海南省文昌市人民法院   民事判决书   （2019）琼9005民初1583号   原告：海南文昌农村商业银行股份有限公司，住所地海南省文昌市文城镇东风路21号。   法定代表人：孙恒保，董事长。   委托诉讼代理人：谢秀菊，公司职员。   委托诉讼代理人：卢彩欧，公司职员。   被告：唐飞，男，1989年3月22日出生，汉族，现住重庆市南岸区。   被告：李燕，女，1993年3月30日出生，汉族，现住重庆市渝北区。   原告海南文昌农村商业银行股份有限公司（以下简称文昌农商行）与被告唐飞、李燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告文昌农商行的委托诉讼代理人卢彩欧到庭参加诉讼。被告唐飞、李燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。   原告文昌农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐飞立即偿还原告借款本金人民币190,000元以及直至借款实际清偿之日止的利息（截至2019年4月11日，被告唐飞已拖欠利息16,149.44元，拖欠本息合计206,149.44元；2019年4月12日起的利息以拖欠的190,000元本金为基数，按年利率15%计算至贷款实际清偿之日止;并对未支付的利息按年利率15%计收复利）;2.判令原告对被告唐飞、李燕提供抵押担保的位于文昌市×××房面积为70.4㎡的房产（证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号）及相对应分摊的土地使用权享有优先受偿权，其折价、拍卖、变卖后的所得价款优先偿还上述贷款本息及实现债权的其他费用；3.判令被告李燕对被告唐飞的上述债务承担连带偿还责任；4.判令各被告承担本案有关的诉讼费、保全费、公告费（包含但不限于诉讼阶段中的公告费、判决书送达公告费、上诉状送达公告费）等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与被告之间的借贷关系和担保关系清楚。原告与被告唐飞于2017年6月23日签订编号为文昌农商行（营业部）农信小额借字2017年第3号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(以下简称《贷款合同》)，约定“被告唐飞向原告借款人民币200,000元，借款期限60个月，自2017年6月23日至2022年6月23日；贷款年利率10%，不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起对逾期贷款按合同利率上浮50%计收利息即15%（10%+10%×0.5），并对未支付的利息支付复利；两被告自愿以名下位于文昌市×××房面积为70.4㎡的房产（证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号）及相对应分摊的土地使用权为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续[他项权证号：琼（2017）文昌市不动产第×××号]；被告李燕在《贷款合同》保证人处签名，自愿为被告唐飞的以上借款承担连带责任保证。以上抵押担保及保证担保的担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。二、借款发放后被告唐飞严重违反合同约定，未能依约归还借款本息，被告李燕作为担保人亦未履行担保责任。贷款发放后，被告唐飞未按照合同约定归还借款本息。被告唐飞拖欠原告借款本息的行为已严重违反《贷款合同》约定，原告为维护自身权益，已按照《贷款合同》第十条的约定于2019年4月8日向两被告发出贷款提前到期通知书，宣布其在借款合同项下的全部贷款提前到期，要求立即清偿全部贷款本息。截止2019年4月11日，被告唐飞拖欠贷款本金190,000元，拖欠利息16,149.44元，拖欠本息合计206,149.44元。原、被告之间签订的《贷款合同》合法有效，对双方均有约束力，被告唐飞与其担保人李燕应按约还本付息及承担担保责任。为了维护原告合法权益，原告提起本案诉讼，请求法院判如所请。   被告唐飞、李燕未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据材料：1.唐飞、李燕身份证复印件，拟证明两被告的主体资格适格；2.贷款合同，拟证明原告与被告合法有效的借贷关系和担保关系；3.房产证复印件及他项权证复印件，拟证明两被告自愿以其名下房产及相对应的土地使用权为该笔贷款提供抵押担保；4.借款借据，拟证明原告已向被告唐飞发放借款20万元，原告已履行借款合同义务；5.贷款提前到期通知书，拟证明原告已依合同约定，向两被告宣布贷款提前到期；6.贷款本息明细表、常规贷款还款明细表，拟证明唐飞的还款情况和拖欠本息情况。本院认为上述证据形式、来源合法，客观真实，与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。   综合当事人陈述及本案全部证据，本院查明事实如下：   为了筹集资金装修房屋，被告唐飞（借款人）、李燕（保证人）于2017年6月23日同原告文昌农商行签订编号为文昌农商行（营业部）农信小额借字2017年第3号《贷款合同》，约定：贷款人向借款人发放个人抵押担保贷款，贷款金额200,000元，借款期限自2017年6月23日起至2022年6月23日止；贷款利率为固定利率，借款人按贷款年利率8%向贷款人支付贷款利息，按年2%存入诚信保证金；如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付；如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金；且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；从贷款发放之日起，合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息，按日计算诚信保证金，按月结息，结息日为每月的20日，并按按月结息，分期还本方式偿还贷款本金；借款人出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责；本合同项下担保为保证担保和抵押担保，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年；抵押担保的抵押财产由本合同项下的附件“合同编号：文昌农商行（营业部）农信小额借字2017年第3号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》项下抵（质）押物清单”载明，该附件为本合同的组成部分；如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。