四川省南充市顺庆区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川1302刑初155号 公诉机关南充市顺庆区人民检察院。 被告人夏凌风，男，1995年12月16日出生，汉族，大学本科文化，户籍所在地四川省广安市广安区，案发前系成都大学大四学生。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月3日被刑事拘留，同年6月7日被逮捕。现羁押于南充市看守所。 辩护人唐亮，四川罡兴律师事务所律师。 被告人陈相州，曾用名陈飞洋，男，1993年11月14日出生，汉族，大学本科文化，户籍所在地四川省泸州市叙永县，2018年3月2日于成都大学退学。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月3日被南充顺庆公安分局刑事拘留，同年6月7日被南充顺庆公安分局逮捕。现羁押于南充市看守所。 辩护人丁磊，四川锐思邦律师事务所律师。 被告人刘启来，男，1996年11月2日出生，汉族，大学本科文化，户籍所在地安徽省霍山县，案发前系淮南师范大学计算机学院大三学生。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月9日被刑事拘留，同年6月7日被逮捕。现羁押于南充市看守所。 辩护人储著衡，广东粤和律师事务所律师。 南充市顺庆区人民检察院以南顺检刑检刑诉（2019）58号起诉书指控被告人夏凌风、陈相州、刘启来犯诈骗罪，于2019年2月25日向本院提起公诉,后以南顺检刑检刑变诉（2019）74号变更起诉决定书变更部分事实。本院依法组成合议庭，于2019年9月27日、12月18日公开开庭审理了本案。南充市顺庆区人民检察院指派检察员祝畅、检察官助理陈光耀出庭支持公诉，被告人夏凌风、陈相州、刘启来及辩护人唐亮、丁磊、储著衡到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理两次。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人夏凌风于2017年6月开始从事网贷业务，被告人陈相州2017年9月通过夏凌风引荐开始从事网贷业务，被告人刘启来2017年6月开始从事网贷业务，三人均以“无抵押”贷款为诱饵，以身份审核为由，获取被害人的姓名、身份证号、学信网、负债情况、家庭情况、通讯录等信息，以“砍头息”“行规”为由，采用周息20%－30%不等超高利息（超出国家允许民间借贷最高年利率的43倍以上）的方式向不特定人放贷，使被害人基于错误认识同意预先扣除利息，并将利息打在本金内写借条，或打双倍借条并通过支付宝或银行卡走虚假双倍借款流水，签订金额虚高的“借贷”协议，在被害人无力偿还时，互相推送，让被害人在其他放贷人或公司借钱用于归还自己的借款，反复以此种“以贷还贷”的方式恶意垒高被害人的债务。 2017年9月中旬，被告人夏凌风通过上海一从事贷款业务名为“顾佳为”的人推送，通过微信添加借款人员王某1，对其身份进行审核，在明知其系大一新生，可能无力偿还高额贷款的情况下，以周息30%的高额利息借款给王某1，并在网上签订包含利息、本金的虚假借条，在明知其无法还款的情况下，为保证自己利益，仍将其推送给被告人陈相州、广信公司等个人或公司进行平账。夏凌风通过支付宝向王某1转款17笔，共计41640元，王某1通过支付宝向夏凌风转款20笔，共计55400元；夏凌风通过微信向王某1转款13笔共计18030元，王某1通过微信向夏凌风转款23笔共计24328元。被告人夏凌风非法获利20058元，另有2017年12月12日要求王某1为其出具的2万元书面借条。 被告人陈相州通过夏凌风介绍，在明知被害人王某1系大一新生，可能无法偿还高额贷款的情况下，仍以周息30%、天息10%的高额利息借款给王某1，并在网上签订包含利息本金的虚假借条和双倍借条，走虚假双倍借款流水。在王某1无法还款的情况下，为保证自己利益，又将其推送给被告人刘启来、李广全（另案处理）等人，让王某1继续借款平账。陈相州通过支付宝向王某1转款13笔共计137650元，王某1通过支付宝向陈相州转款20笔，共计80849元，按陈相州要求向高浩楠走支付宝转账50000元；陈相州通过微信向王某1转款18笔共计21388元，王某1通过微信向陈相州转款11笔共计21200元。被告人陈相州于2017年12月12日要求王某1为其出具10万元书面借条，扣除王某1尚欠6989元，其诈骗未遂金额为93011元。 被告人刘启来通过陈相州的介绍、推送，在明知王某1系大一新生，可能无法偿还高额贷款的情况下，仍以周息30%至100%的高额利息借款给王某1，并在网上签订包含利息本金的虚假借条和双倍借条，走虚假双倍借款流水。刘启来通过支付宝向王某1转款19笔，共计232588元，王某1通过支付宝向刘启来转款16笔，共计93628.88元，王某1通过支付宝向刘启来女友余某支付宝账户4次转账共计77000元（制造交易流水）；刘启来通过微信转账向王某1转款3笔共计2070元，王某1通过微信转账给刘启来2笔共计2445元。刘启来于2018年3月1日以虚假借条和虚假借款流水，向安徽省霍山县人民法院提起民事诉讼，请求法院判决执行王某1偿还其借款234000元、利息14040元，共计248040元。安徽省六安市霍山县人民法院于2018年3月1日受案，目前民事诉讼已终止。其诈骗未遂金额为186456元。 2017年12月12日被害人王某1到成都美丽豪酒店与被告人夏凌风、陈相州、刘启来等六人商谈还钱一事，在酒店1009房间，王某1找其母亲帮助还钱未果，为保证王某1能继续在网上借款，几人遂要求其将所有欠款本金、利息全部出具为纸质借条，王某1向夏凌风出具2万元借条，向陈相州出具10万元借条，向刘启来出具14万元借条。 被告人陈相州于2017年11月11日通过中介公司推送微信添加被害人陈某1，在知道陈某1系成都大学在校生后，陈相州与李广全、高浩楠、张小川在一茶坊与陈某1面谈，双方约定，陈某1向陈相州借款15000元，一个月后按期归还22000元，打44000元借条，并通过支付宝走44000元的虚假借款流水，如逾期，则需还款44000元。后陈相州通过支付宝向陈某1转账44000元，陈某1在银行卡中取出20000元交给张小川转交给陈相州，又通过支付宝转账8800元给张小川，由张小川交还给陈相州，陈某1身份证抵押在陈相州处。后陈相州将此事告诉被告人夏凌风，并将陈某1身份证和借条交由其保管，2017年11月20日左右，因陈某1考试需用身份证，在夏凌风处领取后，并与夏凌风、张小川、高浩楠一起吃饭。2017年12月初，借款尚未到期，陈某1遂要求偿还此笔借款，并与其父亲陈某2一起在一茶坊与陈相州、夏凌风见面。见面后陈相州遂出具44000元借条和转账流水，要求陈某1偿还44000元借款，陈某1称借款时跟自己一起取款并协助转款给陈相州的张小川，夏凌风也认识，夏凌风当场予以否认，并称自己不认识张小川、对借款一事并不知情，后陈某2打电话向其曾当过警察的妹夫寻求帮助，在经过多次讨价还价后，陈某1及其父亲向陈相州二人支付23400元。 被告人夏凌风对指控诈骗王某1的事实及罪名无异议，辩称陈相州去跟陈某1谈的时候，陈某1问自己认不认识那个胖子，因为有两个胖子，自己也不知道他们把钱转给哪个的，所以说的不认识胖子。自己只是帮陈相州数了钱。 