内蒙古鄂托克旗人民法院刑 事 判 决 书(2016)内0624刑初386号公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克旗人民检察院。被告人张某某，女。被告人额某某，曾用名尔某某，男。被告人高某某，女。辩护人陈建军，男，内蒙古蒙西律师事务所律师。鄂托克旗人民检察院以鄂检公诉刑诉（2016）377号起诉书指控被告人张某某犯贷款诈骗罪、被告人额某某与高某某犯违法发放贷款罪，于2016年12月9日向本院提起公诉，本院依法公开开庭审理了本案,鄂托克旗人民检察院指派检察员苏丽红、萨日娜出庭支持公诉。被告人张某某、额某某、被告人高某某及其辩护人陈建军到庭参加了诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2011年11月5日，被告人张某某冒用谢冬平的名义向鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社申请了一笔银行贷款，经时任鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社主任额某某同意后，被告人张某某指使乌云高娃将虚假的产权证明和伪造的担保人信息材料提供给了该信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社。被告人高某某作为鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社审核人员，同时是该贷款审查的主要责任人，在审查被告人张某某递交的借款申请材料时，被告人高某某未实地调查核实借款人张某某提供的资产情况以及明知担保人的资料不符合担保条件，在被告人额某某授意下，被告人高某某违反规定为被告人张某某办理了一笔300000元的贷款。贷款到期后，被告人额某某多次催收，但借款人张某某不予偿还，致使该300000元贷款至今仍未归还。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提供了相关证据，并认为，被告人张某某使用虚假的证明文件和使用虚假的产权证明作担保，以非法占有为目的，诈骗鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社的贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第(二)、（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人额某某、高某某分别作为鄂托克旗农村信用联社棋盘井乌珠尔路分社的主任和员工，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人额某某、高某某在违法发放贷款罪中系共犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条予以处罚。被告人张某某、额某某、被告人高某某及其辩护人对指控的犯罪事实及罪名没有异议。被告人高某某的辩护人提出以下量刑意见：1.被告人高某某在违法发放贷款的过程中，作为银行员工按照主任的决定办事，主观恶性较小；2.案发后，被告人高某某已经归还了银行贷款，并取得了银行的谅解。综上，建议对被告人高某某免于刑事处罚。经审理查明,由于被告人张某某有银行贷款未还不能再申请银行贷款，经鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社主任额某某同意后，2011年11月5日被告人张某某冒用谢冬平和罗莉佳的名义向鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社申请了300000元的个人担保贷款、由额尔肯毕力格和巴音那木尔提供担保，借款期限为2011年11月5日至2012年10月10日。被告人张某某指使乌云将借款人和担保人的虚假产权证明、经济合同、婚姻信息资料提供给了鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社。被告人高某某作为鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社审核人员，是该笔贷款审查的主要责任人，在审查被告人张某某递交的借款申请材料时，被告人高某某未实地调查核实借款人、担保人的相关身份信息和资产情况的真实性。在被告人额某某的授意下，同时涉案借款人和担保人均未到场签字、捺手印，被告人高某某违反规定为被告人张某某办理了该笔贷款，经被告人额某某签字后发放贷款。在借款期间，被告人张某某归还利息29068.52元。贷款到期后，经银行多次催收，被告人张某某拒不偿还。案发后，三被告人经公安机关电话传唤到案，并如实供述了自己的犯罪事实。在审理阶段，被告人高某某向银行归还本金271221.59元，并取得了谅解。