安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0403民初4618号 原告：徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行，住所地安徽省淮南市田家庵区国庆中路西湖天地**楼****。统一社会信用代码：91340400786540665M。 主要负责人：刘爽，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐小娟，安徽安铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁蓉蓉，安徽安铎律师事务所（实习）律师。 被告：李薇薇，女，1975年4月9日出生，汉族，淮南市公路管理局汽车队职工，住安徽省淮南市田家庵区，户籍地安徽省淮南市田家庵区。 原告徽商银行股份有限公司国庆中路支行（以下简称徽商银行国庆中路支行）与被告李薇薇信用卡纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，同年11月21日公开开庭进行了审理。原告徽商银行国庆中路支行委托诉讼代理人徐小娟到庭参加了诉讼，被告李薇薇经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行国庆中路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李薇薇偿还透支本金101213.32元，利息23803.13元，费用（即违约金等）合计108354.98元（其中利息、费用暂计算至2018年10月5日），之后利息、费用按照徽商银行黄山信用卡章程的约定随本金清偿至实际还款之日止；2.判令被告李薇薇支付原告徽商银行国庆中路支行为实现债权而产生的律师费用4000元；3.本案全部诉讼费用由被告李薇薇负担。事实和理由：2015年6月24日，李薇薇（乙方）向徽商银行国庆中路支行申请办理惠享金信用卡，提交了证实其具有还款能力的证明材料，阅读和填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》。同意遵守领用合约的各项规则，其中包含《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。徽商银行国庆中路支行（即发卡银行、甲方）经审批后同意授予该惠享金卡分期透支额度。《领用合约》中规定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。如乙方未依约还款造成甲方经济损失的，甲方有权以法律手段追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为0.5‰，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。之后，徽商银行国庆中路支行向李薇薇发放了卡号为62×××30的惠享金信用卡。同年7月5日，李薇薇激活该卡后进行消费，透支数额为10万元。2016年7月5日，信用卡1年期还款到期后李薇薇依约还清了透支款。同年7月6日，李薇薇再次透支使用该惠享金分期额度，共透支10万元。透支款应在1年期内按月付费，到期后一次性偿还本金。到期后李薇薇未能按期付费，且在此期间，李薇薇仍然使用该卡进行透支。徽商银行国庆中路支行多次向李薇薇催款无果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告李薇薇既未提出书面答辩，亦未参加本院庭审。 原告徽商银行国庆中路支行围绕其诉讼请求依法提交了证据。 经本院庭审，原告徽商银行国庆中路支行提交的营业执照复印件、主要负责人身份证明书、主要负责人身份证复印件；李薇薇身份证复印件；李薇薇公积金账户网页查询单复印件4份；《徽商银行黄山信用卡申请表》复印件；李薇薇电子影像采集照片复印件；贷记卡客户交易统计信息表复印件；催收记录复印件；欠款明细；委托合同、律师费发票以及转账凭证复印件等证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月24日，李薇薇（乙方）向徽商银行国庆中路支行申请办理惠享金信用卡，提交了证实其具有还款能力的证明材料，阅读和填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》。同意遵守领用合约的各项规则，其中包含《徽商银行信用卡章程》、《领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。徽商银行国庆中路支行（即发卡银行、甲方）经审批后同意授予该惠享金卡分期透支额度。《领用合约》中规定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。如乙方未依约还款造成甲方经济损失的，甲方有权以法律手段追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为0.5‰，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。之后，徽商银行国庆中路支行向李薇薇发放了卡号为62×××30的惠享金信用卡。同年7月5日，李薇薇激活该卡后进行消费，透支数额为10万元。2016年7月5日，信用卡1年期还款到期后李薇薇依约还清了透支款。同年7月6日，李薇薇再次透支使用该惠享金分期额度，共透支10万元。透支款应在1年期内按月付费，到期后一次性偿还本金。到期后，李薇薇并未能按期付费，且在此期间，李薇薇又使用该卡进行了透支。 截止2018年10月5日，李薇薇积欠徽商银行国庆中路支行透支本金101213.32元，利息23803.13元，合计125016.45元。 另查明，2019年8月21日，徽商银行国庆中路支行为实现债权向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费4000元。 本院认为，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。被告李薇薇在填写《徽商银行黄山信用卡申请表》[附《领用合约》]，即可认定李薇薇愿意接受《领用合约》相关条款的约束，徽商银行国庆中路支行也同意向李薇薇核发信用卡。由此，徽商银行国庆中路支行与李薇薇之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，属于我国《合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《合同法》总则的规定；且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《领用合约》应当作为规范原、被告双方权利义务的依据。因本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，结合被告李薇薇的主给付义务系归还透支款及利息而考虑，本案依法可以参照《合同法》分则或者其他法律最相类似的关于借款合同的有关规定。被告李薇薇作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《章程》及《领用合约》有关条款的义务。其在透支款项后未能依据合约的约定按时履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。 原告徽商银行国庆中路支行要求被告李薇薇偿还信用卡透支本金101213.32元、利息23803.13元以及自2018年院依法应予支持。徽商银行国庆中路支行为实现上述债权向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费4000元，被告李薇薇依约应当赔偿徽商银行国庆中路支行因此而遭受的损失。 被告李薇薇经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和证据，应视为放弃对原告所诉事实的抗辩和证据的质证，依法应当承担对其不利的法律后果。原告徽商银行国庆中路支行诉讼请求中的合理部分，本院依法予以支持。 关于违约金等费用，根据中国人民银行于2017年1月1日颁布实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准的规定。本案中，原告徽商银行国庆中路支行并未提交证据证明其就上述违约金等费用的收取及其收取方式、标准与李薇薇另行达成协议，属举证不能。故原告徽商银行国庆中路支行要求被告李薇薇支付违约金等费用的诉讼请求，本院依法不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百二十四条、第二百零七条；中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李薇薇于本判决书生效后五日内一次性偿还原告徽商银行股份有限公司国庆中路支行透支本金101213.32元，利息23803.13元，合计125016.45元（之后利息从2018年10月6日起，按照徽商银行黄山信用卡章程约定的结息方式计算至债务全部清偿为止。）； 二、被告李薇薇给付原告徽商银行股份有限公司国庆中路支行为实现债权而支付的律师代理费4000元，限于判决生效后五日内一次性履行； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司国庆中路支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费4861元，原告徽商银行股份有限公司淮南国庆中路支行负担2301元，被告李薇薇负担2560元（应于本判决生效之日起十日内交纳至本院）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决所确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  费 云 人民陪审员  蔡景诗 人民陪审员  刘 梅 二〇一九年十一月二十五日 法官助理陆彬 书记员徐高婕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，不可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 中国人民银行《银行卡业务管理办法》 第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。