北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初5045号原告：阳光财产保险股份有限公司，住所地北京市通州区永顺镇。法定代表人：李科，董事长。委托诉讼代理人：刘堂伟，北京市京师律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘凘旸，北京市京师律师事务所律师。被告：陈思旭，男，1977年10月1日出生，汉族。原告阳光财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）与被告陈思旭保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序进行审理，本院依法组成由审判员张博担任审判长，人民陪审员韩维林、人民陪审员郝秀丽参加的合议庭审理本案，于2019年7月10日公开开庭进行审理。保险公司的委托诉讼代理人刘凘旸到庭参加诉讼，陈思旭经本院公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.要求陈思旭向保险公司赔偿78556.32元及违约金（以赔款总额为基数，自2015年3月12日起至实际支付之日止，按日万分之五计算）；2.陈思旭向保险公司支付保费4446元及利息（以保费总额为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算，自2015年3月12日起至实际支付之日止）；3.本案诉讼费用由陈思旭承担。事实和理由：陈思旭向保险公司申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），用于陈思旭向中国光大银行股份有限公司北京朝内支行（以下简称光大银行）办理个人贷款。双方约定，陈思旭每月应支付保费人民币1710元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，陈思旭应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从保险公司赔偿之日起，按每日万分之五向保险公司支付违约金。陈思旭向光大银行申请贷款，双方签订《个人贷款合同》，贷款金额人民币9万元，光大银行按约定向陈思旭指定账户放款。但后因陈思旭未按期还款，保险公司依据以上保险单约定于2015年3月11日向光大银行赔偿人民币78556.32元，且截至理赔日，陈思旭尚欠保险公司保险费4446元未付。保险公司为保护自身合法权益，起诉至法院。陈思旭既未作出答辩，亦未参加本院庭审。本院经审理认定事实如下：2014年5月20日，陈思旭向保险公司投保阳光个人贷款保证保险，保险公司向陈思旭出具保险单，载明被保险人为光大银行，投保人为陈思旭，阳光个人贷款保证保险金额为107010元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。陈思旭每月交纳保费1710元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人将相关赔偿赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保险费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）违约而向被保险人理赔后，保险人有权向投保人催回应付而未付保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2014年5月21日，光大银行（贷款人）与陈思旭（借款人）签订《个人贷款合同》（编号为35021416000381），约定光大银行向陈思旭提供贷款9万元用于个人消费，贷款期限为36个月，自2014年5月21日至2017年5月21日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。此外，合同还约定了其他内容。合同后附《关于贷款细节的约定》。上述贷款发放后，因陈思旭未依约偿还贷款，保险公司于2015年3月11日代陈思旭偿还光大银行贷款本息78556.32元，且截至理赔日，陈思旭尚欠保险公司保费4446元未付。本案审理过程中，保险公司称签单公司为阳光财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称北京分公司），但保险理赔都是保险公司进行的，故由保险公司向陈思旭主张权益，并向本院提交证明。上述事实，有投保人身份证复印件、个人贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、交易查询明细及当事人陈述等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中陈思旭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证质证的权利。根据本案查明的事实，陈思旭为其向光大银行的贷款向北京分公司投保个人贷款保证保险，北京分公司与陈思旭之间形成保证保险合同关系。基于上述保险单陈思旭与光大银行签订贷款合同，光大银行依照约定向陈思旭发放贷款。陈思旭应按时向光大银行偿还借款本息并向保险公司交纳保费。陈思旭未按约定履行还款义务和交纳保费的义务，保险公司代陈思旭偿还光大银行贷款本息后有权在其代偿的范围内向陈思旭进行追偿。截至保险公司代偿之日，陈思旭尚欠保险公司保费4446元。保险单约定从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五向保险人缴纳违约金。故保险公司要求陈思旭给付代偿款、保费及违约金，合法有据。因陈思旭未按期支付保费，故保险公司有权要求其支付占用期间的利息损失，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故截至2019年8月19日止的利息损失可按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止的利息损失本院调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈思旭于本判决生效之日起七日内给付原告阳光财产保险股份有限公司代偿款78556.32元及违约金（以78556.32元为基数，自2015年3月12日起至实际支付之日止，按日万分之五计算）；二、被告陈思旭于本判决生效之日起七日内给付原告阳光财产保险股份有限公司保费4446元及利息损失（以4446元为基数，自2015年3月12日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费发票为准），由被告陈思旭负担，于本判决生效后七日内交纳。案件受理费3098元，由被告陈思旭负担，于判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 博人民陪审员  韩维林人民陪审员  郝秀丽二〇一九年十二月十六日法官 助理  孙桂祖书 记 员  崔 倩