款抵押物。被告云南中豪置业有限责任公司在《个人购房贷款借款合同》签字盖章，承诺对被告杨吉仙的借款行为承担阶段性连带保证责任，合同约定：“保证人担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金及利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人在本合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、贷款人为追索债务而支付的交通费、食宿费等实现债权的费用）以及因债务人违约而给债权人造成的所有损失”；保证期限为：“合同项下借款提供连带责任保证，保证人按本合同生效之日起至本合同项下的债务全部清偿到期（包括贷款人根据本合同的约定宣布借款人在本合同项下的债务全部提前到期）之日后两年。如保证人协助借款人取得所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、并办理完正式抵押登记手续且将《房屋他项权证》交由贷款人执管，保证人的保证的保证责任解除”。后涉案房屋至今未能办理不动产相关权属登记证书亦未办理房屋抵押登记手续。2010年7月23日，原告向被告杨吉仙指定的账户发放贷款44万元，合同履行期内，被告杨吉仙于2016年12月9日开始逾期，故提出本案诉讼。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第五条规定：“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定的谁主张谁举证，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限的确定”；第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”；第二百零六条规定：“贷款人应当按照约定的期限返还借款……”；第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”。本案原告与被告杨吉仙签订《个人购房贷款借款合同》依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。本案中，原告与被告杨吉仙在合同中明确约定若被告出现逾期归还贷款，原告可以解除与贷款人之间的借款合同，宣布合同提前到期。现原告已履行了发放贷款的义务，被告杨吉仙未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，应承担民事责任，原告有权按合同约定收回全部贷款本息并要求被告支付所欠原告的贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就是生效，附解除条件的合同，自条件成就时失效……”，故本院对原告要求与被告签订的《个人购房贷款借款合同》债务全部到期的诉请予以支持。据原告庭审中提交的证据可看出，截止2017年8月17日止，被告杨吉仙尚欠原告贷款本金274515.89元、利息18981.67元、罚息4442.87元，对该部分金额本院予以确认，对原告主张的尚欠本息金额及支付至实际还清款项之日止的逾期利息予以支持。至于被告云南中豪置业有限责任公司对被告杨吉仙的借款承担连带保证责任，本院认为，本案涉案房屋并未办理产权登记事宜也未办理抵押登记手续，根据双方合同约定，被告云南中豪置业有限责任公司应当对本案借款项下的所有借款本息及包括但不限于公告费、公证费及律师费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、贷款人为追索债务而支付的交通费、食宿费等实现债权的费用承担连带保证责任，并有权在本案所代偿的贷款本息及其他实际支出相关费向被告杨吉仙进行追偿。本院对原告要求被告云南中豪置业有限责任公司承担连带保证责任的诉请予以支持。原告主张律师费的诉请，虽双方签订的《借款合同》中对律师费有约定，但本案中，原告提交的律师费的证据不能证明与本案有关联性，且票据金额与诉请不符，本院对原告律师费的诉请不予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百九十六条、第二百零四、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨吉仙与原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行于2011年7月4日签订的《个人购房贷款借款合同》于判决生效之日提前到期；二、由被告杨吉仙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行借款本金274515.89元、利息18981.67元、罚息4442.87元，并承担自2017年8月17日起至本息还清之日止的逾期利息（按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，每年实际执行利率根据基准利率的调整上浮15%，再加收50%计算的罚息）；三、被告云南中豪置业有限责任公司对上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市螺蛳湾支行的其他诉讼请求。案件受理费5613元，保全费1958元、260元由被告杨吉仙、云南中豪置业有限责任公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五二十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  罗 诚人民陪审员  李金昌人民陪审员  赵德昌二〇一七年八月二十四日书 记 员  马楚然