广东省珠海市香洲区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0402刑初1457号公诉机关珠海市香洲区人民检察院。被告人邱庆华，男，1984年4月5日出生，汉族，本科文化，户籍地广东省高州市*********，公民身份号码440************653。因本案于2019年7月8日被羁押并被刑事拘留，同年8月13日被逮捕。现押于珠海市第一看守所。辩护人马筱，广东集大成律师事务所律师，受珠海市香洲区法律援助处指派。珠海市香洲区人民检察院以珠香检公诉刑诉〔2019〕1434号起诉书指控被告人邱庆华犯诈骗罪，于2019年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员姚少锋、谢谦出庭支持公诉，被告人邱庆华及其辩护人马筱到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、2019年2月，被告人邱庆华在本市通过婚恋平台认识被害人李某，后于同年3月建立恋爱关系进行交往。2019年5月29日，被告人邱庆华在其先前借来的被害人李某的手机上私自登陆被害人李某的支付宝账号，并用被害人李某的支付宝账号申请贷款，并成功贷款16750元至被害人李某支付宝绑定的建设银行卡内。随后，被告人邱庆华操作被害人李某的支付宝将上述款项16750元从被害人李某的银行账号内转走。5月31日，被告人邱庆华以同样的手法将用被害人李某支付宝账号申请的贷款26000元转走。二、2017年至2018年期间，被告人邱庆华分别通过婚恋平台认识了被害人黄某、曾某，向二人隐瞒了其已婚的事实，并先后与被害人黄某、曾某建立恋爱关系交往。被告人邱庆华在与被害人黄某、曾某交往的过程中以各种理由向二人索要钱财，事后均未归还。被害人黄某共被诈骗了人民币23600元，被害人曾某被诈骗了人民币4500元。2019年2、3月份，被告人邱庆华与前妻离婚后又通过婚恋平台分别认识了被害人李某及孙某，并同时与二人建立恋爱关系进行交往。被告人邱庆华在与被害人李某交往过程中以各种理由向被害人李某索要钱财不归还，被害人李某共被诈骗人民币5970.21元。2019年5月20日，被告人邱庆华与孙某登记结婚。针对上述指控，公诉人在法庭上出示了被告人供述与辩解、被害人陈述、证人证言、书证、电子数据、视听资料等证据，指控被告人邱庆华的行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪以及诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人邱庆华对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪及诈骗罪的犯罪事实不予认可，辩称：一、其登陆李某支付宝账户进行贷款是经过李某同意的，该贷款是向李某的借款。二、其与黄某、曾某是借贷关系，没有诈骗黄某、曾某的钱财，且黄某的人民币23600元包括了利息。三、其没有诈骗李某人民币5970.21元，该款是双方正常交往中产生的花销。辩护人的辩护意见是：公诉机关指控被告人邱庆华犯诈骗罪事实不清、证据不足。一、邱庆华没有向黄某虚构身份信息，也如实告诉黄某借款用途是资金周转，黄某主动借款给邱庆华。邱庆华实际上将借款用于家庭支出，并没有肆意挥霍。事后黄某向邱庆华追索借款时，邱庆华因无力偿还也主动提供借条，在借款期间也没有隐匿行踪、躲避债务。由此可见，邱庆华与黄某系民间借贷关系，邱庆华主观上有还款意愿，并无非法占有目的。二、邱庆华与曾某之前系男女朋友关系，曾某在二人交往期间曾进行过流产手术，曾某报案也主要是提出邱庆华要负责流产的医药费。据邱庆华陈述，曾某曾于2018年12月12日在明珠派出所与邱庆华签订《调解协议》，邱庆华已经按照调解书当场支付了和解款人民币3000元和手机一部。