河南省卢氏县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1224民初1190号原告：谭占平，男，1969年4月18日生，汉族，住郑州市金水区。原告：孙利鹏，女，1970年6月10日生，汉族，住郑州市金水区，系原告谭占平妻子。共同委托诉讼代理人：刁复兴，河南天保律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：吕殿龙，男，1970年7月21日出生，汉族，住河南省卢氏县。原告谭占平、孙利鹏与被告吕殿龙民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月16日作出（2018）豫1224民初1114号民事判决。原告谭占平、孙利鹏与被告吕殿龙均不服该判决，向三门峡市中级人民法院提起上诉。三门峡市中级人民法院于2019年3月4日作出（2019）豫12民终43号民事裁定，发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2019年11月27日、2019年12月17日公开开庭进行了审理，原告谭占平、孙利鹏及其委托诉讼代理人刁复兴，被告吕殿龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谭占平、孙利鹏向本院提出诉讼请求：1、被告支付借款本金150万元；2、被告归还借款利息从2014年2月1日开始计算至全部还清之日止，（从2014年2月1日，利息暂计1320500元），以上二者暂计2820500元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由:被告于2013年4月1日到2013年8月1日累计向原告借款150万元整，月息2分。截止2014年6月1日尚欠利息284500元，本金至今未付。后经多次讨要无果，原告遂诉至法院，重审中，补充以下事实：1、借贷时间是从2012年8月到2014年10月15日发生的民间借贷；2、在双方的借款行为过程中原告的诉求包含孙花鹏转让的40万元债权；3、在诉讼请求中本金暂定为150万元，将来有可能增加。被告吕殿龙辩称，1、实际收到原告谭占平给他打款是6次，分别在2013年1月29日、4月2日、4月3日、4月6日、11月1日、11月1日收到15万元、20万元、20万元、30万元、28.5万元、20.4万，合计133.9万。实际收到原告孙利鹏打款两笔，分别在2013年8月1日、8月13日收到20万元、9万元，合计29万。二原告共打款162.9万元，多余的条子应该都是利息滚动之后打的。2、他归还的款项通过银行转账有5次，分别为2014年10月1日、10月5日、12月3日、12月6日、2016年8月20日归还50万元、48万元、20万元、10万元、5万元，合计归还本金133万。通过他人归还的有两笔：2014年7月1日通过轩辕艳转账给孙利鹏20万元，通过周某分三次给谭占平夫妻8万元。通过他本人银行卡给孙利鹏打过一个本金30万（这个未打收条），2014年10月2日给谭占平卡上存现金10万（这个没打收条）。以上共计归还本金201万。3.他归还的利息有：分别在2013年5月7日、7月9日、9月6日、11月5日给孙利鹏汇款1.8万元、1.8万元、4万元、2.5万元，合计10.1万。分别在2013年2月6日、2015年8月10日、10月15日、11月9日给谭占平转账6万元、0.8万元、1万元、0.8万元，合计8.6万元。给二原告转卡利息合计18.7万元。通过现金存到原告卡上有4笔，分别为:2014年10月5日、2015年7月8日、10月14日、2016年4月30日存5万元、1万元、0.8万元、0.2万，合计7万。通过胡宝红给原告卡上存利息两笔：2016年12月27日、2017年2月27日存0.2万元、0.2万元，合计0.4万。共计归还利息26.1万，这是有条子的，找不到条子的还有，具体记不清了。4、张文科的条子，当时打借款人是张文科，当时应该是张文科还了，而且是张文科打的，和他没有关系，关于孙花鹏的40万元条子，是二原告找到他说让打40万条子，说是孙利鹏姐妹之间抹账，房产证押他跟，从本金中扣除38万，当时说抽条子，条子也没抽，利息是2万。综上，他认为自己不欠二原告钱，且归还的数额要多。重审中，补充辩称实际借款时间是2013年4月1日第一笔借款，之前的条是被告借给原告钱，原告从被告处拿走有50万元，还有个10万元或者20万元，原告所说的应该是还被告的钱。原告向本院提交如下证据：1、2013年4月1日，被告吕殿龙为原告谭占平出具20万元借条一张。2、2013年4月6日，被告吕殿龙为原告孙利鹏出具50万元借条一张。3、2013年6月4日，被告吕殿龙为原告谭占平出具50万元借条一张。4、2013年7月20日，被告吕殿龙为原告孙利鹏出具10万元借条一张。5、2013年8月1日，被告吕殿龙为原告谭占平出具20万元借条一张。6、2014年6月1日，吕殿龙为原告出具28.45万元利息欠条一张。