北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0109民初892号原告：北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司，住所地北京市门头沟区永定镇石龙南路。法定代表人：于春阳，董事长。委托诉讼代理人：张博，男，北京市亚太律师事务所律师。被告：北京华帝燃具销售有限公司，住所地北京市丰台区东铁匠营横一条。法定代表人：王伟，总经理。被告：王伟，男，1967年5月19日出生，汉族，北京华帝燃具销售有限公司总经理，住天津市河**。以上二被告共同委托诉讼代理人：李镇旺，天津文诺律师事务所律师。原告北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）与被告北京华帝燃具销售有限公司（以下简称华帝燃具公司）、王伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月13日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张博到庭参加诉讼，被告华帝燃具公司、王伟经本院传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。珠江村镇银行诉至法院，请求：1．判令解除珠江村镇银行与华帝燃具公司于2017年11月9日签订的《最高额借款合同》；2．判令华帝燃具公司偿还珠江村镇银行借款本金人民币490万元并支付利息(利息分为两个部分：第一部分截至2018年12月21日止的利息及罚息98724．56元，第二部分以490万元为本金基数，按照年利率10．9503%的标准，自2018年12月22日起计算至实际付清之日止)；3、判令王伟连带偿还华帝燃具公司所拖欠的借款本金和利息；4、判令珠江村镇银行有权对王伟位于北京市朝阳区左安门外饮马井房屋（X京房权证朝字第XXXX号）进行处置，处置后所得价款用于珠江村镇银行对华帝燃具公司的借款本金及利息优先受偿，以实现抵押权；5、本案诉讼费由华帝燃具公司、王伟承担。事实与理由：2017年11月9日，珠江村镇银行与华帝燃具公司签订《最高额借款合同》,借款人民币490万，授信期为2017年11月17日起至2020年11月16日。王伟以其位于北京市朝阳区左安门外饮马井房屋（X京房权证朝字第XXXX号）作为抵押物为华帝燃具公司提供担保，并依法办理了抵押登记。2017年11月17日，珠江村镇银行与华帝燃具公司签订《借款借据》，约定借期自2017年11月17日至2018年11月16日，借款人民币490万元。珠江村镇银行依约给付借款，并于2017年12月20日至2018年11月16日期间在华帝燃具公司尾号为0419的珠江村镇银行账户中划收利息共计309453．88元。其中，于2017年12月20日划收32790．06元、2018年3月20日划收89427．13元、6月20日划收91414．35元，9月20日划收91414．35元。2018年11月16日，珠江村镇银行划收利息4407．99元，不足约定利息数额，华帝燃具公司尚欠部分利息及罚息。2018年12月21日，珠江村镇银行在华帝燃具公司还款账户划收2．74元，此后华帝燃具公司再未偿还过借款本金及利息。依照约定，2018年11月16日至2018年12月21日期间，华帝燃具公司需按照利息标准的1．5倍缴纳罚息。双方合同约定的罚息还应包括复利，现珠江村镇银行自愿放弃复利，只要求对方支付欠缴利息及罚息共计98724．56元。借款到期后，珠江村镇银行多次向华帝燃具公司及王伟催讨借款本息及罚息，华帝燃具公司未按约定偿还借款。故为维护合法权益，诉至法院。华帝燃具公司、王伟未出庭应诉，但在庭后提交的书面答辩状中辩称：不同意珠江村镇银行的诉讼请求。一、对于证据1-9没有异议，但要求珠江村镇银行提供银行流水明细，具体由法院核实认定。二、对于本金问题，华帝燃具公司已收到借款，对此无异议。三、对于利息问题，第二部分利息过高，只同意按照月息6．0835‰支付利息。四、王伟对于借款事宜已经办理了抵押登记，对此没有异议。本院根据上述认证查明事实如下：2017年11月9日，甲方（借款人）华帝燃具公司与乙方（贷款人）珠江村镇银行签订《最高额借款合同》，主要内容如下：“……1．1乙方同意自2017年11月17日起至2020年11月16日期间，在最高借款本金余额：（币种）人民币（大写）肆佰玖拾万元整内，根据甲方的需要，分次向甲方发放借款。……借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同。每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款借据为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力……2．4本合同项下借款的结息选择以按季结息，付息日为每季末月的20日，最后一次付息日为合同到期日的方式……6．