广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初16127号原告：华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司，住所地：长沙市雨花区韶山中路**中机国际技术研发中心****9A、9B、9C、9D。主要负责人：邹亮。委托诉讼代理人：顾婉宓，湖南君见律师事务所律师。被告：阳华明，女，1947年3月24日出生，汉族，住广州市越秀区。委托诉讼代理人：李英明，广东环球经纬律师事务所律师。原告华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司与被告阳华明保险代理合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司的委托诉讼代理人顾婉宓律师、被告阳华明及其委托诉讼代理人李英明律师到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司向本院提出诉讼请求：一、被告阳华明赔偿原告直接经济损失113000元，其中包括：1、原告发放给被告阳华明的佣金、分红、奖金共53000元以及销售奖励旅游花销14000元，以上共计67000元；2、原告其他直接经济损失46000元，其中包括原告已赔偿给涉案保险产品承保人的扣款手续费、业务推广费等其他全部费用；二、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月20日，原告与被告签订《保险委托代理合同》，被告在原告授权范围内从事代理活动，取得相应报酬。2017年5月31日，投保人丁剑鹰通过被告购买了原告代理的恒大人寿恒大金财人生年金保险（分红型、D款）一份，保险期间为终身，保险费20万元。根据被告销售上述保险产品的业绩，2017年6月30日，原告按照《保险委托代理合同》的约定向被告发放上述产品销售佣金、销售分红、现金奖励共计53000元；并于2017年8月2日根据公司业绩奖励方案奖励被告一次巴厘岛双人游，旅游花费共计14000元。2018年7月20日，投保人丁剑鹰以保单上的签名为被告代签而不是其自己签字为由要求退保，并于2018年9月25日由恒大人寿向其退还了全额保费。恒大人寿向丁剑鹰全额退保后，要求原告承担因该保单全额退费所产生的经济损失共计人民币104410.84元。被告作为保险代理人，基于原告的授权从事保险代理业务，必须遵循诚信原则、遵守国家的法律法规和监管机构的各项规章制度。被告却故意违反《保险销售从业人员监管办法》及原告制定的《华夏在线销售人员基本管理办法》，在客户投保单上故意代签名，在代理活动中存在明显过错，导致客户全额退保，造成原告直接经济损失104410.84元。为维护自身合法权益，恳请判如所请。被告阳华明辩称：原告的诉讼请求无事实法律依据，应当全部予以驳回。无证据证明案涉保险合同的代签名为被告所为，亦无证据证明恒大人寿保险有限公司退保行为是因被告导致。被告对代签名行为完全不知情，亦非其所为，原告和恒大人寿保险有限公司应当自行承担举证不能的法律责任。原告和恒大人寿保险有限公司无证据证明退保行为是因被告导致的，无权要求退还诉请金额。在增员、保单销售等过程中，原告及恒大人寿保险有限公司存在严重违规等行为，应当自行承担全部责任。原告违反《销售人员基本管理办法（2016创业版）》和违背保险行业惯例关于招聘销售人员年龄要求，哄骗被告签署委托代理合同。被告与恒大人寿保险有限公司以入住“恒大养生谷”等为由，哄骗高龄的被告购买保险，违反了不得给予保险合同以外利益的法律法规的规定。原告无证据证明其已履行管理、培训销售人员的义务，应当承担管理过失责任。经审理查明：《保险委托代理合同》，证明：2017年3月20日，原告与被告签订合同，约定原告委托被告在授权范围内，以原告名义代原告办理保险业务，原告支付代理业务佣金。原告制定的《华夏在线保险代理服务有限公司销售人员基本管理办法》及其相关协议、规定为合同组成部分。代理权限和范围：在本合同有效期内，被告可在原告允许的行政区域内，以原告名义代理原告签约保险公司的保险销售业务并提供售后服务；被告超越原告授权范围或者授权终止后继续办理原告保险业务的，相关责任由被告自行承担，给原告造成损失的，被告应负责赔偿。原告按照《华夏在线保险代理服务有限公司销售人员基本管理办法》向被告支付初始佣金、续期佣金等一项或多项代理报酬（含税），具体发放标准由原告确定并予以公布。