甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书（2019）甘1202民初4914号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行，统一社会信用代码：916212006708223027，住址：甘肃省陇南市武都区建设东路电信大楼。负责人：牛满仓。        委托代理人：呼某，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行员工，代理权限为一般诉讼代理。        委托代理人：冯某，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行员工，代理权限为一般诉讼代理。        被告：郭某1，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告：李某，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区，系郭某1之妻。        被告：郭某2，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告：郭某3，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住址同上，系郭某2之妻。        被告：郭某4，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告：张某，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住址同上，系郭某4之妻。        五被告委托代理人：郭某1，村民，代理权限为特别授权代理。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行委托代理人呼某、冯某，被告暨被告李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某委托代理人郭某1到庭参加诉讼，本案现已审理终结。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郭某1、李某、郭某2和郭某3归还原告借款本息共计147562.81元（截止2019年10月17日，被告郭某1和李某拖欠借款本金79999元，利息和罚息22246.56元；被告郭某2和郭某3拖欠借款本金35179.36元、利息和罚息10137.89元）；2、依法判令被告郭某1和李某、郭某2和郭某3按照逾期年利率19.89％分别承担自2019年10月18日起至还清借款本金之日止的逾期利息；3、被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4和张某对前述第一和第二项诉讼请求中的本息相互承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、财产保全费、执行费、评估费、公告费等均由被告承担。事实和理由：2017年5月12日，被告郭某1和李某作为共同借款人与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：前述二被告共同从原告处借款人民币80000元，借期1年，借期年利率15.3％，逾期年利率19.89％，还款方式为：阶段性等额本息。同日，被告郭某2和郭某3与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，借款金额、期限、利率、还款方式等同上。上述借款合同签订当天，被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4和张某与原告签订了《小额贷款联保协议书》，承诺对上述借款本金及利息之和提供最高额担保保证，担保范围包括但不限于案涉借款本金和利息、罚息、违约金、诉讼费、保全费、执行费、公告费等费用，保证方式为连带责任保证。2017年5月12日，原告依约向被告郭某1、郭某2均发放借款本金人民币80000元，借款到期后，被告并未依法归还全部借款本息，经原告工作人员多次催收，至今仍未全部归还借款本息。        被告暨委托代理人郭某1辩称：贷款金额和利息都是事实，我尽快还款，郭某2和郭某3借款也是事实。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：        1、原告中国邮政储蓄银行陇南市分行营业执照、原告负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，欲证明原告的诉讼主体资格；        2、六被告身份证复印件、户口本复印件，欲证明六被告的身份信息；        3、中国邮政储蓄银行小额贷款申请表、小额贷款业务审查意见表、小额贷款业务审批表、小额贷款额度借款支用审批表，欲证明六被告向原告申请贷款的事实；        4、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款发放单、放款通知单、个人贷款借据，欲证明六被告向原告贷款及原告向六被告发放贷款的事实；        5、被告贷款借据信息截图，欲证明被告郭某1、李某、郭某2、郭某3拖欠本金、利息、罚息的事实。        被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某未向本院提交证据。        对原告所举上述证据，经被告暨委托代理人郭某1到庭质证均无异议。经本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。        依据当事人的陈述和经本院确认的有效证据，本院确认以下案件事实：郭某1与李某、郭某2与郭某3、郭某4与张某系夫妻关系。2017年4月12日，被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某以贩运花椒为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行申请小额贷款。2017年5月12日六被告自愿组成联保小组，推选郭某1为联保小组牵头人，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行（以下简称陇南市分行）申请农户联保小额贷款，经陇南市分行审批通过后，分别与郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某六人三户签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款额度借款合同》，合同约定：郭某1、李某，郭某2、郭某3，郭某4、张某三户分别向陇南市分行借款80000元，小组总额度为240000元，期限12个月，即自2017年5月12日起至2018年5月12日止。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据中载明：借款年利率15.3％，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期利率为19.89％。《小额贷款联保协议书》载明：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有的其他应付费用，联保小组同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用）。合同签订后，陇南市分行于2017年5月12日向郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某三户各发放借款本金80000元，履行了合同义务。借款发放后，被告郭某4、张某按照合同约定履行了还款义务，被告郭某1、李某、郭某2、郭某3未按合同约定足额偿还借款本息，截至2019年10月17日被告郭某1、李某尚拖欠原告借款本金79999元，利息及罚息22246.56元，被告郭某2、郭某3尚欠原告借款本金35179.36元，利息及罚息10137.89元，后原告多次向四被告催要该笔贷款，但被告均未履行还款义务。        本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某自愿签订《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，系双方意思表示真实，内容不违背法律的禁止性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定的内容履行义务。合同签订后，原告于2017年5月12日向郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某三户各发放借款本金80000元，履行了合同义务。借款到期后，被告郭某4、张某按期结清了借款本息，被告郭某1、李某、郭某2、郭某3未按期偿还借款本金和利息，其行为已构成违约，应当承担偿还借款本金并支付相应利息及罚息的违约责任。综上，原告要求被告郭某1、李某、郭某2、郭某3支付借款本金及利息，本院予以支持。被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某作为三户联保小组的成员，根据与原告签订的《小额贷款联保协议书》约定“任一小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证”的规定，被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某应对上述借款本息承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告郭某1、李某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金79999元及截至2019年10月17日的利息22246.56元，本息共计102245.56元，并自2019年10月18日起以未付借款本金为基数按年利率19.89％计付逾期利息至实际清偿之日止。        二、被告郭某2、郭某3于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金35179.36元及截至2019年10月17日的利息及罚息10137.89元，本息共计45317.25元。并自2019年10月18日以未付借款本金为基数按年利率19.89％计付逾期利息至实际清偿之日止。        三、被告郭某1、李某、郭某2、郭某3对以上借款本息相互承担连带清偿责任。        四、被告郭某4、张某对以上借款本息承担连带清偿责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        本案受理费3251.26元，减半收取1625.63元，由被告郭某1、李某、郭某2、郭某3、郭某4、张某负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。        审判员    宋小兰二〇一九年十二月十九日法官助理    高利利书记员    李亚飞