成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初5214号原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行,住所地成都市锦江区。负责人：张良，行长。委托诉讼代理人：罗强，四川明炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王均瑶，四川明炬律师事务所律师。被告：寇海峰，男,住四川省渠县。被告：成都市融源汽车销售有限公司,住所地成都市锦江区。法定代表人：李龙明。原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告寇海峰、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托代理人罗强到庭参加诉讼。被告寇海峰、融源公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、寇海峰偿还工行盐市口支行贷款本金7706.41元、利息2726.81元、违约金7349.49元，共计17782.71元（利息按合同约定计算至付清之日止，现暂计至2017年4月6日）,在庭审中，工行盐市口支行明确截止2017年7月25日，贷款本金（包括手续费）7706.41元、违约金8849.49元、利息是3178.15元及从2017年7月26日起至付清之日止的利息；2、工行盐市口支行对抵押物（即川AX号车辆）享有优先受偿权；3、融源公司承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费用及工行盐市口支行实现债权的费用。事实和理由：2012年9月11日，寇海峰因向融源公司购买汽车，向工行盐市口支行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，融源公司向工行盐市口支行出具书面担保承诺函，同意为寇海峰办理此项业务并为其提供担保。工行盐市口支行审核后，与寇海峰签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，向其发放了中国工商银行牡丹汽车分期卡，寇海峰根据双方签订的合同将8.2万元用于购车，并开始分期偿还工行盐市口支行欠款。但从2015年8月起，寇海峰开始停止还款，也未向工行盐市口支行申请延期，工行盐市口支行催索未果。被告寇海峰、融源公司未作答辩，也未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2012年9月11日，寇海峰向工行盐市口支行申请办理信用卡购车分期还款业务，双方签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：寇海峰向融源公司购买汽车，总价117700元，寇海峰自行支付首付款35700元，剩余购车款82000元由寇海峰通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行盐市口支行一次性划付给融源公司，寇海峰使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还2570.02元，寇海峰应按分期的方式向工行盐市口支行支付分期手续费10520.6元，每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还；如寇海峰没有按约定还款，工行盐市口支行有权收取透支利息、复利、滞纳金等。分期付款合同附件牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，寇海峰与工行盐市口支行签订抵押合同，将其购买的川AX号汽车抵押给工行盐市口支行作为上述分期付款合同债务的担保并办理了抵押物登记。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。同日，融源公司向工行盐市口支行出具担保承诺函，为寇海峰向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供连带责任保证担保。2011年5月4日，融源公司与工行盐市口支行签订《担保合同》，约定融源公司为在工行盐市口支行办理信用卡分期付款购买车辆的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理此项业务向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。主债权存在物的担保的，工行盐市口支行有权要求融源公司先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，融源公司承诺不因此提出抗辩，合同有效期二年。寇海峰通过信用卡透支购买汽车后未依约还款，至2015年9月合同到期，寇海峰未按约还款，根据原告提交的信用卡账单载明，截止至2017年7月25日，寇海峰尚欠原告本金7706.41元，违约金8849.49元（其中2015年10月前为2749.78元、2015年11月160.94元、12月204.13元、2016年1月248.97元、2月295.7元、3月344.56元、4月395.77元、5月449.64元、2016年6月至2017年1月每月500元），利息3178.15元。该笔贷款已于2017年1月22日结息处理后未再收取其他费用，原告暂停了之后产生的费用，并不确定是否恢复计收。以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《抵押合同》、抵押登记、《担保合同》、《担保承诺函》、《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、牡丹信用卡服务项目进行调整的公告、查询信用卡交易明细、POS单在案佐证。本院认为，寇海峰在工行盐市口支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，融源公司为借款提供连带保证责任担保，寇海峰与工行盐市口支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及融源公司与工行盐市口支行签订的《担保合同》及《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行盐市口支行按约向寇海峰提供透支借款82000元。在合同履行过程中，寇海峰未按约定归还透支本息及相关费用，合同在2015年9月到期后，寇海峰也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求寇海峰偿还工行盐市口支行借款本金（包括手续费）7706.41元符合法律及合同约定，本院予以支持。工行盐市口支行要求寇海峰偿还利息3178.15元，滞纳金8849.49元。关于截止2017年1月22日的利息，根据原告查询帐户交易单截止该日期所欠金额为3178.15元，对该部分金额予以支持;关于从2017年1月23日起至实际清偿之日止的利息，原告帐户交易单中未计收，对是否恢复计收也不能确定，对该部份利息本案不做处理；关于原告起诉的违约金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内违约金按合同约定的滞纳金计算，本院予以支持。对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，合同到期之后的滞纳金本院只计算到期后的一笔，故本案滞纳金计算为8849.49元（计算至2017年1月）－6099.71元（2015年11月至2017年1月）＝2749.78元。被告寇海峰将其所有的川AX号汽车为分期付款合同设置了抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保有效。故工行盐市口支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。融源公司为寇海峰向工行盐市口支行的借款提供连带保证责任担保，应向工行盐市口支行承担连带清偿责任。融源公司承担连带清偿责任后，有权向寇海峰追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告寇海峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还借款本金（包括手续费）7706.41元、支付利息3178.15元（计算至2017年1月22日止）、滞纳金2749.78元；二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告寇海峰名下的川AX号小轿车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告成都市融源汽车销售有限公司对被告寇海峰的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带清偿责任，成都市融源汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告寇海峰追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费245元，减半收取计122.5元，由被告寇海峰、成都市融源汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 叶 红二〇一七年八月二日书记员 郭文佳