福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽05民终6059号 上诉人（原审原告）：福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行，住所地福建省晋江市英林镇九三路。 负责人:许君扶，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖辉胜，福建佳汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李梨清，福建佳汇律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：晋江市吉丰服装织造有限公司，住所地福建省晋江市东石镇郭岑村。 法定代表人：蔡金香。 被上诉人（原审被告）：晋江市丰正服装织造有限公司，住所地福建省晋江市东石镇郭岑村沧江北区111号。 法定代表人：叶婷婷。 被上诉人（原审被告）：叶婷婷，女，1980年11月22日出生，汉族，住福建省晋江市。 被上诉人（原审被告）：叶清权，男，1988年3月25日出生，汉族，住福建省晋江市。 上诉人福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行（以下简称农商银行英林支行）因与被上诉人晋江市吉丰服装织造有限公司（以下简称吉丰公司）、晋江市丰正服装织造有限公司（以下简称丰正公司）、叶婷婷、叶清权金融借款合同纠纷一案，不服福建省晋江市人民法院（2019）闽0582民初7473号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 农商银行英林支行上诉请求：撤销一审判决第一项，改判吉丰公司偿还农商银行英林支行50万元及相应的逾期罚息（按日万分之五计算，自2017年6月19日起至实际还款之日止），丰正公司、叶婷婷、叶清权对吉丰公司所负前述债务承担连带责任保证。事实与理由：一审判决吉丰公司应偿还的罚息为250元错误。一、根据农商银行英林支行与吉丰公司签订的《银行承兑协议书》第三条，农商银行英林支行与丰正公司、叶婷婷、叶清权签订的《银行承兑保证合同》第一条的约定，吉丰公司逾期支付票款转为逾期贷款，应计算罚息，故吉丰公司应支付的罚息应理解为逾期贷款罚息。二、双方约定的罚息标准为万分之五，应理解为日万分之五。罚息标准为日万分之五是金融机构的行业管理，在金融机构普遍适用的标准也是常人理解的罚息标准。若按一审判决认定的罚息250元理解，则违约成本过低，将导致银行面临大量贷款逾期风险；《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定可以证明贷款罚息利率在金融机构中的计算标准是按日标准进行约定的。三、根据《合同法》第一百一十四条的规定，即使认定双方约定的垫付票款及罚息按万分之五计算，也因约定的罚息远远低于给农商银行英林支行造成的损失，应予以调高。 吉丰公司、丰正公司、叶婷婷、叶清权均未作答辩。 农商银行英林支行向一审法院起诉请求：1.吉丰公司立即归还农商银行英林支行银行承兑汇票垫款50万元及相应的逾期罚息（暂算至2019年4月28日已欠的逾期罚息为196954.46元，自2019年4月29日起至实际还款之日止的逾期罚息应按银行承兑协议书约定和中国人民银行有关规定另行计付）；2.丰正公司、叶婷婷、叶清权对吉丰公司所负上述债务承担连带清偿责任。 一审法院认定的事实：2016年12月20日，农商银行英林支行与吉丰公司签订《银行承兑协议书》，约定农商银行英林支行为吉丰公司签发2张银行承兑汇票，总金额100万元，汇票到期日2017年6月19日；吉丰公司应于汇票到期前1天将应付票款足额交存在承兑人处开立的账户；承兑汇票到期日，承兑人凭票无条件支付票款，如承兑到期日之前吉丰公司未足额交付票款，农商银行英林支行有权从保证金账户及吉丰公司的任何账户上扣划，承兑人垫付而形成的垫付票款及逾期利息，吉丰公司承担还款责任，垫付票款及逾期罚息按万分之五计息。丰正公司、叶婷婷、叶清权为上述承兑协议提供连带责任保证，担保的范围包括承兑票款100万元、手续费和办理及实现保证担保过程中的全部费用，以及当出票人到期不能足额交付票款而由农商银行英林支行将不足部分的票款转为逾期贷款的本金和罚息，保证期间为农商银行英林支行承兑之日起至汇票到期后两年止，如出票人到期不能足额交付票款而由农商银行英林支行将不足部分的票款转为逾期贷款的，保证期间自转为逾期贷款之日起两年止。承兑汇票到期后，吉丰公司未在汇票到期日支付票款，农商银行英林支行扣划吉丰公司保证金50万元，对未足额交付的50万元票款进行垫付。 一审法院认为，农商银行英林支行与吉丰公司间的借款合同关系、与丰正公司、叶婷婷、叶清权间的保证合同关系，未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。吉丰公司未能按照合同约定偿还欠款本息，应承担相应的违约责任，即应偿还所欠款项，并支付双方于合同约定的逾期利息。农商银行英林支行主张垫付票款及逾期罚息按每天万分之五计息，但根据双方合同约定，垫付票款及罚息按万分之五计息，农商银行英林支行的该主张缺乏依据，按双方合同约定予以支持，即罚息为50万元×万分之五=250元。丰正公司、叶婷婷、叶清权对上述债务承担连带责任保证，其承担保证责任后有权向吉丰公司追偿。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(​javascript:SLC(183386,0)​)〉的解释》第九十条规定，判决：一、吉丰公司应于判决生效之日起十日内偿还农商银行英林支行50万元及罚息250元；二、丰正公司、叶婷婷、叶清权对吉丰公司所负前述债务承担连带责任保证，丰正公司、叶婷婷、叶清权承担保证责任后有权向吉丰公司追偿；三、驳回农商银行英林支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10770元，因适用简易程序减半收取计5385元，由农商银行英林支行负担885元，吉丰公司、丰正公司、叶婷婷、叶清权负担4500元。 二审中，当事人没有提交新证据。一审查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，农商银行英林支行与吉丰公司签订《银行承兑协议书》第十二条第五项约定：“对因承兑人垫付而形成的垫付票款及逾期罚息，申请人承担还款责任，垫付票款及罚息按万分之五计息。”农商银行英林支行主张按日万分之五计算罚息，不符合双方的约定，不予支持。农商银行英林支行请求根据《合同法》第一百一十四条的规定调高罚息，但其在一审中并未提出该主张，一审判决按照双方合同的约定认定罚息为250元并无不妥，予以维持。 综上所述，农商银行英林支行的上诉请求不能成立，应予驳回。一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由福建晋江农村商业银行股份有限公司英林支行负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 傅家顶 审 判 员 董耿瑜 审 判 员 张兴裕 二〇一九年十二月十日 法官助理 黄金菊 书 记 员 苏阿云 附：主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 6- 7-