重庆市城口县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0229民初683号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行。负责人：雷阳明，中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行行长。委托诉讼代理人：罗卫，女，1989年9月22日出生。委托诉讼代理人：唐天凌，重庆葛城律师事务所律师。被告：康建，男，1986年11月13日出生。被告：刘永平，女，1989年12月13日出生。被告：彭绪香，女，1966年8月10日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行（以下简称“邮储银行城口支行”）诉被告康建、刘永平、彭绪香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案后，依法由审判员张步华独任审判，于2017年8月1日公开开庭进行了审理。原告邮储银行城口支行的委托诉讼代理人罗卫、唐天凌到庭参加诉讼，被告康建、刘永平、彭绪香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。邮储银行城口支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告康建、刘永平立即偿还原告借款本金317130.12元及截至2017年5月31日的利息9315.7元（含罚息、复利），并按借款合同约定利率以本金317130.12元为基数支付从2017年6月1日起至借款结清之日的利息、罚息和复利；2、判令二被告在不清偿上述债务时，原告对被告彭绪香提供抵押的位于重庆市城口县葛城街道北大街102号8-1的房屋享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年5月15日，原告与被告康建、刘永平签订《个人额度借款合同》，约定由原告提供贷款390000元给被告用于装修房屋；单笔贷款期限为156个月，从2014年5月15日至2027年5月15日，还款方式为等额本息还款法；合同约定年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，被告不按本合同约定按时偿还借款本息，原告有权自逾期之日起按借款利率加收50%罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同约定借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。2014年5月15日原告与被告彭绪香签订了《个人最高额抵押合同》，为保障原告债权的实现，被告彭绪香自愿为被告康建、刘永平与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。约定将坐落于重庆市城口县葛城街道北大街102号8-1房屋（房产证号为309房地证2014字第00073号）作为抵押担保，担保贷款本金390000元，并约定因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告未实现债权及抵押权而发生的一切费用；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告彭绪香在其担保范围内承担担保责任。上述合同签订后，原告按合同约定向被告康建发放了贷款，但被告康建、刘永平却未按期偿还借款，经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。被告康建、刘永平、彭绪香未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院已经在庭审中对证据进行了质证。对当事人提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月15日，被告康建作为借款人、刘永平作为共同借款人，原告邮储银行城口支行作为贷款人，签订《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为人民币390000元，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度；借款额度存续期限为156个月，自2014年5月15日至2027年5月15日，额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，借款人在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期还款次数超过6次，贷款人有权终止借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；合同同时约定罚息和复利的计算方式等。2014年5月15日，被告彭绪香作为担保人，原告邮储银行城口支行作为担保权人，签订《个人最高额担保合同》，约定：为确保康建与邮储银行城口支行于2014年5月15日签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债务的履行，担保人自愿为主债权本金金额最高不超过人民币390000元提供抵押担保；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及其担保权而发生的一切费用；借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，担保权人有权处分抵押财产。同日，原告邮政储蓄城口支行与被告彭绪香办理房地产权抵押登记[证书号：309房地证（押）2014字第00341号]，被告彭绪香以其所有的位于城口县葛城街道北大街102号8-1住宅（房屋产权证号：309房地证2014字第00073号）为被告康建、刘永平的借款提供抵押担保。原告邮储银行城口支行于2014年5月28日向被告康建、刘永平发放贷款390000元，借款期限为120个月，从2014年5月28日至2024年5月28日，贷款年利率为9.17%，逾期年利率13.755%，还款方式为等额本息。截至2017年5月31日，被告康建、刘永平已偿还本金72869.88元，利息7598.43元（含罚息、复利），尚欠借款本金317130.12元，利息9315.7元（含罚息、复利）。截止2017年6月底，被告已经连续逾期还款6次。另查明，康建与刘永平于2010年6月18日登记结婚，于2016年4月6日办理离婚登记。本院认为，原告与被告康建、刘永平签订的《个人额度借款合同》及原告与被告彭绪香签订的《个人最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照合同约定和法律规定履行义务。被告康建、刘永平向原告借款共计390000元，除归还部分外，截止2017年5月31日，尚欠本金317130.12元、利息9315.7元（含罚息、复利）未支付。根据合同约定：“甲方在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止甲方的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。”被告康建、刘永平在额度期内的借款逾期还款次数均已达6次，显属违约，原告请求被告康建、刘永平提前归还下欠借款及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告彭绪香以其位于城口县葛城街道北大街102号8-1住宅（房屋产权证号：309房地证2014字第00073号）为被告康建、刘永平的借款在主债权最高金额人民币390000元提供抵押担保，依法应当按约承担抵押担保责任。抵押担保人承担抵押担保责任后，有权向债务人追偿。被告康建、刘永平、彭绪香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应由其承担未能举证、质证的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告康建、刘永平于本判决生效之日起10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行下欠借款本金317130.12元及截止2017年5月31日的利息9315.7元（含罚息、复利），并按《个人额度借款合同》约定利率支付自2017年6月1日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；二、如被告康建、刘永平未履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行对被告彭绪香提供抵押的位于城口县葛城街道北大街102号8-1住宅（房屋产权证号：309房地证2014字第00073号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半交纳3098元，由被告康建、刘永平、彭绪香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  张步华二〇一七年八月一日书记员  李丽思