山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0406民初365号原告：寥官敏，女，1965年11月14日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。委托诉讼代理人：张建磊，山东明公律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司山东枣庄中心支公司，住所地：山东省枣庄市市中区振兴中路57号。负责人：尹雪，经理。委托诉讼代理人：门励，女，1965年2月3日出生，汉族，该公司工作人员，住山东省枣庄市市中区。委托诉讼代理人：栗可，山东全和律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司青岛分公司，住所地：山东省青岛市市南区山东路6号华润大厦27层2704-2708室、33层全部。负责人：宋恩光，经理。委托诉讼代理人：栗可、宫士峰，山东全和律师事务所律师。原告寥官敏诉被告泰康人寿保险有限责任公司青岛分公司（以下简称泰康人寿青岛公司）、泰康人寿保险有限责任公司山东枣庄中心支公司（以下简称泰康人寿枣庄公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告寥官敏的委托诉讼代理人张建磊、被告泰康人寿青岛公司的委托诉讼代理人栗可、被告泰康人寿枣庄公司的委托诉讼代理人栗可到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告寥官敏向本院提起诉讼请求：1、请求贵院依法判决被告泰康人寿枣庄公司撤销解除保险合同的决定。2、判令被告泰康人寿青岛公司向原告支付保险理赔金30万元及利息（自2018年10月24日起至被告实际履行完毕保险理赔金之日止，按照同期银行贷款利率计算）。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告之子相璞，在2016年7月以其为被保险人，原告为受益人，向被告投保了泰康全能保两全保险(意外)、泰康如意宝意外伤害保险，保险合同于2016年8月1日生效。2018年9月12日发现原告之子相璞意外死亡。于是，原告按照被告的要求，向被告泰康人寿枣庄公司设在山亭的营业部门提交理赔材料。2018年10月24日被告泰康人寿枣庄公司以投保人在投保时，未向其告知被保险人已患精神疾病为由，违法解除原告之子相璞与其签订的上述两份保险合同，且将保险合同原件收回，拒不向原告返还，更不同意向原告支付保险理赔款。为维护原告的权利，故诉至法院。被告泰康人寿青岛公司、被告泰康人寿枣庄公司辩称：第一、本保险合同的保险人为被告泰康人寿青岛公司，被告泰康人寿枣庄公司为独立的法人机关，具有独立的诉讼以及理赔的资格，原告向并非合同相对方的被告泰康人寿枣庄公司主张权利于法无据，合同主体、理赔义务均应当为被告泰康人寿青岛公司。第二、对于本案的事实，投保人相璞自2012年起即被滕州东郭××院诊断为精神分裂症，从病例上看，签订保险合同时不具有民事行为能力，在投保时也未如实向保险人明确告知其本身患有重大疾病，违反了投保人的告知义务，保险人不应当进行赔偿。原告寥官敏在庭审中提交如下证据：证据一、原告的身份证、户口页、相璞的户口页，证明原告的身份以及原告与相璞是母子关系，是法律规定和合同约定的保险受益人。证据二、理赔决定通知书一份，证明相璞与被告之间存在泰康全能保C款两全保险（意外）及泰康如意宝意外伤害保险（2014）的保险关系，证明被告枣庄公司违法解除以上两保险关系。证据三、居民死亡证明书及证明一份，证明被保险人相璞于2018年9月12日不慎失足溺水死亡，发生了保险合同约定的保险事故，保险公司应当赔偿相应的保险理赔金。证据四、户口注销证明，证明被保险人相璞于2018年9月19日因溺水身亡将其户口注销。证据五、电子发票，证明，身份证复印件、拨打被告95522的通话记录，证明在发生保险事故后，原告委托其侄子相加倍通过其136××××0580的电话号码向被告报案的事实。证据六、毕业证、职业资格证、操作证及证明一份，证明被保险人并非持续性××。被告泰康人寿枣庄公司向本院提交如下证据：证据一、保险合同一份，证明合同双方为原告之子相璞以及被告泰康人寿青岛公司，在合同第十五页，8.1条明确了双方的如实告知义务，第88页询问第7项，你是否患有或接受治疗过以下疾病，其中包括××、抑郁症，而被保险人均回答否，在第5项询问是否住过院，被保险人回答否。证据二、被告调取的山亭区北庄镇××医院相璞的住院病案，其中现病史记载，其于6年前无名原因疾病，曾在滕州东郭××院治疗，2013年再次入院治疗，可以证明投保人在签订保险合同时属于没有相关的行为能力，其也隐瞒了患有重大疾病住院的事实。