成都市双流区人民法院	民 事 判 决 书	(2017)川0116民初6249号	原告:浙江民泰商业银行股份有限公司成都双流支行，住所地成都市双流区九江镇蛟龙大道125号和105号。	负责人：叶涛,行长。	委托诉讼代理人：刘里，系该支行员工。	委托诉讼代理人：黄飞，系该支行员工。	被告：黄慧英，女，1976年4月8日出生，汉族，住成都市青羊区。	被告：李锋，男，1975年6月29日出生，汉族，住成都市青羊区。	被告：罗金华，男，1973年2月9日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。	原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都双流支行（以下简称“民泰银行”）与被告黄慧英、李锋、罗金华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人刘里、黄飞、被告黄慧英、李锋到庭参加诉讼，被告罗金华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。	原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1、判令黄慧英、李锋偿还截至2017年5月31日的借款本息暂计418054.18元，以及直至实际付清之日止的利息、复利及罚息；2、判令黄慧英、李锋承担原告实现债权产生的费用（包括差旅费等）；3、本案诉讼费用由黄慧英、李锋承担；4、判令罗金华作为担保人对上述债务承担连带责任。事实和理由：2013年5月22日，黄慧英向原告提出申请额度为人民币（大写）叁拾万元正的商惠通卡（最后审批额度为叁拾万元正），并签订申请书编号为“3143000087”的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》，共同还款人为李锋。同日，原告与罗金华签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，依据该合同约定，由罗金华对黄慧英在原告处办理的商惠通卡所形成的全部债务承担连带保证责任。全部债务范围包括：在该卡账户销户前，并在人民币（大写）叁拾万元正的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。合同签订后，原告为黄慧英办理了商惠通卡（最后审批额度为叁拾万元正），黄慧英也使用该卡进行了消费，后黄慧英、李锋并未按期偿还透支本金与透支利息。截至2017年5月31日止的欠付借款本息为418054.18元，担保人罗金华亦未向原告履行还款义务，其行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。	庭审中，原告放弃第一款诉讼请求中的复利和第二项诉讼请求中实现债权产生费用的主张，对原告放弃的诉讼请求，本院予以准许。	被告黄慧英承认向原告民泰银行申领信用卡并透支现金的事实，但是对原告民泰银行主张的利息和罚息计算方式不清楚，且合同还未到期，被告黄慧英只是在逾期还款，故不同意提前还款。	被告李锋对在共同还款责任确认书上签名的事实无异议，但对原告民泰银行主张的利息和罚息计算方式不清楚。	被告罗金华未作答辩，也未提交证据。	原告民泰银行围绕诉讼请求依法提交了原告民泰银行的营业执照复印件、三被告身份材料、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》、《商惠通卡申请表》、《贷记卡交易明细表》、《共同还款责任确认书》、结婚证、计息说明等证据，本院认为，上述证据能够证明案件事实，符合证据的真实性、合法性、关联性，可以作为本案定案证据。	根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月22日，黄慧英向民泰银行申请办理商惠通卡，并填写《商惠通卡申请表》，申请额度为人民币叁拾万元整，愿意遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的各项规则，申请书编号为“3143000087”，该申请表附有《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》和《商惠通卡业务收费表》，载明：黄慧英使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五（具体各档次利率以银行对外公布为准）；每个账单日，民泰银行根据黄慧英商惠通卡账户存款积数除以30天与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率的适用档次；商惠通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款，黄慧英在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还民泰银行；黄慧英在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，民泰银行除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息；民泰银行将根据黄慧英账户交易情况按双方约定的方式向黄慧英寄送对账单，账单日为每月30日，2月份为月末；若黄慧英对对账单内容有异议的，应在到期还款日前要求对有异议交易进行查实；黄慧英超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，民泰银行有权进行追索给银行造成的相关损失和银行为此而发生的相关费用（包括但不限于差旅费、律师费、诉讼费等）；商惠通卡的所有权属于民泰银行，黄慧英未能按时还款的，民泰银行有权在不提前通知持卡人的情况下，将其商惠通卡列入止付名单，或停止该卡使用，并保留依照法律程序进行追索的权利。在申请表中的《商惠通卡业务收费表》约定，罚息按最低还款额未还部分2%计收。同日，黄慧英的丈夫李锋向民泰银行递交了《共同还款责任确认书》，确定：李锋为共同还款人，自愿对民泰银行商惠通卡申请人黄慧英的民泰商惠通卡承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。	同时，罗金华（保证人）与民泰银行（债权人）、黄慧英（被保证人）签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，合同约定：保证担保范围为被保证人依据《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》领取的商惠通卡，在该卡账户注销前，并在人民币叁拾万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师费等各项费用）等全部债务；保证方式为连带责任保证；保证期间自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年；被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。合同签订后，民泰银行按约向黄慧英发放了商惠通卡，黄慧英自2013年5月29日起开始使用该信用卡透支消费，陆续透支，截至2017年5月31日，黄慧英尚欠民泰银行透支本金295959.13元及利息112704.49元（利率按月息千分之十五计算），罚息9390.56元（只计2015年6月至2015年8月按最低还款额未还部分2%计算）。	本院认为，黄慧英向民泰银行填写的《商惠通卡申请表》、李锋向民泰银行递交的《共同还款责任确认书》和民泰银行与黄慧英、罗金华签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。民泰银行与黄慧英之间形成借款合同关系，民泰银行已按约向黄慧英发放了商惠通卡，并提供了额度叁拾万元的资金，履行了全部合同义务，但黄慧英使用该卡透支消费后，未按约履行还款义务，其行为构成违约，应当承担违约责任，且按双方合同约定，黄慧英未能按时还款，民泰银行有权在不提前通知持卡人黄慧英的情况下，停止商惠通卡的使用，并按法律程序进行追索的权利，故，民泰银行要求黄慧英归还全部透支本金及利息、罚息的诉讼请求成立，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。李锋作为共同还款人，应对黄慧英透支的本金、利息、罚息承担共同偿还责任。罗金华为黄慧英使用民泰银行提供的信用卡透支形成的债务提供了连带保证责任，现黄慧英未履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”的规定，民泰银行要求罗金华对黄慧英的债务承担保证责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。罗金华承担保证责任后，有权向黄慧英追偿。罗金华未到庭参加诉讼，也未向本院提交相应的证据，视为对其抗辩权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：	一、黄慧英、李锋在本判决生效之日起十日内向浙江民泰商业银行股份有限公司成都双流支行偿还透支的本金	295959.13元、利息112704.49元、罚息9390.56元（从2017年6月1日起，以未偿还的透支本金为基数，按月利率千分之15计算利息至付清之日止）。	二、罗金华对上述债务向浙江民泰商业银行股份有限公司成都双流支行承担连带清偿责任。罗金华承担保证责任后，有权向黄慧英、李锋追偿。	如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费3785元，由黄慧英、李锋、罗金华负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。	审判员  徐海英	二〇一七年八月二十五日	书记员  江 明