山东省青岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁02民初2149号原告：青岛市企发投资有限公司，住所地青岛市崂山区海口路66号华通大厦2楼。法定代表人：张立，总经理。委托诉讼代理人：魏嘉龙、张弘，该公司工作人员。被告：兰陵县宝华矿业有限公司，住所地兰陵县鲁城乡东石门村。法定代表人：李加海，执行董事、总经理。被告：山东远东国际生物化工股份有限公司，住所地兰陵县尚岩镇。法定代表人：李加海，执行董事、总经理。被告：山东宝华国际集团有限公司，住所地山东省兰陵县尚岩镇驻地。法定代表人：李加海，执行董事、总经理。以上三被告的共同委托诉讼代理人：尹燕波、张旭，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。被告：兰陵县发达硅砂有限公司，住所地临沂市兰陵县鲁城乡刘庄村。法定代表人：金银虎。被告：中矿联华（山东）矿业有限公司，住所地山东省青岛市黄岛区长江西路161号办公1201。法定代表人：杨正。被告：山东宝华万达矿业有限公司，住所地济南市历下区历山路80号。法定代表人：黄桂涛。被告：金保华，男，汉族，1970年2月26日出生，住山东省苍山县。被告：宋丽萍，女，汉族，1985年7月3日出生，住山东省苍山县。被告：金保海，男，汉族，1974年4月18日出生，住山东省苍山县。原告青岛市企发投资有限公司（以下简称企发投资公司）与被告兰陵县宝华矿业有限公司（以下简称宝华矿业公司）、被告山东远东国际生物化工股份有限公司（以下简称远东生化公司）、被告山东宝华国际集团有限公司（以下简称宝华集团公司）、被告兰陵县发达硅砂有限公司（以下简称发达硅砂公司）、被告中矿联华（山东）矿业有限公司（以下简称中矿联华公司）、被告山东宝华万达矿业有限公司（以下简称宝华万达公司）、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张弘，被告宝华矿业公司、远东生化公司、宝华集团公司的共同委托诉讼代理人张旭到庭参加了诉讼。被告发达硅砂公司、被告中矿联华公司、被告宝华万达公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告企发投资公司向本院起诉请求：1、判令被告宝华矿业公司立即偿还原告企发投资公司借款本金4000万元、利息2,561,623.87元，两项合计42,561,623.87元及自逾期还款之日起至实际清偿之日的罚息（以未偿还金额为基数，24%/年为标准计算）；2、判令被告远东生化公司、被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告中矿联华公司、被告宝华万达公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海对被告宝华矿业公司的上述欠款承担连带清偿责任；3、判令原告企发投资公司对被告宝华集团公司提供的质押物享有优先受偿权，有权就此质押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、案件的受理费由各被告承担。事实与理由：企发投资公司与宝华矿业公司、交通银行股份有限公司青岛分行（以下简称交通银行）于2016年1月11日签订《公司客户委托贷款合同》（合同号：2016-宝华-01，金额：￥4000万元，期限：2016年1月11日至2016年7月10日），远东生化公司、宝华集团公司、发达硅砂公司、中矿联华公司、金保华、宋丽萍、金保海分别与企发投资公司签订《保证书》，宝华集团公司与原告签订《权利质押合同》（2016年委贷质字第2号），为上述《公司客户委托贷款合同》项下全部借款向企发投资公司承担连带保证及质押担保责任。后企发投资公司委托交通银行依约向宝华矿业公司发放了贷款。借款到期后，宝华矿业公司无力归还。后各方对上述委托贷款进行了三次展期，远东生化公司、宝华集团公司、发达硅砂公司、中矿联华公司、宝华万达公司、金保华、宋丽萍、金保海对对展期后的委托贷款向企发投资公司承担连带保证责任。展期到期后，宝华矿业公司未按时归还，其余被告也未履行相应的义务。企发投资公司特提起诉讼。被告宝华矿业公司、远东生化公司、宝华集团公司共同答辩称：对借款和担保的事实没有异议，但原告主张的逾期利息过高，请求予以调整。理由如下：1、依据《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称《会议纪要》)的规定，原、被告双方约定的借款的罚息不适用民间借贷年利率24%。2、根据《会议纪要》第51条的规定，被告支付的手续费，应认定为变相利息。3、根据《会议纪要》第50条和合同法解释二的规定，应以合同法第113条规定的损失基础认定违约金。被告发达硅砂公司、被告中矿联华公司、被告宝华万达公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海未作答辩。