太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初6595号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**，统一社会信用代码×××。负责人：方江团，总经理。委托诉讼代理人：王**，泰和泰（太原）律师事务所律师被告：太原市小店区旭升建筑材料租赁站，经营地，经营地太原市小店区西温庄乡西温庄村村****140105690058405。经营者：晏继鹏，男，1987年4月15日出生，汉族，户籍地湖北省大悟县，住山西省太原市。被告：晏继鹏，男，1987年4月15日出生，汉族，系被告太原市小店区旭升建筑材料租赁站的经营者，户籍地湖北省大悟县河口镇上榨村**晏新屋，住山西省太原市小店区西温庄乡西温庄村村北空地七庙，身份证号×××。被告：陈燕燕，女，1986年9月9日出生，汉族，系被告晏继鹏的配偶，职业不详，住山西省太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称“人保太原分公司”）与被告太原市小店区旭升建筑材料租赁站（以下简称“旭升租赁站”）、晏继鹏、陈燕燕追偿权纠纷一案，本院于2019年7月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保太原分公司的委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼，被告旭升租赁站、晏继鹏、陈燕燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保太原分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告晏继鹏偿还原告全部赔偿款项58463.62元、未付保费5003.44元，共计63467.06元及违约金(以63467.06元为基数从2016年12月20日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算，暂计算至2019年3月1日为33891.41元），上述总计97358.47元；2、判令被告旭升租赁站、陈燕燕对上述各项费用承担连带还款责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告晏继鹏因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行（以下简称“光大银行北城支行”）借款，于2015年9月29日日与光大银行北城支行签订个人贷款合同（无担保条款），贷款种类为人保小额信用贷款，约定光大北城支行向被告晏继鹏发放贷款人民币80000元整，并且约定将贷款发放至被告晏继鹏在光大银行双西支行开立的指定账户内。同时，被告晏继鹏向原告人保太原分公司投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告旭升租赁站的经营者为晏继鹏，被告晏继鹏因经营所需才向银行贷款，且被告晏继鹏与旭升租赁站的财产混同，因此被告旭升租赁站应当向原告人保太原分公司支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。被告陈燕燕作为晏继鹏的配偶，应当就夫妻共同债务向原告人保太原分公司支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。合同签订后，光大银行北城支行依约履行了自己的义务，被告晏继鹏多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用，根据保险合同的约定原告于2017年4月12日向光大银行北城支行支付代偿款58463.62元，后光大银行北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。被告旭升租赁站、晏继鹏、陈燕燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交答辩状和书面证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告晏继鹏、陈燕燕系夫妻关系，被告晏继鹏系被告旭升租赁站的经营者。2015年9月29日，被告晏继鹏在原告人保太原分公司个人信用贷款保证保险投保单表中签字，申请贷款150000元用于经营，申请期数36起，缴费方式期缴，等额本息还款，被告陈燕燕为联系人。被告晏继鹏为投保人与原告为保险人签订个人信用贷款保证保险投保单（保单号码：×××），主要内容为：被保险人为光大银行北城支行，贷款金额80000元，保险费48682.08元、保险金额88926.04元、费率1.5207%（每月）、每月保险费1352.28元，投保人应按投保时约定每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年9月29日，被告晏继鹏为借款人与案外人光大银行北城支行为贷款人签订合同编号为75301516000147的个人贷款合同（无担保条款），约定：被告晏继鹏向光大银行北城支行借款80000元；贷款种类：人保小额信用贷款；贷款用途：经营用途；款期限为36个月，自2015年9月29日至2018年9月29日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上（上/下）浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：阳焕明，账号：6226********，开户行：光大双西，采取主动支付；如借款人提前还款必须按照提前还款金额的2%交纳提前还款违约金。同日，原告向被告晏继鹏出具客户告知书，主要内容为：该笔信用贷款，我司批复的额度为80000元，每月还款日为23日，贷款期限为36个月，告知书下方有被告晏继鹏抄录明确知悉与承诺，落款处有被告晏继鹏签字捺印。贷款合同签订当日，光大银行北城支行依约将贷款80000元发放至被告晏继鹏的账户。被告晏继鹏自2015年10月29日至2016年9月5日向光大银行北城支行偿还本金22755.53元，利息4329.71元，本息合计27085.24元。自2016年9月5日起至2016年12月20日未偿还贷款本金为57244.47元，利息1219.15元。2017年4月12日，光大银行北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认：已于2016年12月20日收到原告人保太原分公司为被告晏继鹏个人信用贷款保证保险×××保险单项下的代偿款58463.62元，本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告履行代偿义务后，被告晏继鹏未按照合同约定向原告归还代偿款58463.62元。2016年6月29日，被告晏继鹏交完当月保险费后开始逾期，2016年7月29日、7月30日、8月29日、9月5日原告人保太原分公司从晏继鹏账户分别划扣四笔保险费，金额为34.42元、1317.86元、122.2元、1230.08元，共计划扣2704.56元。被告晏继鹏尚欠原告保险费5003.44元。本院确认的上述事实有，个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、个人信用贷款保证保险投保单、客户告知书、贷款权益转让通知确认函及庭审记录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告晏继鹏与原告签订的个人信用贷款保证保险保险单，被告晏继鹏与光大银行北城支行签订的个人贷款合同（无担保条款），系各方当事人真实意思表示，均为有效合同，当事人应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。本案中，被告晏继鹏逾期未能归还光大银行北城支行的到期贷款，原告依据保险合同约定于2016年12月20日向光大银行北城支行代为清偿了该笔贷款本息共计58463.62元，其依法获得了该笔债权的追偿权。被告晏继鹏依据保险合同约定尚欠原告自2016年9月20日至12月20日的保险费5003.44元，故原告要求被告晏继鹏支付代偿款58463.62元及保险费5003.44元，以上合计63467.06元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告与被告晏继鹏约定按每日千分之一计算违约金的约定过高，现原告主张以年利率24%计算从2016年12月20日至款项实际清偿之日止的违约金，符合法律规定，本院予以支持。被告晏继鹏支付原告赔偿款及保费共计63467.06元从2016年12月20日起至付清之日止按年利率24%计算的违约金。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，被告陈燕燕与被告晏继鹏为夫妻关系，该笔贷款虽发生在夫妻关系存续期间，但被告夏友梅未在个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、客户告知书、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据上签字，也未事后追认该笔贷款，且原告未能提供相应的证据证明该笔贷款用于夫妻共同生活，故原告要求被告陈燕燕对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，理由和证据不足，本院不予支持。被告旭升租赁站未在上述合同中签字，原告主张其承担民事责任的诉讼请求，理由和证据不足，本院不予支持。被告旭升租赁站、晏继鹏、陈燕燕经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，相应的法律后果由其自担，当缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告晏继鹏于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款58463.62元、保险费5003.44元，以上合计63467.06元，并支付63467.06元自2016年12月20日起至付清之日止按年利率24%计算的违约金。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2234元（原告已预交），由被告晏继鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 郭 峰人民陪审员 王计兰人民陪审员 周爱英 二〇一九年十二月三日书 记 员 苏慧慧