福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0524民初1538号原告：中国建设银行股份有限公司安溪支行，住所地福建省安溪县。统一社会信用代码：91350524856350729D。负责人：温立泰，任行长。委托诉讼代理人王朝洪，中国建设银行股份有限公司安溪支行员工。代理权限：特别授权。被告：王奋政,男,汉族,1977年10月16日出生,住福建省安溪县。被告：苏春美,女,汉族,1984年2月12日出生,住福建省安溪县。被告：厦门市华荣泰集团有限公司,住所地福建省厦门市思明区。法定代表人：赖新才。原告中国建设银行股份有限公司安溪支行（以下简称建行安溪支行）与被告王奋政、苏春美、厦门市华荣泰集团有限公司（以下简称华荣泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行安溪支行的委托诉讼代理人王朝洪到庭参加诉讼，被告王奋政、苏春美、华荣泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行安溪建行向本院提出诉讼请求，庭审时变更为：1.判决王奋政偿还贷款���金169342.84元及利息1166.87元（暂计算至2017年8月9日，此后按合同约定计算至清偿之日止）；2.判决华荣泰公司承担连带清偿责任；3.判决对王奋政、苏春美址在安溪县××城镇河滨××路××号蓝溪国际X幢X层XX号房拍卖或变卖，所得款项给建行安溪支行优先受偿；4.判决王奋政、苏春美、华荣泰公司承担本案的诉讼费。事实与理由：王奋政、苏春美、华荣泰公司于2009年12月24日与建行安溪支行签订《个人住房借款合同》（合同编号为：2009年建泉安个房借字XX号）。合同约定：建行安溪支行向王奋政发放贷款人民币230,000元，借款期限为240个月，自2010年1月6日起至2030年1月6日止，华荣泰公司作为该笔贷款的第三方连带责任保证人，王奋政、苏春美夫妻自愿以其购买的址在安溪县××城镇河滨××路××号蓝溪国际X幢X层XX号房（以下简称XX号房）的房产为上述贷款设定抵押担保，并办理购房权利抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为基准利率下调20%，当时的贷款基准利率为月息4.95‰，贷款发放时基准利率下调20%后计算出的月利率为3.96‰。借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额；合同约定借款人应按期等额本息还款方法归还贷款本息，借款人不按合同约定的还款计划归还贷款本息，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并有权依法处分抵押物。否则原告有权按照中国人民银行的有关规定计收罚息；合同签订后，建行安溪支行依合同约定向��奋政发放了贷款。此后王奋政陆续归还部分贷款本金及利息，从2014年9月29日起借款人王奋政没有按合同约定及时归还借款本息，截止2016年12月26日保证人华荣泰公司已累计代替王奋政归还贷款本息41909.47元，至2017年3月3日，该笔贷款已逾期累计2852.68元，由于王奋政夫妻已无法取得联系，也未能按约定履行合同义务，华荣泰公司也未能主动履行第三方连带保证责任代王奋政归还贷款本息。根据借款合同约定，建行安溪支行有权解除合同或者宣布全部贷款立即到期，并要求王奋政立即归还借款合同项下全部本金及相应利息（含复利及罚息）和相关费用。为维护建行安溪支行的合法权益，特向贵院起诉，请求贵院依法判令准允建行安溪支行的诉讼请求。王奋政、苏春美、华荣泰公司均未作答辩，也未提交证据。建行安溪支行围绕诉讼请求依法提交了证据。王奋政、苏春美、华荣泰公司未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对建行安溪支行提交的建行安溪支行的营业执照、负责人身份证及负责人身份证明书复印件、王奋政、苏春美身份证及结婚证复印件、华荣泰公司营业执照、准予变更登记通知书及法定代表人身份证复印件、编号为“2009年建泉安个房借字XX号”《个人住房借款合同》复印件、编号为“安房押字第JXX5号”《购房权利抵押申报审批表》复印件、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、核定贷款额通知、个人贷款对账单复印件等证据审查后予以确认并在卷佐证。经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：2009年12月24日，建行安溪支行与王奋政、苏春美、华荣泰公司签订《个人住房借款合同》一份，合同编号：2009年建泉安个房借字2XX2号。华荣泰公司作为保证人为该笔借款提供阶段性连带责任担保，同时王奋政、苏春美以其向华荣泰公司购买的XX号房作抵押担保，并进行了预购房屋抵押权预告登记，建行安溪支行为预告登记权利人，抵押物XX号房至今未办理房屋所有权抵押登记手续及抵押财产的他项权利证书。《个人住房借款合同》约定：建行安溪支行向王奋政发放贷款人民币230,000元，借款期限为240个月，自2010年1月6日起至2030年1月6日止，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为基准利率下调20%，当时的贷款基准利率为月息4.95‰，贷款发放时基准利率下调20%后计算出的月利率为3.96‰。借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额；借款人应按期等额本息还款方法归还贷款本息，借款人不按合同约定的还款计划归还贷款本息，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，保证人对本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用承担连带保证责任，但在正式抵押手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；合同还对保证责任作出约定。合同签订后，建行安溪支行于2010年1月6日向王奋政发放贷款23万元。借款后，王奋政偿还了部分借款本息，保证人华荣泰公司也代为偿还了部分借款本息，至今尚欠建行安溪支行贷款本金169342.84元及利息（计算至2017年8月9日的利息1166.87元及自2017年8月10日起至还清之日止的利息）。2017年3月23日建行安溪支行向本院起诉。另查，厦门市华荣泰实业有限公司于2010年名称变更为厦门市华荣泰集团有限公司。本院认为，建行安溪支行与王奋政、苏春美、华荣泰公司签订的《个人住房借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对当事人均具有法律约束力。合同签订后，建行安溪支行依约向王奋政发放了贷款，王奋政作为借款人未能按约定偿付借款本息，根据合同的约定，原告有权宣布借款立即到期，王奋政应承担立即偿还借款本金169342.84元及利息、罚息的违约责任。华荣泰公司作为借款保证人按合同约定应承担本案借款的连带清偿责任，承担保证责任后，有权向王奋政追偿。此外，虽然王奋政、苏春美以其向华荣泰公司购买的301号房为本案借款作抵押担保，办理了抵押预告登记，但预告登记所登记的不是不动产物权，而是目的在于将来发生不动产物权变动的请求权。而房屋他项权证书是不动产物权，是在依法办理抵押登记，取得抵押权后的不动产物权的权属证明书，故取得房屋预告登记证明与取得房屋他项权证书不同，依照《中华人民共和国物权法(?javascript:SLC(89386,0)?)》第九条(?javascript:SLC(89386,9)?)关于“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力…”的规定，建行安溪支行主张就抵押的301号房折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院不予支持。建行安溪支行诉讼请求的合法部分，本院予以支持。王奋政、苏春美、华荣泰公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条(?javascript:SLC(89386,9)?)、第二十条(?javascript:SLC(89386,20)?)的规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王奋政应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司安溪支行借款本金169342.84元及利息（计算至2017年8月9日的利息1166.87元及自2017年8月10日起按《个人住房借款合同》的约定和中国人民银行相关规定计算至还清款项之日止的利息）；二、厦���市华荣泰集团有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向王奋政追偿；三、驳回中国建设银行股份有限公司安溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3710元,由王奋政、厦门市华荣泰集团有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  陈桂树人民陪审员  林奇坤人民陪审员  蔡国端二〇一七年八月十七日书 记 员  王秋萍