海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2019）琼0108民初10867号      原告：中国工商银行股份有限公司海口海甸支行，住所地：海口市海甸五西路**美丽沙花园**商场****，统一社会信用代码：91460100735845741P。   负责人：陈强，行长。   委托诉讼代理人：梁珉，女，中国工商银行股份有限公司海口海甸支行职员。   被告：何伟，男，1992年8月7日出生，汉族，住海口市美兰区，公民身份号码：XXX。   原告中国工商银行股份有限公司海口海甸支行（以下简称工行海甸支行）诉被告何伟信用卡纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告工行海甸支行的委托诉讼代理人梁珉到庭参加诉讼。被告何伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求1、判令被告何伟偿还所欠我行的全部借款本金49991.29元及实际偿清时止的全部欠息(欠息包括双方合同约定的透支利息、违约金、复利及其他应还款项等)。截止2019年7月12日，何伟信用卡透支合计余额人民币62197.77元，其中透支本金49991.29元，积欠利息及违约金12206.48元。自2019年7月13日至实际偿清之日止，透支利息、违约金、复利、其他应还款项及迟延履行期间的一般债务利息，以2019年7月12日所欠的借款本息为基数计算；利率按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定的计算。(诉讼标的为本息合计：62197.77元)；2、判令被告承担本案的诉讼费用和实现债权的费用。原告在庭审中明确，其主张的欠息除了利息、违约金、复利外没有其他费用。   事实与理由：借款人何伟于2017年8月30日向我行申请办卡，并于2017年9月12日领用卡号为×××的信用卡，签名确认已阅知并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》和《安全用卡须知》等的规定。之后借款人未能按约定按时履行归还透支本息义务，截止2019年7月12日，何伟信用卡透支合计余额人民币62197.77元，其中透支本金49991.29元，积欠利息及违约金12206.48元。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》和安全用卡须知均对信用卡的安全使用进行了约定。被告透支消费后未能按约定按时履行归还透支本息义务，我行清收人员曾多次通过电话、信函、上门等方式进行催收，被告仍拒不履行偿还义务。为了维护原告的合法权益，原告依据《合同法》、《物权法》、《民事诉讼法》等法律法规，特向贵院提起诉讼，请依法判决。   被告何伟未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年9月12日，被告何伟填写了《牡丹卡快速办理申请书》,并阅读了包括《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》在内的全部申请材料，并愿意遵守合约和协议书的各规定，向原告工行海甸支行申请开立信用卡。上述领用合约及章程中主要约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百，上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及被告还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从被告账户中扣收（含透支扣除），等等。原告经审查批准了被告的申请，向其发放了卡号为×××的信用卡。截至2019年7月12日，被告累计拖欠信用卡本金49991.29元，利息、违约金及复利合计12206.48元，共计62197.77元。   本院确认的上述事实，有原告提供的《牡丹卡快速办理申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、开户信息证明、信用卡交易记录明细、催收明细等在案佐证。这些证据材料已经庭审质证和本院的审查，可以采信。   本院认为，被告填写并向原告递交了《牡丹卡快速办理申请书》，承诺愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》，原告批准了被告的申请并向其发放了信用卡，上述行为是当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，双方由此形成合法有效的信用卡合同关系，双方应全面履行合同确定的义务。原告已依约向被告发放了信用卡，被告在使用信用卡后应及时偿还借款。但截至2019年7月12日，被告累计拖欠信用卡本金49991.29元，利息、违约金及复利合计12206.48元，共计62197.77元，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请判令被告偿还信用卡借款本金、利息及违约金，于法有据，本院予以支持。此外，原告主张被告支付其他实现债权的费用，但原告未举证证明已经实际发生，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：   一、被告何伟须自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司海口海甸支行偿还卡号为×××的信用卡欠款本金49991.29元，并支付利息、违约金及复利（截止2019年7月12日，积欠利息、违约金及复利合计12206.48元。自2019年7月13日起至实际清偿之日止，以尚欠本金为基数按每日万分之五计算利息；按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，每期违约金最高500元人民币；对不能按时支付的利息按每日万分之五计收复利。）;   二、驳回原告中国工商银行股份有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1354.94元，由被告何伟负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 王 硕   人民陪审员 黄亚六   人民陪审员 梁 健      二〇一九年十二月三十日   书记员 陈明鑫   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用   的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。