被告确认接受原告公布的代理业务佣金标准及原告的其他管理规定。原告向被告支付的佣金是根据被告代理销售的实际有效之保险合同的保险费乘以原告公布的佣金率得出。有效之保险合同是指原告收到被告所交投保资料和保险费后，经保险公司核保通过签发保险合同，并收到客户签收回执、回执系统回销、回访成功且过犹豫期后仍有效的保险合同。被告在代理原告保险业务时，不得进行有损原告利益的行为，包括但不限于：不得向客户返还佣金，不得使用不正当手段引诱客户投保、转投，不得代客户签字，不得对公司保险产品条款内容做虚假或者误导性宣传、说明。因被告违反原告规定开展业务，致使保险合同无效、被撤销或被解除的，被告应将已领取的代理佣金（税前）退还原告。本合同有效期为三年，双方未以书面形式通知对方解除或终止合同的，则本合同自动延续两年。2018年7月4日，被告以年龄较大、退休为由，主动解约。《华夏在线保险代理服务有限公司销售人员基本管理办法》及《重要事项确认书》，证明：2017年3月20日，被告确认原告已向其详细讲解《华夏在线保险代理服务有限公司销售人员基本管理办法》及销售人员活动相关的规章制度，知悉规章制度为合同的重要组成部分，与合同有同等法律效力，认可原告有权修订规章制度，规章在公布后自动适用于被告，被告已完全理解并愿意遵守前述规章制度。《华夏在线保险代理服务有限公司销售人员基本管理办法》第五条“销售人员的招募条件：一、年龄在22-50周岁（优秀者可适当放宽），身体健康且五官端正；二、无犯罪记录，无不良嗜好，具有完全民事行为能力；三、具有符合当地保险监管机构要求的学历；四、具有良好的语言表达能力和销售能力；五、愿意接受公司提供的培训，并参加相关会议。”第五十五条规定“投保单等重要文件应由投保人及被保险人本人签名确认，销售人员不得代客户签名，且不得冒充客户接听回访电话。销售人员在协助客户填写投保单及其他相关材料时，应避免影响客户选择，并使之明白所有的回答或声明都是客户的责任，必须提醒客户注意并签署投保单上的特别声明”。第二十二条规定“创业经理待遇一、初始佣金（FYC）发放标准：FYC=首年度保费×首年度佣金率（12%）；……三、个人销售分红发放标准：个人销售分红=个人当月FYC×分红系数×继续率调节系数个人当月FYC≥6000，分红系数为100%”。《华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司工作通知函》【销售管理中心（2017）13号】，证明：2017年6月26日，原告向长沙本部发函中对应方案内容记载“根据湖南分公司长沙本部第一第二阶段业绩奖励方案，4月27日前预收5月31日（含）前承保，6月10日前回销回执的业绩按照标保5000元一件单计入阶段方案，4月27日后预收，且在5月31日（含）前承保，6月10日前回销回执的业绩按照标保6000元一件单计入阶段方案。因第一阶段和第二阶段均为开业首爆月，故合并计算，即4月27日前所交标保超过5000元整数倍的超出部分，合并计入开业第二阶段业绩方案，进行件数累加。对应方案内容：……9、完成累计标准保费10万，授予‘开业十大功勋’荣誉称号并单奖励俄罗斯游（单人一次）或巴厘岛游（双人游一次）”。2017年5月31日，被告以其儿子丁剑鹰名义向原告代理的恒大人寿保险有限公司投保恒大金财人生年金保险（分红型、D款）一份，《个人保险投保单》记载：投保人为丁钊鹰（丁剑鹰），被保险人为丁麒量，身故受益人为丁钊鹰，险种为恒大金财人生终身年金保险（分红型，D款）险种代码为LA041、恒大附加金管家年金保险（万能型，D款）险种代码LA042，保险期间为终身，交费期间为5年，保险金额为91091.69元，保险费20万元。首期保险费通过投保人丁剑鹰建设银行29×××41账户转账支付。投保人手抄“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”内容，并在落款处签名。2017年6月1日，恒大人寿保险有限公司出具的《保险单》记载：保险合同号码为618605000000611058，合同生效日期为2017年6月1日，销售机构名称为华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司，投保人为丁剑鹰，被保险人为丁麒量，身故受益人为丁剑鹰，险种名称为恒大金财人生终身年金保险（分红型，D款）、恒大附加金管家年金保险（万能型，D款），保险期间为终身，交费期间为5年，保险金额为91091.69元，保险费20万元。