河北省石家庄市新华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0105民初6492号 原告：中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行，住所地石家庄市某某路181号。 负责人：乔某，系该行行长。 委托代理人：范某某，系该行职工。 被告:张某，男。 委托代理人：康建中，河北侯凤梅律师事务所律师。 被告:曹某某，男。 委托代理人：贾伟娜，河北冀华律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行与被告张某、曹某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行的委托代理人范某某，被告张某的委托代理人康建中，被告曹某某的委托代理人贾伟娜均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行诉称：一、判令终止原、被告双方签订的合同编号为xxxxxxxxxx的《个人担保借款合同》的履行。二、判令被告提前偿还未到期借款本金215250元，偿还截止到2019年3月22日拖欠的已到期借款本金98040.32元，利息29939.06元，利息计算至实际执行之日止。三、判令抵押有效，处置抵押物并由我方对处置款项享有优先受偿权。四、判令被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。事实与理由：2012年8月6日，被告张某从原告处申请办理二手房贷款一笔金额63万元，借款日期2012年8月16日，到期日期2022年8月15日，期限10年，从2012年8月16日放款后，被告只按照合同约定偿还贷款本金316709.68元，利息167033.43元。自2018年12月7日最后一次还款后，被告已不能按合同约定正常还款，我行虽以各种方式多次催收，被告张某已无力偿还，截至2019年3月22日被告张某欠贷款本金313290.32元及利息29939.06元，现根据xxxxxxxxxx的《个人担保借款合同》第十一条、第十二条的规定，停止发放贷款，提前收回已发放借款，我行要求上述贷款立即到期，被告张某应立即偿还借款本金313290.32元及利息29939.06元（暂计算到2019年3月22日）及清偿完毕前的利息（按合同约定计算），处置抵押物并由我方处置款项享有优先受偿权，综上所述被告的行为严重侵犯原告的合法权益，为维护原告合法权利，根据相关法律规定特向贵院提起诉讼。 被告张某辩称，1、张某仅是名义借款人，该笔借款的实际借款人是曹某1，借款最终进入的是河北某某商贸有限公司，张某个人没有收到该笔借款。2、本案借款本息的归还都是由实际借款人曹某1来完成的。3、张某与被告曹某某素不相识，没有经济往来，被告曹某某是实际借款人曹某1的舅舅。综上，鉴于该笔借款的实际借款人是曹某1，使用人和归还人也是曹某1，张某请求法庭判决张某不承担还款付息的法律责任。 被告曹某某辩称，曹某某提供担保的过程是曹某1需要贷款购买高档轿车自用，但因其是北京户口不能在石家庄办理贷款，其就使用了张某的名义，曹某某所提供的担保也仅就是为购买轿车提供担保，由于原告没有按照规定的流程发放贷款，导致贷款发放到河北某某公司，供某某公司使用，贷款用途发生了实际变更，违背了曹某某的真实意思表示，该种贷款用途的变更是由于原告的过错导致的，不应当要求曹某某承担担保责任。 原告向法院提交的证据有：证据一、个人担保借款合同、借款凭证。证据二、曹某某、曹某1及其配偶签署同意房产抵押承诺书。证据三、个人借贷业务申请表。证据四、个人贷款资金支付授权委托书。 被告张某发表的质证意见：对于证据一中落款签字是张某本人所写，但是所借款项没有进入张某个人账户，进入了河北某某商贸有限公司，发放借款没有到借款人手中。证据二、证据三质证意见同证据一质证意见。关于证据四中张某本人签字，经本人核对确认不是本人书写，是不真实的。该笔借款没有打入张某的个人账户，因此，张某不应承担法律责任。个人担保借款合同中签字是张某本人签字捺印，但不认可合同14页受托支付信息，因为当时曹某1拿来的空白合同让张某签名捺印的，合同中的内容如何填写张某本人不知情。 被告曹某某发表的质证意见：关于证据一合同及借款凭证中明确记载了贷款用途为购买汽车自用，曹某某也是为此贷款用途进行担保，贷款合同和个人借款担保合同第3.2.2、3.2.3明确约定了原告发放贷款以及委托支付的流程，实际上从原告提供的证据来看，受托支付过程中原告未尽审慎的审核义务及在借款人未提供任何交易证明文件的情况下就发放了贷款，这证明原告对借款人改变借款用途由某某公司实际使用贷款是知晓的，既然借款人借款用途改变，原告就应当按照合同约定停止发放贷款或提前收回贷款，但原告实际上并没有采取防止损失扩大的措施，该中损失的后果不应由担保人曹某某承担，曹某某的担保责任应当免除。证据二、证据三、证据四质证意见同证据一质证意见。 经审理查明：2012年8月6日，被告张某与原告签订《个人担保借款合同》，约定被告张某向原告贷款63万元，借款日期2012年8月16日，到期日期2022年8月15日，期限10年，借款用途为“购自用车”，被告张某指定收款人为河北某某商贸有限公司，被告曹某某作为抵押人在该合同上签字，将其名下房屋（石房权证东字第××号）抵押给原告，并办理了房屋抵押登记。2012年8月16日，原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行向某某公司账户发放贷款，该笔贷款实际未用于购置车辆。后，被告张某依约偿还了原告贷款本金316709.68元，利息167033.43元。自2018年12月7日最后一次还款后，被告张某已不能按合同约定正常还款。截至2019年3月22日，被告张某欠原告贷款本金313290.32元及利息29939.06元。 本院认为，被告张某向原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行借款63万元，原告同意向其发放63万元，被告应按约定按期向原告偿还借款本息。现被告未能如期还款，原告要求解除合同，本院应予支持。截至2019年3月22日被告张某欠贷款本金313290.32元及利息29939.06元，事实清楚，证据充分，被告应及时偿还，故对于原告的该项主张，本院予以支持。自2019年3月23日起的利息，被告应按合同约定继续支付至贷款全部清偿之日止。原告与被告在《个人担保借款合同》中约定借款用途为“够自用车”，被告曹某某为此用途提供担保。原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行将贷款打入某某公司账户后，该笔贷款实际未用于购置车辆。被告张某应秉持诚实信用原则且中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行应履行尽职调查义务，知道或应当知道被告张某改变了贷款用途，对于上述改变贷款用途应当征得被告曹某某同意，其风险明显超出了保证人曹某某预先设定，亦违背了曹某某提供保证时的真实意思，应当认定被告曹某某提供的担保无效。故原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行要求被告曹某某承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十条，《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行与被告张某签订的xxxxxxxxxx号《个人担保借款合同》。 二、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行截至2019年3月22日的贷款本金313290.32元及利息（含罚息等）29939.06元；自2019年3月23日起的利息（含罚息等）按照合同约定支付至本息实际偿还完毕之日止。 三、驳回原告原告中国农业银行股份有限公司石家庄某某支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6448元，由被告张某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  张 璞 审 判 员  王 雯 人民陪审员  李杰灵 二〇一九年十二月二十九日 书 记 员  齐 枫