文书内容云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4431号原告（反诉被告）：张红星，男，1955年1月20日生，白族，云南省鹤庆县人，农民，住云南省大理州鹤庆县。委托诉讼代理人：段合宁，云南富达律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：屈华彩，云南富达律师事务所律师，特别授权代理。被告（反诉原告）：张泽民，男，1981年6月19日生，白族，云南省鹤庆县人，农民，住大理市。被告：杨清华，女，1980年12月7日生，汉族，教师，住大理市。二被告共同委托诉讼代理人：徐琨，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。原告（反诉被告）张红星诉被告张泽民、杨清华民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，被告张泽民于2019年11月27日向本院提起反诉。本院审查后予以受理。于2019年12月19日依法由审判员施银慧适用简易程序公开开庭对原告（反诉被告）张红星诉被告张泽民（反诉原告）民间借贷纠纷和反诉原告张泽民（本诉被告）诉反诉被告张红星（本诉原告）不当得利纠纷两案进行了合并审理。原告（反诉被告）张红星委托诉讼代理人段合宁、屈华彩，被告（反诉原告）张泽民和被告杨清华共同委托诉讼代理人徐琨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告（反诉被告）张红星向本院提出如下诉讼请求：一、请依法判令被告张泽民立即归还拖欠原告的借款100万元，并承担该借款从2019年10月1日起至款项还清之日止，按月息2分计算的利息；二、请依法判令被告杨清华承担归还该借款本息的一般保证责任；三、请依法判令二被告承担本案诉讼费。事实及理由：被告张泽民曾在鹤庆县搞小额信贷公司，原告通过朋友介绍认识被告。被告张泽民以买房子需要资金向原告借款，原告便将做工程积攒的200万元借给被告。并于2016年4月16日通过银行卡转账借给被告200万元，被告收到款项后，给原告书写了借条。借条上被告承诺借期一年，于2017年4月16日前还清，月息按3分计算。被告张泽民的妻子杨清华作为担保人在借条上签字承担担保责任。然而，借款到期后，被告未按约定期限归还借款，经原告多次催要后，被告断断续续地归还了原告部分借款，截止至2017年8月19日，被告共计归还原告借款本金100万元，利息支付到2018年10月。综上所述，原告特向人民法院起诉，请依法判令二被告及时归还拖欠借款及利息，并承担本案诉讼费。被告张泽民辩称：一、被告张泽民于2016年4月16日向原告借款200万元用于资金周转，借款期限为一年，双方口头约定出借人一次性收取借款人资金占用费6万元，资金占用费已于借款当日扣除，原告仅转账194万元给被告张泽民。被告张泽民向原告出具了借条，载明了借款金额、借款期限、还款计划的内容。二、原告与被告张泽民双方未约定利息，口头约定以被告张泽民每月的营业收入及其他收入归还借款，并于2016年5月16日之前还够本金60万元。由于当时被告资金周转困难，无法按时归还60万元本金，于是一直到2016年12月16日才还清60万元本金，被告还多支付了2000元作为逾期还款的资金占用费。截至2016年1月16日，被告张泽民尚欠原告本金140万元。三、直到2019年上半年，被告张泽民陆续按月归还了部分借款之后，估算借款已接近还清，被告张泽民还清借款后向原告索要借条时，原告称借条己遗失，被告张泽民出于双方多次进行资金拆借建立的信任，并且有打款凭证和银行流水作为借款还清的证据，所以也就没有继续向原告索要借条，双方一致达成借款本息全额还清。这样原告也才会在6月又再次向被告出借巨额款项211.2万元（该笔款也已在2019年9月10日全部还清）。双方之间的所有债权债务已经结清，直至原告提起诉讼，被告张泽民发现借条被原告擅自添加上了“月息三分”的字样。四、依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，自然人之间借贷对利息约定不明的，出借人不能主张借期内的利息。只有除自然人之间的借贷外，对利息约定不明，才应当按照当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。原告以非法占有他人金钱为目的，单方面涂改借条并私自增加“月息3分”的字样，并虚假诉讼至人民法院的行为已经严重扰乱了司法和金融秩序，原告（反诉被告）张红星作为一个职业放贷人，为避免此后有更多的受害者，请求人民法院依法查明事实，驳回原告的诉讼请求。被告杨清华答辩要点：请求人民法院依法驳回原告对被告杨清华的诉讼请求。依照《担保法》第二十五条之规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满6个月，原告在借款到期后6个月内并未向保证人主张过保证责任，因此被告杨清华的保证责任依法免除。反诉原告（本诉被告）张泽民向本院提出如下诉讼请求：一、请求人民法院依法判令张红星限期返还反诉原告张泽民款项46.3万元。二、请求人民法院依法判令反诉被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：反诉原告张泽民与张红星相互认识多年，双方比较信任，多次进行资金拆借，有时会计算利息，有时会看在朋友交情上不计利息，甚至连不出具借条就出于信任直接出借款项，视具体情况而定。张泽民长期从事多种经营，资金周转需求较大。2016年4月，出于周转需要，被告请求原告给予资金支持。原告当时手头比较宽裕，同意不计利息借款支持张泽民。