江西省赣州经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）赣0791刑初360号 公诉机关江西省赣州经济技术开发区人民检察院。 被告人代伟，曾用名代小林，男，1997年10月14日出生，汉族，高中文化程度，无业，出生地四川省泸州市泸县，户籍所在地四川省泸县，现住四川省成市武侯区。因涉嫌敲诈勒索罪，于2019年6月29日被刑事拘留，同年7月30日被逮捕。现羁押于江西省石城县看守所。 辩护人林婷，广东华商（赣州）律师事务所律师。 江西省赣州经济技术开发区人民检察院以经开区院公诉刑诉〔2019〕347号起诉书指控被告人代伟犯敲诈勒索罪、诈骗罪，于2019年10月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赣州经济技术开发区人民检察院指派检察员王小海出庭支持公诉。被告人代伟及其辩护人林婷到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年6月，被告人程汉全（已判刑）、叶芳平（已判刑）与夏文杰（在逃）、韦登科（已刑拘）共同出资在赣州章贡区“达芬奇”大厦10栋13楼1310室成立金蚂蚁车服公司（未经工商登记注册，以下简称金蚂蚁公司）从事以车贷为名的非法“套路贷”活动，其中程某1出资5万元、叶某1出资15万元、夏某1出资17.5万元、韦某1出资12.5万元。同年7月，程某1、叶某1、夏某1、韦某1四人商议后决定注册成立赣州猎人汽车租赁有限公司，由钟某1担任法定代表人，程某1、叶某1、夏某1、韦某1为公司股东，程某1、夏某1负责管理公司事宜，对外依然以金蚂蚁公司名义开展业务。为达到以车贷为名快速敛财的目的，程某1、叶某1等人纠集万某（已判刑）、代伟为风控主管，负责审核被害人贷款金额、查某，纠集何某1、董某1、皮某新（均已判刑）为贷后人员，负责上门家访、安装GPS、回收现金、拖走被害人车辆以及与被害人谈某，纠集夏全兴、钟某2、钟某1、邱某2（均已判刑）为业务员，通过同行介绍、自己寻找等方式为该公司寻找有贷款需求的被害人。以此逐渐形成了以程某1、叶某1、夏某1、韦某1为首要分子，以万某、代伟、何某1、董某1、夏全兴、钟某2、皮某新、钟某1、邱某2为重要成某的恶势力犯罪集团。 该犯罪集团实施的“套路贷”，即利用被害人急于贷款的心理，以利息低、放款快、手续简单为诱饵，通过业务员介绍后由风控人员、贷后人员与被害人签订由被告人一方提供的统一格式贷款合同，要求被害人出具借条、质押贷款合同、承诺书、房屋租赁合同、二手车买卖合同、授某、免责声明等，要求被害人提供汽车备用钥匙为抵押，并让被害人在出具借条时所载明的贷款金额高出欲贷款金额1至2万元作为保证金，以此虚高债务，在制造了资金走账流水后再要求被害人将所谓保证金、查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款等费用以现金等方式交回，从而刻意压低被害人实际到手的贷款金额。被害人贷款成功后，该犯罪集团以被害人汽车GPS信号异常、贷款逾期、怀疑车辆抵押给他人等肆意认定违约，然后指派贷后人员董某1等人根据事先安装在被害人汽车上的GPS信号，先将被害人的汽车私自开走藏匿，随后通知被害人前来谈某赎车，向被害人强某未还本金及利息、保证金、拖车费、停车费等名目的费用，并以“不交钱就卖车”相威胁，迫使被害人缴纳高额赎车费用。被告人程某1、叶某1、代伟等人自2018年6月以来，以上述“套路贷”方式非法敛财，实施敲诈勒索14起，其中代伟参与3起；诈骗8起，其中代伟参与5起，具体犯罪事实如下： 一、关于敲诈勒索事实 1.2018年9月17日，被害人黄某1到金蚂蚁公司贷款，钟某2接待黄某1并对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元。之后皮某新、董某1上门家访，由皮某新在黄某1的斯柯达汽车（赣Ｂ×××××号）上安装GPS并拿走备用钥匙。董某1提出可以多借10000元，经黄某1同意后，董某1与黄某1签订合同，合同贷款金额为50000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向黄某1的建设银行账户转账50000元，之后董某1、皮某新收回保证金20000元及GPS费、家访费、平台费、手续费等费用8500元，黄某1实际到手21500元。2018年9月19日，黄某1联系钟某2提出再贷款20000元，钟某2告知其要抵押车辆才可以再贷款，经黄某1同意后，钟某2、皮某新、董某1到黄某1店里家访，钟某2与黄某1签订抵押合同。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向黄某1转账20000元，之后黄某1微信转账给钟某2平台费、停车费等共计2500元，黄某1实际到手17500元，由皮某新将黄某1的车开回公司停放。黄某1于9月30日联系皮某新谈一次性还清贷款事宜，皮某新要求黄某1一次性还款46666元，否则将车当黑车卖掉。2018年9月30日，黄某1被迫向该公司使用的占某,4招商银行账户（卡号62×××05）转入46666元，才将车辆取回。截止案发，黄某1已还款1期1800元，本起犯罪事实敲诈勒索金额9466元。 2.2018年9月25日，被害人丁某通过微信朋友圈看到邱某3是做车贷的，遂联系邱某3到金蚂蚁公司贷款，邱某3接待丁某并对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为30000元。之后皮某新、钟某1上门家访，由皮某新与丁某签订合同，合同贷款金额为50000元，之后皮某新在丁某的本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向丁某的农商银行账户转账50000元，之后皮某新收回保证金20000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用8200元，丁某实际到手21800元。2018年10月26日，金蚂蚁公司以丁某逾期还款为由，由董某1、皮某新在于都县上欧工业园将其汽车开走。董某1、邱某3负责和丁某谈赎车事宜，要求其缴纳31000元赎车费。丁某未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止案发，丁某已还款3期共5451元，本起犯罪事实敲诈勒索金额14651元（未遂）。 3.2018年9月25日，被害人刘某到金蚂蚁公司贷款，钟某2接待并了解其基本情况后，代伟确定其可贷款金额为60000元。之后皮某新、钟某1上门家访，皮某新与刘某签订合同，合同贷款金额为80000元，皮某新在刘某的捷豹汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向刘某招商银行账户转账80000元，之后皮某新以现金及微信转账方式收回保证金20000元及上门服务费、GPS安装费等费用13400元，刘某实际到手46600元。2018年10月6日，金蚂蚁公司以刘某的汽车二次抵押为由，代伟、董某1、皮某新、钟某1前往刘某家中谈违约事宜，代伟安排皮某新、钟某1等人在刘某家中居住20天左右，在滞留期间，皮某新等人玩游戏、看视频时把声音调很大，还要求刘某提供三餐，并支付每人每天500元的“住家费”。10月26日，代伟、董某1、皮某新、钟某1，程某1等人再次前往刘某家中，对其进行威胁、恐吓，并逼迫其写下还款承诺书，要挟其支付60000元。截止案发，刘某已还款3期10902元，本起犯罪事实敲诈勒索金额24302元（未遂）。 二、关于诈骗事实 1.2018年9月份左右，被害人吴某1到金蚂蚁公司贷款，钟某1对接其贷款事宜，由代伟确定其可贷款金额为20000元并与其签订了部分合同。之后皮某新、钟某1上门家访，与其签订剩余合同，合同贷款金额为30000元，由皮某新在吴某1的长安汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向吴某1的农商银行账户转账30000元，之后由皮某新收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用5900元，吴某1实际到手14100元。截止案发，吴某1已还款7期共8484元，本起犯罪事实诈骗金额15900元（未遂）。 2.2018年9月13日，被害人余某到金蚂蚁公司贷款，代伟对接其贷款事宜，后由另一名男子（身份待查）确定其可贷款金额为50000元，并与其签订合同，合同贷款金额为70000元。之后皮某新上门家访，并在余某的凯迪拉克汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS及收取备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向余某的中国银行账户转账70000元，之后皮某新收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用12000元，余某实际到手38000元。2018年11月下旬，董某1以余某把车停在敏感位置为由将其汽车开走，直至第二天才发还。截止案发，余某已还款12期共36336元，本起犯罪事实诈骗金额32000元（未遂）。 3.2018年9月16日，被害人赖某1到金蚂蚁公司贷款，钟某2与其对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元，随后同皮某新前往被害人家中家访，代伟与其签订合同，合同贷款金额为30000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向赖某1的建设银行账户转账30000元，由代伟收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用6700元，赖某1实际到手13300元。之后代伟收取赖某1的本田汽车（赣Ｂ×××××）备用钥匙，并安排皮某新在车上安装GPS。截止案发，赖某1已还款9期共10908元，本起犯罪事实诈骗金额16700元（未遂）。 4.2018年9月19日，被害人邱某1到金蚂蚁公司贷款，钟某2、钟某1接待邱某1并对接贷款事宜，钟某1告知其可贷款金额为30000元，随后钟某2陪同邱某1到市民服务中心打印不动产情况表，之后代伟、钟某2、皮某新、董某1上门家访，皮某新在邱某1本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS，董某1与邱某1签订合同，合同贷款金额为50000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向邱某1的农商银行账户转账50000元，之后由董某1收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用7234元，邱某1实际到手22766元。截止案发，邱某1已还款9期共16353元，本起犯罪事实诈骗金额27234元（未遂）。 5.2018年10月18日左右，被害人廖某到金蚂蚁公司贷款，钟某2对接其贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元。之后代伟、董某1、皮某新上门家访，代伟、董某1与廖某签订贷款合同，合同贷款金额为30000元，由皮某新在廖某别克轿车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向廖某的建设银行账户转账30000元，由皮某新收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用6800元，廖某实际到手13200元。截止案发，廖某已还款6期共7272元，本起犯罪事实诈骗金额16800元（未遂）。 2019年6月22日，公安人员在四川省成都市线华阳站厅将被告人代伟抓获归案。 公安人员依法查封、冻结程某1、叶某1等人的中国银行等银行账户资产213982.11元。案发后，被害人丁某、郭某、郑某、余某、赖某2、陈某1分别将本金16349元、22456元、14736元、11104元、1664元、13300元、4340元退缴至赣州市公安局开发区分局，以上83949元暂存于赣州市公安局开发区分局。 针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。 公诉机关认为，被告人代伟在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索3起，金额48419元（其中既遂1起金额9466元，未遂2起金额共计38953元），数额较大；直接参与诈骗5起，金额108634元（均未遂），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十九条之规定。被告人代伟自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。建议以敲诈勒索罪判处被告人代伟有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元，以诈骗罪判刑被告人代伟有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元。 被告人代伟辩解：其不构成主犯，其从2018年9月底到10月底到公司工作，是夏某1介绍的，其工作比较单一，只负责审核合同，有些指控不是事实。 其辩护人提出：对公诉机关的犯罪事实及罪名不持异议，但对部分犯罪事实需要补充说明，据被告人陈述，还贷、催收、家访、安装GPS等工作均未参与；被告人有如实供述的情节、系初犯、偶犯，属从犯，请求依法从轻、减轻处罚。 经审理查明：2018年6月，被告人程汉全（已判刑）、叶芳平（已判刑）与夏文杰（在逃）、韦登科（已刑拘）共同出资在赣州章贡区“达芬奇”大厦10栋13楼1310室成立金蚂蚁车服公司（未经工商登记注册，以下简称金蚂蚁公司）从事以车贷为名的非法“套路贷”活动，其中程某1出资5万元、叶某1出资15万元、夏某1出资17.5万元、韦某1出资12.5万元。同年7月，程某1、叶某1、夏某1、韦某1四人商议后决定注册成立赣州猎人汽车租赁有限公司，由钟某1担任法定代表人，程某1、叶某1、夏某1、韦某1为公司股东，程某1、夏某1负责管理公司事宜，对外依然以金蚂蚁公司名义开展业务。为达到以车贷为名快速敛财的目的，程某1、叶某1等人纠集万某（已判刑）、代伟为风控主管，负责审核被害人贷款金额、查某，纠集何某1、董某1、皮某新（均已判刑）为贷后人员，负责上门家访、安装GPS、回收现金、拖走被害人车辆以及与被害人谈某，纠集夏全兴、钟某2、钟某1、邱某2（均已判刑）为业务员，通过同行介绍、自己寻找等方式为该公司寻找有贷款需求的被害人。以此逐渐形成了以程某1、叶某1、夏某1、韦某1为首要分子，以万某、代伟、何某1、董某1、夏全兴、钟某2、皮某新、钟某1、邱某2为重要成某的恶势力犯罪集团。 该犯罪集团实施的“套路贷”，即利用被害人急于贷款的心理，以利息低、放款快、手续简单为诱饵，通过业务员介绍后由风控人员、贷后人员与被害人签订由被告人一方提供的统一格式贷款合同，要求被害人出具借条、质押贷款合同、承诺书、房屋租赁合同、二手车买卖合同、授某、免责声明等，要求被害人提供汽车备用钥匙为抵押，并让被害人在出具借条时所载明的贷款金额高出欲贷款金额1至2万元作为保证金，以此虚高债务，在制造了资金走账流水后再要求被害人将所谓保证金、查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款等费用以现金等方式交回，从而刻意压低被害人实际到手的贷款金额。被害人贷款成功后，该犯罪集团以被害人汽车GPS信号异常、贷款逾期、怀疑车辆抵押给他人等肆意认定违约，然后指派贷后人员董某1等人根据事先安装在被害人汽车上的GPS信号，先将被害人的汽车私自开走藏匿，随后通知被害人前来谈某赎车，向被害人强某未还本金及利息、保证金、拖车费、停车费等名目的费用，并以“不交钱就卖车”相威胁，迫使被害人缴纳高额赎车费用。被告人程某1、叶某1、代伟等人自2018年6月以来，以上述“套路贷”方式非法敛财，实施敲诈勒索14起，其中代伟参与3起；诈骗8起，其中代伟参与5起。 在该公司，被告人代伟获得违法所得9000元。2019年6月22日，被告人代伟在四川省成都市地铁一号线华阳站被成都市民警抓获。 另，被告人代伟在公诉机关签署了《认罪认罚具结书》。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）到案经过 证实：2019年6月22日，被告人代伟在四川省成都市地铁一号线华阳站被成都市民警抓获。 （2）人口信息证明 证实：被告人代伟于1997年10月14日出生，案发时已达完全刑事责任年龄，无前科。 （3）扣押决定书、扣押清单 证实：2019年7月30日，赣州市公安局开发区分局扣押了被告人代伟持有的人民币11500元。 （4）赣州市公安局开发区分局冻结财产通知书回执 证实：2018年11月4日，同案犯罗某1在中国工商银行的账户金额132852.25元已被冻结。 （5）叶某1手机微信群聊天记录截图 证实：叶某1在微信群内的；聊天情况。 