福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初10952号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 负责人：陈文俊，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：苏清辉，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李光进，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 被告：李江南，男，1973年6月27日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“人民财险泉州分公司”）与被告李江南保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法由审判员陈志斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财险泉州分公司的委托诉讼代理人苏清辉到庭参加诉讼，被告李江南经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财险泉州分公司诉称，2016年9月13日，被告向原告递交《个人信用贷款保证险投保单》，请求原告为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保。2016年9月14日，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201635050000001129，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为被告，保险人为原告，被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为50000元，保险费为29856.6元，每月保险费829.35元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项（包括原告垫付的赔偿款和被告的未付保险费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告向被告出具保单之后，被告于2016年9月28日与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》并约定：光大银行泉州分行向被告发放贷款50000元，贷款期限自2016年9月28日至2019年9月28日。后因被告未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向光大银行泉州分行履行还款付息义务，致使光大银行泉州分行向原告索赔。2017年5月19日，原告向光大银行泉州分行支付了保险理赔款44819.03元。原告理赔之后，光大银行泉州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。截止原告起诉之日，被告除拖欠原告代其向光大银行泉州分行垫付的款项外，尚欠原告保险费24880.5元未付，以上款项合计为69699.53元。综上所述，被告作为投保人未能及时履行合同义务，致使原告向被保险人支付保险赔款，其应当按照保单的约定向原告支付原告已经垫付的保险款项、未付保险费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判决：1、被告立即偿还原告垫付的保险赔款44819.03元及未付保险费24880.5元（合计69699.53元）；2、被告立即向原告支付上述款项合计金额为基数自2017年5月19日起至被告实际赔偿之日止按月利率2%计算违约金（违约金暂计至2019年8月23日为37997.4元）；3、由被告承担本案全部诉讼费用。 被告李江南未作答辩，也未提供任何证据。 经审理查明，2016年9月14日，原、被告双方签订一份《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被告李江南作为投保人向原告人民财险泉州分公司投保个人信用贷款保证保险，被告保险人为光大银行泉州分行，贷款金额为50000元；保险金额为55291.18元；保险费为829.35元/月，共计29856.6元；保险费率为月利率1.5%；还款日为每月23日；保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单约定被告拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天，原告依据保险合同约定对光大银行进行赔偿。原告将相关赔款赔付至光大银行后，原告有权向被告追偿，被告需向原告归还全部赔偿款。从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项及未付保险费，则视为被告违约，被告需以尚欠全部赔偿款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年9月28日，被告李江南与光大银行泉州分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：李江南向光大银行泉州分行贷款50000元，贷款期限自2016年9月28日至2019年9月28日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率6.65%。借款偿还按等额还本付息方式。若被告未按时足额还款，则借款期限立即到期。后光大银行依约向被告发放贷款50000元。2017年5月18日，光大银行以被告未能按照贷款合同履行还款付息义务为理由，向原告提出索赔申请，原告于次日支付光大银行理赔款44819.03元，并由光大银行出具一份《中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书》交原告收执，确认其已收到上述赔偿款。2017年5月20日，光大银行泉州分行出具一份《代偿债务与权益转让确认书》同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 以上事实，有原告提供的《个人信用贷款保证保险保险单》一份、《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》一份、《中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》一份、贷款借据一份、客户声明书一份、原告身份证复印件一份、被告身份证复印件一份及原告委托诉讼代理人苏清辉在庭审中的陈述为据，本院予以确认。被告李江南经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面质证意见，视为放弃质证和抗辩的权利。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原、被告双方自愿成立保证保险合同，双方意思表示真实，内容不违反法律法规禁止性规定，应为合法有效。李江南与人民财险泉州分公司于2016年9月14日签订保险合同，就与光大银行泉州分行的50000元借款向人民财险泉州分公司投保信用保证保险。合同签订后，李江南应按合同约定支付保险费并履行合同约定的相关义务。后李江南未按照约定向光大银行泉州分行履行还款义务，人民财险泉州分公司于2017年5月19日按照保险合同的约定向光大银行泉州分行理赔44819.03元。另外，李江南尚欠人民财险泉州分公司保险费24880.5元。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因此，人民财险泉州分公司主张李江南支付理赔款44819.03元、保险费24880.5元的诉讼请求，均有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告应自2017年5月19日起至实际还款之日止以保险理赔款44819.03元、保险费24880.5元为基数按月利率2%计算支付违约金，但根据合同约定，原告向被告收取的保险费中已包含了原告的合理利润，现原告又主张违约金，但未能提供证据证明其实际遭受的损失数额，原告主张根据合同约定被告应以保险理赔款44819.03元、保险费24880.5元为基数按月利率2%计算支付违约金，该项约定明确过高，本院酌情认定以保险理赔款44819.03元、保险费24880.5元为基数按月利率0.5%计算支付违约金。被告李江南经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李江南应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付理赔款44819.03元； 二、被告李江南应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付保险费24880.5元； 三、被告李江南应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付违约金（违约金以保险理赔款44819.03元、保险费24880.5元为基数，自2017年5月19日起至实际还款之日止，按月利率0.5%计算）; 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2453.9元，减半收取1227元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担325元，被告李江南负担902元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 陈志斌 二〇一九年十二月二十七日 法官助理 姚聪晓 速 录 员 林瑞莲 附注：引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，原告自向被原告赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被原告对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被原告已经从第三者取得损害赔偿的，原告赔偿保险金时，可以相应扣减被原告从第三者已取得的赔偿金额。 原告依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被原告就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。