苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初10250号原告：中国建设银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇东太湖大道7070号亨通金融大厦-104号。主要负责人：顾伯林，该行行长。委托诉讼代理人：李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慧玲，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：温利永，男，1992年3月18日生，汉族，住河北省邯郸市曲周县。原告中国建设银行股份有限公司吴江分行（以下简称建行吴江分行）与被告温利永金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后依法适用简易程序。因被告温利永下落不明，本院依法转为普通程序，组成合议庭于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告建行吴江分行的委托诉讼代理人王慧玲到庭参加诉讼，被告温利永经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期限届满未到庭应诉。本案现已审理终结。建行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.判令温利永立即归还建行吴江分行借款本金人民币51803.67元、利息3238.46元、罚息6214.28元、复利688.87元（利息、罚息、复利暂计算至2019年11月12日，之后的罚息按照结欠的借款本金51803.67元为基数，按照罚息利率年利率9.45%计算至贷款实际清偿之日止。复利是以借款期间内的应付未付利息3238.46元为基数，自2019年11月13日按照罚息利率年利率9.45%计算至贷款实际清偿之日止）、律师费5653元；2.判令由温利永承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年9月28日至2017年10月12日期间，温利永与建行吴江分行共签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》6份，每份合同约定了数额不等的借款额度，借款额度有效期均为合同签订日起一年，贷款利率均采用固定利率方式，即年利率6.3%，贷款逾期的罚息利率在上述利率基础上上浮50%，还款日均为借款额度到期日。后温利永实际支用借款70700元。目前上述6笔借款均已到期，但温利永未按约归还全部欠款，截至2019年11月12日，温利永尚欠建行吴江分行借款本金人民币51803.67元、利息3238.46元、罚息6214.28元及复利688.87元。温利永未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：快e贷系建设银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向建行吴江分行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的建设银行网上银行账户，通过密码、手机短信验证码、网易盾等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人选择贷款产品后，点击“个人贷款”一栏，再点击“我要快贷”一栏，根据提示填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称等信息）；3、借款人查询借款申请进度，网络系统中显示贷款额度、贷款利率，借款人点击“确认”后由贷款人最终审核确认，审核通过之后贷款人向借款人发送确认短信；4、借款人登陆网银账户，查看获批的额度信息，进入签约页面，可点击《中国建设银行“快e贷”借款合同》内容，勾选“我已认真阅读《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》理解并同意签订”，系统提示插入网银盾并输入密码再次点击“确认”，双方即签约成功，出现贷款信息、显示贷款额度、贷款期限、贷款到期日、贷款账号、关联账户、贷款利率、还款方式等内容；5、签约成功后，借款人直接点击“支用借款”一栏，系统会提示输入网银盾密码并点击“确认”，则贷款即可支用。账号为62×××37的账户为温利永在建行吴江分行开立的结算账户。第一笔借款：2017年9月28日，温利永登陆上述账户，通过点击确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》，与作为贷款人的建行吴江分行签订贷款类型为“快e贷”的借款合同，建行吴江分行提交的借款合同纸制件载明：借款额度为人民币贰万元整，借款额度有效期间自2017年9月28日至2018年9月28日；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日；本合同项下借款人无论何时(但最迟不得超过约定的借款额度到期日)支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；本合同项下贷款采用固定利率，按照年利率6.3%执行，借款人未按约定用途使用贷款时，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%;本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。借款人在借款额度及额度期限内支用借款，可通过签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项；对于借款人未按时还清借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利(如有)；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2017年9月28日，温利永在其网银账户中点击“支用借款”，填写了借款20000元的借款信息；上述借款由建行吴江分行相应发放。相应账户签约信息载明，借款期限自2017年9月28日至2018年9月28日，还款方式为一次性还本付息，年利率为6.3%，借款入账账户及还款账户均为温利永上述结算账户。贷款到期后，温利永付清利息，并归还本金8605.2元、支付罚息38.58元。截至2019年11月12日，温利永尚欠建行吴江分行本金11394.8元、罚息1634.33元、复利91.86元。审理中，建行吴江分行明确案涉借款欠息计算方式如下：截至2019年11月12日的罚息为1634.33元、复利为91.86元，之后的罚息以本金11394.8元为基数，自2019年11月13日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算。