福建省平潭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0128刑初53号 公诉机关福建省平潭县人民检察院。 被告人欧碧玉，女，汉族，1976年5月25日出生于福建省平潭县，初中文化程度，个体户，户籍地福建省福州市平潭县，住所地平潭县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年5月4日在锡林浩特市被抓获，2017年5月11日被平潭县公安局刑事拘留，同年6月17日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。 辩护人阮逸嫔、吴玲玲，福建大佳（平潭）律师事务所律师。 被告人林福琴，男，汉族，1976年4月26日出生于福建省平潭县，高中文化程度，个体户，户籍地福建省福州市平潭县，住所地平潭县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年5月4日在锡林浩特市被抓获，2017年5月11日被平潭县公安局刑事拘留，同年6月17日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。 辩护人郑辉煌、郭承恩，福建元一律师事务所律师。 平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉〔2018〕51号起诉书、岚检公诉刑追诉〔2018〕2号追加起诉决定书、岚检公诉刑追诉〔2019〕3号追加起诉决定书指控被告人欧碧玉、林福琴犯集资诈骗罪，被告人林福琴犯信用卡诈骗罪，分别于2018年2月26日、2018年7月30日、2019年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察杨某1希出庭支持公诉，被告人欧碧玉及其辩护人阮逸嫔、被告人林福琴及其辩护人郑辉煌到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、集资诈骗罪 2011年至2015年期间，被告人欧碧玉、林福琴以开珠宝店需要资金周转等为由，承诺1.8分至4.5分不等利某息，林某9琴钟某英林某7钦杨某3峰何某1恩等52名不特定社会公众非法集资共计4136.657万元（币种：人民币，下同）。2013年夏季，被告人欧碧玉、林福琴开始经营华昌珠宝店。在明知经营的华昌珠宝店严重亏损情况下，被告人欧碧玉、林福琴仍继续非法集资，并将集资款用于支付购买的14间房产的贷款、经营性或消费贷款、信用卡还款及借利某息，仅返还274.63万元，致使3862.027万元集资款不能返还。2015年10月3日左右，被告人欧碧玉、林福琴潜逃。 二、信用卡诈骗罪 2012年6月26日，被告人林福琴向建设银行股份有限公司申领了一张信用卡，并于同年8月开始透支使用。在明知没有还款能力情况下，被告人林福琴仍使用信用卡大量透支，致使透支款无法归还。2015年10月，林福琴出逃，改变联系方式，逃避银行催收。建设银行工作人员进行了二次以上的催收，林福琴至今未归还透支款。截止2016年4月27日该卡共透支人民币117979.45元，其中本金98482.53元。 2017年5月4日，被告人欧碧玉、林福琴在内蒙古锡林浩特市被民警抓获归案。 公诉机关就起诉指控的事实向法庭出示被害人陈述，证人证言，借条、转账凭证、个人信用报告、行用卡申领材料等相关书证，鉴定意见、审计报告，到案经过、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人欧碧玉、林福琴以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资3862.027万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二十五条第一款之规定，应以集资诈骗罪追究其刑事责任，系共同犯罪。被告人林福琴以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡人民币98482.53元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人林福琴犯数罪，应当数罪并罚。提请法院依法判处。 被告人欧碧玉对起诉书指控的事实与罪名均有异议，辩解她借款的对象都是亲戚朋友，借来的钱都用在珠宝店经营，不构成犯罪。她还林某1英45万利某息林某4栋的借款中含有部利某息，只收到了90余万元转账及3万元现金，并且已经还了10万元；林某7钦的借款每年都有支利某息；还韩某玉10万元及4万元现金钟某英借条包利某息，且也还利某息，但具体金额不记得了何某1恩利某息还了30万元林某8明利某息还了100万元林某9琴（身份证尾号2427）有部利某息继续转为本金林某9琴（身份证尾号1924）有一部利某息结算完对方又要求继续作为本金，利某息结转了200余万元翁某华利某息还了15万元左右高某1华有2万利某息结转为本金林某11芳林某12玉各还了20万余元。 欧碧玉的辩护人阮逸嫔提出如下辩护意见：被告人欧碧玉并没有以非法占有为目的，其所借款项都是用于经营珠宝店及美容院，且与债权人拟定过还款计划，但因为债权人要求现金偿还才导致还款计划无法得到实现，只是在债权人情绪激动，可能影响子女安全的情况下才选择暂时离开，其行为不构成集资诈骗罪。其次，欧碧玉已偿还的部分本金利某息转本金部分应在总金额中予以扣除。 被告人林福琴当庭辩解，他不知道欧碧玉对外借款的具体情况，自己向某家某敏方某1玲陈某4宝项某波林某16念翁某华丁某武、念保艳借款，是正常的民间借贷，而且借款时是有能力偿还的，不构成集资诈骗罪。他的信用卡都是欧碧玉使用，其不知道具体使用情况，而且也没有收到银行催收，不构成信用卡诈骗罪。 林福琴的辩护人郑辉煌提出如下辩护意见：（一）林福琴仅因珠宝店资金周转需要经潘某敏方某1玲陈某4宝项某波林某16念翁某华丁某武、念保艳八笔借款何某1恩林某9琴的借条上，林福琴签字都是应债权人要求，其余借款均为欧碧玉对外借款，且其银行卡均由欧碧玉使用，家庭资产也由欧碧玉负责管理，林福琴未经手也不知情欧碧玉对外大量借款。从林福琴的角度，其个别借款时自认为资产足以清偿，并不具有非法占有目的，其行为不构成集资诈骗罪。（二）林福琴的信用卡均交由欧碧玉使用，并非实际持卡人，欧碧玉在使用信用卡之前没有告知林福琴，也没有告知具体透支款项的用途，故林福琴没有透支信用卡的行为也没有与欧碧玉进行恶意透支的意思联络，不构成信用卡诈骗罪。综上，请求对被告人林福琴宣告无罪。 经审理查明： 集资诈骗的事实 2011年至2015年期间，被告人欧碧玉、林福琴明知无力偿还，仍以月息1.5%至4.5%不等的高利某息为诱饵，采取隐瞒真相的方法，以珠宝店经营、投资生意等名目，分别林某9琴钟某英林某7钦杨某3峰何某1恩等52名社会公众非法集资共计4021.171万元，二人共同将上述集资款中的绝大部分用于购买房产、写字楼挥霍，及采取借新款还旧债的方法的方式返还他人借款利某息或偿还银行贷款、信用卡还款等，除以支利某息和还本的方式返还被害人共计512.9586万元外，至案发时尚有3508.2124万元集资款不能返还。2015年10月3日左右，被告人欧碧玉、林福琴因资金链断裂离开平潭逃匿，2017年5月4日，二人在锡林浩特市被公安民警抓获。 被告人欧碧玉、林福琴集资及返还资金具体事实如下: 1.2014年8月19日，被告人欧碧玉以金店进货需要资金为由，承诺月息1.8%，施某1喜借款50万元，后以支利某息的方式归还10.8万元，余款39.2万元未归还。 2.2014年4月至2015年9月底，被告人欧碧玉、林福琴以投资黄金珠宝生意需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后共向陈某1借款48万元，均未归还。 3.2012年5月18日至2014年3月22日，被告人欧碧玉以投资黄金珠宝生意需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后共向林某1借款80万元，后以支付利某的方式归还39.08万元，余款40.92万元未归还。 4.2015年10月2日，被告人欧碧玉以投资黄金珠宝生意需要资金周转为由，向林某2借款6.96万元，均未归还。 5.2011年6月1日至2015年10月2日，被告人欧碧玉以做黄金、珠宝、服装生意需要资金周转为由，承诺月息2%，先后共向杨某2借款30.5万元，均未归还。 6.2015年10月2日，被告人欧碧玉向陈某2以投资黄金珠宝生意需要资金周转为由，借款7.2万元，均未归还。 7.2014年1月至2015年1月，被告人欧碧玉以金店进货需要资金为由，承诺月息2%，先后共向卓某借款20万元，后以支付本金或利某的方式归还5.74万元，余款14.26万元未归还。 8.2014年3月21日，被告人欧碧玉以金银首饰店需要资金周转为由，承诺月息2%，向洪某1借款20万元，后以支付本金或利某的方式归还10.7万元，余款9.3万元未归还。 9.2015年9月28日至2015年10月2日，被告人欧碧玉以进货需要资金为由，承诺月息2%，先后共向刘某借款10.5万元，均未归还。 10.2015年6月期间，被告人欧碧玉、林福琴共同以办理房产证需要资金为由，承诺月息1.8%，向林某3借款27万元，均未归还。 11.2014年5月13日至2014年8月期间，被告人欧碧玉、林福琴以珠宝进货、欧碧玉胞兄投资工地需要资金为由，承诺月息2%，先后共向林某4借款99.8万元，后以支付利某的方式归还10万元，余款89.8万元未归还。 12.2014年2月至2014年5月期间，被告人林福琴、欧碧玉承诺月息1.8%，先后共向林某5借款20万元，后以支付利某的方式归还2.16万元，余款17.84万元未归还。 13.2014年12月间，被告人欧碧玉以年底珠宝店进货及资金周转等为由，承诺月息1.7%-1.8%不等，先后共向林某6借款48万元，均未归还。 14.2014年1月至2015年9月期间，被告人欧碧玉以其弟欧某3开公司需要资金、开美容院、服装店和金店需要资金周转等为由，承诺月息1.8%，先后共向林某7借款335万元，后以支付利某的方式归还88.6万元，余款246.4万元未归还。 15.2014年11月16日，被告人林福琴以资金紧张应急两三天为由，承诺月息1.8%，向某家某借款20万元，后均未归还。 16.2014年4月至2014年9月期间，被告人欧碧玉以做黄金珠宝生意需要资金周转为由，承诺月息2%，先后共向韩某借款65万元，后以支付本金或利某的方式归还了16万元，余款49万元未归还。 17.2013年4月至2015年6月期间，被告人欧碧玉以投资邮轮生意为由，承诺月息2%，先后共向钟某夫妇借款136.7万元，后以支付本金或利某的方式归还了72.1666万元，余款64.5334万元未归还。 18.2014年12月31日至2015年5月15日期间，被告人欧碧玉、林福琴先后以投资黄金珠宝生意需要资金周转为由，承诺月息2.3%，向何某1借款40万元，欧碧玉先后向何某1借款79.75万元，后以支付利某的方式归还30万元，余款89.75万元未归还。 19.2014年至2015年期间，被告人欧碧玉以买房、买写字楼、经营华昌珠宝店等为由，承诺月息2%，先后共向林某8借款328万元，均未归还。 20.2014年6月23日至2014年12月22日期间，被告人欧碧玉、林福琴以做黄金珠宝生意需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后共向方某1借款45万元，后以支付本金或利某的方式归还了36.502万元，余款8.498万元未归还。 21.2011年2月至2015年7月期间，被告人欧碧玉、林福琴以金店需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后共向陈某4借款50万元，后以支付本金或利某的方式归还了34.56万元，余款15.44万元未归还。 22.2011年9月至2015年7月期间，被告人欧碧玉、林福琴以有投资理财项目为由，承诺月息2%，先后共向林某9（身份证尾号2427）借款297万元，后以支付利某的方式归还了4.232万元，余款292.768万元未归还。 23.2013年12月至2015年8月期间，被告人欧碧玉、林福琴以经营黄金珠宝生意、海鲜店、隧道工程、投资原油、办理房产证等需要资金周转为由，承诺月息2%，先后共向欧某1借款311.7万元，后均未归还。 24.2014年10月期间，被告人欧碧玉以珠宝店进货需要资金为由，承诺月息2%，先后共向李某借款150万元，后以支付本金或利某的方式归还了12万元，余款138万元未归还。 25.2015年9月9日，被告人欧碧玉、林福琴以需要资金周转为由，承诺月息4.5%，共同向项某借款60万元，后以支付利某的方式归还1.5万元，余款58.5万元未归还。 26.2015年3月19日，被告人欧碧玉、林福琴以闲置资金可以放在二人处赚取利某为由，并承诺月息1.8%，向林某16（林某10之父）借款10万元，后均未归还。 27.2014年8月至2015年8月，被告人欧碧玉、林福琴以做珠宝、原油、煤矿等生意需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后共向林某9（身份证尾号1924）借款645万元，后均未归还。 28.2015年9月29日至30日，被告人欧碧玉、林福琴以金店生意需要资金周转为由，承诺月息2%，向翁某借款50万元，后均未归还。 29.2012年3月10日至2015年6月11日期间，被告人欧碧玉、林福琴以做生意需要资金周转为由，承诺月息1.5%，先后共向周某1借款7万元，均未归还。 30.2014年9日至2015年2月6日期间，被告人欧碧玉以珠宝店进货需要资金为由，承诺月息1.8%，先后共向曾某1借款20万元，均未归还。 31.2012年7月至2013年期间，被告人欧碧玉以装修珠宝店、珠宝店进货需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后共向高某1借款35万元，后以支付利某的方式归还7.668万元，余款27.332万元未归还。 32.2014年9月至2015年4月15日，被告人欧碧玉以做堂弟开公司需要本钱、自己经营的珠宝店和美容院需要资金周转、珠宝店要进货等为由，承诺月息2%，先后共向魏某1借款117.4万元，后以支付本金或利某的方式归还了38.03万元，余款79.37万元未归还。 33.2015年6月，被告人林福琴以经营华昌珠宝店需要资金为由，承诺月息1.8%，向颜某借款6万元，均未归还。 34.2015年5月30日被告人林福琴以开店资金周转困难为由，承诺月息1.8%，向丁某借款30万元，均未归还。 35.2012年9月3日至2012年11月期间，被告人欧碧玉以开珠宝店和在外投资需要资金为由，承诺月息2%，先后共向林某11借款55万元，均未归还。 36.2014年9月，被告人欧碧玉承诺月息2%，向陈某3和借款10万元，均未归还。 