宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3728号原告：石嘴山银行股份有限公司中卫分行。负责人：张某1。委托诉讼代理人：张某2，宁夏中卫市人，大学文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。被告：王某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：陈某，住宁夏回族自治区中卫市。被告：唐某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：芮某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。共同委托诉讼代理人：段某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权权限为特别授权。原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行与被告王某、陈某、唐某、芮某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张某2，被告唐某、芮某的共同委托代理人段某到庭参加了诉讼。被告王某、陈某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼要求：1.依法判令被告王某、陈某立即偿还原告利息236997.93元；2.依法判令被告唐某、芮某对上述借款利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月1日，原告与被告王某、陈某、唐某、芮某签订《个人借款合同》一份，合同约定：原告向被告王某发放贷款260万元，期限自2016年11月1日至2017年10月30日；担保方式为由被告王某名下的位于沙坡头区迎宾大道西侧黄河花园联排住宅19#楼101、201、301号房屋所有权作抵押和被告陈某名下的位于迎宾大道东侧卫华汽车维修中心综合楼102、202号房屋所有权作抵押担保，并由被告唐某、芮某提供连带责任保证担保等事项。该笔借款到期后，经原告催收，由被告王某偿还借款本金3万元，剩余257万元及利息无力偿还，四被告与原告协商于2018年8月2日对本金257万元办理了借新还旧偿还，但对利息236997.93元未能清偿。根据《合同法》的规定及合同约定，被告王某、陈某应当承担偿还借款及利息责任，其他各被告承担连带清偿责任。被告唐某、芮某辩称，原告起诉的2016年11月1日借款合同的借款金额以及由被告王某、陈某以其所有的王某名下的的王××区住宅19#楼101、201、301号房屋所有权、陈某名下的位于迎宾大道东侧卫华汽车维修中心综合楼102、202号房屋所有权做抵押担保并进行登记，由被告唐某、芮某二人做连带责任保证担保的事实属实。对原告要求偿还的利息数额由其举证证明。根据《物权法》第176条之规定，既有债务人物的担保又有人的担保，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确的，债权人应当先就该物的担保实现债权，现原告在诉讼请求中放弃对债务人物的担保清偿权利，则二被告作为保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。原告答辩称，在此笔贷款在2017年10月30日到期后，借款人因无力偿还，根据双方协商原告为其办理现金偿还3万元及其余本金257万元办理借新还旧业务。在办理该业务时被告将涉案的两套营业房重新办理抵押登记，并由被告唐某、芮某二人继续承担连带保证责任，因借款人的经营情况不足以一次性偿还利息，所以原告要求被告王某分批次偿还利息，但借款人一直未能偿还。2019年8月2日，原告向被告唐某、芮某发出督促履行担保责任通知书，要求保证人督促借款人偿还利息或筹措资金履行担保责任清偿利息。借新还旧业务是银行的常规业务，借款人因资金困难而做的转贷手续。2016年11月10日借款期满后到2018年8月2日办理借新还旧手续，原告及借款人和担保人共同协商对新贷抵押人及保证人继续担保，且追加担保人的公司继续担保。该笔借款本金以借新还旧清偿后，但担保人对旧贷的欠息仍然承担担保偿还义务。被告王某、陈某本院经合法传唤未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的证据虽然被告王某、陈某未到庭质证，但结合被告唐某、芮某的质证陈述，本院依法审核认证如下：个人借款合同系原、被告签字的合同，能够证明被告王某为借款人、被告陈某为共同借款人向原告借款的金额、期限、利率、还款方式及违约责任及二被告提供房产做抵押担保的事实和被告唐某、芮某提供连带责任保证担保的事实；借款凭证、放款凭证及欠息清单系书证，能够证明原告向被告王某、陈某发放贷款的金额、时间、期限、利率和被告未能清偿借款利息的事实，与个人借款合同相互印证；督促履行担保责任通知书系原被告签字的书证，能够证明原告向被告王某、陈某发放的贷款到期归还的金额、做借新还旧手续归还的金额及尚欠利息的金额和原告督促被告唐某、芮某清偿该借款的所欠利息的事实，与原被告陈述能够相互印证。