湖北省武汉市武昌区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0106刑初1201号（2019）鄂0106刑初1284号公诉机关湖北省武汉市武昌区人民检察院。被告人许恩会，男，1989年5月17日出生于黑龙江省绥化市，汉族，小学文化，铁力市汇金众鼎农业科技有限公司法定代表人，户籍地：黑龙江省绥化市庆安县。2019年6月20日被抓获，当月25日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年7月27日被逮捕。现羁押于武汉市武昌区看守所。辩护人李泉亮，湖北启昊律师事务所律师。被告人董艳辉，男，1976年10月13日出生于黑龙江省绥化市，汉族，初中文化，铁力市汇金众鼎农业科技有限公司股东，户籍地：黑龙江省绥化市庆安县。2019年6月20日被抓获，当月25日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年7月27日被逮捕。现羁押于武汉市武昌区看守所。辩护人刘良，湖北启昊律师事务所律师。被告人孙雪娇，女，1989年3月1日出生于黑龙江省哈尔滨市巴彦县，汉族，初中文化，铁力市汇金众鼎农业科技有限公司员工，户籍地：黑龙江省宜春市铁力市。2019年5月16日到案，当月25因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。现羁押于武汉市第一看守所。指定辩护人彭颖，湖北乾行律师事务所律师。湖北省武汉市武昌区人民检察院以昌检二部刑诉〔2019〕46号起诉书指控被告人孙雪娇犯贷款诈骗罪、以昌检二部刑诉〔2019〕54号起诉书指控被告人许恩会、董艳辉犯贷款诈骗罪，分别于2019年10月28日、11月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年5月27日开庭，合并公开进行了审理。湖北省武汉市武昌区人民检察院指派检察员张迎春出庭支持公诉。被告人许恩会、董艳辉、孙雪娇及辩护人李泉亮、刘良、彭某到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。湖北省武汉市武昌区人民检察院指控：被告人许恩会、董艳辉于2016年8月30日在黑龙江省铁力市注册成立铁力市汇金众鼎农业科技有限公司。其中，被告人许恩会担任该公司法定代表人，被告人董艳辉担任公司财务负责人、监事，并聘请被告人孙雪娇为业务员、会计。2017年10月至12月间，许恩会、董艳辉获悉湖北省消费金融股份有限公司针对农村开展的“惠农贷”业务后，在黑龙江省铁力市及周边地区以“好处费”的形式，购买部分农民信息，并指使孙雪娇利用获取的农民信息出具虚假的贷前调查报告，伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料，诈骗湖北省消费金融股份有限公司“惠农贷”贷款21笔共计人民币253万余元，造成湖北省消费金融股份有限公司实际损失248万余元。孙雪娇从上述诈骗的贷款中共分赃人民币1050元。被告人孙雪娇后向公安机关投案，被告人许恩会、董艳辉后被查获归案。指控上述事实，公诉机关提供有：1.公安机关出具的到案、抓获经过、破案经过；2.书证；3.证人王某、周某等人的证言；4.被害单位湖北省消费金融股份有限公司的报案材料；5.被告人许恩会、董艳辉、孙雪娇的供述与辩解；6.湖北涵信会计师事务所出具的专项审计报告等予以证实。公诉机关认为，被告人许恩会、董艳辉、孙雪娇以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，均已构成贷款诈骗罪。被告人孙雪娇在共同犯罪中其次要、辅助作用，系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条，应当从轻或者减轻处罚。被告人孙雪娇在犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法追究其刑事责任。