河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终5840号上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行。住所地：洛阳市涧西区南昌路兴隆花园63号楼。负责人：邓煜凡，该行行长。委托诉讼代理人：李朋涛、王双双，河南中冶律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李杨洋，男，1982年11月9日出生，汉族，住河南省孟津县。被上诉人（原审被告）：杨艳艳，女，1983年6月16日出生，汉族，住河南省孟津县。被上诉人（原审被告）：洛阳宇展重工有限公司。住所地：孟津县麻屯镇李营村。法定代表人：李杨洋。被上诉人（原审被告）：郭红涛，男，1976年5月14日出生，汉族，住河南省孟津县。被上诉人（原审被告）：刘营营，女，1987年1月13日出生，汉族，住河南省孟津县。被上诉人（原审被告）：李献通，男，1970年7月17日出生，汉族，住河南省孟津县。被上诉人（原审被告）：姬书召，男，1959年12月17日出生，汉族，住河南省伊川县。上诉人中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行因与被上诉人李杨洋、杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召借款合同纠纷一案，不服洛阳市涧西区人民法院（2019）豫0305民初2253号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行上诉请求：1.撤销一审判决第四项，改判为：李杨洋对不能按月支付的利息（包含借款期限内的正常利息及借款到期后按罚息利率计算的利息），按年利率9.135%逐月正常支付复利直贷款本息全部清偿之日止，复利暂计算至2019年9月2日为25206.1元，杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘莹莹、李献通、姬书召对复利部分承担连带清偿责任。2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：上诉人与李杨洋签订的《个人借款合同》第六条明确约定：“贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息利率问题部分规定“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”《中国人民银行关于对逾期贷款计收复利有关问题的复函》规定，凡是逾期贷款或集中挪用贷款，都要按中国人民银行总行规定的罚息利率计收罚息，同时对欠交的利息计收复利。故根据上述规定和《个人贷款合同》的约定，借款人对没有按时支付的利息应当按罚息利率向贷款行支付复利，一审法院没有支持复利错误。另外，杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召与上诉人签订的合同也均约定各保证人对《个人贷款合同》项下的本金、罚息、复利等承担连带保证责任。综上，李杨洋对不能按月支付的利息，按年利率9.135%逐月支付复利至贷款本息全部清偿之日止，各保证人也应对复利部分承担连带保证责任。综上，请求二审法院支持上诉人的上诉请求。中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行向一审法院起诉请求：1.请求判令李杨洋偿还贷款本金158万元及约定的利息、复利180963.17元（利息、复利暂计至2019年5月6日，以后的利息以1580000元本金为基数，按照年利率9.135%计收直至贷款本息全部清偿之日止，对不能按月支付的利息，按年利率9.135%逐月计收复利直至贷款本息全部清偿之日止）；2.请求判令杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的受理费、保全费、公告费等一切实现债权的费用由李杨洋、杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召共同承担。一审法院查明事实：2017年6月30日，中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行（贷款人）与李杨洋（借款人）、洛阳宇展重工有限公司（保证人）、杨艳艳（保证人），签订了合同编号为：光洛南昌支（助业）2017007号《个人贷款合同》一份，主要内容为：贷款人同意向借款人发放助业贷款。本合同项下借款用途为：授信重组。本合同项下的贷款金额为壹佰伍拾捌万元整，贷款期限为12个月，即自2017年6月30日起至2018年6月30日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮40%执行；本合同项下首次执行贷款年利率为6.09%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%。罚息计算期间自逾期之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：李杨洋，账号:62×××78,开户行：光洛南昌支。本合同项下的全部贷款采用连带责任保证担保。借款人采用按期还息一次还本还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月共分12期偿还。保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行届满之日起二年止。当日中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行将借款本金1580000元转入李杨洋银行账户。同日，李献通、李杨洋、郭红涛、姬书召、刘营营（乙方）与原告中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行（甲方）签订《联合保证合同》一份，载明：乙方同意自2017年6月30日至2018年6月30日，当联保小组中的联保成员向甲方提出使用主合同项下的额度时，其他各联保成员均自愿为其债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同。债务履行期限届满日可以晚于上述截止日期。联保小组中的任一联保成员未按主合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿履行连带保证责任。甲方可直接要求任一个或多个联保成员承担保证责任，各联保成员授权甲方扣收自己开立在中国光大银行股份有限公司及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿主合同项下的债务。本合同项下，各联保成员应承担保证责任的主债权范围为所有联保成员对甲方所成当然的债务，包括但不限于本金、利息、罚息、其他相关费用及甲方实现债权的费用。