甘肃省兰州市城关区人民法院刑 事 判 决 书（2019）甘0102刑初1076号公诉机关兰州市城关区人民检察院。被告人牛泽龙，曾用名牛泽禧，男。因本案于2018年3月25日被逮捕，现羁押于兰州市。2017年12月18日因犯骗取贷款罪被本院判处有期徒刑十个月，罚金10000元（刑期自2017年5月26日起至2018年3月25日止）。辩护人高付华，甘肃佳运律师事务所律师。兰州市城关区人民检察院以城检公诉刑诉（2018）1031号起诉书指控被告人牛泽龙犯贷款诈骗罪，于2019年8月28日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰州市城关区人民检察院检察员刘蓉出庭支持公诉，被告人牛泽龙、辩护人高付华到庭参加了诉讼，现已审理终结。兰州市城关区人民检察院指控，1、2015年2月12日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，利用其工作便利，私自冒用张某某的名义，伪造相关贷款合同，将38万元贷款委托支付至甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司后再转出并挥霍。2、2015年6月19日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用司某某名义，将8万元贷款委托支付至杨某后再转出并挥霍。3、2016年8月28日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用田某某名义，将10万元贷款委托支付至兰州蜗居装饰工程有限公司后再转出并挥霍。4、2016年12月8日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用罗某某名义，将40万元贷款委托支付至兰州斯富克商贸有限公司后再转出并挥霍。5、2017年2月4日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用康某名义，将36万元贷款委托支付至兰州蜗居装饰工程有限公司后再转出并挥霍。6、2017年4月13日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用陈某名义，将75万元贷款委托支付至城关区科技街广锦电子经营部后再转出并挥霍。以上事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人牛泽龙以非法占有为目的，使用虚假材料诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，已构成贷款诈骗罪，请依法判处。对此指控，被告人牛泽龙对起诉书指控的第1、2、3起的事实无异议，但辩称其主观上没有非法占有的目的；对起诉书指控的第4、5、6起的事实辩称与罗某某是民事借贷关系，没有冒用康某、陈某的名义，是由他们本人签字，已向陈某还款9.4万元。辩护人提出起诉书指控的第1、2、3起犯罪事实及犯罪数额属实，但指控罪名不当，应系骗取贷款罪；起诉书指控的第4、5、6起犯罪事实存疑，证据不足，不宜作为犯罪处理；被告人牛泽龙有自首情节。经审理查明，一、2016年2月2日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，利用工作便利，私自冒用张某某的名义，伪造相关贷款合同，将38万元贷款委托支付至甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司后再转出并挥霍。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实。1、郭某某的陈述及某银行兰州市某中心支行的报案材料，2014年8月5日，张某某办理三年期个人循环贷款业务，第一次贷款金额38万元，2015年2月10日提前偿还贷款，此后张某某本人未向我行提出贷款申请。2015年2月12日，牛泽龙伪造相关材料，冒充张某某签名，办理第二次贷款手续，将38万元贷款资金委托支付牛泽龙自己掌控的账户名下（甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司），贷款到期后，牛泽龙冒充张某某签名办理还款卡，2016年2月1日将38万元贷款还清。