庭审中，公诉人对被告人董艳辉的辩护人关于其系从犯的辩护意见表示同意。被告人许恩会对指控的主要事实无异议，但辩解称自己没有非法占有贷款的目的，只是想通过此种方式获取贷款进行自身企业的经营，因此自己的行为是骗取贷款，不是诈骗贷款。其辩护人的辩护意见为：一、对指控的事实基本无异议，但认为本案应当定性为骗取罪，而不是贷款诈骗罪。二者的主要区别在于是否以非法占有为目的，根据在案证据，被告人许恩会在骗取贷款之前就有自己的实体企业在经营，在获取贷款后因为经营不好又转而投资开办了兔子养殖场，且许恩会还通过孙雪娇账户向金融机构偿还了部分利息，因此其在主观上是有偿还贷款意愿的，不具有非法占有故意。二、关于犯罪数额问题，扣除支付给鼎鑫公司的费用，许恩会实际获取的贷款为130万余元，犯罪数额应以许恩会实际获取的贷款计算；三、许恩会到案后能够如实供述，具有坦白情形和悔罪表现，其系初犯、偶犯，请求从宽处罚。被告人董艳辉对指控的主要事实无异议，但认为自己的行为是骗取贷款，不是贷款诈骗，另辩解参与此事是为许恩会帮忙，自己没有获利，是从犯，请求从轻处罚。其辩护人的辩护意见为：一、被告人董艳辉主观上没有非法占有贷款的故意，参与其中的原因是为许恩会能尽快偿还借款，许恩会得款后也是将款项用于经营，没有诈骗的故意，因此本案因为骗取贷款罪；二、董艳辉没有参与许恩会公司的经营及获利，成立公司只是出借了身份证，应当认定为从犯；本案犯罪数额应当以实际获取的贷款数额计算；四、董艳辉系初犯，认罪悔罪，请求从宽处罚。被告人孙雪娇对指控的主要事实无异议，但认为自己的行为是骗取贷款，且在整个过程中只是领取工资，获利少，请求从轻处罚。其辩护人的辩护意见为：一、被告人孙雪娇构成骗取贷款罪，其作为铁力市汇金众鼎农业科技有限公司的员工，受该公司负责人许恩会、董艳辉的安排从事资料收集等工作，因法律意识淡薄参与了犯罪，其主观意识并无骗取贷款的故意，而且孙雪娇工作期间只是领取月工资，另每办理一单贷款获50元提成，其对于贷款资金的去向也不清楚。再者，获取的贷款主要用于经营，并未肆意挥霍，许恩会还多次支付利息，并无非法占有目的。二、被告人孙雪娇有下列从宽情节。1.主动投案，到案后如实供述，是自首，认罪态度好；2.孙雪娇为公司普通员工，并无涉及贷款的使用和控制，只是领取工资，在共同犯罪中作用极小，情节轻微，是从犯；3.孙雪娇系初犯、偶犯，一贯表现好。经审理查明，湖北消费金融股份有限公司（以下简称消费金融公司）系依法成立的非银行金融机构。2016年1月8日，消费金融公司与鼎鑫（北京）资产管理有限责任公司（以下简称鼎鑫公司）签订合作协议，约定鼎鑫公司为消费金融公司推荐符合信贷政策的借款人。被告人许恩会、董艳辉在获知可以通过鼎鑫公司获取贷款后，于2016年8月30日在黑龙江省铁力市注册成立了铁力市汇金众鼎农业科技有限公司（以下简称汇金众鼎公司），许恩会担任该公司法定代表人，董艳辉担任公司财务负责人、监事，并聘请被告人孙雪娇为业务员、会计。被告人许恩会、董艳辉，在黑龙江省铁力市及周边地区，通过中间人寻找农户，以贷款成功后向中间人及农户支付好处费，并许诺农户不承担偿还贷款义务为条件，收集农户信息，随后指使孙雪娇利用获取的农户信息，伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料，制作虚假的贷前调查报告，通过鼎鑫公司向消费金融公司贷款。2017年10月至12月间，三被告人以上述手段，利用21名农户的虚假信息，骗取消费金融公司人民币253万元，造成消费金融有限公司实际损失248万余元。被告人孙雪娇后向公安机关投案，被告人许恩会、董艳辉被查获归案。认定上述事实的证据有：1.公安机关出具的抓获、到案经过和破案经过，证实被告人许恩会、董艳辉、孙雪娇的到案经过。2.书证。⑴被告人许恩会、董艳辉、孙雪娇的身份信息，证实其自然人身份。⑵湖北省银监局文件、金融许可证及营业执照，证实湖北省消费金融股份有限公司系经国家许可，从事发放个人消费贷款等业务的金融机构。