原告企发投资公司为证明自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：证据一、2016-宝华-01号《公司客户委托贷款合同》、2016年委贷字第2号的《补充协议》、《保证书》六份、2016年委贷质字第2号《权利质押合同》、（兰陵）私营股权登记设字2016第000001号《私营股权出质设立登记通知书》。证明事项：被告宝华矿业公司向原告企发投资公司申请委托贷款人民币肆仟万元整，原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司发放贷款人民币肆仟万元整，借款期限为2016年1月11日至2016年7月10日，贷款利率为17%/年，并约定了手续费及违约责任等。被告远东生化公司、被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告中矿联华公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海对被告宝华矿业公司的上述欠款承担连带清偿责任为该笔委托贷款的保证人身份，保证方式为连带责任保证。被告宝华集团公司以其持有的宝华矿业公司26%的股权质押给原告企发投资公司，并办理了质押登记。证据二、2016-宝华-展期01号《公司客户委托贷款合同》、2016年委贷字第2-1号的《补充协议》、《保证书》六份、2016年委贷质字第2-1号《权利质押合同》、（兰陵）私营股权登记设字2016第000003号《私营股权出质设立登记通知书》。证明事项：企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司发放贷款人民币肆仟万元整，到期后双方进行了展期，展期至2017年1月6日，各保证人提供了担保，出具了保证书，对质押股权进行了重新办理。证据三、2016-宝华-展期02《公司客户委托贷款合同》、2016年委贷字第2-2号的《补充协议》、《保证书》七份、2016年委贷质字第2-2号《权利质押合同》、（兰陵）私营股权登记设字2017第000001号《私营股权出质设立登记通知书》。证明事项：原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司发放的上述贷款，第一次展期期满后，双方又进行了展期，展期至2017年7月4日，各保证人提供了担保，出具了保证书，对质押股权进行了重新办理。证据四、2017-宝华-展期01《公司客户委托贷款合同》、2016年委贷字第2-3号的《补充协议》、《保证书》八份、2016年委贷质字第2-3号《权利质押合同》。证明事项：原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司发放的上述贷款，在第二次展期期满后，双方又进行了展期，展期至2017年11月12日，各保证人提供了担保，出具了保证书，又签订了质押合同。证据五、银行汇款凭证一份、交通银行对公贷款信息。证明事项：2016年1月14日，原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司发放贷款人民币肆仟万元整，履行了合同约定的义务。证据六、计息明细，证明事项：宝华矿业公司第一次展期期间的欠息金额为87179.43元，第三次展期期间的欠息金额为2474444.44元，截止2017年11月12日共计欠息金额为2561623.87元。被告宝华矿业公司、远东生化公司、宝华集团公司对原告的证据一至五无异议，对证据六展期内所欠利息没有异议，对逾期利息按年利率24%计算过高，请求予以调整。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证，经本院核实予以确认并在卷佐证。根据原、被告的诉辩主张、举证质证意见及当庭的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月11日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司、交通银行签订《公司客户委托贷款合同》，约定原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司提供4000万元的贷款，借款期限自2016年1月11日至2016年7月10日，合同期内利率为17%/年，逾期罚息利率为合同约定利率上浮50%，逾期贷款手续费为月费率0.1‰。2016年1月14日，企发投资公司通过交通银行向宝华矿业公司发放了贷款4000万元。同日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司签订《补充协议》，约定：原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司贷款4000万元的利息17%*0.5*4000万元=3400000元，由委托银行向企发投资公司支付，手续费金额=[月综合费率（14.17‰）-委托利率（月利率14.17‰）]*6*4000万元=￥0元。如宝华矿业公司未到期归还贷款，每超一天按本次委托贷款额度的千分之一加收手续费。