37.2013年12月1日至2015年10月期间，被告人欧碧玉以其经营的金银首饰店急需资金周转为由，承诺月息2%，先后共向吴某借款11.08万元，后以支付利某的方式归还了2.4万元，余款8.68万元未归还。 38.2015年1月1日至2015年10月2日，被告人欧碧玉以经营黄金珠宝店和服装店需要资金周转为由，承诺月息2%，先后共向洪某2借款38.04万元，均未归还。 39.2014年9月，被告人欧碧玉以经营黄金珠宝店需要资金周转为由，承诺月息1.8%，向王某1借款5.583万元，后未归还。 40.2015年3月27日及2015年4月29日，被告人欧碧玉以在平潭投资黄金珠宝生意及在外做生意需要资金周转为由，承诺月息2%，先后共向王某2借款50万元，均未归还。 41.2014年8月至2015年2月期间，被告人欧碧玉以珠宝店进货需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后共向林某12借款80万元，均未归还。 42.2014年3月至4月，被告人欧碧玉以需要资金周转为由，承诺月息2%，先后共向洪某3借款12万元，后以支付利某的方式归还了2.88万元，余款9.12万元未归还。 43.2012年6月2日至2015年3月14日期间，被告人欧碧玉以美容店和服装店需要扩大经营、金店进货需要等为由，承诺月息1.8%，先后共向施某2借款135万元，后以支付利某的方式归还了65.36万元，余款69.64万元未归还。 44.2012年左右开始，被告人欧碧玉承诺月息1.8%，先后共向林某13借款86.658万元，均未归还。 45.2015年4月8日，被告人欧碧玉以珠宝店扩大经营需要资金为由，向施某3借款9万元，均未归还。 46.2015年10月2日，被告人欧碧玉以经营黄金珠宝生意需要资金周转几日为由，向周某2借款5万元，均未归还。 47.2013年7月至2015年5月期间，被告人欧碧玉以做黄金珠宝生意需要资金周转为由，承诺月息1.8%，先后向魏某2借款80万元，后以支付利某的方式归还了14.5万元，余款65.5万元未归还。 48.2014年2月至4月期间，被告人欧碧玉以珠宝店需要资金周转为由，承诺月息2%，先后共向魏某3借款30万元，后以支付利某的方式归还了7.2万元，余款22.8万元未归还。 49.2014年9月29日，被告人欧碧玉以开金店需要资金周转为由，承诺月息2%，向薛某1借款25万元，均未归还。 50.2012年7月至2014年期间，被告人欧碧玉以其弟购买挖机、珠宝店进货需要资金等为由，承诺月息2%，先后共向邱某借款55万元，后以项链抵偿及付现方式共还8800元，余款54.12万元未归还。 51.2015年3月至2015年9月期间，被告人欧碧玉以华昌珠宝店经营需要资金周转为由，先后共向许某集资17.3万元，均未归还。 52.2013年12月期间，被告人欧碧玉以华昌珠宝店进货需要资金周转为由，承诺月息1.8%，向杨某3借款10万元，均未归还。 另查明，案发后，侦查机关扣押林福琴、欧碧玉的珠宝139件、手表107只，查封欧碧玉名下所有的位于福州市晋安区新店镇坂中路6号秦禾城市广场二期3号楼18层17、19、20、21房产四套，林福琴名下的位于福州市晋安区新店镇坂中路6号秦禾城市广场9号楼18层16、17、18、19、06、05、03、02、01室房产九套，欧碧玉名下所有的位于福州仓山区金山生活区八期南片红树林二期泰禾红峪B1-19号楼102复式单元房产一套。查封林福琴名下坐落于平潭县。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.证人曾某2证言，证实她与欧碧玉、林福琴是朋友关系，曾一起合伙经营周大生珠宝店。欧碧玉、林福琴对珠宝行业不太了解，她多次带二人到福州特艺城进货，几乎每次都是欧碧玉夫妻一起去，进货都有备案，登记的是林福琴，结算是欧碧玉，珠宝旧料回收也是她带二人去福州特艺城六楼黄记旧料回收店。2015年夏天她发现欧碧玉、林福琴店里的货少了很多，一楼柜台和橱窗摆的都是假黄金，这一点常人发现不了，因她本身是经营珠宝的，看得出来。欧碧玉、林福琴2015年10月4日左右出逃，后来黄记旧料回收店老板黄某告诉她林福琴曾把店里新的黄金拿过去卖，有一次一次性卖出一公斤，得款200多万，另外还卖过几次少量的。欧碧玉、林福琴出逃后还让林某14帮忙把剩下的黄金、珠宝拿去卖。 2.证人黄某证言及辨认笔录，证实2014年左右平潭周大生珠宝店的经营者曾某2介绍了欧碧玉夫妻到他店里，后来欧碧玉夫妻平均一两个月会来一次，拿旧货更新或者买黄金，大部分都是两人一起来，偶尔是欧碧玉一个人。在欧碧玉跑路前两个月，欧碧玉曾独自拿黄金卖给他。他与欧碧玉、林福琴的交易，除了小额一万元以下可能用现金，基本都通过蔡亚妹的兴业银行账户转账到欧碧玉的账户。以他经营珠宝店二十年来年的经验，在橱窗、柜台摆放假的珠宝是行业忌讳，如果顾客发现会觉得其他珠宝可能也是假的。经辨认照片，确认被告人欧碧玉。 3.证人林某14证言及辨认笔录，证实林福琴是她的弟弟。华昌珠宝店开业起，她就在店里上班。华昌珠宝店刚开始生意还行，后来慢慢就不比之前。一楼柜台、橱窗里面摆的珠宝以及靠近门口的橱柜里摆的几件珠宝是假的。她介绍俞某借给欧碧玉、林福琴70万元。第一笔是在2015年6月，她与欧碧玉、林福琴在店里，念家云也在场，林福琴称资金紧张周转不开，要求她对外转借，她打电话给俞某借款，俞某就转了40万元到她的银行卡上，她收到这笔钱后转给了林福琴或欧碧玉。此外，她还帮林福琴向俞某借了一次10万元，帮欧碧玉向俞某借了一次20万元，每次借钱都在华昌珠宝店，欧碧玉和林福琴都在场。俞某借给林福琴和欧碧玉的钱都有借条，借款人有的写欧碧玉，有的写林福琴，月利率1.8%。林福琴、欧碧玉出逃后，她与俞某商量将月息变成1.5%。除了向俞某借款，她还将自己的房产抵押贷款63万元，按照月息1.8%出借给欧碧玉夫妻，当时她与林福琴共同到平潭新世纪学校旁浦发银行办理手续，林福琴签字,钱款直接转入林福琴银行卡。另外她还向同学转借30万元以自己的名义出借给林福琴和欧碧玉。2015年10月，林福琴、欧碧玉跑了以后，债主向她逼债，她就打电话给林福琴和欧碧玉，二人让她将店里的黄金、K金、银器拿去卖，她根据林福琴提供的地点和联系人，到福州泰禾广场十层黄金回收店卖了约4000克黄金、少量的K金和银器。2015年10月4日至10月7日她的民生银行账户收到洪某4、柯某多笔共计1535513元就是卖珠宝的钱。这些钱从她的民生银行卡转出还给债权人了，其中分两次还俞昌禄74.6万元，还她的同学30万元及利某。另外，林福潮的卡交由林福琴使用，她按照林福琴的要求，分几次打到这张林福潮卡内共计34万元，她还按欧碧玉提供的账号和数目，帮忙还信用卡。现在这些卖珠宝所得的钱都已经转出去了，没有剩余。店里剩下的一些手表卖不掉，一直放在她家里。经辨认照片，确认俞某。 4.证人洪某4证言，证实他于2015年初到2016年初在福州晋安泰禾广场10号楼十层经营黄金珠宝回收生意。2015年年底左右，一个自称在平潭开店的妇女拿黄金到店里来卖，带过来的珠宝上标签写着“华昌珠宝”，该妇女总共卖了100多万元。林某14中国民生银行银行流水清单上署名洪某4共计1184731元即是前述出卖黄金款。 5.证人俞某证言，证实他不认识欧碧玉、林福琴，2015年4月到6月期间，林某14分三次共向他借款70万元，第一次是2015年4月29日借款20万元，第二次是2015年6月1日借款10万元；第三次是2015年6月5日借款40万元。这三次借款均转账到林某14银行账户。林某14都出具借条，出借人是他，借款人林某14，约定月息1.8%，没说具体用途。事后，林某14称自己生意失利，与他商量按照月息1.5%结算利某。2015年10月5日至2015年10月6日期间，林某14共转账70万元本金和4.6万元利某还给他。 6.证人欧某2证言，证实欧碧玉是他的妹妹。2014年，他向欧碧玉借款23万元用于支付贵安新天地贵荣苑19栋2501房产首付。因为他不知道怎么办理购房手续，就由欧碧玉代为办理，购房合同、发票等材料都在贵安新天地售楼部，房子登记在他个人名下。之后他贷款28万元还给欧碧玉，除了抵扣所借首付款，剩余部分由欧碧玉安排还按揭。其他的按揭款也是他先把钱交给欧碧玉，由欧碧玉代为交纳，因为他自己不会操作。除此之外，他与欧碧玉、林福琴没有其他经济往来。欧碧玉、林福琴2015年跑了以后，他有一段时间没有交按揭，再之后由欧孝文代他交纳。 7.证人郭某1证言，证实她是福州森众贸易有限公司的员工，福州点点医药科技有限公司与福州森众贸易有限公司的办公场所都在晋安区新店镇泰禾广场3号楼18层1817、1819、1820、1821、1822、1823、1825室，共8间，其中1817、1819、1820、1821是欧碧玉的、1823、1825是林某7的、1822是薛某2的、1818是吴仁玉的。租赁合同在2017年7月由公司与欧碧玉、林某7、薛某2、吴仁玉4名业主一起签订，但是签的时候欧碧玉不在场，由欧某1代签的，对方出具了一份委托书，载明欧碧玉委托欧某1办理房屋出租相关手续，并有欧碧玉与欧某1的签名和手印，当时福州市晋安区新店镇人民政府还出具了房屋产权证明。双方合同约定租期5年，自2017年8月1日至2022年7月31日止，租金月付，其中1817、1819、1820、1821室的租金每月共10020元，均通过公司财务陈伟龙的中国建设银行62×××68的账户支付到林某755×××66的中国建设银行账户。合同签订后，三日内就付了首月租金和二个月押金共计39379元。 8.被害人施某1陈述，证实2014年4月份他到欧碧玉店里买黄金的时候第一次认识了欧碧玉，互留了电话号码后双方没什么联系，直到2014年8月份，欧碧玉以黄金珠宝和服装生意需要资金为由，打电话向他借钱，承诺月利某1.8%，随要随还本息。于是他在2014年8月19日通过自己银行账户转账50万元到欧碧玉的工商银行账户上，欧碧玉出具了相应的借条。后来欧碧玉也多次叫他到外面帮忙借款。欧碧玉仅在2015年9月1日还他一年的利某10.8万元，余款以各种理由推脱拒还。2015年10月8号后就联系不上了，其所经营的华昌珠宝店也关门了。欧碧玉曾告诉他自己在平某2两处房产，在福州也有别墅、房子。 9.被害人陈某1陈述，证实她与丈夫念家云和欧碧玉夫妻是朋友，念家云也是林福琴的司机。2014年4月初开始，欧碧玉、林福琴以投资黄金珠宝生意，需要资金周转为由，向他们夫妻借款，约定月利率1.8%，随借随还。欧碧玉、林福琴知道他们夫妻没什么钱，要求他们对外转借。她们夫妻共借给欧碧玉、林福琴48.2万元。2015年4月10日，在欧碧玉家里以现金形式出借14万元。欧碧玉出具一张借条，载明借款人欧碧玉，债权人陈某1，金额14万元，借款日期2015年4月10日，月息1.8%。2015年4月21日，她在欧碧玉华昌珠宝店里以现金形式出借9万元。同日欧碧玉出具一张借条，载明借款人欧碧玉，债权人陈某1，金额9万元，借款日期2015年4月21日，月息1.8%。2015年6月25日，念家云转账5万元到欧碧玉账户，同日欧碧玉出具一张借条，借款人为欧碧玉，债权人为陈某1，金额5万元，借款日期2015年6月25日，月息1.8%。2015年7月4日，分3次转15万到林福琴的账户，2015年7月6日，念家云转账5万元到林福琴的账户，这20万元没有出具借条，有银行转账凭证。2015年9月底，林福琴向念家云借了2千元现金。没有出具借条。欧碧玉、林福琴没有还过本金和利某。欧碧玉、林福琴在平潭经营华昌珠宝店，欧碧玉还告诉她在也有房子。 10.被害人林某1陈述，证实她和欧碧玉是认识了5年多的朋友。2012年5月18日，欧碧玉以投资黄金珠宝生意需要资金周转为由向她借钱。欧碧玉提出的数额较大，她回应自己没有那么多钱，欧碧玉就让她向别人转借。于是她向亲戚朋友转借了40万元加上自有资金共计出借83万元，均约定月利率1.8%，随要随还。其中，2012年5月18日，她通过现金和银行转账共计出借50万元，欧碧玉本人出具借条，载明借款人欧碧玉，债权人林某1，金额50万元，借款日期是2012年5月18日，月息1.8%，该笔借款，欧碧玉偿还了一年利某10800元。2013年3月27日，她通过银行账户转帐30万到欧碧玉账户，欧碧玉本人出具借条，载明借款人欧碧玉，债权人林某1，金额30万元，借款日期2013年3月27日，月息是1.8%。她还在欧碧玉店里出借给欧碧玉3万元现金，但没有出具借条。欧碧玉没有还剩余款项。她知道欧碧玉在平潭开华昌珠宝店，欧碧玉还说自己在也有房子。 11.被害人林某2陈述，证实她去欧碧玉店里买金的时候认识欧碧玉，但一直没什么联系。2015年10月2日，欧碧玉打电话说投资黄金珠宝生意，需要资金周转，还说过一阵子就还，没约定利某。欧碧玉还让她再向别人借一些钱给其。她总共出借6.96万元。2015年10月2日上午，华昌珠宝店现金交付2.4万元，当天下午，在欧碧玉家里现金交付4.56万元。欧碧玉出具2张借条，一张金额是2.4万元，另一张是4.56万元，落款时间都是10月2日，借款人是欧碧玉，债权人是凤某，欧碧玉没有还过本金和利某。她知道欧碧玉在平潭开华昌珠宝店，欧碧玉还说自己在也有房子。 12.被害人杨某2陈述，她和欧碧玉仅仅只是认识，除了借钱外，相互没有联系。2011年5、6月份间，欧碧玉一直打电话借钱，说做黄金、珠宝、服装生意资金周转，什么时候要钱了就还。她共借给欧碧玉30.5万，均约定月利某2%。其中2011年6月1日出借10万元，通过银行转账到欧碧玉的账户，2013年11月7日，在自己店里面现金出借10万元给欧碧玉，2015年10月2日，在自己店里现金出借10.5万元给欧碧玉，当时她丈夫魏其贵在场。以上几笔借款欧碧玉均出具了相应借条。事后欧碧玉一直没有还钱。2015年10月5日后就联系不到了。 13.被害人陈某2陈述，2015年10月2日，欧碧玉到她店里借钱，说投资黄金珠宝生意需要资金周转，过一阵子就还，当天她和母亲在自己店里以现金形式分别出借给欧碧玉3.6万元，欧碧玉当天写借条，借条分为两部分，第一部分借款人是欧碧玉，债权人是陈某2，金额是3.6万元；第二部分借款人是欧碧玉，债权人是他的父亲陈某3述，金额也是3.6万元。落款时间都是10月2日，没有写上2015年。事后，欧碧玉没有还过本金和利某。欧碧玉自称在福州有十几个店铺，还有别墅，在也有房子。 14.被害人卓某陈述，因她的女儿在欧碧玉店里打工而认识欧碧玉。后来欧碧玉就说开珠宝店需要进货，问她借钱，并承诺月息2%，利某每年支付一次，本金随要随还。考虑到欧碧玉经营黄金店铺，家里房产较多，经济实力较为雄厚，她就同意了。她总共三次借钱给欧碧玉，都是在欧碧玉店里现金交付，均约定月利率2%，第一次是2014年1月20日出借10万元，后来欧碧玉在2015年1月20日还了2.4万元利某；第二次是2014年3月9日出借6万元，后来欧碧玉还了一年利某1.34万元；第三次是2015年1月28日出借4万元。另外欧碧玉还了本金2万元。 15.被害人洪某1陈述,证实2014年3月21日，欧碧玉到她姐姐洪某2店借钱，看见她也在，便也向她借，说自己的金银首饰店需要资金周转，还说自己在有两套房产，有一个华昌珠宝店，在福州也有写字楼，公寓，有经济实力，生意做得不错。