河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初21733号原告李璐，男，汉族，1970年7月24日出生，住郑州市金水区。委托代理人李子慧，河南大周律师事务所律师。委托代理人刘庆锋，河南大周律师事务所实习律师。被告王朝联，男，汉族，1974年12月27日出生，住郑州市。被告韩露，女，汉族，1973年12月24日出生，住郑州市金水区。委托代理人郭淑贞，河南铭高律师事务所律师。被告韩涵，男，汉族，1974年8月16日出生，住郑州市金水区。被告郑州金辉印刷有限公司，住所郑州市金水区柳林镇杨金工业园区内，统一社会信用代码91410105750725000F。法定代表人韩涵。原告李璐诉被告王朝联、韩露、韩涵、郑州金辉印刷有限公司民间借贷纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李璐委托代理人李子慧、刘庆锋,被告韩露委托代理人郭淑贞到庭参加诉讼。被告王朝联、韩涵、郑州金辉印刷有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李璐向本院提出诉讼请求：一、上述被告向原告支付本金1350000元、利息及逾期罚息354375元（利息以1350000元为计算基数，按月利率0.67%，自2018年4月13日计算至实际清偿完毕之日止；逾期罚息自2018年5月30日起，按逾期金额的万分之五/天至实际清偿完毕之日止。截止到2019年6月30日，利息及逾期罚息共计人民币354375元）；二、上述被告向原告支付律师费等共计60000元；三、被告王朝联、韩露、郑州金辉印刷有限公司对上述债务承担连带偿还责任；四、原告对被告王朝联和被告韩露就上述债务提供物的担保的位于郑州市××区××路××院××楼××单元××房屋（不动产权证号：豫20**郑州市不动产第**）折价或拍卖、变卖价款并优先受偿；五、上述被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告有多年的业务合作关系，2018年4月，被告韩涵因为其实际控制的郑州金辉印刷有限公司需归还银行贷款，提出向原告借款，其后各方签订了借款合同。合同约定，××李璐将人民币135万出借给韩涵，并支付至被告韩涵指定的向银行还款账号，借款期限为两年，考虑到被告及其开办的公司资金困难，原告同意借款利率仅为年利息8%（换算月利率为0.67%），利息按月支付，每月30日支付利息，同时约定如（甲方）被告韩涵违反约定，除向（乙方）原告李璐承担违约责任外，还应当赔偿（乙方）李璐因实现债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费等）。另被告王朝联、韩露、郑州金辉印刷有限责任公司为上述借款提供连带责任担保；另外担保人王朝联和韩露以（位于郑州市××区××路××院××楼××单元××号，不动产权证号：豫20**：豫20**郑州市不动产第**上述借款提供物权担保，担保范围为上述借款的本金、利息、赔偿金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费等），并办理相关抵押登记手续。合同签订后，原告按约定向被告指定的账户中转入135万元。然而被告违反合同约定，从2018年7月起，即不再向原告支付借款利息，且被告韩涵及其控制的郑州金辉印刷有限公司出现财务状况严重恶化等情况，严重影响了原告（××）资金安全，其他被告也未按约定代替被告韩涵向原告还款。前述被告违约的情形发生后，经原告多次催促上述被告提前归还本金及利息等损失均没有任何结果，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告韩露答辩称：请求驳回李璐的全部诉讼请求。一、被答辩人李璐起诉要求提前偿还借款的约定条件和法定条件尚不具备。1、借款合同约定的借款期限尚未到期。借款合同约定，借款期限为2年，自2018年4月13日起至2020年4月12日止，目前借款尚未到期。2、根据借款合同第九条的约定，在出现影响到被答辩人李璐的资金安全时，被答辩人李璐才可提前终止合同，要求提前归还借款。但本案借款以答辩人韩露及被告王朝联自有的位于郑州市××区××路××院××楼××单元××房产提供抵押担保，面积90.07㎡，并办理了抵押登记手续，被答辩人李璐对该房产享有优先受偿权。