夏凌风的辩护人提出如下辩护意见，1、对指控夏凌风诈骗王某1的事实及罪名无异议；2、夏凌风向王某1出借资金及盈利的行为情节轻微；3、本案应充分考虑王某1自身的过错，才能实现法律效果和社会效果的统一；4、陈相州向陈某1出借资金及盈利一事，夏凌风不构成诈骗罪，事前无共谋，没有参与出借资金，陈相州向陈某1回收借款时，夏凌风仅是一般性陪同，没有参与谈判，也没有从中盈利；5、夏凌风认罪认罚，犯罪时为在校大学生，系初犯偶犯，犯罪情节轻微，社会危害性小，请求对其从轻处罚。 被告人陈相州对指控的事实及罪名无异议。 陈相州的辩护人提出如下辩护意见，1、对指控陈相州诈骗王某1的事实及罪名无异议；2、对陈相州与陈某1间的借款事实，陈相州没有故意制造违约、暴力威胁等行为，不构成诈骗罪；3、陈相州针对王某1是诈骗未遂，依法应当从轻、减轻处罚；4、王某1自身有过错，对王某1的行为也应依法进行评价，对王某1尚未归还陈相州的6989元，应当由人民法院依法追缴；5、陈相州案发时系在校学生，认罪认罚，请求从轻处罚。 被告人刘启来对指控的事实及罪名无异议，辩称自己还通过上海浦发银行向王某1转款10000元未计算到。 刘启来的辩护人提出如下辩护意见：1、对指控刘启来构成诈骗罪没有异议，但量刑时应考虑本案的背景情况，“套路贷”是一种新型犯罪，虽然被定性为诈骗罪，但与传统的诈骗犯罪构成有一定的不同，核心问题是没有给受害人王某1造成任何错误的认识。2、对指控的涉案金额有异议，通过虚增借贷金额形成虚假债权债务才构成诈骗罪，刘启来与王某1之间的部分款项是合法合规的借款，不考虑贷款利息，全部纳入诈骗犯罪评价没有法律依据和事实依据，不能简单用往来款进行核算，本案现有证据只应认定刘启来虚增借款流水的金额77000元为刘启来的涉案金额；3、刘启来属于犯罪未遂，应当减轻处罚；4、刘启来主观恶性较小，自愿认罪悔罪，案发前为在校学生，没有前科劣迹，请求对其减轻处罚。 经审理查明，被告人夏凌风、陈相州、刘启来分别于2017年6月至9月期间开始从事网络贷款业务，三人均以“无抵押”贷款为诱饵，以身份审核为由，获取被害人的姓名、身份证号、学信网、负债情况、家庭情况、通讯录等信息后，以周息20%－30%以上的超高利息（超出国家允许民间借贷最高年利率的43倍以上）向不特定人放贷，在放贷过程中，以“砍头息”“行规”为由，使被害人基于错误认识同意预先扣除利息，并将利息计入本金签订虚假借款合同，或采取打双倍借条并通过支付宝或银行卡走虚假双倍借款流水的方式与被害人签订金额虚高的“借贷”协议。在被害人无力偿还时，互相推送，让被害人在其他放贷人或公司借钱用于归还自己的借款，反复以此种“以贷还贷”的方式恶意垒高被害人的债务。具体犯罪事实如下： （一）2017年9月中旬，被告人夏凌风通过上海一从事贷款业务名为“顾佳为”的人推送，通过微信添加被害人王某1，对其身份进行审核后，在明知王某1是大一新生，可能无力偿还高额贷款的情况下，以周息30%的高额利息借款给王某1，并在网上签订包含利息、本金的虚假借条，在被害人无力还款的情况下，为保证自己利益，将其推送给被告人陈相州、广信公司等借款平账。夏凌风通过支付宝向王某1转款共计41640元，通过微信向王某1转款共计18030元；王某1通过支付宝向夏凌风转款共计55400元，通过微信向夏凌风转款共计24328元。被告人夏凌风从中非法获利20058元。 被告人陈相州通过夏凌风介绍，了解被害人王某1相关情况后，以周息30%、天息10%等高额利息借款给王某1，并在网上签订包含利息、本金的虚假借条，此外，还通过双倍借条，走虚假双倍借款流水的方式向王某1“放贷”。在王某1无法还款的情况下，为保证自己利益，又将其推送给被告人刘启来、李广全（另案处理）等人，让王某1继续借款平账。陈相州通过支付宝向王某1转款共计137650元，通过微信向王某1转款共计21388元；王某1通过支付宝向陈相州转款共计80849元，另按陈相州要求向高浩楠支付宝账户转款50000元（制造交易流水），通过微信向陈相州转款共计21200元。 被告人刘启来通过陈相州的介绍、推送后，以周息30%至100%的高额利息借款给王某1，并在网上签订包含利息、本金的虚假借条和双倍借条，走虚假双倍借款流水。刘启来通过支付宝向王某1转款共计232588元，通过微信向王某1转款共计2070元，通过上海浦东发展银行向王某1转款10000元；王某1通过支付宝向刘启来转款共计93628.88元，按刘启来要求向余某支付宝账户转账共计77000元（制造交易流水），通过微信向刘启来转账共计2445元。2018年3月1日，刘启来以虚假借条和虚假借款流水，向安徽省霍山县人民法院提起民事诉讼，请求法院判决执行王某1偿还其借款234000元、利息14040元，共计248040元。安徽省六安市霍山县人民法院于2018年3月1日受案，目前民事诉讼已终止。 2017年12月12日，被害人王某1到成都美丽豪酒店与被告人夏凌风、陈相州、刘启来等六人商谈还钱一事，在酒店1009房间，王某1通过电话、微信找其母亲帮助还钱未果，为保证王某1能继续在网上借款还钱，几人商量撤销王某1的线上借条，要求王某1按网络借款或转款的时间、金额出具纸质借条，王某1向夏凌风出具2万元借条，向陈相州出具10万元借条，向刘启来出具14万元借条。 上述事实，有下列证据予以证实： 1、书证、物证 （1）受案登记表、立案决定书，证实被害人王某1于2018年04月11日向南充市公安局报案，南充市公安局于2018年4月16日以王某1被诈骗案立案侦查，2018年5月30日以陈某1被诈骗案立案侦查。 （2）抓获经过，证实2018年5月9日上午，淮南市公安局田家庵分局龙泉派出所在淮南师范学院抓获涉嫌网络诈骗的网上逃犯刘启来。2018年5月3日，南充市公安局侦查人员在四川省泸州市叙永县富丽假日酒店内将犯罪嫌疑人夏凌风、陈相州抓获。 （3）羁押证明，证实2018年5月9日刘启来因涉嫌诈骗罪被田家庵区公安分局临时羁押于淮南市看守所。2018年5月11日押解出所。 （4）户籍信息,证实刘启来出生于1996年11月2日，夏凌风出生于1995年12月16日，陈相州出生于1993年11月14日，作案时均已达刑事责任年龄。 （5）成都大学信息科学与工程学院情况说明，证实高浩楠、夏凌风、李广全、陈相州四位同学的在校表现、学籍情况等。 （6）扣押决定书及清单，证实公安机关从陈相州处扣押蓝色华为手机一部、黑色苹果8手机一部、蓝色三星手机一部；从夏凌风处扣押金色苹果6手机一部、金色苹果5S手机一部。 （7）深圳市腾讯计算机系统有限公司提供的微信资金明细及财付通注册信息,证实剔除10元以内金额极小的转款，夏凌风通过微信向王某1转款13笔共计18030元，王某1通过微信向夏凌风转款23笔共计24328元；刘启来通过微信转账向王某1转款3笔共计2070元，王某1通过微信转账给刘启来2笔共计2445元；陈相州通过微信向王某1转款18笔共计21388.88元，王某1通过微信向陈相州转款11笔共计21200元。 （8）支付宝（中国）网络技术有限公司提供证据，证实剔除10元以内金额极小的转款，夏凌风通过支付宝向王某1转款17笔，共计41640元，王某1通过支付宝向夏凌风转款20笔，共计55400元；陈相州通过支付宝向王某1转款13笔共计137650元，王某1通过支付宝向陈相州转款20笔，共计80849.58元，王某1通过高浩楠走支付宝流水50000元；刘启来通过支付宝向王某1转款19笔，共计232588元，王某1通过支付宝向刘启来转款16笔，共计93628.88元，王某1通过支付宝向刘启来女友余某支付宝账户4次转账共计77000元。 （9）安徽省霍山县人民法院提供证据，证实刘启来于2018年3月1日以虚假借条和虚假借款流水，向安徽省霍山县人民法院提起民事诉讼，请求法院判决王某1偿还其借款234000元、利息14040元，共计248040元。安徽省六安市霍山县人民法院于2018年3月1日受理案件。其中上海浦东发展银行电子回单证实刘启来于2017年11月27日向王某1汇款10000元。 （10）网络借条复印件,证实王某1与各被告人签订的网络借条的情况。 （11）成都美丽豪酒店入住记录,证实2017年12月12日至12月15日期间吴正州、夏凌风、刘启来、王婷、刘浩等人入住美丽豪酒店成都店的情况。 （12）成都金牛区子派出所接处警情况材料，证实成都市公安局于2017年12月14日17：37时接电话报警称王某1在美丽豪爽酒店10楼1009号房被非法限制人身自由，金牛区子派出所于当日18时接巡警移送，对王某1、刘启来、夏凌风、陈相州、吴正州、李广全、刘浩等人进行调查后建议作其他处理。2018年1月8日，彭某到金牛区子派出所反应其儿子王某1被非法拘禁的情况。 （13）房屋租赁合同，证实陈传鹏于2018年1月28日、3月28日通过链家房地产经纪有限公司租赁位于成都市郫都区住房。 （14）搜查证、搜查笔录,证实在陈相州、夏凌风、李广全、高浩楠等人租住的工作室内，搜查到一份李广全与张宝凌的借款合同，陈相州与唐诗妍、周喻雪的借款合同。未搜到犯罪嫌疑人交待的受害人王某1出具的手写借款欠条和犯罪嫌疑人网络放贷的相关证据。 （15）夏凌风与王某1聊天记录照片，证实2017年12月19日王某1向夏凌风借钱的情况。 2、勘验、检查、辨认笔录 （1）辨认笔录，证实王某1对夏凌风、陈相州、刘启来、李广全、陆广旭进行了辨认。 （2）现场勘验笔录，证实2018年5月16日，南充市公安局刑事科学技术所在成都市郫都区天邑宏御花园8栋1-19-1进行了现场勘验，并未发现有用线索，现场周围其他地方未见明显异常情况。 3、证人证言 （1）彭某的证言，证实2017年中秋节，自己通过微信帮王某1还了四万五左右借款，10月底又还了一万元左右，到12月11日，王某1老师说王某1电话一直没接，自己到南充找到王某1，王某1说找他还钱的人一直在骚扰、威胁他，还给他手机定了位。说最开始借钱拿去网上赌钱，后来借了高利贷还不起钱了，借钱的人说要抓他还要砍他的手。自己想给王某1一个教训，就没有管。后来老师又打电话说有人到学校寝室找王某1还钱，还到处贴传单，悬赏找他。 2017年12月14日凌晨，王某1一直给自己发微信求自己帮他，说被对方在成都扣住了，直到14日下午16时许，自己问王某1在哪里，王某1发了个位置是在成都美丽豪酒店1009，自己就在宜宾报警，宜宾警察联系成都警方将王某1解救了。15日下午，王某1又说被杨柳等人控制了，直到17日晚上，王某1回到宜宾家里，自己给他办了一年的休学。从王某1回家，高利贷的人一直给自己全家人打电话、发消息，内容都是威胁的话，还在自己居住的小区发传单，一家人实在无法正常生活，尤其是王某1精神受到了极大的惊吓，所以就到南充来报案了。 王某1说杨柳和陈相州两伙人在成都分别逼他写了1张7万元和几张共计63万元的欠条。 王某1看了小区监控视频，说来小区张贴传单的三个年轻人其中一人就是杨柳。 （2）王某2的证言，证实2017年中秋及国庆帮王某1还钱及到南充找王某1知道王某1借了高利贷还不起的经过，与彭某所证实的内容一致。王某1是通过网贷的方式，向陈相州、刘启来、夏凌风、李广全、杨柳、曹杰这些人借的钱。具体数额不知道，只知道王某1打了几张欠条，欠条总数是70万。王某1说借钱的时候，都要先扣除当期利息，而且要虚高借款金额，并在借款条上将利息写为无息。2017年12月12日晚上9点多，王某1学校的老师打电话说有人跑到学校寝室里面来找王某1，还在学校到处张贴悬赏王某1的传单。12、13号两天都有陌生电话打来骚扰我们，14日10点的时候，王某1微信给自己发了个成都美丽豪酒店的定位，说被陈相州、刘启来等人扣押，要求我们拿2、30万元钱去还，说他遭不住了，让马上报警，因担心王某1的安全，自己和彭某到宜宾市翠屏区报了警，成都警方把王某1解救出来。15号的上午王某1又不接电话，后来才知道他被杨柳那一伙人控制起来了。之后王某1在17号的时候回到宜宾。 王某1说的在成都美丽豪酒店拘禁他要求偿还高额欠款的人有陈相州、夏凌风、李广全、刘启来等六、七人。 王某1回来之后办理了休学手续。从17号起，这些人就每天给自己及家人发侮辱短信和威胁短信，还使用短信轰炸，有时候一天之内就能收到上千条消息，手机也因此无法正常使用了，还打骚扰电话给自己，要自己出去谈判逼迫还钱。12月28号凌晨1点多彭某从成都开会回来，发现自己家门上贴了一张关于王某1的悬赏广告，悬赏广告的内容写的王某1冒充富二代骗钱，欠了7万元钱。自己起床查看，发现电梯里，楼道上、小区汽车上到处都是悬赏广告。从2017年12月20日到2018年3月底，自己和彭某、女儿王民莉、王某1女朋友陈科妍、王某1的同学等数十人收到侮辱、威胁短信。威胁说如果不还钱就继续短信轰炸，上门找，最后起诉，如果还是不还钱以后看到就要砍手。侮辱短信写的王某1一直乱伦通奸，彭某一直怀孕堕胎之类的。还冒充律师给发报案通告。自己记得的有130××××3310、17132659414、151××××5184、182××××6951等电话。 通过查看小区监控录像，发现当晚是三男一女到小区来张贴的悬赏传单，经王某1辨认这三名男子中有一人是杨柳，另两个人也是杨柳一伙的。杨柳在与自己的交谈中也承认悬赏传单是他发的。 王某1回家之后精神非常不好，半夜完全不敢一个人睡觉，经常半夜惊醒，双手发抖。以前非常阳光的一个人现在精神萎靡不振。为这个事情，自己和彭某把婚都离了。在小区生活起恼火得很，小区邻居一碰到就问光辉的事情解决没得，自己没事都不敢出门。 （3）孙某的证言，证实王某1是西华师大体育学院运动训练专业2017级8班学生，自己是王某1班主任老师。大概在2017年12月的时候，王某1的父母来某以厌学为由给王某1办理了休学手续。办了手续后的一两天晚上七八点钟左右自己接到王某1班上班长的电话，说有社会上的人来某9公寓发传单，重金悬赏寻找王某1，说王某1欠钱不还。得知消息后，自己马上组织全班同学开了会，一是安抚大家不要恐慌，二是叫大家不要传播此事。同时，有同学就把收到的传单交给自己。传单的内容就是重金悬赏，上面有王某1的姓名、身份证号码、所在学校班级、照片等个人信息，还说王某1在南充成都地区冒充富二代四处行骗，欠款六万元。同时还留有联系方式：电话158××××9670，微信×××。 自己后面也接到过几次外地的电话来找王某1和他父母，说王某1在他们那借了钱。 这些人来某发传单找王某1的行为破坏了学校以及学生个人的声誉，影响了学校学生的正常生活秩序，在学生的心理上造成了一定的恐慌情绪。 （4）雷某、周某的证言，证实王某1因欠钱被人找到寝室，还被人到处发传单和张贴悬赏公告。传单内容是王某1冒充富二代，借钱不还，还玩失踪，如发现此人并举报可以获得一万元钱奖励，传单上有王某1的身份证和生活照片。 （5）王某3的证言，证实成都市郫都区红光镇学府路9号天邑宏御花园9幢1901住房是自己购买的，登记在女儿王苕迢名下。