于是她现场交给欧碧玉20万现金，欧碧玉当场出具借条。载明借款人欧碧玉，债权人洪某1，金额20万，月息2%。欧碧玉仅在2015年7月8日还了10万元，在2015年8月还了7000元利某，后来就听说人跑了，她也无法联系上。 16.被害人刘某陈述，证实她和欧碧玉都在平潭小商品市场做生意，认识了约十年。欧碧玉于2015年9月28日打电话称去进货需要10万元，10月8号就还，并承诺月利率2%。于是她在2015年10月2日14时在她店里现金出借给欧碧玉10万，欧碧玉还问她有没有钱，她就把手头5千元也一并借了，因为是好几年的朋友，她就说不需要利某了，所以欧碧玉当场写的借条没有写利某。当时她的姐姐刘喜慧和朋友翁雪英也在，刘喜慧也借了1万多，翁雪英也借了2万多。没想到第二天欧碧玉就跑了。 17.被害人林某3陈述，证实林福琴是她的堂哥。2015年6月底，林福琴和欧碧玉夫妻都打电话找她借钱，都说是办理房产证需要30万资金，承诺月利率1.8%。她通过自己的银行账户分四次汇到欧碧玉的银行账户，分别是2015年7月4日汇14万元、2015年7月12日汇3万元、2015年7月15日汇5万元、2015年7月16日汇5万元，总共27万元。借条是欧碧玉事后出具的，分别是落款2015年7月4日的14万元和落款2015年7月13日的13万元。借款人姓名写成林某17。后来林福琴跑了，她没有拿回本息。林福琴、欧碧玉夫妻在平某1航有一幢4层和一幢7层的自建房，福州有别墅一幢，还有14间写字楼、三辆汽车。 18.被害人林某4陈述，证实林福琴、欧碧玉夫妻在平潭经营华昌珠宝店，他的妹妹赵洪钦曾在店里打工。大概2014年5月，欧碧玉说珠宝进货需要资金，叫赵洪钦到外面帮忙借钱。之后赵洪钦就打电话问她有没有钱，他以林福琴没有出面，不认识欧碧玉为由拒绝了。后来他在平潭碰到林福琴，林福琴又以金店需要资金进货借钱，于是他就在2014年5月13日借了50万给林福琴，从他的建设银行账户汇款到欧碧玉的建设银行卡账户。2014年8月份，欧碧玉又叫赵洪钦找他借钱，理由是欧碧玉哥哥投资工地需要资金，于是他又借了50万元，其中46.8万元于2014年8月20日从他尾号6888的建设银行账户汇到欧碧玉尾号9899的建设银行账户，还有3.2万元是现金在华昌珠宝店二楼交给欧碧玉，当时赵洪钦在场。欧碧玉写了一张借条，借条金额是两次的借款一共100万元。其间在2014年7月29日，欧碧玉夫妻还向他借了3万元，由他的女儿将现金拿给赵洪钦，之后赵洪钦把现金交给欧碧玉，由欧碧玉给赵洪钦出具借条。本来这100万元对方说借半年就连本带息还，利某按月利率2%计算，结果在2015年的时候，对方就以黄金跌价、卖房偿还银行贷款等借口推脱。2015年10月上旬听说林福琴、欧碧玉跑掉了，他就打电话给林福琴，对方称愿意把福州的房产、别墅等资产卖给他抵债，结果到了2015年10月9日左右林福琴、欧碧玉的电话就关机了。后来才听说二人骗很多债主用房产抵债。林福琴、欧碧玉没有偿还过任何本金或者利某。 19.被害人林某5陈述，证实他因帮欧碧玉、林福琴装修房子和华昌珠宝店而认识。2014年2月份，林福琴打电话向他借钱，并让他到外面帮忙借，承诺月利率1.8%。经过林福琴多次动员，他凑了10万元，林福琴说家里的钱都是欧碧玉管，让他直接把钱拿欧碧玉。于是他在2014年2月10日将10万元现金交给了欧碧玉，欧碧玉出具了相应借条。2014年5月份，林福琴又打电话叫他帮忙借钱，他又凑了10万元，并按照林福琴要求现金交给了欧碧玉，欧碧玉也相应出具一张借条。2015年2月10日林福琴按照约定还了21600元利某，在借条上也做了标注，之后就再也没有还过钱。2015年10月份他发现华昌珠宝店没有开门，就给林福琴打电话，林福琴说出去旅游了。过了几天之后林福琴就关机无法联系了。 20.被害人林某6陈述，证实她的女儿在华昌珠宝店上班，2014年年底她女儿在店里买了一个钻石戒指送给她，欧碧玉发现她家里经济条件还可以，就开始打电话说年底需要增加库存要借钱，承诺月利率1.7%-1.8%。于是她在2014年12月3日借给欧碧玉35万元，是拿着她的农业银行卡到欧碧玉店里用POS机刷掉的。之后欧碧玉又让她去外面多借一些，她向两个朋友借了15万元转借给了欧碧玉，其中10万元是由她的朋友汇到她的银行卡内，再由她在2014年12月6日到欧碧玉店里用POS机刷掉，还有5万元是她现金拿到华昌珠宝店交给欧碧玉。到了2015年4月，她到欧碧玉店里，欧碧玉又说经济形势不好，店里资金周转不灵，让她到外面再借一些资金周转。于是她从朋友处借了13万元，欧碧玉第二天上午就到她开的店里把13万元现金拿走了。2015年8月份，经多次催讨，欧碧玉偿还了第一笔借款35万元中的15万元，其中10万元是在2015年8月29日分两笔汇入她的农业银行账户，4万元是在2015年9月15日汇入前述农业银行账户，还有1万元是在2015年9月16日左右由欧碧玉现金交给她。欧碧玉重新出具了20万元的借条，收回原借条。2015年10月4日听说欧碧玉、林福琴借了很多钱还不了跑掉了，她就打电话给欧碧玉，对方开始还说会还钱，结果过了几天电话就关机了。欧碧玉经常在外面宣传自己在福州、平某2很多房子、写字楼、别墅。 21.被害人林某7陈述，证实她与欧碧玉是认识了很多年的朋友。欧碧玉的借款理由包括其弟欧某3开公司需要资金、开美容院、服装店和金店需要资金周转等。承诺月利率1.8%，利某一年一付。还让她帮忙对外转借，她出借的借款中就有210万元就是向朋友转借的。她总共借给欧碧玉385万，其中还了本金50多万，利某886000元。2014年1月10日，欧碧玉向她借100万元，她通过中国建设银行给欧碧玉汇款100万元，欧碧玉在2015年1月10日还了50万元本金和21600的利某。2012年3月1日和2012年3月2日她又分别借给欧碧玉42万元和31万元，事后欧碧玉还了本金3万元和利某约40万元。2012年3月26日，她借给欧碧玉35万元，事后欧碧玉还了利某22万多元。2015年2月15日，借给欧碧玉50万元、2015年3月12日借给欧碧玉80万元、2015年3月13日借给欧碧玉30万。2015年9月上旬，欧碧玉重新出具7张借条，分别是本金70万元、20万元、80万元、35万元、50万元、30万元和50万元。欧碧玉在平某1航有一幢4层和一幢7层的自建房，在福州五四北泰禾广场有五间店面在欧碧玉名下，分别是3号楼18层1817、1818、1819、1820、1821，在东某2环泰禾广场有九间店面在林福琴名下，分别是9号楼18层1801、1802、1803、1805、1806、1816、1817、1818、1819。在福州金山泰禾红峪有一幢别墅，在福州阿波罗酒店旁边有一间70多平方的小公寓。欧碧玉出逃之前，曾在连江贵安新天地买了一套房子，当时是她与项健雄同欧碧玉夫妻一起去看房，因为限购，欧碧玉以其哥哥欧某2的名义买入，由欧碧玉用信用卡支付首付款，办完手续后，欧碧玉还做了装修贷款，由欧某2还按揭。 欧碧玉在跑路前口头答应五四北泰禾广场的3#1819、1817、1820、1821房产，这四间写字楼转让给她，所以她将这四间写字楼以欧碧玉的名义出租了，和她的两间办公楼一起出租给福州森众贸易有限公司，租金转账到她尾号9966的建设银行账户上。从签订合同开始，收到第一笔加押金及其他款项共54337元，后来每个月固定收入14855元，到2019年4月1日共收到297100元，加上押金总计351437元。其中欧碧玉实际应收的租金是每月10020元，总共23个月，扣除其他费用9772元，欧碧玉实际应得210420元，她把收到的属于欧碧玉的租金分给欧某15万元左右，其余都是她一个人收取。签租赁合同的时候欧碧玉已经被关在看守所了，授权欧某1全权办理租赁手续的委托书是欧碧玉的姑姑欧某1做的，上面欧碧玉的签名和手印都是假的。 22.被害人潘某陈述，证实他于2010年经朋友介绍认识了林福琴，后于2013年7月开始与林福琴、欧碧玉夫妻合伙经营平潭海滨路百纳购物中心的华昌珠宝店。他出资100万元，林福琴出资300万元，双方签订了协议，约定珠宝店由林福琴夫妻实际经营，他每月收取固定分红30万元，协议有效期9年，之后这个珠宝店一直在经营。到了2014年，林福琴、欧碧玉就以开珠宝店需要资金为由在社会上借钱，2014年11月的时候，林福琴找到他称资金紧张，应急两三天就还，并承诺月利某1.8%，还让他帮忙对外转借。于是他在2014年11月16日的时候出借了20万元给林福琴，钱款是从他的民生银行账户汇款到林福琴的民生银行账户，林福琴出具了相应借条。后来林福琴还要求他去外面帮忙借。事后他多次找林福琴要钱，林福琴一直推脱，分文未还。一直到2015年10月4日，他听华昌珠宝店的员工说林福琴、欧碧玉曾叫员工把店里的珠宝都放进保险柜，当时是林福琴的姑父在看店，到了2015年10月3日晚上，林福琴骗其姑父回家照顾姑姑，待姑父走后，林福琴、欧碧玉就把店里的保险柜连同珠宝全部卷走了。后来又听说林福琴、欧碧玉两个人在社会上以开珠宝店需要资金为由借了很多的钱还不起跑掉了。在欧碧玉夫妻出逃后的一天，他通过冯庆华知道欧碧玉夫妻在福州台江特艺城黄记老板那里卖了一公斤黄金和K金，共得款200多万。 23.被害人韩某陈述，证实她是欧碧玉的堂姑。2014年4月初，欧碧玉打电话说做黄金珠宝生意需要资金周转要借钱，承诺月利某2%，利某每年结算。她告诉欧碧玉自己没钱，欧碧玉就让她向别人转借。她陆续转借了总共65万元给欧碧玉，分别是2014年4月14日，用她的银行卡在欧碧玉店里POS机刷卡消费23万，2014年4月14日，用她的银行卡在欧碧玉店里POS机刷卡消费2万元；2014年9月9日，用她的银行卡在欧碧玉店里POS机消费20万元；2014年9月9日，在欧碧玉的华昌珠宝店里以现金形式出借10万元；2014年9月15日在欧碧玉的华昌珠宝店里以现金形式出借10万元。欧碧玉共出具三张借条，分别是2014年4月14日借款25万，月利某2%、2014年9月9日借款30万，月利某2.5%，这二张借条债权人都是她本人。2014年9月15日借款10万，月利某2.5%，这张借条上的债权人是她儿媳妇高若颖。欧碧玉只转账还了本金10万元，利某分两次共还了6万元，一次4万元一次2万元。欧碧玉经营华昌珠宝店，在福州也有房产。 24.被害人钟某陈述，证实她和丈夫李子堤与欧碧玉是远房亲戚，2012年左右认识，后来欧碧玉就向她们夫妻借钱。除了借钱外，她们夫妻与欧碧玉没有其他联系。2013年4月初开始，欧碧玉以投资邮轮生意为由找到她与李子堤借款，承诺月息2分，利某年结，本金随要随还。她们听说欧碧玉生意做得挺好的，就出借了10万元，后来又陆续借了好几次。欧碧玉每年都会按时结算利某，但本金一直没有还。直到2015年10月初，欧碧玉与林福琴夫妻就联系不上了。她们夫妻向欧碧玉出借的借款都是通过银行转账方式支付，主要是用4张银行卡转账到欧碧玉的两张银行卡上。欧碧玉总共出具了10张借条，都是月利率2%，借款人都是欧碧玉。其中第一张2013年7月30日的借条中，借款13万元，债权人李子堤，剩余9张借条中的债权人都是钟某，总金额是152万元，但这里面存在利某结转本金的情况。 25.被害人何某1陈述，证实他与林某8是朋友关系，除了借钱外，他与欧碧玉、林福琴夫妻没有联系。2015年5月25日，林某8带着欧碧玉、林福琴夫妇找到他，以欧碧玉夫妇投资黄金珠宝生意资金周转为由借钱。他当日通过朋友林青的中国建设银行账户汇40万元到欧碧玉的中国建设银行账户。欧碧玉、林福琴、林某8共同出具了借条，债权人是何某1，借款金额40万，借款时间是2015年5月25日，月息2.3%。没有具体约定还款还息时间。欧碧玉、林福琴、林某8没有还过任何本金和利某。除了这一笔40万元。欧碧玉还有借款79.75万元还没有还给他，第一次是2014年12月31日，借条上写借款人林某23，担保人林某8，借款40万元，其中37.5万元由林某23转账给欧碧玉，2.5万元由他本人现金支付。2015年5月28日，欧碧玉借款20万元，款项由江某账户转账20万给欧碧玉。2014年11月5日欧碧玉向他借款197500元，他转账给林某8，再由林某8转账给欧碧玉。 26.被害人林某8陈述，证实她和欧碧玉是认识很久的邻居。2008年开始欧碧玉就找她借钱，理由包括买房子、买写字楼，经营华昌珠宝店等等。林福琴也找她借过两次钱，但已经结清。欧碧玉承诺月息2%，并且开始的时候很讲信用，每年都结算利某，每次欧碧玉付利某时候就把原来的借条收回去，重新写一张借条。她出借的款项大部分从自己的农业银行账户汇款到欧碧玉的农业银行或建设银行账户，也有小部分现金交付。欧碧玉还款都是通过银行转账给她。2015年下半年双方清算，欧碧玉尚欠328万元，欧碧玉为此共出具21张借条，其中2014年8月27日的借条欧碧玉把她的名字写错为林爱民。2015年10月4日欧碧玉跑掉了。欧碧玉也叫她去外面帮忙借钱，她帮欧碧玉在何某1处分3笔借120万元，借条上她与欧碧玉、林福琴都签字，钱都汇到欧碧玉账户。其中两笔月利率10%，欧碧玉支付了41万元利某，全部汇款到何某1指定的江翠容银行账户。还有一笔40万元的借款是由她向何某1出具借条，月利率5%，欧碧玉已经支付了18.8万元的利某。 27.被害人方某1陈述，证实她和林福琴是表兄妹。欧碧玉、林福琴都向她借钱，说做黄金珠宝生意需要资金周转，承诺月利率1.8%，她说自己没钱，欧碧玉、林福琴就让她向其他人转借。于是她与丈夫陈某8就向别人借钱。她与陈某8前后共出借给欧碧玉夫妻45万元，均为月利率1.8%，没有具体约定还款时间。2014年6月24日她通过陈某8的银行账户向欧碧玉的银行账户汇入15万元，当天林福琴出具了借条，债权人载明为陈某8。这一笔借款，在2015年7月3日还了本息共计165020元，剩余2万元本金未还。2014年12月22日她通过陈某8的银行账户向欧碧玉银行账户汇入20万元，通过陈某8姐姐陈**芳的银行账户向欧碧玉的银行账户汇入10万元，欧碧玉当天就该30万元借款出具1张借条，债权人载明为陈某8，这一笔借款也还了20万元本金。欧碧玉、林福琴有一个华昌珠宝店，在福州也有房产。 28.被害人陈某4陈述，证实他的妻子陈银莺是林福琴的阿姨。2011年2月底，欧碧玉、林福琴两人一同来到他家以金店资金周转为由借钱，承诺月利某1.8%，利某年结。欧碧玉、林福琴知道他没那么多钱，叫他向别人转借。他出借2笔共计50万元，分别是2011年2月27日，他通过存款方式给林福琴卡号45×××86的银行卡存入40万元。2015年7月5日，通过他的银行账户向欧碧玉银行账户转入10万元。林福琴出具金额分别为40万元和10万元的两张借条。后来欧碧玉夫妇还了四年利某共345600元，余款未还。之后二人都逃跑了。 29.被害人林某9（身份证尾号2427）陈述，证实她的曾用名是林某15琼，与欧碧玉是朋友关系。2011年9月1日，她到欧碧玉店里玩的时候，欧碧玉和林福琴以二人有投资理财项目为由提出借款，承诺月息2%，于是她当天就出借20万元。之后欧碧玉、林福琴又陆续以投资原油、经营公司、家人做生意需要等诸多理由多次向她借款，欧碧玉、林福琴还让她向亲戚朋友转借。