⑶消费金融公司与鼎鑫公司签订的合作协议、个人贷款担保业务合作协议书，证实双方约定鼎鑫公司通过其自身推广渠道，为消费金融公司的个人消费贷款进行宣传及推广，并向消费金融公司推荐符合条件的借款人，如发生借款人逾期还款，由鼎鑫公司承担代偿责任。⑷铁力市汇金众鼎农业科技有限公司注册资料，证实被告人许恩会于2016年8月成立了该公司，被告人董艳辉为公司监事和财务负责人。⑸孙雪娇制作的客户贷前调查报告、土地承包合同、下户照片，证实三被告人以虚假资料申请个人贷款。⑹庆安县久胜镇人民政府、铁力市双丰镇人民政府出具的证明，证实赵某等20人的土地承包合同均为虚假。⑺免责协议书，证实董艳辉代表汇金众鼎公司与虚假借款人签订协议，明确其向消费金融公司申请的贷款由汇金众鼎公司偿还本息。3.证人证言和辨认笔录。⑴赵某陈述：2017年10月份，一个叫“宝子”的人找我说有人要用我的身份证贷款，贷款不用我还，手续办完后给我5000元好处费，我当时就同意了。然后“宝子”介绍他的侄子“双子”带我到铁力市家公司贷款手续，公司名字我不清楚，只知道负责的人叫“二成子”，他把我的身份证拿去了一下就还给我，然后他们在公司填了一堆表（给我看了一下，我看不懂），填完表“二成子”就安排公司的王海涛和一个女的带我到地里拍了一些照片，有在房子前的照片，有在农机前的照片，都是跟那个女的合影，农地、房子、农机都不是我的，我配合拍照就行了，过了二十几天，“双子”就给了我5000元现金。后来贷款下来了，“二成子”才告诉我贷了19万元。另外“二成子”还带我到移动公司去办了张手机卡，办完我就把手机卡给了“二成子”，当天和我一起去办贷款的还有七八个人，我都不认识。⑵赵某的辨认笔录，其在公安机关指认被告人董艳辉就是“二成子”，被告人孙雪娇就是拍照的女工作人员。⑶郭某1双陈述：2017年6、7月份的一天上午，我当时在哈尔滨市阿城区火车站开出租车，有个叫大雷的跟我说能不能找到需要贷款的人，如果能找到就有钱赚，然后大雷将我的电话告诉了他的一个朋友叫老虎的。第二天，老虎给我打电话说他可以有办法贷到款，要我找以前没有贷过款的人介绍给他，并说介绍一个都有提成，我就答应了。过了半个月左右，我通过老虎又认识了一个叫张国力的，他和老虎是同一家办贷款的，后来不知什么原因他们闹翻了，张国力就单独找到我，要和我合伙去找有贷款需求的人，他讲要找25-55岁的男人，必须是白户（意思是以前没有贷款记录的）。当年8月份左右，我通过郭树宝找到一个有贷款需求的，然后跟张国力打电话，之后张国力说这个人可以贷到款。我们三人见面后，听张国力说就拿身份证户口本，打一份征信报告就行了。过了一个星期，张国力就带人上铁力市去贷款，去了一个月没有贷到款又回来了。张国力说铁力那边的老板（叫董艳辉，外号二成子）说这样不行，以后再带人过去办不用还的贷款就给11000元的好处费给我们，办理贷款人的吃住等费用都在这11000元里面，后来又拿出一份《免责协议》给我，说这个已经给律师看过，没有问题，以后找需要贷款的人就给他们看这个《免责协议》，并告诉他们贷款不用还，还得5000元的好处费。过了2天，我把贷款的信息又告诉了一个叫刘山的，他也同意帮忙找人，刘山当天就找了一个叫毛子的，第二天找了一个叫刘某1的，后来我给他们2人买了去铁力的火车票，并告诉他们到了铁力后找董艳辉。过了20多天董艳辉给我打电话，说刘某1和毛子的贷款已经到账了，刘某1贷了10万元，毛子贷了19万元，要我带着他们2人到铁力一家董艳辉事先开好的房间内，当时房间内有董艳辉、娇娇、老大和一个姓徐的，房间里放着10多扎票面100元的现金，然后刘某1和毛子分别进去，他们在里面干什么我不清楚，后来知道是董艳辉给每人一张纸对着电话读一遍，是娇娇拍的录像好传到总公司好贷款。之后姓徐的要董艳辉给了我22000元，拿了钱我就给刘某1和毛子各5000元，并拿出张国力先前交给我的《免责协议》让他们签字，然后帮他们买了火车票回哈尔滨。这一次除给了中间人以外，我和张国力各分了3350元。我先后帮赵某等十人贷了款，共计135万元。⑷郭某1双的辨认笔录，其在公安机关指认了被告人董艳辉，指认被告人孙雪娇就是女工作人员娇娇，指认被告人许恩会就是公司负责人之一。