庭审过程中，公诉人当庭宣读、出示了公安机关在侦查阶段调取的下列证据：（一）证明三被告人归案情况及涉案主体信息的证据1.抓获经过，证实三被告人经公安机关电话传唤到案，并对其犯罪事实供认不讳。2.户籍信息，证实三被告人均具有完全刑事责任能力。3.证明、决定、通知，证实被告人张某某于2000年7月1日入党，党组织关系在鄂托克旗卫生和计划生育党支部；2017年7月4日被中共鄂托克旗直属机关工作委员会决定开除党籍；被告人张某某系鄂托克旗卫生监督所合同制工人，现因病退职。4.个人信用报告、企业机读档案登记资料，证实在申请涉案贷款时，被告人张某某在中国建设银行和中国邮政储蓄银行各有一笔贷款未还清；在案发时，被告人张某某正在经营鄂托克旗金色阳光大酒店。5.证明、入党志愿书，证实被告人额某某于2002年6月25日加入中国共产党，党组织关系在鄂托克农商机关党支部。6.员工信息表，证实被告人额某某于2009年1月至2012年3月担任内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司乌珠尔路分社（原鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社）主任；被告人高某某于1996年12月至2012年3月担任内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司乌珠尔路分社柜员、信贷员。7.中华人民共和国组织机构代码证复印件、企业法人营业执照复印件、法定代表人身份证明书复印件、国有土地使用证复印件、金融许可证复印件，证实内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司及内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司乌珠尔路支行的基本情况。（二）证明贷款经过的证据1.被告人供述与辩解（张某某），证实被告人张某某在经营“阿波罗歌厅”时，服务员拾到谢冬平的身份证，被告人张某某让其员工乌云去银行办理了30万元的贷款，让乌云根据贷款的需要参照真实的房产信息弄一套假的复印资料递交银行，涉及到的担保人均是由乌云找的。办理该笔贷款的时候，被告人张某某并没有去过银行，全权委托乌云办理的。该笔贷款先转到谢冬平的账户内，然后由乌云根据张某某的指示支出并入账。被告人张某某将该笔贷款用于金色阳光酒店的装修支出，被告人张某某还过几个月的利息。该笔贷款逾期后，银行的工作人员向其催收过。办理该笔贷款前，因为被告人张某某和额某某（信用社主任）事先联系好，银行工作人员也不会深究资信证明的真实性。被告人额某某也知道该笔贷款的实际使用人就是被告人张某某2.被告人供述与辩解（额某某），证实2009年1月1日至2012年2月份被告人额某某在内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司乌珠尔路支行任主任一职。2011年10月中旬被告人张某某以谢冬平的名义在乌珠尔路支行申请一笔300000元的贷款，乌云向银行提供了贷款所需的资料，该笔贷款的具体经办人是银行员工高某某，最终是由被告人额某某审核的贷款资料，被告人高某某发现贷款资料不符合贷款规定，被告人额某某强行让高某某办理并发放了该笔贷款。被告人额某某不确定该笔贷款的贷款人和担保人是否去过其所在银行办理贷款并签字。3.被告人供述与辩解（高某某），证实被告人高某某于2009年至2012年3月在内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司乌珠尔路支行工作，2011年11月5日借款人谢冬平向其所在银行借款300000元，被告人高某某是该笔贷款的经办人，被告人额某某当时是信用社主任。这笔贷款最初是由被告人额某某受理并初步审查了贷款申请资料，后经额某某同意后交由被告人高某某办理。当时是一个20多岁的女子来办理的，该女子向被告人高某某提供的资料不全，高某某没有给其办理。被告人额某某让高某某办理，高某某将需要签字的表格给了该女子，该女子在贷款人的位置签字，被告人高某某没有看见其他人签字。被告人高某某将谢冬平、罗莉佳还有担保人巴音那木尔、额尔肯毕力格等人的身份证在银行联网核查系统里核查了，但是没有将身份证与本人核实，因为当时就过来一个20多岁的女子。4.证人证言（额尔肯毕力格），证实额尔肯毕力格对谢冬平和罗莉佳在农村商业银行贷款的事情并不知情，自己从未在该银行当过担保人。额尔肯毕力格的身份证在2011年5月份丢失过，2011年8月3日在阿尔巴斯派出所申请补办。在谢冬平的贷款中，涉及到额尔肯毕力格的签字和手印均不是本人所为。额尔肯毕力格在鄂托克旗乌兰镇没有任何房产，从未与鄂托克旗购物中心签订过合作协议。2011年10月27日额尔肯毕力格没有在鄂托克旗民政局婚姻登记处开具过无婚姻登记记录的证明。5.证人证言（谢冬平），证实谢冬平的身份证丢失过，后在棋盘井派出所补办。