福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0622民初2882号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地云霄县莆美镇绥阳路**。统一社会信用代码91350622676512567A。 代表人：沈文华，该行行长。 委托诉讼代理人：李海莹。 委托诉讼代理人：黄禄生。 被告：蔡顺得，男，1976年12月20日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：方艺芬（蔡顺得配偶），女，1984年7月6日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮政银行云霄支行”）与被告蔡顺得、方艺芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行云霄支行委托诉讼代理人李海莹，被告蔡顺得到庭参加诉讼，被告方艺芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行云霄支行提出诉讼请求：判令蔡顺得、方艺芬共同偿还邮政银行云霄支行借款本金49315.65元、利息1024.34元，合计50339.99元（暂计至2019年10月15日）以及自2019年10月16日起的利息按借款利率基础上加收30%的罚息（按16.354%计算），直至借款本息偿还完毕止。事实与理由：2018年8月30日邮政银行云霄支行与蔡顺得、方艺芬签订编号为：3599968Ｑ218087252611《小额贷款额度借款合同》额度借款合同的主要内容有：合同约定借款额度为人民币50000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议主要内容有：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，单笔借款最长期限为12个月，账号约定放款及还款账号：6217××××8230，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：6217××××8230。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺在签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。额度借款合同生效后，邮政银行云霄支行向借款人蔡顺得发放贷款50000元整，期限为12个月（借款期限从2018年8月30日至2019年8月30日），实际付款日与到期日以借款借据为准，借款年利率12.58%，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月偿还全部本息。蔡顺得、方艺芬系夫妻关系，应当属于共同债务。贷款支用后，蔡顺得在正常偿还利息11个月后，从第12个月（2019年8月30日）开始逾期，未按合同规定履行后续还款义务。截止2019年10月15日，蔡顺得、方艺芬拖欠邮政银行云霄支行借款本金49315.65元、利息1024.34元。故邮政银行云霄支行诉至本院，主张上述诉讼请求。 蔡顺得辩称，对借款50000元无异议，但对欠息有异议。答辩人每月都按时存息，只是被答辩人没有扣划。要求被答辩人给予答辩人一年的时间还款，利息可以逐月按时缴交。 方艺芬未作答辩。 邮政银行云霄支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据1《小额贷款额度借款合同》、证据2《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、证据3《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办申请书单》、证据4《中国邮政储蓄银行客户贷款信息》、证据5贷款借据信息欠款查询、证据6中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、证据7蔡顺得、方艺芬的身份证二份及户口本等**证据证明其主张的事实，方艺芬未到庭，视为放弃质证的权利，上述证据经审查，内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2018年8月30日，邮政银行云霄支行与蔡顺得签订编号3599968Ｑ218087252611的《小额贷款额度借款合同》，方艺芬作为蔡顺得配偶在共同借款人处签名确认。合同约定：本合同项下授信额度金额为50000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期间的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，邮政银行云霄支行与蔡顺得签订中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议，协议约定：协议有效期为24月，自2018年8月30日至2020年8月30日，协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，约定放款及还款账号为：6217××××8230，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）：6217××××8230。其中，第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。2018年8月30日，蔡顺得通过电子渠道向邮政银行云霄支行申请支用贷款50000元，期限为12个月（借款期限从2018年8月30日至2019年8月30日），实际付款日与到期日以借款借据为准，借款年利率12.58%，还款方式为按周期结息到期还本，借款前11个月每月偿还当期利息，不偿还本金，第12个月偿还全部本息。借款后，蔡顺得在正常偿还11期利息后，从2019年8月30日开始未按合同规定履行后续还款义务。截止2019年10月15日，蔡顺得、方艺芬拖欠借款本金49315.65元、利息1024.34元。 本院认为，方艺芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。蔡顺得、方艺芬与邮政银行云霄支行签订的《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系双方当事人真实意思表示，借贷关系依法成立，合法有效，双方均应依约全面履行。按双方合同约定蔡顺得应于2019年8月30日偿还借款本金并支付利息，蔡顺得借款期限届满未依约偿还借款本金，已构成违约，应承担违约责任。方艺芬与蔡顺得系夫妻关系，双方均在借款合同上签字作出共同意思表示，该债务属于夫妻共同债务。故邮政银行云霄支行主张蔡顺得、方艺芬偿还借款49315.65元和利息(含罚息)的请求应予支持，利息(含罚息)自2019年8月30日起按年利率16.354%计算。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 蔡顺得、方艺芬应偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行借款本金49315.65元及利息（自2019年8月30日起至款还清时止按年利率16.354%计算），款限于本判决生效之日起十日内支付完毕。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1058.4元，减半收取计529.2元，由蔡顺得、方艺芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 吴素芬 二〇一九年十二月二十三日 法官助理 张桂芳 书 记 员 张集钧 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。