补充说明：被告泰康人寿枣庄公司调取的病例明确记载，病史陈述者为其弟弟相传提供病史，相传为被告泰康人寿青岛公司的保险代理人，在明知其哥哥患有××疾病的情况下，还为其办理保险，隐瞒了相关事实。证据三、枣庄市公安局山亭分局冯卯派出所出具的非正常死亡证明，也是其弟弟相传签字明确表示不要求解刨尸体，对于死亡原因未能查明的责任应当由原告方承担。经审理本院查明，2016年7月31日，原告寥官敏之子相璞与被告泰康人寿青岛公司签订保险合同，合同约定，投保人相璞在被告泰康人寿青岛公司投保泰康全能保C款两全保险（意外）和泰康如意宝意外伤害保险（2014）（基本），保险合同生效日为2016年8月1日，保险费每期为3150元，身故受益人为本案原告寥官敏，2018年9月12日，被保险人相璞溺水身亡，其家属不要求解剖尸体，2018年9月19日，相璞的户口注销。2018年10月24日，被告泰康人寿枣庄公司以投保人在投保时，未向其告知被保险人已患精神疾病为由，作出解除相璞与被告泰康人寿青岛公司签订的保险合同，并向原告出具了理赔决定通知书。本院认为，本案的争议焦点为：一、被告泰康人寿枣庄支公司是否为本案适格的被告。二、被告作出解除保险合同是否符合法律的规定。关于争议焦点一、根据被告泰康人寿青岛公司的庭审答辩，其同意被告泰康人寿枣庄公司2018年10月24日作出的《理赔决定通知书》的意见，该《理赔决定通知书》的内容也代表了被告泰康人寿青岛公司的意见。可见，该理赔决定的通知行为系被告泰康人寿枣庄公司和被告泰康人寿青岛公司的共同行为。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第五十二条的规定，被告泰康枣庄公司应当作为本案的被告参加诉讼。关于争议焦点二、被告作出解除保险合同的是否符合法律的规定。被告作出解除保险合同的理由是“因不履行如实告知义务”。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，被保险人未履行如实告知义务的，保险人自合同成立之日起超过二年的，不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。在本案中，保险合同成立于2016年7月31日，故2018年7月31日后，双方签订保险合同的成立已超过2年，被告解除保险合同的权利已丧失。因此，被告在2018年10月24日在提出解除保险合同，已没有任何的法律依据。其次，被保险人的如实告知义务，以保险人提出询问为前提。在本案中，被告没有证据证明，在投保时就相关的事项，被告向被保险人相璞提出了询问。因此，被告于2018年10月24日向原告发出的解除11044182号保险合同通知不具有法律效力,相璞与被告泰康人寿青岛公司所签订的保险合同合法有效,应当继续履行。泰康人寿青岛公司应当按照保险合同的约定进行理赔。关于保险理赔金额问题，根据原告与被告泰康人寿青岛公司之间的《泰康全能保C款两全保险》的约定，该合同的保险金额为10万元，同时，第2.3条一般意外身故保险金的数额为本合同保险金额的2倍。因此，被告泰康人寿青岛公司应当向原告支付《泰康全能保C款两全保险》的保险金为20万元。同时根据原告与被告泰康人寿青岛公司签订《泰康附加如意宝（2014）意外伤害保险（基本）》约定的保险金额为10万元。因此，在被保险人发生保险事故时，被告泰康青岛公司应当向原告支付《泰康附加如意宝（2014）意外伤害保险（基本）》保险金10万元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条、第二十一条、第二十三条、第三十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第七条、第五十二条、第六十四条、第一百五十二条、第一百六十四条、第一百六十六条及相关规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司山东枣庄中心支公司于2018年10月24日出具的解除11044182号保险合同的理赔决定通知书无效；二、被告泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内向原告寥官敏支付保险金30万元。三、驳回原告寥官敏的其他诉讼请求。案件受理费5800，减半收取2900元，由被告泰康人寿保险股份有限公司青岛分公司承担。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员 苏 建二〇一九年十二月二十七日书记员 潘姿宇