谢冬平没有在内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司乌珠尔路支行申请过贷款，2011年以谢冬平名义的贷款资料中的名字和手印均非本人所为。谢冬平没有申请过账号为6229760080500628566的农商银行卡，谢冬平名下没有蒙KAK9**车辆及位于棋盘井镇房权证号为房权证鄂棋字第039**号的房屋，自己不认识罗莉佳，谢冬平与妻子赵艳艳于2005年4月11日在鄂托克旗民政局登记结婚。谢冬平不认识高某某、纪爱霞、额某某。6.证人证言（周文峰），证实周文峰系鄂托克农商行资产管理部科员，该部主要负责贷款的转办和清收工作。该行原棋盘井乌珠尔路信用社于2011年11月5日向借款人谢冬平和罗莉佳（夫妻关系）发放贷款300000元，担保人为巴音那木尔和额尔肯毕力格，期限为一年。该笔贷款为担保贷款，当时贷款人和担保人在申请贷款时均提供了名下的车、房、从业的营业执照等资产证明的复印件，以及本人的身份证、结婚证等身份证明复印件。贷款人申请贷款的资金用途为餐饮经营周转，申贷资料显示借款人经营一家砂锅店。该笔贷款发生时，银行经办人是高某某，审查人为纪爱霞，信贷责任人为额某某。7.证人证言（乌云），证实2008年至2012年中旬期间，乌云给被告人张某某打工，乌云曾去棋盘井额某某主任所在的信用社办理过几次贷款。在办理贷款的过程中，若贷款所需材料不全，被告人张某某给乌云房产证、行驶证或购房合同等原件，让乌云在复印件上涂改名字。乌云经手办理贷款涉及到的银行卡均由乌云保管，贷款到账后在被告人张某某的授意下用于酒店装修及后续经营等支出，再后来的贷款基本就是贷新还旧。乌云不认识谢冬平、罗莉佳、巴音那木尔、额尔肯毕力格，未曾拾到身份证并用于贷款。8.证人证言（纪爱霞），证实1990年至2014年4月份纪爱霞在鄂托克农村商业银行乌珠尔路支行工作，2004年至2014年4月负责信贷工作。在谢冬平贷款期间，纪爱霞负责贷前审查，涉及该笔贷款的“贷款申请书”、“个人贷款客户面谈记录”、“借款借据”、“提款申请书”、“信用社贷款贷后检查报告”中关于纪爱霞的签名，均是由纪爱霞后补的。纪爱霞对该笔贷款的具体情况不清楚。9.证人证言（赵桂芳），证实赵桂芳于1998年8月到鄂托克农商行股份有限公司工作，2012年3月调任乌珠尔路支行任副主任，2013年4月至今任该支行行长。2012年2月之前原乌珠尔路分社主任为额某某。10.证人证言（巴音那木尔），证实巴音那木尔的身份证和驾驶证在2009年丢失，并于当年已补办。巴音那木尔和妻子阿丽玛在2004年1月6日登记结婚，二人在乌兰镇均没有房产，在2015年1月份购买了一辆东风小康轻型货车，车牌号为蒙KBY6**，之前从未购买过车辆。2011年巴音那木尔没有在鄂旗农商行办理过贷款及担保业务。涉案借款资料中，关于巴音那木尔名下的乌兰镇天骄名苑购房合同（合同编号2009-0002057）、编号为0081909、金额为98749元的购房交款收据及车牌号为蒙KHM8**思域轿车登记证书复印件，以及涉案借款的借款合同、个人贷款客户面谈记录上的签字均非巴音那木尔所签。巴音那木尔不认识张某某、乌兰、纪爱霞、高某某和额某某。11.证人证言（罗莉佳），证实罗莉佳于2011年被乌兰镇金色阳光饭店老板张某某雇佣，在其饭店工作了7、8天，当时没有向张某某提供过任何材料，且身份证一直由本人持有。不认识谢冬平、额尔肯毕力格、巴音那木尔、高某某、额某某、纪爱霞。罗莉佳从未听说过名为“鄂托克旗巴音阿拉塔砂锅村”的个体工商户。罗莉佳没有在鄂托克农村商业银行及其下属的各个支行办理过信用贷款，也没有当过担保人。12.辨认笔录及照片，证实2016年2月17日，经纪爱霞辨认，其无法辨认出涉案贷款的担保人巴音那木尔和额尔肯毕力格及借款人谢冬平和罗莉佳。（三）证明申请涉案贷款提供的资信材料内容及银行审查结果的证据1.借款申请书复印件，证实借款人谢冬平和罗莉佳于2011年11月5日向内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司申请一笔300000元的贷款，借款用途是餐饮周转，还款资金来源是砂锅村收入，并有借款人谢冬平、罗莉佳与担保人额尔肯毕力格和巴音那木尔的签字。2.农村信用社贷款贷前调查报告复印件，证实借款人谢冬平在棋盘井镇汇景街南有一套商业用房182.92平方米，一辆神行者轿车，并与妻子罗莉佳一起经营鄂托克旗巴音阿拉塔砂锅村；担保人额尔肯毕力格在乌兰镇八居委有一套576平方米的商业用房，并在鄂托克旗时代购物中心四楼经营服装店；担保人巴音那木尔在鄂尔多斯市乌兰镇有住房一套，思域牌轿车一辆，该份调查报告的审核结论是借款人谢冬平申请借款时提供的担保人具有担保资质，提供的其他资料完整，符合贷款条件。被告人额某某在调查人签字处签名。3.内蒙古农信社身份核查信息打印单，证实谢冬平和罗莉佳、巴音那木尔、额尔肯毕力格的二代居民身份证经阅读器鉴别，由谢冬平和罗莉佳、巴音那木尔、额尔肯毕力格与原件核对一致后签字。