云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初16353号原告：富滇银行股份有限公司昆明国防支行，住所地云南省昆明市国防路**。负责人：马红原，行长。委托诉讼代理人：李俊芳，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：凡龙，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨凤仙，女，1944年3月1日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。委托诉讼代理人：杨子明，男，1994年3月21日出生，汉族，住云南省昆明市西山区，系杨凤仙外孙，特别授权代理。被告：宋有善，男，1940年5月23日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：杨子明，男，1994年3月21日出生，汉族，住云南省昆明市西山区，系宋有善外孙，特别授权代理。被告：宋杨，女，1985年10月29日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。被告：杨子明，男，1994年3月21日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市西山区，现住云南省昆明市。原告富滇银行股份有限公司昆明国防支行（以下简称原告）与被告杨凤仙、宋有善、宋杨、杨子明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人凡龙，被告杨凤仙、宋有善的共同委托诉讼代理人即被告杨子明，被告宋杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令四被告在继承宋琼香遗产范围内立即偿还原告借款本金343708.51元及截至2019年9月3日的利息、罚息、复利共计13800.72元，并承担按合同约定从2019年9月4日计算至款项清偿之日止的利息、罚息、复利；2.判令四被告在继承宋琼香遗产范围内向原告支付为实现债权而支出的律师费15000元；3.判决原告在抵押担保范围内对坐落于昆明市的房屋［不动产权证书号：云（2017）西山区不动产权第0045763号］的抵押物，拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与宋琼香于2017年5月12日签订《个人购房（抵押）担保借款合同》，约定宋琼香向原告借款38万元，用于购买昆明市房屋，借款期限自2017年5月12日起至2028年5月12日，实际执行利率为月利率4.083333‰；宋琼香以其购买的房屋抵押给原告作为合同项下债权的担保，担保范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）以及原告为实现债权和担保权而支出的诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。借款合同约定借款逾期的，原告计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。宋琼香未按时、足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求宋琼香立即清偿借款本息，承担原告为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师差旅费及其他费用。2017年6月6日，原告与宋琼香签订《个人贷款借款借据》，并于当日将贷款38万元交付给了宋琼香；2017年6月19日，原告与宋琼香办理了抵押物昆明市房屋的抵押登记。从2018年11月30日起，宋琼香就未按借款合同约定偿还本息，2018年8月18日，宋琼香死亡；宋琼香系被告杨凤仙、宋有善的女儿，被告宋杨、杨子明系宋琼香的子女，四被告均系宋琼香的法定继承人，按照《继承法》的规定，四被告应在继承遗产的范围内承担宋琼香的债务。为维护原告合法权益，故诉至人民法院。被告杨凤仙、宋有善答辩称，宋琼香系其二人的独生女，其二人一直还款至2018年11月，因其二人年纪较大且无力偿还贷款，现决定放弃对宋琼香遗产的继承。被告宋杨答辩称，放弃对宋琼香遗产的继承。被告杨子明答辩称，放弃对宋琼香遗产的继承。原告围绕诉讼请求依法提交了第一组证据《富滇银行个人消费贷款业务申请（面谈）表（一）》、《个人购房（抵押）担保借款合同》、《关于办理强制执行公证、接受强制执行效力约束的补充协议》、《公证书》、《不动产登记证明》；第二组证据《富滇银行个人贷款借款借据》、《放款通知书》；第三组证据《贷款还款计划》、《累计欠本息计算表》、宋琼香身份证复印件、居民死亡医学证明（推断）书、户口注销证明、证明；第四组证据《富滇银行诉讼委托代理协议》；第五组证据《不予出具执行证书的决定》。经质证，被告杨凤仙、宋有善、宋杨、杨子明对原告提交的第一、二、三、五组证据真实性均无异议，对第四组证据真实性有异议。被告杨凤仙、宋有善、宋杨、杨子明均无证据提交。本院认为，当事人对自己提出的主张有责任提供证据。对被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。四被告对原告提交的第四组证据《富滇银行诉讼委托代理协议》有异议，该协议系原告为主张债权与律师事务所签订的代理协议，四被告未提交相反证据对该证据的真实性予以否定，本院对该协议予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月12日，宋琼香与原告签订了编号为富滇银（个房）国防201701719的《个人购房（抵押）担保借款合同》，约定宋琼香向原告借款38万元用于购买商品房，借款期限132期，从2017年5月12日起至2028年5月12日止；贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮百分之零，实际执行利率（月利率‰）为4.083333‰，贷款利息自贷款发放之日起计算，每月的月末日结息；借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息计算方式为本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本合同约定的计算方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年）以内的，加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；（三）逾期一年以上的，加收50%；对不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止；如借款人未按合同约定履行还款义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息。