广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0403民初3667号原告：珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行，统一社会信用代码91440400797758686G，住所地广东省珠海市斗门区乾务镇乾南中路**营业厅**及302、601。负责人：梁建辉，行长。委托诉讼代理人：谭勤生，员工。委托诉讼代理人：杨泽理，员工。被告：丁卫国，男，1968年7月13日出生，汉族，公民身份号码413***************，户籍地河南省固始县**********，现住广东省珠海市斗门区************。原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行（以下简称：农商银行乾务支行）与被告丁卫国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行乾务支行的委托诉讼代理人谭勤生、杨泽理到庭参加诉讼。被告丁卫国经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行乾务支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁卫国向原告偿还所欠借款本金100,000元，截止2019年10月31日的利息7,026.46元(含正常利息、拖欠本金罚息、拖欠利息罚息、复利），本息合计107,026.46元，以及自2019年11月1日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含逾期利息、复利等，逾期利息以拖欠的贷款本金100,000元为基数，按合同约定的年利率9%的1.5倍计收，即年利率为13.5%，复利以拖欠的全部利息为基数，按逾期利率计收）。2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月17日，原告农商银行乾务支行与被告签订编号为“100***********721”的《个人借款合同》，合同约定：原告向被告发放个人信用贷款100,000元，用于购车，借款约定年利率为9%。借款期限2年，即从2017年8月17日至2019年8月17日止，还款方式为每月还息，到期还本。合同还约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定［《借款合同》第二条第二款第（一）项］；借款人未按时偿付贷款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息从逾期之日起，在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利或按国家有关规定计收复利［《借款合同》第二条第二款第（三）项］。2017年8月17日，原告通过约定账户（账号800**************）向被告放款100,000元。截至贷款到期日后（截止至2019年10月31日），被告已拖欠原告贷款本金100,000元，利息7026.46元，应还未还本息合计107,026.46元。原告通过多种渠道多次要求被告偿还借款本息，但均未履行，导致原告合法权益受损。原告为了维护自身的合法权益，特诉至法院。原告农商银行乾务支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、个人借款合同（编号：100***********721），拟证明原告与被告之间建立的100,000元贷款的借贷合同关系；2、结欠利息明细表，拟证明被告结欠原告借款利息的情况；3、借款人还款账号流水，拟证明原告向被告发放100,000元借款及被告还款记录；4、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号），拟证明原告计收被告逾期利息及复利的依据；5、送达地址确认书，拟证明被告向原告发放100,000元借款及居住工作等信息。被告丁卫国缺席，未提交书面答辩意见和证据。原告农商银行乾务支行围绕诉讼请求提交了证据，被告丁卫国缺席，无法进行庭审质证，庭前也没有向本院提交书面质证意见。本院经审查对证据认定如下：原告提供的证据1、3、4、5来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据2，虽系原告单方制作，但该结欠利息明细表中对于正常利息、逾期贷款利息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告农商银行乾务支行所起诉主张的事实予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应自觉履行。原告已按约向被告发放贷款100,000元，被告未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约。因案涉贷款的贷款期限已于2019年8月17日届满，依据《个人借款合同》第二条的约定以及《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利”、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银行发【2003】251号）第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告要求被告偿还尚欠借款本金及利息（包括正常利息、逾期利息以及复利），理由充分，本院予以支持。被告应向原告偿还尚欠的借款本金100,000元、截至2019年10月31日利息7,026.46元以及自2019年11月1日起至实际清偿之日止的利息（包含逾期利息和复利，其中逾期利息以被告尚欠的借款本金为基数，按年利率9%上浮50%即年利率13.5%计算；复利以被告未按时偿付的利息为基数，按年利率13.5%计算）。被告丁卫国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃对原告的主张提出抗辩的权利，本院依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁卫国于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行偿还借款本金100,000元；二、被告丁卫国于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行支付截至2019年10月31日的利息7,026.46元以及自2019年11月1日起至实际清偿之日止的利息（包含逾期利息和复利，其中逾期利息以被告丁卫国尚欠的借款本金为基数，按年利率13.5%计算；复利以被告丁卫国未按时偿付的利息为基数，按年利率13.5%计算）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2,440元减半收取1,220元（原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行已预交），由被告丁卫国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 何 莹二〇一九年十二月二十六日书记员 邝嘉文附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。