自己通过“链家中介公司”与陈传鹏签订该房的房屋租赁合同，签的王苕迢的名字，出租期限是2018年1月28日到2019年1月27日，期限为1年，租金每季度交一次，一季度7500元人民币。现在陈传鹏交给自己一季度的钱7500元人民币，押金收取了2500元人民币。陈传鹏给说的准备用来做网购用房。房屋内摆设的办公桌椅及电脑不是我提供的。 后自己又通过“链家中介”于2018年3月28日将姨妹王东平位于成都市郫都区房屋租赁给陈传鹏，房屋租赁期限为2018年3月28日至2019年3月27日，房租租金为每月付款2600元人民币，现支付一季度7800元人民币还有押金2600元人民币给自己。 （6）余某的证言,证实自己与刘启来于2017年12月份确认恋爱关系。刘启来是2017年7月份开始做货款业务，是自己单独做货款业务。自己只知道刘启来在给王某1贷款，因为刘启来到霍山县人民法院起诉了王某1，所以自己印象很深，其他借贷人自己都不认识。王某1具体借刘启来多少钱自己不清楚，听刘启来说一共借了十几万，现在还有七万多本金没有还。 自己不知道王某1给自己的支付宝转过账。150××××6139的支付宝账号是自己一直在用的，刘启来知道账号密码，188××××2894的支付宝账号是自己给刘启来的，密码只有刘启来知道，自己不知道。 （7）吕某的证言，证实自己和夏凌风于2018年1月8日确定男女朋友关系。自己知道夏凌风在做放贷款，不知具体是什么贷款利息，只知道夏凌风一般都是通过微信或支付宝转账的方式借钱给借款人约定利息，借款人也是通过微信或支付宝转账还款。 自己听到过夏凌风打电话要债，会找借钱人催债，在电话中给借钱人说要电话通知借钱人的家人的。能联系到的都是微信和电话联系，联系借款人联系不了就联系借款人的家人，借款人家人不管的，借款人失联的都会通过法院起诉。但现在还没有起诉过人。 夏凌风的朋友李广全、陈相州在做贷款的事是比较确定的，高浩楠自己不确定在做放贷款没有。自己认为他们是自己放自己的，因为他们在聚会的时候都是说自己的客户，没有说共同的客户。 4、被害人陈述 王某1的陈述，证实自己从2017年9月22日开始在夏凌风处借钱。开始自己想去网上贷款，注册了几个贷款软件都由于年龄小或信用不足未通过审核。几天后，就有人通过微信问自己需不需要贷款，自己按要求把身份证、学生证照片发给对方并填了一个包括家庭住址、父母电话等内容的信息表后，对方就介绍一个昵称叫“凌”的微信给自己，后来知道“凌”的真实信息就是夏凌风。夏凌风加了自己微信，要自己把手持身份证的相片，身份证正反面、银行卡、学信网证明、家庭住址、父母电话、手机通讯录提供给他，审核通过后，自己就开始在夏凌风处借钱，第一笔借款4000元，周息1500元，先扣一周利息，支付宝转账借自己实得2500元，借条打4000元，第二周自己把夏凌风1500元利息和4000元本金共5500元还清，夏凌风给自己的借款额度提升到1万元，过了几天自己又在夏凌风处借款1万元，周息4000元，先扣一周利息，实际给自己支付宝转账6000元，借条打1万元，自己还了一周利息4000元就没钱还了，夏凌风就推荐陈相州给自己说可以直接借款不用审核，自己添加了陈相州的微信号，向陈相州借了2万元钱，实际到手1.2万元，每周利息8000元，把夏凌风的1万元欠账抹平了，实际手上还剩2000元，但又欠陈相州2万元，一周需还8000续期费（周息）。自己多次在夏凌风、陈相州处借钱，借款金额越垒越高，陈相州就把刘启来推送给自己，自己找刘启来借4万，签了8万的电子借条，走了8万的流水，拿到钱后把夏凌风的钱和陈相州的一部分钱还了，但自己又欠了更多账，陈相州又介绍吴正州和李广全给自己借钱，借了钱加上在网上赌博赢了1万多，就把刘启来3.6万的利息给了，又找刘启来借3万，走了6万的流水，周息3万，自己不停的找这几个人借钱还钱，到现在自己欠本金有刘启来14万、陈相州8万、夏凌风2万、吴正州4万、李广全3万，共计31万，周息9.4万元，还有两个天息每天1.1万元。后来李广全又介绍柳庆典给自己过桥3万（到手2万天息1万），钱全部用来给利息了。柳庆典又推荐了刘浩给自己过桥3万，最后自己就欠夏凌风、陈相州、刘浩、吴正州、李广全、刘启来63万元了。 自己还找杨柳借过钱，后来没钱还杨柳就开始打电话、发微信威胁自己，后杨柳、曹杰等人到西华师大寝室里来抓自己并在学校贴传单，在自己宜宾小区贴传单。 自己在夏凌风、陈相州、刘启来、李广全、刘浩、吴正州、柳庆典等人那里借款有三种模式，第一种是砍头息（比如借款1万元，到手6000元，直接扣除了4000元的周息，第二种是过桥（比如借款1万元，到手8000元，天息2000元，第二天还1.2万元），第三种是双倍借条，这种借款只限大额借款（比如借款6万元，到手3万元，先转3万元，然后再把3万元转到放款人的指定的账户中，而后放款人再转3万元给自己）。 陈相州、刘启来、李广全、顾佳为、广信公司和广信公司楼下的一家公司要求自己打了双倍借条。其中刘启来2笔，1笔2017年11月30日的8万借条，到手4万元，通过支付宝制造了8万元的转账流水。要求是借四天支付3.6万元的利息，四天后自己支付了3.6万元的利息，而后就没有再还了，另1笔2017年12月5日借6万元到手3万元，通过支付宝制造了6万元的转账流水；陈相州双倍借条1笔是2017年12月5日打10万的借条，到手5万元，通过支付宝制造了10万元的转账流水。 2017年12月13日，陈相州在微信上一直发消息喊自己去成都，杨柳、曹杰等人也在南充找自己，自己害怕，就订当晚21点53分的动车票到了成都，晚上23点10分左右夏凌风和另一个人开车来东站接的自己到美丽豪酒店茶坊，刘启来、陈相州、夏凌风、吴正州、李广全、刘浩六个债主都在，都叫自己还钱，威胁说要找人弄自己，还说要是其他人早就脱光自己的衣服裤子整了，强迫自己给父母打电话要钱，并喊自己按他们微信或支付宝给自己转账的时间和金额写纸质借条，六个债主共写了63万的借条，后来自己悄悄给妈妈发求救微信她才报警救自己。14日下午大约4点钟，警察在1009房间找到并将自己和其他人带回派出所。在派出所协商还钱的事一直协商不下来。下午6点杨柳打电话自己说在北巷子派出所走不脱，晚上8点左右杨柳到了派出所，自己同杨柳一起离开派出所。这期间大约17个小时，没有打自己，但辱骂、威胁过自己，主要是陈相州辱骂、威胁，说不还钱就要弄死，还要到家里找父母闹，到学校闹，夏凌风和刘启来偶尔说说，其他人基本没说过话。自己不能自由活动，只能跟他们走，睡觉也有人守到一起睡，不能自由拨打电话，只能在他们监视下给父母打电话，还必须按他们的话说。微信也只能给父母发，内容是必须向父母要钱。 2017年12月14日晚6点到2017年12月17日，杨柳等人带着自己去到处去借钱，没借到，就喊自己打了包括利息在内7万的借条，喊自己回家找父母要钱。 自己现在在外一共欠100多万。父母帮忙还了几万，自己在网上赢了5、6万全部用来还欠款了。他们借给自己钱利息那么高，越到后面还款时间越短，每天都要支付几万元的利息，自己是一个普通大学生，根本没有能力还这么多钱，觉得他们故意制造陷阱让自己陷进去，自己现在已经休学了，他们用各种手段骚扰自己爸妈，自己被追债人各种威胁悬赏，父母出于安全考虑叫自己到海口时间。 2018年3月23日，安徽霍山县人民法院寄了传票到自己家，通知自己4月18日到霍山县人民法院参加刘启来起诉自己248040元欠款的庭审，具体借了多少钱自己不晓得了，但是起诉的金额是高了很多的，因为刘启来给自己借钱的时候制作了很多转款的流水，最后是按照转款记录让自己写的借条，自己实际到手的根本没有这么多。 