广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初27308号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914**********266G。法定代表人：丘忠，任经理。委托诉讼代理人：陈建武，男，系该单位员工委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。被告：李华保，男，1961年1月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区********庆业楼东406房，公民身份号码440************23X。被告：李嘉豪，男，1994年6月6日出生，汉族，住广东省佛山市南海区********庆业楼东406房，公民身份号码440************250。被告：刘金兰，女，1971年10月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区********庆业楼东406房，公民身份号码362************94X。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告李华保、李嘉豪、刘金兰小额借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告刘金兰、李嘉豪到庭参加了诉讼，被告李华保经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告李华保、李嘉豪立即向原告归还贷款本金40万元、利息51000元、罚息78600元、违约金20000元、律师费24455元、诉讼财产保全责任保险1722元，利息和罚息计算至被告清偿之日止，以上金额合计为575777元；2.原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（广东省佛山市南海区************************）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；3.被告刘金兰在上述第1项诉讼请求的债权范围内承担连带责任。事实和理由：一、借款情况2017年10月26日，原告与被告李华保、李嘉豪签订编号为“京能201710372（S）”《授信协议》，约定由原告向被告李华保、李嘉豪提供130万的循环授信额度，授信期间为60个月（2017年10月26日至2022年10月25日）。2017年10月26日，原告与被告李华保、李嘉豪签订编号为“京能201710372-1-2”《借款合同》。双方约定原告向被告李华保、李嘉豪提供40万元的贷款，贷款期限为自2017年10月26日至2018年10月25日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%。被告李华保、李嘉豪未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金总额的5％收取违约金；原告为实现债权而发生的一切费用均由两被告全额承担。2017年11月23日，原告根据“京能201710372-1-2”《借款合同》向被告李华保、李嘉豪发放贷款40万元。二、担保情况2017年10月26日，原告与被告李嘉豪签订《最高额抵押合同》【编号：京能201710372-3】，约定被告李嘉豪以其名下的位于广东省佛山市南海区************************的房产作为被告《授信协议》【编号：京能201710372（S）】项下所有债务的抵押担保物，并于2017年11月30日办理抵押登记手续，办理了《不动产登记证明》【证号：粤（2017）佛南不动产证明第***号】。同日，被告刘金兰向原告出具编号为“京能201710372（D）”《最高额不可撤销担保书》，约定被告刘金兰自愿为被告李华保、李嘉豪在“京能201710372（S）”《授信协议》项下所有债务承担连带保证责任。三、违约情况2017年11月23日至2018年7月22日期间，被告李华保、李嘉豪逾期还款，共计8期逾期还款。且自2018年7月23日以来，被告李华保、李嘉豪严重逾期（逾期天数74天）偿还“京能201710372-1-2”《借款合同》项下债务，按照双方约定，该债务于2018年7月23日全部提前到期。两被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金40万元及相应利息、罚息和违约金未偿还，也未承担担保责任。依照上述合同约定，两被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求两被告向原告偿还全部贷款本金，并要求两被告按照合同约定支付利息、罚息和违约金。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，被告李嘉豪名下的广东省佛山市南海区************************的抵押房产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还其所欠原告的全部债务。依照上述《最高额不可撤销担保书》，被告刘金兰对被告李华保、李嘉豪拖欠原告的全部债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请！被告李嘉豪、刘金兰答辩称，对于原告实际支付到账的金额存在异议，原告将130万元的金额打入被告指定账户后，原告要求被告另外缴纳3%的服务费用。在签署借款合同后，原告没有将借款合同给被告，只是告知被告还款的期数及金额。关于财产保全费、律师费、利息等各项费用希望原告能予以减免。被告与原告签订了两份授信协议及项下四份借款合同，原告拆分四件案件进行诉讼，该四件案的诉讼费用大大加重了被告的负担，希望能予以减免。被告李华保没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。到庭被告对原告的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东金桥百信律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费24455元。2019年9月27日，广东金桥百信律师事务所向原告开具相应金额的17736389号律师费增值税专用发票。原告为申请财产保全，向中国人民财产保险股份有限公司投保了诉讼保全责任保险。原告为此支付保险费1722元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》、《最高额不可撤销担保书》系原告与各被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告李华保、李嘉豪发放借款，现两被告从2018年7月23日起没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求提前收回全部借款本息，是行使合同赋予的权利，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与被告李华保、李嘉豪签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.5%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为36%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。被告李华保、李嘉豪已支付的30000元，用于抵扣2017年11月23日至2018年7月22日期间每月的逾期还款违约金2400后，余款27600元在欠款本金中予以扣减。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为10000元。原告请求被告李华保、李嘉豪承担其已付的财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告李嘉豪设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告李华保、李嘉豪不清偿相关欠款时行使抵押权。被告刘金兰自愿为被告李华保、李嘉豪的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。被告李华保经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李华保、李嘉豪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201710372-1-2《借款合同》项下欠款本金372400元，并以40万元从2018年7月23日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告李华保、李嘉豪应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费10000元、财产保全责任保险费1722元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告李华保、李嘉豪不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告李嘉豪所有的位于广东省佛山市南海区************************［粤（2017）佛南不动产证明第*****号］折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、被告刘金兰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4778.89元、财产保全费3398.89元，合计8177.78元（原告已预交），由原告负担916.25元，三被告负担7261.53元。三被告应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用7261.53元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一九年十二月二十七日书记员  吴嘉荣