云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13431号原告：中信银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市宝善街福林广场，统一社会信用代码：91530000727294134D。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：蒋静、张海娟，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。被告：周顺荣，男，汉族，1968年10月9日生，身份证住址云南省昆明市嵩明县。原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告周顺荣金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人张海娟到庭参加诉讼，被告周顺荣经本院公告传唤未到庭，依法按照缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金327727.51元及自2018年12月1日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（暂算至2019年3月21日的利息7072.52元、罚息680.94元、复利112.96元）；二、判令原告对被告的财产位于云南省昆明市房屋享有抵押权，有优先受偿的权利；三、判令被告承担原告实现债权而发生的费用5000元；四、判令被告承担本案案件受理费及送达费用。事实与理由：2016年5月23日原告与被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》约定，原告给被告人民币80万元的综合授信，期限自2016年5月26日至2021年5月26日止，周顺荣自愿以名下财产位于昆明市（产权证号：昆房权证官渡字第**）房屋一套进行抵押，并办理了抵押登记，他项权证号：昆房他证官渡字第××号。2016年5月23日，原告与被告签订《中信银行个人借款合同》约定，原告向被告发放60万元贷款，期限自2016年5月26日至2021年5月26日止，利率为年利率6.175%，采取按月等额本息还款方式。原告于2016年5月26日发放了贷款，上述贷款发放后，被告自2018年6月1日起经常逾期归还借款本息，在原告催收后才偿还借款本息，但在2018年12月1日原告未成功扣取当期应还借款本息，之后被告就一直未正常还款，原告多次催收均未获得清偿，被告对原告的催收行为予以回避，造成原告损失。根据《中信银行个借款合同》约定原告可宣布贷款提前到期，向贵院提出诉讼，要求被告立即偿还全部借款本息，按合同执行利率上浮50%计收罚息及复利，并要求被告承担抵押担保责任及承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。综上，原告为维护合法权益诉至法院。被告周顺荣未到庭应诉，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周顺荣经本院公告传唤未到庭应诉，依法丧失质辩权。原告证据形式合法，内容能够相互印证，本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月23日，被告周顺荣（甲方、授信人、抵押人）与原告（授信人、抵押权人）签订编号为银2016字／第811192005586的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定乙方同意向甲方提供总额为80万元的综合授信额度；授信期限自2016年5月26日起至2021年5月26日止；本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；本合同约定的授信期限内，甲乙双方签署的借款合同为本合同项下具体业务合同，与本合同构成一套不可分割的合同体系，借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围等内容。同日，原告（甲方、借款人、抵押人）与被告（乙方、贷款人、抵押权人）签订编号为811192005587的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，约定乙方为甲方提供60万元的综合消费贷款；贷款额度使用期限自2016年5月26日起至2021年5月26日止；贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证；本合同项下的贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮30%，即本合同的贷款利率为6.175%；还款方式为按月等额本息还款；在本合同有效期内，如届时人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率，本合同项下贷款利率将采用届时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率，或按照届时人民银行等有权机关统一意见执行；若甲方不履行或不完全履行本合同约定义务的构成违约，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；甲方违反本合同约定与其归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为本合同的200%；对于未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按本合同约定用途适用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；本合同项下抵押物的房产坐落于昆明市；本合同项下抵押的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用等内容。当日，被告周顺荣向原告提交《支付申请书／委托书》，委托原告将金额为60万元的贷款划转至案外人吴林的中信银行世纪城支行账户（账号：62×××51）。2016年5月24日，被告所有的位于昆明市的房屋办理了最高额抵押登记手续【昆房他证（官渡）字第××号】，抵押权人为原告，债权数额为80万元。2016年5月26日，原告向被告周顺荣指定的账户转账贷款60万元。2019年3月25日，原告向被告周顺荣发出《贷款提前收回告知函》，告知被告未按约还本付息，已逾期145天，拖欠贷款本金40836.86元、利息6088.33元、罚息712.46元，原告按照合同约定宣布合同项下全部贷款提前到期，并要求被告周顺荣于2019年4月1日前归还全部贷款本息合计335778.2元（利息及罚息暂计至2019年3月25日），如不能及时清欠，原告将对被告周顺荣进行法律诉讼，并采取财产保全措施等内容。被告周顺荣于同日收取该告知函，并在函件上签名。2019年3月31日，被告周顺荣向原告偿还了部分款项，截止至2019年12月11日，被告周顺荣尚欠原告借款本金317596.76元，逾期利息16258.92元、罚息5600.98元、复利946.46元，共计340403.12元。另查明，原告为本次诉讼支付了律师费5000元、邮寄费39元。本院认为，原告与被告周顺荣签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》系当事人真实意思表示，未违反相关法律法规，合法有效，各方当事人应善意履行各自的权利和义务。原告依约向被告周顺荣指定账户发放了借款，被告周顺荣作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告周顺荣归还剩余借款本息的诉讼请求本院予以支持。本案中，被告周顺荣在合同履行过程中逾期还款，截至2019年12月11日被告周顺荣尚欠原告借款本金317596.76元，逾期利息16258.92元、罚息5600.98元、复利946.46元，共计340403.12元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。被告周顺荣自愿将位于昆明市的房屋【昆房他证（官渡）字第××号】为其上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告请求对抵押物享有抵押权的的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现债权而支出的律师代理费5000元、邮寄费39元是由于被告周顺荣的违约行为引起的，且符合双方约定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周顺荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司昆明分行借款本金317596.76元，逾期利息16258.92元、罚息5600.98元、复利946.46元，共计340403.12元，并承担该款自2019年12月12日至款项清偿之日止的利息、罚息和复利（逾期利息及欠付利息的复利按《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》约定计算）；三、若被告周顺荣到期不履行上述债务，原告中信银行股份有限公司昆明分行对被告周顺荣所有的位于昆明市的房产【昆房他证（官渡）字第××号】折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；三、被告周顺荣于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费5000元及邮寄费39元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6409元，由被告周顺荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为两年。审 判 长  李韵桃人民审判员  熊绍勤人民陪审员  张晓云二〇一九年十二月三十日法官助理何雅蓉书记员李春梅