重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0231民初1597号原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民西路217号，统一社会信用代码91500231208654927J。负责人：王乐，该支行行长。委托诉讼代理人：湛延明，男，该支行员工。委托诉讼代理人：何晓波，男，该支行员工。被告：王化勇，男，1975年2月13日出生，汉族，居民，住重庆市开县。被告：詹晓琴，女，1979年5月25日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称农行垫江支行）与被告王化勇、詹晓琴借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，本案原告农行垫江支行委托诉讼代理人湛延明到庭参加了诉讼，被告王化勇、詹晓琴经本院依法公告传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.被告王化勇、詹晓琴共同偿还原告借款本金188238.61元及利息（利息按借款合同约定的利息、罚息、复利计算，利随本清）；2.本案诉讼费、公告费等实现债权的一切费用由被告王化勇、詹晓琴承担。3、判决原告对被告提供的位于重庆市垫江县桂溪镇xxx房屋（房产证号为305房地证2015字第04x**号）享有抵押权，在被告不清偿或不足以清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖变价的价款在第一项和第二项诉讼请求范围内优先受偿。事实和理由：被告王化勇因购买房屋申请贷款，2012年11月21日，二被告与原告农行垫江支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号：5502012012005xxxx，借款金额230000.00元，借款到期日2027年12月2日。抵押房屋为：垫江县xx镇xx大道xx号xx幢xx层xx号房屋，并在垫江县国土资源和房地产管理局办理了抵押登记手续。按照合同要求原告农行垫江支行向被告发放了贷款230000.00元。贷款发放后，被告未按时按期偿还贷款，经原告催收未果，遂诉至法院，诉请如前。被告王化勇、詹晓琴未作答辩。原告农行垫江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经过庭审审查，对原告提交的个人购房担保借款合同复印件、重庆市商品房买卖合同复印件、房屋产权证复印件、二被告身份证复印件、二被告户口薄复印件、个人信贷业务申请表复印件、借款凭证复印件、还款清单打印件等证据，本院认为，上述证据来源合法、客观真实，且与本案具有关联性，能够形成证据链证明案件事实，故对前述证据的的真实性、合法性和与本案的关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月19日，被告王化勇向原告申请贷款23万元。2012年11月21日，被告王化勇、詹晓琴与原告农行垫江支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定：1.合同项的借款金额为23万元，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。2.借款用途为购买房屋，借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放对应日。3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止；对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。4.阶段性保证和抵押担保，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等，抵押人同意以坐落于重庆市垫江县桂溪镇xxx房屋（305房产证2015字第04x**号）提供抵押担保，房产证上载明,该房屋产权属于王化勇、詹晓琴共有，该房屋于2012年12月3日抵押给中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行。5.本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致的，以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。被告王化勇在该合同的借款人处签字并捺指印，被告王化勇、詹晓琴在该合同的抵押人处签字并捺指印。2012年12月3日，原告农行垫江支行向被告王化勇放款23万元，被告王化勇在借款凭证上签字确认，借款凭证载明：借款金额为23万元，借款期限自2012年12月3日至2027年12月2日，借款利率为年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%，还款方式为等额本息还款。庭审中，原告农行垫江支行明确确认其本案诉请的罚息即逾期还款利息，且确认被告已将借款利息（含复利和罚息）支付至2017年8月3日，且截至2017年8月3日被告已经偿还本金51470.00元，尚欠178537.00元本金未偿还。现因被告未按时足额返还原告借款，原告遂诉至本院，诉请如前。本院认为，首先，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告农行垫江支行与被告王化勇签订《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，双方借款合同成立且合法有效。被告王化勇作为借款人应当按照合同约定按时足额还本付息，被告王化勇未按时还本付息的行为，已经构成违约，原告有权根据双方合同约定向法院诉请提前收回贷款，被告王化勇应当依照双方合同约定和法律规定承担还款义务并支付利息（含罚息和复利）的违约责任，但由于原告未向本院提交其向被告主张提前收回贷款的依据，故本院依法认定其自起诉之日起向被告主张提前收回贷款，且原告自认被告已将借款利息（含罚息和复利）支付至2017年8月3日，故被告的借款利息已经支付完毕，原告农行垫江支行仅能向被告主张自2017年8月4日起的罚息和复利，故对原告农行垫江支行主张由被告王化勇返还借款并支付利息（含罚息和复利）的诉讼请求，本院在被告尚欠的借款本金及罚息、复利范围内予以支持，超出部分不予支持。同时，本案的借款发生于被告王化勇与被告詹晓琴的婚姻关系存续期间，且没有不能认定为夫妻共同债务的法定情形，故本院依法认定案涉借款为被告王化勇与被告詹晓琴的夫妻共同债务，二被告应当共同返还原告的借款并支付罚息、复利，故对原告主张由被告王化勇、詹晓琴共同返还原告的借款并支付利息（含罚息和复利）的诉讼请求，本院予以支持在尚欠的借款本金及罚息、复利范围内予以支持，超出部分不予支持。其次，被告王化勇、詹晓琴自愿将登记在二被告名下的位于重庆市垫江县桂溪镇xxx房屋（305房产证2015字第04x**号）为被告王化勇案涉借款提供抵押担保，房产证上载明,该房屋产权属于王化勇、詹晓琴共有，且该房屋于2012年12月3日抵押给中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，系其真实意思表示，其抵押行为合法有效，原告农行垫江支行的抵押权自抵押登记时设立，其依法有权就拍卖、变卖二被告的抵押房屋所得的价款在借款本金、罚息、复利及诉讼费范围内优先受偿。因此，对原告农行垫江支行主张其对抵押房屋在借款本金、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。最后，被告王化勇、詹晓琴经本院合法传唤逾期不到庭参加诉讼的行为，应视为其对抗辩权利的放弃，应当自行承担由此带来的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王化勇、詹晓琴于本判决发生法律效力后立即返还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款178537.00元及罚息、复利(罚息和复利从2017年8月4日起按借款合同约定的罚息、复利标准计算)，利随本清。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行有权就拍卖、变卖被告王化勇、詹晓琴名下位于重庆市垫江县桂溪镇xxx房屋（305房产证2015字第04x**号）所得的价款在其尚欠的借款本金、罚息、复利及诉讼费范围内优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。如果被告王化勇、詹晓琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4065.00元，由被告王化勇、詹晓琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  项斯红人民陪审员  谭怒涛人民陪审员  李 华二〇一七年八月三十日法官 助理  王丹丹书 记 员  许晓明