海南省五指山市人民法院   民事判决书   (2019)琼9001民初743号   原告：五指山市农村信用合作联社，住所地五指山市解放路南侧。   法定代表人：周某，理事长。   委托诉讼代理人：黄某1，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   委托诉讼代理人：王某，五指山市农村信用合作联社风险部经理。   被告：五指山康和种猪养殖有限公司，住所地五指山市毛阳镇空联村。   法定代表人：黄某2。   被告：张某1，男，1963年4月19日出生，汉族，住五指山市。   被告：张某2，女，1967年10月17日出生，汉族，住五指山市。   被告：黄某2，女，1990年1月24日出生，黎族，住五指山市。   被告：张某3，女，1993年12月3日出生，汉族，住三亚市。   被告：孙某，女，1982年7月13日出生，汉族，住五指山市。   被告：张某4，男，1987年5月14日出生，汉族，住五指山市。   被告：冯某，女，1950年2月1日出生，汉族，住三亚市。   被告：陈某，女，1940年10月19日出生，汉族，住琼海市。   被告五指山康和种猪养殖有限公司、张某2、黄某2、张某3、孙某、张某4、冯某、陈某（以下简称八位被告）共同委托诉讼代理人：张德兴，海南吾佳律师事务所律师。   原告五指山市农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告五指山康和种猪养殖有限公司（以下简称康和公司）、张某1、张某2、黄某2、张某3、孙某、张某4金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序审理。在审理过程中，本院得知被告张某1已于2019年7月31日去世，故追加了张某1的母亲陈某、继母冯某为被告，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告农信社委托诉讼代理人黄某1、王某，八位被告共同委托诉讼代理人张德兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农信社向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令原告与被告五指山康和种猪养殖有限公司、张某1、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年第79010120171222003号）于原告起诉之日（即2019年8月7日）立即到期，并判令被告五指山康和种猪养殖有限公司立即归还原告借款本金人民币2998277.27元，以及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利[截止2019年8月5日拖欠利息(含复利)189055.25元；2019年8月6日起的利息以拖欠的2998277.27元本金为基数，按年利率14%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率14%计收复利至贷款利息实际付清之日止]；2.判令原告对被告张某1（曾用名张卫东）名下位于五指山市解放路的484.9平方米房产（房产证号：五指山市房权证冲山镇字第**）及其对应分摊的土地使用权享有优先受偿权；3.判令被告张某1、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某对上述贷款本息、复利承担连带还款责任；4.判令由各被告承担与本案有关的诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。   法庭调查时，原告向本院确认变更诉讼请求为：1.请求法院判令原告与被告五指山康和种猪养殖有限公司、张某1、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年第79010120171222003号）于原告起诉之日（即2019年8月7日）立即到期，并判令被告五指山康和种猪养殖有限公司立即归还原告借款本金人民币2998277.27元，以及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利[截止2019年8月5日拖欠利息(含复利)189055.25元；2019年8月6日起的利息以拖欠的2998277.27元本金为基数，按年利率14%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率14%计收复利至贷款利息实际付清之日止]；2.判令原告对被告张某1（曾用名张卫东）名下位于五指山市解放路的484.9平方米房产（房产证号：五指：五指山市房权证冲山镇字第**对应分摊的土地使用权享有优先受偿权；3.判令被告张某1的继承人张某2、张某3、张某4、陈某、冯某在继承张某1名下财产范围内偿还诉讼请求第一项确定的贷款本息及复利；4.判令被告张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某对上述贷款本息、复利承担连带还款责任；5.判令由各被告承担与本案有关的诉讼费、财产保全费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。   事实和理由：一、原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了连带责任保证担保手续。2017年12月22日，原告五指山市农村信用合作联社与被告五指山康和种猪养殖有限公司、张某1、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某签订了一份《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》(合同编号：农信小额借字2017年第79010120171222003号)，合同约定：贷款金额为300万元，借款期限共60个月，自自2017年12月22日起至2022年12月22日止，贷款年利率为8%，诚信保证金率2%，还款方式为按月结息，分期还款（2018年12月20日归还本金50万元，2019年12月20日归还本金50万元，2020年12月20日归还本金50万元，2021年12月20日归还本金50万元，余额到期归还），用途为屋顶分布式光伏发电项目建设。