2本合同可采取两项担保：A．保证人王伟与乙方签订编号为0200074201xxxx的《最高额保证合同》；B．抵押人王伟与乙方签订编号为020007420xxxx的《最高额抵押合同》……9．3本合同履行期间，出现下列情形之一的，乙方有权中止或解除合同，提前收回己发放的借款本息，并停止继续发放借款：9．3．1在分期付款的情况下，甲方出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的……10．2甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收逾期利息；对甲方不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利……”同日，王伟与珠江村镇银行签订编号为0200074201xxx的《最高额保证合同》，主要约定：“……1．3本合同项下被担保的债权包括：（1）最高主债权额不超过肆佰玖拾万元整及具利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等……3．1．甲方承担保证责任的保证期间为，起算时间为两年……前款所述‘主债务履行期届满之日’包括主同债务人分期清偿债务的情况下，每一期债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日……”王伟、郑莉（抵押人及共有人）又与珠江村镇银行签订了编号为020007420xxxx的《最高额抵押合同》，王伟、郑莉以其位于北京市朝阳区左安门外饮马井房屋（X京房权证朝字第XXXX号）作为抵押物为华帝燃具公司提供担保，并依法办理抵押登记。2017年11月17日，华帝燃具公司就《最高额借款合同》向珠江村镇银行出具《借款借据》，约定借款金额肆佰玖拾万元整，借款月利率6．0835‰，还款方式为按季付息，到期一次性还本，借款到期日为2018年11月16日。同日，珠江村镇银行向华帝燃具公司放贷4900000元。2017年12月20日至2018年11月16日期间，珠江村镇银行陆续对华帝燃具公司在珠江村镇银行尾号为0419的还款账户进行划收，2017年12月20日划收32790．06元，2018年3月20日划收89427．13元，6月20日划收利息91414．35元，9月20日划收利息91414．35元，11月16日划收利息4407．99元，共计309453．88元。2018年12月21日，珠江村镇银行在华帝燃具公司还款账户划收2．74元。后华帝燃具公司未向珠江村镇银行偿还借款本金亦未支付利息。庭审中，珠江村镇银行主张自2018年12月21日华帝燃具公司的欠息数额中包括复利，现珠江村镇银行自愿放弃复利，只要求华帝燃具公司、王伟支付98724．56元利息及罚息。另查，2019年1月3日，华帝燃具公司签收本案起诉书副本。上述事实有《最高额借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》《借款借据》、珠江村镇银行账户交易明细查询清单及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，被告华帝燃具公司、王伟经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃当庭答辩和质证的权利。案件的争议焦点如下：一、珠江村镇银行与华帝燃具公司于2017年11月9日签订的《最高额借款合同》能否解除；二、罚息的利率标准应当如何认定；三、华帝燃具公司尚欠借期内利息及罚息数额如何认定。就珠江村镇银行与华帝燃具公司于2017年11月9日签订的《最高额借款合同》能否解除一节。本案中，根据珠江村镇银行提交的《最高额借款合同》、借款借据、《最高额保证合同》《最高额抵押合同》及华帝燃具公司、王伟的自认，可以确认双方之间490万元借款合同关系成立并生效。合同约定了借款利率、还款日期、解除合同条款、罚息利率、保证人的保证责任及担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。该约定系当事人真实意思表示且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。合同各方当事人应当依约全面履行合同义务。珠江村镇银行依约给付490万元贷款后，华帝燃具公司应依约还款，王伟对借款应承担连带保证责任。珠江村镇银行作为抵押权人，享有在抵押担保范围内的优先受偿权。本案中，双方在《最高额借款合同》中约定“……9．3本合同履行期间，出现下列情形之一的，乙方有权中止或解除合同，提前收回己发放的借款本息，并停止继续发放借款：9．3．1在分期付款的情况下，甲方出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的……”依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定。