贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初5450号原告：中国银行股份有限公司凯里分行，住所地：凯里市韶山南路**。负责人：王国祥，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李立，贵州贵信律师事务所律师。被告：姜定云，女，苗族，1983年10月30日出生，住贵州省凯里市。委托诉讼代理人（特别授权）：李远成，贵州辰泰律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司凯里分行（以下简称：中国银行凯里分行）诉被告姜定云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月29日立案受理，2016年6月8日作出（2015）凯民初字第1842号民事判决书，被告姜定云不服该判决向贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院申请再审，二审法院于2019年6月20日作出（2019）黔26民再23号民事裁定，撤销（2015）凯民初字第1842号民事判决书，发回本院重新审理。本院于2019年8月6日立案受理后，依法另行组成合议庭，适用普通程序于2019年11月11日公开开庭对本案进行了审理。原告中国银行凯里分行的委托诉讼代理人李立，被告姜定云及其委托诉讼代理人李远成，到庭参加了诉讼。该案经合议庭合议，现已审理终结。原告中国银行凯里分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2009年10月15日签订的《个人一手自用汽车贷款合同》；2、由被告偿还尚欠的贷款本金20224.64元，并支付2012年12月15日至全部清偿贷款本息之日止的本金罚息、利息罚息；3、原告对抵押物即贵Ｈ×××**号轿车享有优先受偿权；4、案件受理费由被告承担。事实和理由：2009年10月15日，我行与被告姜定云及其丈夫李俊波签订了一份《个人一手自用汽车贷款合同》，约定：被告的丈夫李俊波向我行贷款75000.00元用于购买轿车一辆，贷款期限为3年，还款方式为等额本息还款，被告及其丈夫用所购轿车为借款抵押担保。合同签订后，我行于2010年10月19日依约发放贷款，被告夫妇也相继履行27期的还款义务。还款期限届满后，我行在向被告及其丈夫主张权利时才得知，被告的丈夫李俊波已于2014年3月26日死亡。我行认为该笔贷款尚欠的本息系被告及其丈夫的夫妻共同债务，因李俊波已死亡，剩余的贷款本息应当由被告承担。为了维护我行的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。原告中国银行凯里分行为证明诉请理由成立，在举证期限内提交的证据有：1、原告的《营业执照》、《组织机构代码证》复印件，拟证明原告的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；2、李俊波、姜定云的《居民身份证》、被告的《户籍证明》、《结婚证》、李俊波的《户口注销证明》复印件，拟证明（1）被告姜定云与李俊波的基本身份信息；（2）姜定云与李俊波系夫妻关系的事实；（3）李俊波于2014年3月26日死亡的事实；3、（2009年凯中银个字第1133号）《个人一手自用汽车贷款合同》复印件，拟证明（1）被告与丈夫李俊波向原告借款75000.00元，并用所购买轿车（贵Ｈ×××**）作为抵押担保；（2）用于抵押贷款轿车的基本信息；4、《借款借据》复印件一份2页，拟证明原告于2009年10月9日依约足额发放贷款75000.00元的事实；5、《贷款已还款明细清单》复印件，拟证明被告已经逾期10期未偿还贷款本金及利息，现贷款期限已经到期的事实；6、（2014）凯民初字第706号《民事裁定书》复印件，拟证明原告曾起诉被告及其丈夫李俊波的事实；7、《抵押登记表》、《车辆注册信息》复印件，拟证明：（1）李俊波购买车已经抵押登记的事实；（2）车辆是经过公安机关处理过的；（3）贷款是李俊波来办理的；8、《贷款还款回单》复印件，拟证明被告已偿还本息29919.64元的事实。被告姜定云辩称，认可原告提供的贷款文书上“李俊波”的名字是其本人所签，但“姜定云”的名字并非被告所签，被告不知道该笔贷款事宜，也未曾见到和使用过汽车。被告为支持其辩称，向本院提交了如下证据：1、《身份证》复印件，拟证明其主体资格；2、《离婚协议书》复印件，拟证明：（1）被告已于2013年5月22日与前夫李俊波离婚；（2）该协议书已经对夫妻间共同的债权债务及财产等归属问题进行了明确；3、安庆市蓝波湾商务会馆《企业注册信息》及《证明书》复印件，拟证明2009年9月6日至2015年3月11日期间被告不在凯里的事实；4、《机动车登记证书》复印件，拟证明车辆已办理抵押登记；5、《委托书》复印件，拟证明原告委托被告去车管所办理解除抵押登记手续。