广东省陆丰市人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1581刑初669号公诉机关陆丰市人民检察院。被告人林武明，男，1989年8月10日出生，汉族，广东省陆丰市人，公民身份号码：441************197，初中文化，打工，政治面貌：群众，住广东省陆丰市***********。曾因抢夺罪于2010年被广东省惠东县人民法院判处有期徒刑6年9个月，因减刑于2015年5月26日刑满释放。因本案于2019年*月29日被抓获，同日被刑事拘留，同年4月30日被执行逮捕。现羁押于陆丰市看守所。陆丰市人民检察院以陆检公刑诉[2019]536号起诉书，指控被告人林武明犯诈骗罪和信用卡诈骗罪，于2019年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。陆丰市人民检察院指派检察员李水心出庭支持公诉，被告人林武明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：1、温某于2018年9月26日委托被告人林武明办理银行卡2张（其中包括农业银行信用卡1张、中国工商银行信用卡1张），该2张信用卡办理后，由被告人林武明到银行领取，未交还温某，并在温某不知情一直使用，至2018年11月2日止，被被告人林武明消费及套取现金共46600元，其中冒用身份在网贷平台“拍拍贷”贷款金额为7000元，“马上金融”贷款金额为11600元，信用卡诈骗35000元。2、于2018年9月30日，在李某东海镇金碧豪庭12栋二单元1201的家里，被告人林武明以可以帮李某办理一张高额度信用卡为由，操作李某的手机，利用其个人信息，办理了一张农业银行信用卡，后冒用其所办理的农业银行信用卡，并盗刷了信用卡内的30000元，同时在李某不知情的情况下，操作李某的手机，以其本人身份，在网络贷款软件贷款诈骗了3000元。3、曾某于2018年10月9日，在陆丰市东海镇金碧豪庭12栋2单元1201的家里，被告人林武明以帮其办理信用卡为由，操作曾某的个人手机，利用其个人信息，在曾某不知情的情况下，以曾某的个人身份信息，在网络贷款软件贷款诈骗了其5000元。经办案部门统计，被告人武明利用他人身份信用进行网络贷款所得为26600元，利用信用卡诈骗所得为65000元。公诉机关同时向法庭提供了证据，认为被告人林武明无视国家法律，竟敢骗取他人钱财，数额较大，且违反信用卡管理法规，冒用他人的信用卡，数额巨大，其行为已分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪和信用卡诈骗罪追究其刑事责任,依法数罪并罚。被告人林武明刑满释放后五年内再犯，属累犯，依法予以从重处罚。提请本院依法判处。被告人林武明辩称其没有冒用温某和李某的身份去领取信用卡，对消费的金额没有异议，但不是诈骗他们的钱，是向他们借的，对诈骗曾某5000元和诈骗李某的3000元的事实无异议。经审理查明：1、温某于2018年9月26日委托被告人林武明办理银行卡2张，其中一张是农业银行信用卡，一张是中国工商银行卡，2张卡办理后，被告人林武明冒用温某的名义在温某不知情的情况下一直使用，至2018年11月2日止，被告人林武明消费及套取现金共人民币53600元，其中在网贷平台“拍拍贷”贷款金额为人民币7000元，“马上金融”贷款金额为人民币11600元，通过POS机提现或消费人民币35000元。以上款项均被林武明使用。2、2018年9月30日，被告人林武明在李某位于东海镇金碧豪庭12栋二单元1201的家里，以可以帮李某办理一张高额度信用卡为由，操作李某的手机，为李某办理了一张农业银行信用卡。林武明在李某不知情的情况下，冒用李某的名义盗刷了信用卡内人民币的30000元，并在网络贷款软件贷款人民币3000元。以上款项均被林武明使用。