广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初25883号原告：中国工商银行股份有限公司佛山平洲支行，住所地佛山市南海区*****美心超市首层，统一社会信用代码914***********283Q。负责人：徐冠咏，任行长。委托诉讼代理人：凌杰，男，该行员工。委托诉讼代理人：易文偲，男，该行员工。被告：罗秋开，男，1979年7月7日出生，汉族，住佛山市南海区************************，公民身份号码430************770。被告：满贵香，女，1977年9月21日出生，汉族，住佛山市南海区************************，公民身份号码452************981。原告中国工商银行股份有限公司佛山平洲支行诉被告罗秋开、满贵香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向两被告邮寄应诉材料，两被告经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令（编号G：循环字佛山分行平洲支行2011年026号)的《个人网络循环借款合同》项下的贷款提前到期，被告罗秋开立即向原告偿还贷款本金385704.52元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利暂计至2019年9月22日为35651.12元，从2019年9月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》约定另行计算）；2.请求判令原告对两名被告共同提供抵押的位于佛山南海区桂城街道简平路2号***房（他项权证：粤房地他项权证佛字第*****9号）的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.请求判令被告满贵香对被告罗秋开拖欠原告的债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告罗秋开因需要购货向原告申请个人网络循环贷款，被告与原告于2011年10月10日签订《个人网络循环借款合同》（编号G：循环字佛山分行平洲支行2011年026号），借款合同约定被告罗秋开向原告借款91万元，借款期限为10年，按月等额本息还款法（按月计息）偿还当期贷款本息。合同履行期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告如未按照约定的时间还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按《个人借款/担保合同》约定的贷款执行利率基础上加收40%确定。同时，原告和被告满贵香签订编号E：平抵字（2011）026号的《个人借款最高额抵押合同》的合同约定，被告满贵香将佛山南海区桂城街道简平路2号怡翠馨园嘉康苑11座1802房（他项权证：粤房地他项权证佛字第0200028039号）抵押给原告，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。贷款合同签订后，双方于2011年10月14日对上述房产办理抵押登记，原告依约于2011年10月21日发放该笔贷款。被告满贵香是被告罗秋开的配偶，本案债务发生于该两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告满贵香应对本案债务承担共同清偿责任。截至2019年9月22日，被告罗秋开已连续15次期未按时向原告偿还借款本息。原告曾向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还。为保障原告的金融资产安全，原告依法向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。庭审中，原告补充称：截止到2019年11月26日被告尚欠原告贷款本金385704.52元、利息20846.67元、罚息8787.28元、复利2349.43元。贷款的执行利率从明年1月1日开始按年利率4.9%上浮30%计收，罚息利率是在贷款执行利率基础上再上浮40%。被告罗秋开、满贵香没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《个人网络循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系原告与两被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告罗秋开发放借款，被告罗秋开从2018年11月23日起未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求被告罗秋开提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。另外，虽然本案借款合同约定执行利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮30%，如遇调整则自次年1月1日开始执行新的利率。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应以所欠本金为基数按年利率8.918%（4.9%上浮30%再上浮40%）计算罚息至2019年12月31日，自2020年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮40%计算罚息至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整。故原告主张自2020年1月1日起按固定年利率4.9%上浮40%计算罚息，没有法律依据，本院不予支持。原告与被告满贵香设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告罗秋开不清偿相关欠款时行使抵押权。被告罗秋开与被告满贵香系夫妻关系，本案债务发生于其夫妻关系存续期间，且被告满贵香作为抵押人向原告出具《同意抵押声明》表示愿意对罗秋开的贷款行为承担相应的法律责任，故原告主张本案债务属于夫妻共同债务，要求被告满贵香对被告罗秋开的本案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗秋开应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号G：循环字佛山分行平洲支行2011年026号《个人网络循环借款合同》项下暂计至2019年11月26日的贷款本金385704.52元、利息20846.67元、罚息8787.28元、复利2349.43元，并从2019年11月27日起至2019年12月31日止按年利率8.918%、自2020年1月1日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）上浮40%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息给原告中国工商银行股份有限公司佛山平洲支行；二、被告满贵香对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山平洲支行对被告满贵香所有的位于佛山南海区桂城街道简平路2号****房（粤房地他项权证佛字第***039号）享有抵押权，在被告罗秋开不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山平洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3810.17元（原告已预交），由两被告负担。经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一九年十二月六日书记员  邓倩雯