宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民事判决书（2019）宁0381民初4099号原告：中国建设银行股份有限公司青铜峡支行，营业场所青铜峡市小坝汉坝西街，统一社会信用代码91640381X25085223B。负责人：王生权，该支行行长。委托诉讼代理人：周建平，该支行客户经理，特别授权代理。被告：武涛，男，1980年4月23日出生，汉族，大学文化，职员，住银川市。被告：王茜，女，1987年4月13日出生，汉族，大专文化，居民，住银川市。原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行（以下简称建行青铜峡支行）与被告武涛、王茜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周建平,被告武涛到庭参加诉讼，被告王茜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告武涛、王茜偿还借款本金94962.69元、清偿借款利息4558.6元（含罚息，按合同约定利率标准自欠息日暂计算至2019年10月8日）本息合计99521.29元，剩余利息计算至借款结清日止；2.判决原告对被告武涛、王茜提供的抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价变卖、拍卖价款优先偿还原告债权及实现债权的费用；3.判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年8月1日，原告与二被告签订个人住房（商业用房）借款合同，约定原告向被告提供借款15万元，借款期限10年，自2014年8月1日至2024年8月1日，借款利率以实际划款当日国家法定利率上浮20%，每月等额本息还款。被告以位于宁夏青铜峡市黄河外滩xx室个人商业用房作为履行债务的抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权发生的相关费用（包括处分抵押物的费用）。2014年8月4日，原告向被告武涛发放借款15万元。2018年1月22日办理了抵押登记，抵押权依法设立。由于该笔借款被告已连续违约8期未还款，依据借款合同约定原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。被告王茜与被告武涛系夫妻关系，该笔借款系夫妻共同债务，被告王茜应承担共同责任。另外，宁夏上陵房地产开发有限公司与原告签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，对被告吴涛与原告签订的个人住房（商业用房）借款合同提供保证担保。因宁夏上陵房地产开发有限公司申请重整，原告于2019年4月22日向宁夏上陵房地产开发有限公司重整管理人申报担保债权，至今无结果。武涛辩称，原告起诉的事实属实。首先，我没有还款的原因是近几年经济困难无力还款。其次，是因为我和上陵波斯顿饭店签订房屋返租协议，上陵波斯顿饭店自2018年开始不履行返租协议，导致我无法偿还贷款。我于2019年2月对上陵波斯顿饭店提出立案，由于上陵公司重组法院不予立案。第三，我对原告发放借款时监管不到位有异议，原告对借款额度应当出示评估报告。对原告起诉的三项诉讼请求无意见，只是希望原告待上陵公司重组有结论后再执行我的借款。另外，我对上陵波斯顿饭店不履行返租协议支付租金向上陵公司重整管理人申报债权，至今无结果。王茜未提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交以下证据：被告身份证、结婚证复印件各1份、个人住房（商业用房）借款合同1份、房产证及不动产登记证明1份、个人贷款支付凭证1份、个人贷款对账单、结清试算表、账户管理一览表打印件各1份，被告武涛申请证人杨国平、刘银科到庭证言各1份。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认证如下：被告申请证人杨国平、刘银科到庭证言，均陈述其向原告借款购买房屋，购买的房屋与被告武涛购买的房屋性质、用途相同，房屋出售人没有向其交付具体房屋。该证言与案件待证事实无关联，本案不作认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月1日，原告与被告武涛签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：原告向被告提供借款15万元，借款期限10年，自2014年8月1日至2024年8月1日，借款用于购置宁夏上陵房地产开发有限公司出售的商业用房，房屋坐落于青铜峡市黄河外滩xx室，借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同贷款利率调整日于每年的1月1日调整。贷款采用贷款人受托支付方式进行支付（即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象）。贷款人将款项一次性划入宁夏上陵房地产开发有限公司账户xx。还款日为每月放款日之前，还款方法为等额本息。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。本合同项下担保方式为保证加抵押，保证期间为保证条款生效之日起至借款人的债务履行期限届满之后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布提前到期日后两年止。本合同项下的抵押财产清单：青铜峡市黄河外滩xx室，抵押人签名武涛、王茜。个人住房（商业用房）借款合同还对其他事项作了约定。2014年8月4日，被告武涛在个人贷款支付凭证借款人处签名，委托原告将15万元借款转账支付宁夏上陵房地产开发有限公司账户xx。被告武涛依约等额本息返还原告借款至2018年12月，2019年1月起未依约足额还款，截止2019年9月29日，被告武涛已返还原告借款本金55037.31元、利息35733.13元，下剩借款本金94962.69元及欠息日后的利息未返还。个人住房（商业用房）借款合同签订时，被告武涛、王茜向原告提供抵押的坐落于青铜峡市黄河外滩XX室，于2018年1月22日办理房地产权登记，房屋所权人武涛、王茜。同日，该房屋办理抵押权登记，抵押权人中国建设银行股份有限公司青铜峡支行，抵押面积34.8平方米，履行债务期限：2014年8月1日起2024年8月1日止。本案审理中，原告陈述宁夏上陵房地产开发有限公司为被告武涛该笔借款提供担保，由于宁夏上陵房地产开发有限公司申请重整，原告已对该担保债权予以申报，目前尚无结果。本院认为，原告与被告武涛签订的个人住房（商业用房）借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告武涛发放借款15万元，被告武涛应按合同约定履行返还义务，被告武涛自2019年1月起未按约定足额返还原告借款构成违约，原告依据合同约定宣布借款提前到期，并要求被告武涛返还下剩借款及利息的诉讼请求成立，予以支持。被告武涛向原告借款时与被告王茜系夫妻，该借款用于购买的房产所有权人登记为被告武涛、王茜，原告请求被告王茜承担共同返还义务有事实和法律依据，予以支持。被告武涛、王茜在借款合同抵押人处签名，以借款购买的坐落于青铜峡市黄河外滩XX室提供抵押担保，该抵押房产于2018年1月22日办理抵押登记，原告依法取得了抵押权。原告请求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告王茜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对抗辩、质证权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：1被告武涛、王茜于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行借款94962.69元，支付利息（按合同约定的利率标准，自欠息日起计算支付至借款付清之日止的利息、罚息）；2原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行有权对被告武涛、王茜所有的坐落于青铜峡市黄河外滩XX室房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2288元，由被告武涛、王茜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 代菊琴人民陪审员 杜学萍人民陪审员 贾丽萍 二〇一九年十二月二十五日书 记 员 丁 芳引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。