四份打印单的右上角均有审核人高某某的签字。4.中华人民共和国机动车行驶证复印件，证实蒙KAK9**车辆的所有人是谢冬平，该复印件的右上角有审核人高某某的签字。5.结婚证复印件，证实谢冬平和罗莉佳与2010年12月20日登记结婚，该复印件的右上角有审核人高某某的签字。6.房屋所有权证复印件，证实谢冬平在棋盘井镇汇景街有一套建筑面积为182.94平方米的商业用房，房权证号为房权证鄂棋字第039**号，地号为4-5-7135。7.个体工商户营业执照、税务登记证、餐饮服务许可证、食品流通许可证复印件，证实罗莉佳在棋盘井镇草籽场场部经营鄂托克旗巴音阿拉塔砂锅村，上述四份复印件上均有审核人高某某的签字。8.无婚姻登记记录证明复印件，证实2003年10月1日至2011年10月26日，巴音那木尔无婚姻登记记录。9.中华人民共和国机动车行驶证复印件，证实蒙KHM8**小型汽车的所有人为巴音那木尔，该复印件的右上角有审核人高某某的签字。10.商品房买卖合同复印件，证实2010年7月23日巴音那木尔与鄂尔多斯市锦道房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，巴音那木尔购买了位于鄂托克旗乌兰镇阿尔寨街南延伸线东、百眼井路南的4号楼2单元102室。11.无婚姻登记记录证明复印件，证实2008年1月10日至2011年10月26日，额尔肯毕力格在内蒙古鄂托克旗民政局婚姻登记处没有婚姻登记。12.房屋所有权证复印件，证实房权证鄂乌字第048**号，坐落于乌兰镇八居委扎嘎拉街西，希林路北的576平方米营业用房的房屋所有权人是额尔肯毕力格。13.鄂托克时代购物中心四楼小商品合作经营合同书复印件、商品质量保证协议复印件、治安消防安全协议复印件进场装修协议复印件、严禁私收款协议复印件，证实鄂尔多斯市天鸿商贸有限责任公司于2011年5月1日至2012年5月1日将鄂托克时代购物中心第四层C区1号（面积为49平方米），提供给额尔肯毕力格作为经营服饰的场地使用。14.个人贷款客户面谈记录复印件，证实2011年11月5日信用社调查人纪爱霞、高某某向谢冬平、罗莉佳、额尔肯毕力格、巴音那木尔做了一份个人贷款客户面谈记录，并有上述人员的签字。15.关于谢冬平申请贷款30万元的审查报告复印件，证实借款人谢冬平申请涉案贷款时，符合贷款条件。调查人员是额某某和纪爱霞，最后审查岗是由被告人高某某签字。16.鄂托克旗农村信用合作联社个人借款合同复印件、鄂托克旗农村信用合作联社保证合同复印件，证实借款人谢冬平（账号6229760080500628566）向鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社借款300000元，用于餐饮周转，于2011年11月5日一次性提款，还款时间是2012年10月10日。该笔贷款的保证人是额尔肯毕力格和巴音那木尔，有谢冬平、罗莉佳、额尔肯毕力格、巴音那木尔及银行授权代理额某某的签字。17.农村信用社贷款贷时审查意见复印件，证实借款人谢冬平借款300000元符合信用社贷款条件，同意发放该笔贷款。审查人签字处有被告人高某某的签名，审批岗签字处有被告人额某某的签名。18.内蒙古农村信用社借款借据复印件，证实2011年11月5日借款人谢冬平和罗莉佳向鄂托克旗农村信用合作联社棋盘井乌珠尔路分社借款300000元，借款用途是餐饮周转，借款日期2011年11月5日至2012年10月10日，借款方式是保证。银行经办人是高某某，审批人是额某某。19.授信审批书复印件、放款审批书复印件，证实审批人额某某签字同意办理涉案贷款的放款手续。20.账号明细表、贷款明细查询，证实2011年11月5日鄂托克农村商业银行乌珠尔路支行向户名为谢冬平的账号6229760080500628566转入贷款300000元。21.提款申请书复印件，证实2011年11月5日经银行纪爱霞（贷款调查岗）、高某某（贷款支付审核岗）、额某某（审批岗）签字同意谢冬平提款。22.内蒙古农村信用社储蓄取款凭条复印件，证实2011年11月7日谢冬平从自己的账户6229760080500628566分别取款25万元、49999元，客户签名处有谢冬平的签字。23.农村信用社贷款贷后检查报告复印件，证实为了应付例行检查，银行工作人员针对涉案贷款虚构了贷后检查报告。（四）证明申请涉案贷款所提供的资料均为虚假1.结婚证复印件，证实谢冬平与赵艳艳于2005年4月11日登记结婚；罗莉佳与赵耀于2014年4月17日登记结婚。2.鄂托克旗阿尔巴斯中心税务所出具的证明、个体户机读档案登记资料、证明，证实鄂托克旗巴音阿拉塔砂锅村的法人及经营者为巴音阿拉塔；鄂托克旗亲情辣丫头火锅店，经营场所在内蒙古自治区鄂尔多斯市棋盘井镇三维街东顺达酒店南50米处，经营者是谢冬平。3.鄂托克旗房地产管理局出具的情况说明，证实额尔肯毕力格在乌兰镇无产权登记信息；位于八居委扎嘎拉街西，西林路北8居委18栋6号的房屋所有权人是胡志华；产权证号为鄂乌字第04814号的房屋所有权人是敖日格乐。