云南省镇康县人民法院民 事 判 决 书(2017)云0924民初356号原告：镇康县农村信用合作联社，住所地：云南省临沧市镇康县南伞镇勐英路*号。统一社会信用代码：91530924219581030E。法定代表人：范银春，该联社理事长。委托诉讼代理人：刘杨，云南博川律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：于茂芬，云南博川律师事务所律师，代理权限：一般授权代理。被告：亚保春，男，1980年4月5日生，傣族，云南省元阳县人。被告：董桂玲，女，1981年11月22日生，彝族，云南省镇康县人。委托诉讼代理人：周子熙，云南临疆律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。原告镇康县农村信用合作联社与被告亚保春、董桂玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告镇康县农村信用合作联社委托诉讼代理人刘杨、于茂芬，被告亚保春、被告董桂玲委托诉讼代理人周子熙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告镇康县农村信用合作联社向本院提出如下诉讼请求：1、请求人民法院判令二被告偿还借款本金3000000元，及支付截止2017年6月21日欠款利息342929.90元，合计：3342929.90元;2、请求人民法院判令二被告偿还原告自2017年6月22日起至借款还清之日止的利息、复利及罚息。（按双方签订的《借款合同》约定计算。）3、请求人民法院判令在被告不能偿还上述债务时依法将抵押物拍卖、变卖，原告对抵押物拍卖变卖价款享有优先受偿权；4、本案所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由二被告承担。事实与理由：原告镇康县农村信用合作联社与被告亚保春、董桂玲于2014年11月6日在平等自愿的基础下签订了《个人借款合同》，借款本金为3000000元（大写：叁佰万元整），合同约定：借款期限为12个月，借款用途为购买林地，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，确定利率为9‰。合同期间内浮动幅度保持不变，借款的结息方式为按月结息，付息日为每月的20日，借款到期，利随本清。另，合同约定借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下所有的债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。同日，原告与被告签订了《抵押合同》，被告自愿以其名下位于镇康XX伞镇XX城家园的房产为上述债务设定担保，房产证号为：镇房权证南伞字第**号，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。其后双方向镇康县城乡建设局申请办理抵押登记，房屋他项编号为镇房他证南伞字第**号。上述合同签订后，原告如约向二被告足额发放贷款。借款期限内，被告多次出现欠缴利息违约行为，借款期限届满后，被告仍不依照合同约定还本付息，经我方多次催款无果。其行为已经严重侵犯了我方的合法权益。据此，为维护原告的合法权益，特依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定向贵院提起诉讼，望判如所请。庭审中，原告镇康县农村信用合作联社当庭变更第四项诉讼请求为本案诉讼费由二被告承担。被告亚保春对起诉借款本金及利息无异议。被告董桂玲辩称：1、就涉案债权债务及资金流向问题的说明。她与亚保春原系夫妻关系。2014年11月6日，以共同借款人名义与镇康县农村信用合作联社签订《个人借款合同》一份，该份合同性质为亚保春个人借款。合同第九条约定借款的担保形式为抵押担保。与此同时，答辩人及亚保春又与信用社签订《抵押合同》一份，用夫妻共同财产镇房XX号房地产为涉案贷款作担保。亚保春在收到原告支付的款项后，遂将该涉案贷款交由其所在云南安然实业集团公司购买林地，公司长期占用涉案款项。该笔贷款虽未改变用途，但并未用作夫妻、家庭生活及家庭投资理财，而是由亚保春用作单边事业投资发展，答辩人自始至终未曾获利。贷款也是基于夫妻关系被迫签字，参与其中。2015年8月15日，答辩人与亚保春已经解除婚姻关系，考虑贷款的实际用途，涉案贷款就应被认定为亚保春的个人债务，而非夫妻债务，答辩人无需承担还本付息义务。根据权责利相统一的原则，在答辩人离婚时对于夫妻共同财产，包括该贷款的抵押物已经约定全部归亚保春所有，故该贷款在离婚后约定由被告承担并无不当。2、关于原告在实现债权时各相关责任主体承担责任先后顺序。本案中《个人借款合同》与《抵押合同》系主从合同关系，且主合同又明确约定涉案担保贷款的担保方式为抵押担保。根据评估结果，抵押物价值为4507000元，足够归还涉案贷款，故此，本案中就应以抵押物优先实现担保物权。3、本案原告应当先行向镇康县人民法院申请实现担保物权，在抵押物不能足额清偿借款的情况下再行起诉债务人就不能足额清偿部分承担清偿借款的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条规定“申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。”本案中的担保财产所在地及担保物权登记地均为镇康县。故此，原告第三项诉讼请求应当以申请形式向镇康县人民法院提出，而非在本案中并存。只有在抵押物不能足额清偿借款的情况下，信用社才能就不能足额清偿部分起诉答辩人及亚保春承担清偿借款的责任。4、涉案借款到期未能及时归还，镇康县农村信用合作联社于2015年11月6日与借款人亚保春另行签订《展期还款协议》，并未告知答辩人，诉讼后答辩人才知道有此份合同，现已向被告亚保春索取原件，答辩人认为这份展期合同的签订即能够证明新合同效力取缔原合同，原合同自新合同发生法律效力时解除。答辩人再无连带清偿义务。