贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初3102号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张伟，贵州权衡律师事务所律师，一般授权代理。 被告：潘正财，男，1978年9月12日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告:杨琪，女，1979年6月6日生，布依族，住贵州省兴义市。 被告：温少军，男，1969年2月1日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：窦敏，女，1982年12月18日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：六盘水中正融资担保有限公司，住所地贵州省六盘水盘州市亦资街道东湖大厦。 法定代表人：蒋先红，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：骆占，男，1990年8月13日生，汉族，住贵州省盘县，特别授权代理。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）诉被告潘正财、杨琪、温少军、窦敏、六盘水中正融资担保有限公司（以下简称中正担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人张伟到庭参加了诉讼，被告温少军、窦敏、中正担保公司经本院传票传唤，被告潘正财、杨琪经本院依法在《贵州民族报》登报公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令潘正财、杨琪、温少军、窦敏根据《个人借款合同》的约定于判决生效之日起十日内偿还万丰村镇银行借款本金2698885.83元、利息206529.07元，截止到2019年2月14日的复利11406.28元。并从2019年1月26日起以借款本金2698885.83元为基数按年利率21.6%（在年利率14.4%的基础上上浮50%）计算罚息至清偿完毕之日止，从2019年2月15日起以利息206529.07元为基数按年利率21.6%（在年利率14.4%的基础上上浮50%）计算复利至清偿完毕之日止；2.请求人民法院依法判令潘正财、杨琪、温少军、窦敏支付万丰村镇银行实现债权所产生的律师费65000.00元；3.请求人民法院依法判令中正担保公司对万丰村镇银行诉请的第一项、第二项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由潘正财、杨琪、温少军、窦敏、中正担保公司共同承担。事实与理由：2018年1月25日，潘正财作为借款人，温少军、杨琪、窦敏作为共同还款人与万丰村镇银行签订编号为2018年下个流字第1—003号《个人借款合同》，合同约定：潘正财、杨琪、温少军、窦敏向万丰村镇银行借款人民币3000000元，借款期限自2018年1月29日起至2019年1月25日止，利率为年利率14.4%；由中正担保公司与万丰村镇银行签订编号为2018年下个流保字第078号《保证担保合同》提供担保；借款偿还方式为按月结息，到期还本；借款到期或提前到期，潘正财、杨琪、温少军、窦敏不能按时还清借款本息，万丰村镇银行有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率在约定借款利率的基础上上浮50%；潘正财、杨琪、温少军、窦敏到期没有偿还本息，导致万丰村镇银行为催收借款本息所需的费用，包括公告费、诉讼费、律师费等由潘正财、杨琪、温少军、窦敏承担；发生争议时向万丰村镇银行住所地人民法院提起诉讼；合同同时约定双方其它权利义务。同日，万丰村镇银行与中正担保公司签订《保证担保合同》约定：中正担保公司自愿为潘正财、杨琪、温少军、窦敏与万丰村镇银行签订的借款合同提供担保；保证期限从合同生效日起至主合同履行期限届满日另加二年；担保范围为借款本金3000000元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；合同同时约定双方其它权利义务。签订借款合同、保证合同后，2018年1月29日，万丰村镇银行根据借款合同的约定将借款本金3000000元支付给潘正财、杨琪、温少军、窦敏。借款期限内，潘正财、杨琪、温少军、窦敏根据借款合同的约定按期支付部分利息、支付本金301114.17元，借款到期后，潘正财、杨琪、温少军、窦敏未支付利息206529.07元（截止到2019年2月14日产生复利11406.28元）、未归还本金2698885.83元。潘正财、杨琪、温少军、窦敏逾期未归还利息、本金后，中正担保公司未履行保证合同约定的义务，代为履行清偿责任。在合同履行过程中，中正担保公司名称于2018年5月15日变更为六盘水中正融资担保有限公司，并依法办理工商登记手续。为实现本案债权，万丰村镇银行于2019年3月5日与贵州权衡律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定万丰村镇银行委托贵州权衡律师事务所代理本案的一审、二审诉讼及执行，律师费共计65000元，万丰村镇银行先行支付15000元。万丰村镇银行与潘正财、杨琪、温少军、窦敏签订的借款合同，与中正担保公司签订的保证合同合法有效，具有法律约束力。在万丰村镇银行按照借款合同约定履行义务后，潘正财、杨琪、温少军、窦敏在借款期间根据借款合同的约定归还部分本金、利息后未再履行归还借款本金、利息的义务，构成违约，应当根据借款合同的约定承担违约责任，依法应当归还差欠的借款本金2698885.83元，并从2019年1月26日起以逾期未归还本金2698885.83元为基数在约定年利率14.4%的基础上上浮50%计算罚息至清偿完毕之日止，依法应当归还借款期间产生的未支付的正常利息206529.07元及截止到2019年2月14日产生的复利11406.28元，并从2019年2月15日起以206529.07元为基数在约定年利率14.4%的基础上上浮50%计算复利至清偿完毕之日止，并承担万丰村镇银行为实现债权而支付的律师费65000元、诉讼费等。中正担保公司在潘正财、杨琪、温少军、窦敏违约后，未根据保证合同的约定履行担保义务，构成违约，依法应当对万丰村镇银行诉请的本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费65000元等承担连带清偿责任。基于上述事实和理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，万丰村镇银行依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决如诉请。 潘正财、杨琪、温少军、窦敏、中正担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证，潘正财、杨琪、温少军、窦敏、中正担保公司作为负有举证责任、质证权利的当事人，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证权利的放弃。