2016年2月2日，牛泽龙以同样手段第三次贷款38万元，2016年5月2日、8月2日、11月2日，三次共还款17356.5元。2、张某某的证言，2014年6月，外甥牛泽龙称想贷款需提供房产证、结婚证、银行交易流水等材料，告诉我只能贷款38万元，2014年7月，通知我到银行签字，2014年8月，银行将38万元贷款转入我的银行账户。2015年2月10日，我偿还了该笔贷款，此后再未到银行办理过贷款。2017年7月3日，我到兰州农商银行办理贷款时，发现在某银行兰州市某支行贷款38万元未偿还，后我找中国银行郭某某行长了解情况，发现名下多了一张银行卡等。3、贷款申请书、贷款申请审批表、个人贷款面谈记录、贷款用途声明书、汽车订货合同、贷款合同、贷款借据、代划款授权书等，显示张某某名下办理贷款提交的材料，填写的相关资料，以及与银行签订贷款合同，银行放贷等。4、贷款已还款明细清单、个人业务交易单、贷款还款凭证，显示张某某名下贷款的偿还情况。5、提前还款申请书，显示2016年2月1日，张某某名下的38万元贷款申请提前还款，借款人签字为张某某，经办人牛泽龙。6、某银行兰州市某中心支行说明，张某某名下最后一次贷款时间为2016年2月2日，到期时间为2017年2月2日，贷款本金38万元，截止2018年2月28日利息5785.5元。7、汽车订货合同、收据存根，显示牛泽龙冒用张某某的名义贷款时所用的汽车订货合同、收据。8、甘肃泓翔会计师事务所甘泓会审字（2018）第081号鉴证报告，2016年2月2日，38万元贷款资金从中国银行兰州市某支行汇入甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司，于2016年5月2日、8月2日、11月2日分三次共还第三次贷款利息17356.5元，截止2018年4月16日，38万元贷款本金、利息5785.5元、拖欠本金罚息42236.34元及应收利息的罚息643.86元未归还。从甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司汇入户名为王某乙卡内20万元，汇入户名为牛泽龙卡内18万元。9、被告人牛泽龙的供述，2014年8月5日，张某某来我行办理三年期个人循环贷款业务，贷款金额为38万元，放款后，2015年2月，张某某还清该笔贷款。2015年2月，我伪造相关贷款合同，编造虚假贷款用途，冒充张某某签名，办理第二次贷款手续，并将38万元贷款资金委托支付到我的账户，2016年2月1日，我还清该笔贷款。后又使用同样的方法第三次贷出38万元，用于自己挥霍使用。二、2016年8月31日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用司某某名义，将8万元贷款委托支付至杨某后再转出并挥霍。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实。1、郭某某的陈述及某银行兰州市某中心支行的报案材料，2014年6月17日，司某某在我行办理三年期个人循环贷款业务，贷款金额8万元，2015年6月17日贷款到期，并按期偿还，之后再未续贷。2015年6月19日，牛泽龙伪造贷款合同，编造贷款用途，冒充司某某签名，办理二次贷款手续，并将8万元贷款资金委托支付到牛泽龙自己掌控的账户（账户名杨某），2016年6月19日将第二次贷款还清。2016年8月31日，牛泽龙以同样手段第三次贷款，截止2016年11月10日，牛泽龙用司某某的还款账号，偿还第三次贷款利息共计2436元，未偿还贷款本金。2、司某某的证言，2014年6月，去中国银行××小镇支行办理8万元贷款，牛泽龙接待的我，让我提交身份证、户口本、收入证明及房产证，并在贷款资料上签字、摁手印，随后我的贷款正常发放，2015年6月，我还清全部贷款，此后再未到该行办理过贷款。3、贷款申请书、贷款申请审批表、调查报告、收入证明、装修施工合同、收据、现场勘察表、商品房买卖合同、房地产抵押估价报告、抵押人承诺书、贷款面谈记录、贷款用途声明书、个人循环贷款额度协议、抵押合同、贷款合同、贷款借据、代划款授权书等，显示司某某名下办理贷款所填写的资料，所提交的材料，以及审批、放款等情况。4、贷款已还款明细清单，显示司某某名下贷款及利息的偿还情况。5、某银行个人账户开户及综合服务签约确认单及申请表，显示2014年6月4日、2015年6月19日，司某某名下办理银行卡。