黑龙江省桦川县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0826刑初56号公诉机关黑龙江省桦川县人民检察院。被告人栾阳，女，1972年5月15日出生，汉族，大专文化，个体，住桦川县。2018年5月28日涉嫌骗取贷款被哈尔滨市公安局香坊分局抓获，同月30日被桦川县公安局刑事拘留，同年7月3日被取保候审，同年11月13日因本案被桦川县公安局刑事拘留，同年12月19日被桦川县人民检察院批准逮捕。现羁押于佳木斯市第一看守所。辩护人姜爱民，黑龙江中殿律师事务所律师。辩护人李振宏，黑龙江中殿律师事务所律师。桦川县人民检察院以黑桦川检诉刑诉［2019］35号起诉书指控栾阳犯诈骗罪、骗取贷款罪，于2019年7月25日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，于2019年9月17日公开开庭审理了本案。桦川县人民检察院于2019年10月24日建议延期审理，并于同年11月22日建议本院恢复庭审，本院于2019年12月9日二次公开开庭审理了本案。桦川县人民检察院检察员王法辉出庭支持公诉,被告人栾阳及其辩护人姜爱民、李振宏到庭参加了诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：(一)、诈骗罪1.2014年1月30日至2015年4月5日期间，被告人栾阳先后14次以高额利息相诱惑，骗取慈立茹某人民币总计313万元，到期不能归还。2.2013年12月31日至2015年6月23日期间，被告人栾阳先后10次以高额利息相诱惑，骗取崔某本金人民币总计165万元，到期不能归还。3.2016年8月1日，被告人栾阳以高额利息相诱惑，骗取曹某1本金人民币总计15万元，到期不能归还。4.2015年3月11日至2015年5月17日期间，被告人栾阳先后2次以高额利息相诱惑，骗取刘某1本金人民币总计20万元，到期不能归还。5.2015年5月11日至2016年2月22日期间，被告人栾阳先后2次以高额利息相诱惑，骗取马某1本金人民币总计15万元，到期不能归还。6.2015年3月30日，被告人栾阳许诺王某1以捆绑到桦川县瑞丰食品有限公司办理房产贷款为由，骗取信任后以委托贷款协议的方式，将王某1在桦川县悦来镇水岸豪庭小区6套门市楼过户到栾阳名下（产权证号、面积分别为：桦字第20××94号，建筑面积115.18㎡;桦字第20××93号，建筑面积140.70㎡;桦字第20××22号,建筑面积128.09㎡;桦字第20××25号，建筑面积127.61㎡;桦字第20××34号，建筑面积127.60㎡;桦字第20××42号，建筑面积146.16㎡。过户后栾阳没有履行协议而于2015年4月2日将6套水岸豪庭门市楼房产抵押给佳木斯市居民李某1，办理了90万元小额贷款，后被李某1起诉到法院，由法院判决将房产执行拍卖过户，王某1与栾阳对6套水岸豪庭门市楼的协商价格为235.602万元。7.2014年1月8日至2014年8月26日期间，被告人栾阳先后5次以投资建厂和高额利息相诱惑，骗取张某1本金人民币总计145万元，到期不能归还。经查：被告人栾阳经常使用的6张银行卡，在2014年11月至2018年10月16日期间，总交易支出为人民币4561806.88元，其中本人不同卡之间相互转账为人民币585133元，转账支付桦川县瑞丰食品有限公司动力电安装费为人民币460000元，其余消费转账提现总额为人民币3516673.88元。桦川县瑞丰食品公司名下原有的18套不动产产权已被多家有权机构查封，其中7套不动产产权已被法院判决执行过户，现有11套不动产产权仍被多家有权机构查封，桦川县瑞丰食品有限公司自成立至今，无任何生产经营活动。根据法院判决栾阳2013年11月8日欠孟范刚357万元；2013年12月4日欠张某4150万元；2014年3月11日欠宏源小额196万元；2014年11月3日欠国信小额1453.5万元。