广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初3269号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，住所地肇庆市高要区南岸府前大街大富豪商业中心首层第14轴中至18轴，统一社会信用代码91441283671364593P。负责人：陈丽红。委托诉讼代理人：许家辉，该支行员工。被告：蔡瑞明，男，1971年1月22日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区***********，公民身份号码******************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与被告蔡瑞明信用卡纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行的委托诉讼代理人许家辉到庭参加了诉讼，被告蔡瑞明经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡逾期欠款共计人民币11631.19元（其中本金9972.92元，利息857.38元、费用800.89元，数据暂算至2019年10月11日）。2.判令被告偿还自2019年10月11日起至清偿日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息。3、判令被告承担原告为保障自身合法权益所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费、保全费等）。事实和理由：被告蔡瑞明于2016年3月7日在原告处申请办理信用卡（卡号：****************），并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按日利率万分之五向原告支付利息，且原告按月计收复利，同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费；2.被告可选择全额还款或最低额还款方式在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，如被告在到期还款日之前全额还款的无需支付透支利息，如被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，应按照《标准》支付利息，具体为已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，原告按月计收复利，被告同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向原告支付滞纳金；3.《领用合约》约定原告因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告已于2016年3月23日向被告履行了发卡义务，被告于2016年4月22日激活使用，现透支多时未能还款，经原告多次催收亦未果。截止至2019年10月11日，被告拖欠原告共计人民币11631.19元（其中本金9972.92元，利息857.38元、费用800.89元）。为维护我行合法权益，特向法院提起诉讼。被告蔡瑞明没有到庭参加诉讼，亦没有提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：蔡瑞明于2016年3月7日向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行申请信用卡，并在申请表上签名。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，该领用合约第三条约定“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。2016年3月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行依约向蔡瑞明发放信用卡（卡号为****************），蔡瑞明领取信用卡后，自2016年4月22日激活并开始使用该信用卡进行取现、消费等活动。蔡瑞明最后一笔消费为2019年4月16日，消费金额为313元。鉴于蔡瑞明未能及时依约按期足额还款，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行曾多次电话、短信通知其马上归还结欠的透支本息金额。经催收后，蔡瑞明于2019年7月7日归还了18元，但仍未将所有结欠透支款本息归还给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。截至2019年10月11日，蔡瑞明仍拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行11631.19元[其中本金9972.92元、利息857.38、费用（逾期后产生的罚息）800.89元]未还。本院认为，本案系信用卡纠纷。蔡瑞明经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。蔡瑞明的缺席，视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利，但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。蔡瑞明向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行申请信用卡，在使用该信用卡的过程中透支后，没有依约归还全部透支款本息给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行而引致本案纠纷，为此，蔡瑞明应负全责。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行依照约定起诉要求蔡瑞明归还透支款，支付利息及其他费用等款项的理据充分，应予以支持。由于蔡瑞明在向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行申请领取信用卡时，已经与中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行签订了贷记卡领用合约，该合约具体约定了超期不还透支款应支付的利息计算方法，该合约是原、被告双方的真实意思表示，合约没有违反法律规定，合法有效，对双方当事人均具有法律效力。因此，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行要求蔡瑞明归还11631.19元[其中本金9972.92元、利息857.38、费用（逾期后产生的罚息）800.89元]的请求，本院予以支持。至于中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行要求蔡瑞明承担其为保障自身合法权益所需要的相关费用的请求，因中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行实际支出的费用为案件受理费，其他费用尚未发生，故本院只支持其要求蔡瑞明承担案件受理费的请求，尚未发生的费用，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告蔡瑞明应于本判决发生法律效力之日起十日内还清信用卡逾期欠款合计11631.19元（其中本金9972.92元、利息857.38元、费用（逾期后产生的罚息）800.89元,利息暂计算至2019年10月11日，之后的利息按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还清之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计45元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行已预交），由被告蔡瑞明负担。本判决为终审判决。审 判 员 郭小梅二〇一九年十二月三日法官助理 罗妙芬书 记 员 凌卉翘