山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初3498号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省单县向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：谢宇，男，该公司工作人员。被告：张魁青，男，汉族，1970年4月4日出生，住山东省单县。被告：朱瑞莲，女，汉族，1966年12月10日出生，住山东省单县。被告：刘玉珍，女，汉族，1979年11月12日出生，住山东省单县。被告：马敬，女，汉族，1985年10月8日出生，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告单县农商行的委托诉讼代理人谢宇到庭参加诉讼，被告张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。单县农商行向本院提出诉讼请求：1、张魁青偿还借款本金30万元、2019年3月19日之前的利息43541.79元及之后的利息、罚息；2、朱瑞莲、刘玉珍、马敬负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬承担。事实和理由：2017年7月26日，张魁青从单县农商行城郊支行借款30万元，约定借款期限为12个月，月利率为10.2225‰，朱瑞莲、刘玉珍、马敬为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬至今未偿还全部借款本息。诉讼中，单县农商行称因朱瑞莲与张魁青系夫妻关系，且其签订了借款人夫妻双方同意借款意见书及共同还款责任承诺书等，其夫妻二人有共同借款的意思表示。故变更诉讼请求，要求张魁青、朱瑞莲共同偿还上述借款本金及利息，刘玉珍、马敬负连带清偿责任。张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并认定事实如下：张魁青、朱瑞莲系夫妻关系。2017年7月26日，张魁青向单县农商行城郊支行（以下简称城郊支行）申请借款30万元；朱瑞莲作为财产共有人与张魁青共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书和共同还款责任承诺书，同意其夫妻二人在城郊支行贷款30万元，并承诺作为借款人的共同还款成员，对该笔借款本息承担连带清偿责任；刘玉珍、马敬分别签订了共同还款责任承诺书，向城郊支行承诺对张魁青借款30万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，城郊支行与张魁青签订了个人借款合同和借款凭证，与刘玉珍、马敬签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为城郊支行；借款人为张魁青；借款金额为30万元；借款期限为2017年7月26日至2019年7月25日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为城郊支行；保证人为刘玉珍、马敬；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人张魁青形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为45万元；最高额担保债权的决算期间自2017年7月26日起至2019年7月25日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证载明：借款人为张魁青；借款金额为30万元；月利率为10.2225‰；借款期限自2017年7月26日至2018年7月25日。张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，城郊支行在贷款人、债权人及审核意见处加盖公章并将借款30万元存入户名为张魁青，存款账号为62×××44的账户中，张魁青在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2019年3月19日，张魁青未偿还借款本金，实欠利息35334.88元。诉讼中，张魁青称亲戚朱琳让其和朱瑞莲为朱琳贷款提供担保，其夫妻二人与刘玉珍、马敬在银行办理了相关手续，朱琳将贷款全部提取，银行向其催收时其才知道自己为借款人；其已为他人贷款提供担保，不具备担保资格。城郊支行为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。本院认为，城郊支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农商行享有和承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。张魁青由刘玉珍、马敬担保借城郊支行款30万元，有单县农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定单县农商行与张魁青、刘玉珍、马敬之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。单县农商行按照合同约定履行了支付借款30万元的义务，张魁青在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，张魁青构成违约，应当承担偿还尚欠借款本息的违约责任。截止至2019年3月19日，张魁青实欠单县农商行借款本金30万元、利息35334.88元，而单县农商行主张上述本金数额及利息43541.79元，对于利息超出35334.88元的部分，本院不予支持。故张魁青应偿还单县农商行借款本金30万元、2019年3月19日之前利息35334.88元及之后的利息、罚息。单县农商行与张魁青约定借款月利率为10.2225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率13.28925‰（10.2225‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。讼争借款发生在张魁青、朱瑞莲夫妻关系存续期间，且朱瑞莲与张魁青共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书等，其二人有共同举债的合意。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院确认案涉借款系张魁青、朱瑞莲夫妻共同债务，其二人应当共同偿还所欠借款本息。因此，单县农商行要求朱瑞莲与张魁青共同偿还案涉借款本息，本院亦予以支持。张魁青称其已为他人贷款提供担保，不具备本案担保资格；银行向其催收时才知道自己为贷款人，朱琳将本案借款全部提取。但对此均未提供证据证明，且单县农商行不认可，本院不予采信。刘玉珍、马敬对张魁青借款提供连带责任担保，在张魁青、朱瑞莲逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。单县农商行要求刘玉珍、马敬承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，刘玉珍、马敬承担连带清偿责任后，有权向张魁青、朱瑞莲追偿。张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对单县农商行提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张魁青、朱瑞莲于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及相应利息（2019年3月19日前的利息为35334.88元；自2019年3月20日起至实际给付之日止，以30万元为基数，按月利率13.28925‰计算）；二、被告刘玉珍、马敬对上述借款本息在45万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告刘玉珍、马敬承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告张魁青、朱瑞莲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6453元，由原告山东单县农村商业银行股份有限公司负担123元，由被告张魁青、朱瑞莲、刘玉珍、马敬负担6330元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐慧慧人民陪审员  段翠云人民陪审员  张洪英二〇一九年十二月二日书 记 员  申旭亚