广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初8212号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：广东省清远市**********。法定代表人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：彭剑涛，该行员工。委托诉讼代理人：高翔，该行员工。被告：黄少容，女，1973年6月13日出生，汉族，住清远市清城区*******金海湾豪庭海景三路第十五座602号，公民身份号码441************342。被告：禤智华，男，1972年10月4日出生，汉族，住清远市清城区*******金海湾豪庭海景三路第十五座602号，公民身份号码441************412。被告黄少容、禤智华的共同委托诉讼代理人：黄韬，广东宸韬律师事务所律师。被告黄少容、禤智华的共同委托诉讼代理人：侯劲华，广东宸韬律师事务所实习律师。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄少容、禤智华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人高翔、彭剑涛，被告黄少容、禤智华的共同委托诉讼代理人黄韬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄少容、禤智华于2013年8月28日签订的个人信用贷款合同生意人卡生意红申请表、个人信用贷款核准通知书；2、被告黄少容、禤智华向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金76527.95元及利息含罚息和复利19119.70元利息分别按借款合同约定的利率计算至还清款之日止，利息暂计至2019年6月17日为19119.70元，之后发生的利息另计；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年8月28日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告黄少容、禤智华签订了一份个人信用贷款生意人卡生意红申请表、个人信用贷款核准通知书，其中约定的内容有被告向原告借款200000元，用于生意经营资金周转，借款年利率为18，借款期限为36个月，被告分36期归还利息，每月为一期，每月的5曰为当期的还款日。签订合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2013年9月16日履行了借款合同约定的借款义务，划付了200000元。在合同履行过程中，被告黄少容、禤智华出现了严重的违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2019年6月17日，被告黄少容、禤智华未还信用贷款借款本金76527.95元及利息19119.70元，合计95647.65元。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告禤智华应承担共同偿还责任。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告黄少容、禤智华辩称，1、原告提供的证据无法印证原告的诉讼请求；2、欠款明细表中没有具体逾期日期、也没有利息具体起算时间以及计付标准；3、原告主张的复息违反法律规定，被告逾期后不应计算复息。本院经审理认定事实如下：2013年8月28日，被告黄少容作为借款人填写了《个人信用贷款申请表（生意红）》（该申请表附《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》），向原告申请贷款总金额500000元，被告禤智华作为借款人的配偶在该申请表上签名。之后，原告广发银行股份有限公司清远分行在该申请表上加盖公章。原告广发银行股份有限公司清远分行向被告黄少容发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，授信额度为200000元，额度有效期自2013年9月16日至2018年9月16日，贷款用途用于经营周转，借款利率采用以固定利率执行，按月利率1.5%计息，还款方式为按月等额本息还款，每月还款日为5号，被告黄少容在该通知书上签名确认。在2015年9月至2017年2月期间，被告黄少容通过原告向其发放卡号为621********00004090的储蓄卡在上述核定的额度范围内进行了多次借款。借款后，被告黄少容起初能够如期归还。之后，被告黄少容开始逾期未还款。原告提起本案诉讼后，被告黄少容、禤智华归还截至2019年6月17日的借款本金76527.95元以及相应利息19119.70元，共计95647.65元。但截至2019年12月4日的借款本金5802.50元，利息1092.69元，罚息2193.62元，复利553.42元，共计9642.23元，被告黄少容、禤智华至今没有清偿。另查明，《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定，本申请表及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终获得贷款金额、期限、利率、放款账户等取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；合同有效期限内合同利率不变，按固定利率执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，宣布本条款项下借款全部或部分提起到期，要求借款立即归还借款本息及相关费用等。此外，被告黄少容与被告禤智华于1995年3月7日登记结婚。本院认为，被告黄少容作为借款人向原告申请办理信用贷款，原告在核准授信额度200000元范围内向被告黄少容发放了贷款，双方之间形成了借款合同关系。因被告黄少容没有按照约定归还借款本息，已构成违约，原告以诉讼方式向被告黄少容、禤智华主张债权，被告黄少容、禤智华清偿截至2019年6月17日的借款本金76527.95元以及相应利息19119.70元，共计95647.65元。但从2019年6月18日起计算的利息至今没有清偿。现原告要求被告黄少容继续清偿借款本金5802.50元以及相应利息的主张，符合合同约定，本院予以支持。截至2019年12月4日，利息1092.69元，罚息2193.62元，复利553.42元；从2019年12月5日起的利息、罚息、复利按照双方约定计算至借款还清之日止。由于上述授信额度已于2018年9月16日到期，因此原告不具有继续向被告黄少容提供贷款的义务，被告黄少容亦无法在该额度范围内使用借款，故原告不必要解除与被告黄少容、禤智华签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》以及解除原告与被告黄少容签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，本院对原告该项主张，不予支持。涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告禤智华作为借款人的配偶在申请表上签字，表明被告禤智华对该债务是知情并认可的，依照法律及司法解释的有关规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，被告禤智华对涉案借款本金、利息应承担共同清偿的责任。至于被告黄少容、禤智华的提出反驳意见。对此，本院认为，被告黄少容、禤智华向原告借款后，未能及时归还借款，被告黄少容、禤智华是该笔借款的使用人以及卡号为621*************090的持卡人，应知道拖欠借款的事实以及相应欠款金额。被告黄少容、禤智华认为，原告主张借款本金、利息等内容无法核实。但其应对原告提供欠款明细中记载金额存在计算错误提供证据加以证明，但被告黄少容、禤智华没有举证证明，应承担举证不能的不利后果。被告黄少容、禤智华还认为，本案欠款不应计算复息，显然与双方约定不符。综上，本院对其抗辩，不应采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄少容、禤智华于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金5802.50元及利息（截至2019年12月4日，利息1092.69元、罚息2193.62元、复利553.42元；从2019年12月5日起的利息按双方约定计付至借款还清之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1096元，由被告黄少容、禤智华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇一九年十二月九日本件与原本核对无书记员盘英桦附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。