她共计出借297万元，其中自有资金210万元，同事郭某2处转借30万元，小姑子何某2处转借57万元。欧碧玉夫妻都没有偿还本息。她自有用于出借的210万元款项主要通过她的丈夫何武院的银行账户汇到欧碧玉的银行账户，其中有一小部分是以前的利某结转为本金。欧碧玉作为借款人出具了3张借条，债权人均写为林某15琼，均约定月利率2%。第一张落款日期2011年10月11日，借款金额10万元，第二张落款日期2015年4月5日，借款金额170万元，第三张落款日期2015年8月27日，借款金额是30万元。郭某2处转借出的30万元是通过郭某2的工商银行账户转帐到欧碧玉的工商银行账户。欧碧玉给郭某2写了1张借条，借款时间是2013年6月7日，借款人欧碧玉，债权人郭某2，借款金额30万元，月息2%。何某2处转借出的57万元，一部分通过其丈夫吴培云的两个农业银行账户汇到欧碧玉的账户；也有一部分是通过吴培云两个邮储银行账户以及何某2的邮储账户汇到欧碧玉的账户，还有5万元是通过现金方式给欧碧玉夫妻。欧碧玉给何某2写了2张借条，第一张借款日期是2015年5月26日，借款人欧碧玉，债权人何某2，借款金额11万元，月息是2%；第二张借款日期是2015年7月23日，借款人是欧碧玉，债权人是何某2，借款金额是46万元，月息是2%。欧碧玉夫妻有一个华昌珠宝店，福州也有房产。 30.被害人欧某1陈述，证实她是欧碧玉的姑姑。2013年12月份，欧碧玉和林福琴二人一起到她家里说做黄金珠宝生意资金周转需要借钱，承诺月息2%，当月她就出借给二人50万。后二人又多次提出借款，理由有经营黄金珠宝、海鲜店、隧道工程、投资原油、办理房产证等种种。她前后总共借出311.7万元，没有约定具体还款时间，约定利某年结。欧碧玉与林福琴事先知道她没有那么多钱，但明确要求她对外转借。这311.7万元里面仅12.7万元是她自有的资金，其余均是转借而来。有59.8万元是多次以现金形式交付，其余的251.9万元主要通过她的银行账户刷卡和转账到欧碧玉、林福琴银行账户中。欧碧玉给她出具了16张借条，共计311.7万元，里面有15张借条里写着月利某是2%，1张借条里没有写利某。事后林福琴、欧碧玉没有偿还任何本金或者利某。欧碧玉在福州泰禾广场有5间写字楼，是和林某7一起买的，林某7在出租自己的2间写字楼的时候，把欧碧玉的四间也一起拿去租，因欧碧玉跑路之前曾口头答应四间写字楼分两间给她出租、两间给林某7出租，用于还债。后来租金都统一转到林某7的银行账户。她总共收到了约5万元，林某7用现金交给他。委托书上欧碧玉的签名是她签的。 31.被害人李某陈述，证实欧碧玉和她的嫂子是亲戚。2014年10月开始欧碧玉以珠宝店进货资金紧张、在外投资运油船等向她借钱，承诺月息2.5%，半年就还。还叫她去外面看看哪里有钱，帮其借一些。于是她就陆续出借了三次共计150万元，第一笔是2014年10月22日出借60万元，第二笔是2014年10月25日出借60万元，第三笔是2014年10月27日出借30万元。这些钱都是她找别人借的，钱基本从其他人账户汇款到欧碧玉账户。具体是：10万元由她现金交给欧碧玉，16万由她的亲戚林花账户汇到欧碧玉账户，24万元由陈娇账户汇到欧碧玉账户，20万元是吴前墰的账户汇到欧碧玉账户，50万元是林欢欢账户汇到欧碧玉账户，10万元由她的账户汇到欧碧玉账户，10万是高诚芳账户汇到欧碧玉账户，有10万如何支付记不清了。2014年底她到欧碧玉店里叫欧碧玉写借条的时候，林福琴也在场，也知道欧碧玉找她借钱的事情。欧碧玉在2015年8月还了10万元、在2015年9月30日还了2万元利某，这些钱都是从林福琴账户汇款到她本人的平安银行账户。除此之外，剩下的钱都没有还。到了2015年10月初欧碧玉就跑掉了，后来她听说欧碧玉在社会上借了很多钱。 32.被害人项某陈述，证实他在2015年8月通过朋友林勇认识林福琴、欧碧玉。2015年9月9日欧碧玉和林福琴二人一起到福州承鸿进出口贸易公司找到他说需要资金周转，当天他就通过自己的中国建设银行账户分两笔转了60万元到欧碧玉的账户，一笔40万，一笔20万。当天欧碧玉和林福琴出具了金额是60万的借条，载明月息4.5%，并口头约定1个月后还款。但事后二人一直推脱，仅还了1.5万元利某就跑路了。 33.被害人林某10陈述，证实林福琴、欧碧玉夫妻是他的父亲林某16的远房亲戚，当时夫妻二人找到林某16，说如果有闲置资金可以放在二人处赚取利某，还承诺月息1.8%，可以随时要回全款，于是林某16借给林福琴夫妇10万元，于2015年3月19日，由林某16持工商银行储蓄卡到林福琴夫妇经营的金店里，用POS机刷走10万元，并当场出具借条，但借条上只有林福琴的签名，欧碧玉没有签字。2015年9月，林某16找林福琴、欧碧玉夫妇要钱，夫妇二人就一直推脱，到了10月就联系不上了。 34.被害人林某9（身份证尾号1924）陈述，证实她和欧碧玉、林福琴大约是2008年左右认识的。2009年开始欧碧玉、林福琴告诉她，家里做珠宝、原油、煤矿等生意缺少资金，可以把钱某1在二人处赚取利某，并承诺月利率1.8%。于是她从2009年与二人有经济往来。2015年6月份开始对方就不再还钱了后来就跑掉了。欧碧玉、林福琴总共欠她本金659万元，共计有609万元借条上的债权人是写她的名字，其他50万元借条上写的债权人是林某18，这些钱都是欧碧玉、林福琴两个人一起借的，借条上也写着两个人的名字。她自己没有那么多钱，欧碧玉夫妻就叫她向别人转借。这些钱大部分是向亲戚朋友借的，有亲戚林某18、何某3，朋友林某19、高某2、刘秀琼等。她和亲戚朋友与欧碧玉夫妻的往来主要是通过她的两个建设银行账户和中信银行账户、林某18的工商银行账户和建设银行账户、林某19的浦发银行账户、刘秀琼的农业银行账户、游某的建设银行账户汇往欧碧玉、林福琴二人账户，此外，有12万按照欧碧玉要求汇给刘海平，22万元以现金交付。这659万元债务她在福州市台江区人民法院起诉过，欧碧玉和林福琴当庭对659万元的借款经过和诉请均无异议，并经法院调解书确认。欧碧玉有一个华昌珠宝店，福州也有房产。林某9提供借条25张、福州市台江区人民法院调解笔录及（2015）台民初字第3680号民事调解书佐证。调解协议中，林某9对借款本金609万元的支付情况进行了说明，其自述2014年12月10日的10万元、2015年4月28日的4万元系之前的利某结转，欧碧玉对林某9陈述均予以确认。 35.被害人翁某陈述，证实2015年9月29日，他去林福琴的珠宝店里买东西，林福琴和欧碧玉夫妇以金店生意需要资金周转为由提出借款50万，并承诺月利率2%。于是2015年9月30日，他通过自己的建设银行账户分两笔转账共46万元（一笔35万元、一笔11万元）到林福琴的银行账户（账号：62×××20），并于当日交给林福琴4万元现金。林福琴、欧碧玉于当日出具借条、收条各一张，载明借款人林福琴、欧碧玉，债权人翁某，借款金额50万元，借款日期2015年9月30日。事后，二人没有偿还过本金或利某。二人经营华昌珠宝店，福州也有房产。 36.被害人周某1陈述，证实欧碧玉很早的时候曾租住在他家。2012年3月10日，欧碧玉和林福琴两个人一起到他家里借钱，说做生意需要，当时他出借1万元，约定月利率1.5%。2013年1月10日，欧碧玉到他家借了2万元，约定月利率1.5%，2015年1月28日和6月11日，欧碧玉又分别向她借了1万元和3万元，均约定月利率1.5%。后他向欧碧玉催讨，一直被推诿。直到2015年10月，欧碧玉和林福琴就跑了，钱都没有拿回来。欧碧玉和林福琴借钱的时候都是说做生意需要，但没有具体说做什么生意。 37.被害人曾某1陈述，证实她的丈夫与欧碧玉是初中同学，两家人关系比较好。2014年9月开始，欧碧玉就向她借钱，前后共借了三次，前两次都已经通过林福琴的银行账户还清，钱转进来之前欧碧玉都会提前打电话，说等一下林福琴会转钱还给她，后来就收到林福琴账户转的钱了。最后一次借款是2015年2月6日，欧碧玉打电话说经营的珠宝店需要进货，借点钱周转，承诺月利率1.8%。当天她汇款20万到欧碧玉的建设银行账户，但收到钱后欧碧玉没有归还本金或利某。因为关系比较好，当时没有写借条。 38.被害人高某1陈述，证实欧碧玉是她的表妹，2012年7月份，欧碧玉和林福琴一起到她位于平潭县的家中借钱，说她装修珠宝店需要资金周转，林福琴也在旁边口头保证，让她放心把钱借出去。后来她出借了15万元，于2012年7月3日一次性从她的农业银行账户转到欧碧玉的农业银行账户，欧碧玉结了三次利某共55080元，本金未还。到了2013年，欧碧玉又打电话让她帮忙对外借钱，说是珠宝店要进货，于是她联系了妹妹高某3花，由高某3花借给欧碧玉36万元左右，该款由高某3花自己转账给欧碧玉的农业银行账户。因为是她从中介绍，所以借条上的出借人就是她的名字。后来欧碧玉还到剩下20万元本金时重新写了落款时间为2014年2月15日的借条，这笔20万元结算过一次利某21600元，前述两笔借款均约定月利率1.8%，半年一结。她和高某3花的利某都是从林福琴的银行账户转账给她，再由她转账给高某3花。到2015年欧碧玉和林福琴就没再还钱了，2015年9月左右她打电话给欧碧玉催利某，林福琴在旁边说二人在福州，让她放心，待回去后会一次性还。2015年底就听说夫妻二人跑了。欧碧玉夫妻在西航海坛名街附近有一套四楼的自建房，还有福州的写字楼数间，福州的房产一套。 39.被害人魏某1陈述，证实2014年她到平潭海滨路华昌珠宝店买金，认识了欧碧玉，2014年9月份开始，欧碧玉前后七次向她借款共计1174000元，均承诺月利率2%。借款理由包括其堂弟开公司需要本钱、自己经营的珠宝店和美容院需要资金周转、珠宝店要进货等。欧碧玉还叫她帮忙到外面借钱，然后再借给她。有时候林福琴也会一起到她位于小商口市场新华都超市对面二楼的家具店里找她借钱，如最后一笔114000元，就是欧碧玉和林福琴一起借的，虽然开口借钱的是欧碧玉，在场的林福琴也知道。所有借条都是欧碧玉写的，包括二人同时在场借款的情况。除了最后一次出借的114000元她自己的钱，由她当场现金交付，其他都是应欧碧玉要求向别人借来，由别人转账到她的丈夫王某3的银行卡上，然后王某3再转给欧碧玉，但借条上出借人都是写她。2014年9月15日、2014年9月22日，她通过王某3工商银行账户分别转28万元、5万元到欧碧玉工商银行账户，2015年3月2日，她通过王某3农业银行卡账户转帐38万元到欧碧玉农业银行账户，2014年12月31日，她通过王某3中国银行账户转帐10万元到欧碧玉的工商银行账户，2015年2月17日、2015年4月15日，她通过王某3建设银行账户分别转帐10万元、15万元到欧碧玉的建设银行账户。28万元的那笔借款，欧碧玉已于2015年4月10日还了15万元的本金及之前的利某。38万元的那笔借款，还了15万的本金及之前的利某。 40.被害人颜某陈述，证实林福琴和她的丈夫念保艳是亲戚关系。2015年6月份，林福琴告诉念保艳说其经营华昌珠宝店需要资金，承诺月利某1.8%。于是念保艳从家里拿了11000元现金，还拿了她的公公念克宝的农业银行卡到华昌珠宝店的POS机刷走29000元，用她的银行卡分4笔，每笔取现5000元，共2万元，前述合计6万元出借给林福琴。林福琴当场出具了借条，该借条上载明出借人念保艳，事后林福琴没有还过钱。 41.被害人丁某陈述，证实2013年1月22日起林福琴夫妻租用他所有的平潭海滨桂山庄1弄32号房屋一至五层店面经营生意，刚开始一楼经营黄金，二、三层经营服装生意，四层、五层经营美容会所。后来一至三层华昌珠宝店，四、五层还是美容会所。合同是林福琴签订的，约定租期十年，一年租金50万元，租金年付，但后来对方实际是不定期付租金。2015年5月30日，他到华昌珠宝店3楼要租金时，林福琴提出资金周转困难，需要借钱，承诺月利某1.8%，几个月就还，他就出借了30万元，钱款于2015年5月30日，通过自己的工商银行卡转账到林福琴的工商银行卡（卡号62×××31）。林福琴、欧碧玉夫妻共同出具了借条。结果二人事后一直推脱没有偿还任何款项。二人是2015年10月停止经营的，他发现店铺停业了，就打电话问，林福琴说跟欧碧玉带女儿去旅游，但后来还是没见经营，他就又打电话，林福琴一直说在外面，过段时间回来。他到华昌珠宝店发现店里珠宝都没了，只剩下一些玻璃柜，还有美容会所的椅子，和一些化妆品堆在店里。没有发现设备、账本或与经营活动相关的材料。林福琴夫妻潜逃后，很多人到他的店面问情况，他才知道二人向社会上很多人借钱不还。林福琴告诉他在平某2两处房产，有福州也有房子。林福琴平时开一辆奔驰、一辆宝马。 42.被害人林某11陈述，证实她跟欧碧玉是认识很久的朋友。2012年9月欧碧玉就开始以珠宝店和在外投资需要资金周转为由向她借钱，承诺月利率2%。她前后三次共出借本金55万，其中2012年9月3日通过建设银行账户给欧碧玉银行银行账户转账30万元，2012年11月转15万元，2013年再次转账10万元。后来欧碧玉在2014年9月加上结算的利某，一并出具了一张60万元的借条。后来向欧碧玉催讨，一直遭到推脱，后面就联系不到了，欧碧玉经营的珠宝店也关门了。欧碧玉告诉她自己在平潭燕山村有两栋楼，一栋4层，一栋6层，另外福州有写字楼和一套别墅。 43.被害人陈某3和陈述，证实欧碧玉和他的妻子认识，2014年9月欧碧玉到他店里借钱，他和妻子见大家都借钱给欧碧玉，就决定出借10万元。2014年9月7日，他凑了10万元现金交给欧碧玉，欧碧玉当场出具借条，约定月利率2%。结果后来就听说欧碧玉、林福琴夫妇在社会上以开珠宝店需要资金为由借了很多人的钱，还不起跑掉了，现在这两个人联系不上，电话全部处于关机状态。欧碧玉、林福琴分文未还给他。 44.被害人吴某陈述，证实他经营的商铺就在欧碧玉的商铺附近。2013年欧碧玉到他店里和他的妻子念玉菊说其经营的金银首饰店急需资金周转。2013年12月1日，他以转账加部分现金的形式共计出借10万元，欧碧玉当场出具借条，约定月利率2%。事后欧碧玉偿还2013年12月1日至2014年12月1日的利某总共2.4万元。2015年10月1日或2日，欧碧玉又来他店里借钱，承诺几天后就还，他把1万现金交给欧碧玉，欧碧玉也打了欠条，但时间没有写上，他当时没去注意。结果10月7日左右就听说欧碧玉夫妇跑了，很多债主都联系不到人。林福琴、欧碧玉在平某2两栋房子、三辆车辆。 45.被害人洪某2陈述，证实她和欧碧玉都是个体户，从2008年认识起，欧碧玉多次以经营黄金珠宝和服装店手头紧为由，让她帮忙向其他人转借。除了借钱外，她们之间没有其他联系。欧碧玉告诉她自己在福州泰禾广场有写字楼，在平某2两栋房子，车子有2辆，一辆是宝马，一辆是奔驰。2015年前欧碧玉有借有还，但2015年之后，陆续借的38.04万元，一直没有还任何本息，直到2015年10月10号左右起，就联系不上了。欧碧玉分5次借款38.04万元，均在她店里出具借条，其中2015年1月1日，出具8万元借条，承诺月利率2%，债权人为洪某2，该8万元是2015年之前未结清的债务转为借款继续出借。2015年3月5日出具10万元借条，承诺月利率2%，债权人错写为“冯某”，该10万是她向姐姐洪某3和别人凑来的以现金形式交付欧碧玉。