安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019)皖0102民初10402号原告:中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行,营业场所安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场A幢门面房,统一社会信用代码913401007117590994。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：张国超，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽黄金律师事务所律师。被告：陈某，男，汉族，1972年10月25日出生，住安徽省合肥市瑶海区。被告：刘某某，女，汉族，1987年2月15日出生，住安徽省合肥市瑶海区。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告陈某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人张国超、吴贤德到庭参加诉讼。被告陈某、刘某某经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告立即偿还原告贷款本金190556.05元、利息（利息暂计算至2019年7月1日，之后按合同约定继续计算至清偿之日止）;2.请求被告承担原告因实现债权产生的费用9000元；3.请求判令被告以其提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及实现债权的全部费用；4.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年3月20日，被告因购置房屋与原告签订《中国工商银行个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告贷款280000元人民币，被告按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款期限为180个月，放款日与到期日以借款凭证为准，被告自愿以购置的房产提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约;贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。合同还约定贷款人为实现债权而产生的费用由借款人承担。罚息利率在约定利率基础上加上50%确定。被告以其所有的位于合肥市瑶海区长江东路170号52幢209室房产作为抵押担保，并已办理抵押登记（房地产他证合瑶字第8220005972号）。合同签订后，原告依约向被告发放贷款共计280000元，但被告在履行合同的过程中出现了逾期还本付息等违约行为，至今未履行还款义务，为维护原告合法权益，原告特诉之贵院，望判如所请。陈某、刘某某未作答辩。本院经审理认定事实如下：陈某和刘某某系夫妻关系。两人于2008年5月30日登记结婚。2013年3月12日，两人因购置合肥市瑶海区长江东路170号52幢209室房屋而向工行和平路支行申请个人住房贷款。2013年3月20日，工行和平路支行（贷款人）与陈某（借款人、抵押人）、刘某某（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：工行和平路支行向陈某发放个人住房购置贷款人民币280000元，用于购买位于合肥市瑶海区长江东路170号52幢209室房屋，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款利率调整时执行新的利率，按月等额本息还款法还款。罚息利率在约定利率基础上加上50%确定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；陈某、刘某某以共有的位于合肥市瑶海区长江东路170号52幢209室（作为抵押，并办理了抵押登记：房地产他证合瑶字第8220005972号】；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。上述合同签订后，工行和平路支行于2013年4月8日向陈某发放贷款280000元。陈某自2013年8月11日开始逾期还款，截止2019年12月4日，累计逾期还款超过六次，尚欠贷款本金183088.97元。工行和平路支行催款未果遂诉讼来院，请求判如所请。另查，工行和平路支行为追索本案债权，委托安徽远致律师事务所律师代理诉讼，并为此支出律师代理费9000元。以上事实，有工行和平路支行向本院提交的两被告身份证复印件、结婚证复印件、个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、他项权证复印件、个人借款凭证、还款明细表打印件、委托律师合同、律师费发票等证据以及原告方的当庭陈述在案佐证。本院认为，工行和平路支行与陈某、刘某某签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约恪守履行合同义务。现工行和平路支行已按约向陈某发放贷款，陈某理应按约按时足额偿还贷款本息。依据工行和平路支行于2019年12月4日出具的《还款明细表》打印件，截止2019年12月4日，被告尚欠贷款本金183088.97元，并多次逾期，陈某和刘某某未提供证据加以反驳，故本院对工行和平路支行主张的欠款事实予以认定。陈某累计逾期还款超过六次，已构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，工行和平路支行有权要求借款人提前清偿全部贷款、利息、罚息以及其他费用。现工行和平路支行要求被告陈某归还尚欠贷款本金183088.97元，并支付利息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。刘某某与陈某系夫妻关系，案涉贷款系因购买位于安徽省瑶海区长江东路170号52幢209室房屋产生，该房屋系案涉贷款的抵押物。刘某某作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签字，其对陈某所借的贷款是知情的，故该笔贷款系夫妻共同债务，刘某某应承担共同还款责任。因刘某某、陈某自愿以其共有的位于合肥市瑶海区长江东路170号52幢209室房屋为贷款本息及其他费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《个人购房借款/担保合同》约定，工行和平路支行有权以抵押担保房产进行折价或者对拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故本院对该诉讼请求也予以支持。关于工行和平路支行主张的律师费，符合合同约定，其已提供委托代理合同及律师费发票予以证明，本院根据诉请具体情况，酌情支持5000元。被告陈某、刘某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法视为对其抗辩、质证权的放弃，由此可能引起的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈某、刘某某于本判决书生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行贷款本金183088.97元，并支付利息（对于本判决生效前产生的利息、罚息、复利，按案涉合同约定计算；自本判决生效之日起，以剩余贷款本金为计算基数，按照合同约定的罚息标准计算利息，利随本清）。二、陈某、刘某某于本判决生效之日起十日内共同支付中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行律师代理费5000元；三、若陈某、刘某某不能按照本判决第一项、第二项确定的期限清偿债务，则中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行有权请求对陈某、刘某某提供的抵押物位于合肥市瑶海区长江东路170号52幢209室房屋【房地产他证合瑶字第8220005972号】进行拍卖、变卖，并对拍卖或者变卖所得款项享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4290元，公告费800元，均由陈某、刘某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  孙方奎人民陪审员  孙玉兰人民陪审员  陆蓉华二〇一九年十二月二十六日书 记 员  王志茹附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。