3、2018年10月9日，被告人林武明在陆丰市东海镇金碧豪庭12栋2单元1201曾某的家里，以同样方法在曾某不知情的情况下，操作曾某的个人手机，在网络贷款软件贷款诈骗了曾某人民币5000元。被告人林武明信用卡诈骗的违法所得为人民币91600元。上述事实，有下列证据予以证实：（一）书证1.陆丰市公安局经济犯罪侦查大队一中队【陆公受案字（2019）7号】受案登记表、陆丰市公安局南堤派出所【陆公（南堤）受案字（2018）133、134号】受案登记表、陆丰市公安局【陆公立字（2019）69号、（2018）1161号、1240号】立案决定书。证实：公安机关决定对温某被诈骗案、李某被信用卡诈骗案、曾某被诈骗案立案侦查。2.深圳市公安局福永公交派出所查获经过。证实：被告人林武明于2019年3月29日在深圳市碧头地铁站被抓获归案。3.陆丰市公安局北堤派出所户籍证明、前科证明。证实：被告人林武明的身份情况及其于2010年因抢夺罪被广东省惠东县人民法院判处有期徒刑六年九个月。4.广东省惠东县人民法院（2011）惠东法刑初字第172号刑事判决书。证实：被告人林武明因犯抢夺罪于2011年5月30日被判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币二万元。5.温某农业银行卡（卡号：625**********376）账户信息查询。证实：该账户欠款人民币34999.99元。6.工商银行陆丰市支行自助回单机交易明细单、中国农业银行金穗贷记卡申请表、还款计划。证实：温某账户工商银行卡（卡号：200************0771）于2018年9月26日通过拍拍贷贷款提现7000元，分6期还款。后7000元转入林*明的手机银行账户；该卡于2018年9月27日在“马上消费金融股份有限公司”贷款后银联入账11600元，后该款通过POS交易消费。7.农业银行业务凭证、K码支付管理、个人信息、电子账单。证实：林武明将我温某的农业银行卡设置为其个人手机号码139*****653（林武明使用）接收信息和验证，后温某将农业银行卡原有手机号码139*****653（林武明使用）修改为手机号码159*****077（温某个人使用）。8.中国农业银行信用卡交易明细查询回单、账单查询。证实：温某的农行信用卡于2018年10月4日分别跨行消费20000元、10000元，于2018年10月5日跨行消费5000元，总计35000元。9.信用卡进度查询、快递单号查询。证实：农行贷记卡-漂亮妈妈卡被签收。10.黑名单、信息拦截。证实：温某的手机被被告人林武明设置了骚扰拦截，拦截所有陌生号码信息，屏蔽了马上消费金融的信息。11.李某个人征信报告、被盗刷信用卡的明细情况、个人明细对账单、修改手机号图片。证实：被告人林武明于2018年9月30日帮李某申请了信用卡，林武明将该卡的认证手机号码改为137*****978（林武明使用），后该卡于2018年10月13日被林武明冒用盗刷了30000元。网上贷款的3000元转入佛山市鸿诺广告有限公司。12.中国建设银行个人活期账户交易明细。证实：曾某的建设银行账户于2018年10月9日至10日从你我贷存管平台贷款5000元转入深圳市乡瑶休闲酒吧。13.陆丰市公安局经济犯罪侦查大队情况说明。证实：（1）林武明在“温某被诈骗案”中，通过冒用温某身份在网贷平台“拍拍贷”（APP）诈骗金额为7000元，“马上金融”（APP）诈骗金额为11600元，信用卡诈骗金额为35000元；（2）林武明在“李某被信用卡诈骗案”中，通过冒用李某身份在网络贷款软件诈骗了3000元，信用卡诈骗金额为30000元；（3）林武明在“曾某被诈骗案”中，通过冒用曾某身份在网络贷款软件诈骗了5000元。经统计：林武明诈骗所得为26600元，信用卡诈骗所得为65000元。（二）勘验、检查笔录1.陆丰市公安局铜锣湖派出所电子数据提取固定清单、电子数据检查笔录、手机微信聊天记录截图。