北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初7637号原告：北京农村商业银行股份有限公司梨园支行，营业场所北京市通州区。负责人：杨宝明，行长。委托诉讼代理人：李敬杰，男，北京农村商业银行股份有限公司梨园支行员工。委托诉讼代理人：张赟娜，女，北京农村商业银行股份有限公司梨园支行员工。被告：金星，男，1981年3月20日出生，朝鲜族。原告北京农村商业银行股份有限公司梨园支行（以下简称农商银行）与被告金星借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用普通程序，依法组成由审判员张博担任审判长，人民陪审员赵福安、人民陪审员陆燕萍参加的合议庭审理本案。本院于2019年6月24日公开开庭进行了审理。农商银行的委托诉讼代理人李敬杰、张赟娜到庭参加诉讼，金星经本院公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除农商银行与金星签订的“2009梨园个借00288”《借款合同》；2.判令金星偿还农商银行贷款本金70064.77元，利息、复利、罚息785.14元（利息暂计算至2019年6月23）及至贷款结清之日的所有利息、复利、罚息（计算标准以《借款合同》约定为准）；3、诉讼费等全部费用由金星承担；4、若金星到期未能履行上述债务的，农商银行有权对金星提供抵押的位于北京市通州区潞苑南大街X号院X号楼X层X单元X号房产所得价款享有优先受偿权。事实和理由：金星2009年向农商银行申请个人住房按揭贷款，双方于2009年11月21日签订编号“2009梨园个借00288”《借款合同》，合同约定贷款金额30万元，贷款期限25年，自2009年11月24日至2034年11月24日；借款利率为基准利率下浮30%，还款方式为等额本息，每月25日为还款日；如贷款逾期，农商银行有权自贷款逾期之日起，对逾期偿还的借款本金，在借款利率的基础上加收30%的逾期罚息，对未按合同约定清偿的借款利息，按逾期罚息率计收复利；此外，在借款人逾期未还款超过90天的，农商银行有权宣布全部借款提前到期，并有权解除本合同。农商银行与金星签订了编号“2009梨园个抵00288”的《抵押合同》，作为《借款合同》的担保合同。《抵押合同》约定，在主合同约定的债务到期或提前到期，主债权未受清偿的，农商行有权行使抵押权，以抵押财产拍卖、变卖所得价款受偿。合同签订后，农商银行依约为金星提供了贷款30万元，并在金星取得房屋所有权证后，办理了涉案房产的抵押登记。不动产权证书编号为“京（2016）通州区不动产权第XXXX号”、抵押权不动产登记证明编号为“京（2016）通州区不动产证明第0015160号”。但是，自贷款发放以来，金星已有多次逾期还款记录，经农商银行工作人员多次沟通联系，金星的逾期行为仍经常发生。截至2019年6月23日，金星尚欠农商银行贷款本金70064.77元，利息、复利、罚息共计785.14元，依据农商银行与金星签订的编号为“2009梨园个借00288”《借款合同》和“2009梨园个抵00288”的《抵押合同》的约定，金星未按合同约定履行还款义务，农商银行为维护合法权益，故诉至法院。原告农商银行向本院提交以下证据予以证明：《借款合同》、借款借据、《抵押合同》、不动产权证书、不动产登记证明、还款明细、欠款明细。被告金星既未做出答辩，亦未参加本院庭审。本院根据上述认证查明：2009年11月21日，农商银行（乙方、贷款人）与金星（甲方、借款人）签订合同编号为2009梨园个借00288号《借款合同》，合同约定甲方向乙方借款用于购买住房，并以所购商品房向乙方提供抵押担保。合同借款金额为叁拾万元整（300000）。本合同借款期限为25年，即2009年11月24日至2034年11月24日。本合同借款利率根据甲方每次支用借款的具体期限确定，以借款支用当日人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并按以下标准浮动：借款用于商品房按揭或转按揭的，实际执行利率为基准利率下浮动30%。借款期限在1年以内（含1年）的，执行原借款利率不变；借款期限在1年以上的，于次年1月1日起，根据新的规定重新确定相应档次的基准利率，并按本合同第六条约定的比例浮动。合同约定贷款担保为抵押+阶段性担保。甲方在本合同项下支用的借款，采用等额本息法。每月25日为约定还款日。甲方未按本合同及其附件的约定归还借款本息，或者出现本合同约定的借款提前到期的情形，均视为借款逾期，乙方从借款逾期之日起按逾期天数，对逾期偿还的借款本金，在本合同约定的实际执行利率基础上加收30%的逾期罚息。甲方未按本合同约定清偿的借款利息，乙方按本合同第二十一条规定的逾期罚息率计收复利。采用“等额本息法”“等额本金法”或“按季付息到期还本”等方式分期还款，甲方逾期未还款超过90天的，乙方有权宣布全部借款提前到期，并有权解除本合同。同日，农商银行（甲方、抵押权人）与金星（乙方、抵押人）签订编号为2009梨园个抵00288号《抵押合同》，约定：为确保甲方与主合同债务人金星签订的编号为2009梨园个借00288的《借款合同》，乙方愿意提供抵押担保。