湖北省崇阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂1223民初882号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司崇阳县支行（以下简称崇阳邮政银行）。住所地：崇阳县天城镇沿河大道***号。负责人：鲁华，该行行长。委托诉讼代理人：孙志鹏，男，1978年9月12日出生，汉族，崇阳县人，住崇阳县，系原告公司员工。委托权限：特别授权。被告：张亚豪，男，1962年2月5日出生，汉族，崇阳县人，住崇阳县。被告：庞天珍，女，1962年7月11日出生，汉族，崇阳县人，住崇阳县，系被告张亚豪之妻。原告崇阳邮政银行与被告张亚豪、庞天珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告崇阳邮政银行的委托诉讼代理人孙志鹏、被告张亚豪均到庭参加诉讼。被告庞天珍经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告崇阳邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告张亚豪立即向原告偿还贷款本金400000元，以及自贷款逾期之日2016年8月14日起至上述本息还清之日止产生的利息和罚息；2、判令被告庞天珍承担对张亚豪贷款的共同还款责任；3、判决被告张亚豪、庞天珍以抵押物承担抵押担保责任；4、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2015年7月12日，被告张亚豪以本人及其妻子庞天珍共同名下的位于白霓镇供销社院内的房产作为抵押，向原告申请贷款。原告同意后，与被告张亚豪签订了个人额度借款合同。合同约定，原告向被告张亚豪提供可以循环使用的借款额度40万元整，额度存续期为3年，自2015年8月13日起至2018年8月13日止。庞天珍作为借款人的配偶同意张亚豪的借款行为，并承担共同还款责任。同时与被告张亚豪、庞天珍签订了个人最高额抵押合同，张亚豪、庞天珍自愿以二人共同所有的、××于××白霓镇供销社院内的房产，为本次签订的个人额度借款合同项下形成的债权提供抵押担保。合同签订后，被告张亚豪于2015年8月14日申请支用贷款40万元并出具了借据，借据约定年利率7.275﹪。原告于2015年8月14日按约定发放了贷款。贷款发放后，2015年9月至2016年7月被告还款均正常，2016年8月14日应偿还本金，被告未继续履行约定的还款义务。他们经多次上门催收，被告张亚豪、庞天珍一直未还款。截止2016年5月10日，被告张亚豪、庞天珍拖欠贷款本金400000元，利息31634.41元。原告认为，原告与被告签订的借款合同、抵押合同合法有效，是双方的真实意思表示，应受法律保护，现原告依法提起诉讼，请求法院作出公正裁决。被告张亚豪辩称，借款属实，借款原因是丁刚虎以前向原告借过钱，未还，原告向丁刚虎催讨，丁刚虎无钱偿还，就要求以他的房子给其贷款，他不同意，后来丁刚虎将他带到崇阳邮政银行，通过银行领导做工作，他同意贷款40万元，崇阳邮政银行将40万元的贷款转入他的账户后，未经他同意，将其中的20万元直接扣划偿还了丁刚虎的贷款，另外20万元是他用了属实，这20万元利息还到了到期前一个月，本金未还。被告庞天珍未应诉、未答辩、未举证、未质证。原告崇阳邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院对原告崇阳邮政银行提交的证据，认定如下：对原告崇阳邮政银行提交的证据1，即被告张亚豪、庞天珍的身份证、结婚证。被告张亚豪对该证据无异议，故该证据内容真实，依法予以采信。对原告崇阳邮政银行提交的证据2，即《个人额度借款合同》和《借据》。被告张亚豪对该证据无异议，故该证据内容真实，依法予以采信。对原告崇阳邮政银行提交的证据3，即《个人最高额抵押合同》。被告张亚豪对该证据无异议，故该证据内容真实，依法予以采信。对原告崇阳邮政银行提交的证据4，即《房产证》、《土地使用权证》、《他项权证》。被告张亚豪对上述证据均无异议，故该证据内容真实，来源合法，依法予以采信。对原告崇阳邮政银行提交的证据5，即《还款计划表》。被告张亚豪对该证据无异议，故该证据内容真实，来源合法，依法予以采信。对原告崇阳邮政银行提交的证据6，即被告张亚豪拖欠贷款本息、还款流水的系统截屏。