甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书（2019）甘1202民初4913号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行，统一社会信用代码：916212006708223027，住址：甘肃省陇南市武都区建设东路电信大楼，负责人：牛满仓。        委托代理人：呼某，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行员工，代理权限为一般诉讼代理。        委托代理人：冯某，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行员工，代理权限为一般诉讼代理。        被告：潘某1，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告：潘某2，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住址同上，系潘某1之妻。        被告：潘某3，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告：宗某，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住址同上，系潘某3之妻。        被告：杨某1，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告：杨某2，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住址同上，系杨某1之妻。        二被告委托代理人：李某，系杨某1、村民，代理权限为特别授权代理。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1、杨某2金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行委托代理人呼某、冯某，被告潘某1、潘某3，被告杨某1、杨某2委托代理人李某到庭参加诉讼，被告潘某2、宗某经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告潘某1、潘某2、杨某1和杨某2归还原告借款本息共计145078.37元（截止2019年10月17日，被告杨某1和杨某2拖欠借款本金59991.86元、利息和罚息11170.99元；被告潘某1和潘某2拖欠借款本金62702.85元、利息和罚息11212.67元）；2、依法判令被告潘某1和潘某2、杨某1和杨某2均按照逾期年利率19.89％分别承担自2019年10月18日起至实际还清借款本金之日止的逾期利息；3、被告潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1和杨某2对前述第一和第二项诉讼请求中的借款本息相互承担连带清偿责任；4、本案的案件受理费、财产保全费、执行费、评估费、公告费等费用均由被告承担。事实和理由：2017年12月12日，被告潘某1和潘某2作为共同借款人与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：前述二被告共同从原告处借款人民币80000元，借期1年，借期年利率15.3％，逾期年利率19.89％，还款方式为：阶段性等额本息；被告杨某1和杨某2作为共同借款人与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，除借款金额为60000元之外，借款金额、期限、利率、还款方式等同上。        被告潘某1辩称：借款是事实，第一年的利息我没有拖欠，第二年我还了3万多，前十天左右我还了1万多，本金还了三万多，利息一直在还。        被告潘某3辩称：我没有拖欠利息和本金，我贷的款也已经全部还清了，相互连带担保是事实，他们现在起诉我不合适，与我没有关系。        被告杨某1、杨某2代理人辩称：借款是事实，当初利息是1.2分，现在罚息是1.99分，这不合适。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：        1、原告中国邮政储蓄银行陇南市分行营业执照、原告负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，欲证明原告的诉讼主体资格；        2、六被告身份证复印件、户口本复印件，欲证明六被告的身份信息；        3、中国邮政储蓄银行小额贷款申请表、小额贷款业务审查意见表、小额贷款业务审批表，欲证明六被告向原告申请贷款的事实；        4、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款发放单、放款通知单、个人贷款借据，欲证明六被告向原告贷款及原告向六被告发放贷款的事实；        5、被告贷款借据信息截图，欲证明被告潘某1、潘某2、杨某1、杨某2拖欠本金、利息、罚息的事实。        被告潘某1、潘某3、杨某1、杨某2未向本院提交证据。        被告潘某2、宗某经合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。        对原告所举上述证据，被告潘某2、宗某未到庭质证，经被告潘某1、潘某3、杨某1和杨某2代理人到庭质证均无异议。经本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。        依据当事人的陈述和经本院确认的有效证据，本院确认以下案件事实：潘某1与潘某2、潘某3与宗某、杨某1与杨某2系夫妻关系，2017年10月24日，被告潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1、杨某2以收购花椒为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行申请小额贷款，2017年12月12日六被告自愿组成联保小组，推选潘某3为联保小组牵头人，向中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行（以下简称陇南市分行）申请农户联保小额贷款，经陇南市分行审批通过后，分别与潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1、杨某2六人三户签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款额度借款合同》，合同约定：潘某1、潘某2、潘某3、宗某两户分别向陇南市分行借款8万元，杨某1、杨某2向陇南市分行借款6万元，小组总额度为22万元，期限12个月，即自2017年12月12日至2018年12月12日。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据中载明：年利率15.3％，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期利率为19.89％。《小额贷款联保协议书》载明：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有的其他应付费用，联保小组同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用）。合同签订后，原告于2017年12月12日向潘某1、潘某2、潘某3、宗某两户各发放借款本金80000元，向杨某1、杨某2发放借款本金60000元，履行了合同义务。借款发放后，被告潘某3、宗某按照合同约定履行了还款义务，被告潘某1、潘某2、杨某1、杨某2未按合同约定足额偿还借款本息，截至2019年10月17日被告潘某1、潘某2尚拖欠原告借款本金62702.85元，利息及罚息11212.67元，杨某1、杨某2尚拖欠原告借款本金59991.86元，利息及罚息11170.99元，后原告多次向四被告催要该笔贷款，但被告均未履行还款义务。        本案在审理过程中，被告潘某1、潘某2于2019年11月11日向原告还款15000元，截止2019年11月22日，被告潘某1、潘某2尚拖欠原告借款本金47707.19元，利息及罚息12089.74元。        本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1、杨某2自愿签订《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，系双方意思表示真实，内容不违背法律的禁止性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定的内容履行义务。合同签订后，原告于2017年12月12日向潘某1、潘某2、潘某3、宗某两户各发放借款本金80000元，向杨某1、杨某2发放借款本金60000元，履行了合同义务。借款到期后，被告潘某3、宗某按期结清了借款本息，被告潘某1、潘某2、杨某1、杨某2未按期偿还借款本金和利息，其行为已构成违约，应当承担偿还借款本金并支付相应利息及罚息的违约责任。综上，原告要求被告潘某1、潘某2、杨某1、杨某2支付借款本金及利息，本院予以支持。被告潘某1与潘某2于2019年11月11日向原告还款15000元，还剩余本金47707.19元未还，故对于原告要求被告潘某1、潘某2偿还拖欠借款本金62702.85元，对超过47707.19元的部分，本院不予支持。被告潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1、杨某2作为三户联保小组的成员，根据与原告签订的《小额贷款联保协议书》约定“任一小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证”的规定，被告潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1、杨某2应对上述借款本息承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告潘某1、潘某2于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金47707.19元及截至2019年11月22日的利息及罚息12089.74元，本息共计59796.93元，并自2019年11月23日起以未付借款本金为基数按年利率19.89％计付逾期利息至实际清偿之日止。        二、被告杨某1、杨某2于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金59991.86元及截至2019年10月17日的利息及罚息11170.99元，本息共计71162.85元，并自2019年10月18日起以未付借款本金为基数按年利率19.89％计付逾期利息至实际清偿之日止。        三、被告潘某1、潘某2、杨某1、杨某2对以上借款本息相互承担连带清偿责任。        四、被告潘某3、宗某对以上借款本息承担连带清偿责任。        五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        本案受理费3201.57元，减半收取1600.79元，由被告潘某1、潘某2、潘某3、宗某、杨某1、杨某2负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。        审判员    宋小兰二〇一九年十二月十九日法官助理    高利利书记员    李亚飞