四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1602民初4338号原告：中国农业银行股份有限公司广安分行，营业场所：四川省广安城南建安中路183号。负责人：王国洪。委托诉讼代理人：向文全，四川爱众律师事务所律师。委托诉讼代理人：史敬堂，四川爱众律师事务所律师。被告：王琦，女，生于1982年3月14日，汉族，住四川省广安市广安区。被告：敬兴旺，男，生于1977年10月4日，汉族，住四川省南部县。原告中国农业银行股份有限公司广安分行诉被告王琦、敬兴旺信用卡纠纷一案，本院于2017年7月19日受理后，依法适用简易程序于2017年8月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人向文全到庭参加了诉讼，被告王琦、敬兴旺经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广安分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同向原告偿还金穗贷记卡本金287539.47元以及相应的利息（截止2017年6月19日的利息为82771.26元），利随本清；2、判决二被告共同向原告支付逾期还款违约金3413.76元及已过期手续费9100元；3、判决原告对被告王琦所有的川X013**小轿车享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告共同承担。事实及理由：2014年9月25日，原、被告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同签订后，原告为被告王琦办理了金穗贷记卡，被告获得该卡后开始在原告处透支款项购车，并以其购买的车辆抵押，并办理了抵押登记。被告透支后却不按期归还透支款，截止2017年6月19日，被告下欠原告透支款本金287539.47元，利息82771.26元，逾期还款违约金3413.76元，手续费9100元，经原告多次催收未果，故起诉至法院请求支持前述诉讼请求。被告王琦未作答辩。被告敬兴旺未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：信用卡申请单信息填写单及2012年版《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准、农业银行电子系统被告账户详细信息（截止2017年6月19日）、欠款明细单、催收历史信息打印单、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及特别条款、共同偿债人承诺书、车辆注册抵押登记信息、二被告的结婚证复印件，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王琦于2014年9月25日向原告申请办理金穗贷记卡，并在原告提供的申请表中详细填写了自己的身份信息，同时在原告提供的中国农业银行金穗信用卡章程及重要提示表格的下方签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除直销该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2012年版《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的主要内容有：1、乙方（被告）应向甲方（原告）交纳年费、工本费；2、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；4、乙方使用授信额度取现及转载的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；5、本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；6、贷记卡账户内存入资金不计付利息，提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息；7、甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等搜去费用，收费项目、收费标准、收费凡是如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外；8、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。逾期1-90天的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；9、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议。与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；10、乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而止付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。原告经审查被告的申请同意发卡后与被告王琦签订了《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及特别条款，并向被告王琦发放了户名为王琦的金穗贷记卡（信用卡），同时，被告敬兴旺向原告签署了《共同偿债人承诺书》，载明其愿意作为共同债务人，对王琦在原告银行签订的《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。2014年10月15日，被告王琦向原告申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，为其购买的宝马牌小轿车办理了汽车专项分期，分期金额为390000元，分期期数为36期，分期手续费为46800元。被告使用该信用额度390000元后，应每期还本金10833元，还手续费1300元，同时被告以其所有的宝马牌小轿车为该信用卡透支提供了抵押担保，并于2014年11月6日办理了抵押登记。截止2017年6月19日，被告该金穗贷记卡账户尚欠透支本金287539.47元，利息（含复利、罚息）82771.26元，分期手续费9100元，逾期还款违约金（滞纳金）3413.76元。原告经多次催收该款未果，遂起诉来院，要求支持其前述诉讼请求。本院认为，被告王琦在办理金穗贷记卡（信用卡）时已充分理解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》条款及收费项目，并自愿遵守该合约的规定，在其领用该信用卡并进行透支使用后，应根据合约约定的期限及时返还相应款项，被告未按约定履行义务，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，对原告要求被告立即返还金穗贷记卡透支本金、利息、手续费及逾期还款违约金的请求，本院予以支持。被告敬兴旺书面承诺自愿对王琦前述债务承担共同偿还责任，故对原告要求二被告共同承担还款责任的请求予以支持。同时，被告王琦以其所有的宝马牌小轿车为其债务提供了抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”之规定，原告对被告王琦所有的宝马牌小轿车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王琦、敬兴旺于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司广安分行返还金穗贷记卡透支本金287539.47元及截止2017年6月19日期间的利息、罚息、复利82771.26元，2017年6月20日至还清欠款之日止的利息、罚息、复利按照2012年版《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算；二、限被告王琦、敬兴旺于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司广安分行支付逾期还款违约金3413.76元及分期手续费9100元；三、原告中国农业银行股份有限公司广安分行对被告王琦所有的宝马牌小轿车一辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。本案受理费4800元，减半收取2900元，由被告王琦、敬兴旺共同负担，并向广安市广安区人民法院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广安市中级人民法院。审判员 黄 发二〇一七年八月三十日书记员 蒲华琴