广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初3530号原告：中国银行股份有限公司阳江阳西支行，住所地：广东省阳西县********。负责人：谭万**，该行行长。委托诉讼代理人：刘骐玮，广东荣耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：司徒麟，广东荣耀律师事务所实习律师。被告：关天凡，男，1984年7月18日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县**************，公民身份号码：441************018。被告：曾广秀，女，1989年10月4日出生，汉族，户籍住址：广东省阳江市江城区**************之三，公民身份号码：441************243。原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行（以下简称：中行阳西支行）诉被告关天凡、曾广秀借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阳西支行的委托诉讼代理人刘骐玮到庭参加诉讼，被告关天凡、曾广秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳西支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告中行阳西支行与被告关天凡签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504）；二、判令被告关天凡立即偿还尚欠原告《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504）项下信用卡（卡号：625**********384）逾期本金36924.24元、未到期本金70000无、未到期手续费9660元、利息3563.62元、违约金3310.07元，合计123457.93元[上述款项计至2019年7月17日止；从2019年7月18日起计至被告全部清偿借款本息之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算]给原告；三、判令被告曾广秀对上述第二项诉讼请求承担共同清偿责任；四、原告对处置被告关天凡名下机动车登记编号为粤Q*****的北京牌汽车所得价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻关系。2016年10月12日，被告关天凡向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，申请分期金额150000元用于购车。同时，被告关天凡向原告申领信用卡一张（卡号：625**********384）并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，后用于购车分期借款还款。2016年l1月4日，被告关天凡与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504）约定了：合同项下用于还款的信用卡卡号为625**********384、分期金额为150000元及分期期数为60期（一月一期）、手续费费率为13.8%、用途为购车、违约责任、被告关天凡以其名下机动车登记编号为粤Q*****的北京牌汽车作为抵押物。同日，被告关天凡以其名下机动车登记编号为粤Q*****的北京牌汽车为原告办理了抵押登记。2016年11月8日，原告放款150000元给被告关天凡指定的收款账户。被告使用款项后，无法按时偿还借款本金及手续费。因被告无法按时供款已构成违约，根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件一第三条约定，原告有权解除合同关系，提前收回所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）。截至2019年7月17日，被告尚欠原告《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504）项下信用卡（卡号：625**********384）逾期本金36924.24元、未到期本金70000元、未到期手续费9660元、利息3563.62元、违约金3310.07元，合计123457.93元。被告曾广秀是被告关天凡的妻子，且债务发生在夫妻关系存续期间，借款购车系用于家庭生活，被告曾广秀应对被告关天凡的借款债务承担共同清偿责任。上述欠款经原告多次催收，被告仍拒不归还。鉴于被告的违约行为已严重影响了原告借款安全，为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告关天凡、曾广秀未作答辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月12日，被告关天凡填写《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》及《中国银行信用卡个人申请表》各一份，以向原告中行阳西支行申请信用卡，被告关天凡在《中国银行信用卡个人申请表》“申请人签署”一栏手写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”等内容，并在该栏签名确认。2016年11月4日，原告中行阳西支行（贷款人）与被告关天凡（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504），约定：“第一条：本合同项下额度为：人民币（大写）壹拾伍万元元，（小写）￥150000.00元；该额度仅能一次性使用。第二条：本合同项下的专项分期额度用途为购买北京BJ402***款4.0L2.3T自动四驱尊享版汽车。第三条：分期手续费率是使用分期额度的13.8%。分期手续费金额为22080.00元。第六条：经审核，借款人使用专项分期额度前提条件的，贷款人将负责交易尾款（即借款人以自有资金支付首付款后剩余的交易款项）的清算工作，借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户：账户名称：阳西县润丰汽车销售有限公司；开户行：中国银行股份有限公司阳江阳西支行；账户：7133********；分期款项或者交易尾款一经划入上述专用账户即为中国银行向借款人实际发放了贷款，即构成借款人对贷款人的负债，借款人须按本合同第七条的约定向贷款人履行还款义务，借款期限按本合同第一条的约定的“分期期数”执行。第七条：分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。附件一：三、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本金及手续费。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权;要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。附件二：抵押物清单：抵押物名称：北京BJ402***款4.0L2.3T自动四驱尊享版；抵押物凭证编号：号牌号码：粤Q*****”等内容，该合同由原告在“贷款人”栏加盖公章，相应负责人签名，由被告关天凡在合同“借款人”栏签字确认，被告曾广秀在“抵押物共有人”栏签字确认。原、被告于2016年办理上述车辆抵押登记手续。此后，原告依约将贷款划至指定银行账户，但被告未依约还款，计至2019年7月17日止，被告尚欠原告中行阳西支行卡信用卡逾期本金36924.24元、未到期本金70000元、未到期手续费9660元、利息3563.62元、违约金3310.07元。经催收无果，原告诉至本院。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方：信用卡申请人，乙方：中行阳西支行）第三条约定：“在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同以及乙方相关规定支付利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，信用卡透支利息按约计收复利，日利率为万分之五”等内容。被告提交《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，证明自2017年1月1日起，取消计收滞纳金，改为收取还款违约金，相关收费标准保持不变。另，被告关天凡与被告曾广秀于2013年3月29日登记结婚。本院认为，原告中行阳西支行与被告关天凡签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504）合法有效，受法律保护。双方应当按贷款合同的约定来履行，但被告关天凡未依约履行还款义务，已经构成违约，应当承担违约责任。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、终止或解除本合同。现原告要求解除双方签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504）以及被告关天凡偿还尚欠贷款本金及按合同约定支付利息、手续费、违约金，合法合理，本院应予支持。截至2019年7月17日，被告尚欠原告逾期本金36924.24元、未到期本金70000元、未到期手续费9660元、利息3563.62元、违约金3310.07元，合计123457.93元。因此，被告关天凡应偿还借款逾期本金36924.24元、未到期本金70000元并支付未到期手续费9660元、利息、违约金给原告，其中计算至2019年7月17日的利息3563.62元、违约金3310.07元，此后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算。被告关天凡与原告在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》中约定以被告关天凡名下的粤Q*****号牌的小型越野客车为上述借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，现原告请求就上述车辆以处置所得借款优先受偿，理据充分，应予支持。由于被告关天凡向原告借款产生上述债务时与被告曾广秀是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告曾广秀在涉案《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的“抵押物共有人”栏签字同意以被告关天凡名下的粤Q*****号牌的小型越野客车为被告关天凡债务提供抵押担保，可视为关天凡、曾广秀夫妻共同意思表示举债，因此本案债务属被告关天凡、曾广秀的夫妻共同债务，故原告请求被告曾广秀对本案债务承担共同偿还责任，理据充分，应予支持。被告关天凡、曾广秀经本院传唤未到庭应诉，也未作答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，被告关天凡、曾广秀应共同偿还逾期本金36924.24元、未到期本金70000元并支付未到期手续费9660元、利息、违约金给原告，其中，计至2019年7月17日的利息为3563.62元、违约金为3310.07元，2019年7月18日起计至款项还清之日的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告关天凡签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA201**********504）；二、被告关天凡、曾广秀在本判决生效之日起十五日内共同偿还逾期本金36924.24元、未到期本金70000元并支付未到期手续费9660元、利息、违约金给原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行，其中，计至2019年7月17日的利息为3563.62元、违约金为3310.07元，2019年7月18日起计至款项还清之日的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算；三、原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行有权就被告关天凡名下的粤Q*****号牌的小型越野客车以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的还款期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1385元，由被告关天凡、曾广秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 许文华二〇一九年十二月三日法官助理 罗璐瑶书 记 员 叶文斌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。