四川省大英县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0923民初625号原告：刘晓东，男，1984年11月11日出生，汉族，四川省大英县人，农民，住四川省大英县。被告：王苏峰，男，1995年8月27日出生，汉族，江苏省吴江市人，居民，住江苏省吴江市。原告刘晓东与被告王苏峰民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用普通程序，于同年8月4日公开开庭缺席进行了审理。原告刘晓东到庭参加诉讼。被告王苏峰经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘晓东向本院提诉讼请求：1.判令被告归还借款本金人民币21009.86元并依约支付利息3574.11元，共计人民币24583.97元；2.本案案件受理费、公告费、律师费由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：要求被告偿还原告借款本金21000元及利息，并以此借款本金为基数，自协议签订之日起至还清之日止按年利率24%计算。事实与理由：人人行科技股份有限公司为一家互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，“借贷宝”的注册用户可以在自己好友之间自由达成借款协议。原、被告在借贷宝平台上阅读并同意了《借款协议》，发布借款要约，预定到期还本付息。原告在借贷宝平台上阅读并同意了《借款协议》，确认出借给被告2笔和1笔收购债权共计21009.86元，并通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将上述款项划付至被告的支付账户，原、被告和人人行之间的《借款协议》成立并生效。被告于借款到期后未足额还本付息，现依据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告王苏峰未作书面或口头答辩，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。原告围绕诉讼请求提交的证据：1.原、被告身份证复印件各1份，证实原、被告诉讼主体资格；2.《借款协议》3份、《债权转让协议》1份及《补充协议》3份，证实原、被告通过借贷宝平台签订了2份《借款协议》后，原告通过协议约定的支付机构鹰皇金佰仕网络技术有限公司先后2次向被告交付借款20000元；后被告与案外人朱华忠通过借贷宝平台签订了借款1000元的1份《借款协议》，朱华忠将该债权以1009.86元转让给原告，因此原告对被告享有的债权为21009.86元，而原告仅主张21000元，且双方在2016年12月18日仍通过该平台签订了3份补充协议，对各笔借款的管辖均约定在出借人所在地的人民法院管辖的事实。原告提供的上述证据，虽未经被告质证，但证据间能相互印证、形成了证据链，且具有证据三性，予以确认。对本案法律事实认定如下：2016年5月22日、2016年5月24日，原、被告先后2次通过借贷宝平台签订了除每次的签订时间、借款金额、借款期限不一致外，其余内容完全一致的《借出协议》，其中相同内容约定：“为了使用借贷宝平台进行借贷交易，你应当事先阅读并同时遵守《借出协议》（以下简称“本协议”）及你与人人行科技股份有限公司（以下简称“人人行”）签署的相关服务协议（包括但不限于《用户注册协议》）。人人行依据本协议为用户（以下或称“您”）提供借贷交易的居间服务。人人行在此特别提醒您认真阅读和充分理解本协议各条款，特别是其中所涉及的免除或限制人人行责任、限制用户权利、争议解决和法律适用条款。请您审慎阅读并选择是否接受本协议。除非您接受本协议所有条款，否则您无权使用借贷宝平台服务。您一经点击已阅读并同意本协议，即视为对本协议的理解和接受，您同意本协议对人人行和您具有法律约束力。如果您不同意本协议的任何内容或无法准确理解相关条款，请不要进行后续操作。本协议由以下各方在北京市石景山区签订：甲方（以下简称“出借人”）：刘晓东，身份证号：510923﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡7917，乙方（以下简称“借款人”）：王苏峰，身份证号：320584﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡3510，丙方（以下简称‘人人行’）：人人行科技股份有限公司，营业执照注册号：110108018359055。（出借人、借款人和人人行在本协议中合称为“各方”）。鉴于：1.人人行是依法成立且有效存续的有限责任公司，运营管理借贷宝手机应用程序（以下简称“借贷宝平台”），为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务；2.借款人为具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人，出借人为具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人或者是合法运营的金融机构；3.