栾阳早已资不抵债。综上，被告人栾阳以投资建厂经商为名在上述7人手中骗取人民币总计908.602万元。（二）、骗取贷款罪2012年9月，被告人栾阳在任佳木斯市宝泰医药连锁公司桦川分店法人期间找到该店员工韩某1（另案处理），让韩某1为其顶名贷款。在韩某1同意的情况下，栾阳联系了佳木斯市工商银行光复支行对私业务部经理罗某(另案处理)，让罗某为其办理贷款。韩某1到佳木斯市工商银行光复支行在虚假的贷款手续上签了字，罗某在没有认真严格审查贷款手续的情况下发放贷款298万元，该贷款分两笔发放，以第三方支付的形式转到栾阳的名下，被栾阳使用和挥霍，其中本金1341892.62元无法收回，给国家造成了巨大的经济损失。针对指控的事实，公诉机关提供了到案经过、被告人的户籍证明、被告人的现实表现证明、手机短信记录、银行取款流水清单，借款合同、借据、欠据、欠条、房屋买卖合同、银行卡消费统计说明、法院判决书、法院执行通知书、法院执行裁定书、工行光复支行贷款情况说明、韩某1房产及不动产信息、罗某刑事判决书、韩某1刑事判决书、证人李某1、韩某1、许某、曹某2、吴某、于某1、高某1的证言、被害人慈立茹、崔某、曹某1、刘某1、马某1、王某1、张某1的陈述、被告人栾阳的供述与辩解、视听资料及电子数据光盘5张等证据证实，认为栾阳的行为已构成了诈骗罪、骗取贷款罪。提请依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款之规定，予以惩处。被告人栾阳及其辩护人对公诉机关指控的罪名和犯罪事实持有异议。被告人提出：1.以前欠崔某的钱都已还清，现在不欠崔某的钱，崔某提供的欠据中有5张不是我出具的;2.慈立茹是主动找我放贷，2013年建厂时借款属于合理用途，不存在资不抵债。我多次提出以房屋还款，而慈立茹提出利滚利，所以没有达成还款协议，我不是诈骗;3.张某1是瑞丰公司财务人员，建厂时张某1提出投资分红，所以也不是诈骗;4.我与王某1是正常房屋买卖，不是诈骗;5.刘某1、马某1的钱我已经还完了。欠曹某1当初借款15万元，先给付了5000元利息;6.瑞丰经营状况与本案无关，借款属于我个人借款;7.骗取贷款我没有参与，只是介绍韩某1去找罗某贷款，韩贷款后，将所有贷款298万元转到我名下，我用的部分我已经还清，其余的不该我还，因为韩某1欠我198万元，应该由韩某1偿还。辩护人提出：1.关于诈骗罪，事实不清、证据不足，栾阳客观上没有实施“虚构事实、隐瞒真相”的行为，其借款的行为应属于民事法律关系中的民间借贷。栾阳不具有非法占有的目的，其行为不构成诈骗罪。证据中除慈立茹有转账记录外，其他都是借条或者借款合同，没有其他交付证据，证据不足。被告人借款后也还了部分借款，证明其有还款诚意。被告人没有不良爱好，没有对物质极度追求，更不急需用钱，无犯罪动机;2.关于骗取贷款罪，栾阳没有伪造相关证据，也没有亲自参加银行贷款行为，栾阳的行为不构成骗取贷款罪。经审理查明：（一）、诈骗罪1.2013年12月31日至2015年6月23日期间，被告人栾阳先后多次以高额利息相诱惑，骗取崔某本金人民币总计110万元，到期未归还。2.2014年1月8日至2014年8月26日期间，被告人栾阳以投资建厂为名，以高额利息相诱惑，先后5次骗取张某1本金人民币总计145万元，到期未归还。3.2014年1月30日至2015年4月5日期间，被告人栾阳先后14次以高额利息相诱惑，向慈立茹借款人民币总计373万元，其中慈立茹通过转账给付栾阳336万元，交付现金37万元，期间栾阳还款本金60万元，并给付利息2万元。剩余14笔借款人民币313万元，到期未归还。4.2015年3月11日至2015年5月17日期间，被告人栾阳先后2次以高额利息相诱惑，骗取刘某1本金人民币总计20万元，到期未归还。