该案件当时也是按照民事纠纷处理的，且已经履行完毕。三、邱庆华与李某系男女朋友关系，在生活、物品和钱财上往来频繁。邱庆华本人陈述，其在交往期间也曾为李某支付过车辆保养修理费，餐费。邱庆华与李某是民间借贷关系，邱庆华一直与李某保持联系，没有隐匿行踪，也没有使用虚假身份信息，无非法占有的目的，不构成诈骗罪。此外，邱庆华归案后如实供述所犯罪行，有坦白情节，当庭自愿认罪有悔罪表现，建议对其从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗罪2019年2月，被告人邱庆华在本市通过婚恋平台认识被害人李某，后于同年3月建立恋爱关系进行交往。2019年5月29日，被告人邱庆华在其先前借来的辩护人李某的手机上私自登陆被害人李某的支付宝账号，并用被害人李某的支付宝账号申请贷款，并成功贷款16750元至被害人李某支付宝绑定的建设银行卡内。随后，被告人邱庆华操作被害人李某支付宝将上述款项16750元从被害人李某的银行账号内转走。5月31日，被告人邱庆华以同样的手法将用被害人李某支付宝账号申请的贷款26000元转走。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明：1.被害人李某的陈述，主要内容为：2019年2月，我通过百合网认识了一名叫邱庆华的男子，认识大约一个月我们确立了男女朋友关系。确立男女朋友关系后，邱庆华以各种理由向我借款，相处一个多月后我们分手。我们在恋爱期间，邱庆华拿了一部手机一直没有还给我。到了2019年5月31日10时36分，我的手机收到两条网上银行发来的信息，内容是我的网商于5月31日10时35分支用的人民币26000已于5月31日10时35分成功发放至中国建设银行尾号0610储蓄卡。我想回拨电话去询问但是打不通。当时我以为是诈骗，邱庆华打电话给我，网商贷款是他贷的款也是他将贷款盗走的，三天后会自首，说他的儿子病了需要钱，盗走的钱会还给我的。通话完毕后我就打电话报了警。我查询过我的支付宝账号，里面贷款了4万多元。邱庆华自称拥有澳门和珠海两边的户口。手机是我借给邱庆华的，我没有告诉过邱庆华我手机的支付宝、微信密码。邱庆华曾登陆过我的支付宝账号，他想用支付宝交易但没有成功，当天我手机就有显示我的支付宝交易不成功的信息，我曾问过他，他也承认了。我打电话问过支付宝公司，对方给我的回复是我的支付宝被人设置的指纹识别，钱是通过指纹识别转走的。被害人李某辨认了被告人邱庆华。2.支付宝账户明细截图、接受证据材料清单、银行账户交易明细等证据证明：李某支付宝账户于2019年5月29日贷款人民币16750元，后被转入邱庆华账户；2019年5月31日贷款人民币26000元，后被转入邱庆华账户。3.李某与邱庆华微信聊天截图，证明：邱庆华与李某以男女朋友身份交往，在2019年3月至5月以各种理由多次向李某借款。2019年5月28日13时46分许，聊天记录内容为，李某：你有病呀？还登陆支付宝邱庆华：是啊李某：没人能治了你了呗？邱庆华：你能李某：你有点自尊，行吧之后，李某质问邱庆华没有经过其同意，私自转走其的钱，指责邱庆华是盗窃、诈骗。邱庆华回复说“我知道”“我拿我的后半生换俊俊一命，值了”“我认罪”“安顿好俊俊就去自首，求你了，谢谢”4.李某与邱庆华在2019年5月31日的录音光盘，证明：邱庆华在未经李某同意的情况下，擅自用李某的支付宝账号申请贷款，并转入自己的银行账户。5.被告人邱庆华的供述与辩解，主要内容为：我是于2018年12月份通过一个网站认识了我的前女友李某，认识不到一个月，我们就建立了男女朋友关系。2019年4月中旬，我们分手了。在交往期间，李某将一台玫瑰色iphone6splus手机给我使用。我发现李某的支付宝账户也在手机上，但取不了钱，也操作不了任何界面。2019年5月31日，我通过李某的支付宝账号登陆（密码是李某告诉我的），通过支付宝贷款人民币26000元。