福建省惠安县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0521刑初814��公诉机关惠安县人民检察院。被告人许华恺，男，1982年12月12日出生于福建省惠安县，汉族，初中文化，水电工，家住福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年5月30日被抓获，同日被刑事拘留，于同年6月9日被取保候审。经本院决定，于2017年7月27日被继续取保候审。惠安县人民检察院以惠检金检诉刑诉〔2017〕46号起诉书指控被告人许华恺犯信用卡诈骗罪，于2017年7月25日向本院提起公诉。本院于7月27日立案受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员姜跃民出庭支持公诉。被告人许华恺到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：1.2014年8月23日，被告人许华恺向惠安县农村信用社申领卡号为62×××12的惠民信用卡用于透支消费。自2016年9月8日还款人民币（币种下同）400元后未有还款记录，截止2017年4月18日共透支本金14734.36元。2016年12月2日起，惠安县农村信用社的工作人员多次通过短信、上门催收的方式向被告人许华恺进行催收，但许华恺超过3个月仍未归还透支本金。2.2014年6月13日，被告人许华恺向光大银行申领卡号为62×××79的信用卡，并于2014年6月18日起持该卡进行透支消费。自2017年1月27日还款250元后未有还款记录，截止2017年6月1日共透支本金16796.51元。自2016年2月15日起，光大银行的工作人员多次对许华恺进行催收，但许华恺超过3个月仍未归还透支本金。案发后，被告人许华恺已向惠安县农村信用社、光大银行还清透支本息。被告人许华恺于2017年5月30日在位于惠安县东岭镇东埭村东埭633号的家中被公安机关抓获。上述事实，被告人许华恺在开庭审理过程中无异议，且有受立案材料、证人许某、王某1证言、报案申请书、信用卡申请材料、催收记录、交易明细、证明、还款情况说明、转账记录、工作说明、查询存款报告书、抓获经过、户籍证明及被告人许华恺的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人许华恺以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金人民币31530.87元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人许华恺到案后如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。被告人许华恺已偿还所欠全部本息，可以从轻处罚。鉴于被告人许华恺有一定的悔罪表现，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，符合宣告��刑条件，可对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条、《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人许华恺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  黄琳琳人民陪审员  王耐蘅人民陪审员  卢晓平二〇一七年八月十七日书 记 员  岳晓萍速 录 员  王文鹏附本案引用的主要法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑法》第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《中华人民共和国刑法》第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信���卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决���告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。