5.2015年3月30日，被告人栾阳许诺王某1以捆绑到桦川县瑞丰食品有限公司办理房产贷款为由，骗取信任后以委托贷款协议的方式，双方签订买卖协议，议定价格为235.6万元，将王某1在桦川县悦来镇水岸豪庭小区6套门市楼过户到栾阳名下。栾阳于2015年4月2日将6套水岸豪庭门市楼房产抵押给佳木斯市居民李某1，办理了90万元小额贷款，后被李某1起诉到法院，由法院判决将房产执行拍卖。王某1原有的6套水岸豪庭门市楼的原始销售价格为203.9万元。6.2015年5月11日至2016年2月22日期间，被告人栾阳先后2次以高额利息相诱惑，骗取马某1本金人民币总计15万元，到期未归还。7.2016年8月1日，被告人栾阳以高额利息相诱惑，向曹某1借款人民币总计15万元，先期给付利息5000元，余款14.5万元到期未归还。综上，被告人栾阳以投资建厂经商为名许以高利骗得7名被害人人民币总计821.4万元。经查：被告人栾阳经常使用的6张银行卡，在2014年11月至2018年10月16日期间，总交易支出为人民币4561806.88元，其余消费转账提现总额为人民币3516673.88元。另查明，经法院判决栾阳所经营的桦川县瑞丰食品有限公司2013年11月8日欠孟范刚工程款357万元及利息；2013年12月4日栾阳欠张某4借款150万元及利息；2014年3月11日欠宏源小额196万元及利息；2014年11月3日欠国信小额1453.5万元及利息。桦川县瑞丰食品公司名下原有的18套不动产产权已被多家有权机构查封，其中7套不动产产权已被法院判决执行过户，现有11套不动产产权仍被多家有权机构查封，桦川县瑞丰食品有限公司自成立至今，无任何生产经营活动。（二）、骗取贷款罪2012年9月，被告人栾阳在经营佳木斯市宝泰医药连锁公司桦川分店期间，联系了佳木斯市工商银行光复支行（现更名为佳东支行）对私业务部经理罗某(另案处理)，让罗某帮助办理贷款。栾阳的店员韩某1（另案处理）到佳木斯市工商银行光复支行提供了虚假的贷款手续，以韩某1名义贷款180万元，以高某1名义贷款118万元。罗某在没有认真严格审查贷款手续的情况下发放贷款人民币298万元，该贷款分两笔发放以第三方支付的形式转到栾阳的名下，栾阳偿还贷款165万元，尚欠本金1341892.62元被栾阳用于偿还其他债务或挥霍，栾阳改变联系方式，下落不明，被上网通缉。经查，韩某1被佳木斯市前进区人民法院以骗取贷款罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10万元。罗某被佳木斯市前进区人民法院以违法发放贷款罪判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币5万元。另查明，2018年5月28日9时，被告人栾阳在黑龙江省哈尔滨市香坊区四季上东8栋3单元901室被哈尔滨市公安局香坊分局和平路派出所民警抓获，同年7月3日被取保候审。2018年11月13日5时23分，被告人栾阳在黑龙江省哈尔滨市南岗区日出印象小区2号楼4单元1702室被桦川县公安局刑警大队民警抓获。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。（一）、诈骗罪1.被害人马某1的陈述。证实栾阳向我先后借款10万元、5万元，当时都说十天八天就还，我被骗款项15?万元均为本金，不包含利息，栾阳没有偿还过。2.被害人曹某1的陈述。证实当时栾阳说资金周转不灵，向我借款3-5天就还，最多不超过20天，借给栾阳15万元，分两笔借出，第一笔10万元是现金，剩余5万元是银行转账，当初在钱款中扣了5000元的利息钱，栾阳还欠其14.5万元。3.被害人刘某1的陈述。证实2015年栾阳打电话说公司急需用钱，几天就能还我，三次向我借款都是10万元，偿还了其中一笔10万元，其余20万元未能偿还。我被骗款项20?万元均为本金，不包含利息。