乙方保证未在本合同约定的抵押财产上设定其他抵押，本合同生效后，甲方为第一顺序的抵押权人。乙方抵押担保的范围为主合同项下的全部债权，包括主合同项下的授信额度、借款、承兑金额、其他形式的债权及其利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金和所有其他应付费用，其中主合同项下的借款金额为叁拾万元整。前款抵押担保的范围还包括实现债权和担保物权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。本合同项下的抵押为非最高额抵押。乙方所担保的主合同项下的债务履行期限为2009年11月24日至2034年11月24日。本合同项下的抵押财产清单为通州区永顺镇京榆旧路南侧古韵新居X号住宅楼X层X单元X。主合同约定的履行期限届满，或者出现主合同约定的债务提前到期的情形，主债权未受清偿的，甲方有权行使抵押权。甲方有权采取将抵押财产折价，用以抵偿抵押担保范围内的主债权或以抵押财产拍卖、变卖所有价款受偿。合同签订后，农商银行按合同约定向金星提供了贷款。金星于2016年1月14日登记为涉案抵押房产的房屋所有权人，登记的房屋坐落为通州区潞苑南大街X号院X号楼X层2单元X室。不动产权证书为京（2016）通州区不动产权第XXXX号。2016年3月31日，农商银行取得京（2016）通州区不动产证明第0015160号房屋他项权证书，成为上述房屋的抵押权人。截至2019年6月23日止，金星尚欠农商银行贷款本金70064.77元，利息、复利、罚息共计785.14元。另查，本院以公告方式向金星送达开庭传票、起诉书等证据材料，公告送达期满之日为2019年6月8日。上述事实，有农商银行提交的《借款合同》、借款借据、《抵押合同》、不动产权证书、不动产登记证明、还款明细、欠款明细以及当事人陈述等在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，金星经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。依法成立的合同受法律保护。合同当事人应当按照合同约定履行各自的义务；当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。根据农商银行与金星签订的《借款合同》、《抵押合同》的约定，金星若逾期未还款超过90天的，农商银行有权宣布全部借款提前到期，有权解除本合同，并有权与抵押人协商将抵押物折价或依法拍卖，变卖抵押物，金星已逾期未还款超过90天的，其行为已构成违约，农商银行要求按照合同约定解除双方签订的《借款合同》，并要求金星按照合同约定承担偿还借款本金、利息、复利和罚息的责任，理由正当，本院予以支持；关于合同解除的时间，解除权人应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。因农商银行未通知金星解除合同，迳行起诉要求解除合同，故本院确认《借款合同》的解除时间为起诉书送达金星之日，即2019年6月8日。金星依据《抵押合同》约定将其购买的坐落于北京市通州区潞苑南大街X号院X号楼X层X单元X室（不动产权证书号为京（2016）通州区不动产权第XXXX号）之房产抵押给农商银行并依照法律规定办理了抵押登记，抵押权已经生效，农商银行在金星未按约定期限足额偿还借款的情况下，依法享有就抵押物优先受偿的权利。故农商银行要求对抵押物享有优先受偿权的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告北京农村商业银行股份有限公司梨园支行与被告金星签订的《借款合同》（合同编号为2009梨园个借00288号）于2019年6月8日予以解除；二、被告金星在本判决生效之日起七日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司梨园支行贷款本金70064.77元，利息、复利、罚息共计785.14元（截至2019年6月23日止）及自2019年6月24日起至贷款结清之日止的利息、复利、罚息（计算标准以《借款合同》约定为准）；三、原告北京农村商业银行股份有限公司梨园支行有权在本判决第二项中确定的债务范围内对被告金星名下位于北京市通州区潞苑南大街X号院X号楼X层X单元X室的房产【京（2016）通州区不动产权第XXXX号】拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告金星未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费发票为准），由被告金星负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费1658元，由被告金星负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 博人民陪审员  赵福安人民陪审员  陆燕萍二〇一九年十二月十六日法官 助理  孙桂祖书 记 员  崔 倩