江西省会昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0733民初2257号 原告：中国银行股份有限公司会昌支行，地址：会昌县文武坝镇红旗大道****，统一社会信用代码：91360733744278486M； 法定代表人：钟红阳，行长。 委托诉讼代理人：谢娜，系该行客户经理，特别授权代理。 被告：彭楠，女，1986年9月18日生，汉族，工作单位：会昌县人民医院，住会昌县。 原告中国银行股份有限公司会昌支行（以下简称：中国银行会昌支行）与被告彭楠信用卡纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行会昌支行的委托诉讼代理人谢娜到庭参加诉讼，被告彭楠经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行会昌支行向本院提出诉讼请求：一、判令彭楠偿还截止2019年8月28日所欠本息费合计人民币50068.67元（其中本金39665.12元，利息3770.37元，费用6633.18元）；二、彭楠偿还自2019年8月28日起至本息费清偿日产生的利息；三、本案诉讼费由彭楠承担。 事实和理由：2013年3月6日，彭楠向我行申请办理了长城城市信用卡1张，卡号62×××03，初始额度6000元，提交了经彭楠本人填写的《长城环球通系列信用卡申请表》、《信用卡申请人声明》，彭楠在该申请表中声明，愿意遵守领用合约的各项规则。其中，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“甲方（彭楠）应在到期还款日之前及时还款，甲方在到期还款日之前未能偿还，应按照日利率万分之五支付透支利息，并按未还款部分的5%支付滞纳金，甲方应赔偿乙方（中国银行会昌支行）因催收而产生的相关损失（包括但不限于公告费、律师费等）。”2014年9月23日,彭楠通过挂失换卡，信用卡卡号更改为62×××97。2016年6月17日，彭楠向我行申请办理个人综合金融服务直客式消费分期借款120000元，还款卡号：62×××97。2016年6月29日，经中国银行江西省分行核准同意发放50000元，分60个月还款，首月还款853元，此后每月还款833元。彭楠从2018年5月18日账单结欠的透支款未在最后还款日2018年6月7日前还清起，一直处于逾期状态。截止目前，连续逾期15期，逾期总额达50068.67元，其中本金39665.12元、利息3770.37元、费用6633.18元。彭楠所欠逾期本金中包括了2016年6月的直客式消费分期本金及刷卡透支。我行多次向彭楠催收，但彭楠一直没有按时还款，拒不履行还款义务，至今未还清该卡的逾期欠款。为维护合法权益，中国银行会昌支行依据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持诉讼请求。 彭楠未作答辩。 中国银行会昌支行为其主张提交了证据：一、中国银行会昌支行营业执照、负责人身份证明，证明中国银行会昌支行的诉讼主体适格；二、彭楠身份证复印件，证明彭楠的诉讼主体适格；三、《长城环球通系列信用卡申请表》、《信用卡申请人申明》、个人综合金融服务直客式消费分期申请资料，证明彭楠向中国银行会昌支行申请办理长城城市信用卡，彭楠本人已填写《长城环球通系列信用卡申请表》、《信用卡申请人声明》，彭楠在该申请表中声明，愿意遵守领用合约的各项规则，彭楠向中国银行会昌支行申请办理个人综合金融服务直客式消费分期借款50000元；四、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，证明领用合约约定：“甲方（彭楠）在应到期还款日之前及时还款，甲方在到期还款日之前未能偿还，应按照日利率万分之五支付透支利息，并按未还款部分的5%支付滞纳金，甲方应赔偿乙方（中国银行会昌支行）因催收而产生的相关损失（包括但不限于公告费、律师费的等）。”五、信用卡片信息、信用卡账单及交易明细单、逾期情况表，证明彭楠领用了信用卡，卡号为62×××97，账单日为每月18日，最后还款日为账单日后20日，截止2019年8月28日，彭楠信用卡逾期总额50068.67元，其中本金39665.12元，利息3770.37元，费用6633.18元。上述证据，经本院审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月6日，彭楠向中国银行会昌支行申请办理了长城城市信用卡1张，卡号：62×××03，初始额度6000元，并提交了经彭楠本人填写的《长城环球通系列信用卡申请表》、《信用卡申请人声明》。彭楠在该申请表中声明，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：“除本合约另有规定，甲方（彭楠）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行会昌支行）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×ｌ00%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额一您已还款金额）×5%］”。中国银行会昌支行经审查后批准了彭楠的信用卡申请。 2014年9月23日，彭楠通过挂失换卡，信用卡卡号更改为62×××97。2016年6月17日，彭楠向中国银行会昌支行申请办理个人综合金融服务直客式消费分期借款120000元，还款卡号：62×××97。2016年6月29日，经中国银行江西省分行核准同意发放50000元，分60个月还款，首月还款853元，此后每月还款833元。彭楠从2018年5月18日账单结欠的透支款未在最后还款日2018年6月7日前还清起，一直处于逾期状态。截至2019年8月18日，连续逾期15期，逾期总额达50068.67元，其中本金39665.12元、利息3770.37元、费用6633.18元。彭楠所欠逾期本金中包括了2016年6月的直客式消费分期本金及刷卡透支。中国银行会昌支行多次向彭楠催收未果，因此诉至本院。 本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的一种银行卡。彭楠向中国银行会昌支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与中国银行会昌支行之间形成了借款合同关系。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已明确约定银行收取客户贷款利息、违约金、手续费等费用的情形，彭楠在申请办理信用卡时也表示愿意受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。现结欠信用卡消费本金39,665.12元、利息3770.37元、费用6633.18元，合计人民币50,068.67元，事实清楚，证据充分，截止中国银行会昌支行结算日2019年8月18日，所收取的利息、违约金及相关费用折算成综合利率未超过法律的相关规定，故本院对中国银行会昌支行诉讼请求应予以支持。 当事人的陈述及提交的证据，另一方有权利进行答辩和质证。彭楠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，应自行承担不利的法律后果；故本院对中国银行会昌支行的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、彭楠偿还中国银行会昌支行截止2019年8月28日信用卡透支款本金人民币39,665.12元、利息3770.37元、费用6633.18元，合计50,068.67元； 二、彭楠偿还中国银行会昌支行上述信用卡透支本金自2019年8月29日起至清偿日止按日利率0.5‰计算的利息； 上述款项，限于本判决生效之日起五日内付清至本院标的款账户（户名：会昌县人民法院，开户行：会昌农商银行营业部，账号：14×××02）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1052元，减半收取526元，由彭楠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  周群勇 二〇一九年十二月十八日 书记员  蔡江美