江苏省盐城市大丰区人民法��民 事 判 决 书(2017)苏0982民初3552号原告:中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行，统一社会信用代码91320982840652618T，住所地盐城市大丰区大新北路1号。法定代表人：赵文辉，该支行行长。委托诉讼代理人：葛梅、侍江峰，该公司员工。被告：刘磊，男，1987年6月25日生，汉族，住盐城市大丰区。被告：徐莉丽，女，1989年8月17日生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行（以下简称工行大丰支行）与被告刘磊、徐莉丽信用卡纠纷一案，本院于2017年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行大丰支行的委托代理人葛梅、侍江峰到庭参加诉讼，被告刘磊、徐莉丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘磊、徐莉丽共同偿还原告工行大丰支行信用卡透支款本金31831.35元，截止2017年6月8日的利息、滞纳金合计6737.59元，并承付透支款本金31831.35元自2017年6月9日起至实际给付之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、滞纳金；2.原告工行大丰支行对被告刘磊所有的苏Ｊ×××××号轿车的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实和理由：经被告刘磊申请，我行向其发行了卡号为62×××97的牡丹信用卡。2014年7月11日，被告刘磊使用上述信用卡透支消费7万元，用于向盐城市大丰区金大汽贸有限公司购买东风标致牌轿车，所购轿车登记车牌号为苏Ｊ×××××。后被刘磊向我行申请了按月分期等额方式还款，并以苏Ｊ×××××号轿车提供了抵押担保。被告刘磊、徐莉丽系夫妻关系，被告徐莉丽向我行出具承诺书，承诺与被告刘磊共同承担还款责任。嗣后，被告刘磊仅按约偿还了部分透支款本息，现积欠我行透支款本金31831.35元、截止2017年6月8日的利息（含滞纳金）6737.59元未偿还。被告刘磊、徐莉丽未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了被告刘磊填写的工行信用卡申请表（个人表），《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、被告徐莉丽出具的《共同偿债人承诺书》、苏Ｊ×××××号轿车抵押登记表、信用卡交易明细等证据。被告未到庭质证，本院经审查予以确认，并在卷佐证。经审理查明，被告刘磊、徐莉丽系夫妻关系。2014年7月11日，被告刘磊向原告工行大丰支行申请牡丹信用卡，填写并提交了工银信用卡申请表（个人卡）一份。申请表“请您确认并签名”栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议），的各项规则。”被告刘磊在该栏抄录了上述内容，并在“主卡申请人”处签名。申请表背面载有重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知等内容。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……3.牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期。除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限借款前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方因对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方���符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按中国人民银行的有关规定指出。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息等。”2014年8月12日，原告工行大丰支行（甲方）与被告刘磊（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：“乙方向汽车销售商大丰金大汽贸有限公司购买汽车，车辆总价为人民币（大写）壹拾万玖仟柒佰元，乙方自行支付首付款叁万玖仟柒佰元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）柒万元整；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡��支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1960元，以后每期偿还的金额为人民币1944元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中资金扣款受偿，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；乙方应按一次性支付的方式向甲方支付分期付款手续费8190元；在本合同有效期内发生以下任何一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直接取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任��损失负责：乙方累计三次违约或展期后发生一次违约等。”同日，原告工行大丰支行（甲方、抵押权人）与被告刘磊（乙方、抵押人）签订《抵押合同》一份，约定：“乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保；乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；乙方抵押担保的范围包括不限于本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。”同日，被告徐莉丽向原告工行大丰支行出具《共同偿债人承诺书》一份，载明：“本人愿作为共同债务人，对刘磊（以下简称持卡人）在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担���条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接有权要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”上述手续办理完毕后，原告工行大丰支行向被告刘磊发行了卡号为62×××97的牡丹信用卡。2014年10月9日，被告刘磊使用该信用卡在盐城市大丰区金大汽贸有限公司透支消费7万元购买东风标致牌轿车，所购轿车登记车牌号为苏Ｊ×××××。2014年10月12日，被告刘磊办理了苏Ｊ×××××号轿车抵押登记手续，抵押权人为原告工行大丰支行。嗣后，被告刘磊未能按约及时偿还透支款本息，多次逾期还款，现拒不偿还剩余款项。截止2017年6月1日，被告刘磊积欠原告工行大丰支行透支款本金31831.35元，利息、滞纳金6737.59元。本院认为，被告刘磊在阅读和了解原告工行大丰支行作出的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》后，向原告工行大丰支行申请并实际使用了该行发行的信用卡，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》所规定的权利和义务对双方均具有法律约束力。双方另行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告刘磊使用原告工行大丰支行发行的信用卡透支消费后未能按约及时偿还透支款本息构成违约，应承担偿还本息、支付滞纳金等违约责任。截止2017年6月1日，被告刘磊积欠原告工行大丰支行透支款本金31831.35元，利息、滞纳金6737.59元，原告工行大丰支行要求被告刘磊偿还���述款项，及透支款本金31831.35元自2017年6月9日起按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、滞纳金，不违反双方约定和法律规定，本院应予支持。被告徐莉丽承诺与被告刘磊共同承担还款责任，原告工行大丰支行据此主张被告徐莉丽与被告刘磊共同承担上述还款义务，本院应予支持。被告刘磊与原告工行大丰支行签订《抵押合同》，约定以苏Ｊ×××××号轿车为信用卡欠款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告工行大丰支行主张对被告刘磊所有的苏Ｊ×××××号轿车的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院应予支持。被告刘磊、徐莉丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对民事诉讼权利的放弃，由此造成的不利后果由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告刘磊、徐莉丽于本判决生效后10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大丰支行信用卡透支款本金31831.35元，截止2017年6月1日的利息、滞纳金6737.59元，并承付透支款本金31831.35元自2017年6月9日起至实际还款之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、滞纳金。二、原告中国工商银行股份有限公司大丰支行对被告刘磊所有的苏Ｊ×××××号轿车的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告如不能按本判决指���的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费764元，减半收取382元（原告中国工商银行股份有限公司大丰支行已预缴），由被告刘磊、徐莉丽共同负担，于本判决生效后10日内直接支付给原告中国工商银行股份有限公司大丰支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员 周 泉二〇一七年八月二十三日书记员 张广超附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依��本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债���的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。