福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0427民初354号原告：中国建设银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码91350427855940380Q，住所地沙县城关滨河路×幢。代表人:饶建南，行长。联系。委托诉讼代理人：张榕忠，男，1968年12月22日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司沙县支行员工。委托诉讼代理人：赖培华，男，1970年9月5日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司沙县支行员工。被告：张宪江，男，1977年10月24日出生，汉族，住沙县。原告中国建设银行股份有限公司沙县支行(以下简称：沙县建行)与被告张宪江金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。沙县建行诉讼代理人张榕忠到庭参加了诉讼。张宪江经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。沙县建行起诉请求：1、要求解除双方签订的2009年建明沙个房借字756号《个人住房借款合同》；2、判令张宪江偿还借款本金294413.03元、利息4374.94元(计至2016年10月14日)，合计298787.97元，并按年利率5.9535%计算支付从2016年10月15日至还清借款本息之日的利息(含复利)；3、沙县建行对张宪江提供抵押担保的座落于沙县华山小区×幢×室的房地产享有抵押权，并对处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权；4、张宪江承担本案诉讼费用。事实和理由：2009年8月31日，沙县建行与张宪江签订《个人住房借款合同》，借款总额度36万元，期限23年，合同约定自2009年8月31日起至2032年8月31日止，以其所购位于沙县华山小区×幢×室(房产证号：20××90号)房产作抵押，并已到沙县房管所办理抵押登记。合同签订后，沙县建行依约履行发放贷款义务，贷款发放后，张宪江多次不按合同约定按期归还贷款，截止2016年10月14日止，张宪江已连续5次未归还贷款，尚欠借款本息合计298787.97元。沙县建行经多次催收，张宪江也未履行相应款项的清偿责任。根据合同约定，张宪江不按时足额偿还借款本息或其他款项，已构成违约，沙县建行有权宣布借款立即到期，要求张宪江立即清偿借款本息及其他费用、解除双方签订的借款合同并实现抵押权利。沙县建行为支持其主张向本院提供《个人住房借款合同》及借款申请书、账户支用单、个人贷款支付凭证、欠款明细单、银行电脑记录、沙房他证字第××号房屋他项权证、结婚证等证据。张宪江未作答辩。沙县建行所诉涉案合同、借款金额、抵押担保的事实，有其提供的在案证据予以佐证，本院予以确认。另查明：张宪江于2009年8月14日向沙县建行申请借款，并于2009年8月31日双方签订了《个人额度借款合同》。《个人额度借款合同》还约定，借款利率以借款发放日中国人民银行5年期以上人民币贷款基准利率为基础下浮19%确定，按浮动利率执行，如遇基准利率调整自下个调整周期(借款每满12月个为一个调整周期)起按该浮动比例调整借款利率；张宪江应按月等额本息还款法归还借款本息；张宪江逾期还款，应按罚息利率计算支付逾期借款的利息及复利，罚息利率在借款利率的水平上上浮50%确定；张宪江应提供房地产作抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权的费用；张宪江未按约定按期足额偿还借款，沙县建行有权提前收回借款。2009年9月1日，沙县建行支付张宪江借款36万元。2009年9月2日，张宪江座落于沙县华山小区×幢×室的房产在产权登记机关办理了一般抵押权登记，登记债权数额为36万元，沙县建行为抵押他项权利人。张宪江收到沙县建行的借款后，多次未按期偿还借款本息。截至2016年10月14日，张宪江尚欠沙县建行借款本金294413.03元、利息4374.94元(含复利)。依据合同约定，借款年利率现为3.969%，借款逾期后的年利率现为5.9535%。本院认为，当事人所签订的《个人额度借款合同》，系双方的真实意思表示，合同依法成立有效。张宪江多次未按期偿还借款本息，构成违约，致使沙县建行的合同目的不能实现，沙县建行有权解除合同；沙县建行要求解除合同的主张，符合法律规定，予以支持。截至2016年10月14日，张宪江尚欠借款本金294413.03元、利息4374.94元，依法应予偿还。沙县建行要求张宪江按年利率5.9535%计算支付从2016年10月15日至还清借款日的利息之主张，其中计至本判决确定还款期限届满日的借款利息按所欠未到期本金和年利率3.969%计算、逾期借款利息按所欠已到期本金和年利率5.9535计算、复利按所欠本金利息和年利率5.9535%计算，自本判决确定还款期限届满日以后的借款利息按所欠本金和年利率5.9535%计算、复利按所欠计至判决确定还款期限届满日的本金利息和年利率5.9535%计算，超过部分不予支持。张宪江为借款设定了抵押担保，沙县建行对依法处置抵押物所得的价款优先受偿。张宪江经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第(四)项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司沙县支行与张宪江于2009年12月15日所签订的《个人住房借款合同》；二、张宪江应偿还中国建设银行股份有限公司沙县支行借款本金294413.03元；三、张宪江应支付中国建设银行股份有限公司沙县支行计至2016年10月14日的利息4374.94元；四、张宪江应支付中国建设银行股份有限公司沙县支行自2016年10月15日起计至偿还借款日的利息，其中计至本判决确定还款期限届满日的借款利息按所欠未到期本金和年利率3.969%计算、逾期借款利息按所欠已到期本金和年利率5.9535%计算、复利按所欠本金利息和年利率5.9535%计算，自本判决确定还款期限届满日以后的借款利息按所欠本金和年利率5.9535%计算、复利按所欠计至判决确定还款期限届满日的本金利息和年利率5.9535%计算；以上交付款项，应于本判决生效之日起十五日内付清；五、中国建设银行股份有限公司沙县支行对依法处置张宪江设定抵押的座落于沙县华山小区×幢×室房产所得的价款，优先受偿；六、驳回中国建设银行股份有限公司沙县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5782元，公告费600元，合计6382元，由张宪江承担。当事人负担的诉讼费用，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  乐水坤人民陪审员  邱惠珍人民陪审员  杨丽滢二〇一七年八月二日书 记 员  罗庆芳本判决所依据的法律条文：中华人民共和国合同法第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。