甘肃省平凉市崆峒区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0802民初5880号 原告：平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司。 法定代表人：刘某。 委托诉讼代理人：冯某。 被告：高某1，1960年9月3出生。 委托诉讼代理人：达某，甘肃翰维律师事务所律师。 被告：高某2。 原告平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司(以下简称银兴小贷公司)与被告高某1、高某2民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告银兴小贷公司的委托诉讼代理人冯某，被告高某1、高某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金100000元；2.判令被告向原告支付借款利息18000元（计算至2019年8月25日），之后利息支付至实际清偿之日，利随本清；3.要求被告高某2对被告高某1的上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年4月7日、8月12日，被告高某1因资金周转困难两次向原告申请贷款200000元、150000元。2017年11月16日，被告高某1向原告偿还借款本息262900元。原、被告就下欠借款本金100000元重新签订了《（保证）借款合同》，被告高某2为下欠的100000元借款提供担保。下欠借款到期延期后，被告高某1仍未按时还本付息，原告为维护其合法权益，诉至法院。 高某1辩称，原告诉称与事实不符。被告于2016年4月7日向原告借款200000元，2016年8月12日向原告借款150000元。原告在出借款项当天要求被告支付了借款期间的利息和工本费、咨询费。200000元借款被告实际收到188000元，150000元借款实收到145500元。被告已于2017年11月16日向原告偿还借款本金350000元，超付了16500元的本金，对于多清偿的本金，被告要求原告返还。按照合同约定，借款期间的利息为月利率16‰，原告每月向被告收取的工本费、咨询费不符合法律规定，工本费、咨询费是原告巧立名目，规避法律监管，属于套路贷的范畴。从2016年4月7日到2019年4月26日原告以工本费、咨询费的名目向被告收取高达103087元费用，该笔费用原告应予返还被告。另外，原告一直按350000元的本金计算利息，自2017年12月15日-2019年4月26日多收取被告利息19733元。从2016年4月7日-2017年11月16日多收取被告利息6168元。以上多收取的费用，被告均要求原告返还。 高某2辩称，不同意承担连带清偿责任。被告高某1告知其有个100000元的账需要担保，原告与被告高某1将借款手续做好后，被告去签了字。当时说借2个月，之后就再没过问，直到接到法院传票，被告才知该笔借款尚未偿还。 根据原、被告的陈述与答辩及已认定的证据，本院认定事实如下：被告高某1因资金周转困难于2016年4月7日，8月12日向原告申请贷款200000元、150000元。原告预先扣除了两笔借款借期内的利息，实际向被告高某1交付188000元、145500元。此后，被告高某1按借款本金200000元、150000元，月利率16‰，工本费、咨询费14‰计算，向原告支付利息。2017年11月16日，被告高某1向原告偿还借款本息262900元，其中偿还借款本金250000元。原、被告就下欠借款本金100000元重新签订了《（保证）借款合同》，被告高某2为下欠的100000元借款提供连带担保。借款经延期后到期，被告高某1仍未按时还本付息，原告为维护其合法权益，遂诉至本院。 本院认为，第一，关于实际借款本金数额及下欠借款本金数额的问题。被告高某1于2016年4月7日、8月12日相继向原告借款200000元、150000元。合同签订当日，原告按约定向被告高某1全额交付了款项，但应原告要求，被告高某1于两笔借款当日向原告支付了借期内利息12000元、4500元。《民间借贷规定》第二十七条规定，“……预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。本案原告虽向被告高某1交付了全部借款本金，但于当日又收取被告支付的借期内利息，对于被告高某1来说实际丧失了对12000元、4500元的期限利益，此行为应认定为原告变相地从借款本金中预先扣除了利息。原告庭审中亦认可2017年11月16日的100000元借款是被告对200000元、150000元两笔借款偿还后下欠的借款本金转贷的，实际未向被告高某1交付款项。综上，应认定被告高某1实际向原告借款的本金数额为333500元。2017年11月16日，被告高某1向原告还款262900元，其中250000元系偿还的本金，应视为截止2017年11月16日对2016年4月7日实际借的188000元借款已经还清，下欠2016年8月12日实际借的145500元借款的借款本金为83500元。故原告要求被告偿还借款本金100000元，本院依法支持83500元，超出的部分，依法驳回。 第二，关于是否超额支付利息及实际下欠利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”据此，原告对约定的利率、工本费、咨询费一并主张，不违反法律规定。但因原告预先扣减了借期内利息12000元、4500元，对于案涉两笔借款，被告自借款之日至2017年11月16日结算之日，实际是按本金200000元、150000元，月利率30‰向原告支付的利息，故在支付利息的过程中多计算了本金。经核算，对于200000元的该笔借款，被告高某1截止2017年11月16日向原告多支付利息6959.34元；对于150000元的该笔借款，被告高某1截止2017年11月16日向原告多支付利息2046.08元，以上两笔借款共计多支付利息9005元。2017年11月16日之后，200000元的该笔借款已经还清，被告实际仅下欠150000元该笔借款的本金83500元。但被告依旧按照下欠借款本金100000元，月利率30‰计算，支付利息37000元，据此推算，被告高某1自2017年11月16日之后共支付了449天的利息，即支付利息至2019年2月8日。因被告高某1尚未对全部借款本息进行清偿，所以对于被告高某1多支付的9005元利息，应予抵充尚欠的借款利息后，多余部分抵充本金。按照下欠借款本金83500元，月利率30‰，已支付利息9005元计算，即9005元可以支付109天的利息，支付至2019年5月28日。现原告要求被告高某1支付截止2019年8月25日的利息，期间共计89天，按照下欠借款本金83500元，月利率20‰计算，被告高某1应再付原告4886元的利息。 第三，关于被告高某2是否承担担保责任的问题。被告高某2在《（保证）借款合同》、《贷款担保承诺书》、《（保证）补充协议》担保人处签字捺印，应视为对转贷的100000元该笔借款提供担保。因双方在合同中约定被告高某2对被告高某1向原告的借款、利息、罚息及其他费用全部承担连带保证责任，故被告高某2应对被告高某1下欠原告的全部债务承担连带清偿责任。 依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第一款之规定，判决如下： 一、限被告高某1于本判决书生效之日起十日内向原告平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司清偿借款本金83500元，截止2019年8月25日的利息4886元，本息共计88386元；2019年8月26日之后的利息，按照合同约定的利率，由被告高某1继续支付至本金实际清偿之日止。 二、被告高某2对上述第一项债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告平凉市崆峒区银兴小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2660元，减半收取1330元，由原告承担330元，二被告承担1000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。 审 判 员 贾如意 二〇一九年十二月十六日 法官助理 马 亮 书 记 员 刘笑笑