贷款需要的验证码和交易密码都是李某前几天告诉我的，后来我就将这26000元转到李某本人的一张建设银行卡上，通过对方大额支付宝转到我的名下。当天我转完账就打电话告诉李某说，我儿子有病借了她支付宝26000元用，她就说我这种做法不可行的，她要报警。我就说会把钱还给她，能否缓一缓，李某当时说不行。2019年5月31日前两天，我让李某帮我儿子做祷告时，不知怎么回事她就告诉我这个交易密码，我当时就记住了，但同时她告诉我不让我乱动（支付宝），意思是该花的花，不该花的不要乱花。当时我找李某借钱，但她说自己没有钱，可能就提到卡里的钱。我没改她的支付宝密码、手机，她不知道我通过她手机支付宝两次贷款。我是在第二次贷款后打电话跟她联系，我说我通过贷款方式拿走她42750元，她就说我没有跟她说，这是不对的，她要报警。我就说你要报警就报警，我会把钱还给她，等我儿子病好点，我会去自首。我没跟李某说我结婚的事情。我有去办过澳门户口，但办不成。我在2015年10月的时候通过关系办理过临时澳门居民身份证，2016年1月之后我的澳门居民身份证就没有用了。我不是“海滨公园”游乐场和珠海金弘环境科技有限公司的法人代表。上列证据，在公诉人当庭出示、宣读后，经被告人邱庆华辨认和控辩双方质证等法庭调查程序查证属实，本院予以确认。二、诈骗罪2017年至2018年期间，被告人邱庆华分别通过婚恋平台认识了被害人黄某、曾某，向二人隐瞒了其已婚的事实，并先后与被害人黄某、曾某建立恋爱关系交往。被告人邱庆华在与被害人黄某、曾某交往的过程中以各种理由向二人索要钱财。被害人黄某共被诈骗了人民币23520元，被害人曾某被诈骗了人民币4500元。2019年2、3月份，被告人邱庆华与前妻离婚后又通过婚恋平台分别认识了被害人李某及孙某，并同时与二人建立恋爱关系进行交往。被告人邱庆华在与被害人李某交往过程中以各种理由向被害人李某索要钱财不归还，被害人李某共被诈骗人民币5970.21元。2019年5月20日，被告人邱庆华与孙某登记结婚。2018年12月12日曾某向珠海市公安局明珠派出所申请协商处理与邱庆华的借款纠纷，后邱庆华与曾某签订了调解协议，邱庆华向曾某支付人民币3000元和一部手机，双方承诺不追究对方责任，不再以钱款一事发生纠纷。2019年7月8日，被告人邱庆华在深圳市被公安民警抓获。另查明，被告人邱庆华因犯信用卡诈骗于2015年12月18日被本院判处拘役三个月，并处罚金人民币二万元，2016年1月6日刑满释放。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明：1.被害人黄某的陈述、黄某向珠海市公安局提交的“关于邱庆华借钱的骗局事件经过描述和诉求”，主要内容为：2017年10月份左右，我在珍爱网上认识了邱庆华，后发展为男女朋友关系。确认男女朋友关系后邱庆华就自称保险到期需要钱，向我借8000元，并保证会给我写欠条。后邱庆华陆陆续续以保险到期、孩子生病、房贷、公司资金周转、生活困难、妈妈老家打官司等各种理由向我借款并保证写欠条给我。但我迟迟没有收到相关的欠条。在此期间，每次我和邱庆华相处的时候，邱庆华老是有一些异常的举动。后我就去打听邱庆华的各种情况，发现邱庆华跟我说的很多东西都是假的。邱庆华跟我说他是澳门人，现在是吉大珠海新思路广告有限公司海滨分公司的财务总监、珠海金弘环境科技有限公司的合伙人，说前山燕都3-2901房是他购买的。后我通过该房子的房东核实该房是邱庆华租赁的。我是通过微信转账以及现金的方式给邱庆华借钱的，一共被骗236000元。当时认识邱庆华的时候，他跟我说他目前是单身，没有结过婚，后我了解到邱庆华有过两次婚姻。从2017年11月18日开始邱庆华陆陆续续以各种理由问我借钱，这期间我一共借出23600元。其余日常消费金额不纳入借条中，借条是2019年1月24日补写的。2017年11月至2018年5月期间，我多次上门催债邱庆华家里都没有人，或者是他妈妈不开门不理。