福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初2145号 原告：中国农业银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城西街道文河社区614路**，统一社会信用代码：91350922MA2XN5WDXM. 负责人：林辉，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈磊，男。 委托诉讼代理人：龚雅铃，系福建凯峰律师事务所律师。 被告：吴家住，男，1963年1月14日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：吴玉珍，女，1967年4月7日，汉族，住福建省古田县。 被告：江希隆，男，1966年11月3日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国农业银行股份有限公司古田县支行（以下简称“农行古田支行”）与被告吴家住、吴玉珍、江希隆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行古田支行的委托诉讼代理人陈磊、龚雅玲到庭参加诉讼，被告吴家住、吴玉珍、江希隆经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行古田支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令吴家住、吴玉珍归还其贷款本金50000元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年7月2日止，结欠利息2732.34元，罚息599.45元，复利32.76元，之后利息、罚息、复利按照《农户贷款借款合同》约定标准计算至全部付清之日止）。二、判令江希隆就上述第一项诉讼请求向其承担连带偿还责任。事实与理由：吴家住于2017年5月5日向其递交《农户小额贷款业务申请表》，申请办理农户小额贷款业务，申请人吴家住及配偶吴玉珍，保证人江希隆声明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务，并签字摁手印。江希隆为上述贷款承担连带担保责任并与原告签订《担保承诺函》。被告吴家住于2017年5月26日与其签订《农户贷款借款合同》，江希隆为担保人。双方在《农户贷款借款合同》中约定：1．自2017年5月26日起至2020年5月25（额度有效期）止，借款人可在50000元整的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。2．采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍；3．利随本清，到期一次性归还借款本息；4．按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息，复利，违约金，损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，借款人不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。保证人不可撤销地授权：本人未按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双穷约定不得划收的账户除外；5．可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为75000元整。6．担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费，律师费，保管费，处置费，过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。7．发生本合同项下的任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权；8．债权确定期间届满或发生《物权法》等法律规定的债权确定的其他情形时，最高额担保的债权确定。本合同所称“债权确定期间届满包括本合同1.2约定的债权确定期间（即额度有效期）届满，以及贷款人依国家法律法规规定或者本合同约定宜布债权确定期间提前届满的情形；9．保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年；10．借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。11．发生借款人未按约定按期足额偿还借款的，货款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，冻结，调减，终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与货款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；12．借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以货款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准；13.与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。借款人和担保人（即被告）在合同上签字并确认“已经知悉并理解本合同相关条款，本人借款／担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意与授权”。其经审查于2019年6月2日向吴家住发放贷款50000元整，该笔贷款借款期限从2019年6月14日起至2020年5月13日止。2019年6月2日其依照借款合同约定履行了借款义务，向吴家住指定的账号发放贷款（借记卡号：6228××××9764）。在合同履行过程中，吴家住未按照《农户贷款借款合同》约定的时间于2020年5月13日向其还款，截止至2020年7月2日，吴家住共结欠贷款本金50000元，利息2732.34元、罚息599.49元、复利32.76元，共计53364.59元，已构成违约。吴玉珍明知吴家住的借款用于共同经营种植食用菌等且同意以家庭共有财产承担债务，应当与吴家住共同承担还款责任。江希隆作为吴家住贷款的担保人，应当依照约定向其承担连带偿还责任。 吴家住、吴玉珍、江希隆未作答辩。 因吴家住、吴玉珍、江希隆未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，本院视为其自愿放弃举证、质证的诉讼权利。农行古田支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《农户贷款借款合同》、《担保承诺函》、借款人与担保人身份证复印件、《农户小额贷款业务申请表》，、贷款额度签约通知书及业务凭证，客户、担保人送达地址确认书、中国农业银行卡及个人收入证明、中国农业银行农户小额贷款面谈记录、中国农业银行农户小额贷款业务调查表、个人黑名单查询、授权书，签约照片，以上证据真实客观，且与本案具有关联性，能够证明案件基本事实，本院予以采信并在卷佐证。 依采信证据及到庭当事人的陈述，本院对本案主要事实作如下认定： 1.吴家住与吴玉珍系夫妻关系。 2.吴家住于2017年5月5日向农行古田支其递交《农户小额贷款业务申请表》，申请办理农户小额贷款业务，申请人吴家住及配偶吴玉珍，保证人江希隆以配偶和保证人身份在申请表是签字摁手印。同日，江希隆出具《担保承诺函》，承诺为吴家住贷款承担连带担保责任。 3.2017年5月26日，吴家住于与农行古田支行签订《农户贷款借款合同》，江希隆为借款保证人在合同上签名确认担保事实。合同约定：自2017年5月26日起至2020年5月25（额度有效期）止，借款人可在50000元整的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍；利随本清，到期一次性归还借款本息；按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息，复利，违约金，损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，借款人不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为75000元整；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费，律师费，保管费，处置费，过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生本合同项下的任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权；债权确定期间届满或发生《物权法》等法律规定的债权确定的其他情形时，最高额担保的债权确定。本合同所称“债权确定期间届满包括本合同1.2约定的债权确定期间（即额度有效期）届满，以及贷款人依国家法律法规规定或者本合同约定宜布债权确定期间提前届满的情形；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；发生借款人未按约定按期足额偿还借款的，货款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，冻结，调减，终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与货款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。 4.2019年6月2日，农行古田支行向吴家住发放贷款50000元整，该笔贷款借款期限从2019年6月14日起至2020年5月13日止。5.在合同履行过程中，吴家住未按照《农户贷款借款合同》约定的时间于2020年5月13日还款，截止至2020年7月2日，吴家住共结欠贷款本金50000元，利息2732.34元、罚息599.49元、复利32.76元，共计53364.59元。 综上所述，本院认为，合法的金融借款合同关系受法律保护。农行古田支行与吴家住、江希隆签订的农户贷款借款合同系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，受法律保护，吴家住作为借款人，不能依约偿还借款本息，有悖等价有偿、诚实信用的原则，吴玉珍作为借款人吴家住的配偶，在农户贷款业务申请表上签字，由此可以证实其本案的借款来源和借款用途是知情的，吴家住、吴玉珍对本笔借款存在共同借款的合意，故该债务应认定为夫妻共同债务，农行古田支行的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持；江希隆自愿吴家住向农行古田支行的借款提供连带责任担保，应在担保债务的最高限额内承担连带清偿责任；吴家住、吴玉珍、江希隆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴家住、吴玉珍应在本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司古田县支行贷款本金50000元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年7月2日止，结欠利息2732.34元，罚息599.45元，复利32.76元，之后利息、罚息、复利按照《农户贷款借款合同》约定标准计算至全部付清之日止）。 江希隆就上述第一项诉讼请求在75000元的限额内向中国农业银行股份有限公司古田县支行承担连带偿还责任。江希隆承担保证责任后，有权向吴家住、吴玉珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1134元，减半收取557元，由吴家住、吴玉珍、江希隆共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈祖凑 二〇一九年十二月二十一日 书记员  张锦凤 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附本案所适用的法律条文： 一.《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿 三、、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。