山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0181民初7933号原告：山东章丘农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：任成常，董事长。委托诉讼代理人：赵忠庆，男，该单位工作人员。被告：王中奎，男，1968年10月13日出生，汉族，住山东省济南市。被告：于翠香，女，1970年5月6日出生，汉族，住山东省济南市。被告：胡安常，男，1954年10月30日出生，汉族，住山东省济南市。被告：王中福，男，1970年10月2日出生，汉族，住山东省济南市。法定代理人：胡安常，男，1954年10月30日出生，汉族，住山东省济南市，系王中福的监护人。委托诉讼代理人：陈玉明，山东百脉律师事务所律师。被告：于文东，男，1973年4月4日出生，汉族，住山东省济南市。被告：王**，女，1970年3月6日出生，汉族，住山东省济南市。原告山东章丘农村商业银行股份有限公司（以下简称章丘农商行）与被告王中奎、于翠香、胡安常、王中福、于文东、王**金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告章丘农商行委托诉讼代理人赵忠庆和被告王**及被告王中福的委托诉讼代理人陈玉明到庭参加诉讼，被告王中奎、于翠香、胡安常、于文东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。章丘农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王中奎、于翠香偿还我单位借款本金39.5万元及利息203429.60元（计算至2019年8月23日）、逾期利息和复利（逾期利息以39.5万元为基数按月利率13.125‰自2019年8月24日起计算至实际给付之日止，复利以127866.67元为基数按月利率13.125‰自2019年8月24日起计算至实际给付之日止）；2.胡安常、王中福、于文东、王**承担连带清偿责任；3.诉讼费用由王中奎、于翠香、胡安常、王中福、于文东、王**承担。事实与理由：2015年9月30日，王中奎从我办理借新还旧借款40万元，并于翠香签署“借款人夫妻认同书”并由胡安常、王中福、于文东、王**提供连带责任担保，该贷款于2018年9月29日到期。贷款到期后经催收，2019年5月30日偿还本金5000元，剩余本金及利息至今未还。王中奎、于翠香、胡安常、于文东未作答辩。王中福辩称，2002年起王中福就患有精神疾病，且久治不愈，根据法律规定系无民事行为能力人，2015年9月30日与原告签订的借款担保合同保证行为不具有法律效力。请求法院查明事实，驳回原告对王中福的诉讼请求。王**辩称，王中奎让我去签名，只是说还差一个担保人。我去签名时，合同是空白的，王中奎也没有说明贷款多少，期限多久。等到贷款逾期后，我到原告处询问才知道贷款的数额和期限。每次催王中奎还款，他都说办好了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。王**、王中福对章丘农商行提交的证据的真实性无异议，但王中福主张自己系无民事行为能力人，为借款人提供的保证是无效的，为此王中福提交了残疾证、住院病历等，章丘农商行对王中福提交的证据无异议。王中奎、于翠香、胡安常、于文东经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证的权利。经审查，章丘农商行和王中福提交的证据符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：原告章丘农商行是由中国银监会山东监管局于2016年5月17日批复、2016年5月20日成立的法人单位，中国银监会山东监管局的批复文号为鲁银监准【2016】166号，该文件第三条载明，章丘农商行开业的同时，章丘市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由章丘农商行承担。章丘市农村信用合作联社于2018年11月30日被济南市章丘区市场监督管理局注销登记。2.2015年9月30日，章丘市农村信用合作联社与王中奎签订了编号为（章丘埠村）个借字（2015）年第0309020号《个人借款合同》，约定王中奎借章丘市农村信用合作联社40万元用于借新还旧，期限为2015年9月30日至2018年9月29日，借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110%确定，即月利率为8.75‰，借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方法为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。合同第八条违约责任，其中第二款约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即利率为13.125‰，直至本息清偿为止。第四款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，章丘市农村信用合作联社与胡安常、王中福、于文东、王**签订了编号为（章丘埠村）保字（2015）年第0309020号《保证合同》，约定胡安常、王中福、于文东、王**为章丘市农村信用合作联社依（章丘埠村）个借字（2015）年第0309020号《个人借款合同》与王中奎形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权本金数额为40万元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同的第十条其他事项约定此笔贷款为借新还旧贷款。同时于翠香为章丘市农村信用合作联社出具借款夫妻认同书，于翠香作为王中奎的配偶，认同王中奎从章丘市农村信用合作联社处贷款44万元，用于借新还旧，期限36个月，并自愿以自有全部财产提供担保承担一切连带责任。3.合同签订后，章丘市农村信用合作联社于2015年9月30日向王中奎发放贷款40万元，用于偿还此前从章丘市农村信用合作联社处的贷款。4.合同到期后，王中奎未能偿还借款本息，其中利息为127866.67元【日利率（8.75‰÷30）×400000元×1096天】。后经催要，王中奎于2019年5月30日偿还本金5000元。5.自2002年始，王中福开始疑人议论、疑人害，在外面骂人、乱语。2004年确诊为偏执型分裂症，后多次在泰安市精神病院、章丘市第四人民医院（章丘市精神卫生防治中心）住院治疗，一直未能治愈。2016年3月18日，中国残疾人联合会为王中福发放了为期10年的残疾证，该证载明的残疾类别为精神，残疾等级为二级。载明的监护人为胡安常。本院认为，章丘市农村信用合作联社与王中奎签订的《个人借款合同》以及与胡安常、于文东、王**签订的《保证合同》，是双方协商一致后签订的，是双方的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。合同到期后，王中奎未按合同约定偿还借款本息，应当承担违约责任。于翠香作为王中奎的配偶，为章丘市农村信用合作联社出具借款夫妻认同书，认同王中奎在章丘市农村信用合作联社处的借款数额、期限和用途，应认定该借款为王中奎和于翠香的夫妻共同债务，于翠香应当与王中奎承担共同偿还责任。胡安常、于文东、王**自愿为涉案借款提供担保，应承担连带清偿责任，且在承担保证责任后，有权向王中奎、于翠香追偿。王中福系二级精神残疾病人，系无民事行为能力人，其在保证合同上签名为借款担保的行为无效。王中奎、于翠香、胡安常、于文东经合法传唤未到庭参加诉讼，由此造成的法律后果应自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民法总则》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王中奎、于翠香偿还原告山东章丘农村商业银行股份有限公司借款本金395000元及利息127866.67元、逾期利息和复利（逾期利息以40万元为基数、自2018年9月30日起至2019年5月30日，以39.5万元为基数、自2019年5月31日起至实际给付之日止，复利以127866.67元为基数，自2018年9月30日起至实际给付之日止，均按月利率13.125‰计算）；被告胡安常、于文东、王**对判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告胡安常、于文东、王**承担保证责任后，有权向被告王中奎、于翠香追偿；上述一至二项于本判决生效之日起十日内履行。三、驳回原告山东章丘农村商业银行股份有限公司对被告王中福的诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9784元，减半收取计4892元，财产保全申请费3820元，由王中奎、于翠香、胡安常、于文东、王**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 朱万山二〇一九年十二月二日法官助理 朱玉静书 记 员 王 倩