浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)浙0402民初3993号原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地：北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510，统一社会信用代码：91110105MA001WPF16。法定代表人：刘营。委托代理人：袁少颖、唐文斌，北京大成（杭州）律师事务所律师。被告：周良甫，男，1972年8月29日出生，汉族，住浙江省海宁市，原告北京中和东方资产管理有限公司（以下简称中和东方公司）与被告周良甫民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月3日立案受理后，依法由审判员史���权独任审判，于2017年8月25日公开开庭进行了审理。原告中和东方公司委托代理人唐文斌、被告周良甫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和东方公司起诉称：2014年11月20日，夏靖与被告签订《借款协议》一份，约定被告向其借款104153.6元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月支付本息5381.27元。协议还约定，若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。协议签订后，经被告同意并授权，夏靖将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限���司（以下简称汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称惠民公司）的服务费后的剩余款项支付给被告。但是，被告从2015年3月15日起一直未履行还款义务，经原告多次催讨未果。2016年3月，原告与夏靖签订编号为（2016）中和转字第080号《债权转让协议》，约定夏靖将所有对被告所享有的债权均转让给原告，同时向被告送达了《债权转让通知书》。被告的行为已经违反《借款协议》、《还款管理服务说明书》，逾期远超过《借款协议》约定的15天期限，原告有权提前终止《借款协议》，并要求被告支付剩余本金、利息、逾期违约金、罚息、和律师费等，为维护原告合法权益特诉请法院判令：一、被告向原告偿还借款本金91134.4元；二、被告向原告支付从逾期日期起至实���清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（暂从2015年3月15日起，以剩余本金91134.4元为基数，按年利率24%计算至2016年2月29日的金额为21325.45元）；三、被告支付原告律师费6627元；四、本案诉讼费由被告承担。被告周良甫答辩称，被告是在嘉兴借款的，合同也是在嘉兴签的，当时没有详细看，实际拿到借款是79800元，原告起诉的其他费用被告是不知道的。被告也归还过很多钱，是用现金存入信贷员告知的帐号中，大概还了1万多，但没有凭证。本金79800元，扣除被告归还的3期，剩余的钱被告应该还的，利息、罚息希望给予一定的减免。原告为证明其主张，向本院提交以下证据：1.《借款协议》一份，证明被告向夏靖借款并约定具体还款方式的事实。2.《信用咨询及管理服务协议》一份，证明被告与汇金公司、汇诚公司、惠民公司约定从借款本金中收取咨询费、审核费、服务费的事实。3.《借款申请表》、《资料清单表》、《签约检核表》各一份，证明对被告信用情况进行审核的事实。4.《委托扣款协议书》一份，证明被告授权惠民公司在其预期还款时自动扣款的事实。5.《收据》一份，证明汇金公司、汇诚公司、惠民公司根据约定从借款本金中收取咨询费、审核费、服务费的事实。6.《信访咨询费收取告知书》一份，证明信访咨询费收取的方式。7.《银行转账流水单》一份，证明夏靖将扣除咨询费、审核费、服务费及信访咨询费后的剩余款项转账交付给被告的事实。8.《债权转让协议》一份，证明夏靖将其对被告享有的借款债权全部转让给原告的事实。9.《债权转让通知》、《EMS快递单》各一份，证明出让人向被告告知债权转让相关事宜的事实。10.《委托代理协议》、律师费发票各一份，证明原告为实现债权发生合理支出的事实。被告质证意见：字是被告签的，但是这些材料被告看不懂，当时也没有看。被告有一个企业，当时资金链断裂了，他们就找到被告，说可以信用借款，有8万元的额度，所以当时就看都没有看合同内容。被告未提供证据。本院认证��下：原告提供的证据，符合证据的形式要件，被告也未提出异议，本院予以认定，并作为认定本案事实的依据。本院经审理认定案件事实如下：夏靖为信和汇金、信和汇诚、信和惠民三公司的股东。