江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初6311号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9xxxxxxxxxx，住所地泗洪县。法定代表人：巩大兵，该行董事长。委托代理人：石万先，该行员工。被告：郑家军，男，1962年7月3日出生，汉族，农民，住所地泗洪县。被告：朱兰英，女，1962年2月20日出生，汉族，农民，住所地泗洪县。被告：郑乃新，男，1961年10月18日出生，汉族，个体户，住所地泗洪县。被告：向健，男，1975年8月14日出生，汉族，个体户，住所地泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告郑家军、朱兰英、郑乃新、向健金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人石万先，被告郑家军、朱兰英到庭参加诉讼。被告郑乃新、向健经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1、被告郑家军、朱兰英立即偿还所欠原告贷款本金147982.14元及利息（计息方式为：以150000元为本金，按年利率为9.52%计算，从2015年9月21日起计算至2016年2月14日；以150000元为本金，按年利率为9.52%计算的基础上加收50%罚息，从2016年2月15日起计算至2016年11月7日；以147982.14元为本金，按按年利率为9.52%计算的基础上加罚50%罚息，从2016年11月8日起计算至实际履行完毕时止）；2、被告郑乃新、向健对上述债务承担连带清偿责任；3、依法处置抵押物，对抵押物享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：被告郑家军、朱兰英于2013年2月22日与泗洪农商行签订了《最高额个人担保借款合同》，被告郑家军以其名下的位于上塘镇××地××的房屋一套提供担保。后泗洪农商行上塘支行依据该合同于2015年2月28日向被告郑家军发放贷款150000元，约定到期日为2016年2月14日，借款年利率为9.52%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每季末月20日结息。被告郑乃新、向健同意对上述借款承担连带保证责任。现借款到期后，原告多次催要未果。被告郑家军答辩称：借款150000元属实，但是要求与被告朱兰英共同偿还。被告朱兰英答辩称：借款150000元属实，我没有能力还这个钱。我跟被告郑家军正在闹离婚。房产已经抵押了，请法院依法裁判。被告郑乃新、向健未答辩。经审理本院认定事实如下：被告郑家军、朱兰英于2013年2月22日与泗洪农商行签订了《最高额个人担保借款合同》。合同约定，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2013年2月22日起至2016年2月21日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币150000元的借款提供担保;借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。同时约定，借款利率以借款借据为准；借款人应按时足额还本付息；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，至本息清偿为止。被告郑家军以其名下的位于上塘镇××地××的房屋一套提供担保。被告朱兰英在房地产抵押物清单上，同意抵押财产共有人一栏签字确认。担保范围包括借款本金、利息、罚息等费用；主债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告郑家军、郑乃新、向健自愿为上述债务提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；借款人同时提供物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。2013年2月26日，被告郑家军就《最高额个人担保借款合同》中抵押物办理了村镇房屋他项权证书。字第2013xxxxx号证书载明房屋他项权利人为原告，权利存续期限为2013年2月22日至2016年2月21日，权利价值为302500元。2015年2月28日，原告向被告郑家军发放贷款150000元，被告郑家军在借款借据上签名、捺印确认。借款借据载明：贷款到期日为2016年2月14日，借款年利率为9.52%，结息方式均为每季21日结息。另查明，2015年9月21之前的借款利息，被告已经偿还。2016年11月8日，被告偿还本金2017.9元，尚剩余147982.14元本金未偿还。后经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原告泗洪农商行与被告郑家军、朱兰英、郑乃新、向健之间签订的合同合法、有效。原告依约向被告郑家军、朱兰英发放借款150000元，在借款合同履行期间，借款人郑家军、朱兰英未按约定清偿借款本息，其行为构成违约，应承担偿还剩余借款本息的民事责任。被告郑乃新、向健作为借款保证人，对保证方式及范围没有约定，应承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告郑家军、朱兰英追偿。关于利息，原告的主张不违反法律规定，本院予以支持。被告郑家军以其所有的位于上塘镇××地××的房屋一套为其办理的贷款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，故抵押权已经设立，在被告郑家军、朱兰英未能履行还款义务时，原告泗洪农商行有权行使抵押权，对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于优先受偿的范围，抵押合同约定的担保范围与抵押物登记记载的债权数额不一致，根据担保法相关规定，应以抵押物登记记载的内容为准，本案中，被告房屋抵押登记记载的债权数额为302500元，故原告的优先受偿范围应以上述金额为准。综上，对原告要求被告郑家军、朱兰英、郑乃新、向健偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑家军、朱兰英于本判决生效后十日内偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金147982.14元及利息（计息方式为：以150000元为本金，按年利率为9.52%计算，从2015年9月21日起计算至2016年2月14日；以150000元为本金，按年利率为9.52%计算的基础上加收50%罚息，从2016年2月15日起计算至2016年11月7日；以147982.14元为本金，按年利率为9.52%计算的基础上加罚50%罚息，从2016年11月8日起计算至实际履行完毕时止）。二、被告郑乃新、向健对上述第一项判决主文确定的借款本金147982.14元及利息承担连带清偿责任，被告郑乃新、向健承担保证责任后，有权向被告郑家军、朱兰英追偿。三、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司有权对被告郑家军提供抵押的位于泗洪县上塘镇郑集村四组的地号为141301037的房屋一套折价或者拍卖、变卖所得价款变卖所得价款在302500元债权范围内优先受偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2036元，由被告郑家军、朱兰英、郑乃新、向健共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4072元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。代理审判员  史兆全二〇一七年八月三十日书 记 员  李梦晨附录一：本案证据目录原告泗洪农商行提供的《最高额个人担保借款合同》、借款借据、还款明细、房屋他项产权证原件各一份，证明被告郑家军、朱兰英在原告处借款150000元并提供房产担保及被告郑乃新、向健提供担保的事实，同时也证明已偿还本息的具体数额。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第1页/共5页