成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0114民初5289号原告：成都农村商业银行股份有限公司新都太兴支行，住所地成都市新都区泰北街220号。主要负责人：孙晓东，行长。委托诉讼代理人：伍勤兵，男，1972年8月11日出生，汉族，住成都市新都区，系原告员工，一般授权。委托诉讼代理人：夏俊，男，1983年3月4日出生，汉族，住成都市新都区，系原告员工，一般授权。被告：廖小红，女，1986年6月28日出生，汉族，住成都市新都区。被告：张贵华，男，1981年9月6日出生，汉族，住成都市新都区。被告：张发兴，男，1955年4月19日出生，汉族，住成都市新都区。原告成都农村商业银行股份有限公司新都太兴支行（以下简称成都农商行太兴支行）与被告廖小红、张贵华、张发兴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案后，依法适用简易程序由审判员黄金于2017年8月8日公开开庭进行了审理。原告成都农商行新都支行诉讼委托代理人夏俊到庭参加诉讼，被告张贵华、张发兴到庭参加诉讼，被告廖小红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告成都农商行太兴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖小红、张贵华立即向原告偿还借款本金40万元；2、判令被告廖小红、张贵华立即支付上述借款的利息（含罚息），从2017年5月21日至2017年5月27日，按合同约定年利率7.125%为标准计算，从2017年5月28日至本息实际清偿完毕之日止，按合同约定年利率10.6875%为标准计算；3、判令被告廖小红、张贵华支付从2017年5月28日起至本息实际清偿完毕之日止，对未付利息以年利率10.6875%为标准计算的复利；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费；5、判令原告对被告张发兴单独所有的一××商业房产（××新都镇××大道中××号，产权证号：06××46）享有抵押权，并有权在被告不履行上述诉讼请求或合同约定的债务时，对上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。事实和理由：2014年5月28日，借款人廖小红、张贵华与原告成都农商行太兴支行签订《个人借款合同》（编号：成农商新太个借20140007）。合同约定：廖小红、张贵华向太兴支行借款100万元，还款期限36个月，自2014年5月28日起至2017年5月27日止。合同还对利息标准、违约责任等进行约定。同日，原告成都农商行太兴支行与张发兴签订《抵押合同》（编号：成农商新太个抵20140003），合同约定以张发兴名下一××商业房产（××新都镇××大道中××号，产权证号：06××46）为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项及原告实现债权的所有费用，双方据此办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款100万元等合同项下义务，但贷款到期后，被告仍未履行剩余40万元借款及相关利息的还款义务，其行为已属违约。为维护自身合法权益，原告遂向人民法院提起诉讼。被告张贵华辩称，对原告主张的各项事实无异议。被告张发兴辩称，对原告主张的各项事实无异议。本院经审理认定事实如下：为投资经营所需，被告廖小红、张贵华于2014年5月28日与原告成都农商行太兴支行订立了《个人借款合同》（编号为成农商新太个借20140007）。借款合同约定，被告廖小红、张贵华向原告借款100万元，借款期限自2014年6月3日起至2017年5月27日止；约定贷款利率为浮动利率，即在起息日（起息日指合同项下首次发放的贷款转存到合同约定的贷款发放账户之日）中国人民银行公布施行的同期同档次基准利率的基础上上浮50%；约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，亦即在中国人民银行公布施行的同期同档次基准利率的基础上上浮125%；约定结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；约定借款担保方式为抵押。借款合同还对贷款支用、还款、贷款逾期、双方违约责任等作了约定。被告张发兴与原告成都农商行太兴支行订立《抵押合同》（编号为成农商新太个抵20140003）。抵押合同约定，被告张发兴自愿以其名下位于新都镇××大道中××号（产权证号为06××46）的商业房产，为前述被告廖小红、张贵华向原告成都农商行太兴支行之借款提供抵押担保。约定抵押担保的范围包括债权本金100万元、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。双方据此办理了抵押登记，原告取得了编号为新房他证他权字第××号之他项权利证书，载明担保债权数额为100万元整、抵押登记时间为2014年6月3日。上述合同订立后，原告依约于2014年6月3日向被告廖小红、张贵华发放贷款100万元。约定还款期限届满，被告廖小红、张贵华未履行完全部还款义务，尚欠付原告借款本金40万元以及利息（含罚息）、复利，担保人张发兴亦未履行担保责任。上述事实当事人双方没有争议，本院予以确认。本院认为，原告与被告廖小红、张贵华订立的《个人借款合同》以及与被告张发兴订立的《抵押合同》是双方的真实意思表示，内容不违反效力性强制性规定、不违背社会公序良俗，故上述合同合法有效，对当事人具有法律约束力。