同日，张某1、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某签字确认同意为本笔贷款提供连带责任保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。以被告张某1名下位于五指山市解放路484.9平方米房产及对应分摊的土地使用权（房产证号：五指山市房：五指山市房权证冲山镇字第**提供抵押担保，并办妥抵押登记。上述合同签订后，原告已按合同约定足额向被告五指山康和种猪养殖有限公司发放贷款300万元。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，难以保障原告债权实现，已构成严重违约。依贷款合同约定，被告张某1应按约还款，但其未能按合同约定按时归还贷款本息，截止2019年8月5日，已拖欠本金2998277.27元，及利息189055.25元，各被告已严重违约，经原告多次催收也未归还拖欠贷款本息。依据贷款合同第五条第(二)款“借款人按贷款年利率8%向贷款人支付贷款利息，按年2%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当其违约的，扣收当期诚信保证金，连续两次违约或累计违约次数达三次以上，即扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。”第十六条第(二)款“如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金的，贷款人有权自违约之日按本合同约定的利率上浮50%（即10%+8%×50%）计收利息，对未支付的利息计收复利。   综上，原告认为，原告与各被告所签订的贷款合同合法有效，并办理了合法有效的保证担保手续，原告已依约发放贷款，借贷事实清楚，但被告五指山康和种猪养殖有限公司未按合同约定履行还本付息义务，为此，其应按照《贷款合同》的约定立即偿还全部贷款本息，其他被告应按《贷款合同》的约定对贷款本息承担连带偿还责任，请求法院支持原告的诉讼请求，依法保护原告的合法权益。   八位被告辩称，1.不同意原告利息和复利的计算，原告没有提交复利计算的过程，我方对复利的数字没办法确认是否正确。2.不同意原告按年利率14%计算罚息的说法，因为按照贷款合同第五条第二款约定年利率应当是12%而不是14%。3.诉讼费、保全费及律师费我方认为应该按实际支出来计算。对于张某1的连带责任和继承责任没有意见。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。   原告农信社提交了如下证据：1.被告身份证明，证明被告主体适格；2.贷款合同，证明原告与被告之间存在合法有效的借贷关系、保证担保关系；3.房产证、他项权证，证明原告对抵押财产享有优先受偿权；4.借款借据，证明原告已履行与被告签订的贷款合同；5.贷款拖欠清单，证明被告存在违约行为及所拖欠的贷款本息金额。   经八位被告当庭质证，对原告提交的证据1-4、6的真实性、合法性、关联性及证明内容均无异议；对证据5的真实性、合法性、关联性无异议，对本金部分无异议，但利息应当提供计算方式。   八位被告提交了如下证据：五指山康和种猪养殖有限公司账户明细，证明一直到2019年1月21日之前的利息都已经扣完了。   经原告当庭质证，对八位被告提交的证据的真实性、合法性、关联性无异议，但从贷款发放到2018年11月，被告是正常还息，但2018年12月只还了本金1722.73元，没有还利息，2018年12月起被告就没有正常还款付息了。   八位被告对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，原告对八位被告提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。   根据上述证据和当事人的陈述，本院认定如下案件事实：2017年12月22日，被告康和公司与原告农信社签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同编号为农信小额借字2017年第79010120171222003号，被告张某1在抵押人处签名，被告黄某2、张某3、张某4、孙某、张某1、张某2在保证人处签名。   《贷款合同》约定贷款金额为300万元，贷款用途为1MW屋顶分布式光伏发电项目建设，贷款期限为2017年12月22日起至2022年12月22日止。合同项下的贷款利率为：借款人按年8%向贷款人支付贷款利息，按年2%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。   《贷款合同》第七条第一款约定从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360），按日计算诚信保证金；按月结息，结息日为每月的20日，并约定分期还款：2018年12月20日归还本金50万元，2019年12月20日归还本金50万元，2020年12月20日归还本金50万元，2021年12月20日归还本金50万元，余额到期归还。第十条第八款约定，借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期。2.违反国家法律法规使用贷款。……第十三条约定合同项下的担保为连带责任保证担保和抵押担保，保证担保期间为贷款到期之日起两年。担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。第十六条第二款约定，如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。   