4.被害人慈立茹的陈述。证实栾阳一共向我借款373万元钱，栾阳还给我60万元又支付2万元利息，约定利息有三分、五分、七分不等，栾阳还欠我313万元，都是本金。其中有37万元是现金给出，剩余的276万元有转账凭条。有银行转账记录。栾阳骗我313万元钱都是本金，不包含利息。5.被害人崔某的陈述。证实被栾阳骗了165万元，都是本金不含利息。当时说用十天左右，给我三分利息，我就相信她了。我家是开五金商店的，商店已经营20多年了，这165万元是经营五金商店挣的钱。2014?年4?月8?日借给栾阳现金10?万元、2015?年3?月30?日借给栾阳现金10?万元，2015?年6?月7?日借给栾阳现金20?万元，2015?年6?月8?日借给栾阳现金10?万元、2015?年6?月23?日借给栾阳现金5?万元，共计55?万元。这5笔钱共计55万元都是栾阳签字按的手印。6.被害人张某1的陈述。证实栾阳共欠其145万元，145万元是本金，不包含任何利息，当初栾阳建厂缺少资金，向银行贷款也急需资金，然后找到张某1说借点钱款，用2?、3月就还，是父一辈子一辈关系非常好，然后就跟家里说了，当时家里人也同意了。钱款陆续借给栾阳的，是在妹妹张某3处借了35万现金，其母亲马某230?万元现金，妹妹张某215?万元现金，小叔子于某230万现金，自己35万元现金。大家一起凑的145?万元人民币。2014?年给其打的欠条，一直没有给其钱，在2017?年栾阳又重新给其打了欠条，把之前的欠条收回了。7.被害人王某1的陈述。证实栾阳最初把我六套水岸豪庭门市过户到她名下，承诺捆绑到她瑞丰公司去贷款，先期我不太敢相信她，过户到她名下就成她的了，后来想到毕竟是有亲属关系，她不会骗我，也就同意了，栾阳反倒把我房子抵押给小额公司抵押贷款，我损失235万元。栾阳一分钱也没给我，后来打电话也联系不上了。8.证人李某1的证言。证实栾阳用从王某1处骗得的6套门市房做抵押向李某1借款人民币90万元到期后不能归还，佳木斯市东风区法院判决执行了其中的5套过户给李某1。9.证人韩某1的证言。证实栾阳与崔某存在多次借贷关系，韩某1曾经帮栾阳到崔某处取钱并把栾阳事前写好的借据转交给崔某。10.证人许某的证言。证实许某只是顶名注册了桦川县金宜房地产抵押担保有限公司，该公司实际控制人是沈某、栾阳夫妻二人。11.证人张某2的证言。证实通过姐姐张某1借给栾阳15万元，15万元都是本金不包含利息。12.证人张某3的证言。证实通过姐姐张某1借给栾阳35万元，欠条也是栾阳打给张某1的，一直由张某1保管。栾阳没有偿还我这35万元。13.证人于某2的证言。证实通过嫂子张某1借给栾阳30万元。欠条也是栾阳打给张某1的，一直由张某1保管。栾阳没有偿还我这30万元，张某1找过栾阳要过多次，可是到现在钱也没有还给我。14.证人马某2的证言。证实2014年通过张某1借给栾阳30万元，栾阳给张某1写了个借条，说好一两个月就还，直到现在也没还上。欠条一直由其女儿张某1保管。15.桦川县公安局出具的文字鉴定情况说明。证实在办理栾阳诈骗一案中，栾阳对崔某出示的五张借据的真实性提出异议，称五张借据（分别为2014?年4?月8?日数额为10万元的借条、2015?年3?月30?日数额为10万元的借据、2015?年6?月7?日数额为20万元的借据、2015?年6?月8?日数额为10万元的借据、2015?年6?月23?日数额为5万元的借据）借款人的签名不是其本人的签字。为此桦川县公安局工作人员向佳木斯市公安局刑事技术支队申请了文字鉴定，经过佳木斯市公安局刑事技术支队工作人员工作，认为借据为多年以前的文字，无法提取到当年栾阳足够的字迹标本检材，对栾阳现在的笔迹进行了提取，因栾阳是在明知进行鉴定的情况下提供，无法真实客观反映出其原有书写习惯，不具备鉴定的条件。16.公安机关调取的被害人王某1水岸豪庭房屋原始价值销售不动产统一发票、房屋所有权证存根等相关材料。