黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0204民初2895号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司齐齐哈尔市分行，住所地黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区军校街**，统一社会信用代码91230200669047273D。负责人：姚大鹏，该行行长。委托诉讼代理人：杨宇、李艳秋，该行员工。被告：李某，女，1982年8月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。被告：张文林，男，1956年9月23日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。被告：吴敏，女，1957年11月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。被告：张名晗，女，2012年4月20日出生，汉族，学生，住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。监护人：李某（张名晗母亲），女，1982年8月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。被告：齐齐哈尔市中正房地产开发有限公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区锦湖名苑舒水园**写字楼******，统一社会信用代码912302006638600791。法定代表人：张国胜，该公司总经理。委托诉讼代理人：李玉明，黑龙江淞泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：李敏，该公司财务经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司齐齐哈尔市分行（以下简称邮储银行齐分行）与被告李某、张文林、吴敏、张名晗、齐齐哈尔市中正房地产开发有限公司（以下简称中正房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行齐分行的委托诉讼代理人杨宇、李艳秋，被告李某及张名晗的监护人李某，被告中正房地产公司的委托诉讼代理人李玉明、李敏到庭参加诉讼，被告张文林、吴敏经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行齐分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李某、张文林、吴敏、张名晗、中正房地产公司偿还原告剩余借款本金692,536.29元、利息及罚息7,936.91元（至2019年11月1日），本息合计700,473.20元，并支付贷款本息还清前产生的利息（范围包括全部贷款本金、利息、复息、罚息、违约金和实现债权产生的所有费用），利随本清；二、对被告李某所有的坐落于齐齐哈尔市××区锦湖金色世家14号楼2单元10层1号房产，以拍卖、变卖价款优先受偿；三、中正房地产公司承担连带保证责任；四、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告李某于2017年03月29日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，依据约定，原告向被告李某及张洪发放750,000.00元贷款，约定年利率4.41%，期限为240个月。后被告李某未能按期还款，依据《民法通则》、《合同法》等相关规定，李某构成违约，应返还所有本金及利息合计人民币700,473.20元，被告中正房地产公司为连带责任保证人，依据《担保法》及相关司法解释的规定，中正房地产公司对该款负有连带清偿责任，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告李某、张名晗答辩称：李某不是恶意欠款，因其丈夫张洪去世前有其他债务纠纷，张洪的其他债权人保全了案涉房产，李某担心偿还原告款项后被其他债权人执行，故未按时偿还邮储银行齐分行的借款。被告中正房地产公司答辩称：原告邮储银行齐分行对被告中正房地产公司的诉请没有事实根据及法律依据，根据双方签订的担保合同约定，中正房地产公司承担的是阶段性连带责任保证，担保期限到合同约定的抵押登记手续办理完毕，现原告已取得抵押登记手续，中正房地产公司应免除保证责任，故请求人民法院查清案件事实，依法驳回原告对中正房地产公司的起诉。被告张文林、吴敏经传票传唤未到庭，亦未提交答辩意见。经审理查明，2017年3月15日，原告邮储银行齐分行（贷款人）与被告李某（借款人、抵押人）、张洪（李某丈夫，已故）（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号23003785117035844591），约定李某向邮储银行齐分行借款750,000.00元，用于购买坐落于建华区锦湖金色世家14号楼2单元1001室的房屋，贷款期限240个月，自2017年3月15日起至2037年3月15日止，执行年利率4.41%，逾期利率5.733%，还款方式为按月等额本息还款法。其中合同第十二条违约及违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5、处分抵押物，实现抵押权；6、处分质押物，实现质押权；7、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同。第十六条借款担保约定：担保方式为抵押加保证组合担保，即被告李某以其所购房屋为该笔借款提供抵押担保，被告中正房地产公司向贷款人提供阶段性连带责任保证，如合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。被告中正房地产公司在合同落款处保证人位置盖章确认。