6、某银行兰州市某中心支行说明，司某某名下最后一次贷款时间为2016年8月31日，贷款到期日为2017年5月31日，贷款本金8万元，截止2018年2月28日产生利息1218元。7、房屋装饰协议、收条，显示牛泽龙冒用司某某的名义贷款时所用的房屋装饰协议、收条。8、甘肃泓翔会计师事务所甘泓会审字（2018）第081号鉴证报告，2016年8月31日，司某某名下第三次将8万元款项贷出，贷款资金从中国银行兰州市某支行汇入杨某建行卡，截止2017年4月16日，共偿还第三次贷款利息2436元，贷款本金8万元及利息1218元未归还。9、甘肃泓翔会计师事务所补充资料，证实贷款资金8万元转入杨某账户后，转给柏清玉2.5万元，转给牛泽龙5.5万元。10、被告人牛泽龙的供述，2014年6月17日，司某某在我行办理三年期个人循环贷款业务，贷款金额为8万元，放款后，司某某于2015年6月还清该笔贷款。2015年6月19日，我伪造相关贷款合同，编造虚假贷款用途，冒充司某某签名，办理第二次贷款手续，将8万元贷款资金委托支付到我的账户，2016年6月19日，我还清该笔贷款。后使用同样方法，冒充司某某签名将8万元带出，用于个人挥霍使用。三、2016年8月29日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用田某某名义，将10万元贷款委托支付至兰州蜗居装饰工程有限公司后再转出并挥霍。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实。1、郭某某的陈述及某银行兰州市某中心支行的报案材料，2015年8月10日，田某某在我行办理三年期个人循环贷款业务，贷款额度30万元，其本人申请用款金额10万元，该笔10万元贷款田某某已偿还。2015年8月28日，牛泽龙伪造相关贷款合同，编造虚假贷款用途，冒充田某某签名，办理20万元贷款手续，将20万元贷款资金委托支付至牛泽龙自己掌控的账户（兰州星美装饰有限公司），2016年8月26日，牛泽龙用田某某的还款账号还清该笔贷款。2016年8月29日，牛泽龙冒充田某某签名及中国银行××小镇支行工作人员的签名，办理第三次10万元贷款额度的手续，将10万元贷款资金委托支付至牛泽龙自己掌控的账户（兰州蜗居装饰工程有限公司）。截止2017年11月10日，牛泽龙用田某某的还款账号偿还利息3043元。2、田某某的证言，2015年8月，到中国银行××小镇支行咨询办理贷款，牛泽龙让我提供身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件、房产证原件、银行账户交易流水等，以装修贷款10万元，之后按时偿还第一次10万元贷款。我又让牛泽龙办理第二次贷款，贷款理由为装修房屋，20万元贷款转账至我的账户，我于2017年9月5日，偿还了第二次20万元贷款。后我在中国人民银行查自己的征信时，发现名下还有10万元贷款没有偿还。3、中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表、贷款申请书、调查报告、商品房买卖合同、房地产抵押估价报告、个人循环贷款额度协议、个人抵押循环贷款合同、贷款面谈记录、抵押人承诺书、贷款用途声明书、代划款授权书、放款信息、贷款借据、贷款放款回单，显示田某某名下贷款所需提交的材料，需要填写的资料，以及审批、放款等。4、个人账户开户及综合服务申请表、个人客户综合业务申请及交易确认单，显示田某某名下办理还款卡所需填写的资料。5、中国银行贷款已还款明细清单，证实田某某名下贷款的还款还息情况。6、某银行兰州市某中心支行说明，田某某名下最后一次贷款时间2016年8月29日，到期时间2017年8月29日，贷款本金10万元，截止2018年2月28日产生利息3590.04元。7、家庭装饰装修合同、收据，显示牛泽龙冒用田某某的名义贷款时所用的家庭装饰装修合同、收据。8、甘肃泓翔会计师事务所甘泓会审字（2018）第081号鉴证报告，2016年8月29日田某某名下第三次办理10万元贷款手续，资金委托支付到兰州蜗居装饰工程有限公司账户，于2016年11月29日、2017年2月28日分两次偿还贷款利息3045元，截止2018年4月16日，贷款本金10万元及剩余利息3590.04元未归还。9、被告人牛泽龙的供述，2015年8月10日，田某某办理了三年期个人循环贷款业务，贷款金额为10万元，后田某某还清该笔贷款。