2015年10月2日分别出具1.14万元、7.2万元、11.7万元欠条各1张，债权人均错写为“丽芳”，该1.14万元、7.2万元、11.7万元均以现金形式交付欧碧玉。她都是在店里把钱交给欧碧玉的，每次给钱的时候洪某3、她的妹妹洪某1都在场。2015年10月10号左右，就联系不上，电话也打不通。后来听说林福琴、欧碧玉夫妻向社会上很多人借钱不还。 46.被害人王某1陈述，证实她和林福琴、欧碧玉是认识很久的邻居。2013年1月，欧碧玉到她家说经营的首饰店资金周转紧张要借钱，还承诺只要首饰卖出就还。2013年1月10日，欧碧玉到她家，她交付了20万元现金，欧碧玉当场出具了借条，约定月利率1.8%，欧碧玉在2013年5月还了10万元。2015年10月经她催讨回4.5万余元，欧碧玉重新出具了欠条，将金额改为55830元。 47.被害人王某2陈述，证实2014年3月底，欧碧玉叫他的表姐林某8向他借钱，说其在平潭投资黄金珠宝生意及在外做生意需要资金周转。于是他就在2015年3月27日通过林某8现金出借给欧碧玉20万，欧碧玉出具了相应借条，其上债权人写他的小名“东某1”。2015年4月29日，他又通过林某8借给欧碧玉现金30万，欧碧玉向他出具了30万元的借条，同时在借条上载明担保人林某8。欧碧玉没有直接和他联系过，两次借款均约定月利率2%。事后本息均未偿还。 48.被害人林某12陈述，证实欧碧玉的姑姑欧某1租住在她家中。2014年8月，欧某1说欧碧玉店里进货需要资金，让她借钱给欧碧玉，其做担保。后欧碧玉也打电话称购进珠宝需要资金周转几天，承诺月利率1.8%。于是她于2014年10月23日转账46万元到欧碧玉尾号9899的建设银行账户，于2014年11月16日转账50万元到欧碧玉建设银行账户，于2015年2月16日转账10万元到欧碧玉尾号5611的农业银行账户。她持有3张借条，都是欧碧玉2015年出具的，欧碧玉每次还了利某就会重新出具借条，比如2014年10月23日借的46万还她26万后，在2015年7月25日重新出具一张20万借条。每次还钱都是从林福琴账户汇款，她共出借了106万元，收回26万元，对方还欠80万元。 49.被害人洪某3陈述，证实她在欧碧玉夫妇经营的金店附近开店。2014年3月，欧碧玉到她店里说资金周转能不能帮忙借钱应急，她拿了7万现金交给欧碧玉，欧碧玉出具了借条，承诺月利率2%。2014年4月，又借了5万元现金并出具了借条。事后欧碧玉还利某共计2.88万，余款未还。到了2015年10月就跑掉联系不到。 50.被害人施某2陈述，证实2012年时，欧碧玉的阿姨在她家当保姆，由此认识了欧碧玉。后欧碧玉便联系她借钱，承诺月利率1.8%。她在2012年6月2日、2012年7月6日两次出借85万，因她急需用钱，没过几天就要回了15万。后欧碧玉又以美容店和服装店要扩大经营、金店进货需要等理由借款，她又分别在2012年7月6日出借20万、2014年7月28日出借50万、2015年3月14日出借15万。事后经过多次催促，欧碧玉仅还了302400元、351200元两笔利某，共计653600元。 51.被害人林某13陈述，证实她和欧碧玉是多年邻居，是很好的朋友。她多次帮欧碧玉对外转借钱款，早期欧碧玉都能按期还款，但从2015年开始，欧碧玉就开始推脱，直到2015年10月1日，她找到欧碧玉要钱，欧碧玉说没有钱，要求按照1.8%结算，欧碧玉总共欠她866580元，并为此总共出具了8张欠条，欠条上的人都是她的亲戚，“妹仔妹”是她的妹妹林某20、“妹仔姐”及“魏某4妈”均是她的姐姐林某21、“魏某4”是林某21的女儿、“魏某5”是林某21的儿子、“妹妹”是林某21的女儿、“宝玉”是她的姐姐林某22。这些人都没有和欧碧玉接触过，都是她应欧碧玉要求转借的。几年前欧碧玉把燕山庄95号502房子卖给她，已经登记过户了，但二人户籍还没有迁出。 52.被害人施某3陈述，证实他和欧碧玉是远房亲戚。2015年4月，欧碧玉找他的女儿施某2借钱，施某2没钱，就把她的电话告诉欧碧玉，后欧碧玉致电称珠宝店要扩大经营，叫他帮忙向外面借钱。2015年4月8日欧碧玉借走9万元现金，并写了一张借条。事后欧碧玉没有还过钱，后面他听说欧碧玉跑了，就在2015年10月5日打电话给欧碧玉，欧碧玉叫他放心，结果几天后就联系不上了。 53.被害人周某2陈述，证实2008年欧碧玉在她家旁边开美容店，她在消费时认识了欧碧玉。2015年10月2日，欧碧玉打电话说做黄金珠宝生意需要资金周转几天，当天她到欧碧玉店里现金交付5万，因欧碧玉说只周转几天，她就没有要求出具借条。10月6日就听说欧碧玉跑了，打电话也关机了。欧碧玉没偿还过本金或利某。 54.被害人魏某2陈述，证实2013年7月开始，欧碧玉打电话说做黄金珠宝生意需要资金，让她向别人多借一些钱然后转借给其，她陆续转借给欧碧玉3次共80万，也告知了欧碧玉钱款均是向他人转借而来。借款的交付情况具体是：2013年7月4日通过她的工商银行尾号2355的账户转账20万元到欧碧玉尾号2472的银行账户，2013年9月14日以同样方式再次给欧碧玉转账9万元，2013年9月某日，在欧碧玉店里现金交付1万元，2014年7月8日，通过她尾号4306的银行卡在欧碧玉经营的丽肤美容店POS机刷给欧碧玉50万元。前述借款均承诺月利率1.8%，但事后欧碧玉总共只还了14.5万元利某并重新出具了两张借条，一张落款时间为2014年9月1日，金额30万元，另一张落款时间为2015年4月8日，金额50万元。2015年5月5日，她分4笔借款18万元给欧碧玉，是在欧碧玉店里直接用POS机刷的，但没有出具借条，其中一笔5万元通过农业银行转，另外三笔中通过浦发银行刷2万多、民生银行刷6万多，民生或是中信银行刷了部分。该18万元借款没有出具借条，消费凭证也无法提供。2015年7月，林福琴也向她借钱，说做生意要周转，但她没借。欧碧玉在福州秦禾有一栋别墅，14间写字楼，平某22栋房子，平时还开宝马、两辆奔驰。听说把车卖掉了。 55.被害人魏某3陈述，证实2014年欧碧玉称珠宝店要资金周转，向她借钱。2014年2月23日，她把现金5万拿到欧碧玉家中交给欧碧玉，欧碧玉出具了借条，约定月利率2%。2014年4月，欧碧玉又说要资金周转，并承诺月利率2%，她就在2014年4月19日现金交给欧碧玉25万元。后来，欧碧玉支付了7.2万元利某，余款未还。2015年她向欧碧玉讨要，欧碧玉承诺待投资撤股要回钱后于8月底还，但2015年10月就听说欧碧玉跑了。 56.被害人薛某1陈述，证实欧碧玉是她的好朋友，2014年9月欧碧玉打电话说要开金店借钱她周转几个月，承诺月利率2%。于是她的婆婆薛梅娇（已去世）出资3万元，母亲薛凤娇出资2万元，妹妹薛兰钦出资2万元，加上她的17万元，共凑了25万元现金，由她在2014年9月29日拿到欧碧玉的化妆品店交付给欧碧玉，欧碧玉当场出具借条，说好待2015年7月还，结果到期后欧碧玉就开始推脱，直到2015年10月跑了。 57.被害人邱某陈述，证实她经常到欧碧玉的美容院消费从而认识了欧碧玉。2012年7月，欧碧玉通过她的弟媳妇赵玉凤拿到她的号码，以其弟弟买挖机为由提出借款，承诺月利率２％，于是她出借30万元。一年多后，欧碧玉又以情人节快到了，珠宝店进货缺资金为由借了30万元。其中一笔30万是她和欧碧玉一起到工商银行柜台，由她的工商银行账户转账到欧碧玉提供的账号，另一笔30万元是她的丈夫林盛勇持工商银行卡到欧碧玉珠宝店的POS机刷卡支付给欧碧玉。2014年9月20日和2015年1月18日双方结算，欧碧玉重新写了借条，借条上37万元和45万元，分别是本金30万元加上一年的利某7万元和本金30万元加上两年利某15万元。事后欧碧玉提出还8800元利某，刚好她在欧碧玉店里买金链子，扣除了金链子的钱后，欧碧玉还了她6500元，剩余的款项未还。2015年10月4日她打电话给欧碧玉催款，欧碧玉说在外地旅游待回来就还钱，后她又到珠宝店，发现已经关店了，房东告诉她欧碧玉跑了。 58.被害人许某陈述，证实她和欧碧玉是初中同学。欧碧玉一直动员她做会，并称会钱用于华昌珠宝店经营。出于信任，她于2015年3月开始交会钱，实际上起会是从2015年1月25日开始，时间为两年，2015年3月1日她转账补交了1月和2月两笔共16500元，2015年3月25日现金交了两笔14000元，共28000元（逢季度翻倍）。以后每个月都转账交两笔钱，一直交到9月28日，刚好三个季度总共交了173000元，后来两个会没有标回来。欧碧玉给她一张会折，上面写起会时间和每个月交的时间、留空的金额、签名。2015年3月1日交完钱后，欧碧玉签了一次名，后来因为关系比较好，没有让其签字。前述转账均从她的邮政储蓄银行账户和建行账户转到欧碧玉建行账户。 59.被害人杨某3陈述，证实他和欧碧玉是初中同学。2013年12月30日左右，欧碧玉打电话以华昌珠宝店进货资金周转为由借钱，承诺月利率1.8%，于是他合计出借了45万元。其中30万元由他到华昌珠宝店现金交给欧碧玉，另外15万元通过银行转账到欧碧玉的银行卡上，欧碧玉出具了借条，载明借款金额45万元，月利某1.8%，借款日期2014年1月1日。借款之时林福琴也在场，他和欧碧玉交谈的情况林福琴也清楚。这45万元中，有35万元都是亲戚的钱。事后欧碧玉还了一年利某，并收回借条将落款时间重新写为2015年，其后还付了35万元本金，至其报案尚欠本金10万元未还。 60.情况说明,证实经平潭县公安局出具，经电话询问林某23、江某，二人出借给欧碧玉的款项系被害人何某1出面借款，再通过林某8借给欧碧玉。 61、被害人提供的借条及转款凭证、辨认笔录，证实各被害人被集资的事实，以及欧碧玉、林福琴对借条、转账凭证的辨认情况。 62.专项审计报告，证实对欧碧玉、林福琴的账户往来进行审计的具体情况。其中欧碧玉28个银行账户收到受害人转入资金合计72154.024元，付给受害人76200642元，收到项某、林某13721010元，付给项某、林某1395340元，收到林福琴转入资金43325252元，付给林福琴28603296.08元。林福琴28个银行账户收到欧碧玉转入资金50346036.28元，付给欧碧玉46121511.92元。收到受害人转入5163800元，付给受害人22125171元。 63.调取证据通知书回执，证实林福琴在中国工商银行平潭支行14×××94、14×××31账户预留号码为135××××2555，已绑定网银，开通手机银行。林福琴在中国银行平潭片区分行卡号45×××86、60×××21、62×××79的账号，已开通网上银行、电话银行、短信通知，预留手机号为135××××2555。在中国民生银行福州平潭支行卡号62×××20、62×××85账户信息即时通绑定号码为135××××2555。在中国邮政储蓄银行平潭片区支行62×××03账户预留手机号码为135××××2555，已开通个人网银、手机银行、电话银行。在兴业银行平潭分行11×××70账户预留手机号码为135××××2555，已开通短信通知。在中信银行平潭支行62×××83账户预留手机号码为135××××2555，已开通短信通知。在平安银行平潭支行62×××22账户预留手机号码为135××××2555，已开通短信通、电银、高级网银。在中国建设银行平某1航支行62×××75、55×××99的账户预留手机号为135××××2555，已签约短信银行。 64.纳税情况表，证实林福琴名下华昌珠宝店于2013年9月开始有应税收入，至2015年9月30日应补税10173元，金亿林贸易公司没有收入显示，丽肤化妆品店应补税10296元。欧碧玉百纳服装店应补税10686元。 65.搜查证、搜查笔录，证实公安民警于2018年1月18日对平潭县桂山庄1弄32号一至五层房屋进行搜查，未发现与欧碧玉、林福琴经营相关的账本或书证。 66.个人信用报告，证实欧碧玉贷款共9笔，未结清贷款4笔34.52余万。2011年6月27日工商银行发放的30万元消费贷款于2012年6月27日结清。2012年7月30日平安银行发放的29.3万元房贷自2015年10月开始断断续续逾期。2012年7月30日工商银行发放的30万元消费贷款于2013年7月30日结清。2013年5月23日建设银行发放的一笔30万元、一笔45万元、一笔31万元房贷分别在2015年10月28日、2014年8月19日、2015年11月12日结清。2013年5月23日建设银行发放的一笔31万元、一笔30万元房贷自2015年10月开始逾期。2013年6月3日建设银行发放的36万元房贷自2015年10月开始逾期。欧碧玉贷记卡呆账8笔共73.57余万元，6张信用卡分别从2015年10月左右开始逾期，共151.85余万元，包括农村信用社、中国银行、工商银行、民生银行、光大银行等。林福琴贷款12笔，未结贷款2笔共73.53余万元。2007年6月11日招商银发放的29万元房贷共计240期于2015年6月3日提前还款20.7486万结清。2009年10月28日邮政储蓄银行发放的10万元经营贷款于2010年10月28日结清。2010年11月15日邮政储蓄银行发放的10万元经营贷款于2011年11月15日结清。2011年7月1日工商银行发放的30万元消费贷款于2012年6月25日结清。2012年1月17日邮政储蓄银行发放的15万元经营贷款于2013年1月17日结清。2013年2月1日邮政储蓄银行发放的15万元经营贷款于2014年2月1日结清。2013年6月28日民生银行发放的36万元经营贷款于2014年6月28日结清。2014年9月30日民生银行发放的36万元发放的经营贷款于2015年9月30日结清。2013年4月16日兴业银行发放的房贷一笔32.9万元、一笔37万元自2015年10月开始逾期，陆续还部分后，又从2016年5月持续逾期。汽车贷款2笔，一笔13万元于2010年10月结清、一笔39.6万元于2013年10月结清。林福琴贷记卡呆账7笔共55.65余万元。建设银行2012年7月31日发放的贷记卡于2015年11月开始逾期。5张信用卡分别从2015年11月左右开始逾期，共约121万元，其中含工商银行、中国银行、民生银行、光大银行、建设银行。 67.房屋权属登记信息查询证明、协助冻结财产通知书回执，证实经福州市房地产登记中心档案馆出具，欧碧玉名下在福州有5套房产，分别是晋安区新店镇坂中路6号秦禾城市广场二期3号楼18层17、19、20、21的房产，均抵押于建设银行，位于仓山区金山生活区**南片红树林**泰禾红峪**楼102复式单元房产，抵押于平安银行。林福琴名下在福州有9套房产，分别是位于晋安区新店镇坂中路6号秦禾城市广场9号楼18层16、17、18、19、06、05、03、02、01室，均抵押于兴业银行。林某24、林某25男名下在福州无房产。平潭县公安局分别于2015年11月13日对前述14套房产予以查封，2019年9月27日继续查封。并冻结欧碧玉名下银行账户。 68.岚公（经侦）调证字[2019]000007、00008号调取证据通知书回执、情况说明，证实平潭县公安局民警向福州泰禾新天地商业物业管理有限公司调取泰禾城市广场（一期）林福琴名下1801、1802、1803、1805、1806、1816、1817、1818、1819办公场所的出租情况和承租人信息。