江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初6563号原告：陈余芬，女，1973年1月9日生，汉族，住常熟市。被告：高某1，男，2002年8月11日生，汉族，住兴化市。法定代理人：高某2（系高某1父亲），男，1977年3月29日生，汉族，住兴化市。委托诉讼代理人：李涛，江苏圣益律师事务所律师。被告：高某2，男，1977年3月29日生，汉族，住兴化市。委托诉讼代理人：李涛，江苏圣益律师事务所律师。被告：刘彩霞，女，1975年11月17日生，汉族，住兴化市。原告陈余芬与被告高某1、高某2、刘彩霞民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用简易程序于2017年8月2日公开开庭进行了审理，原告陈余芬、被告高某1及被告高某2的委托诉讼代理人李涛到庭参加诉讼，被告刘彩霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈余芬向本院提出诉讼请求：1、被告高某2、刘彩霞归还原告借款本金35万元及2016年10月20日应支付的利息4375元及一个月违约金780元（按26元每天计算），并要求被告高某2、刘彩霞以35万元为基数自2016年11月21日起至实际给付之日止按年利率24%计算利息损失；2、如被告高某2、刘彩霞未履行上述还款义务，则原告有权对常熟市李闸路××—××426房产折价，或者拍卖、变卖该房产所得款在人民币35万元限额内优先受偿；3、本案诉讼费由被告高某2、刘彩霞承担。事实和理由：2016年6月16日，原、被告在常熟市锦润商务信息咨询有限公司签订抵押贷款合同，合同编号常熟市2016年字A00016号合同书，双方约定被告向原告借款35万元，承诺于2017年6月15日归还，每月付息一次，高某2于2016年6月20日、7月20日、8月20日、9月20日分别归还了利息4375元，此后停止付息，多次联系未果，现已逾期五个多月未付。被告高某1、高某2辩称：原告主张的利息及违约金过高，且被告高某1对相关事宜不知情，不应承担还款责任。被告刘彩霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交的证据为：证据1、原、被告的身份证复印件及被告的户口本复印件，证明原、被告主体资格；证据2、2016年6月16日《抵押贷款合同书》、2016年6月18日《还息确认书》、《资金接受证明》、银行卡交易明细清单、银行交易凭证、《借据》原件各一份，证明借款的相关约定及资金交付；证据3、《房屋他项权证》、《房屋所有权证》、2016年6月18日《承诺书》、《公证书》原件各一份，证明房屋抵押登记情况。被告高某1、高某2、刘彩霞均未提交证据。经本院审查，本院对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明：2016年6月16日，陈余芬（出借人/债权人/抵押权人）与高某1（借款人/抵押人）、高某2、刘彩霞（借款人/债务人）签订《抵押贷款合同书》（编号常熟市2016年字A00016号），合同约定：借款金额35万元；借款期限12个月，自2016年6月16日至2017年6月15日，实际借款日以双方实际交接资金的日期为计息起始日；借款期限内的本金利率为年息15%，一年利息总计52500元；如借款本金逾期，借款期限外的逾期利率按银行同期同类利息四倍计算；利息从实际放款之日起计算，利息每月支付一次，第一次还息日为2016年6月20日，依次为2016年7月20日、2016年8月20日、2016年9月20日还息，依此类推，逾期利息计算至实际清偿之日起为止；如借款到期时不能清偿本金，自到期之日起每日按本金万分之六计算违约金，由借款人承担，另外逾期利息的计算方法仍按银行同期同类利息四倍计算；如未按约定的时间清偿利息，自利息应付之日每日按利息额的千分之六计算违约金，由借款人承担；延期清偿利息超过30日，本合同提前在该日到期并终止，终止之后的本金每日按本金万分之六计算违约金，由借款人承担，另外逾期利息的计算方法仍按银行同期同类利息四倍计算；抵押人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保，抵押期限自2016年6月16日起至2017年6月15日止，抵押房产位于常熟市××—××室的房地产，房地产权利相应证号为熟房权证虞山字第××号，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用。该《抵押贷款合同书》由高某2代高某1签字。2016年6月18日，被告高某2向原告出具《承诺书》一份，载明“本人高某1自愿以位于李闸路××—××426的房地产做抵押。房产证号熟房权证虞山字第××号，土地证号常国用（2016）字第151**号，并承诺如下：1、本人保证所提供的身份证明，婚姻证明及其他相关证件真实合法。如有不实，愿承担由此产生的经济赔偿责任和所有相关的法律责任。2、本人承诺不是低保户。3、如贷款合同到期，不能归还贷款，本人愿意接受人民法院的强制执行。4、本承诺书作为常熟市2016年字A00016号合同的附件。”。2016年6月18日，被告高某2出具《资金接受证明》一份，载明“本人于2016年6月18日收到向陈余芬的借款计叁拾伍万元整。该款要求出借人转入指定卡号，姓名：陈耀辉，银行：农业银行，账号62×××19”。同日，原告陈余芬按被告要求将35万元转入陈耀辉的上述账户。同日，高某2向原告出具《借据》一份，明确收到借款35万元。2016年6月18日，原告陈余芬与被告高某2、刘彩霞签订《还息确认书》一份，确认借款期限内从2016年6月起每月的20日前各归还利息4375元。另查明：2014年8月15日，常熟市房屋产权登记发证中心颁发的熟房权证虞山字第××号房屋所有权证载明，房屋所有权人为高某1，共有情况为单独所有，房屋座落李闸路××—××426。