7、2014年7月28日，吕殿龙向原告出具40万元还款计划复印件一份。8、2012年8月4日至2013年11月1日原告向被告转账明细、河南卢氏农村商业银行存取款凭条复印件、借记卡账户历史明细清单复印件、工商银行个人业务凭证复印件共计27页。证据1-8目的证实原、被告双方存在借贷法律关系，被告欠原告本金及利息是客观存在的。9、2014年10月5日吕殿龙向孙花鹏出具40万元借条一份、2019年1月25日孙花鹏证明材料一份、2019年1月25日原告律师调查牛建伟笔录一份。证明2014年10月5日被告向案外人孙花鹏借款40万元，当日孙花鹏将债权转让给原告，原告履行了告知义务，被告负有归还义务。10、三门峡市中级人民法院开庭审理笔录复印件一份。证明债权转让的合法性，被告应当依法向原告归还40万元借款及利息，笔录中被告对欠原告的借款事实予以确认。被告向本院提交如下证据：1、2016年8月20日，牛建伟为原告谭占平出具的5万元收条复印件一张。2、2014年7月1日，案外人轩辕艳向孙利鹏转款凭证复印件一份。3、2014年10月1日，原告谭占平为被告吕殿龙出具的50万元收条一张。4、2014年10月5日，原告谭占平向被告吕殿龙出具48万元收条一张。5、2014年12月3日，原告谭占平向被告吕殿龙出具20万元收条一张。6、2014年12月6日，原告谭占平向被告吕殿龙出具10万元收条一张。7、2015年3月20日，原告谭占平向被告吕殿龙出具证明条一份。8、2016年4月30日农村信用社谭占平2000元客户回单一份。9、2014年10月1日吕殿龙农行50000元取款回单一份。10、2014年10月2日农村信用社谭占平10000元存款凭条一份。11、2015年4月14日农村信用社谭占平8000元客户回单一份。12、2015年7月8日农村信用社谭占平10000元客户回单一份。13、2016年4月30日农村信用社谭占平2000元客户回单一份。14、2018年10月9日轩辕艳情况说明一份。15、河南卢氏农村商业银行吕殿龙尾号为8987与他人转账流水7张。证据1-15证实被告已经偿还了借款不欠原告的钱。16、证人周某出庭证言一份。证实证言人替被告向原告还款8万元。经庭审质证，被告对原告提交的证据6、8、9有异议，对其他证据无异议。认为证据6本身无异议，但当时打条时注明是四分息，原告存在涂改；认为证据8部分有异议，其中6笔没有打条属于重复计算，2013年1月29日15万元系原告归还被告的借款；认为证据9中孙花鹏40万元借条是被告本人书写，但没有实际付款，孙花鹏的证明和调查牛建伟的笔录也有异议，认为与原告存在亲属关系。原告对被告提交的证据7、9、15、16有异议，对其他证据无异议。认为证据7不起作用；认为证据9只能证明被告取款并不能证明被告还款；认为证据15中的转账往来与被告还款重叠；认为证据16证言人没有出具书面证言相印证，且未提交相关凭证。上述双方无异议证据，本院予以确认并在卷作证。对有争议的证据和事实，本院结合双方证据情况认定如下：对原告提交的证据8，2012年8月4日至2013年11月1日原告向被告转账明细、河南卢氏农村商业银行存取款凭条复印件、借记卡账户历史明细清单复印件、工商银行个人业务凭证复印件共计27页，被告对其中6笔转账认为重复，但未提交相反证据证明，本院确认该证据为有效证据。对被告提交的证据9取款回单5万元，原告在庭审中认可收到包括该笔款在内10万元，本院予以确认。对被告提交的证据15尾号为8987的7张银行流水结合原告提交的原告向被告转账明细、河南卢氏农村商业银行存取款凭条复印件、借记卡账户历史明细清单复印件、工商银行个人业务凭证复印件共计27页，可以作为有效证据使用。对被告提交的证据16证人周某出庭证言，周某称替被告向原告还款8万元，但未提交相关转账凭证、收到条等，原告也予以否认，对此证据，本院不予认定。其他证据，本院结合庭审调查，在本院认为中予以叙述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告谭占平、孙利鹏系夫妻关系，被告吕殿龙与二原告系朋友关系。2012年8月4日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款30万元。2013年1月29日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款15万元。2013年2月6日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款6万元，用于支付利息。2013年4月1日，被告吕殿龙为原告谭占平出具借条一张，借条内容为：“借，今借到谭战平贰拾万元，系大桥头贷款壹佰万元我用贰拾万，吕殿龙，2013、4、1日”。2013年4月2日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款20万元。2013年4月3日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款20万元。