广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1182号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270523P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：黄杰明，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈广彬，广东赛力律师事务所律师。被告：方建洪，男，1978年1月30日，身份证住址福建省莆田市荔城区。被告：陈丽华，女，1977年2月9日，身份证住址福建省莆田市荔城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告方建洪、陈丽华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年7月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄杰明到庭参加了诉讼，被告方建洪、陈丽华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告方建洪立即向原告归还贷款本金余额171644.95元、逾期利息6982.14元、逾期罚息1495.87元、复利215.72元(利息、罚息、复利暂计至2017年1月7日，并按《个人信用贷款（生意红）条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止)；2、被告陈丽华对被告方建洪上述债务承担共同清偿责任；3、两被告承担本案的诉讼费，财产保全费。事实和理由：2014年3月27日,原告与被告方建洪签订《生意人卡(生意红)申请表》，之后又签订了《个人信用贷款核准通知书(单笔))、《个人信用贷款核准通知书(额度)》，约定由原告向被告方建洪提供贷款额度18万元，借款期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了额度内的循环贷款，但被告方建洪却没有履行还款义务。截至2017年1月7日，被告方建洪已拖欠欠款180338.68元(其中本金171644.95元和逾期利息6982.14元、逾期罚息1495.87元、复利215.72元)，经原告多次催告，被告方建洪均借故推托，未予归还。被告方建洪显属违约，根据《生意人卡(生意红)申请表》的约定，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告方建洪立即归还借款本息及相关费用。另，被告方建洪在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告陈丽华作为被告方建洪的配偶，应承担共同清偿责任。被告方建洪、陈丽华没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告方建洪、陈丽华为夫妻关系。2014年3月27日，被告方建洪向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请办理个人信用贷款50万元，被告方建洪、陈丽华均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告方建洪的上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中约定，被告的授信额度为18万元，额度为循环额度，有效期限从2014年4月8日起至2019年4月8日止，贷款用途为生产经营，每月等额本息还款，以固定利率1.5%，还款日为每月28日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。此外，根据《个人信用贷款（生意红）条款》，其中约定，授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐笔次签订单笔借款合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、公证费等，由借款人承担。签订合同后，原告在额度范围内依约向被告方建洪发放贷款。此后，被告方建洪存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告方建洪仍未依约偿还本金利息，截至2017年1月7日，被告方建洪尚欠贷款本金171644.95元和逾期利息6982.14元、逾期罚息1495.87元、复利215.72元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告方建洪、陈丽华经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席审判。原告与被告方建洪、陈丽华签订的《个人信用贷款（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告方建洪返还借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告方建洪履行了发放贷款的义务，但被告方建洪未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定“若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。”因此，原告要求被告方建洪提前偿还借款本金的请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，本院予以支持。截至2017年1月7日，在扣除被告方建洪已经偿还的部分贷款本金后，被告方建洪还应向原告偿还贷款本金171644.95元。对于原告要求被告方建洪支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告方建洪存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，被告方建洪应向原告支付相应的利息、复利、罚息（截至2017年1月7日，被告方建洪尚欠利息6982.14元、罚息1495.87元、复利215.72元）。故原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告陈丽华的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”。本案的借款属被告方建洪、陈丽华的夫妻共同债务，被告陈丽华在《生意人卡（生意红）申请表》以被告方建洪配偶的名义对上述债务予以确认，被告陈丽华应依约承担还款责任，故原告请求被告陈丽华承担共同清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告方建洪、陈丽华应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金171644.95元及利息6982.14元、罚息1495.87元、复利215.72元[上述利息、罚息、复利已计至2017年1月7日；之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3907元（原告已预交），由被告方建洪、陈丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  林 达审 判 员  李晓萍人民陪审员  陈雁萍二〇一七年八月二十四日书 记 员  王 莹