河南省商丘市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2019)豫14刑终447号原公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。上诉人（原审被告人）由红梅，女，1968年6月14日出生，汉族，大学文化，经商，户籍所在地河南省郑州市金水区，现住河南省郑州市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年8月26日被哈尔滨市公安局道里分局抓获，临时羁押于哈尔滨市第二看守所，同年9月6日被商丘市公安局刑事拘留，9月29日经商丘市人民检察院批准逮捕，9月30日被逮捕。辩护人方慧庆，北京大成（上海）律师事务所律师。辩护人胡明全，河南智言律师事务所律师。商丘市睢阳区人民法院审理商丘市睢阳区人民检察院指控原审被告人由红梅犯贷款诈骗罪一案，于2019年8月29日作出（2017）豫1403刑初512号刑事判决。由红梅不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2019年11月19日、2019年12月18日公开开庭审理了本案。商丘市检察院指派检察员尹海英、李军民、闫长宏出庭履行职务，上诉人由红梅及其辩护人方慧庆、胡明全到庭参加诉讼。现已审理终结。原判认定,2015年2月初，被告人由红梅为向何凯索要欠款，派刘慧（在逃）、谢丹到浦东发展银行商丘分行督促何凯还钱，在何凯的安排下刘慧、谢丹暂时到浦发银行商丘分行上班，负责整理客户贷款资料工作。2014年底鹤壁市健民谷朊粉有限公司运转需要流动资金，法定代表人贾宝贵找到在郑州一家会计事务所工作的朋友崔书华，让他帮助协调贷款，崔书华知道由红梅与浦发银行商丘分行行长何凯关系不错，就将贾宝贵介绍给由红梅，通过由红梅在商丘华驰粤海酒店见到何凯，并将公司的资料给何凯，何凯审查过贷款资料后，告诉贾宝贵外地企业不能在商丘贷款，可以为三家贷款企业担保，让其去找几个商丘本地的企业贷款，并约定贷出来的款项，贷款企业使用三分之一，担保企业使用三分之一，剩下的三分之一存入银行的资金池里，贾宝贵就找到商丘易达会计代理有限公司的朋友叶书志，让叶书志联系了睢县惠民禽业有限公司、虞城宝隆食品有限公司、夏邑双联肉食加工公司、河南牛哥食品公司、睢县凤鸣湖乳业有限公司、商丘运通塑业有限公司、睢县华夏长城葡萄酒业有限公司、商丘振越华中养殖有限公司八家企业进行贷款，由贾涛的龙源牧业公司和贾宝贵的鹤壁市健民谷朊粉有限公司提供担保，因贷出款项需汇到购销合同的受托支付方账户上，贾宝贵、叶书志提供了睢县惠民禽业有限公司、河南牛哥食品公司、睢县华夏长城葡萄酒业有限公司、商丘运通塑业有限公司、商丘振越华中养殖有限公司五家企业虚假的购销合同和受委托账户，由红梅提供虞城宝隆食品有限公司、夏邑双联肉食加工公司、睢县凤鸣湖乳业有限公司虚假的购销合同和受委托账户，后这些贷款资料交给谢丹，谢丹整理完毕后交给客户经理李俊峰，由李俊峰层报审批，每家企业贷款500万元，共计4000万元，2015年2月16日贷款发放后，按照事前约定，八家贷款企业得到1550万元贷款，担保企业贾宝贵使用650万元贷款，龙源牧业使用300万元，剩余1500万元贷款以注入资金池的名义汇入由红梅提供的受托支付方郑州仓舒商贸有限公司、郑州靖业商贸有限公司账户。2015年1月底，刘慧、谢丹冒充浦发银行商丘分行工作人员，以帮助宿建西贷款为由，利用宿建西提供的贷款企业海达印务有限公司的相关贷款资料以及海达印务公司的公章等，伪造海达印务公司与十堰唐鼎工贸公司之间的购销合同，将海达印务公司的贷款500万元经十堰唐鼎工贸公司账户转入郑州靖业商贸有限公司账户，之后转入由红梅控制的郑州普广投资公司账户。以上2000万元银行贷款资金经夏邑华源木业转给夏邑海达印务公司250万元、经郑州靖业商贸有限公司转耿花账户150万元、由钟庚洋转朱萍50万元，剩余1550万元转入由红梅个人账户。