同日，被告远东生化公司、被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告中矿联华公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海向原告企发投资公司出具《保证书》，自愿对被告宝华矿业公司的该笔委托贷款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为委托贷款合同到期或展期期满之日起两年，保证的范围为本金4000万元及利息、罚息、违约金、实现债权和相关经济损失。2016年1月7日，被告宝华集团公司与原告企发投资公司签订《权利质押合同》，宝华集团公司以其持有的宝华矿业公司26%（6136万元）的股权质押给原告企发投资公司，为上述委托贷款提供质押担保，担保的范围为本金4000万元及利息、罚息、违约金、律师费、处置费、过户费等实现债权和质权和一切费用。宝华集团公司向原告提供了宝华矿业公司的股东会决议，宝华矿业公司的全体股东同意宝华集团公司以持有宝华矿业公司26%（6136万元）的股权向企发投资公司提供质押担保。2016年1月28日，双方到登记机构兰陵县工商行政管理局并办理了质押登记，质权登记证编号：371324201601280007。2016年7月5日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司、交通银行签订《公司客户委托贷款展期合同》，约定原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司的4000万元贷款，借款期限展期至2017年1月6日，展期期内利率为17%/年不变。同日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司签订《补充协议》，约定宝华矿业公司自愿将手续费20939.66元，一次性支付给企发投资公司；银行委托贷款利息金额为：17%/360*183*4000万元=3456666.65元。如宝华矿业公司未到期归还贷款，每超一天按本次委托贷款额度的千分之一加收手续费。同日，被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告远东生化公司、被告中矿联华公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海向原告企发投资公司出具《保证书》，为宝华矿业公司的上述贷款及展期提供连带责任保证担保。同日，被告宝华集团公司与原告企发投资公司签订《权利质押合同》，宝华集团公司以其持有的宝华矿业公司26%（6136万元）的股权质押给原告企发投资公司，为上述委托贷款展期提供质押担保，并于2016年7月6日重新办理了质押登记，质权登记编号：371324201607060001。2016年12月27日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司、交通银行签订《公司客户委托贷款展期合同》，约定原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司的4000万元贷款，借款期限展期至2017年7月4日，展期期内利率为17%/年不变。同日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司签订《补充协议》，约定：手续费（空白），支付方式（空白）；银行委托贷款利息按17%/年收取。如宝华矿业公司未到期归还贷款，每超一天按本次委托贷款额度的千分之一加收手续费。同日，被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告远东生化公司、被告中矿联华公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海向原告企发投资公司出具《保证书》，为宝华矿业公司的上述贷款及展期提供连带责任保证担保。同日，被告宝华集团公司与原告企发投资公司签订《权利质押合同》，宝华集团公司以其持有的宝华矿业公司26%（6136万元）的股权质押给原告企发投资公司，为上述委托贷款展期提供质押担保，并于2017年3月2日重新办理了质押登记，质权登记编号：371324201703020002。2017年6月27日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司、交通银行签订《公司客户委托贷款展期合同》，约定原告企发投资公司委托交通银行向被告宝华矿业公司的4000万元贷款，借款期限展期至2017年11月12日，展期期内利率为17%/年不变。同日，被告宝华矿业公司与原告企发投资公司签订《补充协议》，约定：手续费（空白），支付方式（空白）；银行委托贷款利息按17%/年收取。如宝华矿业公司未到期归还贷款，每超一天按本次委托贷款额度的千分之一加收手续费。同日，被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告远东生化公司、被告中矿联华公司、被告宝华万达公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海向原告企发投资公司出具《保证书》，为宝华矿业公司的上述贷款及展期提供连带责任保证担保。