证实：公安机关于2019年3月1日10时00分至40分对温某使用的手机（号码为159*****077）进行提取其与林武明的微信名“林”的聊天记录等相关信息。经提取，截图共有73张。2.陆丰市公安局南堤派出所现场勘查笔录、现场图、现场照片。证实：民警于2018年11月3日12时20分至13时20分和2018年11月7日12时10分至12时40分对现场进行勘查，现场位于广东省陆丰市金碧豪庭12栋二单元1201，现场两次都未发现相关的痕迹物证，并现场予以拍照。（三）被害人陈述1.被害人温某的陈述：2018年9月26日我通过我嫂子陈某介绍委托林武明办理了农业银行信用卡和工商银行卡，在此后多次向他催办理好的信用卡，他总是找各种借口骗我说该卡还未办好，一直把办好的农业银行信用卡占有使用。当时我在岁宝大厦二楼的餐饮区提交了身份证的相关资料给林武明，后面他对我说农业银行信用卡已办理成功，等晚上他回去电脑提交验证，验证码回发生至我的手机，我再把验证号发给他，工商银行卡也是他带我去开户的，办理农业银行信用卡的时候他对我进行实人刷脸认证我怀疑他借此在他自己手机上下载的多个网上借款的APP，例如马上金融、安逸花等使用我的身份证进行借款，工商卡当时没有存款就留给他代办理。2018年10月9日我通过微信发信息给林武明问他农业银行信用卡办理得怎么样，他对我说因国庆放假无法制卡，10月17日下午我又向他问起该卡的情况，他对我说该卡正在制作中，后一直没有把农业银行信用卡还给我；在2018年10月18日我通过微信与林武明联系要求他把工商银行储蓄卡寄快递还给我，他当时说好的，后林武明卡也没有寄还我，也联系不上他了。到2018年11月1日下午4时许，我接到广州的一家网络贷款公司“马上金融”的电话，对我说：“你在我网络贷款公司的借款已经逾期。”我向催款人说，要还款的话，不是有发送信息提示还吗？我都没有收到还款信息。然后想起自从叫林武明办理完信用卡以后就没接收到任何陌生信息，于是我当时打开自己手机设置信息里面的骚扰拦截查看了一下，发现拦截所有陌生号码信息被开启，查看黑名单里面有两个马上消费金融的号码，才知道没办法接收到“马上金融”的来电及相关信息，于是我就取消了黑名单，下截了“马上金融”APP，用自己的手机号进行登陆，才知道有人盗用我的身份在“马上金融”注册过登陆并已在里面借款11600元。当天晚上“马上金融”又打电话对我进行催还款，我就问他款项转去了哪个银行卡？他说是在尾号为0634的工商银行卡。因为工商银行卡不在我身上，存放在代办人林武明那里，然后查看自己与林武明的微信记录，9月18日下午4时许林武明向我发送过工商银行卡的照片，对比了一下，证实在“马上金融”借的款，就是从存放在他那里的工商银行卡取出来的。于是我想起让他办理的农业银行信用卡至今没有收到，在微信上农业银行信用卡的公众号查看申请进度查询，发现该信用卡已于2018年10月2日17时46分被签收，然后我登陆了中国农业银行APP，发现没法登陆了，进行了手机号验证码改密才成功登陆，查看了农业银行信用卡，才发现已经欠款35000元，也查看了消费记录，2018年10月4日在深圳市乡谣休闲酒吧进行消费30000元，2018年10月5日在深圳市乡谣休闲酒吧消费5000元，除了已发现这两张卡并骗取的以上钱财，这两天我还接到多个要求还款的电话，现我还不知道林武明是否还用我的身份进行向其他网络货款公司借款。我在网贷平台“拍拍贷”被林武明骗取套现7000元。目前我一共被骗取46600元。林武明的个人电话是134*****222、139*****653，微信号是minna5320。我没有同意林武明网贷，没有让他养卡，也没有和他签订借条借钱给他，只是让他帮忙办卡时和他见过面，其他时间没再见面过。被害人温某对其农行账号信息查询的欠款35000元、工商银行卡拍拍贷提现7000元和银联入账11600元、农行信用卡交易明细查询回单、信用卡进度查询、其与林武明的微信聊天记录、林武明的微信号、短信黑名单等进行了指认。经过对混合照片进行辨认，被害人温某辨认出照片组中的2号男子就是林武明。