辽宁省锦州市凌河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0703民初224号原告：锦州辉瑞房地产开发有限公司，住所地锦州市太和区。法定代表人：金鹏，该公司经理。委托诉讼代理人：王雪，辽宁永字律师事务所律师。被告：孙敬，女，1959年4月30日出生，汉族，现羁押于辽宁省女子监狱。被告：张德军，男，1956年9月6日出生，汉族，住锦州市凌河区。被告：杜淼淼，女，1983年3月18日出生，汉族，住锦州市凌河区。委托诉讼代理人：翟铁军，辽宁华峰律师事务所律师。第三人：锦州银行股份有限公司市委南支行，住所地：锦州市凌河区解放路五段**。负责人：时军，该行行长。委托诉讼代理人：魏松涛，男，该行职员。原告锦州辉瑞房地产开发有限公司与被告孙敬、张德军、杜淼淼、第三人锦州银行股份有限公司市委南支行借款合同纠纷一案，本院于2018年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锦州辉瑞房地产开发有限公司的委托诉讼代理人王雪、被告孙敬、被告杜淼淼及其委托诉讼代理人翟铁军、第三人锦州银行股份有限公司市委南支行的委托诉讼代理人魏松涛到庭参加诉讼。被告张德军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锦州辉瑞房地产开发有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还我公司贷款本金500000元，利息208812.5元（截止2018年12月31日，以后发生的利息及罚息另计）；2、要求实现贷款抵押物的优先受偿权；3、被告承担诉讼费用。事实与理由：被告孙敬向本案第三人锦州银行股份有限公司市委南支行申请借款金额为70万元，借款合同编号锦银[市委南支]行[2014]年个借字第[050]号，借款期限为2014年6月26日至2015年6月25日，借款利率7.8%，逾期贷款罚息利率按合同约定利率上浮50%，借款用途购鞋，借款担保方式为抵押，抵押合同编号为锦银[市委南支]行[2014]年最抵字第[050]号。抵押物为：杜淼淼所有的坐落于锦州市凌河区房屋，房屋面积95.38平方米。高红、陈佳峰所有的坐落于锦州市凌河区房屋，房屋面积47.70平方米。抵押房屋均已在房屋产权监理处办理了抵押登记手续。合同签订后，锦州银行股份有限公司市委南支行如约发放了贷款。贷款到期后，经双方协商抵押人高红、陈佳峰于2015年6月25日根据抵押份额偿还贷款20万元，将抵押房屋撤回。余款至今未果，原告与本案第三人锦州银行股份有限公司市委南支行签订了债权转让协议，受让了市委南支行对被告的债权，并通知了被告。现被告孙敬因经济案件被刑拘，被羁押在辽宁省女子监狱，债权形成风险。截止2018年12月31日，尚欠本金50万元，利息208812.5元，本息合计708812.5元，诉讼期间新产生利息按照合同约定计算至被申请人实际偿清之日止。为维护债权人合法权益不受侵害，要求实现诉讼请求。被告孙敬辩称，我不同意锦州银行把这个房子转给辉瑞，所有的这些杜淼淼抵押的房产、财产都已经在我的刑事案件诈骗罪里面有了。所有的这些事情都是锦州银行工作的疏漏，为什么我贷款的时候不跟我讲清楚，银行签字应该是是杜淼淼和张德军签的，银行严重失职。被告张德军未作答辩。被告杜淼淼辩称，1、我们认为银行骗了我们，银监会已经查实了，孙敬根本没有能力，也用不了这么多钱，2014年底孙敬已经贷款550万，根本没有还款能力，银行没有向我们告知；2、我们认为银行违法发放贷款造成的；3、刑事判决已经认定该笔贷款资金是张敬生的，和锦州银行没有关系，所有锦州银行和辉瑞公司没有诉权了；4、借款合同和抵押合同都是无效的；5、债权转让2015年12月30日后不计算利息，最高院海南会议纪要规定债权转让不得继续计息；6、根据担保法第61条规定，该笔抵押是最高额的抵押合同，所以锦州银行无权将该笔债权转让给辉瑞公司。该笔贷款已经被刑事判决所调整，法庭没有调整的权利。第三人锦州银行股份有限公司市委南支行辩称，锦州银行与被告孙敬签订的借款合同和抵押合同包括杜淼淼签订抵押合同办理抵押登记，是双方真实意思表达，真实有效。锦州银行和孙敬、张德军签订的借款合同合法有效，抵押合同合法有效，办理了抵押登记；锦州银行市支行与锦州辉瑞公司于2015年12月30日签订的债权转让协议真实有效，协议我行于2015年12月24日向杜淼淼做了电话通知，有笔录和语音刻盘，孙敬和张德军在律所已经做了相关手续并且有回执。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、借款凭证、欠息汇总表、抵押合同、他项权利证书、债权转让协议、债权转让通知书、公证书、（2018）辽0703民初355号、民事判决书、（2018）辽07民终2106号民事判决书。被告杜淼淼提交了刑事判决书、锦州银监局信访答复意见、贷款申请书。第三人锦州银行股份有限公司市委南支行提交了债权转让协议、债权转让通知单、公证书。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月25日，第三人锦州银行股份有限公司市委南支行与被告孙敬、张德军签订了锦银[市委南支]行[2014]年个借字第[050]号《个人借款合同》，合同约定：借款金额70万元，借款期限12个月，自2014年6月25日至2015年6月24日，借款用途为购鞋。