第二笔借款：2017年10月2日，温利永登陆上述账户，通过点击确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》，与作为贷款人的建行吴江分行签订贷款类型为“快e贷”的借款合同，建行吴江分行提交的借款合同纸制件载明：借款额度为人民币壹万元整，借款额度有效期间自2017年10月2日至2018年10月2日；本合同项下贷款采用固定利率，按照年利率6.3%执行。其余合同约定同2017年9月28日签订第一笔借款的借款合同。2017年10月2日，温利永在其网银账户中点击“支用借款”，填写了借款10000元的借款信息；上述借款由建行吴江分行相应发放。相应账户签约信息载明，借款期限自2017年10月2日至2018年10月2日，还款方式为一次性还本付息，年利率为6.3%，借款入账账户及还款账户均为温利永上述结算账户。贷款发放后，温利永仅支付利息0.04元。审理中，建行吴江分行明确案涉借款欠息计算方式如下：利息以本金10000元为基数，自2017年10月2日起至2018年10月2日止，按年利率6.3%计算，并扣除已付利息0.04元；罚息以本金10000元为基数，自2018年10月3日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算；复利以借款期间内的应付未付利息为基数，自2018年10月3日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算。第三笔借款：2017年10月8日，温利永登陆上述账户，通过点击确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》，与作为贷款人的建行吴江分行签订贷款类型为“快e贷”的借款合同，建行吴江分行提交的借款合同纸制件载明：借款额度为人民币壹万元整，借款额度有效期间自2017年10月8日至2018年10月8日；本合同项下贷款采用固定利率，按照年利率6.3%执行。其余合同约定同2017年9月28日签订第一笔借款的借款合同。2017年10月8日，温利永在其网银账户中点击“支用借款”，填写了借款10000元的借款信息；上述借款由建行吴江分行相应发放。相应账户签约信息载明，借款期限自2017年10月8日至2018年10月8日，还款方式为一次性还本付息，年利率为6.3%，借款入账账户及还款账户均为温利永上述结算账户。贷款发放后，温利永未归还过款项。审理中，建行吴江分行明确案涉借款欠息计算方式如下：利息以本金10000元为基数，自2017年10月8日起至2018年10月8日止，按年利率6.3%计算；罚息以本金10000元为基数，自2018年10月9日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算；复利以借款期间内的应付未付利息为基数，自2018年10月9日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算。第四笔借款：2017年10月9日，温利永登陆上述账户，通过点击确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》，与作为贷款人的建行吴江分行签订贷款类型为“快e贷”的借款合同，建行吴江分行提交的借款合同纸制件载明：借款额度为人民币壹万元整，借款额度有效期间自2017年10月9日至2018年10月9日；本合同项下贷款采用固定利率，按照年利率6.3%执行。其余合同约定同2017年9月28日签订第一笔借款的借款合同。2017年10月9日，温利永在其网银账户中点击“支用借款”，填写了借款10000元的借款信息；上述借款由建行吴江分行相应发放。相应账户签约信息载明，借款期限自2017年10月9日至2018年10月9日，还款方式为一次性还本付息，年利率为6.3%，借款入账账户及还款账户均为温利永上述结算账户。贷款发放后，温利永未归还过款项。审理中，建行吴江分行明确案涉借款欠息计算方式如下：利息以本金10000元为基数，自2017年10月9日起至2018年10月9日止，按年利率6.3%计算；罚息以本金10000元为基数，自2018年10月10日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算；复利以借款期间内的应付未付利息为基数，自2018年10月10日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算。第五笔借款：2017年10月12日，温利永登陆上述账户，通过点击确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》，与作为贷款人的建行吴江分行签订贷款类型为“快e贷”的借款合同，建行吴江分行提交的借款合同纸制件载明：借款额度为人民币壹万零柒佰元整，借款额度有效期间自2017年10月12日至2018年10月12日；本合同项下贷款采用固定利率，按照年利率6.3%执行。其余合同约定同2017年9月28日签订第一笔借款的借款合同。2017年10月12日，温利永在其网银账户中点击“支用借款”，填写了借款10700元的借款信息；上述借款由建行吴江分行相应发放。相应账户签约信息载明，借款期限自2017年10月12日至2018年10月12日，还款方式为一次性还本付息，年利率为6.3%，借款入账账户及还款账户均为温利永上述结算账户。贷款到期后，温利永归还本金9807.35元。截至2019年11月12日，温利永尚欠建行吴江分行本金892.65元、利息683.46元、罚息415.56元、复利106.28元。审理中，建行吴江分行明确案涉借款欠息计算方式如下：利息以本金10700元为基数，自2017年10月12日起至2018年10月12日止，按年利率6.3%计算；截至2019年11月12日的罚息为415.56元，之后的罚息以本金892.65元为基数，自2019年11月13日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算；复利以借款期间内的应付未付利息为基数，自2018年10月13日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算。第六笔借款：2017年10月12日，温利永登陆上述账户，通过点击确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》，与作为贷款人的建行吴江分行签订贷款类型为“快e贷”的借款合同，建行吴江分行提交的借款合同纸制件载明：借款额度为人民币壹万元整，借款额度有效期间自2017年10月12日至2018年10月12日；本合同项下贷款采用固定利率，按照年利率6.3%执行。其余合同约定同2017年9月28日签订第一笔借款的借款合同。2017年10月12日，温利永在其网银账户中点击“支用借款”，填写了借款10000元的借款信息；上述借款由建行吴江分行相应发放。相应账户签约信息载明，借款期限自2017年10月12日至2018年10月12日，还款方式为一次性还本付息，年利率为6.3%，借款入账账户及还款账户均为温利永上述结算账户。贷款发放后，温利永于2019年1月15日归还本金483.78元。