广东省深圳市南山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0305民初25402号 原告：东莞市诚誉商务信息咨询有限公司，住所地东莞市南城街道莞太路**民间金融大厦**楼****，统一社会信用代码91441900MA4URFCY4Q。 法定代表人：陆志贤，总经理。 委托代理人：洪广，广东宸图律师事务所律师。 委托代理人：李批姣，广东宸图律师事务所律师。 被告：霍启康等人，具体情况见附表。 第三人：深圳小安时代互联网金融服务有限公司，住所地深圳，住所地深圳市南山区粤海街道海天一路**软件园产业基地******用代码914403003578677822。 法定代表人：熊宇飞。 第三人：四川天府银行股份有限公司成都锦江支行，住所地四川省成都市锦江东大街下东大街段**，统一社会信用代码91510100562000037Q。 负责人：陈小燕。 原告东莞市诚誉商务信息咨询有限公司诉被告霍启康等人、第三人深圳小安时代互联网金融服务有限公司（以下简称“小安时代公司”）、第三人四川天府银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称“天府银行”）服务合同纠纷系列案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人洪广到庭参加诉讼，被告霍启康等人、小安时代公司、天府银行经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1、各案被告向原告支付代偿款项，包括本金、利息和罚息（具体金额见附表)；2、各案被告向原告支付资金占用费（以各案的代偿款项为基数，按月利率2%的标准，自原告为各案被告支付代偿款项之次日起计算至全部款项付清之日止，各案暂计至起诉之日的金额见附表）；3、各案被告承担各案的诉讼费。事实和理由：2016年至2017年期间，各案被告与小安时代公司分别就其委托小安时代公司提供贷款推荐、咨询和管理等服务的有关事项签署《个人金融服务合同》（以下简称“服务合同”），详细约定了双方的权利和义务。之后，小安时代公司依约推荐各案被告与天府银行分别签订《个人信用贷款合同》，天府银行按照贷款合同的约定分别向各案被告发放贷款。各案被告在归还部分贷款后产生逾期，天府银行按照约定向小安时代公司发出《代偿通知书》，要求其代为偿还本金、利息、罚息。小安时代公司在收到通知的当日代为清偿了上述款项。根据服务合同的相关内容，各案被告应当自小安时代公司完成代偿之日起向该公司支付资金占用费，直至全部款项付清为止。资金占用费计算方式每月2%（每月以30天计）。原告与小安时代公司曾就各案所涉债权分别签订有《债权转让协议》，由原告有偿受让取得该公司对各案被告的债权，包括代偿款项及资金占用费等服务合同相关权益。原告与小安时代公司随后通过快递公司向各案被告分别寄送了《债权转让通知书》。因债权转让已经通知债务人，故该债权转让对各案被告已经发生效力。至此，原告取得了对各案被告的债权，各案被告应当向原告支付代偿款项及资金占用费。小安时代公司与原告曾多次尝试联系各案被告要求还款未果，各案被告拒不偿还债务的行为已经明显损害了原告的合法权益。 各案被告均未到庭应诉，也未提交答辩状和证据。 小安时代公司提交书面意见述称：该公司在2016年12月至2017年8月期间，分别与各案被告签订《个人金融服务合同》，约定由小安时代公司向各案被告提供贷款咨询服务，如各案被告连续逾期达到80天时，小安时代公司代替各案被告向贷款机构偿还其拖欠的所有本金、利息、罚息等，提前一次性结清剩余所有贷款，各案被告需以代偿的贷款本金为基数，自代偿之日起（不包含当日）按月利率2%（每月以30天计）的标准向小安时代公司支付资金占用费至其向小安时代公司偿还所有欠款之日止。后小安时代公司推荐各案被告向天府银行申请了贷款，办理了所有面签及贷款申请手续。天府银行经审批后分别向各案被告发放了贷款，贷款期限为12个月或36个月。后来，因各案被告开始逾期还款，天府银行在2018年4月至9月向小安时代公司送达《代偿通知书》，要求该公司替各案被告代偿其所欠的贷款本金、利息及逾期罚息，并于该通知书送达当日从其名下的代偿准备金账户中划扣了上述代偿款项，小安时代公司依法取得了对各案被告的追偿权。随后，经多次催要，各案被告没有向小安时代公司偿还任何款项。2018年11月23日，小安时代公司与原告签订《债权转让协议》，将该不良资产依法转让给了原告，并于当天向各案被告在《个人金融服务合同》及贷款申请资料中载明的地址邮寄了《债权转让通知书》。至此，原告已经合法受让了小安时代公司对被告享有的所有债权，包括但不限于代偿本金、利息、罚息及资金占用费等，各案被告应当向原告承担相应的还款责任。 