2014年11月20日，被告与信和汇金、信和汇诚、信和惠民公司签订信用咨询及管理服务协议（以下简称服务协议）一份，同日，被告与夏靖签订借款协议（合同编号为0573010220）一份，服务协议约定信和汇金为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续；信和惠民为被告提供出借人举荐，促成交易，以及还款管理等服务；信和汇诚为被告实现成功借款出具审核意见。被告需向信和汇金支付咨询费16424.45元，向信和惠民支付服务费6279.94元，向信和汇诚支付审核费1449.22元，��计24153.61元。同时被告还向三家信和公司签署了信访咨询费收取告知书、还款管理服务说明确认书、委托扣款授权书、信和还款事项客户告知书等多份文件。信访咨询费收取告知书上明确，借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除200元的信访咨询费。借款协议约定，借款金额104153.60元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月支付本息5381.27元，其中本金4339.73元，利息1041.54元。协议还约定，若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。协议签订后，夏靖在扣除被告应交纳给信和汇金、信和汇诚、信和惠民三家公司的咨询费、审核费、服务费后，将剩余款项79800元汇入���告指定账户。被告仅支付三期还款后，尚余借款本息均未履行还款义务。2016年3月，原告与夏靖签订编号为（2016）中和转字第080号《债权转让协议》，约定夏靖将所有对被告所享有的债权均转让给原告。同时向被告送达了《债权转让通知书》。被告仍未履行还款义务，原告诉至本院。另查明，原告为本案支出律师代理费6627元。本院认为，合法借贷关系受法律保护。夏靖与被告合同约定借款金额为104153.60元，夏靖根据约定代被告向三家公司支付了咨询费、服务费、审核费、信访咨询费合计24353.61元，实际向被告交付借款79800元。根据法律规定，民间借贷案件中对请求法院支持保护的利率上限为年利率24%；借款的利息不得预先在本金中扣除，利息扣除的，应当按实际借款数额返还借款并计算利���。本案中，原告主张的出借款项为104153.60元，在夏靖与被告原签订的借款协议，被告实际所得款项为79800元，其中24353.61元由三家中介公司以咨询费、审核费、服务费等的名义收取，该笔费用在借款中占比明显超出中介机构通常收费标准；且原告未提供证据证明三家中介平台已提供咨询、审核等中介服务；仅提供了三家公司的收据，并没有提供汇款凭证，与其通过银行转账交付借款的交易习惯不符，亦未提供发票；另夏靖为上述三家中介公司股东。综上，本院可以认定夏靖以通过其为股东的三家中介公司提供所谓服务的形式对外出借资金，以收取中介服务费来达到预扣利息或超过法定保护利率标准的目的。根据民间借贷合同系实践合同的特征，本院以被告实际收到的款项79800元作为该民间借贷合同的实际出借款项。被告已经支付三期本息共计16143.81元，其中本金为13019.2元、利息1328.54元。故13019.2元应扣作借款本金，故被告尚欠借款本金为66780.8元。由于被告未按期偿还借款，已构成违约，且夏靖己将该债权转让原告，因此该债权转让对被告发生效力，原告有权依据原借款协议的约定提前终止协议，要求被告清偿剩余的借款本息。现原告将借款利息、逾期罚息、违约金自行调整后合并主张为年利率24%，要求自2015年3月15日起计算，系对自己权利的自行处分，且不违反法律规定，本院予以院支持。关于律师费的主张符合双方合同约定，于法有据，本院也予支持。被告辩解称其还还过一万多元，因未提供证据，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告周良甫于本判决生效之日起十日内归还原告北京中和东方资产管理有限公司借款本金66780.8元；二、被告周良甫于本判决生效之日起十日内支付原告北京中和东方资产管理有限公司借款利息（以借款66780.8元为基数从2015年3月15日起按年利率24%计算至实际清偿日止）；三、被告周良甫于本判决生效之日起十日内支付原告北京中和东方资产管理有限公司律师代理费6627元；四、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司其他诉讼请求。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事���讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1341元，由原告负担221元，由被告周良甫负担1120元。于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  史彦权二○一七年八月三十无书记员  季旭亮附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?