盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0982民初3512号原告：中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行，统一社会信用代码91320982840652618T，住所地盐城市大丰区大新北路1号。负责人：赵文辉，该行行长。委托诉讼代理人：侍江峰，该行职员。委托诉讼代理人：陈健，该行职员。被告：陈冬冬，男，1986年1月28日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：杨益，女，1988年1月8日出生，汉族，住盐城市盐都区。原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行（以下简称为工行大丰支行）诉被告陈冬冬、杨益信用卡纠纷一案，本院于2017年6月21日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工行大丰支行的委托诉讼代理人侍江峰、陈健到庭参加了诉讼，被告陈冬冬、杨益经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈冬冬、杨益立即偿还陈冬冬名下信用卡透支本金22481.30元及相关息费8273.72元（利息、滞纳金等计算截止2017年6月1日），合计30755.02元，以及至被告实际偿还时止按《牡丹信用卡领用合约》约定的应付息费；2.判令原告对抵押车辆变卖、拍卖所得款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈冬冬、杨益因申请牡丹卡汽车分期付款业务，于2014年6月18日在我行开立牡丹卡贷记卡账户，卡号62×××99，2014年6月24日调整授信额度至6.4万元。当日，该卡在大丰金大汽贸有限公司刷卡消费6.3万元，同时办理了分期付款业务，约定还款36期。但被告自2015年9月26日开始违约，截至2017年6月已多次违约，合计透支本金22481.30元，利息2763.69元，滞纳金5510.03元，合计欠款30755.02元。陈冬冬信用卡透支违约后，我行各级催收人员对被告以多种方式进行催收，均未还款。被告陈冬冬、杨益申请办理我行牡丹贷记卡及汽车分期付款业务时，在《牡丹卡申请表》及《信用卡购车分期付款及担保合同》和《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》上签字，表明自己已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关约定，并保证承担汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任被告陈冬冬未答辩、未举证。被告杨益未答辩、未举证。经审理查明：被告陈冬冬向大丰市金大汽贸有限公司购买汽车一辆。2014年6月4日，被告陈冬冬向原告工行大丰支行申办牡丹卡汽车分期付款业务，并出具承诺书一份，承诺以夫妻双方全部收入和财产承担所申请信用卡分期付款业务及其产生的一切费用的偿还责任。被告陈冬冬在承诺人一栏签名、捺印，被告陈冬冬的妻子杨益在配偶一栏签名、捺印。同日，原告工行大丰支行与被告陈冬冬签订《中国工商银行信用卡购车专项分期合同》及《抵押合同》，被告陈冬冬在乙方一栏签名、捺印，上述合同对信用额度、分期期数、手续费率、还款日、违约责任、违约产生的透支利息、滞纳金、超限费、抵押物、抵押担保范围、保证方式、保证期间、保证范围、担保物与保证人的优先顺序分别进行约定，即信用额度为人民币6.4万元，分期期数为36期，手续费为7488元，每期还款日为次月25日，持卡人影响或可能影响分期付款本息按期足额偿还的，发卡行有权要求持卡人归还全部或部分剩余未还部分，未按期归还款项按《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》收取透支利息、滞纳金和超限费，陈冬冬以使用分期业务购置的车辆为信用卡透支提供担保，抵押担保范围包括信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用。原告实现抵押权时，可通过与被告协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。同日，被告杨益向工行大丰支行出共同偿债人承诺书一份，承诺其对陈冬冬签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任，该责任属于债务加入而非保证担保。2014年6月24日，被告陈冬冬将其所购牌号为苏Ｊ×××××号的雪佛兰小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告工行大丰支行。同日，被告陈冬冬使用其在原告处申办的信用卡在大丰金大汽贸有限公司刷卡消费6.3万元，作为购车贷款支付给大丰市金大汽贸有限公司。原告工行大丰支行为前述6.3万元消费贷款办理了分期付款业务。分期付款业务办理成功后，被告陈冬冬于2015年9月26日起开始违约。截至2017年6月1日，被告陈冬冬合计透支22481.30元本金。2017年6月21日，原告工行大丰支行为索款遂诉至法院。另查，《牡丹信用卡领用合约》约定：“……3.牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期。除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。信用卡收费标准规定滞纳金的标准：1.牡丹双币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或500美元或500欧元。2.牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。上述事实，有原告陈述，信用卡购车分期付款审批表、申办信用卡购车分期付款承诺书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、共同偿债人承诺书、车辆登记书、车辆销售发票和车辆购置税发票、结婚证、信用卡申请表、交易明细等证据在卷证实。本院认为，原、被告之间签订的信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案中，被告陈冬冬、杨益自2015年9月26日起不再按约履行还款义务，原告工行大丰支行有权按约收回全部贷款及相应息费，故原告工行大丰支行要求被告陈冬冬、杨益偿还透支本金22481.30元及该款自2015年9月26日起至实际给付之日止按合同约定的应付息费的诉讼请求成立，本院依法予以支持。被告陈冬冬将其所有的牌号为苏Ｊ×××××的雪佛兰小型轿车抵押给原告工行大丰支行，并办理了抵押登记，故原告工行大丰支行要求对被告陈冬冬抵押的牌号为苏Ｊ×××××的雪佛兰小型轿车拍卖、变卖款享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院亦予支持。被告陈冬冬、杨益经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其举证、质证、抗辩权利的放弃，后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈冬冬、杨益于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行透支本金人民币22481.30元及自2015年9月26日起至实际给付之日止按《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金。二、被告陈冬冬、杨益不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行对被告陈冬冬抵押的牌号为苏Ｊ×××××的雪佛兰小型轿车的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费569元，减半收取284.50元，由被告陈冬冬、杨益负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  张 磊二〇一七年八月二十二日法官助理  夏和洋书 记 员  陈 玮附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。