安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0403民初3363号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区。主要负责人：杨志强。委托诉讼代理人：张松，安徽俊诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：程宇，安徽俊诚律师事务所律师。被告：郑素国，男，1982年12月生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。被告：王庆华，女，1986年10月生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮储银行）与被告郑素国、王庆华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人张松、被告王庆华到庭参加诉讼，被告郑素国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告给付原告欠款本金135081.08元，利息及罚息11419.67元（利息及罚息计算至2017年1月19日），合计146500.75元；2.依法判决被告给付原告自2017年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清；3.依法判决被告给付原告为收回该笔欠款本息已经支付的律师费4000元；4.本案诉讼费用由被告承担。本案审理中，原告邮储银行放弃诉讼请求第3项，即依法判决被告给付原告为收回该笔欠款本息已经支付的律师费4000元；增加要求被告支付保全费1270元的诉讼请求。事实和理由：2014年2月，被告郑素国为购买淮南市潘集区田集街道朱圩村珠江丽景1栋206号房屋，与原告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告借款金额15万元，贷款期限120个月，自2014年3月3日至2024年3月3日，还款方式为按月等额本息还款，年利率6.55%；合同约定被告以“淮南市潘集区田集街道朱圩村珠江丽景1栋206号房屋”作为该笔贷款的抵押担保。此外合同对违约责任及抵押物担保的范围均作出了规定。合同签订后，原告将15万元转入被告郑素国的账户。被告开始还能还款，但是后来就不再还款，目前欠原告本金135081.08元，利息及罚息11419.67元，合计146500.75元。原告多次催被告还款，被告拒不还款。为了维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判如所请。被告郑素国未作答辩。被告王庆华当庭对借款的事实无异议，称因房产证有问题，所以自2015年7月就停止了还款。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借据及个人贷款放款单、还款流水、邮储银行个人信贷系统查询单等证据。被告郑素国未予质证。被告王庆华当庭对原告提交的全部证据无异议。被告郑素国、王庆华未提交书面证据。本院经审查对原告提交的全部证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月27日，郑素国作为借款人与邮储银行签订了合同编号为340030811140253095的《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定：郑素国向邮储银行借款15万元用于购买位于本市潘集区田集街道朱圩村珠江丽景1栋206号房屋，贷款期限为120个月，自2014年2月27日至2024年2月27日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据（年利率6.55％）为准，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2014年3月3日，邮储银行向郑素国发放借款资金15万元，郑素国在个人贷款（手工）借据上签名确认。2015年7月以后，郑素国不再按时还款，截至2017年1月19日，郑素国积欠邮储银行贷款本金135081.08元，利息及罚息11419.67元，合计146500.75元未付。另查明：郑素国、王庆华于2008年2月13日结婚，借款发生在夫妻婚姻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，邮储银行提交的《个人购房借款及担保合同》和中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据均有郑素国的签字确认，2014年3月3日，邮储银行向郑素国账户发放贷款15万元，而后郑素国按期偿还了部分贷款，因此，从合同的订立到实际履行均可以认定该合同系原被告双方的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，邮储银行提交的邮储银行个人信贷管理系统贷款管理查询流水能够证明郑素国累计六次以上未能按时足额偿还贷款本息，且经审查，合同约定罚息利率在年利率6.55%的基础上加收30％，未超过法律规定，因此，郑素国应当按照约定提前偿还邮储银行全部贷款本金及利息、罚息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，郑素国的借款发生在与王庆华夫妻婚姻关系存续期间，且为购买家庭住房所借，应当按夫妻共同债务处理，由郑素国、王庆华共同偿还。邮储银行要求郑素国给付借款本金135081.08元、利息及罚息11419.67元，合计146500.75元，并给付自2017年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。邮储银行要求被告承担保全费用的诉讼请求，因其未能提交交费票据等证据，本院不予支持。本案审理的是金融借款合同纠纷，办理房产证不是本案原告的义务，故被告王庆华辩称因未能办理房产证，故而不予偿还借款的理由不正当，本院不予采信。郑素国在法定期限内未进行答辩也未提交证据，经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应当承担相应不利的法律后果。综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。被告的辩解意见，理由不成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告郑素国、王庆华于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行借款本金135081.08元、利息及罚息11419.67元，合计146500.75元；二、被告郑素国、王庆华于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行自2017年1月20日起至本判决确定的履行期限内实际还款日止的利息及罚息（以借款本金135081.08元为基数，按照双方合同约定的利率计算）；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3310元，减半收取计1655元，由被告郑素国、王庆华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员 刘 芳二〇一七年八月七日书记员 陈予希附法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。