广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5321民初2081号原告：中国建设银行股份有限公司新兴支行。住所地：新兴县*********。负责人：罗国良，行长。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。被告：黄海翔，男，1968年11月30日出生，汉族，居民，户籍地广东省遂溪县********，现住新兴县**************************。被告：李园清，女，1974年11月10日出生，汉族，居民，户籍地广东省遂溪县********，现住新兴县**************************。原告中国建设银行股份有限公司新兴支行（以下简称：建行新兴支行）与被告黄海翔、李园清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行新兴支行的委托诉讼代理人赵飞燕到庭参加诉讼，被告黄海翔、李园清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行新兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄海翔签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告黄海翔、李园清共同清偿借款本金348452.8元及利息（暂计至2019年4月19日的利息为5654.94元、罚息为105.47元，此后的利息按合同约定的利率及计息方法计算至还清之日）；3.判令被告黄海翔、李园清支付原告为实现债权而支出的律师费24710元；4.判令原告对被告黄海翔、李园清提供抵押的位于新兴县**************************的不动产[粤（2018）新兴县不动产权第*****号]的变卖、拍卖款项享有优先受偿权；5.案件诉讼费用由两被告负担。事实与理由：两被告是夫妻关系。被告黄海翔因购买新兴县**************************，向原告申请贷款。双方于2017年7月14日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金为370000元；借款期限从2017年7月14日至2032年7月14日；贷款利率为浮动利率，即为基准利率；逾期还款的，贷款利率再上浮50%；还款方式为等额本息还款，每月对日归还本息2906.7元；借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期并解除合同，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担；因合同引起的争议应向原告所在地法院起诉解决；贷款以所购房产作为抵押。合同签订后，原告于2017年8月23日向被告黄海翔指定的账户发放贷款370000元，亦将所购房地产办理了抵押登记。2018年12月起，被告黄海翔开始逾期还款，原告再三催收未果。截至2019年4月19日，被告黄海翔共拖欠原告借款本金348452.8元、利息5654.94元、罚息105.47元，被告黄海翔的行为已构成根本违约。被告李园清是被告黄海翔的妻子，被告黄海翔所购房屋是两人共有，上述借款用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，两被告应共同偿还借款本息。为维护原告的合法权益，遂诉至法院。被告黄海翔、李园清无答辩，在举证期限内亦无提交证据到庭质证。本院经审理认定事实如下：被告黄海翔以购买商品住房为由向原告借款370000元。2017年7月14日，被告黄海翔作为借款人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1.借款用于购买新兴县**************************；2.借款金额为370000元；3.借款期限为180个月，从2017年7月14日起至2032年7月14日止，合同所载借款期限起始日与首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期不一致的，借款期限起始日以后者为准；4.贷款利率执行浮动利率，即基准利率，该利率依据利率调整日（每年的1月1日）当日的基准利率，在每个利率调整日调整一次；5.借款逾期的罚息利率在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6.采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，在每月对日归还本息金额2906.7元；7.抵押担保方式：抵押加阶段性保证；合同项下的抵押物为被告黄海翔购买的位于新兴县**************************[粤（2018）新兴县不动产权第*****号、粤（2018）新兴县不动产权第*****号]；担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；担保期限为抵押条款生效之日起至合同项下借款人债务履行期限届满之后两年止；8.贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；9.借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。被告黄海翔在合同的借款人和抵押人处签字捺印确认，被告李园清在合同的抵押人处签字捺印确认。原告于2017年8月23日向被告黄海翔指定的账户发放了贷款370000元，并出具个人贷款支付凭证。两被告和原告于2019年3月1日就《个人住房（商业用房）借款合同》所涉抵押物办理了抵押登记。后被告黄海翔未能按时归还贷款，连续出现逾期，截至2019年4月19日，被告黄海翔累计拖欠原告借款本金348452.8元（其中已到期借款本金为5971.86元）、利息（含罚息）5760.41元（5654.94元+105.47元），原告经催收未果，遂于2019年10月22日诉至本院，提出前述诉讼请求。从2019年4月20日起至法庭辩论终结，被告黄海翔没有向原告偿还过借款本息。另查明，原告委托广东百誉律师事务所的律师代理本案诉讼，为此已实际支出律师费637.58元。再查明，被告黄海翔和被告李园清于1996年11月9日登记结婚，新兴县**************************是两被告的共同共有财产。以上事实，有原告提交的营业执照、主要负责人身份证明及身份证、被告身份证、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产权登记证明、抵押权登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理协议、广东省律师服务政府指导价、律师费计算过程、律师费发票、律师费明细以及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告黄海翔在自愿、平等的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。截至2019年4月19日，被告黄海翔累计拖欠原告已到期借款本金5971.86元、利息（含罚息）5760.41元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。涉案借款合同约定，借款人未依约偿还到期借款本息的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，现该合同约定的解除条件已经成就，故原告请求解除其与被告黄海翔签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告请求被告黄海翔一次性清偿尚欠的借款本金348452.8元及利息[截至2019年4月19日的利息（含罚息）为5760.41元，从2019年4月20日起至清偿之日止的利息（含罚息），按借款合同约定的计息方法计算]，合理合法，本院予以支持。两被告是夫妻关系，涉案借款合同成立于两被告婚姻关系存续期间，借款用作购买商品住房，且该住房属于两被告的夫妻共同财产，被告李园清亦自愿在借款合同上的抵押人处签名确认，涉案借款应认定为两被告的夫妻共同债务。因此，原告请求被告李园清、黄海翔共同清偿上述借款本息，本院予以支持。关于原告请求两被告支付律师费24710元的问题，原告与被告黄海翔在涉案借款合同中明确约定了原告为实现本案债权而实际发生的律师费等费用由借款人承担，原告已实际支出的律师费为637.58元，现原告请求的律师费为24710元，但未提交证据证明超出部分费用已经实际发生，故本院仅支持律师费637.58元，对于超出部分不予支持。关于抵押权问题，根据涉案借款合同的约定，两被告自愿以两人共同所有的位于新兴县**************************为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权合法有效。两被告不履行债务，现原告请求对上述抵押物在处置时享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。经开庭，被告黄海翔、李园清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司新兴支行与被告黄海翔于2017年7月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告黄海翔、李园清应于本判决发生法律效力之日起十日内共同清偿借款本金348452.8元及利息[截至2019年4月19日的利息（含罚息）为5760.41元，从2019年4月20日起至清偿之日止的利息（含罚息），按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息方法计算]给原告中国建设银行股份有限公司新兴支行。三、被告黄海翔、李园清应于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付律师费637.58元给原告中国建设银行股份有限公司新兴支行。四、原告中国建设银行股份有限公司新兴支行对被告黄海翔、李园清名下位于新兴县**************************[粤（2018）新兴县不动产权第*****号、粤（2018）新兴县不动产权第*****号]于处置时享有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司新兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3491.93元，由原告中国建设银行股份有限公司新兴支行负担222元，由被告黄海翔、李园清共同负担3269.93元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  罗绍华二〇一九年十二月二十三日书记员  黄美琪附：相关法律法规《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。