邱庆华不接听我电话，微信不回，被逼无奈我亲自打电话到他上班的公司，当时财务人员接的电话，传达给许老板，许老板建议我通过司法程序处理。被害人黄某辨认了被告人邱庆华。2.被害人曾某的陈述，主要内容为：2018年9月22日，我通过珍爱网相亲平台认识了一名叫邱庆华的男子，认识半个月后我们确立了男女朋友关系。当时认识的时候，邱庆华称自己是澳门户口，是汽车用品销售经理，单位是珠海金弘环境科技有限公司。交往期间发了一张澳门身份证给我。11月14日，他以坐飞机到山东出差需要购买机票为由向我借了2500元，我通过支付宝转账给他。12月2日他对我说，他在澳门给我买了手机但过关的时候被海关扣了，他打了海关人员需要交1700元罚款，我以微信转账方式给他2000元。通过这次借钱后我就怀疑邱庆华是诈骗我的。我在2018年12月11日向明珠派出所反映了问题，但因为没有实质的证据我就没有在派出所立案。而我就与邱庆华分开了。2018年12月11日晚上19时左右，因邱庆华没有还钱给我，我就拨打“110”报警，后到明珠派出所。在接受警察调解后，邱庆华找人借了3000元，通过微信转账给我，因他还有2500元没还，我就提出将邱庆华的手机抵押在我这里，之后等他还清了钱再还给他。邱庆华同意了，我们双方写了一份调解协议书,内容是他给我3000元和一台手机，双方不再追究责任。我本意是想让他把欠我的2500元还给我，他那台押在这里的手机不值钱。邱庆华至今没有还给我2500元。被害人曾某辨认了被告人邱庆华。3.被害人李某的陈述，主要内容为：邱庆华和我在情侣关系存续期间以各种理由向我借了大约一万元。4.证人孙某的证言，主要内容为：我与邱庆华在2019年3月初通过真爱网婚恋平台认识，后在5月20日在陆丰登记结婚。他跟我说过，他结过两次婚，现在来看，可能他也是通过婚恋平台认识他这两个前妻，骗她们的钱，我知道这次陶某在珠海可能也要去公安机关报案，李某在珠海香山网上发帖，找其他被害人，后来李某通过婚恋网又找到四个人也是同样方式被骗，现在连我在内一共有六个人先后被他欺骗感情和骗钱。李某告诉我这些被害人在婚恋平台认识邱庆华，跟他拍拖，出去玩邱庆华很少付钱，另外他还跟她们借钱。我们在拍拖时，许多次都是我买单。他跟我拍拖时自称有澳门身份。邱庆华出事后，我打开他持有的李某手机，发现他手机QQ空间里有大量的图片，还有很多他交往的女孩的照片、身份证资料、他伪造的一些证件、一些疑似受害女孩的生活照片。5.证人陶某的证言，主要内容为：2016年6月，我通过珍爱相亲网认识了邱庆华，在2017年10月和他结婚，2019年2月离婚。邱庆华和我交往时自称是澳门人，交往期间以各种理由骗我的钱，从认识到离婚邱庆华骗走我大约3万多元。邱庆华与前妻还没有离婚就已经与我交往，在我们婚姻存续期间还和其他女人交往，这些都是我离婚后才知道的。为了让邱庆华得到法律的制裁我选择到派出所报案。6.证人许某的证言，主要内容为：我是新思路广告有限公司的常务副总，另外兼管新思路下属珠海新思路公告有限公司海滨分公司业务，是珠海市金弘环境科技有限公司的总经理、法定代表人。邱庆华是金弘环境科技有限公司的员工，之前在海滨公园游乐场做事，他就是公司一个普通员工，没有什么职务。不是金弘环境科技有限公司的股东，也没有干股分成，金弘公司是做汽车空调消毒、杀菌等方面业务的。邱庆华是2017年到金弘公司的，是正式员工，负责日常的一些业务。一开始我们是在珠海新思路公告有限公司海滨分公司招聘邱庆华去工作，任命他做游乐场主管，他在2017年到海滨游乐场做了一年，之后我注册成立了金弘公司，他就问我能不能到金弘公司做事，我答应他就一直做到2019年春节后.我就得他这个人有点不实在，就开始不让他上班，因我发现他有点生活上的事情没有处理好。他没有在新思路公司有限公司工作过。2019年元旦左右一天晚上，有个女的去派出所告他诈骗，他还打电话给我向我借钱，但我没有借给他。