2.被害人曾某的陈述：2018年10月9日晚上20时许，林武明就来到我金碧豪庭的家里说要给我办理信用卡，当时就拿了我的个人身份证、建设银行卡还有我的手机，就一直在操作，具体操作什么，他也没跟我说，过程中，还拿我的手机给我刷脸，说办理信用卡的话，要刷我的脸，林武明大概操作到当晚的23时许，就带着我的建设银行卡离开了，说明天再帮我操作信用卡，到了第二天晚上20时28分，林武明在微信上就跟我说现在要帮我操作，叫我把验证码发给他，当时我手机就收到一个6位数的验证码，我当时就把验证码发给了他，到10月21日的时候，林武明还在微信上再要了我手机收到的验证码，还跟我说，信用卡不能做。到了今天，我在自己的中国建设银行个人活期账户交易明细，发现我于2018年10月9日在“你我贷存管平台”贷款了一笔5000元的账目，2018年10月10日，这笔5000元的账目转入一个账户名为“深圳市乡谣休闲酒吧”的账号，帐号是834********2415，我才发现被林武明在我不知情的情况下，利用我的个人信息和手机，诈骗了我5000元。林武明的个人电话是137*****978,188*****444，微信号是minna5320。我老婆李某同样被林武明以办理信用卡为由，诈骗了33000元。被害人曾某对其与林武明的微信聊天记录、林武明微信账号信息、中国建设银行个人活期账户交易明细进行了指认，指认出其建设银行账户从你我贷存管平台贷款5000元转入深圳市乡瑶休闲酒吧。经过对混合照片进行辨认，被害人曾某辨认出照片组中的12号男子就是林武明。3.被害人李某的陈述：在2018年9月30日下午14时许，林武明过来我东海镇金碧豪庭12栋二单元1201家里问我要不要办信用卡，说有高额度的信用卡可以帮我操作申请下来，我就想到他在东海镇四十米大道是开金融之类的店铺，我就相信他，就叫他帮我办信用卡，他就拿了我的手机，还有我的身份证、银行卡、K宝帮我操作办理信用卡，在操作过程中他还拿我手机刷我的脸部，具体的操作都是他在弄，大概弄了有三四个钟头，林武明才离开我家，到了2018年10月1日就有贷款公司打电话给我，一直催我还钱，我就说我没有借钱，还问对方是不是搞错了，到了第二天贷款公司又一直打电话过来，我感觉不对劲，就去银行查了一下我的农业银行账单的流水账和个人征信报告，才发现在2018年9月30日有在网上申请了一张农业银行信用卡，并另外还有一笔3000元的网络贷款，但是这张农业银行信用卡我就一直没有收到，也没有接到任何有关的银行电话及信息，而且这笔3000元的网络贷款我也是毫不知情，是林武明私底下拿我的手机在网络上瞒住我自己操作的，这笔钱贷款下来后就存进我的农业银行储蓄卡内，然后当即就被转进一个账户号为7579********101佛山市鸿诺广告有限公司的账户，但是我没有收到任何的存款及消费的信息及电话。后来我通过农业银行打印出的信用卡的交易明细，才发现于2018年10月13日，林武明帮我所办理下来的农业银行信用卡被跨行消费了30000元人民币，这笔金额交易地点是在广东省广州市白云区人和冠德理疗会所，我才发现被林武明诈骗了。林武明的个人电话是137*****978,188*****444，微信号是minna5320。当时是林武明帮我操作，这张农业银行信用卡是被他操作寄到他那里去的，而且他帮我办理的农业银行信用卡及我自己拥有的农业银行储蓄卡的联系电话机短信银行电话也被他拿我的手机私自操作，瞒住修改成了他的手机号码137*****978，所以我才没有收到两张卡任何的消费信息及电话。被害人李某对林武明的微信号、其与林武明的微信聊天记录及林武明修改其信用卡手机号和短信银行手机号的情况、农业银行个人明细对账单、个人信用报告进行了指认，指认出林武明瞒住其在网上贷款的3000元转入佛山市鸿诺广告有限公司、林武明盗刷其农业银行信用卡30000元的明细情况。经过对混合照片进行辨认，被害人李某辨认出照片组中的7号男子就是林武明。