4.车辆查询信息，证实2010年8月13日至2014年8月20日，车牌号为蒙KAK9**奥迪牌小型汽车的所有人为哈斯木仁；2010年7月7日至2014年5月12日，车牌号为蒙KHM8**小型轿车的所有人是朝勒门。5.鄂尔多斯市天鸿商贸有限责任公司鄂托克时代购物中心出具的情况说明，证实该公司未与额尔肯毕力格签订过合作经营合同。6.鄂托克旗房地产管理局棋盘井分局出具的证明，证实经查不存在03903房权号，棋盘井地区没有以4开头的地号；谢冬平和罗莉佳在棋盘井地区无产权登记信息。7.鉴定文书，证实借款申请书中谢冬平、罗莉佳、额尔肯毕力格、巴音那木尔在签名处的指纹非本人所留；鄂托克旗农村信用合作联社个人借款合同中谢冬平、罗莉佳在签名处的指纹不是本人所留；鄂托克旗农村信用合作联社保证合同中额尔肯毕力格在签名处的指纹非本人所留；鄂托克旗农村信用合作联社保证合同中巴音那木尔在签名处的指纹不具备同一认定条件。8.鉴定文书，证实借款申请书中签名处的手印不是被告人张某某、额某某、高某某及乌云所留。个人贷款客户面谈记录中谢冬平、罗莉佳、巴音那木尔签名处的手印不是被告人张某某、额某某、高某某、乌云所留；额尔肯毕力格签名处的手印不具备同一认定条件。提款申请书和农村信用社贷款贷后检查报告上谢冬平签名处的手印不具备检验鉴定条件。鄂托克旗农村信用联社个人借款合同第8页借款人谢冬平、罗莉佳签名处的手印不是被告人张某某、额某某、高某某、乌云所留。鄂托克旗农村信用联社保证合同第5页保证人巴音那木尔签名处的手印不具备检验鉴定条件、保证人额尔肯毕力格签名处的手印不是被告人张某某、额某某、高某某、乌云所留。（五）证明借款期间归还利息情况的证据1.内蒙古农村信用社储蓄存款凭条复印件、账号明细表、证明，证实关于涉案贷款，被告人张某某在贷款期限内归还利息共计29068.52元。2.谅解书，证实2017年3月17日被告人高某某向内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司归还本金271221.59元，并取得了该银行的谅解。上述证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，明知自己没有贷款资质，冒用他人名义，使用虚假的经济合同、证明文件和产权证明诈骗银行的贷款，数额巨大，其行为已构成了贷款诈骗罪，应依法惩处。被告人额某某、高某某作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成了违法发放贷款罪，应依法惩处。在共同违法发放贷款的过程中，被告人额某某起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人高某某起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。案发后，三被告人经公安机关口头传唤到案，并如实供述了自己的罪行，系自首，可从轻、减轻处罚。银行贷款已归还，对三被告人酌情予以从轻处罚。辩护人提出对被告人高某某免于刑事处罚的辩护意见，本院不予支持，其他从轻处罚的辩护意见予以支持。鄂托克旗人民检察院指控的犯罪事实清楚，适用法律正确。被告人高某某犯罪情节较轻，有悔罪表现，不致再危害社会，可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项、第（三）项、第（四）项、第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告人张某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金自判决书生效之日起五日内缴纳。）二、被告人额某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金自判决书生效之日起五日内缴纳。）三、被告人高某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金自判决书生效之日起五日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本两份。审判长 李 海 燕审判员 阿日古娜审判员 王 小 龙二〇一七年八月三十日书记员 刘 明 艳法条链接《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还尚未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人，怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域，场所，接触特定人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。