山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初7766号原告：济宁农村商业银行股份有限公司,住所地济宁市任城区建设路**,统一社会信用代码91370800MA3CEDDG93。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：赵冬梅，该公司员工。委托诉讼代理人：乔志刚，该公司员工。被告：续曾伟，男，1953年7月13日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：续东海，男，1982年12月10日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：朱磊落，男，1978年12月27日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：孙敏，女，1981年9月23日出生，汉族，户籍地山东省兖州区，现住济宁市任城区。被告：兰文一，男，1984年6月3日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：王淑娜，女，1990年9月25日出生，汉族，住济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告续曾伟、续东海、朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行的委托诉讼代理人赵冬梅、乔志刚到庭参加诉讼。被告续曾伟、续东海、朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告续曾伟、续东海偿还原告借款本金66994.82元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2019年11月21日利息、罚息、复利按照合同约定计算金额为100613.5元;2019年11月21日之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止。）截止到2019年11月21日按照合同约定计算本息合计金额为167608.32元。二、判令被告朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜对第一项诉讼请求承担连带保证责任。三、判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：被告续曾伟、续东海向原告提交借款申请书及财产共有人同意借款承诺书，借款人申请借款及财产共有人承诺共同承担还款责任。济宁市任城区农村信用合作联社唐口信用社（以下简称“唐口信用社”）与被告续曾伟签订了个人借款合同，约定原告借给被告续曾伟人民币玖万元整。为担保上述债务的履行，唐口信用社与被告朱磊落、兰文一签订保证合同，承诺对续曾伟的借款承担连带保证责任，保证人配偶（财产共有人）孙敏、王淑娜签订同意担保承诺书，自愿和保证人共同承担连带保证责任。原告依约定向续曾伟发放9万元借款，发放日期2014年10月27日，到期日期2015年9月25日。借款到期后借款人续曾伟不能偿还借款本息，原告有权收回借款本息。原告为维护合法权益，特诉诸法院，请依法公允。被告续曾伟、续东海、朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告济宁农商银行向本院提交如下证据材料：（一）被告续曾伟、朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜身份证复印件各一份，被告续东海户口簿复印件一份；（二）被告续曾伟出具的“借款申请表”及被告续东海出具的“借款人配偶(财产共有人)同意担保承诺书”一份；（三）被告朱磊落、兰文一出具的“保证人担保贷款承诺书”及其配偶孙敏、王淑娜出具的“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”一份；（四）（任城联社唐口信用社）个借字（2014）年第00113号《个人借款合同》一份；（五）（任城联社唐口信用社）保字（2014）年第00113号《保证合同》一份；（六）借款借据一份；（七）贷款账卡及利率变动明细表一份；（八）山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复一份；（九）（2017）鲁0811民初8831号和（2018）鲁0811民初2758号民事裁定书两份；（十）借款人逾期催收通知书一份、担保人履行责任通知书二份。经审查，上述证据来源合法、内容真实且与本案相关联，可以确认为有效证据，本院对其证明力予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年9月26日，被告续曾伟向唐口信用社申请借款9万元。同时，被告续东海在“借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书”中签字，表示同意申请人（续曾伟）向唐口信用社申请贷款，并承诺与借款人共同承担贷款本息的偿还义务。同日，被告朱磊落、兰文一作为保证人在“保证人担保贷款承诺书”上签字并按手印，承诺：“本人已完全知悉借款申请人借款申请事项并自愿为借款人续曾伟向贵社申请贷款玖万元，授信期限12个月，贷款用途借新还旧，提供连带保证担保。本人承诺:如借款人未按合同约定履行债务，我自愿承担连带担保责任，直至结清贷款本息为止。”同时，被告孙敏、王淑娜作为保证人配偶分别在“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”栏签字按手印，并承诺：“本人作为保证人的配偶（财产共有人），已完全知悉借款申请人借款事项及担保人担保事项，并同意保证人为借款人续曾伟向唐口信用社申请贷款玖万元（授信期限12个月，贷款用途借新还旧）提供连带保证担保，本人承诺：自愿和保证人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。”2014年10月20日，被告续曾伟与唐口信用社签订（任城联社唐口信用社）个借字（2014）年第00113号《个人借款合同》，主要约定内容：借款授信金额为人民币9万元整；借款用途借新还旧；非循环方式，借款授信期限自2014年10月20日至2015年9月29日；固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为定期结息（每月20日），到期日利随本清。