（四）证人证言证人陈某的证言：2018年中旬我通过朋友介绍认识林武明，当时我想办信用卡进行网上消费，通过电话向其联系，向其提供办理信用卡的相关信息，过了半个月时间他就帮我办理一张中国建设银行的信用卡，我收到该卡后，我就去陆丰市集泰酒店附近找到林武明，然后他带我一起拿这张卡去陆丰市建设银行激活该卡；办好后我给他手续费1350元；还有同时办理一张中国工商银行信用卡，收到该卡后，我没有去找他办理该卡的激活手续，自己拿去陆丰市工商银行办激活手续，后来林武明通过微信向我要了350元的办卡手续费，2018年9月份林武明主动联系我问我要不要提升信用卡的额度，我当时向他说不用，9月份的一天，他再一次问我要不要再办及是否有朋友代办信用卡，刚好我的妯娌温某想办信用卡，我就推荐林武明的微信给我的妯娌，后来发生我的妯娌被他骗取信用卡诈取钱财。2018年9月26日中午，林武明约好我和妯娌温某到陆丰市工商银行办理开户银行卡的手续，办好后，他提议到岁宝百货二楼休息区边坐边办用手机操作办理信用卡，过了两个多小时后，他向我们说网络信号差，只办好一张农业银行信用卡，工商银行的信用卡因网络不好没法办理，他向我们说先让工商银行卡放在他那里，网络信号一好的时候，再帮我们办好，我们留了工商银行卡及农业银行的K宝给林武明，然后我们就回家了。（五）被告人供述被告人林武明在公安机关的供述：2018年9月份的一天我受朋友陈某的委托，要求我帮她的妯娌叫温某的女子帮她办一张农业银行信用卡和一张工商银行信用卡，当天中午14时许陈某和温某一起到东海镇岁宝百贷二楼的餐饮区，温某准备了身份证等办卡的资料，在我的指引下，完成了农业银行卡相关的手续，我陪同温某和陈某到工商银行办理了银行储蓄卡后，到工商银行申请办理信用卡，但因资质不过关无法办理，当日只办理了一张农业银行信用卡，温某还咨询我还有什么网上可以贷款的，我向她建议可以通过几个网络贷款平台，尝试了两个网上借贷平台，其中一个是拍拍贷、一个是马上金融，后当场从这两个平台分别贷出7800元和9000元，当场我就向她借了7800元，第二天也向她借了9000元，我在帮她办理这两个平台贷款时有向她提出借钱，当时她答应后这些款项是通过微信转给我的。在指导她网上办理好农业银行的手续后，十多天后的一个上午温某打电话委托我到惠东县平山镇的邮政公司网点取办好的农业银行信用卡（办卡的时候温某写的是上面的地址），我到达取卡网点，核对身份后不给我取走，经与温某联系后确认由我代她领走此卡，当天我取回卡后通知温某过来激活这张卡，温某过来我家，在我的指引下帮她激活了这张卡，她向我说现在不需要用到钱，我听她这么说，就向她提出卡里面的钱先借我急用一下，卡的最高消费额度30000元，临时额度是5000元，最高的消费额度是35000元，10月4日及10月5日我通过POS机取出了35000元，我没有转该款到我名下的银行卡里，就直接还款到一个网贷账户上。当时我是向她借卡消费，向她取得了该卡的密码。那天我叫她过来我家激活领取回来的农业银行信用卡时，当场还向温某写了借条，没有其他人在场，共50000多元，就是一个拍拍贷和一个马上金融借了17000元和35000元的银行借贷，我当时承诺以每10000元每月5％的利息(10000元本金即500元利息）还给她的，我当场付给她2500元利息，还写了一张50000元欠条给她。因为我经营的生意失败，被人催债紧，没有办法还她的钱，停用了以前与温某联系过的电话，因此她找不到我。另外，工商银行储蓄卡在办好的几天后，我通过大巴车寄还给温某了。我以前是做点购商城020体验店，是正规的全国连锁店，它里面是有申请信用卡的渠道的，所以我周边的朋友知道我有这种申请信用卡的渠道和懂这行的业务，就会来找我咨询。