福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初9629号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南安市成功街889号，统一社会信用代码91350500591746372J。 法定代表人：施文波，该公司董事长。 委托诉讼代理人：辜志明，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：蔡培泉，男，该公司员工。 被告：苏文辉，男，1962年12月29日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：黄景艺，女，1963年1月1日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 福建南安农村商业银行股份有限公司（以下简称南安农商行）与苏文辉、黄景艺信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。南安农商行的委托诉讼代理人辜志明到庭参加诉讼。苏文辉、黄景艺经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 南安农商行向本院提出诉讼请求,请求判令：1、苏文辉、黄景艺立即偿还信用卡透支本金89859.85元及相应的利息、费用（费用包含违约金、手续费、年费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止至2019年5月21日利息、费用暂计16133.94元）；2、由苏文辉、黄景艺承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实与理由：2016年1月16日，苏文辉向南安农商行下属机构泉州支行（该支行于2018年12月19日经中国银监会泉州监管分局批复终止经营，其债权债务关系由南安农商行依法承接）申请办理一张福万通普惠金融卡，信用额度为9万元，苏文辉声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。苏文辉收到卡后于2016年3月23日开始激活并持卡陆续透支使用，截止2019年5月21日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额105993.79元（其中：透支本金89859.85元，费用总额16133.94元），虽经南安农商行多次催讨，但苏文辉未能按合约约定偿还透支款项，对上述欠款本息、违约金等相关费用拒不归还。另黄景艺作为苏文辉的妻子，在苏文辉向南安农商行申请福万通普惠金融卡时出具共同还款承诺书，对苏文辉于婚姻关系存续期间透支信用卡本金89859.85元及其相应的利息、费用等依法应承担偿还责任。 苏文辉、黄景艺未作答辩。 经审理查明，2016年1月16日，苏文辉向福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行申请办理信用卡，并在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》上签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行经审批后向苏文辉发放卡号为6228××××7103信用卡一张，执行月利率千分之九；苏文辉在使用该信用卡过程中逾期未还款。福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行系南安农商行的分公司。2018年12月19日，福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行经泉州银监局同意终止营业，并于2019年8月23日办理注销登记。南安农商行向苏文辉催讨无果，诉至法院。农商行提供的账单显示，截止至2019年5月21日，苏文辉拖欠农商行信用卡本金89859.85元，利息9004.42元，违约金7129.52元。另查明，苏文辉与黄景艺于1987年3月11日登记结婚；黄景艺于2016年1月16日向福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行出具一份《共同还款承诺书》，承诺对苏文辉使用案涉信用卡所产生的债务承担共同还款责任。 上述事实，有南安农商行提供的营业执照、银监会批文、身份证及结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表、共同还款承诺书、领用合约、交易明细、注销内资企业登记基本情况表、欠款明细、福万通普惠金融卡用卡须知、诉讼文书送达地址确认书等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行与苏文辉之间的信用卡合同关系，依法成立有效。苏文辉向福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行申办信用卡，接受福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。苏文辉未依约履行义务，在使用该卡过程中透支后，未能及时补足透支款，其行为已构成违约，应承担违约责任。现福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行已注销登记，其权利义务应由其总公司即南安农商行承受。南安农商行在苏文辉违约后,要求其偿还所欠的逾期本金、利息，符合法律规定，应予支持。黄景艺作为苏文辉的配偶，向福建南安农村商业银行股份有限公司泉州支行出具《共同还款承诺书》，承诺对苏文辉的上述债务承担共同还款责任，故对南安农商行要求黄景艺共同偿还诉争透支本息的诉求，予以支持。关于南安农商行要求苏文辉、黄景艺支付违约金的诉请，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，庭审中，南安农商行明确2017年1月1日以后其银行将“滞纳金”统一变更为“违约金”，其提供的交易明细上的违约金实际上系领用合约中约定的滞纳金，但其并未提供证据证明其已与苏文辉、黄景艺就违约金收取进行协议，系其对原合约的单方修改，违反了中国人民银行关于协议收取违约金的规定，故对南安农商行要求苏文辉、黄景艺偿还违约金的请求，本院不予支持。苏文辉、黄景艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏文辉、黄景艺应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金89859.85元，利息9004.42元，并支付自2019年5月22日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定计算的利息； 二、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2420元，减半收取计1210元，由福建南安农村商业银行股份有限公司负担81元，由苏文辉、黄景艺负担1129元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 杨 伟 二〇一九年十二月四日 书记员 陈心茹 附注所引用的法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。 分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国公司法》 第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。