天府银行提交书面意见述称：该银行于2016年7月与小安时代公司签订了《消费贷款业务合作协议》，约定由该公司推荐客户，天府银行审批贷款，若该公司推荐的客户连续逾期85天，则由其代偿所拖欠的全部贷款本金、利息及逾期罚息等款项的合作模式。后小安时代公司推荐了各案被告作为借款人向天府银行申请贷款，签订有《个人信用贷款合同》等贷款资料。天府银行经审批后分别向各案被告发放了相应的贷款。因各案被告连续逾期还款，天府银行向小安时代公司送达《代偿通知书》，要求该公司履行代偿义务，并在送达该通知书的当天从该公司名下的代偿准备金账户中划扣了各案被告的上述款项，小安时代公司依法取得对各案被告的追偿权。同时，天府银行对原告提交的由天府银行出具的证据的真实性、合法性和关联性均予认可。 经审理查明，小安时代公司在2016年12月至2017年8月期间分别与各案被告签订《个人金融服务合同》及《扣款授权书》。《个人金融服务合同》的主要内容为：由小安时代公司向各案被告提供贷款咨询服务，各案被告按贷款发放金额的3%一次性向小安时代公司支付咨询费。各案被告授权小安时代公司委托贷款银行在贷款发放时从贷款发放金额中扣收咨询费；因小安时代公司为各案被告贷款提供管理服务，各案被告在贷款存续期间每月向小安时代公司缴纳管理费，该费用由各案被告授权小安时代公司委托银行从各案被告在银行开立的贷款账户中扣收；在个人贷款业务方面，由小安时代公司为各案被告推荐贷款机构，并提供贷款咨询和管理服务；如各案被告连续逾期达到80天时，小安时代公司在无须再次告知和征得各案被告同意的情况下，有权寻找合适机构代替各案被告偿还其拖欠贷款机构的所有本金、利息、罚息等，并提前一次性结清剩余所有贷款；自完成代偿之日起，视贷款机构将其对各案被告的贷款债权转让给代偿机构，即各案被告与贷款机构的债权债务关系终止，各案被告与代偿机构的债权债务关系同式成立，各案被告应在代偿机构完成代偿当日内按时、足额将代偿机构代偿的款项存入还款卡；自代偿机构完成代偿之日起，各案被告需向代偿机构偿还的债务包括代偿机构已代偿的所有款项，包括代偿的贷款本金、利息、罚息等；代偿机构的资金占用费，作为各案被告逾期偿还代偿人代偿款的违约金，资金占用费=代偿的贷款本金×2%×（资金占用天数÷30），资金占用天数为自代偿机构完成代偿之日（不含当日）起算，至各案被告向代偿机构偿还所有欠款之日止；双方还在合同中约定了其他条款。《扣款授权书》载明各案被告授权小安时代公司通过天府银行从各案被告在该银行的账户中主动扣收各案被告应付款项，无须获得各案被告的同意，也无须事先通知等。 在签订上述合同及附件的当天，各案被告（乙方）与天府银行（甲方）签订《个人信用贷款合同》，正式向天府银行申请个人信用贷款。该合同的主要内容为：双方约定贷款金额以银行实际发放金额为准，贷款期限为36个月或12个月（张金刚），还款方式为按月等额本息，年利率为9.5%或8.7%（张金刚）；乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务（包括但不限于乙方拖欠本金或利息、费用）时，甲方有权采取下列一种或同时采取多种措施，其中第（4）项为“主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用”，第（7）项为“乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。”同时，各案被告还在个人信用贷款申请表、个人信用贷款联系人信息收集表、委托支付申请书、付款授权书等贷款合同的附件上签字。上述合同签订后，天府银行分别向各案被告发放了贷款（发放贷款的金额和时间见附表）。 因各案被告在按期归还了几期贷款本息后陆续出现逾期还款，天府银行就此向小安时代公司发送《代偿通知书》，告知该公司因各案被告未如期履行还款义务达到约定的代偿条件，要求该公司代偿各案被告欠付的贷款本金、利息和逾期罚息。天府银行于该通知书发送的当天从小安时代公司的代偿担保账户中扣除上述代偿款项（各案代偿时间和代偿金额见附表）。 2018年11月23日，小安时代公司与原告签订《债权转让协议》，其主要内容为：小安时代公司将其通过向金融机构代偿各案被告的不良债务取得的全部债权转让给原告，转让的债权包括应收代偿款、应收管理费、应收资金占用费；原告受让小安时代公司的债权后，依法享有对各案被告的债权；小安时代公司在协议生效5日内将协议约定的转让标的债权相关凭证原件移交给原告；该协议生效后，小安时代公司享有的债权即全部转让给原告，原告取代小安时代公司成为新的债权人；债权转让生效之日起，原告有权收取小安时代公司代各案被告偿还的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息和复利；在各案被告逾期时，原告有权以自己的名义向各案被告追偿全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息和复利，并可依据债权凭证（如借款合同）的约定直接以债权人的身份自行决定是否提起诉讼等。