广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0125民初2635号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路115号，统一社会信用代码914501258995932964。 授权负责人：周勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃少治。 委托诉讼代理人：韦意林。 被告：覃少康，男，1979年7月20日出生，苗族，住广西上林县。 被告：覃金艳，女，1985年8月30日出生，壮族，住广西上林县。 被告：广西上林恒力房地产有限公司，住所地广西上林县大丰镇城北区龙湖新城9号楼B-2-42号，统一社会信用代码9145012555474620XW（1-1）。 法定代表人：陈孝力，该公司董事长。 委托诉讼代理人：韦献芳。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告覃少康、覃金艳、广西上林恒力房地产有限公司（以下简称“恒力房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人覃少治、韦意林、被告覃少康、覃金艳、恒力房地产公司委托诉讼代理人韦献芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行向本院提出诉讼请求：1.被告覃少康、覃金艳归还原告贷款本金236716.96元及利息【利息的计算方式为:以本金236716.96元为基数，从2019年6月22日（含22日）至2019年9月22日（不含22日）共有3期未结清逾期借款本金2589.36元，未结清利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）3028.88元，2019年9月22日（含22日）之后利息按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止】，暂计239745.84元；2.解除原告与被告覃少康、覃金艳、恒力房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》；3.本案诉讼费由被告承担；4.恒力房地产公司对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：被告覃少康、覃金艳于2015年7月１日，以所购位于上林县龙湖新城X幢X单元X号房作抵押，由开发商恒力房地产公司作阶段性保证担保，向原告申请借款人民币290000元，期限15年，按月等额本息还款的一手房按揭贷款。经过审核，原告于2015年9月10日与被告覃少康、覃金艳及恒力房地产公司订立了《个人购房担保借款合同》，并于2015年9月22日依约定向其发放了所申请的借款。被告从2018年12月22日至2019年6月22日已连续6期未能按期归还贷款本息，为了防止贷款形成不良，原告只能要求恒力房地产公司履行保证担保责任，于2019年6月27日从保证人的账户中扣划资金14401.53元（其中本金7596.13元、利息6805.40元）用来偿还覃少康、覃金艳所欠原告2018年12月22日至2019年6月22日期间共6期的贷款本息；至2019年9月22日，被告尚有3期未结清逾期借款本金2589.36元，未结清利息3028.88元。目前被告尚欠原告借款本金236716.96元，利息3028.88元【利息暂计至2019年9月22日（不含22日）】。为了维护债权人的合法权利，特向人民法院起诉被告覃少康、覃金艳和恒力房地产公司尽快归还所欠款本金及利息。庭审中，原告更新统计数据，被告尚欠原告本金总额236716.96元，利息总额5973.90元，起诉时计算的是三期，现在开庭已经欠了五期了。 被告覃少康辩称，原告起诉的是事实，希望被告覃金艳配合覃少康去办理房产证，好将房子卖了还钱给银行，剩下的钱给小孩用，希望法庭帮助我们进行调解处理本案。 被告覃金艳辩称，原告起诉的是事实，被告覃少康赔完钱，覃金艳就配合覃少康办理房产证。 被告恒力房地产公司辩称，原告起诉的是事实，被告覃少康没有办妥房产证之前，公司愿意承担担保责任，原告已扣被告公司保证金14401.53元，要求被告覃少康、覃金艳偿还。 原告为证明其主张在举证期限内向本院提供如下证据：1.个人信贷业务申请表；2.同意房产抵押承诺书；3.身份证、结婚证复印件；4.南宁市商品房买卖合同；5.借款凭证；6．个人购房担保借款合同；7.营业执照复印件、身份证复印件；8.贷款还款试算信息、还款明细。 被告覃少康未向本院提交证据。 被告覃金艳提交证据：离婚协议书，证明离婚后协议约定房贷由覃少康偿还。 被告恒力房地产公司未向本院提交证据。 经庭审质证，被告覃少康、覃金艳、恒力房地产公司对原告提交的证据均无异议，本院对原告以上证据证据予以认定。被告覃少康对被告覃金艳的证据无异议。原告和被告恒力房地产公司认为被告覃金艳提交的证据与本案无关。被告覃金艳提交离婚协议书不能对抗原告债权，本院不予认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告覃少康、覃金艳原是夫妻关系，2016年6月登记离婚。2015年4月14日，被告覃少康、覃金艳因购买位于上林县大丰镇龙湖新城房屋向原告申请贷款。2015年7月1日，被告覃少康、覃金艳向原告出具同意房产抵押承诺书，同意以购买房屋向原告贷款作抵押担保，被告覃少康、覃金艳在个人信贷业务申请表及同意房产抵押承诺书抵押人（签字）处签名捺印。