陈述了夏凌风等人的电话、微信号、支付宝账号。 5、另案嫌疑人的供述 （1）李广全的供述,证实自己是2017年11月份看同寝室的陈相州做放贷业务赚了钱，就叫他带着自己一起做。自己和夏凌风、陈相州、高浩楠四个人长期在一起相互介绍客户，平时一起居住，吃饭、耍，偶尔相互之间还会帮着走流水、平账，但是客户还是都是自己的客户，放贷就是个人放个人的。放贷的流程是通过网上发帖子或通过中介找客户，自己和客户谈贷款金额、方式、利息，会审核客户身份信息，基本都是在网上签订的线上借条，但签订借条的金额要高于借的本金，这一行一般都是30%，但不会在借条上写明，直接把相关利息、费用作为本金加在借条上面，还有一种就是双倍息，走双倍流水，打双倍借条。 王某1是陈相州推荐给自己的，自己具体借了多少钱不清楚，不过都是通过支付宝和微信转的账，有记录，除了借贷，自己和王某1没有其他转账情况。后来自己把王某1介绍给了一个叫柳庆典的人，另外自己和陈相州一起给王某1借了一笔50000元的借款，自己出资20000元，王某1出具了100000元的借条，陈相州说过了流水的，后面陈相州让王某1写了10万元的纸质合同。 王某1于晚上23时许到了成都，在成都美丽豪酒店没有对王某1殴打和威胁，只是陈相州叫自己和张小川一起陪王某1在酒店休息，防止他离开。王某1按自己给他转账的金额给自己打了94750元的借条，给陈相州写了10万元借条，给其他人打借条的金额分别是夏凌风2万多、刘启来23万多、刘浩7万、吴正州5万多。 （2）高浩楠的供述，证实自己2017年7、8月份开始跟着做贷款，一般周息30%，月息40%，如果当天借第二天还叫过桥，这种利息很高，自己没放过这种，还有一种就是双倍息。2018年2、3月份自己没有钱了，就没有做放贷了。放贷的主要对象是大学生，和夏凌风、陈相州等人互相推送过客户，没有借钱给王某1。但帮助陈相州给王某1走过一次虚假的10万元的流水，只是因为是朋友帮一下忙。 6、被告人的供述及辩解 （1）夏凌风的供述,证实自己是成都大学大四的学生，2017年4月份开始在社会上实践，因为自己在读大学的时候也在网上借过钱的，最后父母帮自己还清了，所以就想通过借贷这个行业赚点钱。自己最先是给贷款公司或者个人介绍客户，从中赚取中介费。到了6月份，累计了大概有5万元左右的资金，并且积累了不少客户资源及个人、公司的资源，觉得自己来放贷来钱更快，于是就开始自己做放贷业务，主要客户就是其他中介推送、朋友之间介绍或者自己发信息客户主动联系的。 借贷业务的流程，开始从各个渠道收集客户，客户联系了自己后，审核客户信息，审核通过后，就和客户详细谈借款的金额、利息、时间。谈好了后，就和客户在网络APP（爱心×虫、米房、凭证云等）上面签订好线上借条，然后通过微信或者支付宝给对方放款。审核是指中介或者客户联系自己后，会把客户的基本信息发给自己，其中包括客户姓名、身份证号、学信网（或者工作证明）、负债情况、家庭情况、家庭成员联系方式、同学（或者同事）的联系方式，自己就让审核员负责详细审核客户信息的真假，审核完后，自己就让客户视频，让本人拿着身份证让自己比对和截图，自己也会给客户家庭成员打电话核实身份情况。 一般自己都是给客户算的周息30%。约定好了，客户就会通过线上APP给出具借条。还有一种就是过桥，过桥的意思就是客户急需资金周转，而且期限只需要一两天，过桥自己做的不多，只针对信誉好的老客户，一般给对方算了5%-10%的天息，并且也还是按照前面把利息打在本金里面写借条。还有一种就是双倍借条，一般只做线下，举例来说如果一个客户要借10000元，会要求客户打20000元的借条，然后会给走20000元的流水，最后扣除相关费用，只会给客户转6000、7000元。如果客户按期归还10000元就清账，如果客户赖账，自己就会拿着20000元的借条以20000元的金额到法院去起诉，多出的10000元自己认为是作为对方的毁约金赔偿我的。自己双倍息一共只借了3、4个人。 打高额借条是这一行的行规，因为利息远远高于国家法律规定的年息24%，如果按照正规的借条写，客户不还钱，就挣不到利息，所以直接让客户把所有费用加在一起作为本金，这样如果客户不还钱的话，就可以以借条上面的金额找对方家里人要或者起诉对方。 客户借款到期后，如果还不起钱了，自己就会给客户介绍更多的借款人，让客户去借钱，只要借到钱后，就让客户把自己借款续期或者还了，这样自己就成功的赚到了钱或者进一步收回本金，至于客户后面是否有能力偿还就不管了。到了后面也会想办法让这些人还钱，比如介绍客户到其他贷款公司或者个人借钱平账或者让他们找父母、亲戚要、借。 自己学校的同学陈相州、李广全、高浩楠也在做借贷。陈相州是看到自己做这个业务赚到钱了，让自己教他的，后面他就自己摸索开始做这一行了，李广全和高浩楠都是陈相州带起接触这个的。 2018年一月份的时候，自己和陈相州、李广全为了赚更多钱，把借贷这个业务做大做强，商量决定成立一个工作室，想自己做一个ＡＰＰ来实施借贷，在郫县天邑宏御花园小区8栋1单元租了××房间，租金三人平摊，自己出资2200元，直接转给陈相州的。2018年3月份，三人陆陆续续先后在里面开展借贷业务，当时陈相州、李广全聘请三个工作人员在工作室负责寻找客户和审核工作，自己有的时候也让他们帮忙审核客户信息。后面听陈相州他们说他们还在楼上20楼租了一个房间准备拿来居住，因为自己和女朋友在外面有固定住所，所以就没有管**的事情。所做的ＡＰＰ也还没有开展。 王某1是2017年9月20多号，上海一个叫顾佳为的人通过微信介绍给自己的，自己当时看了王某1的借贷情况比较良好，网上的没有什么负债，所以就同意给他借钱。 自己大概一共给王某1借了有20多笔，共计大概有5、6万吧，都是通过微信或者支付宝转账的，周息30%，在网上签订借条，如果借1000元，我扣除300元，给他转账700元，在网上签订了1000元的借款合同，到期后他要么按照借条还全部的钱，要么再给自己一周利息续期。在王某1这个客户自己没有亏钱，赚了大概一万多，而且王某1现在还欠自己2万元多元，这2万多是2017年12月10多号王某1把线上条子给自己转成线下条子，是线上借款的金额。 有几次王某1逾期没有还钱，自己给他发信息，提醒他必须还钱，没有威胁他，最多发消息的时候骂了他，也没有给他家人或者朋友打过电话。 后来自己又将王某1推送给了陈相州、雷井兵、广信借贷公司、顾佳为。当时只想在王某1彻底还不起钱之前把自己的钱还了，至于其他人他欠好多就不管了。 2017年12月10多号，听陈相州说王某1已经跑了，自己没有在意。隔了1、2天，王某1主动给自己打的电话，说想找自己商谈还钱的事情，自己就把电话给陈相州，让陈相州和他谈。后面陈相州说王某1要到成都。因为当时陈相州、李广全、柳庆典（真实名字叫王婷）、刘启来几个约定要去宜宾找王某1，正好这些人都在成都，就通知了柳庆典和刘启来，另外还有两三个人，自己不认识。隔了一天，王某1就坐火车来了成都，自己和张小川把王某1接上带到了美丽豪酒店2楼茶坊，问王某1借的钱怎么说，王某1说找家里想办法拿，现在太晚了，第二天再联系他母亲。自己当时听到了就离开了酒店，具体后面在酒店是什么情况自己不清楚。第二天下午14时许，自己到了酒店，当时王某1和其他人都在茶坊坐起了，王某1不停的在打电话，说家里不给他拿钱。当时陈相州他们就说这个事情必须解决好，不然肯定没法就这么算了，事情解决好了才能离开。