海南省澄迈县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9023民初3064号 原告：中国工商银行股份有限公司澄迈支行。住所地：海南省澄迈县金江镇文化北路**。 负责人：周永娟，该行行长。 委托诉讼代理人：陈孝国，该行员工。 委托诉讼代理人：王斌，该行员工。 被告：王锋，男，1983年12月3日出生，汉族，澄迈县人，住海南省澄迈县。 原告中国工商银行股份有限公司澄迈支行（以下简称工行澄迈支行）诉被告王锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈孝国、王斌到庭参加诉讼，被告王锋经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行澄迈支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令我行与王锋签订的《住房公积金（委托贷款）借款合同》（2014年委借字第059号），被告王锋提前归还截止至2019年10月14日全部借款本金69318.25元、利息187.35元，及至清偿之日止的利息（利息计算标准按双方签订的借款合同中相关约定条款进行计算）；二、请求法院依法判令抵押关系有效，我行对抵押物有优先受偿权；三、请求法院依法判令本案诉讼案件费用及实现债权的费用（包括评估、公告、拍卖、过户费用）由被告承担。事实与理由：2014年4月4日，借款人就购买澄迈县卫生局投资建设的澄迈县卫生局经济适用房，双方签订了《海南省保障性住房销售合同》，合同约定该房建筑面积89.33㎡，单价1916元/㎡，总房款171157.00元，借款人选择银行按揭方式缴付房款：即一次性付清首付房款51157元，剩余房款120000.00元向我行申请按揭贷款。2014年7月10日，借款人与我行签订了《住房公积金（委托贷款）借款合同》，合同编号为2014年委借字第059号，合同约定：我行根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为120000.00元，贷款期限120个月，采用按月等额本息还款法（按月计息）方式进行还款，同时约定借款人未按合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，我行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按《住房公积金（委托贷款）借款合同》第四条约定的利率基础上加40%确定。合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，我行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，在合同的抵押条款中，贷款采用抵押与阶段性担保，即以借款人所购的“澄迈县卫生局经济适用房”作为抵押担保，我行办妥该房抵押备案登记手续后，于2014年12月2日向借款人发放了该笔贷款。贷款发放后，自2016年4月份起，借款人已多次暂停偿还我行贷款，累计违约超过6个月。经我行催收人员多次催缴，借款人态度强硬，拒不按时还款。截止至2019年10月14日，借款人王锋拖欠我行贷款本金69318.25元，欠息187.36元，总额为69505.60元。综上，被告王锋未按照《住房公积金（委托贷款）借款合同》，合同编号为2014年委借字第059号约定正常还款，已构成违约。为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零九条规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告方的诉讼请求。 被告王锋未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 原告工行澄迈支行提交的证据：1、被告身份证复印件；2、常住人口登记卡复印件、婚姻状况证明复印件；3、《住房公积金贷款申请审批表》；4、《住房公积金（委托贷款）借款合同》；5、《个人公积金贷款担保函》；6、《中国工商银行个人借款凭证》；7、还款明细；8、《海南省保障性住房销售合同》；9、期房抵押备案登记表。 本院对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明内容予以确认。 本院经审理认定事实如下：2014年4月4日，被告就购买澄迈县卫生局投资建设的澄迈县卫生局经济适用房，并签订了《海南省保障性住房销售合同》，合同约定该房建筑面积89.33㎡，单价1916元/㎡，总房款171157.00元。被告一次性付清首付房款51157元，剩余房款120000.00元向银行申请按揭贷款。2014年7月10日，被告王锋与原告工行澄迈支行签订了《住房公积金（委托贷款）借款合同》，合同编号为2014年委借字第059号，合同约定：工行澄迈支行根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为120000.00元，贷款期限120个月，采用按月等额本息还款法方式进行还款，同时约定借款人未按合同日期偿还的贷款，工行澄迈支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按《住房公积金（委托贷款）借款合同》第十条约定的利率基础上加40%确定。合同第十二条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，在合同的抵押条款中，贷款采用抵押与阶段性担保，即以借款人所购的“澄迈县卫生局经济适用房”作为抵押担保。银行办妥该房抵押备案登记手续后，于2014年12月2日向借款人发放了该笔贷款。自2016年4月份起，被告王锋已多次暂停偿还银行贷款，累计违约超过6个月。截止至2019年10月14日，被告王锋拖欠银行贷款本金69318.25元，欠息187.36元，总额为69505.60元。 本院认为，一、原告工行澄迈支行与被告王锋签订的2014年委借字第059号《住房公积金（委托贷款）借款合同》系双方当事人真实意思的表示，且并未违反法律、法规及禁止性规定，应认定为合法有效。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告应按合同约定向原告工行澄迈支行支付借款本金及利息，逾期则应支付逾期利息，并以其抵押的房屋在担保范围内承担抵押担保责任。根据双方签订的《住房公积金（委托贷款）借款合同》第十二条第约定“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人可提前解除本合同，收回住房公积金委托贷款本息，不承担由此产生的损失。（五）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，经催告后在合理期限内仍未履行；”原告已依约发放贷款，被告应当按期还清借款本息，但被告逾期未归还借款及利息，被告的行为已构成违约，应当承担违约责任。原告诉请解除原告与被告签订的《住房公积金（委托贷款）借款合同》，并要求被告偿还借款本金、欠息的诉讼请求，理由充分，应予支持。 被告以其购买的××县房抵押给原告，并在澄迈县住房保障与房产管理局办理了期房抵押登记备案书，抵押权合法成立。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定及双方签订的《住房公积金（委托贷款）借款合同》抵押条款第十五、十六条的约定，原告行使抵押权的条件已经成就，原告要求对被告名下上述抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，应予支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司澄迈支行与被告王锋签订的编号为2014年委借字第059号《住房公积金（委托贷款）借款合同》； 二、被告王锋在本判决书生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司澄迈支行本金69318.25元，利息187.35元（暂计至2019年10月14日）及实际付清欠款之日止的利息。（利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、原告中国工商银行股份有限公司澄迈支行对被告王锋抵押的的位××县房享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司澄迈支行其他的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1536元，减半收取768元，由被告王锋负担。 如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 员 李道生 二〇一九年十二月五日 法官助理 周清清 书 记 员 李 妹 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。