后来他跟我们公司一个陈总借了3000元。另外几个月前，有个女的打电话给我，询问我邱庆华是否是公司股东。邱庆华在我公司就是一个普通员工，可能他会说话骗骗社会一些不够经验的女人。邱庆华每个月有五、六千工资，另外在游乐场有奖金，我没听说他有赌博、吸毒的情况，但感觉他很缺钱，因我听公司的人说过，邱庆华陆陆续续跟他们许多人借钱，可能借的不多，平时也就借三、五百的样子。7.接受证据清单、李某与邱庆华微信聊天记录，证明：李某通过微信向邱庆华转款共计人民币5970.21元。8.接受证据清单、黄某与邱庆华微信聊天记录，证明：黄某通过微信向邱庆华转账共计人民币21600元。9.借条三份，证明：邱庆华分别于2018年5月1日、5月17日、2019年1月4日向黄某出具了三份借条，借款金额分别是人民币23600元、20000元、23520元，其中2019年1月4日出具的借条约定邱庆华收到燕都3栋2901房出售的定金时必须归还借款。10.接受证据材料清单、曾某与邱庆华的微信聊天记录，证明：邱庆华向曾某称自己有多个项目的副业，主业是珠海粤华公司，向曾某出示了自己澳门永久居民身份证，2018年12月2日，邱庆华称自己在海关要交税和罚款，曾某向其转款人民币3000元。11.转账截图、借据一份，证明：曾某先后共向邱庆华转款人民币5500元。2018年12月3日，邱庆华向曾某出具借据，内容为“2018年12月3日借曾某5500元整（伍仟伍佰元整）于2018年12月6日前归还清，还清后我再与曾某没有关系。”12.接受证据材料清单、营业执照复印件、社保费申报缴款个人明细查询，证明：珠海金弘环境科技有限公司法定代表人是许某，邱庆华系该公司员工。13.扣押决定书、发还清单，证明：民警扣押被告人邱庆华的银色Iphone6Plus手机一部，后发还给邱庆华。14.接受证据材料清单证明：孙某将邱庆华保管在交通银行保险箱内的U盘、邱庆华的澳门居民身份证等物品及李某交给邱庆华的粉色苹果手机交给公安机关。15.邱庆华澳门永久性居民身份证照片及复印件，证明：邱庆华用其持有的该身份证，向被害人谎称自己是澳门居民。16.协商申请书、珠海市公安局香洲分局现场治安调解协议书，证明：2018年12月12日曾某向珠海市公安局明珠派出所申请协商处理与邱庆华的借款纠纷，后邱庆华与曾某签订了调解协议，邱庆华向支付支付人民币3000元和一部手机，双方承诺不追究对方责任，不再以钱款一事发生纠纷。17.上网追逃人员登记表，证明：2019年5月31日李某报警，同年6月28日公安机关对邱庆华进行上网追逃。18.抓获经过，证明：2019年7月8日，被告人邱庆华在深圳市被公安民警抓获。19.人员基本信息、人口信息查询表，证明：被告人邱庆华的身份情况。20.（2015）珠香法刑初字第3085号刑事判决书、刑满释放证明书，证明：邱庆华因犯信用卡诈骗于2015年12月18日被本院判处拘役三个月，并处罚金人民币二万元，2016年1月6日刑满释放。21.被告人邱庆华的供述与辩解，主要内容为：我平时找李某借钱大概有七、八千左右的样子。我在三月份和李某确定男女朋友关系，但没有住在一起，就是发生了二、三次性关系。在三月份又通过婚恋平台认识了孙某并和她拍拖，原因是李某说她这一、二年不想结婚。这时我公司一个小伙子跟我推荐了一个叫“真爱网”的平台，我就认识了孙某。除了李某和孙某，我没有再在婚恋网站上认识其他女人了。我在2015年10月通过关系办理了临时澳门居民身份证，2016年10月该身份证被澳门那边注销。我和黄某是2016年七、八月通过真爱网的时候认识的。同时我也在真爱网上认识了陶某。我就跟她们建立了男女朋友关系。我跟黄某拍拖，但她妈妈不太喜欢我，所以我们就没有继续拍拖，但还作为朋友来往，后来在2017年5月份，我就和陶某结婚，11月底，陶某在澳门生下我们的孩子，因为当时孩子有病要住院，我就跟黄某借了5000元。此外，因我出差、办事什么的，陆续跟她借钱，也就是500元、1000元。