湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0112民初5440号原告：汉口银行股份有限公司东西湖支行，营业场所武汉市东西湖区吴家山吴中路288号，统一社会信用代码9142010071190599X5。负责人：毛杰，行长。委托诉讼代理人：陈智，公司员工。被告：周玲红，女，1969年5月14日出生，汉族，湖北省鄂州市人，系武汉市，户籍住址湖北省鄂州市鄂城区，被告：江春合，男，1962年2月12日出生，汉族，湖北省汉川市人，系武汉市东西湖春江门业经营部经营者，户籍住址湖北省汉川市，现住湖北省鄂州市鄂城区，被告：武汉华昊农产品股份有限公司，住所地东西湖区东西湖大道特**，统一社会信用代码914201003002477779。法定代表人：林霆，总经理。委托诉讼代理人：赵旻，公司员工。原告汉口银行股份有限公司东西湖支行（以下简称汉口银行东西湖支行）与被告周玲红、江春合、武汉华昊农产品股份有限公司（以下简称华昊公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理，依法适用简易程序，由审判员李蜀军独任审判，于2019年11月6日公开开庭进行了审理，原告汉口银行东西湖支行的委托诉讼代理人陈智、被告周玲红、被告华昊公司的委托诉讼代理人赵旻到庭参加了诉讼，被告江春合经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告汉口银行东西湖支行向本院提起诉讼，请求：一、判令被告周玲红、江春合立即归还原告个人商铺按揭贷款91,921.82元，截止到2019年8月31日利息3,877.66元，本金及利息合计：95,799.48元（利息款以实际还款日为准，逾期利率根据《个人购房借款担保合同》约定按贷款发放时利率基础上浮50%计算）；二、判令原告拥有被告周玲红名下位于武汉市东西湖区东西湖大道特1号商铺（抵押权证号为：武房期东字第××号）折价或者拍卖、变卖所有价款享有优先受偿权；三、判令被告华昊公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；四、判令三被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告周玲红于2012年12月14日在原告处办理了个人商铺按揭贷款190,000元，期限120个月，《个人购房借款/担保合同》约定了还款及付息方式，被告江春合在合同共同还款人处签字捺印确定为共同还款人，被告周玲红以其名下位于武汉市东西湖区东西湖大道特1号商铺提供抵押担保，并在房产部门进行抵押登记，被告华昊公司对被告周玲红、江春合的借款提供连带保证担保，现被告周玲红、江春合出现不能按约定方式还款，依据《个人购房借款/担保合同》13.1条款，原告有权提前收回全部借款，要求被告华昊公司承担连带保证责任。为维护原告的合法权益向法院提起诉讼，请求判如所请。被告周玲红辩称，借款是事实，我一次性偿还付清有些困难，因为被告华昊公司也有责任，购买门面后，我将门面装修投资经营门业，我自己经营了2、3年，被告华昊公司说要收回门面统一规划卖五金灯具，我也积极响应，把门面交还给被告华昊公司，还签了合同，被告华昊公司把我的门面都毁了重新装修再出租给别人，新的租户每个月支付租金给我，但是承租户做了一年后因为经营不善也没做了，被告华昊公司当时还承诺另外给我一个地方继续经营门业免半年或者一年的租金，但是当时我老公中风了，我就放弃了没有经营了。今年有租户要租我的房子，因为我更换了手机号没有联系上我，但是被告华昊公司有义务帮我把房子租出去，当时我是把房子交还给他的，我还在交物业费，现在我旁边的门面都租出去了，就我一个门面还在那里无法租出去了，我认为被告华昊公司应该承担一部分责任。被告华昊公司辩称，被告周玲红说的缺乏书面证据证实，我们只对原告的诉求承担担保责任。经审理查明，周玲红、江春合与汉口银行东西湖支行于2012年12月7日签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：周玲红为购买华昊公司开发出售的位于武汉市东西湖区东西湖大道特1号商铺（建筑面积44.93平方米），向汉口银行东西湖支行申请贷款190,000元并以该商铺作为抵押担保；借款期限120个月，从2012年12月7日起至2022年12月7日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法（次月21日）；借款人未能按时足额偿还借款本金、利息、费用的，贷款人有权立即取消全部或部分借款，宣布借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止；逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上加收50%，如遇贷款利率调整的，罚息利率随之调整。周玲红、江春合作为共同借款人、抵押人在该合同上签名捺印。