陈相州、柳庆典等人就提出让王某1把线上的条子都写为线下的借条，写好了后，就把线上的条子销了，让王某1在其他的地方借钱还，而且有了线下条子，到法院起诉也更加稳当。然后就根据各自的需求让王某1写了线下借条，自己当时就按照线上还没有归还的借条金额总和让王某1写了一张借条。后面王某1的父母好像报警了，当地派出所就来把所有人带到派出所去了解情况调解，当晚20时许，自己和陈相州等人提前离开了派出所，王某1还在派出所做笔录，事后，就再也没有见过王某1。 （2）陈相州的供述，证实2017年5月份左右看到夏凌风在做借贷中介和放贷业务赚了不少钱，就叫他带自己一起做，夏凌风让自己先从中介学起。到9、10月份的样子开始自己做放贷业务。因为在网上做中介的时候认识了很多放贷的老板和一些借款的客户，因为自己不会在网上审核别人的身份信息，一直找的微信名叫“君姐”、“毛毛”、“久伴”（真名叫刘浩）负责帮自己审核借款人的身份信息。关于放贷的利息、借款及打借条的方式等情况、平账情况、成立工作室情况、王某1到成都的情况等与夏凌风供述基本一致。 王某1是夏凌风推送给自己的。王某1在自己这借的钱都是按期归还了的。一般自己提出多少利息他也没有还价，所以自己就把王某1介绍给了李广全和吴正州、刘启来，目的一是让他们一起赚钱，也是一起平摊风险，而且王某1借了钱也可以更快的还自己。王某1也就在他们那里借了钱的，也陆陆续续的把自己的借款还清了。 2017年12月份的一天，自己和李广全一起借了5万元给王某1，王某1说可以支付100%的周息，也就借50000元，一个星期后还10万元。自己就通过支付宝先给王某1转了5万元，然后让王某1把5万元转给了高浩楠，高浩楠又转回给自己，自己再把5万元钱转给王某1，这样我们就形成了10万元的转款流水。王某1也给自己打了10万元的借条。过10万元的流水目的是固定给王某1借了钱的证据，这样可以把利息和本金都虚构成本金，一是有网上流水，二是有借条，只要后面王某1不认账，可以通过法律起诉。不过自己还没想起诉他。 自己和夏凌风、李广全放款都是各放各的，相互之间没有利益之分。 自己一共给王某1借了8万多元，都收回来了，他到成都来那天给自己打了10万元的纸质借条，没有归还。在成都美丽豪酒店没有对王某1进行殴打和威胁。当晚是自己叫李广全、张小川把王某1带到楼上休息，让他们两个把王某1看着，不要跑了。第二天写了借条后，债主们就让王某1给他父母打电话，让他父母报警。 （3）刘启来的供述，证实自己大概是2017年6月份开始在网上放贷。贷款利息、借款及打借条的方式等与夏凌风供述基本一致。 王某1是陈相州推送给自己的。借款给王某1一次3万元，打了6万元的借条，走了6万元的流水，一次借款4万元，打了8万元的借条，走了8万元的流水，最后自己通过支付宝和微信共给王某1转了23万4千元，实际借款给他12、3万元，王某1还了自己7、8万元，实际只差自己4、5万元。2018年2月份自己在霍山县人民法院对王某1提起了民事诉讼，提供了23万4千元的借条及支付宝和银行转账记录。 自己一般都是直接给王某1发短信、微信催账，也给王某1母亲发过短信，就是让他母亲还钱，但是他母亲没有理自己。 2017年12月份，陈相州和夏凌风给自己打电话商量去成都找王某1要钱，自己就到成都美丽豪酒店与陈相州、夏凌风等人碰面。第二天王某1给夏凌风打电话说要来成都，王某1晚上来到酒店，说他打电话给他父母要钱，当天晚上就让王某1在酒店休息，好像是李广全看着他。自己一个人回房间睡觉了。第二天中午夏凌风给自己打电话说在酒店2楼茶坊，自己下去找他们，当时王某1、陈相州、夏凌风、刘浩、李广全、柳庆典、吴正洲都在场，王某1给他家里人打了电话，但他家里人说不管他，自己就按微信、支付宝转账的金额要求王某1打纸质借条，并删除王某1手机里的微信、支付宝转账记录。自己大概记得王某1当时给自己打的一张6万、一张8万的借条。下午四点钟左右警察就来了。在酒店没有打王某1，只是骂了他几句。自己没有注意王某1有没有提出离开，但是既然他来了，不把事情解决好，我们肯定不得让他走。 上述证据，经庭审举证、质证，本院对其中能够相互印证的部分予以确认。 （二）被告人陈相州于2017年11月11日通过中介公司推送微信添加被害人陈某1，在知道陈某1系成都大学在校生后，陈相州与李广全、高浩楠、张小川在一茶坊与陈某1面谈，双方约定，陈某1向陈相州借款15000元，一个月后按期归还22000元，打44000元借条，并通过支付宝走44000元的虚假借款流水，如逾期，则需还款44000元。后陈相州通过支付宝向陈某1转账44000元，陈某1在银行卡中取出20000元交给张小川转交给陈相州，又通过支付宝转账8800元给张小川，由张小川交还给陈相州，陈某1身份证抵押在陈相州处。后陈相州将此事告诉被告人夏凌风，并将陈某1身份证和借条交由其保管，2017年11月20日左右，因陈某1考试需用身份证，在夏凌风处领取使用后又交还给夏凌风。2017年12月初，借款尚未到期，陈某1遂要求偿还此笔借款，并与其父亲陈某2一起在一茶坊与陈相州、夏凌风见面。见面后陈相州遂出示44000元借条和转账流水，要求陈某1偿还44000元借款，陈某1称借款时当时跟自己一起取款并协助转款给陈相州的胖子夏凌风也认识，夏凌风当场予以否认，并称自己不知情，在经过多次讨价还价后，陈某1及其父亲向陈相州、夏凌风二人支付23400元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1、书证、物证 （1）陈某1支付宝转账记录,证实陈某1的支付宝账号159××××9742于2017年11月11日先后分别有交易对方为天天的44000元收入、交易对方为中国工商银行的43959.21元快速提现和交易对方为小川的8800元支出的账户流水。 （2）工商银行交易明细，证实卡号为62×××72的账户2017年11月11日收入43959.21元，后通过ＡＴＭ机两次取款，每次10000元，转账8800元。 2、辨认笔录 证实陈某1对陈相州及借钱时和陈相州一起的李广全、帮陈相州保管身份证、一起协商的夏凌风进行了辨认；陈某2辨认出陈相州是给陈某1借钱的人，夏凌风是和陈相州一起来谈判的廋子。 3、证人证言 陈某2的证言,证实自己大概在2017年12月几号接到陈某1的电话，说向一个叫陈相州的人借了15000元钱，约定一个月以内还款22000元，其中多出来的7000元是这一个月的利息，借条打的44000元，如果一个月以内还款就只还22000元，如果逾期就要还44000元。现在对方不按照当时的约定，要让陈某1还44000元。自己按陈某1发的电话号码跟对方联系想私下解决，约定的地点是一个茶楼，对方来了两个人，坐下过后自己问他们陈某1是不是欠你们22000元的欠款。当时叫陈相州的那个人说不是22000元，是44000元，并把陈某1手写的44000元的借条和陈某1的身份证都放在茶桌上面。陈某1说明明就是约定的22000元，怎么变成了44000元了，而且当时就取了20000元的现金，还转了9000元的支付宝给你们。但是陈相州说不知道而且不认识和陈某1取钱的那个人，另一个偏瘦一点的说他也不认识那个人，让陈某1不要找他。自己和对方商量说能不能少还一点，对方想了一下就说还30000元，自己说实在没有那么多钱了，陈某1又和他理论说怎么这样明明说好的还22000元现在还要30000元，陈相州就说借条打的44000元还在，已经给你少了这么多了，后面又说最低还25000元。