出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金；4.借款人同意放弃知晓出借人真实身份信息的权利，且无论借款人是否知晓出借人真实身份信息，不影响本协议效力。为此，各方经协商一致，达成协议条款如下：第一条借款基本信息借款详细情况如下表所示：借款金额人民币元，大写：整；利率年化；借款期限天自年月日至年月日；还款方式借款期限届满后一次性偿还本金和利息。借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息；借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一年度本金计算复利。第二条借款流程出借人和借款人在人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户（以下简称“支付账户”）。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。借款人同意并自愿接受，人人行可选择具有经营贷款业务资质的第三方机构在借贷宝平台上为部分借款人提供补充贷款。第三条还款流程借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满当日（以下简称‘还款日’）22:00将全部借款本金、利息存入其支付账户。借款人在此不可撤销地授权：自还款日0：00起人人行可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户，前述划转金额以本协议项下未偿还的借款本金、利息、罚息（如有）、逾期管理费（如有）为限。出借人与借款人一致同意，自本协议生效之日起，出借人不得免除本协议项下借款人的部分或全部债务。人人行有权在还款日之前向借款人发出还款提示。第四条承诺和保证1.出借人保证其所用于出借的资金来源合法，系出借人的自有资金。出借人是该资金的合法所有人，如果第三方对资金归属、合法性问题发生争议，由出借人自行负责解决。如出借人未能解决，则放弃享有其所出借款项所带来的利息收益。2.出借人承诺其拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。3.借款人承诺，不会违反中国的法律法规、将所借资金用于违规或非法用途，否则由此造成的损失全部由借款人承担。第五条违约与还款能力降低1.借款人行为符合以下情形中任意一种的即视为违约，包括：（1）借款人交易到期未足额偿还借款本金、利息及相应费用的；（2）违反中国法律法规、所借用资金用于违规或非法用途的；（3）借款人提供虚假资料或隐瞒重要事实的。2.借款人行为符合以下情形中之任意一种视为还款能力降低：（1）在出借人以外任何第三方的其他借款、担保、赔偿、承诺或任何其他债务出现严重违约情况，影响或可能影响借款人还款能力的；（2）部分或者全部丧失民事行为能力、死亡、被宣告死亡或者被宣告失踪，影响或可能影响借款人还款能力的；（3）借款人被采取刑事强制措施，影响或可能影响借款人还款能力的；（4）借款人财产被没收、征用、查封、损坏、扣押、冻结的或者借款人财产遭受重大损失，影响或可能影响借款人还款能力的；（5）出现任何其他影响或可能影响借款人还款能力的事件。3.若借款人发生违约行为或者还款能力降低事件，或根据出借人/人人行合理判断借款人可能发生本条第1款和第2款所述事件的，出借人有权委托人人行通过互联网在线和线下各种方式向借款人进行催收，出借人与借款人一致同意人人行有权采取下列任何一项、几项或全部措施予以债权救济：（1）立即取消全部或部分借款；（2）宣布借款全部提前到期，借款人应立即偿还所有应付款，包括但不限于欠款本金、利息、罚息及其他各项相关费用等；（3）解除本协议；（4）在符合法律、法规相关规定的情况下采取适当的方式对借款人进行电话催收、上门催收、信函催收、委托第三方催收等，以及向有关部门或者单位予以通报；（5）对借款人支付账户进行冻结、扣划等操作；（6）对拒不归还欠款的，在借贷宝平台或关联平台上向所有用户披露借款人的违约信息；（7）将借款人违约情况和个人资料提供给依法成立的个人征信机构；（8）采取法律、法规以及本协议约定的其他救济措施。以上各项约定不影响出借人对借款人采取法律允许的任何催收措施及行动的权利与救济。出借人有权根据法律法规及本协议的约定向借款人进行催收。第六条罚息与费用1.还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22：00点前未足额偿还本金和利息的，宽限期内以截至当日未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，以年化24%的罚息利率计收罚息。2.