华昊公司随后向汉口银行东西湖支行出具了一份《担保函》，愿意作为保证人为汉口银行东西湖支行对周玲红的借款提供连带责任保证，保证期限从银行发放贷款之日起至借款人商铺取得《房屋所有权证》并办妥以银行为抵押权人的他项权证之日为止；保证范围为合同项下借款本金、利息及银行为实现债权而发生的有关费用。2013年，抵押房产在武汉市东西湖区住房保障和房屋管理局办理了《武汉市期房抵押证明》（抵押权证号为：武房期东字第××号），抵押权人为汉口银行东西湖支行，权利价值190,000元，设定日期为2012年12月7日，约定期限为2022年12月7日。汉口银行东西湖支行于合同签订当日发放贷款190,000元至华昊公司账户，用于支付周玲红购房资金，借款凭证中载明的当期借款年利率为7.205%。后由于周玲红未能按照合同约定及时足额偿还借款本息，汉口银行东西湖支行向本院提起诉讼，要求如诉称。上述事实，有原告汉口银行东西湖支行向本院提交的个人借款凭证、利息清单、编号B5660112001077《个人购房借款担保合同》、武房期东字第××号《武汉市期房抵押证明》、《按揭贷款业务项目合作协议》、华昊公司董事会决议、担保函，以及原、被告在庭上的陈述在卷证实。本院认为，原告汉口银行东西湖支行与被告周玲红、江春合签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的禁止性规定，被告周玲红、江春合在举证期限内均未对合同的真实性提出异议，故本院认定合同合法有效，依法应予以保护。在原告汉口银行东西湖支行依约足额向指定收款账户放款后，被告周玲红、江春合作为借款人应依约履行偿还义务。由于被告周玲红、江春合未能依约还款，其行为已构成其与原告汉口银行东西湖支行签订的借款合同中约定的违约行为，被告江春合虽未到庭应诉，但其以共同借款人及共同抵押人的身份在《个人购房借款/担保合同》上签名，被告周玲红在庭审中对本案欠款事实无异议，故原告汉口银行东西湖支行宣布全部贷款提前到期并要求被告周玲红、江春合共同偿还全部借款本息及复利、罚息的主张符合《中华人民共和国合同法》第六十八条、第六十九条的规定以及合同约定，对于原告汉口银行东西湖支行要求被告周玲红、江春合共同偿还贷款本金91,921.82元，支付截至2019年8月31日积欠利息3,877.66元以及自2019年9月1日起至偿清全部贷款本息的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于优先受偿权的诉讼请求。被告周玲红、江春合以其贷款购买的位于武汉市东西湖区东西湖大道特1号商铺（建筑面积44.93平方米）设定抵押，原告汉口银行东西湖支行依法取得了《武汉市期房抵押证明》，该抵押虽是期房抵押，但该期房已然存在且所有权没有任何争议，并实际由被告周玲红、江春合占有、使用、收益，故该抵押有效，被告周玲红、江春合未能履行还款义务，原告汉口银行东西湖支行有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。关于保证的问题。被告华昊公司经董事会决议愿意为被告周玲红、江春合因购买商铺而贷款提供连带责任保证，由于被告周玲红、江春合未及时足额偿还借款本息，原告汉口银行东西湖支行宣布借款提前到期并要求被告偿还借款本息，此时，所涉商铺未取得《房屋所有权证》亦不能办理他项权证，故被告华昊公司应当按照《担保函》的承诺对被告周玲红、江春合应偿还的债务承担连带责任保证。被告华昊公司在承担保证责任后有权根据《担保法》第三十一条的规定向债务人追偿。被告江春合经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理，可依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周玲红、江春合共同向原告汉口银行股份有限公司东西湖支行偿还借款人民币91,921.82元，支付截至2019年8月31日积欠利息3,877.66元，以及自2019年9月1日起、以实际未清偿本金为基数、按2012年12月7日《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付利息、罚息至全部债务清偿时止，于本判决生效后十日内履行；二、如被告周玲红、江春合未能履行上述还款义务，则原告汉口银行股份有限公司东西湖支行有权在190,000元范围内对其设定的抵押物【位于武汉市东西湖区东西湖大道特1号商铺（建筑面积44.93平方米）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告武汉华昊农产品股份有限公司对上述第一项被告周玲红、江春合应当承担的债务承担连带保证责任。如被告未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,097元，由被告周玲红、江春合共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李蜀军二〇一九年十二月二十四日书记员  高云杨