借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用；并约定借款人宋琼香用其所有的昆明市房屋为上述贷款进行抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息（包括复利和罚息）以及贷款人为实现债权和担保权而支出的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。原告与借款人宋琼香在合同上签字盖章并按捺手印。上述借款合同经昆明市明信公证处办理了赋予强制执行效力公证。上述借款合同签订后，原告依约于2017年6月6日向借款人宋琼香发放了贷款。2017年6月19日，借款人宋琼香用以抵押担保的抵押物办理了抵押登记，原告取得证号为云（2017）西山区不动产证明第××号《不动产登记证明》。借款人宋琼香自2018年11月30日起开始逾期还款，截止2019年11月13日，借款人宋琼香尚欠原告借款本金343708.51元、利息16813.91元、逾期利息496.31元、复利246.90元。另查明，借款人宋琼香因病于2018年8月18日死亡。借款人宋琼香系被告杨凤仙、宋有善独生女，宋琼香生前生育两名子女即被告宋杨、杨子明。还查明，因借款人宋琼香未履行还款义务，原告于2019年6月18日向昆明市明信公证处申请出具《执行证书》，昆明市明信公证处于2019年7月2日作出（2019）云昆明信证决字第2号《不予出具执行证书的决定》。抵押物昆明市房屋现由被告杨子明居住使用。原告为实现债权与云南曲直律师事务所签订了《委托代理协议》，约定代理方式为风险代理。原告于2019年10月18日将借款人宋琼香的法定继承人即被告杨凤仙、宋有善、宋杨、杨子明起诉至本院。本院认为，原告与借款人宋琼香签订的编号为富滇银（个房）国防201701719的《个人购房（抵押）担保借款合同》系双方真实意思的表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，借贷双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已经依约向借款人宋琼香发放了贷款，但借款人宋琼香在合同履行过程中未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人宋琼香立即清偿借款本息及相关费用。截止2019年11月13日，借款人宋琼香尚欠原告本金为343708.51元、利息16813.91元、逾期利息496.31元、复利246.90元，有事实依据，故借款人宋琼香应向原告偿还截止2019年11月13日尚欠原告借款本金343708.51元、利息16813.91元、逾期利息496.31元、复利246.90元。自2019年11月14日起借款人宋琼香所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。而原告主张的2019年11月14日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。因借款人宋琼香于2018年8月18日死亡，原告要求其法定继承人即被告杨凤仙、宋有善、宋杨、杨子明在继承宋琼香遗产范围内承担上述借款本息的还款责任，因庭审中四被告明确表示放弃对宋琼香遗产的继承，根据我国《继承法》的规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。现四被告已明确表示放弃继承，原告亦无证据证明四被告已经继承了被继承人宋琼香的遗产，故原告要求四被告承担还款责任的诉讼请求本院不予支持。关于原告要求四被告在继承宋琼香遗产范围内向原告支付律师费，该费用的承担虽在借款合同中有约定，但因原告与律师事务所签订的《委托代理协议》约定的代理方式为风险代理，代理费以执行回收金额按一定比例支付，现原告为实现债权所需承担的律师费尚处于不确定状态，且原告主张的律师代理费亦未提交证据证明已经实际产生，四被告亦当庭表示放弃继承，故原告的该项请求本院不予支持。关于原告主张对抵押物昆明市房屋行使抵押权，本院认为，根据《城市房地产抵押管理办法》第四十条第二项“有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：（二）抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的；”的规定，本案中，案涉房屋已办理了抵押登记，抵押权依法设立，虽抵押人已死亡，但原告作为抵押权人，其要求对抵押物行使抵押权有事实和法律依据，本院予以支持。需要指出，因涉案抵押物现由被告杨子明居住使用，原告在实现抵押权时被告杨子明应给予配合。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条的规定，判决如下：一、原告富滇银行股份有限公司昆明国防支行就编号为富滇银（个房）国防201701719的《个人购房（抵押）担保借款合同》项下借款人所负截止2019年11月13日尚未清偿的借款本金343708.51元、利息16813.91元、逾期利息496.31元、复利246.90元及上述借款本金自2019年11月14日起至债权实现之日止的逾期利息、欠付利息16813.91元的复利（逾期利息和复利按《个人购房（抵押）担保借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算）的债务，有权对位于昆明市房屋［《不动产登记证明》证号为云（2017）西山区不动产证明第××号］折价或者拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿；二、驳回原告富滇银行股份有限公司昆明国防支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6888元，减半收取计3444元，由原告富滇银行股份有限公司昆明国防支行垫付后，在抵押物折价或者拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  彭建宏二〇一九年十二月十三日书记员  陈蕾洁