甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书（2019）甘1202民初4936号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行，统一社会信用代码：916212006708223027，住址：甘肃省陇南市武都区建设东路电信大楼。负责人：牛满仓。        委托代理人：陈某1，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行员工，代理权限为一般诉讼代理。        被告：曹某1，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        委托代理人：曹某2，村民，代理权限为特别授权代理。        被告：王某，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区，系曹某1之妻。        被告：秦某，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告暨委托代理人：曹某2，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住址同上，系秦某之妻。代理权限为特别授权代理。        被告：陈某2，男，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住武都区。        被告：成某，女，汉族，户籍所在地甘肃省陇南市武都区，住址同上，系陈某2之妻。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2、成某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行委托代理人陈某1，被告暨被告曹某1、秦某委托代理人曹某2到庭参加诉讼，被告王某、陈某2、成某经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曹某1、王某、秦某、曹某2归还原告借款本息共计254714.72元（截止2019年10月17日，被告曹某1和王某拖欠借款本金119997.49元、利息和罚息共计16101.68元；被告秦某和曹某2拖欠借款本金105585.71元、利息和罚息共计13029.83元）；2、依法判令被告曹某1和王某、秦某和曹某2均按照逾期年利率15.6％分别承担自2019年10月18日起至还清借款本金之日止的逾期利息；3、被告曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2和成某对前述第一和第二项诉讼请求中的本息相互承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、财产保全费、执行费、评估费、公告费等均由被告承担。事实和理由：2018年1月26日，被告曹某1和王某作为共同借款人与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：前述二被告共同从原告处借款人民币120000元，借期1年，借期年利率12％，逾期年利率15.6％，还款方式为：阶段性等额本息。同日，被告秦某和曹某2与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，借款金额、期限、利率、还款方式等同上。上述借款合同签订当天，被告曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2和成某与原告签订了《小额贷款联保协议书》，承诺对上述借款本金及利息之和提供最高额担保保证，担保范围包括但不限于案涉借款本金和利息、罚息、违约金、诉讼费、保全费、执行费、公告费等费用，保证方式为连带责任保证。2018年1月29日，原告依约向被告秦某和曹某1均发放借款本金人民币120000元，借款到期后，被告并未依法归还全部借款本息，经原告工作人员多次催收，至今仍未全部归还借款本息。        被告暨委托代理人曹某2辩称：贷款金额和利息都是事实，我前面也一直在还，去年是他们收款的时候我们在修房，有点紧张，我和他们协商先置换，一年之后我们连本带息一次还完，但是后面没有商量好，今年二月份的时候我还了10000元，五月份的时候还了5000元，剩余的钱是我经济紧张，也让人骗了就没有还上。曹某1的情况和我也一样，钱在别人手里，也是没有钱还。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：        1、原告中国邮政储蓄银行陇南市分行营业执照、原告负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，欲证明原告的诉讼主体资格；        2、六被告身份证复印件、户口本复印件，欲证明六被告的身份信息；        3、中国邮政储蓄银行小额贷款申请表、小额贷款业务审查意见表、小额贷款业务审批表，欲证明六被告向原告申请贷款的事实；        4、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款发放单、放款通知单、个人贷款借据，欲证明六被告向原告贷款及原告向六被告发放贷款的事实；        5、被告贷款借据信息截图，欲证明被告曹某1、王某、秦某、曹某2拖欠本金、利息、罚息的事实。        被告曹某1、秦某、曹某2未向本院提交证据。        被告王某、陈某2、成某经合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交相关的答辩意见及证据。        对原告所举上述证据，被告王某、陈某2、成某未到庭质证，经被告曹某1、秦某的代理人暨被告曹某2到庭质证均无异议。经本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。        依据当事人的陈述和经本院确认的有效证据，本院确认以下案件事实：曹某1与王某、秦某与曹某2、陈某2与成某系夫妻关系。2018年1月22日，被告曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2、成某以贩运花椒为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行申请小额贷款，2018年1月26日六被告自愿组成联保小组，推选秦某为联保小组牵头人，向中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行（以下简称陇南市分行）申请农户联保小额贷款，经陇南市分行审批通过后，分别与曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2、成某六人三户签订了《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》，合同约定：曹某1、王某，秦某、曹某2，陈某2、成某三户分别向陇南市分行借款120000元，期限12个月，即自2018年1月29日起至2019年1月29日止。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据中载明：年利率12％，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期利率为15.6％。《小额贷款联保协议书》载明：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有的其他应付费用，联保小组同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用）。合同签订后，原告于2018年1月26日向曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2、成某三户各发放借款本金120000元，履行了合同义务。借款发放后，被告陈某2与成某按照合同约定履行了还款义务，被告曹某1与王某、秦某与曹某2未按合同约定足额偿还借款本息，截至2019年10月17日被告曹某1与王某尚拖欠原告借款本金119997.49元，利息及罚息16101.68元，被告秦某与曹某2尚欠原告借款本金105585.72元，利息及罚息13029.83元，后原告多次向四被告催要该笔借款，但被告均未履行还款义务。        本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2、成某自愿签订《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，系双方意思表示真实，内容不违背法律的禁止性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定的内容履行义务。合同签订后，原告于2018年1月26日向曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2、成某三户各发放借款本金120000元，履行了合同义务。借款到期后，被告陈某2与成某按期结清了借款本息，被告被告曹某1与王某、秦某与曹某2未按期偿还借款本金和利息，其行为已构成违约，应当承担偿还借款本金并支付相应利息及罚息的违约责任。综上，原告要求被告曹某1与王某、秦某与曹某2支付借款本金及利息，本院予以支持。六被告作为三户联保小组的成员，根据与原告签订的《小额贷款联保协议书》约定“任一小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证”的规定，应当对相互的借款本息承担连带责任。        综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告曹某1、王某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金119997.49元及截至2019年10月17日的利息16101.68元，本息共计136099.17元，并自2019年10月18日起以未付借款本金为基数按年利率15.6％计付逾期利息至实际清偿之日止。        二、被告秦某、曹某2于本判决生效之日起十五内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金105585.72元及截至2019年10月17日的利息及罚息13029.83元，本息共计118615.55元。并自2019年10月18日起以未付借款本金为基数按年利率15.6％计付逾期利息至实际清偿之日止。        三、被告曹某1、王某、秦某、曹某2对以上借款本息相互承担连带清偿责任。        四、被告陈某2、成某对以上借款本息承担连带清偿责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        本案受理费5120.72元，减半收取2560.36元，由被告曹某1、王某、秦某、曹某2、陈某2、成某负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。        审判员    宋小兰二〇一九年十二月十九日法官助理    高利利书记员    李亚飞