广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1625民初1677号原告：广东东源农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914416××××××××0189，住所地：东源县×××××××××。法定代表人：罗锦文，董事长。委托诉讼代理人：陈伟立，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄辉宇，该公司员工。被告：李贵梅，女，汉族，1983年3月4日出生，住广东省东源县××××××××××××××，公民身份号码：441×××××××********。原告广东东源农村商业银行股份有限公司诉被告李贵梅借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东东源农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈伟立到庭参加诉讼，被告李贵梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东东源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金314603.45元及支付拖欠的利息（其利息截止至2019年7月19日止仍欠利息72567.92元），2016年12月28日之后按合同约定的借款逾期利率11.8755%即在年利率8.4825%的基础上上浮40%计算至还清款之日止，共387171.37元；2、判令原告对被告李贵梅所有的登记在其名下的位于河源市××××××××边新丰江明珠花园D栋D2-401号（证号：粤房地证字第**）在价值范围内对上述借款本息享有优先受偿权；3、判令本案的诉讼费用由被告承担。在诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告向原告偿还借款本金314603.45元及支付拖欠的利息（2017年4月19日到2019年7月19日的利息是72567.92元，2019年7月20日起的利息按合同约定的借款逾期利率11.8755%即在年利率8.4825%的基础上上浮40%计算至还清款日止）。事实与理由：2015年12月30日，被告李贵梅以偿还2015年11月20日到期的东农信（半）借字【2013】第074号个人借款合同项下的借款为由与原告签订了《个人借款合同》，约定被告李贵梅向原告借款人民币35万元，借款期限从2015年12月30日至2016年12月30日，并对借款利息、逾期利息、罚息等做了约定，采取按月结息、到期归还贷款本金、利随本清还款法。被告李贵梅在《个人借款合同》借款人一栏签字确认借款合同内容。同日，被告李贵梅与原告签订了一份《抵押担保合同》，约定以其名下位于河源市××××××××边新丰江明珠花园D栋D2-401号（证号：粤房地证字第：粤房地证字第**借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金及为实现债权而发生的一切费用，并依法办理了抵押登记手续，并取得不动产登记证明。借款合同签订后，原告于2015年12月31日依约向被告李贵梅发放了贷款35万元，被告李贵梅在《借款借据》及《提款申请表》上予以签名确认。2016年12月27日，被告以近期在外投资中用去一大笔资金，造成资金周转困难，无法偿还该笔贷款本金为由向原告申请贷款展期11个月。经双方协商，同意办理展期至2017年11月26日，被告在《借款展期协议》借款人、抵押人一栏签字确认借款展期协议内容，约定由被告李贵梅以其名下位于河源市××××××××边新丰江明珠花园D栋D2-401号（证号：粤房地证字第C647628：粤房地证字第**，并对借款利息、逾期利息、罚息等做了约定。借款到期后，被告未按合同约定全额归还贷款，被告仍欠原告本金314603.45元及逾期罚息72567.92元。综上所述，被告向原告借款的事实清楚，证据充分，被告应承担偿还借款本息的责任。被告自愿以其名下房屋为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记，原告对本案全部债务在抵押房产价值范围内享有优先受偿权。为维护原告合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告李贵梅未到庭未答辩，亦未提供证据。经审理查明，2015年12月30日，被告李贵梅以偿还2015年11月20日到期的东农信（半）借字【2013】第074号个人借款合同项下的借款为由与广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行签订了一份《个人借款合同》【编号：东源农商行（半）借字［2015］第164号】，约定被告李贵梅向广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行借款35万元整，借款期限为12个月（即2015年12月30日至2016年12月30日），借款利率为固定利率年利率8.4825%，逾期贷款的罚息年利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。贷款资金的支付方式为受托支付。还款方式按期付息，按期还本还款法偿还。若被告李贵梅未按合同约定归还贷款本息。对被告李贵梅未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行以法律手段追偿借款本息的，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、仲裁费、律师代理费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等）由被告李贵梅承担。被告李贵梅在《个人借款合同》借款人一栏签名捺印，表示知晓合同内容，受合同内容约束。同日，被告李贵梅与广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行签订了一份《抵押担保合同》【编号：东源农商行（半）抵字［2015］第164号】，约定以其名下位于河源市××××××××边新丰江明珠花园D栋D2-401号（证号：粤房地证字第C6476286号）的房产为：粤房地证字第**合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证河字第0200035081号。