曾某和李某夫妻俩就找我，约我到他们家里帮他们办理信用卡，在2018年10月9日晚上，我就到曾某的家里金碧豪庭12栋2单元1201的家里，拿着曾某的建设银行储蓄卡，再操作曾某的手机，帮曾某申请建设银行信用卡，我就填写他个人的资料、提交相关材料以及刷曾某的脸，大概操作了几个钟头，曾某的信用卡因其综合评分不足，所以批不下来，曾某就再问我，能不能帮他再申请网贷，我当时也是再帮他操作手机和提交他个人资料，在“你我贷存管平台”帮他办理网贷，大概操作到第二天的凌晨，当时我操作就有贷款出了5000元，我看到有贷款5000元出来了，因为我当时急着用钱，需要资金周转，心里想着等过段时间资金周转过来了就还他这5000元，所以当时就骗曾某网贷没有批下来，当时有人发了个账户给我，叫我还钱，我自己当时没有经过曾某的同意就直接把这5000元的钱转入我要还钱的账户了。后来我在微信上有跟曾某聊过，有叫曾某发手机验证码给我，就是我在“你我贷存管平台”修改他的手机号码为我的手机号码，目的就是想着这段时间不要让他发现。我转走了这5000元后，我发现自己的资金周转不过来，没脸见这些朋友，所以我就干脆失联了，他也联系不上我。在2018年9月30日下午，因李某叫我帮她申请信用卡，所以我就过去她金碧豪庭12栋2单元1201的家里，拿着李某的农业银行储蓄卡，再操作李某的手机及她农业银行的K宝，填写她个人的资料、提交相关材料帮她申请农业银行信用卡，大概操作了两三个钟头操作好之后，就等银行消息批卡下来，当时李某有问过我，说她的贷款平台有无额度，能不能帮她提高额度，当时我就有进去她的网贷平台（具体哪个平台，我也不清楚了），就看到有一个3000元的额度，因为我当时同样也急着需要钱还款我网上贷的款，所以就想着先挪用这3000元先来还款，就没经过李某的同意，骗李某说没有额度，也无法提高额度，我就私自转到一个还款的账户上去（具体的账户，我也不清楚），转完之后，我就删除这些相关的转账信息，我就把手机还给了李某。我帮李某申请农业银行信用卡后，于2018年10月13日，李某就打电话给我，说农业银行信用卡已经批下来了，要到惠州市那边拿卡，她没空去惠州市拿卡，后面她就委托我去帮她拿卡，所以当日上午我就坐高铁过去惠州市帮她拿卡出来，拿完之后，我就带卡回到东海镇，就让李某激活了这张卡，额度有30000元，李某问我这张卡她目前也没怎样用，能不能帮她提升额度，我就说可以，叫她把这张卡借给我用，我帮她养卡，然后每个月补贴给1500元给她，当时她也说好，我就跟她签订了一张借条，约定每个月补贴1500元给她，因为卡给我用了，所以银行卡的消费信息就没必要都发到李某的手机号码去，所以当时我就跟李某说好，把信用卡的短信银行号码随便找个号码修改进去，修改完后，我当时拿了1500元现金给李某后，这张卡就归我在用了，于当日因为我急着还网贷的钱，所以我当时就在POS机消费套现30000元到我的银行卡上，再转这30000元还款到一个账户上（具体账户多少我不清楚），后来，我发现这些钱都还不上了，所以我就失联了自己跑到外地去打工。我诈骗李某的就只有3000元，剩下的30000元，我是跟李某约好，借给我用的，这些钱也都是被我用来还我自己在网上的高利贷。我跟李某的欠条在李某那里，内容就是欠李某30000元，若李某有需要钱，提前十五日告知我，我十五日内还全款给李某。在东海镇集泰酒店附近，我还诈骗了一个集泰酒店的工作人员（就知她的外号叫“顺子”，大概40岁，女性，不知她的全名），没经过她的同意，申请网贷，诈骗了她6000元；另外在铜锣湖，套现一个人的信用卡35000元和网贷15000元去还款，这个人的案件就有铜锣湖派出所受理了。我没有诈骗何某。她是在我们公司代办过信用卡，后面让我帮她养信用卡，当时我因为钱紧有从她信用卡刷了6000元，后面我父亲帮我还了这笔借款。被告人林武明对其微信号信息、其与李某、曾某的微信聊天记录进行了指认。以上证据均经庭审举证、质证，来源合法，内容客观真实，且能相互印证，本院予以确认。