安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1125民初670号原告：安徽定远农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省定远县定城镇。法定代表人：童永华，该公司董事长。委托诉讼代理人：张林娟，女，1985年8月2日出生，汉族，该公司员工，住安徽省定远县。委托诉讼代理人：陈林，安徽曲阳律师事务所律师。被告：蒋海燕，女，1982年2月13日出生，汉族，居民，住安徽省合肥市瑶海区。被告：合肥艾石服饰有限公司，住所地安徽合肥市。法定代表人：蒋海燕，该公司总经理。两被告共同委托诉讼代理人：王智，安徽皖和律师事务所律师。被告：王江，男，1977年4月10日出生，汉族，居民，住安徽省金寨县。委托诉讼代理人：罗星海，安徽皖和律师事务所律师。被告：蒋伟，男，1981年12月18日出生，汉族，居民，住安徽省定远县。被告：杨玲，女，1981年1月10日出生，汉族，居民，住安徽省定远县。两被告共同委托诉讼代理人：程炜，安徽昊华律师事务所律师。原告安徽定远农村商业银行股份有限公司与被告蒋海燕、王江、合肥艾石服饰有限公司、蒋伟、杨玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安徽定远农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张林娟、陈林，被告蒋海燕、合肥艾石服饰有限公司共同委托诉讼代理人王智，被告王江委托诉讼代理人罗星海到庭参加诉讼，被告蒋伟、杨玲共同委托诉讼代理人程炜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽定远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告蒋海燕、王江偿还借款本金90万元，利息104806.45元（计算至2017年8月14日），合计1004806.45元。并自2017年8月15日起，按照合同约定支付利息至欠款清偿之日止；2、如被告蒋海燕、王江不能偿还借款本息，原告有权依法对蒋海燕、王江、蒋伟、杨玲抵押的房产行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿；3、被告合肥艾石服饰有限公司对上述借款承担连带清偿责任；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年9月17日，蒋海燕、王江以进服装为由向原告下属机构南门支行借贷100万元，借款期限为一年，年利率11.28%，并约定了违约责任。被告蒋海燕、王江、蒋伟、杨玲以其所有的房产作最高额抵押担保，抵押期限自2014年9月17日至2016年9月17日。合同签订后，原告依照约定向被告发放了贷款100万元。上述借款逾期后，被告蒋海燕、王江于2015年12月20日偿还了贷款本金10万元，又以归还贷款为由办理了借款手续，借款期限自2015年12月20日至2016年9月17日，并约定年利率为9.8745%，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%。该借款仍在最高额抵押担保期限内，合肥艾石服饰有限公司为该借款提供连带责任担保。该借款逾期后，经原告南门支行经办人多次催要，被告至今未予偿还，已构成违约，原告为维护自身权利，特具状诉至法院。蒋海燕、合肥艾石服饰有限公司辩称，借款合同属实，本案的款项实际使用人系蒋伟和杨玲，因此偿还责任应该是由蒋伟和杨玲承担。被告王江已经和蒋海燕离婚，按照他们的离婚协议约定债务应当由蒋海燕承担，借款的利息过高，我们请求法院依法酌定。王江辩称，同蒋海燕、合肥艾石服饰有限公司辩论意见。蒋伟、杨玲辩称，对本案事实无异议，同意蒋海燕、王江、合肥艾石服饰有限公司辩论意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：证据一：营业执照、身份证复印件各一份,证明原告的诉讼主体适格;证据二：身份证、户口本、结婚证、营业执照、组织机构代码证复印件各一份,证明被告的借款、担保及诉讼主体资格;证据三：贷款申请书、个人借款合同、借款凭证、保证合同、承诺书、最高额抵押（质押）合同、抵押（质押）物品清单、抵押声明、房产权证、土地证、不动产登记证明、催款通知书、利息清单,证明目的：1、被告蒋海燕、王江于2014年9月17日，以进服装为由在原告下属机构南门支行借款100万元。借款期限一年，借款额度有效期间自2014年9月17日至2015年9月17日，贷款利率为11.28%。2、该借款以被告蒋海燕、王江所有的位于定远县定城镇幸福东路南侧安盐曲阳国际9幢202室的房产（房地产证号：定2014012101红色，不动产登记证明号：定他2012006889）及被告蒋伟、杨玲所有的位于定××县××城镇××光大道××区××号的房产（房地产证号：定2014010807红色，不动产登记证明号：定他2014006890）作最高额抵押担保。3、该借款逾期后，被告蒋海燕、王江于2015年12月20日偿还了10万元借款，尚欠借款90万元。被告又以归还贷款为由办理了90万元借款手续，借款额度有效期限自2015年12月20日至2016年9月17日，约定利率为9.8745%。还款方式采用按月结息，到期还本。逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。4、该借款在最高额抵押期限仍以被告蒋海燕、王江、蒋伟、杨玲的房产作抵押担保，并由被告合肥艾石服饰有限公司为该借款提供了连带责任保证担保，该借款还约定，按月结息，到期还本。5、该借款逾期后经南门支行多次催要，被告蒋海燕、王江至今未予偿还。截止2017年8月14日拖欠原告本金90万元，利息（含罚息）104806.45元;被告蒋海燕、合肥艾石服饰有限公司对原告所举证据质证意见为：对原告所举证据三性均无异议。被告蒋海燕与王江的结婚证有效期至2016年6月16日，两被告于该日办理离婚手续；借款实际使用人是蒋伟夫妇，应以蒋伟抵押的房产优先偿还借款本息。被告王江对原告所举证据质证意见为：同蒋海燕、合肥艾石服饰有限公司。被告蒋伟、杨玲对原告所举证据质证意见为：对原告所举证据三性均无异议。被告当庭未出示证据。