被告张亚豪对该证据无异议，故该证据内容真实，依法予以采信。对原告崇阳邮政银行提交的证据7，即《承诺书》、《个人额度借款支用单》、《贷款受托支付清单》、《个人贷款受托支付转账凭证》、《交易明细》2份及《取款凭单》。被告张亚豪对该证据无异议，故该证据内容真实，依法予以采信。对被告张亚豪提交的证据1，即《收条》。该证据仅能证明案外人丁刚虎偿还原告崇阳邮政银行贷款20万元的事实，不能证明该款系原告崇阳邮政银行直接从被告张亚豪的贷款中直接支付，该证据与本案缺乏关联性，故依法不予采信。本院经审理认定事实如下：2015年8月13日，被告张亚豪与原告崇阳邮政银行签订《个人额度借款合同》，双方约定：被告张亚豪授信额度内向原告崇阳邮政银行借款400000元；贷款用途为开新店；贷款利率为年利率7.275﹪；额度存续期最长为3年，自2015年8月13日至2018年8月13日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；罚息利率为在约定的利率基础上加收50﹪确定；还款方式为按月付息，到期一次性还本，双方还就担保、违约责任等进行了约定。同日，被告张亚豪和其妻子，即被告庞天珍与原告崇阳邮政银行签订《个人最高额抵押合同》，约定以张亚豪所有的位于崇阳县供销社院内的房屋（房权证号：崇房字第××号）为上述《个人额度借款合同》发生的债务提供抵押担保，担保抵押权人的债权范围为主合同项下发生的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；担保债权确定的期间为2015年8月13日至2018年8月13日。双方还就抵押财产的登记与注销等事项进行了约定。《个人最高额抵押合同》签订后，双方到崇阳县房地产管理局办理了他项权证（崇房他证白霓镇字第押150714号）。上述合同签订后，原告崇阳邮政银行于2015年8月14日依约向被告张亚豪支付了借款400000元。被告张亚豪借款后，依合同约定偿还利息至2016年7月14日，此后，再未偿还过本息。故而引发本案诉讼。本院认为，原告崇阳邮政银行与被告张亚豪签订的《个人额度借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规规定，该合同依法成立，合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。借款期限届满后，被告张亚豪未依约履行还款义务，原告崇阳邮政银行要求其依合同约定履行还款义务，符合法律规定及双方的约定，应予支持。被告张亚豪夫妻自愿以其所有的房产为该债务提供抵押担保，亦是其真实意思表示，在其未依约履行还款义务时，原告崇阳邮政银行要求实现抵押担保物权，符合法律规定及合同约定，应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……本案虽是被告张亚豪个人在夫妻关系存续期间与原告崇阳邮政银行签订的《个人额度借款合同》，但被告庞天珍明知该债务，并与被告张亚豪共同与原告崇阳邮政银行签订《个人最高额抵押合同》，以其夫妻共同财产为该债务提供抵押担保。依上述规定，该债务应属其夫妻共同债务，故原告崇阳邮政银行要求被告庞天珍承担共同偿还责任的诉讼请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张亚豪、庞天珍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司崇阳县支行借款本金400000元，并按年利率7.275﹪承担自2016年7月15日起至还清之日止的利息及在上述利息的基础上加收50﹪的罚息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司崇阳县支行有权以抵押物坐落于崇阳县白霓镇供销社院内房产（所有权人：张亚豪；房权证号：崇房字第××号）的所有权折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。上述给付内容，限本判决生效后十日内付清。案件受理费7300元，减半收取计3650元，由被告张亚豪负担。被告如未按判决书指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审判员  骆学斌二〇一七年八月三日书记员  王 静