广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1302民初11284号原告：中信银行股份有限公司惠州分行，住址：广东省惠州市江北文华一路**大隆大厦（**）首层**。负责人：刘云中。委托诉讼代理人：黄琳，广东宝晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：何蓉儿，广东宝晟律师事务所实习律师。被告：苏源增，男，汉族，1982年9月15日出生，，住址：福建省永定县被告：郑铃，女，汉族，1982年10月6日出生，，住址：广东省陆丰市被告：博罗县王府置业有限公司，住所地：广东省博罗县罗阳镇惠博路东江香域**楼**。法定代表人：谢才顺。委托诉讼代理人：余胜仿、谢丽纯，广东金卓越律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司惠州分行与被告苏源增、郑铃、博罗县王府置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实合同签订时间：2016年9月30日。二、合同当事人：借款人、预抵押人被告苏源增、郑铃，保证人被告博罗县王府置业有限公司。三、合同名称：《中信银行个人购房借款合同》[编号：（2016）信银惠房贷字第××号]。四、借款金额、期限：借款金额为590000元，借款期限为360个月。五、还款方式：按月等额本息还款法。六、借款利率：浮动利率，贷款实际提款日的定价基础利率上浮5%确定，即年利率5.145%；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对于借款人未按时支付的利息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。七、违约条款：借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。八、担保方式：1.保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至所对应的按揭房产办妥房产证及以贷款人为抵押权人的他项权证，并将相应不动产登记证明文件及其他有关资料交由贷款人持有满五年之日止；2.预告抵押，抵押物位于博罗县罗阳镇惠博路沿江公路三丫浪至倒角山（土名）地段东江香域**楼******[登记证明号：粤（2017）博罗县不动产证明第5002333号]；3.担保范围为本合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管保证金和实现债权质权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。九、合同履行：2016年9月30日，原告与被告苏源增、郑铃签订《个人借款凭证》，约定借款日期为2016年9月30日，到期日期为2046年9月30日，贷款年利率为5.145%。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币590000元。十、被告欠款情况：截止至2019年5月7日，被告尚欠剩余本金574786.35元、利息（含罚息、复利）25967.82元。十一、原告诉讼请求：1、原告与被告一、二之间签订的《中信银行个人购房借款合同》项下的借款本金全部立即到期；2、被告一、二偿还原告借款本金人民币574786.35元及相应利息、罚息及复利（截止至2019年5月7日，被告一、二尚欠原告利息24976.53元，罚息232.16元，复利759.13元。之后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行之规定计至还清之日止）；3、三被告承担原告因本案支付的律师费10000元；4、被告三对被告一、二的上述债务承担连带保证责任；5、三被告承担本案诉讼费用，包括受理费、保全费、公告费等费用。十二、其他：原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税发用发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费10000元。十三、被告博罗县王府置业有限公司在庭审中辩称：1、关于被告三保证责任的问题，本案属于同一债权下既有物保又有人保的情形，根据物权法第176条及担保法第20条第1款相关规定，原告应当先就物的担保即涉案房屋抵押权实现债权，抵押房产不足以实现债权的被告三才需承担保证责任；2、关于原告所诉请的律师费等实现债权费用的问题，原告并未举证证明实际支出该项费用，且原告提交的代理合同中明确约定委托事项包括一审、二审、执行等事项，约定的律师费包含除本案一审外的不确定事项，二审等相关程序是否实际发生取决于相关诉讼当事人是否实现相关诉讼权利，同时不能排除合同双方是否通过补充协议约定变更律师费约定，双方在借款合同约定的罚息等违约责任已足够弥补原告的损失，对于原告所诉请的律师费等超过年利率24%的费用依法不应予以支持。裁判理由和结果本院认为，原告与被告苏源增、郑铃之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告苏源增、郑铃未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求被告苏源增、郑铃偿还借款本金574786.35元及支付相应的利息、罚息、复利（计至2019年5月7日为25967.82元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。此外，原、被告双方在合同中约定了因借款人违约，贷款人为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于律师费等）由借款人承担，现原告要求被告苏源增、郑铃向其支付律师代理费10000元的诉讼请求，具有相应的事实与法律依据，本院亦予以支持。被告博罗县王府置业有限公司自愿为被告苏源增、郑铃的上述借款提供连带保证担保，应对被告苏源增、郑铃的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，可知预售商品房办理抵押权预告登记与抵押权登记的法律性质及法律效力并不相同。抵押权预告登记所体现的是债权请求权，而抵押权在本质上是优先受偿权。本案中，涉案房产虽已办理抵押权预告登记，但原告尚未取得他项权证，不能行使抵押权，即对涉案房产不享有优先受偿权。因此，对原告要求确认其对被告苏源增、郑铃用于抵押的房产享有优先受偿权的主张，本院不予支持。被告苏源增、郑铃经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告苏源增、郑铃应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金574786.35元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月7日为25967.82元，2019年5月7日之后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利]；被告苏源增、郑铃应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币10000元；被告博罗县王府置业有限公司对上述第一、二项判决承担连带清偿责任；驳回原告广州银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9908元（原告已预交），由被告苏源增、郑铃、博罗县王府置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  苏绿琴审 判 员  赵顺喜人民陪审员  储龙泉二〇一九年十二月十七日书 记 员  古杏蓓