《贷款合同》附件抵（质）押物清单记载抵押财产为唐飞名下位于文昌市×××房面积为70.4㎡的房产（证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号）及相对应分摊的土地，被告唐飞、李燕分别在抵（质）押人及抵（质）押物共有人处签名予以确认，且原、被告就该抵押财产到文昌市国土资源局办理了不动产抵押登记手续[他项权证号：琼2017文昌市不动产证明第×××号]。《贷款合同》签订后，原告依约向被告唐飞发放了贷款，但唐飞自2018年6月22日起多次未按合同约定进行还本付息。2019年4月8日，原告分别向两被告寄送《贷款提前到期通知书》，宣布《贷款合同》项下的贷款提前到期。截至2019年4月11日，被告唐飞仍拖欠贷款本金190,000元，拖欠利息16,149.44元，拖欠本息合计206,149.44元。2019年4月11日之后，被告唐飞未进行偿还，被告李燕亦未承担连带清偿责任。   本院认为，被告唐飞（借款人）为了筹集资金装修房屋，向原告申请贷款200,000元。原告与被告唐飞（借款人）、李燕（保证人）签订了《贷款合同》，并就合同约定的抵押物办理了抵押登记手续。原告依约向被告唐飞发放了贷款200,000元，原、被告之间已经形成借款合同关系和担保合同关系，该合同是双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律规定，是合法有效的合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，在原告依约发放贷款后，被告唐飞应当按照《贷款合同》约定的期限及方式偿还贷款本金及利息，如唐飞不履行合同义务，原告有权依据《贷款合同》的约定，对抵押财产行使优先受偿权，并要求被告李燕承担连带清偿责任。本案中，唐飞未按照《贷款合同》约定还本付息，李燕亦未承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告主张被告唐飞偿还拖欠的贷款本金、利息、复利，对唐飞、李燕提供抵押担保的房产行使优先受偿权，并要求被告李燕承担连带责任于法有据，本院予以支持。   关于原告要求各被告承担本案有关的受理费、保全费、案件从起诉到判决生效阶段的所有公告费及原告实现债权的其他费用的主张应否支持问题。因两被告未及时清偿被告唐飞上述债务，原告为保障其债权顺利实现而提出本案诉讼，并在诉讼过程中申请法院采取财产保全措施，由此产生的案件受理费及保全费应由两被告承担。对于原告主张的公告费，由于本案诉讼过程中因被告下落不明，本院依法通过公告向两被告送达应诉材料及诉讼文书，由此产生的公告费应由两被告承担。原告未提交证据证明其存在实现债权的其他费用，本院对其该部分主张不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：   一、被告唐飞向原告海南文昌农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金190,000元及至贷款本息实际清偿之日止的利息[截止2019年4月11日，利息为16,149.44元，2019年4月12日起至贷款本息实际清偿之日止的利息，以本金190,000元为基数，按贷款年利率15%（10%+10%×0.5）计算，对未支付的利息按年利率15%计收复利]。限于本判决发生法律效力之日起十日内清偿完毕；   二、原告海南文昌农村商业银行股份有限公司对被告唐飞名下位于文昌市×××房面积为70.4㎡的房产（证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号）及相对应分摊的土地使用权享有优先受偿权，在抵押担保范围内对该房屋变价后所得价款优先受偿；   三、被告李燕对被告唐飞的上述债务承担连带清偿责任；   四、保全费1550.75元由被告唐飞、李燕负担，限于本判决发生法律效力之日起十日内向原告海南文昌农村商业银行股份有限公司清偿完毕；   五、原告海南文昌农村商业银行股份有限公司因公告送达本案应诉材料及裁判文书而垫付的公告费（金额以原告提供公告的正式发票为准）由被告唐飞、李燕负担，限被告唐飞、李燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告海南文昌农村商业银行股份有限公司清偿完毕；   六、驳回原告海南文昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4392.24元由被告唐飞、李燕负担，原告已预缴的案件受理费4392.24元，本院予以退还，限被告唐飞、李燕于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳案件受理费4392.24元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判长 刘玉龙   人民陪审员 符焕辉   人民陪审员 陈 飞      二〇一九年十二月二日   法官助理 陈 雪   书记员 马楠楠   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。