之后直到2017年年底，她知道我结婚，一直催我还她的钱，我因为当时事业不是很顺利，加上孩子身体不好，一直没还她钱，就跟她说好先写借条给她，到时再还钱。我先后写了三次借条给她，金额分别是23600元、20000元、23520元，第一张她跟我说经咨询律师，律师说这张借条不是正规的借条，不合格，她就让我通过微信写张借条给她，说要留电子证据。我又在微信写了一张20000元的借条然后发截图给她。在2019年1月4日，她又找到我，让我写一张合格的借条，我就写了一张向黄某借款23520的借条给她。三张借条以2019年1月4日写的那张23520元的为准。我和曾某是2018年9月在真爱网认识的，之后我们建立的男女朋友关系，当时我和前妻陶某已经分居了。我们在一起维持了两个来月。我在2018年暑假认识一个名叫张晓婷的女大学生并建立男女朋友关系，后来曾某和张晓婷知道我同时和她们拍拖。2018年双十二较前的时间，曾某报案说我诈骗她，我到明珠派出所协助调查，向新思路公司的法人陈亚军借了3000元，当晚还给曾某，并写了调解书。之后她们两个就拉黑我，不跟我来往了。我和曾某没有债务关系，在明珠派出所我已还清3000元给她了，我没有欠曾某4500元。这3000元是她要求我赔偿她打胎等医疗费。上列证据，在公诉人当庭出示、宣读后，经被告人邱庆华辨认和控辩双方质证等法庭调查程序查证属实，本院予以确认。根据以上证据和本院查明的事实，针对控辩双方提出有关定罪及量刑的意见，本院评判如下：一、关于被告人邱庆华所提其登陆李某支付宝账户进行贷款是经过李某同意的，该贷款是向李某的借款的辩解意见。经查，被告人邱庆华的供述、证人李某的证言，支付宝账户明细截图、接受证据清单、银行账户交易明细证实等证据均证实，被告人邱庆华在未经李某同意的情况下，利用李某的手机私自登录李某的支付宝账户，通过设置指纹的方式用李某的支付宝账户贷款，并将贷款转至李某支付宝绑定的建设银行账户，后通过大额转账的方式立即转至自己账户内。被告人邱庆华辩称其登陆李某支付宝账户进行贷款是经过李某同意，但从李某的陈述、双方的微信聊天记录、电话录音情况说明均可以看出，邱庆华利用其支付宝账户贷款并将贷款金额转走的事情，李某事先并不知情，更没有授权邱庆华这么做，且事后对邱庆华的该行为给予了强烈的谴责和不满。故现有证据足以证实被告人邱庆华是在没有取得李某的同意和授权下使用李某的支付宝账户及绑定的银行卡贷款并转至其本人名下的，邱庆华未经李某同意动用其支付宝账户及绑定的银行卡进行贷款并转至本人名下，其行为已经构成信用卡诈骗罪。即使邱庆华在完成整个犯罪行为后，在李某的质问下将实情告诉了李某，也不能阻断其行为构成信用卡诈骗。故被告人邱庆华所提该项辩解意见与事实不符，本院不予采纳。二、关于被告人邱庆华及其辩护人所提邱庆华的行为不构成诈骗罪的辩解及辩护意见。1.被告人邱庆华在与被害人黄某、曾某、李某的交往过程中实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，欺骗了各被害人。经查，（1）被告人邱庆华在与各被害人交往过程中虚构了自己的身份和职业。被告人邱庆华的供述、被害人陈述、证人许某的证言、微信聊天记录、已失效的邱庆华澳门永久性居民身份证照片及复印件等证据可以证实，被告人邱庆华在与各被害人交往过程中，谎称自己是澳门居民，是公司经理、财务总监，多个项目负责人。（2）被告人邱庆华在与各被害人交往中，隐瞒了自己已婚，或同时与其他女子存在恋爱关系的事实。（3）微信聊天记录和转账记录证实，被告人邱庆华先在与各被害人交往中，捏造各种理由向被害人借款或索要钱财。2.各被害人基于被告人邱庆华的欺骗行为，陷入错误认识而交付财物。邱庆华是通过婚恋平台与各被害人认识，各被害人也是以恋爱、结婚为目的与邱庆华进行交往。被害人基于相信邱庆华的身份、职业，相信邱庆华是真心与之交往，愿意与其结婚，才向邱庆华交付财物。