盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0991民初821号原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行，统一社会信用代码913209007141807014，住所地盐城市城南新区解放南路钱江方洲商业街276号。负责人徐维华，该支行行长。委托诉讼代理人张斌、成炎，中国工商银行股份有限公司盐城分行职员。被告曹建丰，男，1981年6月17日生，汉族，居民，住所地阜宁县。被告周雯雯，女，1991年7月10日生，汉族，居民，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行（以下简称黄海支行）与被告曹建丰、周雯雯信用卡纠纷一案，本院于2017年5月24日受理后，依法适用简易程序，于2017年6月26日公开开庭进行了审理。原告黄海支行的委托诉讼代理人成炎到庭参加诉讼，被告曹建丰、周雯雯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黄海支行向本院提出诉讼请求为：1、被告曹建丰、周雯雯偿还曹建丰名下信用卡透支本金75079.54元、利息4351.38元、滞纳金（违约金）4826.46元，欠款合计84257.38元（利息、滞纳金计算至2017年3月25日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、原告对被告曹建丰抵押车辆（苏Ｊ×××××）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告曹建丰、周雯雯因申请购车分期付款业务，于2015年2月28日与原告签订了《牡丹信用卡专项分期付款业务合同》。合同约定:被告曹建丰购买汽车，车辆总价为149000元，被告曹建丰自行支付首付款45000元;剩余购车款，被告曹建丰通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付;透支金额104000元,分期付款期数为36期,分期付款手续费为12168元;分期业务由被告曹建丰自有的苏Ｊ×××××号起亚牌轿车抵押担保。同日,被告周雯雯出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对上述分期付款业务承担共同还款责任。合同签订后，原告于2015年3月5日向被告曹建丰发放了牡丹贷记卡，卡号:62×××30。2015年3月23日，被告曹建丰持卡在盐城市宇驰汽车销售有限公司透支消费104000元，同日，在原告处办理了分期36个月还款手续。后被告曹建丰正常还款4期14600元，自2015年9月25日起未按约还款。经原告催要，被告曹建丰于2015年9月28日至2016年11月24日还款14870.46元。截止2017年3月25日，被告曹建丰欠原告信用卡透支本金75079.54元、利息4351.38元、滞纳金（违约金）4826.46元，欠款合计84257.38元。被告曹建丰、周雯雯未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月28日，原告黄海支行（甲方）与被告曹建丰、周雯雯（乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》。《信用卡购车专项分期付款合同》约定：第一条：乙方向汽车销售商购买汽车（品牌型号：起亚狮跑20），车辆总价为人民币（大写）壹拾肆万玖仟元，乙方自行支付首付款肆万伍仟元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）壹拾万肆仟元。第五条：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2925元，以后每期偿还的金额为人民币2889元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。第七条：如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、滞纳金等。《抵押合同》约定：第一条：一、乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依合同约定。第二条：乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等。第三条：抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《车辆抵押清单》载明车牌号：苏Ｊ×××××，车辆类型：轿车。被告曹建丰、周雯雯共同在《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》及《车辆抵押清单》上签字确认。当日，被告周雯雯签署了《共同偿债人承诺书》，承诺书载明：本人愿作为共同债务人，对曹建丰（××）在其与贵行签订的编号为110980353080的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入非保证担保。2015年3月18日，双方就登记在被告曹建丰名下的苏Ｊ×××××号起亚牌轿车至盐城市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2015年2月28日，被告曹建丰向原告黄海支行申请牡丹信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》。被告曹建丰在该申请表中注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告曹建丰在主卡申请人签名处签字确认。该申请表后附《牡丹信用卡领用合约》（个人卡），《牡丹信用卡领用合约》第三条约定：甲方（××）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2015年3月5日,原告黄海支行向被告曹建丰核发了牡丹信用卡，卡号:62×××30。2015年3月23日，被告曹建丰持卡在盐城市宇驰汽车销售有限公司透支共消费104000元，并在原告黄海支行办理了分期36个月的还款手续。后被告曹建丰按约还款14600元，自2015年9月25日起未按约还款。经原告黄海支行催要，被告曹建丰于2015年9月28日至2016年11月24日共还款14870.46元。截止2017年3月25日，被告曹建丰欠原告黄海支行信用卡透支本金75079.54元、利息4351.38元、滞纳金（违约金）4826.46元，欠款合计84257.38元。原告黄海支行多次催要，被告曹建丰、周雯雯拖欠未还，原告黄海支行遂诉至本院。上述事实有《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约》、信用卡交易明细、催收记录、牡丹卡账户查询信息及原告陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告黄海支行与被告曹建丰、周雯雯签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，周雯雯签署的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告曹建丰持牡丹信用卡透支消费后，未依约履行分期偿还透支款项的义务，已构成违约，应承担相应民事责任。对于被告曹建丰所欠透支款项，被告周雯雯向原告黄海支行承诺承担共同还款责任，故被告周雯雯应承担共同偿还的责任。现原告黄海支行要求被告曹建丰、周雯雯共同偿还尚欠透支本金、利息、滞纳金即违约金，符合法律规定，本院依法应予支持违约金。被告曹建丰、周雯雯自愿以登记在曹建丰名下的苏Ｊ×××××号起亚牌轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告黄海支行就被告曹建丰未能偿还的透支本金、利息、违约金，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹建丰、周雯雯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行透支本金75079.54元、利息4351.38元、违约金4826.46元，欠款合计84257.38元，并承担自2017年3月26日起至实际清偿之日止的利息、违约金（利息、违约金按牡丹信用卡领用合约约定的方式计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告曹建丰所有的登记注册牌号为苏Ｊ×××××号起亚牌轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1906元，减半收取953元，由被告曹建丰、周雯雯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》预交上诉案件受理费。审 判 员  周 颖二〇一七年八月四日法官助理  潘凤巧书 记 员  柏荣平附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。