重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0104民初3366号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖街道天辰华府1栋1-3，统一社会信用代码91500104676136063G。负责人：吴关佑，该支行行长。委托代理人：黄友佳，该支行员工，一般授权。被告：郭久江，男，汉族，1983年2月1日出生，住重庆市巴南区。委托代理人：张露月，重庆三力晟铭律师事务所律师，特别授权。委托代理人：陈夙梦，重庆三力晟铭律师事务所律师，特别授权。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称农商行大渡口支行）与被告郭久江金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月5日立案受理后，由审判员邱灿独任审判，依法适用简易程序，于2017年8月8日公开开庭进行了审理。原告农商行大渡口支行的委托代理人黄友佳、被告郭久江委托代理人张露月到庭参加诉讼。本案依现已审理终结。原告农商行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》于2017年3月15日到期，被告郭久江立即支付借款本金241,052.43元、利息13,140.55元、复利534.87元，共计254，727.85元以及从2017年3月16日起至付清时止的利息，以借款本金241，052.43元为基数按照贷款利率（中国人民银行公布的基准利率上浮15%）上加收50%计算；从2017年3月16日起至付清时止的复利以实欠利息为基数按贷款利率上加收50%计算；2、请求判令原告对被告郭久江名下位于重庆市巴南区渝南大道130号12幢33-2号的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、请求判令本案诉讼产生的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：2011年1月18日，原告与被告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定向被告郭久江发放贷款279,000元，贷款利率为基准利率上浮15%，贷款期限为240个月，用途为购房，采用等额本息法归还贷款；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。若被告郭久江不按约定履行还款义务时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告郭久江提前归还贷款本息；被告郭久江自愿以其位于重庆市巴南区渝南大道XXX号XX幢XX号的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告如约向被告共计发放贷款279,000元。被告郭久江此后应履行还款义务至2031年4月17日，现被告未按合同归还贷款本息，严重违反了合同约定。被告郭久江辩称，对原告诉请的本金及利息无异议，同意涉案房屋的折价款原告有优先受偿权。但对贷款利率标准按照基准利率上浮15%后再加收50%的计收应按照合同约定，且不能超过年利率24%规定，被告亦不应承担复利。原告农商行大渡口支行围绕诉讼请求依法提交了《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市商品房买卖合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、借款借据、农村商业银行按揭贷款还款明细及归还按揭贷款逾期本息明细等证据，本院审查后均予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2011年1月18日，原告农商行大渡口支行作为贷款人与被告郭久江作为借款人、抵押人签订《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：1、贷款金额为279,000元，贷款用途为购置重庆市巴南区渝南大道XXX号XX幢XX号房产；2、贷款期限为240个月，即自2011年1月18日起至2031年1月17日止,实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；3、贷款执行利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%；4、还款方式为等额本息还款法；5、借款人出现违约情形，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；6、担保方式为抵押，抵押物为位于重庆市巴南区渝南大道XXX号XX幢XX号；7、抵押人同意以重庆市巴南区渝南大道XXX号XX幢XX号担保本合同项下贷款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费等贷款人为实现债权及相应担保权利的全部费用；8、贷款人未按合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，复利以未按时支付的利息为基数按罚息利率计收；贷款人有权在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间如遇中国人民银行贷款基准利率上调，罚息利率相应上调。2011年4月18日，原告依约将贷款279，000元支付给被告郭久江，郭久江在借款借据上签字确认。被告郭久江按月支付贷款本息至2015年12月15日。此后，被告郭久江未再归还贷款本息。截止2017年3月15日，尚欠原告借款本金241,052.43元、利息13,140.55元、复利534.87元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原、被告之间的《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告郭久江理应按时归还借款本息。现被告郭久江未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当归还全部借款本息并承担相应的违约责任。原告主张确认原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》于2017年3月15日到期，被告郭久江立即支付借款本金241,052.43元、利息13,140.55元、复利534.87元的请求没有违反法律规定，并有证据证明，虽被告只认可本金、利息，且不应承担复利，但复利的约定系原被告双方真实意思表示，未违反法律规定，故本院对原告该项诉讼请求依法予以支持。原告还主张从2017年3月16日起至付清时止的利息，以借款本金241，052.43元为基数按照贷款利率（中国人民银行公布的基准利率上浮15%）上加收50%计算；从2017年3月16日起至付清时止的复利以实欠利息为基数按贷款利率（中国人民银行公布的基准利率上浮15%）上加收50%计算；但合同约定的利息、复利的计算标准均是按照中国人民银行公布的基准利率下调15%的贷款利率上加收50%，而非上浮15%基础上加收50%，对超出合同约定部分本院不予支持。被告郭久江以登记其名下的位于重庆市巴南区渝南大道XXX号XX幢XX号的房屋为其向原告的贷款提供抵押担保，故原告对该抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行与郭久江签订的《个人房屋按揭贷款合同》于2017年3月15日到期；二、郭久江于本判决生效后十五日内归还重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行借款本金241,052.43元，支付截止2017年3月15日的利息13,140.55元、复利534.87元；并支付自2017年3月16日起的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的基准利率下调15%的贷款利率上加收50%计付至借款本金付清时止；复利以尚欠利息为基数，按中国人民银行公布的基准利率下调15%的贷款利率上加收50%计付至利息付清时止）；三、重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行对登记于郭久江名下的位于重庆市巴南区渝南大道XXX号XX幢XX号的房屋享有抵押权，在郭久江不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2561元，由被告郭久江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审判员  邱灿二〇一七年八月十七日书记员  万芳