2015年9月10日，被告覃少康（借款人），被告恒力房地产公司（保证人）与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》。被告覃少康、覃金艳在合同尾部抵押人处签名捺印。合同对借款金额、借款期限、还款方式、违约责任、保证方式及期限等内容进行了约定，借款金额为290000元，借款期限从2015年9月10日至2030年9月9日止，还款方式为等额本息还款法，还款周期为按月还款，执行利率5.66500%，逾期利率8.49750%。被告恒力房地产公司的保证方式为连带保证责任的阶段性保证+抵押，保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同的约定向被告覃少康发放了贷款290000元，被告覃少康取得贷款后，从2018年12月份后未能按约定足额归还贷款本息，原告从保证人恒力房地产公司的保证资金账户中扣划资金偿还贷款本息。截至2019年9月25日，被告尚欠全部借款本金236716.96元，利息3134.04元及后续产生利息。原告诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，被告恒力房地产公司出售给被告覃少康、覃金艳的上述房产仅办理了预抵押登记，尚未办得房地产权属证书，也没有办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。 本院认为，借款人应当按照合同约定的期限返还借款及支付利息。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告覃少康向原告借款，原告按约履行了出借290000元的义务，被告覃少康应按照合同的约定按期足额归还贷款本息。但被告覃少康未依约按期归还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。按照原告与被告覃少康、覃金艳订立的《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。该条款约定是借款人存在上述违约情形，原告可以解除合同的条件。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本案中，被告覃少康未按照合同约定按期足额偿还贷款本息，且从2018年12月份之后一直未履行合同约定还款义务，解除合同的条件成就，原告可以解除合同。故原告诉请解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，本院予以支持。本案借款发生在被告覃少康、覃金艳婚姻存续期间，夫妻同意将购买房屋抵押借款并在借款合同上签名，属于夫妻共同债务。原告请求被告覃少康、覃金艳提前清偿剩余贷款本金236716.96元及利息（利息以借款本金236716.96元为基数，从2019年9月26日起至借款本金清偿之日，按原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于保证人的保证责任问题。保证人恒力房地产公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定的保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得抵押房屋的房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。本案被告覃少康、覃金艳购买的上述房屋并未取得抵押房屋的房地产权属证书，也没有办妥以贷款人为抵押权人的正式抵押手续，被告恒力房地产公司还属于阶段性保证期间保证人，保证责任尚未免除，仍应对本案债务承担连带保证责任。原告要求被告恒力房地产公司对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告覃少康、覃金艳、广西上林恒力房地产有限公司于2015年9月10日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告覃少康、覃金艳于本案判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金236716.96元； 三、被告覃少康、覃金艳于本案判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上林县支行支付利息（至2019年9月25日利息为3134.04元，之后至借款清偿之日止的利息以236716.96元为基数，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付）； 四、被告广西上林恒力房地产有限公司对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4896元，减半收取计2448元，由被告覃少康、覃金艳、广西上林恒力房地产有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4896元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 莫 遥 二〇一九年十二月三十日 书记员 李昱熠 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。