2016年4月16日，张红星向张泽民转入194万元，张泽民向张红星出具亲笔手写的借条，载明借款金额、借款期限、还款方式等内容，双方对利息并未作出约定。张泽民为减轻自身借款压力，在每个月都按照自己经营收入情况逐笔向张红星归还借款。借款到期后，由于资金紧张，张泽民暂时无力一次性还清尾款，仍然采取按月根据自己能力逐笔还款的方式，张红星也并未反对予以默认。直到2019年上半年，张泽民又陆续按月归还了部分借款之后，估算借款已接近还清，向张红星请求对账，但是张红星不予认可，并拿出借条给张泽民，这时候张泽民才发现张红星擅自在借条上添加了“月息3分”的字样。张泽民查询自己的银行流水后，才发现自己实际上不仅已经还清了借款，还多支付了46.3万元。张泽民感谢张红星的支持，本意是想息事宁人，但张红星却得寸进尺，反而提起诉讼；则张红星多收取款项，构成不当得利，应当予以返还。综上所述，张泽民与张红星的借款并未约定利息，张红星在借条上私自添加的内容无效；而张泽民多支付的款项，张红星应当及时返还。为此，张泽民特此提出反诉，请求人民法院依法与本案本诉合并审理并予以公正裁决。反诉被告张红星答辩要点：一、反诉原告要求反诉被告返还46.3万元款项的诉讼请求和提起的程序不合法，我方提起的是民间借贷案件纠纷，反诉原告提起的则是不当得利的诉讼请求，不符合法院应当受理的情形，我方认为提起反诉的程序不合法，应当驳回其诉讼请求。二、反诉原告要求反诉被告返还已经支付的利息46.3万元（包括40.3万元的利息和砍头息6万元），没有事实依据，反诉被告借款给反诉原告时约定了月息为3%，并且反诉原告一直按照月息3%支付了利息，同时归还了部分本金，在银行流水明细等证据中清楚记载，反诉原告不认可月息3%的反诉的事实和理由是不成立的，我方认为463,000元是按双方约定的利息，反诉原告自愿支付的利息，应依法驳回反诉原告的诉讼请求。根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：2016年4月16日，张泽民向张红星借款200万元，在扣除6万元后，张红星实际向张泽民银行转账借款本金194万元。同日，张泽民向张红星出具了《借条》，杨清华作为担保人在该《借条》上签了字。从2016年5月16日到2019年4月27日，张泽民共计向张红星银行转账240.3万元（详见附件一，还款明细表）。其中，张红星认可以下款项系偿还借款本金：2016年10月17日还款16万元，2016年10月18日还款9.4万元中5万元，2017年8月19日还款34.5万元中30万元，2018年1月25日还款10万元，2018年1月31日还款10万元，2018年4月1日还款33万元中的30万元，2019年4月27日还款5万元。其余偿还的均系借款利息；张泽民认为，借款双方未约定利息，偿还的全部都是借款本金。张红星当庭提交的该《借条》上载明：“今借到张红星人民币200万元，借期一年，其中在2016年5月16日之前归还60万元，剩余的在2017年4月16日前还清。月息3分。2016年10月17日还20万元，尚欠180万元。2017年8月19日还30万元”。以上无争议事实有张红星提交的《借条》原件、《张泽民支付的利息及归还本金还款明细》及相应银行流水，张泽民、杨清华提交的还款统计表及相应银行转账凭证，以及双方当事人的一致陈述予以证实。根据双方当事人的诉讼请求、答辩意见以及证据交换的情况，本院将双方当事人争议的焦点概括为：一、对争议借款双方是否约定了利息按照月息3分计算？二、张泽民尚欠张红星借款本息为多少？三、张泽民反诉是否成立及张红星是否对张泽民构成不当得利？四、杨清华是否应当承担保证责任？针对争议焦点一，关于争议借款双方是否约定了借款利息按照月息3分计算问题。张红星认为，《借条》上“月息3分”是经过被告认可后才由原告添加上，系当时双方当事人真实意思表示，张泽民均是按照月息3分的约定进行还款。从被告归还的借款明细来看，2016年4月16日打款当天已经扣除了6万元的砍头息，被告辩解是资金占用费，实际是按3分利息计算的砍头息，以后的均是按照月息3分支付利息。截止至2019年10月1日，张泽民尚欠其借款本金100万元。张红星为支持自己上述主张，向法庭提交了如下证据：A1、录音光盘一份（附整理的纸质文本），证明2019年5月20日张泽民在鹤庆县农贸市场张红星家中对本案诉争借款进行对账，被告张泽民承认尚欠原告100万元借款本金的事实；A2、2019年6月6日的借款211.2万元的《借条》复印件一份，以证明借款211.2万双方约定利息为月息4%。张泽民把款项还清后，借条原件已经还给张泽民了。张泽民质证，对证据A1“三性”不认可，认为录音录制的地点、时间无法证明，通话录音内容杂音过多，当庭无法核实录音的真实性；张泽民特别授权诉讼代理人当庭未对证据A2发表质证意见，要求将证据A1、A2与张泽民核实后，将质证意见书面提交法庭。张泽民则认为，《借条》中“月息3分”的利息条款是在自己出具《借条》后，张红星自行添加的，借款时双方并未约定利息3分，只约定了资金占用费6万元，出借款项时已经在借款本金中扣除。因为双方平时关系不错，收取6万元手续费后没有再约定利息。公民之间的借贷关系，在借款合同未明确约定借款利息的情况下，出借人不能向借款人主张利息。而且如果确实尚欠借款，原告在前一笔借款都没有还清的情况下又再次出借大额借款，不符合民间借贷的交易情况，张泽民经营的火锅店和商贸公司，每月有较为稳定的收入，在扣除必要的生活开支后，每月定额还款借款，截止2019年4月27日已还借款为246.3万元，已经超额还款46.3万元。