湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0105民初1761号原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人陆金根，行长。委托代理人张轼，湖南众铭律师事务所律师。委托代理人陈娇，湖南众铭律师事务所律师。被告杨威，男，现住湖南省长沙市xx街道。被告程士荣，女，现住湖南省长沙市xx街道。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行”）与被告杨威、程士荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日受理后，依法适用普通程序，由审判员王小强担任审判长，与人民陪审员李和莲、潘月华组成合议庭，代理书记员朱银担任庭审记录，于2017年8月9日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人张轼到庭参加诉讼，被告杨威、程士荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行诉称，2008年11月17日，原告与被告杨威、程士荣签订了《中信银行个人购房借款合同》（编号：（2008）湘银房贷字第xxxx号）（以下简称“合同”）。合同约定：原告向被告杨威、程士荣发放贷款人民币67000元，贷款期限为180个月；被告杨威、程世荣应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若被告杨威、程士荣未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，宣布贷款提前到期，要求被告杨威、程士荣立即偿还全部到期贷款、相应本息及其他费用，直至解除合同；同时由此致使原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由被告杨威、程士荣承担。被告杨威、程士荣提供位于xx街道办事处xx社区xx栋xx号（编号：长房权证榔字第xx**号）房屋为偿还上述全部借款本息及实现债权的费用作为担保，并依法办理抵押登记手续。合同生效后，原告依约向被告杨威、程士荣发放了67000元贷款，但被告杨威、程士荣未依约履行还款义务，截止到2017年3月21日，被告杨威、程士荣已连续拖欠原告贷款本息共计14期，贷款本金41608.58元（其中含逾期本金5340元），逾期利息1802.24元，罚息263.52元，并产生了信用不良记录。原告多次进行催告，但被告仍未偿还借款。被告杨威、程士荣的行为已构成违约，为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求判令：1、解除与被告杨威、程士荣签订的《中信银行个人购房借款合同》（编号：（2008）湘银房贷字第xxxx号），宣布未到期的贷款本金提前到期；2、被告杨威、程士荣立即偿还原告贷款本金41608.58元，利息（含逾期利息）1920.72元，罚息263.52元，本息合计43792.82元（利息、罚息暂计至2017年3月20日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告杨威、程士荣承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币2190元；4、原告对被告提供抵押的位于xx街道办事处xx社区xx栋xx号（编号：长房权证榔字第xx**号）房屋在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、二被告承担本案的全部诉讼费用。被告杨威、程士荣无正当理由未出庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2008年11月17日，被告杨威、程士荣（借款人、抵押人、甲方）、中信银行长沙分行（贷款人、抵押权人、乙方）与湖南增辉房地产发展有限公司（保证人、丙方）签订了一份《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）。该合同约定：1、甲方向乙方申请67万元贷款用于购买坐落于长沙县xx街道办事处xx社区xx栋xx号房屋，贷款期限为180个月，即从2008年11月25日起至2023年11月24日止；2、贷款利率为月利率4.8%，合同履行期间，遇中国人民银行贷款利率调整，贷款利率按有关规定调整与执行，不再通知甲方，还款方式为按月等额本息还款法；3、甲方逾期归还贷款的，乙方有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息；在甲方不能按期偿还本协议项下债务的情况下，乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、差旅费等所有费用，均由甲方承担；甲方未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息时即构成违约，乙方有权停止发放甲方尚未使用的贷款，要求甲方提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，对甲方收取罚息或合并计收复利。甲方自愿以其所有的位于湖南省长沙县xx街道办事处xx社区xx栋xx号房产作为抵押物在《中信银行个人房产抵押综合授信协议》所述的授信期限和最高额度内为乙方在授信协议项下对甲方所享有的全部债权提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了67万元贷款，被告在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年3月20日，被告拖欠原告借款本金41608.58元，利息1920.72元，罚息263.52元，共计43792.82元。另查明，原告与被告就被告提供的抵押物即位于湖南省长沙县xx街道办事处xx社区xx栋xx号房屋在长沙县房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南众铭律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定并实际支付了代理费。以上事实有当事人的陈述、《中信银行个人购房借款合同》个人借款凭证（借据）、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、律师费票据、欠款证明、银行对账单、房屋他项权证、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按合同约定的期限偿还借款本息已构成违约，被告应当按照合同约定归还贷款本息。故对于原告要求解除与被告签订的《中信银行个人购房借款合同》并提前偿还借款本金，以及对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但利息与本金应计算至本判决确定支付值日止。二、原、被告双方在合同中约定在被告不能按期偿还借款本息的，原告为实现债权而支付的律师费由被告承担。本案中，由于被告未按时足额向原告履行付款义务，原告委托律师起诉并支付了律师费，从而主张被告承担律师费的诉请符合合同约定。且该收费标准符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》，故本院对原告要求被告杨威、程士荣承担律师代理费2190元的诉讼请求予以支持。三、被告杨威、程士荣未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告杨威、程士荣在本判决生效之日起10日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金41608.58元及利息与罚息（截至2017年3月20日，利息为1920.72，罚息为263.52元，2017年3月21日之后的利息、罚息依照双方签订的《中信银行个人购房借款合同》约定计算至本判决确定支付之日止；二、被告杨威、程士荣在本判决生效之日起10日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费2190元；三、原告中信银行股份有限公司长沙分行在上述第一项、第二项债权范围内对被告杨威、程士荣提供的抵押物即位于湖南省长沙县xx街道办事处xx社区xx栋xx号房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费950元，公告费560元，共计1510元，由被告杨威、程士荣共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  王小强人民陪审员  李和莲人民陪审员  潘月华二〇一七年八月十七日代理书记员  朱 银附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。