2、鉴定意见 （1）司法会计鉴定意见书 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》，证实： ①程某1等人涉案的银行走账总金额为1150000元（人民币大写：壹佰拾伍万圆整），实际借款本金总额为583064元（人民币大写：伍拾捌万叁仟零陆拾肆圆整）； ②程某1等人涉案中已赎车人员为4人次，未赎车人员为17人次，共计21人次。此21人借款本金合计583064元（人民币大写：伍拾捌万叁仟零陆拾肆圆整）。此21人已还金额合计594793元（人民币大写：伍拾玖万肆仟柒佰玖拾叁圆整），其中包括已还本息共295727元（人民币大写：贰拾玖万伍仟柒佰贰拾柒圆整），赎车金额共299066元（人民币大写：贰拾玖万玖仟零陆拾陆圆整）； ③已赎车辆共计4辆，赎车金额合计为220900元（人民币大写：贰拾贰万零玖佰圆整）；押车贷款及拖车未遂被胁迫还款共3人，被胁迫还款金额合计78166元（人民币大写：柒万捌仟壹佰陆拾陆圆整）；另行抵押被胁迫款但未支付1人，被胁迫还款金额共计60000元（人民币大写：陆万圆整）； ④未赎车车辆共计6辆，车辆估价合计705048元（人民币大写：柒拾万零伍仟零肆拾捌圆整），其中丁某车型为东风本田牌XRV汽车，车辆估价为122850元（人民币大写：壹拾贰万贰仟捌佰伍拾圆整）；邹锐敏车型为众牌高尔夫嘉旅汽车，车辆估价为129510元（人民币大写：壹拾贰万玖仟伍佰壹拾圆整）；陈某1车型为宝马牌116i汽车，车辆估价为137825元（人民币大写：壹拾叁万柒仟捌佰贰拾伍圆整）；赖某2车型为众泰牌大迈X7汽车，车辆估价为91042元（人民币大写：玖万壹仟零肆拾贰圆整）；周捡女车型为雪佛兰牌迈锐宝汽车，车辆估价为129272元（人民币大写：壹拾贰万玖仟贰佰柒拾贰圆整）；郑某车型为大众牌朗逸汽车，车辆估价为94549元（人民币大写：玖万肆仟伍佰肆拾玖圆整）。 3、勘验、检查、辨认笔录 （1）现场勘查材料 ①现场勘验检查工作记录 ②现场图 ③现场照片 证实：金蚂蚁公司所在位置及相关情况照片等。 （2）辨认笔录 ①同案犯万某分别辨认出程某1、叶某1、夏某1、韦某1是股东；辨认出占某,4就是提供收款账号的男子；辨认出罗某1是行政主管。②被告人代伟分别辨认出夏某1、叶某1、程某1（程某2）是金蚂蚁公司股东；辨认出万某是金蚂蚁公司风控；分别辨认出夏全兴、钟某2是金蚂蚁公司业务主管；分别辨认出钟某1、邱某3是金蚂蚁公司业务员；辨认出董某1是金蚂蚁公司贷后主管；辨认出皮某新是金蚂蚁公司的贷后人员。③同案犯何某1分别辨认出万某是风控主管，董某1就是贷后“小黑”，皮某新就是贷后“小皮”，夏全兴就是业务主管，罗某1就是行政主管“罗主任”，叶某1就是公司股东“叶某3”，夏某1就是公司股东，程某1就是公司股东。④同案犯董某1辨认出金蚂蚁公司员工夏全兴、钟某1、钟某2，业务员万某、康某1，贷后皮某新、贷后主管何某1。⑤同案犯夏全兴辨认出董某1是管理金蚂蚁车服的人、钟某2是金蚂蚁车服业务部主管，皮某新、钟某1是金蚂蚁车服业务部成某、何某1是金蚂蚁车服贷后部主管、许某是金蚂蚁车服财务部人员、夏红利是金蚂蚁车服老板、叶某1是金蚂蚁车服股东、万某金蚂蚁沉浮风控部经理及公司经营管理人、代伟是金蚂蚁公司的管理人员、夏某1是金蚂蚁公司的人、罗某1是金蚂蚁公司的罗主任；辨认出徐某。⑥同案犯钟某2辨认出皮某新是金蚂蚁公司成某、钟某1是金蚂蚁公司业务员、万某是金蚂蚁公司的人、何某1是金蚂蚁公司的何某2、董某1就是金蚂蚁公司的“董某2”、康某1是金蚂蚁公司的人、邱某3是金蚂蚁公司的业务员、夏全兴是金蚂蚁公司的夏某2、代伟是金蚂蚁公司的负责人。 ⑦同案犯皮某新辨认出叶某1，分别辨认出金蚂蚁车服贷后部的董某1、金蚂蚁车服贷后部的主管何某1、金蚂蚁车服负责人万某、金蚂蚁车服之前的业务主管夏全兴、金蚂蚁沉浮贷后部主管钟某2、业务员钟某1、康某1，辨认出邱某3。 ⑧同案犯钟某1辨认出钟某2就是金蚂蚁业务部主管邱某3就是金蚂蚁车服业务部成某、万某就是金蚂蚁车服的总经理、董某1就是金蚂蚁车服的贷后主管、何某1就是金蚂蚁车服的贷后部人员、康某2就是金蚂蚁车服的人员、皮某新就是金蚂蚁车服贷后部成某、叶某1就是金蚂蚁公司的股东之一、代伟就是金蚂蚁公司的总经理。⑨同案犯邱某3辨认出代伟就是金蚂蚁公司的风控、叶某1就是金蚂蚁公司股东、钟某1就是金蚂蚁公司业务员、皮某新就是金蚂蚁公司贷后部成某、钟某2就是金蚂蚁公司的业务主管、董某1就是金蚂蚁公司的贷后部主管。同案犯占某,4辨认出夏某1就是赣州车贷公司的老板。⑩同案犯罗某1辨认出夏某1就是金蚂蚁公司的股东之一、程某1就是金蚂蚁公司的老板之一。 4、证人证言 （1）占某,4的证言 2018年3月-2019年1月，我在夏某1开的贷款公司做业务员。夏某1在深圳光明新区公明路开的公司叫深财投资有限公司，是做汽车抵押贷款的，在东莞大朗镇长盛南路开的公司叫莞财公司（全名不知道），也是做汽车抵押贷款的，在赣州开的一家贷款公司就不清楚名字和公司地点。我和夏某1是表兄弟关系，他有个外号叫夏星，我有时候叫他星哥，他还是我老板。我舅舅程某2（我不知道是不是真名）的表姐是夏某1的后妈，我舅舅和夏某1都是大朗这个公司的股东。2018年8月份左右，夏某1打电话叫我去办一张银行卡和一张手机卡给他用，说要用的去收一笔朋友的款项，也没说什么时候还给我，然后我当天就去深圳一家移动公司办了一张手机卡（号码忘记了），又去了深圳一家招商银行办了一张银行卡（卡号62×××05），将预留手机号设置为刚办的那个移动手机号，办好之后我就把银行卡和手机卡都给夏某1了。过了一两个月，夏某1就和我说他用我的那张银行卡在赣州收了贷款客户的款，应该没事的，但是他说赣州那边的业务员被抓了，叫我近期不要用身份证。直到2018年12月下旬，夏某1在大朗体育馆附近把我的招商银行卡还给我（他改了密码，没告诉我），还叫我近期不要用这张卡和身份证，叫我注销掉这张卡去，另外手机卡没有还给我。我的微信号是×××（昵称“辉”），注册手机号是159××××4900，另一个微信号×××（昵称“辉”），注册手机号150××××3506，这两个微信号都是我本人在用。 夏某1告诉我赣州的业务员被抓时，银行卡和手机卡都还在他那用，没有还给我。深圳深财投资有限公司的老板是夏某1，股东情况我不清楚，一个外号“刚子”（好像叫杨天刚）的人是贷后负责人，我是业务员，其他人我不想说。深圳深财投资有限公司是家做车贷的公司，业务流程是开始由业务员去寻找客户，基本上我们都会进很多中介群，然后在群里介绍说我们是做抵押贷款的，然后有需求的人和中介会来咨询，我会跟客户讲我们这边是抵押贷款，要押车，当天放款，车子价格低于2万元的不贷款，车子要是去银行抵押过就只贷1、2万元，没有抵押过的可以贷到车价的一半，但我们不会做太高，最高贷款4万元。然后我们会告诉客户到手的钱没有那么多，中介和公司会扣除一些费用，到手只有贷款额的85%左右，客户觉得可以的话，业务员就会用“车贷在线”的软件查询客户车子值多少钱，然后根据客户是否有车辆合格证书判定是否抵押过，然后看客户的征信报告，评估后业务员决定客户的贷款额度，再把客户情况和贷款额度发到深财群里，由夏某1最终决定可以不可以放款，他决定做这单后，业务员就会让客户开车来抵押在我们这里，然后贷后部的人和客户对接，贷后主要负责和客户签订合同（包含借款合同、借条、收条、汽车买卖合同、抵押合同、二手车转让合同），签完合同贷后会通知公司放款，款项到了客户账上，贷后人员就会把回款（包含头扣两期本金加利息的还款额、停车费600元、查某费200元、中介费（贷款额度的3%-10%）、信息费100-200元、保证金5000-10000元）以现金形式收回来，收到这些钱后，扣除中介费（有中介中介得，没中介业务员得）、风控提成200元（贷后得）、查某费100元（贷后查某人员得）后他们会还到公司，然后贷后再将客户车子开到停车场，车上有客户车辆的合格证、行驶证，之后客户就要按时还款。要是客户不按时还款或不还款，贷后就会跟客户联系，会和客户讲要么还款要么我们就把车卖掉去，反正深圳很多人要车。 客户将车子抵押到我们公司贷款，月利息是2分（本金是按照贷款金额计算），还款是等额本息的，10天或15天一期（由客户选择），还款总期数也是客户决定，但最多不超过20期。客户和业务员谈定的贷款金额和客户签订借款合同时借款数额以及客户实际到手金额是不一致的，客户签订的借款合同上的数额会比贷款金额高出5000-10000元，就是加上了保证金的金额，然后客户实际到手的金额又是在签订合同借款金额的基础上减去我们上面说的哪些回款费用，所以合同金额比贷款金额高，但实际到手金额比贷款金额低。公司是按照签订合同的金额来放款，然后贷后再把上面说的那些费用以现金形式收回来，合同里写保证金就是防止客户不还款时把客户的车子卖掉时将这个给二手车市场的人看，让车子多卖点钱。公司的主要盈利点是利息、头扣、停车费、查某费、信息费，停车费是主要盈利点。 夏某1在深圳和东莞开的公司业务模式和流程是一样的，赣州公司和深圳公司是否一样我不清楚，但赣州公司也是贷款公司。我是2018年10月左右知道夏某1会用我给他的招商银行卡收取赣州贷款客户的款项，但不清楚收赣州客户的款项有哪些，就听他讲赣州公司也和深圳深财公司及东莞莞财公司一样是搞车贷的，他拿我的银行卡收赣州贷款客户的款项，收的是利息之类的一些费用，具体名目我不清楚。 （2）证人罗某1的证言 2018年7月份的时候，我在东莞邦清科技有限公司上班的时候，老板夏某1跟我说他在赣州办了个车贷公司，叫什么金蚂蚁公司，他在里面有点小股份，现在一直没有找到合适的行政职员，让我兼职一下金蚂蚁公司的行政主任，负责公司的业务制度的考勤，规章制度和东莞公司的是一样的，就是考勤员工的上下班是否有迟到的情况，但是这个考勤执行力度不够，还有就是业务员出去跑业务要拍照视频定位，然后叫我发一份东莞公司的规章制度给赣州公司，另外每个月发放工资的时候公司财务会给我一张业务员任务完成数的统计表，风控会给我一张贷后人也和业务员的考勤表，我会整合成一张表，再报给财务，财务会按照我整合好的表给业务员和贷后人员发工资。 夏某1叫我发的公司规章制度基本上是针对业务员的，制度就是考勤，分为上下班的考勤和每月业绩的考勤，上下班的考勤是通过“钉钉打卡”APP来实现。我知道的东莞公司的业务就是做小额贷款，具体情况我不清楚，我就是负责公司考勤，还有就是有人员入职的时候我这里要登记一下。我在赣州金蚂蚁公司业务群里有发过指令，但我是听老板夏某1安排发的，都是他告诉我要发什么我就发出来，要求赣州公司执行。金蚂蚁公司我只知道在赣州，有业务部、贷后部、财务部、行政部和风控经理，风控经理最早就是万某，后面是代伟，风控主要负责谈业务，和客户沟通，业务部主管最早是夏全兴，业务员是钟某2，其他业务员都是没做几天就走了，业务员就是拉客户，贷后部主管是一个叫小黑的，具体叫啥名字不知道，贷后部还有何某1，其他的人我没有接触过，我就不知道还有谁了，贷后部是负责向客户催收的；财务部主要负责不知道是谁，都是不固定的，我知道的财务部的就有“霞姐”（具体叫什么我不知道，公司的人都是叫霞姐）、徐某、夏红利，财务主要就是计算和发放公司员工工资，向贷款客户放款，公司的日常开销，会通知客户还款。 公司员工一般来说就是行政部负责招聘，但是基本上都是没有通过行政部来招人，都是公司员工朋友介绍进来公司了，只要给我一张申请表和一张身份证复印件就可以了。赣州公司如果有人入职，万某就会把入职人员的情况（入职申请表和身份证复印件）给我，我就会在自己的笔记本上做好登记。万某、夏全兴、何某1都是夏某1从东莞邦清公司调过去的，之前万某在东莞南城分公司（新东海科技有限公司）是做风控的，夏全兴是在东莞南城分公司（新东海科技有限公司）做业务主管，何某1是在东莞大朗分公司（就是邦清科技有限公司）做贷后的。万某、夏全兴是在赣州公司成立初期就去了赣州了，当时我就找夏全兴说公司最近没有业务了，然后夏全兴就和我说他和万某去赣州公司了，是夏某1调过去的。何某1的话就是有一次我和他视屏聊天的是我问他在哪里，他告诉我他在赣州，我就知道他也去了赣州的公司做事，具体他什么时候去的我就不知道了。 赣州金蚂蚁公司的老板我知道的就是夏某1，他当时是亲口跟我说他在赣州金蚂蚁公司有股份，还有一个叫“程某2”的，他平时就是负责赣州公司的大小事务，什么都会管的，应该是属于处理公司外围事务的，但是具体的我就不清楚了，还有没有其他的股东我也不知道。夏某1一共开过四家公司，都是在东莞的，分别在常某、大朗、南城和赣州，常某的公司是叫邦民科技有限公司，后面因为没有什么业务就没开了；大朗的公司是叫邦清科技有限公司，现在不知道有没有再开了；南城的公司是叫新东海科技有限公司，现在应该没有在开了；赣州的公司叫金蚂蚁公司。这四家公司财务人员和行政人员都是一样的，贷后和业务人员是各自分开的。这些公司都是做小额贷款的，具体的情况我不清楚，我也不清楚这些公司是否具有放贷资质。 夏某1就是叫我多督促一下赣州公司业务员的积极性，还有就是叫我通知过公司业务员开过两次会议。夏某1叫我督促业务员的积极性是因为他看到我没有事，赣州公司的业务也不是很好，就叫我去提高一下业务员的积极性，然后我就是在业务群里发过红包（具体几次我不知道），在群里说了下，大家加油啊，半个多月过去了，公司都没有什么业绩，大家努力啊之类的话。赣州金蚂蚁公司会开会，我知道就开了两次，都是业务员参与的会议，这两次都是在8月份左右开的，因为当时是夏某1叫我在群里通知的；第一次开会是通过手机微信的群聊（我知道就是一个业务群，具体的群名称我也记不清楚，群主是谁我也不知道），当时是组织了业务部的人开会，就是让我发通知礼拜几什么时候（时间是夏某1告诉我的）大家在都要群里，要开个会这样的，当时会议夏某1是主要的发言人，就是让大家都发下言，让大家说一下在业务方面碰到的困难和情况，然后夏某1就会一一解答，讲解之类的；第二次开会的情况和第一次的情况是差不多的，没有差别，都是在微信群里开的，是通过聊天还是语音开会的我就不知道了，现在这个群我也不在了。这两次微信会议参与的人就是夏某1和所有业务员（我知道的就是有夏全兴，其他的我就不知道了，因为我都没有接触过）。还有就是赣州公司有什么事情，“程某2”、夏某1他们两个会自己去赣州给公司的人开会，但具体的情况我不是很清楚，因为我也没有跟着去过。 我有2个微信号，一个微信昵称叫：Mrs.罗，微信号是用我180××××6698的手机号注册的；还有一个微信号微信昵称是LiLy，是用137××××1511的手机号码注册的，Mrs.罗这个微信号主要是对接贷款公司的工作，LiLy这个微信号主要是对接我自己另一份教师培训工作的，这两个微信号我都有在使用。这两个微信号都是我本人注册和使用的。我是从2016年开始从事教师培训的，培训机构在大朗镇，培训机构是宏福职业技能培训学校，主要就是职业技能培训，如茶艺师，面点师之类的，我做培训教师是拿提成，没有底薪，招一个学生就是五百块钱。因为压力很大，我要养父母，要还房贷，还有信用卡要还，所有在从事教师培训的过程中还要应聘其他职务。我在东莞邦清科技有限公司的工资是5000元，没有提成，谁发的我不知道，我也不知道通过哪张卡发放给我的，这个公司的工资一般都是每个月15日左右发的，是发到我中国工商银行的卡里，户名是：罗某1，卡号我记不清楚了。 在2018年10月中旬的样子我在手机APP上想通过东莞工商银行（卡号我记不到了）转账还信用卡，但是没有成功，我就又试了一次，还是没有成功，我就怕是我记错密码了，我就没有试了，然后我就跑到银行柜台上去试了一遍，银行工作人员告诉我密码没有错，我就叫他们帮我查一下看一下是怎么回事，然后银行的工作人员就告诉我说我的银行账户被赣州市公安局开发区分局给冻结了，我问他是什么原因，银行工作人员就给了我一张清单，说下面有号码，叫我打电话去问，我就打了一下，但是说是空号，然后我就打电话给夏某1，我就和夏某1说为什么我的银行卡被赣州公安冻结了，夏某1就跟我说赣州那边的公司出了点小事情，没多大问题，公司会帮处理好的，就叫我等几天，然后我等了十天半个月的样子还是取不到钱，我就又打了一个电话给夏某1，夏某1就说程某3（程某2）在处理，两个星期左右就没有事了，然后我就又等了两个星期的样子，还是取不到钱，我就又打了个电话给夏某1，电话是打的通，但是一直没人接，后面发微信消息给夏某1他也不回我了。 贷后部的就是直接对接夏某1、程某1，我没有参与过，我只负责通知，就是通知大家几点准时要在群里，及时回复。贷后负责搞催收，就是在客户逾期、违约或不还款的时候负责去催客户还款，具体怎么催收我不是很清楚，我知道的就是会有客户违约或是逾期的时候，就是夏某1或者程某1去安排，催收的目的就是要客户还钱。我不清楚催收款项，合同不是我签的，到期时间和数额我也不清楚。 5、同案犯供述和辩解 （1）同案犯程某1的供述 我被公安机关传唤是因为万总和叶某3在赣州的公司出了点问题，具体我是在2018年10月份左右听万总说的，万总就是万某，他在赣州有一个车贷公司。我和万某是2016年在浙江上班时认识的，叶某3是万某介绍我认识的，2018年7月份我路过赣州时，万某说他在赣州，我就下高速去找他，然后他就介绍了叶某3给我认识，还告诉我说他要和叶某3一起开一家车贷公司。万某在2018年6月的时候就跟我说他想在赣州开一家车贷公司，利息一分五，很好做，需求量很大。之后万某和叶某3把公司开起来的时候我去了他们在赣州的公司看了一下。我知道他们开的公司的业务就是做车贷，利息一分五，股东是万某和叶某3，有没有其他股东我就不知道了，他们公司位于赣州香江湾国际酒店旁边。