借款人在宽限期限当日22：00前未足额偿还借款本金、利息和罚息的，借款人应按照下述计算方式向人人行支付逾期管理费：（1）自宽限期次日起按截至当日未偿还借款本金、利息与罚息之和×0.1%/天的标准支付基础逾期管理费；（2）如借款人自宽限期之日起第15日22：00前未足额偿还本金、利息和罚息的，借款人应在基础逾期管理费之外再按截至宽限之日后第16日未偿还借款本金、利息、罚息与基础管理费之和×20%的标准向人人行支付特别逾期管理费；如借款人自宽限期之日起第75日22：00前未足额偿还本金、利息和罚息的，特别逾期管理费的金额调整为截至宽限期之日后第76日未偿还借款本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×30%。3.自宽限期次日起，借款人的每笔还款金额分为借款本金、利息、罚息与逾期管理费两个部分按比例偿还，两个部分占每笔还款金额的比例分别为：应还借款本金、利息、罚息的金额占应还借款本金、利息、罚息与应还逾期管理费总和之比。借款本金、利息、罚息的金额按照罚息、利息、借款本金的顺序依次偿还。4.借款人在自然年度内累计借入总额超过人民币100万元的，人人行将对超过100万元以上的部分按照年化0.3%的标准向借款人收取交易服务费。上述交易服务费在人人行指定的第三方支付机构将出借人出借资金向借款人支付账户划转时一次性直接扣收。人人行保留单方面制定及调整服务费用的权利。……第九条适用法律及争议解决本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律。因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，任何一方均有权向协议签订地北京市石景山区人民法院提请诉讼。出借人向第三方转让本协议项下债权的，前述约定适用于受让人和债务人。第十条其他本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人支付账户之日起生效。各方均认可电子文本形式的协议效力。出借人和借款人均委托人人行通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。”。双方每次均通过中国移动4G签订的《借款协议》内容不一致部分为：（1）.2016年5月22日上午1:58，借款金额10000.00元（大写壹万元整），年化24.00%，借款期限7天（自2016年5月22日至2016年5月29日）；（2）.2016年5月26日下午6:07，借款金额10000.00元（大写壹万元整），年化24.00%，借款期限1天（自2016年5月26日至2016年5月27日）；上述先后2次签订合同共计借款人民币20000元。2016年6月24日，被告与案外人朱华忠签订了《借出协议》（编号为：612767447675945535），合同格式化内容与上述两份内容相同，甲方（以下简称“出借人”）：朱华忠，身份证号：440902﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡297X，乙方（以下简称“借款人”）：王苏峰，身份证号：320584﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡3510，丙方（以下简称‘人人行’）：人人行科技股份有限公司，营业执照注册号：110108018359055。借款信息如下：借款金额为1000元，大写：壹仟元整；利率：年化24.00%；借款期限为15天，自2016年6月24日至2016年7月9日；还款方式：借款期限届满后一次性偿还本金和利息。2016年6月24日，朱华忠作为甲方（以下简称：“转让人“）身份证号：440902﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡297X，与原告作为乙方(以下简称：“受让人“)身份证号：510923﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡7917，丙方（以下简称‘人人行’）：人人行科技股份有限公司，统一社会信用代码：91110107318314368T（转让人、受让人和人人行在本协议中合称为”各方”）就转让人通过人人行运营管理的借贷宝手机应用程序（以下简称“借贷宝平台”）向受让人转让债权事宜，各方经协商一致，达成如下协议：第一条标的债权及转让价款转让人同意将其在编号：612767447675945535《借款协议》（见本协议附件）项下对借款人享有的全部或部分债权（以下简称“标的债权”）转让给受让人，受让人同意受让该标的债权。转让人和受让人均同意放弃知晓对方真实身份信息的权利，且无论是否知晓对方真实身份信息，不影响本协议效力。标的债权具体信息如下：借款人姓名王苏峰；本协议项下转让的借款本金金额为人民币1000元，大写壹仟元整；利率年化24.00%；还款方式借款期限届满后一次性偿还本金和利息；借款期限15天，自2016年6月24日至2016年7月9日；转让价格人民币1009.86元，大写：壹仟零玖元捌角陆分。本协议项下的标的债权即为本协议项下转让的借款本金及该等借款本金在剩余借款期限内发生的利息。第二条债权转让流程转让人通过借贷宝平台发出债权转让申请，受让人通过借贷宝平台同意受让该标的债权后，受让人将转让价款存入其支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将转让价款化转至转让人支付账户，转让价款划转至转让人支付账户即视为标的债权转让成功。