⑸张国力陈述：2017年7月份认识了董艳辉，他自称是鼎鑫金融采蜜宝铁力分公司的老板，说之前公司有笔贷款到期，需要倒贷，让我帮忙给他找些白户顶名贷款，资料由他进行包装，手续他们办，我只需要找些白户，其他的不用管，利息由他承担，并且承诺每办成一个给我11000元，至于我给客户多少他不管。我当时想这样操作风险不大，就和他商量先找两个试一下。然后我就找以前认识的朋友郭某1双，把这个事简单的跟他说了，当时他就同意了，我当时还给了一份董艳辉给我的《免责协议》，让他给找的白户看，让白户知道不用他们承担责任。到了7月下旬，郭某1双就联系了刘某1等三人，在征信没有问题后，我就和董艳辉联系，后来和郭某1双一起将三人带到了铁力鼎鑫公司。到了后董艳辉将那三人带到建设银行办了银行卡，之后又办了手机卡，董艳辉将他们的银行卡、手机卡、身份证、户口本一起拿走，然后安顿我们住下。几天后董艳辉通知我把客户带到公司，由他们带着客户去照相，过程还不让我们看。客户回来后说搞完了，房子、田、拖拉机都不是他们自己的，是在别人家照的。到了8月份，董艳辉打电话告诉我说那三个人的贷款马上要批下来了，过了几天我又和郭某1双找了8个人过去办贷款。到了10月份，董艳辉打电话说有2个人的贷款已经批了，他马上来接人，让我在旅店等着，他会把好处费送过来。没多久董艳辉、徐某就带着人回来，徐某给了我22000元好处费，然后我分给了2个客户各5000元，剩下的钱我和郭某1双平分了。之后我们介绍客户的贷款陆续都批了。鼎鑫公司办公室墙上挂的法人是董艳辉，但是他平时工作还听外号叫徐某的，徐某仅在接待总公司的人和放款时来一下，董艳辉负责给客户包装资料，公司还有一个叫娇娇的女孩负责文秘。⑹张国力的辨认笔录，其在公安机关指认了被告人董艳辉，指认被告人孙雪娇就是女工作人员娇娇，指认被告人许恩会就是外号叫徐某的。⑺何某、兰某等人的证言，何某、兰某等人系当地村干部，证实赵某、刘某1等人的土地承包协议均为虚假。⑻王静陈述：我于2017年5月至2018年7月在鼎鑫佳木斯分公司工作，先从事文员，后担任出纳，主要负责借款、报销、冲销等工作。我个人有两张卡，一张是我自己先前就有工行卡，在鼎鑫公司主要用来打我自己的工资，另一张是建行卡，是来上班之后公司要求办理的，到了九月份被公司拿去作为公司的公用卡，卡在我手上。一开始用来借款、转报销款、发工资、给湖北消费金融公司转款、给北京王某1转款，在12月份之前还给贷款人转过款。鼎鑫公司是搞贷款的，具体流程我们因为不在一个办公区所以不清楚。我在2018年7月辞职，财务资料都传给了总公司的王某1，交接时盘出来的现金一万多元我通过银行卡转给了王某1。4.被害人消费金融公司的报案材料及经办人王某的陈述：我代表消费金融公司来报案。我公司是银监会批准设立的一家非银行金融机构，主要以发放个人消费贷款为主。2016年1月，鼎鑫（北京）资产管理有限公司与我公司开展合作，主要内容就是鼎鑫公司通过其自身渠道为我公司的个人消费贷款业务进行宣传及推广，并向我公司推荐符合规定的贷款申请人。我们之间开展是“惠农贷”，流程是鼎鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户，必须是农民，由他们上门收集客户资料并核实真伪，包含土地权属证明、客户身份信息、本人资产证明，同时出具贷款调查报告，通过我公司审核，双方签订合同后就放款。放款后的7天以内电话核实客户是否收到贷款。2017年下半年客户逾期现象比较严重，我公司就派工作组到东北上门进行催收、回访，在这个过程中发现客户的家庭住址、土地所有权证明、资产信息大部分是假的。我们约谈了鼎鑫公司原法人代表袁某，她回答要么不清楚、要么说是公司底下人做的，经多次商谈没有结果后，我公司于2018年3月决定自己去调查。经过我们调查，发现鼎鑫公司派员工到东北地区以“拉人头”的方式找所谓需要贷款的客户，然后利用客户的真实身份信息，编造虚假的土地证明、财产证明等，形成贷款材料从我公司骗取贷款。