2017年6月3日，恒大人寿保险有限公司开立收到投保人丁剑鹰20万元保险费收款收据。被告确认其使用丁剑鹰账户，自行购买的恒大金财人生终身年金保险（分红型，D款）险种代码为LA041、恒大附加金管家年金保险（万能型，D款），保险费是其向恒大人寿保险有限公司支付，丁剑鹰原并不知情。阳华明2017年5月份的个人佣金、销售分红等（税前）的发放记录及银行转账流水记录，证明：原告已按《保险委托代理合同》的约定向被告发放涉案保险产品的销售佣金24000元、销售分红24000元。原告未能提交业绩奖励方案发放给被告5000元现金的依据。《团队出境旅游合同》、团队旅游合影照片，证明：2017年7月27日，原告与湖南龙辰国际旅行社有限公司签订《团队出境旅游合同》，安排被告及其丈夫丁湘俊参团前往巴厘岛出境旅游，出发时间为2017年8月2日至8月7日，每人旅游费5280元。此次旅游为原告根据公司业绩奖励方案奖励被告一次巴厘岛双人游。被告确认其夫妇二人参加此次旅游。《关于扣除丁剑鹰相关费用的函》，证明：2019年1月7日，恒大人寿保险有限公司湖南分公司向原告函告丁剑鹰以保单签名不是其本人签名为由要求全额退保并多次投诉至原湖南省保监局。经查实2017年5月31日投保人丁剑鹰通过被告购买的恒大金财人生年金保险（分红型、D款）系被告代签名行为导致的违规销售。2018年9月25日，其向投保人丁剑鹰退还了全额保费20万元。该单现金价值95589.16元，因全额退保产生损失104410.84元。根据《恒大人寿保险有限公司湖南分公司保险代理（经纪）合作协议书》（合同编号：HD7[36]-2017-湖南-094），其已从原告扣除该单所产生的所有损失合计113000元（扣除手续费50%，业务推动费13%）。恒大人寿恒大金财人生年金保险产品手续费抵扣汇总表，证明：截止至2018年11月，恒大人寿保险有限公司湖南分公司因涉案保险产品违规销售手续费113000元（首年佣金、推动费）。诉讼期间，本院询问案外人丁剑鹰，其确认与被告阳华明系母子关系，恒大人寿《个人保险投保单》上的签名及手写声明内容并非其亲笔书写，保费系其阳华明自行开立并划付，阳华明夫妇有参加原告组织的巴厘岛双人游。本院认为：被告作为保险代理人代理销售恒大金财人生终身年金保险（分红型，D款）险种代码为LA041、恒大附加金管家年金保险（万能型，D款），其违规销售提供虚假签名，致丁剑鹰申诉退保20万元，负主要的过错责任。被告除应按原告诉请返还取得的佣金、分红共48000元以及销售奖励旅游花销14000元外，还应对原告诉请的其他直接经济损失46000元承担部分赔偿责任。被告的70周岁的年龄、身体健康状况以及自身参加保险营销活动的经验能力等情况均不符合原告的《华夏在线保险代理服务有限公司销售人员基本管理办法》，原告显然是以盲目盈利为目的，未进行适当的审查即授予保险代理人的身份资格。在丁剑鹰恒大金财人生终身年金保险（分红型，D款）险种代码为LA041、恒大附加金管家年金保险（万能型，D款）保险产品销售的过程中发生的代签名情况，原告也未尽到严格管理审核责任，错失纠正违规销售的机会。对损失的发生亦应承担部分。综合双方的过错程度，原被告各自对原告诉请的其他直接经济损失46000元承担50%。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第四百零六条规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告阳华明向原告华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司返还佣金、分红、奖金48000元、旅游费14000元；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告阳华明向原告华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司支付损失款23000元；三、驳回原告华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2388元，由原告华夏在线保险代理服务有限公司湖南分公司负担486.05元，被告阳华明负担1901.95元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  鲍国雷人民陪审员  王 洁人民陪审员  陶茂娟二〇一九年十二月十二日书 记 员  钟尹思法庭记录员肖琬芩