广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初1915号原告：中国民生银行股份有限公司汕头分行，住所地广东省汕头市龙湖区******华景广场1-3层。负责人：闫新国，该分行行长。委托诉讼代理人：陈念，该分行职员。委托诉讼代理人：谢珊，该分行职员。被告：蔡钦荣，男，1977年12月7日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区*****************，公民身份号码440************913。被告：郑宏珊，女，1978年3月19日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区*****************，公民身份号码440************12X。原告中国民生银行股份有限公司汕头分行与被告蔡钦荣、郑宏珊及案外人蔡桂嘉借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序进行审理，诉讼期间因被告蔡钦荣、郑宏珊及案外人蔡桂嘉的法定住址无法直接送达，本院于2019年9月23日作出（2019）粤0507民初1915号民事裁定书，裁定本案转为普通程序进行审理，并于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈念、谢珊到庭参加诉讼，被告蔡钦荣、郑宏珊及案外人蔡桂嘉经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡钦荣偿还借款本金581,598.25元及至借款还清之日止的利、罚息（暂计至2019年7月22日利息为8031.12元、罚息185,027.33元）；2.判令被告郑宏珊对被告蔡钦荣的上述债务承担共同偿还责任；3.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：原告与被告蔡钦荣于2016年2月3日签订编号为X201630608-1《综合授信合同》一份，约定被告蔡钦荣可向原告申请使用的最高授信额度为1,000,000元，额度有效期限自2016年2月2日至2018年2月2日，授信用途为购买原材料，贷款利率按照年利率为10%。被告郑宏珊作为被告蔡钦荣的配偶，已知悉该贷款事实，并在编号X201630608-1《综合授信合同》上签字确认。2016年2月3日，案外人蔡桂嘉与原告签订了编号为X201630608-1《最高额担保合同》，由案外人蔡桂嘉为被告蔡钦荣上述债务承担连带责任担保。2017年1月13日，原告按照约定向被告蔡钦荣发放贷款1,000,000元，贷款到期日为2018年1月13日，还款方式按月付息，到期还本，每月还款日为15日。目前，被告蔡钦荣借款本金、利息已逾期，原告多次催收未果。因上述借款发生于被告蔡钦荣与被告郑宏珊的婚姻关系存续期间，且被告郑宏珊已知悉并同意上述借款并在《综合授信合同》中签名确认，故该笔借款属于两被告的夫妻共同债务，被告郑宏珊应对被告蔡钦荣的上述借款本息承担共同清偿责任。原告认为被告蔡钦荣、郑宏珊未能依约归还原告借款本息，其行为均已构成违约，损害了原告的合法权益，故向本院提起诉讼。被告蔡钦荣、郑宏珊均没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交了《综合授信合同》、借款支用申请书、零售授信放款通知书、借款凭证、《最高额担保合同》、计息清单、婚姻登记审查处理表等证据为证。鉴于两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据或有原件核对，或虽没有原件但有其他证据予以佐证，故本院对原告提交的证据均予确认。本院查明，2016年2月3日，原告与被告蔡钦荣签订编号为X201630608-1的《综合授信合同》，约定：被告蔡钦荣为甲方，系受信人、借款人；原告为乙方，系授信人、贷款人；双方确认合同是用单一受信模式；甲方在合同约定的授信有效期内可向乙方申请使用的最高授信额度为1,000,000元；该最高授信额度仅用于个人贷款；最高授信额度的有效使用期限为24个月，自2016年2月2日至2018年2月2日；授信用途为购买原材料；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取；若甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求调取或取消全部或部分授信额度、行使担保权，并要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费等费用；经乙方审批同意甲方使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。被告蔡钦荣、郑宏珊分别在甲方一栏签名确认。同日，案外人蔡桂嘉与原告签订编号为X201630608-1的《最高额担保合同》，约定被告蔡桂嘉自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年2月2日至2018年2月2日；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保人所担保的最高债权额为1,000,000元。上述合同签订后，被告蔡钦荣于2017年1月10日向原告出具借款支用申请书，借款支用申请书载明申请借款金额为1,000,000元，申请借款期限为2017年1月13日至2018年1月13日，支付方式为受托支付，委托原告将申请借款金额支付至蔡俊标在民生银行账号为622********28466的银行账户。同年1月13日，原告经审核同意向被告蔡钦荣发放贷款1,000,000元，贷款期限自2017年1月13日至2018年1月13日，年利率均为10%；利率调整方式为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。另查明，案外人蔡桂嘉于2018年11月5日代被告蔡钦荣偿还原告借款本金204,790.19元；于2019年10月11日代被告蔡钦荣偿还借款本金200,000元。又查明：原告以案外人蔡桂嘉已履行担保义务为由，当庭申请撤回对案外人蔡桂嘉的起诉。本院于2019年12月13日作出（2019）粤0507民初1915号之一号民事裁定书，裁定准许原告撤回对案外人蔡桂嘉的起诉。被告蔡钦荣与被告郑宏珊于2010年6月8日登记结婚,于2016年11月29日登记离婚。再查明：截至2019年12月12日，被告蔡钦荣已归还的借款本金618,401.75元（其中404,790.19元系案外人蔡桂嘉代偿）、利息93,357.76元、罚息159.10元，尚欠借款本金381,598.25元、利息8031.12元、罚息227,108.65元。诉讼期间，原告确认被告郑宏珊系作为被告蔡钦荣的配偶在《综合授信合同》上签名确认。本院认为，原告与被告蔡钦荣签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应确认合法有效。被告蔡钦荣、借款后没有依约付还原告的借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告蔡钦荣与被告郑宏珊于2010年6月8日登记结婚，于2016年11月29日登记离婚。虽本案所涉借款合同签订的时间为被告蔡钦荣、郑宏珊婚姻关系存续期间，但本案所涉借款系原告于2017年1月13日向被告蔡钦荣发放，即本案借款发放时被告蔡钦荣与被告郑宏珊已离婚，本案所涉债务不能认定为夫妻共同债务。原告请求被告郑宏珊对被告蔡钦荣的债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法无据，本院予以驳回。原告的其他诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡钦荣应于本判决发生法律效力之日付还原告中国民生银行股份有限公司汕头分行借款本金381,598.25元、利息8031.12元、罚息227,108.65元及自2019年12月13日起至欠款还清之日止按合同约定计付的罚息（罚息不得再计罚息）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司汕头分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,546.58元、公告费2000元，合共诉讼费13,546.58元（原告已预交），由被告蔡钦荣负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  陈群儿人民陪审员  李莉嵘人民陪审员  黄 翀二〇一九年十二月十六日书 记 员  廖馥仪