广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1781民初3308号原告：广东阳春农村商业银行股份有限公司春湾支行，住所地：阳春市*********，统一社会信用代码：914**********。负责人：崔敬泉，该支行行长。委托诉讼代理人：黄松亮，男，该支行职员。被告：余承镇，男，1973年2月19日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍地广东省阳春市*******************，公民身份号码：441**********。委托诉讼代理人：林满州，男，1987年2月12日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市**********，是阳春市春城街道***民委员会推荐。原告广东阳春农村商业银行股份有限公司春湾支行（以下简称春湾支行）与被告余承镇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告春湾支行的委托诉讼代理人黄松亮到庭参加诉讼，被告余承镇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告春湾支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告余承镇于2015年6月5日签订的编号为100***********518号《借款合同》;2.判令被告余承镇偿还原告借款本金542962.95元，利息10421.44元（未含复息，计至2019年9月11日），从2019年9月12日起至判决确定给付之日止利息按中国人民银行批准农村商业银行执行的贷款利率标准和双方签订的借款合同的约定计付利息及复利给原告；3.判令原告对处置被告余承镇用于借款抵押的抵押物所得价款享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告余承镇在2015年6月12日以装修住房为由向原告借款人民币800000元，定于2025年6月4日到期，还款方式为等额本息按月供款，余承镇以位于阳春市**********的房产（房地产证号为：春府国用***号，粤房地证阳春字第***号）作借款抵押，并办理了抵押物登记。计至2019年9月11日止，被告尚欠本金542962.95元、利息10421.44元，本息合计553384.39元。根据原告与被告签订的借款合同，被告须按等额本息按月供款，被告从借款日至2019年5月20日期间能按时按月供款，但至2019年8月20日止拖欠供款三期，尚未能按时供款本金18577.26元，利息8524.6元，本息共27101.86元。该笔借款至2019年9月11日共欠本息合计553384.39元。经原告多次催收，借款人拒不履行偿还借款。目前被告已确实无法按合同约定还款，为了确保原告信贷资产安全，根据《中华人民共和国民法通则》的有关规定，原告现对被告提起诉讼，请求法院依法判令被告拍卖抵押物优先偿还原告贷款本息553384.39元以及计至还清之日止的利息给原告。被告余承镇在法定期限内没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年6月5日，春湾支行（贷款人）与余承镇（借款人）签订《个人借款合同》（编号100***********518），合同主要约定：借款人向贷款人贷款800000元，贷款用途为住房装修，期限自2015年6月5日起至2025年6月4日止；贷款利率为浮动利率，年利率为7.6275%，贷款利率上浮比例为35%，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率为贷款利息的1.5倍，未按合同约定用途使用的罚息利率为贷款利率的2倍，对于不能按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人、贷款人双方约定，借款人采用等额本息还款法；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，贷款人有权行使宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用或解除与借款人的借贷关系等内容。同日，春湾支行（抵押权人）与余承镇（抵押人）签订《抵押担保合同》（编号101***********084），合同主要约定：抵押人应余承镇的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100***********518的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；本合同项下被担保债权为主合同项下所享有的全部债权；抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或者法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；本合同项下的抵押独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效等内容。《抵押物清单》载明的抵押物为坐落于阳春市**********的房地产，该房地产的权属人为被告余承镇，权证号为粤房地权证阳春字第***号。2015年6月10日，原、被告到房地产管理部门办理抵押房地产的抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证阳春他押字第****号，他项权利范围为上述房地产全部，他项权利种类为一般抵押，债权数额为800000元，设定期限为2015年6月5日至2025年6月4日。2015年6月12日，春湾支行发放了贷款800000元给被告余承镇，被告余承镇签具了一份《借款借据》交给原告春湾支行执存。被告余承镇自2019年5月20日起没有按期足额清偿借款本息给原告春湾支行，截至2019年9月11日，尚欠原告借款本金542962.95元、利息10421.44元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告春湾支行与被告余承镇自愿签订《个人借款合同》，该《个人借款合同》是原告与被告的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，依法成立有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告双方均应按《个人借款合同》的约定履行各自的义务。原、被告双方签订《个人借款合同》后，原告已依约发放借款本金800000元给被告，但被告余承镇没有按照合同的约定偿还借款给原告，截至2019年9月11日，被告余承镇尚欠原告借款本金542962.95元、利息10421.44元没有偿还，被告的行为已构成违约，依照双方签订的《个人借款合同》第十二条违约责任的约定以及根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，现原告请求判令解除原告与被告于2015年6月5日签订的《个人借款合同》，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告与被告签订的《个人借款合同》解除后，被告余承镇应偿还尚欠的借款本金542962.95元以及计算至2019年9月11日的利息10421.44元，此后的利息按双方在《个人借款合同》中约定的利率标准和计算方法计付给原告。原、被告签订的《抵押担保合同》约定由被告名下的位于阳春市**********的房地产作抵押，并办理了抵押登记，按照双方在《抵押担保合同》的约定以及根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”和第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，原告请求对处置被告提供抵押担保的位于阳春市**********的房地产享有优先受偿权，符合双方的约定和法律规定，理据充分，本院依法予以支持。被告余承镇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东阳春农村商业银行股份有限公司春湾支行与被告余承镇于2015年6月5日签订的《个人借款合同》（编号100***********518）；二、被告余承镇在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金542962.95元和利息[计至2019年9月11日止的利息为10421.44元，从2019年9月12日起至实际给付之日止的利息，按原、被告双方在《个人借款合同》中约定的利率标准和计算方法计算]给原告广东阳春农村商业银行股份有限公司春湾支行；三、原告广东阳春农村商业银行股份有限公司春湾支行对处置登记编号为粤房地他项权证阳春他押字第****号《房地产他项权证》项下房地产的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9334元，减半收取计4667元，由被告余承镇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  吴勇强二〇一九年十二月三日书记员  郭朝霞附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。