河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫1302民初1938号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角。负责人王新帆，任行长职务。委托代理人孙文恒，河南宛东律师事务所律师。特别授权。被告袁丽娟，女，汉族,1968年12月28日出生，住镇平县。委托代理人陈琦，河南震世律师事务所律师，特别授权。被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司。住所地：南阳市义乌小区小商品市场1区*号。法定代表人陈冬梅任执行董事职务。委托代理人杨波，河南子午律师事务所律师，特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮储银行南阳市分行）因与被告袁丽娟、南阳市鸿鑫汽车服务有限公司金融借款担保合同纠纷一案，于2017年4月18日向本院提起诉讼。本院受理后，依法向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律手续。诉讼过程中，由于周烨、赵璐找不到,原告撤回对其二人的起诉,本院予以准许。并于2017年7月20日依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告邮储银行南阳市分行委托代理人孙文恒，被告袁丽娟的委托代理人陈琦及被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司的委托代理人杨波到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行南阳市分行诉称：2015年5月5日，在平等自愿的基础上，原告与周烨、赵璐、被告袁丽娟经协商一致，双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定，原告向周烨、赵璐提供为31.5万元的购车贷款，贷款期限为36个月，自2015年5月5日至2018年5月5日止。还款方式采取等额本息还款法，年利率8.05%。周烨以其购买的豫Ｒ×××××车辆向原告提供抵押担保并在车辆部门办理了登记手续。2015年5月28日被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司向原告出具《担保函》，对周烨、赵璐在原告处的借款本息及原告实现债权费用等提供连带责任保证。2015年4月7日，被告袁丽娟向原告出具《自然人保证声明》，被告袁丽娟同意为周烨、赵璐在原告处的借款本息及原告实现债权费用等提供连带责任保证。原告发放贷款后，周烨、赵璐在一定期间内尚能依照合同约定归还贷款本息，但自2016年5月5日起周烨、赵璐未按期归还借款本息。截止目前，虽经原告多次催促还款，但周烨、赵璐仍不予偿还，也找不到人。原告认为，周烨、赵璐的行为违反了合同的明确约定，已损害了原告的合法利益，由于周烨、赵璐找不到,原告撤回对其二人的起诉,当庭变更了诉讼请求。请求人民法院1、判决解除原告与周烨、赵璐于2015年5月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告袁丽娟对周烨、赵璐所欠原告的借款本息承担连带清偿责任，偿还借款本金226287.80元，利息罚息由被告按合同约定付至借款结清之日止；3、判决被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司对周烨、赵璐所欠原告的借款本息承担连带责任保证；4、判决原告有权申请人民法院拍卖、变卖本案抵押车辆豫Ｒ×××××，所得价款优先偿还周烨、赵璐所欠原告的借款本息；5、判令原告的律师代理费由二被告承担；6、判决本案诉讼费、保全费由二被告承担。被告袁丽娟辩称：本案借款中，借款人周烨提供了车辆作为担保，应当在债权人实现抵押物权之后不足清偿主债务时，被告袁丽娟才承担责任。被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司辩称：提供担保属实，愿意承担担保责任，但鸿鑫承担的责任应在借款人提供的担保物实现之后剩余部分承担责任。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：第1组4份：1、金融许可证2、营业执照3、负责人证明4、行长身份证复印件。本组证据证明原告主体资格合法及经营信贷业务合法。第2组3份：周烨、赵璐、袁丽娟身份证复印件，证明三人基本情况。第3组1份：《个人购房/购车借款及担保合同》一份，证明1、原告与周烨、赵璐与2015年5月5日签订借款合同，借款本金31.5万元，年利率为8.05%，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。2、证明被告袁丽娟为本案借款本息及原告实现债权的费用等提供连带责任保证。第4组2份：1、职业及收入证明2、自然人保证声明，证明被告袁丽娟的职业、收入情况及其本人完全知悉保证责任的后果并愿意承担连带责任保证。第5组4份：1、借据2、放款通知单3、贷款放款单4、贷款受托支付转账凭证，证明原告已按合同约定将贷款发放给周烨、赵璐。第6组1份：他项权利证，证明车辆办理了抵押登记手续。第7组1份：担保函，证明南阳市鸿鑫汽车服务有限公司为本案借款本息、原告实现债权的费用等提供连带责任保证。第8组1份：情况说明，证明截止2017年1月12日，周烨、赵璐拖欠原告借款本息情况。被告袁丽娟的质证意见为：第八组证据有异议，该情况说明未附有计算该数额的来源和依据；借款合同中实现债权的约定不明，应当优先处理抵押物后不足清偿债权的部分，保证人承担连带清偿责任；对其他七组证据无异议。被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司对以上证据无异议。对原告8组证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，被告袁丽娟、南阳市鸿鑫汽车服务有限公司对其真实性均无异议，本院予以认定。