广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初18931号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：周晓华，董事长。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科(深圳)律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梅花，广东世纪华人律师事务所实习律师。被告：金会鹏，男，汉族，1986年12月3日出生。被告：伍春霞，女，汉族，1993年11月17日出生。上列原告诉两被告借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟楷、徐梅花到庭参加诉讼，两被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法决定缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2018年3月30日，原告与被告金会鹏、伍春霞签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：授信额度40万元（本判决币种均为人民币）。被告金会鹏、伍春霞自愿将其名下房产为该笔贷款提供抵押担保,并办理了抵押登记。抵押物为：珠海市香洲区房产（不动产权证书号码：201××××4549）；原告按照约定向被告发放借款，被告金会鹏、伍春霞向原告支付了7期本息。于2018年11月10日起，被告金会鹏、伍春霞未按合同履行还款义务，已构成违约。故诉请法院：1、原告与被告金会鹏、伍春霞贷款合同关系解除；2、被告金会鹏、伍春霞向原告支付借款本金353333.31元、逾期利息23199.87元（即利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2018年12月11日起暂计算至2019年3月19日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）；3、原告对被告金会鹏、伍春霞提供的抵押担保物即被告金会鹏名下位于珠海市香洲区房产（不动产权证书号码：201××××4549）享有优先受偿权；4、被告金会鹏、伍春霞承担本案的诉讼费、保全费、担保费等费用；5、两被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费17666.67元。两被告均未出庭答辩，亦未提交证据及书面答辩。经审理查明，2018年3月30日，原告（贷款人）与被告金会鹏、伍春霞（借款人）签订了《个人借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：借款本金为40万元，月利率0.85%，借款期限60个月，还款方式为等本等息；合同项下在还款日未正常偿还本金或支付利息的，则视为贷款逾期，逾期罚息为当前贷款本金余额＊0.1%／日计算。借款人连续三期或累计五期还款逾期以及任一期还款逾期达60天以上的则视为违约，贷款人有权单方面宣布借款提前到期。为了担保两被告在合同项下贷款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告金会鹏以其名下位于珠海市香洲区的房产（不动产权证书号码：201××××4549）作为抵押物为其自身履行偿还贷款本息的义务提供最高额抵押担保；该抵押物在抵押给原告之前已在交通银行股份有限公司珠海分行设定抵押，担保主债权金额为63万。两被告在合同项下抵押担保的主债权，是两被告在主合同项下应向原告偿还的本金金额不超过40万元的贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等）。上述合同签订后，被告金会鹏将名下位于珠海市香洲区的房产（不动产权证书号码：201××××4549）向原告办理了抵押权登记。2018年4月10日，原告实际向被告金会鹏名下账户发放贷款40万元。又查，被告金会鹏、伍春霞足额偿还了7期本金及利息（每期应还本金为6666.67元，利息为3400元）；后，被告金会鹏、伍春霞均未按约还款，违约起始日为2018年12月10日。另查，原告提交的深圳增值税专用发票、委托代理合同、付款回单载明原告因诉讼产生了诉讼费5818元、保全费2491元、财产保全担保费700元、律师费17666.67元之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的证据及庭审笔录予以证实。本院认为，本案为借款合同纠纷，原告与被告金会鹏、伍春霞签订的《个人授信最高额抵押合同》、《借款合同》均系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告金会鹏、伍春霞偿还金额的主张，被告金会鹏、伍春霞未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告金会鹏、伍春霞偿还尚欠的贷款本金353333.31元及利息10200元。关于原告主张解除原告与两被告之间的贷款合同关系，根据合同约定：各两被告连续三期或累计五期还款逾期以及任一期还款逾期达60天以上的则视为违约，原告有权单方面宣布借款提前到期。故对原告解除原、被告之间的贷款合同关系的主张，本院予以支持。关于原告对逾期利息的主张，原告在起诉时将逾期利息的年利率调整至24%，符合法律规定；但合同约定两被告连续三期或累计五期还款逾期以及任一期还款逾期达60天以上的则视为违约，原告有权单方面宣布借款提前到期。故本院认定被告金会鹏、伍春霞向原告支付罚息400元（第一部分罚息266.67元系以6666.67元为基数，按年利率24%的标准自2018年12月11日起计算至2019年2月10日止；第二部分罚息133.33元系以6666.67元为基数，按年利率24%的标准自2018年12月11日计算至2019年2月10日止）；之后的罚息以未还本金353333.31元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年2月11日起计算至实际清偿之日止。关于原告对被告金会鹏、伍春霞提供的抵押担保物享有优先受偿权的主张；原告与被告金会鹏、伍春霞签订了《个人授信最高额抵押合同》并办理了抵押登记，抵押权设定合法有效；但根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第一款的规定：“抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿”，原告对该抵押房产在清偿交通银行股份有限公司珠海分行债务之后的剩余部分享有优先受偿权，不足部分由被告金会鹏、伍春霞继续清偿。因原告已经实际支出诉讼费5818元、保全费2491元、财产保全担保费700元、律师费17666.67元用于涉案债权，故对原告提出要求被告承担本案律师费、保全担保费、诉讼费、保全费等费用的主张，本院仅支持诉讼费、保全费、财产保全担保费、律师费部分，其他部分予以驳回。两被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对进行答辩及提交有利证据的诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、确认原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告金会鹏、伍春霞解除贷款合同关系；二、被告金会鹏、伍春霞应在本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司共同支付贷款本金353333.31元、利息10200元及罚息400元（之后的罚息以未还本金353333.31元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年2月11日起计算至实际清偿之日止）；三、被告金会鹏、伍春霞应在本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司共同支付财产保全担保费700元；四、被告金会鹏、伍春霞应在本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司共同支付律师费17666.67元；五、原告深圳市世联小额贷款有限公司对处置被告金会鹏、伍春霞名下位于珠海市香洲区的房产（不动产权证书号码：201××××4549）所得款项在清偿交通银行股份有限公司珠海分行债务之后的剩余部分在上诉第二、三、四判项范围内享有优先受偿权；六、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件诉讼费5818元、保全费2491元（均已由原告预交），因适用普通程序，本院全额收取，由被告金会鹏、伍春霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 琼人民陪审员  王朝晖人民陪审员  胡 卫二〇一九年十二月二十三日书 记 员  张巧茹