襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0606民初3344号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行。住所地：襄阳市樊城区丹江路**号。负责人：余洪波，该行行长。委托诉讼代理人：熊良俊、宁帅帅，湖北百龙律师事务所律师。被告：张念，男，1984年3月28日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：襄阳市ＸＸ路汽车销售服务有限公司。住所地：襄阳市襄州区云湾（天润汽配城*幢*******号）。法定代表人：胡停明，该公司总经理。被告：黄勇，男，1983年11月8日出生，汉族，住襄阳市襄州区。原告中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行（以下简称农行襄阳丹江路支行）与被告张念、襄阳市ＸＸ路汽车销售服务有限公司（以下简称ＸＸ路公司）、黄勇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行襄阳丹江路支行的委托诉讼代理人宁帅帅，被告黄勇到庭参加诉讼。被告ＸＸ路公司、张念经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄阳丹江路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张念向原告偿还截止2017年3月30日信用卡借款本金169171.27元、利息70681.98元、手续费4687.5元（合计：244540.75元）。另，从2017年3月31日起至还清之日止，以借款本金169171.27元为基数按日利率万分之五支付利息并按（本金169171.27元+手续费4687.5元）为基数的5%支付滞纳金；2、判令被告襄阳市ＸＸ路汽车销售服务有限公司、黄勇对上述债务承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案诉讼费及律师费及其他实现债权的费用。事实和理由：2013年7月28日被告张念向原告申请办理了贷记卡一张，向原告申请借款，用于购买ＸＸ路公司的汽车，由被告黄勇、ＸＸ路公司提供保证担保。2013年9月28日，被告张念在ＸＸ路公司销售的POS机上刷卡消费25万元，之后被告张念未按约还款，引起纠纷。被告黄勇辨称，张念让其写个贷款的证明，并未说明是担保。被告ＸＸ路公司、被告张念未到庭，亦未提交证据。原告农行襄阳丹江路支行为支持其主张，向本院提交如下证据：证据一：《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。证据二：ＸＸ路公司担保书。证据三、黄勇担保书。证据四、农行银行卡登记表及刷卡小票。证据五、1、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。2、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》。证据六、1、《农行金穗贷记卡申请表》。2、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。3、《农行金穗贷记卡信用卡章程》。证据七、1、信用卡透支催收报纸公告。2、贷记卡催收系统电子信息。证据八、账户信息。证据九、交易流水查询（含交易清单和还款清单）。证据十、运输工具抵押登记表。经质证，黄勇称借款合同和担保书保证人处的签字是其所签，但是否认合同前面的内容是其写；对报纸上面的催收不知情，没有接到催收电话；银行可以直接把张念的车收了抵账。经庭审调查，结合本案证据，本院认定以下案件事实：2013年7月28日，被告张念向原告申请办理贷记卡专项商户分期业务，填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，表示知悉并同意《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。同日，原告与被告张念、黄勇及ＸＸ路公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：银行对持卡人授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，一次性或分期透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。分期期数为36期，分期手续费费率为13.5%；每期应还的分期资金为分期资金金额/分期期数；每期应付的手续费为分期手续费金额/分期期数；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；被告张念在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息（分期手续费不收取利息）、复利、滞纳金等相关费用；被告张念应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金等费用，如果未按期足额偿还其中任何一项，原告有权提前收回分期资金或贷记卡分期额度，将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、滞纳金和分期手续费，以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用；被告ＸＸ路公司和黄勇提供连带责任保证担保；保证期间为每期账单到期还款日起二年（若发生合同约定的事项导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年）。2013年7月28日，被告张念向原告申请办理贷记卡（具体卡种为乐分卡），填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表示已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。章程规定，持卡人应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码交易凭证和申请证件，不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租和转借信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失；最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低额度，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。合约约定，对于除现金及转账透支外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇（免息还款期最长56天）；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，利息标准为日利率万分之五；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；被告贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，原告应按月向被告提供对账单；被告未按期偿还欠款时，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期，有权止付被告贷记卡，有权从被告在中国农业银行开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。被告ＸＸ路公司、黄勇分别向原告出具一份《担保书》，均承诺为被告张念在原告处办理的金穗乐分卡提供长期全面不可撤销的连带责任担保。2013年9月28日，被告张念以原告发放的信用卡在ＸＸ路公司的POS机上消费25万元，期数36期，分期资金6944元，手续费总额33750元，分期手续费937.5元，每期应还的分期资金和分期手续费为7881.5元（6944元+937.5元）。被告张念2013年9月28日刷卡25万元，后未按约定还款,逾期产生了逾期利息和滞纳金。2016年8月5日，原告向被告张念催收无果。截止2017年3月30日被告张念尚欠借款本金169171.27元、利息70681.98元、手续费4687.5元，合计244540.75元。本院认为，原告农行襄阳丹江路支行与被告张念、ＸＸ路公司、黄勇签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，与被告张念达成的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，《中国农业银行金穗信用卡章程》及被告黄勇、ＸＸ路公司分别向原告提供担保均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告张念在ＸＸ路公司刷卡消费后，未按合约约定履行还款义务，属违约行为，应承担违约责任；被告黄勇、ＸＸ路公司依约应承担连带清偿责任，故对原告农行襄阳丹江路支行要求被告偿还借款本息的诉讼请求予以支持。原告农行襄阳丹江路支行请求被告共同承担律师代理费及实现债权的费用的诉讼请求，因其未提供的证据，本院不予支持。被告黄勇辩称，其签字是受骗签字，并不知道是担保，无人给讲解的意见，因其为成年人，对其在担保书上签字的行为应当承担担保责任，对其以不知道签字的理由，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张念于本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行截止2017年3月30日信用卡借款169171.27元、利息70681.98元、手续费4687.5元，合计244540.75元；从2017年3月31日起至还清之日止，以实际拖欠的借款本金为基数，按日利率万分之五支付利息，并按实际拖欠的借款本金和手续费之和为基数的5%支付滞纳金；二、被告黄勇、襄阳市ＸＸ路汽车销售服务有限公司对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任；被告黄勇、襄阳市ＸＸ路汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任之后，有权向被告张念追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行其他诉讼请求。上述应付款项逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元，由被告张念、黄勇、襄阳市ＸＸ路汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  陈志明二〇一七年八月七日书记员  周 艳