云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7516号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市东风西路环球金融一至三层、17-19层，统一社会信用代码：915300007194048743。负责人：潘岭，行长。委托诉讼代理人：王强、杨佶欣（实习），云南八谦律师事务所律师，特别授权代理。被告：詹子超，男，汉族，1983年5月15日生，身份证住址云南省昆明市西山区。被告：朱律东，男，汉族，1983年10月7日生，身份证住址云南省昆明市西山区，现住云南省昆明市。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明支行（以下简称原告）诉被告詹子超、朱律东金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王强、杨佶欣，被告朱律东到庭参加了诉讼，被告詹子超经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告詹子超、朱律东共同偿还原告借款本金396391.10元和至2018年12月15日的借款利息、逾期利息（含罚息、复利）53815.48元，本息合计450206.58元，以及自2018年12月16日起至还清借款之日止的利息、逾期利息（按约定利率计算）；二、判令被告詹子超、朱律东承担原告为实现债权支付的律师费、诉讼费等费用；三、判令原告对被告詹子超、朱律东用于借款抵押的位于云南省昆明市的房屋享有优先受偿权，如被告詹子超、朱律东未履行上述一、二项，则以抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2010年2月22日，原告与被告詹子超、朱律东签订《个人购房借款（综合）合同》（合同编号为：780110010100067）。该借款合同约定：被告詹子超向原告借款44万元用于购房，朱律东为共同还款人，贷款期限为20年，即2010年2月10日至2030年2月10日，年利率为4.158%；借款人若发生合同约定违约的事项时（含被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金和相关费用），原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息部分或者全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中划扣款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索，并按中国人民银行有关规定计收罚息；被告詹子超、朱律东以其所有的位于云南省昆明市的房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围为借款人在借款合同项下应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。合同签订后，原告依约于2010年2月22日向被告詹子超发放贷款44万元。抵押房屋办理了抵押登记，并取得了他项权证。原告发放贷款后，被告詹子超未能按合同约定偿还借款本金和支付利息，已构成违约。截止至2019年2月15日，被告詹子超、朱律东尚欠原告借款本金396391.10元和至2018年12月15日的借款利息、逾期利息（含罚息、复利）53815.48元，本息合计450206.58元未偿还，综上所述，原告已按合同约定履行贷款义务，被告詹子超未支付利息的行为已构成违约，现原告根据合同第十二条12.1.3的约定宣布该《个人购房借款（综合）合同》提前到期并要求被告詹子超、朱律东立即归还全部借款。被告詹子超、朱律东应按合同的约定偿还原告借款本金、利息、逾期利息及实现债权的费用，承担抵押担保责任。原告为维护自身合法权益诉至法院。被告詹子超未到庭应诉，无答辩意见。被告朱律东辩称：第一，我是房屋的共有人，不是实际银行主贷人。第二，当时是詹子超签的合同，贷款也是詹子超。每次每个月还款都是由詹子超的卡还款。与我本人没有太多关系。原告方起诉的是以借款为主的一个合同纠纷，但是我并不是主借款人。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告詹子超未到庭、未质证，无证据提交，本院视为其放弃质辨权。鉴于原告提交的证据符合证据形式，且证据之间能够相互印证，本院对原告提交的所有证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年2月22日，原告与被告詹子超签订《个人购房借款（综合）合同》，约定被告詹子超向原告借款44万元，用于购房，借款期限为20年，自2010年2月10日起至2030年2月10日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款以借款人购房款名义一次或分次转入云南城邑房地产开发有限公司的账户，借款利率按中国人民银行公布的同档期借款基准利率的基础上下浮30%计算，并根据中国人民银行规定的借款基准利率进行调整；被告詹子超未按规定按时足额偿付到期贷款本息，原告有权从被告詹子超开立在原告及原告总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中划扣到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用），且原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，同时原告有权宣布被告詹子超已提用借款部分的本息立即部分或全部提前到期；被告詹子超以其位于同德锦江嘉园27幢13层1305室房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下全部到期应付而未付的借款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）等主要内容。被告朱律东作为抵押物共有人、共同还款人在上述合同上签字。2010年2月22日，原告将被告詹子超所借款项44万元发放到合同约定的账户上，并出具《个人贷款借款凭证（借据）》载明执行利率为4.158%,借款期限至2040年2月22日为准。后被告詹子超逾期还款，截止2019年12月15日尚欠原告借款本金396391.10元，利息、罚息、复利合计53815.48元。2014年7月18日，被告詹子超提供抵押的房屋办理了抵押登记手续［他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号］，抵押权人为原告。另查明，原告为实现债权而支付律师费为992.25元。本院认为，原告与被告詹子超签订《个人购房借款（综合）合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原告与被告詹子超均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告詹子超发放了借款，但被告詹子超未按照合同约定的期限还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告有权宣布上述《个人购房借款（综合）合同》提前到期并要求被告詹子超归还截止2019年12月15日的借款本金396391.10元，利息、罚息、复利合计53815.48元。自2019年12月15日起，被告詹子超向原告的借款已经处于逾期状态，原告主张按照借款利率加收30%计算承担逾期利息，未超出法律规定的限制范围，本院予以支持，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。因逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。原告主张的律师费系因被告詹子超的违约行为导致，且在《个人购房借款（综合）合同》有明确约定，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告朱律东以共同还款人身份在《个人购房借款（综合）合同》上签字，应视为其自愿为被告詹子超的上述债务承担共同还款责任的意思表示，故对于原告要求被告朱律东对被告詹子超的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告詹子超、朱律东自愿将其共有的位于昆明市房屋［他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号］为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告詹子超、朱律东于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行偿还截止2019年12月15日的借款本金396391.10元，利息、罚息、复利合计53815.48元，并承担上述借款本金自2019年12月16起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（逾期利息及复利按照执行利率加收30%计算）；二、被告詹子超、朱律东于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费992.25元；三、若被告詹子超、朱律东到期不履行上述债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行有权对被告詹子超、朱律东提供的位于云南省昆明市［他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号］房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8053元，由被告詹子超、朱律东共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为两年。审 判 长  李韵桃人民审判员  熊绍勤人民陪审员  张晓云二〇一九年十二月三十日法官助理何雅蓉书记员李春梅