湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0112民初5932号原告：中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行，营业场所武汉东西湖区吴西路1号，统一社会信用代码91420100877736479Y。负责人：田一山，行长。委托诉讼代理人：邹波，中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行员工。委托诉讼代理人：林杰，中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行员工。被告：占汉平，男，1966年12月5日出生，汉族，武汉市人，武汉茂坤建材有限公司员工，户籍住址武汉市黄陂区。被告：胡红珍，女，1964年11月9日出生，汉族，武汉市人，黄陂区雷达学院保洁员，户籍住址武汉市黄陂区。被告：占波，男，1990年2月6日出生，汉族，武汉市人，户籍住址武汉市黄陂区，现住黄陂区。原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行（以下简称工商银行东西湖支行）与被告占汉平、胡红珍、占波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理，依法适用简易程序，由审判员李蜀军独任审判，于2019年11月14日公开开庭进行了审理，原告工商银行东西湖支行的委托诉讼代理人邹波、林杰，被告胡红珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行东西湖支行向本院提起诉讼，请求：一、判令被告占汉平、胡红珍、占波共同偿还原告融资本金767096.64元，积欠利息9642.16元，本息合计776738.8元（截止2019.9.21），以及自2019.9.22起至被告还清全部融资本息之日止按合同约定利率计算的利息、罚息等；二、判令原告对被告占汉平、胡红珍位于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室的抵押房产变现价款享有优先受偿权，以偿还融资本息以及实现债权的费用；三、判令上述被告依法承担本案诉讼费、保全费等相关实现债权的费用。事实与理由：被告占汉平于2018年1月向我行申请个人二手房购置贷款，用于购买位于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室房产。我行与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，占汉平为主借人，胡红珍、占波为共同借款人，还款方式为按月等额本息还款法，贷款金额780,000元，期限360个月（30年），同时原告在房地局办理了抵押登记手续，抵押房产为被告占汉平、胡红珍所购买位于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室房产，建筑面积112.60平方米，办理了房屋正式抵押登记手续，不动产抵押登记号为:鄂（2018）武汉市黄陂区不动产证明第0010445号。2018年4月20日，原告依照合同约定向被告占汉平发放了贷款780,000元。贷款发放后被告未按合同约定还款，截至2019年9月被告已连续违约4期，累计违约11期，经原告多次催收后仍不履行还款义务，截止2019年9月21日，借款本金余额767,096.64元，积欠利息9,642.16元，本息合计776,738.80元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布本合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告对被告抵押房产依法享有优先受偿权。基于以上事实，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告占汉平辩称，我的钱已经存到银行卡里了，银行自己不予扣划。被告占波辩称，我认为我不差钱，我的钱都已还清，而且银行几个月没有发信息催款，上个月打电话说两个月没还差1万元，我已经还了11000元，逾期的费用都已经划扣，我不同意原告的诉求，我不差原告的钱。被告胡红珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，占汉平与胡红珍系夫妻关系，占波系占汉平与胡红珍的儿子。占汉平、胡红珍因购买房屋向工商银行东西湖支行申请贷款，2018年1月16日，占汉平、胡红珍、占波与工商银行东西湖支行签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：工商银行东西湖支行根据占汉平的申请，同意向其发放个人购置住房贷款780,000元，用于购买坐落于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室（建筑面积112.60平方米）；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款息率为基准利率上浮15%确定，据此确定利率以借款凭证记载为准；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率；借款人同意贷款人将贷款一次性划入张某某的账户；还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款、宣布未偿还的其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同；二人以上共同借款，任一借款人均应当履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；占汉平向贷款人提供其位于位于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室房屋（建筑面积112.60平方米）作为抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或变卖价款中优先扣除。