湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初4574号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：武汉市汉阳区汉阳大道182号。负责人：罗斐，系该行行长。委托诉讼代理人：侯长军，系该行员工。一般授权代理。被告：彭进师，男，1981年10月5日出生，汉族，住武汉市蔡甸区。被告：王建芳，女，1982年2月17日出生，汉族，住湖北省监利县。被告：武汉国立置业有限公司。住所地武汉市蔡甸区蔡甸街新福路641号。法定代表人：黄建国，系该公司总经理。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）与被告彭进师、王建芳、武汉国立置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，本院依法裁定转为普通程序。本案依法由审判员李琳担任审判长，与人民陪审员周佩芳、刘国凤组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军到庭参加诉讼，被告彭进师、王建芳、武汉国立置业有限公司因下落不明，本院向其公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告彭进师、王建芳、武汉国立置业有限公司仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭进师立即偿还住房贷款本金171,326.23元及下欠利息、罚息（截止至2019年4月26日下欠利息2,769.01元、罚息121.88元，此后利息、罚息计算至被告付清时止）；2、判令原告就上述债务对被告彭进师提供的武汉市蔡甸区独山大道国立·上品1号楼1栋2单元18层2室房屋享有优先受偿权，即有权就上述债务以被告提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告王建芳就被告彭进师上述第一项债务向原告承担连带还款责任；4、判令被告武汉国立置业有限公司就被告彭进师上述第一项债务向原告承担连带还款责任；5、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2012年10月11日，原告与被告彭进师签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2012年HYCD字第H0176号，贷款金额为人民币247,000元，月利率为浮动利率，贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息。上述贷款为不动产抵押贷款，抵押物为被告所购买的位于武汉市蔡甸区独山大道国立﹒上品1号楼1栋2单元18层2室房屋，并在武汉市蔡甸区住房保障和房屋管理局办理了房产抵押登记。另外，被告王建芳作为借款人的妻子、被告武汉国立置业有限公司作为借款人贷款的阶段性担保人承诺对上述贷款本息承担共同还款的连带责任。上述住房贷款合同签订后，原告已如约向被告彭进师发放了住房贷款247,000元，贷款期限自2012年11月1日至2027年11月1日。但在合同履行过程中，被告彭进师未按约履行还款义务，被告王建芳作为借款人的妻子、被告武汉国立置业有限公司作为借款人贷款的阶段性担保人也未履行代为还款的义务。为此，依据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第2款之约定，借款人未按期归还本息，原告有权宣告本合同项下贷款本息全部提前到期；依据《个人一手住房贷款合同》附件一第四条第2款之约定，被告武汉国立置业有限公司应承担连带担保责任。原告中行汉阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、身份证、户口簿、结婚证。拟证明被告彭进师、王建芳的身份；被告彭进师与被告王建芳系夫妻关系；证据二、《武汉市商品房买卖合同》。拟证明被告彭进师借款用于购买武汉市蔡甸区独山大道国立·上品1号楼1栋2单元18层2室房屋；证据三、《借款人及家庭声明》（含借款人声明、家庭共同还款声明（保证人））、家访调查谈话录、中国银行湖北省分行零售贷款申请审批表。拟证明被告彭进师、王建芳主动向原告借款，被告王建芳同意承担共同还款责任；证据四、《个人一手住房贷款合同》（含附件一：个人一手住房贷款合同通用条款、附件二：抵押物清单）。拟证明被告彭进师、王建芳为了购房与原告签订了贷款合同，合同对贷款的金额、还款方式、利率、期限、担保等进行了约定，被告武汉国立置业有限公司作为保证人在合同上盖章；证据五、借款借据。拟证明原告于2012年11月1日履约发放了贷款247,000元；借款期限为2012年11月1日至2027年11月1日；证据六、《武汉市期房抵押证明》。拟证明被告彭进师以贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了期房抵押证明；证据七、贷款还款明细清单。拟证明截止至2019年4月26日被告彭进师拖欠原告贷款本金171,326.23元、利息2,769.01元、罚息121.88元；被告彭进师、王建芳、武汉国立置业有限公司均未到庭答辩，亦未向本院提交证据。经审查，原告中行汉阳支行提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据原告中行汉阳支行的上述证据及其庭审陈述，本院查明如下案件事实：被告彭进师与被告王建芳系夫妻关系。2012年9月29日，被告彭进师与被告武汉国立置业有限公司签订《武汉市商品房买卖合同》，约定被告彭进师向被告武汉国立置业有限公司购买坐落于武汉市蔡甸区独山大道国立·上品1号楼1栋2单元18层2室房屋。2012年10月11日，原告中行汉阳支行（贷款人）与被告彭进师（借款人）、被告武汉国立置业有限公司（保证人）签订一份合同编号为2012年HYCD字第H0176号的《个人一手住房贷款合同》（含附件一：个人一手住房贷款合同通用条款、附件二：抵押物清单）。