重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初2863号原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称开州区农行），住所地：重庆市开州区文峰街道天鹅湖社区开州大道（东）1246号，统一社会信用代码：91500234621193589L。负责人易勇，该支行行长。委托诉讼代理人：吴开林，男，生于1962年3月28日，汉族，该支行职工，住重庆市开州区，系特别授权。委托诉讼代理人：李伟，男，生于1972年12月30日，汉族，该支行职工，住重庆市开州区，系特别授权。被告：谭其明，男，生于1978年12月7日，汉族，现居住重庆市开州区。被告：余英，女，生于1977年7月15日，汉族，住重庆市开州区。被告：重庆旭兴车辆销售有限公司（以下简称旭兴车辆公司），公司住址，重庆市开州区新城中吉街电信公司底楼，注册号500234000004600。法定代表人：杨东，该公司经理。原告开州区农行与被告谭其明、余英、旭兴车辆公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案受理后，依法组成合议庭于同年8月10日公开开庭进行了审理。原告开州区农行的委托代理人吴开林、李伟到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭应诉。本案依法缺席审理并已审理终结。原告开州区农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭其明和被告余英立即归还贷款本金1529654.54元及截止2017年8月9日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）679767.44元，以及自2017年8月9日起至还清本息止所欠的全部利息、滞纳金；2、判令被告旭兴车辆公司对本次贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由三被告负担。事实及理由：被告谭其明于2013年9月3日向我行提出金穗贷记卡汽车专项商户分期借款申请，分期借款用于在旭兴车辆公司购置保时捷凯宴越野车。除本车抵押外由被告旭兴车辆公司提供保证担保（2013年9月30日向我行出具“担保承诺函”）。2013年11月1日，被告谭其明与我行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车专项商户分期业务担保借款合同》，在我行办理信用卡汽车分期贷款281.2万元，分期期数36期，用于购买保时捷凯宴越野车。2013年11月1日我行向被告谭其明发放信用卡汽车分期贷款281.2万元。自2015年3月5日还款368608.11元后就再没有还款。截止2017年8月9日，现欠我行贷款总额2209421.98元，其中本金1529654.54元，利息560803.16元，分期手续费85922.2元，滞纳金33042.08元。因借款人多次违约，为保护我行正当合法权利，现依法提起诉讼，请求人民法院判令被告及时归行贷款本息。三被告未作答辩。经审理查明：被告谭其明于2013年9月3日向原告提交使用中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请使用金穗贷记卡汽车专项商户分期借款，用于在被告旭兴车辆公司购买保时捷凯宴越野车。同年9月30日，被告旭兴车辆公司向原告出具担保承诺函，承诺自愿为分期付款人（即被告谭其明）与原告所形成的债务提供连带责任保证，并同时承诺同意为被告谭其明向原告申请分期资金为281.2万元，分期数36期提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及律师费等为实现债权的费用。同日，被告余英和被告谭其明向原告提交一份共同还款责任确认书，注明二人为夫妻关系并承诺用家庭收入作为还款来源，同时被告余英承诺如借款人不能按合同约定定期归还贷款，愿与借款人共同承担贷款清偿责任及相关的法律责任。2013年11月1日，被告谭其明与原告开州农行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车专项商户分期业务担保借款合同》，合同特别约定借款人（持卡人）用于在分期商户即被告旭兴车辆公司处购买保时捷凯宴越野车，总价款401.8万元，分期资金金额为281.2万，分期期数36期，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为6228360XXXX12283偿还分期资金及支付分期手续费。本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证人被告旭兴车辆公司，以及用购买的车辆进行抵押两种方式。本合同除借款人和发款人签名外，被告旭兴车辆公司也在合同落款的保证人处签名和捺印予以确认。同一天，原告开州农行依约向被告孙毅发放贷款281.2万元，被告谭其明将车辆识别代号/车架号码为WP1AD292XDXXXX183的保时捷凯宴车辆发票抵押在原告处。被告谭其明在使用贷记卡期间，自2015年3月5日还款368608.11元后，就再未按期归还借款本息。截止2017年8月9日，被告谭其明共计下欠原告开州农行贷款总额2209421.98元，其中本金1529654.54元，利息560803.16元，分期手续费85922.2元，滞纳金33042.08元。上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明、当庭陈述；被告的身份证明，结婚证；《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车专项商户分期业务担保借款合同》，共同还款责任书，担保承诺函，中国农业银行记账凭证，旭兴车辆公司车款收据，机动车销售统一发票，机动车行驶证，被告谭其明交易明细查询清单，中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明，邮政挂号信件回执等证据予以佐证。本院认为：被告谭其明向原告开州区农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表明其确认并同意中国农业银行金穗贷记卡的章程和领用合约（个人卡）。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定，故应当认定被告愿意接受和遵守原告单位的金穗贷记卡条款的约束，同时原告也同意向被告核发贷记卡，由此，原、被告之间就贷记卡的申请、使用及收回形成了贷记卡使用合同法律关系。该合同属双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规规定，属依法成立的有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。被告孙毅从2016年9月30后，未能依照合同约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应当承担还款和违约责任。因此，原告主张被告谭其明偿还下欠本金及分期手续费、利息、滞纳金，本院予以支持。被告旭兴车辆公司在合同中的保证人一栏签名或捺印，应认定被告自愿对被告谭其明的借款提供担保，其担保关系依法成立，应当承担连带清偿责任。被告余英和被告谭其明系夫妻关系，且被告余英向原告提交共同还款责任书，愿意与被告谭其明一起共同承担还款义务，故该笔债务应认定为谭其明夫妻共同债务，应当由夫妻二人共同偿还。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，第十二条，第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭其明和被告余英共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行贷款本金1529654.54元及截止2017年8月9日的利息（分期手续费、利息、滞纳金）679767.44元，共计2209421.98元。二、被告谭其明和被告余英共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行支付自2017年8月9日起至付清下欠贷款之日止的利息用滞纳金。三、被告重庆旭兴车辆销售有限公司对被告谭其明和被告余英的还款义务承担连带清偿责任。上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内予以履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20689元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  彭 翔审 判 员  向 红代理审判员  戚国涛二〇一七年八月十七日书 记 员  谭 琴