广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0303民初25809号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码：91310000786713482M。 负责人：刘加隆，总经理。 委托诉讼代理人：刘朝润，广东中矩律师事务所律师，执业证号：14403201810074629。 委托诉讼代理人：徐书青，广东中矩律师事务所律师，执业证号：14403200410997864。 被告：吕彩红等38人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与各被告信用卡纠纷系列案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人刘朝润到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的银行非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用额度内消费款的百分之十，加上预借现金交易额的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部消费款加上所有的费用和利息，所有的费用是指年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅账单手续费、损坏换卡手续费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、招商银行为申领人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种现金分期期数选择，对应的各期数每期手续费费率为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。申领人申请现金分期后，分期金额从分期后最近一期账单起列入账单，现金分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金逐月计入申领人信用卡账户。现金分期手续费于现金分期业务办理成功后分期计入信用卡账户。现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费费率。手续费一经收取，不予退还。 四、申领人可对已出账单向招商银行信用卡中心申请账单分期，招商银行为申领人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0%-1.67%，实际费率以申请下单时的系统测评结果为准，申领人可通过申请界面获悉实时测评结果。申领人成功办理账单分期后，每期应还本金和每期手续费均计入申领人信用卡账户。分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金逐月计入申领人信用卡人民币账户。分期每期手续费=分期本金总额×每期手续费费率。手续费一经收取，不予退还。 五、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。 六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2019年12月15日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。 七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及滞纳金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、分期手续费、滞纳金等费用。上述案件滞纳金根据《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定及中国人民银行的相关规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人违约逾期未还款的行为计收违约金。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、零售利息、违约金、分期手续费、年费、杂费及取现手续费（详见附表二），之后的零售利息、违约金及相关费用按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费、公告费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费（详见附表二），各被告应与前述判决一并迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判长 苏 轶 审判员 兰榕燕 审判员 曾莉萍 二〇一九年十二月二十四日 书记员 陈琳琳 附表一: 附表二                            序号                       案号：（2019）粤0303民初*号                       被告 姓名                       案件相关事实                       裁判结果                               取数日期                       申领日                       卡号                       贷款余额                       本金                       零售利息                       帐单分期                       年费                                               取现                       违约金                       预收诉讼费                       公告费                               手续费                       杂费                       现金分期手续费                       大额分期手续费                       手续费                               1                       25798号                       吕彩红                       2019/1/17                       2011/5/30                       5187187104037105                       79387.61                       66562.94                       3065.63                       0                       0                       0                       0                       0                       0                       9759.04                       1785                       15.7                               2                       25799号                       袁博                       2019/1/20                       2014/9/22                       6225760802852033                       95489.46                       82313.32                       1954.96                       7119                       0                       0                       0                       0                       0                       4102.18                       2187                       15.7                               3                       25800号                       黄嘉杰                       2019/1/20                       2011/10/9                       6225760005001115                       189630.71                       169124.68                       7188.79                       5427.32                       0                       15                       0                       0                       0                       7874.92                       4093                       15.7                               4                       25801号                       刘小光                       2019/1/21                       2014/7/18                       6225758206355918                       69465.37                       57263.7                       3664.12                       260                       0                       0                       0                       0                       0                       8277.55                       1537                       15.7                               5                       25802号                       王伟民                       2019/1/6                       2015/7/16                       6225788800382570                       106347.92                       99953.11                       3100.56                       0                       0                       0                       0                       0                       0                       3294.25                       2427                       15.7                               6                       25803号                       余振峰                       2019/1/24                       2006/8/18                       5187100009043664                       171328.39                       143491.56                       2900.32                       19627.26                       0                       0                       0                       0                       0                       5309.25                       3727                       15.7                               7                       25804号                       朱加益                       2019/2/17                       2006/12/8                       4392258312151311                       169892.75                       153535.22                       2356.78                       6673.24                       0                       0                       2212.5                       0                       80                       5035.01                       3698                       15.7                               8                       25805号                       蔡永全                       2019/2/17                       2012/11/1                       4391880582465815                       79282.93                       58574.91                       5582.48                       0                       0                       0                       0                       0                       0                       15125.54                       1782                       15.7                               9                       25806号                       任国庆                       2019/2/17                       2011/11/16                       4392250035618049                       127351.5                       100149.25                       2025.1                       18887.81                       0                       0                       0                       0                       0                       6289.34                       2847                       15.7                               10                       25807号                       连宪伟                       2019/2/10                       2007/11/14                       4392625102834191                       136205.65                       121144.42                       5011.65                       873.43                       0                       0                       0                       0                       0                       9176.15                       3024                       15.7                               11                       25808号                       林浩                       2019/2/10                       2009/3/16                       4392260011365382                       151094.51                       106201.79                       8717.37                       