重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初7295号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，组织机构代码90344483-3。负责人：张克强，行长。委托代理人：廖代秀，重庆众申律师事务所律师。被告：程福���，女，1977年5月14日出生，汉族，住重庆市璧山县。被告：刘伟，男，1974年10月28日出生，汉族，住重庆市璧山县。二被告委托代理人：王景，重庆景誉律师事务所律师。被告：重庆协通汽车销售有限公司，住所地重庆市江北区红石路5号20－11，统一社会信用代码91500105554065922C。法定代表人：江代刚，经理。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工行巴南支行”）与被告程福利、刘伟、重庆协通汽车销售有限公司（以下简称“协通公司”）信用卡纠纷一案，本院于2017年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行巴南支行的委托代理人廖代秀，被告程福利、刘伟的委托代理人王景到庭参加诉讼，被告协通公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告程福利、刘伟立即支付原告截止2017年4月1日的信用卡购车专项分期贷款逾期本金102868.76元、透支利息38793.13元、违约金12711.52元，合计154373.41元；2.判决被告程福利、刘伟从2017年4月2日起，以102868.76元为基数，按日万分之五计算至还清日止的逾期利息；3.判决被告协通公司对被告程福利、刘伟的上列第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判决原告工行巴南支行对被告程福利名下用于抵押的车辆折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。5.本案公告费、律师费由被告程福利、刘伟承担，被告重庆协通汽车销售有限公司承担连带清偿责任。事实和理由：二被告系夫妻。2013年2月16日，原告工行巴南支行与被告程福利签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告程福利���过在原告工行巴南支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式购车消费，透支金额为224000元。被告程福利授权原告工行巴南支行将透支款一次性划入车商即被告协通公司账户；被告程福利分36期以等额方式偿还，每期还款金额为6126元，自透支次月起每月25日前偿还；如被告程福利未按期还款，原告工行巴南支行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。被告程福利累计三次违约的，原告工行巴南支行有权要求被告程福利立即清偿透支款项、利息手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用，将全部未扣款项一次性计入被告程福利信用卡账户；被告程福利以其购买的车辆向原告工行巴南支行提供抵押担保。被告刘伟在共同偿债人承诺书上签字确认对被告程福利与原告合同项下的债务承担共同偿债责任。被告协通公司向原告工行巴南支行出具了连带责任《担保承诺函》，担保为被告程福利偿还其《信用卡购车专项分期付款合同》项下所有费用。合同签订后，原告工行巴南支行向被告程福利发放了贷款224000元，并将款项划入其指定账户。但至2017年4月，被告已连续三次以上未按时足额向原告偿还透支本金及利息。被告程福利、刘伟共同辩称，被告程福利不是本案的适格主体，程福利未委托被告刘伟代为签字。在原告提交的合同中均不是被告程福利签字，都是被告刘伟代程福利的签字。2014年7月21日，原告工行巴南支行已向重庆市璧山区人民法院起诉，要求对被告购买的用于抵押的车辆折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，重庆市璧山区人民法院已作出了裁定，原告系重复诉讼，请求法院驳回该项请求。从2014年10月8日起，原告不应向被告主张本金、透支利息和滞纳金等费用。不同意承担本案的律师费。被告协通公司未作答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系。2013年2月16日，原告工行巴南支行与被告程福利签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告程福利通过在原告工行巴南支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式购车消费，透支金额为224000元。被告程福利授权原告工行巴南支行将透支款一次性划入车商即被告协通公司账户；被告程福利分36期以等额方式偿还，每期还款金额为6126元，自透支次月起每月25日前偿还；如被告程福利未按期还款，原告工行巴南支行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超��费等费用和计算逾期次数。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支利息按每日万分之五从银行记账日起支付至还款日止。被告程福利累计三次违约的，原告工行巴南支行有权要求被告程福利立即清偿透支款项、利息手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用，将全部未扣款项一次性计入被告程福利信用卡账户；被告程福利以其购买的车辆向原告工行巴南支行提供抵押担保，并办理抵押登记。被告刘伟在共同偿债人承诺书上签字确认对被告程福利与原告合同项下的债务承担共同偿债责任。