广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2019）粤5303民初780号原告：中国工商银行股份有限公司云浮云安支行，营业场所：云浮市云安区*********（主楼）。负责人：练文辉，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：戴玉杏，女，1978年3月5日出生，汉族，身份证住址：云浮市云城区*********，居民身份证号码：441************629。原告中国工商银行股份有限公司云浮云安支行（以下简称“工商银行”）与被告戴玉杏信用卡纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加了诉讼，被告戴玉杏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴玉杏即时偿还所欠原告的牡丹贷记卡（卡号：450**********395）透支款本金58277.72元、利息12195.85元、违约金6037.53元，共76511.10元（暂计至2019年6月12日）和从2019年6月13日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金[利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算]；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告戴玉杏于2017年9月12日与原告签订《牡丹信用卡领用合约》，向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为450**********395，开卡日期为2017年8月29日，初始额度为50000元。被告戴玉杏使用牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2018年6月8日起开始逾期，截至2019年6月12日其已逾期369天，已逾期91天以上，此后的还款先偿还本金，因偿还本金不够，被告戴玉杏尚欠信用卡（卡号为450**********395）透支款本金58277.72元、利息12195.85元、违约金6037.53元，共76511.10元。被告戴玉杏使用上述信用卡第一次消费时间是2018年1月14日，消费金额是20元，最后消费时间为2019年6月12日，最后消费金额为1092.34元，最后还款时间为2018年5月26日，还款金额为1716.03元。被告戴玉杏使用上述信用卡借款61笔，借款金额合计173524.14元，贷款15笔，贷款金额合计95920.7元，共76笔。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款牡丹贷记卡使用条款“（1）……甲方及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。（2）……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……（4）……透支利息按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告戴玉杏严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金。被告戴玉杏未作答辩。本院查明并确认如下事实：戴玉杏于2017年9月12日向工商银行申请办理牡丹信用卡，并在申请书下方声明其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明以下内容：牡丹信用卡申领人（以下简称“甲方”）与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）经协商一致，约定如下：甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、并同意乙方向有关部门、单位和个人调查了解甲方有关资信、财产和其他有关方面的情况；对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向甲方提供对账服务，法律法规另有规定或双方另有约定的除外；甲方在对账单生成日15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到；甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用；甲方对牡丹信用卡交易和账户情况有疑问的，应自交易发生之日起60日内向乙方进行查询，并按乙方要求提供证明文件，乙方应予以查证并在收到核实申请之日起30日内给予答复；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等，费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取……此后，工商银行批准了戴玉杏的办卡申请，将卡号为450**********395的信用卡交付戴玉杏使用，初始授信额度为50000元。后戴玉杏未能履行还款义务，工商银行催收未果。截至2019年6月12日，戴玉杏因透支产生的欠款共计本金58277.72元、利息12195.85元、违约金6037.53元。以上事实，有原告中国工商银行股份有限公司云浮云安支行提供的被告身份证复印件、《牡丹卡快速办理申请书》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、信用卡账户状态、查询信用卡交易明细以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，工商银行与戴玉杏之间形成的信用卡领用合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同当事人均应自觉履行在合同关系过程中所做出的相应承诺，否则构成违约。戴玉杏在享受到工商银行提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付滞纳金。戴玉杏逾期还款的行为构成违约，依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的相关规定，工商银行有权要求戴玉杏支付未还的欠款本息及滞纳金。工商银行在本案中主张的违约金实质上是《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的滞纳金。因此，对于工商银行要求戴玉杏偿还因信用卡透支而产生的欠款、利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告戴玉杏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告戴玉杏应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司云浮云安支行信用卡透支款本金58277.72元、利息12195.85元、违约金（即滞纳金）6037.53元（计至2019年6月12日），并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付上述欠款自2019年6月13日起至实际清偿之日止的利息和滞纳金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1712元，适用简易程序审理减半收取计856元（该款原告中国工商银行股份有限公司云浮云安支行已预交），由被告戴玉杏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  冯志升二〇一九年十二月十六日书记员  邓晓锋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。