陕西省咸阳市渭城区人民法院 陕西省咸阳市渭城区某某法院民事判决书 （2019）陕0404民初2742号 原告：中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司。住所地：陕西省咸阳市渭城区XX路XX号。负责人：黎某某，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢勇，陕西固伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹文君，陕西固伦律师事务所律师。被告：张某某，男，1976年XX月XX日生，汉族，住陕西省咸阳市乾县XX镇XX大街XX号。公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：姬某某，女，1979年XX月XX日生，汉族，住陕西省咸阳市乾县XX镇XX村XX号。公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    原告中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称：人保财险咸阳分公司）诉被告张某某、姬某某保证保险合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险咸阳分公司的委托诉讼代理人邹文君到庭参加诉讼。被告张某某、姬某某经本院公告送达未到庭。本案现已审理终结。原告人保财险咸阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告张某某支付原告86678.54元（其中理赔款74467.3元、保险费4968.48元、律师费2000元、违约金5242.76元，违约金暂计算至2019年4月30日，及至实际支付理赔款和保险费之日止的违约金）。2、请求判决被告姬某某对上述债务承担连带责任。3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月1日，被告张某某向原告投保，要求原告为其在中国某某银行股份有限公司咸阳乐育路支行（以下简称某某银行）的102000元贷款提供个人信用贷款保证保险，被告姬某某作为张某某的妻子，对贷款知情。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0565）,保费缴纳方式为每月交付1355.04元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2017年12月4日，被告张某某向原告出具《承诺书》，明确承诺“发生逾期后，本人同意贵公司对我个人财产或夫妻共同财产进行处置以抵偿部分或全部借款”。被告张某某向原告投保后于2017年12月5日从某某银行处获得贷款102000元，其后被告未完全履行合同约定的还款义务。2019年2月24日，原告向某某银行支付理赔款74467.3元，某某银行在获得理赔款后，将保险标的的一切权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果。现原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。原告人保财险咸阳分公司为支持其诉讼请求，向法院提交如下证据：    证据一：被告身份证、结婚证。欲证明，被告身份情况。    证据二：投保单、个人信用贷款保证保险保险条款、保险单、投保人声明书、承诺书、联合还款承诺书。欲证明，1、2017年12月1日被告张某某对其10.2万元个人贷款向原告申请投保个人贷款保证保险；2、个人信用贷款保证保险合同投保人、被保险人、保险人的权利义务；3、原告同意就被告张某某向被保险人中国某某银行股份有限公司咸阳乐育路支行（以下简称某某银行乐育路支行）申请的10.2万元贷款承保个人信用贷款保证保险，保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0565。被告张某某每月缴纳保费1355.04元，合计缴纳保费48781.44元。保单特别约定原告向被保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算按每日千分之一向原告缴纳违约金；原告因被告违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、被告张某某以投保人声明书的形式确认其已明确知悉个人信用贷款保证保险所有的费用标准及手续以及原告关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。5、被告张某某及其妻子姬某某共同出具承诺书，承诺就本案涉及的合同中的还款责任共同承担连带责任。    证据三：个人贷款合同、贷款借据、还款计划表。欲证明，2018年12月5日被告张某某与被保险人某某银行乐育路支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额10.2万元，同日某某银行乐育路支行向被告发放了10.2万元借款。被告张某某应还的贷款日期、金额、保费等明细。    证据四：贷款交易明细、代偿债务确认书。欲证明，1、被告于2018年12月不再偿还借款及缴纳保费；2、被保险人某某银行乐育路支行出具代偿债务确认书确认于2019年2月24日收到原告基于保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0565的代偿款74467.3元。证据五：委托代理协议。欲证明，原告委托律师催收上述欠款产生律师代理费2000元。    被告张某某、姬某某经本院公告送达未到庭未到庭，也未提交书面的答辩意见。经审查认为，原告提交的证据均符合证据真实性、合法性的要求，且与本案具有关联性。本院依法予以采信并在卷佐证。经当事人陈述及审查确认的证据，本院查明事实如下：2017年12月1日，张某某因日常生活消费需要，向人保财险咸阳分公司投保个人信用贷款保证保险。后中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司接受投保并签发保单PBBRXXXXXXXXXXXXXX0565，确定保险费交纳方式为每月支付1355.04元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被保险人为中国某某银行股份有限公司咸阳乐育路支行。其中特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险条款第五条为，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2017年12月5日，农行乐育路支行将102000元转入张某某账户，但被告张某某未完全履行合同约定的还款义务。2019年2月25日，农行乐育路支行出具《代偿债务确认书》，确定其已于2019年2月24日收到人保财险咸阳分公司代张某某偿还的贷款本息共计74467.3元。之后的30日内，张某某并未按合同约定，向中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司归还赔偿款项。    另查明，张某某与姬某某系夫妻关系。    本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，张某某因日常生活消费需要向中国某某银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款，向中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司投保以中国某某银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人的保证保险，双方成立保证保险合同，该合同是张某某与中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司的真实意思表示，为有效合同。中国某某银行股份有限公司咸阳乐育路支行基于前述保证保险合同，向张某某出借某某币102000元，但张某某在偿付部分本息之后再未履行还款付息义务，保险事故发生。中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司按保证保险合同约定向中国某某银行咸阳乐育路支行支付了理赔款，可是，张某某却未按保证保险合同约定，履行归还全部赔偿款项的义务，构成违约。因此，中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司请求张某某支付原告理赔款、保险费、律师费的诉讼请求，本院予以支持。张某某因日常生活消费需要借款，应认定为与姬某某的夫妻共同债务。所以，中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司主张姬某某对款项承担连带责任的诉讼请求成立，本院予以支持。对中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司请求被告支付违约金的请求，因约定的违约金过高，本院依法支持按月利率2%计算理赔款和保险费产生的利息。综上所述，依据《中华某某共和国合同法》第八条、第一百零七条、《关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高某某法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华某某共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十四条之规定判决如下：一、张某某自本判决生效后十日内向中国某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付理赔款74467.3元、保险费4968.48元、律师费2000元及利息（利息自2019年2月25日起，以代偿理赔款和保险费之和为基数，按月利率2%计算至款项付清为止）；二、姬某某对上列支付款项承担连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华某某共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费1967元，由张某某、姬某某负担。如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级某某法院。                                   审 判 长  陈  静                                某某陪审员  王利霞                                某某陪审员  许雪芹                                二〇一九年十二月七日                                 书 记 员  崔枥如   附相关法律条文：《中华某某共和国合同法》    第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《关于适用若干问题的解释（二）第二十九条  当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，某某法院应当以实际损失为基数，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及逾期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。《最高某某法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》    第二条 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，某某法院应予支持。《中华某某共和国民事诉讼法》第六十五条 当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。