公司平时都是万某负责，叶某3的话我就不清楚了。 我自己是在2017年5月在东莞市开了浙江蓝鹰保安服务有限公司广达分公司，我一直很少去，我还在深圳澳之旅游景点投资有限公司做业务经理。我的微信号是×××，昵称“Andrew”，是我2010年用138××××0005的手机号注册的，我一直用这个号。 以前我叫程某2，2007年改名字为程某1，但程某2这个名字我一直在用。赣州这家公司不叫金蚂蚁，是有营业执照的，具体名字我不清楚，法人是姓钟，监事是万某，这个公司的产品是月利息一分五的等额本息贷款，地址在香江湾国际酒店旁边的一个大厦里。当时我了解的是万某和叶某3一共出资五十万，当时我是听万某说的，具体不清楚，万某负责产品的推销，叶某3负责公司部门的组建，招聘一些本地员工。夏某1是我二姐夫的儿子，我不清楚他是不是赣州公司的股东，我和叶某3不认识，我只和他吃过一次饭，当时万某也在。赣州的公司主要是万某负责，具体有哪些部门我不清楚，业务就是放贷。赣州公司和东莞邦清科技有限公司和新东海科技有限公司没有关系，他们的财务都是独立运营的。赣州公司放款和发放工资都是户名许某的那个银行卡账户，这张卡是万某在管理使用，卡是叶某3搞过来的，许某和这个公司没有关系，收款账户是夏全兴的银行卡，我不清楚谁在管理使用，夏全兴是我姐夫哥哥的儿子。 2018年5月份的一天，具体时间就不太记得了，当天晚上十一点左右，在东莞市，韦某1介绍叶某1给夏某1认识，然后把我叫上了，说他在赣州开了报案公司，事业做得挺好的，然后韦某1就提议讲要在赣州开一个搞贷款业务的公司，然后我们四个人就商定在赣州开一个公司搞汽车贷款业务。当时没有协议约定，只有夏某1和叶某1之间签订了协议。具体协议内容我没有见过，我们之间只有口头约定。 夏某1负责风控，韦某1负责投资，我负责挂历监管财务，风控经理室万某，万某离职之后的风控经理姓代，名字我不清楚，业务主管夏全兴，贷后主管是何某1，后面贷后主管是一个外号“小黑”的人，财务部：徐某、夏某4、叶某2。 （2）同案犯叶某1的供述 姓程的在2018年6月份来赣州市的时候和我说，准备开家汽车租赁公司，我在金蚂蚁车服公司投了15万，是在赣州，许某的银行卡给了我卡之后我就给这个姓程的了。 金蚂蚁公司我认识的有：程某3，男，负责总体公司的运营；万某，男，负责赣州公司的管理，负责给程某3汇报工作情况的；董某1，男，是金蚂蚁公司贷后人员，负责催收款；钟某2，男，是负责业务的，就是负责和客户谈贷款的事情；“小夏”，男，是程某3那边派过来的；“小皮”，男；还有一个人名字是带“辉”的男子，我知道就这些人。知道我是金蚂蚁公司股东的有程某3、万某、董某1。 我的苹果6手机上面所使用的微信名称为：“不忘初心，方得始终！”，微信×××为：wxid_irm44pdflc12，是我本人在使用。 我用这个微信号进了6个微信群，分别是招财进宝（赣州），群账号为89×××43@chatroom，群里有7个人；赣州创业组，群账号为55×××60@chatroom，群里有6个人；赣州业务交流群，群账号为12×××02@chatroom，群里有11个人；赣州讨论组，群账号为12×××62@chatroom，群里有7个人；赣州贷后群，群账号为12×××24@chatroom，群里有13人；赣州金蚂蚁客户资料群，群账号为12×××24@chatroom，群里有11人。 “赣州创业组”的微信群是公司刚成立时万某创建的金蚂蚁公司的群，微信群中微信昵称叫@子弹，微信号×××是万某的；微信昵称叫Appoint,微信号×××应该就是程某3，其他不认识了，是万某拉我进群的。 “招财进宝（赣州）”的微信群是谁创建的我不知道，这个群有7个人，其中微信号为×××的可能是万某，微信号为×××的可能是程某3，程某3应该叫程某1，微信号为×××的可能是韦某2，其他人我不知道是谁。在“招财进宝（赣州）”的微信群的聊天记录中，有一个微信名称为：夏某5，微信×××为：wxid_xmmiq5dsiakq22的微信号于2018年6月11日11时04分54秒发了一张图片内容为：“赣州公司第一轮股本”，叶某315万（30万），韦某212.5万（25万），程某35万（10万），夏某217.5万（35万）资金已到位，并说：“各位董事们上午好为了能使公司更畅快的运营各位的资金早点打进公司的账户谢谢”。这句话的叶某3是我，程某3就是程某3，韦某2和夏某2是谁我不清楚，前面的金额是前期准备投入的钱，括号里面的是后期准备投入的钱，比如叶某315万（30万），是指我前期准备投入15万，后期再增设15万，估计准备投入30万。我有许某银行卡的手机短信提醒，我知道程某3打了钱进去。 微信号为×××，群昵称显示“徐某”的人，她之前在“招财进宝”群里发了一些票据，可能是公司出纳。该微信号在2018年6月14日加我好友的时备注了是“赣州财务”。而且，2018年6月14日她邀请我加入了赣州总账账本，总账本就是公司近期筹备期间财务报表，内容就包括，筹备期的房租，购买各种办公楼用品，请风水大师，人员的工资，其他开销（具体是什么我就忘记了），还有就是入股资金，我知道公司的盈利情况。一个微信名为：赌神，微信×××为：×××的应该是股东之一，具体的是韦某2，叫韦某1，我就东莞的时候见过一次，听他自己说是做建筑工程的。然后夏某2就是程某3之前带过来姓“夏”的男子。 我看过的进出账就是我给程某3的那张许某招商银行的银行卡上的进出流水，这张银行卡预留的手机号码是我的，所以只要有资金进出，我都能收到。这张卡和U盾我都给了程某3，具体是谁管理这个账我不知道，我知道的就是资金进出我手机收的到消息。 金蚂蚁公司的商业模式、运转模式主要是：收取国家利息一分五，上门给客户做评估，收取评估费用，还有就是根据客户距离赣州的远近来收取上门费用和其他费用，我知道的就是这些。金蚂蚁公司放款的钱就是我们这几个股东投资转进许某那张卡的钱，出账放款也是这许某的那张卡。 邱某3知道董某1出事了第一时间找我是因为邱某3和董某1之前都在我保安公司做过事，然后估计他也知道我是金蚂蚁股东。当时是程某3也知道董某1出事了，就打电话给我说他会想办法，然后邱某3就过来找到了我，我就跟他说我会想办法。我打电话向邱某3要合同是因为程某3打电话给我，问我公司的合同有没有在小黑住的地方，所以我就打了电话问了邱某3，也把邱某3的联系方式给了程某3。 金蚂蚁公司股东有我、程某3、夏某2、韦某2，程某3应该叫程某1，夏某2就是程某3之前带过来姓“夏”的男子，韦某2应该叫韦某1。公司还有一个叫“徐某”的财务，其他就是贷后部和业务部那几个人之前讲过了。 （3）同案犯万某的供述 金蚂蚁公司是2018年6月份成立的，由程某1、夏某1、韦某1、叶某1这四个人成立，法人是钟某1，一开始夏某1和程某1打算用我的身份信息注册，我担心会出问题我就没有用自己的（就是怕公司出了问题，会把责任推到我身上），后来我自己用了钟某1的，但是没有跟夏某1和程某1讲。我是2018年6月份左右入职金蚂蚁车服公司的，在金蚂蚁车服公司上班到2018年9月份的时候就自离了（具体时间我记不清了），我是韦某1打电话叫我过去上班的，我和韦某1是之前在东莞做车贷的时候认识的，我和他是朋友关系，韦某1是金蚂蚁车服公司的股东，但是他没有管理过公司，他只负责投资，我的工作岗位是夏某1安排的。我是金蚂蚁车服公司的风控经理，负责管理公司人员日常管理，主要管理业务员招聘和了解业务员的工作情况，如果业务员入职后没有单的话我就会去了解原因，之后安排夏全兴去培训业务员，贷后部门不归我管理，业务员将客户带到公司填贷款申请表，并且把客户的基本情况发到群里，还会在一个“车贷在线”软件上对客户进行评估，只要评分不低于40分就可以贷款，还会评估车子的价格，评估完之后我就会跟夏某1汇报情况，夏某1决定能不能放款、放多少款，然后我就会列一张表格给客户看，大概内容是上门费、GPS费、查某信息、平台费、头扣2期等额等息还款还有保证金（保证金是1-2万元，不会超出这个范围），客户接受之后我就安排贷后人员去家访，后面的事情我就不管了。 金蚂蚁公司的经营模式，第一是业务员接单，接到单我就来审核，审核通过之后由贷后部门的董某1、皮某新上门考察家访，并且把客户的资料全部发到客户资料群里，考察信息与顾客提供的信息一致之后，贷后部门就会直接打电话给夏某1，夏某1就会叫贷后部门的人看有效证件的有效期，然后夏某1就会叫贷后人员看客户的手机，看看有没有其他的网上贷款软件，如果没有什么问题董某1就会打电话给夏某1说没什么问题，然后就签合同和装GPS，董某1就会在客户资料群里面@夏某1放款，然后夏某1就在群里@财务“阿某”放款，“阿某”就会回复收到，然后就会放款，放款之后就会把放款截图发到群里，之后我就会算好所有的收回款费用（其中包括上门费根据距离500元-1200元不等、GPS费1000元、查某信息费500元、头扣2期等额等息金额、平台费是贷款金额的5个点），然后我就会跟董某1说收回款，他们就会按照我发出来的收回款金额跟客户讲，收到回款之后就回公司。客户每期还款的前1-2天徐某就会打电话或者发短信给客户通知还款到那个账户上，这个都是夏某1指定安排徐某去做这个事。后面如果有客户违约的话，徐某就会把逾期客户的信息发到“贷后交流群”里，皮某新就会回复收到，程某1、夏某1看到信息之后就会安排贷后部门的何某1、董某1和皮某新去处理，他们就会打电话给客户问是什么情况，如果客户能在24小时之内把款打过来就没什么事情，如果没有打过来贷后部门就会跟夏某1或程某1汇报情况，夏某1或程某1就会安排下一步怎么做，一般都是24小时之内没有打过来，夏某1或程某1就会叫贷后根据GPS定位把客户的车子直接拖回来，拖之前要求贷后人员给客户发一条信息，内容大概是：你人在哪里，如果不按时还款，将追究你的法律责任，逾期后果自负。之后贷后就会把车子拖走。按照公司规定就是这样操作，但是实际的操作我就不清楚，拖完车之后第二天贷后就会打电话给客户告诉对方车子被我们拖走了，叫对方尽快处理，夏某1或程某1就会安排贷后约对方去谈某，贷后和客户谈完之后就会跟夏某1或程某1汇报谈某情况，过一会夏某1或程某1就会根据情况告诉贷后人员要收多少钱才会放车，把客户剩下还没还的钱加上一点就是谈某金额（谈某金额是没有规定的，看贷后人员的谈某能力和客户接不接受，如果客户不接受就会适当的放低一点，但是也不会放低太多），贷后就会告诉客户夏全兴的一个卡号，叫客户把钱打到这个账户里面，客户把钱还清之后贷后就把车子还给客户，并且会把合同当着客户的面销毁，把GPS拆掉，这个客户就算结束了，如果客户接受不了违约金额就继续谈某，谈到合适为止，如果客户实在不还就会去起诉。与客户谈合同的时候会给客户看合同内容，合同是一式一份的，不会给客户合同，也不能拍合同的照片，会跟客户说正常还款还完之后这个合同是会销毁的，只要正常还款，不要逾期就可以。 金蚂蚁车服公司主要是夏某1和程某1两个人管理，我就听从夏某1的安排管理金蚂蚁车服公司，夏某1和程某1主要负责公司的贷后部门，安排贷后拖逾期的客户的车子之类的，平时主要就是打电话给夏全兴问怎么没什么业务，叫夏全兴安排业务员多去跑同行，我也是听夏某1的安排，夏某1安排之后我再安排给下面的人，程某1公司的大小事都会过问和管理，但是我不听他的管理，我就听夏某1和韦某1的管理，程某1平时也会安排贷后人员去拖车处理。叶某1和韦某1在公司不管事，叶某1叫了董某1到金蚂蚁车服公司，韦某1叫了我到金蚂蚁车服公司，其他的人就没有叫。因为总共有4个股东，他们之间肯定相互之间还是有点不信任的，肯定都会安排一个自己的人在里面上班。叶某1还开了一家江西省威盾保安有限公司，所以不会管金蚂蚁车服公司的事，韦某1也开了一家公司，具体是什么公司我就不清楚。韦某1就和我说一切的事情听夏某1的安排，叶某1怎样管董某1我就不清楚了，叶某1就出面调解过一次，因为我和董某1有点不合，叶某1就过来说过一次。叶某1和韦某1没有去拖过车子，也没有谈过业务。韦某1肯定是清楚运营模式的，如果不清楚他肯定不会投资的，韦某1会去了解公司的情况，他一般都是打电话问夏某1或者程某1，韦某1很信任他们两个，他没有打过电话给我问我公司的情况。叶某1清楚公司情况，他们几个股东之间肯定会联系的，董某1是叶某1的人，叶某1肯定会问董某1公司的情况，最近怎么样。叶某1清楚金蚂蚁公司的业务流程、运作模式和盈利模式，他早就跟程某1协商好了开公司的事情，和夏某1签订了合同，来公司开会，而且董某1是他的全权代表，什么都会和叶某1汇报。 叶某1参加过一次公司的会议，时间大概是2018年7月份中旬的样子，当时会议是程某1主持的，参会人员有夏某1、叶某1、我、董某1、何某1、夏全兴、钟某2、钟某1、皮某新、康某3。当时会上发言的有程某1、夏某1、叶某1，程某1在会上先把在场人员的身份、部门职位都介绍了一遍，然后说要按照他将的公司业务流程来开展工作，多做业务，夏某1说按照公司的流程来做，主要还是看贷后（考察客户情况之类），叶某1说各部门人员之间要处好关系，团结一点，各部门各环节要相互对接协作好，搞好公司业务，要按照程某1要求的业务流程去做好。 我不清楚他们股东之间是怎样计算公司的盈利情况，就知道他们之间签订了合同，但我没有见过合同内容，他们在群里发过一个股本，上面写了叶某315万（30万）韦12.5万（25万）程某35万（10万）夏某217.5万（35万），括号里面的是预计投资钱，他们都一开始刚成立的时候分别叶某315万、韦某212.5万、程某35万、夏某217.5万，后面他们有没有再投钱就不清楚了。公司刚成立的时候，程某1、叶某1、夏某1还有我也参与过制定公司名字，那时候叶某1提了好几个名字，后面用的是夏某1取的名字金蚂蚁公司。 公司有3个微信工作群，一个是业务群，我不记得群名叫什么；一个贷后群，群名字应该就是贷后群；一个财务群，群名字应该是：招财进宝；这三个群都是程某1要求创建的，是我创建的，群主是我。业务群有“罗某2”、钟某1、钟某2、夏全兴还有我；贷后群有皮某新、董某1、何某1、韦某1、夏某1、程某1、徐某还有我；招财进宝群有韦某1、程某1、夏某1、叶某1、徐某、“阿某”、夏红利和我。 公司的GPS是程某1买的，我不清楚从哪里买的，都是贷后安装。公司股东有叶某1、程某1、夏某1、韦某1；财务部有徐某（她是负责收还款及违约金额)、夏红利(她是负责公司的开支发放），阿某（她是负责公司工资结算）；行政部门有“罗某2”（她是负责公司的人员招聘及考勤统计）；风控部门，就我一个人，我走之后就是代伟；业务部门有钟某1、钟某2、夏全兴，由夏全兴负责管理；贷后部门有董某1、皮某新、何某1，由何某1和董某1负责。 金蚂蚁车服公司发工资的账户是许某这个账户，卡号我不记得，放款也是许某的账户，这个是叶某1安排的，让我带着许某去办招商银行的卡，具体原因我不清楚，许某好像是叶某1的战友，我之前不认识许某，我觉得他应该是怕出了问题会牵连到自己所以就没有用自己的银行卡账户。后面换了占某,4的账户，卡号我不记得，我不知道为什么会用占某,4的账户，应该是程某1或者是夏某1叫占某,4去办卡的，我见过占某,4，但是不怎么熟，是在深圳市深财有限公司看过，我不知道占某,4在公司是什么职位，我不清楚他知不知道是用来干吗的。收款是夏全兴的账户，我不记得卡号，是否还有其他账户我就不清楚了。 公司都是业务员自己找地方和客户谈，但是不会到公司谈，需要客户提供身份证、行驶证、银行卡、汽车备用钥匙，有时候名下有房子客户还会要产调。 平时都是夏全兴会去组织会议，我刚去公司的时候夏某1和程某1组织过会议，当时我在、夏全兴、董某1、何某1、皮某兴、钟某2、叶某1、康某3在会议室开会，大概讲了一下公司的运营模式，夏某1说我这边一定要把我好客户这边的关，审核好客户这边的信息是否属实，查看客户的手机信息是否有贷款这些，并且安排好贷后人员实际的考察，以贷后人员的实际情况为主，你风控是次要的，之后夏某1就对何某1说你带着贷后人员怎么操作，要教他们贷后人员，因为何某1之前做过类似的工作，夏某1就是对夏全兴说多招一些业务，把业务发展起来，程某1就总结说了一下尽快把业务搞起来，后面公司2018年7月-8月左右出了一点事情，夏某1和程某1就来了公司，了解出了问题的客户，客户的车子在一个地方停了三四天没有动了，过来看一下什么情况，之后看到车子在修理厂，夏某1就安排董某1把车子开走了，第二天夏某1就安排董某1联系客户谈某，后面有客户就没有再来过了都是电话或者微信上安排工作，夏全兴组织会议就说昨天的跑单情况和今天是否有客户会过来公司，没有人会做会议记录。我偶尔也会组织会议，根据公司的行政部“罗某2”规定每天早上9点准时公司的会议室开会，开到9点半，每天开会会把开会图片发到公司的业务群内，我就会问他们昨天跑业务的情况，他们就发言，如果哪个业务员跑的比较好的，我就让他分享一下经验，之后夏全兴就会在会议上总结安排，让业务好的带着业务不好的人出去跑业务。我们公司“罗某2”（罗某1）是夏某1安排的，负责招聘员工，但是审核还是我审核，公司的考勤，如果放款成功了“罗某2”还会在群里发喜报，是夏某1安排“罗某2”每天上午9点准时开会，“罗某2”负责监督是否会开会。罗某1负责行政的考勤和招聘，会问一下业务员具体情况比如说最近的业务量怎么样，还要奖惩制度的考勤都是由她一个人制作的。我不知道她清楚不清楚公司的业务工作、催收业务，这个工作她不负责催收，夏红利和阿某负责催收短信提醒，程某1跟夏某1会管理催收业务。 公司会培训，叫业务员往其他公司推广，发一下微信朋友圈，微信群，跟朋友说提成高，叫朋友介绍客户来贷款，跟客户介绍就先问客户需要贷款多少，能接受多少利息，并且用客户的行驶证评估一下，车子价值评估一下，身份证和电话号码评估网贷的评分。