他们还向贷款的客户承诺从我公司骗取贷款后给好处费5000-20000元不等，贷下来的资金不需要客户还，由鼎鑫公司及相关联的公司还，同时与贷款客户签订免责声明。5.被告人的供述。⑴许恩会：2017年7月的一天我接到朋友陈金明的电话，说佳木斯市有一家做贷款业务的公司，问我有没有兴趣加盟。第二天我就和董艳辉去了佳木斯，之后陈金明将田勇介绍给我们认识，说他是鼎鑫公司佳木斯分公司的总经理。田勇跟我们说加盟他们公司可以做农业贷款，后来到了他们公司，见到了董事长袁某。她提出如果想加盟，需要先交10万元的加盟费，然后我们到农村去找有贷款需求的人，把资料收集好之后通过邮箱传给袁某，贷款成功后，袁某按每笔贷款额的千分之三给我们好处费。我们接受了这个条件，回去后我花600元找中介在铁力市注册了慧金众鼎公司，公司有我和董艳辉两个股东，就开始经营这个业务。具体的流程是我们找中间人，由中间人到农村去找贷款人，找到后贷款人需要提供本人的身份证、银行卡、手机卡、户口本、结婚证、征信证明、土地承包合同、房产证、家庭财产照片等资料。收集齐了后，中间人将贷款人带到铁力市我公司的办公地点，将资料交给董艳辉或者孙雪娇。经初步审查后，由贷款人在我公司填写合同，该合同是鼎鑫公司佳木斯分公司事先提供给我们的。最后我们将所有资料都提供给佳木斯分公司，经过他们审查，认为符合贷款条件，就派人到我们公司和我们一起到贷款人家中进行核实调查。工作做完了以后，再等待放款。贷款下来后我们就按贷款金额的10%给中间人，中间人给多少贷款人我不清楚，然后我们还要将贷款金额的30%给鼎鑫公司。土地承包合同都是董艳辉提供的，都是他做的假合同，这个事我们一起商量过，所以我知道是假的。贷款人提供的房子、农机具的照片也是假的，具体是董艳辉和孙雪娇做的。贷款人的银行卡和手机卡由董艳辉、孙雪娇掌握，手机卡是为了应付金融公司的电话回访，银行卡是为了贷款下来以后资金由我们掌握，实际贷款人收不到钱。鼎鑫公司佳木斯分公司派下来做尽职调查的人，每次来我们都跟他们送钱或礼物，他们来只是走个形式，没有做实际调查，所以他们知道我们提供贷款人的资料是假的，袁某也应该知道是假的。另外鼎鑫公司收的利息太高，正常的贷款人是还不起这个钱的，也不会贷。贷款下来的钱给了中间人10%，被鼎鑫公司扣了30%，我们拿到了60%，主要用于我和董艳辉开预制板厂和兔子养殖场，都亏损了。⑵董艳辉：2016年8月，徐恩会告诉我，说有个贷款二级代理商的活，加盟鼎鑫公司佳木斯分公司就可以享受到贷款分红，然后我们自己还可以使用这个贷款，于是我就和许恩会一起从铁力市到佳木斯找鼎鑫公司商讨加盟的事。具体商量的过程我没有参与，是许恩会去谈的，他告诉我，我们只需要付出10万元的加盟费，找到白户，准备好资料，并说服这些白户委托佳木斯分公司收款，然后就由鼎鑫公司负责和湖北消费金融公司对接，然后放款。其中每笔贷款鼎鑫公司要扣掉30%（其中20%作为农资后期发放，10%作为服务费由鼎鑫公司收取）之后就给我们3%的服务费以及农资等价金额中的10%作为好处费。我们合计了一下以10万元为例，我们可以拿到5000元的好处费，并且我们还可以找些人顶名贷款，用来经营许恩会的预制板厂，我正好认识社会上办顶名贷款的中间人，所以只需要保证前期按月息1.35%还利息，本金最后还，我们觉得可以搞。所谓白户就是没有贷款记录、没有不良信用记录的人，鼎鑫公司办理的是农业贷款，所以还需要农业户口。所谓顶名贷款就是白户只提供身份信息办理贷款，贷下了的钱由我和许恩会使用，还款也由我们进行，与他们无关。之后许恩会和鼎鑫公司佳木斯分公司签了协议，然后我们按照要求注册铁力汇金众鼎农业科技有限公司，许恩会担任法人，我担任财务负责人和监事，公司里摆放着鼎鑫公司佳木斯分公司提供的湖北消费金融公司和鼎鑫公司联合授予的“铁力签约中心”的牌匾，墙上贴着标识等。做好这些准备工作后，我们就各拿了1万元现金，一起送到佳木斯分公司，剩下的8万元是许恩会想的办法，我们商量这个汇金众鼎公司由我和他各占一半的股份，共同经营，由他负责和鼎鑫佳木斯分公司对接，我负责寻找中间人，并由他们去找白户，我们按照人头每人11000元的好处费给中间人，至于他们给白户多少我们不管。