河北省成安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0424民初1763号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地河北省邯郸市丛台区滏西北北大街**。 负责人：温涛，该公司经理。 委托诉讼代理人：焦帅，男，1986年9月18日出生，汉族，住河北省邯郸市邯郸县，该公司员工。 被告：宋利平，男，1980年2月1日出生，汉族，住河北省邯郸市成安县。 被告：秦海英，女，1979年9月20日出生，汉族，住河北省邯郸市成安县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人民财产保险公司）与被告宋利平、秦海英追偿权纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司的委托诉讼代理人焦帅到庭参加诉讼，被告宋利平、秦海英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 人民财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令宋利平偿还人民财产保险公司代为偿还的贷款本金37193.82元、利息777.21元，共计37971.03元；2、判令宋利平支付人民财产保险公司自代偿之日起至实际履行之日止的利息（按照中国人民银行同期贷款利率计算）；3、判令宋利平支付人民财产保险公司保险费27290.99元；4、秦海英对上述款项承担共同还款责任；5、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由宋利平、秦海英承担。6、判令宋利平、秦海英按照代偿之日起，每日按照代偿余额的0.5%累计计算罚息，向人民财产保险公司支付追偿劳务费3266.28元。综上所述，宋利平共需支付人民财产保险公司68528.3元。事实和理由：2017年9月1日，宋利平向河北银行股份有限公司邯郸县支行（以下简称：河北银行邯郸县支行）申请个人小额信用贷款52000元，人民财产保险公司出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向宋利平发放了52000元贷款，秦海英签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。宋利平逾期未偿还银行贷款，人民财产保险公司依据保险合同约定，为宋利平、秦海英代偿本金及利息37971.03元。经人民财产保险公司多次催要，宋利平、秦海英至今未偿还。 宋利平、秦海英在规定的举证期限内未答辩也未提交证据。 对于人民财产保险公司提交证据，因宋利平、秦海英经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证权利，本院认为人民财产保险公司提交了证据真实、合法，与本案的关联性均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月24日，宋利平向人民财产保险公司购买了“个人信用贷款保证保险投保单”1份。保险合同主要约定：“投保人宋利平，被保险人河北银行邯郸县支行；贷款金额52000元；保险金额为57502.83元，每月保费1092.55元，赔偿等待期为80日；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2017年8月28日，宋利平向人民财产保险公司出来《还款保证书》，承诺“如贷款逾期达到80天，借款人自愿从代偿之日起，每日按代偿余额的0.5%累计计算罚息，并支付给人民财产保险公司。”同日秦海英向人民财产保险公司出具了《共同还款承诺书》，承诺“对宋利平的贷款合同已完全了解，自愿但共同还款责任；当借款人借款到期未履行或未完全履行贷款合同约定的还款义务时，自愿为贷款承担连带还款责任；承担的连带还款范围为借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费、催告费等）及其他相关损失、经济赔偿；连带还款责任期间为自贷款合同生效之日至贷款终了之日及终了之次日起两年。”2017年9月1日，宋利平与河北银行邯郸县支行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，以消费为由向该行借款52000元，并约定借款利率为6.65%，逾期利率在贷款利率基础上上浮50%，借款时间为3年，按36期等额本息还款方式偿还。合同签订后，河北银行邯郸县支行将贷款发放至宋利平约定的账户内。宋利平按合同约定偿还了部分借款本息并支付了部分保险费，自2018年11月22日起不再偿还借款和支付保费。在人民财产保险公司、宋利平约定保险合同赔款等待期满80日后，人民财产保险公司于2018年11月22日向河北银行邯郸县支行代偿宋利平所欠借款本息37971.03元（其中本金37193.82元、利息777.21元），河北银行邯郸县支行向人民财产保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款37971.03元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人民财产保险公司。后经人民财产保险公司向宋利平、秦海英追要无果。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。当事人在保证合同中约定保证人与债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可要求债务人利息债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，宋利平在人民财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，双方形成保险合同的法律关系，宋利平系投保人，人民财产保险公司系保险人，宋利平依据人民财产保险公司签发的保证保险向河北邯郸县支行借款，三方又形成了借款和保证的法律关系，河北银行邯郸县支行系贷款人，宋利平系借款人，人民财产保险公司系保证人；秦海英向人民财产保险公司出具《共同还款承诺书》，承诺对宋利平的借款承担连带还款责任，系其为借款合同的保证人，人民财产保险公司根据保险合同约定承保保证责任后实现追偿权而为宋利平提供的反担保，人民财产保险公司系债权人，宋利平系债务人、秦海英系保证人。案涉当事人均应按照上述合同的约定各自享有权利、承担义务。宋利平签订保险合同并借款后，应依约偿还借款本息和支付保险费。人民财产保险公司逾期等待期80日，仍承担保险合同的保证义务，宋利平作为投保人，应继续支付保费，人民财产保险公司2018年11月22日代偿取得追偿权后，双方保险合同已解除，宋利平不再承担给付保费的义务，故宋利平应支付人民财产保险公司期间保险费共计27290.99元。因宋利平逾期还款，人民财产保险公司依保险合同向河北银行邯郸县支行代偿借款本息后，有依保险合同向宋利平追偿，并依反担保合同要求秦海英承担连带还款责任的权利，故人民财产保险公司要求宋利平偿还代偿的借款本息37971.03元秦海英承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。同理，因宋利平的违约行为导致人民财产保险公司代偿借款本息后，而失去利用代偿资金取得其他收益的可能，该损失应由合同违约方承担赔偿责任，故对人民财产保险公司要求宋利平按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自代偿之日起至起诉之日止的利息及从人民财产保险公司代偿之日（2018年11月22日起），按代偿余额37193.82元每日0.5%标准支付罚息的诉讼请求，本院予以支持；对上述利息及罚息人民财产保险公司要求秦海英承担连带责任的诉讼请求，因人民财产保险公司提供的《共同还款承诺书》中，秦海英同意对利息及罚息承担连带责任的明确约定，本院亦予以支持。宋利平、秦海英经本院合法传唤，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、宋利平于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿的银行借款本息37193.82元; 二、宋利平于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿资金的利息从代偿之日起至起诉之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算； 三、宋利平于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司保险费27290.99元； 四、宋利平以37193.82元为基数，按代偿余额每日0.5%，向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付罚息，直至该代偿金额全部清偿； 五、秦海英对上述第一、二、四项债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向宋利平追偿； 六、驳回中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1514元，减半收取757元，由宋利平、秦海英共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  齐新亮 二〇一九年十二月二十四日 书记员  万更新 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。