安徽省灵璧县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1323民初6585号原告：安徽灵璧农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省宿州市灵璧县灵城镇磬山中路西侧，统一社会信用代码913413007284959076（1-1）。法定代表人：彭超，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴昌军，该公司资产管理部经理。委托诉讼代理人：宋颖，安徽坦途律师事务所律师。被告：王桂夫，男，1965年5月2日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。被告：马艳，女，1966年12月1日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。两被告共同委托诉讼代理人：王盼盼，女，1988年4月17日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县，系两被告女儿。原告安徽灵璧农村商业银行股份有限公司（以下简称灵璧农商行）因与被告王桂夫、马艳金融借款合同纠纷一案，于2019年11月18日向本院起诉，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告灵璧农商行的委托诉讼代理人宋颖、被告王桂夫、马艳的委托诉讼代理人王盼盼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵璧农商行向本院提出下列诉讼请求：一、请求依法判决两被告偿还贷款本金220万元及利息（按合同约定计算）至贷款本金还清止，截止2019年10月15日利息为292639元。二、判令原告在被告抵押物价值范围内享有优先受偿权；三、本案的诉讼费等由被告承担。事实与理由：两被告系夫妻关系，共同经营农产品销售。2015年12月25日两被告因收购农产品需资金周转向原告申请贷款，同日签订《个人借款合同》，借款种类为中长期经营贷款。合同约定：原告向被告提供借款额度为220万元的贷款，借款期限为60个月，借款额度有效期间自2015年12月25日至2020年12月25日，贷款利率为基准利率上浮60%、贷款逾期利率为约定利率的1.5倍和每月20日结息的方式等内容作出明确约定。为保障贷款顺利发放，两被告自愿将其名下坐落于灵璧县虞姬乡虞姬村小杨庄1-4层房屋及土地使用权抵押于原告，当日双方签订一份《最高额抵押合同》，并在行政登记机关办理土地和房屋抵押权登记。合同签订后在贷款额度有效期间内，被告分别于2017年10月14日、2017年12月30日向原告申请190万元和30万元贷款，贷款期限为一年，贷款利率均为6.96%，还款方式按月结息到期一次性还本法。截止2018年5月20日后被告未能按月偿还利息，现两笔贷款均已到期被告未能依约归还借款本息。为维护原合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定具状起诉，恳请贵院依法支持原告的诉请。王桂夫、马艳辩称：贷款属实，不是不还，只是没有偿还能力；合同约定的还款期限是2020年12月25日，期限未到，原告不应起诉；贷款利率偏高；综上，建议驳回原告的起诉。经审理查明：2015年12月25日，灵璧农商行与王桂夫签订《灵璧农村商业银行个人借款合同》，灵璧农商行给予王桂夫220万元的借款额度，5年额度有效期（自2015年12月25日至2020年12月25日）的贷款权益，并约定，借款种类：中长期个人经营贷款；贷款用途：收购农产品；贷款利率为年利率，利率为浮动利率，合同项下的单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮60%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止；本合同项下贷款逾期利率为贷款利率上浮50%，…；另约定了合同其他事项。当日，灵璧农商行与王桂夫、马艳签订《最高额抵押（质押）合同》，王桂夫、马艳同意以其名下坐落于灵璧县虞姬乡虞姬村小杨庄的一处房屋及土地使用权（房产：灵房字第**、地产：灵国用（2004）第004858号）作为抵押，并在灵璧县房产局及灵璧县国土局分别办理了房屋和土地使用权抵押登记。2017年10月14日，王桂夫从灵璧农商行贷款190万元，贷款期限12个月，自2017年10月14日至2018年10月14日，贷款利率6.96%，还款方式为按月结息到期一次性还本；2017年12月30日，王桂夫从灵璧农商行贷款30万元，贷款期限12个月，自2017年12月30日至2018年12月30日，贷款利率6.96%，还款方式按月结息到期一次性还本；上述款项已于借款日发放至指定账户。因被告未能依约归还贷款本息，灵璧农商行向本院提起诉讼。以上事实，有原、被告陈述、《灵璧农村商业银行个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》、借款凭证、银行交易明细、房产证、土地使用证、他项权证、户口簿、结婚证等相关证据在卷佐证，并经当庭质证核实。本院认为：灵璧农商行与王桂夫签订的《灵璧农村商业银行个人借款合同》、及与王桂夫、马艳签订的《最高额抵押（质押）合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效；双方均应依约履行。灵璧农商行依约向王桂夫发放贷款，王桂夫未按约定偿还贷款本息，构成违约，灵璧农商行因此诉讼要求王桂夫偿还贷款本息（借款期限内贷款利率为年利率6.96%，贷款逾期利率为贷款利率上浮50%，即逾期利息为年利率10.44%），应予支持。马艳不是共同借款人，也没有证据证明案涉借款系用于夫妻共同生产经营，或者基于双方的共同意思表示，因此，要求马艳承担还款责任，不予支持。王桂夫、马艳自愿以其名下坐落于灵璧县虞姬乡虞姬村小杨庄的一处房屋及土地使用权作为抵押，并在灵璧县房产局及灵璧县国土局分别办理了房屋和土地使用权抵押登记，根据担保法规定，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故灵璧农商行的该项诉求，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、王桂夫应于本判决生效后二十日内偿还安徽灵璧农村商业银行股份有限公司贷款本金220万元及利息（以未付款项为基数，借期内利息按年利率6.96%计算，逾期利息按年利率10.44%计算，计算至款清之日止）。二、安徽灵璧农村商业银行股份有限公司对案涉抵押物（坐落于灵璧县虞姬乡虞姬村小杨庄、房房产：灵房字第**、产：灵国用（2004）第004858号）以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。三、驳回安徽灵璧农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26741元，由王桂夫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审 判 长  李朝刚人民陪审员  程红梅人民陪审员  代 伟二〇一九年十二月二十二日书 记 员  李伟妹附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。