本合同担保的主合同项下的每笔具体债务的保证期间单独计算，自每笔被担保的债务履行期限届满之日起两年。庭审中，中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行称2017年12月20日之前的利息已经全部结清，2018年1月20日应偿付的期内利息仅偿还4206.55元，以后的利息没有再还过。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行与李杨洋、洛阳宇展重工有限公司、杨艳艳签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，该院予以认定。中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行按约向李杨洋出借借款，已依约履行了合同义务，而李杨洋未按照合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行请求李杨洋偿还借款本金158万元，该院依法予以支持。中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行与李杨洋在《个人贷款合同》中明确逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。即9.135%。该约定符合法律规定，故对中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行要求李杨洋按合同约定即年利率9.135%计收逾期利息的诉讼请求，该院依法予以支持。杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召分别与中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行签订了《个人贷款合同》、《联合保证合同》，自愿对李杨洋与中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行签订的《个人贷款合同》项下的债务本金及利息承担连带保证责任，故对中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行请求杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召对上述债务承担连带责任的诉求，依法予以支持。关于中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行复利的诉讼请求，鉴于借款合同中并未明确约定复利的计算基数、利率和方法，故中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行该项诉求，不予支持。判决：一、李杨洋于判决生效后十日内偿还中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行借款本金1580000元及利息（利息以人民币1580000元为基数自2017年12月21日起至2018年6月30日借款本金偿还完毕之日止，按年利率6.09%计算，扣除已经支付利息4206.55元）；二、李杨洋于判决生效后十日内向中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行支付逾期利息（利息以人民币1577115.2元为基数从2018年7月1日起至借款本金偿还完毕之日止，按年利率9.135%计算）；三、杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召对上述一至二项金钱给付义务承担连带清偿责任；四、驳回中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行的其他诉讼请求。本案受理费20649元，保全费5000元，共计25649元，由李杨洋、杨艳艳、洛阳宇展重工有限公司、郭红涛、刘营营、李献通、姬书召共同负担。二审中，双方当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实除与一审法院一致外，另查明，2017年6月30日，中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行与李杨洋、洛阳宇展重工有限公司、杨艳艳签订了合同编号为光洛南昌支（助业）2017006号《个人贷款合同》一份。中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行依约向李杨洋发放了贷款。本院认为，中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行上诉要求李杨洋支付复利及罚息，其与李杨洋签订的《个人贷款合同》约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，合同约定的贷款年利率是6.09%，罚息利率上浮50%为9.135%，本案借款2018年6月30日到期，李杨洋未清偿借款本金，因此，其应自2018年7月1日起按年利率9.135%向中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行支付158万元借款的罚息。《个人借款合同》第六条虽约定贷款人有权依照中国人民银行规定对逾期利息计收复利，但对复利的计算标准未作出明确约定，故其要求李杨洋按罚息标准向其支付复利缺乏事实依据，不应予以支持。综上，中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行的上诉请求理由不充分、依据不足，不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，但判项部分存在笔误，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项之规定，判决如下：一、维持洛阳市涧西区人民法院（2019）豫0305民初2253号民事判决第一、三、四项及诉讼费负担部分；二、变更洛阳市涧西区人民法院（2019）豫0305民初2253号民事判决第二项为：李杨洋于本判决生效后十日内向中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行支付罚息（以158万元按年利率9.135%为基数从2018年7月1日起计算至款项实际付清之日止）。三、驳回中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行的其他诉讼请求。逾期履行上述金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费430元，由上诉人中国光大银行股份有限公司洛阳南昌路支行负担。本判决为终审判决。审判长 祖 萌审判员 王 鹏审判员 刘丽娜二〇一九年十二月十日书记员 朱 琳