经平潭县公安局民警向物业登记承租人林建联系，得知林福琴名下该9间写字楼在案发前已出租给方某2，租期10年，后方某2转租给林建，方某2系林建债权人，该9间写字楼租金抵为债款支付给林建。经平潭县公安局民警向五四北泰禾广场物业服务中心调取泰禾广场二期欧碧玉名下3#1817、1819、1820、1821写字楼出租情况，其中3#1817由福州点点医药科技有限公司承租，3#1819、1820、1821由福州森众贸易有限公司承租。 69.房屋租赁合同、委托书、房屋产权证明，证实欧碧玉名下坐落于福州市晋安区新店镇坂中路6号泰禾广场二期3#18层1817、1819、1820、1821办公房与林某7、薛某2、吴仁玉所有的1822-1825办公房一同出租给福州森众贸易有限公司，合同约定租期自2017年8月1日至2022年7月31日止，首期租金19690元。欧碧玉名下1817、1819、1820、1821办公房与林某7名下1823、1825办公房产共计247.58平方米，前二年月租金14855元，第三年月租金15895元、第四年月租金17008元、第五年月租金18199元。并约定租金汇入林某755×××66的中国建设银行账户。委托书载明欧碧玉全权委托欧某1办理前述办公房产出租事宜。经欧碧玉、欧某1指认，该委托书上“欧碧玉”字样及手印均系欧某1所伪造。 70.房屋登记信息查询结果、协助冻结财产通知书，证实经平潭综合实验区房地产交易中心出具，欧碧玉名下在平潭无房产信息，林福琴名下在平某2位于房屋潭城镇西航劳服小区房产（产权证号：榕房权证Ｐ字第××号），且于2015年10月9日被平潭法院查封。平潭县公安局于2015年11月18日、2018年10月16日采取查封措施。 71.平潭县人民法院（2015）岚民保字第239号、271号民事裁定书、（2015）岚执保字第117、149号财产保全情况告知书，证实本院于2015年10月8日依据林某9诉欧碧玉、林福琴民间借贷一案，保全林福琴位于平潭县航劳服小区房产（权证号：榕房权证Ｐ字第××号）。2015年10月29日依据李某诉欧碧玉、林福琴民间借贷一案，对欧碧玉泰禾红峪B1-19楼102复式单元进行查封。本院对陈某4、林某16、郭某2等人以已经刑事立案为由，于2015年12月均裁定驳回起诉。 72.平潭县人民法院民事判决书、福州市中级人民法院民事判决书，证实原告魏某6与被告林某9、第三人林福琴、欧碧玉执行异议之诉一案，魏某6于2018年8月14日提起诉讼，诉请解除对林福琴名下坐落于平潭县航劳服小区房产（权证号：榕房权证Ｐ字第××号）的查封，确认其与林福琴、欧碧玉签订的房屋转让协议合法有效，并确认该房产由魏某6所有。经审理，本院于2018年11月6日作出（2018）闽0128民初4386号判决书，驳回魏某6的全部诉讼请求，后福州市中级人民法院于2019年5月17日作出（2019）闽01民终2855号民事判决书，维持原判。 73.调取证据通知书回执，证实经锡林浩特市公安局向锡市房产局、工商局调取证据，欧碧玉、林福琴、林某25男、林某24、林福潮、高某2、林某2林某25在该市无房产信息和企业登记。 74.贵安新天地认购书、商品房预告登记申请表、销售不动产统一发票、商品房买卖合同、POS签购单、个人购房借款合同、欧某2还房贷账户清单等，证实连江县潘渡乡沿江大道1号贵安新天地贵荣苑19号楼2501单元于2013年2月18日由林福琴签订认购书，欧碧玉建设银行尾号3157账户刷卡支付3万元。后同年3月2日由欧某2签订买卖合同并向欧某2开具发票收房款25.572万元，POS机支付款项3万元及19.58万元共计2笔，POS签购单为欧碧玉签名，发票为欧某2签名。房贷由欧某2于2013年4月7日在工行福州南门支行办理，贷款59万。2015年起每月还贷5000元左右，均通过欧某2本人账户还款。 75.车辆查询结果、车管所证明，证实林福琴、欧碧玉名下无机动车登记信息。原欧碧玉名下闽Ａ×××××车于2015年8月6日过户陈某1，现车主为丁六红，原林福琴名下闽Ａ×××××、闽Ａ×××××车辆于2015年10月12日过户林爱国，现车主为施金栋。 76.扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、闽戴检【2018】FDWTGJ003检验报告、质量检测专家意见表，证实2017年8月28日公安民警从林某14位于世界城二期1号楼901的家中扣押了林福琴、欧碧玉的珠宝139件、手表107件。其中A货翡翠玉佩52个，珍珠项链17串，女士手表CHIST1只，男士手表ROYAL3只，女士手表ROYAL18只，18K红碧玺钻石戒指1个，18K钻石黑珍珠吊坠1个，18K钻石黑珍珠戒指2个，18K钻石黄珍珠项坠2个，18K翡翠吊坠4个，泰银猫眼吊坠1个，泰银玛瑙吊坠2个，泰银石榴吊坠2个，泰银吊坠1个，泰银手链2个，泰银玛瑙手链1个，泰银玛瑙戒指1个，泰银玛瑙耳环1对，百乔皮质男表10只，百乔金属男表60只，百乔女表15只，首饰鉴定证书120张，18K红碧玺钻石吊坠1个，18K钻石黄珍珠戒指1个，18K芙蓉石钻石吊坠8个，18K葡萄石钻石戒指5个，18K葡萄石钻石吊坠8个，A货翡翠手镯23个，18K冰种翡翠吊坠3个。2018年1月16日对前述珠宝进行重量检验并进行质量、类别、市场价检测和评估，总共价值149620元。 77.欧碧玉、林福琴、林某14、林福潮、蔡亚妹银行账户历史清单，证实黄金回收店老板的妻子蔡亚妹名下账户于2015月5月至9月分23次转给欧碧玉187.1876万，没有转给林福琴、林某14的记录。林某14民生银行62×××07账户于2015年10月4日收洪某460万元、柯某37万，转林福琴中国银行账户4.85万元，10月5日转俞某50万元，10月6日转俞某24.6万。10月7日收洪某4转入56.5513万，之后余款在2015年10月7日起陆续转给多人，其中转给林福潮240022元，至2016年1月6日，该卡余额为99.4元。林福潮账号为14×××55的账户于2015年9月1日至2015年10月13日期间与欧碧玉、林福琴无资金往来，自2015年10月14日起，共计转账给欧碧玉67246元，给林福琴119842元。 78.被告人欧碧玉在侦查阶段的供述与辩解，2012年左右，她和魏某2、林某7等人一起到福州买写字楼和房子，当时她没有现金，但个人和林福琴的信用卡额度加起来有300万左右，她就将这些钱刷出来买房和写字楼，因为买房和写字楼付了首付还要还按揭，信用卡做了分期还款，经济压力较大，她慢慢就将华昌珠宝店的黄金卖出缩小经营规模了，后来经营的几个店也拿不出资金来还按揭和信用卡，她就开始向身边的亲戚、邻居、朋友、同乡人等借钱，承诺月利率1.8%到8%不等，借钱的理由包括珠宝店需要进货、还按揭信用卡等等。有时候借款对象自己没钱，她就让对方到外面帮她转借。因为借款期限有长有短，短期的时间到了，就需要再向别人再借钱来填补漏洞，所以她又再次向别人借钱，到后来2015年大家经济都紧张，钱也不好借了，就去贷款，贷出来的钱也是用于还按揭、信用卡还款、还前期借款，还有珠宝店进货。后来越来越多的利某和本金要还，就只能再到外面借钱来还这些本金和利某，结果越借越多，向几十人借了3000余万，一开始还得起利某，到最后连利某也还不了。当时也想将房子和写字楼卖出去，但卖不掉，而且按揭还没还完，也不能过户，无法拿去抵债。于是2015年10月份，她就将美容院和珠宝店关闭了，和林福琴一起跑到内蒙古锡林浩特躲债了。 2004年她在平潭县家丽肤美容院，生意不错，渐渐地和客户们成为了朋友，客户手上有闲钱，会通过她对外放贷获取利某，2013年丽肤美容店搬到华昌珠宝店楼上四、五层，2015年10月关闭。华人杰服装店2011年左右开在体育场旁边，2013年搬到华昌珠宝二楼三楼，开了半年亏本倒闭，华昌珠宝店2013年夏天开业，一二三楼全部做珠宝，2015年10月关闭。2013年几家店搬过来时，装修花了300万左右，后来服装店关闭，改成珠宝店，又花几十万装修，总共装修共了300多万。2004年到2012年美容院（和化妆品店是一体的）赚了上千万，2013年到2015年亏了几十万，服装店亏了几十万，华昌珠宝店亏了几百万。这些店平时主要是她在管理珠宝店，华昌珠宝店和丽肤化妆品店的两台P**机绑定的是林福琴的银行卡，该卡都是她在管理与使用，预留手机号码137××××8927，两台pos机都开通了短信提醒，钱到账了都会有提醒。林福琴主要在珠宝店里做销售和参与一些订货会等，珠宝店进货有时候她去有时候林福琴去，大部分是一起去。如果是林福琴自己去，她就将银行卡给他其带过去支付货款，进货次数多了，熟悉起来后都是先进货，过三五天由她打款。因为房租贵，前期投入了太多的装修成本，珠宝店的资金周转出现了困难，于是客户们放在她这里的钱也开始拿过来自己用，后来还是不够用，就去做小额贷款，缓解经济压力，后来贷款的钱也难以支撑日常使用了，就又不断地向亲戚、朋友，邻居等借钱来填补经济上的漏洞，到最后实在没办法借到钱了，她和林福琴就于2015年10月份将美容店和珠宝店一起关了，一起逃到外地了。出逃时，美容店里所有经营设备等财产都没来得及处理，连房东也不知道她将店关了跑到外地。珠宝店里值钱黄金、银和玉早在2015年5月份左右就陆续被卖到台江六一路特艺城五楼一家黄记回收店里及东某2环泰禾的回收店，有时候她一个人去，有时候跟林福琴一起去，所换来的有两、三百万，特艺城大概卖了有150万左右，其中最多的一次卖了将近50万元。虽然有时候会转到林福琴的卡里，但因卡本来就放在她这里使用，也等于钱在她手上，这些钱都拿去还债、贷款、利某。出逃前店里的账本，包括账册、进货清单、销售记录、资金进出账户明细都被她撕掉扔了。出逃的时候，她只带了约2万元现金，林福琴带多少她不知道，离开平潭的时候心里面也没有具体地点，只想尽量去远一点的地方，后来在路上决定去内蒙古。到了内蒙古的时候，身上就剩下1万元左右。带出去的银行卡里也没钱，后来也一直没用。女儿林某25男应学校要求的招商银行开了一个户，除了学费没有其他资金出入，卡在林某25男身上，她和林福琴都没有使用。 曾某1的丈夫俞建宁和她是初中同学，她以珠宝店运转需要资金为由向其借了20万元，月息1.8%，因为关系比较好，所以没有写借条，后本息未还。魏某1在小商品新华都超市对面开家具店，她以堂弟开公司需要本钱，自己店里需要资金周转向其借过好几次，总共1174000元，月息2%，但还过15万元本金和相应的利某，现在应该还剩874000元，林福琴不知道她向魏某1借钱的事。高某1是她的表姐，共借了两笔，一笔15万，一笔36万，36万的这笔后来还了16万，还剩20万元，15万的这笔利某还到2015年，共结了三次，20万的利某算了一次，也是到2015年，月息都按1.8%结算。薛某1是她的好朋友，借给她25万元，约定利某2%，利某一年结算一次，后她分别还了3万和5万本金，其中有一笔转到其儿子银行卡，利某结算到2015年9月。邱某是她朋友，2012年借25万元，后来又借30万元，约定月息2%，一年结息一次，借条是结算包含利某变成45万元和37万元的。邱某都不是现金给的，一笔工商银行直接转账的，借条也在工商银行写的，有一笔好像是拿着卡到她店里刷的。后来还过零头几千块，具体忘了。她之前做了一个每月交300元，会期两年的小会，有的钱已经拿回去了，没拿的写了欠条。后来又起了一个会，每个月交7000元，一年期，十人左右。有四五个人已经标回去，其他还没有。许某是她初中同学，到2015年9月25日许某交的173000元会钱都欠着，其提供的会折属实。韩某是她姑姑，总共给她65万元本金，大部分是到店里刷卡，也有现金方式分别给了两次10万元，共20万元。她还了10万元，是汇到对方中国银行卡上的，利某都按照月息2.5%结算，半年结一次利某，她记得最后一次是拿了4万元现金。钟某是她远亲，她总共借了152万元，都是转账给她的，除了一笔20万元月息2.5%，其余月息都是2%。她都支付了利某，但本金没还，利某有的转账，有的直接加到本金里，所以有些借条是重新写的。林某8是她邻居也是多年好友，从2000年开始她就经常向林某8借款，也让林某8帮忙到外面问一问有没有钱借，林某8也确实帮她借了很多。故双方有大量经济往来，大量银行转账记录。借条上双方约定月息有2%、2.5%、3%不等，2014年到2015年期间，她的资金很紧张开始慢慢还不上。林某8从外面借钱都是先到其银行卡再转给她，只有一小部分让出借人直接转帐给她。她还本金或利某时也是先转到林某8卡。因为资金周转困难，她由林某8介绍向何某1借40万元，写了借条，借条上的月息是2.3%，实际月息是8%。这40万转过来的时候，利某直接扣掉了3.2万元，只转给她36.8万元。后来利某都有结算，但本金都还没还。利某不是直接转给何某1，是转给其一个财务。她向初中同学杨某3借了45万元，但已经还到只剩下10万元本金。翁某、林某16是因为手上有闲钱，主动打电话给她出借。林某9与她的金钱往来很频繁，有钱就让她帮忙放贷，她有需要时也会找其借，并约定利某。魏某2借的钱在2015年10月离开平潭前，都已经写了借条，利某都结清了，只剩下本金，借条上落款时间是写之前的时间，包含了所有借款。魏某2与她2015年4月1日至2015年6月30日的银行交易明细没有具体的交易对手和卡号，不能看出来双方之间有借款。 买房子跟写字楼的事情林福琴知道，也一起前去，但她向别人借钱的事，林福琴刚开始不知道，后来她自己也周转不开了，就叫林福琴到外面向丁某借了几十万、向某家某借了20万、向陈某4借了一笔40万和一笔10万，这些钱都是转账的，因为林福琴的银行卡和网银都在她这里，有的钱转到她卡上，有的钱转到林福琴卡上，但最后都是在她手上。陈某410万一笔的是她跟林福琴一起去借的，但借款人写的是林福琴，她没有在借条上签字，40万一笔是林福琴以前跟别人合股开周大生珠宝店时向陈某4借的。向丁某借钱时，林福琴告诉对方说最近生意不好做，资金周转不过来，后来在店里写借条，她也在，但借款人写的是林福琴。她和林福琴有向项某、陈某8主动借钱，当时跟项某说珠宝店资金周转需要，等写字楼卖了再还，跟陈某8借的钱是林福琴打电话给方某1借的，因为方某1是林福琴表妹，陈某8是林福琴的表妹夫，后来写借条的时候就将陈某8写成出借人。林福琴帮她到外面借的钱本金都没还，利某由她负责一年一结算并偿还。 2006年她曾在阿波罗买下一套40平方公寓楼，登记林福琴名下，2014年以30多万元卖掉。2011年在福州又买一套别墅。在福州金山生活区B1-19#102单元170多平的房屋在她名下，总价419万左右，首付126万元，其中刷信用卡和向他人借约各占一半，房子按揭三十年，每个月要还15000多元左右。写字楼前后共买了14间，五四北泰禾广场写字楼5间在她个人名下，东某2环泰禾写字楼9间在林福琴个人名下，这些写字楼首付都是百分之五十，加起来有600万左右，按揭都是十年，这14间写字楼的按揭一个月加起来要6万多，算下来买房和写字楼总共花掉了900万左右。这些钱就是从信用卡里、珠宝店的营业额里还有外面借来的钱某2拿出来的。