证实王某1的6?个门市房屋原始价格为：房产证号20××94?，价格为299468.?00?元；房产证号20××25?，价格为331786.?00?元；房产证号20××34?，价格为331760.?00?元；房产证号20××42?，价格为380016.?00?元；房产证号20××93?，价格为365820.00元；房产证号20××22?，价格为330746.?00?元，共计2039596.00?元。17.张某1提供的借据。证实2014年栾阳出具的借据借款数额共计145万元。18.慈立茹提供的借据。证实栾阳向慈立茹骗取借款313万元没有归还。19.崔某提供的借款欠据。证实栾阳向崔某骗取借款165万元没有归还。20.曹某1提供的借款借据。证实栾阳向曹某1骗取借款15万元没有归还。21.刘某1提供的借款借据。证实栾阳向刘某1骗取借款20万元没有归还。22.马某1提供的借款欠条。证实栾阳向马某1骗取借款15万元没有归还。23.王某1提供的房屋买卖合同及借款借据。证实栾阳以捆绑贷款为由骗取王某16套门市楼，协议价格为2356020元没有归还。24.栾阳使用银行卡消费情况统计说明。证实栾阳经常使用的6张银行卡，在2014年11月至2018年10月16日期间，总交易支出为人民币4561806.88元，其中本人不同卡之间相互转帐为人民币585133元，转账支付桦川县瑞丰食品有限公司动力电安装费为人民币460000元，其余消费转账提现总额为人民币3516673.88元。25.黑龙江省佳木斯市东风区人民法院民事判决书（2016）黑0805民初10号。证实栾阳用骗取王某1的六套门市房作抵押向李某1借款人民币90万元到期没有偿还，一审栾阳败诉。26.佳木斯市向阳区人民法院民事判决书（2017）黑0803民初2110号。证实栾阳向张某4借款人民币150万元到期没有偿还，一审栾阳败诉。27.黑龙江省佳木斯市向阳区人民法院协助执行通知书（2017）黑0803民初2110号。证实栾阳骗取王某1的6套门市房被债权人张某4申请查封。28.黑龙江省佳木斯市前进区人民法院协助执行通知书（2016）黑0804财保126号。证实栾阳骗取王某1的6套门市房被债权人陈星球申请查封。29.黑龙江省佳木斯市东风区人民法院协助执行通知书（2016）黑0805执532号之一。证实栾阳骗取王某1的6套门市房被债权人李某1申请查封。30.佳木斯东风区法院执行裁定书。证实栾阳骗取王某1的6套门市房被债权人李某1申请执行，其中5套门市房经在司法网络平台两次公开拍卖及一次变卖，均因无人竞买导致流拍。李某1申请以变卖流拍价格接收此5套门市房并过户。31.抓获经过。证实栾阳因涉嫌诈骗罪于2018年11月13日被桦川县公安局抓获。32.栾阳户籍证明及现实表现。证实栾阳的基本身份信息，系年满16周岁完全刑事责任能力人，符合诈骗罪的主体要求。栾阳于2018年5月9日因诈骗罪被黑龙江哈尔滨市香坊区公安局和平路派出所立案侦查。2018年4月4日因骗取贷款被黑龙江省佳木斯市公安局经济犯罪侦查支队刑事拘留，于2018年被取保候审。33.被告人栾阳的供述与辩解。证实最初慈立茹主动找我向我借款，我先后向慈借款300多万元，约定利息三分、五分、七分不等。我还过一部分，后期想用从王某1处购买的门市楼顶账给慈，慈不同意，我经营多家公司，有桦川县瑞丰食品有限公司、中农化肥有限公司、华泰粮油有限公司等，我都是实际控制人。王某1门市楼是他姐找我让我买下来的，说好等我公司贷款下来再还他楼钱，贷款一直没有下来，我把王某1的楼抵押给小额贷款公司，贷款75万元，还了慈立茹部分款，后期楼被法院判给小额担保公司顶账了。我从马某1手借过钱，借多少钱忘记了，打没打条也不记得了，我向刘某1也借过钱，大约25万元左右。我向曹某1也借过15万元。我向崔某也借过钱，其中110万元的借条是我签的，另外55万元借条不是我签的。