夏全兴负责给业务员培训，有时候我和钟某2也会培训。 公司业务就是做车子贷款，不押车贷款，月息1分5，每期5厘，押证，装个GPS，押车子备用钥匙。公司主要是靠客户的罚没款（违约金）的钱盈利的，其他的还有信息查某费500元，这500元风控得；上门费是公司和贷后各一半；GPS费1000元，公司得900元，贷后得100元；平台费（中介费，贷款金额的5个点提成），如果是一手客源这个就是给业务员，如果是中介介绍的业务员就会给中介；头扣2期等额等息还款，这个是直接给公司账户的，之后每10天的还款日，还款金额的利息的10个点给业务员，如果客户违约了，交了违约金业务员就有除了公司本金所盈利的10个点的提成，贷后人员就有盈利金额20个点的提成。 公司主要收取的费用是根据客户的远近程度，资质，和贷款额度来决定的，利息是每期5厘，月息是一分五，保证金是10000元-20000元，GPS费及安装费1000元，家访费500元-1200元，中介费是借款金额的5个点（一般问中介收几个点，如果中介说5个点就5个点，说7个点就7个点），查某费500元。公司收取保证金是以防客户违约，限制客户不要违约，如果客户违约了就叫客户按照合同金额来还，金额是1万-2万元不等。 每个月每个业务员有10万元的贷款金额任务，如果新进来的业务员有一个月的试用期可以不需要参加这个任务，如果业务员没有完成就在基本工资上扣500元，完成任务并且超过5万元的奖励300-500元，越高奖励的越多具体的都没有怎么规定，这个都是由夏某1他们制定的。 我的工资是4000元底薪，查某费每个客户500元；业务主管底薪是3500元，提成是贷款金额利息的百分之十，违约金（除去本金)的百分之十；业务员底薪是2000元，提成是贷款金额利息的百分之十，违约金（除去本金）的百分之十；贷后主管底薪是3500元，提成是贷款金额利息的百分之二十，违约金（除去本金）的百分之二十，这两个是贷后部的提成，不是贷后主管一个人的，还有拖车费、家访费、装GPS费这些；贷后人员底薪是3000元，提成是一样的；行政主管底薪是5000元，应该没有提成；财务底薪是4800元，没有提成。 客户在还款日18时之前没有还款和车子抵押给别的公司或别人就算逾期。收款的是占某,4和夏全兴在客户还款日18时之前没有打款就知道，贷后人员的手机上都有车子的GPS定位，如果车子停在一个地方1-2天没有动贷后人员就会打电话给客户问情况或者直接根据GPS定位去找车子，找到车子之后如果车子是停在车库就会拍照发给客户，然后就叫客户谈某。有时候查询到逾期客户会先上报给我，有时候会直接上报给程某1或者夏某1。拖车是由董某1、皮某新、何某1负责，钟某1做贷后的时候也拖过车，拖回来的车有固定的停放点，具体位置不知道，应该是在开发区，离金蚂蚁公司有6-7公里远左右，车钥匙是董某1保管，合同也是董某1保管。拖车之后会以短信的方式通知客户，都是贷后通知，没有安排哪个人负责通知，内容大概是：你已经违反了公司的规定，尽快来处理这个事情，不要拖，拖久了不好。第二天贷后就会再打电话给客户叫他们尽快来处理这个事，程某1和夏某1也会督促贷后做这个谈某的事。客户车辆被拖走后，由董某1、皮某新、何某1负责和客户谈，金额是程某1和夏某1计算的。 我手机里关于金蚂蚁公司人员和业务等相关信息都被程某1删掉了，因为他怕我被抓，然后从我这里掌握到他的犯罪证据。他删我手机信息的时候跟我说不要乱走，不要被抓，钱不够用了就找他要，如果被抓的话就跟公安讲我是赣州金蚂蚁公司的股东，占股40%，其中30%是我的，另外10%就推到业务员和贷后身上。程某1教我这样说就是想让我给他顶罪，他说他会去找关系帮我搞定这个事，我最多坐半年牢就出来，出来了给我5、6万元作为补偿。 （4）同案犯何某1的供述 2018年4月份我开始在东莞邦清科技有限公司上班，上到6月7日左右的时候东莞邦清科技有限公司的负责人（具体是微信昵称叫夏某5的还是程某1叫我的我忘记了）跟我说（具体是通过微信还是打电话的方式我不记得了）他们在赣州开了一家新的车贷公司，叫我去赣州的公司（金蚂蚁公司）做主管，说我到了赣州之后就找万某和夏全兴对接，他们已经在赣州新公司了，叫我和他们搞好分工，搞好各部门的工作，这些工作指的就是装GPS和怎么跟客户签订合同，然后我当天下午就买了去赣州的火车票，晚上就到了赣州。到了赣州时，贷后部已经有“小黑”，“小皮”，“小钟”在了，因为他们不太懂，我就作为贷后主管带着他们，教他们装GPS和怎么跟客户签订合同之类的。我到了赣州之后，万某就跟我说会帮我在一个保安公司挂职，说这个新车贷公司刚开要是没事做时可以去保安公司做做事。这个保安公司老板是“叶某3”（好像叫什么盾保安公司），“小黑”也在那个保安公司上过班。后面有没有挂职我也不清楚了。公司主要经营的就是做车子贷款。公司的经营模式中是怎么盈利，我知道的就是公司最主要的是靠客户逾期或是违约后缴纳的违约金盈利的，然后还有就是利息，GPS费及安装费，家访费，中介费（有中介就给中介，没有就是业务员自己收），查某费，保证金。这个费用是根据客户的远近程度，资质，和贷款额度来决定的，利息是月息一分五，保证金是2000元-10000元，GPS费及安装费800元-1000元，家访费500元-1000元，中介费是借款金额的十个点以下，查某费300元-500元之间。保证金是合同上比实际借款金额多出来的钱，金额是根据客户的资质来定的，收取保证金就是客户违约，要客户多还的钱，或是客户不还钱起诉客户或是去找客户催债时的花销，要客户来支付。公司业务就是做车子贷款，可以押车，押证，也可以不押车，不押证，装个GPS，押车子备用钥匙。 业务的流程就是通过业务员或是中介寻找客户，找到客户后了解一下客户的基本情况，包括客户车子按揭还是全款购买的情况，客户自己工作和居住已经网贷征信等情况，还会跟客户或中介谈好中介费；觉得符合贷款条件之后就会把客户交给风控（万某），风控就会具体的去查询客户的车辆和征信及客户情况，然后初步和客户谈一下贷款金额，谈好后万某就会安排贷后人员去客户家里核实客户的情况，有实体店就是实体店看一下，有厂房就去看厂房，有房子就去打产调，核实情况属实就会发到微信群里，然后夏某夏某1就会依据客户情况决定可不可以放款，他说可以放款后，贷后人员就会给客户的车子装好GPS，夏某2就会安排财务给客户打款，贷后也同时跟客户签订合同，放款下来了之后，贷后就会让客户把扣除的费用和保证金以现金的方式（有时也会通过转账，这种情况很少）取出来，并收取，然后将这笔钱打入公司指定的账户里（因为我都是给夏全兴叫他去存的，所以我不知道公司指定的账户是什么），而客户的备用车钥匙也是这个时候收取的。这就是我们跟客户办理业务的流程。每到还款时间财务那边会有人通知客户还钱，客户要是没还钱或者有其他违约情况就会把情况发到群里，程某1和夏某1就交待我们贷后怎么做，让我们看看客户和车子怎么回事，发信息看看客户回不回，没有反应就根据GPS去找客户的车拖回来，拖回来之后就跟客户说车子被我们拖回来了，让客户来还钱，一次性按照合同上金额还清，这个也是可以跟客户谈的，谈定了就可以，但最终都是让客户多还钱，比实际借的多。 我刚去公司没两天就开了一个会议，当时会议上都有程某1，叶某3，夏某夏某1，“小黑”，万某，夏全兴，基本上公司的人都参加了，当时会议主要在讲话的是程某1，大概意思就是各部门各负其责，要按照他说的流程来（就是我上面说的这些流程）。叶某3和夏某夏某1就说了一下按照程某3说的去做，大家该干吗干吗。然后程某3又就单独跟业务部的人开了一个会，我就没参与了。 公司的没有什么补贴，报销的话就是每个月都有1000元的油费报销，还有公司日常的花销，都可以报销，一般都是把发票什么的是发给罗主任那里报销。公司是有考勤制度，但是我在公司上班的时候还没有施行，这些制度是罗主任那边制定的。 公司业务员及贷后人员有提，但是正常还款的情况下贷后人员是没有提成的，只有客户缴纳了违约金之后才有提成。业务员的提成是前期客户借款金额的百分之五到百分之十，但这个是业务员自己和客户去谈的，就相当于中介费一样，后期客户如果违约了，缴纳了违约金之后，违约金的金额里的百分之十也是业务员自己拿；贷后的人员提成的话就是等客户违约后缴纳了违约金之后，违约金里的百分之二十到三十，然后参与了这个客户商谈或是拖车的贷后人员平均分。 贷后部需要做的事情，前期就是风控和业务员谈好了客户之后贷后的人员就去客户家里家访，家访之后就会跟风控反馈客户的情况，然后还会装GPS，会跟进GPS的进度；后期就是如果有客户逾期或是违约了，贷后人员就会根据GPS的定位找到客户的车辆，将车子开走。 客户逾期的话就是在还款日期当天下午六点前没有把钱打进公司指定的账户，就是逾期；违约的话就是客户将车子又进行的抵押，就是违约，认定客户逾期还是违约是公司程某3“程某2”和夏某夏某1。公司有一点让客户故意逾期或是违约的情况，十天为一期的目的就是为了让客户逾期、违约，因为公司主要的就是靠客户缴纳的违约金盈利的，十天一期的话也会让公司的资金回转的快，这样公司就又可以将钱贷给下个客户。公司有财务和会计会统计和通知，客户如果在还款日期当天下午六点前没有讲钱打进公司指定的还款账户里就会在群里发出来。公司指定的还款账户，我知道公司指定的还款账户的户名是夏全兴，其他的我就不知道了。 公司对客户的逾期或是违约的处理的，如果客户的车子还在客户自己手上的，公司就会通知我们贷后的去将客户的车子拖走，这样才有和客户谈某的资本。公司是根据在客户车上安装的GPS定位来寻找到客户车辆的，一般都是“小皮”、“小钟”和“小黑”他们去负责寻找客户的车辆和拖车，一般都是我会告诉“小黑”，他在安排人去，基本上都是“小黑”、“小皮”和“小钟”去的，因为他们三个人都是在叶某3原来的公司上班的，所以有一些事情基本上公司就是安排他们去做，也不会让我去做，对他们也会放心一点。客户的车辆被拖走后，我们贷后的人负责通知，但是我没有通知过，是以短信、电话、微信的方式通知客户的，内容大概是通知客户，告诉自己的身份，告诉客户因逾期或是违约公司已经把车子拖走了，让客户尽快来公司处理。基本上都是“小黑”去负责和客户谈的，我也会跟着去，商谈的地点一般都是不是固定的。违约金的金额是公司财务那边核算的，我们就会直接把金额告诉客户，然后在和客户谈，谈到客户能接受的范围我们贷后的人就会把客户接受的金额范围在贷后群里说，然后在由公司股东（一般都是夏某2）回复是否可以。一开始客户都是不愿意缴纳的态度，客户不接受的话公司就会和客户慢慢谈，反正车子在我们这里，客户如果还不愿意缴纳违约金的话公司会把客户的车当黑车卖掉，但是我没有遇到这样的情况，所以后面的我就不清楚了。 （5）同案犯董某1的供述 金蚂蚁公司成是2018年6月份成立的，我是2018年7月份左右开始在金蚂蚁公司工作，公司在赣州市章贡区，何某1、万某、一个姓夏的男子应该是老板；我和皮某新是负责拖车的；还有一些业务员，有钟某2，一个姓郭的男子，一个姓康的女的；后面还来了一个叫代伟的，应该也是老板，我也听他指挥。何某1负责叫我和皮某新去拖车，还会去家访，还会装GPS；万某负责什么我不清楚，反正客户来公司了他就陪客户聊天；姓夏的男子负责跑业务，找客户来公司贷款；代伟具体负责什么我不清楚；钟某2也是跑业务的；一个姓郭的男子和一个姓康的女的也是跑业务。我们公司就是给有车子的人提供贷款，业务员把客户带到公司里贷款，万某就会跟客户谈，和客户谈好之后皮某新和何某1就会去看客户的车子的情况，要是符合贷款条件，皮某新和何某1就会去客户家里家访，之后他们就会联系人给客户放款。后面客户逾期了，老板们叫我和小皮去拖车。 客户违约有两种情况：一是客户在公司贷款之后将车子去别处抵押，二是客户预期还款，10天还一期，到第10天下午6点没还就是逾期。 我在公司具体负责在客户逾期还款车子被拖了之后，发短信告诉客户车被拖了让客户要还款，然后负责和被拖车的客户联系还款，有时候我也会去拖车。我们客户车上装了GPS，我们根据GPS找到车子，再用备用钥匙开走。每一个客户的备用钥匙老板都会放在我这边，然后到了拖车的时候，我就拿着备用钥匙去把客户的车子拖走。他们用来停放客户被拖车辆的车库就一个，在章贡区，有时也会把拖来的车开到赣州市章贡区达芬奇的负一楼停车场。 我们把车拖走后，客户一般都会和我们拖车的联系。我们一般就让客户把钱补上，补钱的金额老板会告诉我们，就是开始贷款的金额减去他们还掉的钱的金额，如果他们还不起，我们就会把客户的车子一直扣着，我们也会发短信或者打电话让客户快点还清钱。 我在公司里工资3000元左右，我们拖成功一次车也会有钱得，金额300-500元不等。还有我们将客户的车子拖回后，如果客户将钱还上，我还会得到另外的提成，大概可以拿到1000多元。 小皮是专门拖车的，总共拖过三四次，我知道的有赖某2一次，丁某一次（我好小皮去的）。我这边如果有车子要拖的话我就会叫小皮去拖车，家访也是小皮帮我去，我给他钱。金蚂蚁车服不贷款的客户，小皮会把他们介绍给我，我会接到来贷款给他们，后面家访和拖车都是我让小皮去的。 被公安机关抓获的前几天，我当面质问了叶某1他是不是股东，当时皮某新也在场，叶某1默认，我就明白了。其实我早就怀疑他是股东了，和程某3认识，还让我去接待万某、夏全兴，还去金蚂蚁协调我和万某的矛盾等一系列的事情。 （6）同案犯夏全兴的供述 金蚂蚁车服公司是我堂姐夏红利开的，大概是在2018年6月初成立的，公司地点是在赣州市章贡区。当时我堂姐夏红利说她和别人合伙开了一家贷款公司，跟我介绍了一下业务，我就到金蚂蚁车服公司上班了。 公司有风控部、业务部，家访部、贷后部，万某是公司负责人，也是风控部经理，负责公司日常运营和风险把控，还有一个姓叶的在赣州市威盾安保公司上班，不知道是不是金蚂蚁公司的。风控部有万某、代伟，业务部负责在外面找有没有需要贷款的客户，人员有钟某2（业务部主管）、钟某1还有我；家访人员的部门就只有何某1一个人，何某1他就负责家访，看贷款人有没有偿还能力；贷后部有董某1、何某1（贷后部主管）、皮某新、钟某1。公司还有一个姓叶的叶某3，听董某1说叶某3是赣州市威盾安保公司上班的，我在公司见过几次，都是在喝茶，我不清楚他负责什么，也不确定是不是公司的人。 公司财务是许某，因为给客户放款和发放员工工资都是走许某的银行账户，就是公司的支出走许某的账户，然后客户还贷款是打到我银行账户上来。 公司只做车贷，经营模式是，首先由我们业务员找到有需求的客户后我们就带他到公司去，董某1会去和客户谈这个贷款利息这类的具体事务，谈成功后，就是家访部门的何某1去对客户进行“家访”，看客户是否有偿还能力这些，签合同、放款这些应该就是在“家访”完成之后，具体是谁负责我就不清楚了，后面的程序我也不清楚，客户贷款成功后，要在客户的车子上安装GPS。 我们业务部的主管钟某2负责培训，没有固定的培训时间，你想学的话，在主管出去跑业务的时候跟着他就好了。如果客户贷款客户逾期还款或者违约了，公司的总负责人及风控经理万某会安排董某1会直接去拖车。停放被拖车辆的车库的钥匙在何某1跟董某1手里。 公司给客户放款的流程是客户向业务员提出贷款申请，业务部把客户的信息了解到之后发给风控部主管万某或者代伟审核，风控部认为达到放款标准的话就会联系客户来公司谈贷款的具体细节并签订贷款合同。公司跟客户签订的合同一式一份，只有我们公司有合同，合同是贷后部的董某1在保管。签好合同之后，风控部把资料发给上级平台审核并放款至客户的个人账户，客户再每期按时还款就行。公司要收取客户的费用包含借款利息、GPS安装安装费用1000元、家访费用500至1000元、信息费用500元“头扣”（收取客户两期的本金加利息），公司规定“头扣”在客户还完贷款时要归还给客户。 我在公司的时候，公司一共发展了十四、五个客户，我发展了9个客户，有8个客户都违约了。客户把车子抵押给抵押公司、逾期还款都算违约。客户违约后，万某会派贷后部的人把车子拖回来，贷后部的人通过安装在客户车上的GPS来找到车子，找到之后就用备用钥匙把车子开回公司车库。GPS一般是客户贷款成功后贷后部的人去安装，业务员也会去安装，我也安装过三次，得到了300元提成。贷后部的人把车子拖回来之后，董某1和何某1会联系客户来公司谈违约金的事情。 公司的盈利方式主要有放款利息、GPS费用、家访费、客户违约缴纳的费用。 （7）同案犯钟某2的供述 “金蚂蚁车服”是2018年5月份筹备的，6月初成立的，办公地点在赣州市达芬奇商业国际中心****，我是在2018年6月15日，经“董某2”的介绍进入公司的。公司层级：第一级是老板夏某2和程某3（没见过）。第二级是风控万某（现在是代伟）和行政部罗主任，他们应该算平级，都可以对公司进行管理。第三级是贷后部主管何某1，就是何某2，现在的贷后主管是董某2，有皮某新一个贷后人员。第四级才是业务部。原业务主管夏全新，他走了以后，就是我，业务员有钟某1、邱某2、康某1，其他还有一些短期的业务员：一个姓朱的，一个陈晓辉。 金蚂蚁车服公司主要就是做汽车装G贷款，通过给客户的汽车安装GPS定位，然后根据客户综合情况判断，给客户办理贷款。主要是通过汽车按揭贷款公司介绍客户，见到客户后，先让客户填一个申请表，然后通过手机的车贷在线APP，评估客户汽车的价值，以及查询客户的贷款情况，把这些资料做好后，让客户准备房产、店面、公司、婚姻、工作等情况拍照给我，这些资料越多，证明的客户的还款能力越强，公司也就越容易放款。业务部负责把资料收集好，交给“风控”，业务部的工作就结束了。