四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 ﹙2020﹚川17**民初1783号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司，住所地：万源市太平镇河街**。 法定代表人：胡泰峰，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赵继祥，四川远创律师事务所律师。 被告：王帮奎，男，生于1973年8月13日，汉族，住四川省万源市。现羁押于达州市看守所。 被告：冯光琴，女，生于1975年10月12日，汉族，住四川省双流县，系被告王帮奎之妻。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司(以下简称万源农村商业银行)与被告王帮奎、冯光琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告万源农村商业银行法定代表人的委托诉讼代理人赵继祥及被告王帮奎、冯光琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告万源农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王帮奎、冯光琴立即偿还原告借款本金450万元和利息、罚息（利息、罚息从2019年12月21日起按借款合同约定标准计算至借款还清之日止）；2、依法判决原告对被告王帮奎、冯光琴提供的抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的所有费用由被告王帮奎、冯光琴共同承担。事实和理由：2018年6月6日，被告与原告签订《循环借款合同》，约定借款金额500万元，借款期限从2018年6月6日起至2021年6月5日止，月利率8.2728‰，按计划还本、按季结息等其他事项。为了确保还款，被告与原告签订《最高额抵押合同》，将位于万源市太平镇的两处房产和位于成都市的两处房产作为借款本息的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照约定向被告发放了借款，但被告在借款期间，没有履行按月归还借款本息的义务，截止2020年7月6日，已经下欠借款22.8万元，已严重违约。综上所述，鉴于被告的违约行为，原告根据《循环借款合同》的约定，有权宣布借款立即到期，并要求被告立即归还全部借款本息。为此，原告特依法诉至贵院，望支持原告的诉讼请求为盼。 被告王帮奎辩称，原来我的这笔贷款是500万元，现在变成了450万元，该笔借款办理了抵押登记的，借款我该偿还，但是我现在的情况特殊，只能用抵押财产来偿还。 被告冯光琴辩称，借款是属实的，我没有什么要说的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明。拟证明原告的基本信息情况及诉讼主体适格； 2、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件。拟证明被告的基本信息情况及诉讼主体适格； 3、借款申请书复印件、个人借款面谈记录复印件。拟证明被告王帮奎于2018年4月23日向原告申请贷款600万元，被告王帮奎、冯光琴同意以其合法财产作抵押担保； 4、循环借款合同复印件。拟证明原告与被告王帮奎、冯光琴建立了借款合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 5、抵押担保承诺书复印件、最高额抵押合同复印件。拟证明原告与被告王帮奎、冯光琴建立了房屋抵押合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 6、房产证复印件、土地证复印件、他项权证复印件。拟证明抵押房产的具体信息，以及原告与被告王帮奎、冯光琴就抵押房屋分别在万源市国土资源局、成都市龙泉驿区国土资源局、成都市双流区国土资源局办理了抵押登记手续的事实； 7、借据复印件、贷款支付委托书复印件、业务凭证复印件。拟证明原告按照被告王帮奎、冯光琴的委托将借款500万元支付给了陈江的事实； 8、还款单据复印件、还款明细复印件。拟证明被告还款情况； 9、证明。拟证明截止2020年7月6日被告下欠本金450万元、利息22.8万元，利息结至2019年12月21日。 10、中国建设银行个人账户支出交易明细。拟证明冯品均于2019年9月20日、2019年10月18日分别转账支付127000.00元和500000.00元至被告王帮奎在万源农村商业银行的账户上。 被告王帮奎、冯光琴对原告提供的证据质证意见为：对证据无异议，是真实的。 本院对原告提供的证据分析认证意见为：原告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，应予采信。 经审理查明：2018年4月23日，被告王帮奎、冯光琴因经营需要资金为由书面向原告万源农村商业银行申请借款600万元。2018年6月6日，被告王帮奎、冯光琴与原告经过协商一致后签订了《循环借款合同》，合同约定:借款金额500万元，借款期限36个月(从2018年6月6日起至2021年6月5日止)，月利率8.2728‰，按季结息、逾期罚息为贷款利率上浮30﹪等其他事项。为了确保还款义务的履行，被告王帮奎、冯光琴与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于万源市太平镇的房产、成都市双流区的房产、龙泉驿区的房产、万源市太平镇的房产为该笔借款提供担保，并分别于2018年6月13日、2018年6月15日、2018年6月15日到万源市国土资源局、成都市龙泉驿区国土资源局、成都市双流区国土资源局办理了抵押权登记手续。 2018年6月20日，原告将借款500万元转账支付至被告王帮奎、冯光琴指定的收款人陈江的账户上。借款期间，冯品均于2019年9月20日转账127000.00元至被告王帮奎在原告银行的账户上用于支付该笔借款的利息。于2019年10月18日转账500000.00元用于归还该笔借款的本金。此后，被告未按合同约定按期支付利息，利息支付时间截止于2019年12月21日。经原告多次催收无果，原告依照双方签订的合同约定，宣布贷款立即到期，要求被告立即归还全部借款本息。 本院认为，被告王帮奎、冯光琴与原告万源农村商业银行签订的《循环借款合同》系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，被告王帮奎、冯光琴在借款后，未按合同约定支付利息，实属违反诚实信用法律原则的违约行为，依法应承担违约责任。故原告要求被告王帮奎、冯光琴提前归还贷款，并按照合同约定支付利息、罚息的诉请合法，本院予以支持。同时，为保障本案原告债权的实现，被告以其所有的四处房产为该笔借款提供担保，与原告签订了《最高额抵押合同》，事后在相关部门办理了抵押登记。被告王帮奎、冯光琴与原告签订的《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该抵押合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。故在被告不履行到期债务时，原告要求以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿的诉请合法，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告王帮奎、冯光琴应在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金450万元及利息、罚息（利息、罚息计算标准为：利息从2019年12月22日起，以本金450万元为基数，按月利率8.2728‰计算至2020年9月13日止；逾期罚息从2020年9月14日起，以本金450万元为基数，按1.075464%计算至借款还清之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、原告四川万源农村商业银行股份有限公司就被告王帮奎、冯光琴提供的抵押房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。 案件受理费42800.00元，减半收取21400.00元，由被告王帮奎、冯光琴共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 何智刚 二〇一九年十二月二十二日 法官助理 王瑞宁 书 记 员 李 艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。