广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初7929号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××。统一社会信用代码911××××××××××××439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：谢德成，男，1987年5月29日出生，汉族，住江门市新会区××××××××××。公民身份号码440×××××××********。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告谢德成信用卡纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告谢德成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡透支本息合共人民币75948.51元（其中信用卡欠款本金46701.45元、利息为7962.27元、手续费和违约金21284.79元暂计至2019年10月28日，自2019年10月29日起，其中利息以欠款本金46701.45元为基数，按月计收复利，日利率为万分之五，违约金为按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有欠款全部清偿完毕为止）；2.被告承担律师费3000元；3.本案全部诉讼费用（包含但不限于诉讼费、保全费、以及为实现债权所产生的其他费用）由被告承担。事实和理由：2014年8月31日，被告向原告申请信用卡，卡号为622×××××********。被告持该信用卡取现或透支消费，后无力归还，截止2019年10月28日，被告拖欠该信用卡欠款本金46701.45元，利息7962.27元，手续费和违约金21284.79元，共计人民币75948.51元。经原告催收，被告仍未足额清偿。故此提起诉讼，请判如所请。原告民生银行为证明其诉讼主张，在诉讼过程中举证如下：1.被告身份证一份（复印件），拟证明被告的诉讼主体资格的事实。2.民生白金信用卡申请表一份（原件），拟证明被告到原告处申请开立信用卡（卡号622×××××********）的事实、原告与被告信用卡用卡各项约定。3.信用卡交易流水一份(打印件)。4.风控管控系统截图一份(打印件)。5.催收记录一份（打印件）。以上证据3-5证明被告逾期未还款，截止2019年10月28日，被告拖欠该信用卡本金46701.45元、利息7962.27元、手续费和违约金21284.79元，共计人民币75948.51元，被告应当立即归还信用卡欠款本息。6.委托代理协议、律师费发票各一份（原件），拟证明原告为实现债权花费了3000元律师费。被告谢德成未作答辩，在本案诉讼过程中亦未举证。经审查，本院认证如下：原告举证的证据1-6，来源合法、真实，与其主张的事实具有关联性，且能相互印证，被告未到庭质证，视为放弃对原告所举证的证据进行质证的权利，故本院对原告举证的证据1-6予以采信，作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月31日，谢德成向原告民生银行申请并开立卡号为622×××××********民生车车信用卡金卡，表示同意遵守中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约的各项规则，该信用卡领用合约约定：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，滞纳金按最低还款未还部分的5%计算；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担等条款。谢德成持有该信用卡后进行日常透支消费，从2019年1月23日开始拖欠透支款项，至2019年10月28日，经原告信用卡信息系统累计，被告谢德成尚欠透支款项46701.45元、透支利息7962.27元、费用21284.79（其中手续费1780.4元、违约金19504.39元），合共75948.51元。另查明，原告民生银行作为甲方，与作为乙方的广东真利律师事务所签订《委托代理协议》一份，协议约定广东真利律师事务所指派徐建军、容雅欣律师作为原告民生银行本案的代理人，为原告民生银行提供诉讼服务。双方同意，原告民生银行向乙方支付代理费人民币3000元。本院认为：本案是信用卡纠纷。原告系具有办理信用卡业务的金融机构。被告填写民生车车信用卡金卡申请表，并表示同意遵守中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约。原告根据被告的申请向其发放了信用卡，并确定适用中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约，该合约是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的民事合同，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及参照《银行卡业务管理办法》第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告使用涉案信用卡消费后，没有按约定偿还透支本金、利息及其他费用等已构成违约，现原告请求被告偿还透支本金46701.45元、透支利息7962.27元、手续费1780.4元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。另外，参照2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，原告主张违约金19504.39元的实际性质为原约定的滞纳金，但在上述规定取消信用卡滞纳金后，原告没有举证证明其与被告约定违约逾期未还款后违约金的收取方式，故对于2017年1月1日后产生的滞纳金19504.39元，本院不予支持。中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约约定“本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担”。上述领用合约已经对律师费用的承担进行了明确约定，因此，对原告民生银行主张因实现债权而支出的律师费用3000元应由被告承担的诉讼请求，本院予以支持。因被告谢德成经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告谢德成应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金46701.45元及透支利息（暂计至2019年10月28日利息为7962.27元；自2019年10月29日起至实际清偿日止，利息以尚欠透支本金46701.45元为基数，按日利率万分之五计付，按月计收复利）；二、被告谢德成应在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权而支出的律师费用3000元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取849.36元、财产保全费779.49元，合共1628.85元（已由原告预交），由原告负担204.49元，由被告谢德成负担1424.36元。原告多预交的一审案件诉讼费1424.36元，由一审法院予以退回；被告谢德成应向本院补缴一审案件诉讼费1424.36元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 苏达昶二〇一九年十二月十八日法官助理 李健欣书 记 员 谭明焰