“风控”负责审核这些资料，如果审核通过，就会让贷后部去进行家访，家访没有问题，贷后会给客户的汽车安装GPS，还会押一把汽车的钥匙，然后就会和客户签合同并放款。放款要扣除3000元杂费（包括1000元GPS费用、800元查某费、1200元家访费）、贷款额5%的平台费以及两期的等额本息还款。贷款分期最高为18期，每期10天。放款后就是贷后部的事情，如果客户不能按期还款，贷后部就要负责通过电话或短信催促，在催促时，也会警告客户，如果再不按时还款，我们就会拖车。如果催促1、2次还不能还款，贷后部就会去拖车。但夏某2和何某2认为催促1次就够了，催促1次还不还款的，就会要求贷后部主管董某2及时去拖车。如果拖车了，贷后就会通知客户来公司处理，一般会要求客户支付拖车费、罚金。被拖车的客户，一般都是和客户协商。除非有的客户办了汽车抵押，公司没有拖到他的车，就会安排“住;住家&rdquo我知道一个叫刘某的客户，公司给她放了贷款后，她把车抵押被公司发现违约，公司没有拖到她的车，她个人愿意继续按期给公司还款，但抵押车就是违约，公司要求她支付违约金，她就不肯，后来夏某2就安排了皮某新去她家里去住，给她压力，让她赶紧付钱。我参与过一个叫邱宏斌的赎车协商。 罗主任会代表夏某2组织我们开会，但不会全部人一起开，要么是业务部的开，要么是贷后部的开，开会主要就是公布大家的业绩，表扬业绩好的，督促业绩差的，然后大家交流一下经验。 汽车按揭贷款公司跟我们合作比较稳定的有四个，一个是巴黎车服（达芬奇10栋7楼），一个是中廷车贷（达芬奇1栋7楼），一个是妙放车贷（财智广场B座607），一个云翔车服（商会大厦5楼）。汽车按揭贷款公司推荐了客户，如果做成了，就会给那个介绍人中介费。我上面说了，放款时会扣客户贷款额5%的平台费，这个平台费就是中介费。 公司一般来讲是风控负责和客户签合同，但实际操作都是风控委托贷后去签。因为要在家访之后才能签合同，贷后去家访后没有问题，就直接和客户签合同，风控就不用再跑一趟，或再让客户来一趟公司。据我知道合同就只有一份，由公司保管，一般合同都在风控或小黑那里。客户可以拍照，但签字按手印的只有一份留在公司保管。签了合同以后，风控就会通知夏某2放款，公司扣除我上述说的那些款项后，会把钱放给客户提供的银行账号上，我不知道谁具体操作。公司是盈利主要有三方面：GPS费用、利息、违约的罚没款。 拖车由夏某2决定，贷后董某2和皮某新会把客户违约的情况报告给夏某2，夏某2决定是否要拖车，贷后的负责去拖车，主要是之前的贷后主管何某1、现在的贷后主管董某2、还有贷后的皮某新，风控代伟也会去，之前的业务主管夏全新也会去，业务员钟某3因为和皮某新住一起，偶尔会跟皮某新一起去，根据安装在汽车上的GPS定位，找到汽车，然后使用备用钥匙将汽车开走。客户违约就是三种情况：1、客户逾期还款，催促后仍不还款的；2、客户逾期还款，而且电话无法联系的；3、客户私自将车辆抵押的。贷后发现这三种情况，就会把事情报告给夏某2，夏某2就会定夺要不要拖车，拖回来的汽车统一停放在车库。是贷后负责跟客户谈违约金，之前是何某1，现在是董某2，他们谈得差不多了，会跟夏某2说，夏某2同意了，就算谈妥了。 （8）同案犯皮某新的供述 金蚂蚁公司注册成立时间我不知道，我工作的地点是在赣州市章贡区达芬奇国际中心10栋1310，我知道公司最大的就是万某，后来是代伟，老板是谁我也不知道。2018年6月底，我朋友董某1介绍我到赣州市金蚂蚁公司上班，给车子装GPS。 我们公司的主要业务内容就是做车辆抵押贷款（就是客户有车子就可以贷款，我们会给车子装一个GPS，收一把车钥匙）和卖GPS设备。模式就是首先由公司的业务员去拉好客户，客户一般都会到公司或者公司楼下直接跟业务主管和风控谈贷款的具体事情。他们谈好了，就直接由我们贷后带着合同去客户家里和客户签合同以及装GPS，搞完这些我们公司就可以直接放款，后续公司就会关注客户有没违约或者逾期，然后由贷后来处理，比如去催对方还款，或者拖车什么的。 公司有三个部门，风控部（万某和代伟）主要负责管理公司所有部门的日常工作安排；业务部主要人员有钟某1、钟某2（主管）、夏全兴（主管）、康某1、邱某3，负责找客户到公司贷款，也负责找其他金融公司中介合作，业务主管主要负责管理业务部的成某，负责带刚进业务部的成某熟悉业务；贷后部有我和董某1，钟某110月份之前也在贷后部，主要负责上门家访、安装GPS、拖车、有时候会带合同去客户家里签，贷后主管是董某1，负责管理贷后部成某，一般去家访、装GPS和拖车就是董某1安排。 我就是公司的贷后，主要跟着董某1做事，一般工作内容就是客户和业务员、风控谈好了贷款事项，风控就会将合同和GPS设备给我，我就跟着董某1去客户家中做家访，然后董某1就和客户直接签合同，我就负责安装GPS的，后公司就直接通过财务转账放款给客户，我就将客户的回款和车钥匙带回（风控会直接给我一个回款的数字），这样我们就完成一单。一般客户都会加我微信，他们有什么问题就会跟我联系，我也会帮忙解决。事后我们还要关注GPS定位，一般出现了问题就要看。再接下去，如果客户有违约，一般公司主管（万某、代伟）会在微信群里发出来，我们贷后就要去催款，和客户协商，再由贷后主管（何某1、董某1）决定是宽限几天、还是去住家或者拖车（开车），一般都是我们贷后去做这些事。 公司是主要盈利利息和贷款费用（GPS费用、家访费用等）和违约后的钱。贷款合同的内容是客户和主管他们自己谈好的，一般是合同金额会比实际贷款金额多一万到两万块钱，多写的应该是保证金，具体我不清楚。合同是一式一份的，不会给客户。 我签完合同之后，由董某1将合同带回公司、在董某1保管。签订完合同放款之后，客户会给我们车子的备用钥匙，就完成了。 一般是将车子二次抵押及逾期还款（每期还款日的6点前没有还款）算是违约。如果客户违约，公司会叫我们贷后去催客户还钱，还不了就会安排去拖车，就是通过GPS定位看车子在哪里，然后拿着钥匙去把车子开回来，开到我们公司的车库。要还清本金、违约金及拖车费才能来赎车。针对客户没有自己的房子，又还不上钱，我们就会派人去客户家里住，直到客户还钱。住。住家和拖车我都去过般发生这种情况，公司主管（万某、代伟）和贷后主管（何某1、董某1）就会叫我去。 （9）同案犯钟某1的供述 金蚂蚁车服公司的办公地点在江西省赣州市开发区，我们公司主要是做汽车贷款业务的以及卖GPS。我们公司有业务部，风控部、贷后部，总经理万某和代伟。业务部主管是钟某2，成某有我、康某2（已离职）、钟某3、邱某2、朱福建、陈某2，负责发展客户；风控部主管是代伟，贷后部主管是董某1，成某有皮某新、何某1。 我们公司只有“装G贷款”。首先是我们业务部去发展客户并向客户介绍公司产品，客户有意向的话我们业务员就介绍公司的贷款产品，要求客户提供身份证、行驶证、银行卡账号、汽车备用钥匙等材料，再拍照发到业务群里面。之后代伟就会带着贷款合同下来跟客户签合同并审核客户的情况。签完合同之后就会提交给上级平台，上级再放款至客户的银行账户上面。客户违反了合同约定的话就需要董某1带着贷后部的人根据之前安装的GPS来找到车子的具体位置，找到之后就把车子用备用钥匙把车子开回公司车库里去，之后联系谈违约金的事情。公司的盈利点就是上级平台给公司的返点和公司卖GPS，还有就是客户违约之后缴纳的违约费。我们业务员的底薪是2000元，提成是利息的十个点和在客户缴纳违约金得到公司利润的十个点。所以我是更希望客户违约的。 公司对客户的贷款金额最低是20000元，没有封顶。公司对客户收取GPS的安装费用1000元,这个是安装人员得到。还有查某费800元是风控部的人叫外面的人查，是风控部得到这笔钱。还有一个上门家访费用1200元，上门家访是核实客户是否提供了真实资料，以及索取客户家人的联系方式。 我们业务部有一个业务群，群名称是“赣州业务群”，群主是谁我不知道，万某拉我进群的。群成某有十来个人，成某有我和钟某2、万某、代伟、邱某2、陈某2、朱福建、康某1等几人，在群里主要是发资料和存资料。 我们公司和客户签订合同是一式一份，客户没有合同，也不会给复印件。合同是风控部的人保管，不是代伟就是万某。几分钟就可以签完四五张纸张，客户边写边看。我们公司会给客户讲怎么算违约以及违约需要承担的责任，但不会讲的太仔细。 客户逾期还款及将车子二次抵押算是违约。客户在合同约定的还款日没有按时还款的话就算逾期，抵押是根据我们公司安装在客户车子上的GPS来认定的，公司看到客户的车子太久没有动就会叫我们去现场查看车子的情况，发现在密封的车库里面就认定是客户抵押车子了。客户违约了公司不会通知业务部的人，都是通知贷后部的人去把车子拖回来，之后叫客户来缴纳违约金。 拖车的人员一般就是董某1和皮某新还有我，代伟、邱某2也去过一次，偶尔董某1就会安排别人或是带上我，我去过的几次基本是皮某新带我去的，我和邱某2去过一次。分工的话就是拖车前公司主管会让人去看逾期或违约客户车子的定位，然后董某1就会拿着客户签订的合同和备用钥匙，给皮某新，然后我们就开车公司的车，跟着GPS的定位去找客户的车辆。找到之后皮某新或者是我就会去将车子开回去，我们先把车开到达芬奇地下停车场负二楼，再后来具体开到哪里我就不知道了，将车停好之后我就会把车钥匙给皮某新，皮某新就应该会给董某1。然后我们就开着公司的车回住的地方了。 （10）同案犯邱某3的供述 我是2018年9月20日到金蚂蚁公司上班的，做到10月20日的时候就没做了，和我一起入职的还有一个叫陈某2。我是在公司的业务部，主要就是负责拉客户来公司贷款。 公司有业务部、风控部、贷后部。业务部主管钟某2，业务员我、钟某1、陈某2，主要负责邀约客户过来公司办理贷款，之后收集客户资料给风控部门。风控部（人员有代伟和万某)，他们主要是对客户的资料进行审核是否符合贷款条件，跟客户谈合同的内容，并且可以管理业务部门和贷后部门。贷后部主管董某1，人员有皮某新，主要负责家访、安装GPS、负责收备用钥匙、与客户签合同、催收、拖车等。业务主管钟某2和风控代伟教我用“车贷在线”的软件给客户的车子估价，根据上面的信息截图发到赣州业务交流群里面，风控就会回复这个客户能不能做，这个额度是多少，都由风控决定的。 客户来公司贷款，需要提供身份证、行驶证，有店铺的话要营业执照的照片，有房子要提供产调，还有就是车子备用钥匙。 客户签订合同是有前提的，首先我们要根据客户的车辆用“车贷在线”的软件来评估客户能贷款的额度，确定之后就会跟客户说，贷款是十天一期，一期利息五厘，分18期还完，就是六个月的周期，到手金额是借款额度的7.5成左右，客户接受之后就会给客户填写一张申请表，内容就是客户的姓名、个人住址、个人情况、联系电话、工资情况等，填完这表之后就会叫风控代伟出面，让代伟和客户详细谈。之后代伟就会和客户详细地谈，会告诉客户要扣除两期等额本息还款的金额，五个点的平台费，2000元左右的杂费（800-1200元的上门费，500元左右的查某费），1000元安装GPS的费用（客户正常还款的情况下，还清之后GPS费用是可以退的），然后他就会告诉客户具体到手多少钱，客户愿意贷的话，风控代伟就会告诉贷后主管董某1安排人跟这客户去家访。去家访的时候会要求客户先支付200元的家访费给陪同的家访的人，等家访完让客户签订合同。签订合同的时候，会把合同的借款金额写多一到两万，就是用做保证金使用，保证金只要客户正常还款，不违约不逾期就不用还的，如果违约了或是逾期了就要按合同上写的金额还。签完所有的合同贷后，风控代伟就会和东莞财务联系，让财务放款到客户提供的银行卡里，财务也会发给风控需要扣除的费用，然后风控就会发给贷后，这样贷后就知道要从客户那里拿回多少回款。合同是一式一份的。 签订完合同之后，合同和备用车钥匙在董某1手上保管，还有就是在皮某新那里，一般就是他们两个人，因为他们是贷后的。 从放款日期开始算的第十一天下午六点之前没有还款就是逾期违约了，客户逾期或是违约之后，公司就会安排人（一般就是董某1或是董某1安排皮某新）去拖车。拖到车之后就把车子放车库里，然后拖车的人就会让客户尽快过公司来处理赎车的事情。一般就是董某1和客户商谈赎车的事情。董某1也可以直接决定客户拿多少钱来赎车，因为拖车、赎车都是董某1出面的，而且客户的合同在董某1手上，所以董某1也算是赣州公司的负责人一样，是有权决定客户赎车的金额的。 2018年10月31日下午六点左右，我去董某1家让房东给我开门，我在董某1房间拿了他给我的备用钥匙，把他放在房间的公司合同、客户车子备用钥匙拿走了，就把东西放在了我老家了。董某1之前就交代过我，如果他出事就让我帮他保管。他说的出事就是说怕东莞总公司的人找到他，如果合同被总公司的人发现了在他这里，这样客户的钱就回不到董某1手里，还有就是怕被警察发现，会成为对董某1自己不利的证据。我知道董某1已被公安机关抓获，我就想到董某1家里还有一些合同和车钥匙，我就怕警察找到这些东西，然后我就去了董某1住处，去找到这些东西藏起来。东莞的夏某2、程某3，金蚂蚁公司的代伟，还有叶某1都找我要过合同和钥匙，但是我告诉他们不在我这里。 我在威盾保安公司做过人事，叶某1是我以前的老板。董小告诉我叶某1现在也是我们的老板，他也是金蚂蚁公司的股东，他在这里投资了三十万，董某1，皮某新，钟某1，钟某2应该都知道。董某1被抓之后，我去找了叶某1，告诉他董某1被抓了，叶某1叫我不要担心，他会处理，叫我把手机关机，不要跟他联系，换张手机卡，我离开叶某1公司之后就去了董某1住处拿合同和车钥匙。 金蚂蚁公司是没有营业执照的，一开始是叫金蚂蚁公司，后面不知道怎么就变成猎人汽车租赁有限公司，猎人汽车租赁有限公司钟某1是法人。 6.被告人代伟供述和辩解 我是大概2018年9月中旬在赣州金蚂蚁公司上班的，上到10月20多号的样子，夏某1就跟我说公司结束了，就叫我回去。我在赣州金蚂蚁公司上班期间担任的是风控的职位，是夏某1给我安排的。 赣州金蚂蚁公司股东：程某2、夏某1、叶某1、韦某2，他们的出资及占股情况我不清楚，我是后面才来的。程某2主要负责的就是指挥贷后部门做事，其次还会督促业务部门的业务；夏某1就是负责业务方面的事情，一般都是在群里说，有时候还会在群里开会；叶某1我在公司没有见过他来过公司，就是我刚来的时候叶某1请我吃了一次饭，也是在吃饭这次，程某2和我说了这个是公司的叶某3；韦某2，这个人我没有见过，是程某2告诉我这个韦某2也是公司的股东的。 风控：之前是万某，我是九月中旬过来接万某的职位，风控主要负责的就是审核业务员带来公司贷款的客户资质，然后把情况发到工作群，由程某2或是夏某1来决定是否可以放款。 业务部：我刚来时夏全兴就要走了，当时他还是业务主管，过了大概一周就离职了，后来业务主管是钟某2，业务员有钟某1，邱某3，“小朱”。 贷后部：主管董某1，贷后部还有一个人皮某新，就他们两个人，主要负责上门催收工作。 财务部：我就知道微信工作群有两个财务，微信昵称“徐徐”“阿某”两个，财务部就是放款和收款。 行政部：这个部门就有一个人，叫什么不知道，我知道的就是姓罗，我一般叫他罗主任，行政部给大家下业务量。 业务流程都是万某教我的。金蚂蚁公司的运营模式就是客户违约后缴纳违约金来盈利，客户贷款不需要提供什么，就是要押一把车子备用钥匙在公司。 我知道赣州金蚂蚁公司收款账户有一个叫占某,4，其他的我不知道。一般都是程某2和罗主任在微信群下发工作指令，一般都是针对贷后的，让贷后人员去催收和崔业务员赶紧发展业务。 我们有好几种方式发展客户，分别是发放小卡片，就是把小卡片查到车上，有的客户看到之后有需要的就会联系小卡片的电话，这个电话号码就是业务员本身的，这些小卡片都是他们业务员自己去印发的，还有就是通过跑同行的方式来发展客户，就是去其他贷款公司，和他们业务员聊天，把自己公司做不了的客户相互介绍。我们公司贷款产品就是月息一分五，装G开走，无抵押，感觉我们公司的产品和其他公司的差不多，优势的话就是无抵押，装G开走。 首先就是由业务员进件过来（就是带客户来公司），了解一些客户的基本情况之后就由风控（就是我）来审核这些资料是否一致，然后风控再将客户的资料发到工作群里，由股东（程某2或是夏某1）来决定这个客户是否可以做，不能的话就会直接回绝，能做的话就会叫我安排或是他自己安排贷后的董某1、皮某新带着合同去客户家访，家访完之后贷后的董某1或是皮某新就会让客户把合同签了，签完之后还会让客户拿着合同拍照，拍完照之后皮某新就给客户车上安装GPS，然后再把家访的情况和客户拿着合同的照片发到群里，股东程某2或是夏某1就会看，看到之后他们就会让财务放款（因为只有程某2或是夏某1其中一人说了话财务才会放款），财务放款到账后，贷后人员皮某新就会跟着客户去银行取现金，收回款，收到回款之后贷后人员就带着回款回来了，之后皮某新就会将回款中的上门费，装GPS安装费抽掉，剩下的钱皮某新就会存到公司指定的账户内。到这里业务员和风控的工作就算是结束了，后面如果客户出现逾期、违约的情况后，就是贷后他们的事情了，风控和业务员是不参与到其中的。具体管理这些事情的具体程某2和夏某1，他们大多都是在微信群里管理大家的，偶尔也会打电话，我在金蚂蚁公司上班期间，程某2和夏某1都只来过赣州公司一次。 我来公司之后经过我手上放款的客户就只有七个，分别是刘某，丁某，黄某1，廖某，赖某1，邱某1，吴某1，每个客户我都有500元的提成（200元查某费和300元信息费），都是从客户回款里直接抽的，所以没有流水记录。 庭审时，被告人代伟供述，在该公司获利9000元。 