借款执行利率为7.8%，逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮50%。借款担保方式为抵押担保，由杜淼淼、高红、陈佳峰提供房产作担保。同日第三人锦州银行股份有限公司市委南支行与杜淼淼、高红、陈佳峰签订了锦银[市委南支]行[2014]年最抵字第[050]号《最高额抵押合同》。抵押物分别为杜淼淼名下的坐落于锦州市凌河区，房屋面积95.38平方米，房权证锦房权01字第**房屋；高红、陈佳峰名下的坐落于锦州市凌河区，房屋面积47.70平方米，房房权证锦房权01字第**屋。锦州银行股份有限公司市委南支行与杜淼淼、高红、陈佳峰未在《最高额抵押合同》中对抵押财产所担保的债权份额或顺序进行约定。上述两户房屋均在锦州市房屋产权监理处办理了他项权登记。2014年6月26日锦州银行股份有限公司市委南支行向被告孙敬发放了贷款70万元。高红、陈佳峰于2015年6月25日偿还锦州银行股份有限公司市委南支行20万元，并办理了抵押物解押手续。2015年12月30日，第三人锦州银行股份有限公司市委南支行与原告锦州辉瑞房地产开发有限公司签订了《债权转让协议》，第三人锦州银行股份有限公司市委南支行将上述债权转让给原告。协议约定：甲方（锦州银行股份有限公司市委南支行）有偿转让给乙方（锦州辉瑞房地产开发有限公司）的债权系甲方的不良贷款债权，乙方对该贷款债权的不良状况已经在本协议签订之前进行了充分的了解，并无异议。乙方按照本协议约定付清全部转让款后，甲方即将其享有的债权及为债权设定的抵押权和其他相关担保权益全部转让给乙方，乙方取代甲方成为新的债权人。2017年6月23日锦州银行股份有限公司市委南支行向被告孙敬送达了债权转让通知书。截至2018年12月31日被告孙敬、张德军尚欠本金500000元，利息及罚息208812.5元，合计708812.5元。2018年6月25日，辽宁省锦州市中级人民法院作出（2018）辽07刑初11号刑事判决，该判决查明，2013年6月27日，被告人孙敬以自己名义、用宋某女儿杜淼淼名下锦州市凌河区房产做担保，以自己名义在锦州银行市支行贷款50万元，支付好处费2万元，骗取被害人宋某（杜淼淼母亲）48万元。被告人孙敬犯诈骗罪被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。并责令被告人孙敬的犯罪所得人民币1952.8785万元退赔被害人。在被害人名单中载明：被害人杜淼淼，数额48万元。本院认为，锦州银行股份有限公司市委南支行与被告孙敬、张德军签订的《个人借款合同》、锦州银行股份有限公司市委南支行与杜淼淼、高某、陈某某签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，具有法律效力。第三人锦州银行股份有限公司市委南支行将债权转让给原告锦州辉瑞房地产开发有限公司符合相关法律规定，被告未按期偿还借款，属违约行为，故对原告要求被告偿还借款本金50万元的诉讼请求依法予以支持。关于原告主张的利息是否合法一节，原告锦州辉瑞房地产开发有限公司与第三人锦州银行股份有限公司市委南支行与签订的债权转让协议中约定锦州辉瑞房地产开发有限公司在付清全部转让款后，即取代锦州银行股份有限公司市委南支行成为新的债权人。本案系普通银行不良资产的转让并非政策性不良资产的转让，故原告可依据合同约定向被告主张利息。关于被告杜淼淼提出最高额抵押债权不得转让一节，依据《中华人民共和国物权法》第二百零四条规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。本案中，虽然锦州银行股份有限公司市委南支行与杜淼淼、高某、陈某某签订的是《最高额抵押合同》，但所担保的债权并非不特定债权，而是特定债权即70万元，债权履行义务到期后，主债权转让时，抵押权也随之转让，符合法律规定，故对被告杜淼淼提出的此项辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙敬、张德军于本判决生效后十日内共同偿还原告锦州辉瑞房地产开发有限公司借款本金50万元，利息及罚息208812.5元，合计708812.5元，并以本金50万元为基数，共同支付自2019年1月1日起至借款付清之日止按借款合同约定的标准计算的利息；二、如被告孙敬、张德军未履行本判决第一项的债务，在本判决第一项确定的债务范围内，原告锦州辉瑞房地产开发有限公司有权以被告杜淼淼抵押的坐落于锦州市凌河区，房屋面积95.38平方米，房权房权证锦房权01字第**折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告锦州辉瑞房地产开发有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10888元，由被告孙敬、张德军共同负担。公告费560元，由被告张德军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  才凌云人民陪审员  宣 彬人民陪审员  白 冰二〇一九年十二月二十三日书 记 员  董躬行