文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初40233-40246号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇，董事长。委托诉讼代理人：林俊，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑明明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：万争争等十五人。上列原告诉各案被告借款合同纠纷十四案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林俊、被告刘丽州到庭参加诉讼。其余各案被告经本院依法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本十四案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告偿还原告贷款本金；2、各案被告偿还原告逾期费用（包括利息和罚息）（具体逾期费用暂计截至日期，之后的逾期费用仍按照24%的年利率计算至各案被告实际清偿之日止）；3、各案被告承担各案的律师费；4、各案诉讼费、保全费、担保费由各案被告承担。事实和理由：各案被告向原告申请信用贷款并签订《贷款合同》。原告在签订合同后将贷款发放至指定账户，合同期内各案被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。被告刘丽州答辩称，原告起诉的罚息过高，服务费用和手续费用等也过高，被告贷款时的业务员有另外收取10个点的费用。除被告刘丽州外，其余各案被告均未答辩和提交证据。经审理查明，原告主张原告（贷款人）与各案被告（借款人）签订了《贷款合同》，合同约定各案被告向原告申请个人信用借款用于家庭消费（贷款本金详见附表二），贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费（由贷款手续费、平台服务费、贷前一次性贷款利息及综合业务管理费等组成，金额详见附表二），借款人授权贷款人将手续费在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至借款人指定放款账户，同时对贷款期限、月利率、还款日期、还款方式（详见附表二）作出约定；以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款期，共分24期或36期偿还。借款人同意向贷款人支付贷款手续费、平台服务费、贷前一次性贷款利息及综合业务管理费等。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之一（部分约定为千分之五）计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之一（部分约定为千分之五），直至借款人实际清偿之日止；借款人构成违约的，贷款人可以解除合同。借款人不依约定偿还合同项下债务，贷款人享有追索权，贷款人因行使上述追索权而支出的合理费用，均由借款人承担。签署页记载了合同签订时间（详见附表二）。上述贷款合同签订后，原告依约向各案被告发放了合同项下的贷款（发放贷款时间及金额见附表二，原告发放贷款时扣除贷款手续费、平台服务费、贷前一次性贷款利息及综合业务管理费等），后各案被告未依约还款。另查,2019年11月15日，深圳市电子商务安全证书管理有限公司分别出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名有效性及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为数字电文中电子签名有效，确认涉案贷款合同自完成签名后未被篡改。原告委托北京市盈科（深圳）律师事务所代理十四案诉讼，合同约定该律师事务所有权要求原告按照每案2000元的标准支付律师费，原告已支付该律师事务所律师代理费每案2000元。原告为实现其中十案（除40233号案、40235号案、40236号案、40238号案外）的债权，向本院申请财产保全，每案支付担保费700元，共计7000元。再查，原告除案件受理费、保全费、担保费外，未发生其他诉讼费用。以上事实有原告提交的《贷款合同》、《借据》、中信银行客户回单、《委托银行代收款协议书》、《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》及附件光盘、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》、还款记录、《合作协议》、律师费发票、诉讼保全责任保险业务合作协议及补充协议、担保费发票、对账汇总表等及庭审笔录为证。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性规定。原告提交了贷款合同的打印件、深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具的验证报告及附件光盘（内含所验证的合同电子版），验证报告显示涉案贷款合同中的电子签名有效、贷款合同自完成签名后未被篡改，且合同约定的贷款金额与原告发放的贷款金额一致，在无相反证据证明的情况下，本院依法确认涉案贷款合同的真实性。原告与各案被告签订的《贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。除被告刘丽州外，各案被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。本院依法采信原告关于发放贷款及被告还款金额的主张；其中，原告确认被告刘丽州于起诉后偿还利息700元，构成自认，本院予以确认，故被告刘丽州的逾期费用应当抵扣700元；被告刘丽州主张有其他还款，但未提交证据证明，本院不予采信。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权解除与各案被告的《贷款合同》并要求各案被告偿还所有的未还本金及涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息等。关于各案贷款本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在发放贷款时扣除的贷款手续费，属于利息的范畴，故本院依法认定贷款发放本金为扣除贷款手续费的金额（详见附表二）。被告实际尚欠本金为原告实际放款金额减去原告主张的被告已还本金数额（除40233号案、40234号案、40241号案、40243号案，详见附表三）。40233号案、40234号案、40241号案、40243号案中，原告已一次性预收各期60%的利息，故各期还款的金额应先抵扣各期40%的利息，剩余60%应当抵扣本金。因此，原告主张上述四案的剩余本金应作相应的调整（详见附表三）。关于逾期利息（利息和罚息）。原告主张自各案被告逾期还款日次日（见附表三）起对各案被告按照年利率24%计收逾期利息，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。关于律师费和诉讼保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，符合合同约定,原告已支付每案律师费2000元及担保费700元（除40233号案、40235号案、40236号案、40238号案外，详见附表三），有事实和合同依据,本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与各案被告（详见附表二）签订的《贷款合同》；二、各案被告（详见附表三）应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金并支付逾期利息（逾期利息以尚欠本金为基数，按年利率24%计付至实际履行之日止，本金数额、逾期利息起算日期详见附表三；被告刘丽州扣减逾期利息700元）；三、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费（详见附表三）；四、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付担保费（详见附表三）；五、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、保全费（均已由原告预交，详见附表三），均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知书次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 谢 世 豪人民陪审员 黄   帅人民陪审员 王 文 峰二〇一九年十二月二十日书 记 员 刘   慧书 记 员 张咪（代）附表二：（金额单位：元）            序号              案号              被告              合同签订日期              合同编号              贷款金额              贷款期限（月）              月利率（%）              已还      本金              发放贷款时间              预先扣除手续费金额              发放贷款金额                  1              40233号              万争争              2017/8/3              +J-0512-170726-159240-LS              135397              24              1.20%              21716.64              2017/8/3              35396.6              100000.4                  2              40234号              王丽娜              2017/6/22              +J-0512-170620-140120-LS              126723              24              1.30%              21120.52              2017/6/22              26722.55              100000.45                  3              40235号              陈稞              2017/10/18              0771-171013-196370-LS              190000              36              1.20%              52500.02              2017/10/27              9500              180500                  4              40236号              黄志良              2017/7/21              0771-170911-177285-LS              200000              36              1.20%              55555.6              2017/9/13              10000              190000                  5              40237号              刘丽州              2017/9/11              0771-170907-175881-LS              180000              