2017年3月29日，原告向被告李某发放750,000.00元贷款，实际借款期限自2017年3月29日至2037年3月29日。后李某仅偿还借款本息至2019年7月，截至2019年11月1日，李某尚欠借款本金692,536.29元，利息7,936.91元，本息合计700,473.20元。另查，2016年11月9日，原告邮储银行齐分行（甲方）与被告中正房地产公司（乙方）签订《开发商合作及担保协议》（编号：FD23022016028），约定甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的锦湖金色世家…14#…坐落于齐齐哈尔市××××大街西侧、医学院南侧的新建房屋。乙方提供连带责任保证，担保期限为邮储银行齐分行取得房屋他项权利证之日止。又查，李某所购坐落于建华区锦湖金色世家14号楼02单元10层01号房屋于2017年3月22日在齐齐哈尔市国土资源局办理预售商品房抵押权预告登记（黑（2017）齐齐哈尔市不动产证明第0004179号）），权利人为原告邮储银行齐分行，义务人为李某，抵押方式为一般抵押，担保债权数额750,000.00元，债权起止时间自2017年3月15日起至2037年3月15日止。再查，李某与张洪于2011年8月2日登记结婚，婚后育有一女张名晗。张洪于2019年8月16日死亡，其第一顺位继承人有妻子李某、父亲张文林、母亲吴敏、女儿张名晗。上述事实，有原、被告提供的：1、《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号23003785117035844591）；2、个人贷款放款单、手工借据、委托支付转账凭证、放款通知单；3、《开发商合作及担保协议》（编号：FD23022016028）、预售商品房抵押权预告登记证（黑（2017）齐齐哈尔市不动产证明第0004179号））；4、市公安局建华分局中华街派出所、市刑事技术中队建华区技术中队证明；5、张文林户口簿、李双全户口簿、李某结婚证（经与原件核对后，已将原件退还当事人）及当事人的陈述意见在案佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告邮储银行齐分行与被告李某签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行。现原告邮储银行齐分行已依约发放了贷款，但被告李某至2019年7月最后一期还款后，再未按约定履行还款义务，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿剩余贷款本息，并要求保证人承担保证责任。故原告邮储银行齐分行主张被告李某偿还借款本金692,536.29元，利息7,936.91元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告对李某名下坐落于建华区锦湖金色世家14号楼02单元10层01号房屋是否享有优先受偿权的问题，本院认为，李某以房产作为抵押物向邮储银行齐分行借款，并办理预售商品房抵押权预告登记，该抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，即邮储银行齐分行作为该房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他地对抗他人针对诉争房屋的处理，但并非对诉争房产享有现实抵押权，故邮储银行齐分行请求对案涉房屋行使优先受偿权的诉请，本院不予支持。被告中正房地产公司作为阶段性连带责任保证人在《个人购房/购车借款及担保合同》上保证人位置盖章确认，同时，在与原告签订的《开发商合作及担保协议》中亦约定为案涉房屋提供连带责任保证，保证期限至抵押登记办理完毕止，但如前文所述，案涉房屋并未取得现实的抵押权登记，其并未免除保证责任，故中正房地产公司仍应对李某的债务承担连带保证责任。被告中正房地产公司在承担保证责任后，有权行使追偿权。案涉借款合同中共同借款人张洪于2019年8月16日死亡，根据《继承法》的规定，其第一顺位继承人妻子李某、父亲张文林、母亲吴敏、女儿张名晗在遗产继承范围内对张洪的债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效之日起10日内一次性给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司齐齐哈尔市分行借款本金692,536.29元，利息7,936.91元（利息计算至2019年11月1日），本息合计700,473.20元，此后利息按合同约定计算至清偿之日止；二、被告张文林、吴敏、张名晗在继承被继承人张洪的遗产范围内对上述借款本息承担共同还款责任；三、被告齐齐哈尔市中正房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。承担保证责任后，其有权向被告李某、张文林、吴敏、张名晗追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司齐齐哈尔市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司齐齐哈尔市分行预交10,805.00元，因适用简易程序，诉讼费减半收取为5,402.50元，由被告李某、张文林、吴敏、张名晗、齐齐哈尔市中正房地产开发有限公司承担，余款予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  肖毅二〇一九年十二月十六日书记员  曲阳附：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5、第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。6、《中华人民共和国物权法》第二十条：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。7、《中华人民共和国继承法》第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。