陕西省大荔县人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0523民初821号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行。（以下简称：邮政银行大荔县支行）营业场所：陕西省渭南市大荔县城关镇。负责人：王龙,系该行行长。委托诉讼代理人：袁军丽，女，1975年7月9日出生，汉族，系该支行副行长，住所大荔县。被告：徐晓刚，男，1983年2月16日出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：王纳，女，1986年2月6日出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：白战军，男，1977年2月24日出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：潘婉红，女，1978年1月24日出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：ＸＸ，男，1987年3月11日出生，汉族，农民，住所大荔县。被告：王冬，女，1987年12月2日出生，汉族，农民，住所大荔县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行与被告徐晓刚、王纳、白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬借款合同纠纷一案，本院于2017年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行大荔县支行委托诉讼代理人袁军丽、被告白战军、潘婉红、ＸＸ到庭参加诉讼，被告徐晓刚、王冬、王纳经本院合法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行大荔县支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告徐晓刚、王纳偿还原告借款本金90128.92元及利息（利息自2015年8月3日到实际还款之日，利率按约定的年利率14.58%，及逾期还款按借款利率加收30%的罚息）2、被告白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬对上述借款承担连带保证责任。3、由六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年3月3日，原告与被告徐晓刚、王纳签订了编号为61xxxxxxx的《小额贷款借款合同》，原告以合同约定向被告徐晓刚、王纳发放了贷款15万元，贷款期限为12个月。被告白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬为其借款提供保证，并与原告签订了编号为：61xxxxxxx《小额贷款联保协议书》；合同履行期间被告偿还了部分借款，后经原告多次催要，被告一直再未偿还；现借款已到期，原告起诉要求被告徐晓刚、王纳偿还借款本金90128.92元及利息；被告白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬对上述借款承担连带保证责任。被告白战军、潘婉红辩称，被告白战军、潘婉红并不认识被告徐晓刚，其在《小额贷款联保协议书》上的签字属实，但当时并不知道是给被告徐晓刚贷款，也没有看协议和合同的内容，也不知道贷了多少钱，这笔贷款也并未打到被告白战军、潘婉红的账户里，所以被告白战军、潘婉红不愿承担还款责任。被告ＸＸ辩称，对原告诉称的贷款事实没有异议，《小额贷款联保协议书》上的签字也属实，但当时被告ＸＸ并未看协议和合同的内容。也不知道贷了多少钱，这笔贷款也并未打到被告ＸＸ的账户，所以被告ＸＸ不愿承担还款责任。被告徐晓刚、王冬、王纳缺席未辩。原告为支持其主张提供如下证据：一、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；用以证明原告与被告徐晓刚、王纳自愿签订的借款合同，原告按合同约定已经将借款15万元转入被告徐晓刚的账户内，也有被告徐晓刚在借据上的签字。二、小额贷款联保协议书一份。用以证明被告徐晓刚、王纳、白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬自愿签订联保协议书，同时协议第一条、第二条、第五条约定上述被告均为联保小组成员，可以多次依申请签订借款合同，同时，借款人签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均应承担保证责任。三、被告徐晓刚的还款计划表。用以证明被告徐晓刚偿还了本金59871.08元，利息7710.35元。被告白战军、潘婉红对原告提供的证据质证意见是：1、对原告提供的证据1-3的真实性均无异议；2、在《小额贷款联保协议书》上的签字属实，但提出因为不懂，当时并没有看协议内容，只是糊里糊涂地签字了。被告ＸＸ对原告提供的证据质证意见是：对原告提供的证据1-3均无异议。联保协议上的签字确属自己签的，但是协议内容并不知道。被告白战军、潘婉红、ＸＸ未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了上述证据，本院对证据经过审查认为，原告提供的证据相互印证、能够形成一个有效的证据链，足以证明被告徐晓刚、王纳的借款事实、借款数额、借款期限、利息及罚息的约定及被告徐晓刚、王纳一直未还款的事实及被告白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬对借款自愿承担保证责任。本案在审理期间本院于2017年3月24日与被告徐晓刚、王纳所在村组会计谈话，与被告王冬母亲谈话，均证明被告徐晓刚、王纳、王冬下落不明，本院于2017年5月2日在《人民法院报》G24版向被告公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、司法公开告知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票，被告徐晓刚、王纳、王冬在规定时间内仍未到庭应诉。本院经审理认定事实如下：2013年3月25日，原告与被告徐晓刚、王纳、白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬签订《小额贷款联保协议书》，协议约定，“六被告自愿成立联保小组，推选被告徐晓刚为联保小组的牵头人。期间从2013年3月23日起至2015年3月23日止，原告邮政银行大荔县支行可以根据联合小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元。不论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。”该约定法律规定属于最高额保证。2015年3月3日，被告徐晓刚、王纳在《小额贷款联保协议书》约定的期间内再次与原告签订《小额贷款借款合同》，借款数额15万元，借款期限为12个月，借款年利率14.58%。合同签订后，原告按合同约定给被告徐晓刚账户转入15万元。借款到期后，被告徐晓刚、王纳仅偿还借款本金59871.08元及利息7710.35元，剩余的借款本金及利息并未偿还。现原告起诉要求六被告偿还借款本金90128.92及利息、罚息。另查明：借款合同第十六条约定，“乙方（被告）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”该约定总计没有超过年利率24%。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告徐晓刚、王纳签订《小额贷款借款合同》，原告按照合同约定已向被告徐晓刚、王纳发放了借款150000元，到期后，被告徐晓刚、王纳应按合同约定向原告偿还借款本金及利息。原告诉称，被告徐晓刚、王纳截止2015年9月21日已向原告偿还借款59871.08元及利息7710.35元，对剩余的借款本金90128.92元要求被告徐晓刚、王纳偿还，事实清楚、证据充分，本院予以支持。偿还借款本金90128.92元的诉讼请求本院予以支持。原告诉称要求被告徐晓刚、王纳支付借款利息及罚息，经本院查明，原、被告在借款合同中约定借款年利率为14.58%，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，该约定总计即年利率18.954%，没有超过法律规定的年利率24%，本院予以支持。原告诉称，被告白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬应承担连带保证责任，依照原、被告签订的《小额贷款联保协议书》约定，该约定应视为最高额保证，也就是被告白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬在合同约定的期间内均应承担保证责任。被告ＸＸ、白战军、潘婉红以其不知情为由辩称不应承担保证责任，与事实不符，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐晓刚、王纳于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大荔县支行借款本金90128.92元，并按年利率18.954%承担自2015年9月22日起至实际还款之日的利息；二、被告白战军、潘婉红、ＸＸ、王冬对上述借款本金及利息承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人徐晓刚、王纳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费2053.2元，由被告徐晓刚、王纳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。审 判 长  李 敏人民陪审员  王丽娜人民陪审员  杨永华二〇一七年八月二十八日书 记 员  王明欣