3.纵观整个案件，被告人邱庆华在婚恋网站隐瞒自己已婚或有女友的事实，同时与多个女性交往，在交往过程中不断以各种理由借款和索要财物，事后也从未归还，能够认定，其主观上具有非法占有的故意。被告人邱庆华在已婚或有女友的情况下，在婚恋网站上频繁结识女性，同时与多名女性交往，并在短期内以各种理由向被害人借款或索要财物，且在事后也从未归还，明显有别于正常的男女交往，能够认定其是利用被害人的感情，骗取对方财物，主观上具有非法占有的故意。三、关于辩护人所提邱庆华在案发前已经与曾某达成调解协议，并支付了和解款人民币3000元和手机一部的辩护意见。经查，被害人曾某的陈述、协商申请书、珠海市公安局香洲分局现场治安调解协议书等证据证明，被告人邱庆华因本案被立案侦查前，经派出所调解处理，已经向曾某退还了人民币3000元和手机一部。故辩护人所提该项辩护意见有证据予以证明，本院予以采纳。对在案发前已经退还给被害人的金额，不再计入被告人邱庆华的犯罪金额。四、关于被告人邱庆华所提其出具给黄某的借条上的金额包括了约定利息的辩解意见。经查，被害人黄某陈述邱庆华向其借款人民币23600元，邱庆华在侦查阶段供述，其先后出具了三张借据给黄某，借款数额以其中数额为人民币23520元的借据为准。鉴于在案证据有，有三份时间和金额均不相同的借据，被告人邱庆华在侦查阶段认可借款数额为人民币23520元，在被害人陈述、被告人供述、书证均不一致的情况下，按照疑点利益归于被告人的原则，认定被告人邱庆华诈骗被害人黄某的犯罪金额为人民币23520元。五、关于辩护人所提邱庆华如实供述所犯罪行，有坦白情节，认罪态度好的辩护意见。被告人邱庆华自侦查阶段至庭审阶段，均否认其通过欺骗被害人的感情，骗取被害人财物的犯罪事实，不能认定为如实供述、认罪态度好，辩护人所提该项辩护意见没有事实依据，本院不予采纳。本院认为，被告人邱庆华以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，诈骗他人财物，数额较大，其行为已触犯刑律，分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控被告人邱庆华的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。对被告人邱庆华所犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，均应依法惩处，并数罪并罚。被告人邱庆华有犯罪前科，酌情可予以从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条第一款、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人邱庆华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币八千元；总和刑期有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十五万八千元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万八千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月8日起至2024年7月7日止。）二、责令被告人邱庆华向被害人李某退赔人民币48720.21元，向被害人黄某退赔人民币23520元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  边琳琳审 判 员  王天皓人民陪审员  陈小惠二〇一九年十二月三十一日书 记 员  苗淑瑜吴素珠韩天野附相关法条：《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。