从张某1那借钱也是她主动借给我的，借多少，出过多少条我已经不记得了。（二）、骗取贷款罪1.证人曹某2的证言。证实曹某2曾是栾阳所开药店的店长，韩某1也曾是栾阳所开药店的收银员。栾阳曾让曹某2办一张信用社的银行卡，让曹某2帮栾阳转一笔钱。栾阳和曹某2一起去的信用社，曹某2在银行柜台提供了的身份证并签字，将钱转到了栾阳的银行卡中。2.证人吴某的证言。证实吴某和栾阳是亲属关系，曾在栾阳药店打过工。证实《中华人民共和国房屋所有权证》字第2012009566号，建筑面积413平方米，坐落在桦川县悦来大街南华兴小区商服不存在，该房产证是假证。3.证人于某1的证言。证实罗某和于某1到桦川做的二调（第二调查人），在二调过程中是韩某1在二调的相关贷款材料上签的字。4.证人高某1的证言。证实高某1与韩某1曾经是夫妻，二人离异前后都没有经营过宝泰医药有限公司桦川分店，韩某1也从来没有任过宝泰医药有限公司桦川分店的法人代表。高某1名下工商银行光复支行118万元贷款是被他人冒名贷款，其不清楚是什么贷款，也从没使用过该笔贷款。5.证人韩某1的证言。证实2012年韩某1为栾阳顶名贷款两笔，共计298万元。当时栾阳找我到佳木斯工商银行找到罗某，手续都已经放在罗某处，罗让我签字我就签了，后期所贷的款发下来都由栾阳一人使用，我只是顶名贷款，后期欠款也都是栾阳自己还的。我不欠栾阳任何钱。6.证人罗某的证言。证实栾阳找到罗某，介绍韩某1去贷款，罗某为韩某1办理了两笔贷款，韩某1名下180万元，高某1名下118万元。罗某没有尽到认真审查义务。7.工行光复支行高某1、韩某1贷款情况说明。证实高某1名下贷款118万元，截止到2017年12月27日，有本金639998.33元无法收回；韩某1名下贷款180万元，截止到2018年2月1日有本金701894.29元无法收回。总计本金1341892.62元无法收回。8.韩某1房产及不动产信息。证实韩某1名下无房产。9.罗某刑事判决书。证实2012年9月份，罗某在担任佳木斯市工商银行股份有限公司佳木斯光复支行信贷员期间，在审核借款韩某1、高某1抵押贷款资料时，不严格核查借款人身份等信息，不认真调查借款人的偿还能力及抵押担保物的真实性与有效性，致使银行向韩某1、高某1顶名贷款人栾阳发放贷款人民币298万元，其中本金人民币134万元，利息41万元无法收回。2018年10月23日被佳木斯市前进区人民法院以违法发放贷款罪判处罗某有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币5万元。10.韩某1刑事判决书。证实黑龙江省宝泰医药连锁经营有限公司桦川分店负责人栾阳让员工韩某1为其贷款，并联系中国工商银行佳木斯分行光复支行对私业务部经理罗某（已判刑）为其办理贷款，韩某1明知提供给银行的贷款材料是虚假的，仍在材料上签字，骗取银行贷款,导致银行本金1341892.62元无法收回。韩某1系共同犯罪，是从犯。2019年4月11日被佳木斯市前进区人民法院以骗取贷款罪判处韩某1有期徒刑一年，并处罚金人民币10万元。11.抓获经过。证实栾阳因上网追逃于2018年5月28日在哈尔滨香坊区四季上东8栋3单元901室被哈尔滨市公安局香坊分局和平路派出所抓获。12.栾阳户籍证明及现实表现。证实栾阳的基本身份信息，系年满16周岁完全刑事责任能力人，符合骗取贷款罪的主体要求。栾阳无前科劣迹。13.被告人栾阳的供述与辩解。证实韩某1在工作期间欠栾阳198万元，办理贷款过程中是栾阳帮韩某1找到佳木斯工商银行光复支行的主管罗某，帮韩某1办理贷款，贷款手续都是韩某1提供的，都是她自己办的，和栾阳没关系。贷款我用了，因为韩某1欠我钱。用了多少记不清了，以前的材料中有体现。我还款还了165万元，有些用于公司运营了。罗某分两笔共发放贷款人民币298万元。