四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1323民初1104号原告：蓬安县农村信用合作联社，住所地四川省蓬安县。法定代表人：任定明，理事长。委托诉讼代理人（特别授权）：张霸，男，1989年7月8日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，该社员工。委托诉讼代理人（一般代理）：赵钟鸣，四川匀天律师事务所律师。被告：陈碧辉，男，1968年6月5日出生，汉族，住四川省仪陇县。（未到庭）。被告：李光英，女，1983年7月13日出生，汉族，住四川省南部县。（未到庭）。被告：陈小艳，女，1991年5月10日出生，汉族，住四川省仪陇县。（未到庭）。原告蓬安县农村信用合作联社（以下简称蓬安县信用联社）与被告陈碧辉、李光英、陈小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蓬安县信用联社的委托诉讼代理人张霸、赵钟鸣到庭参加诉讼，被告陈碧辉、李光英、陈小艳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告蓬安县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告陈碧辉于2014年7月29日签订的《个人借款合同》；2.被告陈碧辉、李光英返还借款本金人民币10,000,000元（以下币种均为人民币）及利息；3.被告陈碧辉、李光英按借款合同的约定承担违约责任，即从逾期之日起按合同约定向原告支付罚息；4，被告李光英、陈小艳在抵押担保责任范围内承担抵押担保责任；5本案的诉讼费、保全费及律师费由三被告共同承担。事实和理由：被告陈碧辉向原告申请保证贷款10,000,000元，原告于2014年8月1日向陈碧辉发放10,000,000元保证贷款，期限为三年，三被告提供房产为被告陈碧辉的涉案贷款提供抵押担保，该贷款按照合同约定按月结息。陈碧辉未按合同约定结付利息，已危及原告债权安全。为维护原告合法权益，特提起诉讼。三被告未作答辩，也未提供书面答辩状。原告蓬安县信用联社为支持其诉求，提交了如下证据的复印件：身份证、结婚证、婚姻证明、户口薄、个人借款合同、抵押合同、抵押物品共用人同意抵押承诺书、共同债务承诺书、借款借据、房产证及国有土地使用证、房屋他项权证，拟证明原告向被告陈碧辉发放了保证贷款，被告陈碧辉未按约定偿还保证贷款本息的事实。三被告在指定的举证期限内未提交证据，也未到庭参加诉讼进行质证。本院经审查认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，且与本案相关联，本院均予采信。根据上列被采信的证据及当事人的陈述，本院经审理认定事实如下：蓬安县信用联社公司客户部（以下简称公司客户部）系原告蓬安县信用联社的下属机构。2014年7月29日，公司客户部与陈碧辉于2013年5月13日签订《个人借款合同》，约定：公司客户部向被告陈碧辉提供非循环使用借款额度为10,000,000元，双方对借款用途、支用期间、借款利率进行了约定,贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；利息按月结算，结息日固定为每月的第20日。该合同也约定被告有违约情形出现可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款到期，要求被告陈碧辉立即归还借款本息及相关费用、行使担保权利、解除合同等。合同也约定本合同及合同项下有关的律师服务、评估等费用由被告陈碧辉承担。合同还对双方权利义务、违约责任等均作出明确约定。公司客户部与被告陈碧辉在借款借据上约定：借款金额10,000,000元，执行利率月10.7625‰，借款期限2014年8月1日到2017年7月28日。在个人借款合同约定的借款额度支用期间，公司客户部于2014年8月1日向陈碧辉发放借款10,000,000元，被告陈碧辉从2016年10月21日就未按约定归还借款利息。原告经多次催收未果。为保护其合法民事权益，向本院提起诉讼，要求如其诉请。还查明：2014年7月29日，公司客户部分别与被告陈小艳、李光英签订《抵押合同》，约定：为确保原告与陈碧辉所签订的《个人借款合同》的履行，保障个人客户部的债权实现，被告陈小艳、李光英分别提供抵押担保物为债务人陈碧辉涉案借款中的9,000,000元借款本金、1,000,000元的借款本金，依主合同所形成的债务提供抵押担保。担保范围:主合同项下的全部债务及原告实现债权与担保权利而发生的费用：包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费等。被告陈碧辉、李光英还于2014年6月20日向公司客户部出具“抵押物品共用人同意抵押承诺书”，承诺愿用其上述财产为被告陈碧辉的涉案债务提供抵押担保。抵押合同签订后，双方对约定的抵押财产于2014年7月30日在南充市房地产管理局嘉陵区办事处办理了他项权证，其上载明他项权利种类为抵押，债权数额为10,000,000元。还查明，被告陈碧辉、李光英向公司客户部出具“共同债务承诺书，向公司客户部承诺：借款人陈碧辉的涉案债务系李光英与陈碧辉的夫妻共同债务。本院认为，当事人之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》等合同均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告按借款合同约定已向被告陈碧辉发放贷款10,000,000元，已履行合同义务。原告所贷出的款项已于2017年7月28日到期，故对原告要求被告陈碧辉立即偿还贷款本金10,000,000元的诉讼请求，本院予以支持。被告陈碧辉自2016年10月21日起开始拖欠利息，借款到期后,也未归还借款本金，其行为已严重违约。因在借款合同中有被告陈碧辉未按约定归还贷款本息时，原告有权宣布贷款立即到期，解除合同并要求被告立即归还借款本息及相关费用等约定，该约定未违反法律的强制性规定，应为有效。故本案合同以解除为宜，解除日为原告起诉之日，即2017年5月23日。合同解除后，被告应返还原告借款10,000,000元，借期内应按合同约定支付利息，即2016年10月21日起至2017年5月23日期间按月利率10.7625‰支付借款利息。之后的利息应按逾期利率即月利率16.14375‰计付，直至借款本金还清日止。被告陈碧辉对原告所欠债务，被告李光英向原告承诺此笔债务系被告陈碧辉、李光英夫妻关系存续期间产生的共同债务，被告李光英应当对陈碧辉的债务承担共同清偿责任。被告李光英、陈小艳以其房产为被告陈碧辉的涉案债务向原告蓬安县信用联社提供抵押担保，并办理了他项权证，因此在被告陈碧辉不清偿债务时，原告蓬安县信用联社有权依法对被告李光英、陈小艳提供的抵押财产行使抵押权。被告陈小艳、陈碧辉、李光英未到庭应诉，也未提交答辩状，视为放弃自身的诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。因公司客户部系蓬安县信用联社的下属机构，蓬安县信用联社有权就本案借款提起诉讼。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告蓬安县农村信用合作联社与被告陈碧辉于2014年7月29日签订的《个人借款合同》于2017年5月23日解除；二、被告陈碧辉、李光英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告蓬安县农村信用合作联社偿还借款本金10,000,000元并支付利息[其中：从2016年10月21日起到2017年5月23日止按照月利率10.7625‰计算；从2017年5月24日起至款项还清之日止的利息（其中包括逾期罚息）按照月利率16.1437‰计算]；三、就前述第二项判决确定的债权，原告蓬安县农村信用合作联社以被告李光英、陈小艳提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押登记的范围内优先受偿；四、驳回原告蓬安县农村信用合作联社其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81,800元（此款已由原告蓬安县农村信用合作联社预交），由被告陈碧辉、李光英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  汪 尚人民陪审员  刘学义人民陪审员  兰天雄二〇一七年八月二十五日书 记 员  蔡 静