广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初20466号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：陈伟其，广东泽康（顺德）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡止波，广东泽康（顺德）律师事务所律师。被告：夏杏芳，女，1976年4月5日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××023。被告：谭海芳，男，1983年9月29日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××717。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告夏杏芳、谭海芳因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人陈伟其到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求:一、判令被告立即偿还尚欠原告（合同编号为RL201××××××××272）的全部借款本息244531.69元[其中本金212695.18元、利息（含罚息）29566.69元、复利2279.82元，暂计至2019年8月15日]，以及自2019年8月16日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金212695.18元为基数按罚息月利率2.295%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息月利率2.295%计算）；二、判令被告谭海芳就被告夏杏芳上述第一项债务承担连带清偿责任；三、判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费及财产保全费由两被告承担。（本案诉讼标的合计：244531.69元）事实和理由：2017年1月14日原告与被告夏杏芳签订了《个人信用贷款合同》，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201××××××××272号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》第1.1、1.3条分别约定，原告向被告夏杏芳提供信用贷款并向被告夏杏芳出借500000元，用途为购买装修及家私电器，贷款期限为36个月，贷款利率为月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法。《贷款合同》第五条“违约条款”约定，如被告夏杏芳拖欠本金或利息、费用的，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。原告为实现债权所产生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费等实现债权的费用亦由被告夏杏芳承担。上述《贷款合同》签订后，原告按照被告夏杏芳要求，将款项汇付至佛山市顺德区新豪庭装修设计有限公司的工作人员叶桂珍的账户，但被告夏杏芳却未依约履行还款义务，截止2019年8月15日，被告夏杏芳尚欠原告本息合共244531.69元，原告已多次催缴，被告夏杏芳却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约。原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告夏杏芳提前、一次性偿还贷款本息及相关费用。在该借款发放前，被告夏杏芳向原告确认该借款是用于位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××的装修及购买家私电器，因此该借款为家庭日常生活所支出的债务，应属夫妻共同债务，被告谭海芳作为被告夏杏芳的配偶，应承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》第六条约定的条款，特向法院提起诉讼，请法院依法审查并支持原告全部诉讼请求。本院依法向被告夏杏芳、谭海芳送达起诉状副本和开庭传票，被告夏杏芳、谭海芳既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告夏杏芳、谭海芳没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.夏杏芳与谭海芳于2016年6月24日结婚。2.2017年1月14日，夏杏芳作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201××××××××272号，合同约定贷款金额500000元，贷款用途为装修+购家私电器，贷款期限36个月，执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如夏杏芳违约，平安银行有权要求夏杏芳提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。3.夏杏芳向平安银行提供《广东省商品房买卖合同》复印件一份，证明其于2016年1月11日购买商品房一套。夏杏芳向平安银行提供于2017年1月7日签订的《房屋装修合同》复印件一份，证明案涉贷款用于上述商品房的装修及购置家电。平安银行于2017年1月14日按约放款500000元，出具《个人贷款出账凭证》原件一份，并约定借款期限36个月，自2017年1月14日起至2020年1月14日止，贷款利率月利率1.53%，还款方式为等额还款法，贷款用途为装修+购家私电器。上述贷款根据夏杏芳出具的《委托授权书》、《付款授权书》汇入指定账户。4.夏杏芳没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年1月14日开始出现逾期，平安银行主张夏杏芳截止2019年8月15日，尚欠贷款本金212695.18元、利息（含罚息）29566.69元、复利2279.82元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告夏杏芳签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告夏杏芳应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告夏杏芳拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告夏杏芳逾期之日虽未届满，原告有权要求被告夏杏芳提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告夏杏芳清偿贷款本金212695.18元、利息（含罚息）29566.69元、复利2279.82元（暂计至2019年8月15日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年8月16日起至清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金212695.18元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，超出部分不予支持。对于被告谭海芳的责任，虽然上述借款发生在被告夏杏芳、谭海芳婚姻关系存续期间，但一方面案涉《个人信用贷款合同》及相关文件均没有谭海芳签名确认，另一方面借款用途为被告夏杏芳婚前所购买的商品房的装修+购买家电，且借款金额达500000元之巨，原告未能举证证明案涉借款用于两被告的夫妻共同生活，应承担举证不利的法律后果，原告诉请被告谭海芳对上述债务承担连带清偿责任，没有事实与法律依据，本院不予支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告夏杏芳应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金212695.18元、利息（含罚息）29566.69元、复利2279.82元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月15日，自2019年8月16日起以贷款本金212695.18元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告夏杏芳清偿之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4967.98元，减半收取计2483.99元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告夏杏芳负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇一九年十二月十六日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