西安市灞桥区人民法院刑 事 判 决 书(2017)陕0111刑初315号公诉机关西安市灞桥区人民检察院。被告人杨增兴，男，1976年9月17日出生于陕西省渭南市，汉族，初中文化程度，农民，住渭南市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年6月11日被抓获，同年6月15日被刑事拘留，2016年6月27日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。西安市灞桥区人民检察院以灞检公诉刑诉[2017]280号起诉书指控被告人杨增兴犯信用卡诈骗罪，于2017年8月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。西安市灞桥区人民检察院指派检察员苏喜安出庭支持公诉。被告人杨增兴到庭参加诉讼。现已审理终结。西安市灞桥区人民检察院指控，2015年7月份，被告人杨增兴以其同学惠某某的身份信息向招商银行西安分行申领了信用卡并激活使用，卡号为某某，额度为人民币15000元。截止2017年3月6日，其账户恶意透支12147元。在此期间招商银行西安分行工作人员通过电话、信函及上门等方式多次向其催收欠款，超过3个月其仍未偿还所欠款项。为证明指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据，据此认为被告人杨增兴的行为已触犯《中某人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，鉴于被告人案发后具有坦白情节，且所欠款项已偿还，建议判处被告人二年以下有期徒刑，并处罚金。被告人杨增兴对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议。经审理查明，被告人杨增兴与惠某某系同学，2015年6月，杨增兴为办公司借用惠某某身份证。2015年7月，被告人杨增兴冒用惠某某的身份信息在招商银行申领了卡号为某某的信用卡并激活。2015年7月22日至2016年9月22日，杨增兴使用该信用卡提现、消费后，共欠招商银行本金12147元未还。在此期间，杨增兴变更预留的联系电话、联系地址后未通知银行。又查明，2017年6月21日杨增兴已结清银行欠款，惠某某对杨增兴的行为表示谅解。上述事实，有公诉机关指交、并经当庭质证的下列证据予以证明：1、报案材料及证人贾某证言：她是招商银行工作人员。2015年7月招商银行推广员张某到“陕西某进出口有限公司”给惠某某办理了招商银行信用卡（卡号某某）。2017年2月，因该信用卡逾期未还款，银行催款时，客户惠某某本人反映从未申请并使用过招商银行信用卡，否认该卡所有消费，并表示从未注册过“陕西某进出口有限公司”。惠某某反映曾将自己的身份证借给朋友杨增兴办理业务，之后杨增兴称身份证遗失一直未归还。2、证人张某证言：2009年至2015年7月期间，他任招商银行信用卡推广员。2015年7月初，经人介绍，他到西安市西大街某广场4－某某“陕西某进出口有限公司”，为公司法定代表人惠某某申请了招商银行信用卡。在现场惠某某出示了身份证、名片，惠某某填写申请表时他还给其照了照片。2017年3月底，贾某说当时办理信用卡是惠某某的朋友冒用其身份证办的，因为办卡的人与惠某某的身份证照片很像，他当时没有发现。3、证人惠某某证言：2015年6月份，他的初中同学杨增兴说要在西安市西门附近办公司，要借他的身份证，他就将身份证给了杨增兴。约一个月后，他给杨增兴打电话要身份证，杨增兴说通过快递给他寄，但他一直没收到。等他再联系杨增兴时，其电话已经打不通了。2017年2月份，招商银行的工作人员找他，说他办理了信用卡并欠款15000多元，他就想到可能是杨增兴用他的身份证办理了信用卡。4、立案决定书：证明公安机关于2017年4月12日对杨增兴信用卡诈骗一案立案侦查。5、申办信用卡的相关资料：证明2015年7月8日，杨增兴用惠某某的身份证（某某）申请办理招商银行信用卡，联系电话为某某，单位联系地址为西安市新城区西大街某广场4－某某。6、消费历史账单：证明身份证号为某某的招商银行信用卡自2015年7月22日至2016年9月22日期间，共欠本金12147元。7、催收记录：自2016年10月28日至2017年1月26日期间，招商银行多次通过拨打电话、发送短信、发送邮件及发送信函等方式向信用卡持卡人催收欠款。8、抓获经过：证明2017年6月11日11时许，公安人员在广州市白云区将网上在逃人员杨增兴抓获。在逃人员登记表能够与此相互印证。9、证明材料及谅解书：证明杨增兴冒用惠某某的身份证申请招商银行信用卡（卡号为某某），2017年6月21日杨增兴已结清银行欠款，惠某某对杨增兴的行为表示谅解。10、被告人杨增兴供述：2015年7月份的一天，他用惠某某的身份证申请办理招商银行信用卡，卡号为某某，当时业务员拍了惠某某的身份证、公司名片和他填写申请表的照片作为留存。信用卡开通后，他用该卡在POS机上提现、购物消费。2015年8月起他离开原来的办公地点，申领信用卡时所留的办公电话和手机号码于2015年12月份都停机了。他搬离办公地点、更换联系方式都没有通知发卡银行。后因为他公司亏损，没钱还，2016年9月份他最后一次还款后再未向银行还款，共欠银行本金12000余元。他和惠某某是初中同学、关系不错，他在西安市西大街某广场4－某某办公司时借用惠某某的身份证，他用该身份证申领信用卡时，没有告诉惠某某。11、户籍信息：证明杨增兴犯罪时已达到法定的刑事责任年龄。上列证据均经庭审质证，各证据能够相互印证，本院予以认定。本院认为，被告人杨增兴以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为已构成《中某人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项规定的信用卡诈骗罪。西安市灞桥区人民检察院指控被告人所犯罪名成立，依法应予惩处。惟被告人杨增兴归案后能够如实供述自己罪行，积极向银行结清欠款，取得谅解，依法可从轻处罚。依照《中某人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决如下：被告人杨增兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月11日起至2018年4月10日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 王 玲人民陪审员 杨 滨人民陪审员 翟跟彦二〇一七年八月三十一日书 记 员 杨 薇附：本案涉及的相关法律规定《中某人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：(一)拾得他人信用卡并使用的；(二)骗取他人信用卡并使用的；(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；(四)其他冒用他人信用卡的情形。