根据前述已查明事实，原告已经依约履行了向被告廖小红、张贵华发放贷款100万元之义务，但直至还款期限届满，被告廖小红、张贵华仍有借款本金40万元以及利息（含罚息）、复利，其行为显已构成违约。基于此，本院对原告主张的各项诉请评判如下：1、就原告主张的要求被告廖小红、张贵华偿付的借款本金40万元以及利息（含罚息）、复利之诉请。根据前述已查明事实，原告已于2014年6月3日依约向被告廖小红、张贵华发放贷款100万元，已经履行完借款合同约定发放贷款的义务。约定还款期限届满，被告廖小红、张贵华仍欠付原告借款本金40万元，其行为已构成违约。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零九条“当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬”之规定，原告有权利要求被告廖小红、张贵华继续履行偿还剩余借款本金40万元，被告亦应当就剩余40万元借款本金承担继续履行之义务，故对原告主张的要求被告廖小红、张贵华偿还剩余借款本金40万元之诉请，本院依法予以支持。另结合前述已查明之贷款利率为年利率7.125%、逾期贷款利率为年利率10.6875%等事实，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，以及《个人借款合同》第十条第四款第六项“借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为”、第四条第五款“乙方（即本案被告廖小红、张贵华，后同）于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方（即本案原告成都农商行太兴支行，后同）未按时付息；乙方有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利”之约定，原告主张的要求被告廖小红、张贵华支付依《个人借款合同》约定产生的利息（含罚息）、复利之诉请于法有据，且其主张的利息（含罚息）、复利的计付标准与合同约定一致，故本院依法予以支持。2、就原告主张的要求就案涉抵押房产享有抵押权，并有权在上述被告廖小红、张贵华不履行前述债务时，对上述抵押房产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿之诉请。本院认为，如前所述，原告与被告张发兴订立的《抵押合同》合法有效，且原告成都农商行太兴支行已于2014年6月3日取得了案涉抵押房产的他项权利证书，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，以及《抵押合同》第三条“抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼实效届满之日止”，可以确定原告依法对案涉房产享有抵押权。另依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”之规定，以及《抵押合同》第二条第一款“本抵押担保的担保范围为：（币种）人民币债权本金（大写）壹佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……”、第九条第一款“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产。抵押人同意抵押权人选择以下任何一种方式实现抵押权……1、以抵押物折价方式实现抵押权；……2、以变卖抵押物方式实现抵押权；……3、以拍卖方式实现抵押权；……”之约定，在被告廖小红、张贵华不履行支付前述剩余借款本金、利息（含罚息）、复利之诉请时，原告成都农商行太兴支行作为抵押权人，有权利以折价、变卖、拍卖抵押财产等方式实现抵押权，并就折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。故对原告之该项诉请，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告廖小红、张贵华于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司新都太兴支行偿付剩余借款本金40万元，并偿付依据《个人借款合同》（编号为成农商新太个借20140007）产生的利息（含罚息）、复利；其中，利息（含罚息）以剩余借款本金为基数，自2017年5月21日起至2017年5月27日止按年利率7.125%计付，自2017年5月28日起至本息实际清偿完毕之日止按年利率10.6875%计付，复利以未付利息为基数，按年利率10.6875%执行，自2017年5月28日起计付至本息实际清偿完毕之日止；二、原告成都农村商业银行股份有限公司新都太兴支行对被告张发兴所有的位于新都镇××大道中××号（产权证号为06××46）商业房产享有抵押权。如被告廖小红、张贵华未在本判决确定的期限内履行本判决第一项内容所确定之借款本金、利息、罚息、复利等债务，原告成都农村商业银行股份有限公司新都太兴支行有权对前述房产之折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告张发兴在承担抵押担保责任后，有权在担责范围内向被告廖小红、张贵华追偿。如二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3650元（已减半收取），由被告廖小红、张贵华、张发兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（此页无正文）审判员  黄金二〇一七年八月十七日书记员  刘洋