福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初2098号 原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码91310115676249009H。 主要负责人：汪宇，总经理。 委托诉讼代理人：黄碧凤，福建正成功（晋江）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴燕丽，福建正成功律师事务所律师。 被告：吴燎原，男，1989年10月19日出生，汉族，住福建省永春县。 原告兴业银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“兴业银行信用卡中心”）与被告吴燎原信用卡纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普调程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄碧凤、吴燕丽到庭参加诉讼，被告吴燎原经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令吴燎原立即偿还兴业银行信用卡中心欠款本金38134.1元及利息、违约金等费用（利息、违约金按兴业银行信用卡领用合约规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2019年2月19日为利息4526.16元、违约金等费用16990.78元），上述债务暂计至2019年2月19日共计59651.04元；2.本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由吴燎原承担。庭审中，兴业银行信用卡中心自愿放弃诉讼请求中利息、违约金计算至实际还款日止的诉讼请求，即请求吴燎原偿还信用卡欠款本金38134.1元，利息4526.16元，违约金10051.3元，分期手续费6939.48元。事实和理由：2017年3月29日，吴燎原向兴业银行信用卡中心申领一张银联标准人民币金卡Ⅱ，且声明其充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，已知晓所办卡收费规则。兴业银行信用卡中心经审查后，向吴燎原发放卡号为6250××××8109，额度为40000元的信用卡。吴燎原开卡使用后，对信用卡欠款不予清偿，违反了双方的相关规定，截至2019年2月19日，吴燎原累计尚欠兴业银行信用卡中心欠款本金38134.1元、利息4526.16元、违约金等费用16990.78元。经多次催讨，吴燎原均未还款。 吴燎原未作任何答辩。 兴业银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《兴业银行信用卡申请表》、交易明细、欠款清单、《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》等证据。对于《兴业银行信用卡申请表》、交易明细、欠款清单，经庭审审查，均具有真实性、合法性且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对于《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，该证据虽具有真实性，但不具有合法性，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月29日，吴燎原向兴业银行信用卡中心申领一张银联标准版人民币金卡Ⅱ，兴业银行信用卡中心审核后向吴燎原发放了卡号为6250××××8109的信用卡，授信额度40000元。《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”）约定了以下等条款：1.对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），申请人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，兴业银行信用卡中心将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；2.对于非现金交易，申请人在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，兴业银行信用卡中心将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指申请人的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止；3.申请人可按照兴业银行信用卡中心对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款，申请人选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，兴业银行信用卡中心将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若申请人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%向兴业银行信用卡中心支付滞纳金。同时，在《领用合约》的收费标准部分还载明：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低ＲＭＢ20元或ＵＳＤ3元。吴燎原在使用该信用卡期间未按约定偿还本息，截至2019年8月13日，尚欠本金38134.1元、利息4526.16元、违约金10051.3元，分期手续费6939.48元，均未予偿还。 另查，2016年4月15日发布、2017年1月1日开始施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的“违约金和服务费用”部分规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。兴业银行信用卡中心根据上述规定于2016年11月2日发布关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告。兴业银行信用卡中心与吴燎原在该通知发布后未通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。 本院认为，吴燎原通过申领信用卡与兴业银行信用卡中心签订《领用合约》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。兴业银行信用卡中心依约向吴燎原发放信用卡，吴燎原使用该信用卡后透支本金38134.1元，至2019年8月13日结欠利息4526.16元、分期手续费6939.48元，事实清楚，证据充分，应予认定。吴燎原未按期归还透支本息及分期手续费，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，兴业银行信用卡中心请求吴燎原偿还透支本金38134.1元、利息4526.16元、分期手续费6939.48元，符合合约的约定及法律规定，应予支持。关于兴业银行信用卡中心请求吴燎原支付违约金问题，中国人民银行于2016年4月15日发布、2017年1月1日开始施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的“违约金和服务费用”部分规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，在本案中，兴业银行信用卡中心仅以其于2016年11月2日发布的公告为依据，并未与吴燎原再协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，因此，其请求不符合中国人民银行的相关规定，对该请求不予支持。吴燎原经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、吴燎原应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金38134.1元、利息4526.16元、分期手续费6939.48元； 二、驳回兴业银行股份有限公司信用卡中心其它诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1292元，由兴业银行股份有限公司信用卡中心负担51元，由吴燎原负担1241元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吕建设 审 判 员  郭丽清 人民陪审员  吴长江 二〇一九年十二月十二日 书 记 员  陈书敏 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8- 6-