贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0302民初6101号原告:遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司。住所地遵义市红花岗区海尔大道联通公司大楼一楼。负责人金晓，董事长。委托代理人程虎，男，汉族，1986年3月13日出生，贵州省遵义市人，住贵州省遵义市红花岗区。系公司员工。被告:张阁，男，汉族，1989年4月24日出生，贵州省遵义县人，户籍地贵州省遵义县，现住遵义市汇川区。被告：邹峰英，女，汉族，1988年1月2日，贵州省平坝县人，户籍地贵州省平坝县，现住遵义市汇川区。原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司(以下简称“富民村镇银行”)与被告张阁、邹峰英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托代理人程虎，被告张阁、邹峰英代理人张阁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张阁偿还原告借款本金190000元、利息及逾期利息暂算至2017年6月21日共计57001.80人民币，各项共计247001.80元人民币；之后从2017年6月22日开始所产生的逾期利息及复息均按合同约定月利率计算至实际履行日；2、判令抵押有效，被告张阁未按判决清偿上述诉讼请求所列债务的，原告有权以张阁、邹峰英名下的抵押物（位于贵州省××区××路××小区××号）折价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿；3、被告邹峰英对上述第一项诉讼请求中的债务共同承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：原告与被告张阁于2015年4月9日签订《个人借款合同》，约定被告张阁向原告借款19万元，借款期限自2015年4月9日起至2016年4月8日止，借款利率为月利率9.9‰，按月付息，同时约定了罚息利率、结息方式等。2015年4月3日，原告与被告张阁、邹峰英签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告张阁、邹峰英自愿以其所有的，坐落于贵州省××区××路××小区××号（房屋所有权证号为2015103347）的作为抵押财产，为张阁2015年4月3日至2018年4月2日融资期间内最高融资限额28万元的所有融资债券提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了19万元贷款。2016年4月8日被告张阁、邹峰英向原告申请展期，将贷款期限延长至2017年3月8日，执行月利率为9.9‰，并签订展期还款协议。贷款到期后，被告未按约履行还款义务，经原告多次催收未果，遂诉至法院。同时向法院提交了《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、银行账户流水、银行利息单、房他证、房权证、被告身份信息、结婚证信息、展期协议等证据。被告张阁、邹峰英承认原告在本案中所主张的借款事实，对借款本金、抵押没有意见，但对利息有异议，认为利息不合理，太高，对原告出具的利息清单、个人借款合同约定的罚息、复息有异议，同时向法院提交了两张银行流水清单证据。本院经审理认定事实如下：被告张阁与被告邹峰英系合法夫妻关系，2015年4月9日原告与被告张阁签订《个人借款合同》，合同号为6711120150000299，约定被告张阁向原告借款19万元，借款期限自2015年4月9日起至2016年4月8日止，借款利率为月利率9.9‰（合同约定的固定利率，借款期限一年（含）以内的，该约定利率不变），按月付息。合同约定借款人未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；未按合同约定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按约定加收100%的罚息利率。2015年4月3日，原告与被告张阁、邹峰英签订了合同编号为6711320150000069的《最高额抵押合同》，合同约定被告张阁、邹峰英自愿以其共有的，坐落于贵州省××区××路××小区××号（遵房权证监字第××号，面积67.22m2）作为抵押财产，为张阁自2015年4月3日至2018年4月2日期间内向原告所有融资债券提供最高额抵押担保，并办理抵押登记（遵房他证监字第××号，面积67.22m2，他项权利种类为最高额抵押，债权数额贰拾捌万元整）。合同签订后，原告按约向被告张阁发放了19万元贷款，贷款到期后，被告张阁无力偿还债务，故向原告申请展期，2016年4月08日，被告张阁、邹峰英与原告遵义红花岗区富民村镇银行股份有限公司签订《展期还款协议》，展期还款协议号为：6719020160000090。展期金额19万元，协议借款期限自2016年4月8日至2017年3月8日，执行月利率为9.9‰，被告张阁、邹峰英未按约履行还款义务，经原告多次催收未果，遂诉至法院，截止到2017年6月21日尚欠原告本金190000.00元，利息57001.80元人民币，各项共计247001.80元。另查明，原告富民村镇银行提交的银行账户流水及被告张阁提交的银行账户流水显示，被告张阁、邹峰英在原告富民村镇银行有两笔不同的贷款，在2016年11月18日偿还的30000元利息被另外一笔贷款扣除，而本案贷款从借款之日到2017年6月21日的利息并未按时足额偿还。本院认为，原告与被告张阁签订的《个人借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告张阁发放了贷款，被告张阁未按约履行还款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告要求被告张阁偿还本金、利息、罚息及复息的诉讼请求，本院予以支持，截至2017年6月21日，被告尚欠原告本金190000.00元，利息及逾期利息57001.80元，共计247001.80元。但对原告要求被告张阁、邹峰英承担利息、罚息及复息至实际履行日止的诉讼请求，因《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条已经规定了未在判决指定的期间履行给付义务应加倍支付迟延履行期间的债务利息，故本院仅支持从2017年6月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定的逾期利息损失。该笔借款发生在被告张阁与被告邹峰英夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告邹峰英应对被告张阁在本案的借款承担共同偿还责任。故原告要求被告邹峰英对本案的借款承担共同清偿责任的主张，合理合法，本院予以支持。原告与被告张阁、邹峰英签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。因合同约定被告张阁、邹峰英用其位于贵州省××区××路××小区××号（遵房权证监字第××号，面积67.22m2）作为抵押财产为借款提供担保，并办理了抵押登记（遵房他证监字第××号），依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于被告张阁、邹峰英所持不认可罚息、复息的辩解意见，根据原被告双方签订的《个人借款合同》、《展期协议》及银行账户流水，被告张阁、邹峰英从借款之日到2017年6月21日的利息并未按时足额偿还，且2017年3月8日借款期限已经届满，但被告张阁、邹峰英未按期归还本金，按照合同“借款人未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”的约定，对被告张阁、邹峰英的辩解意见，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、由被告张阁在本判决生效之日起十日内偿还原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司借款本金190000.00元及利息（计算至2017年6月21日为57001.80元，从2017年6月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息，按照合同约定标准计算）；二、原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司对抵押物即位于贵州省××区××路××小区××号（遵房他证监字第××号，面积67.22m2）享有优先受偿权；三、被告邹峰英对上述第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费5005元，减半收取计2500元，由被告张阁、邹峰英承担，其余2505元由本院退还原告。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行，逾期则承担相应的法律责任。审判员 周 莉二〇一七年八月八日书记员 刘军兰