张泽民为证明自己的抗辩主张，向法庭提交了以下证据：B1、大理市农村商业银行银行流水、手机银行转账截图、云南省农村信用社账户交易信息明细，证明本诉原告于2019年6月6日向本诉被告再次出借了211.2万元，本诉被告共还款224万元；B2、《借条》两份，证明原被告双方之前多次发生借款，且按照双方交易习惯都不会约定利息。张红星质证，对证据B1的真实性认可，但与本案没有关联性，此次借款双方已经了断；对证据B2真实性无异议，确实发生过借款情况，但证明方向有异议，这两张借条因为借款时间很短，没有约定利息，但不能按此次借款约定推算其他的借款也没有约定利息。对双方提交的上述证据，本院认为作如下认证：张红星提交的证据A1、A2，被告张泽民诉讼代理人申请与张泽民核实后，书面提交质证意见，但经过7个工作日仍然未向法庭提交质证意见，视为放弃质证。原告提交的证据A1与本案具有关联性，本院予以采信；证据A2与被告张泽民的庭审陈述能相互印证，本院予以采信。被告张泽民提交的证据B1、B2与本案无关联性，本院不予以采纳。针对该争议焦点，本院认为，从被告张泽民的还款情况看，从2016年5月至2016年9月，张泽民向张红星每月转账6万元，而以200万元为本金，按月息三分计算，每月利息正好6万元；2016年10月17日与18日，张泽民向张红星转账25.4万元，其中20万元张红星陈述为归还本金，与《借条》中载明的“2016年10月17日还20万元”的内容相一致，除上述款项外，当月还款金额为5.4万元，即从2016年10月到2017年7月，张泽民向张红星每月转账54,000元（其中2017年6月的5.4万元在2017年7月份转账），而以180万元为本金，按月息三分计算，每月利息正好5.4万元；2017年8月19日，张泽民向张红星转账34.5万元，其中30万元张红星陈述为归还本金，与《借条》中载明的“2017年8月19日还30万元”的内容相一致，除上述款项外，当月还款金额为4.5万元，即从2017年8月到2017年12月，张泽民向张红星每月转账4.5万元，而以150万元为本金，按月息三分计算，每月利息正好4.5万元；2018年1月25日与2018年1月31日，张泽民向张红星转账20万元，张泽民陈述该款项为本金，除上述款项外，从2018年1月到2019年2月，张泽民向张红星每月转账3.9万元（其中2018年1月的3.9万元张泽民在2018年2月份转账），而以130万元为本金，按月息三分计算，每月利息正好3.9万元；2018年4月1日，张泽民向张红星转账33万元，张泽民陈述30万元为归还本金，除上述款项外，当月还款金额为3万元，即从2018年4月到2019年1月，张泽民向张红星每月转账3万元（其中2018年8月的1.5万元张泽民在2018年9月份转账、2018年10月的1万元张泽民在2018年11月份转账、2018年11月的1.5万元张泽民在2018年12月份转账、2019年1月的1.5万元张泽民在2019年2月份转账），而以100万元为本金，按月息三分计算，每月利息正好3万元。从上述情况可以看出，张泽民转账金额与张红星的陈述以及借条的内容相一致，张红星提交的谈话录音也能与上述证据相互印证，本院予以采信，综合全案证据，应认定张泽民与张红星约定了月息3分的事实具有高度可能性，对该事实本院予以确认。针对争议焦点二，关于张泽民尚欠张红星借款本息为多少问题。张红星实际向张泽民银行转账借款本金194万元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，应将实际出借的金额认定为本金，即本案实际出借的金额应认定为194万元。此外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，已经支付的利息年利率不得超过36%，未支付的利息年利率不得超过24%。张泽民向张红星的还款，对于以194万元为本金，不超过年利率36%的部分，本院予以确认，超过年利率36%的部分，应抵扣本金，即截止至2019年4月27日，张泽民尚欠张红星借款本金79.011万元,未支付借款利息为7.314万元（详见附件二本息计算表），对尚欠借款本息被告（反诉原告）张泽民具有偿还和支付义务。结合原告的诉讼主张，从2019年10月1日至款项还清之日止的借款利息以年利率24%计算。针对争议焦点三，关于张泽民反诉是否成立及张红星是否对张泽民构成不当得利问题。张红星认为，反诉原告请求程序不合法，原告提起的是民间借贷案件纠纷，反诉原告提起的则是不当得利的诉讼请求，不符合法院应当受理的情形，反诉原告要求反诉被告返还已经支付的利息463000元，没有事实依据，应依法驳回反诉原告的诉讼请求；被告（反诉原告）张泽民认为，根据相关法律规定，反诉与本诉的诉讼请求是基于相同事实，法院应合并审理，所以此次本诉和反诉进行合并审理符合相应法律程序。反诉被告张红星多收取款项，构成不当得利，应当予以返还。本院认为，反诉是指在已经开始的诉讼程序中，被告向本诉的原告提出的一种独立的反请求，目的是为了抵销或吞并本诉原告的诉讼请求。如果反诉成立，必然引起诉的合并，使本诉原告的诉讼请求失去依据而自然抵销。在本案中，原告起诉民间借贷，被告反诉不当得利，这两个诉都是基于同一借贷法律关系而产生的。如果被告反诉成立，原告诉讼请求不成立，则原告要求偿还借款本息之诉自然取消。被告提起反诉是在答辩期间提出的，目的在于抵销、吞并本诉原告诉讼主张。因此，二诉之间存在着必然联系。故本案反诉原告的反诉成立。但根据本院对争议焦点一、二的判析，反诉原告张泽民主张反诉被告张红星对其构成不当得利，无事实及法律依据，本院不予支持。针对争议焦点四，关于杨清华是否应当承担保证责问题。杨清华认为，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间，依照《担保法》第二十五条之规定，保证期间为主债务履行期届满6个月，原告在借款到期后6个月内并未向自己主张过保证责任，因此自己的保证责任依法免除。