本院认为，被告人栾阳以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取七名被害人人民币8214000元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；栾阳伙同他人以欺骗手段骗取银行贷款1341892.62元，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，系共同犯罪。对栾阳应数罪并罚。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人及辩护人提出栾阳不构成犯罪等观点，本院审查认为被告人栾阳在经营瑞丰公司期间已欠下巨额债务，栾阳隐瞒事实真相向他人借款，其明知欠款客观上已无归还可能，因此其骗钱还债以及用于个人高消费的故意明显，符合诈骗罪基本特征。栾阳与王某1签订房屋买卖协议后便将该房屋抵押，用于小额高利贷款，嗣后，不积极还款，抽回抵押物，对该楼房放任管理，任由抵押权人处分财产，栾阳非法占有他人财物的故意明显，王某1被骗数额不应以与栾阳签订的买卖合同约定价格为准，应以有效价格证明即原始销售价为准。栾阳为张某1出具了借款合同，未能提供入股分红的相关证据，栾阳在侦查环节承认向慈立茹、曹某1、刘某1、马某1及崔某借款事实，未提供还款的相关证据。辩护人提出被告人借款后也还了部分借款，只能证明被告人用新债还旧债，自身不具有还款能力。在骗取贷款过程中，栾阳与所熟悉的银行工作人员联系后，韩某1用栾阳所经营的药店相关手续套改的贷款材料，贷得298万元，栾阳参与了全部贷款过程并使用了全部贷款，栾阳让员工曹某2办理信用卡，贷款转入该卡中后，又转入其本人卡内，贷款均由栾阳支配使用，后期栾阳偿还部分贷款，余款未能偿还。栾阳称韩某1欠其198万元借款未能提供任何证据加以证明。综上，对被告人及辩护人的辩护意见不予采纳。栾阳对崔某提供的五张款额为55万元的欠据真实性有异议，因侦查机关未能对真实性进行鉴定，故不能确定系栾阳出具，故对该55万元不能认定为诈骗数额。鉴于被告人栾阳拒不承认犯罪事实，无悔罪表现，故对其从严惩处。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第六十九条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人栾阳犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年十个月，并处罚金人民币800000元；被告人栾阳犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币100000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币900000元。（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵一日。既自2018年11月13日起至2034年10月5日止；上列罚金于判决生效后立即缴纳）二、责令被告人栾阳于本判决生效后立即退赔被害人慈立茹人民币3130000元、崔桂英人民币1100000元、刘艳玲人民币200000元、马桂梅人民币150000元、曹红英人民币145000元、王立军人民币2039000元、张涛人民币1450000元，共计人民币8214000元。三、责令被告人栾阳于本判决生效后立即退赔佳木斯市工商银行佳东支行人民币1341892.62元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佳木斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本二份。审 判 长  张春雷审 判 员  殷海英人民陪审员  孙永秀二〇一九年十二月三十一日书 记 员  孙佳亮