该合同约定：贷款金额247,000元，贷款期限180个月，贷款用途为借款人支付购买坐落于武汉市蔡甸区独山大道国立·上品1号楼1栋2单元18层2室房屋的购房款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下贷款按月等额本息还款；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计180期，每期还本息金额为2,158.42元。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，并要求保证人承担保证责任。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。该合同尾部“贷款人”处原告签字、盖章，“借款人”处被告彭进师、被告王建芳签名并捺印、“保证人（开发商）”处被告武汉国立置业有限公司加盖公章。同日，被告彭进师、王建芳共同向原告中行汉阳支行签署了一份《借款人及家庭声明》（含借款人声明、家庭共同还款声明（保证人）），申明上载明：“今彭进师向贵行申请个人贷款24.7万元，我与借款人是夫妻关系，经协商我家庭成员王建芳愿为上述贷款作保证担保。……如借款人彭进师没有按照借款合同的约定还款，贵行可以要求我家庭成员王建芳履行共同还款的保证责任……”。2012年10月29日，上述房屋在武汉市蔡甸区住房保障和房屋管理局办理了武汉市期房抵押证明（武房期蔡字第××号）。2012年11月1日，原告中行汉阳支行依约发放了贷款247,000元。借款借据载明借款期限为2012年11月1日至2027年11月1日，期数180期，月利率5.458‰。借款期限内被告彭进师数次逾期还款，原告中行汉阳支行按照上述《个人一手住房贷款合同》的约定，宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。截止至2019年4月26日被告彭进师拖欠原告中行汉阳支行贷款本金171,326.23元、利息2,769.01元、罚息121.88元。本院认为，原告中行汉阳支行与被告彭进师签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中行汉阳支行按约发放了贷款，被告彭进师却未按约履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。原告中行汉阳支行依合同约定有权宣布贷款本息提前到期。截止至2019年4月26日被告彭进师拖欠原告中行汉阳支行贷款本金171,326.23元、利息2,769.01元、罚息121.88元。故原告中行汉阳支行要求被告彭进师偿还贷款本金171,326.23元并支付截止至2019年4月26日贷款利息2,769.01元、罚息121.88元以及此后的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王建芳作为被告彭进师的配偶，其在《借款人及家庭声明》上签字捺印，自愿对被告彭进师的上述借款承担共同还款的保证责任，且该借款发生在双方婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。故被告王建芳应对被告彭进师的上述债务承担共同还款责任。被告彭进师以贷款所购房屋即坐落于武汉市蔡甸区独山大道国立·上品1号楼1栋2单元18层2室提供抵押担保，并已办理了期房抵押证明，现被告彭进师未能按约履行还款义务，则原告中行汉阳支行有权对上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。故原告中行汉阳支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告武汉国立置业有限公司作为保证人，为上述贷款提供阶段性连带责任保证，因案涉房屋仅办理了期房抵押证明，尚未办理房屋他项权证，被告武汉国立置业有限公司的保证责任不能免除，其仍需对被告彭进师上述债务承担连带保证责任。又因案涉贷款既有物的担保，又有保证担保，原告中行汉阳支行应当先就物的担保实现债权，被告武汉国立置业有限公司对物的担保的不足部分承担连带保证责任。被告彭进师、王建芳、武汉国立置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，由此所产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告彭进师、王建芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金171,326.23元；二、被告彭进师、王建芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2019年4月26日的贷款利息2,769.01元、罚息121.88元；此后的利息、罚息以171,326.23元为基数，从2019年4月27日起至付清之日止，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告彭进师、王建芳签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计付；三、若被告彭进师、王建芳未履行上述判决第一、二项付款义务，则原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即坐落于武汉市蔡甸区独山大道国立·上品1号楼1栋2单元18层2室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、被告武汉国立置业有限公司对上述债务经实现抵押权后未能清偿的部分向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,784元、公告费560元，由被告彭进师、王建芳共同负担（原告均已预纳，被告彭进师、王建芳于本判决发生法律效力之日起十日内将负担的款项直接给付原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李 琳人民陪审员  刘国凤人民陪审员  周佩芳二〇一九年十二月二十日书 记 员  涂汉梅