公司的工作人员由我安排，因为鼎鑫公司要求有会计，我就安排孙雪娇来公司工作，其他人员是临时找的，不接触核心工作。准备好了以后，佳木斯分公司告诉我们湖北消费金融公司暂停了业务，要我们等一段时间，后来直到2017年8月份才开始开展贷款业务。我找到以前做贷款中介认识的朋友张国力，张国力又介绍了郭某1双共同帮我们找白户。找到白户后他们要准备好个人的征信记录、身份证、户口本、结婚证等，再把人带到我们这里来，我安排孙雪娇陪同他们在公司附近随机找一些田地、拖拉机等农资、房屋进行拍照，并安排孙雪娇要这些人在空白的“收购承诺书”、“借款申请表”、“个人消费贷款合同”、“土地承包合同”上签字，“土地承包合同”是许恩会提供的，内容肯定是假的，我、许恩会、孙雪娇都填写过，公章是外面找人刻的，我刻的是常有村和卫华村，久旺村、朝阳村的是许恩会找人刻的。事后由孙雪娇整理后传到鼎鑫佳木斯分公司，等待他们下来进行审核，一般都是我和许恩会陪同并招待审核人员，具体是许恩会买单，因为他管钱，反正每次都是吃吃喝喝，连拿带送。贷款下来时鼎鑫佳木斯分公司扣了30%，我们又按每人11000元付给中间人作为好处费，另外招待审核人员还花了一部分，剩下的钱就投到许恩会经营的水泥制品厂和兔子养殖场了，具体投了多少钱我不知道。放款的钱是打到白户的账户的，钱到账后许恩会就通知张国力和郭某1双领着白户到银行去取钱，许恩会、我和孙雪娇陪着一起在银行里面让他们把钱取出来，一部分是现金，由许恩会拿着，剩下的一部分是转账到许恩会的账户。之后将好处费给中间人，他们自己和白户分，完了后我就在郭某1双拿来的免责协议上签字。我没有占有贷款，只是他欠我4万元钱，说贷款这个事做好了就可以把钱还给我，实际也只还了1万元，另外就是平时吃吃喝喝、洗浴什么的都是他请的我，我没有参与他企业的经营。⑶孙雪娇：2017年3月我通过朋友介绍到鼎鑫佳木斯分公司铁力办事处上班，职位是会计，当时具体的是做业务员的工作，扫描文件、上传文件给鼎鑫公司办理贷款。流程是由公司的合伙人董艳辉去寻找中间人，通过他们去寻找白户，之后把白户带到我们公司的铁力办事处，接着就由许恩会和董艳辉跟白户和中间人谈，内容就是把贷款办下来后的好处费等，之后由许恩会、董艳辉提供经过了虚假包装的白户贷款资料交给我进行整理，我再做成客户贷前报告提交给鼎鑫佳木斯分公司的业务主管，经过审批之后，鼎鑫佳木斯分公司的风控部门派人来跟我们公司的人去下户调查（提交的资料都是假的，我认为是走过场，整个过程许恩会、董艳辉会参加），最后等待放款。放款后我及董艳辉、许恩会领着贷户一起去银行取钱，这个时候中间人不参加，取出的现金交给许恩会，转账转给许恩会的银行账户。取完钱后就由许恩会和董艳辉带着贷户回旅店再通知中间人过来领钱，按人头每户得11000元的好处费。贷下来的钱没有给客户，钱是许恩会和董艳辉拿走了，他们当着我的面说拿钱还利息、还房贷、还车贷和招待佳木斯的领导了。我在公司每月拿工资2000元，然后每办成一笔提成50元。客户贷款的资料都是假的，是许恩会和董艳辉指使我做的。赵某等21人的尽职调查人都是我，他们的贷款报告都是我进行整理并上传的。6.湖北涵信会计师事务有限公司出具的初步鉴定意见，证实：⑴鼎鑫公司通过王福陞、宿某、刘某1、李某1、刘某2、李清和、程某、赵某、满春江、郭某2、付志国等11名农户在湖北消费金融公司贷款1440000元，其中297700元未转出给农户，转给农户的1142300元中，有599100元转入许恩会账户，另有543200元系提取的现金；⑵许恩会通过孙雪娇的银行账户支付以上贷款户的利息23285.33元；⑶上述11名农户的贷款均是由鼎鑫公司王静银行账户转入。7.湖北消费金融公司出具的情况说明、发放贷款的付款回单、支付利息统计表，证实湖北消费金融公司前期报案后，经整理又发现了尽职调查员为孙艳娇的10笔贷款，涉案农户为杨某、黄某、王某2、任某、高某、潘某、盖俊波、闫立军、王某3、李某3，贷款金额为1090000元，归还利息18991.99元。