湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0105民初2707号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行,住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段478号运达国际广场。负责人李征，行长。委托诉讼代理人：彭思远，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晔，湖南天地人律师事务所律师。被告：周宏亮，男，1963年8月28日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。被告：长沙宝瑞房地产开发有限公司，住所地湖南省长沙市万家丽北路一段699号恒大雅苑综合楼一楼。法定代表人：赖立新，董事长。委托诉讼代理人：刘志，系该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦东银行长沙分行）诉被告周宏亮、长沙宝瑞房地产开发有限公司（以下简称宝瑞公司）金融借款合同一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦东银行长沙分行的委托诉讼代理人彭思远，被告周宏亮、宝瑞公司委托诉讼代理人刘志到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告浦东银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告之间签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告周宏亮立即偿还原告借款本金人民币665967.99元和利息（含罚息）6069.08元（利息计算至2016年12月8日，此后的利息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3.被告周宏亮承担原告为实现上述债权所支付费用33602元。上述2、3两项金额总计705639.07元。4.原告对被告周宏亮所有的位于长沙市开福区万家丽北路一段699号恒大雅苑36-37栋208号房产的处置款在全部借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告宝瑞公司对被告周宏亮的上述第2、3项全部贷款本息以及实现债权的费用承担连带清偿责任；6、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年12月12日，被告周宏亮、宝瑞公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款72万元，借款期限为15年，自2014年12月12日起至2029年12月12日止，具体以借据时间为准（借据约定的期限为15年，自2014年12月12日起至2029年12月12日止），贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率上浮10%计算，执行利率为6.765%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。为此，被告周宏亮提供其所有的位于长沙开福区××大雅××房产作为抵押，宝瑞公司为周宏亮在该合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，并约定抵押和保证担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。上述抵押已办理抵押登记手续。2014年12月12日，原告依约向被告发放贷款72万元。但被告周宏亮现已违反合同约定还款义务，累计多期未偿还贷款，被告宝瑞公司亦未履行连带保证责任。原告认为，被告周宏亮违反合同约定，未按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权按合同约定，解除三方签订的《个人购房担保借款合同》，宣布贷款本金提前到期，并要求被告周宏亮立即归还全部借款本息，并要求被告宝瑞公司承担承担连带清偿责任。被告周宏亮辩称,一、对被告周宏亮违约，未及时归还贷款本息予以认可，并表示歉意；二、被告刚做了手术，遭遇了家庭变故，目前经济上有很大压力，并非故意违约，希望原告和法庭给他们一个调解的机会。被告宝瑞公司辨称，周宏亮应当履行合同义务，立即还款。经审理，本院认定事实如下：一、2014年12月12日，被告周宏亮（借款人、抵押人）与原告浦东银行长沙分行（贷款人、抵押权人）、被告宝瑞公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，该合同由通用条款和要素条款组成，其中在通用条款中第十一条的11.1.2条款中规定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用为违约事件；在12.1.5约定，宣布本合同项下的借款人已提用的贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……；12.1.7约定，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任……；在要素条款主要约定，原告向被告发放贷款72万元，借款期限为15年，自2014年12月12日起至2029年12月12日止，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率上浮10%计算，执行利率为6.765%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同项下载明了贷款的还款方式为采用等额本息还款法，每期（1个月）的10日贷款人需按期还款，且载明了被告交易对象账户户名及账号；抵押财产信息详见于合同附件，被告宝瑞房地产开发有限公司在该合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，并约定抵押和保证担保财产及实现抵押权的费用。被告周宏亮（借款人、抵押人）与原告浦东银行长沙分行（贷款人、抵押权人）、被告宝瑞公司（保证人）合同末页中部签字（或盖章）确认。二、原告浦东银行长沙分行于2014年12月12日向被告周宏亮发放贷款72万元，借款人及放款监督人均在借据中签字确认。三、2015年6月5日，原告浦东银行长沙分行与被告周宏亮在房屋登记机关办理了抵押预告登记，权证号为：长房预开福字第15004902号，预告登记权利人:上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行；预告登记义务人;周宏亮；房屋座落：开福区万家丽北路一段699号恒大雅苑二期36-37栋；抵押室号：208。四、因被告周宏亮未按时足额归还贷款本息，原告诉至本院。在庭审过程中，原告出具了2016年12月8日的《欠贷情况说明》一张，内容为：“截止2016年12月08日，我行贷款客户周宏亮欠款情况如下：尚欠款本金（含未到期本金和逾期本金）665967.99元，逾期利息5969.69元，逾期罚息99.39元，共计672037.07元”；出具了2017年7月20日的《欠贷情况说明》一张，其上载明“2017年7月20日，我行贷款客户周宏亮（身份证号码：）欠款情况如下：尚欠款本金（含未到期本金和逾期本金）639592.39元。逾期利息2872.84元。逾期罚息12.57元，累计欠款期数13期。”拟证明被告周宏亮的欠款情况。五、为催收本案的债权，原告浦东银行长沙分行委托了湖南天地人律师事务所进行催收，并支付律师代理费33602元。本院认为：一、合法的债权应受法律保护。本案中，原告浦东银行长沙分行与被告周宏亮、被告宝瑞公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，当事人应当全面履行自己义务。现被告周宏亮未按照足额履行归还借款本息的义务，应当承担违约责任。原告浦东银行长沙分行依据《个人购房担保借款合同》中违约条款的约定，宣布《个人购房担保借款合同》项下的贷款提前到期，解除《个人购房担保借款合同》，要求被告周宏亮归还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持；二、关于借款本金及利息的问题。原告浦东银行长沙分行向本院提交的《欠贷情况说明》，截止2016年12月08日，周宏亮欠款尚欠款本金（含未到期本金和逾期本金）665967.99元，逾期利息5969.69元，逾期罚息99.39元，共计672037.07元，该金额被告周宏亮未提出异议，本院予以认可；之后的利息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止；三、原告浦东银行长沙分行为催收贷款，委托律师事务所进行诉讼，其行为并无不当，支付的33602元律师代理费本院予以认可，该费用是原告实现债权的费用。四、被告周宏亮提供了其购买的房屋即湖南省长沙开福区××大雅××房产作为抵押贷款抵押，并办理了预告抵押登记，原告浦东银行长沙分行对被告周宏亮提供的抵押物享有优先受偿权；五、被告宝瑞公司是贷款的保证人，依法应当其作为保证人对被告周宏亮的不能清偿的贷款本金、逾期利息承以及其他费用范围内承担连带清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告周宏亮、被告长沙宝瑞房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告周宏亮于本判决书生效之日起七日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金人民币665967.99元和利息（含罚息）6069.08元（利息计算至2016年12月8日，此后的利息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；三、被告周宏亮于本判决书生效之日起七日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费用33602元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告周宏亮提供的抵押物即湖南省长沙开福区万家丽北路一段699号恒大雅苑36-37栋208号房屋的价款在第二项、第三项的给付义务内享有优先受偿权；五、被告长沙宝瑞房地产开发有限公司对被告周宏亮在第二项、第三项的给付义务不能清偿的部分承担连带清偿责任；六、驳回原告原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10856元，由被告周宏亮、被告长沙宝瑞房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  刘 伟二〇一七年八月十六日代理书记员  彭小波