36              1.20%              50500              2017/9/11              9000              171000                  6              40238号              卢正石              2017/9/20              +J-0512-170912-178621-LS              112000              24              1.20%              0              2017/9/21              12000              100000                  7              40239号              汤孝名              2017/10/30              +J-0592-171019-200396-LS              112000              24              1.20%              0              2017/12/4              12000              100000                  8              40240号              成秀连、谢宇锋              2018/9/4              0769-180621-234270-LS              200000              24              0.90%              16666.66              2018/9/5              0              200000                  9              40241号              张常宇              2017/6/22              +J-0769-170620-139955-LS              126723              24              1.30%              26400.65              2017/6/22              26722.55              100000.45                  10              40242号              张明磊              2017/9/6              +J-0755-170904-173711-LS              224700              24              1.10%              93629              2017/9/7              24700              200000                  11              40243号              钟承英              2017/7/19              +J-0769-170717-154997-LS              126723              24              1.30%              10560.26              2017/7/19              26722.55              100000.45                  12              40244号              郑强              2017/9/25              +J-0592-170922-185531-LS              112000              24              1.20%              4666.67              2017/9/26              12000              100000                  13              40245号              郑剑平              2017/9/19              +J-0592-170914-179851-LS              112000              24              1.20%              9333.34              2017/9/20              12000              100000                  14              40246号              张露月              2017/10/24              +J-0592-171020-200907-LS              112000              24              1.20%              9333.34              2017/11/3              12000              100000                  序号              案号              被告              法院判决                  尚欠本金              逾期费用起算日期              逾期费用年利率（%）              诉讼费              保全费              律师费              担保费                  1              40233号              万争争              78283.76              2018年1月4日              24              2547              /              2000              /                  2              40234号              王丽娜              78879.95              2017年11月23日              24              2593              1093.26              2000              700                  3              40235号              陈稞              127999.98              2018年8月28日              24              3395              /              2000              /                  4              40236号              黄志良              134444.4              2018年8月14日              24              3567              /              2000              /                  5              40237号              刘丽州              120500              2018年8月12日              24              3152              1232.91              2000              700                  6              40238号              卢正石              100000              2017年10月22日              24              3140              /              2000              /                  7              40239号              汤孝名              100000              2018年1月5日              24              3043              1205.66              2000              700                  8              40240号              成秀连、谢宇锋              183333.34              2018年12月7日              24              4428              1562.77              2000              700                  9              40241号              张常宇              73599.8              2017年12月23日              24              2459              1059.77              2000              700                  10              40242号              张明磊              106371              2018年8月8日              24              2906              1171.41              2000              700                  11              40243号              钟承英              89440.19              2017年10月20日              24              2902              1170.52              2000              700                  12              40244号              郑强              95333.33              2017年10月28日              24              2966              1186.38              2000              700                  13              40245号              郑剑平              90666.66              2017年11月21日              24              2806              1146.50              2000              700                  14              40246号              张露月              90666.66              2018年1月6日              24              2750              1132.60              2000              700      附表三：（金额单位：元）