以上证据真实客观，均与本案相关联，且被告唐某、芮某无异议，具有证明效力。经审理查明：2016年10月31日，原告与被告王某、陈某、唐某、芮某签订《个人借款合同》一份，双方约定原告向被告王某发放贷款260万元，用于购煤；期限自2016年10月31日至2017年10月30日；借款月利率为8.2‰，还款方式按月结息，到期一次性还款等；担保方式为由被告唐某、芮某提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日后起两年；同时由被告王某、陈某以其所有的王某名下的的王××区住宅19#楼101、201、301号房屋所有权、陈某名下的位于迎宾大道东侧卫华汽车维修中心综合楼102、202号房屋所有权做抵押担保；当主合同债务既有保证担保、又有借款人或第三人提供的抵押（或质押）担保同时存在的，原告可以要求保证人承担还款责任，也可以依法实现抵押权或质权，还可以按照一定比例或顺序要求保证人和抵押权或质权人承担责任，在被担保的主债务及从债务全部清偿之前，任何一个担保人的担保责任不能免除；双方还约定了逾期还款违约责任等事项。合同签订后，原告按约向被告指定的账户发放贷款2600000元。借款到期后，被告未能归还借款及部分利息，经原告催收后，原告及借款人和担保人共同协商被告王某、陈某偿还借款本金3万元，其余借款本金257万元及部分利息办理借新还旧业务偿还，对新贷款由抵押人及保证人继续担保。后在2018年8月2日，双方在办理了借新还旧业务之后，对尚不能清偿的利息236997.93元，原告向被告唐某、芮某发出督促履行担保责任通知书，要求保证人督促借款人偿还利息或筹措资金履行担保责任清偿利息。但四被告至今未能支付该利息。为此，原告诉至本院。本院认为：原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行与被告王某、陈某、唐某、芮某签订的《个人借款合同》合法有效，应受法律保护。借款期限届满后，被告王某、陈某未按合同约定偿还借款利息，属违约，依法应承担清偿借款利息的民事责任。对原告要求被告王某、陈某偿还原告借款利息236997.93元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告唐某、芮某作为保证人对上述借款提供连带责任保证担保，应当按照合同约定对所欠借款利息与债务人承担连带清偿责任。对原告要求被告唐某、芮某承担连带清偿责任的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告唐某、芮某承担连带清偿责任后，有权向债务人王某、陈某进行追偿。被告唐某、芮某辩称原告在诉讼请求中放弃对债务人物的担保清偿权利，根据《物权法》第176条之规定，既有债务人物的担保又有人的担保，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确的，债权人应当先就该物的担保实现债权，现二被告作为保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任的意见，经核：本案被告王某、陈某向原告的该借款虽然由借款人被告王某、陈某提供其房产做抵押担保，被告唐某、芮某同时对该借款提供保证担保；但是，双方在《个人借款合同》中明确约定，当主合同债务既有保证担保、又有借款人或第三人提供的抵押（或质押）担保同时存在的，原告可以要求保证人承担还款责任，也可以依法实现抵押权或质权，还可以按照一定比例或顺序要求保证人和抵押权或质权人承担责任，在被担保的主债务及从债务全部清偿之前，任何一个担保人的担保责任不能免除；该合同约定原告有权选择清偿的担保责任方式，无论采取何种担保责任清偿债务，但都不能免除保证人承担的担保责任；而且双方在实际履行中被告王某、陈某对借新还旧业务的向原告的新的借款257万元继续以该房产做抵押担保，原告作为债权人并没有放弃权利，故二被告的辩解因缺乏其合同约定的事实根据和对《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的理解有误，其理由不能成立，本院不予采纳。被告王某、陈某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法做出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某、陈某于本判决生效后十五日内向原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行支付借款利息236997.93元；二、被告唐某、芮某对上述借款利息承担连带清偿责任；三、被告唐某、芮某承担保证责任后，有权向被告王某、陈某追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4854元，减半收取计2427元，由被告王某、陈某、唐某、芮某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 宋建喜二○一九年十二月十六日书记员 曾获钰本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。