安徽省灵璧县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1323民初6586号原告：安徽灵璧农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省宿州市灵璧县灵城镇磬山中路西侧，统一社会信用代码913413007284959076（1-1）。法定代表人：彭超，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴昌军，该公司资产管理部经理。委托诉讼代理人：宋颖，安徽坦途律师事务所律师。被告：安徽璧禾田园农业科技有限公司，住所地安徽省宿州市灵璧县经济开发区笑果大道，统一社会信用代码91341323570429079K。法定代表人：张国强，该公司总经理。被告：何晓，女，1973年7月3日出生，汉族，住江苏省沭阳县。被告：朱柏，男，1973年5月13日出生，汉族，住江苏省沭阳县。以上三被告共同委托诉讼代理人：张选、张文秋，安徽杜文律师事务所律师。被告：王秀云，女，1956年10月15日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。被告：吴新杰，男，1955年12月1日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。以上两被告共同委托诉讼代理人：孟浩、彭思远，安徽环邦律师事务所律师。被告：何东萍，男，1971年8月15日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：沈静波，安徽环邦律师事务所律师。原告安徽灵璧农村商业银行股份有限公司（以下简称灵璧农商行）因与被告安徽璧禾田园农业科技有限公司（以下简称璧禾田园公司）、何晓、朱柏、王秀云、吴新杰、何东萍金融借款合同纠纷一案，于2019年11月18日向本院起诉，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告灵璧农商行的委托诉讼代理人宋颖、被告璧禾田园公司、何晓、朱柏的委托诉讼代理人张选、被告王秀云、吴新杰的委托诉讼代理人孟浩、被告何东萍的委托诉讼代理人沈静波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵璧农商行向本院提出下列诉讼请求：一、请求依法判决被告安徽璧禾田园农业科技有限公司偿还拖欠原告贷款本金500万元及利息至贷款还清止，截止2019年10月20日利息283806.25元。二、判令被告何晓、朱柏对上述贷款本息承担连带担保责任；三、判令原告贷款本息在抵押物价值范围内享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用等由上述被告承担。事实与理由：2018年5月7日，被告安徽璧禾田园农业科技有限公司因需要购买农副产品及蔬菜等向原告申请贷款，与原告签订《流动资产借款合同》，约定：原告向被告安徽璧禾田园农业科技有限公司提供500万元循环使用额度的借款，借款额度有效期间自2018年5月7日至2021年5月7口，贷款利率为基准利率上浮80%，逾期后按照合同约定利率的1.5倍计算，按月结息方式等内容。被告何晓、朱柏同日与原告签订《保证合同》自愿为该笔贷款提供连带责任保证。同日，被告何晓、朱柏、王秀云、吴新杰、何东萍与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以灵房字第××号、Ｅ1××01号、Ｅ17020107020201-**房产用于该笔贷款提供抵押。合同签订后依照合同约定，依据被告申请将500万元贷款以受托支付方式支付给灵璧县新百商贸有限责任公司，贷款利率为7.83%。现该笔贷款到期，被告未能依约履行合同义务。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百十九条规定具状起诉，恳请贵院依法支持原告的诉请。庭审时，原告将其诉求第二项调整为第三项，第三项调整为第二项。璧禾田园公司、何晓、朱柏辩称：对借款事实无异议，但是利率过高，不应支持。王秀云、吴新杰辩称：一、原告主张的诉请及事实理由缺乏客观的事实和法律依据。1、根据原告和被告璧禾田园公司签订的《灵璧农村商业银行流动资产借款合同》(以下简称借款合同)，借款期限为36个月，自2018年5月7日至2021年5月7日，借款性质为循环流动资金贷款。即根据合同约定，被告璧禾田园公司至迟应当在2021年5月7日还清本息，现尚在2019年度，还款期限还有近2年之久，因此，被告的还款期限尚未届满，原告不具备诉权。2、假设未到期债权出现提前实现诉讼的情形，但是根据借款合同约定，原告未能提供证据证明被告出现怠于履行债务或其它可能损害债权实现的情形。同时，假设被告出现以上情形，原告必须向被告履行告知、宣布等书面通知义务，但原告未能提供任何一份合法有效的书面证据证明这一通知事实，因此原告不具备诉权。3、根据借款合同约定，原告约定将案涉500万元借款汇入被告璧禾田园公司账户，但原告于2018年5月10日将500万元直接汇入灵璧县新百商贸有限责任公司，案涉的借贷双方针对该事实没有向本案的担保人履行任何告知义务。担保人也并不知道该500万元没有汇入被告璧禾田园公司账户而是汇入新百商贸公司账户，超出了被告用房产进行抵押担保的担保范围，与被告王秀云、吴新杰愿意为璧禾田园公司进行抵押担保的初衷相违背。4、根据被告与原告签订的保证合同，保证期间为自贷款展期或贷款期限届满之日起二年。根据相关法律规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。既然主债权尚未到期，被告又没有出现在未到期前能够被诉讼的情形，那么作为担保人显然不存在承担担保责任。何东萍辩称：同王秀云、吴新杰答辩意见。经审理查明：2018年5月7日，灵璧农商行与璧禾田园公司签订《灵璧农村商业银行流动资产借款合同》，灵璧农商行给予璧禾田园公司500万元的贷款额度，并约定：…；第二条、借款种类，本合同项下的借款为循环流动资金贷款；第三条、借款用途为购买农副产品、蔬菜；…；第四条、借款额度与期限，（一）本合同项下的借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方（即灵璧农商行）向甲方（即璧禾田园公司）提供人民币贷款的本金余额的限额。