广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初5149号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后****,统一社会信用代码：913301023113937374。法定代表人：谭建平，职务总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，男，系该公司员工。被告：邓思敏,女,1991年11月12日出生,汉族，住广东省电白县。被告：杨伟钦,男,1982年7月9日出生,汉族，住广东省茂名市茂港区。委托诉讼代理人：吕贤，系广东谨然律师事务所律师。原告中安金控资产管理有限公司诉被告邓思敏、杨伟钦追偿权纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法由审判员陈晓建、郭影桃、熊红玲三人组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中安金控资产管理有限公司的委托诉讼代理人伍晓鹏，被告杨伟钦的委托诉讼代理人吕贤到庭参加诉讼。被告邓思敏经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中安金控资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓思敏立即偿还原告代偿款152804.59元并支付利息（按日利率0.067%计算，22319.56元自2018年3月20日起暂计至2019年4月7日的利息5727.4元，130485.03元目2018年4月27日起暂计至2019年4月7日的利息30161.6元，并要求计算至实际付清代偿款之日止）。2.判令被告杨伟钦对前述债务承担连带清偿责任。3.判令本案诉讼费用、保全费用由两被告承担。事实与理由：2017年6月，被告邓思敏因购买起亚牌汽车(车牌号：粤Ｋ×××**)缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行（以下简称“银行”）申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此被，告邓思敏、杨伟钦与原告签订《购车分期付款服务合同》，在《合同》第7条第l款第2项申约定“乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息”，合同并约定由被告杨伟钦为被告邓思敏向原告提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任，在第8条第4款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于：代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”。后被告于2017年7月13日与银行签订编号为“2017年兴宁个车11531号”，的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为150000元整，分期还款共分36期。被告邓思敏向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费16661元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告邓思敏向银行申请贷款共计166661元。然而，被告邓思敏获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，应银行的要求，于2018年3月20日代偿22319.56元，2018年4月27日代偿130485.03元，共计替被告邓思敏代偿152804.59元，用于代偿被告邓思敏因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告邓思敏还是被告杨伟钦均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告邓思敏与银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，原告与两被告共同签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望贵院判决支持原告全部诉讼请求。被告杨伟钦辩称：邓思敏已经支付6-7个月的供款，每月5000多元。原告通过系统在借款人邓思敏卡、支付宝自动扣一、二期，具体清单以流水为准。借款到账后中间被代理公司扣了3-5万元。被告邓思敏无答辩，亦未在举证期限内举证。原告中安金控资产管理有限公司围绕诉讼请求依法提交了《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、授权委托书、《担保承诺函》、《购车分期付款服务合同》、中国建设银行电子转账凭证、信用卡交易明细、中国工商银行特种转帐凭证、牡丹卡签购单、汇款凭证、中国工商银行宁波兴宁支行代偿证明等证据。本院组织当事人进行质证。被告杨伟钦质证称该些证据的真实性、合法性、关联性由法院认定。被告杨伟钦经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告中安金控资产管理有限公司提供的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告中安金控资产管理有限公司提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月6日，中安金控资产管理有限公司广东分公司作为甲方，邓思敏作为乙方，中安金控资产管理有限公司作为丙方，杨伟钦作为丁方，四方签订了《购车分期付款服务合同》，其中约定：在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称“代购垫资”），代购汽车的品牌型号由乙方指定。具体品牌型号、车架号、发动机号、车辆价格在本协议“特别约定条款”中约定。甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方代购垫资之前向汽车经销商自行支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后直接垫款或通过甲方指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的账户。甲方垫款金额、垫款方式等内容在本协议“特别约定条款”中约定。因甲方所代购车辆相关问题而产生的一切纠纷，乙方应自行与汽车经销商协商解决，与甲方无关。乙方不得以该车的相关问题为由拖延或拒绝偿还甲方的垫款资金及支付相关费用；乙方保证向甲方及银行所提供的办理贷款的全部资料真实、有效。乙方的贷款申请获得银行批准后，乙方不可撤销地授权银行将贷款资金直接转入甲方指定的账户用于偿还甲方已垫付的资金及支付相关费用。应乙方要求，丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保，丙方保证担保的主债权在“特别约定条款”中约定。丙方所担保的债权为乙方向银行申请的全部债权及为实现债权的相关费用。乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿之次日立即向丙方付清代偿款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息，同时丙方有权自行或委托甲方占管乙方分期付款所购车辆（抵押车辆）并处置。