上述协议签订后，小安时代公司陆续向各案被告邮寄了《债权转让通知书》，将其向原告转让上述债权的事实通知了各案被告。 被告徐永浩（25396号案件）在2018年11月23日之前，也就是涉案债权转让给原告前向小安时代公司归还11000元，该情况载明于《债权转让通知书》中。原告认为该款项首先用于清偿被告徐永浩拖欠的管理费6782.39元，剩余的4217.61元用于清偿2018年6月13日至2018年7月19日期间的产生的资金占用费，被告徐永浩还应向原告清偿自2018年7月20日起算的资金占用费。 另查明，天府银行总行的原名南充市商业银行股份有限公司，其于2017年2月变更为现用名。 北京数字认证股份有限公司（以下简称“北京数字认证公司”）是合法设立并持续经营的公司，具有工业和信息化部颁发的电子认证服务许可证资质，具有国家密码管理局颁发的商用密码产品销售许可、使用密码许可和电子政务电子认证服务许可等资质。小安时代公司与北京数字认证公司于2016年7月12日签订《信手书电子签名产品及服务合同》，双方约定小安时代公司愿意在小安时代消费金融信贷系统项目中购买并使用北京数字认证公司“信手书”电子签名产品及服务，以实现“信手书”数字签名功能。双方于2016年11月7日出具《项目终验报告》，项目通过了验收。 以上事实，有《个人金融合同》、《个人信用贷款合同》及附件、贷款账单查询及贷款信息、《代偿通知书》及回执、扣款业务回单、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、快递单及查询截图等证据及庭审笔录在卷证实，足以认定。 本院认为，各案被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，由此引起的不利法律后果由其自行承担。 本系列案件中，各案被告与小安时代公司签订的《个人金融服务合同》及各案被告与天府银行签订的《个人信用贷款合同》、《个人信用贷款申请表》等附件系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。天府银行根据《个人信用贷款合同》向各案被告发放了约定的贷款，各案被告未依约履行还款义务，出现逾期还款的违约行为。小安时代公司根据《个人金融服务合同》及天府银行的代偿通知，代各案被告向天府银行偿还了所欠贷款本息及罚息，并因此取得对各案被告的追偿权。后小安时代公司又与原告签订《债权转让协议》，将其对各案被告的债权转让给原告并依法向各案被告履行了通知义务，原告与小安时代公司的债权转让合法成立。原告取代小安时代公司向各案被告追偿小安时代公司代偿的贷款本息及罚息的行为，符合当事人的约定和法律规定，合法有效。原告有权依据《个人金融服务合同》的相关约定向各案被告收取资金占用费。故各案被告应当向原告支付小安时代公司代偿的贷款本息及罚息，并应依约自代偿之次日（具体日期见附表）起，以代偿贷款本金为基数，按月利率2%的标准向原告支付资金占用费至付清全部款项之日止。 关于25396号案件，原告主张的资金占用费计算方法符合相关的约定，并无不当，本院予以照准。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告东莞市诚誉商务信息咨询有限公司偿还代偿款项（具体金额见附表）； 二、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告东莞市诚誉商务信息咨询有限公司支付资金占用费（以附表的“代偿明细”项下列明的“本金”为基数，按照月利率2%的标准，自代偿之次日起计算至款项还清之日止，代偿之次日即附表“诉讼请求”项下列明的“资金占用费起算时间”）。 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案受理费，均由各案被告负担（具体金额见判决书附表）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审 判 长  席小战 人民陪审员  杨良萍 人民陪审员  胡运红 二〇一九年十二月二十四日 书 记 员  梁运致 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。