《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第三条规定：“具有下列情形之一的，人民法院不得依据本规定第一条第一项的规定将被执行人纳入失信被执行人名单：（一）提供了充分有效担保的；……”。可以看出，我国对有充分有效担保的债权是区别对待的，在本案中，韩露、王朝联的房产价值足以覆盖该笔债务，李璐的债权有充分的有效担保，足以保障其资金安全，所以被答辩人李璐起诉要求提前偿还借款的约定条件尚不具备。3、根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，借款人未按合同约定日期偿还本金的才构成贷款逾期，但本案中偿还本金的约定时间还没到，所以韩涵还未构成根本违约，被答辩人李璐起诉要求提前偿还借款的法定条件尚不具备。二、答辩人韩露应在抵押房产的价值范围内承担连带偿还责任，被答辩人李璐诉求答辩人韩露在全部债务范围内承担连带偿还责任没有法律依据。借款合同约定，韩露、王朝联以自有的房产提供担保，并办理抵押登记手续，所以答辩人韩露应在抵押房产的价值范围内承担连带偿还责任，被答辩人李璐诉求第二项要求答辩人韩露在全部债务范围内承担连带偿还责任没有法律依据。三、被答辩人李璐诉求中利息、罚息的计算违反了合同约定和法律规定。1、诉求中利息、罚息的计算基数及起始日期有误。（1）被答辩人李璐在起诉状中陈述，韩涵自2018年7月起不再支付利息，但其诉求中的利息自2018年4月13日计算，其计算起始日期错误。（2）根据借款合同第十条第2款的约定，韩涵未按约定按时、足额偿还借款本息的，自逾期之日起除按实际占用天数向李璐支付利息外，另向李璐支付逾期金额的万分之五/天的罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，借款逾期的起始自借款本金到期后。截至李璐起诉之日，该笔借款尚未到期，所以借款本金尚未逾期，并且韩涵是自2018年7月起不再支付利息，李璐诉求中罚息以135万元为基数，自2018年5月30日起计算不符合借款合同的约定和法律规定。（3）借款合同约定年利率为8%/年，李璐诉求中计算利息应以年利率8%/年为准，其诉求中按月利率0.67%/月计算超过了合同约定的年利率。2、利息、罚息的总和超过法律规定的标准。被答辩人李璐诉求中利息（0.67%/月）、罚息（1.5%/月）的总和为2.17%/月，即26.04%年，超过了法律规定的年利率24%,超过部分无效。四、被答辩人李璐存在职业放贷行为，本案借款合同应按无效合同处理。李璐目前在郑州市金水区人民法院涉民间借贷案件较多；李璐多年来与他人一起未经批准，多次通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有具有营业性，属于职业放贷行为，本案民间借贷存在职业放贷行为，应认定无效，借款合同按照无效合同处理。人民法院应当认定本案民间借贷合同借贷关系自始无效，故借款人应向××归还借款本金，关于××主张的利息，因借贷关系无效而缺乏合同依据。原告诉求律师费没有委托代理协议，没有律师费发票，原告诉求律师费没有依据，借款没有到期，不同意解除借款合同。被告王朝联、韩涵、郑州金辉印刷有限公司未答辩。经审理查明：2018年4月13日，原告李璐作为××（乙方）与借款人被告韩涵（甲方）、担保人被告韩露、王朝联、郑州金辉印刷有限公司（丙方）签订了《借款合同》一份，主要约定：“甲方因归还银行贷款需要，需向乙方借款，乙方同意将自己暂时闲置的资金借给甲方使用。丙方应甲方的要求，同意就甲方向乙方借款一事为甲方提供担保，且丙方同意以自有房屋为此笔借款提供抵押。借款金额：甲方共计借乙方人民币1350000元。借款期限为两年，自2018年4月13日至2020年4月12日止。实际交付借款日与本合同期限起始日不一致的，从实际交付借款日起计算借款期限和利息，利息按实际占用天数计算。借款利率为年息8%，到期偿还本息。本合同约定利息支付方式为按月支付，每月30号支付，逾期支付视为违约。本金在借款期限到期时一次性归还。丙方自愿就此借款合同项下甲方之责任为甲方提供担保，并以自有房屋为此笔贷款提供抵押担保。其担保方式为连带责任保证。保证期间为本合同项下的借款本息全部结清之日止。丙方的担保范围为上述款项的本金、利息、赔偿金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费）等。