四川省广元市利州区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0802民初2820号原告：广元市利州区农村信用合作联社，住所地广元市利州东路****号。法定代表人：邓福荣，理事长。委托代理人：戴开方，女，汉族，生于1973年5月5日，住广元市利州区，该社员工。委托代理人：曾季春，女，汉族，生于1980年3月13日，住广元市利州区，该社员工。被告：张友帮，男，汉族，生于1966年4月15日，住广元市利州区。委托代理人：赵强先，苍溪县歧坪法律服务所法律工作者。被告：李琼华，女，汉族，生于1969年5月26日，住广元市利州区。委托代理人：唐军，苍溪县歧坪法律服务所法律工作者。原告广元市利州区农村信用合作联社与被告张友帮、李琼华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案受理，2017年8月2日依法由审判员张瀚之担任审判长，与人民陪审员覃登蓉钟宏霞、胡玉清组成合议庭，公开开庭进行了审理。原、被告的委托代理人均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2011年1月26日，被告与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：广利农信个借2011年016号），合同约定：1、乙方（原告）向甲方（被告）提供额度为人民币30万元的借款。2、借款期间自2011年1月26日至2012年1月25日。3、本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月20日。4、借款的担保方式为抵押。合同还对借款人、贷款人的主要权利和义务、违约责任等做出了约定。2011年1月26日，原告与被告签订了《抵押合同》，约定以被告所有的位于广元市利州区X号房产（房产证号：广房权证城字第X号，土地证号：广国用（2006）字第X号）为被告的**万元贷款提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：广房他证城字第X号），担保范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权而发生的费用。原告于2011年1月27日向被告发放30万元贷款，月利率9.42%，期限自2011年1月27日至2012年1月25日。双方于2012年1月25日签订展期协议，展期到2013年1月25日，展期12个月。原告根据合同约定履行了放款义务，但贷款到期后，被告不按合同约定履行还款义务，经原告多次催收后仍未及时还款，至今仍结欠原告贷款本金12万元，截止2017年5月18日，结欠原告贷款利息19.69万元。诉讼请求：1.判令二被告偿还所欠原告贷款本金12万元及利息（利息从2011年1月26日起至2013年1月9日以30万元借款本金为额按月利率9.42‰计算，2012年1月26日至2013年1月25日至以22万元借款本金为额按月利率10.608‰计算，2013年1月26日至2015年6月17日以17万元借款本金为额按月利率15.912‰计算，2015年1月18日至付清之日止以12万元借款本金为额按月利率15.912‰计算）；2.依法判令拍卖、变卖二被告抵押的位于广元市利州区X号房产（房产证号：广房权证城字第X号，土地证号：广国用（2006）字第X号），并以其价款优先偿还结欠原告的贷款本金12万元及利息；3.本案诉讼费全部由被告承担。被告张友帮辩称，1.借款事实属实，下欠金额无误，合同合法有效。2.被告张友帮有异议的是最后一笔本金8万元的还款，请求法庭查明事实，若最后一次还款在2015年5月，原告在被告最后一次还款后两年内未主张权利，则已超过诉讼时效，请求驳回原告的诉讼请求。被告李琼华辩称，1.二被告在原告处借款30万元属实，陆续归还18万元属实，借款是2011年1月26日，当年7、8月份左右已还8万元本金，计算利息应按实际下欠的本金计算，对原告计算的利息及利率有异议。利息计算方式应当以查明的实际情况依法判决，逾期利息为上浮50%，若上浮后超过法律规定，请依法作出纠正。2.二被告已于2014年4月9日离婚，并约定婚姻存续期间的债务均由被告张友帮承担，被告李琼华不应承担任何责任。3.若被告能举证在2015年5月份已向原告归还了8万元本金，则本案已超过了两年诉讼时效，请求驳回原告诉讼请求；若被告不能举证，则以原告提交的还款明细清单为准依法判决。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、二被告身份证、结婚证复印件，拟证明二被告身份信息。证据二、《个人借款合同》，拟证明原、被告之间存在借款关系。证据三、《抵押合同》，拟证明被告对借款以抵押方式提供担保。证据四、《借款展期协议》，拟证明借款到期后，原、被告签订展期协议为1年。证据五、《房屋所有权证》及《国有土地使用证》复印件，拟证明抵押房屋所有权由被告所有。证据六、《房屋他项权证》，拟证明抵押物已办理抵押登记。证据七、借款借据，拟证明原告已履行合同约定向被告发放贷款。证据八、欠款明细，拟证明被告截至目前所欠本金及利息。证据九、还款单据，拟证明被告张友帮于2015年6月17日还款3万元、6月27日还款5万元。被告张友帮对原告提交证据的质证意见为：对证据一、二、三、四、五、六、七，真实性、合法性、关联性均无异议。