被告协通公司向原告工行巴南支行出具了连带责任《担保承诺函》，自愿为被告程福利与原告工行巴南支行之间形成的债务提供连带保证责任，保证担保的范围包括上述透支还款合同项下的全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止后两年。合同签订后，原告工行巴南支行向被告程福利发放了信用卡，并按约将被告程福利申请的分期款项224000元划入了被告协通公司的账户中。合同履行中，被告程福利未按合同约定偿还分期款。截至2017年4月1日，被告程福利尚欠原告工行巴南支行逾期本金102868.76元、透支利息38793.13元、违约金12711.52元，合计154373.41元未偿还。另原告工行巴南支行已于2016年11月发出公告从2017年1月1日起将滞纳金调整为违约金。再查明：2014年7月21日，原告工行巴南支行向重庆市璧山区人民法院申请拍卖、变卖被告程福利所有的奔驰牌轿车，并就所得价款在232912.17元范围内，其中包含截止2014年7月25日止的本金201068.45元，滞纳金905.82元、透支利息1851.9元。重庆市璧山区人民法院于2014年10月8日作出（2014）璧法民特字第00021号民事裁定书裁定，申请人即原告工行巴南支行有权就拍卖、变卖被申请人程福利担保财产（小型轿车一辆）所得价款在216055.74元的范围内优先受偿。后原告工行巴南支行未向重庆市璧山区人民法院申请拍卖、变卖被告程福利所有的奔驰牌轿车。上述事实，有原告的陈述以及原告工行巴南支行提交的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、信用卡付款凭证、《担保承诺函》、《重庆协通汽车销售产品购销合同》、首付款收据、《汽车消费贷款首付款证明书》、机动车登记证书及发票、银行流水，重庆市璧山区人民法院（2014）璧法民特字第00021号民事裁定书等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告工行巴南支行与被告程福利签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》以及被告协通公司向原告工行巴南支行出具的《担保承诺函》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按约定严格履行各自义务。现原告工行巴南支行已按约将分期款项划入指定账户，被告程福利应按合同约定按时还款并支付手续费。被告刘伟作为共同债务人，应与被告程福利承担共同还款责任。现被告程福利、刘伟未按约定及时足额履行还款义务，原告工行巴南支行有权要求被告程福利、刘伟立即清偿透支款项，并支付手续费等费用。对于原告工行巴南支行要求被告协通公司就上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据��中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，由于被告程福利未按时偿还分期款项，由此产生的上述债务应由被告协通公司承担连带清偿责任。被告程福利向原告借款时以其所购的轿车作为抵押担保，并办理了抵押登记，被告程福利未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。因原告已于2014年经重庆市璧山区人民法院作出了裁定，现原告再次向本院提出同样的请求系重复诉讼，故对原告的该项请求，本院不予以支持。本案未产生公告费，原告也未提交产生了律师费的证据，故本院对原告要求被告程福利、刘伟承担本案公告费、律师费被告重庆协通汽车销售有限��司承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。被告程福利称其与原告方签订的合同均系被告刘伟代为签字，因被告程福利未提交与原告方签订的合同均系被告刘伟代为签字的证据，故本院对其辩解理由不予采纳。对被告程福利、刘伟要求从2014年10月8日以后，原告不应向被告主张本金、透支利息和滞纳金等费用的问题，本院认为，原告工行巴南支行与被告程福利签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是主合同，签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》是次合同，原告为确保债权的实现向重庆市璧山区人民法院申请实现担保物权，只是对自身债权的保护，担保物的实现，主要是在债务人不能履行债务时，通过将担保标的物拍卖、变卖等方式，使债权得到优先受偿，而是否执行实现担保物权与原告同被告程福利之间的债权债务关系是不同��法律关系，故本院对被告程福利、刘伟辩解称从2014年10月8日以后，原告不应向被告主张本金、透支利息和滞纳金的辩解理由，本院不予采纳。被告协通公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用》的解释第二百四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告程福利、刘伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行贷款本金102868.76元以及截至2017年4月1日，透支利息38793.13元、违约金12711.52元，合计154373.41元；二、被告程福利、刘伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行逾期利息（以尚欠本金102868.76元为基数，从2017年4月2日起按日万分之五计算至付清之日止）；三、被告重庆协通汽车销售有限公司对被告程福利的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1444元，减半收取722元,由被告程福利、刘伟、重庆协通汽车销售有限公司负担（此款已由原告垫付，三被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 彭 英二〇一七年八月十日书记员 王志忠