福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4325号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街体育场东侧，统一社会信用代码9135030356731705XQ。 主要负责人：吴丽静，该行行长。 委托诉讼代理人：郑星星，男，该行员工。 被告：陈凤清，男，1987年8月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：姚燕银，女，1985年9月28日出生，汉族，住福建省涵江区。 被告：陈金凤，女，1963年2月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行（以下简称农商银行国欢支行）与被告陈凤清、姚燕银、陈金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行国欢支行的委托诉讼代理人郑星星及陈凤清到庭参加诉讼，姚燕银、陈金凤经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行国欢支行向本院提出诉讼请求：1.陈凤清、姚燕银立即归还农商银行国欢支行贷款本金14万元及以该款为基数自2019年2月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息；2陈金凤对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2018年7月27日，陈凤清向农商银行国欢支行申请贷款，双方签订《最高额保证借款合同》，合同约定：农商银行国欢支行向陈凤清发放贷款14万元；贷款期限自2018年7月27日起至2019年7月26日；贷款利率为固定利率，月利率9.75125‰；按月结息，结息日为每月第20日；不按期归还本金又未获准展期，自逾期之日起按合同利率加收50%计息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行），欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；陈金凤愿为农商银行国欢支行按主合同与陈凤清所形成的债权提供保证担保；保证担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商银行国欢支行按约定履行了义务，于2018年7月27日向陈凤清发放了合同约定的贷款数额，但陈凤清只归还借款利息至2019年2月20日止，之后未按期归还借款本金或利息，其行为已经构成违约。姚燕银与陈凤清系夫妻关系，本案债务发生在姚燕银与陈凤清夫妻关系存续期间，姚燕银也在申贷审批表表中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，故姚燕银应共同承担还款责任。 陈凤清辩称，农商银行国欢支行工作人员违规放贷，明知答辩人无能力偿还贷款，仍为其转贷致使以贷养贷欠下巨款，在其未看清合同内容时催促其签字。2015年时，答辩人经营一家化妆品店，工商登记为涵江区宏利美容美发用品店，农商银行国欢支行工作人员为了业绩，诱导其与妻子姚燕银各自办了8万元、3万元的贷款用于经营生意，后经营不善欠下贷款。2018年时，这笔贷款无力偿还逾期两个月许，农商银行国欢支要求答辩人归还贷款本息加违约金共计13万多。经协商未果，农商银行国欢支行工作人员故让其以贷还贷。答辩人于2019年5月多次到银行协商希望能分期还款，均未果。综上，恳请法院考虑答辩人生意失败、收入微薄、上有老下有小，判决分期还款。 姚燕银、陈金凤均未作答辩。 农商行国欢支行围绕诉讼请求依法提交了莆田农商银行“小易贷”申贷审批表、陈凤清、姚燕银及陈金凤居民身份证、陈凤清及姚燕银结婚证、共同还款承诺书、借款借据、最高额担保借款合同、法律文书送达地址确认书、普通贷款账户交易明细查询登记簿。本院审查认为，农商行国欢支行提交的上述证据，真实、合法，本院予以确认并在卷佐证。陈凤清未提供证据。姚燕银、陈金凤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月26日，陈凤清作为申请人、姚燕银作为申请人配偶向农商银行国欢支行申请贷款，填写《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》，陈金凤作为陈凤清的担保人在申请表上签名并摁指印。2018年7月27日，农商银行国欢支行与陈凤清、姚燕银、陈金凤签订编号为HT9040230180014109的《最高额保证借款合同》，主要约定：自2018年7月27日起至2019年7月26日止，由贷款人在最高贷款本金余额14万元整内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年7月26日；借款用途为经营美容美发产品；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率，固定利率，即9.75125‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；保证人陈金凤愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。合同签订后，农商银行国欢支行于2018年7月27日依约向陈凤清发放贷款14万元，并由陈凤清出具《福建农村信用社农商银行借款借据》，借据中约定：借款月利率为9.75125‰，借款用途为经营美容美发用品，还款方式为按月结息，利随本清，还款日期为2019年7月26日。借款到期后，陈凤清未依约归还借款本金及自2019年2月21日起的利息。截至2019年10月11日，陈凤清尚欠农商银行国欢支行贷款本金14万元及利息、罚息、复息11396.52元未还。致诉讼。 另查明，姚燕银与陈凤清系夫妻关系（于2009年8月21日登记结婚）。 本院认为，案涉《最高额保证借款合同》主体资格合法，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，陈凤清未按合同约定还款，其行为已构成违约，农商银行国欢支行有权要求陈凤清清偿全部借款本息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释[2018]2号第一条的规定，姚燕银作为陈凤清的配偶在《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》中签名，可证明姚燕银对本案债务知情，本案借款发生在陈凤清与姚燕银婚姻关系存续期间，故本案债务应认定为陈凤清与姚燕银的夫妻共同债务。农商银行国欢支行主张姚燕银应共同承担还款责任，于法有据，予以支持。陈凤清不履行债务时，陈金凤作为保证人应在《最高额保证借款合同》约定的保证范围内对案涉债务承担连带保证责任。 综上所述，农商银行国欢支行请求陈凤清、姚燕银偿还借款本息及陈金凤对上述债务承担连带保证责任，合法有据，予以支持。陈凤清主张农商银行国欢支行工作人员违规放贷及未让其看清合同内容便催促其签字，但陈凤清作为完全民事行为能力人,在签订合同时,应视为已经仔细审核合同内容,在自身充分清楚、理解合同内容的前提下签字，且其未提供证据证明农商银行国欢支行工作人员违规放贷，故对陈凤清的上述抗辩主张，不予采纳。姚燕银、陈金凤经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈凤清、姚燕银应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行借款本金14万元，并支付该款自2019年2月21日起至还清之日止按上述合同、借款借据约定计算的利息、罚息、复息； 二、陈金凤对上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3328元，减半收取计1664元，由陈凤清、姚燕银、陈金凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  薛建明 人民陪审员  方丽斌 人民陪审员  陈 忠 二〇一九年十二月十日 书 记 员  陈丽钦 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释[2018]2号 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。 －2－