广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0191民初2484号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区龙穴岛龙穴大道中路13号101房，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：翁作林，该分行行长。委托代理人：范俊杰、范爱玲，广东德法理律师事务所律师。被告：陈风仪，女，汉族，1982年7月1日出生，住广东省广州市白云区。原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称中行广东自贸区南沙分行）与被告陈风仪信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案受理后根据原告中行广东自贸区南沙分行的申请，作出（2019）粤0191民初2484号民事裁定书，裁定对被告陈风仪名下价值210652.79元的财产采取保全措施，并予以实施。本案依法由审判员谭茗担任审判长，与审判员崔剑、黄志伟组成合议庭适用普通程序，于2019年12月30日公开开庭审理。原告中行广东自贸区南沙分行的委托代理人范爱玲到庭参加诉讼。被告陈风仪经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行广东自贸区南沙分行诉称：原告中行广东自贸区南沙分行与被告陈风仪于2018年8月2日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定被告陈风仪以信用卡（卡号62×××61）为媒介向原告中行广东自贸区南沙分行借款200000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方式。被告陈风仪领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款。原告中行广东自贸区南沙分行故诉至本院，请求判令：1.被告陈风仪支付本金176649元、手续费32400元、利息及还款违约金（截至2019年6月24日止的利息、还款违约金分别为371.57元、1232.22元，其后的利息及还款违约金均按约定的标准计至欠款清偿之日止）；2.被告陈风仪负担本案诉讼费。原告中行广东自贸区南沙分行提供证据：《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号HTJK2018100006383697）及附件、信用卡亲签亲访信息表、《借款借据》、中国银行pose签购单、放款信息表、交易流水、未还款查询表、《律师函》及邮件投递查询结果。被告陈风仪未答辩，亦未提供证据及发表质证意见。经审理查明：陈风仪于2018年7月19日签署《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》，向中行广东自贸区南沙分行申请借款300000元；借款用途为购买装修建材；借款分期期数为60期，还款方式为按月等额本金还款；手续费率为18%，手续费支付方式为分期支付。中行广东自贸区南沙分行与陈风仪于2018年8月2日签订编号为HTJK2018100006383697的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及附件，约定：陈风仪申请的分期额度、分期期数、分期起点金额以中行广东自贸区南沙分行系统内记载的经陈风仪确认的申请信息为准，包括但不限于纸质件申请确认记录、电子渠道申请确认记录、电话录音申请确认记录等，中行广东自贸区南沙分行有权对陈风仪信用卡优客分期的申请进行独立审核，决定是否授予分期额度及额度金额；信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费=分期本金总额÷分期期数×分期付款手续费率，分期手续费于陈风仪在信用卡优客分期额度内每次达到分期起点金额的消费后开始分摊，按分期期数在各期账单日逐期入账；以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款，每期应还本金及分期手续费金额计入陈风仪当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；陈风仪应当按照信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如陈风仪违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；陈风仪同意并授权中行广东自贸区南沙分行将交易金额（即借款金额，不含手续费）划至陈风仪指定的专用账户；陈风仪未按期归还贷款本金及手续费属于违约行为，中行广东自贸区南沙分行有权宣布合同项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，陈风仪还应承担因其违约行为对中行广东自贸区南沙分行造成的全部损失。协议附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，陈风仪在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，陈风仪应按照本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；陈风仪在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，陈风仪除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；陈风仪使用信用卡所发生的各种收付款项由中行广东自贸区南沙分行记入陈风仪信用卡账户。中行广东自贸区南沙分行对陈风仪不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，中行广东自贸区南沙分行与陈风仪签署《借款借据》，载明：借款金额为200000元，手续费率为18%、共计36000元，借款期限为5年，期数为60期，指定收款账户与前述协议一致。2018年8月6日，中行广东自贸区南沙分行向陈风仪发放借款200000元。中行广东自贸区南沙分行出具的交易流水显示，卡号为62×××61的账户，第一期“南沙爱家分期”本金、手续费分别于2018年8月24日、2018年9月19日记入账单，后依次于每月24日将后续分期付款本金、手续费计入账单；陈风仪曾还款，自2018年11月24日首次发生逾期，后又多次发生借记利息和还款违约金；截至2019年6月24日止，陈风仪欠付到期本金13332元、未到期本金163317元、到期手续费2400元、未到期手续费30000元、利息371.57元、还款违约金1232.22元。尚未有证据显示案涉款项中行广东自贸区南沙分行已受偿。以上事实有原告中行广东自贸区南沙分行提交的前述证据以及相关陈述附卷为据。本院认为：本案为信用卡纠纷。陈风仪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对中行广东自贸区南沙分行提交的证据进行质证和对中行广东自贸区南沙分行于庭审陈述的事实进行抗辩的权利。中行广东自贸区南沙分行提交的证据均为原件，在陈风仪未到庭抗辩亦未提交相反证据的情况下，本院对中行广东自贸区南沙分行提交的证据的真实性予以采信。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及附件为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应恪守履行。陈风仪未按约定按时履行分期还款义务，构成违约，应当承担违约责任。中行广东自贸区南沙分行要求陈风仪清偿全部借款本金、手续费、利息、还款违约金，具有合同依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告陈风仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金176649元、手续费32400元并支付利息、还款违约金（截至2019年6月24日止的利息、还款违约金分别为371.57元、1232.22元，自2019年6月25日起的利息、还款违约金按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4460元，保全费1573.26元，由被告陈风仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  谭 茗审 判 员  崔 剑审 判 员  黄志伟二〇一九年十二月三十一日法官助理  孔凡超书 记 员  谭晓琪巫秋玲