2015年8月28日，我伪造相关贷款合同，编造贷款用途，冒充田某某签名，将20万元贷款资金委托支付到我的账户，2016年8月26日，我还清该笔贷款后，又使用同样的手段，冒充田某某签名将10万元贷出，用于自己挥霍使用。四、2016年12月8日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，采取上述手段，冒用罗某某名义，将40万元贷款委托支付至兰州斯富克商贸有限公司后再转出并挥霍。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实。1、郭某某的陈述及某银行兰州市某中心支行的报案材料，2015年11月20日，罗某某在我行办理三年期个人循环贷款业务，贷款金额40万元，第一次贷款到期后按期偿还贷款。2016年12月8日，牛泽龙冒充罗某某签名，办理第二次40万元贷款。2、罗某某的证言，2015年11月20日，到某银行兰州市某支行办理40万元贷款，我使用了28万元，剩余12万元被牛泽龙使用，并书写了借条。贷款到期后，牛泽龙介绍借款公司给我借了40万元偿还银行贷款。牛泽龙称帮我续贷，但我一直没有去银行，也没有办理续贷手续，2017年3月，银行短信告知我名下又有贷款并产生利息。牛泽龙给我40万元还清借款公司的借款，他说是从朋友处借的，第一次贷款的28万元因工地没有结款，所以我还在使用。3、中国银行个人抵押循环贷款额度用款申请审批表、贷款调查报告、现场勘察表、贷款申请书、收入证明、贷款用途声明书、汽车订购合同、收据、房地产抵押估价报告、抵押人承诺书、个人循环贷款额度协议、抵押合同、代划款授权书、贷款放款回单等，显示2015年10月，罗某某申请银行贷款，提供房产作抵押，经银行审核、审批，银行于2015年11月30日将40万元贷款发放至指定账户。4、贷款申请书、贷款申请审批表、个人贷款面谈记录、贷款用途声明书、贷款合同、营业执照、材料购销合同、贷款借据、代划款授权书等，显示2016年12月，罗某某名下办理贷款所需提交的材料，填写的资料，以及审批、放款等。5、某银行兰州市某中心支行说明，罗某某名下最后一次贷款时间为2016年12月8日，贷款到期日为2017年12月8日，贷款本金399324.69元。罗某某贷款金额40万元，到期后，偿还利息时卡里存有多余资金，扣减贷款本金675.31元，现贷款剩余金额399324.69元。6、借条，牛泽龙于2017年4月11日向罗某某出具12万元的借条。7、甘肃泓翔会计师事务所甘泓会审字（2018）第081号鉴证报告，2016年12月8日，罗某某名下办理第二次贷款手续，将40万元贷款资金委托支付到兰州斯富克商贸有限公司账户，截止2018年4月16日，贷款本金399324.69元及拖欠本金罚息13071.49元未归还。8、甘肃泓翔会计师事务所补充资料，证实40万元贷款资金转入兰州斯富克商贸有限公司后，转给郭瑶18万元，转给魏子皓22万元。9、被告人牛泽龙的供述，2015年11月20日，罗某某办理三年期个人循环贷款业务，贷款金额为40万元，我向罗某某借用12万元，剩余28万元他自己使用。贷款到期后罗某某无法归还，我帮他找第三方借款公司，罗某某借了钱归还贷款。2016年12月20日，我伪造相关贷款合同，编造贷款用途，冒充罗某某签名，将40万元贷款资金委托支付到我的账户，第二次贷款虽是我办理，但罗某某知情，我将40万元贷出后，先使用了一段时间，然后连同本金、利息一起打给了罗某某，罗某某将这些钱还给了第三方借款公司，罗某某找我补签了一张借条。五、2017年2月4日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，利用工作便利，在办理康某的贷款时，编造虚假贷款用途，将36万元贷款委托支付至兰州蜗居装饰工程有限公司后再转出并挥霍。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实。1、郭某某的陈述及某银行兰州市某中心支行的报案材料，2015年2月10日，康某在我行办理三年期个人循环贷款业务，贷款金额36万元，循环贷款二次，并按期偿还贷款。2017年1月26日，康某向我行申请第三次循环贷款，贷款金额36万元，期限1年，并向牛泽龙提交相关书面材料。2017年2月4日，我行将36万元贷款资金按照“代划款授权书”转账至兰州蜗居装饰工程有限公司，但康某未收到该笔贷款，后经了解，该笔贷款被牛泽龙拿走。