经审理查明：2015年5月5日，原告（贷款人）与借款人周烨、赵璐（共同借款人）、被告袁丽娟(担保人)经协商一致，双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币315000元。第二条贷款用途，本合同项下贷款仅用于购车，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。（二）向南阳市鸿鑫汽车服务有限公司购买品牌型号为宝马528的车辆一台。第三条贷款期限，本合同项下贷款期限为36个月，自2015年5月5日至2018年5月5日。第四条利率贷款利率为以下第一种基础上上浮40%执行。（一）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；第八条贷款归还（一）经协商一致借款人按下列第1种方式偿还贷款本息:1按月等额本息还款法。第十一条罚息（一）借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。第十二条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；7、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同。第十三条共同借款，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第三十一条保证范围自然人作为保证人的，保证人袁丽娟承担保证责任的范围按下列第（一）种方式确定：（一）由保证人提供全程连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。第三十六条借款人和担保人承诺（三）本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。周烨、赵璐以其购买的豫Ｒ×××××车辆向原告提供抵押担保并在车辆部门办理了登记手续。2015年5月28日被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司向原告出具《担保函》，对上述《个人购房/购车借款及担保合同》在原告处的借款本息及原告实现债权费用等提供连带责任保证。原告发放贷款后，周烨、赵璐在一定期间内尚能依照合同约定归还贷款本息，但自2016年5月5日，周烨、赵璐未按期归还借款本息。截止2017年1月12日下欠本金226287.80元，利息12864.9元。本院认为：（1）原告邮储银行南阳市分行与周烨、赵璐及被告袁丽娟与2015年5月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》和被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司向原告出具的《担保函》，均为双方当事人的真实意思表示，且合同内容符合法律规定。因此，上述借款合同和担保函合法有效，受法律保护。合同当事人均应依约履行。原告按合同约定拨付了借款，履行了合同义务，周烨、赵璐起初还能按时还款。但自2016年5月起，周烨、赵璐开始逾期，严重影响原告债权的实现，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条、第三十六条明确约定，原告有权提前收回贷款和解除合同，要求担保人被告袁丽娟、被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司承担连带保证责任。被告袁丽娟的辩称，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，双方当事人之间有约定从约定，其的辩称无依据，庭后又辩称借款合同上自己的签名不是本人书写，申请字迹鉴定，本院予以准许。当鉴定机构准备鉴定时，其又撤回鉴定，对其的辩称，本院不予采信。被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司与原告约定不明确，故其的辩称，本院予以采信。所以，原告有权要求解除与周烨、赵璐及被告袁丽娟于2015年5月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告袁丽娟对周烨、赵璐所欠原告的全部借款本息承担保证责任；被告袁丽娟承担完保证责任后，可向周烨、赵璐追偿。依据《个人购房/购车借款及担保合同》,原告有权申请人民法院拍卖、变卖本案抵押车辆豫Ｒ×××××，所得价款优先偿还周烨、赵璐所欠原告的借款本息的诉求,本院予以支持。被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司应在借款人提供的担保物实现之后剩余部分承担责任。（2）关于原告请求被告支付律师代理费的问题，因原告未提供正规票据，故原告请求被告承担该项费用理由不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与周烨、赵璐及被告袁丽娟于2015年5月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、限本判决生效后十日内，被告袁丽娟对周烨、赵璐应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金共计226287.80元及利息（并按年利率8.05%自2016年5月5日起计付利息、罚息至借款付清之日止）承担保证清偿责任。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行有权申请人民法院拍卖、变卖本案抵押车辆豫Ｒ×××××，在借款本息范围内享有优先受偿权。四、被告南阳市鸿鑫汽车服务有限公司应在借款人周烨、赵璐提供的担保物实现之后剩余部分承担连带清偿责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。案件受理费4695元，保全费5000元，由被告袁丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长 曹 青审判员 沈宗善陪审员 杜学兰二〇一七年八月二十八日书记员 李钰波