安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1802民初5057号 原告：中国农业银行股份有限公司宣城城中支行，住所 地安徽省宣城市宣州区敬亭路341号，统一社会信用代码91341800853264008Y。 负责人：章达，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐勇，该支行员工。 委托诉讼代理人：汪传林，该支行员工。 被告：吴**美，女，1973年10月3日出生，汉族，住安徽省宣城市区。 被告：王新汉，男，1973年10月25日出生，汉族，住安徽省宣城市区。 原告中国农业银行股份有限公司宣城城中支行（简称农行城中支行）与被告吴**美、王新汉信用卡纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行城中支行的委托诉讼代理人徐勇、汪传林，被告王新汉到庭参加诉讼，被告吴**美经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行城中支行向本院提出诉讼请求：1.吴**美立即归还借款本金248888元及利息（截至2019年3月19日为1777.83元，此后按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金2299.69元、分期手续费4956.15元（不含未到期手续费23053.30元）；2.若吴**美未按期归还上述债务，农行城中支行有权对抵押物LGBW1PE01JR32115英菲尼迪牌轿车行使抵押权，以抵押物折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.王新汉对上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费由吴**美、王新汉负担。 事实和理由：2018年4月26日，吴**美因向泾县百姓汽车贸易有限公司购买英菲尼迪牌轿车，向农行城中支行申请办理信用卡汽车专项分期业务，2018年5月23日，农行城中支行依约向吴**美分期贷款28万元，王新汉承担连带清偿责任，现该笔贷款已连续6期未还款，合计欠款257921.67元。 王新汉在庭审中辩称：因办厂需要资金，付春安称可以帮忙贷款，故找付春安协商，后付春安以购车抵押的方式骗取了案涉贷款，就此已向公安机关报案并立案（被付春安骗取的有多人），整个贷款过程其只在银行签了字、拿了还款卡，但卡上仅有38000元，该款作为归还前期的分期费用，已被银行扣除，其余的钱与购买的车子均未拿到。 吴**美未答辩。 双方围绕诉讼请求及抗辩理由依法提交了证据，本院依法组织双方进行了证据交换及质证，经审查，本院农行城中支行所举证据的“三性”均予以确认，并在卷佐证，对王新汉提交的证据的“三性”不予确认。 依据上述认定的证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明事实如下：2018年4月26日，吴**美向农行城中支行申请办理信用卡，并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》确认知晓《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（以下简称领用合约）及申请表的全部内容，并自愿遵守各项约定。领用合约中约定:申请人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，按月计收复利，日利率为万分之五。同日，吴**美签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及《汽车分期业务风险告知书》，申请金额28万元，并约定若一期账单连续三个月未还清，银行将自动提前终止已建立的分期付款合约，分期付款合约终止后，客户要对剩余的全部分期余额进行全额还款，收取当期分期手续费，已收取的分期付款手续费不予退还。 2018年4月26日，王新汉出具连带还款承诺书，承诺对其妻子吴**美申请的贷记卡分期28万元，承担连带担保责任。2018年5月4日，农行城中支行同意对吴**美分期授信28万元，用于在泾县百姓汽车贸易有限公司办理信用卡专项分期，分期期数36期，分期手续费11.4%。2018年5月17日，借款人（持卡人）吴**美与贷款人农行城中支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》，约定本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；分期业务用于在分期商户泾县百姓汽车贸易有限公司处购买轿车；分期本金金额28万元，分期手续费费率11.4%，分期期数36期；担保方式为抵押担保；担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三方进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人未清偿的债务。2018年5月17日，吴**美与农行城中支行对抵押车辆皖Ｐ×××××号（车架号ＬＧＢＷ1ＰＥ01ＪＲ032115）英菲尼迪牌轿办理了抵押登记手续。 农行城中支行向吴**美发放卡号为62×××79的信用卡后，吴**美未按期归还，现信用卡已逾期6次，截至2019年3月19日，吴**美信用卡累计欠本金248888元、利息1777.83元、违约金2299.69元、分期手续费4956.15元。 本院认为：农行城中支行与吴**美之间的信用卡合同关系依法成立并有效，吴**美持卡透支农行城中支行资金后，未按领用合约规定归还透支资金，已构成违约。农行城中支行要求吴**美偿还信用卡欠款本金、利息及违约金、手续费相关费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。王新汉为吴**美信用卡分期提供连带责任担保，农行城中支行在担保期限内要求王新汉承担连带清偿责任，本院予以支持。吴**美以其所购车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，农行城中支行要求对抵押物行使抵押权，符合法律规定，本院亦予以支持。王新汉在庭审中辩称其系案外人欺诈办理的贷款业务，并未收到贷款及车辆，且现已报案的意见，本院认为案涉车辆已登记在吴**美名下，且办理了抵押登记手续，在整个信用卡分期贷款业务办理过程中，即便如王新汉所述，也不能表明农行城中支行不存在过错，系吴**美、王新汉受他人欺诈，不能免除吴**美、王新汉对农行城中支行的还款责任。吴**美经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴**美于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司宣城城中支行信用卡欠款248888元及利息（截至2019年3月19日的利息为1777.83元，自2019年3月20日起按日万分之五计算至实际归还之日止），并给付违约金、手续费合计7255.84元； 二、被告王新汉对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、若被告吴**美未按上述期限履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司宣城城中支行可对抵押车辆皖Ｐ×××××号（车架号ＬＧＢＷ1ＰＥ01ＪＲ032115）英菲尼迪牌轿车行使抵押权，以抵押物折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宣城城中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取2585元，由被告吴**美、王新汉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  杜美龄 二〇一九年十二月三日 书记员  李 琤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。