苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初9096号原告：苏州市住房置业担保有限公司吴江分公司,住所地苏州市吴江区太湖新城镇开平路789号金城大厦2楼。法定代表人：严晓洁,该公司经理。委托诉讼代理人：李韦，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔萍，江苏狮山律师事务所实习律师。被告：潘国安，男，1950年6月24日出生，汉族，住苏州市吴江区。委托诉讼代理人：詹国平，男，1953年11月19日出生，汉族，住苏州市吴江区,系潘国安妹夫。委托诉讼代理人：潘爱丽，女，1954年5月12日出生，汉族，住苏州市吴江区,系潘国安妹妹。原告苏州市住房置业担保有限公司吴江分公司(以下简称住房置业担保公司)与被告潘国安担保追偿权纠纷一案，本院于2017年7月26日立案受理后，依法由审判员徐娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李韦、孔萍，被告潘国安的委托诉讼代理人詹国平、潘爱丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告住房置业担保公司向本院提出的诉讼请求：1.被告立即归还原告代偿款548135.42元及自2017年6月3日起至实际清偿之日止的利息（按人民银行同期贷款利率计算）；2.被告支付原告实现债权费用29825元；3.原告有权行使抵押权，以抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年5月，被告潘国安之子潘卫作为借款人，中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）作为贷款人，原告作为保证人，签订《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》一份，约定由中行吴江分行向潘卫提供贷款57万元，贷款期限为20年，贷款用途为购买坐落于苏州市××区××的房屋。借款合同约定还款方式为按月等额本息还款法，若借款期内，借款人连续三期或累计六个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款，并要求保证人承担保证责任。2015年5月，潘卫作为抵押人，原告作为抵押权人，签订《个人住房抵押（反担保）合同》一份，约定潘卫将贷款所购买的房屋抵押给原告作为原告保证担保的反担保。后中行吴江分行依约发放了贷款。2016年11月，潘卫死亡，故银行要求被告在其继承遗产的范围内还款。但截至2017年5月，被告已连续三期未按时偿还贷款本息，故原告于2017年6月2日向贷款人代偿潘卫贷款本息548135.42元。原告履行保证责任后，有权向被告追偿，故引起本案诉争。被告潘国安辩称，对欠款的事实没有异议，同意对抵押的房屋拍卖后偿还原告，但原告主张的利息和律师费不应由被告承担。经审理查明：2015年5月27日，中行吴江分行作为贷款人，潘卫作为借款人，住房置业担保公司作为保证人，三方签订编号为0000139508的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》一份，约定中行吴江分行向潘卫发放个人住房公积金贷款57万元用于购买坐落于苏州市××区××的房屋，借款期限为240个月，自2015年6月3日至2035年6月3日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次公积金贷款利率为基准利率，为年利率3.75%；还款方式为等额本息还款法，每月还款日为发放借款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一月还款日为借款到期日；借款人逾期归还个人住房公积金贷款的，贷款人对逾期金额按本合同约定的借款利率水平上浮30%计算罚息，对借款人未支付的利息计收复利；当借款人在本合同履行期间死亡，其继承人拒绝履行本合同或连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，贷款人有权停止发放本合同项下贷款、解除本合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权按约定要求借款人承担违约责任，有权根据借款人提供的担保方式实现债权。保证人的担保方式为连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等），保证期间为借款到期日起二年，每月偿还的，保证期间为每月还款日届满之日起二年。同日，潘卫作为抵押人，住房置业担保公司作为抵押权人，签订编号为31501858的《个人住房抵押（反担保）合同》一份，约定潘卫将其购买的坐落于苏州市××区××的房屋向住房置业担保公司作抵押，以担保住房置业担保公司所保证的上述借款的履行，其抵押担保的范围包括住房置业担保公司根据其与贷款人签订的《保证合同》条款代潘卫偿还贷款人的全部债务（包含贷款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金等）及因处分抵押物所发生的一切费用以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用。依法处置抵押物所得价款，按下列顺序清偿规定，经双方协商，就有关事项达如下协议：1、支付处分抵押物所需的各种费用以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用……。后双方于2015年6月18日办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记的债权数额为57万元。中行吴江分行于2015年6月3日向潘卫发放贷款57万元，相应的借款借据中载明借款到期日为2035年6月3日，还款方式为从2015年7月开始按月以等额本息还款法归还贷款本息，月利率为3.125‰。而截至2017年5月3日，因潘卫连续三期逾期，故中行吴江分行于2017年5月11日向住房置业担保公司发函，宣布解除其与潘卫之间的上述借款合同，并要求住房置业担保公司履行保证责任，于2017年5月25日前清偿潘卫的贷款本金539402.89元、利息7322.07元（计算至2017年5月3日）及至实际清偿之日止的利息。后住房置业担保公司于2017年6月2日为潘卫代偿上述贷款本息共计548135.42元，故潘卫与中行吴江分行之间的贷款已结清。另查明，潘卫于2016年11月13日因交通事故死亡。潘国安系其父亲，为第一顺位继承人。再查明，2017年7月16日，住房置业担保公司与江苏狮山律师事务所签订《委托代理合同》，住房置业担保公司委托该所代理本案诉讼事宜，并于2017年8月10日向该所支付律师费29825元。以上事实，由原告提供的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》、《个人住房抵押（反担保）合同》、他项权证、借款借据、关于要求代偿的函、代偿证明、客户对账单、进账单、个人购房贷款还款证明、居民死亡医学证明（推断）书、户表、常住人口登记表、《委托代理合同》、江苏省增值税专用发票、交通银行电子回单凭证以及原、被告委托诉讼代理人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为：中行吴江分行、原告住房置业担保公司及潘卫签订的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》，原告住房置业担保公司与潘卫签订的《个人住房抵押（反担保）合同》依法成立并有效。原告住房置业担保公司代潘卫偿还中行吴江分行的借款本息548135.42元后，即依法取得向潘卫追偿的权利。关于代偿期间的利息损失，原告主张按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算利息，符合相关法律规定，应予支持。关于原告主张的律师费损失，因《个人住房抵押（反担保）合同》中对此有明确约定，且原告已实际支付该律师费，应予支持，但考虑到本案的实际情况及案件的难易程序，本院将本案律师费酌情调整为19303元。潘卫死亡后，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限……”本案中，被告潘国安作为潘卫的第一顺位继承人应当在继承潘卫遗产的范围内承担上述还款责任。本案所涉抵押物已办理了抵押登记，依法成立并有效，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告潘国安在继承潘卫遗产的范围内归还原告苏州市住房置业担保有限公司吴江分公司代偿款548135.42元并偿付代偿期间利息损失（以本金548135.42元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率自2017年6月3日起计算至被告实际清偿之日止）；二、被告潘国安在继承潘卫遗产的范围内赔偿原告苏州市住房置业担保有限公司吴江分公司律师费损失19303元；三、若被告潘国安未在判决确定给付期限内履行上述第一、二项义务及本案诉讼费用，则原告有权对抵押物（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）以折价或者拍卖、变卖所得价款在57万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4790元，由被告潘国安负担，被告负担部分由被告于本判决生效后十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：苏州市中级人民法院；账户10×××766；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，并将已交上诉费的凭证提交我院）。审判员 徐 娟二〇一七年八月二十五日书记员 陈雅芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。