河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0702民初1424号原告：韩磊，男，汉族，1983年2月28日出生，住址河南省。委托诉讼代理人：左晓琳，河南悦言律师事务所律师，特别授权。被告：中原银行股份有限公司新乡分行，住所地河南省新乡市平原路**。负责人：黄飞龙，行长。委托诉讼代理人：邱梅，河南律泰律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：张灏博，河南律泰律师事务所律师，一般代理。被告：中原银行股份有限公司新乡金利支行，住，住所地新乡市新飞大道与宏力大道交叉口/div>负责人：丰金彩，行长。委托诉讼代理人：邱梅，河南律泰律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：鞠先法，系该公司职员，一般代理。原告韩磊诉被告中原银行股份有限公司新乡分行（以下简称中原银行新乡分行，曾用名新乡银行股份有限公司）、被告中原银行股份有限公司新乡金利支行（以下简称金利支行，曾用名新乡银行股份有限公司金利支行）用人单位责任纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告韩磊委托诉讼代理人左晓琳，被告中原银行新乡分行委托诉讼代理人邱梅、张灏博，被告金利支行委托诉讼代理人邱梅、鞠先法到庭参加诉讼。本案审理期间，因需以另一案件的审理结果为依据，故于2018年3月5日裁定中止诉讼，2018年12月5日恢复诉讼。本案现已审理终结。原告韩磊向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款400万元元及96万元利息（2014年6月11日计算至2015年6月10日），并承担自2015年6月11日至还款之日止的利息；2、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：被告原新乡银行分支机构中原支行，张立在任行长期间，从2011年开始，以内部资金运作为由向我们揽储。被告2013年9月与储户共同委托代表崔金燕（艳）签订定期借款合同和不定期活期借款合同两份。储户依据该活期借款合同有存、有取。根据前述合同，2012年11月11日，被告共借原告400万元，并按照2%的利率向原告支付利息。2014年7月起，被告违约停止支付借款利息，并且拒付到期借款，经各原告多次催要未果，故诉至法院。被告中原银行新乡分行、金利支行辩称，涉案借款与二被告没有关系，被告不是借款人。原告出具的借条上只有张立个人签名，无被告单位的印章，系张立个人的行为。原告没有对银行的转款凭证，被告没有接受原告的款项。从原告提交的证据来看，也没有对张立个人的转款凭证。基于以上事实，被告不是本案的适格被告，更不应当承担还款义务，请求法院判决依法驳回原告的诉请。原告对张立的诉讼时效也已经丧失，借款发生在2014年，诉讼时效为两年。原告不是本案的适格原告，原告所诉债务已经被他们的代表人崔金燕在中级人民法院包裹起诉。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对于有争议的证据，本院认定如下：1、原告提交的借款合同、崔金燕证言、新乡银行活期借款合同流水账，被告认为原告就同一事实重复起诉，崔金燕和原告具有利害关系，其做的对原告有利的部分内容应不予采信。结合被告提交的2013年9月11日2000万元借款合同及以崔金燕名义在新乡市中级人民法院起诉的借款金额为2835万元的起诉书，本院认为，崔金燕在新乡市中级人民法院起诉的2835万元中并未显示包含张立出具给韩磊的400万元借条，被告亦未提交其他能够证明重复起诉事实存在的证据材料，故其异议理由不能成立，本院对该组证据作为有效证据予以确认。2、原告提交的2014年9月1日起诉书、减免缓交诉讼费申请，本院作为有效证据予以确认。3、对新乡市公安局犯罪侦查支队对尹金玲的询问笔录，因系尹金玲在公安机关进行的自述，结合笔录内容，尹金玲认可张立使用其身份证办理过新乡银行尾号为0814信用卡的事实，该信用卡与韩磊转账对象所持信用卡及持卡人姓名一致，与本案具有关联性，故本院对该份证据作为有效证据予以确认。4、对原告提交的转款凭证及借据，因转款明细系韩磊使用自持的中国建设银行卡进行交易的流水账目，并加盖有发卡行中国建设银行股份有限公司新乡开发区支行的印章，虽被告对款项是否实际转出存在异议，但在交易流水借款发生一栏中显示有明确金额，在被告未提交证据对其异议内容加以作证的情况下，其异议理由不能成立，本院对该份证据真实性予以认定。