福建省漳浦县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0623民初3166号原告：中国建设银行股份有限公司漳浦支行，住所地漳浦县绥安镇府前小桥东岸聚源东岸楼盘1号楼D01、D02号，统一社会信用代码91350623770684189P。代表人：饶凤蔚，行长。委托诉讼代理人：胡荣鑫，男，系该行的员工。被告：陈二两，女，1961年3月8日出生，汉族，住漳浦县。被告：周秀绒，女，1983年5月19日出生，汉族，住漳浦县。被告：吴永强，男，1982年4月5日出生，汉族，住漳浦县。被告：漳发金地（漳浦）置业有限公司，住所地漳浦县绥安镇工业开发区绥安工业园，统���社会信用代码91350623777512013C。法定代表人：陈首都，总经理。委托诉讼代理人：林惠清，女，系该公司的员工。原告中国建设银行股份有限公司漳浦支行（以下简称建行漳浦支行）与被告陈二两、周秀绒、吴永强、漳发金地（漳浦）置业有限公司（以下简称漳发金地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行漳浦支行的诉讼代理人胡荣鑫、漳发金地公司的诉讼代理人林惠清到庭参加诉讼，陈二两、周秀绒、吴永强经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行漳浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈二两、周秀绒、吴永强立即偿还建行漳浦支行贷款本息合计61506.83元，其中本金58960.51元、利息2546.32元，（利息及罚息暂算至2017年2月8日，之后的利息及罚息按合同约定计算）；2.判令建行漳浦支行对漳浦县××镇工业南路与大亭路交汇处华府金浦世家1期3幢C701号房产进行拍卖、协议作价、变卖处置后所得价款享有抵押优先受偿权；3.判令漳发金地公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：陈二两因购买商品房资金不足，向建行漳浦支行提出按揭贷款申请，周秀绒为陈二两的儿媳，同意作为该笔按揭贷款的共同借款人，于2008年8月29日与建行漳浦支行签订《个人住房借款合同》，合同号为：2008年建漳浦个房借字665号。合同约定借款金额为192000元，期限为10年，自2008年8月29日至2018年8月29日，按月还款，每月须偿还的贷款本息为2312.28元，由陈二两以所购房屋提供担保，办理了抵押登记，并由漳发金地公司对上述债务提供连带责任保证。该笔贷款于2008年8月29日发放，还款日为每月29日，首次还款日为2008年8月29日。在合同履行过程中，陈二两、周秀绒自2016年1月29日开始未能每月按期偿还贷款本息，截至2017年2月8日已拖欠13期的按揭款，拖欠本息金额总计25002.91元，其行为已构成严重违约。漳发金地公司作为本笔按揭贷款债务的连带责任保证人，经建行漳浦支行催告也未能履行连带清偿责任。吴永强作为陈二两的儿子、周秀绒的配偶，陈二两、周秀绒的按揭贷款系用于共同生活，属其夫妻共同债务，吴永强理应共同偿还。根据合同第16条关于借款人违约情形及第17条关于贷款人违约救济措施的规定，对于借款人不能按期履行债务的行为，建行漳浦支行有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金58960.51元及相关利息和费用。陈二两、周秀绒、吴永强均未作答辩。漳发金地公司辩称，担保属实，请建行漳浦支行先就陈二两、周秀绒、吴永强的抵押物实现债权。建行漳浦支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.2008年建漳浦个房借字665号《个人住房借款合同》，证明陈二两、周秀绒借款192000元，并提供由其购买的华府·金浦世家1期3幢C701号房产抵押担保；2.漳浦县房地产抵押登记表，证明建行漳浦支行与陈二两、周秀绒就华府·金浦世家1期3幢C701号办理了抵押登记，建行漳浦支行抵押权合法有效；3.支付凭证，证明建行漳浦支行发放贷款192000元，已履行合同约定义务；4.个人贷款对账单、拖欠明细、结清试算表，证明截止2017年2月8日，陈二两、周秀绒仍拖欠13期的按揭款；5.个人住房借款最高额保证合同，证明漳发金地公司对陈二两、周秀绒的债务承担连带责任；6.借款人身份证、结婚证、个人住房借款申请书，证明周秀绒与吴志强属夫妻关系，吴志强应共同偿还等事实。漳发金地公司质证认为，证据1.2.3.5.6的真实性及证明内容均无异议，证据4的真实性有异议，陈二两、周秀绒、吴志强的还款情况及欠款金额不了解，也不清楚，因此，对证据的真实性无法确认。陈二两、周秀绒、吴永强经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃质证和异议的权利。经审查，建行漳浦支行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，且与本案具有关联性，本院予以确实，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年4月17日，建行漳浦支行与漳发金地公司签订编号为2007年建漳浦个高保字2号《个人住房借款最高额保证合同》一份，约定漳发金地公司愿意在2007年4���17日至2017年4月16日期间，因购置座落于华府·金浦世家一、二期项目所属的住房或商业用房而与建行漳浦支行发生借贷关系的全部债务人发放个人住房贷款所形成的一系列债权提供最高额保证，最高保证金额为2亿元。在上述期间，只要建行漳浦支行对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，建行漳浦支行可以连续向债务人提供贷款，漳发金地公司在该最高额内对建行漳浦支行因发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证。当债务人未按合同约定履行其债务时，无论建行漳浦支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，建行漳浦支行均有权直接要求漳发金地公司在其保证范围内承担保证责任。保证期间按建行漳浦支行对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同建行漳浦支行与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物��他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，建行漳浦支行宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。