本合同项下的借款额度为人民币（大写）伍佰万元，（小写）￥5000000元。（二）本合同项下借款期限为36个月，借款额度有效期间自2018年5月7日至2021年5月7日（下称“额度有效期”）。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借款借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于所确定的借款额度使用期限的终止日；第五条、贷款利率，…2、本合同项下的贷款利率为浮动利率，本合同项下的单笔贷款利率为基准利率上浮80%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止。…，贷款逾期的，贷款利率为本条第一款约定利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，本利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。…本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。…，借款的支付方式为乙方受托支付。…用款计划为一次性用款人民币伍佰万元整；第八条、还款资金来源为经营收入及其他可用于还款的资金。…甲方应按本合同约定的期限归还借款。合同并约定了其他事项。当日，何晓、朱柏与灵璧农商行签订《保证合同》，何晓、朱柏自愿为该笔贷款（抵押贷款人民币五百万元）提供连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、违约利息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同并约定了其他事项。同日，何晓、朱柏、王秀云、吴新杰、何东萍与灵璧农商行签订《最高额抵押（质押）合同》，自愿以其名下的位于灵璧县建设南路飞翔学校对面祥和庄园房房产（灵房字第××号、Ｅ1××01号、Ｅ17020107020201-**为案涉贷款（担保的主债权为贷款人自2018年5月7日至2021年5月7日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币500万元，可周转或分期发放的贷款，每笔贷款发放根据借款人合理需要、经营状况、资金使用情况和贷款人资金供应等确定，贷款发放金额、期限、利率等以借款凭证为准）提供抵押担保；抵押担保范围：包括但不限于主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等，以及债权人实现债权的一切费用。合同并约定了其他事项。2018年5月9日，原、被告在灵璧县不动产登记机构办理了房产抵押权登记。2018年5月10日，璧禾田园公司从灵璧农商行贷款500万元，该笔贷款已于当日发放至指定账户。该笔贷款利息已结清至2019年4月23日。灵璧农商行以案涉贷款璧禾田园公司到期未还为由提起诉讼。以上事实，有原、被告陈述、《灵璧农村商业银行流动资产借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押（质押）合同》、房产证、他项权证、放款通知书、借款凭证、银行交易明细等相关证据在卷佐证，并经当庭质证核实。本院认为：案涉借款合同、保证合同、抵押合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效；当事人均应依约履行。灵璧农商行依约向璧禾田园公司发放贷款，璧禾田园公司未按约定偿还贷款本息，构成违约，灵璧农商行因此诉讼要求璧禾田园公司偿还贷款本息（借款期限内贷款利率为年利率7.83%，贷款逾期利率为贷款利率上浮50%，即逾期利息为年利率11.745%），应予支持。关于案涉借款期限的认定；本院认为，案涉贷款系以最高额抵押的方式取得的一定期限内的贷款额度，借款人可以在贷款额度内向贷款方申请贷款，贷款可以是单笔或者多笔借贷，但是累计金额限于贷款额度内，单笔贷款期限自借款方实际提款日至约定还款日止，以借款借据的记载为准；本案中，案涉借款借据载明的借款时间为2018年5月10日至2019年5月10日，至于借款合同中的表述，本合同项下借款期限为36个月，借款额度有效期间自2018年5月7日至2021年5月7日（下称“额度有效期”），该期限应为贷款额度有效期，在此期限内，借款方有权向贷款方申请贷款，而不是单笔贷款的期限，单笔借款期限应以发放贷款时的借据为准。何晓、朱柏系案涉贷款的保证人，保证方式为连带责任保证，因此，何晓、朱柏应对案涉贷款承担连带清偿责任。何晓、朱柏、王秀云、吴新杰、何东萍自愿以其名下位于灵璧县建设南路飞翔学校对面祥和庄园房产房产（灵房字第××号、Ｅ1××01号、Ｅ17020107020201-**为抵押，并在灵璧县不动产登记机构办理了房产抵押登记，根据担保法规定，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故灵璧农商行的该项诉求，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、安徽璧禾田园农业科技有限公司应于本判决生效后二十日内偿还安徽灵璧农村商业银行股份有限公司贷款本金500万元及利息（借期内利息已付至2019年4月23日，之后利息，以未付款项为基数，借期内利息按年利率7.83%计算，自2019年4月24日至2019年5月10日，逾期利息按年利率11.745%计算，自2019年5月11日计算至款清之日止）；何晓、朱柏对上述款项承担连带清偿责任。二、安徽灵璧农村商业银行股份有限公司对案涉抵押物（位于灵璧县建设南路飞翔学校对面祥和庄园房产、灵房、灵房字第××号、Ｅ1××**、Ｅ17020107020201-**价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48786元，由安徽璧禾田园农业科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审 判 长  李朝刚人民陪审员  程红梅人民陪审员  代 伟二〇一九年十二月二十二日书 记 员  李伟妹附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。