广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0404民初3664号原告：中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行，住所地：珠海市××××××。法定代表人：杨荣华，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：吴国珍，女，1960年9月3日出生，汉族，住湖北省团风县××××××××××××××，公民身份号码：422××××××××××××026。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行（简称农行珠海高栏支行）与被告吴国珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17立案。在诉讼过程中，原告农行珠海高栏支行向本院申请了诉讼保全，本院于2019年10月31日作出（2019）粤0404民初3664号民事裁定，据此查封了被告吴国珍名下位于南水镇金龙路66号2栋804房的房产（不动产权证号：*****），保全金额以人民币513,391.65元为限。本院依法适用简易程序，由审判员徐有独任审判，于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告农行珠海高栏支行的委托诉讼代理人解迎祥到庭，被告吴国珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行珠海高栏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴国珍向原告返还借款本金人民币483,256.90元（其中逾期未还本金18,018.59元，提前收回借款本金465,238.31元）；2.判令被告吴国珍向原告支付借款利息人民币10,134.75元（暂计至2019年8月3日，其中正常利息9910.99元，罚息143.5元，复利80.26元；2019年8月4日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；3.判令被告吴国珍赔偿原告支付的律师费用20,000元；4.确认原告对被告名下位于****享有优先受偿权;5.判令被告吴国珍承担本案案件诉讼费用。事实和理由：2016年11月3日，被告为购买住房，向原告借款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“合同”）。其中，合同第二部分特别条款第二十三条约定，借款金额为人民币56万元整。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，借款期限自2016年11月4日至2029年11月3日，执行利率为4.16500％，逾期利率为6.24750％。同第一部分通用条款第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50％计收罚息。按中国人民银行规定计收复利。同时，被告同意提供其被告名下位于珠海市南水镇美金龙路66号2栋804房作为借款抵押担保。被告分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字按指模。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2019年8月4日，被告已逾6期欠供未还，未还借款本息暂合计493,391.65元。按照合同第11.4（2）条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。合同第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第11.8条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费。原告认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告未履行按期归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应违约责任，故原告特提出上述请求。原告向本院提交以下证据：1.《个人购房担保借款合同》；2.借款凭证；3.不动产登记证明；4.《法律催收函》；5.《提前收回已发放借款通知》；6.EMS邮单；7.按揭计息明细表；8.《委托代理协议》；9.律师费发票；10.律师费支付凭证。被告吴国珍未向本院提交答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月3日，吴国珍与农行珠海高栏支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：吴国珍向农行珠海高栏支行借款人民币560,000元整；借款用途购买住房，该房产位于****；借款期限为156个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；逾期利率，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利；还款方式为等额本息还款法；借款采用抵押担保，抵押物为****（不动产权证号：*****）；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。合同还约定了其他事项。该合同借款人及抵押人处有赵淑芬签名捺印。《借款凭证》显示，农行珠海高栏支行于2016年11月4日依约向吴国珍发放贷款56万元，借款到期日为2029年11月3日。被告吴国珍提供了****房产（不动产权证号：*****）作为借款担保，双方在珠海市不动产登记中心办理了抵押登记。《吴国珍按揭计息明细表》显示，其已偿还2019年2月3日前的本金76,743.1元及利息49,078.41元，自2018年2月4日起，未偿还借款本金及利息，至今尚欠本金483,256.90元及相应的利息。原告于2019年5月5日分别向吴国珍的身份证地址和上述购买的房产地址邮寄《法律催收函》、《提前收回已发放借款通知》。在本案诉讼过程中，原告聘请了北京德恒（珠海）律师事务所律师代理诉讼，双方签订了《委托代理协议》，原告为本案支付律师费20,000元。本院认为，农行珠海高栏支行与吴国珍签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应该按照合同约定全面履行各自的义务。一、关于借款本金及利息（包含正常利息、罚息、复利）的问题。原告按照合同的约定向吴国珍放了贷款人民币560,000元，吴国珍应按照合同的约定按期归还借款本金及利息（包含正常利息、罚息、复利）。根据《个人购房担保借款合同》的约定，吴国珍未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。吴国珍自2019年2月3日起未偿还借款本金及利息，至2019年8月3日，其已连续六个月未按合同约定按期偿还贷款本息，其行为违反了合同的约定，应承担违约责任，合同约定的贷款人提前收回借款的条件已成就。截止2019年8月3日，被告吴国珍尚欠借款本金人民币483,256.90元及相应的利息10,134.75元（包含正常利息9910.99元、罚息143.5元、复利80.26元），现无证据证明吴国珍已经偿还借款本息，对原告主张由被告吴国珍归还剩余贷款本金483,256.90元及相应利息（包含正常利息、罚息、复利），本院予以支持。二、关于律师费。因《个人购房担保借款合同》约定借款人应承担提前收回借款产生的诉讼费、律师费等实现债权的费用，原告为本案支出律师费20,000元，原告要求被告承担，本院予以支持。三、关于优先受偿权的问题。吴国珍以其名下的位于****房产（不动产权证号：*****）作为借款抵押担保，并在不动产登记部门办理抵押登记，原告拥有该房产的抵押权。根据《个人购房担保借款合同》的约定，吴国珍未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前行使担保权。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”现吴国珍已连续六个月未按合同约定按期偿还贷款本息，则原告有权申请拍卖吴国珍所有的抵押房产，用拍卖抵押房产的价款优先受偿上述债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴国珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行偿还借款本金人民币483,256.90元；二、被告吴国珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行利息（截止至2019年8月3日，包含正常利息9910.99元、罚息143.5元、复利80.26元；2019年8月4日之后的利息、罚息、复利，按照中国人民银行的规定及借款合同的约定利率计至本息清偿之日止）；三、被告吴国珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付因本案支出的律师费人民币20,000元；四、被告吴国珍逾期不能清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行有权申请法院依法拍卖、变卖被告吴国珍所有的抵押物即位于****房产（不动产权证号：*****），对所得价款有优先受偿权。该房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告吴国珍所有，不足部分由吴国珍继续承担清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4517元、保全费3087元，两项共计7604元，由被告吴国珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员  徐 有二〇一九年十二月六日法官助理  王安乾书 记 员  黄秋燕