2017年3月4日，不知何人偿还利息1834.38元；2017年6月4日，我行通知康某偿还利息5481元；2017年9月4日，系统自动从康某的还款账户划走利息23.85元。2、康某的证言，2017年1月26日，我让牛泽龙办理第三次36万元贷款，并向牛泽龙提供了书面材料，后我给牛泽龙打电话询问何时放款，牛泽龙称行长变动，贷款业务全部停止。2017年3月底，从中国银行手机银行上发现有36万元的负债，牛泽龙称贷款已经发放，并已委托支付第三方银行账户，第三方公司的负责人在海南，2017年4月初回兰州再给我转款。2017年3月4日，牛泽龙称银行工作人员失误，将账目弄错了，让我给银行还1834.38元，后牛泽龙将该笔钱转到我的账户。2017年6月4日，行长郭某某通知我先给银行偿还第三次贷款利息，待事情解决，银行再退还给我，为了征信，偿还第三次贷款利息5481元。2017年9月，中国银行系统自动从我的还款账户划走23.85元。贷款时提交的房屋装修工程合同书不是我向牛泽龙提供的，该装修合同我没有看过，也没有在该装修合同上签字。3、贷款申请书、贷款申请审批表、贷款用途声明书、贷款合同、房屋装饰装修工程施工合同、贷款借据、代划款授权书等，显示康某名下办理贷款提交的材料，填写的资料，以及与银行签订贷款合同，银行放款等。4、贷款已还款明细清单，显示康某名下贷款的本金及利息归还情况。5、某银行兰州市某中心支行说明，康某名下最后一次贷款时间为2017年2月4日，到期时间为2018年2月4日，贷款本金36万元，截止2018年2月28日产生利息14542.12元。6、房屋装饰装修工程施工合同、收款收据，显示牛泽龙在办理康某的贷款时编造虚假贷款用途所用的房屋装饰装修工程施工合同、收款收据。7、甘肃泓翔会计师事务所甘泓会审字（2018）第081号鉴证报告，2017年2月4日，康某名下第三次循环贷款36万元委托支付至兰州蜗居装饰工程有限公司账户内，2017年3月4日、6月4日、9月4日分别偿还利息1834.38元、5481元、23.85元，截止2018年4月16日，36万元本金及剩余利息18545.71元未归还。8、被告人牛泽龙的供述，2015年2月10日，康某办理了三年期个人循环贷款业务，贷款金额为36万元，循环贷款连续二年，康某还清贷款后，2017年1月，康某继续找我办理贷款，我将康某的资料收齐后，还是利用熟知贷款流程以及经手审核贷款资料的便利条件，编造虚假贷款用途，将康某的36万元贷款资金委托支付到我的账户，用于自己挥霍使用。六、2017年4月13日，被告人牛泽龙在担任某银行兰州市某支行消贷经理期间，利用工作便利，在办理陈某的贷款时，编造虚假贷款用途，将75万元贷款委托支付至城关区科技街广锦电子经营部后再转出并挥霍。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实。1、郭某某的陈述及某银行兰州市某中心支行的报案材料，2016年4月14日，陈某在我行办理个人循环贷款业务，贷款金额75万元，贷款到期后陈某按期偿还贷款。2017年4月13日，陈某申请第二次贷款，并向牛泽龙提供相关贷款资料，我行审批后将75万元贷款发放至指定账户（城关区广锦电子营业部），但陈某称该账户不是代划款授权委托书中的账户，造成我行75万元贷款本金损失。2、陈某的证言，2016年春节前，我找牛泽龙贷款，经银行审核后可以发放三年循环贷款，2016年4月给我发放了75万元贷款，2017年4月11日，我还清该笔贷款，并告诉牛泽龙需要继续贷款，牛泽龙让我提供身份证、户口本、甘肃创能商贸有限公司的营业执照，以及我与兰州斯富克公司的供货合同，并让我在空白的贷款资料盖章，贷款批下来后牛泽龙给我9.4万元，说剩余的以后给我。牛泽龙将兰州斯富克公司换为广锦电子的事我不知道，我和广锦电子没有签订过协议。3、魏某的证言，系城关区科技街广锦电子经营部法定代表人，2012年左右认识牛泽龙，银行转款的75万元按照牛泽龙的要求当天转给了张某乙。4、贷款申请书、贷款申请审批表、贷款用途声明书、购销协议、抵押人承诺书、贷款面谈记录、贷款合同、贷款借据、代划款授权书、贷款放款回单等材料，显示陈某名下办理贷款所填写的资料，提交的材料，以及与银行签订贷款合同，银行审核放款至授权的银行账户。5、中国银行交易流水明细清单，显示2017年4月13日，城关区科技街广锦电子经营部向张某乙的银行账户转款75万元。6、贷款已还款明细清单、贷款还款凭证（回单），显示陈某名下贷款的还款情况。