转让人与受让人一致同意受托人人行在转让价款支付完成后将标的债权的转让事项及有关信息通过借款人借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人。短信或信息平台推送一经发出即视为通知借款人。自标的债权转让成功之日起，受让人取代转让人享有转让人在《借款协议》项下的各项权利。第三条违约责任各方同意，如果一方违反其在本协议中所作的保证、承诺或任何其他义务，致使其他方遭受或发货谁能损害、损失等，违约方须向守约方赔偿守约方因此遭受的一切经济损失。第四条适用法律及争议解决本协议的订立，效力，解释，履行，修改和终止以及争议的解决适用中华人民共和国法律。本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，任何一方均有权向本协议签订地北京市石景山区人民法院提起诉讼。第五条其他本协议采用电子文本形式制成，经转让人通过借贷宝平台在线发布及受让人在线确认后，在转让价款划拨至转让人支付账户之日起生效。各方均认可电子文本形式的协议效力。转让人和出借人均委托人人行通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。甲方：朱华忠乙方：刘晓东丙方：人人行科技股份有限公司日期：2016年6月24日。原告通过合同约定的支付机构鹰皇金佰仕网络技术有限公司从其会员编号57497163070305578于2016年5月22日07:48:46、2016年5月26日18:07:07向被告会员编号574971630703055784上分别成功转入出借款10000元、10000元，每笔借款发生后，被告至今未向原告支付利息和归还本金。原告通过中国移动4G于2016年12月18日对上述每份《借款协议》与被告签订了除协议编号不一致外，其余内容均一致的《补充协议》载明：“甲方（以下简称“债权人”）：刘晓东（﹡﹡﹡），身份证号：510923﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡7917（﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡），乙方（（以下简称“借款人”）：王苏峰，身份证号：320584﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡﹡3510，丙方（以下简称‘人人行’）：人人行科技股份有限公司，统一社会信用代码：91110107318314368T。债权人因通过借贷宝平台向借款人出借资金或因从借贷宝平台用户向借款人出借形成的债权对债务人享有债权。现各方经协商一致，特订立以下补充协议：一、债权人、债务人及人人行一致同意，将双方未完结的债权债务关系对应的原借款协议/借出协议（包括但不限于本协议附件所示）关于争议解决的诉讼管辖条款变更为：‘因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，任何一方均有权向出借人住所地、借款人住所地或债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提请诉讼。’二、本补充协议采用电子文本形式制成，经协议各方在线确认后即生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。”。本院认为，被告先后2次通过借贷宝平台与原告签订电子《借款协议》及原告通过受让从案外人朱华忠转让的债权1000元，累计借款本金为21000元，系双方真实意思表示，并不违反有关法律、法规规定，因此双方之间的借款合同关系以及债权转让关系合法有效，对双方具有约束力，但其至今未向原告偿还累计借款本金21000元及利息的事实客观存在，依法应当清偿。关于利息问题，原告要求从每笔借款之日起按年利率24%计息，从双方所签订《借款协议》中双方书面约定按年化24%（指年利率）计息，符合法律规定，予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告王苏峰在判决生效后10日内向原告刘晓东清偿借款21000元及利息（计算方法：以本金10000元、10000元、1000元为基数，分别从2016年5月22日、2016年5月26日、2016年6月24日起至付清之日止，均按年利率24%计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。若被告王苏峰未按判决确定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元，公告费600元，合计1014元，由被告王苏峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审 判 长  向孝金人民陪审员  刘志明人民陪审员  文 丽二〇一七年八月四日书 记 员  伍春枚