宝华矿业公司第一次展期期间的欠息金额为87179.43元，第三次展期期间的欠息金额为2474444.44元，截止2017年11月12日共计欠息金额为2561623.87元。本院认为，原告企发投资公司与被告宝华矿业公司、交通银行签订的《公司客户委托贷款合同》、《公司客户委托贷款展期合同》均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。上述合同签订后，原告企发投资公司通过交通银行依约向宝华矿业公司发放了借款，履行了合同义务。在借款到期后，先后进行三次展期，宝华矿业公司未按期向原告企发投资公司偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。本院对原告企发投资公司请求被告宝华矿业公司偿还借款并支付利息的诉讼请求予以支持。因双方签订的《公司客户委托贷款合同》、《公司客户委托贷款展期合同》约定逾期罚息为合同利率17%/年上浮50%，原告企发投资公司在本案中主张以年利率24%计算逾期罚息，不违反法律的规定，本院予以支持。双方在2016年7月5日的《补充协议》中约定宝华矿业公司自愿支付手续费20939.66元，该手续费金额不大，且在委托贷款及展期合同中均有手续费的约定，故该手续费应为企发投资公司为宝华矿业公司办理展期手续的合理费用，因此本院对被告宝华矿业公司认为企发投资公司收取其手续费为变相收取利息的主张不予支持。被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告远东生化公司、被告中矿联华公司、被告宝华万达公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海分别向原告企发投资公司出具《保证书》，为宝华矿业公司的上述委托贷款及展期合同项下的债务提供连带责任保证担保，是当事人真实意思表示，为合法有效，本院予以确认。上述被告应按《担保书》约定的担保主债权的范围内，向原告承担连带保证责任。被告宝华集团公司、被告发达硅砂公司、被告远东生化公司、被告中矿联华公司、被告宝华万达公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海承担保证责任后，均有权向被告宝华矿业公司追偿。被告宝华集团公司与原告企发投资公司签订《权利质押合同》为宝华矿业公司上述委托贷款及展期合同项下的债务以其持有宝华矿业公司的股权提供质押担保，双方在登记机关办理了质押登记，该质权依法设立。原告企发投资公司在《权利质押合同》约定的担保范围内，有权以被告宝华集团公司质押的质权登记编号：371324201703020002项下股权处分所得价款优先受偿。被告宝华集团公司承担担保责任后，有权向被告宝华矿业公司追偿。综上，原告企发投资公司的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告兰陵县宝华矿业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛市企发投资有限公司借款本金4000万元及利息2561623.87元（已计算至2017年11月12日，此后的逾期罚息，以本金4000万元为基数，按照年利率24%计算至实际支付之日止）；三、原告青岛市企发投资有限公司对上述判决第一项确定的给付款项有权以被告山东宝华国际集团有限公司质押的质权登记编号：371324201703020002项下股权处分所得价款优先受偿。被告山东宝华国际集团有限公司承担担保责任后，有权向兰陵县宝华矿业有限公司追偿；四、被告山东远东国际生物化工股份有限公司、被告山东宝华国际集团有限公司、被告兰陵县发达硅砂有限公司、被告中矿联华（山东）矿业有限公司、被告山东宝华万达矿业有限公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海对上述判决第一项确认的给付款项承担连带清偿责任。被告山东远东国际生物化工股份有限公司、被告山东宝华国际集团有限公司、被告兰陵县发达硅砂有限公司、被告中矿联华（山东）矿业有限公司、被告山东宝华万达矿业有限公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海承担保证责任后，均有权向兰陵县宝华矿业有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254608元，由被告兰陵县宝华矿业有限公司、被告山东远东国际生物化工股份有限公司、被告山东宝华国际集团有限公司、被告兰陵县发达硅砂有限公司、被告中矿联华（山东）矿业有限公司、被告山东宝华万达矿业有限公司、被告金保华、被告宋丽萍、被告金保海共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审判长  陈晓静审判员  刘昭阳审判员  林伟光二〇一九年十二月十二日书记员  方高海王越