7、某银行兰州市某中心支行说明，陈某名下最后一次贷款时间2017年4月13日，贷款到期日为2018年4月13日，贷款本金75万元，截止2018年2月28日产生利息30069.38元。8、购销协议、收款收据，显示牛泽龙在办理陈某的贷款时编造虚假贷款用途所用的购销协议、收款收据。9、甘肃泓翔会计师事务所甘泓会审字（2018）第081号鉴证报告，2017年4月13日，陈某名下第二次贷款资金委托支付到城关区科技街广锦电子经营部的账户内，2017年6月10日、9月10日归还贷款利息合计18650.63元，截止2018年4月16日，贷款本金75万元及剩余利息42122.51元未归还。10、甘肃泓翔会计师事务所补充资料，证实75万贷款资金转入城关区科技街广锦电子经营部后向张某乙转款75万元。张某乙向杜立英转款10万元，向杨婷转款65万元。11、被告人牛泽龙的供述，2016年3月，陈某在我行贷款75万元，2017年4月11日，陈某还清该笔贷款，他要求续贷一年，他的贷款用途是采购，贷款用途证明是我操办的，贷出的钱也是我使用了。75万元贷款发放至广锦电子公司账户后全部转给张某乙，张某乙给我转款50万元，剩余资金张某乙个人使用。一个月后陈某发现有利息产生，问我贷款是否批下来，我告诉他批下来了，陈某向我要这笔钱，因我将钱花了，凑了9.4万元给他，因我没有钱一直未将剩余的钱给他。其它证据：1、受案登记表、立案决定书，证实2017年11月15日、2018年1月9日，某银行兰州市某中心支行负责人张雪芳委托银行职工郭某某对起诉书指控的六起犯罪事实进行报案，警方于2017年11月17日、2018年1月16日决定立案侦查等。2、刑事判决书，证实牛泽龙于2017年12月18日因犯骗取贷款罪被判处有期徒刑十个月，罚金10000元。刑期自2017年5月26日起至2018年3月25日止。3、杨某的证言，2015年，牛泽龙让我帮忙转账，将牛泽龙转来的账按照牛泽龙的要求转走，转过几次大概有100多万元，没有向牛泽龙收取费用。4、郭某乙的证言，系甘肃浩迪美汽车销售有限公司法定代表人，2014年底认识牛泽龙，2016年2月，牛泽龙打电话说有一笔贷款需要从我账户转款，客户贷款必须是消费贷款需要借用我公司过账。2016年2月2日，中国银行给我转账38万元，收到款后当天转给牛泽龙提供的银行账户。2016年4月12日，中国银行又给我转账60万元，当天将该笔款转给牛泽龙提供的账户，我没有收取费用。按照牛泽龙的要求转给了韩承玲、卢某某、王某乙、牛泽龙，我曾给牛泽龙提供过一份购车合同的复印件。5、张某乙的证言，系兰州蜗居装饰工程有限公司负责人，2015年至2017年间，牛泽龙借用我公司的印章和网银帮客户办理贷款、转款，他使用公司印章五、六次，我按照牛泽龙的要求将转来的款转给他提供的账户，我没有使用过转来的款。6、兰州银行记账凭证，显示甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司分别于2016年2月2日、2016年4月11日收到某银行兰州市某支行38万元、60万元，甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司于2016年2月2日向王某乙账户转款20万元，向牛泽龙账户转款18万元；于2016年4月12日向韩承玲的账户转款20万元，向卢某某的账户转款40万元。7、中国银行兰州市某支行文件，证实2012年8月16日牛泽龙任某银行兰州市某支行消贷经理，以及消贷经理岗位职责、贷款流程等。8、营业执照、授权委托书，证实某银行兰州市某中心支行于2008年1月7日成立，营业场所位于甘肃省兰州市城关区，负责人张雪芳，以及营业范围等，并委托郭某某报案。9、兰州市公安局城关分局经济犯罪侦查大队情况说明，本案由银行于2017年11月15日报案，警方于2017年11月17日立案侦查，被告人牛泽龙于2017年6月13日因涉嫌骗取贷款罪被抓获，牛泽龙被抓获前向银行交代涉及本案的六起骗贷事实，但银行未报案，被告人归案后能够主动配合，并如实坦白了犯罪事实。10、资金流向图、开户信息及交易明细表以及鉴证报告补充资料，显示兰州蜗居装饰工程有限公司、兰州斯富克商贸有限公司、城关区科技街广锦电子经营部、甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司、杨某的银行开户信息，以及中国银行放贷资金进入上述账户后的流向。