四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1521民初5144号 原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，住所地四川省宜宾市商贸路**，统一社会信用代码915115009088521232。 负责人：何虎，该行行长。 委托诉讼代理人：周怡，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：袁正丽，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 被告：张树珍，女，1972年2月13日出生，汉族，住四川省高县。 被告：高德均，男，汉族，1970年6月2日出生，住四川省高县。 被告，张汝新，男，汉族，1940年6月10日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：李远珍，女，1944年10月26日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行与被告张树珍、高德均、张汝新、李远珍金融借款合同纠纷一案，本院适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行的诉讼代理人周怡，被告高德均到庭参加诉讼，被告张树珍、张汝新、李远珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行向本院提出诉讼请求：1、判决上述被告一、被告二共同偿还原告借款本金25539.93元，并按《个人借款／担保合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利）至本息还清时为止（暂计至2019年7月21日的利息为11250.02元）；2.判决被告三、被告四对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.判决原告对被告三、被告四提供的位于叙州区××镇××道××花园（金沙苑）（房权证号：宜县房权证2004字第0××4号）的抵押房屋折价或拍卖、变卖变卖所得价款在上述第一债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由，四被告与原告签订《个人借款／担保合同》，合同主要约定：被告张树珍、高德均向原告借款人民币11.5万元用于购家具、购家电；借款期限五年；借款利率为基准利率5.76%上浮10%，据此确定年利率为6.336%；逾期罚息利率为借款利率基础上加收30%确定；按月等额本息还款（按月计息）。被告张汝新和李远珍自愿以其自有的私有房产柏溪镇南兴大道阳光花园（金沙苑）（房权证号：宜县房权证2004字第0××4号）提供抵押担保，并办理抵押登记。2010年7月7日，原告依照合同约定将借款本金11.5万元发放至被告张树珍、高德均指定的银行账户。但被告张树珍、高德均的行为已构成违约，原告经多次催收无果，现原告宣布全部借款立即到期，要求张树珍、高德均立即清偿全部是剩余借款本息。截止2019年7月21日，被告张树珍、高德均尚欠原告借款本金25539.93元、利息（含罚息、复利）11250.02元。原告为维护自身合法权利，特向贵院起诉，恳请贵院支持原告的诉讼请求。 被告高德均辩称，借款是事实，确实差欠被答辩人借款，现在资金困难，希望被答辩人能够降低利息。 被告张树珍、张汝新、李远珍未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明；2.被告身份证复印件、户口簿、结婚证复印件；3.《个人借款／担保合同》、中国工行个人贷款申请表；4.他项权证、房屋登记证明；5.借款借据、共同还款承诺书；6.还款明细。本院依法予以确认并在卷佐证。 经审理认定事实如下：2010年5月18日，被告张树珍、高德均、张汝新、李远珍与原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行签订《个人借款／担保合同》，约定：被告张树珍向原告借款人民币11.5万元，用于购家具、家电，贷款期限为60个月。适用按月等额本息还款方式；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.76%上浮10%，借款人未按合同约定日期罚息利率按此约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用。同日，被告张汝新、李远珍与原告签订《抵押合同》，二被告以其共有的位于叙州区××镇××道××花园（金沙苑）（房权证号：宜县房权证2004字第0××4号）房屋为上述《个人借款合同》项下全部债务提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2010年6月18日，双方依约办理了他项权证（宜县房他柏溪镇字第2010010361号）。2010年7月7日，原告原告按约向被告张树珍发放贷款11.5万元。后被告未按约还款累计已超过6次，截止到2019年7月21日，尚欠原告借款本金25539.93元、利息（含罚息、复利）11250.02元，合计36789.95元。致原告起诉至法院。庭审中，被告高德均认可贷款事实以及差欠金额。 本院认为，原告与被告张树珍、张汝新、李远珍签订的《个人借款／担保合同》，是双方的真实意思表示，原告与被告张树珍订立的贷款合同，与被告张汝新、李远珍订立的抵押合同，依法成立、合法有效，本院予以确认。原告已履行了出借义务，被告张汝新、李远珍应按约履行还款义务，但被告在借款后未按合同约定等额本息偿还借款本息已超过6期，其行为已属违约，按照合同约定，原告可宣布借款提前到期，被告应立即偿还全部借款，并按合同约定支付相关利息（含罚息、复利），故对原告要求被告张树珍偿还借款本金25539.93元及按约定利率计算支付相应利息（含罚息、复利）至本金还清为止的请求，本院予以支持，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，对利息、罚息等利率应以年利率24%为限。被告高德均在庭审中认可借款事实，承诺其原意共同还款，是其真实意思表示，对原告起诉其与张树珍对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张汝新、李远珍为此次贷款提供抵押担保，双方订立了抵押担保合同，并办理的不动产登记证明，原告的债权可在设定的抵押物上优先受偿。依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张树珍、高德均于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行贷款本金25539.93元及相应利息（含罚息、复利）。利息（含罚息、复利）的计算方法：以尚欠本金为基数按双方签订的《个人循环借款合同》约定的利率（不超过年利率24%）为标准进行计算至本金付清之日止； 二、若被告张树珍、高德均未按本判决第一项足额履行，原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行对宜县房他柏溪镇字第2010010361号【叙州区××镇××道××花园（金沙苑）房屋】载明的抵押房产折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿，受偿金额仅限抵押房产价值范围；折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张汝新、李远珍所有，不足部分由被告张汝新、李远珍清偿。 如四被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费360元（已减半收取），由被告张树珍、高德均、张汝新、李远珍承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 杨 红 二〇一九年十二月十二日 书记员 罗诗语