抵押范围与担保范围一致。乙方可选择实现担保物权或要求担保人承担担保责任或两者结合的方式，以确保借款本息得以收回。丙方承诺，在上述款项到期后，如果甲方没有按期归还，丙方在乙方向其提出代偿通知后3日内，不附任何条件的代甲方向乙方进行偿还或变卖抵押房产，以归还乙方借款。乙方应甲方要求，在本合同约定的期限内转至下述账户：开户银行：广发银行股份有限公司郑州郑汴路支行，账号：95×××76。违约责任：甲方未按本合同约定按时、足额偿还借款本息的，自逾期之日起除按实际占用天数向乙方支付利息外，另向乙方支付逾期金额的万分之五/天的罚息。若甲方违反本合同的约定，除向乙方承担违约责任外，还应当赔偿乙方因实现债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。丙方同意，用位于惠济区××路××院××楼××单元××号的自有房产为甲方的借款提供抵押。同日，被告韩涵向原告出具《借据》，主要内容为：“韩涵向××李璐借款人民币共计135万元，此借款系代替本人实际控制的公司郑州金辉印刷有限公司归还向广发银行郑州郑汴路支行的贷款。本人同意此笔借款由××直接交付至广发银行郑州郑汴支行指定的账户。附：本人确认银行指定的账户信息如下：开户行：广发银行股份有限公司郑州郑汴路支行，账号：95×××76。”2018年4月13日，原告给被告韩涵指定的账户转款135万元。2018年4月3日，被告韩露、王朝联就上述借款合同中约定的房屋与原告李璐办理了抵押登记，原告李璐提交的豫（2018）郑州市不动产证明第XXXXXXXX号显示：证明权利或事项为抵押权，权利人为李璐，义务人为韩露、王朝联，坐落惠济区××路××院××楼××单元××号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为135万元；债务人为韩涵。借款发生后，被告韩涵未依约向原告李璐支付借款利息，被告韩露、王朝联、郑州金辉印刷有限公司亦未履行保证责任，原告王璐遂诉至本院。本院认为：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案被告韩涵与原告李璐签订《借款合同》后，未按照合同约定每月向原告李璐支付借款利息，虽然借款合同约定的还款时间尚未届满，但根据合同的约定，被告韩涵的行为已经构成违约，原告李璐有权及时终止合同，被告韩涵应当及时偿还原告李璐借款本金135万元及约定利息。原告李璐请求逾期罚息，因借款合同约定的还款时间未届满，该诉讼请求证据不足，本院不予支持。被告王朝联、韩露、郑州金辉印刷有限公司以担保人名义在借款合同上签字，依法应当对被告韩涵的上述债务承担连带清偿责任。被告韩露、王朝联自愿以其位于惠济区××路××院××楼××单元××房产向原告李璐提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权依法设立。原告李璐诉请对上述抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。原告李璐请求支付律师费60000元，证据不足，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩涵于本判决生效后十日内偿还原告李璐借款本金1350000元及利息（以1350000元为基数，自2018年4月13日起至借款全部还清之日止，按年息8%计算）。二、原告李璐对被告王朝联、韩露位于惠济区天河路X号院XX号X单元XX层X号的抵押房产【豫（2018）郑州市不动产证明第向XXXXXXX号】在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权。三、被告王朝联、韩露、郑州金辉印刷有限公司对本判决第一项确定的被告韩涵应付款承担连带清偿责任；被告王朝联、韩露、郑州金辉印刷有限公司承担保证责任后，有权向被告韩涵追偿。四、驳回原告李璐其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20679元，由被告王朝联、韩露、韩涵、郑州金辉印刷有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  孔德娴人民陪审员  朱秀娟人民陪审员  徐宝云二〇一九年十二月二十三日书 记 员  张建旗