对到庭当事人万丰村镇银行提交的证据，本院综合认定如下：万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证信息；潘正财、杨琪的身份证；温少军与窦敏的身份证、结婚证，中正担保公司工商登记信息打印件；《个人借款合同》、《个人还款承诺书》、《共同还款承诺书》、《借款凭证》、《保证担保合同》、《活期历史交易流水清单》、《贷款欠款情况查询表》、《还款凭证》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》，经本院依法向万丰村镇银行释明，万丰村镇银行承诺上述证据均为真实，本院与万丰村镇银行提交的原件核实后对上述证据的真实性予以确认。 本院经审理认定事实如下：温少军与窦敏系夫妻关系。2018年1月25日，潘正财作为借款人与万丰村镇银行作为贷款人签订合同编号为2018年下个流字第1—003号《个人借款合同》，合同约定借款金额3000000元，借款期限为12个月，即从2018年1月29日起至2019年1月25日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款用途为支付工程劳务费用及购买原材料，借款利率为固定年利率14.4%。借据或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借据或借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准。采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，户名潘正财。借款人还本付息采用按月结息，到期还本，结息日为每月末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在本合同所述账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收，该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，借款人划收的，不足部分作逾期处理。借款人的还款按以下顺序清偿：借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。贷款担保为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为2018年下个流保字第1-003号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息计收复利。本合同如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任，任一借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准，律师费以诉讼金额为标的参照《黔发改收费[2016]1559号》文件计算）。合同尾部借款人处潘正财签字捺印，共同还款人处杨琪、温少军、窦敏签字捺印，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章。同时，潘正财向万丰村镇银行出具《个人还款承诺书》承诺保证按期偿还该笔贷款本息；温少军、窦敏、杨琪分别向万丰村镇银行出具《共同还款责任承诺书》承诺作为借款人的共同还款人，当借款人不按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2018年1月25日，中正担保公司作为保证人与万丰村镇银行作为债权人签订合同编号为2018年下个流保字第1-003号《保证担保合同》，合同约定中正担保公司自愿为万丰村镇银行与潘正财签订的合同编号为2018年下个流保字第1-003号个人借款合同提供保证担保，被担保的主债权种类为个人生产经营贷款，本金数额为人民币3000000元；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等，律师费以诉讼标的额参考《黔发改收费[2016]1559号》文件计算。保证期间为主合同约定的债务履行期间届满之日起2年。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定；保证人未按合同约定履行保证责任的，债权人有权从保证人（保证人同意并授权）开立在债权人或万丰村镇银行各分支机构的账户中直接划收相关款项。合同尾部保证人处中正担保公司加盖公章，债权人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2018年1月29日万丰村镇银行向潘正财账户发放贷款3000000元。同时，万丰村镇银行出具《借款凭证》，载明借款人为潘正财，借款金额3000000元，借款用途支付劳务费用及购买原材料，月利率12‰，结息方式为按月（定期结息），还款方式为按月结息，到期还本，借款日期2018年1月29日，借款到期日2019年1月25日。《借款凭证》借款人处潘正财、杨琪签字捺印，《借款凭证》担保人处中正担保公司加盖公章。同日，万丰村镇银行出具《借款凭证》载明借款人潘正财，收款人潘正财，借款金额3000000元，发放日期2018年1月29日，到期日期2019年1月25日，执行年利率14.4%，还款方式为按频率付息、一次还本。 万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》显示，潘正财借款后按合同约定支付了五期利息至2018年6月；2018年7月第六期利息仅支付19070.93元，尚欠利息16929.07元；2018年8月第七期利息37200元未支付；2018年9月第八期利息37200元未支付，万丰村镇银行扣划潘正财账户金额5.56元；2018年10月第九期利息36000元未支付；2018年11月15日潘正财支付第十期利息36000元，尚欠当期利息1200元；2018年12月第十一期利息36000元未支付；2019年1月第十二期利息37200元未支付；2019年1月25日借款到期潘正财未偿还借款本金3000000元，也未支付当期利息4800元；2019年2月13日，中正担保公司代潘正财支付301114.17元，万丰村镇银行将中正担保公司代为支付的301114.17元作为借款本金予以抵扣。 2019年3月5日，万丰村镇银行作为委托人（甲方）与贵州权衡律师事务所作为受托人（乙方）就万丰村镇银行与潘正财、杨琪、温少军、窦敏、中正担保公司金融借款合同纠纷一案签订《委托代理合同》，贵州权衡律师事务所指派本所律师为本案万丰村镇银行的诉讼代理人，甲方授予乙方律师的代理权限为一般授权（具体权限详见《授权委托书》），在代理期间内如需变更代理权限，双方需另行协商。采用风险代理，代理费以起诉时的贷款本金余额2600000元为基数按2.5%计算，共计律师费65000元，支付方式为甲方支付前期代理费15000元，剩余50000元待法院调解或判决后借款人（担保人、抵押人）自动履行或法院执行追回借款本金、罚息、复利、利息后五个工作日内支付。