5、对原告提交的两份借款借据，2011年12月10日加盖有原新乡银行股份有限公司中原支行印章及张立签字的借据虽为复印件，但根据借据所载明的金额，对应借条出具之日的交易流水显示，在当日确有一笔金额为146.4万元的款项汇入尹金玲名下的尾号为0814的信用卡账号中，该金额虽与借条载明的150万元金额有所出入，但结合韩磊庭审时自认在双方频繁的借贷往来中，确实存在将到期利息转入借款本金的情况，与其称案涉400万元借条中实际出借金额为360万元，剩余40万元为到期应付利息转入本金的陈述能相互印证。又因在本院与原告同时期起诉的同类型案件的其他原告均提交有被告盖章的借条原件，结合这些案件的中间介绍人均为崔金燕以及原告称2011年10月12日的借款合同原件系在向张立换新借条时被收回的陈述，本院对该两份借据的真实性予以确认，对于利息的计息标准，因借据中并未明确进行约定，韩磊虽对交易流水中包含的利息进行了明确，但每笔利息的金额均不相同，仅根据现有利息金额无法确定计息标准，故本院将结合其他证据和审理查明的事实综合予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月12日，韩磊向尹金玲名下尾号为0814的信用卡转款146.4万元。同日，新乡银行股份有限公司中原支行向韩磊出具借条一份，载明借款金额400万元。借款合同落款处有新乡银行股份有限公司中原支行盖章及行长张立本人签字。其后，韩磊增加出借金额，2012年4月12日，2012年4月13日、2012年11月2日，韩磊向王桂荣名下尾号为1534号的银行卡分别转款150万元、310万元、120万元，2012年10月17日，王桂荣使用同一张尾号信用卡向韩磊转款230万元。2012年11月11日，新乡银行股份有限公司中原支行行长张立向韩磊重新出具借条，借款金额400万元，借条落款处有张立本人签字。庭审中，韩磊称2011年10月12日借条在2012年4月被中原银行金利支行收回，张立在2012年11月11日重新出具新的借条。同时称在借贷过程中，存在将到期利息计入本金的情形，并明确诉请的400万元中，有40万元系将到期的利息计入本金中得来。另查明之一，张立原为金利支行前身金利支行行长。2014年7月9日，张立服毒自杀身亡。张立死亡后，经公安机关侦查发现，张立在任期间，涉嫌非法吸收公众存款罪、伪造票证罪等。另查明之二，包凯曾任金利支行办公室主任，其所涉非法吸收公众存款罪、伪造票证罪的（2017）豫0711刑初18号裁判文书已经生效。另查明之三，韩磊支出的上述400万元，未得到清偿，2014年6月11日起未再收取过利息。另查明之四，涉及被告的同类型案件中提交的河南巨中元司法鉴定中心为上述刑事案件出具的司法鉴定意见书，确定金利支行原行长张立控制以下人员名义开立的银行账户：毕德、冯国顺、冯金华、李四鹏、李艳、李勇、尚守宁、陶亚伟、王桂荣、王金玲、薛剑波、杨贵德、尹金玲、云建华、张鸿涛、张立、刘晶晶、马晓雪、余聚粮。另查明之五，2014年12月23日，经河南省银监局批复同意，新乡银行股份有限公司变更名称为中原银行新乡分行，新乡银行股份有限公司中原支行变更名称为中原银行股份有限公司新乡新元支行（以下简称新元支行）。2018年10月19日，中国银行业监督管理委员会新乡监管分局批复同意新元支行终止营业。中原银行新乡分行将新元支行业务并入金利支行。本院认为，围绕当事人的诉讼请求、答辩意见，本案的争议焦点是：1、本案应否驳回原告诉讼请求；2、本案性质及被告应承担何种责任、如何承担。一、关于本案应否驳回原告起诉的问题。中原银行新乡分行、金利支行关于驳回韩磊起诉的抗辩理由不成立，本案应当继续审理。理由是：包凯伪造金融票证、非法吸收公众存款罪一案（以下简称包凯刑事案件）对张立、包凯以银行名义吸收公众存款非法获利的行为进行了定性，本案中韩磊所诉由中原银行新乡分行、金利支行偿还借款的事实，与包凯刑事案件认定事实虽有关联，但不属于同一事实。依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第三条规定：“单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员，以该单位的名义对外签订经济合同，将取得的财物部分或全部占为己有构成犯罪的，除依法追究行为人的刑事责任外，该单位对行为人因签订、履行该经济合同造成的后果，依法应当承担民事责任。”