广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初4654号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，经营场所：惠州市惠阳区淡水金惠大道**之1。负责人：李戈，行长。委托诉讼代理人：钟翠茜，广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓慧迎，广东衡仁律师事务所律师。被告：张启刚，男，汉族，1970年12月30日出生，住址：沈阳市苏家屯区，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称建设银行）诉被告张启刚金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人钟翠茜到庭参加诉讼。被告张启刚经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009002001号）。2、判决被告归还原告剩余借款本金91085.67元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年8月23日的利息为765.30元、罚息为11.17元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计91862.14元。3、判决被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费5677.41元。4、判决被告以其名下位于惠州市××区淡水中山××路××花大厦××房【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第****产证号：粤房地权证惠州字第**，建筑面积为37.40平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由被告承担。事实与理由：2009年12月16日，原告与被告签订了一份编号为440717100-011-2009002001号的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），约定：一、被告向原告借款人民币144000元整，借款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施#的同期同档次贷款利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%;二、被告以其购买的位于惠州市××区淡水中山××路××花大厦××房的房产为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币144000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，但被告多次出现未按合同约定按期足额偿还借款本息的情形，截止至2019年8月23日，被告仍有逾期本金合计人民币1777.28元、逾期利息为765.30元及因此应支付的罚息11.17元，以上合计2553.75元未还，被告已构成违约。另本案原告向被告发放的144000元贷款，被告已偿还本金52914.33元，现剩余借款本金91085.67元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告建设银行为其陈述的事实提交如下证据：1、营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件；2、身份证复印件；3、《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009002001）、借款借据；4、房产证、他项权证；5、个人贷款对账单（2019.8.23）；6、委托代理合同；7、个人贷款对账单（2019.12.12）。被告张启刚未答辩亦未提交证据。经开庭质证，对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。经审理查明：2009年12月16日，被告张启刚与原告建设银行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009002001），约定由原告向被告提供144000元贷款，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法；此贷款采用浮动利率，在贷款基准利率水平上下调30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；如被告未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约。原告有权解除与被告的借贷关系、有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用、有权行使担保权利、有权从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告愿以位于惠州市××区淡水中山××路××花大厦××房的房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保。当被告未足额履行合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反合同的其他约定，原告有权行使抵押权利，原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由被告承担。合同签订后，原告于2010年1月14日向被告发放了144000元贷款。被告借款后，按合同约定履行部分义务，但多次出现未按合同约定按期足额偿还借款本息的情形。截止至2019年8月23日，被告张启刚欠合同项下本金为人民币91085.67元，欠利息776.47元（其中利息765.30元，罚息11.17元），本息合计91862.14元。原告经追讨未果，遂向本院起诉。再查明，涉案房产位于惠州市××区淡水中山××路××花大厦××房，已办理了房地产权证（证号：粤：粤房房地权证惠州字第**该产已于2015年6月16日设立抵押登记（证号：粤：粤房地他项权证惠州字第**抵押权人为原告建设银行。在诉讼期间，原告已经申请对涉案房产进行保全，并预交保全费用1120元。另查明，2019年3月12日，原告的上级机构中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现本案债权，与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由广东衡仁律师事务所律师代其进行诉讼。在庭审过程中，经本院询问，本案律师费并未实际支付。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，双方均应依照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，多次出现未按期足额偿还贷款本息的情形，且从2019年6月至今再无偿还任何款项，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告偿还借款本金91085.67元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告以其名下位于惠州市××区淡水中山××路××花大厦××房作为其向原告借款的抵押担保，原告已依法在该房产上办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押登记的抵押权自登记时设立，因此，原告对涉案房产享有抵押权，其诉请被告以该房对上述债务承担抵押担保责任并由原告享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中虽约定了原告为实现债权而实际发生的律师费由被告承担，但原告仅向本院提交了《诉讼委托代理协议》，且原告在庭审过程中也承认律师费并未实际发生，因此，对于原告要求被告承担本案律师费5677.41元的诉请，本院不予支持，予以驳回。被告张启刚经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，按缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告张启刚于2009年12月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009002001）；二、被告张启刚应于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金91085.67元及利息【利息的计算：1、截止至2019年8月23日拖欠的利息（含罚息）为776.47元；2、从2019年8月24日起以91085.67元为本金按合同约定的计算方式计算至本判决清偿之日止】；三、确认原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告张启刚提供抵押的位于惠州市惠阳区淡水XX路XX大厦X层X号房（证号：粤房地：粤房房房地权证惠州字第**享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费2238元减半收取为1119元，保全费1120元，合计2239元，由被告张启刚承担（原告已预交2239元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  梁东辉二〇一九年十二月十二日法官助理朱瑞仙书记员肖志扬