综上所述，答辩人认为，涉案借款为担保贷款，贷款主合同明确约定担保方式为抵押担保。根据法律相关规定，原告应当先向镇康县人民法院申请实现担保物权，在抵押物不能足额清偿债务的情况下，再就不足部分起诉答辩人承担责任。故此，恳请镇康县人民法院依法驳回原告诉讼请求。原告镇康县农村信用合作联社向本院提交以下四组证据：第一组《营业执照》，证实原告诉讼主体适格。第二组《个人借款合同》,证实二被告向原告借款的事实。第三组《抵押合同》,证实被告以其名下房产作为借款合同的抵押担保物，并对抵押房产办理抵押登记的事实。第四组《督促履行担保责任通知书》、《个人逾期催收通知书》，证实截止2017年6月21日，二被告欠原告欠款本息，经多次催收未果。经庭审质证，被告亚保春、董桂玲对原告提交的第一、二、三、四组证据均无异议，但第四组证据被告董桂玲认为《督促履行担保责任通知书》、《个人逾期催收通知书》仅有亚保春签字，原告镇康县农村信用合作联社未向其催收过欠款。被告亚保春向本院提交《离婚证》一份，证实被告亚保春与董桂玲于2015年8月15日离婚。经质证，原告镇康县农村信用合作联社对该份证据真实性、合法性不发表质证意见，关联性不予认可。被告董桂玲对该份证据三性无异议。被告董桂玲向本院提交以下四组证据：第一组《身份证》，证实董桂玲身份情况及住址。第二组《个人借款合同》，证实与原告签订借款合同的借款人是亚保春，所借款项直接转入亚保春制定的罗世波账户，并未用于家庭生活。第三组《离婚协议》，证实董桂玲与亚保春协议离婚，协议约定开办企业拖欠的贷款由亚保春偿还。第四组《借款展期协议》，证实亚保春与董桂玲离婚后，原告于2015年11月6日与亚保春签订借款展期协议，借款人、担保人均为亚保春，董桂玲不再是共同借款人，不应承担借款还款责任。经质证，原告镇康县农村信用合作联社对第一组证据无异议；对第二组证据证明内容不予认可，认为借款合同中二被告均在借款人一栏签字捺印，二人理应承担作为共同借款人的偿还责任；对第三组证据的真实性、合法性不发表质证意见，关联性不予认可；对第四组证据待证事实不予认可，认为原告根据未超过诉讼时效的借款合同来主张权利，二被告均应承担连带清偿责任。被告亚保春对被告董桂玲提交的四组证据均无异议。本院对上述证据认证如下：原告的提交的四组证据，被告亚保春、董桂玲对一、二、三、四组证据均无异议，本院予以采信。被告亚保春提交的《离婚证》，原告镇康县农村信用合作联社对该份证据真实性、合法性不发表质证意见，关联性不予认可；被告董桂玲对该份证据三性无异议，本院认为该份证据与本案无关，故不予采信。被告董桂玲提交的四组证据：第一组证据原告镇康县农村信用合作联社、被告亚保春均无异议，本院予以采信。第二组证据证明内容，原告镇康县农村信用合作联社不予认可、被告亚保春无异议，本院认为《个人借款合同》证实借款合同当中亚保春为借款人、董桂玲为共同借款人的事实，故本院对该组证据证明内容不予采信。第三组证据，原告镇康县农村信用合作联社对其真实性、合法性不发表质证意见，关联性不予认可，被告亚保春无异议，本院认为《离婚协议》与本案无关，故不予采信。第四组证据，原告镇康县农村信用合作联社对其待证事实不予认可，被告亚保春无异议，本院认为该份证据能够证实原告与被告亚保春于2015年11月6日签订《借款展期协议》的事实，但是该协议约定原借款合同和担保合同仍然有效，故本院对该组证据证明内容不予采信。经审理查明：2014年11月6日，原告镇康县农村信用合作联社与被告亚保春、董桂玲在平等自愿的基础下签订了《个人借款合同》，借款本金为3000000元。原告镇康县农村信用合作联社为贷款人，被告亚保春为借款人、被告董桂玲为共同借款人。合同约定：借款期限为12个月，借款利率为9‰。合同期间内浮动幅度保持不变，借款的结息方式为按月结息，付息日为每月的20日，借款到期，利随本清。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。同日，原告与被告签订了《抵押合同》，被告亚保春自愿以其名下坐落于镇康县××伞镇××城家园××、××、××、××、××、××、××房产〔镇房权证南伞字第**号〕为上述债务设定担保，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。后双方向镇康县城乡建设局申请办理抵押登记，房屋他项权证编号为镇房他证南伞字第**号。上述合同签订当日，原告如约向二被告足额发放贷款。2015年11月6日，原告镇康县农村信用合作联社与被告亚保春签订《借款展期协议》，展期期限至2015年11月6日至2016年10月6日。本院认为：原告镇康县农村信用合作联社与被告亚保春、董桂玲签订的借款合同依法成立，应依法受法律保护，当事人应当按照合同约定严格履行合同义务。原告镇康县农村信用合作联社已按照合同约定足额履行发放贷款义务，借款到期后借款人亚保春、共同借款人董桂玲应当按照合同约定清偿所欠原告贷款本息。原告镇康县农村信用合作联社的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告董桂玲的答辩意见无法律依据不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告亚保春、董桂玲于本判决生效之日起三十日内偿还原告借款本金3000000元，截止2017年6月21日的利息342929.90元，及至还清借款本金之日止的利息、罚息（从2017年6月22日起至还清借款之日，按照合同约定进行计算）；二、如被告亚保春、董桂玲未按期清偿本判决第一项债务，原告镇康县农村信用合作联社对被告亚保春所有的坐落于镇康县××伞镇××城家园××、××、××、××、××、××、××房产〔镇房权证南伞字第XX依法拍卖、变卖后享有优先受偿权。如被告未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费16772元，由被告亚保春、董桂玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。审判员  李春宏二〇一七年八月八日书记员  李光芹