张某1（曾用名：张卫东）以其名下房产（产权证号为五指山市房权证冲山镇字第XXXX号）为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记，取得了他项权证，担保的债权为300万元。   原告分别于2018年1月5日、2018年1月22日向被告康和公司发放贷款270万元、30万元。被告康和公司自2018年12月起未按约定还款付息。截至2019年8月5日，被告康和公司尚欠原告贷款本金2998277.27元，利息（含复利）为189055.25元。   被告张某1于2019年7月31日去世，其母亲陈某、继母冯某、妻子张某2、儿子张某4、养女张某3是其法定继承人。陈某、冯某、张某2、张某4、张某3均未表示放弃对张某1遗产的继承。   本院认为，原告农信社与被告康和公司签订的《贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放了贷款，被告康和公司自2018年12月起未按约定还款付息，违反了双方合同约定，原告有权根据《贷款合同》第十条第八款约定宣布贷款提前于本案起诉之日2019年8月8日到期。原告农信社要求被告康和公司偿还本息，本院予以支持，本金为2998277.27元，利息分两部分：1.截至2019年8月5日的利息（含复利）为189055.25元；2.之后的利息以2998277.27元为基数按年利率12%计算至实际给付之日止；对未支付的利息按年利率12%计收复利至实际给付之日止。   被告黄某2、张某3、张某4、孙某、张某1、张某2按合同约定承担连带保证责任。因张某1已去世，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，故被告陈某、冯某、张某2、张某4、张某3应在继承张某1遗产的范围内承担连带还款责任。鉴于张某2、张某4、张某3自身亦为连带保证责任人，该三人应对康和公司在《贷款合同》项下的债务承担连带清偿责任。   抵押的房产办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条规定，原告对抵押的房产在担保的债权范围内享有优先受偿权。原告主张对张某1（曾用名：张卫东）名下房产（产权证号为五指山市房权证冲山镇字第XXXX号）享有优先受偿权，本院予以支持，优先受偿权的范围限于担保的300万元债权范围内。   依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陈某、冯某、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某承担保证责任后，有权向康和公司追偿。   综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第三十一条规定、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，判决如下：   一、原告五指山市农村信用合作联社于被告五指山康和种猪养殖有限公司、张某1、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号为农信小额借字2017年第79010120171222003号）于原告起诉之日即2019年8月8日到期，被告五指山康和种猪养殖有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金2998277.27元及利息（利息分两部分：1.截至2019年8月5日的利息（含复利）为189055.25元；2.之后的利息以2998277.27元为基数按年利率12%计算至实际给付之日止；对未支付的利息按年利率12%计收复利至实际给付之日止）；   二、原告五指山市农村信用合作联社对张某1（曾用名：张卫东）名下房产（产权证号为五指山市房权证冲山镇字第XXXX号）在300万元债权范围内享有优先受偿权；   三、被告陈某、冯某在继承张某1遗产的范围内对上述判决第一项确定的还款义务承担连带责任，被告张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某对上述判决第一项确定的还款义务承担连带责任，被告陈某、冯某、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某承担保证责任后，有权向五指山康和种猪养殖有限公司追偿；   四、驳回原告五指山市农村信用合作联社的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费32298元、保全申请费5000元，由被告五指山康和种猪养殖有限公司、陈某、冯某、张某2、黄某2、张某3、张某4、孙某承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   [核对位置]   审判长 梁丽梅   审判员 万 芬   人民陪审员 薛才英      二Ｏ一九年十二月二日   书记员 朱韫颖   附：本案适用法律条文：   《中华人民共和国物权法》   窗体顶端   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   窗体底端   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   《中华人民共和国继承法》   第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。   继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。   《中华人民共和国担保法》   窗体顶端   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用   若干问题的解释》   第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。   保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。