合同签订后，广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行依约于2015年12月31日向被告李贵梅发放了贷款35万元，被告李贵梅在《借款借据》上予以签名确认。借款后，被告李贵梅没有按期还款。2016年12月27日，被告李贵梅与广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行签订《借款展期协议》，约定原借款本金35万元，截止至2016年12月27日尚未偿还之借款本金金额为33万元，借款人和贷款人同意展期借款本金金额为33万元，借款展期至2017年11月26日，展期期间借款年利率为8.4825%，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。被告李贵梅在《自然人（农户）贷款展期还款申请书》签名同意以其名下位于河源市××××××××边新丰江明珠花园D栋D2-401号（证号：粤房地证字第C6476286号）的房产为上述借款展期提：粤房地证字第**，被告共偿还借款本金35396.55元，利息支付至2017年4月19日，尚欠借款本金314603.45元及2017年4月20日至2019年7月19日的利息72567.92元（包括正常利息15196.32元、罚息57371.6元）及自2019年7月20日起的利息未付。经广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行多次催收，被告仍未依约归还借款本息。广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行属于原告广东东源农村商业银行股份有限公司的分支机构。上述事实有原告提供的营业执照、法定代表人证明书、身份证、被告身份证复印件、户口本复印件、未婚证、婚姻状况声明书、借款申请书、《自然人（农户）借款申请表》、《个人借款合同》、《抵押声明书》、《抵押担保合同》、抵押物品清单、房地产权证、不动产登记证明、《提款申请表》、借款借据、转账放款凭证、贷款逾期未还款明细、《自然人（农户）贷款展期还款申请书》、《借款展期协议》等及庭审笔录予以证实，可以作为本案认定事实的根据。本院认为，被告李贵梅于2015年12月30日与广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行签订《个人借款合同》，借款35万元是双方协商一致后自愿签订的。合同签订后，广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行履行了支付贷款35万元的义务。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”的规定，该合同符合法律规定，受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，被告李贵梅应当按合同约定偿还该借款本金及利息。《个人借款合同》约定，对被告李贵梅未按时还清的借款本金和利息（包括被广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，现被告李贵梅在借款期限到期及借款展期到期后未按合同约定归还借款本息，原告有权要求被告李贵梅立即归还全部借款本息，故对原告主张被告李贵梅清偿全部借款本息，本院予以支持。根据合同约定，借款利率为年利率8.4825%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，即逾期贷款的罚息年利率为11.8755%。借款期限到期及借款展期到期后，被告李贵梅仍欠借款本金314603.45元及2017年4月20日至2019年7月19日的利息72567.92元（包括正常利息15196.32元、罚息57371.6元）及自2019年7月20日起的利息未付，故被告李贵梅应向原告偿还借款本金314603.45元及利息（2017年4月20日至2019年7月19日的利息为72567.92元，从2019年7月20日起的利息以借款本金314603.45元为基数，按年利率11.8755%计至借款偿清之日止）。原告作为独立的法人金融机构，其下属各金融分支机构均无独立法人资格，广东东源农村商业银行股份有限公司半江支行因金融活动对外所形成债权可视为原告广东东源农村商业银行股份有限公司的债权，故本案广东东源农村商业银行股份有限公司作为原告起诉，符合法律规定。关于担保责任问题，抵押人被告李贵梅在《抵押担保合同》上签名捺印，约定以抵押物【河源市××××××××边新丰江明珠花园D栋D2-401号（证号：粤房地证字第C6476286号）的房产】为原告与被告李贵梅之间的上述：粤房地证字第**但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记，该抵押担保有效，故对原告关于在债权范围内对被告李贵梅提供的抵押物优先受偿的主张，本院予以支持。被告李贵梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李贵梅应于本判决生效之日起30日内向原告广东东源农村商业银行股份有限公司偿还借款本金314603.45元及利息（从2017年4月20日至2019年7月19日的利息为72567.92元，从2019年7月20日起的利息以借款本金314603.45元为基数，按年利率11.8755%计至借款偿清之日止）；二、如被告李贵梅未在上述期限内向原告广东东源农村商业银行股份有限公司履行第一项判决所确定的债务，则原告广东东源农村商业银行股份有限公司有权在上述第一项债权范围内对被告李贵梅提供的抵押物【河源市××××××××边新丰江明珠花园D栋D2-401号（证号：粤房地证字第C6476286号）的房产】在抵押金额内折价或者以拍卖、变卖价款优先受：粤房地证字第**le='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3554元、保全费2520元共6074元，由被告李贵梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  邓素娟二〇一九年十二月十九日书记员  杨书劼