2012年4月6日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款30万元。2013年4月6日，被告吕殿龙为原告孙利鹏出具借条一张，借条内容为：“借，今借到孙利鹏现金伍拾万元整（500000.00元），4月3号贰拾万元整，4月6号叁拾万元整，共计伍拾万元，吕殿龙，2013年4月6号。”2013年5月7日，被告吕殿龙通过银行给原告孙利鹏转款1.8万元，用于支付利息。2013年7月9日，被告吕殿龙通过银行给原告孙利鹏转款1.8万元，用于支付利息。2013年6月4日，被告吕殿龙为原告谭占平出具借条一张，借条内容为：“借，今借到谭战平现金伍拾万元整（500000.00元）给双军用，吕殿龙，2013.6.4号。”2013年6月20日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款17万元。2013年7月20日，被告吕殿龙为原告孙利鹏出具借条一张，借条内容为：“借，今借到孙利鹏现金壹拾万元（100000.00元），吕殿龙，2013年7月20日。”2013年8月1日，原告孙利鹏通过银行给被告吕殿龙转款20万元。2013年8月1日，被告吕殿龙为原告谭占平出具借条一张，借条内容为：“借，今借到谭战平现金贰拾万元整（200000.00元）。文科用。（4分息）吕殿龙，2013、8、4号。”2013年8月13日，原告孙利鹏通过银行给被告吕殿龙转款9万元。2013年9月6日，被告吕殿龙通过银行给原告孙利鹏转款4万元，用于支付利息。2014年10月1日，原告谭占平为被告吕殿龙出具收条一张，收条内容为：“收条，吕殿龙现金（本金）伍拾万元整（500000.00）时间系7月2号转20万，9月6日给10万，9月26号5万，9月29号5万，10月1号给10万以上合计50万元整，收款人：谭占平，2014、10、1号”。2013年11月1日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款28.5万元。2013年11月1日，原告谭占平通过银行给被告吕殿龙转款20.4万元。2013年11月5日，被告吕殿龙通过银行给原告孙利鹏转款2.5万元，用于支付利息。2014年3月25日，被告吕殿龙通过银行给原告孙利鹏转款30万元。2014年6月1日，被告吕殿龙为原告谭占平出具欠条一张，欠条内容为：“今欠到谭占平利息贰拾捌万肆仟伍百元。（2014年2月月至6月1日前）（284500元），吕殿龙，2014年6月1日”。2014年7月1日，案外人轩辕艳通过银行给原告孙利鹏转账20万元。2014年7月28日，被告吕殿龙为原告谭占平出具还款计划一张，内容为：“我欠谭占平的钱在2014年9月底前还肆拾万。押在谭占平处的房产证不抵押不补办。担保人：孙蒙，吕殿龙，2014.7.28日”。2014年10月1日，原告谭占平为被告吕殿龙出具收条一张，内容为：“收条，吕殿龙现金（本金）伍拾万元整（500000.00），时间系7月20号转20万、9月6号给10万、9月26号5万、9月29号5万、10月1号给10万，以上合计50万元整，收款人：谭占平，2014.10.1号”。2014年10月2日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款10万元。2014年10月5日，被告吕殿龙为案外人孙花鹏出具借条一张，内容为：“今借到孙花鹏现金肆拾万元整。月息2分，吕殿龙，2014年10月5日”。2014年10月5日，原告谭占平向被告吕殿龙出具收条一张，收条内容为：“收条，今收到吕殿龙现金肆拾捌万元（480000.00）（本金），谭占平，2014、10、5”。2014年12月3日，原告谭占平为被告吕殿龙出具收条一张，收条内容为：“收条，今收到吕殿龙现金贰拾万元整（200000.00）本金，收款人：谭占平，2014、12、3号”。2014年12月6日，原告谭占平为被告吕殿龙出具收条一张，收条内容为：“收条，今收到吕殿龙现金壹拾万元整（100000.00元）本金，收款人：谭占平，2014、12、6”。2015年3月20日，原告谭占平为被告吕殿龙出具证明条一份，证明条内容为：“证明，谭占平、孙利鹏在文峪信用社贷款壹佰万元，谭占平用捌拾万元，吕殿龙用贰拾万元，利息由谭占平支付，证明人：谭占平，2015、3、20”。2015年4月14日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款0.8万元，用于支付利息。2015年7月8日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款1万元，用于支付利息。2015年8月10日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款0.8万元，用于支付利息。