福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初3557号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路**水岸明珠**，统一社会信用代码913509816765197184。 主要负责人：潘声华，该行行长。 委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该行职员。 被告：林少琴，女，汉族，1976年11月20日出生，住福建省福安市。 被告：何善平，男，汉族，1972年2月28日出生，住福建省福安市。 被告：黄树恩，男，汉族，1982年6月22日出生，住福建省福安市。 被告：刘妙云，女，汉族，1983年11月5日出生，住福建省福安市。 被告：黄光冬，男，汉族，1974年4月13日出生，住福建省福安市。 被告：刘鹤梅，女，汉族，1977年6月19日出生，住福建省福安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称邮储银行）与被告林少琴、何善平、黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼，被告黄光冬、林少琴到庭参加诉讼；被告刘鹤梅、何善平、黄树恩、刘妙云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令林少琴、何善平偿还借款本金48,062.47元，利息366.83元，共48,429.3元（截至2019年11月8日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）。2.判令黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云对上述诉求款项承担连带清偿责任。诉讼过程中，邮储银行变更诉讼请求为：1.判令林少琴、何善平偿还借款本金44,062.47元及利息1,320.5元（截至2019年11月23日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.判令黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云对上述诉求款项承担连带清偿责任。事实和理由：邮储银行与林少琴、何善平于2018年11月15日签订《小额贷款额度借款合同》，约定林少琴、何善平向邮储银行借50,000元，借款年利率为13.12%，借款期限1年，如未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利（年逾期利率17.056%）。2018年11月15日，黄光冬、林少琴、黄树恩组成联保小组及刘鹤梅、何善平、刘妙云与邮储银行签订《小额贷款联保协议书》，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约银行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或者延期贷款到期后两年。联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事借款（或）保证行为，并在联保协议上签字确认对联保协议下的义务承担共同还款责任。上述合同签订时，黄光冬与刘鹤梅系夫妻关系，林少琴与何善平系夫妻关系，黄树恩与刘妙云系夫妻关系。邮储银行依约发放贷款后，林少琴、何善平未能按期清偿借款本息，截至2019年12月23日，黄光冬、刘鹤梅尚欠借款本金44,062.47元及相应利息1,320.5元未还；黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云亦未履行担保责任。 黄光冬、林少琴承认邮储银行主张的事实。 刘鹤梅、何善平、黄树恩、刘妙云未作答辩。 邮储银行围绕诉讼请求提交了小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款结清试算单、送达地址确认书等证据证明；经审查，前述证据内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实与邮储银行诉称陈述一致。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》均系各方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效，各方当事人均应按约履行。邮储银行在签订借款合同后，依约履行了相应的贷款发放义务；林少琴、何善平未按照约定全面履行还款义务，已经构成违约，应当按照借款合同约定承担相应的违约责任。邮储银行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。依据《小额贷款联保协议书》约定，黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云自愿共同为案涉债务提供连带共同保证；故黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云应对案涉债务承担连带共同偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云清偿债务后，有权向主债务人即林少琴、何善平追偿。刘鹤梅、何善平、黄树恩、刘妙云经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，邮储银行诉求于法有据、应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林少琴、何善平于本判决生效之日起三日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金44,062.47元及相应利息（含罚息、复利，截至2019年12月23日为1,320.5元；之后产生的利息、罚息、复利按双方订立的合同约定的标准计算至还款之日止）。 二、黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云共同对上述款项承担连带偿还责任；黄光冬、刘鹤梅、黄树恩、刘妙云在承担保证责任后，有权向林少琴、何善平追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取467元，由黄光冬、刘鹤梅、林少琴、何善平、黄树恩、刘妙云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  王庆源 二〇一九年十二月二十四日 书记员  雷娟娟 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。