5430.91                       0                       10                       0                       0                       0                       30734.44                       3322                       15.7                               12                       25809号                       李丹丹                       2019/2/17                       2006/10/9                       5187180002501058                       278043.43                       241605.74                       7221.13                       8186.86                       0                       0                       4968                       0                       120                       15941.7                       5471                       15.7                               13                       25810号                       朱旺金                       2019/2/18                       2014/7/11                       4392250042833003                       180531.48                       155492.64                       4221.43                       6352.67                       0                       0                       0                       0                       0                       14464.74                       3911                       15.7                               14                       25811号                       熊艳                       2019/2/20                       2015/4/28                       6225757512195620                       288986.99                       245074.73                       2512.14                       29988.82                       0                       0                       6150                       535.26                       0                       4726.04                       5635                       15.7                               15                       25812号                       李健                       2019/2/20                       2013/10/18                       4392260022656316                       374889.03                       316894.79                       7485.4                       574.6                       0                       0                       24900                       0                       0                       25034.24                       6923                       15.7                               16                       25813号                       刘寿华                       2019/2/21                       2018/5/5                       6225750805898489                       118930.61                       104712.2                       604.24                       0                       0                       0                       0                       12360.55                       0                       1253.62                       2679                       15.7                               17                       25814号                       陈世龙                       2019/2/21                       2013/3/16                       6225768383739552                       62758.96                       59300.96                       2334.94                       0              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212122.58                       179430.01                       7234.19                       9370.5                       0                       0                       0                       0                       0                       16087.88                       4482                       15.7                               24                       25824号                       涂胜利                       2019/2/20                       2010/4/8                       4391880002565079                       106509.26                       99811.25                       4617.53                       0                       0                       0                       0                       0                       0                       2080.48                       2430                       0                               25                       25825号                       王庆生                       2019/3/6                       2007/12/10                       4391880080340585                       104745.79                       99911.29                       3099.85                       0                       1088.97                       0                       0                       0                       0                       645.68                       2395                       15.7                               26                       25826号                       胡金良                       2019/3/6                       2010/12/16                       4392268310576112                       107215.78                       99229.47                       2390.11                       3890.15                       0                       5                       0                       0                       0                       1701.05                       2444                       15.7                               27                       25827号                       陶伟                       2019/3/6                       2006/9/25                       4392258280158074                       82053.62                       73414.82                       2747.9                       1176.8                       0                       0                       0                       0                       0                       4714.1                       1851                       15.7                               28                       25828号                       赵健                       2019/3/11                       2015/12/28                       4392260031573205                       158316.13                       138388.54                       2047.32                       13298.25                       0                       10                       0                       0                       0                       4572.02                       3466                       15.7                               29                       25829号                       杨帆                       2019/3/11                       2008/10/7                       4392268306338568                       203166.99                       177333.21                       3941.35                       14619.77                       0                       0                       0                       0                       0                       7272.66                       4347                       15.7                               30                       25830号                       陆金山                       2019/3/12                       2015/5/15                       6225760017530069                       193040.61                       169969.53                       3803.07                       3750.52                       0                       0                       8100                       0                       0                       7417.49                       4161                       15.7                               31                       25831号                       刘连辉                       2019/3/12                       2018/4/11                       6225750040825115                       118885.73                       106227.56                       414.64                       326.6                       0                       0                       1080                       9300.69                       14.64                       1521.6                       2678                       15.7                               32                       25832号                       谭博誉                       2019/3/19                       2014/11/11                       4392250044395613                       121838.38                       103715.17                       2524.63                       11133.74                       0                       0                       0                       0                       0                       4464.84                       2737                       15.7                     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