广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初1568号原告：郁南县**信用合作联社。住所地：广东省郁南县*********。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：林铠标，男，郁南县**信用合作联社员工。委托诉讼代理人：苏红宏，男，郁南县**信用合作联社员工。被告：林锦泉，男，汉族，1967年2月11出生，公民身份号码：441************63X，住广东省郁南县*************。被告：曾洁梅，女，汉族，1967年12月10出生，公民身份号码：442************965，住广东省云浮市郁南县************。原告郁南县**信用合作联社与被告林锦泉、曾洁梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告郁南县**信用合作联社的委托诉讼代理人林铠标到庭参加诉讼，被告曾洁梅、林锦泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告林锦泉、曾洁梅立即返还借款本金42000元，利息172409.19元（利息自2009年1月28日计至2019年10月20日，之后利息按合同约定另计），合计本息214409.19元；2.被告林锦泉、曾洁梅承担案件诉讼费。事实和理由：2007年3月24日，被告林锦泉因建房向郁南县****信用合作社借款42000元，双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订农信保借字（2007）第0324001号《保证担保合同》，合同约定被告按月付息，到期还清本息，借款利率为月利率8.92425‰，借款于2010年3月20日到期。借款后，被告林锦泉未能按合同约定按期归还，借款已逾期。经原告工作人员多次催还未果，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请法院依法判决。被告林锦泉未作答辩。被告曾洁梅未作答辩。根据当事人的陈述和经质证审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年3月19日，林锦泉向郁南县****信用合作社（以下简称东坝信社）申请借款，曾洁梅在《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名，林锦泉与曾洁梅是夫妻关系。2007年3月24日，贷款人东坝信社与借款人林锦泉、保证人曾洁梅签订农信保借字（2007）第0324001号《保证担保借款合同》。合同约定，借款用途为建房，借款金额为42000元，借款期限自2007年3月24日起至2010年3月20日止，月利率8.92425‰，贷款利率实行固定利率，按月付息，到期归还。借款方因特殊情况不能按期偿还贷款，应在贷款到期前30天内向贷款方提出书面申请，经贷款方同意，签订展期协议书后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按月利率加收50%计收利息；不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。《保证担保借款合同》订立当日，东坝信社依约向林锦泉发放借款42000元。借款后，林锦泉支付清2007年3月24日至2009年1月27日止的借款利息。借款期满时，林锦泉借款本金42000元未还及2009年1月28日后的利息未支付。2010年3月7日，林锦泉支付借款利息396.89元。2011年2月27日，林锦泉支付借款利息0.09元。郁南县**信用合作联社开业后，东坝信社自行终止，其债权债务转为郁南县**信用合作联社债权债务。经原告向被告催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。东坝信社与林锦泉、曾洁梅签订《保证担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。上述合同订立后，东坝信社依约履行了发放贷款义务，林锦泉未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。虽然林锦泉以其个人名义签订合同向东坝信社借款，但借款发生在林锦泉、曾洁梅婚姻关系存续期间，曾洁梅在《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名同意借款，并在《保证担保借款合同》保证人处签名承担连带保证责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，林锦泉的该借款应为林锦泉与曾洁梅婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。郁南县**信用合作联社开业后承受东坝信社的债权债务，其作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求林锦泉、曾洁梅共同返还借款本金42000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，林锦泉借款后支付清2009年1月27日止利息，2009年1月28日后的借款利息未付清。对于2009年1月28日起至2010年3月20日止的借款利息，以借款本金42000元为基数，按月利率8.92425‰计算为5209.98元，扣减原告于2010年3月7日收取的借款利息396.89元后为4813.09元，该利息是合同期限内正常应付利息，林锦泉未支付。合同期限内计至2010年3月20日的复利为449.95元。据此，截止至2010年3月20日，林锦泉尚欠原告借款利息5263.04元（合同期限内正常应付利息4813.09元+复利449.95元）。2010年3月21日起至借款款项付清之日止的复利，以合同期限内正常应付利息4813.09元为基数，按月利率13.386375‰（8.92425‰+8.92425‰×50%）计算。《保证担保借款合同》约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按月利率加收50%计收利息，该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息。《保证担保借款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对林锦泉逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2010年3月21日起至借款款项付清之日止，以借款本金42000元为基数，按月利率13.386375‰计算，对罚息不应再计收复利。原告在借款逾期后已收取的借款利息0.09元应予扣减。综上所述，原告要求林锦泉、曾洁梅返还借款的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告林锦泉、曾洁梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告林锦泉、曾洁梅在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金42000元及利息（利息计算：1、截止至2010年3月20日，尚欠利息5263.04元；2、逾期利息从2010年3月21日起至借款款项付清之日止，以借款本金42000元为基数，按月利率13.386375‰计算；3、复利从2010年3月21日起至借款款项付清之日止，以4813.09元为基数，按月利率13.386375‰计算；4、原告在借款逾期后已收取的借款利息0.09元在应收利息中扣减）给原告郁南县**信用合作联社。二、驳回原告郁南县**信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4516.14元，减半收取计2258.07元，由原告郁南县**信用合作联社负担901.07元，被告林锦泉、曾洁梅负担1357元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 严 劲二〇一九年十二月二十五日书记员 傅晓莉何嘉麟