被告是否承担责任需经过审理才能确定。因此本案应依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第六条规定继续审理。二、关于本案性质及被告应承担何种责任、如何承担的问题。（一）关于韩磊与中原银行新乡分行、金利支行之间是否存在借款合同关系的问题。张立任金利支行行长期间为韩磊出具的借条，盖有金利支行的印章，指示韩磊将款项转入指定账户，张立的行为是否属于职务行为是本案的争议焦点之一。本案中，发生涉案交易时张立是金利支行行长，金利支行属于法人分支机构，张立的身份不是法人的法定代表人，因此本案不适用《中华人民共和国民法总则》第六十一条关于法定代表人及其代表行为的规定。就本案而言，从代理人职务身份、合同签章、银行转账、办理场所等方面分析，涉案张立行为具有执行职务行为的外观特征。《中华人民共和国民法总则》第一百七十条规定：“执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。法人或者非法人组织对执行其工作任务的人员职权范围的限制，不得对抗善意相对人。”据此规定，金利支行原行长张立向韩磊借款是否其职权范围内的事项及张立超越职权时韩磊是否为善意相对人，是评判韩磊与中原银行新乡分行、金利支行之间是否存在借款合同关系的依据。《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定：“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”第四十七条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。”涉案交易中金利支行原行长张立向韩磊借款，借条虽未约定利息，但实际以高于银行规定的标准付息，属于银行非常规个人借款业务，明显超越金利支行的经营范围，金利支行亦未对张立签约行为进行明确授权，张立与韩磊签订借款合同超越了其职权范围。本案原告韩磊出借款项到金利支行原行长张立指定账户，收取高额利息，由张立出具非银行规范格式的借条，款项存入张立指定的他人账户而非银行账户，违背了社会通常认知，对金利支行和金利支行原行长张立超越职权范围的事实未尽谨慎注意义务，韩磊对张立具有代理权的信赖存有过失，不属于善意相对人。就涉案借款合同，张立的行为不构成职务代理，韩磊与金利支行之间不具有借款的合意。（二）关于本案案件性质和责任承担的问题。本案韩磊与中原银行新乡分行、金利支行之间缺乏合同上的请求权基础，中原银行新乡分行、金利支行不承担合同违约责任，但是否承担其他民事责任，需全面分析当事人的法律行为，正确认定案件法律关系，合理权衡各方当事人权益予以评判。《中华人民共和国侵权法》第六条规定：“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错，应当承担侵权责任。”《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第五条第二款规定:“行为人私刻单位公章或者擅自使用单位公章、业务介绍信、盖有公章的空白合同书以签订经济合同的方法进行的犯罪行为，单位有明显过错，且该过错行为与被害人的经济损失之间具有因果关系的，单位对该犯罪行为所造成的经济损失，依法应当承担赔偿责任。”1、依据新乡市牧野区人民法院（2017）豫0711刑初18号刑事判决认定的事实：“张立在任金利支行行长期间，以银行给企业办承兑需保证金或给企业做过桥资金、揽储等理由，向社会不特定人员许以高息向社会不特定人员吸收资金”，张立的行为是典型的不法行为，不仅扰乱了金融秩序，而且具备欺诈故意，假借银行名义吸引资金，直接侵害了单个借贷案件中当事人的财产权益。2、金利支行原行长张立实施侵权的行为是在执行职务过程中完成的，在韩磊与张立办理借款业务期间，张立作为金利支行行长，身份是金利支行的负责人，办理借款手续时张立称银行短期拆借资金，使用的是其管理的金利支行印章，出具了借据手续，且依据包凯刑事案件查明的事实，金利支行其他工作人员也参与其中。中原银行新乡分行、金利支行辩称张立办理借款手续属个人犯罪行为而与其无关，缺乏事实依据。