广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初5656号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区××××××恒裕海湾自用综合楼首层**商铺和****商场，统一社会信用代码914×××××××××××102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈智骞，广东立顺律师事务所律师。被告：叶**，男，1983年出生，汉族，身份证登记住址广东省高要市××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告叶**金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法组成合议庭，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人陈智骞到庭参加诉讼，被告叶**经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还贷款本金人民币65548.49元（其中逾期本金2291.2元），利息833.73元，合计66382.22元（利息暂计至2019年9月9日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；2、判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币5310元（以上第1、2项合计71692.22元）；3、判令原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担，诉讼费用由被告迳付给原告。事实与理由：2010年7月19日，被告向原告申请购房按揭贷款业务，并填写《个人房地产贷款申请表》。2010年8月30日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》[编号：440×××××××××××969]，约定由原告向被告提供总额为人民币129000元的购房按揭贷款，用于其购买位于肇庆市××××××1×××××，被告以该房产为借款提供抵押担保。合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及处理等内容。2010年9月9日，被告以贷款所购房产办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续[他项权证号：粤房地他项权证肇字第号]。2010年9月1×日，原告依约向被告发放购房按揭贷款129000元，并直接汇入指定的账户。贷款发放后，被告只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2019年9月9日，被告已拖欠原告应还借款本金2291.2元，利息833.73元，合计3124.93元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用,依法律的规定及本合同约定行使担保权，并要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。综上，被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告叶**没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见。经审理查明:2010年7月19日，被告叶**因购房签订了《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，向原告申请住房贷款129000元用于购买肇庆市××××××××××××。2010年8月30日，被告叶**（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为人民币129000元，用于肇庆市××××××××××××，借款期限180个月，借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档期次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.752%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按约定进行利率调整；借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户；还款方式为分期还款，借款人以每1个月为一个还款周期，共180期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法方式归还借款本息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止,逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；按照本合同约定收回或提起收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；抵押人同意以肇庆市××××××××××××设定抵押；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2010年9月15日，原告向被告叶**指定的账户发放借款129000元。根据《中国农业银行借款凭证》显示，借款期限为2010年9月15日至2025年9月14日，还款日为15日，执行利率4.752%，逾期利率7.128%。根据2010年9月9日颁发的粤房地他项权证肇字第号他项权证书显示，房地产他项权利人中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，房地产权属人叶**，房地产权证号**000，房屋坐落芙蓉，他项权利种类抵押权，债权数额129000元的，登记时间2010年9月9日。此后，被告叶**发生逾期还款情形。截至2019年9月9日，贷款已累计逾期3期，共拖欠原告本金65548.49元（包括未到期本金63257.29元、未结清本金2291.2元），利息807.11元（包括未结清正常息634.91元、提前还息金额172.2元）、罚息20.82元、复利5.8元，共计66382.22元。原告向被告叶**催收未果，于2019年9月25日诉至本院。另查明：2019年9月2日，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所律师代理本案诉讼，律师服务费5310元。2019年11月7日，广东立顺律师事务所开具内容为律师服务费5310元的《广东增值税普通发票》。诉讼中，原告表示，被告叶**在原告提交起诉状后于2019年9月29日和2019年11月13日偿还部分欠款，截至2019年11月27日，被告叶**未结清1期贷款本息，尚欠原告本金61717.32元（包括未到期本金60943.56元、未结清本金773.76元），利息281.24元（包括未结清正常息201.61元、提前还息金额79.63元）、罚息1.52元、复利0.4元，共计62000.48元；原告明确提前还息金额是已经实际产生但未到账单日还款的利息，是从还款日到原告计算利息截止日期之间的利息，由于原告要求被告叶**一次性归还贷款，所以主张被告叶**支付该部分利息。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告叶**经传票传唤没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原告与被告叶**于2010年8月30日签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告叶**返还借款本金的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款。原告向被告叶**发放借款后，被告叶**没有依约按时足额偿还贷款本息，截止至2019年9月9日，已逾期3期，达到合同约定的提前收回借款的情形，虽然之后被告叶**偿还部分欠款，但截至2019年11月27日，被告叶**还逾期1期，被告叶**逾期还款的行为具有延续性。因此，原告提前收回全部借款本金的请求，符合《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。被告叶**应向原告偿还贷款本金61717.32元。对于原告要求被告叶**支付利息、罚息、复利的诉讼请求。被告叶**未按期还本付息，显属违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告叶**应向原告支付相应的利息、罚息、复利，其中提起还息金额是已经实际产生但未到期的利息，由于原告提前收回贷款，故被告叶**应当支付该部分利息。原告该项请求，合理合法，本院予以支持。被告叶**应向原告支付利息281.24元（包括未结清正常息201.61元、提前还息金额79.63元）、罚息1.52元、复利0.4元（利息、罚息、复利已计算至2019年11月27日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）。对于原告要求被告叶**支付律师费的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》约定，按照本合同约定收回或提起收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。故被告叶**应承担原告因收回欠款而产生的律师费。因被告叶**违约，原告为实现债权提起本案诉讼，因此产生了律师费5310元，有原告与广东立顺律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告支付律师费5310元，合理合法，本院予以支持。对于抵押物的优先受偿权的请求。《个人购房担保借款合同》约定被告叶**同意以芙蓉西一街41号605房提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定和《个人购房担保借款合同》中“借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用”的约定，原告主张对芙蓉西一街41号605房在上述贷款本息、律师费范围内享有折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利，合法合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶**于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金61717.32元、利息281.24元（包括未结清正常息201.61元、提前还息金额79.63元）、罚息1.52元、复利0.4元（利息、罚息、复利已计算至2019年11月27日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）；二、被告叶**于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付律师费5310元；三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行就上述第一、二项确定的债务对被告叶**的芙蓉西一街41号605房享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1592元，财产保全费736.92元，合计2328.92元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行已预付），由被告叶**承担,被告叶**在本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  林 达审 判 员  林嘉慧人民陪审员  李佩兰二〇一九年十二月二十七日法官 助理  黎 璐书 记 员  林舒婷