湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0124民初1974号原告：中信银行股份有限公司长沙宁乡支行，住所地宁乡县玉潭镇花明北路438号负一层、第一层、第五层。法定代表人：易岚，行长。委托诉讼代理人：高学东，湖南严明律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨婵，湖南严明律师事务所律师。被告：陈中平，女，1963年1月29日出生，汉族，居民，住宁乡县。被告：付志平，男，1963年5月3日出生，汉族，居民，住宁乡县。原告中信银行股份有限公司长沙宁乡支行与被告陈中平、付志平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼,被告经本院公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2014年3月，被告陈中平以房屋装修为由向原告申请借款。经双方协商一致，原告与被告陈中平签订了《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》和《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，并与被告付志平签订了《保证合同》。合同约定，贷款额度为3 500 000元，贷款期限从2014年3月14日起至2019年2月14日止。该借款由被告付志平提供连带责任保证，由被告陈中平以其所有的位于宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）的两处房产（房屋所有权证号：XXXXXXXX、XXXXXXX）向原告提供抵押担保,并办理了房屋抵押登记。合同第十九条约定，甲方（被告陈中平）“未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息”视为已发生违约事件。本协议项下任何一笔贷款发生本条规定的任一违约事件时，乙方（原告）有权分别或同时采取如下措施，甲方同意对此不表示任何异议：（3）要求甲方提前清偿已发放的贷款本息和相关费用；（4）对甲方收取罚息或合并计收复利；（6）要求担保方（被告付志平）承担担保责任。合同并对贷款种类、贷款用途、贷款发放条件、违约责任、法律适用和纠纷的解决等进行了约定。原告依约向被告发放贷款后，被告陈中平自2015年4月起至今已逾17期未按约还款。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求被告陈中平提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，有权按合同约定计收罚息和复利，并有权要求担保人被告付志平承担担保责任。另，被告付志平与被告陈中平系夫妻关系，该笔贷款发生在其婚姻关系存续期间，并用于其夫妻共同生活，依法应当认定为其夫妻共同债务，由其夫妻共同清偿。诉讼请求：1、要求被告陈中平清偿原告借款本金1 940 823.54元、利息7323.91元、逾期本息1 296 111.24元（包括逾期本金、逾期利息、罚息、复利），合计3 244 258.69元。（利息及逾期本息暂计算至2016年9月13日，其后的利息、罚息、复利等按照合同约定利率计算至实际清偿之日止。）2、要求被告陈中平承担本案律师代理费85 000元。3、要求对被告陈中平提供抵押的位于宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）9栋的房产（房屋所有权证号为：宁房权证金洲字第××、ＸＸ××ＸＸ号）的处置款项在上述借款本金、利息、逾期本息、罚息、复利及原告实现债权、抵押权的费用等范围内享有优先受偿权。4、要求被告付志平对被告陈中平的上述债务承担连带清偿责任。5、要求两被告承担本案诉讼费用。原告为证明其诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、原告的工商登记信息及组织机构代码证书，拟证明原告的主体资格合法适格；2、被告陈中平的身份证；3、被告付志平的身份证；证据2、3拟证明被告主体资格合法适格；4、中信银行个人借款申请表；5、中信银行个人房产抵押综合授信协议；6、中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议；7、个人借款凭证（借据）；证据4-7拟证明原、被告在合同中约定贷款额度为3 500 000元，贷款期限从2014年3月14日起至2019年2月14日止，未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息视为已发生违约事件。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、差旅费所有费用，均由被告承担。8、个人贷款逾期欠款说明；9、保证合同；10、宁房他证金洲字第××号及现房抵押物清单证据8-10拟证明被告陈中平的借款履行情况，被告付志平提供连带责任保证，被告陈中平以其所有的位于宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）的两处房产（房屋所有权证号：XXXXXXX、XXXXXX）向原告提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记；11、结婚证，拟证明被告付志平于被告陈中平系夫妻关系。12、委托代理合同；13、湖南省律师服务收费标准；14、五张加油票据；15、律师费票据一张；证据12-15拟证明原告为实现债权产生了85 000元费用。被告未到庭发表质证意见。被告未书面答辩，亦未提供证据。本院认证如下，原告提供的证据11与本案无关，不作审查确认。证据14，票据的购买方未填写内容，不能确定系原告支付的费用，因此，对其真实性不予确认。原告提供的其他证据，经审查，内容客观真实，来源合法，且与本案有关联，确认为能够证明案件事实的有效证据。根据采信的证据和到庭当事人的陈述,本院确认如下案件事实：2014年3月11日，以陈中平（受信人）为甲方，中信银行股份有限公司长沙宁乡支行（授信人）为乙方，双方签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，约定，甲方自愿以其享有所有权的房产作为抵押物向乙方申请个人房产抵押综合授信额度。抵押房产位于宁乡县金州新区。贷款利率由甲乙双方在具体借款合同中约定。甲方逾期或未按约定用途使用贷款的，从乙方逾期或未按约定用途使用贷款之日起，乙方有权对甲方未偿还的本金或未按指定用途使用的本金按罚息利率计收利息：对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），乙方有权按罚息利率计收复利。