上列证据，均经庭审举证、质证，查证属实，本院予以确认。对本案存在的主要争议问题，评议如下：1.三被告人虚构贷款人资料并以他人名义获取贷款而占用，客观上实施了以诈骗方法获取贷款的行为；同时三被告人获取贷款的成本较高，且在取得贷款后，未将所贷得款项用于相应经营活动，主观上具有非法占有目的。因此，三被告人的行为构成贷款诈骗罪。本案关于构成骗取贷款罪的辩护意见，均不予采纳。2.关于犯罪数额的认定问题。消费金融公司根据三被告人提供的虚假资料实际向21名贷款户发放贷款253万元元，该款项自到达鼎鑫公司起，即为犯罪既遂，因此本案的犯罪数额为253万元。鼎鑫公司相关人员是否涉嫌共同犯罪需公安机关进一步侦查，其截留的部分贷款应当追缴。被告人许恩会在取得贷款后支付的有关费用，系其为犯罪能够得以实施而付出的犯罪成本，不应从犯罪数额中扣除。3.关于本案的情节是否构成数额特别巨大的问题。最高人民法院1996年颁行的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》虽已废止，但根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十条，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在2万元以上的，应予立案追诉，结合湖北省高级人民法院关于诈骗犯罪数额特别巨大的起点（50万元），再参照其他省市规定贷款诈骗犯罪情节及数额标准的规定，本案犯罪数额已超过200万元，应当认定为数额较大。4.三被告人到案后能够如实供述主要犯罪事实，其对行为性质的辩解，不影响自首、坦白的认定。5.被告人董艳辉没有实际获取支配和使用赃款，在共同犯罪中处于次要地位，系从犯，对其辩护人的相关辩护意见予以采纳。被告人孙雪娇受指使参与造假，在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，对相关公诉意见和辩护意见予以采纳。本院认为，被告人许恩会、董艳辉、孙雪娇以非法占有为目的，诈骗其他金融机构贷款，数额特别巨大，其行为均已构成贷款诈骗罪。公诉机关对被告人许恩会、董艳辉、孙雪娇的指控，事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人董艳辉、孙雪娇在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，可以减轻处罚。被告人孙雪娇自动投案，如实供述主要犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人许恩会、董艳辉到案后能如实供述主要犯罪事实，可以从轻处罚。对各辩护人关于从轻、减轻处罚的相关辩护意见予以采纳。本案证据证实贷款诈骗行为由二被告人共同实施，均起到主要作用，对于辩护人黄涛关于被告人董艳辉系从犯的辩护意见不予采纳。综上，根据各被告人在共同犯罪中的地位、作用，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人许恩会犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月20日起至2030年5月19日止。罚金于赃款追缴完毕以后缴纳。）二、被告人董艳辉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月20日起至2026年6月19日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）三、被告人孙雪娇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月16日起至2024年5月15日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  魏 波人民陪审员  刘克建人民陪审员  鲍建平二〇一九年十二月××日书 记 员  谢 涵