对证据八、九，真实性有异议，还款时间与被告张友邦本人陈述的不符。被告李琼华对原告提交证据的质证意见为：对证据一、二、三、四、五、六、七，真实性、合法性、关联性均无异议。对证据八，真实性有异议，必须要有本息的结算表，结息时间与原告陈述的还款时间不符。对证据九，真实性有异议，2012年1月26日签订的展期协议，延期后是2013年1月25日，而与原告结算利息的时间不符，相差一两天。本院经对原告提供的上述证据进行审核后，对其提供的证据认证结果如下：二被告对证据八、九的真实性提出了异议，本院综合全案证据进行了核实。原告提交的九组证据取证程序合法，客观真实，与本案有关联性，符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。被告张友帮为支持其辩称，向本院提交了以下证据：被告张友帮身份证复印件，拟证明被告张友帮身份信息及主体适格。原告对被告张友帮提交证据的质证意见为：真实性、合法性、关联性均无异议。被告李琼华对被告张友帮提交证据的质证意见为：真实性、合法性、关联性均无异议。本院经对被告张友帮提供的上述证据进行审核后，对其提供的证据认证结果如下：被告张友帮提交的证据取证程序合法，客观真实，与本案有关联性，符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。被告李琼华为支持其辩称，向本院提交了以下证据：证据一、李琼华身份证复印件，拟证明被告身份信息及主体适格。证据二、（2014）苍溪民初字第539号民事调解书复印件。，拟证明二被告于2014年4月9日解除婚姻关系。原告对被告李琼华提交证据的质证意见为：对证据一，真实性、合法性、关联性均无异议。对证据二，真实性、合法性无异议，证明目的有异议，不能达到被告李琼华不承担责任的目的，该借款发生在二被告婚姻关系存续期间，二被告应承担共同偿还责任。被告张友帮对被告李琼华提交证据的质证意见为：对证据一、二，真实性、合法性、关联性均无异议。本院经对被告李琼华提供的上述证据进行审核后，对其提供的证据认证结果如下：被告李琼华提交的两组证据取证程序合法，客观真实，与本案有关联性，符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。在本案审理过程中，因原告不能陈述清楚被告归还本金、利息的时间及金额，且原、被告之间对于归还本金的时间有争议，本院要求原告方提供还款清单，原告在本院规定的时间内提交了该笔借款的交易流水。同时，二被告当庭表示在一个工作日内对本金归还时间进行补充举证，若举证不能，则以原告提交的证据为准以认定归还本金和利息的时间、金额。二被告在一个工作日内未向本院提交相关证据，本院对原告补充提交的交易流水予以采信，并作为认定本案的依据。根据本院认定的证据并结合当事人的陈述，本院查明以下事实：2011年1月26日，被告张友邦在原告处借款30万元用于经商，并与原告下设的嘉陵信用社签订了《个人借款合同》，约定：嘉陵信用社向被告张友邦发放借款30万元，借款期限为2011年1月26日至2012年1月25日，利息为月利率9.42‰，逾期按贷款利率上浮50％计算罚息，还款方式为按月结息、任意还本，结息日固定为每月的第20日，担保方式为抵押担保。同日，被告张友邦、李琼华作为抵押人与原告下设的嘉陵信用社签订《抵押合同》，约定：被告张友邦、李琼华以其名下所有的位于广元市利州区X号的房屋[房屋所有权证号码：广房权证城字第X号；土地使用权证号码：广国用（2006）第X号]为该笔借款提供抵押担保；担保范围为主合同项下本金30万元人民币及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产。原、被告双方于签订合同当日办理了抵押登记手续（房屋他项权证号码：广房他证城字第X号）。2011年1月27日，原告下设的嘉陵信用社依约向被告张友帮以转账方式发放了借款本金30万元，并出具有借款借据。2011年5月9日，被告张友邦向原告归还了借款本金8万元。2012年1月25日，原告下设的嘉陵信用社与被告张友邦签订《借款展期协议》，约定将该笔借款进行展期，展期金额为22万元，展期12个月，展期期间的贷款利率为月利率10.608‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，展期到期被告张友邦应一次性偿还原告。借款后，被告张友邦陆续归还了原告借款利息共计27361.96元。借款展期到期后，经原告多次催收，被告张友邦于2014年4月14日偿还原告借款本金2万元，于2015年6月17日偿还原告借款本金3万元，于2015年6月24日偿还原告借款本金5万元，此后，未再偿还余下的借款本金12万元及利息。另查明，二被告于1989年12月6日登记结婚，2014年4月9日离婚，借款时，二被告系夫妻关系。本院认为，原告与被告张友邦之间签订的《个人借款合同》与《借款展期协议》、原告与二被告之间签订的《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行义务。原告按照合同约定向被告张友帮支付了借款本金30万元，被告张友帮借款后，除偿还借款本金18万元及27361.96元利息外，未再偿还余下的借款本金12万元及利息，过错在于被告张友邦，被告张友邦应当按照合同约定偿还借款本、息，原告要求被告张友邦及时偿还下余的借款本金12万元及利息的诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。