再查明：被告人代伟作为重要成某参与的以程某1、叶某1等为首要分子的恶势力犯罪集团，通过与被害人签订明显不利于被害人的各类书面合同蓄意制造还款陷阱，以GPS使用费、放款服务费、违章押金、保证金、利息等各种名目虚增债务，被告人代伟参与实施诈骗5起；又通过肆意认定违约，采用要挟的方法，将被害人的车辆私自开走，向被害人索要高额的费用等，被告人代伟参与实施敲诈勒索3起。具体事实如下： 一、敲诈勒索的犯罪事实 1.2018年9月17日，被害人黄某1到金蚂蚁公司贷款，钟某2接待黄某1并对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元。之后皮某新、董某1上门家访，由皮某新在黄某1的斯柯达汽车（赣Ｂ×××××号）上安装GPS并拿走备用钥匙。董某1提出可以多借10000元，经黄某1同意后，董某1与黄某1签订合同，合同贷款金额为50000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向黄某1的建设银行账户转账50000元，之后董某1、皮某新收回保证金20000元及GPS费、家访费、平台费、手续费等费用8500元，黄某1实际到手21500元。2018年9月19日，黄某1联系钟某2提出再贷款20000元，钟某2告知其要抵押车辆才可以再贷款，经黄某1同意后，钟某2、皮某新、董某1到黄某1店里家访，钟某2与黄某1签订抵押合同。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向黄某1转账20000元，之后黄某1微信转账给钟某2平台费、停车费等共计2500元，黄某1实际到手17500元，由皮某新将黄某1的车开回公司停放。黄某1于9月30日联系皮某新谈一次性还清贷款事宜，皮某新要求黄某1一次性还款46666元，否则将车当黑车卖掉。2018年9月30日，黄某1被迫向该公司使用的占某,4招商银行账户（卡号62×××05）转入46666元，才将车辆取回。截止案发，黄某1已还款1期1800元，本起犯罪事实敲诈勒索金额9466元。 上述事实有下列证据证实： (一）书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20190103黄某1被敲诈勒索案于2019年3月6日被赣州市公安局开发区分局立案侦查。 （2）借条 证实：2018年9月19日，黄某1出具借条，借款金额2万元。 （3）租房押金收条 证实：2018年9月19日，黄某1出具租房押金收条，金额2万元。 （4）黄某1建设银行流水 证实：1.黄某1（建设银行卡62×××58）于2018年9月18日收到许某（招商银行卡62×××25）转账50000元；于2018年9月19日收到许某（招商银行卡62×××25）转账20000元。 2.黄某1（建设银行卡62×××58）于2018年9月30日向占某,4（招商银行卡62×××05）转账46666元。 3.黄某1（建设银行卡62×××58）于2018年9月18日取现28500元，分五笔取款，其中4笔5000元，一笔8500元。 （二）辨认笔录 1.被害人黄某1辨认笔录3份 分别辨认出3号皮某新就是金蚂蚁公司装GPS的人；2号董某1就是金蚂蚁与其签订合同的男子。 （三）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人黄某1的涉案银行走账金额70000元，实际借款给黄某138800元，借款期数18期，已还期数1期。2018年9月30日，黄某1转账46666元赎车（押车贷款，胁迫还款）。 （四）被害人黄某1的陈述，证实：黄某1两次向金蚂蚁服务有限公司贷款，第一次贷款金额30000元，保证金20000元，合同签订金额50000元，实际到手金额21500元；第二次贷款20000元，实际到手金额17500元左右。合计贷款金额50000元，实际到手金额39000元左右。因黄某1想一次性结清贷款，金蚂蚁服务有限公司业务员董某1向其索要赎车费46666元。 （五）同案犯供述 1.同案犯钟某2的供述 黄某1是我的一个中介介绍的客户，我记得当时2018年9月份左右的时候，具体时间记不清楚了，中介就直接把他带到了公司里面。我就拿了贷款申请表给客户填写，填写好后，我就问他在那里上班、收入情况等简单的信息。之后我就把资料和黄某1带到了代伟的办公室，就代伟跟他们协商，协商好了，代伟就安排了皮某新、钟某1去家访。当时申请的贷款额度是三万元左右，之后就去他的家里家访，安装GPS，签订完合同之后皮某新就联系放款了。后面过了十几天这个客户又倒回公司来问贷后说能不能押车再贷款两万元钱，董某1就说可以。董某1就跟皮某新说就把客户的车子开回来了，给了客户一万六千元。当时去把客户车子开回来的时候我也去了，后面这个客户一直都没有违约正常还款，我从这个身上的了150元左右的提成。 2.同案犯皮某新的供述 黄某1是万某安排我跟董某1去做的家访，开公司的车去的，记不到客户的家在哪里了，万某安排我去安装GPS，合同是董某1和黄某1签订的，收现金的也是董某1。忘记在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，取完钱之后就走了。 （六）被告人代伟供述和辩解 客户黄某1是钟某2的，当时是在2018年9月初的样子，是在公司楼下谈的，当时钟某2叫我下去说有客户来了，我下去之后钟某2就把了解到的工作、居住、收入、家庭情况告诉我，我在和客户核实一遍，然后编辑好信息发到微信群里，之后（程某2还是夏某1我忘记了）就叫我把情况核实情况，并给了我放款的额度，然后我就先让皮某新跟钟某1去的家访，到了客户家里之后发了客户家里的定位，拍了家里的照片之后，皮某新和钟某1签订合同、安装GPS，签完合同装完GPS之后根据程某1的安排，合同签好之后要把客户手持签好的合同、银行卡和身份证照片发到群里，程某1或者夏某1看到之后就会放款（所有客户都是按照这个流程来操作），皮某新收回现金，这个客户贷款额度是多少我忘记了，后面这个客户他又来公司借款了，但是他第二次是押车的，公司就只收取了中介费和上门费，其他的费用就没有收取了，后面客户的情况我就不知道了。 2.2018年9月25日，被害人丁某通过微信朋友圈看到邱某3是做车贷的，遂联系邱某3到金蚂蚁公司贷款，邱某3接待丁某并对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为30000元。之后皮某新、钟某1上门家访，由皮某新与丁某签订合同，合同贷款金额为50000元，之后皮某新在丁某的本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向丁某的农商银行账户转账50000元，之后皮某新收回保证金20000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用8200元，丁某实际到手21800元。2018年10月26日，金蚂蚁公司以丁某逾期还款为由，由董某1、皮某新在于都县上欧工业园将其汽车开走。董某1、邱某3负责和丁某谈赎车事宜，要求其缴纳31000元赎车费。丁某未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止案发，丁某已还款3期共5451元，本起犯罪事实敲诈勒索金额14651元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： （一）书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2019年3月15日对丁某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）被害人丁某银行账户交易明细 证实：被害人丁某江西农信银行(卡号：62×××21)于2018年9月25日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入50000元，丁某于同日从江西农信银行取款28200元。 （3）丁某签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二手车买卖合同、授某、委托书 证实：2018年9月25日，丁某签订借款合同等，借款本金3万元，过账金额5万元，实际到手金额2.18万元，回款2.82万元（包括保证金2万元、杂费0.82万元），共5期，每期1817元，并将赣Ｂ×××××号小轿车进行抵押，并授权处理质押物。 （二）辨认笔录 被害人丁某辨认出邱某3是金蚂蚁公司姓邱的男子A，辨认出董某1，外号“小黑”，辨认出皮某新是男子C，辨认出钟某1是男子D。 （三）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人丁某的涉案银行走账金额50000元，实际借款21800元，借款期数18期，已还期数5期，被要求赎车金额为31000元，未赎车。 （四）电子数据 被害人丁某的微信转账记录截图、手机短信截图 证实：①被害人丁某江西农信银行于2018年9月25日到账5万元，丁某于同日从江西农信银行取款28200元；②丁某的还款情况：被害人于2018年10月5日、10月14日、10月24日向微信账户（东海收）还款3期，每期1817元，共5451元。 （五）被害人丁某的陈述，证实：2018年9月25日，被害人丁某向金蚂蚁车服公司贷款3万元，签订贷款合同金额为5万元（含保证金2万元），实际到手21800元。2018年10月26日，因超过还款当日6时还款被认定逾期还款，车子被金蚂蚁公司工作人员拖走，并被要求支付31000元赎车费。 （六）同案犯供述 （1）同案犯董某1的供述 丁某的一个朋友（丁某知道她的名字）介绍她到我这里办汽抵押贷款的，我借了4万元给丁某，签了合同，每十天还一次（每次还1800元）还完为止，只要到了还款日期没有还钱给我，我就会把她的车子拖走，现在她还了我9000多元，之后我就和“小皮”（皮某兴）在2018年10月26日把她的车子从于都县城拖走了。 我发了【逾期警示】短信给丁某，她连续逾期三期还款，我和皮某新就在10月25日到于都拖她的车，结果没找到就回来了。第二天又去了，找到了我们就把她的车开走了，我就给她发短信了。 （2）同案犯钟某2的供述 丁某是邱某3的客户，因为邱某3会在手机微信里面会打贷款广告，丁某就看到了邱某3发的贷款信息就找了邱某3贷款，邱某3就叫了丁某过来了公司楼下，之后邱某3就跟丁某介绍了贷款款的内容，丁某想贷款三万元，邱某3核实了资料之后觉得信息可以贷款，邱某3就联系风控代伟下采公司楼下接待，之后就是风控代伟接待介绍合同的内容，去家访好像是钟某3和皮某新一起去的家访，之后皮某新收回了丁某的回款：28134元，扣除信息费查某费：600元代伟得，中介费1500元邱某3得，装G费100皮某新得，上门费600元皮某新和钟某3对半，剩余25334元回款到公司的账户，客户的车子是东风本田XLV，车牌是赣Ｂ×××××，后面的事情我就不清楚了。 （3）同案犯皮某新的供述 丁某：我不知道谁是业务员，当时代伟是风控，是代伟安排我跟钟某1去的家访，是开公司的车去的，客户的家在赣州，代伟就安排我和钟某1签订合同、安装GPS，签完合同装完GPS之后根据程某1的安排，合同签好之后要把客户手持签好的合同、银行卡和身份证照片发到群里，照片我不记得是谁拍的了，稈汉伞或者頁文杰看到之后就会放款（所有客户都是按照这个流程来操作），代伟就安排我收回现金：28200元，是收的现金，钟某1在边上看，取现金忘记在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，收到现金之后回公司我就把现金给代伟了，因为丁某违约了，没按时还款，代伟就安排我跟董某1去把丁某的子拖回来，代伟也去了，是开公司的车去的，丁某的车子是我开的，户的车子是东风本田XLV，车牌是赣Ｂ×××××，后面的事情我就不清楚了； （4）同案犯钟某1的供述 丁某她是邱某3的客户，是代伟安排我和皮某新去的家访，一般都是开公司的车去客户家的，客户的家我忘记在哪里了，代伟就安排外一个人签订合同、安装GPS，签订合同和装GPS一般都是去家访的人做，但是我没有签订过合同和装GPS，签完合同装完GPS之后另外一个人打电话给“夏某2”还是谁（我不知道具体是谁，反正是老板）或者是发群里，具体发的什么我就不清楚，我不在那个群里，应该是通知可以放款，“夏某2”还是谁看到之后就会放款（所有客户都是按照这个流程操作），代伟就安排另外一个人收回现金，是另外一个人收的现金，我在边上看，取现金忘记在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，收到现金回公司之后我忘记是另外一个人把钱存到公司账户还给代伟了，后面因为丁欠兰违约了，忘记因为什么违约的，我也不知道代伟安排谁去的，当时是皮某新和代伟去拖的车子，具体不知道他们哪里拖的，丁某的车子拖回来之后就没有动静了，车拖回来之后就改在车库。 （5）同案犯邱某3的供述 我在朋友圈发了一些关于按揭车贷款的信息，2018年9月23日左右丁某就通过微信联系我，问我这个贷款怎么做，我当时就和她说会做按揭车贷款，十天一期，一期的利息是5里，总共分十八期，还款期限是六个月，丁某就问我需要哪些材料，我就和她说需要提供车子行驶证、提供门店的营业执照照片、租房的提供租赁合同，行驶证发过来之后我就会用一个软件“车贷在线”APP评估去测试这辆车子的价，如果这辆车价值超过2万元以上就可以做贷款，丁某就问我费用怎么扣，我就会和她说额度的7.5成（就是贷款额度乘以0.75）就是丁某贷款到手的金额，丁某就会问我能贷款多少钱，我就会把从丁某身上收集的到这些资质（身份证的正反面照片、行驶证的照片、营业执照的照片、租赁合同的照片等等），就发到一个封赣州业务交流群（这个群已经被东莞那边的人解散了），夕后里面的风控人员就会告诉我这个客户能不能做，能做可以放多少款，当时代伟说丁某可以贷款3万元，后我就跟丁某说了你的车子可以办理贷款，你的车子可以做3万元的额度，后面丁某觉得可以，我就带她去公司楼下填贷款申请表，填完之后，我就会打电话或者发信息给风控部的代伟说，之后代伟他就会下来楼下和客户对接，后面就由风控人员去对接了，当时丁某办理3万元的贷款，到手2万3干多，当时我不知道，后面我看了合同是开的5万的合同，其中有两万的保证金，后面丁某成功贷款之后，公司风控部门的代伟就给了1500元现金给我，后面因为一把备用钥匙的问题，丁某来通翅擞信联系我，间我配备用钥匙的钱不应该由她来出，应该由金蚂蚁公司出，我就会丁某说如果你正常还款的话我们钥匙会给你自己的，丁某就不想支付配备用钥匙的费用，说这个钱需要公司出，后面我就没有回她了，我就问了一下董某1客户没有备用钥匙怎么搞，董某1就给我说没有钥匙怎么搞，这个备用钥匙一定要的，董某1就让我不要操心，他会去找他们谈好来，后面我就没有去管了。 （七）被告人代伟供述和辩解 丁某是邱某3的客户，当时是2018年9月左右，邱某3是带来公司谈的，邱某3当时找到我说有一个客户来了，我就下去谈了，邱某3就把了解到的工作、居住、收入、家庭情况告诉我，我在和客户核实一遍，然后编辑好发到微信群，之后程某2还是夏某1我忘记了就叫我把情况核实，并给了我放款的额度，然后我就先让皮某新跟钟某1去的家访，到了她家里之后发了客户家里的定位，拍了照片之后，皮某新和钟某1就签订了合同、安装GPS。把相关的合同、银行卡等照片发到群里后。程某1或者夏某1看到后就会放款，皮某新回收现金，这个客户贷款额度是5万元，其中2万元是保证金，扣除了查某费300元，头扣两期3634元，gps费1000元，中介费1500元，信息费500元，上门费1200元，总额16824元，扣除信息费500元，查某费100元（其中有500元是我得），中介费1500元（中介得），装G100元（皮某新得），上门费600元，剩余14124元回款给公司。之后这个客户的定位消失了，皮某新也去丁某店里看了下，店面都转让了，后面这个客户车子的定位又出现了，皮某新和董某1就把客户的车子拖回来了，拖回来了之后就放到车库去了，没多久丁某就找到董某1吵了一架，后面董某1和丁某又约了去外面谈，之后的事情我就不知道了。 3、2018年9月25日，被害人刘某到金蚂蚁公司贷款，钟某2接待并了解其基本情况后，代伟确定其可贷款金额为60000元。之后皮某新、钟某1上门家访，皮某新与刘某签订合同，合同贷款金额为80000元，皮某新在刘某的捷豹汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向刘某招商银行账户转账80000元，之后皮某新以现金及微信转账方式收回保证金20000元及上门服务费、GPS安装费等费用13400元，刘某实际到手46600元。2018年10月6日，金蚂蚁公司以刘某的汽车二次抵押为由，代伟、董某1、皮某新、钟某1前往刘某家中谈违约事宜，代伟安排皮某新、钟某1等人在刘某家中居住20天左右，在滞留期间，皮某新等人玩游戏、看视频时把声音调很大，还要求刘某提供三餐，并支付每人每天500元的“住;住家费&rdquo10月26日，代伟、董某1、皮某新、钟某1，程某1等人再次前往刘某家中，对其进行威胁、恐吓，并逼迫其写下还款承诺书，要挟其支付60000元。