林福琴名下还有一套西航劳务小区自建房，是2008年花40多万买的地，盖了四层，含内外装修，总共花了100多万元，2011年左右，林福琴买了西航海坛戴斯酒店附近的一套七层自建房，花了435万元左右，该房产2015年以300万左右卖给一个陈姓男子。 她们有三辆车，林福琴名下一辆2013年用60多万元买进的E260白色奔驰车，车牌号闽Ａ×××××，首付20多万是用她的信用卡付的，按揭还了不到一半，就于2015年30多万元卖给二手车行，扣掉没还完的贷款，对方给了20几万元。她之前名下有一辆车牌号闽Ａ×××××的奔驰C200酒红色轿车，于2011年刷她的信用卡付了首付10多万，后2015年以5万左右卖给念家云，车主是念家云的妻子陈某1，对方还有1万多没有给，但她向对方借了20多万，后来陆续还了几次，现在应该只剩下几万。还有一辆宝马闽Ａ×××××抵给林爱华20多万，过户给林爱华兄弟林爱国。 她没有在福州贵安新天地买房，帮她的哥哥欧某2买过一套，登记在欧某2名下。刚开始她想买，后来因福州限购就叫欧某2买。她用信用卡刷帮其付了20万左右首付，后欧某2贷款将首付款还她了。购房手续是她和林福琴与其一起办理，因欧某2不会操作，按揭也是她帮欧某2还的，不过欧某2有将按揭款还她。2015年10月出逃后就没再帮忙还按揭了。 她将部分珠宝拿给林福琴的姐姐林某14用于抵债，因她欠林某14丈夫的俞姓叔叔150万元，在离开平潭的时候将店里剩余的黄金给林某14抵了110万元左右，还剩下40万元没还。当时店除了黄金还有几万元银饰。这些银饰离开平潭的时候带出去了，后来变卖了一些作为生活费，剩下的就只值几百块钱了。 泰禾广场写字楼的房屋租赁合同及委托书等出租材料共17页，均不是她本人签字的，她也没有授权欧某1、林某7代为出租，当时她已经被抓了，不可能写委托书。 79.被告人林福琴在侦查阶段的供述与辩解，2013年之前，他和欧碧玉共同经营服装店和美容店，生意很好。2013年夏天他们将两家店搬到916路，并打算经营珠宝店，店面是2012年向房东丁某租的，共五层楼，一层设珠宝店，二、三层设服装店，四、五层设美容店，过了六七个月服装店关了，二、三层改成珠宝店。装修花了一年时间，前后总共花费两百多万。受装修和路面改造影响，直到6月才开业。华昌珠宝店主要经营黄金、钻石、玉和少量银，进货主要在莆田工艺美术城附近总公司及福州台江特艺城德诚店，他只负责管理，欧碧玉负责资金。珠宝店开业以后生意一直不好，2014年底2015年初经营已经很困难了，2015年10月份关闭。除了华昌珠宝店，他没有其他收入。欧碧玉的美容院于2014年从平潭916路迁到华昌珠宝店楼上，两个店合着设一个收银台，资金也是合在一起，所以华昌珠宝店的收入中也包含了美容院收入，但因为当时两家店刚开业的时候碰上路面改造，关了七个月，投资成本大，经济不景气，两家店都没赚到钱。 2015年5月份左右，欧碧玉告诉他这段时间资金周转有些困难，先拿点黄金去卖，等情况好一点，再买进来，大部分珠宝都卖到福州台江特艺城珠宝场，里面有很多人做批发回收生意，卖的时候不是固定卖给一个人。还有一部分卖到福州晋安区东二环泰禾广场一个办公楼里，他跟欧碧玉一起去了三、四次卖了60万左右，其他是欧碧玉自己去的。总共买了一两百万，卖珠宝的时候买方手写了一张字条，上面写收到什么珠宝、多少钱，然后将字条给他们，不过字条他们没有保存。卖的钱都在欧碧玉那里，平时都是欧碧玉管钱。这种状况一直持续到2015年7月份左右，当时他也知道欧碧玉在外面向别人借了很多钱了，只是不知道实际借了那么多钱，当时他提出将家里的房子卖掉还钱，但欧碧玉说还不至于要卖，因为欧碧玉很早之前跟外面的人就有频繁的借贷关系，经济上的来往很多，他就相信欧碧玉也可以通过资金周转来度过难关。才有了后来他去借钱还利某和经营珠宝店的事情。其中他从金店房东丁某处借了30万元，承诺月息1.8%，事后本息均未偿还。和欧碧玉一起从翁某处借50万元，当时借条上按照翁某要求写借款用途为上饶一大型绞拌站，这笔钱第二天他就还39万多到民生银行的货款里去了，剩下的钱都给欧碧玉了。向朋友潘某借了20万元，承诺月息1.8%，本金没还，利某记不清楚还了没有。向叔叔林某16借10万元，承诺月息1.8%，本金利某都没还。与欧碧玉一起向华昌珠宝连锁店经理项某借60万元，承诺月息4.5%，没还本金和利某。向姨丈陈某4分两次借了50万元，第一次40万元是在东大街跟别人合股开周大生珠宝店时，需要资金所借，本金未还，利某还到2014年2月左右，第二次10万元，是他2015年主动打电话借的，后本金利某都没还。向表妹方某1借15万元，是欧碧玉去借的，他事后出具了借条，借条上出借人是表妹夫陈某8，后来还了5万本金和相应利某，只剩下2万元本金。林某9和林某18两个人的钱是欧碧玉借的，事后二人就找到他们夫妻催讨，并要求他在上面也签字，因欧碧玉承认借钱事实，他就在借条上签上自己的名字，但借钱的时候不在场也不知道。借款金额以借条为准。林福雄的借条是他出具的，内容无误，但已经记不得林福雄是谁了。周某1是他以前房东的父亲，他没有向其借钱，借条上林福琴三个字应该是欧碧玉写的。林某8于2002年成邻居时认识的，他与其有几次经济借款共几十万都已经还了。魏某1他没印象，有跟欧碧玉一起到平潭小商品市场新华都超市对面二楼的家具店买家具，但没有找老板或其他人借钱。 后来到了9月份下旬的一天欧碧玉说房子按揭还不起了，外面还借了很多钱，还有信用卡、贷款，因为当时黄金等珠宝卖得差不多了，没有其他渠道拿到钱了，刚好那段时间有很多被债主逼债的视频在网上传播，欧碧玉就说，一起先到外面躲一阵子，因为此事夫妻不断争吵，后来欧碧玉告诉他外面借的钱被拿去买房子和写字楼，还有还信用卡，贷款等。于是一家人就于2015年10月份，离开平潭，先到广西，后来再一路向北，逃往内蒙古。在离开平潭之前，所有的银行卡里的钱几乎都取光了，他当时带了2万元左右现金，欧碧玉带了多少不知道，不过在广西的时候，欧碧玉用银行卡取了2万元左右，除此之外银行卡里也应该没钱了。 他们夫妻在2005年左右花了约20万元买阿波罗50平左右的公寓，在2013年左右30多万元通过麦田房产中介卖给一个福州人后来在泰禾红峪买了一套别墅登记在欧碧玉名下。2011年上半年花了460多万在西航路买了一套自建房，后期的装修花了90多万，前后花了500多万，该房后于2015年8月左右以300万元卖出，这300万元转账到欧碧玉的银行卡上，欧碧玉拿去用了，具体他不清楚。2011年左右，他买了福州金山生活区八期南片B1-19#102单元房产，首付130多万，一个月还按揭1万多，是欧碧玉付的款，按揭也是其负责。14间写字楼是陆陆续续买的，共1200多万元，首付600多万，其中5间登记在欧碧玉名下，有一间62平刚交房就卖给三明人，所以欧碧玉名下剩4间。9间登记在他名下。按揭陆续还了300多万，直到2015年10月份出逃才断供。结婚之后，家里财务方面是欧碧玉在管理，他的银行卡一直放在欧碧玉那里，网上转账操作他也不是很懂，需要用钱的时候，比如进货，打货款，会跟欧碧玉说，然后由跟欧碧玉去操作。 他们买过4辆车，2007年花10几万元买的国产荣威已经卖了，他名下原有一辆香槟色的宝马530Li轿车，车牌号闽Ａ×××××，车身价50多万，做清手续共60多万，买了5、6年了，离开平潭的时候抵给妹妹林淑金丈夫林爱华，因为之前借了20多万，但没有写借条，林爱华有一个兄弟叫林爱国。欧碧玉买了两辆奔驰，一辆是2013年买的C200酒红色轿车，车牌号闽Ａ×××××，登记在欧碧玉名下，买的时候花了30多万，后来在2015年8月以十多万抵给了念家云，还有一辆是白色奔驰E260轿车，登记在他的名下，全部手续做完60多万元，后来以28万元左右卖给了一个福州二手车行。卖车的钱都在欧碧玉那里，去向他不清楚。 这些买房买写字楼等的首付和按揭款都是欧碧玉付的，他知道一部分钱是欧碧玉从别人手中借过来的，因为平时他在金店也经常看到欧碧玉的朋友来店里找欧碧玉周转资金，欧碧玉也会向其朋友周转，这种借贷很频繁。还有一部分是通过信用卡及银行贷款，他跟欧碧玉总共办了200多万的信用卡，都是欧碧玉在使用。 福州贵安新天地的房产是欧碧玉帮欧某2买的，办购房手续时他也去了，首付是欧碧玉付的，但不知道后来欧某2有没有还，按揭好像是欧某2自己付的，房产证登记在欧某2或其妻子名下。买完后他就不过问了。 出逃后，他们联系好了泰禾广场十层的黄金回收店让林某14拿着剩余珠宝过去能卖多少卖多少。目的是变现后一部分还债一部分自己留着用。林某14告诉欧碧玉卖了130多万，后打电话称要先还所欠其姐夫俞姓叔叔100多万元的债，具体数额记不清了，借条也没拿回来，为此欧碧玉还和林某14吵了几句。期间债主讨债，欧碧玉还让林某14寄30多万元过来还，抵债过后店里还剩一点点不值钱的银饰被他们带出去了，后来变卖掉了。林某25男之前办了一张校园卡招商银行卡用来退学费，不在他这里。他没用过林福潮的银行卡。 二、信用卡诈骗的事实 2012年6月26日，被告人林福琴向建设银行股份有限公司申领了一张卡号为62×××01的信用卡，并于同年8月开始透支使用。在明知没有还款能力情况下，被告人林福琴仍使用信用卡大量透支，致使透支款无法归还。经发卡银行通过电话、信函、上门等方式多次催收，被告人林福琴超过三个月仍不归还透支款。截至2016年4月27日该卡共透支人民币117979.45元，其中本金98482.53元。另查明，2015年10月，林福琴为躲避债务逃匿，并改变联系方式。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.证人陈某5的证言，证实她是中国建设银行平潭综合实验区支行的工作人员。林福琴于2012年6月26日持身份证及行驶证，向建设银行申领了一张卡号为62×××01、额度为10万元的信用卡。发卡银行通过信函邮寄到申请材料上载明的地址寄送该卡，后该卡于2012年12月3日开卡使用，至2015年10月15日开始逾期未还款，共透支117979.45元，其中本金98482.53元，利某6850.76元，滞纳金12646.16元。银行的工作人员多次通过电话、公告、信函、网络、上门等多种方式进行催收，但林福琴及其家人电话一直打不通，到材料上登记的美容店里也找不到人。 2.申请表、身份证、行驶证等信用卡申领材料，证实2012年6月26日林福琴向建设银行申领行用卡的事实。及申领材料载明家庭地址、联系方式的情况。 3.信用卡交易明细，账户资料查询单，证实林福琴名下卡号为62×××01信用卡自2012年8月14日开始透支，2015年10月15日还款28357元，同日消费27842元并办理了分期，后未还款。截至2016年4月27日共透支117979.45元，其中本金98482.53元，利某6850.76元，滞纳金12646.16元。 4.催收记录、信函寄送证明、上门催收照片、情况说明，证实发卡银行工作人员在林福琴透支款项逾期后多次通过电话、寄送函件、上门催收等方式催收。 5.报案书，证实发卡银行工作人员因林福琴在透支消费后拒不还款而向公安机关报案的事实。 6.被告人林福琴的供述与辩解，他名下建设银行的信用卡是2012年办的，该卡一直是欧碧玉使用，额度9万多元已经透支完了，一直都未还款，他用过一个尾数是555的手机号码，后来停用了。 此外，公诉机关还向法庭宣读出示了下列证据，经庭审质证，本院予以确认： 1.户籍证明，证实被告人林福琴、欧碧玉的自然身份情况。 2.前科查询证明，证实被告人欧碧玉、林福琴均无前科。 3.到案经过、归案情况说明、临时羁押犯罪嫌疑人证明书。证实平潭县公安局民警于2017年5月4日在锡林浩特市公安局民警配合下在锡林浩特市重庆路洪源鱼庄店抓获林福琴，在锡林浩特市银座商城优众诚品化妆店抓获欧碧玉。2017年5月4日23时至5月9日18时被告人欧碧玉、林福琴被羁押于锡林浩特市看守所，于同年5月10日押解回平潭。 关于被告人林福琴及其辩护人提出林福琴对欧碧玉借款情况不知情的诉辩意见，经查，首先，被害人魏某1、杨某3证实欧碧玉向其借款时，林福琴在场并知情，林福琴亦供述其经常看到欧碧玉向朋友借款周转资金。被害人陈某1、林某3、何某1、陈某4、林某9、欧某1、项某、林某1翁某、周某1、高某1的陈述证实欧碧玉、林福琴二人曾共同找到被害人借款。此外，林福琴银行账户明细、审计报告及银行账户的短信、手机银行开通情况证实，被告人林福琴的银行账户与17名被害人有资金往来，且相关账户已经开通了短信通知并绑定其个人手机号码。且被告人欧碧玉、林福琴在侦查阶段均明确供述林福琴明知其名下的房产、车辆以及华昌珠宝店经营所需要的首付及银行按揭款、经营周转款主要由欧碧玉向他人借款来筹集、林福琴也向部分集资参与人筹款，期间夫妻对外集资诈骗所得为林福琴夫妇共同使用。以上证据能够相互印证，足以证实被告人林福琴明知被告人欧碧玉向社会公众集资。被告人林福琴及其辩护人此节辩护意见与事实不符，不予采纳。 关于被告人欧碧玉、林福琴及其辩护人提出被告人欧碧玉、林福琴没有非法占有目的，不构成集资诈骗罪的相关诉辩意见，经查，被告人欧碧玉、林福琴自2010年起，即有银行贷款待归还，2011年起，欧碧玉、林福琴明知偿还能力不足，仍通过透支信用卡、向社会借款等方式在福州、平潭大量购进别墅、自建房、商品房、写字楼共计十余套，购买奔驰、宝马车辆进行挥霍。以上事实有个人信用报告、房屋权属登记信息查询证明、车辆查询结果及被告人欧碧玉、林福琴在侦查阶段的供述证实。此外，还有证人曾某2、黄某、被害人林某7、林某9等52名被害人的陈述及借条、银行转账凭证、审计报告、纳税情况表及被告人欧碧玉、林福琴在侦查阶段的供述相互佐证，证实欧碧玉、林福琴为周转债务，陆续通过出售黄金的方式缩小珠宝店经营规模，同时，二人明知经营的珠宝店等严重亏损，有高额借款需要偿还，仍故意隐瞒经济状况，以珠宝店经营需要、投资项目等名目，承诺高额利某为诱饵，向邻居、朋友、同学、客户及上述人员介绍的人员等52名不特定社会公众募集资金，且绝大部分用于偿还前期借款，筹集的资金规模与用于经营活动明显不成比例，在资金链断裂后二人又切断与外界的联系,潜逃外地一年多未还款，致使大量集资款不能返还，二人非法占有的主观故意明显，应以集资诈骗罪定罪。相关辩解与辩护意见缺乏事实与法律依据，不能成立。 关于公诉机关指控被告人欧碧玉、林福琴集资诈骗的数额及被告人欧碧玉及其辩护人提出涉案部分借条包含利某结转或已还息的部分应予折抵的控辩意见,按法律规定，集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。从被告人欧碧玉、林福琴的供述及部分被害人陈述来看，本案确实存在部分被害人提供的借条金额包含利某或已归还部分款项的情况，故本院根据庭审查明的事实，依据查证属实的借条、银行汇款凭证、审计报告、结合被害人陈述及被告人供述情况进行综合核定。经核定，本案被告人欧碧玉、林福琴共向被害人集资4021.171万元,扣除案发前归还的被害人本金、利某等512.9586万元,尚有3508.2124万元未归还,应认定集资诈骗数额为3508.2124万元。被告人欧碧玉及其辩护人的部分辩解及辩护意见有理，本院予以采纳。对于被告人有异议的部分认定过程分述如下： 被害人林某1陈述欧碧玉偿还利某10.8万元，被告人欧碧玉辩称已还林某1利某45万元，审计报告体现林某1于2012年5月18日出借首笔借款后，收取欧碧玉、林福琴夫妇款项共计39.08万元，故认定已返还39.08万元。 