截至2019年11月12日，温利永尚欠建行吴江分行本金9516.22元、利息638.75元、罚息1001.27元、复利119.65元。审理中，建行吴江分行明确案涉借款欠息计算方式如下：利息以本金10000元为基数，自2017年10月12日起至2018年10月12日止，按年利率6.3%计算；罚息自2018年10月13日起至2019年1月14日止以本金10000元为基数，自2019年1月15日起至实际还清之日止以本金9516.22元为基数，均按年利率9.45%计算；复利以借款期间内的应付未付利息为基数，自2018年10月13日起至实际还清之日止，按年利率9.45%计算。建行吴江分行为本案与江苏百年英豪律师事务所签订《委托代理协议》一份，委托该所代为本案诉讼，约定律师费为5653元。以上事实，有建行吴江分行提供的《中国建设银行“快e贷”借款合同》纸质件、结清试算截屏、贷款资金流向、对账单、委托代理协议以及建行吴江分行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告建行吴江分行提供的证据证实被告温利永通过网上平台与原告建行吴江分行订立《中国建设银行“快e贷”借款合同》，故原告建行吴江分行与被告温利永之间的金融借款合同关系，应认定为合法有效。被告温利永未按约还本付息已构成违约，原告建行吴江分行有权要求其偿还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。原告建行吴江分行主张的利息、罚息、复利的计算方式符合双方约定，本院予以支持。原告建行吴江分行主张的律师费损失，因前述合同中对此有明确约定，原告建行吴江分行已实际接受了相应法律服务，且计算方法符合江苏省律师服务收费最低标准，故本院予以支持。被告温利永经本院公告送达开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由被告温利永承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温利永应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金11394.8元，并支付相应欠息（截至2019年11月12日的罚息为1634.33元、复利为91.86元，自2019年11月13日起至实际清偿之日止的罚息，以本金11394.8元为基数，按照年利率9.45%计算）；二、被告温利永应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金10000元，并支付相应欠息（利息以本金10000元为基数，自2017年10月2日起至2018年10月2日止，按照年利率6.3%计算，并扣除已付利息0.04元；罚息以本金10000元为基数，自2018年10月3日起至实际清偿之日止，按年利率9.45%计算；复利以借款期间内应付未付利息为基数，自2018年10月3日起至实际清偿之日止，按照年利率9.45%计算）；三、被告温利永应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金10000元，并支付相应欠息（利息以本金10000元为基数，自2017年10月8日起至2018年10月8日止，按照年利率6.3%计算；罚息以本金10000元为基数，自2018年10月9日起至实际清偿之日止，按照年利率9.45%计算；复利以借款期间内应付未付利息为基数，自2018年10月9日起至实际清偿之日止，按照年利率9.45%计算）；四、被告温利永应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金10000元，并支付相应欠息（利息以本金10000元为基数，自2017年10月9日起至2018年10月9日止，按照年利率6.3%计算；罚息以本金10000元为基数，自2018年10月10日起至实际清偿之日止，按照年利率9.45%计算；复利以借款期间内应付未付利息为基数，自2018年10月10日起至实际清偿之日止，按照年利率9.45%计算）；五、被告温利永应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金892.65元，并支付相应欠息（利息以本金10700元为基数，自2017年10月12日起至2018年10月12日止，按照年利率6.3%计算；截至2019年11月12日的罚息为415.56元，自2019年11月13日起至实际还清之日止的罚息以本金892.65元为基数，按照年利率9.45%计算；复利以借款期间内应付未付利息为基数，自2018年10月13日起至实际清偿之日止，按照年利率9.45%计算）；六、被告温利永应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金9516.22元，并支付相应欠息（利息以本金10000元为基数，自2017年10月12日起至2018年10月12日止，按照年利率6.3%计算；罚息自2018年10月13日起至2019年1月14日止以本金10000元为基数，自2019年1月15日起至实际清偿之日止以本金9516.22元为基数，均按照年利率9.45%计算；复利以借款期间内应付未付利息为基数，自2018年10月13日起至实际清偿之日止，按照年利率9.45%计算）；七、被告温利永应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司吴江分行律师费损失5653元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户，或汇入苏州市吴江区人民法院账户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××61）如果被告温利永未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1506元，诉讼保全费702元，合计2208元，由被告温利永负担，于本判决生效之日起十日内交至法院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院账户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××61）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日退还。公告费560元，由被告温利永负担，于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户，或汇入苏州市吴江区人民法院账户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××61）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  康 琳人民陪审员  金小妹人民陪审员  蒋建平二〇一九年十二月十七日法官 助理  王 莹书 记 员  江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。