截止案发，刘某已还款3期10902元，本起犯罪事实敲诈勒索金额24302元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2018年11月28日对刘某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）被害人刘某银行账户交易明细 证实：被害人刘某招商银行账户（卡号：62×××78）于2018年9月27日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入80000元；刘某于同日通过ATM分四次取款合计20000元，于同日转账向皮某新（中国农业银行，卡号：62×××73）转出13400元； 被害人刘某招商银行账户（尾号9478）于2018年10月6日、10月16日、10月26日向占某,4招商银行（卡号：62×××05）转入3期还款，每期3634元。 2、辨认笔录 被害人刘某辨认出皮某新是家访及住家的男子，董某1是当时和风控人员同其谈某的男子，钟某1是和皮某新一起住家的男子，代伟是金蚂蚁公司风控人员，钟某2是金蚂蚁公司业务员。 3、电子数据 （1）刘某签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二手车买卖合同、授某、委托书等照片，证实：2018年9月27日，刘某签订借款合同等，借款本金6万元，过账金额8万元，实际到手金额4.66万元，回款3.34万元（包括保证金2万元、杂费1.34万元），并将赣Ｂ×××××号小轿车进行抵押，并授权处理质押物。 （2）被害人刘某提供银行卡交易明细、微信交易记录照片，短信记录照片、监控视频截图，证实：①2018年10月，被害人刘某收到许某转账8万元，刘某从ATM机分四次取了2万元现金，通过银行转账转了13400元给被告人皮某新。②被害人刘某向占某,4账户还款的情况。③被害人刘某被金蚂蚁公司人员催款情况。④到被害人刘某家住家男子的具体情况。 4、赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人刘某的涉案银行走账金额80000元，实际借款46600元，借款期数18期，已还期数3期，被要求赎车金额60000元（另行抵押，胁迫还款）。 5、被害人刘某陈述，证实：2018年9月25日，被害人刘某向金蚂蚁车服公司贷款6万元，签订贷款合同金额为8万元（含保证金2万元），实际到手46600元左右，因车子抵押，被金蚂蚁公司认定违约，并安排被告人皮某新、钟某1及风控人员住刘某家，给被害人施某，要求支付60000元欠款。 6、证人证言 （1）证人吴某2的证言，证实：2018年9月27日左右，刘某夫妻在金蚂蚁公司办理了车贷，因车子抵押，被金蚂蚁公司认定违约，并采取住家的方式给刘某夫妻施某，逼迫刘某签署承诺书，要求在2018年10月31日之前还清6万元及支付每天的住家费500元。 （2）证人阳某,4的证言，证实：2018年10月底，有两三个人在刘某家住，2018年11月2日，刘某退了租住的房子。 （3）证人薛某,4的证言，证实：薛某,4介绍刘某到“阿钟”工作的公司办理车贷。 7、同案犯供述 （1）同案犯万某的供述 刘某，这个客户我没有经手过，那时候我都已经跟夏某1回东莞公司了。 （2）同案犯董某1的供述 刘某她贷款的事情我不清楚，后面她逾期、违约了，后面公司程某3，我，代伟，皮某新去没去我忘记了，我记得大概是一天的下下午的时候，程某3带着我和代伟去的她家，到了她家之后程某3就问她钱什么时候还，她就说她保证五天之后就会还，程某3就让她要写—个保证书，内容大概就是保证五天之后还清贷款。后来过了十天，大概10月10号的样子，刘某还是没有还钱，然后“代总”（指代伟）就安排皮某新和一个“代总”的朋友就住到刘某家里去了，在他家里等他们还钱，白天在他家里坐着，晚上就睡网吧。皮某新和他朋友在刘某家里待了十天左右。在10月23日的时候我就给刘某发短信催还款了。 （3）同案犯钟某2的供述 刘某是一个中介介绍过来的，我记得当时是2018年9月份左右的时候，他了解到我们公司可以贷款，之后就通过微信咨询我们公司贷款的要求，我就在微信上跟他讲了贷款的要求和还款期限和利息，后面这个中介就把刘某两夫妻带到了公司的楼下，我就下去接待了他们，接待了之后我就拿了申请表给他们两个填写，之后我就通知了风控代伟下来楼下，后面我就去找客户贷款，具体怎么跟刘某夫妻谈的我就不清楚了，但是我知道当时放款给客户的金额是8万元，其中保证金2万元，十天一期，之后代伟安排皮某新、钟某1去的家访，家访之后，皮某新收取客户回款，以下费用明细：查某费30蕴元，头口2期7268元，GPS:1000元，中介费：3000元，信息费：500元，保证金：20000元，上门费：1200元，总额33268元，扣除信息费500元、查某费100元（代伟收的提成），中介费3000元（中介得），装GPS100元（皮某新），上门费600元（家访人员钟某1、皮某新对半），剩余28966元回款公司账户，后面由于客户私自抵押给别人，又了解到刘某老公欠了好多外债，夏某1这边担心还款风险就要求刘某夫妻把本金还回来就可以，夏某1就安排贷后部门就跟进催收，后面由于协商不成担心还不到款，夏某1就安排贷后部门去住家，钟某1和皮某新就去了客户家里面住家，大概住了一个礼拜左右，代伟好像还叫了他朋友去那里住，具体住了多久我就不知道了，住，住家发现没有效果面的事情我就不清楚了。 （4）同案犯皮某新的供述 不知道谁是业务员，代伟安排我跟钟某1去的家访，是公司的车去的，客户的家在南康，当时我带了一份签好的合同，代伟让我跟刘某对照签好的合同来签订她的合同，之后代伟就安排我和文彬安装的GPS，我收回现金23400元给了代伟，忘记在哪个银行取的，是在客户家附近的银行等客户取钱，后面因为刘某把车子押给别人了，程某1就叫代伟安排人去住家，是开公司的车去的，代伟就安排跟钟某1去住家，让我和钟某1跟着刘某，不能让刘某搬家跑了，面董某1、代伟、程某1，他们都去过刘某的家具体他们做了什么情我就不清楚。 （5）同案犯钟某1的供述 钟某2是业务员，代伟安排我跟皮某新家访，是开公司的车去的，客户的家在南康，皮某新签订的合同，皮某新装的GPS，皮新收回的现金，忘记在哪个银行取的钱，是在客户家近的银行等客取钱，后面因为刘某把车子押给别人了，就违约了，代伟就安排我皮某新去住家，代说要在刘某家搞出一点动静采，看电影、放音乐要放大声音来，扰乱刘某的生活秩序，让刘某还钱，但是我没有照代伟说的来做，我住了十二天左右，皮某新住了7天左右，一开始是代伟的一个朋友在刘某家住了天，我和皮某新是之后才去的，后面程某1和风控总监（东莞那边的）、皮某新、代伟、董某1他们五个人去的找刘某写保证书，具体怎么让他写的我就不清楚了。 8、被告人代伟供述和辩解 刘某是钟某2带来公司的，我记得当时是2018年9月份左右，钟某2在楼下接待了了刘某和她老公，之后钟某2通知我下来，我到了之后大概了解了情况然后我问刘某说要贷款多少钱，当时刘某说要贷款多少我忘记了，之后把了解到的情况编辑了一条信息发到了微信的工作群里给夏某1和程某2看，之后程某2打了电话给我，就问我客户的具体情况，然后给了我一个放款额度，让我自己把控，但前提是要把这个情况核实清楚。之后皮某新、钟某1到了客户家里之后在群里发客户家里的定位，然后去客户家里拍照发到群里，程某2就在群里说可以做，然后程某2就叫财物放款了，放款之后皮某新收取客户回款，以及费用明细：查某费300元，头扣2期7268元，GPS1000元，中介费3000元，信息费500元，保证金20000元，上门费1200元，总额33268元，扣除信息费500元，查某费100元（有500元是我的提成），中介费3000元（业务员或是中介得），装GPS100元（皮某新），上门费600元（家访人员钟某1、皮某新、董某1都有），剩余28966元回款公司账户。后面由于客户私自把车抵押给别人，皮某新就去问了刘某是怎么回事，刘某就不承认，后面程某2就安排贷后部门去住家了。 二、诈骗的犯罪事实 1、2018年9月份左右，被害人吴某1到金蚂蚁公司贷款，钟某1对接其贷款事宜，由代伟确定其可贷款金额为20000元并与其签订了部分合同。之后皮某新、钟某1上门家访，与其签订剩余合同，合同贷款金额为30000元，由皮某新在吴某1的长安汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向吴某1的农商银行账户转账30000元，之后由皮某新收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用5900元，吴某1实际到手14100元。截止案发，吴某1已还款7期共8484元，本起犯罪事实诈骗金额15900元（未遂）。 上述事实有下列证据证实: （一）书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181219吴某1被诈骗案于2019年1月4日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款合同及相关材料、银行流水 证实：吴某1于2018年10月1日签订贷款合同，借款金额30000元，其中保证金10000元。证实：1、吴某1（农商银行6226822013201067653）于2018年10月1日收到许某（招商银行卡62×××25）转账30000元。2、吴某1（农商银行6226822013201067653）于2018年10月1日取现25000元。 （二）辨认笔录 1.被害人吴某1辨认笔录3份 分别辨认出3号是金蚂蚁公司的皮某新；7号就是金蚂蚁公司的钟某1；10号就是金蚂蚁公司的代伟。 （三）电子数据 （1）吴某1还款微信记录截图照片 证实：吴某1分七次向微信号：东海收转账1212元，合计金额8484元。 （四）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人吴某1的涉案银行走账金额30000元，实际借款给吴某114100元，借款期数18期，已还7期，已还金额8484元。正常还款未拖车。 （五）被害人吴某1的陈述,证实：吴某1向金蚂蚁服务有限公司贷款，贷款金额20000元，保证金10000元，合同签订金额30000元，实际到手金额14100元。 （六）同案犯供述 1.同案犯皮某新的供述和辩解 吴某1我不知道谁是业务员，是万某安排我和钟某1去签订合同、家访、安装GPS（签订合同和安装GPS我记不清楚是谁做的了），是开公司的车去的，记不到客户家在哪里，我收回现金2300元，之后我把现金给了代伟，不知道在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱。 2.同案犯钟某1供述和辩解 我是吴某1的业务员，他是一个中介介绍给我的，具体是谁记不到了，当时我跟他联系让他来公司楼下。我就跟吴某1贷款多少到手多少，他接受之后，我就电话联系代伟下来，代伟就跟他在楼下谈，我就走了。之后代伟就跟我说可以放款，代伟安排我和皮某新去家访的，是我跟皮某新去签订的合同和安装GPS，我在边上看，当时是开公司的车去的，记不到客户家在赣县，皮某新收回现金，之后皮某新把现金给了谁我忘了，不知道在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，后面这个客户有没有违约我就不清楚了。 （七）被告人代伟供述和辩解 吴某1是钟某1的客户，当时大概是2018年9月份的时候，钟某1和我说有一个客户过来了，我就下去跟客户谈，钟某1就把了解到的情况告诉我，我和客户核实了一遍，然后编辑好信息发到微信群里，之后（程某2还是夏某1我忘记了）就叫我把情况核实清楚，并给了我放款额度，然后我就先让皮某新跟钟某1去的家访，到了客户家里之后发了定位，拍了家里的照片，皮某新和钟某1签订合同、安装GPS，之后根据程某1的安排将签好的合同、身份证、银行卡等照片发到群里，程某1或者夏某1看到后就会放款，皮某新收回现金，这个客户贷款额度是5万元，其中保证金2万元，扣除查某费300元，头扣两期2424元，GPS费1000元，中介费1200元，信息费500元，保证金10000元，上门费1200元，总额16624元，扣除以下费用信息费500元、查某费100元（其中500元是我得），中介费1200元（中介得），装G100元（皮某新得），上门费600元，剩余14124元回款给公司。 2、2018年9月13日，被害人余某到金蚂蚁公司贷款，代伟对接其贷款事宜，后由另一名男子（身份待查）确定其可贷款金额为50000元，并与其签订合同，合同贷款金额为70000元。之后皮某新上门家访，并在余某的凯迪拉克汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS及收取备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向余某的中国银行账户转账70000元，之后皮某新收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用12000元，余某实际到手38000元。2018年11月下旬，董某1以余某把车停在敏感位置为由将其汽车开走，直至第二天才发还。截止案发，余某已还款12期共36336元，本起犯罪事实诈骗金额32000元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20190114余某被诈骗案于2019年2月24日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款相关材料、银行流水 证实：余某于2018年9月14日签订贷款合同，借款金额70000元，其中保证金20000元，月利息1.5％，10天一期。 证实：1.2018年9月14日，许某（招商银行卡62×××25）向余某（中国银行卡62×××44）分别转账50000元和20000元，合计70000元。 2.许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月25日、10月9日、10月13日、10月23日、11月7日收到占某,4（招商银行卡尾号9205）转账2778元余某本金，合计13890元。 3.杨洋（招商银行卡62×××75）于2019年1月2日收到余某（招商银行卡62×××81）转账3028元。 4.占某,4（招商银行卡62×××05）于2018年9月23日、10月3日、10月13日、10月23日、11月2日、11月12日、11月22日、12月2日、12月12日、12月22日、收到余某（招商银行卡62×××81）转账3028元，合计30280。 5.占某,4（招商银行卡62×××05）于2018年9月25日、10月9日、10月13日、10月23日、11月7日向某娟（招商银行卡尾号2825）转账2778元，合计13890元。 6.余某（招商银行卡62×××81）于2018年9月23日、10月3日、10月13日、10月23日、11月2日、11月12日、11月22日、12月2日、12月12日、12月22日转账给占某,4（招商银行卡62×××05）3028元，合计30280元。 7.余某（招商银行卡62×××81）于2019年1月2日向杨洋（招商银行卡62×××75）转账3028元。 8.余某（招商银行卡62×××81）于2019年1月12日微信转账3028元。 （二）辨认笔录 1.被害人余某辨认笔录3份 分别辨认出2号是金蚂蚁公司的董某1；3号是金蚂蚁公司的皮某新；2号是金蚂蚁公司的代伟；辨认出11号皮某新就是金蚂蚁公司装GPS的男子C。 （三）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人余某的涉案银行走账金额70000元，实际借款给余某38000元，借款期数18期，已还12期，已还金额36336元。正常还款未拖车。 （四）被害人余某的陈述，证实：余某向金蚂蚁服务有限公司贷款，贷款金额50000元，保证金20000元，合同签订金额70000元，实际到手金额38000元。 （五）同案犯供述 1.同案犯皮某新供述 余某的车是凯迪拉克ATSL赣Ｂ×××××，当时他把车子开到了商会大厦，不知道谁把他的车子开到达芬奇楼下，后面他把车子拿走了，具体我不清楚。 （六）被告人代伟供述和辩解 这个客户（余某）之前在公司借过，是万某介绍来的，业务员应该是我，也算我刚来上班的第一笔业务，当时是2018年9月中旬的时候，是在公司楼下谈的，我了解了以下基本情况，然后编辑好发到微信群里，之后（程某2还是夏某1我忘记了）就叫我把情况核实，并给了我放款额度，然后我就先让皮某新和钟某1去的家访，到了客户家里发了定位、拍了家里的照片之后，签订合同、安装GPS，之后发手持签好的合同、银行卡、身份证照片发到群里，然后放款，皮某新收回现金，这个客户贷款7万元其中保证金2万元，扣除查某费300元，头扣两期6056元，GPS费1000元，中介费2500元，信息费500元，保证金20000元，上门费1200元，总额31556元，扣除以下费用信息费500元、查某费100元（其中500元我得），中介费2500元（我和万某对半分），装G100元（皮某新得），上门费600元，剩余27756元回款给公司。之后这个客户跑去其他贷款公司借钱了，皮某新和董某1就去吧客户的车拖走，但是第二天皮某新又把车还给客户了，具体什么情况我也不是很清楚。 