中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1602民初4688号 原告：富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司，住所地滨州市滨城区渤海十六路**。 法定代表人：王峰伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：张文照，山东滨胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王岩松，山东滨胜律师事务所律师。 被告：沙院凯，男。 原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司（以下简称富勤易贷滨州分公司）与被告沙院凯民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富勤易贷滨州分公司委托诉讼代理人张文照、被告沙院凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富勤易贷滨州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告签订的车辆抵押借款协议；2.判令被告偿还原告借款本金54450元，并以54450元为基数，自2019年2月5日至2019年7月12日，按照年利率24%支付利息（含违约金、罚息）2686.48元，合计57136.48元；3.判令被告偿还以54450元为基数，2019年7月12日按照年利率24%支付利息（含违约金、罚息）至给付完毕之日止；4.诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：富勤易贷滨州分公司系提供理财服务的网络信息平台经营公司，滨州分公司负责滨州地区的业务，车辆抵押借款为该分公司经营的便捷金融项目，具体运营方式为公司以出借方名义与借款方签约，办理车辆抵押手续，履行合同义务，行使合同权利。2019年1月9日，原告富勤易贷滨州分公司与被告沙院凯签订“车辆抵押借款协议”，约定被告通过原告借款人民币59400元，应付利息5640元，被告于2020年1月5日前分12笔还清本息。原告依约将款项支付给了被告，但其并未按期偿还借款本息。依据上述协议的约定，被告应承担偿还借款本金及承担支付利息、逾期违约金、罚息的违约责任。依照《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律问题的若干规定》规定，原告富勤易贷滨州分公司主张由被告沙院凯按照年利率24%支付违约金以及罚息至给付完毕之日止。 被告沙院凯辩称，被告与原告于2019年1月9日签订的协议，借款实际到账时间是2019年1月14日，到账数额是59400元，到账后，原告业务员让给用微信转给他9650元，分三次转5650、2000、2000元，共计9650元。被告实际借款数额是49750元。被告在2019年2月份分三次偿还了5420元，2月15转账3500元、2月12日转账500元、2月20日转账1050元、2月18日转账800元，还了300多元的违约金。7月16日转款500元、7月9日转款900元，另，每月都给原告业务员转200元；原告业务员在5、6月份到被告家中，被告给其500元现金。其余没偿还。4月3日、4月30日、6月12日、6月11日通过微信给原告业务员分别转了100、200、200、200元，共计700元。被告还欠42000元未偿还。自2019年3月份开始没还本金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和审查确认的“车辆抵押借款协议”、温馨提示、“还款管理服务说明书”、收条、说明、交易明细清单、微信转账凭证，本院认定事实如下： 2019年1月9日，被告沙院凯（甲方、借款人）与原告富勤易贷滨州分公司（乙方、出借人）签订“车辆抵押借款协议”一份，约定：甲方因资金周转需要并愿意以其合法拥有的机动车辆作为抵押物，向乙方申请借款59400元，利息数额为5640元，还款期限为2019年2月5日至2020年1月5日，还款日期为每月5日（18:00前，节假日不顺延），甲方专用账户户名为沙院凯，账号为6212××××1247，开户行为工商银行滨州黄河三路分理处；甲方必须在还款日当日（不得迟于18:00）或之前按照约定的还款时间将借款本金、利息充值于甲方在乙方的存管机构开户的账户内；若甲方晚于约定的还款日期还款或者逾期未支付其他费用的，或未足额支付利息、本金或其他费用的，应按下述约定向乙方支付相应的逾期违约金、罚息：（1）逾期违约金：按照应付未付金额的10%支付逾期违约金，不低于100元（即低于100元按照100元来计算），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分。（2）罚息：逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息；若甲方未能按照本协议约定按期支付利息，就逾期支付的利息应并入本金从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止，罚息应于每月的第1个日历日前支付，否则，乙方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利。