如银行将贷款债权（贷款本息、罚息、违约金）和相关权利（含抵押权）予以转让的，乙方无条件同意该转让行为，并配合上述债权、担保物权的实现。基于丙方依据本协议约定为乙方出具担保，丁方自愿向丙方提供反担保，反担保方式为不可撤销的连带保证责任。反担保期限为丙方承担担保责任之日起两年，反担保责任范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。基于本协议约定的服务内容，乙方应向甲方支付综合费、信息费、履约保证金；基于本协议约定的担保事宜，乙方应向丙方支付担保费，以上各项费用之收费明细或收费方式在“特别约定条款”中约定。贷款通过后乙方逾期还款致使丙方承担保证责任的，乙方应及时向丙方清偿代偿款、利息、违约金及由此产生的必要费用等。乙方因违反银行方合同义务而出现违约事件的，包括但不限于逾期还款，视为乙方违约。乙方存在违约情形时，应当向守约方支付自违约之日起的违约金，每日以欠款总额的0.1%计算。丁方自愿向丙方提供不可撤销的连带责任保证作为反担保，反担保期限自丙方承担担保责任起两年。《特别约定条款》约定，在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款，乙方指定代购汽车的品牌型号为起亚YQZ7161TE5，车架号L70GAA223H0051196，发动机号H1526917，车辆价格为人民币195800元。甲方同意乙方代购垫资的，乙方应在甲方支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方（户名：中安金控资产管理有限公司广东分公司，账户：44×××16-0001，开户行：中国建设银行股份有限公司广州汇侨支行）转付给汽车经销商或其指定的以下账户（户名：广州崇雄汽车贸易有限公司，开户行：农业银行广州中山四路支行，账号：62×××25）金额为准。丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为166661元，借款期限为三年。基于本协议通用条款第一条至第七条的服务内容，乙方应支付费用总计为16661元，费用包括综合费（GPS安装、车辆上牌、过户、抵押等）、担保费、信息费、履约保证金。2017年7月13日，原告代邓思敏向广州崇雄汽车贸易有限公司支付购车款150000元。2017年7月13日，邓思敏作为乙方与中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行作为甲方签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，其中约定：乙方向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司购买汽车（品牌型号起亚YQZ7161TE5），车辆总价为人民币195800元，乙方已经自行支付首付款45800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为150000元。在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付乙方指定账户。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名：中安金控资产管理有限公司，账号：39×××41，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行。乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4190元，以后每期偿还的金额为人民币4166元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费13356元，共分36期，首期偿还的金额为人民币371元，以后每期偿还的金额为人民币371元。乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤消地授权甲方从中直接扣款受偿。同日，邓思敏出具授权委托书，内容为“本人不可撤销地向中国工商银行宁波兴宁支行授权：本人因办理购车分期付款，向中安金控资产管理有限公司支付综合服务费用16661元，委托贵行在本人的牡丹购车专用卡内将担保服务费用人民币16661元以透支形式扣收后支付给该公司。上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照8.904%的手续费向银行支付分期付款手续费，手续费按月分期向银行支付”。中安金控资产管理有限公司向工商银行兴宁支行出具《担保承诺函》，内容为：我公司依据与贵行2014年10月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人姓名邓思敏向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保；三、全额全程担保。2017年2月7日，邓思敏以约定的信用卡透支方式支付了166661元给原告中安金控资产管理有限公司。因邓思敏未按约向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行偿还上述透支款项，该支行要求原告中安金控资产管理有限公司履行连带清偿责任。原告于2018年3月20日代偿22319.56元，2018年4月27日代偿130485.03元，共计代偿152804.59元。本院认为，原告中安金控资产管理有限公司代被告邓思敏向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行偿还152804.59元后，自有权向邓思敏追偿。因中安金控资产管理有限公司主张的代偿利息计算标准过高，本院酌情予以调整。被告邓思敏应按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准分段计付该152804.59元至2019年8月19日止、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计付自2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息。被告杨伟钦为邓思敏的上述债务提供了连带责任保证，故应向原告承担连带清偿责任。被告邓思敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告邓思敏于本判决生效之日起三日内向原告中安金控资产管理有限公司返还代偿款项152804.59元及相应利息（其中22319.56元自2018年3月20日起、130485.03元自2018年4月27日起，均按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准计至2019年8月19日；2019年8月20日起至实际清偿之日止，以152804.59元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率标准计付）。二、被告杨伟钦就上述第一项判决确定的债务向原告中安金控资产管理有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4074元，由原告中安金控资产管理有限公司负担473元，被告邓思敏、杨伟钦负担3601元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  陈晓建人民陪审员  郭影桃人民陪审员  熊红玲二〇一九年十二月二十八日书 记 员  陈淑如