3、2018年9月16日，被害人赖某1到金蚂蚁公司贷款，钟某2与其对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元，随后同皮某新前往被害人家中家访，代伟与其签订合同，合同贷款金额为30000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向赖某1的建设银行账户转账30000元，由代伟收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用6700元，赖某1实际到手13300元。之后代伟收取赖某1的本田汽车（赣Ｂ×××××）备用钥匙，并安排皮某新在车上安装GPS。截止案发，赖某1已还款9期共10908元，本起犯罪事实诈骗金额16700元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181224赖某1被诈骗案于2019年1月3日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款合同及相关材料、银行流水 证实：赖某1于2018年9月16日签订贷款合同，借款金额30000元，其中保证金10000元。 证实：1、赖某1（建设银行卡62×××99）于2018年9月16日收到许某（招商银行卡62×××25）转账30000元。 赖某1（建设银行卡尾号9199）于2018年9月16日分四次共支取现金17000元。其中三笔分别为5000元，另一笔是2000元。 赖某1（建设银行卡尾号9199）于2018年10月15日向占某,4（招商银行卡尾号9205）转账1212元。 （二）辨认笔录 1.被害人赖某1辨认笔录4份 分别辨认出11号就是金蚂蚁公司的代伟；11号是金蚂蚁公司的皮某新；3号就是金蚂蚁公司的钟某1；3号就是金蚂蚁公司的钟某2。 （三）电子数据 （1）还款记录截图照片 证实：①赖某1分别于2018年9月25日、10月5日、10月15日、10月25日、11月5日、11月15日、11月25日、12月5日、12月15日向占某,4（招商银行卡尾号9205）转账1212元，合计金额10908元。 ②赖某1（建设银行卡尾号9199）于2018年9月16日收到许某（招商银行卡尾号2825）转账30000元。 ③赖某1（建设银行卡尾号9199）于2018年9月16日分四次共支取现金17000元。其中三笔分别为5000元，另一笔是2000元。 （四）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人赖某1的涉案银行走账金额30000元，实际借款给赖某113300元，借款期数18期，已还9期，已还金额10908元。正常还款未拖车。 （五）被害人赖某1的陈述，证实：赖某1向金蚂蚁服务有限公司贷款，贷款金额20000元，保证金10000元，合同签订金额30000元，实际到手金额13300元。 （六）同案犯供述 1.同案犯皮某新的供述 赖某1的是代伟安排我去安装了GPS，开公司的车去的，记不到客户家在哪里，其他的事情都是代伟做的，我不太清楚。 2.同案犯钟某2的供述 赖某1这个客户是一个女中介介绍给我的客户，我记得当时是2018年9月份左右的时候，具体时间记不清楚了。他是开了早餐店，我就先去了这个客户的家里面，了解了客户的资质之后，我就拿出了贷款申请表，让客户填写，当时客户申请的贷款额度是3万元左右，我了解了他有贷款资质之后，我就把申请表给了代伟。之后代伟就跟皮某新在他家里面家访了，当时和通过是在早餐店的老板店里面签订的合同，代伟他们签合同的时候还把卷砸门拉下来了，代伟就跟早餐店的老板签订了合同之后，代伟就叫皮某新去客户车上安装GPS，安装好了之后就直接联系了财务放款，这个客户好像签订的合同是3万元，到手就1万多元（具体金额记不到了），后面这个客户—直正常还款也没拖他的车子，我记不到从这个客户上得了多少利息了。 （七）被告人代伟供述和辩解 赖某1是钟某2的客户，我记得当时是2018年9月份，具体时间忘记了，他是开了一家猪脚饭的店，当时是钟某2叫我过去的，到了之后我让钟某2打印合同，我和客户核实情况，然后在客户店里签订了合同，签完之后皮某新就过来了，给客户装GPS，拍照，然后发群里，之后就放款了，后面这个客户一直正常还款没有拖欠，一些情况我也记不太清楚了。 4、2018年9月19日，被害人邱某1到金蚂蚁公司贷款，钟某2、钟某1接待邱某1并对接贷款事宜，钟某1告知其可贷款金额为30000元，随后钟某2陪同邱某1到市民服务中心打印不动产情况表，之后代伟、钟某2、皮某新、董某1上门家访，皮某新在邱某1本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS，董某1与邱某1签订合同，合同贷款金额为50000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向邱某1的农商银行账户转账50000元，之后由董某1收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用7234元，邱某1实际到手22766元。截止案发，邱某1已还款9期共16353元，本起犯罪事实诈骗金额27234元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： （一）、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181225邱某1被诈骗案于2019年1月6日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款相关材料、银行流水 证实：邱某1于2018年9月19日签订贷款合同，借款金额50000元，其中保证金20000元。 证实：1.2018年9月19日，许某（招商银行卡62×××25）向邱某1（农业银行卡尾号62×××75）转账50000元。2.许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月20日收到占某,4（招商银行卡尾号9205）转账23634元邱某1头扣；于2018年10月9日收到占某,4（招商银行卡尾号9205）转账3334元邱某1两期本金；于2018年10月19日收到占某,4（招商银行卡尾号9205）转账1667元邱某1本金。 3.占某,4（招商银行卡尾号9205）于2018年9月20日向某娟（招商银行卡尾号2825）转账23634元；于2018年10月9日向某娟（招商银行卡尾号2825）转账3334元；于2018年10月19日向某娟（招商银行卡尾号2825）转账1667元。 （二）辨认笔录 1.被害人邱某1辨认笔录4份 分别辨认出3号何某1是金蚂蚁公司为其安装GPS的工作人员；8号钟某1是金蚂蚁公司为其交谈业务的工作人员；7号是金蚂蚁公司的董某1；1号钟某2是金蚂蚁公司为其接待交谈业务的工作人员。 （三）电子数据 （1）还款记录截图照片 证实：1.邱某1（农行银行卡尾号7775）于2018年9月19日通过微信转出9234元（被害人陈述是转给董某1）。2.邱某1（农行银行卡尾号7775）分别于2018年9月28日、10月8日、10月18日、10月28日通过微信转账1817元四次，合计金额7268元。 （四）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人邱某1的涉案银行走账金额50000元，实际借款给邱某122766元，借款期数18期，已还9期，已还金额16353元。正常还款未拖车。 （五）被害人邱某1的陈述，证实：邱某1向金蚂蚁服务有限公司贷款，贷款金额30000元，保证金20000元，合同签订金额50000元，实际到手金额22766元。 （六）同案犯供述 1.同案犯皮某新的供述 这个客户好像是代伟去弄的具体跟谁我不太清楚。 2.同案犯钟某2的供述和辩解 邱某1这个也是一个中介介绍给我的客户（具体的名字我记不到了），我记得当时是2018年9月份左右的时候，具体时间记不清楚了这个客户是中介带到了公司楼下，来了之后我就下跟邱某1谈，了解了客户的资质，并且跟她讲解放款的要求和利息还款期限，客户觉得可以，我就拿出了贷款申请表。填完之后，我就让她过一下风控，我就跟风控说，风控就下来跟她谈贷款的事情，—开始没有谈成，当时好像是邱某1嫌额度太低了就没有去贷款，后面邱某1就走了，过了十几天左右，邱某1的中介就联系了我让我去她店里面聊，我就带着皮某新、代伟、董某1一起去了邱某1的店里面（在杨某渡那边的美容店）。邱某1就跟我说在她车上谈就可以了，当时代伟就跟邱某1她谈合同的事情，谈成之后邱某1就带着我们去了赣县那边的家里面家访。我当时在车上等他们，代伟、董某1、皮某新他们就去了他家里面。去了之后皮某新就跟她装了GPS，具体谁签订的合同我不清楚，邱某1贷款的金额好像是5万元，其中2万元是保证金，到手金额应该是两万多，具体的我记不清了。后面给邱某1放款之后我们就走了，这个客户一直正常还款没有违约，我记得她是还了5期左右，这个客户我的提成是50元左右。 3.同案犯董某1的供述和辩解 邱某1她贷款的事情我不清楚，当时家访的时候是代伟和我去的，当时是去的沙河。到了她家楼下的时候我就没有上去了，是代伟上去的，因为我当时去找了我朋友，所以之后的事情我就不清楚了，等代伟找我的时候我们都是直接回公司。有一天在贷后群里程某3说邱某1逾期了，叫我去取拖她的车，当时我就觉得对方是的女人，就没有去拖车，我就直接打了个电话给她，问她怎么没有还钱，邱某1就说她在开车，钱等下就转过去，之后东莞公司那边收到了还款这件事就没有再说了。 （七）被告人代伟供述和辩解 邱某1是钟某2的客户，我记得当时是2018年9月份左右，当时钟某2和客户谈了好久没谈下来，后面客户又说不方便过来。我、钟某2、皮某新和董某1就开车去了邱某1店里，到了之后邱某1就上车和我谈，我一直在跟她解释，后来谈成了之后邱某1就带我们去了她家里家访，我当时在车上等他们，董某1去了她家，皮某新去了安装GPS、签合同，这个客户贷款额度是5万元，其中2万元保证金，扣除查某费300元，头扣两期3634元，GPS费用1000元，中介费1500元，信息费500元，保证金20000元，上门费1200元，总额16824元，扣除相应费用后剩余14124元回款给公司，之后这个客户是正常还款的，后面的我走了就不知道了。 5、2018年10月18日左右，被害人廖某到金蚂蚁公司贷款，钟某2对接其贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元。之后代伟、董某1、皮某新上门家访，代伟、董某1与廖某签订贷款合同，合同贷款金额为30000元，由皮某新在廖某别克轿车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向廖某的建设银行账户转账30000元，由皮某新收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用6800元，廖某实际到手13200元。截止案发，廖某已还款6期共7272元，本起犯罪事实诈骗金额16800元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： （一）书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181218廖某被诈骗案于2019年1月3日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款合同及相关材料 证实：廖某于2018年10月20日签订贷款合同，借款金额30000元，其中10000元是保证金。约定月息1.5％，每十天一期。 （3）银行流水 证实：1、许某（招商银行卡62×××25）于2018年10月20日转账到廖某（建设银行卡号62×××56）30000元。2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年10月22日收到占某,4（招商银行卡尾号9205）转账12424元廖某头扣；10月29日收到占某,4（招商银行卡尾号9205）转账1112元廖某本金。3、占某,4（招商银行卡尾号9205）于2018年10月22日转账给许某（招商银行卡尾号2825）12424元。 （4）廖某建设银行流水 证实：1、廖某（建设银行卡62×××56）于2018年10月20日收到许某（招商银行卡62×××25）转账30000元；2、廖某（建设银行卡62×××56）于2018年10月20日取现10000元，分两次取款，每次取现5000元。 （二）辨认笔录 1.被害人廖某辨认笔录3份 分别辨认出5号董某1就是金蚂蚁公司负责家访的人员；2号皮某新就是金蚂蚁公司负责家访的人员；3号代伟就是金蚂蚁公司负责家访的人员。 （三）电子数据 1.车辆照片、微信还款记录截图 证实：别克赣Ｂ×××××是廖某用于贷款质押的车。 2.廖某于2018年10月29日向占某,4（招商银行卡尾号9205）转账1212元。 3.廖某于2018年12月18日向微信号东海收转账5笔，每笔1212元，合计6060元。 （四）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《鉴定意见》 证实：程某1等人关于被害人廖某的涉案银行走账金额30000元，实际借款给廖某13200元，借款期数18期，已还期6期，已还金额7272元。正常还款未拖车。 （五）被害人廖某的陈述，证实：廖某向金蚂蚁服务有限公司贷款，贷款金额20000元，保证金10000元，合同签订金额30000元，实际到手金额13200元。 （六）同案犯供述和辩解 1.同案犯皮某新的供述和辩解 廖某的是何某1带着钟某1去做的家访。是廖某的朋友开车来接我过去廖某家去安装的GPS，何某1收回现金（16800元）。 2.同案犯钟某2的供述和辩解 廖某这个也是中介介绍给我的，我记得当时是2018年8月份左右的时候，具体时间记不清楚了中介就把廖某带到了公司楼下，我就拿到了公司的贷款申请表给他谈。填写好了之后我就联系风控代伟下来过风控，代伟过来之后问了廖某额度是多少，然后个人的基信息，代伟来了之后我就走了。代伟就安排董某1和皮某新去家访，这个客户贷款额度是3万元其中保证金是l万元，扣除了查某费300元，头扣两期2424元，GPS费1000元，中介费1400元，信息费500元，保险金10000元上门费1200元总额16824元，扣除以下费用信息费500元、查某费100元（代伟得），中介费1400元（中介得），装GPSl00元（皮某新得），上门费600元（董某1和皮某新对半），剩余14124元回款给公司，代收人是皮某新。后面这个客户没有违约，也没有还完，我记得这个客户是还了6期左右，我从这个客户身上的提成大概有60元左右。 （七）被告人代伟供述和辩解 廖某是钟某2的客户，我记得当时是2018年8月份左右，当时是在公司楼下谈，钟某2叫我说来了一个客户，我就下去了，钟某2跟我介绍了客户的基本情况，我就让董某1和皮某新去家访，这个客户贷款额度是3万元，其中1万元保证金，扣除相应费用，剩余14124元回款给公司，代收人是皮某新，后面这个客户没有违约也没有还完。 上述证据经举证、质证，来源合法，内容客观，与本案有关联，本院予以确认。 本院认为，被告人代伟积极参与该犯罪集团实施的犯罪活动，直接参与敲诈勒索3起，金额48419元（其中既遂1起金额9466元，未遂2起金额共计38953元），数额较大；直接参与诈骗5起，金额108634元（均未遂），数额巨大，其行为已构成敲诈勒索罪、诈骗罪，依法应追究刑事责任。被告人代伟在其所参与的犯罪中起了主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。其辩护人提出被告人代伟属从犯的意见，与事实和证据不符，不予采纳。被告人代伟属一人犯有数罪，应实行并罚。被告人代伟自愿认罪认罚，可依法从宽处理。公诉机关提出，以敲诈勒索罪判处被告人代伟有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元；以诈骗罪判处被告人代伟有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元的量刑建议，符合法律规定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条、第六十九条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下: 一、被告人代伟犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元；决定执行有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币60000元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人代伟的刑期自2019年6月22日起至2024年3月21日止；罚金应于判决生效后十五日内缴纳。） 二、追缴被告人代伟违法所得9000元，予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  邓文科 审 判 员  陈小金 人民陪审员  周黎生 二〇一九年十二月一日 代理书记员  查亭亭