浙江省余姚市人民法院民 事 判 决 书(2017)浙0281民初6549号原告：中国银行股份有限公司余姚分行。住所地：浙江省余姚市城区舜水南路**号。统一社会信用代码：913302818445769584。主要负责人：张琼，该分行行长。委托诉讼代理人：罗科杰，浙江姚城律师事务所律师。被告：郑进发，男，1979年4月19日出生，汉族，住江西省景德镇市浮梁县。被告：张晓华，女，1981年1月18日出生，汉族，住江西省景德镇市浮梁县。原告中国银行股份有限公司余姚分行诉被告郑进发、张晓华信用卡纠纷一案，于2017年7月28日向本院起诉。原告请求判令：一、被告郑进发、张晓华共同归还原告透支款本金35684.65元、支付透支利息240.11元及还款违约金797.29元，合计36722.05元，并从2017年6月16日起至借款付清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定支付利息、还款违约金，承担律师代理费3000元；二、如被告郑进发、张晓华不支付上述款项，原告有权对被告郑进发名下的车牌号为赣Ｈ×××××华泰圣达菲牌汽车（车架号：LRH12A2BXF0000779，发动机号：F1G0A0154）折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，上述债权利息计算到抵押物变价之日止；三、案件诉讼费由两被告承担。本案现已审理终结。本院经审理认定以下事实：2016年1月12日，被告张晓华向原告出具了《信用卡购车分期共同还款人承诺书》一份，承诺对持卡人郑进发与原告签订的《信用卡购车分期付款合同》项下的全部债务（含分期购车金额、分期手续费、综合服务费、利息、逾期罚息、违约金、实现债权的费用等）承担共同还款责任。同日，原告与被告郑进发签订了《信用卡购车分期付款合同》和《信用卡购车分期付款抵押合同》各一份，约定：原告给予被告郑进发汽车分期付款总额度为53537.47元（其中：分期付款购置汽车额度为45000元，分期支付综合服务费用额度为3915元，汽车分期付款银行手续费额度为4622.47元），用于被告郑进发（持卡人）购买华泰圣达菲牌汽车的款项及支付综合服务费、银行分期手续费；分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算；在满足汽车分期付款总额度的使用前提下，持卡人必须于获知汽车分期付款额度生效后3个工作日内至发卡行通过POS机具办理信用卡分期付款交易，发卡行将首付后购车本金及综合服务费分别划至持卡人在《划付授权书》所指定的特定账户（账户名称：宁波兴融担保有限公司），同时将银行手续费划付至持卡人在《划付授权书》所指定的特定账户（中行开立的账户）；本合同项下汽车分期付款总额度采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，发卡行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定支付利息及滞纳金；持卡人未按期归还分期购车透支额、手续费或本合同项下的其他应付款项，发卡行有权宣布本合同项下的所有欠款全部提前到期；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担；并以购买的登记在被告郑进发名下的车牌号为赣Ｈ×××××华泰圣达菲牌汽车对主合同项下的全部债务承担抵押担保责任；担保范围包括分期购车款、手续费、综合服务费、利息、违约金、律师费等。为此，还办理了抵押登记手续。2016年1月12日，被告郑进发向原告申请办理信用卡一张（卡号为62×××18）。在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中明确：透支利息按日息万分之五计算，并按照最低还款额未偿还部分的5%收取滞纳金。2016年1月26日，被告郑进发持信用卡借款53537.47元，但从2017年2月15日之后，被告郑进发未按合同约定向原告足额还款付息。截止2017年6月15日，被告郑进发尚欠原告透支款本金35684.65元（含未到期本金28234元）、透支利息240.11元，并产生还款违约金（滞纳金）797.29元。2016年12月20日，中国银行股份有限公司为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，并于2017年1月1日起执行。另查明，原告为本起诉讼支付代理费3000元。以上事实由原告提供的信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约各1份、信用卡购车分期共同还款人承诺书1份、信用卡购车分期付款合同1份、信用卡购车分期付款抵押合同1份、刷卡记录2份、机动车购车发票1份、车辆抵押登记证1份、信用卡交易记录1份、欠款明细表1份、系统截图1份、委托代理合同及发票各1份、中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知1份予以证明。本院认为：原告与被告郑进发签订的《信用卡购车分期付款合同》和《信用卡购车分期付款抵押合同》及被告张晓华出具的《信用卡购车分期共同还款人承诺书》均合法有效，两被告未依约履行合同义务，应当承担相应的民事责任。被告郑进发书面答辩认为贷款金额与实际金额不一致，该主张与事实不符，本院不予采信。被告郑进发与汽车销售公司之间关于安装GPS的纠纷，与本案无涉，且根据其提供的证据，该纠纷已调解解决，故本院对被告郑进发要求原告承担相应责任的主张不予采纳。另外，对被告郑进发认为还款金额与贷款金额不符的主张，本院认为，根据《信用卡购车分期付款合同》第七条的规定，当总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账。故原告在首次入账金额中扣账1527.47元后，以后35期按每期1486元扣账符合合同的约定。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑进发、张晓华共同归还原告中国银行股份有限公司余姚分行透支款本金35684.65元、支付透支利息240.11元及还款违约金797.29元，合计36722.05元，并从2017年6月16日起至判决确定的履行日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定支付利息、还款违约金，赔偿原告律师代理费3000元。款限于本判决发生法律效力之日起十日内履行(如银行汇款，可将履行款汇至以下账户，开户银行：中国农业银行余姚市支行，户名：余姚市人民法院执行款专户。账号：39×××42，汇款时一律注明本案案号)；二、如被告郑进发、张晓华不按期履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司余姚分行有权对被告郑进发名下的车牌号为赣Ｈ×××××华泰圣达菲牌汽车以折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，主债务的利息计算至抵押物变价之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费793元，减半收取396.50元，由被告郑进发、张晓华共同负担。款限于本判决发生法律效力后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：中国银行宁波市分行。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作自动撤回上诉处理。审 判 员 高立群二〇一七年八月二十四日代书记员 黄彦奋