3、张立办理涉案借款手续时，金利支行公章一直由支行管理，张立作为负责人有直接支配使用的权利，给张立实施侵权提供了直接机会，张立及金利支行工作人员在涉案借条上加盖金利支行公章，加大了受害人对张立错误信任的可能性，是造成韩磊损失的直接原因。本案当事人之间业务发生时间持续时间长，中原银行新乡分行、金利支行疏于管理，内部管理制度混乱，存在巨大漏洞，从而给张立实施侵权行为以可乘之机，存有重大过错，张立的侵权行为与其履行职务有内在关联性。4、韩磊因对金利支行原行长张立代理借款合同行为存在信赖过时失，不享有合同权益，但该过失不同于恶意串通，在中原银行新乡分行、金利支行不能提供张立与韩磊恶意串通损害其利益相关证据的情况下，韩磊因侵权行为造成的财产权益损失应予保护。5、《中华人民共和国侵权法》第三十四条第一款规定：“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。”《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款规定：“分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”依据上述规定，中原银行新乡分行、金利支行应对韩磊不能获得清偿的损失承担赔偿责任。同时，《中华人民共和国侵权法》第二十六条规定：“被侵害人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵害人的责任。”韩磊经朋友介绍，为获取高息，对金利支行和金利支行原行长张立超越职权范围的事实未尽谨慎注意义务，出借款项并将款项存入张立指定的他人账户而非银行账户，韩磊也有过失，对造成的损失亦有责任。对韩磊不能获得清偿的损失，酌定由中原银行新乡分行、金利支行承担70%，韩磊承担30%。（三）关于损害赔偿数额确定问题。因韩磊当庭自认400万元借款本金中有40万元系将利息重复计入本金中得来，结合其自认借款利息为月息2分的情况，该行为不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，故对将利息转入本金的40万元不予支持。本案中，韩磊实际出借金额360万元的证据已被本院认定，结合包凯刑事判决载明的事实，涉案款项未能收回，应认定为损失。关于原告要求支付利息的诉讼请求，原告与中原银行新乡分行、金利支行之间不构成借款合同关系，原告要求被告按照借款合同约定支付利息的诉讼请求不能得到支持，但资金占用亦存在损失，该损失于2019年8月20日前应按中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对于起算时间，应自原告认可的张立实际出具借条的时间2014年6月10日为节点计算。（四）关于原告起诉的法律关系与本院认定的法律关系之间的关系问题。依据《最高人民法院关于印发修改后的〈民事案件案由规定〉的通知》规定，当事人起诉的法律关系与实际诉争的法律关系不一致的，人民法院结案时应当根据法庭查明的当事人之间实际存在的法律关系的性质，相应变更案件案由。本案原告起诉的是借款合同关系，本院查明当事人之间为侵权法律关系，经公开释明，当事人同意按法院认定的法律关系审理，因此本案案由应为用人单位责任纠纷。综上所述，本院对原告韩磊的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法总则》第六十二条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第二十六条、第三十四条第一款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第五条第二款之规定，判决如下：一、中原银行股份有限公司新乡分行、中原银行股份有限公司新乡金利支行于本判决生效之日起十日内按360万元70%的比例赔偿韩磊252万元及资金占用损失（该损失以252万元为基数自2014年6月11日计算至付清之日，2019年8月20日前按中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回韩磊的其他诉讼请求。案件受理费46480元，由中原银行股份有限公司新乡分行、中原银行股份有限公司新乡金利支行负担32536元，由韩磊负担13944元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长 林 铎审 判 员 闫 雪代理审判员 吕 菲二〇一九年十二月二十七日书 记 员 穆玉斌