重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初1648号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号，统一社会信用代码91500225903849355R。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人:刁小波,男，1963年6月22日出生，汉族，住重庆市大足区，系该行工作人员。委托诉讼代理人:于一,男，1961年5月1日出生，汉族，住重庆市大足区，系该行工作人员。被告：杨小东，男，1975年2月17日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：重庆市大足区永宏房地产开发有限责任公司，住所地重庆市大足区棠香街道宏声商业广场6区A01、05、07号门市，统一社会信用代码91500225660873413Q。法定代表人：章腾，董事长。委托诉讼代理人：谢智军，男，1964年9月11日出生，住重庆市巴南区，系该公司工作人员。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称农行大足支行）与被告杨小东、重庆市大足区永宏房地产开发有限责任公司（以下简称永宏房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案受理后，适用普通程序于2017年6月26日公开开庭进行了审理。原告农行大足支行的委托诉讼代理人刁小波、于一，被告永宏房地产公司委托诉讼代理人谢智军到庭参加诉讼；被告杨小东经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨小东偿还借款本金333642.74元，至2016年8月8日的正常利息9369.08元、罚息364.54元、复利234.52元，合计343610.88元；自2016年8月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以333642.74元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算；2.原告为本案所支付的律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用由被告承担；3.被告永宏房地产公司对上述第一项与第二项请求款项承担连带清偿责任；4.原告以该抵押物折价，拍卖或者变卖的价款在上述第一项、第二项请求范围内优先受偿。诉讼过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：被告杨小东偿还借款本金333642.74元，至2017年6月8日的正常利息（按期内贷款利率计算，下同）22146.87元、罚息（逾期加收利息，下同）1679.75元、复利（以正常利息为计算基数，下同）1199.66元，本息合计358669.02元；逾期利息（正常利息+罚息，下同）以333642.74元为基数，按年利率7.35%自2017年6月8日起计算至还清本金之日止；复利按年利率7.35%自2017年6月8日起计算至正常利息付清之日止；原告放弃诉讼请求第二项、第四项之全部。其事实和理由：原告与被告杨小东于2013年5月29日签订了《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定由原告向被告杨小东发放贷款374000元。原告于2013年6月8日向被告杨小东发放贷款374000元。之后，被告杨小东未按约定完全履行义务，至2017年6月8日有借款本金333642.74元、正常利息22146.87元、罚息1679.75元、复利1199.66元，合计358669.02元未归还。被告永宏房地产公司辩称，被告永宏房地产公司认可原告的诉讼请求。被告杨小东未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了举证质证。对证据和事实本院认定如下：1.证据部分。原告当庭举示了《借款合同》、借款凭证等证据。拟证明：原告与被告杨小东于2014年9月11日签订了《借款合同》，约定了借款金额、用途、期限、利息、还款付息方式、违约责任、担保条款等内容；2013年6月8日，原告向被告杨小东支付了借款374000元等。由于原告提供的证据系书证原件，证据之间能相互印证，故本院确认证据的证明力。2.事实部分。被告杨小东向被告永宏房地产公司预购坐落于重庆市大足区房屋1套，并在相关机关办理了预购商品房买卖合同登记。被告杨小东于2013年5月29日与原告签订了《借款合同》，双方在《借款合同》中约定借款金额374000元，期限180个月；借款用途：按揭购买坐落于重庆市大足区房屋；期内利息：以借款发放日人民银行同期贷款基准利率执行，人民银行同期贷款基准利率调整的则于次年1月1日调整；还款付息方式：等额本息还款，每月8日为还款日，被告杨小东于还款日前将还款足额存入指定账户；逾期利息：逾期借款自逾期之日起至还清本金之日止按期内利率加收50%计算；复利：期内借款所产生的应付未付利息分段计收复利，期内复利按期内利率计算，逾期复利按逾期借款利率自逾期之日起计算，逾期借款所产生应付未付利息按逾期利率从逾期之日起计算复利；违约救济：被告杨小东未按期足额偿还借款，原告有权提前收回借款，提前行使担保权；另对担保方式与责任等其它内容进行了约定。