十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初5151号原告：刘秋菊，女，1969年7月6日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。委托诉讼代理人：周华丽，十堰市茅箭区援民法律服务所法律工作者。被告：安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司。住所地：湖北省十堰市茅箭区东岳路**农发行十堰分行**。负责人：殷红霞，该公司经理。委托诉讼代理人：汪婕，女，该公司员工。委托诉讼代理人：顾小丽，女，该公司员工。原告刘秋菊诉被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2018年11月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘秋菊及其委托诉讼代理人周华丽与被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司的委托诉讼代理人汪婕、顾小丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘秋菊向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险金10万元整，并承担本案诉讼费。事实和理由：2016年2月1日，原告在中国工商银行十堰分行办理30万元存款时，银行赠送被告的“安邦共赢3号投资型综合保险（火灾家庭财产保险）”共30份，保险期间自2016年2月2日0时至2019年2月1日24时止，保险金额为10万元，投保人及被保险人均为原告。该保险合同第5条约定“在保险期间内，由于火灾、爆炸造成保险标的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿”。2018年1月29日5时许，原告住宅电压力锅处起火，火灾原因排除生产作业类火灾、自燃、雷击、静电引发火灾，不排除电压力锅处线路长时间通电引燃附近可燃物引发火灾。此次火灾，造成原告直接经济损失117,490元。事故发生后，原告依据保险合同申请理赔遭被告拒绝。为维护原告权益，现提起诉讼。被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司承认原告刘秋菊在本案中所主张的保险合同关系及发生火灾的事实，但认为：被告于2019年2月2日返还原告本息共计345,841.92元，保险合同已履行完毕；合同约定保险标的地址是“湖北省十堰市张湾区车城西路一百六十七号”，诉状所述受灾房屋系原告之子江力于2016年5月购买，并未就受灾房屋在我司投保，该火灾房屋不是承保对象，无法赔付。本院认为：被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司承认原告刘秋菊在本案中所主张的保险及火灾事实，且原告刘秋菊主张的事实亦有相应证据支撑，故对原告刘秋菊主张的事实予以确认。本案的主要争议焦点为火灾房屋是否属于保险合同约定的保险标的。本案原告刘秋菊系进城务工人员，在银行存款时被银行工作人员推荐投保被告的“安邦共赢3号投资型综合保险（火灾家庭财产保险）”，保险金额10万元，并在银行工作人员帮助下，在被告设置于银行内的自助终端机填写保单完成投保，因当时原告刘秋菊在湖北汽车工业学院从事宿管员一职，且尚无固定住所，遂将其工作及暂住地址—湖北省十堰市张湾区车城西路**（湖北汽车工业学院及其相关的多家事业单位所在地）填写为被保险财产坐落地址。故保单记载的被保险财产坐落地址“湖北省十堰市张湾区车城西路一百六十七号”并非真实的被保险财产所在地，即原告刘秋菊家庭财产所在地。2016年5月，原告方家庭购置位于十堰市××区××路中央××号住宅（已装修二手房），登记于其子朱力名下，原告刘秋菊、江四安夫妇和其子江力于同年6月共同入住上述房产，符合中国家庭购房及居住实况，原告刘秋菊、江四安夫妇在本市亦无其他房产作为居所，且原告夫妇及其子江力户口至今仍在同一家庭户中，故应认定十堰市××区××路中央××号住宅是原告刘秋菊的居住地，亦即其家庭财产所在地，原告刘秋菊对上述火灾房产享有保险利益。上述保。上述保单记载的“湖北省十堰市张湾区车城西路**”是湖北汽车工业学院及其相关的多家事业单位住所地，该地址明显不是单一家庭住宅的准确地址上述保险合同约定不明确。对此：被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司委托的银行工作人员在指导原告自助投保时没有正确指引原告恰当填写；作为专业保险机构的被告，也没有及时审核更正，更未实地查勘保险标的，负有过错责任。“安邦共赢3号投资型综合保险（火灾家庭财产保险）”的合同目的是对原告家庭财产火灾损失予以保险保障，如按保单记载地址“湖北省十堰市张湾区车城西路一百六十七号”确定保险标的，而原告刘秋菊在该区域无享有相应保险利益的家庭财产，则上述保险合同的目的必然落空。根据《中华人民共和国合同法》第六十一条规定，应根据保险合同相关条款及保险合同目的确认原告刘秋菊家庭实际财产所在地“十堰市××区××路中央××号住宅”为保险合同约定的保险标的地址。综上所述，原告刘秋菊与被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司签订的“安邦共赢3号投资型综合保险（火灾家庭财产保险）”合同真实、合法、有效，原告刘秋菊的家庭财产遭受火灾，损失超过10万元，被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司应依约给付保险金10万元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第六十一条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十三条、第十四条、第四十八条、第五十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告刘秋菊保险理赔金10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2,300元，由被告安邦财产保险股份有限公司十堰中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  彭绣霖二〇一九年十二月十九日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十八条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。