保证期间，建行漳浦支行根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，建行漳浦支行有权要求漳发金地公司在该提前到期日起贰个银行工作日内承担保证责任，漳发金地公司同意按建行漳浦支行要求承担保证责任，并对双方其他的权利义务进行了约定。陈二两因向漳发金地公司购买商品房资金不足，向建行漳浦支行提出商业按揭贷款申请，由陈二两、周秀绒作为共同借款人，于2008年8月29日与建行漳浦支行签订编号为2008年建漳浦个房借字665号《个人住房借款合同》一份，该合同约定，借款用途为用于陈二两购置的房屋座落在漳浦县××镇华��·金浦世家1期3幢C701号，金额为192000元，期限120个月，即从2008年8月29日起至2018年8月29日止，贷款月利率为6.525‰，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款法还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为2312.28元。担保方式为抵押加阶段性保证，该合同第12.5.2条保证条款约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出主张权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议；合同违约责任条款第16.1.1条出现“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；”的违约情形，可根据合同第17条第2、11项违约救济措施约定“…贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；…行使担保权利；…”。陈二两以所有的址在漳浦县××镇工业南路与大亭路交汇处“华府·金浦世家”1期3幢C701号房产作为上述贷款的抵押物，并于2008年8月29日办理了抵押登记手续。该抵押房屋尚未办理产权权属证书。合同签订后，建行漳浦支行依约于2008年8月29日向陈二两发放了贷款192000元。借款后，陈二两、周秀绒自2016年1月29日开始未能按月按期偿还贷款本息，截至2017年2月8日，陈二两、周秀绒已拖欠了13期按揭款，拖欠本息25005.91元，全部贷款尚欠本金58960.51元及利息2546.32元（利息余额1839.93元、利息罚息65.22元、本金罚息641.17元），合计61506.83元。另查明，周秀绒与吴永强于2005年1月31日登记结婚，上述债权债务关系发生于其夫妻关系存续期间。本院认为，建行漳浦支行与陈二两、周秀绒、漳发金地公司签订的《个人住房借款合同》、与漳发金地公司签订的《个人住房借款最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，双方之间的借贷、保证担保关系合法有效，本院予以确认。陈二两、周秀绒未能按合同约定归还贷款本息，建行漳浦支行有权按合同约定解除与陈二两、周秀绒的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求陈二两、周秀绒立即归还尚欠的借款本息，行使担保权利。吴永强作为周秀绒的丈夫，应对夫妻关系存续期间周秀绒为共同生活的陈二两（吴永强的母亲）购买房屋作为共同借款人所负的债务承担共同偿还责任。漳发金地公司提出建行漳浦支行应先就陈二两、周秀绒提供的抵押物实现债权，不足部分再由其承担连带责任的辩解意见，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供保证责任的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，建设漳浦支行与漳发金地公司签订的《个人住房借款最高额保证合同》第三条第二款明确约定：“当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。”据此���建行漳浦支行可按照上述约定实现债权，直接要求漳发金地公司对上述债务承担连带保证责任。漳发金地公司辩称的建行漳浦支行应当先就抵押物的担保实现债权，不足部分再由担保人漳发金地公司承担的辩称意见缺乏事实依据，不能成立，不予采纳。陈二两、周秀绒、吴永强经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃诉讼权利，依法可缺席判决。综上所述，建行漳浦支行请求判令解除《个人住房借款合同》；陈二两、周秀绒共同偿还截至2017年2月8日止本息61506.83元及此后至还清款之日止按合同约定的利息；对抵押物漳浦县××镇工业南路与大亭路交汇处华府金浦世家一期3幢C701号商品房折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；漳发金地公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，有事实根据和法律依据，应予以支持。��照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第九十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈二两、周秀绒、吴永强应于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司漳浦支行借款本金58960.51元及截至2017年2月8日的利息2546.32元，本息合计61506.83元，并从2017年2月9日起至清偿之日止按合同约定计付利息；二、中国建设银行股份有限公司漳浦支行对抵押物漳浦县××镇工业南路与大亭路交汇处华府金浦世家1期3幢C701号商品房折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；三、漳发金地（漳浦）置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并在履行保证责任后，可依法向陈二两、周秀绒追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1338元，适用简易程序审理减半收取计669元，由陈二两、周秀绒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  许合兴二〇一七年八月二十九日书记员  许婷婷附注：申请执行提示《���华人民共和国民事诉讼法》：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。