张红星则认为，张泽民最后一笔还款的时间是2019年4月27日，自己在2019年10月14日提起的诉讼，没有超过6个月，因此杨清华应当承担该笔借款的一般保证责任。针对该争议焦点，本院认为，《借条》中并未明确杨清华的保证责任方式，但庭审中张红星、张泽民与杨清华均认可系一般保证，本院予以确认。《借条》中并未约定保证期，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条之规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任。《借条》中约定的最后还款期限系2017年4月16日。2017年4月17日，主债务履行期届满，张红星未在2017年4月17日起6个月内对张泽民提起诉讼或者申请仲裁，杨清华应免除保证责任。故张泽民要求杨清华承担一般保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条之规定，本院判决如下：一、由本诉被告张泽民于本判决生效起三十日内返还原告（反诉被告）张红星尚欠借款本金79.011万元，支付截止2019年4月27日至尚欠借款利息7.314万元；支付以尚欠借款本金79.011万元从2019年10月1日起至借款本金还清之日止按照年利率24%计算的利息。二、驳回原告（反诉被告）张红星的其他诉讼请求。三、驳回反诉原告（本诉被告）张泽民的全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费13,800元，减半收取6900元，反诉案件受理费4123元，合计11023元，由被告（反诉原告）张泽民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判员  施银慧二〇一九年十二月二十八日书记员  沈会林附表一：            张泽民还款明细表                    （2016年5月16日至2019年4月27日）                  编号              还款日期              还款金额                  1              2016.05.16              42000                  2              2016.05.18              18000                  3              2016.07.15              45000                  4              2016.07.20              15000                  5              2016.08.16              60000                  6              2016.09.17              60000                  7              2016.10.17              160000                  8              2016.10.18              94000                  9              2016.11.16              54000                  10              2016.12.16              54000                  11              2017.01.17              54000                  12              2017.02.17              54000                  13              2017.03.22              54000                  14              2017.04.19              54000                  15              2017.05.18              54000                  16              2017.07.04              54000                  17              2017.07.19              54000                  18              2017.08.19              345000                  19              2017.09.26              45000                  20              2017.10.30              45000                  21              2017.11.22              45000                  22              2017.12.25              45000                  23              2018.01.25              100000                  24              2018.01.31              100000                  25              2018.02.05              39000                  26              2018.02.26              39000                  27              2018.04.01              330000                  28              2018.05.21              30000                  29              2018.06.22              30000                  30              2018.07.30              20000                  31              2018.07.31              10000                  32              2018.08.22              15000                  33              2018.09.11              15000                  34              2018.09.26              30000                  35              2018.10.31              20000                  36              2018.11.03              10000                  37              2018.11.29              15000                  38              2018.12.11              15000                  39              2019.01.09              20000                  40              2019.02.01              10000                  41              2019.04.27              50000      附表二：            借款本息计算表（单位：元）                  借款日期              期初本金              还款日期              天数              按24%应付利息              按36%应付利息              当期还款              结欠利息              应抵本金              尚欠本金                      2016/4/16              1940000              2016/5/16              30              38268              57403              42000              0              0              1940000                                1940000              2016/5/18              2              2551              3827              18000              0              14173              1925827                                1925827              2016/7/15              58              73445              110168              45000              28445              0              1925827                                1925827              2016/7/20              5              6331              9497              15000              22942              0              1925827                                1925827              2016/8/16              27              34190              51285              60000              14227              0              1925827                                1925827              2016/9/17              32            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