2016年6月12日高某1取得了上述房屋的国有土地使用证，土地证号常国用（2016）字第151**号。2016年6月17日，原、被告就李闸路××—××426房屋办理了房屋他项权证，证号为熟房他证虞山字第××号，抵押登记债权数额人民币35万元。再查明：2016年6月15日，被告高某2、刘彩霞、高某1签署《声明书》一份，载明高某2、刘彩霞系高某1的父母亲，高某1系限制民事行为能力人，高某1单独拥有位于虞山镇××—××426的房产，高某1持有的房屋所有权证号为：熟房权证虞山字第××号，国有土地使用证编号：常国用（2016）字第15112号，现在拟以该房产为高某2的贷款作抵押担保，鉴于高某1系限制民事行为能力人，所以高某2、刘彩霞郑重声明，该抵押行为不损害高某1的合法权益，不论上述房屋抵押后发生何种法律后果，都保证高某1的居住、生活，将尽到监护责任。2016年6月16日，江苏省常熟市公证处出具了（2016）苏熟证民内字第4197号公证书，证明高某2、刘彩霞于2016年6月15日到公证处在公证员面前在《声明书》上签名，并表示知悉申明的法律意义和法律后果，限制民事行为能力人高某1也在《声明书》上签名。审理中，本庭收到案外人时春良（居民身份证号码）的申请书，时春良称其与高某2系朋友关系，高某1是高某2的儿子，2014年8月应高某2请求将常熟市虞山镇李闸路160号城市花园B幢426室过户到高某1名下以完成上学事宜，为此签订了《借房协议》，协议约定9月25日前返还房屋所有权，但高某1顺利上学后，未能归还房屋，故请求确认该房屋上的抵押权无效。时春良未能向法庭提供任何证据加以证明。本院认为，陈余芬与高某1、高某2、刘彩霞签订的《抵押贷款合同书》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现陈余芬已按约向高某2、刘彩霞交付了借款35万元，故高某2、刘彩霞应按约还款付息。到期未还的，构成违约，故陈余芬要求高某2、刘彩霞归还借款本金35万元的主张，本院予以支持。关于陈余芬主张的2016年10月20日应支付的利息4375元、违约金780元及2016年11月21日开始以年利率24%计算利息损失，符合《抵押贷款合同书》约定，且不违反法律规定，本院亦予以支持。对陈余芬要求以高某1名下的位于常熟市虞山镇××—××房产实现抵押权的主张，分析如下：首先，实务中常见父母向他人购买不动产，而约定径行移转登记为未成年子女名义，此乃父母与他人间为未成年子女利益的契约，在父母与未成年人之间，既无赠与不动产的法律行为，自难谓该不动产系由父母赠与，故父母事后就该不动产取得代价，复以未成年子女名义，以该不动产提供担保而设定抵押权者，不应认定非为子女利益而处分;其次，我国现行法律对抵押人的身份并无限制，高某1系限制民事行为能力人，高某2以其监护人的身份代其签订抵押合同并不违反法律禁止性规定，且《中华人民共和国民法通则》第十八条规定，监护人不履行监护职责或者侵害被监护人的合法权益的，应当承担责任，即便高某2代高某1签订抵押合同的行为损害了高某1的利益，法律也仅规定由监护人来承担相应责任，而非由此否定合同效力并由合同相对人承担责任；第三、在签订《抵押贷款合同书》前，高某2、刘彩霞、高某1签署了《声明书》高某2、刘彩霞声明抵押行为不损害高某1的合法权益，不论抵押后发生何种法律后果都保证高某1的居住、生活，将尽到监护责任，故案涉抵押设定有效，如高某2、刘彩霞未按时履行还款义务则陈余芬有权以高某1名下的位于常熟市虞山镇××—××房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币35万元限额内优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百零六条规定“无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依照欠款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定”。本案中，设定抵押权时陈余芬相信不动产登记的公示公信的效力，在主观上显无恶意，且之后办理了抵押登记，抵押权依法自登记之日起生效。综上，案外人时春良提出的抵押权无效的主张，本院碍难支持。被告刘彩霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成不利的诉讼后果应由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高某2、刘彩霞归还原告陈余芬借款本金35万元及利息4375元、违约金780元，并从2016年11月21日开始至实际还款之日止以35万元为基数按年利率24%计算逾期付款利息，于本判决生效之日起十日内履行，（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户或汇入常熟市人民法院后转交，常熟市人民法院开户银行：中国农业银行常熟方塔支行，账号：62×××63）。二、如被告高某2、刘彩霞未按时履行上述付款义务，则原告陈余芬有权以高某1名下的位于常熟市虞山镇李闸路160号—8幢426房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币35万元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3314元，由被告高某2、刘彩霞负担（原告陈余芬同意其预交的3314元由被告高某2、刘彩霞向其直接支付，本院不再退还，由被告高某2、刘彩霞在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  朱益虎二〇一七年八月十日书记员  俞 瑶