江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1283民初4470号原告：中国建设银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市通江路1号。负责人：倪红卫，行长。委托诉讼代理人：卢锦章，江苏卓为律师事务所律师。被告：童志晟，男，1966年1月18日出生，汉族，住泰兴市。委托诉讼代理人：王同林，泰兴市曲霞法律服务所法律工作者。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行（以下简称建行泰兴支行）与被告童志晟信用卡纠纷一案，本院于2017年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶蓉独任审判，于2017年6月28日公开开庭进行了审理。原告特别授权诉讼代理人卢锦章、被告特别授权诉讼代理人王同林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告借款本金148947.64元，并支付费用、利息33987.35元（截止2017年2月28日），合计人民币182934.99元。2、判令被告支付原告以借款本金148947.64元计算的自2017年3月1日起至实际返还之日止利息及滞纳金。3、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告偿还原告借款本金117899.91元，并支付费用、滞纳金、利息45757.66元（截止2017年7月22日），合计人民币163657.57元。2、判令被告支付原告以借款本金163657.57元计算的自2017年7月23日起至实际返还之日止按合同约定的利率利息。事实和理由：2016年3月21日，被告童志晟向原告申请《龙卡信用卡分期通》业务，申请金额15万元，分期期数36期，手续费0.4%，用于耐用消费品、婚庆育儿消费。原告根据约定向被告童志晟办理的账号为53×××59信用卡授信150000元，被告童志晟用此款消费。被告已有数期未按《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》履行分期还款义务，截止2017年2月28日尚有借款本金148947.64元，及费用、利息33987.35元，合计人民币182934.99元未偿还，已构成违约。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告辩称，借款是事实，但是自2016年4月7日借款累计182681.26元，已还款约151300元，信用卡的利息已经超出国家规定的合法的24%的利息，利息过高.另外，被告也没有恶意拖欠的意思，客观上是经营不善，产生重大债务，丧失偿还能力，后来没有再继续投资。原被告之间的还款模式是分36期，既然是分期原则上应该按照约定的分期模式，现分期才进行了12期，原告就起诉，被告认为起诉时机不成熟。原告起诉后，被告主动偿还了3万元，并在想办法继续偿还，既然被告在想办法偿还，事实上也在履行偿还义务，原告就不应当计算罚金、罚息。综上，请求法庭根据相关的法律依据进行判决。原告为证明其主张，向本院提交了龙卡信用卡分期通业务申请表、龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款、龙卡信用卡领用协议、被告信用卡（卡号53×××59）交易明细等证据。被告提交了2017年6月20日及同年6月21日的还款凭证。本院组织当事人进行了证据交换和质证，原被告双方对对方提交的证据均无异议。本院依法确认真实有效，应作为本案定案的依据。本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，被告童志晟向原告申请《龙卡信用卡分期通》业务，申请金额15万元，分期期数36期，手续费0.4%，用于耐用消费品、婚庆育儿消费。被告在申领龙卡信用卡分期通业务时填写的申请表上签名确认已阅读并理解《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》相关条款的全部内容，并自愿遵守各项规则。《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》载明，中国建设银行龙卡行用卡分期通业务（以下简称“分期通”）是指申请人因大额消费需求向建设银行申请专项分期额度（以下简称“分期通额度”），经建设银行核准后进行分期记账并直接将资金发放至分期通专用借记卡，申请人持分期通专用借记卡可在建设银行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的金额拆分，差额在最后一期进行调整。手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的档期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形（包括……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，……）时，申请人的分期付款债务应于上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其它业务规定执行。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定信用卡的年利率为万分之五，按月计收复利，滞纳金的标准按最低还款额归还部分的百分之五，最低五元人民币计算。原告根据约定于2016年4月7日向被告童志晟办理的账号为53×××59信用卡授信150000元，被告童志晟多次使用此卡消费。后被告童志晟自2016年9月、10月（即第6、7期）起未按约定履行分期还款义务，截止2017年2月28日尚有借款本金148947.64元，及费用、利息33987.35元，合计人民币182934.99元未偿还。原告催要未果，于2017年5月诉来本院.审理中，被告于2017年6月20日还款20000元，同年6月21日还款10000元。本院认为：被告向原告申请龙卡信用卡分期通业务，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守章程和领用合约的规定。原告经审批向被告发放了龙卡信用卡，原、被告之间形成借款合同法律关系。双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定履行其义务。被告取得龙卡信用卡后，多次使用该卡进行消费和取现，但未按照约定按时足额归还本息，已构成违约，应承担违约责任。被告的分期付款债务连续两期未按约定还款之时，原告有权按约定视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款。原告的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告的辩称无事实和法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告童志晟于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行借款本金117899.91元，并支付费用、滞纳金、利息45757.66元（截止2017年7月22日），合计人民币163657.57元，并承担自2017年7月23日起至实际还款之日止的利息，利息的计算标准按双方约定计算。被告如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1980元，由被告童志晟负担（此款由原告垫付，被告在给付上述款项时一并加付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户银行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审判员 叶 蓉二〇一七年八月十六日书记员 吕云侠附：本案引用有关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。