广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2019）粤5303民初616号原告：云浮市云安区**信用合作联社，住所：云浮市云安区城区******。法定代表人：张伟明，该社理事长。委托诉讼代理人：李煜锋，该社员工。委托诉讼代理人：覃宇杰，该社员工。被告：林柏新，男，1970年11月4日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区*********，身份证号码：441************678。被告：王水女，女，1969年10月10日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区*********，身份证号码：442************748。被告：林柏明，男，1968年5月28日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区*********，身份证号码：442************615。原告云浮市云安区**信用合作联社与被告林柏新、王水女、林柏明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，后因需向被告林柏新、王水女、林柏明公告送达有关法律文书，本案转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告云浮市云安区**信用合作联社的委托诉讼代理人李煜锋到庭参加了诉讼。被告林柏新、王水女、林柏明经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云浮市云安区**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告林柏新、王水女归还借款本金50000元及暂计至2019年6月20日的利息2024.74元给原告；从2019年6月21日起至判决确定付款之日止以50000元为本金，按合同约定在中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮75%计付利息给原告（利率一年一定，以当年1月1日中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为当年适用的利率）；及从判决确定付款之日的次日起至还清欠款之日止以50000元为本金，按合同约定在中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮75%再上浮50%计付罚息给原告（利率一年一定，以当年1月1日中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为当年适用的利率）。2.判令被告林柏明对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令诉讼费由上述被告共同负担。事实和理由：2016年9月27日，原告与被告林柏新、王水女签订一份《个人借款合同》[合同编号：云安农信（2016）保借字第316号]。合同约定，被告林柏新向原告借款50000元，借款期限为3年，从2016年9月27日起至2019年9月27日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮75%，贷款利率按年度调整，按月清息，到期还清本息，执行浮动利率，结息日为每月末的第20日；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平基础上再上浮50%计算；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人违约的，贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。同日，原告与被告林柏明签订一份《保证合同》，合同约定由被告林柏明为上述借款提供责任担保。保证范围包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等。被告林柏新的上述借款是在与被告王水女的婚姻存续期间，是夫妻共同债务，应由被告两人共同承担。上述合同签订后，原告发放贷款50000元至被告林柏新指定的账户。上述借款借出后，至今被告林柏新没有按照合同约定归还利息，已属违约。根据借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求林柏新立即归还本息。至2019年6月20日止，被告林柏新拖欠原告借款本金50000元、利息2024.74元。被告林柏新、王水女、林柏明未作答辩。本院经审理查明并确认如下事实：2016年9月27日，原告云浮市云安区**信用合作联社（贷款人）与被告林柏新（借款人）签订一份《个人借款合同》[合同编号：云安农信（2016）保借字第316号]。合同约定：被告林柏新向原告云浮市云安区**信用合作联社借款50000元，借款期限从2016年9月27日起至2019年9月27日止，贷款利率为浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布施行的同档次贷款利率基础上上浮75%。如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。本合同项下的借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款人未按合同约定还款日还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息[包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。被告王水女在上述《个人借款合同》“借款人配偶”一栏中签名确认上述借款事实。同日，原告云浮市云安区**信用合作联社（债权人）与被告林柏明（保证人）签订了一份《保证合同》[合同编号：云安农信（2016）保字第316号]，合同约定“保证人应林柏新（以下简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为云安农信（2016）保借字第316号《个人借款合同》的履行，保证人自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。出现下列任何一种或数种情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项：（1）债务人未按时足额偿还债务；……（3）债权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权，债务人未予清偿；（4）债务人违反主合同的约定或法律法规之规定……”被告林柏新与原告云浮市云安区**信用合作联社签订《个人借款合同》后，原告云浮市云安区**信用合作联社于2016年9月27日以转账方式将50000元借款转账到被告林柏新指定的账户。