福建省沙县人民法院刑 事 判 决 书(2017)闽0427刑初199号公诉机关沙县人民检察院。被告人陈杰，男，1992年8月22日出生于福建省沙县，汉族，初中文化，个体，户籍所在地福建省沙县，住福建省沙县。曾因吸毒，于2016年9月27日被沙县公安局行政拘留十日。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年12月12日被沙县公安局取保候审；经沙县人民检察院决定，2017年5月31日由沙县公安局执行取保候审。现在家候审。被告人张华，女，1969年6月27日出生于福建省沙县，汉族，初中文化，个体，户籍所在地福建省沙县，住福建省沙县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年12月9日被沙县公安局取保候审；经沙县人民检察院决定，2017年5月31日由沙县公安局执行取保候审。现在家候审。沙县人民检察院以沙检公刑诉[2017]187号起诉书指控被告人陈杰犯信用卡诈骗罪、张华犯妨害信用卡管理罪，于2017年7月11日向本院提起公诉。本院于2017年7月17日立案后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派检察员杨静出庭支持公诉，被告人陈杰、张华到庭参加了诉讼。现已审理终结。沙县人民检察院指控，2015年3、4月间，被告人陈杰、张华在未经被害人黄某的同意下，擅自使用家中存放的被害人黄某的居民身份证原件、复印件及储蓄卡复印件用于网络申请建行信用卡，并将以黄某名义申请的信用卡与被告人陈杰使用的手机188××××6676绑定。申请通过后，被告人陈杰、张华私自将黄某身份证交给邻居林某，让其假冒黄某到沙县建行人工柜台领取信用卡，但此卡之前已被被告人陈杰通过网络申请作废。而后，建行网络客服通过申请信用卡时绑定的手机号码联系被告人陈杰，询问是否要补办信用卡，被告人陈杰在征得被告人张华同意后，假借被害人黄某的身份补办了卡号为62×××31的建行信用卡，领取并开卡使用。该信用卡从2016年1月开始由被告人陈杰使用，2016年9月被告人陈杰改变联系方式，将绑定该信用卡的手机停机，致使沙县建行无法向被告人陈杰催收该卡已透支使用的欠款11810.07元（本金9811.05元，利息1508.47元，费用490.55元）。后发卡行向被害人黄某催收，被害人黄某到沙县公安局报案而案发。案发后，被告人张华、陈杰分别于2016年12月8日、12月12日自动到沙县公安局投案，并如实供述自己的罪行。被告人陈杰已偿还了该信用卡所有透支款，并取得被害人谅解。另查明，被告人陈杰曾因吸毒，于2016年9月27日被沙县公安局行政拘留十日。上述事实，被告人陈杰、张华在开庭审理过程中均无异议，且有被告人陈杰、张华人员基本信息查询单，违法犯罪经历查询情况表，沙县公安局沙公（禁毒）行罚决字【2016】00012号行政处罚决定书，中国建设银行股份有限公司沙县支行关于网络申办信用卡流程的说明、卡号62×××31卡流水信息、信用卡客户领卡回执、黄某身份证复印件、建设银行居民身份证联网核查信息、情况说明、信用卡结清证明、信用卡对账单、黄某信用卡还款情况证明，中国移动集团福建有限公司沙县分公司证明，被害人黄某申请撤诉谅解书等书证；证人林某证言；被害人黄某陈述；被告人陈杰、张华供述与辩解；视听资料及视听资料说明书；沙县公安局受案登记表、破案经过、到案经过等经庭审举证、质证的证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈杰违背他人意愿，使用虚假身份证骗领信用卡，并进行透支消费9811.05元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人张华违背他人意愿，使用虚假身份证骗领信用卡1张，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人陈杰、张华自动投案，到案后如实供述了自己的罪行，属自首，可以从轻处罚；在本案审理过程中，被告人陈杰、张华自愿认罪，可以酌情从轻处罚；被告人陈杰已偿还信用卡所欠透支款，并取得被害人谅解，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项，第一百七十七条之一第一款第三项，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第一款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款，第五条第一款的规定，判决如下：一、被告人陈杰犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳)。二、被告人张华犯妨害信用卡管理罪，判处罚金人民币一万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判员  张昌善二〇一七年八月七日书记员  黄 河附：有关法律规定、司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）用伪造的信用卡的；（二）用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；（三）非法持有他人信用卡50张以上的；（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。