河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终6277号上诉人（原审被告）：国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司。住所地：洛阳市瀍河区新街321号新房家园11-9幢101。负责人：俞航，该公司总经理。委托诉讼代理人：白德营，河南蓝锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝晓霞，河南蓝锐律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：马文明，男，汉族，1966年12月8日出生，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：宋景亮，河南航星律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘畅，河南航星律师事务所实习律师。上诉人国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称国任财险洛阳公司）因与被上诉人马文明保险合同纠纷一案，不服河南省宜阳县人民法院（2019）豫0327民初1938号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。国任财险洛阳公司上诉请求：1、上诉人不服（2019）豫0327民初1938号民事判决书中判决我司赔付马文明车辆维修费56000元，评估费5000元，拖车费700元，共计61700元。依法撤销一审判决，改判上诉人不承担赔偿责任或发回重审。2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：本案交警队出具的事故认定书已明确载明，该事故系驾驶员换驾。因为此案件发生后的换驾行为，导致保险公司无法及时准确的了解事故发生时的真实情况，例如驾驶员张跃治是否酒驾、毒驾等相关内容。上诉人认为马文明及其允许的驾驶员发生事故后没有如实的向保险公司履行告知义务，违反了诚实信用原则。使我司处于完全被动的状态。并且由被保险人的妹妹马素朋自称是其驾驶车辆发生的事故，替其丈夫张跃治顶包，在我公司与马素朋做笔录且调取通话录音的情况下，马素朋坚持车辆为自己驾驶，并且向公安机关也不如实告知，属于包庇违法行为，提供虚假的陈述的行为。在被上诉人及允许的驾驶的人存在以上情形的前提下，一审法院判决我司承担责任不合理，有违公平。马文明辩称，案涉交通事故发生后，及时向交警部门及保险公司打电话报险，驾驶员张跃治也一直未离开现场，交警部门的《道路交通事故认定书》已经认定该起事故原因是驾驶员张跃治疲劳驾驶、操作不当所致，而非其他原因，故张跃治在事故发生后让其妻子马素朋顶替驾驶员的行为，不会也没有改变和影响对案涉保险事故的性质、发生的原因及损害程度的认定；上诉人所谓无法及时准确了解驾驶员张跃治是否酒驾、毒驾等事故发生情况的假设和主张，没有任何事实依据，与交警部门的事故认定事实相悖，依法不能成立，上诉人的免责主张和上诉理由，没有事实和法律依据。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。马文明向一审法院起诉请求：判令被告履行保险合同，向原告支付车辆损失及鉴定费用共计62200元，本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2017年11月15日，马文明所有的豫Ｃ×××××号小型轿车在信达财产保险股份有限公司洛阳中心支公司投保车辆损失险，保险金额127800元，驾驶员责任险，保险金额10000元，以及不计免赔险等。保险期间2017年11月16日0时起至2018年11月15日24时止。信达财产保险股份有限公司洛阳中心支公司出具加盖有承保专用章的商业保险保险单及信达财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》，保险条款为格式条款。保险单重要提示3．请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。2018年3月7日，信达财产保险股份有限公司洛阳中心支公司变更企业名称为国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司。2018年8月11日5时45分，张跃治驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车，沿宜阳县安虎318省道由东向西行驶，至宜阳县××王岳村路段时，由于疲劳驾驶、操作不当，车辆驶出道路，撞上道路北侧砖墙，造成车辆及砖墙损坏的交通事故。事故发生后，即向交警队及保险公司打电话报案。2018年8月20日，宜阳县公安局交通警察大队作出第201808111号道路交通事故认定书，认定张跃治负事故的全部责任。该认定书认定：事故发生后，张跃治让其妻子马素朋顶替为驾驶员。2018年8月11日，国任财险洛阳公司询问马素朋时，马素朋称是自己驾驶。经国任财险洛阳公司委托，2018年8月24日，泛华保险公估股份有限公司河南分公司作出《保险公估报告》，调查结论为：本案存在更换驾驶员行为，建议保险公司拒赔处理。事故发生后，马文明向国任财险洛阳公司提出赔偿申请。2018年9月20日，国任财险洛阳公司出具机动车辆保险拒赔通知书，载明：根据机动车综合商业保险条款第八条第一条：“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据”的规定，故该案不属于保险责任，对此我公司不能给予赔付。2019年3月14日，洛阳永道凯桥资产评估事务所经本院委托评估后，出具洛永凯评报字（2019）第004《马文明申请车辆评估项目资产评估报告》，在评估基准日（2019年2月19日）马文明申报的事故车辆豫Ｃ×××××号小型轿车的维修费用为￥65000元。马文明支付评估费5000元。后事故车辆豫Ｃ×××××号小型轿车被送至洛阳吉众汽车有限公司维修。马文明支付维修费56000元，拖车费700元。一审法院认为，原告马文明与被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司的保险合同关系成立，双方均应严格履行各自的义务。原告马文明所有的豫Ｃ×××××号轿车在保险期限内发生事故，造成车辆损失，被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司应在保险限额内承担赔偿责任。被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司辩称该起事故系驾驶员换驾，不应承担赔偿责任，该院认为，首先《中华人民共和国保险法》和《机动车综合商业保险条款》并未明确规定更换驾驶员的保险人可以免赔。本案实际的驾驶员张跃治具有合法的驾驶资格，更换驾驶员是事故发生后的行为，这种行为不会改变事故发生的原因、性质及损失程度，保险公司以该事故更换驾驶员为由而拒绝赔偿，不符合合同的约定和法律的规定。其次本案中被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司未提供证据证明其对该格式合同中免责条款的内容向原告马文明作出过明确说明和解释，依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款不产生效力。第三宜阳县交通警察大队的第201808111号道路交通事故认定书，认定的事故原因是张跃治疲劳驾驶、操作不当，而非其他原因。故被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司辩称不承担赔偿责任的理由不能成立，不予采信。原告马文明诉请的评估费、拖车费是为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，依照《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，应由被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司承担。原告马文明诉请的交通费用，未提供证据证明，不予支持。判决：一、限被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司在本判决生效后十五日内给付原告马文明车辆维修费56000元，评估费5000元，拖车费700元，共计61700元。二、驳回原告马文明的其他诉讼请求。本案受理费678元（已减半收取），由被告国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司承担。本院二审期间，当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，马文明就其所有车辆在上诉人处投保机动车综合商业保险，在保险期间发生保险事故，上诉人应依据保险合同约定承担理赔责任。上诉人主张涉案事故发生后的换驾行为导致其无法及时了解事故发生时的真实情况，认为马文明及其允许的驾驶员违反诚实信用原则，向公安机关提供虚假陈述，其不应承担赔偿责任。但根据交警部门的事故责任认定书，上诉人所称的换驾行为是在事故发生之后，且事故发生的原因是驾驶员张跃治疲劳驾驶、操作不当。同时，上诉人主张驾驶员张跃治存在酒驾、毒驾的情形仅是推测，并未提供证据予以证明。故原审判决上诉人就本案保险事故承担赔偿责任并无不当。综上所述，国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1343元，由国任财产保险股份有限公司洛阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郝丹丹审判员  焦丽娟审判员  李青青二〇一九年十二月三日书记员  孙 妍