山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初7466号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码×××。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：田玉萍，山西景宸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王冲，山西景宸律师事务所律师。被告：李淑红，女，1982年5月21日出生，汉族，清徐县王答乡小学教师，住山西省清徐县，公民身份号码×××。原告中银消费金融有限公司与被告李淑红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人田玉萍、王冲、被告李淑红均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金79513.58元及至还清之日的利息（该利息包含利息、滞纳费等，计算方式按《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》之约定）,截止2019年10月25日利息7823元、滞纳费5879.95元，共计93216.53元;2.本案的全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费、公告费、鉴定费、评估费、拍卖费及其他诉讼相关费用)由被告承担。事实与理由：2018年7月3日，被告签署《[新易贷]信用贷款额度申请表》,向原告申请借款99000元,还款方式为等额本息36期。2018年7月3日,原、被告签订编号为2018年消借第0703033034号《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》,约定原告向被告提供贷款99000元,贷款利率采用固定利率,固定年化利率20.28%。合约中对双方的权利义务均作了明确的约定。同日，被告签署了《“新易贷-信用贷款”告客户书》，表明其已全部知悉贷款业务注意事项及逾期处理方法。合约签订后，原告于2018年7月4日向被告发放了99000元的信用贷款，但被告未能按期还款，已构成违约。截止2019年10月25日，尚欠贷款本息及滞纳费合计93216.53元。为维护原告的合法权益，故诉至法院请求判如所请。庭审中原告明确第2项诉请中律师费为1855元，保全保险费为300元。被告李淑红辩称，认可借款的事实，同意还钱，但是没有还款能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月3日，被告李淑红向原告中银消费金融有限公司申请信用贷款99000元。同日，原、被告签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：被告李淑红向原告中银消费金融有限公司借款99000元；贷款用途为装修；贷款使用期限为实际放款日起36个月；执行固定年利率20.28%；等额本息还款方式还款，按月支付；逾期还款的，逾期时贷款余额0-10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元的每日滞纳费10元，逾期时贷款余额40000-50000元的每日滞纳费25元，更高贷款余额依每增10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用日后次月的最后一日；未按期足额归还贷款本息的，原告中银消费金融有限公司有权宣布本合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合约的终止或解除并不影响原、被告双方的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。2018年7月4日，原告中银消费金融有限公司向被告李淑红发放贷款99000元。后被告未按约还款，原告宣布贷款本息全部提前到期。截至2019年5月31日，被告尚欠原告借款本金79513.58元，之后又返还利息及滞纳费0.78元。原告中银消费金融有限公司向山西景宸律师事务所支付律师代理费1855元，办理财产保全事宜支出保全费952元、诉讼财产保全责任保险费300元。本院认为，原告与被告李淑红签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律的禁止性规定，上述合同均合法、有效，对各方当事人均有约束力。各方当事人应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告依约发放贷款后，被告李淑红未按约定及时履行还款义务，已经构成违约，根据双方签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》约定，被告李淑红应支付原告剩余贷款本金、利息、滞纳费及其他实现债权的费用。因双方约定贷款年利率为20.28%，逾期时对逾期贷款余额按日收取滞纳费，以此计算利息、滞纳费合计高于年利率24%，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，逾期后的利息、滞纳费合计利率应以年利率24%计算。被告自2019年5月31日起未按约定偿还借款本息，按照约定，滞纳费自逾期之日即2019年6月1日起开始计算。原、被告对因原告实现债权而产生的律师费及为申请保全而支付的保险费有明确约定，且原告提供了相应证据，证据确实充分，故对原告要求被告支付律师费及诉讼财产保全责任保险费的诉讼请求予以支持。综上，本院支持原告中银消费金融有限公司的部分诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款的规定，判决如下：一、被告李淑红于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金79513.58元；二、被告李淑红于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司自2019年6月1日起至付清之日的利息及滞纳费（该利息及滞纳费以未偿还的贷款本金为基数，合计按年利率24%计算，扣除已支付的0.78元）；三、被告李淑红于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1855元；四、被告李淑红于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司诉讼财产保全责任保险费300元；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2130元，减半收取计1065元，保全费952元，由被告李淑红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 闫聪岭二〇一九年十二月十二日书记员 王泽华附:《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。