河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0104民初16798号原告：广发银行股份有限公司郑州商都支行，住所地郑州市郑东新区商都路****楼**。负责人：韩保林，行长。委托诉讼代理人：李海滨，河南佐达胜律师事务所律师。被告：孙玉良，男，1985年2月27日出生，汉族，住山西省沁源县。被告：张雪芹，女，1986年3月19日出生，汉族，住河南省杞县。原告广发银行股份有限公司郑州商都支行（以下简称广发银行商都支行）与被告孙玉良、张雪芹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行商都支行的委托诉讼代理人李海滨到庭参加诉讼。被告孙玉良、张雪芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行商都支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告孙玉良、张雪芹共同偿还所欠原告本息合计28050.24元，其中借款本金27041.68元，利息（含罚息、复利）1008.56元（利息暂计算至2019年8月12日，此后利息（含罚息、复利）按《生意人卡（生意红）申请表约定计算至借款本息清偿完毕之日止》）；2．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月9日，被告孙玉良向原告提出贷款申请并签署《生意人卡（生意红）申请表》，被告张雪芹作为配偶签字。主要约定：被告孙玉良申请从原告处贷款循环额度人民币用于经营；月利率1.5%；若被告孙玉良未按约定还款，原告依约有权提前收回全部贷款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款利率水平上加收30%。后原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定向被告孙玉良贷款授信额度为20万元，有效期自2015年6月18日起至2020年6月18日止，还款方式为等额本息，还款日为每月27日，月利率为1.5%。原告与被告孙玉良签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准向被告孙玉良发放贷款20万元，贷款期限36个月。被告孙玉良与被告张雪芹于2012年6月7日结婚，借款发生在夫妻关系存续期间，被告张雪芹应当承担共同还款责任。原告已经履行放款等义务，被告已逾期多次未按合同约定归还贷款，原告多次催收未果，为维护其合法权益，起诉至法院。孙玉良、张雪芹缺席，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月9日，二被告签署《生意人卡（生意红）申请表》，申请表主要内容为：申请50万元循环额度贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月27日，贷款用途为生产经营；贷款是否发放由原告审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率等取决于原告的贷款审核结果，以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；贷款利息以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上加收30%；循环额度的授信额度和有效期限以原告出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐次签订单笔借款合同。被告孙玉良在借款人处签字确认，被告张雪芹在借款人配偶处签字确认。2015年6月18日，原告与被告孙玉良签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，内容主要为：1.此次贷款的授信额度为20万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月18日起至2020年6月18日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月27日；2.此次贷款选择以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；3.额度项下借款因限于个人消费或生产经营等用途，借款人不得利用本申请表项下贷款资金用于从事股本权益性投资、以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股；4.该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。同日，原告与被告孙玉良签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，内容主要为：1.此次贷款的金额为20万元整，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月27日；2.此次贷款选择以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；3.此次贷款的支付方式采用自主支付，自主支付的金额为20万元整，自主支付范围为生产经营；4.对采用自主支付方式的贷款，在贷款发放后30天内，需要提供贷款用途证明材料；5.该核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。被告孙玉良在上述两份通知书中客户签名处签字确认，原告在上述两份通知书中银行盖章处签章。上述协议签署后，被告循环贷款、还款，原告共向被告孙玉良发放20笔贷款，其中原告分别于2015年6月18日发放贷款200000元、2015年6月21日发放贷款75000元、2015年7月18日发放贷款50000元、2015年7月20日发放贷款50000元、2015年7月30日发放贷款20000元、2015年8月3日发放贷款23000元、2015年9月18日发放贷款21000元、2016年1月29日发放贷款22000元、2016年3月12日发放贷款20000元、2016年3月20日发放贷款20000元、2016年3月27日发放贷款34000元、2016年6月30日发放贷款15900元、2016年9月2日发放贷款11000元、2016年11月3日发放贷款13000元、2016年12月28日发放贷款14000元、2017年3月2日发放贷款15000元、2017年4月28日发放贷款16800元、2017年5月31日发放贷款15000元、2017年6月29日发放贷款13088元、2017年7月28日发放贷款12755元。被告未完全按期归还上述贷款本息，根据原告提供的被告孙玉良欠款明细，截至2019年8月12日，被告孙玉良欠原告贷款本金27041.68元，利息（含罚息、复利）1008.56元，共计28050.24元。诉讼中原告称被告在起诉后又偿还了本金436.06元，剩余本金26605.62元未偿还。另查明，被告孙玉良与被告张雪芹于2012年6月7日登记结婚，原告所诉请的借款发生在被告孙玉良、张雪芹婚姻关系存续期间。本院认为，原告广发银行商都支行与被告孙玉良、被告张雪芹之间的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系各方的真实意思表示，各方均应按约履行相应的义务。原告按照约定向被告孙玉良提供了授信额度并向其账户发放贷款，被告孙玉良应当按照合同约定的还款期限向原告偿还贷款本息，其未按时还款构成违约，应当向原告偿还借款本金26605.62元、截至2019年8月12日的利息（含罚息、复利）1008.56元及按照合同约定继续支付利息（含罚息、复利）至本息全部清偿之日止。被告孙玉良向原告申请贷款时与被告张雪芹系夫妻关系，被告张雪芹作为借款人孙玉良配偶在《生意人卡（生意红）申请表》中签字确认，且此次贷款的用途为生产经营，故涉案借款为夫妻共同债务，原告要求被告张雪芹对被告孙玉良上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告孙玉良、张雪芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩与举证的权利，应当承担相应的不利后果。综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、被告孙玉良、张雪芹于本判决生效后十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司郑州商都支行贷款本金26605.62元及利息（其中截至2019年8月12日的利息、罚息、复利为1008.56元，2019年8月13日至实际清偿之日的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付）；二、驳回原告广发银行股份有限公司郑州商都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费501元，减半收取计251元，由被告孙玉良、张雪芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈峥二〇一九年十二月二十一日法官助理王子璐书记员邹宁博