重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初16748号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：王小松，男，1990年3月6日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：董梅，女，1988年9月14日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行(以下简称工行沙区支行)与被告王小松、董梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告工行沙区支行的委托诉讼代理人顾頠到庭参加诉讼。被告董梅、王小松经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙区支行向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告借款本金250466.56元及截止2019年6月24日的利息11497.15元；并支付从2019年6月25日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金250466.56元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%基础上加收50%计算；2.两被告承担原告律师费损失11788.37元；3.确认原告对两被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年9月24日，原被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：1.由被告王小松向原告借款人民币289000元，用于购买坐落于重庆市沙坪坝区西永组团U标准分区的房屋，并以该房产作为抵押物向原告提供抵押担保；2.贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定；3.还款方式为按月等额本金，逾期还款罚息为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%基础上加收50%计算，复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%基础上加收50%计算，贷款利息自实际放款日起计算等内容。上述合同签订后，原被告就抵押物办理了抵押登记，约定抵押物对被告的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的全部费用享有优先受偿权。原告于2015年10月16日按约发放了贷款。之后，被告未按约偿还借款，原告于2019年6月24日宣布贷款提前到期，特向贵院提起诉讼，望判如所请！被告王小松、董梅未作答辩。庭审中，原告工行沙区支行围绕其诉讼请求提交了个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、自营历史明细列表、《抵押贷款合同》、房产证、不动产登记证明、结婚证，证明双方对借款金额、借期、利率（贷款利率和罚息利率）、违约情形、违约责任等内容的约定，借款人未按时足额清偿贷款本息且对涉案房屋办理抵押的事实。还证明涉案房屋系两被告婚姻存续期间购买的房屋，应当认定为夫妻共同财产。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院经审理认定事实如下：2015年9月24日，原告工行沙区支行（贷款人）与被告王小松（借款人、抵押人）、被告董梅（抵押人、抵押物共有人）签订了《个人购房借款/担保合同》，主要约定如下：第十四条第一款A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的。第十四条第二款借款人发生14.1条约定的违约情形时，贷款人有权采取下列一项或多项措施:（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十七条贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第三十九条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手房贷款，金额为人民币¥289000元（大写：贰拾捌万玖仟元整）；第四十条本合同项下贷款用于购买/自建坐落于重庆市沙坪坝区西永组团U标准分区，建筑面积99.25平方米的房屋。第四十一条本币贷款的担保方式为抵押。第四十二条本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率未基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十四条，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按第四条第二款的A项处理，第四条第二款的A为贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次日1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日利年度内经两次货两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率未准）及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十六条借款人授权贷款人按照第五条第三款A的约定发放贷款，贷款利率自实际放款日起计算。户名：重庆宝嘉房地产开发有限公司，账号：，开户行：工行。第五条第三款A为将贷款一次性划入本合同第四十六条约定的账户。第四十七条经协商一致，借款人按照第六条第一款中的B偿还贷款本息，借款人自愿选择每月1日为还款日。第六条第一款B约定为按月等额本金还款法（按月计息）；借款人应从贷款发放的次月开始还款。第四十九条借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名：王小松，账号：，开户行：工行。第五十一条，未偿还部分按照第七条第四款A确定贷款利率，第七条第四款A为按原贷款利率计息。第五十二条对第九条第一款的约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，借款人有权按利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。被告王小松、董梅同意以其购买的预售商品房重庆市沙坪坝区西永组团U标准分区作为贷款的抵押担保。后被告王小松与工行沙区支行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告王小松以其购买的位于重庆市沙坪坝区西永组团U标准分区预售商品房屋向贷款人设定抵押，并办理了预购商品房抵押权登记。2016年10月16日，原告向被告王小松指定的账户发放了贷款289000元，被告王小松在原告出具的《中国工商银行借款凭证》签字确认。此后被告王小松未按时、足额偿还借款本息，现已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息。原告催收欠款未果，遂向本院提起诉讼，请求判如所请。另查明，被告王小松与被告董梅于2014年9月29日登记结婚，二被告系重庆市沙坪坝区西永组团U标准分区的产权共有人。重庆市沙坪坝区西永组团U标准分区现为沙坪坝区学智路717号。庭审中，原告工行沙区支行陈述，起诉后，被告未偿还任何欠款，截止到2019年6月24日，被告尚欠原告借款本金250466.56元，逾期利息11497.15元。本院认为，原告工行沙区支行与被告王小松签订《个人购房借款/担保合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。原告已经按照合同约定履行贷款义务，被告王小松连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，构成违约，故原告有权按照合同约定提前收回已发放借款，要求被告王小松偿还全部借款，并按照合同约定支付已产生利息、罚息和复利，并继续支付罚息和复利至款项付清之日止。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”被告王小松与被告董梅在婚姻关系存续期间以个人名义购买位于沙坪坝区学智路的房屋，该房屋的产权登记人也为二人，被告董梅以抵押物共有人名义在《个人购房借款/担保合同》上签字确认，足以说明购置该房产是二被告家庭生活所需。故为购置上述房产所负债务，应当认定为二被告的夫妻共同债务。故被告董梅应当对被告王小松的上述债务承担清偿责任。二被告以位于沙坪坝区学智路的房屋设定抵押担保，且已完成抵押登记，原告对上述房屋依法享有抵押权并有权就本案所涉抵押物优先受偿。关于律师费，根据借款合同的约定，原告为实现合同项下债权及担保权利产生的律师费应由被告承担，但原告并未举示证据证明律师费已实际产生，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告王小松、董梅经公告传唤，公告期限届满后未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董梅、王小松于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金250466.56元及截止2019年6月24日的利息11497.15元，共计261963.71元；并自2019年6月25日起至借款本息清偿之日止向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行给付罚息、复利，罚息以250466.56元为基数，在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%再上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%再上浮50%计算；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内对被告董梅、王小松提供的抵押物，即位于沙坪坝区学智路，享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5408元，公告费600元，合计6008元（原告已预交），由被告董梅、王小松负担，此款限于本判决发生法律效力后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行付清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  秦 伟人民陪审员  刘红梅人民陪审员  李克成二〇一九年十二月十四日法官 助理  张 岩书 记 员  范丹宁