中间陈相州接了个电话今天要是不还款就算了后面再说这个事情，如果不还钱的话就直接找陈某1，只认陈某1，反正借条在这里，后面如果逾期了就照借条约定的利息直接计算。说完后就把借条和扣押在他那里的证件都收起来准备离开了。自己就拿了500元钱出来放桌子上说在22000元的基础之上多给500元的烟钱和茶水钱，对方不同意，自己就把身上所有钱都拿出来了，陈相州考虑了一会儿就同意了，接着自己就把22000元钱一起拿出来放在桌上，对方就拿过钱去数钱，大概一共有23400元左右。清点完钱过后就把借条和陈某1的相关证件都还给自己了。借条拿回来过后被自己销毁了。 4、被害人陈述 陈某1的陈述,证实自己是成都大学龙泉驿校区机械工程学院大三的学生,2017年9月开始自己先后在几个借贷公司借钱，大概在11月几号的时候突然有个微信加自己说可以找人把自己所欠的钱一次还了，就只欠一个人的钱，而且还款的金额和利息也好商量。自己同意后加了陈相州的微信号，11月11号陈相州和他的4个朋友就来某找自己，自己在陈相州那里借了15000元，借条打的44000元，约定的一个月之内还款22000元就清账，如果逾期就按借条金额44000元催收。陈相州说这是行规，是为了防止逾期不还钱，自己当时为了想借钱就答应了。 陈相州通过支付宝将给自己转的44000元，然后喊了他们一起来的一个朋友跟自己一起去楼下的工商银行的ATM机上取了20000元现金给他，然后又通过支付宝转了9000元给他们一行人中的另一个人。把自己身份证扣押在陈相州那里。大概一周后因为考试要用身份证，给陈相州打电话后一个叫夏凌风的给自己送过来的。还有一周左右就该还款的时候自己联系陈相州准备还钱，陈相州说找时间面谈，自己感觉他想要自己还的不止22000元，就给父亲说了这个事。自己父亲马上就和陈相州联系，陈相州找了一家茶楼，自己和父亲到了看见陈相州和夏凌风，陈相州就把借条、身份证和转账记录拿出来，说借的是44000元，要求自己还44000元。自己当时说：“兄弟，我明明只借了你22000元，而且又没有逾期，按借钱时候的约定来。”陈相州说：“这个不得行，必须按照借条来。”自己说：“兄弟，我当时明明拿了20000元现金给你朋友，又转了9000给另外一个朋友，你不能不认账撒。”陈相州说：“我认不到那个人，哪个晓得你把钱给哪个了？”自己指到夏凌风说：“这个人当时还身份证给我的时候，拿钱那个人都还在一路也。”夏凌风当即就说：“你是哪个哦，我哪认的到？你说那个人我也认不到。”自己父亲咨询了在公安局上过班的亲戚后，给陈相州说最多在本金的基础上加点利息并把22000元钱放在桌子上，陈相州不同意，后来又说至少要给30000元，自己父亲说再添点钱就当辛苦费，后把身上所有钱都拿出来了大概有2000多元钱。陈相州想了几分钟然后喊夏凌风数钱，统计了一下有24000多元，于是就将身份证和借条拿出来说这个事情就两清了。自己和父亲回去过后就把借条撕毁了。 5、另案嫌疑人的供述 李广全的供述,证实陈相州借钱给陈某1时是跟自己和李广全、高浩楠、张小川一起去的，借15000元，打的44000元的借条，走了44000元的流水，张小川带陈某1在附近ＡＴＭ机上取了20000元现金拿回来给陈相州，陈某1又通过支付宝转回来了9000元，后面对方还钱是夏凌风和陈相州去谈的，对方一共还了24000元。夏凌风和陈相州之前有没有合作自己不清楚。 6、被告人的供述及辩解 （1）夏凌风的供述,证实2017年11月的时候，自己听陈相州说他有个客户叫陈某1，是成都大学的学生，说陈某1要借15000元，约定的30%的月息，但是他要求陈某1写了44000元的借条，过了44000元的流水。前期借贷自己没有参与，因为陈相州和自己一起合租房子，陈相州就让自己帮忙保管借条和陈某1的身份证。 隔了很多天后，自己接到陈某1的电话，说考试要身份证，陈相州也给说让自己把身份证还给陈某1，自己就把身份证还给了陈某1，下午18时许，陈某1就把身份证还回来了，又隔了一段时间，借款要到期前，陈相州就说陈某1的父亲来还钱了，让自己陪他去一下。自己陪陈相州在美丽豪酒店附近的一个茶坊和对方谈的。当时陈某1的父亲就拿了22000元的现金来还给陈相州，陈相州就不同意对方还22000元，要求还44000元。当时陈某1就说约定的就是借15000元，还22000元，不过写的44000元的借条，如果按期归还就只还22000元，写44000元的目的是为了防止违约逾期，不过这个又没有逾期违约。陈相州说他没有说过这个话。自己当时也知道了，陈相州想找对方要更多的钱，在那里以借条、转款作文章。后面陈某1就说转账的44000元，当时就从ＡＴＭ机上取了20000元出来，给了那天他来拿身份证和我们一起吃饭的胖子，并对着自己说：“他当时在场，他也认识。”自己当时就帮着陈相州说：“我又不认识那个胖子，你莫找我，我不晓得。”当时陈某1还说支付宝转了9000元钱给陈相州朋友，陈相州也说不认识。后面陈某1的父亲在那里打电话，让陈相州接电话，接了电话，对方就说就按照约定还22000元就算了，陈相州说至少还30000元，后面陈某1父亲又多拿了2000元出来说作为辛苦费，陈相州让自己点钱，自己点了有24000元左右陈相州就把借条和陈某1身份证还给了对方，然后自己和陈相州拿着24000元就走了。 帮陈相州要钱因为都是朋友，顺便帮他说两句话，本来大家平时都在一起吃住耍，不帮忙不好的，而且以后自己碰到这种事情也会找他们帮忙。自己和陈相州是同学，没有一起做过借款给别人。2017年11月份左右，自己没有通过微信、支付宝或现金向陈相州转款7500元。 （2）陈相州的供述，证实陈某1是一个中介推送给自己的，当时自己和李广全、高浩楠、张小川一起去谈的，陈某1说要借15000元。自己说借15000元，月息算30%，到期后，就还22000元，但必须开具44000元的借条，如果按期归还就还22000元，如果逾期就会按44000元找他要。陈某1说要的，然后自己就通过支付宝给陈某1转了44000元钱，叫高浩楠和张小川陪陈某1一起到ＡＴＭ机去把钱取了20000元给自己，然后又通过微信转给了李广全、高浩楠、张小川中的一个（具体记不清了）9000元，陈某1写了一张44000元的借条，并把身份证扣在自己这，自己让夏凌风保管的。后面隔了一个多星期，陈某1说考试要用身份证，自己就叫夏凌风把身份证还给了陈某1。离还款还有一个星期的时候，陈某1联系自己说准备还钱，当时因为自己想多要钱，就给陈某1说“你不急，我们面谈这个事情。”然后就约定在美丽豪酒店对面的一个茶楼谈。当时自己和夏凌风一起过去的，也给夏凌风说了，让他帮忙争取让自己多要点钱。到了茶楼后，陈某1的父亲也在现场，自己给陈某1父亲看转账记录和借条，一口咬定陈某1借了44000元，要求还44000元。当时自己和夏凌风说陈某120000元给那个人我们不知道，支付宝转的9000元我们也不认识。最后自己收了24000元回来，赚了9000多元，其中商定的利息7000元，多给的有2000多元。 补充侦查阶段供述称借给陈某1的15000元是和夏凌风共同出资，一人出了7500元。 上述证据，经庭审举证、质证，本院对其中能够相互印证的部分予以确认。 同时查明：被告人夏凌风的亲属代其退缴了违法所得20058元，被告人陈相州的亲属代其退缴了违法所得8200元。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的银行业务回单予以证实。 