宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初16204号原告：上海浦东发展银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街**。负责人：马文礼，该分行行长。委托诉讼代理人：李林君，上海市海华永泰（银川）律师事务所律师。被告：肖生贵，男，1990年8月5日出生，汉族，宁夏天地重型装备科技有限公司工人，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行与被告肖生贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行的委托诉讼代理人李林君，被告肖生贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告签订的《个人“点即贷”借款合同》项下借款本息全部提前到期；2.被告偿还原告借款本金33446.11元，支付利息2386.77元、罚息408元（暂计算至2019年9月15日），合计36240.88元，并按照合同约定继续主张借款本金自2019年9月16日至全部借款实际清偿之日的利息、罚息等损失。事实和理由：2017年11月6日，被告通过浦发银行手机APP与原告签订《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告借款45000元用于住房装修；借款期限自2017年11月6日至2020年11月6日止；借款年利率为7.125%；还款方式为等额本息，每期还款日为每月6日，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；若被告未按约还款，原告有权宣布被告已提用借款部分的本息立即部分或全部提前到期；争议解决约定由贷款人住所地人民法院管辖。合同签订后，原告向被告提供了借款，但被告未按约偿还借款本息，故原告诉至法院。肖生贵辩称，借款合同并非其本人签订，亦未使用和偿还借款。被告的朋友兼同事于涛告知被告其接了一私活，需要转账，要求被告帮忙出借邮政储蓄银行借记卡和158XXXX****的手机卡一用。2018年6月左右，被告才知道于涛与原告签订了涉案借款合同，被告不应承担还款义务。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告肖生贵称其将在邮政储蓄银行开户办理的借记卡、158XXXX****手机卡交付他人后，他人下载安装“浦发手机银行”APP，用158XXXX****手机号注册开通了手机银行，并于2017年11月6日通过该手机银行与原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行在线签订《个人“点即贷”借款合同》。合同约定被告向原告借款45000元用于住房装修，借款期限自2017年11月6日至2020年11月6日止；借款年利率为7.125%，利率不做调整，不分段计息；借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金发放至户名为肖生贵、开户行为上海浦东发展银行、账号为×××的账户内；还款方式为等额本息，每期还款日为每月6日；借款人未按约归还贷款本息的，构成违约，贷款人可按逾期罚息利率计收罚息，即按计收罚息之日的贷款执行利率7.125%加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，且贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，即债务履行期限届满；本合同发生争议，由贷款人所在地的人民法院管辖。合同签订当日，原告按约向被告账户发放了贷款45000元。该款随即被转账至被告肖生贵在邮政储蓄银行开立的账户内。后被告肖生贵注销手机号码158XXXX****，变更联系手机号为150XXXX****，亦挂失了上述邮政储蓄银行的借记卡，重新补办了新卡。被告于2018年10月6日逾期还款，截至2019年9月15日，被告尚欠借款本金33446.11元，利息2386.77元、罚息408元，共计36240.88元。原告向被告催款无果，故诉至本院。另查明，借款人在线签订《个人“点即贷”借款合同》时，必须绑定实名登记在其名下的第三方银行借记卡，预留手机号码同在第三方银行预留手机号码一致，且登记的身份证信息要与其在住房公积金中心预留信息一致，贷款人通过后台查询验证上述信息属实后方向借款人发放贷款。本院认为，原、被告之间的《个人“点即贷”借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行按约向被告肖生贵发放了贷款45000元，被告未按约还款，已构成违约，原告有权宣布合同项下借款本息提前到期。原告要求被告偿还剩余借款本金33446.11元，并支付截至2019年9月15日的利息2386.77元、罚息408元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，被告还应按照《个人“点即贷”借款合同》约定的利率标准继续支付自2019年9月16日至本判决生效之日止的利息及罚息。被告肖生贵辩称涉案借款与其无关，其不应承担还款责任，经查，被告将其在第三方银行的借记卡和密码及手机卡交由他人，由此产生本案纠纷的责任在被告，被告肖生贵应先行承担本案债务，其后若有证据证明系他人造成被告财产损失的，被告可另行向他人主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行与被告肖生贵于2017年11月6日签订的《个人“点即贷”借款合同》项下借款本息全部提前到期；二、被告肖生贵于本判决生效之日起七日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行借款本金33446.11元，并支付截至2019年9月15日的利息2386.77元、罚息408元，合计36240.88元，并按照《个人“点即贷”借款合同》约定的利率标准继续支付自2019年9月16日至本判决生效之日止的利息及罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费706元，减半收取计353元，由被告肖生贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 申建宁二〇一九年十二月二日法官助理 李凯丽书 记 员 李 悦附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2将被执行人纳入失信人员名单；3对被执行人限制高消费、限制出入境；4采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。