如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款协议或有其他行为导致还款能力受到严重影响的，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用。另外，协议约定甲方自愿提供自有车辆作为向乙方借款的抵押，车牌号为鲁Ｍ0××××。 同日，被告沙院凯分别在原告富勤易贷滨州分公司的“温馨提示”和“还款管理服务说明书”上签字并捺手印。其中“温馨提示”的主要内容为，详细了解了相关合同内所注明的各项费用，明确知晓合同到期还款日及还款金额等，沙院凯并注明“本人已经全面阅读和理解了本《温馨提示》的内容，如出现上述情况，本人愿意按本《温馨提示》的约定履行法律责任。”“还款管理服务说明书”列明了还款期数、时间、金额，即自2019年2月5日起至2020年1月5日，分12期还款，每期还款金额为5420元。同日，被告沙院凯出具收条一份，该收条注明：本人今收到富勤易贷滨州分公司银行转账人民币59400元。 2019年1月14日，原告富勤易贷滨州分公司委托富勤恒业公司转账至被告沙院凯账户59400元。同日，被告沙院凯通过微信向原告业务员张建梅分三次转款共计9650元，被告称实际收到原告的借款为49750元。原告陈述被告的上述9650元转款系偿还原告业务员齐志冰个人借款，并提交被告手持载明“今收到齐志冰现金9650元”的借条的照片一张证实其主张，该借条出具时间为2019年1月9日。 款项出借后，被告于2019年2月12日向原告业务员张建梅微信转款500元，于2月15日转款3500元，于2月18日转款800元，于2月20日转款1050元，于4月3日转款100元，于4月30日转款200元，于6月11日转款200元，于7月9日转款900元，于7月16日转款500元；以上共计7750元。被告认可收到上述转款，但认为其中4月3日、4月30日、6月11日的转款系2-6月份的GPS使用费500元，7月9日、7月16日转款共计1400元及2月份转款数额中的430元系罚息、逾期违约金。另，被告陈述其还以现金方式偿还500元，原告予以否认，被告亦未提供证据予以证实。 本院认为，被告沙院凯与原告富勤易贷滨州分公司自愿签订“车辆抵押借款协议”，系当事人的真实意思表示。根据当事人提交的证据及陈述，能够确认沙院凯与富勤易贷滨州分公司约定借款数额为59400元，但被告沙院凯于收到出借款项当日向原告业务员张建梅支付9650元，对该9650元应从借款本金中扣除，本院认定原告实际出借给被告49750元。原告主张被告向其业务员张建梅支付的9650元系偿还其另一业务员齐志冰的借款，因涉案借款被告沙院凯均通过原告业务员张建梅进行偿还，该9650元亦支付给张建梅，且该款项的支付发生在借款出借当日，故原告的主张本院不予采信。被告沙院凯未按约履行还款义务，已经构成违约，原告富勤易贷滨州分公司有权按照约定提前解除合同，收回剩余的借款本金。 根据涉案借款合同约定，借款共分为12期，每月偿还本息共计5420元，其中本金4950元，利息470元。因实际出借资金为49750元，本院按比例计算被告每月应还本息共计4540元，其中本金4146元、利息394元。被告沙院凯已偿还的7750元用于冲抵第一期借款本息4540元及第二期借款利息394元，剩余2816元还款用于冲抵借款本金。故截至2019年3月5日，沙院凯仍拖欠借款本金42788元（49750元-4146元-2816元）。原告主张被告偿还的数额中有500元系按每月100元支付的5个月的GPS使用费，但涉案借款合同并未对GPS使用费及数额作出约定，本院对其该主张不予采纳。被告主张以现金方式偿还500元，但未提供证据予以证实，本院不予采信。原告主张其中1730元系逾期违约金及罚息，未提供证据及计算方式予以证实，本院不予采纳。 原告主张的利息，借款合同约定的借款利率及罚息、逾期违约金之和超过了年利率24%，原告富勤易贷滨州分公司主张按照年利率24%计算拖欠的利息，本院予以支持。被告应付利息，以42788元为基数，自2019年3月5日起至清偿之日止，按年利率24%计算。经计算，自2019年3月5日至2019年7月12日利息为3622.72元，原告主张2686.48元，系原告对其诉讼权利的处分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、解除原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司与被告沙院凯签订的车辆抵押借款协议； 二、被告沙院凯于本判决生效之日起十日内归还原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司借款本金42788元并支付利息（2019年3月5日至2019年7月12日的利息2686.48元，之后利息以42788元为基数，自2019年7月13日起至清偿之日止，按年利率24%计算）； 三、驳回原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1426元，减半收取713元，由原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司负担204元，被告沙院凯负担509元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 王军明 二〇一九年十二月二十五日 法官助理 曹莎莎 书 记 员 孙春丽