云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13393号原告：中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行，统一社会信用代码：915301007097763166。营业场所：云南省昆明市人民中路107号。负责人：侯亚男，行长。委托诉讼代理人：侯俊、李娜，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：姚晓丽，女，1977年1月9日出生，彝族，住云南省昆明市晋宁县。被告：付聪彦，男，1976年2月20日出生，汉族，住云南省昆明市晋宁县。被告：付聪莲，女，1974年11月3日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。被告：刘杰，男，1972年8月21日出生，汉族，住云南省安宁市。原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行（以下简称中行胜利广场支行）与被告姚晓丽、付聪彦、付聪莲、刘杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行胜利广场支行的委托诉讼代理人李娜，被告姚晓丽到庭参加诉讼。被告付聪彦、付聪莲、刘杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行胜利广场支行向本院提出诉讼请求：1、判令四被告共同偿还原告截止2019年7月17日止的贷款本金1572891.13元、利息19121.32元、罚息212.9元、复利217.09元及以本金1572891.13元为基数自2019年7月18日至实际清偿日止的利息、罚息、复利（按照合同约定利率上浮50%计算）；2、判令原告对被告姚晓丽、付聪彦设抵的位于昆明市抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令四被告共同承担原告为实现债权所支出的律师费47773元；4、判令四被告共同承担本案的全部诉讼费。事实与理由：被告姚晓丽、付聪彦系夫妻关系，于2013年9月向原告申请贷款用于购买房屋，并于2013年9月18日签订了一份《个人二手住房贷款合同》，约定：原告向两被告发放191万元，期限为240个月。并有付聪莲、刘杰签订《共同还款承诺书》，承诺：愿意同姚晓丽、付聪彦共同参与对银行贷款的偿还，直到对银行的贷款本息全部偿还完毕。合同签订后，原告依约发放了191万元资金给姚晓丽、付聪彦使用，但被告从2019年2月起没有按期归还贷款本息。现共欠贷款本金1572891.13元、利息19121.32元、罚息212.9元、复利217.09元。《个人二手住房贷款合同》中含有抵押条款，约定：姚晓丽、付聪彦以其所购昆明市房屋进行抵押，抵押担保范围为借款合同项下所发生的全部债务。并于2013年9月22日办理了抵押登记。综上所述，由于被告不按期归还原告方借款，已构成根本违约，损害了我方的合法权益，故提起诉讼。被告姚晓丽辩称：我的意见是给我一点时间，我把欠款付掉，然后每月供月供。被告付聪彦、付聪莲、刘杰未到庭应诉，亦无答辩意见。原告中行胜利广场支行在本案审理中提交了如下证据材料：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件；欲证明原告诉讼主体资格；2、身份证复印件、结婚证；欲证明被告诉讼主体资格；3、《个人二手住房贷款合同》、《公证书》、《房屋他项权证》；欲证明原告与被告姚晓丽、付聪彦签订了贷款合同并约定了贷款金额、利息、逾期产生的罚息、复利、期限、抵押担保情况及已办理房屋抵押登记；4、《共同还款承诺书》；欲证明被告付聪莲、刘杰签订《共同还款承诺书》，承诺愿意同被告姚晓丽、付聪彦共同参与对银行贷款的偿还，直到对银行的贷款本息全部偿还完毕；5、借款借据；欲证明原告已经向被告授权的账户发放贷款；6、还款明细清单、律师费发票；欲证明被告的欠款金额及原告为实现债权所支出的律师费；7、还款明细清单（2019年12月13日）。经质证，被告姚晓丽对原告中行胜利广场支行提交的证据1、2、3、5、6、7的真实性予以认可，对于证据4表示其不清楚。另外，被告姚晓丽、付聪彦、付聪莲、刘杰未向本院提交任何证据材料。本院审核证据后认为，一、被告付聪彦、付聪莲、刘杰无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告中行胜利广场支行提交的证据1、2、3、5、6、7的真实性被告姚晓丽予以认可，本院依法予以采纳；三、原告中行胜利广场支行提交的证据4，本院认为，该两份《共同还款承诺书》系出具给中国银行东风支行，且其针对的亦为《中国银行购房借款合同》，本院无法确定该两份证据与本案的关联性，故本院对该两份证据不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月18日，中行胜利广场支行（贷款人）与姚晓丽、付聪彦（借款人）签订一份《个人二手住房贷款合同》，约定：1、本合同项下贷款金额为191万元；2、本合同项下贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；3、本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于昆明市的房屋的购房款；4、本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；5、按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日；6、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；7、本合同项下贷款按月等额本息还款，约定还款日为每月的22日；8、如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；9、借款人未按期归还贷款本息的，即构成或视为本合同项下违约，则贷款人有权①宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；②要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。另外，2013年9月22日，姚晓丽（抵押人）、付聪彦（抵押物共有人）、中行胜利广场支行（抵押权人）签订一份《抵押物清单》作为《个人二手住房贷款合同》的附件二，载明抵押物为昆明市。2013年9月22日，昆明市房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告中行胜利广场支行。另外，合同签订后，原告依约发放了贷款191万元。还查明，截止2019年12月13日，被告尚欠原告借款本金1572891.13元、利息50593.5元、罚息1315.37元、复利1329.86元。另查明，原告为实现债权支出律师代理费47773元。本院认为，涉案《个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律法规的强制性效力性规定，合法有效，应受法律保护；其次，本案中原告已经依约发放了借款，但被告姚晓丽、付聪彦作为借款人，在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告姚晓丽、付聪彦归还全部贷款本息。故本院确定被告姚晓丽、付聪彦应当向原告偿还截止2019年12月13日的借款本金1572891.13元、利息50593.5元、罚息1315.37元、复利1329.86元；第三，自2019年12月14日起，被告姚晓丽、付聪彦所借款项已处于逾期状态，被告姚晓丽、付聪彦应当按合同约定的罚息利率承担至实际清偿日止的借款本金的逾期利息（罚息）及欠付利息的复利。原告主张的2019年12月13日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已包含了基础利息，故该利息本院不予支持；第四，被告姚晓丽、付聪彦以位于昆明市房屋为上述借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。故本院对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持；第五，原告要求被告姚晓丽、付聪彦承担律师费47773元，因该费用是由于被告违约而使原告为实现债权所产生的，且贷款合同对该费用的承担亦有明确约定，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持；最后，如前所述，原告并无确实充分的证据证明其提交的《共同还款承诺书》与涉案债务有关，故本院对于原告要求被告付聪莲、刘金承担责任的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告姚晓丽、付聪彦应在本判决书生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行偿还借款本金1572891.13元、利息50593.5元、罚息1315.37元、复利1329.86元，并承担自2019年12月14日起至实际清偿日止借款本金的逾期利息及欠付利息的复利（按合同约定罚息利率标准计算）；二、被告姚晓丽、付聪彦应在本判决书生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行支付律师费47773元；三、若被告姚晓丽、付聪彦不能履行上述第一、二项债务，则原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行享有对昆明市房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；四、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市胜利广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19562元，由被告姚晓丽、付聪彦负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 吕 刚人民陪审员 肖 琳人民陪审员 鲁朝云二〇一九年十二月十七日书 记 员 刘俊秀