针对各被告人及辩护人的辩解、辩护意见，结合本案事实、证据和相关法律规定，评判如下： （一）关于被告人陈相州的辩护人提出“对指控的被害人陈某1一事，被告人陈相州的行为不应定性为诈骗”以及被告人夏凌风的辩护人提出“陈某1一事，不能认定夏凌风共同犯罪”的意见，本院认为陈相州通过虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹等方式与陈某1形成虚假债权债务，通过口头约定让被害人陷入只要按期还款就不用按虚增金额还款的错误认识，在被害人要求按期还款时对之前的口头约定及虚增借贷金额的事实予以否认，意图让被害人按照虚增的金额向自己支付钱款，其主观上有非法占有被害人财物的故意，客观上也实施了虚构事实诈骗的行为，本院认为对陈相州应当以诈骗罪定罪处罚。 虽然依据现有证据无法认定夏凌风与陈相州二人共同出资及获利分配情况，但可认定夏凌风明知陈相州实施“套路贷”犯罪而与其一同参与谈判，为陈相州实施诈骗提供帮助的行为，夏凌风的行为与陈相州构成共同犯罪，可区分主从，对陈相州认定主犯，对夏凌风认定从犯。故对辩护人的前述辩护意见，本院不予采纳。 （二）关于各被告人犯罪数额如何认定的问题 被告人刘启来的辩护人提出“刘启来与王某1之间的部分款项是合法合规的借款，不能简单用往来款进行核算，只应认定刘启来虚增借款流水的金额77000元为刘启来的涉案金额”，本院认为，按照最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》相关规定，在认定“套路贷”犯罪数额时，应从整体上予以否定性评价，“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被非法占有的财物，均应计入犯罪数额。本案被告人向被害人“放贷”的手法和步骤，符合“套路贷”的相关规定，与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别，除被告人实际给付给被害人的本金数额不计入犯罪数额外，对各被告人制造的“虚高债务”和以“利息”等名目非法占有或意图非法占有的财物，均应计入犯罪数额。故对辩护人的前述意见，本院不予采纳。 具体到被害人王某1的部分，公诉机关按各被告人与被害人转账总金额的差额，结合各被告人于2017年12月12日要求被害人王某1出具的借条金额及最终欲主张被害人还款金额相结合的计算方式计算各被告人的犯罪数额，符合前述《意见》关于从整体上予以否定性评价的规定，本院予以支持，认定夏凌风诈骗王某1既遂20058元、未遂2万元，陈相州诈骗王某1未遂93011元，刘启来诈骗王某1未遂176456元。对被害人陈某1的部分，被告人实际获利为8200元，未得逞金额为20600元，对实际获利的8200元应认定为既遂，对未实际得逞的20600元认定为未遂。 综上，本院认定被告人夏凌风诈骗既遂28258元，未遂20600元；被告人陈相州诈骗既遂8200元，未遂113611元；被告人刘启来诈骗未遂176456元。 （三）关于涉案财物的处理问题 依照《中华人民共和国刑法》第六十四条“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。”及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第7条“犯罪嫌疑人、被告人实施‘套路贷’违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人为实施‘套路贷’而交付给被害人的本金，赔偿被害人损失后如有剩余，应依法予以没收”之规定，对被告人夏凌风的违法所得20058元、被告人陈相州的违法所得8200元应予以追缴，分别发还给被害人王某1、陈某1；对三被告人用于犯罪的手机应予以没收；三被告人实际给付被害人的本金，应视为实施套路贷的犯罪工具予以没收；被害人王某1从被告人陈相州、刘启来处收到的本金数额大于其后来实际交给行为人的累计金额的差额部分分别为6989元、71585元，共计78574元，应从被害人处予以追缴。 本院认为，被告人夏凌风、陈相州、刘启来以非法占有为目的，假借民间借贷之名，采用虚增债务、签订虚假借款协议、制造资金走账流水、相互推送平账等“套路贷”方式，骗取他人财物，其中被告人夏凌风骗取他人财物数额较大，被告人陈相州、刘启来骗取他人财物数额巨大，三被告人的行为已触犯刑律，构成诈骗罪，应予刑罚处罚。南充市顺庆区人民检察院指控三被告人犯诈骗罪的基本犯罪事实及罪名成立。 被告人夏凌风的犯罪既有既遂，又有未遂，在同一法定刑幅度，应以犯罪既遂酌情从重处罚；被告人陈相州的犯罪既有既遂，又有未遂，且分别对应不同法定刑幅度，其中未遂部分法定刑幅度较重，本院决定对其未遂部分减轻处罚，在减轻后的法定刑幅度内酌情从重处罚；被告人刘启来的犯罪未遂，本院决定对其减轻处罚。针对被害人陈某1的共同犯罪中，被告人陈相州起主要作用，是主犯，被告人夏凌风起辅助作用，是从犯，对夏凌风可以从轻处罚。三被告人到案后如实供述自己的罪行，当庭认罪，可以从轻处罚。被告人夏凌风、陈相州的亲属代为退赔了二被告人的违法所得，本院在量刑时酌情从轻处罚。 根据各被告人的犯罪事实、情节、认罪态度以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告人刘启来犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月9日起至2020年5月8日止。） （罚金在判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人夏凌风犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币8000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月3日起至2020年3月2日止。） （罚金在判决生效后十日内缴纳。） 三、被告人陈相州犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币8000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月3日起至2020年3月2日止。） （罚金在判决生效后十日内缴纳。） 四、被告人夏凌风退缴的违法所得人民币20058元，发还给被害人王某1；被告人陈相州退缴的违法所得人民币8200元，发还给被害人陈某1。 五、对三被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金予以没收，对其中陈相州、刘启来支付给被害人王某1尚未收回的部分共计78574元，从被害人王某1处予以追缴，上缴国库。 六、对三被告人用于犯罪的手机予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省南充市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判长  许文英 审判员  龙廷荣 审判员  李 旸 二〇一九年十二月十八日 书记员  李玉娥 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。