广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初25629号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********381H。负责人：欧阳小浩，该行行长。委托诉讼代理人：黎润香，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。被告：迟国君，男，1985年9月20日出生，汉族，住广西玉林市玉州区*******，送达地址广东省广州市白云区*************、广东省佛山市南海区*********1房，公民身份号码452************511。被告：吴娟，女，1979年11月2日出生，汉族，住广西玉林市玉州区*****，送达地址广东省广州市白云区*************，公民身份号码452************549。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月12日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎润香和被告吴娟到庭参加了诉讼，被告迟国君经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告迟国君向原告偿还借款本金166000元及利息、罚息、复利（暂计至2019年9月4日利息4338.95元、罚息207.08元、复利50.64元。从2019年9月5日起至法院向被告迟国君送达诉讼材料之日止按《购房借款及担保合同》之约定计付利息、罚息及复利。从法院向被告迟国君送达诉讼材料之次日起至实际清偿止以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计付罚息，以合同期内尚欠的利息为基数按前述罚息利率计付复利）；2.判令原告对被告迟国君、被告吴娟提供抵押的位于佛山市南海区**********房【不动产登记证明证号：粤（2018）佛南不动产证明第********1号】在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告吴娟对被告迟国君拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.判令本案全部诉讼费用由两被告共同负担。事实与理由：一、签约情况：1.借款合同的基本情况：2016年2月3日，原告与被告迟国君、被告吴娟、保证人佛山市南海海浩包装材料有限公司签订盐步个房借字[2015]第493号《购房借款及担保合同》，约定：被告迟国君因购买座落于佛山市南海区**********1房向原告贷款24万元，被告迟国君自愿按等额本金还款法的方式归还贷款本息，借款期限为120个月，自2016年2月5日起至2026年2月5日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。本合同项下借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定执行年利率为5.39%。借款利率在贷款期限内实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。同时，第7.1条约定，对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。第20.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。此外，第20.4条约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，要求被告清偿全部贷款本息（包括罚息）。2.借款合同中的抵押情况：被告迟国君、被告吴娟自愿以其购买的座落于佛山市南海区**********房作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。后，被告迟国君、被告吴娟取得房地产权利证书，并与原告于2018年3月23日为该房地产办理了抵押登记手续（不动产登记证明证号：粤（2018）佛南不动产证明第********1号）。3.借款合同中的保证情况：被告吴娟、保证人佛山市南海海浩包装材料有限公司自愿为被告迟国君提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为本合同债务（提前）到期之日起两年。二、原告履约情况：上述合同签订后，原告于2016年2月5日足额向被告迟国君发放了24万元贷款。从借款借据显示，借款利率为年利率5.39%。还款方式为等额本金还款法，共120期。原告依约履行了放款义务。三、被告履约及违约情况：贷款发放后，被告迟国君从借款之日起至2019年3月4日均能按上述《购房借款及担保合同》履行，虽有逾期亦能及时偿还。但自2019年3月5日起被告迟国君开始持续拖欠原告借款本息，逾期时间至今已超过90天。依据上述《购房借款及担保合同》第二十条、第十七条及第十八条之约定，原告有权宣布本合同项下借款提前到期，要求被告迟国君清偿全部借款本息（包括罚息），并要求被告吴娟承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止至2019年10月26日，被告尚欠借款本金166000元，利息5531.34元、罚息357.10元、复利86.70元。被告吴娟辩称，对原告所诉无意见。被告迟国君未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭双方进行了质证。被告迟国君无到庭，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已发放借款，被告迟国君未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并计收罚息、复利。原告所诉本息及罚息、复利金额准确相符，本院予以采纳。被告吴娟为案涉借款提供连带责任保证担保，原告于保证期间内主张其承担保证责任，故被告吴娟应对案涉债务承担连带清偿责任。其承担责任后，有权向被告迟国君追偿。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。被告迟国君经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、迟国君于本判决发生法律效力之日起十日内向广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行偿还借款本金166000元，利息5531.34元、罚息357.10元、复利86.70元，并分别以尚欠本金、利息为基数，自2019年10月27日起至2019年12月31日按年利率5.65%、自2020年1月1日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日当日利率为当年执行利率）,均上浮10%再上浮50%计付罚息、复利至实际清偿日止；二、吴娟对上项债务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向迟国君追偿；三、广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行对位于广东省佛山市南海区**********1房不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1855.97元、财产保全费1372.98元，合共3228.95元（原告已预交），由两被告按上述判决主文确定之责任方式负担，并于上述判项同期一并迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇一九年十二月二十七日书记员  刘晓媛