云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4014号原告：阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司，住所地大理市大理经济开发区西屏路大理州伊斯兰协会综合楼1-2层。统一社会信用代码：91532900668261411G。负责人：赵清，职务总经理。委托诉讼代理人：杨雪萍（系原告员工），特别授权代理。委托诉讼代理人：朱弥祥（系原告员工），特别授权代理。被告：蒋伟，男，1974年10月20日出生，彝族，住云南省永平县。被告：张春梅，女，1979年1月3日出生，回族，住昆明市五华区。原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称阳光财保大理支公司）与被告蒋伟、张春梅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨雪萍、被告蒋伟、张春梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财保大理支公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款64,223.49元；2．判令被告向原告支付保费2,000元；3．判令被告向原告支付违约金（以理赔款及保费总额66,223.49元为基数，自2018年7月9日起至实际付款之日止按年利率24%计算）；4．判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告蒋伟向原告申请办理保险事项，并签订保单号为C832420170118029912的《阳光个人贷款保证保险保险单》，用于向中邮消费金融有限公司（以下简称中邮公司）办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月向原告支付保费750元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内向原告归还全部赔偿款项，否则视为违约，被告违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。2017年1月18日，被告与中邮公司签订了《贷款合同》，贷款金额为10万元，中邮公司按约向被告指定账户放款。因被告未按期还款，原告按保险单约定于2018年7月9日向中邮公司赔偿64,223.49元。截至原告理赔日，被告尚欠原告保费2,000元。被告张春梅系被告蒋伟配偶，投保时签署了《共同还款承诺书》，承诺与被告蒋伟对该笔债务承担共同还款责任。请求法院支持原告的诉讼请求。被告蒋伟辩称，我与原告是贷款合同关系，贷款不属于原告的业务范围。经原告业务员介绍，原告在没有对我的财产、还款能力进行评估的情况下，于2017年1月18日与我签订贷款合同。投保单是原告伪造他人签名，并非我本人签名。原告要求我支付2,000元保险费，我不同意支付，我不清楚每月有750元的保险费，对于我已支付的保险费11,250元应作为偿还的本金。我每月平均偿还3,837.71元，36期共计需偿还138,157.56元，利息明显高于规定利率。我因家庭出现变故无力偿还贷款，原告业务员以暴力方式催收，现在我只能按月分期偿还剩余本金55,000元。被告张春梅辩称，我在外打工，每月工资2,000多元，且我与儿子均有病在身，需要看病，所以无力偿还。双方当事人围绕诉讼请求及答辩意见分别提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：原告向本院提交了以下证据：1．企业营业执照复印件一份，以证明原告主体资格；2.《个人贷款保证保险投保单》原件一份，以证明被告向原告投了贷款保证保险；3.《代偿债务与权益转让确认书》原件、企业网上银行电子回单打印件各一份，以证明原告按保单约定向被保险人支付保险理赔款后有权向被告追偿。经质证，二被告对第1组证据不认可，认为原告无贷款业务；对第2组证据不认可，认为并非蒋伟本人签名；对第3组证据不认可，认为《代偿债务与权益转让确认书》无被告签字，不认可原告还款金额。被告蒋伟、张春梅未向本院提交证据。本院认为，原告提交的第1、3组证据真实合法，与本案有关联，予以采信；第2组证据原告认可“蒋伟”签名系原告业务员代签，不予采信。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月18日，原告与被告蒋伟签订《阳光个人贷款保证保险保险单》（保单号为C832420170118029912），该保险单载明：投保人为蒋伟，被保险人为中邮公司，保险金额为120,000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费率为0.75%/月，保险费750元/月，按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日。保险单特别约定：1.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；6……保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。同日，被告蒋伟还向原告出具了《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》。2017年1月18日，被告蒋伟(乙方)与中邮公司（甲方）签订了《中邮消费金融有限公司贷款合同》，约定乙方向甲方贷款10万元，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率为年利率1.05%，乙方授权甲方通过第三方账户管理结构从乙方指定账户中扣收本合同项下贷款本息、保费等费用，乙方签署本贷款合同视为已同意该项授权；阳光财产保险股份有限公司为乙方本笔贷款承保，乙方应向阳光财产保险股份有限公司支付相应保费，具体金额详见保单号码为C832420170118029912的保险单（该合同第一条第六款第三项）。同日，被告张春梅在《共同还款承诺书》“共同还款承诺人”处签名，该承诺书载明：为确保借款人“张春梅”（手写）与被借款人通过阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司向中邮公司申请的贷款，签订的编号为金额为10万元整的《借款合同》项下借款人的义务得到切实履行，保障被借款人债权的实现，本人愿意对借款人依借款合同与债权人所形成的债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括借款合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用；本人与借款人系夫妻关系，已阅知相关借款合同，完全了解借款人借款的用途及风险，全部意思表示真实。之后中邮公司向被告蒋伟发放了贷款10万元。被告蒋伟因未按期向中邮公司归还借款本息，2018年7月9日，原告向中邮公司支付了保险赔偿款64,223.49元。同日，中邮公司向阳光财产保险股份有限公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认中邮公司于2018年7月9日收到阳光财产保险股份有限公司C832420170118029912保险单项下的代偿款64,223.49元，其同意接受上述赔款，并于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光财产保险股份有限公司。截至理赔日，被告尚欠原告保险费2,000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与被告蒋伟签订的保证保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同。本案投保人蒋伟未按《贷款合同》约定偿还借款本息，保险合同约定的保险事故已经发生，原告作为保险人对被告蒋伟在中邮公司的贷款承担保证保险责任后，被告蒋伟应依约向原告履行偿还保险赔偿款及支付保险费的义务。原告请求被告偿还代偿款64,223.49元及支付保险费2,000元的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《阳光个人贷款保证保险保险单》约定了违约责任及违约金计算方式，被告蒋伟未在原告赔偿中邮公司借款本息后30日内归还原告赔偿款项及保险费，已构成违约，应向原告承担违约责任，原告请求被告承担以理赔款及保险费总额为基数，自保险人赔偿当日起按年利率24%计算违约金的主张符合法律规定，本院予以支持。被告张春梅就被告蒋伟贷款事宜签署《共同还款承诺书》（虽该承诺书正文首行手写借款人“张春梅”，但被告张春梅当庭认可其为被告蒋伟贷款10万元一事签署该承诺书），系其真实意思表示,被告张春梅为《贷款合同》项下债务（含合同第一条第六款第三项约定的保费）的共同还款义务人，原告向中邮公司代偿该债务后，有权请求被告张春梅偿还其代偿款及被告蒋伟尚欠的保险费。故本院对原告要求被告张春梅与被告蒋伟共同偿还其代偿款64,223.49元、保险费2,000元的主张予以支持。被告张春梅并非保险合同的当事人，且其在《共同还款承诺书》中并未承诺对被告蒋伟逾期支付原告代偿款的违约金承担还款责任,故原告请求被告张春梅共同承担逾期偿还代偿款的违约金的主张无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，判决如下：一、由被告蒋伟、张春梅于本判决生效之日起十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司保险赔偿款64,223.49元、保险费2,000元，合计66,223.49元。二、被告蒋伟于本判决生效之日起十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司违约金（以66,223.49元为基数，自2018年7月9日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）。三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,778元，减半收取889元，由被告蒋伟、张春梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  王娟二〇一九年十二月七日书记员  杨清