湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鄂0106民初12871号 原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。 负责人：王浩，行长。 委托诉讼代理人：孙曦人，该行员工。 委托诉讼代理人：陈倩，湖北谦顺律师事务所律师。 被告：杨守文，男，1977年1月9日出生，汉族，居民身份证住址湖北省江陵县， 被告：王岭云，女，1980年11月23日出生，汉族，居民身份证住址湖北省江陵县， 被告：湖北恒兴缘房地产开发有限公司，住，住所地湖北省鄂州市葛店镇东岭村316国道南侧/div> 法定代表人：李永善，总经理。 委托诉讼代理人：欧英吉，湖北和开胜律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建设银行）与被告杨守文、王岭云、湖北恒兴缘房地产开发有限公司（以下简称恒兴缘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日受理后，因被告杨守文、王岭云下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知、举证通知、合议庭人员组成通知、授权委托书、开庭传票。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人陈倩、被告恒兴缘公司的委托诉讼代理人欧英吉到庭参加诉讼。被告杨守文、王岭云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨守文、王岭云立即偿还所欠原告贷款本金余额75505.83元、利息2347.5元（含罚息），合计77856.33元（前述利息、罚息按约定计算至2019年1月19日，其后逾期利息、罚息应依约定计付至被告付清全部欠款本息之日止）；2.判令被告杨守文、王岭云赔偿原告为实现债权而发生的律师费；3.判令原告对被告杨守文、王岭云抵押的鄂州市葛店开发区庙湾商贸小区2号楼6单元804号房产享有优先受偿权；4.判令被告恒兴缘公司对上述债务向原告承担连带保证责任；5.判令三被告承担本案全部诉讼费用。 被告恒兴缘公司辩称，拖欠借款的是借款人，应由借款人承担还款责任；原告为主张权利而发生的律师费及诉讼费用亦应由借款人承担。借款人就其借款已经办理抵押，其未履行还款义务应就其抵押房产优先受偿，仍有不足的部分，我方仅在阶段性担保范围内承担补充责任。原告要求借款人清偿全部借款本金及利息，系以解除合同为前提，而借款合同是分期付款合同，原告只能主张现已到期未能偿还部分的款项，原告宣布借款提前到期，系其单方行为，应当由三方另行协商达成新的协议。 被告杨守文、王岭云未作答辩，亦未举证、质证，视其放弃答辩、举证及质证权利。 本院经审理认定事实如下：2010年9月25日，杨守文（借款人、抵押人）、王岭云（抵押人）、恒兴缘公司（保证人）与建设银行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款12.6万元，用于购置葛店开发区创业大道西侧庙湾商贸小区2-6-804的房产，借款期限为180个月，自2010年9月25日至2025年9月25日；贷款利率在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下调15%，每年1月1日调整；贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入恒兴缘公司尾号1224账户中；还款方式为等额本息还款法；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同的担保方式为抵押加阶段性保证，担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；抵押财产为鄂州市葛店开发区庙湾商贸小区2号楼6单元804号的房产。保证人提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。 王岭云另签署《共同还款承诺书》，同意作为杨守文的共同还款人，与借款人共同履行偿还上述房屋贷款本息的责任和义务。 2010年11月2日，建设银行按照合同约定向杨守文发放贷款12.6万元。 2010年10月19日，建设银行（预告登记权利人）与杨守文（预告登记义务人）就鄂州市葛店开发区庙湾商贸小区2号楼6单元804号房屋办理了预告登记，证书编号为鄂州市房预市直字第××号，预告登记业务种类为预告登记（预购商品房抵押），债权数额为12.6万元，抵押期间为2010年9月25日至2025年9月25日。 贷款发放后，杨守文偿还了2018年6月25日前的借款本息后未再还款。截至2019年12月23日，杨守文尚欠借款本金75508.83元、利息4653.62元、罚息1049.44元未还。故建设银行诉至本院，请求如前。 本院认为，建设银行与杨守文、王岭云、恒兴缘公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合同合法有效，各方当事人应本着诚实信用原则全面履行合同义务。建设银行按照合同约定向杨守文发放了贷款，履行了合同义务，现杨守文未依约偿还借款本息，已经构成违约，建设银行有权宣布贷款立即到期，并要求杨守文提前归还已发放的全部借款本金并结清利息、罚息及逾期利息。王岭云在该借款合同抵押人处签字，并出具共同还款承诺书，表明其知晓该笔贷款及用途，应视为有共同借款的意思表示，故应对杨守文的上述欠款承担共同还款责任。建设银行主张的律师费损失，因其没有提供证据予以证明，故本院不予支持。 建设银行与杨守文、王岭云签订《个人购房抵押（保证）借款合同》后，办理了预告登记，但该项登记只是预售商品房抵押权预告登记，而不是房屋抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第五条“物权的种类和内容，由法律规定”的规定，预告登记不发生设定物权或者物权变动的效力，不是房屋抵押权登记，不具有设定房屋抵押权的法律效力。故建设银行要求就杨守文、王岭云提供抵押的房产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院不予支持。 恒兴缘公司与建设银行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，自愿为杨守文的该笔贷款提供阶段性连带保证责任。现杨守文并未办妥房屋所有权证及正式的房屋抵押登记手续，恒兴缘公司的保证责任并未解除。且借款合同约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人在本合同项下的保证责任均不能因此减免。故对于建设银行要求恒兴缘公司对杨守文的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。恒兴缘公司承担保证责任后，有权向杨守文、王岭云追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨守文、王岭云应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金75508.83元； 二、被告杨守文、王岭云应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付截至2019年12月23日的利息（含罚息）5703.06元，此后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至债务全部清偿完毕之日止，总计不得超过年利率24%； 三、被告湖北恒兴缘房地产开发有限公司对上述第一、第二项确定的债务承担连带清偿责任，被告湖北恒兴缘房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杨守文、王岭云追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1746元，公告费560元，两项合计2306元，由被告杨守文、王岭云、湖北恒兴缘房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审 判 长  姜 黎 人民陪审员  陈凤兰 人民陪审员  王泉旺 二〇一九年十二月二十四日 法官助理刘一娴 书记员刘雪鹃