本院经审理认定事实如下：2004年7月29日，被告姜定云与李俊波在凯里市民政局登记结婚，婚后生育一子李傲鹏，2013年5月22日，被告与李俊波在凯里市民政局协议离婚。2009年10月15日，李俊波与原告中国银行凯里分行签订《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》。合同主要约定：李俊波向原告贷款75,000.00元用于在凯里市鑫凯达汽车销售有限责任公司购买家庭自用轿车，贷款期限为3年，还款方式为等额本息还款；其中贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%；逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%；并在合同中约定用贷款所购汽车作为贷款的抵押担保。该贷款合同书附件二《抵押物清单》上抵押人落款处有姜定云及李俊波的名字，贷款人落款处加盖有原告的公章。合同签订之后，原告于2009年10月19日按照约定将贷款75,000.00元汇入凯里市鑫凯达汽车销售有限公司的银行账户，李俊波在借款借据上作为借款人签字认可。借款合同履行期间，李俊波按照约定分期还款27期后，对剩余的贷款未再继续履行还本付息义务。后因借款人李俊波于2014年3月26日死亡，原告为维护其合法权益，遂将被告诉至法院，要求判如所请。另查明：贵Ｈ×××**号小型轿车已于2009年10月14日办理了抵押登记，抵押权人为原告。后因原告申请本院执行，被告于2018年12月11日向原告偿付本息29919.64元，即已偿还本金共计75000.00元，已还拖欠罚息共计16199.86元。上述事实，有原、被告的陈述以及本院采信的原、被告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证质证，本院足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告中国银行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与李俊波签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》不仅是双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。借款人李俊波借款后未全额偿还贷款本息，其行为不仅违反了借款合同的约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。对于被告辩称贷款文书上的签字并非其本人所签，并要求作笔迹鉴定的问题。被告姜定云认可李俊波在原告提供的银行贷款档案上的名字系其本人所签，故李俊波向原告贷款的事实存在。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”之规定，被告的丈夫李俊波在其夫妻关系存续期间，向原告贷款购车所负的债务应属于其夫妻的共同债务。即便贷款文书上“姜定云”的签名非其本人所写，也不影响本案夫妻共同债务的认定，故无笔迹鉴定之必要，本院不予准许。本案中，李俊波向原告的贷款为夫妻共同债务，故被告姜定云有还款义务，在李俊波死亡后，原告选择向被告姜定云主张偿还贷款本息，于法有据，且本息计算准确，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的……”本案中，被告丈夫李俊波于2013年5月24日向原告偿还借款本息之后，剩余的借款本息一直未与偿还，故原告主张解除合同于法于约有据，本院予以支持。李俊波及被告贷款购买的贵Ｈ×××**号小轿车作为贷款抵押物已经办理了抵押登记，故原告对该车辆享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司凯里分行与李俊波于2009年10月15日签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》；二、被告姜定云在本判决生效之日起十日内偿还尚欠原告中国银行股份有限公司凯里分行借款本金20,224.64元及利息（含本息罚息）10,638.45元（利息计至2015年7月21日止，其后利息按双方约定的利率计付至本金还清之日止）,共计30,863.09元；（被告姜定云于2018年12月11日已向原告全部履行完毕）三、原告中国银行股份有限公司凯里分行对被告及李俊波购买的车牌号为贵Ｈ×××**号小轿车享有优先受偿的权利。案件受理费1080元，由被告姜定云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审 判 长  陈礼华审 判 员  田 蓉人民陪审员  肖光金二〇一九年十二月二十三日书 记 员  许 旸