2015年10月15日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款1万元，用于支付利息。2015年11月9日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款0.8万元，用于支付利息。2016年4月30日，被告吕殿龙通过银行给原告谭占平转款0.2万元，用于支付利息。2016年8月20日，案外人牛建伟为原告谭占平出具收条一张，内容为：“收条，今收到谭占平现金五万元整（50000.00），还借款本金，2016.8.20，牛建伟”。原告向被告通过银行转账但被告未出具借条的款项共5笔119.9万元：2012年8月4日30万、2013年1月29日15万、2013年6月20日17万、2013年8月13日9万、2013年11月1日48.9万。原告向被告通过银行转账且被告出具借条的款项共3笔共90万元：2013年4月1日20万、2013年4月6日50万、2013年8月1日20万。被告向原告出具借条，但无相应银行转账凭证的款项有2笔共60万：2013年6月4日50万、2013年7月20日10万。被告向原告支付利息共11笔共20.7万：2013年2月6日6万、2013年5月7日1.8万、2013年7月9日1.8万、2013年9月6日4万、2013年11月5日2.5万、2015年4月14日0.8万、2015年7月8日1万、2015年8月10日0.8万、2015年10月15日1万、2015年11月9日0.8万、2016年4月30日0.2万。被告向原告通过银行转账偿还借款本金，但原告未出具收条的有1笔30万即2014年3月25日30万。本院认为，双方存在争议的问题如下：1、2013年1月29日通过银行给被告转账15万元是归还欠款还是向被告出借款项的问题。被告辩称系偿还双方之前原告欠被告的钱，原告不予认可，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。本案中，被告未提交相反证据证明，该笔转账应视为被告向原告借的钱，被告应当偿还。2、被告于2014年10月5日向案外人孙花鹏出具的40万借条，该债权转让是否成立的问题。被告辩解系案外人的借款且未收到该款项。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。本案中，被告向本院提交了原告向案外人牛建伟出具的5万收条，结合孙花鹏、牛建伟的证言，以及何当英向原告转款的银行凭证，可以证实孙花鹏已经向被告履行了通知义务，将其对被告的债权40万元转让给本案原告，被告也按照转让后债务履行了5万元的还款义务，同时案外人牛建伟实际支付38万元，被告应当向原告还款38万元，扣除被告已经支付的5万元，还应支付33万元。3、案外人轩辕艳于2014年7月1日向原告转账20万元、2014年10月1日被告向原告还款10万元，是否包含在原告于2014年10月1日出具的收条中内的问题以及2014年10月2日被告向原告银行转账10万元，是否包含在原告于2014年10月5日向被告出具的48万元收条内的问题。对于上述三笔款项的两个问题，原告称包含在收条内，其应对此主张承担举证责任，但原告并没有举出相关证据印证，本院不予采纳。4、关于利息问题。2013年4月1日被告向原告出具的借条以及2015年3月20日原告向被告出具的证明，可以证实原告从银行贷款后又转贷给被告进行牟利，而且被告最为借款人对此是明知的，同时原告未向本院提交证据证实其借款系自有资金，因此本院认为原告向被告出借的款项，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项的规定，属于无效民间借贷合同，对其按2%的月利率计算利息和28.45万元的利息的主张，本院均不予支持，但被告应当按照年利率6%向原告支付占用资金期间的利息，已经支付的20.7万利息应当在上述利息中予以扣减。综上所述，二原告共向被告出借资金307.9万元，被告共向原告偿还本金为203万元以及利息20.7万，被告尚有本金104.9万元未返还。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第七十九条、第八十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告吕殿龙于本判决生效后十日内返还原告谭占平、孙利鹏款项1049000元及利息（利息以1049000元为本金，按照年利率6%，从2014年2月1日开始计算至被告还清之日止，利息总额扣除207000元）。二、驳回原告谭占平、孙利鹏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29360元，由原告谭占平、孙利鹏负担15900元，由被告吕殿龙负担13460元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  胡 斌人民陪审员  王润霞人民陪审员  许伟伟二〇一九年十二月二十日书 记 员  朱江芳