宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2019）宁0106民初10001号原告:中国工商银行股份有限公司银川金风支行。负责人:张某。委托诉讼代理人：赵某，宁夏辅德律师事务所律师。被告:李某1,住宁夏回族自治区银川市永宁县。被告:李某2,住宁夏回族自治区石嘴山市。被告:宁夏蓝山投资置业有限公司。法定代表人:肖某,该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司银川金凤支行与被告李某1、李某2、宁夏蓝山投资置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵某、被告李某1到庭参加了诉讼。被告李某2、宁夏蓝山投资置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》;2、判令被告李某1、李某2偿还原告借款本金83250元,利息2088.12元(利息暂计算至2019年1月31日,但要求按照合同约定的利率支付利息至借款本息实际还清之日),以上暂合计:85338.12元;3、判令原告对被告李某1名下位于住银川市××县房产在折价或拍卖,变卖价值范围内享有优先受偿权；4、被告宁夏蓝山投资置业有限公司就上述借款本息承担连带还款责任;5、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由:2014年9月11日,原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》(以下简称合同)。合同约定:原告同意向被告发放贷款,金额为人民币135000元(大写:壹拾叁万伍仟元整),贷款用途为购买房屋;贷款期限为10年,实际放款日与到期日以借款凭证为准;被告按月等额本金偿还借款,被告连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息,原告有权单方解除合同,宣布借款立即到期,要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息、其他费用,并赔偿原告因此造成的损失;本合同履行过程中发生纠纷,向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同还对贷款利率、逾期还款罚息及其他相关事宜作了详细约定。同时约定,被告以其所有的位于银川市××县房产为合同借款提供抵押担保,并办理了预售商品房抵押登记备案手续,抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告宁夏投资置业有限公司对上述贷款承担阶段性连带保证责任。合同签订后,原告按照约定向被告发放了贷款,但被告未按约定还款,已构成违约。原告多次催讨无果,特向贵院提起诉讼,请求人民法院依法支持原告诉请。被告李某1辩称，前天在我家门口看到银行贴的条，载明在五日之内还清逾期部分的欠款，其他按照原合同履行，若我资金充裕，我可以一次性偿还。被告李某2、宁夏蓝山投资置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，原告提交证据宁夏银监局关于同意中国工商银行股份有限公司银川新城支行变更名称的批复（宁银监复[2015]33号）、《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、永宁县预售商品房抵押登记备案证明、个人贷款借据余额信息，以上证据真实、合法、有效，本院予以采信。根据原告的当庭陈述、举证及本院对证据的认定，确认以下事实：2014年9月11日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告李某1、李某2向原告借款135000元，借款期限为10年，借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经历两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率为借款利率基础上加收50%；按月等额本金还款法（按月计息）。被告李某1以其名下位于宁夏银川市××室的房产提供抵押担保。被告宁夏蓝山投资置业有限公司作为保证人对本合同全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定正式抵押登记手续已经办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款135000元，双方于2014年10月22日就抵押物办理了预售商品房抵押登记备案手续。被告李某1、李某2未依约偿还全部借款本息。贷款人未取得正式抵押登记信息的房屋他项权利证书。另，因机构整合调整，中国工商银行股份有限公司新城支行更名为中国工商银行银行股份有限公司银川金凤支行，由原告中国工商银行股份有限公司银川金凤支行行使合同项下全部权利。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》合法、有效，原、被告均应按约履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款，被告应按约偿还借款本息，被告未依约偿还借款本息构成违约，依据合同约定，原告可解除中国工商银行股份有限公司银川金凤支行与被告李某1、李某2、宁夏蓝山投资置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，被告李某1、李某2返还借款本金83250元及利息。截至2019年1月31日的利息为2088.12元，自2019年2月1日起的利息按合同约定计至借款本金付清之日止。预告登记与本登记是相对应的概念，预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，本登记则是对已经发生的物权变动进行的登记。本案中的商品房抵押预告登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立。预告登记的请求权基础不是预告登记本身而是其保障的债权。最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》司法解释第四十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条中关于抵押物登记，均指本登记，非预告登记，因此在涉案房屋上抵押预告未转换成房屋抵押登记之前，原告行使房屋优先受偿权依据不足，本院不予支持。原告未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书，无法达成合同约定保证责任的免除，被告宁夏蓝山投资置业有限公司应承担连带保证责任。被告李某2、宁夏蓝山投资置业有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川金凤支行与被告李某1、李某2、宁夏蓝山投资置业有限公司于2014年9月11日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告李某1、李某2共同偿还原告中国工商银行股份有限公司银川金凤支行借款本金83250元及利息（截至2019年1月31日利息为2088.12元，自2019年2月1日起的利息按合同约定计至借款本金付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；三、被告宁夏蓝山投资置业有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司银川金凤支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1933元，公告费1000元，由被告李某1、李某2、宁夏蓝山投资置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 翟志强人民陪审员 何生芳人民陪审员 高淑华 二○一九年十二月十五日书记员 于 楠附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。