对被告人的辩解评析如下：林武明辩称其没有冒用他人身份用信用卡去诈骗，其与被害人是借贷关系，对被告人的辩解，经查，有工商银行陆丰市支行自助回单机交易明细单、中国农业银行金穗贷记卡申请表、还款计划、农业银行业务凭证、K码支付管理、个人信息、电子账单、黑名单、信息拦截、李某个人征信报告、被盗刷信用卡的明细情况、个人明细对账单、修改手机号图片，证实被告人在取得被害人信用卡后刷卡贷款用于其个人消费，且绑定的短信通知手机号码均是被告人林武明使用的手机号码，有被害人温某陈述其叫被告人林武明用手机办理信用卡后，手机信息被设置为拦截所有陌生号码信息，后其在查看黑名单里面看到有两个“马上消费金融”的号码，才知道其手机没办法接收到“马上金融”的来电及相关信息，随后进一步查询才发现自己信用卡被盗刷的事实；有被害人李某陈述其叫林武明在手机上帮忙办理信用卡后，被网贷平台催还款时，经过查询才发现自己的信用卡被林武明盗刷的事实，且在办理信用卡时，林武明操作信用卡的领取方式是邮寄，并邮寄到林武明那里，同时将短信银行联系的电话号码修改为林武明的手机号码，被害人没有收到任何消息通知的事实；有被告人林武明在公安机关的供述，其帮温某、李某用手机办理信用卡，在取得信用卡后骗取了被害人的信用卡验证码并进行了网贷和信用卡消费，哄骗被害人李某将银行短信通知的手机号码修改为非被害人本人的手机号码，且在无法偿还信用卡欠款的情况下，停用了之前使用的手机，失联外出打工的事实，上述证据能够相互印证，形成证据链，证实被告人林武明在骗取被害人信任后，在被害人不知情的情况下，冒用被害人的信用卡进行消费，在无法还款后又逃跑藏匿，其行为符合信用卡诈骗的构成要件，故其辩解与事实不符，不予采纳。其辩称与被害人温某、李某存在借贷关系的意见，在案证据没有其他证据可以佐证，二被害人均予以否认，故该意见只有被告人林武明的供述，属孤证，不予采纳。对公诉机关指控被告人的行为又构成诈骗罪的意见，根据全国人民代表大会常务委员会《关于有关信用卡规定的解释》和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》【（法释[2018]19号】第五条第二款第（二）、（三）项的规定，被告人林武明冒用被害人名义，用银行卡在网贷平台上贷款使用，属于冒用他人信用卡的情形之一，其行为应认定为信用卡诈骗，故公诉机关的该项指控与法不符，不予采纳。本院认为：被告人林武明冒用他人信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人犯诈骗罪与法不符，不予采纳，应予纠正。被告人林武明曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内又犯本罪，依法应予从重处罚。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十五条之规定，判决如下：一、被告人林武明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币6万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月29日起至2025年3月28日止，罚金限于判决生效后一个月内交清)。二、追缴被告人林武明违法所得人民币91600元发还给被害人温某人民币53600元、被害人李某人民币33000元、被害人曾某人民币5000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张丽涛审 判 员  张丽涛人民陪审员  周业汉二〇一九年十二月三十一日法官 助理  陈展葵书 记 员  黄振典附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释（2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动的，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信用资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。