占汉平作为借款人及抵押人、胡红珍作为共同借款人和抵押物共有人分别在该合同上签名捺印。同时，胡红珍、占波共同向工商银行东西湖支行出具《共同还款承诺书》，愿意作为占汉平的共同还款人，在占汉平履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。工商银行东西湖支行于2018年4月20日向占汉平指定的收款人贷款人民币780,000元，借款凭证上载明当期执行利率为5.635%。2018年3月29日，占汉平、胡红珍用以抵押的位于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室房屋在武汉市黄陂区不动产登记局办理了不动产登记证明【鄂（2018）武汉市黄陂不动产证明第0010445号】，权利人为工商银行东西湖支行，被担保主债权金额为780,000元，担保期限自2018年3月26日至2048年3月26日。占汉平、胡红珍、占波按合同约定正常还款至2018年10月20日，自2018年11月20日起未能正常还款。工商银行东西湖支行曾于2019年4月16日向占汉平发出《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》。2019年10月8日，工商银行东西湖支行向占汉平发出《中国工商银行宣布融资提前到期通知书》，以其截止2019年9月21日已连续4期未依合同约定还款，已构成违约为由，宣布贷款全部提前到期，要求偿还借款本息共计776738.80元（其中本金767096.64元、积欠利息9642.64元）和实现债权的费用等债务，并承担因违约行为而造成的全部损失。之后，占汉平、胡红珍、占波仍未按合同履行还本付息义务，工商银行东西湖支行向本院提起诉讼，要求如诉称。占汉平又于2019年10月28日存入贷款扣划账户11500元，之后又陆续偿还了借款本息，截止至2019年12月22日，占汉平、胡红珍、占波已付清合同约定的当期应付借款本息。上述事实，有原告工商银行东西湖支行向本院提供的《个人购房借款/担保合同》、融资780,000元的借据、鄂（2018）武汉市黄陂区不动产证明第0010445号《不动产登记证明》、未偿还融资本息清单、催收通知书、宣布融资提前到期并提示还款通知书，以及原、被告在庭上的陈述在卷证实。本院认为，原告工商银行东西湖支行与被告占汉平、胡红珍、占波签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的禁止性规定，被告占汉平、胡红珍、占波在举证期限内均未对合同的真实性提出异议，故本院认定上述合同合法有效，依法应予以保护。在原告工商银行东西湖支行依约足额向指定收款账户放款后，被告占汉平、胡红珍、占波作为共同借款人应依约履行偿还义务。由于被告占汉平、胡红珍、占波已连续4期未能依约还款，其行为已构成其与原告工商银行东西湖支行签订的借款合同中约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”违约行为，原告工商银行东西湖支行宣布本案所涉贷款提前到期，之后，被告占汉平虽已偿还了积欠借款本息，但是在法院受理案件之后予以偿还，其之前的行为已构成了违约，故原告工商银行东西湖支行有权宣布全部贷款提前到期并要求被告占汉平、胡红珍、占波偿还全部借款本息及复利、罚息，因被告占汉平在诉讼过程中已偿还了积欠本息，故对于原告工商银行东西湖支行要求被告占汉平、胡红珍、占波共同偿还贷款本息的请求，以截止至2019年12月22日的欠款本息为准，暨截止至2019年12月22日为止提前到期的本金为762,590.06元，自2019年12月23日起的利息按合同约定支付至债务清偿时止。关于优先受偿权的诉讼请求。被告占汉平、胡红珍以其贷款购买的位于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室房屋（建筑面积112.60平方米）设定抵押，原告工商银行东西湖支行依法取得房屋的不动产登记证明，被告占汉平、胡红珍、占波未能履行还款义务，原告工商银行东西湖支行有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告胡红珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理，可依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告占汉平、胡红珍、占波共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行偿还借款人民币762,590.06元，支付自2019年12月23日起、以实际未清偿本金为基数、按原、被告双方于2018年签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付利息、罚息至全部债务清偿时止，于本判决生效后十日内履行；二、如被告占汉平、胡红珍、占波未能履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行有权在780,000元范围内对其设定的抵押物【位于武汉市黄陂区武湖农场汉口北大道武湖胜海湾9号XXXXX一期X号楼X单元X层X室（建筑面积112.60平方米）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如被告未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,784元，由被告占汉平、胡红珍、占波共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李蜀军二〇一九年十二月二十六日书记员  高云杨