同日，贵州权衡律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为15000元的《贵州增值税普通发票》，2019年3月11日，万丰村镇银行向贵州权衡律师事务所账户支付律师代理费15000元。 另查明，六盘水中正融资担保有限公司曾用名六盘水中正担保有限公司，于2018年5月15日变更登记。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与潘正财于2018年1月25日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向潘正财账户发放贷款3000000元，潘正财则应按照合同约定履行还本付息的义务，潘正财未按照合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，万丰村镇银行依据双方约定诉请潘正财偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。杨琪、温少军、窦敏作为共同还款人在《个人借款合同》上签字捺印，并向万丰村镇银行出具《共同还款责任承诺书》，杨琪、温少军、窦敏应与潘正财共同承担本案借款本息的偿还责任。经本院按双方合同约定及万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》、《还款凭证》核算，截止借款到期日2019年1月25日，潘正财、杨琪、温少军、窦敏尚欠万丰村镇银行借款本金为2698885.83元、应付未付的正常利息为206523.51元。 关于本案有关罚息与复利的主张是否得到支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利均有明确的约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。潘正财、杨琪、温少军、窦敏借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰村镇银行要求潘正财、杨琪、温少军、窦敏支付罚息、复利的诉请予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，万丰村镇银行与潘正财、杨琪、温少军、窦敏在合同中约定，罚息利率按借款利率上浮50%确定，按罚息利率的结息方式计收复利。按照双方合同约定，罚息及复利均应按借款年利率14.4%上浮50%计算支付，即按年利率21.6%计算支付。经本院按万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》显示的潘正财的还款情况分段进行核算，万丰村镇银行主张截止至2019年2月14日的复利金额11406.28元未超过法律规定，本院予以支持；故本案借款从2019年1月26日起至借款清偿完毕之日止的罚息应以潘正财、杨琪、温少军、窦敏尚欠的借款本金2698885.83元为基数按年利率21.6%计算支付；从2019年2月15日起至借款清偿完毕之日的复利应以尚欠的借期内正常利息206523.51元为基数按年利率21.6%计算支付。 关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方在《个人借款合同》及《保证担保合同》中均约定，万丰村镇银行因借款人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由潘正财、杨琪、温少军、窦敏承担，且万丰村镇银行已实际支付律师费15000元，故本院对万丰村镇银行诉请要求潘正财、杨琪、温少军、窦敏承担万丰村镇银行为实现债权产生的律师费支持已实际支付的15000元，未支付部分待实际产生后再另案诉讼。 关于中正担保公司对本案借款本息及律师费是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，中正担保公司与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，同时在万丰村镇银行出具的《借款凭证》上担保人处加盖公章，应为双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定保证方式为连带保证责任，保证范围为全部债务，包含万丰村镇银行为实现债权而产生的律师费，保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，本案借款期限届满之日为2019年1月25日，保证期间应至2021年1月25日，万丰村镇银行于2019年3月19日向本院提起诉讼，未过保证期间，故中正担保公司应对潘正财、杨琪、温少军、窦敏向万丰村镇银行的借款本息及律师费承担连带清偿责任。中正担保公司承担连带保证责任后，有权向潘正财、杨琪、温少军、窦敏进行追偿。 潘正财、杨琪、温少军、窦敏、中正担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、潘正财、杨琪、温少军、窦敏于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义市万丰村镇银行有限责任公司截止至2019年1月25日的借款本金2698885.83元、利息206523.51元及截止至2019年2月14日的复利11406.28元，共计2916815.62元；并从2019年1月26日起以尚欠借款本金2698885.83元为基数按年利率21.6%计算支付罚息至借款清偿完毕之日止；从2019年2月15日起以尚欠利息206523.51元为基数按年利率21.6%计算支付复利至借款清偿完毕之日止； 二、潘正财、杨琪、温少军、窦敏于本判决生效之日起十日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权已支付的律师费15000元； 三、六盘水中正融资担保有限公司对潘正财、杨琪、温少军、窦敏前述第一项、第二项的债务承担连带清偿责任，六盘水中正融资担保有限公司承担连带保证责任后，有权向潘正财、杨琪、温少军、窦敏追偿；六盘水中正融资担保有限公司已为潘正财、杨琪、温少军、窦敏垫付的301114.17元有权向潘正财、杨琪、温少军、窦敏追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费31254元（其中案件受理费30654元，公告费600元），由兴义市万丰村镇银行有限责任公司负担900元，由潘正财、杨琪、温少军、窦敏、六盘水中正融资担保有限公司共同负担30354元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  岑正华 人民陪审员  余 燕 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  黄 瑶