被害人林某4陈述出借给欧碧玉103万元，其中96.8万元为银行转账，另外通过现金方式交给欧碧玉3.2万元、3万元两笔，事后未还款。被告人欧碧玉仅认可收到90余万元转账及3万元现金，提出该103万元借条包含部分利某，且已还款10万元，审计报告体现林某4支付欧碧玉96.8万元，收取欧碧玉、林福琴夫妇10万元，故认定欧碧玉向林某4集资为99.8万元，返还10万元，未归还89.8万元。 被害人林某7陈述欧碧玉向其集资共计365万元，但其中30万元无借条亦无转账凭证或其他证据佐证，欧碧玉亦予以否认，故本院对该30万元不予认定。此外，欧碧玉辩称每年均有偿还利某，共计还息88.6万元，审计报告体现林某7与欧碧玉、林福琴自2010年开始即有频繁资金往来，故本院综合在案借条，结合被告人欧碧玉亦陈述还息方式为每年结算一次，认定已返还88.6万元。 被害人韩某陈述欧碧玉借款后偿还了16万元，欧碧玉辩解已还14万元，故本院认定已返还16万元。 被害人钟某及被告人欧碧玉均陈述借条包含结转的利某，但双方均无法明确具体本金数额，因双方均陈述资金往来基本通过银行转账方式，故本院以审计报告体现的收付情况，认定被害人钟某被集资136.7万元，已返还72.1666万元，64.5334万元未归还。 被害人何某1陈述其向欧碧玉、林福琴出借款项后，均未收到回款，被告人欧碧玉辩解其已归还利某30万元，该辩解得到了证人林某8的证言印证，故本院认定欧碧玉已归还何某130万元。 被害人林某8陈述欧碧玉向其借款后均未归还，被告人欧碧玉辩解已还款100万元左右，审计报告体现林某8与欧碧玉、林福琴自2011年起即有频繁资金往来,被告人欧碧玉虽辩解已还款100余万元，但没有证据证明，审计报告中亦无法对应，故本院以被害人陈述结合借条，认定借款均未归还。 被害人林某9（身份证尾号2427）陈述向欧碧玉、林福琴共计出借297万元，其后未收到回款，并提供借条佐证。欧碧玉辩解林某9存在利某结算后又要求继续作为本金的情况且已返息约200万元，但无法明确具体数额，亦没有证据证明，审计报告中亦无法对应，故本院以被害人林某9的陈述结合借条，认定向林某9（曾用名：林某15琼）集资297万元。关于返息，在案2015年3月6日借款46万元的借条中，存在将时间划改为2015年7月23日的情形，应当认定为对归还利某的标注，故本院以借条载明的利某相应计算，认定已还4.232万元，尚余292.768万元未还。 被害人欧某1陈述共计出借给欧碧玉311.7万元，并提供借条佐证，借条金额共计311.7万元，且借条上均分别载明了具体的支付方式为现金、刷卡、银行转账，欧碧玉辩解其中有18万元系利某结转计入本金，但没有证据证明，故本院结合借条情况与被害人陈述，认定向欧某1集资311.7万元。 被害人林某9（身份证尾号1924）陈述共出借659万元并提供借条佐证，被告人欧碧玉辩解其中含结转利某200余万元，根据在案林某9向台江区法院起诉的诉状及调解笔录等证据，欧碧玉、林某9共同确认659万元中包含14万元利某，欧碧玉亦确认收到其余全部本金，故本院认定林某9所出借的本金为645万元。 被害人翁某陈述出借50万元后未收到任何回款，欧碧玉虽辩解已返还15万元利某，但审计报告体现翁某出借款项后未收到欧碧玉、林福琴任何款项，故本院对欧碧玉的辩解不予采信。 被害人高某1陈述出借35万元，被告人欧碧玉辩解其中存在2万元利某结转为本金，审计报告体现高某1支付欧碧玉、林福琴夫妻35万元，故本院对被告人欧碧玉的辩解不予采信。 被害人林某11陈述出借款项后未有回款。被告人欧碧玉辩解已支付20余万元，审计报告体现欧碧玉、林福琴夫妇收入林某11款项1912080元，付出1156200元，收付净额为755880元，被告人欧碧玉的辩解没有证据证明，故本院结合被害人陈述及借条、审计报告的情况，认定向林某11集资55万元，均未返还。 被害人施某2陈述借款后收到回款65.36万元，欧碧玉辩解除了被害人所称还款数额外，另于2015年7月偿还25万元，经查找审计报告，无相关还款记录，故本院对欧碧玉的辩解不予采信。 被害人魏某2陈述欧碧玉向其借款98万元，但其中18万元无借条亦无转账凭证或其他证据佐证，欧碧玉亦予以否认，故本院对该18万元不予认定。关于返息部分，被害人魏某2陈述已返息14.5万元，欧碧玉辩解除此之外仍有20余万元还款，但没有证据证明，审计报告亦无法对应，故本院对其辩解不予采信。 被害人薛某1陈述出借款项后未收到回款，欧碧玉辩解还了利某及存在利某结转为本金的情况，但无法明确数额，亦无证据证明，故本院对其辩解不予采信。 被害人邱某陈述出借本金60万元，欧碧玉辩解本金仅有55万元，其余均为利某结转，被害人仅提供30万元转账凭证，故本院采信被告人欧碧玉的辩解，认定邱某被集资数额为55万元。 关于被告人林福琴及其辩护人提出林福琴将卡交给欧碧玉使用，不构成信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，证人陈某5证言及信用卡申领材料证实被告人林福琴本人自愿申领了信用卡获取授信额度。信用卡交易明细，账户资料查询单证实被告人林福琴收到该卡后予以激活透支使用且逾期未归还。催收记录、信函寄送证明、上门催收照片及被告人林福琴的供述证实该卡透支款项逾期后，林福琴改变联系方式，发卡银行多次催收未果。在案证据能够相互印证，共同证明被告人林福琴主观上明知其本人有归还透支本金利某的义务，仍通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收，其具有非法占有的目的，客观上，被告人林福琴在超过规定期限透支，经发卡银行催收后至案发前仍有本金98482.53元未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人林福琴及其辩护人此节辩护意见不能成立，不予采纳。 本院认为，被告人欧碧玉、林福琴共同以非法占有为目的，明知无力偿还，仍以高额利某为诱饵，隐瞒真相、虚构资金用途，骗取集资款3508.2124万元，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，系共同犯罪。被告人林福琴以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡人民币98482.53元，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪。依法实行数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，但指控被告人欧碧玉、林福琴集资诈骗的数额有误，予以纠正。被告人林福琴到案后，如实供述自己的主要犯罪事实，依法从轻处罚。在集资诈骗共同犯罪中，被告人林福琴所起作用相对较小，酌情从轻处罚。鉴于被告人欧碧玉、林福琴集资诈骗的数额特别巨大，给群众利益造成特别重大损失，依法予以严惩。现综合本案事实及各被告人的认罪态度，在共同犯罪中所起作用、地位及上述量刑情节，分别惩处。被告人欧碧玉、林福琴被先行羁押的七日，均依法予以折抵刑期。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十三条第一款、第六十四条、第六十九条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第二款第（一）项、第五条第一、三款,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款第（一）、（三）项、第八条之规定,判决如下: 一、被告人欧碧玉犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币三十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月11日起至2030年11月3日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。） 二、被告人林福琴犯集资诈骗罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金人民币十五万元。犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑一年三个月,并处罚金人民币四万元。决定执行有期徒刑十一年三个月,并处罚金人民币十九万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月11日起至2028年8月3日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。） 三、平潭县公安局扣押在案的欧碧玉、林福琴所有的珠宝139件、手表107只，其中A货翡翠玉佩52个，珍珠项链17串，女士手表CHIST1只，男士手表ROYAL3只，女士手表ROYAL18只，18K红碧玺钻石戒指1个，18K钻石黑珍珠吊坠1个，18K钻石黑珍珠戒指2个，18K钻石黄珍珠项坠2个，18K翡翠吊坠4个，泰银猫眼吊坠1个，泰银玛瑙吊坠2个，泰银石榴吊坠2个，泰银吊坠1个，泰银手链2个，泰银玛瑙手链1个，泰银玛瑙戒指1个，泰银玛瑙耳环1对，百乔皮质男表10只，百乔金属男表60只，百乔女表15只，首饰鉴定证书120张，18K红碧玺钻石吊坠1个，18K钻石黄珍珠戒指1个，18K芙蓉石钻石吊坠8个，18K葡萄石钻石戒指5个，18K葡萄石钻石吊坠8个，A货翡翠手镯23个，18K冰种翡翠吊坠3个，依法处理后，所得价款按造成损失比例返还各被害人（详见附表清单）。 四、平潭县公安局查封的欧碧玉名下坐落于福州市仓山区金山生活区八期南片红树林二期泰禾红峪B1-19号楼102复式单元房产（产权证号或合同号：201133490011），坐落于，坐落于晋安区办公房产（产权证号或合同号27583）、晋安区新店镇坂中路6号秦禾城市广场二期3号楼18层19办公房产（产权证号或合同号：R1427584）、晋安区新店镇坂中路6号秦禾城市广场二期3号楼18层20办公房产（产权证号或合同号：R1425228）、晋安区新店镇坂中路6号秦禾城市广场二期3号楼18层21办公房产（产权证号或合同号：R1425229），依法处理后，所得价款按造成损失比例返还各被害人（详见附表清单）。 五、平潭县公安局查封的林福琴名下坐落于平潭潭城镇西航劳服小区房产（所有权证号：榕房权证Ｐ字第××号）、坐落于、坐落于晋安区**楼**16办公房产（产权证号或合同号235400438）、晋安区9#楼18层17办公房产（产权证号或合同号：201235400439）、晋安区9#楼18层18办公房产（产权证号或合同号：201235400440）、晋安区9#楼18层19办公房产（产权证号或合同号：201235400441）、晋安区9#楼18层06办公房产（产权证号或合同号：201235400263）、晋安区9#楼18层05办公房产（产权证号或合同号：20123540266）、晋安区9#楼18层03办公房产（产权证号或合同号：201235400270）、晋安区9#楼18层02办公房产（产权证号或合同号：201235400273）、晋安区9#楼18层01办公房产（产权证号或合同号：201235400278），依法处理后，所得价款按造成损失比例返还各被害人（详见附表清单）。 六、继续追缴被告人欧碧玉、林福琴违法所得,按造成损失比例返还各被害人（详见附表清单）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  卓维佳 人民陪审员  陈美琴 人民陪审员  林 明 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员  周佳雲 附表： 欧碧玉、林福琴集资诈骗罪数额及应退还集资款清单 (单位：万元) 序号被害人姓名被集资金额已归还金额实际损失金额备注 1施友喜5010.839.2 2陈小花48048 3林梅英8039.0840.92 4林风珠6.9606.96 5杨华玉30.5030.5 6陈丽娟7.207.2 7卓龙平205.7414.26 8洪丽明2010.79.3 9刘云珍10.5010.5 10林淑英27027 11林福栋99.81089.8 12林大汉俤202.1617.84 13林莲珠48048 14林瑞钦33588.6246.4 15潘家敏20020 16韩美玉651649 17钟春英136.772.166664.5334 18何明恩119.753089.75 19林爱明3280328 20方云玲4536.5028.498 21陈书宝5034.5615.44 22林华琴2974.232292.768身份证尾号:2427 23欧珠英311.70311.7 24李惠玲15012138 25项波601.558.5 26林昱（林茂念）10010 27林华琴6450645身份证尾号:1924 28翁小华50050 29周振荣707 30曾爱玲20020 31高玉华357.66827.332 32魏凤英117.438.0379.37 33颜莲娇606 34丁武30030 35林德芳55055 36陈后和10010 37吴章信11.082.48.68 38洪丽芳38.04038.04 39王金莲5.58305.583 40王言飞50050 41林香玉80080 42洪丽华122.889.12 43施金英13565.3669.64 44林秀凤86.658086.658 45施修进909 46周娟玲505 47魏珠梅8014.565.5 48魏爱玲307.222.8 49薛云华25025 50邱钦萍550.8854.12 51许秀英17.3017.3 52杨峰10010 合计4021.171512.95863508.2124 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。 使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”： （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； （二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （三）携带集资款逃匿的； （四）将集资款用于违法犯罪活动的； （五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； （七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的； （八）其他可以认定非法占有目的的情形。 集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理 刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。