珠江村镇银行以华帝燃具公司未按时归还借款本金及拖欠利息超过三个月为由，要求解除双方签订的《最高额借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。珠江村镇银行主张已电话告知华帝燃具公司解除《最高额借款合同》，但未提交证据证明通知的具体时间，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”之规定，该合同自解除合同的诉请送达至华帝燃具公司之日，即2019年1月3日解除。就罚息的利率标准应当如何认定一节。合同约定华帝燃具公司在未按期足额偿还当期应还款时应支付罚息。关于罚息的利率标准，合同约定借期内月利率为6．0835‰，罚息按照借期月利率上浮50%。珠江村镇银行主张罚息按照6．0835‰*1．5*12的方式计算，即年利率10．9503%，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。就华帝燃具公司尚欠借期内利息及罚息数额如何认定一节。珠江村镇银行主张依据划扣数额及合同约定，华帝燃具公司尚欠利息及罚息共计98724．56元。对华帝燃具公司关于罚息利率过高，要求按照月息6．0835‰支付利息的主张，本院不予采纳，具体理由在前文已经论述，不再赘述。根据双方合同约定，按照月利率为6．0835‰的标准，自2017年11月17日起至2018年11月16日止，华帝燃具公司应付利息为356729．77元，实付利息为309453．88元，尚欠利息47275．89元。华帝燃具公司未能按期足额偿还借期内应还款项，依据合同约定应支付罚息。此后，华帝燃具公司应按照借期利率上浮50%的标准（即年利率10．9503%）支付罚息。扣除2018年12月21日，珠江村镇银行在华帝燃具公司还款账户划收2．74元，华帝燃具公司尚欠该期限内罚息共计51448．67元。故，华帝燃具公司尚欠2017年11月17日至2018年12月21日期间的利息及罚息共计98724．56元。庭审中，珠江村镇银行自述放弃复利，不损害华帝燃具公司利益，对此本院不持异议。综上，珠江村镇银行要求华帝燃具公司支付尚欠本金4900000元及利息（利息分为两个部分：第一部分截至2018年12月21日止的利息及罚息98724．56元，第二部分以490万元为本金基数，按照年利率10．9503%的标准，自2018年12月22日起计算至实际付清之日止)，有事实与法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案中，王伟与珠江村镇银行签订《最高额保证合同》，承诺对合同项下的全部债务承担保证责任，该保证责任为连带保证责任。故对于珠江银行要求王伟就华帝燃具公司的上述还款责任承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，王伟就上述借款及利息承担保证责任后，有权向华帝燃具公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司解除合同的行为有效，北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司与北京华帝燃具销售有限公司于二○一七年十一月九日签订的《最高额借款合同》于二○一九年一月三日解除；二、北京华帝燃具销售有限公司于本判决生效之日起七日内偿还北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司借款本金490万元及利息（第一部分利息：2018年9月20日至2018年12月21日期间借期内利息及罚息共计98724．56元；第二部分利息：以本金490万元为基数，按照年利率10．9503%的标准，自2018年12月22日起计算至实际付清之日止）；三、王伟对北京华帝燃具销售有限公司的上述还款义务承担连带保证责任；四、如北京华帝燃具销售有限公司未能履行上述还款义务，则北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司有权对位于北京市朝阳区左安门外饮马井房屋（X京房权证朝字第XXXX号）协议折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款在判决第二项确定的债权范围内优先受偿；五、王伟承担保证责任后，有权在其承担保证责任范围内向北京华帝燃具销售有限公司追偿。如果北京华帝燃具销售有限公司、王伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二万三千三百九十五元，由北京华帝燃具销售有限公司、王伟负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  张 岭二〇一九年十二月二十四日法官助理  王 倩书 记 员  邓光伊-10--1-