河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0122民初10229号原告：中国银行股份有限公司中牟支行，住所地河南省郑州市中牟县城关镇建设南路1号院，统一社会信用代码91410122170395017M。负责人：孙起蔚，该行行长。委托诉讼代理人：王彦冬，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：完庆中，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：吕志民，男，1981年12月11日生，汉族，住河南省中牟县。被告：吕志磊，男，1985年7月29日生，汉族，住河南省中牟县。原告中国银行股份有限公司中牟支行（以下简称“中国银行中牟支行”）与被告吕志民、吕志磊金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中牟支行委托诉讼代理人王彦冬到庭参加诉讼，被告吕志民、吕志磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行中牟支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕志民、吕志磊共同向原告偿还贷款本金386910.52元，利息46460.09元、罚息6464.18元，共计439834.79元。利息、罚息均暂计算至2019年9月26日。2019年9月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息按照贷款合同的约定计算；2.判令被告吕志民、吕志磊承担原告因本案所支出的律师费用2万元；3.判令原告在上述债权范围内有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4.判令二被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告吕志民与原告在2018年1月28日签订中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同，约定吕志民因购房需要向原告申请贷款409000元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所的申请资料。中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同约定原告向吕志民发放贷款409000元，借款期限为360个月，按月偿还贷款本息。若借款人吕志民未按期归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息，原告应向吕志民追索其应付的任何款项而产生的一切费用，包括律师费用等均由吕志民承担。吕志民于2013年1月28日与原告签订了中牟县预购商品房抵押合同，以其所购买的位于中牟县××街西、××、××、××北鸿运水木清华12号楼2-101号房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2012年9月3日，被告吕志磊向原告出具共同还款承诺书一份，承诺为上述贷款承担共同还款责任。合同签订后，原告如约向吕志民发放了贷款，而吕志民却数次未能按月如期足额偿还贷款。吕志民的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。因此，原告依据相关法律向贵院提起诉讼，望贵院判如所请，以保护守法者的权益。被告吕志民、吕志磊未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年1月28日，吕志民作为借款人、中国银行中牟支行作为贷款人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号为2012年郑牟住字0353号。合同第一条约定：贷款金额409000元，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算（贷款期限自2013年1月18日至2043年1月28日）。第二条约定：贷款用途为用于购买位于中牟县宝××街西寿圣街××路北鸿运-水木清华12-2-101号房屋。所购房屋总价款为584440元。第三条约定：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰。按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第六条约定：贷款的偿还为按月等额本息还款。第八条约定：本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”向贷款人提供抵押担保）；由吕志民提供全程抵押担保。附件一作为《个人一手住房贷款合同》不可分割的组成部分，其主要内容为：第二条约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：6.如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同约定，行使抵押权。第三条约定：借款人未按期归还贷款本息即构成本合同违约；借款人发生违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人发生违约，贷款人有权要求保证人承担保证责任。第四条约定：保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此来抗辩贷款人。2012年9月3日，吕志磊向中国银行中牟支行出具《共同还款承诺书》，内容为：本人吕志磊（与吕志民为亲戚关系），作为吕志民于2012年9月3日与贵行签订的2012年郑牟住字0353号《中国银行个人购房借款合同》约定的贷款，承诺在借款人吕志民无法正常按时偿还贵行贷款时，本人承担连带还款责任，并且以自有财产保证按时偿还上述借款人吕志民在贵行的上述贷款，还款账户按照上述合同约定账户为准。承诺人处有被告符保华的签名、指印和身份证号。2013年1月28日，吕志民作为抵押人（甲方）、中国银行中牟支行作为抵押权人(乙方），双方签订《中牟县预购商品房抵押合同》一份。第一条约定：为确保借款合同（2012年郑牟住字第0353号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押，乙方同意接受甲方所购商品房抵押。第二条约定：本合同所对应的借款数额为人民币肆拾万玖仟元，履债期限自2013年1月28日至2043年1月28日。第四条约定：本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。上述合同签订后，原告依约向被告吕志民发放贷款，被告吕志民未按约偿还贷款本息，截至2019年9月26日，尚欠原告借款本金386910.52元、利息46460.09元、罚息6464.18元，共计439834.79元。原告根据合同约定宣布合同项下本息全部到期，诉至法院。另查明，涉案抵押房屋已办理房屋他项权证（编号为：牟房他证字第1403070139号），房屋他项权利人为中国银行股份有限公司中牟支行，房屋所有权人为吕志民，房屋所有权证号为1401152719，他项权利种类为抵押，债权数额为409000。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案中，被告吕志民由被告吕志磊保证担保向原告借款409000万元，双方约定了借款期限、利息、罚息、担保责任和期限等。被告吕志民未按照约定的期限返还借款和支付利息，构成违约。故原告按照合同约定宣布全部贷款提前到期，要求被告吕志民支付截止到2019年9月26日，尚欠原告借款本金386910.52元、利息46460.09元、罚息6464.18元，共计439834.79元，并按合同约定支付2019年9月27日起至实际清偿之日的利息、罚息，事实清楚，证据充分，应予支持。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。本案中，吕志民以其所购买的涉案房屋为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告已取得涉案房屋的他项权证。故中国银行中牟支行可对吕志民抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。被告吕志磊向中国银行中牟支行出具《共同还款承诺书》，承诺对涉案个人购房借款合同项下的借款承担连带还款责任，吕志磊作为连带保证人，应对上述抵押物的担保以外的债权承担连带清偿责任。关于原告要求被告吕志民、吕志磊承担律师费用20000元的诉请，因原告未提供证据证明，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕志民于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司中牟支行借款本金386910.52元，并支付利息、罚息（截至2019年9月26日的利息为46460.09元、罚息为6464.18元；自2019年9月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按照编号为2012年郑牟住字0353号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的相关条款计算）；二、如被告吕志民逾期未履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中牟支行对被告吕志民抵押的牟房他证字第1403070139号项下的权利折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权；三、被告吕志磊对上述抵押物的担保以外的债权承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司中牟支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4098.79元（已减半收取），由被告吕志民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 梁 波二〇一九年十二月二十六日书记员 师慧婵