同日，被告朱磊落（保证人）、兰文一（保证人）与唐口信用社共同签订（任城联社唐口信用社）保字（2014）年第00113号《保证合同》，主要约定内容：被担保的主债权合同为（任城联社唐口信用社）个借字（2014）年第00113号《个人借款合同》；被担保的主债权本金数额为人民币9万元整；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年10月27日，唐口信用社向被告续曾伟发放贷款9万元，约定到期日为2015年9月25日，利率11.5‰。被告续曾伟偿还利息至2015年9月23日（有不足额还款的情况），并偿还了本金1万元，此后又于2015年9月26日偿还本金5.18元、利息162.56元，于2017年3月31日偿还本金1万元、于2017年6月9日偿还本金3000元，之后未能再还款。2017年3月9日，被告续曾伟分别在原告催收时提供“借款逾期催收通知书”中签字确认。2017年8月17日，被告朱磊落、兰文一分别在原告催收时提供的“担保人履行责任通知书”中签字确认。2017年9月9日，济宁农村商业银行股份有限公司唐口支行就涉案借款向本院提起诉讼，本院于2017年10月18日作出（2017）鲁0811民初8831号民事裁定书，在被告不明确为由驳回原告起诉。2018年3月8日，济宁农村商业银行股份有限公司唐口支行又提起诉讼，本院于2018年5月31日作出（2018）鲁0811民初2758号民事裁定书，以被告不明确为由驳回起诉。2019年6月21日，原告再次具状诉来本院。另查明，唐口信用社属于济宁市任城区农村信用合作联社分支机构。济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行合并改制为原告济宁农商银行，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农商银行承担。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，焦点问题如下：1、原告主张下欠借款本息数额如何计算的？被告续曾伟、续东海作为共同借款人，是否应当偿还下欠款本息？2、被告朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜否应当承担保证责任？针对问题1：本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人借款合同》、《保证合同》、“保证人担保贷款承诺书”、“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告济宁农商银行将借款9万元发放给被告续曾伟，履行了合同义务。被告续曾伟和续东海作为共同借款人，未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款本息和合同约定的违约责任。涉案《个人借款合同》第8.2条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；第8.7条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其相关费用。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，原告扣除借款人已还本息，按照发放贷款时执行的借款年利率13.8%、逾期罚息利率20.7%（基础利率上浮50%）计收正常利息、罚息和复利，截止至2019年11月21日计算得出应下欠借款本金66994.82元、利息（含罚息、复利）100613.5元，本息合计167608.32元，不违反双方合同约定和中国人民银行关于贷款利率上下限的规定，合法有效，应予以确认。原告济宁农商银行要求被告续曾伟、续东海共同偿还上述借款本息，并继续支付2019年11月21日之后的利息（按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕时止），有事实和法律依据，应予以支持。针对问题2：本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期限为主债务履行期届满之日起二年。据此，按原告发放贷款9万元时约定到期日为2015年9月25日，则被告朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜作为保证人的担保期间应认定为主债务履行期届满之日起二年，即2015年9月26日至2017年9月25日。原告提供的证据足以证明其在上述保证期间内向被告朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜主张过权利，上述保证人依法应承担保证责任。被告续曾伟、续东海未能按合同约定向原告济宁农商银行履行还款义务，原告要求被告朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜对被告续曾伟、续东海所欠借款本息及实现债权费用承担连带偿还责任，没有超过双方约定的担保范围，符合法律规定和合同约定，应予以支持。同时，其中任何一方承担偿还责任后有权向借款人追偿。被告续曾伟、续东海、朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃了抗辩和质证的权利，由此产生的不利法律后果，应由其自己承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告续曾伟、续东海于本判决生效后五日内共同偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金66994.82元及利息（含罚息、复利）100613.5元，合计167608.32元（截止至2019年11月21日）；并继续支付自2019年11月22日起至贷款清偿之日止按照（任城联社唐口信用社）个借字（2014）年第00113号《个人借款合同》约定利率计算的罚息及复利。二、被告朱磊落、孙敏、兰文一、王淑娜对第一项确认的给付款项承担连带清偿责任；其中任何一方代为清偿后，有权向被告续曾伟、续东海追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3652元，保全费1370元，由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  徐莉莉人民陪审员  王剑鞘人民陪审员  张 勇二〇一九年十二月三十一日书 记 员  李俊青