被告永宏房地产公司于2013年5月29日在《借款合同》文本上保证人栏盖章。上述合同签订后，原告于2013年6月8日如约向被告杨小东支付了借款374000元，期内利率执行年利率6.55%。被告杨小东于2015年12月8日前（前30个月）按约定完全履行了偿还本息的义务，自2015年12月8日起（第31个月起）就未按期足额将当月应付本息存入指定账户。由于2015年10月24日人民银行5年以上贷款基准利率为年利率4.9%，按照原告与被告杨小东的约定，自2016年1月1日起期内利率执行年利率4.9%，逾期利率执行年利率7.35%。自2015年12月8日起至2017年6月8日止，期间按等额本息还款约定被告杨小东有本金333642.74元、正常利息22146.87元、罚息1679.75元、复利1199.66元，合计358669.02元未归还。被告杨小东借款本金374000元，于2015年12月8日前已偿还本金40357.26元，至2017年6月8日到期本金30131.2元，未到期本金303511.54元。现原告以被告杨小东应偿还全部借款本金及约定利息，被告永宏房地产公司应对借款本息承担连带偿还责任为由，于2017年2月23日起诉来院，本院于2017年5月21日依法向被告杨小东送达了应诉通知书。审理中，被告永宏房地产公司认可原告的诉讼请求，本院予以确认。本院认为，本案争议焦点：1.借款合同是否成立有效；2.被告杨小东应否偿还借款本息，若应则为多少。依据认定的事实和相关法律，对争议焦点评判如下：1.由于原告与被告杨小东在《借款合同》文本上签字盖章；因此，两者之间成立了借款合同。由于所成立的合同双方意思表示真实，不违反法律、行政法规效力性禁止性规定，具备了借款合同生效的形式与实质要件；因此，原告与被告杨小东之间的借款合同依法成立有效，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人应依据合同约定正确行使合同权利，全面履行合同义务，违约者承担违约责任。2.由于双方约定每月等额本息还款，被告杨小东应按约定还款，否则原告有权提前收回借款；现被告杨小东自2015年12月8日起不按约定还本付息，至2017年6月8日起已有到期本金30131.2元未归还；因此，原告有权收回到期本金及未到期本金。由于原告未提供充分的证据证明其在诉前有主张借款提前到期的意思表示，现原告向人民法院提起诉讼的行为方为其主张借款提前到期的意思表示。由于原告主张权利应于其意思表示到达相对人时生效，现原告未提供充分的证据证明其已将诉讼行为通知对方；因此，原告关于其借款提前到期的主张已于本院向被告杨小东送达应诉通知书时即2017年5月21日生效。现被告杨小东至2017年6月8日，有到期本金30131.2元，提前到期本金303511.54元，合计333642.74元；因此，原告关于被告杨小东偿还借款本金333642.74元的请求本院予以支持。由于双方约定期内借款按月足额付息，否则当月利息按逾期利息计收；借款逾期不还，自逾期之日起支付逾期利息；现被告杨小东自2015年12月8日起至2017年6月8日止，期间有约定正常利息22146.87元、罚息1679.75元未付，原告关于支付该期间利息及期后逾期利息的请求亦未超出约定；因此，原告关于支付正常利息22146.87元、罚息1679.75元，逾期利息以333642.74元为基数，按年利率7.35%自2017年6月8日起计算至本清之日止的请求本院予以支持。由于双方约定未按期支付的利息应计收复利，现被告杨小东至2017年6月8日有复利1199.66元未付，原告关于支付该复利及以后复利的请求均未超出约定；因此，原告关于被告杨小东支付至2017年6月8日的复利1199.66元，以后复利按年利率7.35%自2017年6月8日起计算至正常利息付清之日止的请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨小东在本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行借款本金333642.74元，至2017年6月8日的正常利息22146.87元、罚息1679.75元、复利1199.66元，合计358669.02元；逾期利息以333642.74元为基数，按年利率7.35%自2017年6月8日起计算至本清之日止；复利以22146.87元为计算基数，按年利率7.35%自2017年6月8日起计算至正常利息付清之日止；二、被告重庆市大足区永宏房地产开发有限责任公司对本判决第一项所确定的借款本息承担连带偿还责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6680元，公告费1000元，合计7680元，由被告杨小东、重庆市大足区永宏房地产开发有限责任公司负担（原告已垫付公告费，公告费由被告应径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  于中跃人民陪审员  唐群瑶人民陪审员  赵 佳二〇一七年八月十七日书 记 员  甘 珊