针对公诉机关的指控、被告人的辩解及辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实、证据和相关法律法规，本院评判意见如下：关于被告人牛泽龙对起诉书指控的第1、2、3起的事实无异议，但辩称其主观上没有非法占有的目的以及辩护人提出起诉书指控的第1、2、3起犯罪事实及犯罪数额属实，但指控罪名不当，应系骗取贷款罪的意见。经查，起诉书指控的第1、2、3起犯罪事实，系被告人牛泽龙冒用张某某、司某某、田某某的名义，伪造相关贷款合同、编造虚假贷款用途获取贷款，属使用虚假的合同和证明文件骗取银行贷款。被告人牛泽龙多次使用上述手段获取贷款的行为本身即表明其欺诈的主观意图，其实施了通过欺诈手段非法获取贷款的行为，符合贷款诈骗罪客观方面的特征。被告人牛泽龙在之前骗取的贷款尚未归还的情况下，又继续骗取银行贷款，且使用诈骗方法非法获取贷款后肆意挥霍骗取的贷款，造成银行损失，可以认定被告人牛泽龙主观上具有非法占有的目的，其行为具备了贷款诈骗罪的构成要件。关于被告人牛泽龙对起诉书指控的第4、5、6起的事实辩称与罗某某是民事借贷关系，没有冒用康某、陈某的名义，是由他们本人签字，已向陈某还款9.4万元以及辩护人提出起诉书指控的第4、5、6起犯罪事实存疑，证据不足，不宜作为犯罪处理的意见。经查，起诉书指控的第4起犯罪事实，系被告人牛泽龙冒用罗某某的名义，伪造相关贷款合同、编造虚假贷款用途获取贷款，虽之后牛泽龙给罗某某40万元，但该40万元是让罗某某偿还第三方借款公司的借款，并非偿还贷款，不影响被告人牛泽龙骗取贷款事实的成立。起诉书指控的第5、6起犯罪事实，系被告人牛泽龙利用工作便利，在办理康某、陈某的贷款时，编造虚假贷款用途获取贷款，虽之后牛泽龙给陈某9.4万元，但并不影响被告人牛泽龙骗取贷款事实的成立。上述3起犯罪事实均属使用虚假的合同和证明文件骗取银行贷款。被告人牛泽龙多次使用上述手段骗取贷款的主观故意明显，客观上实施了以欺骗手段非法获取银行贷款的行为，符合贷款诈骗罪客观方面的特征。虽被告人牛泽龙因骗取贷款被抓获到案时部分贷款尚未到期，但被告人牛泽龙在之前骗取的贷款尚未归还的情况下，又继续多次大量骗取银行贷款，是明知没有归还能力而大量骗取资金，且使用诈骗方法非法获取贷款后，不仅没有积极设法偿还到期贷款，反而肆意挥霍骗取的贷款，造成银行损失，可以认定被告人牛泽龙主观上具有非法占有的目的，其行为具备了贷款诈骗罪的构成要件。关于辩护人提出被告人牛泽龙有自首情节的意见。经查，本案受案登记表、立案决定书记载2017年11月15日、2018年1月9日，某银行兰州市某中心支行对起诉书指控的6起犯罪事实进行报案，警方于2017年11月17日、2018年1月16日立案侦查。兰州市公安局城关分局经济犯罪侦查大队情况说明记载被告人牛泽龙于2017年6月13日因涉嫌骗取贷款罪被抓获前向银行交代涉及本案的六起骗贷事实，但银行未报案。被告人牛泽龙因犯骗取贷款罪被判处刑罚的卷宗记载检察机关接群众举报后对被告人牛泽龙以涉嫌挪用公款罪立案侦查，经审查认为被告人牛泽龙的行为涉嫌骗取贷款罪而移送公安机关，后被告人牛泽龙因犯骗取贷款罪被判处刑罚。2018年3月25日，被告人牛泽龙在刑满之日因本案被逮捕。从被告人牛泽龙被抓获前后的行为表现看，没有投案的主动性和自愿性，没有自首情节。本院认为，被告人牛泽龙以非法占有为目的，冒用他人名义、伪造相关贷款合同、编造虚假贷款用途，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人牛泽龙贷款诈骗的事实和罪名成立，本院予以确认。根据被告人牛泽龙犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人牛泽龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，罚金100000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月25日起至2029年3月24日止。罚金从判决发生法律效力的第二日起三个月内缴纳。）二、责令被告人牛泽龙退赔某银行兰州市某中心支行贷款人民币2069324.69元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  金济勇人民陪审员  马 辉人民陪审员  张文刚二〇一九年十二月二十日书 记 员  王世垚