因被告对原告所举证据三性均无异议，本院对原告当庭提交的证据的三性均予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年9月17日，蒋海燕、王江以进服装为由向原告下属机构南门支行（乙方）借贷100万元，并签订了《个人借款合同》，合同约定：借款期限为一年，自2014年9月17日至2015年9月17日；年利率11.28%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮30%。同日，原告与蒋海燕、王江、蒋伟、杨玲签订了《最高额抵押（质押）合同》，蒋海燕、王江以其共有的位于定远县定城镇幸福东路南侧安盐曲阳国际9幢202室的房产（证号：定2014012101红色），被告蒋伟、杨玲以其共有的位于定××县××城镇××光大道××区××号的房产（证号：定2014010807红色）的房产为蒋海燕在2014年9月17日至2015年9月17日向原告的借款作最高额抵押担保，担保额度为100万元，担保的范围包括主合同下的借款本金、利息、逾期利息、付息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2015年12月20日，蒋海燕、王江偿还借款本金10万元，并与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为90万元，用于归还贷款；借款期限自2015年12月20日至2015年9月17日；年利率9.8745%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮30%。同日，合肥艾石服饰有限公司与原告签订了《保证合同》，对上述90万元借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依照履行了合同义务，被告蒋海燕、王江未能按照合同约定偿还借款本息，截止2017年8月14日，共拖欠借款本息1004806.45元。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》、《保证合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。原告依约履行了出借义务，蒋海燕、王江理应按期偿还借款本息，蒋海燕、王江未能按照约定偿还借款本息，已经构成违约，在此情形下，原告有权依照合同的约定要求蒋海燕、王江立即偿还借款本息。对蒋海燕、合肥艾石服饰有限公司辩称“蒋海燕、王江已办理离婚手续，离婚协议约定所有债务由蒋海燕承担；借款实际使用人是蒋伟夫妇，应以蒋伟抵押的房产优先偿还借款本息”一节，因被告未举证证明蒋海燕、王江确已离婚，即使两被告在办理借款时已经离婚，但是两人作为共同借款人，也需要对借款的偿还共同承担责任。债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；蒋伟、杨玲是否为借款实际使用人，被告也没有举证加以证明。故本院对其该项辩解不予采信。对被告辩称“借款利息部分过高，请求法院酌定”一节，因原告与蒋海燕、王江签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，关于利息及罚息的约定符合相关法律法规的规定，故本院对被告该项辩解不予采信。蒋海燕、王江以其所有的位于定远县定城镇幸福东路南侧安盐曲阳国际9幢202室的房产（证号：定2014012101红色）为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立并有效，原告有权依法对其提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿。蒋伟、杨玲以其所有的位于定××县××城镇××光大道××区××号的房产（证号：定2014010807红色）为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立并有效，在蒋海燕、王江提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务时，原告有权对蒋伟、杨玲抵押的财产享有优先受偿的权利。合肥艾石服饰有限公司为上述贷款提供连带责任保证，原告有权依据合同约定要求合肥艾石服饰有限公司履行保证责任。蒋伟、杨玲、合肥艾石服饰有限公司承担保证责任后，可以依法向蒋海燕、王江追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定,判决如下:一、被告蒋海燕、王江于本判决生效后十日内偿还原告安徽定远农村商业银行股份有限公司借款本金90万元，利息104806.45元（计算至2017年8月14日），合计1004806.45元，并自2017年8月15日起，按照年利率12.83685%（约定年利率9.8745%%上浮30%）支付利息至欠款清偿之日止；二、如被告蒋海燕、王江不能偿还借款本息，原告有权依法对其所有的位于定远县定城镇幸福东路南侧安盐曲阳国际9幢202室的房产（证号：定2014012101红色）行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿；三、如被告蒋海燕、王江提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务时，原告有权依法对蒋伟、杨玲所有的位于定远县定城镇戚继光大道721锦绣花园D区166号的房产（证号：定2014010807红色）行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿；四、被告合肥艾石服饰有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、被告蒋伟、杨玲、合肥艾石服饰有限公司在承担保证责任后，有权向被告蒋海燕、王江追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14740元，由被告蒋海燕、王江共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  余 彪人民陪审员  徐友高人民陪审员  王祥俊二〇一七年八月二十一日书 记 员  肖姣姣附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的。债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。