河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1323民初字第2321号原告：中国邮政储蓄银行股份有限责任公司西峡县支行，住所地西峡县莲花街道白羽路延伸段东侧，统一社会信用代码：914113236716616436。法定代表人：张建，系该支行行长。委托诉讼代理人：李森，男，汉族，生于1988年12月22日，住河南省镇平县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司西峡县支行员工，特别授权。被告：王德宽，男，汉族，生于1957年9月22日，住西峡县。被告：李荣仙，女，汉族，生于1960年7月7日，住西峡县。被告：张华英，男，汉族，生于1986年10月27日，住西峡县。被告：宋金娜，女，汉族，生于1988年11月1日，住西峡县。被告：王少东，男，汉族，生于1974年1月20日，住西峡县。被告：郑全各，女，汉族，生于1972年7月5日，住西峡县。原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司西峡县支行（以下简称邮政银行西峡支行）诉被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜、王少东、郑全各金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序由审判员赵勇独任审判，并进行了公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人及被告王德宽、张华英到庭参加了诉讼，被告王少东、郑全各、李荣仙、宋金娜经本院依法送达开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.要求被告王德宽、李荣仙偿还借款本金68440.93元及应付利息和罚息（利息和罚息依借款合同计算至付清之日）；2.要求被告张华英、宋金娜偿还借款本金67540.62元及应付利息和罚息（利息和罚息依借款合同计算至付清之日）；3.被告王少东、郑全各对以上借款本金和利息承担连带清偿责任。事实与理由为，2016年6月6日，被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜、王少东、郑全各（乙方）与原告邮政银行西峡支行（甲方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，三户成为联保小组，成员之间相互担保，保证方式：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务提供100%的连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致甲方实现债权的其他费用。同日，原告向被告王德宽、李荣仙借款70000元，并与被告王德宽、李荣仙签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》。合同约定：借款年利率为15.3%，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按等额本息还款法偿还（每月等额偿还贷款本息）。同日，原告向被告张华英、宋金娜借款70000元，并与被告张华英、宋金娜签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》。合同约定：借款年利率为15.3%，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按等额本息还款法偿还（每月等额偿还贷款本息）。合同签订生效后，原告按约定支付被告王德宽、李荣仙贷款70000元、向被告张华英、宋金娜贷款70000元。在合同履行期间，被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜均未按合同约定还本付息，现贷款已逾期，在此期间原告多次派人追要未果。截止2017年6月6日，被告王德宽、李荣仙尚欠借款本金68440.93元及利息310.05元，被告张华英、宋金娜尚欠借款本金67540.62元及利息310.05元。王少东、郑全各为王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜提供连带责任担保。被告王德宽辩称:借款属实，金额无异议，但暂无能力偿还。被告张华英辩称：借款属实，金额无异议，但暂无能力偿还。被告王少东、郑全各、李荣仙、宋金娜无正当理由未到庭应诉,亦未向本院提交答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月16日，被告六人与原告邮政银行西峡县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，被告六人均在联保协议书签字按指印。该协议书：第一部分通用条款第六条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”，第七条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证；（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……；（三）保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；……”。第二部分专属条款第三条约定：“从2016年6月16日起至2018年6月16日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元（大写：柒万元整）。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准”。2016年6月16日，被告王德宽、李荣仙与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，在原告处借款70000元，借据显示：借款期限12个月（从2016年6月16日至2017年6月16日）年利率15.3%；借款用途为种植香菇；还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款发放单显示：正常利率%：15.300000逾期利率%19.890000。2016年6月16日，原告将70000元借款转入被告王德宽指定账户。在借款期间内，被告王德宽仅将利息付止2017年5月16日，本金未予偿还。截止2017年6月6日，被告王德宽、李荣仙尚欠借款本金68440.93元及利息310.05元。2016年6月16日，被告张华英、宋金娜与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，在原告处借款70000元，借据显示：借款期限12个月（从2016年6月16日至2017年6月16日），年利率15.3%；借款用途为种植香菇；还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款发放单显示：正常利率%：15.300000逾期利率%19.890000。2016年6月16日，原告将70000元借款转入被告张华英指定账户。在借款期间内，被告张华英仅将利息付止2017年5月16日，本金未予偿还。截止2017年6月6日，被告张华英、宋金娜尚欠借款本金67850.67元及利息310.05元。上述事实，有小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书和原被告的当庭陈述在卷佐证。本院认为：被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜与原告邮政银行西峡支行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》为当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同。被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜应当按照借款合同的约定履行还款义务，其未按合同约定履行还款义务，有违诚实信用原则，应承担依照合同约定偿还借款本息。因此，原告要求被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜偿还借款本金及应付利息和罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告提供的其与六被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜、王少东、郑全各签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定：“任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证”、“保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用”，王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜、王少东、郑全各均在协议书上签名，协议内容为其六人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该协议对六人有效，该六人之间为联保关系，约定保证方式为连带责任保证，故应对除自己外的他人的贷款承担连带保证责任。在被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜借款后未按约定偿还借款本息时，被告王少东、郑全各应当按照联保协议书的约定对借款本金、利息和罚息承担连带保证责任。故根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王德宽、李荣仙于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司西峡县支行借款本金68440.93元及利息（利息自2017年5月17日起按借款合同约定按年息15.3%计算至2017年6月16日，自2017年6月17日其按借款合同约定逾期利息为19.89%计算至还清之日）。二、被告张华英、宋金娜于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司西峡县支行借款本金67540.62元及利息（利息自2017年5月17日起按借款合同约定按年息15.3%计算至2017年6月16日，自2017年6月17日其按借款合同约定逾期利息为19.89%计算至还清之日）。三、被告王少东、郑全各对前两项内容承担连带清偿责任。被告王少东、郑全各承担保证责任后，有权向被告王德宽、李荣仙、张华英、宋金娜追偿。如果未按本判决指定的期限履行以上给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费3032元，减半收取1516元，由被告王德宽、李荣仙承担760元，张华英、宋金娜承担756元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 赵 勇二〇一七年八月二日书记员 魏秀军