关于利息的计算标准问题。原告与被告张友邦签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》中对利息计算标准有明确约定，借款期间的贷款利率为9.42‰，展期期间的贷款利率为月利率10.608‰，展期借款到期日为2012年1月25日签订《借款展期协议》之日起顺延12个月，即2013年1月24日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，该约定系双方真实意思表示，且不违反国家法律规定，利息应按照合同中约定的标准并结合被告张友邦偿还本金、利息的金额和时间据实计算。经计算，利息的计算标准为：从2011年1月26日起以30万元借款本金为额按月利率9.42‰计算至2011年5月8日、从2011年5月9日起以22万元借款本金为额按月利率9.42‰计算至2012年1月24日、从2012年1月25日起以22万元借款本金为额按月利率10.608‰计算至2013年1月24日、从2013年1月25日起以22万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至2014年4月13日、从2014年4月14日以20万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至2015年6月16日，从2015年6月17日起以17万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至2015年6月23日，从2015年6月24日起以12万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至付清之日止，并扣减被告张友邦已支付的利息27361.96元。关于原告要求拍卖、变卖被告张友帮、李琼华的抵押房产并以其价款优先偿还被告所欠原告的借款本、息的问题。原、被告双方签订的《抵押合同》明确约定而被告以其名下所有的位于广元市利州区X号的房屋为被告张友邦在原告处的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。原告的此项诉讼请求理由正当，合法有据，本院予以支持。关于被告李琼华是否应当承担共同偿还责任的问题。被告李琼华辩称已与被告张友邦离婚，二被告之间约定婚内债务均由被告张友邦承担，被告李琼华不应承担责任。该笔借款发生在二被告婚姻关系存续期间，系二被告的夫妻共同债务，应由二被告共同承担偿还责任，二被告之间对于债务偿还的内部约定，未征得原告的同意，对原告不产生法律效力，对被告李琼华的该项辩称，本院不予采纳，被告李琼华应当承担共同偿还责任。关于诉讼时效的问题。经本院查明，二被告最后一次还款时间为2015年6月24日，距原告起诉向二被告主张权利之日未超过两年，故本案诉讼时效未过。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百三十五条，《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第七十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告张友帮、李琼华偿还原告广元市利州区农村信用合作联社借款本金12万元及利息（利息从2011年1月26日起以30万元借款本金为额按月利率9.42‰计算至2011年5月8日、从2011年5月9日起以22万元借款本金为额按月利率9.42‰计算至2012年1月24日、从2012年1月25日起以22万元借款本金为额按月利率10.608‰计算至2013年1月24日、从2013年1月25日起以22万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至2014年4月13日、从2014年4月14日以20万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至2015年6月16日，从2015年6月17日起以17万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至2015年6月23日，从2015年6月24日起以12万元借款本金为额按月利率15.912‰计算至付清之日止，并扣减被告张友邦已支付的利息27361.96元），于本判决生效之日起十日内付清。二、拍卖（或变卖）被告张友帮、李琼华的抵押房产（房屋坐落：广元市利州区X号；房屋他项权证号码：广房他证城字第X号），原告广元市利州区农村信用合作联社对所得款项在其债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告广元市利州区农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费4900元，由被告张友帮、李琼华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。审 判 长  张瀚之人民陪审员  钟宏霞人民陪审员  胡玉清二〇一七年八月七日书 记 员  薛 成