广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0304民初46872号 原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。 法定代表人：牛勇，董事长。 委托诉讼代理人：黎志，广东世纪华人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：柯芳芳，广东世纪华人律师事务所实习律师。 被告：方统茂等人。 上列原告深圳市世联小额贷款有限公司诉各案被告借款合同纠纷一百二十三案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎志到庭参加诉讼。各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。上述各案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告偿还原告贷款本金、利息、逾期费用（利息和逾期利息、罚息），逾期费用实际金额应按年利率24%自逾期之日起计至各案被告实际清偿本息之日止）；2、各案被告承担本案的律师费、保全担保费；3、各案被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实和理由：各案被告向原告申请信用贷款并签订《贷款合同》，原告在签订合同后将贷款发放至指定账户，合同期内各案被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。 各案被告均未提交书面答辩状及证据，庭审时亦缺席。 经审理查明，原告（贷款人）与各案被告（借款人）分别签订了《贷款合同》，合同约定各案被告向原告申请个人信用贷款用于家庭消费等用途，贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费、预先扣除的利息，借款人授权贷款人将上述费用在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至借款人指定放款账户，同时对贷款期限、月利率、还款日期作出约定；以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款期；如遇中国人民银行贷款基准利率上调的，借款期限在一年以内（含一年）的，执行原合同利率直至借款到期日，借款期限在一年以上的，贷款人有权对贷款月利率进行相应上浮，即中国人民银行同期基准利率每调升50个基点（0.5%）时，本合同贷款利率相应上调50个基点（0.5%）；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之一（部分约定为千分之五）计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息利率为每日千分之一（部分约定为每日千分之五）。借款人不依约定偿还合同项下债务，贷款人享有追索权，贷款人因行使上述追索权而支出的合理费用，均由借款人承担。合同签署页记载了合同签订时间。 上述贷款合同签订后，原告依约向各案被告发放了合同项下的贷款，后各案被告未依约还款。 另查，根据原告提交的还款记录上载明，部分案件被告逾期之后有还款，原告均按合同约定收取了逾期费用，现原告同意将该逾期费用抵扣本金。 又查，各案《贷款合同》除46834、46849、46852、46856、46859、46865、46866、46873、46874、46964、46965、46969、46975、46976、46983、46984、46990、46992、47008、47012、47024、47031号二十二案合同为纸质合同外，其余各案均为电子合同。原告主张上述电子合同系通过“世联金融”电子面签APP程序签订的，签约过程已进行电子存证。 原告与深圳市电子商务安全证书管理有限公司签署了《数字证书采购协议》，约定深圳市电子商务安全证书管理有限公司为原告提供数字证书产品及相关配套设备集成开发服务、电子签章服务，为原告提供合法的认证报告。深圳市电子商务安全证书管理有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。 2019年11月8日，深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名有效性及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为数字电文中电子签名有效，确认涉案贷款合同自完成签名后未被篡改。 再查，根据原告提供的家圆云贷电子面签操作指引，原告工作人员登陆“世联金融”电子面签APP，先对客户身份真实性进行核实（查看身份证原件、用身份证验证器验证并拍照上传、以发送验证码方式验证手机号等），最后生成贷款合同、借据等电子文档，借款人阅读后在平板电脑上签名并进行合影。所有文件上传云贷系统，系统在后台对客户签名进行认证。 以上事实有贷款合同、借据、银行付款回单、委托银行代收款协议书、还款记录、《家圆云贷电子面签操作指引》《数字证书采购协议》、《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》及附件光盘、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》、《合作协议》、《个案委托代理确认函》、律师费发票、付款回单（律师费）、《律师费明细清单》、《诉讼保全责任保险业务合作协议》、《诉讼保全业务合作补充协议》、付款通知书、保全担保费发票、付款回单（担保费）、《深圳市世联小额贷款有限公司8月汇总对账表》等证据及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告提交了46834、46849、46852、46856、46859、46865、46866、46873、46874、46964、46965、46969、46975、46976、46983、46984、46990、46992、47008、47012、47024、47031号二十二案合同原件及其余各案贷款合同的打印件、深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具的验证报告及附件光盘（内含所验证的合同电子版），验证报告显示涉案贷款合同中的电子签名有效、贷款合同自完成签名后未被篡改，且合同约定的贷款金额与原告发放的贷款金额一致，在没有相反证据的情况下，本院依法确认涉案贷款合同的真实性。原告与各案被告签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告还款金额的主张。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、逾期利息、罚息等费用。 关于本案贷款本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向各案被告发放贷款时扣除了贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费及预收的利息等费用，属于变相提前扣除利息的行为，故本院依法认定贷款发放本金为扣除贷款手续费等费用的金额。本院认定被告实际尚欠本金为原告实际放款金额减去原告主张的被告已还本金数额。部分案件中原告已向被告收取的逾期费用用于抵扣尚欠的本金，该部分案件被告实际尚欠本金为原告实际放款金额减去原告主张的被告已还本金数额及抵扣的本金数额。 关于利息与逾期费用。原告主张各案被告应偿还逾期之前一个月的利息、有合同依据，该利息应以实际发放本金为基数根据合同约定的月利率计算，原告请求被告应偿还当期利息超出本院认定部分，本院予以驳回。原告主张自各案被告从逾期还款日起按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。 关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，因已实际支出且未超出法定标准，原告请求由各案被告承担律师费及保全担保费，符合合同约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各案被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金、利息及逾期费用（逾期费用以尚欠本金为基数，按年利率24%计付至实际清偿之日止）； 二、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费、保全担保费 三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果各案被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费、保全费，均由各案被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  丰青青 人民陪审员  周伟斌 人民陪审员  苏祥华 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  汪大波