甘肃省静宁县人民法院民事判决书（2019）甘0826民初2526号原告（反诉被告）：高某，个体户，住静宁县。委托诉讼代理人：柳某，甘肃阿阳律师事务所律师。被告（反诉原告）：穆某，住静宁县。委托诉讼代理人：魏某，甘肃阿阳律师事务所律师。原告（反诉被告）高某诉被告（反诉原告）穆某民间借贷纠纷一案,本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。高某及其委托诉讼代理人柳某，穆某及其委托诉讼代理人魏某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高某向本院提出诉讼请求：判决穆某返还借款134776元。诉讼过程中，高某变更诉讼请求，要求返还借款142000元。事实和理由：高某、穆某在××县各自经营服装生意。从2014年起，穆某因资金紧张，经常向高某借款周转。除了转账借款，还有现金借款；现金借款也用转账方式归还。2018年6月22日，经双方结算，穆某欠高某41万未归还。穆某将位于××县的佳人苑店铺空房以28万元转租给高某。转租费抵顶借款后，对剩余的13万元穆某书写了欠条，并注明此前的借条作废，高某将6张借条原件交于穆某。当日，因穆某经营期间拆除租赁房内的一堵墙，房东要求赔偿，穆某又借高某12000元赔偿给了房东，同时给高某书写了借条。因此，应支持原告的诉讼请求。穆某辩称，截止2018年5月17日，被告累计向原告借款335000元，5月23日，被告又向原告借款50000元，合计借款385000元。2018年6月22日，被告共欠原告385000元，除去服装店转让款抵顶280000元，实际欠款105000元，再加上借原告的12000元（赔偿给房东的财产损失），合计117000元。自2015年10月10日至2018年5月8日，穆某共计向高某借款20笔，合计102.50万元，已归还借款本金70.10万元，未还本金32.4万元，实结利息359700元，按照年利率36%计算,应结利息为106035元，已结利息中超过年利率36%的非法利息为253665元。综上所述，应依法驳回高某的诉讼请求。穆某向本院提出反诉请求：1.判令高某返还超过年利率36%的利息255165元；2.反诉案件受理费由高某承担。事实和理由：2015年始，高某与穆某发生多笔借贷关系，2015年10月10日至2018年5月8日共发生借款20笔，借款总金额为1025000元，月利率最低5%、最高95%，借期最短三天、最长一年。借贷期间，高某多次将利息结算后计入本金再次重复计息，致穆某支付利息361700元，其中超过年利率36%的利息为255165元。2018年6月22日，由于穆某无法偿还债务，将位于××县的佳人苑服装店以28万元转让给高某，另将5000元保证金转至高某名下。对剩余借款10万元本息合计后，穆某向高某出具了13万元的借条。穆某向高某支付的利息远超出法定利率规定的利息，故请求高某予以返还。高某对穆某的反诉辩称，高某与穆某实际从2014年开始存在借贷关系，在借贷关系中，被告借款笔数为32笔，合计本金168.95万元，其中借条和转账记录重复的四笔金额为35万元（借条第2、4、5和高某农业银行记录6、8、9、10重复），扣减后，借款金额为133.95万元。利息当时一般是2分或3分，高某仅对45000元借款按5分结算了3个月利息，多收取利息2700元。除此之外，再未收取过超过法定利率的利息。被告在某个时间段内存在多笔未还清的借款，因此，被告使用银行流水的某个记录，无法证明究竟是归还哪一笔的借款本金或者是哪一笔的利息，故被告反诉没有事实根据，应当驳回。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的借条8张、借条复印件6张转让协议一份、衣服库存单、农业银行卡交易明细清单9张、建设银行银行可转账流水单9张、微信转账记录30页，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：自2014年起穆某经常向高某借款进行周转。既有通过银行转账的借款，又有直接支付现金的借款。在利息约定上，既有3分、5分利息，又有按每日1000元支付罚息的，还有按每日30%计算违约金的。其中，2017年3月10日的借款50000元，约定利息3分，45000元约定利息5分；同年7月19日的借款100000元，约定每日按30%支付违约金；同年10月11日的借款30000元，约定逾期后每天按1000元计算罚息；同年12月14日的借款50000元，约定逾期后按30%计算违约金；2018年5月17日的借款385000元，约定逾期后按每日5%计算违约金。截止2018年6月22日，高某通过银行转账累计向穆某提供借款30笔以上，金额为1339500元。穆某既有使用现金方式还款，又有使用银行转账方式还款，还有微信方式还款。穆某使用银行转账、微信转账向高某支付现金701000元。2018年6月22日，双方对之前的借款进行结算后，穆某向高某书写了130000元借条，同时将“佳人苑”店铺以280000元价格转让给高某，在转让店铺的同时穆某又向高某借款12000元，用于赔偿店铺所有人的损失。2018年6月22日结算之后，高某仍持有穆某书写的借条4张，合计金额为129500元。其中2016年2月2日的借条一张，金额为45000元，2017年3月10日、10月11日的借条2张，金额分别为45000元、30000元，2018年5月23日的借条1张，金额为50000元。高某提起诉讼，要求穆某返还借款134776元，审理过程中，高某又变更诉讼请求，要求穆某返还借款142000元；穆某同时提起反诉，要求高某返还收取的非法利息253665元，诉讼过程中，又变更为255165元。本院认为，高某与穆某之间存在借贷关系，双方约定的利息，明显有超过年利率36%的利息，违反了民间借贷有关利息的规定，具有违法性。在双方结算之后，高某仍持有多张借条，违反商业交易习惯。穆某在明知高某收取高额利息的情况下，仍然选择多次借款，穆某的继续借贷行为一定程度上促成了高某持续违法放贷，穆某亦存在过错。穆某在2018年6月22日书写的两张“借条”是“佳人苑”店铺转让协议的组成部分，“佳人苑”店铺转让协议与借贷关系具有极大的关联性，转让合同的效力随着借贷关系中利息的变化而变化；反之，借贷关系也随着转让合同的存在而变化，二者相互交织，相互依存。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款规定，以现金支付的，自借款人收到借款时；以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时，借款合同生效。本案中,高某在未区分借贷关系和店铺转让合同关系的基础上提起诉讼，应当就其“现金借款”的实际交付承担举证责任，而高某与穆某在某个时间段内存在多笔借款，客观上不能证明142000元的“实际交付”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。在借贷合同中，违法利息的认定必须根据本金和利息，二者结合才能计算利息是否违法，以及若利息违法则返还利息为多少。本案中，高某与穆某自2014年至2018年6月22日存在多笔借款，在一定时间段内还存在多笔未还清的借款，且借款和还款以及归还的利息之间不能一一对应，高某仅认可收取违法利息2700元，穆某单纯用银行流水不能证明究竟是归还哪一笔借款本金或者是哪一笔借款利息。综上所述，对高某的本诉请求、穆某的反诉请求均不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、驳回高某的诉讼请求；二、驳回穆某的反诉请求。本诉案件受理费2996元，由高某负担；反诉案件受理费5704元，由穆某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审 判 长 马彦勋人民陪审员 杨**晶人民陪审员 吕晓蓉 二〇一九年十二月二十七日书 记 员 高翠芳