山东省枣庄市薛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0403民初1291号原告：中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行，住所地：山东省枣庄市薛城区永福路4号，统一社会信用代码：91370400864561382B。负责人：孟文，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：王新，男，该单位工作人员。被告：张世申，男，1965年11月10日出生，汉族，住山东省枣庄市薛城区。被告：李云，女，1967年12月8日出生，汉族，住山东省枣庄市薛城区。被告：廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司，住所地：山东省枣庄市薛城区临山路184号，组织机构代码：79249327—9，法定代表人：许静，董事长。原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行（以下简称薛城工商银行）诉被告张世申、李云、廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司（以下简称宏昇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告薛城工商银行的委托诉讼代理人王新、被告张世申到庭参加诉讼，被告李云、宏昇公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告薛城工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张世申、李云间的借款合同并由被告张世申、李云偿还借款本金161,872.09元；2、判令被告张世申、李云偿还合同期内利息8,343.45元（截至2019年2月20日，按年利率3.43%计算）及逾期后的利息（逾期利息以161,872.09元为基数，按照合同约定的逾期利率5.145%，自2019年2月21日起至计算至付清完毕之日止）；3、判令被告宏昇公司对上述债务承担连带清偿责任；4、确认原告对抵押物享有优先受偿权；5、诉讼费用及诉讼产生的相关费用由被告承担。事实与理由：2008年7月18日，被告张世申、李云与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为A个住字枣庄分行薛城支行（2008）年（0489）号，2008年7月22日发放贷款金额为250,000元，期限20年，利率6.6555%，担保方式为保证加抵押，由抵押人张世申、李云以薛城区黄河路文苑小区3号楼东2单元2层东户房产提供抵押担保，同时宏昇公司为被告张世申、李云提供连带担保。借款逾期后被告张世申、李云经原告多次催促未能偿还拖欠的借款本金及利息。被告张世申辩称，对于借款事实予以认可，但现在无偿还能力，请求银行处置房产偿还贷款。被告李云、宏昇公司未出庭应诉亦未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织证据交换和质证，经审理查明，本院认定事实如下：1、2008年7月18日，原告（贷款人）与被告张世申（借款人）、李云（共同借款人）、宏昇公司（保证人）签订编号为Ａ个住字枣庄分行薛城支行（2008）年（0489）号个人购房借款／担保合同。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为250000元。本合同项下贷款用于购买坐落于薛城区，建筑面积128平方米。贷款的担保方式为抵押、保证，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入宏昇公司账户（账号为1605××××4604），约定还款账户为被告张世申账号1605××××4138。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定利率基础上加收50%确定。保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。保证人免除保证责任的条件为抵押房产办理完毕正式的抵押登记手续且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书两个条件同时满足。如借款人发生连续六个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息违约情形的，贷款人有权解除本合同。2、2008年7月22日，经被告张世申、李云签字确认的借款凭证载明收款人为宏昇公司、账号为1605××××4604、还款账号为1605××××4138、借款金额为250000元、借款发放日为2008年7月22日、起息日为2008年7月22日、借款到期日为2028年7月22日、约定执行年利率为6.6555%，逾期年利率为9.98325%。2008年7月22日，原告向宏昇公司账号1605××××4604发放借款250000元，后该笔借款的实际执行期内年利率为3.43%，实际执行逾期年利率为5.145%。自2017年10月21日起，被告张世申、李云已经连续超过17期逾期违约未还款。截至2019年2月20日，被告张世申、李云尚欠原告借款本金161872.09元、利息8343.45元。本院认为，被告李云、宏昇公司未出庭应诉亦未答辩，视为放弃自身的诉讼权利，应承担相应不利的法律后果。原告与被告张世申、李云、宏昇公司签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告按约定发放了全部借款，履行了自己的义务，被告魏娟应当承担及时偿还到期借款本金及利息的责任，因被告张世申、李云自2017年10月21日起已存在连续超过17期逾期未偿还到期借款本金及利息的违约情形，依据《个人购房借款／担保合同》的约定，原告有权宣布所有借款本金及利息立即到期并解除合同。《个人购房借款／担保合同》虽然约定将位于枣庄市薛城区东户房屋作为抵押物为上述借款提供抵押担保，但并未就本案所涉借款办理抵押登记，原告依法不享有优先受偿权，故原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依据《个人购房借款／担保合同》的约定，在抵押房产办理完毕正式的抵押登记手续且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书两个条件未同时满足时，被告宏昇公司的连带保证责任并未免除，在贷款被宣布提前到期之日的两年保证期间内，被告宏昇公司对被告魏娟在原告处因未清偿的借款本金及利息形成的债务，承担连带清偿责任，在其承担清偿责任后，有权向被告张世申、李云进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行与被告张世申、李云、廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司于2008年7月18日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告张世申、李云于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行偿还借款本金161,872.09元及利息（截至2019年2月20日利息为8,343.45元；以161,872.09元为基数，自2019年2月21日起至清偿之日止，按年利率5.145%计算）；三、被告廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司对上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任，在其承担清偿责任后，有权向被告张世申、李云追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司枣庄薛城支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,704.31元，申请费1,371.08元，由被告张世申、李云、廊坊市宏昇房地产开发有限公司薛城分公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  李玉军审 判 员  于秀洪人民陪审员  李 雁二〇一九年十二月二十七日书 记 员  周维维