.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省灵台县人民法院民事判决书（2016）甘0822民初502号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行。法定代表人：樊某，该行行长。委托诉讼代理人：严某，该行客户经理。委托诉讼代理人：薛某，该行客户经理。被告：郭某，灵台县独店镇吊街村西岭社194号。被告：冯某，灵台县独店镇吊街村西岭社194号。被告：李某，灵台县独店镇庙背村李铁社483号。被告：王某，静宁县新庄镇山王村三组012号。被告：焦某，灵台县独店镇崖窑村焦家山社295号。被告：唐某，灵台县独店镇崖窑村焦家山社295号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与被告郭某、冯某、焦某、唐某、李某、王某借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行以被告郭某、冯某下落不明、与焦某、唐某、李某、王某案外协调为由，于2016年12月7日申请案件中止审理，2017年5月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行申请案件恢复审理。本院依法适用普通程序，于2017年8月15日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行委托诉讼代理人严某、薛某到庭参加了诉讼，被告郭某、冯某经公告传唤、焦某、唐某、李某、王某经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向本院提出诉讼请求：请求依法判令郭某、冯某偿还借款本金63700.94元，利息5083.41元（利息及罚息计算至2017年1月18日），共计72384.35元，李某、王某、焦某、唐某为郭某该笔借款承担连带清偿责任。事实及理由：2014年8月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与郭某、李某、焦某签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：郭某、李某、焦某三人成立联保小组，2014年8月至2016年8月期间，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行应郭某、李某、焦某的申请，签订借款合同，但单一借款人最高借款本金不超过70000元；联保小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，冯某、王某、唐某分别作为郭某、李某、焦某的配偶在合同上签字按印。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与郭某签订了《小额贷款借款合同》，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向郭某发放借款70000元，借款期限24个月，自2014年8月26日至2016年8月26日，借款年利率为7.38%。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行即向郭某发放了借款70000元。合同到期后，郭某未按合同约定如期还本付息，截止2016年8月26日，郭某拖欠本金63700.94元，利息5083.41元，共计72384.35元。中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向郭某多次催收无果。庭审中,中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行变更诉讼请求，请求判决郭某、冯某归还借款本金65786.97元，利息8478.62元，本息合计74265.59元（算止2017年8月15日），李某、王某、焦某、唐某承担连带清偿责任。郭某、冯某、焦某、唐某、李某、王某未到庭、未提交书面答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行围绕诉讼请求，依法提交了以下证据：1、贷款申请表复印件一份，用以证明郭某于2014年8月14日向中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行申请贷款，并承诺提供的个人信息、资料完全属实，个人信用状况良好，与保证人经济独立，无其他债权债务关系等。2、小额贷款联保协议书复印件一份，用以证明2014年8月26日中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与郭某、焦某、李某签订《小额贷款联保协议》一份，约定：郭某、焦某、李某三人自愿成立联保小组；自2014年8月26日至2016年8月26日期间，经郭某、焦某、李某的申请，由中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与其签订借款合同，但单一借款人最高借款不超过70000元；联保小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。冯某、唐某、王某分别作为郭某、焦某、李某的配偶在联保协议上签字、按捺指印等。3、郭某、焦某、李某及各自配偶冯某、唐某、王某身份证复印件各一份，用以证明郭某、焦某、李某及各自配偶的身份状况。4、《小额贷款借款合同》复印件一份，用以证明2014年8月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与郭某签订了借款合同，合同约定：由中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向郭某发放贷款70000元，借款期限24个月，自2014年8月至2016年8月，借款年利率为7.38%。5、放款通知单、贷款放款单、贷款借据复印件各一份，用以证明中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行按合同约定于2014年8月26日向郭某交付出借款70000元，并约定正常年利率为7.38%，逾期年利率为9.594%。6、郭某存折复印件一份，用以证明70000元于放款当日打入了郭某的存折。7、本金及利息计算清单证明一份，用以证明截止2017年8月15日被告拖欠借款本息共计74265.59元上述证据经审查，形式、来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。本案在审理过程中，本院依法出示了对郭世岳、李某、王某所作的2份询问笔录，经质证，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行委托诉讼代理人无异议，予以确认。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月14日，郭某向中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行递交申请，以养殖业为由申请草食畜牧业和设施蔬菜贴息小额贷款70000元。2014年8月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与郭某、焦某、李某签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：郭某、焦某、李某三人自愿成立联保小组，推选郭某为小组牵头人，负责配合中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行进行贷前调查、督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等；2014年8月26日至2016年8月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行可以根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过70000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款，具体贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因实现债权支付的费用等。冯某、唐某、王某分别作为郭某、焦某、李某的配偶在联保协议上签字、按捺了指印。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与郭某签订《小额贷款借款合同》，合同约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行向郭某发放贷款70000元；贷款期限自2014年8月26日至2016年8月26日，年利率为7.38％，还款方式为按季付息，到期一次性还本；担保方式为焦某、李某提供联户担保。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行当即向郭某提供借款70000元。合同到期后，郭某未在合同约定期限内归还贷款，经中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行多次催收，郭某归还了贷款本金4213.03元，截止2017年8月15日尚欠贷款本金65786.97元、利息8478.62元，本息合计74265.59元。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行与郭某、焦某、李某签订的《小额贷款联保协议书》及与郭某签订的《小额贷款借款合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律规定，合法有效，双方依据合同形成的借款、担保法律关系受法律保护。郭某未按合同约定履行还款义务，焦某、李某未按合同约定履行担保义务，均属违约行为，应当依法承担全部民事责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行要求郭某归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。借款本息以本院查明认定的数额为准。中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行要求焦某、李某承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行要求冯某归还借款本息、要求唐某、王某承担连带清偿责任，审理中查明冯某、唐某、王某分别作为郭某、焦某、李某的配偶，仅仅以配偶的身份在《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》上签字捺印，并非实际借款人或担保人，依法不应由其承担本案责任，故中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行要求冯某归还借款本息、要求唐某、王某承担连带清偿责任的请求不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郭某在本判决生效后30日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行借款本金65786.97元、利息8478.62元（算止2017年8月15日），本息合计74265.59元；焦某、李某承担连带清偿责任。二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司灵台县支行要求冯某归还借款本息、唐某、王某承担连带清偿责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3279.05元，实际收取1656.64元，由郭某、焦某、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判长傅更生人民陪审员胡录平人民陪审员刘静安二〇一七年八月十五日书记员王红英