经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为3 500 000元的综合授信额度，授信期限为60个月，从2014年3月11日起到2019年3月11日止。还约定，甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：（3）未按本协议及具体借款合同、具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的。授信额度项下任何一笔贷款一旦发生规定的任一违约事件，乙方有权宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用。2014年3月14日，以借款人陈中平为甲方，贷款人中信银行股份有限公司长沙宁乡支行为乙方，双方签订《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，约定贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率上上浮30%或BPs确定。贷款的还款方式为按月等额本息还款法。甲方逾期归还贷款的，乙方有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息。对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起计收罚息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。在甲方不能按期偿还本协议项下债务的情况下，乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、差旅费等所有费用，均由甲方承担。2014年3月11日，房屋所有权人为陈中平，位于宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）9栋，所有权证号为宁房权证金洲字第××、71××83号的房屋办理了抵押登记，房屋他项权利人中信银行股份有限公司长沙宁乡支行。同时，被告付志平与原告签订《保证合同》，约定保证方式为连带责任保证。保证范围包括主合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、主债权总额30%以内的律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。2014年3月14日，被告陈中平向原告出具借据，借据载明借款人陈中平，收款人宁乡县雅艺装饰有限公司，收款人账号61×××85，开户行中国银行宁乡县支行，金额3 500 000元，放款日期2014年3月14日，用途装修，到期日期2019年2月14日，还款账号62×××81。同日，原告按照指定账户向被告陈中平提供了借款3 500 000元。被告陈中平按照约定标准将本息支付至2015年3月31日。2016年8月21日，原告在被告陈中平还款账户上扣付446.17元。至2016年9月13日，尚欠原告逾期本金956 330.96元，逾期利息248 365.94元，罚息67 281.35元，复利24 132.99元，逾期本息合计1 296 111.24元。剩余应还本金1 940 823.54元，剩余应还利息7323.91元。原告单位多次催收，被告未履行义务，双方为此引发纠纷。2016年8月18日，原告委托湖南严明律师事务所的律师代理参加诉讼，双方签订《委托代理合同》，约定原告支付代理费85 000元。2016年8月18日，原告按照约定支付了代理费80 000元。本院认为，原告与被告陈中平签订的授信协议、贷款协议、借据，原告与被告付志平签订的《保证合同》合法有效。原告已按照约定向被告陈中平提供了贷款，被告陈中平应当按照约定履行还本付息的义务，被告陈中平没有按照约定履行还本付息的义务，构成了合同约定的违约事件，原告有权根据约定宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和原告为实现债权而支付的律师费。被告陈中平没有按照约定履行还本付息义务，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，对被告陈中平提供抵押担保的房产在借款本息范围内内折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告付志平应当按照《保证合同》的约定承担保证责任。对于原告主张的律师代理费85 000元，经审查并没有超过规定标准，但以原告实际支出的80 000元为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈中平偿还原告中信银行股份有限公司长沙宁乡支行逾期本金956 330.96元，支付逾期利息248 365.94元，罚息67 281.35元，复利24 132.99元，偿还剩余应还本金1 940 823.54元，支付剩余应还利息7323.91元，本息合计3 244 258.69元（均计算至2016年9月13日），2016年9月14日以后的利息、罚息、复利按照约定标准计算至实际清偿之日止;二、被告陈中平支付原告中信银行股份有限公司长沙宁乡支行律师代理费80 000元上述一、二项限被告陈中平在本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如果被告陈中平没有在上述期限内履行义务，原告中信银行股份有限公司长沙宁乡支行有权以被告陈中平抵押担保的位于宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）9栋，所有权证号为宁房权证金洲字第××、ＸＸ××ＸＸ号的房屋在上述第一项范围内以抵押房屋折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈中平所有，不足部分由被告陈中平清偿;四、由被告付志平承担连带责任。五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙宁乡支行的其他诉讼请求。案件受理费33 434元，由被告陈中平负担，被告付志平承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  黄金友人民陪审员  周 平人民陪审员  丁碧辉二〇一七年八月十日代理书记员  张美娟附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年是支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。