原审认为，被告人由红梅以非法占有为目的，用虚构的购销合同，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决：1.被告人由红梅犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元，罚金于判决执行之日起十日内缴纳；2.对被告人由红梅的违法所得，依法继续追缴，返还被害人。由红梅上诉称：1.未提供虚假的购销合同；2.贷款1550万元是商丘浦发银行行长何凯归还的欠款；3.没有指使刘慧、谢丹冒充商丘浦发银行工作人员。不构成贷款诈骗罪。辩护人方慧庆辩称：原审认定的事实不清、证据不足，由红梅不构成贷款诈骗罪。辩护人胡明全辩称：由红梅未使用诈骗手段，主观上没有非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪。商丘市人民检察院意见是原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，审判程序合法，请求依法裁判。二审期间，商丘市人民检察院调取并出示了下列证据：1.商丘浦发银行贷款用款协议书三份，证实贷款企业和担保企业贷款用款金额；2.浦发银行郑州分行2019年12月5日出具的情况说明，证实浦发银行发放贷款留存购销合同复印件，浦发银行与由红梅之间无债权债务关系，银行公章由郑州分行统一保管，未发现浦发银行与由红梅签订借款合同加盖公章的记录；3.刑事判决书，证实贾宝贵、叶书志在浦发银行因骗取贷款罪被判处刑罚的情况。辩护人当庭提交如下证据：1.刘慧起诉韩志豪、赵茜等人的民事诉状、中牟县人民法院民事裁定二份、郑州市金水区人民法院民事判决一份，证实韩志豪、赵茜与由红梅之间的债权债务关系存在；2.由红梅本人别墅一栋、复式房产产权证及上述房产无按揭、无抵押、无查封证明，证实由红梅的退款能力；3.郑州市中级人民法院刑事判决书，证实何凯在本案中未被追究刑事责任。原审法院在判决书中列举了认定本案事实的证据，相关证据均已在一审开庭审理时当庭出示并经质证。本院经依法全面审查，对一审判决认定的事实及所列证据予以确认。二审审理查明的事实与一审相同，据以定案的证据经再次核实无误。二审查明，2015年2月初，由红梅为向浦发银行商丘分行行长何凯索要欠款，派刘慧（在逃）、谢丹到商丘督促何凯还钱，何凯安排二人到浦发银行商丘分行冒充银行工作人员上班，负责整理客户贷款资料。贾宝贵找何凯进行银行贷款时，何凯提出需要有当地企业担保，由贾宝贵找到叶书志，叶书志提供商丘八家企业作为贷款人，贾宝贵、叶书志找企业进行担保。在办理八家企业贷款时，由红梅提供了以郑州仓舒商贸公司、郑州靖业商贸公司为受委托支付账户的虚假购销合同，所贷4000万元贷款中，八家企业得到1550万元，担保企业贾宝贵使用650万元，龙源物业使用300万元，剩余1500万元以注入银行资金池名义汇入由红梅提供的受委托支付购销合同账户。2015年1月底，刘慧、谢丹冒充浦发银行商丘分行工作人员，以帮助宿建西贷款为由，伪造购销合同，将海达印务公司贷款500万元经十堰唐鼎工贸公司账户转入郑州靖业商贸公司账户，之后转入由红梅控制的郑州普广投资公司账户。以上2000万元银行贷款，除转给夏邑海达印务公司250万元外，经郑州靖业商贸公司转耿花账户150万元、由钟庚洋转朱萍50万元，剩余1550万元转入由红梅个人账户。关于由红梅是否构成贷款诈骗罪问题。经查，由红梅向浦发银行商丘分行提供虚假的购销合同，骗取银行贷款，数额特别巨大，得款后经自己控制的公司转入个人账户，拒不交待资金去向，非法占有的故意明显。由红梅的行为已构成贷款诈骗罪。何凯与由红梅之间有无债权债务关系不影响本案的定性，辩护人提供的证据不能否定由红梅构成贷款诈骗罪的犯罪事实。本院认为，原判认定事实清楚，证据充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人由红梅及其辩护人的辩解辩护理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  阮传科审判员  李远魁审判员  崔召选二〇一九年十二月三十日书记员  毛季龙