借款后，被告林柏新未能按合同约定归还本金和支付利息，截止至2019年6月20日止，被告林柏新尚欠原告云浮市云安区**信用合作联社借款本金50000元及利息2024.74元。被告林柏新与被告王水女是夫妻关系，被告林柏新上述借款行为发生在夫妻关系存续期间。2019年8月16日，中国人民银行发布《关于改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》（中国人民银行公告2019年第15号），第一条规定：“自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率……”以上事实，有原告云浮市云安区**信用合作联社提供的身份证、结婚证、借款申请书、《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、贷款明细以及本院的开庭笔录等予以佐证。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告林柏新与原告云浮市云安区**信用合作联社签订的《个人借款合同》、被告林柏明与原告云浮市云安区**信用合作联社签订的《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，合法有效，受法律保护。本案《个人借款合同》签订后，原告云浮市云安区**信用合作联社将50000元借款转账到被告林柏新指定的账户。借款后，被告林柏新并未按照合同约定的期限履行还款付息义务，计至2019年6月20日止，被告林柏新尚欠原告云浮市云安区**信用合作联社借款本金50000元及利息2024.74元。根据《个人借款合同》的约定，被告林柏新未按合同约定归还贷款本息或相关费用的，原告云浮市云安区**信用合作联社有权宣布贷款提前到期，要求被告林柏新立即归还借款本息及相关费用。原告云浮市云安区**信用合作联社据此起诉主张贷款提前到期并要求被告林柏新归还借款本金50000元及利息2024.74元（暂计至2019年6月20日止）。本院认为，案涉借款合同约定的借款期限为从2016年9月27日起至2019年9月27日止，至判决作出之日，案涉借款期限实际上已到期，原告要求被告林柏新归还借款本金50000元及利息2024.74元（暂计至2019年6月20日止），理据充分，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后贷款利息的基本标准应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。根据《个人借款合同》中“如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外”的约定，对于本案2019年8月20日前的基准利率应按照中国人民银行公布施行的同期同类贷款利率计算，对于2019年8月20日之后的基准利率应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。另《个人借款合同》约定，借期内的贷款利率在中国人民银行公布施行的同档次贷款利率基础上上浮75%，借款人未按合同约定还款日（2019年9月27日）还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%。故案涉借款逾期罚息应从2019年9月28日起算。现原告请求从2019年6月21日起至判决确定付款之日止按合同约定的基准利率基础上上浮75%计付利息，以及从判决确定付款之日的次日起至还清欠款之日止按合同约定的基准利率基础上上浮75%再上浮50%计付罚息，是原告对自己民事权利的处分，且没有违反法律法规规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，被告应支付从2019年6月21日起至2019年8月20日止以50000元为本金，按合同约定在中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮75%计付的利息，及从2019年8月21日起至判决确定付款之日止以50000元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮75%计付的利息，以及从判决确定付款之日的次日起至还清欠款之日止以50000元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮75%再上浮50%计付的罚息给原告云浮市云安区**信用合作联社。被告林柏新和被告王水女是夫妻关系，上述借款行为发生在夫妻婚姻关系存续期间，被告王水女在《个人借款合同》中借款人配偶一栏签名确认上述借款事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案产生的借款本息应为夫妻共同债务，应由被告林柏新和被告王水女共同偿还。被告林柏明与原告云浮市云安区**信用合作联社签订《保证合同》，为被告林柏新的上述借款作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告林柏明与原告云浮市云安区**信用合作联社在签订的《保证合同》中约定，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。因此，原告要求被告林柏明对被告林柏新所负债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告林柏新、王水女、林柏明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告林柏新、王水女欠原告云浮市云安区**信用合作联社借款本金50000元、利息2024.74元（计至2019年6月20日止）和从2019年6月21日起至2019年8月20日止以50000元为本金，按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮75%计付的利息，及从2019年8月21日起至判决确定付款之日止以50000元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮75%计付的利息，以及从判决确定付款之日的次日起至还清欠款之日止以50000元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮75%再上浮50%计付的罚息，限被告林柏新、王水女在本判决发生法律效力之日起10日内付清给原告云浮市云安区**信用合作联社；被告林柏明对上述第一项承担连带清偿责任。本案受理费1100元，公告费560元，合共1660元（该款原告云浮市云安区**信用合作联社已预交），由被告林柏新、王水女共同负担，被告林柏明承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈涧飞人民陪审员  卢晓华人民陪审员  叶灿明二〇一九年十二月六日书 记 员  邓晓锋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款时间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。