西安市雁塔区人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)陕0113刑初872号 公诉机关西安市雁塔区人民检察院。 被告人王**，男，1980年1月12日出生于黑龙江省富锦市，汉族，大学文化程度，住陕西省西安市碑林区，公司股东，2017年11月8日因涉嫌犯贷款诈骗罪被西安市公安局雁塔分局刑事拘留，同年12月12日被逮捕，现羁押于西安市雁塔区看守所。 辩护人闫拯材、刘亚欧，（实习），陕西立腾律师事务所律师。 西安市雁塔区人民检察院以雁检诉刑诉[2018]699号起诉书指控被告人王**犯贷款诈骗罪，于2018年7月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市雁塔区人民检察院指派检察员焦毅出庭支持公诉，被告人王**及其辩护人闫拯材、刘亚欧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 西安市雁塔区人民检察院指控，2013年7月，被告人王**与梁某某、赵某某、张某甲四人作为联保体与中国XXXX银行股份有限公司西安分行（以下简称XX“XX银行”）签订《联保体授信合同》，合同约定XX银行授予联保体整体授信额度460万元，其中王**能够使用的授信额度为200万元，该合同项下的授信用途为支付货款，各联保体成员可以在自己授信额度内申请贷款。王**为获得授信额度从而获得相应贷款，在向XX银行递交相关申请资料时，伪造了一份其所在的XX陕西XX教育科技有限公司（以下简称“XXXX教育公司”）的装修合同用于虚构授信用途，又伪造了十份购房合同用于证明其个人财力，同时在向XX银行提供了用于证明其财力的房产及车辆后，又立即将房产、车辆转卖并向XX银行隐瞒，通过上述手段骗取XX银行批准其相应授信额度。2013年8月6日，王**取得XX银行贷款200万元，期限为一年。贷款到期后，王**未按合同约定还款并失去联系。2016年，XX银行提起民事诉讼，法院判令梁某某、赵某某、张某甲等其他联保体成员承担连带清偿责任，梁某某、赵某某、张某甲遂向公安机关报案。经查，2013年初，王**在申请联保体授信额度及贷款之前，已经因XXX地房产销售纠纷拖欠多人巨额债务无法偿还，并因合同诈骗罪被司法机关立案侦查，而之后所取得的XX银行贷款均用于偿还上述案件被害人的欠款。破案后，XX银行已划扣王**的贷款保证金40万元用于归还贷款，王**及其家属已偿还27万元。 为了证实指控的事实，公诉人当庭出示并宣读了相关证据材料，据此认为，被告人王**的行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。 被告人王**对起诉书指控的基本事实无异议，庭审中辩称他没有非法占有的目的，具有偿还贷款的能力，他多次与银行沟通，想办法偿还涉案贷款，否认其行为构成贷款诈骗罪，认为其行为构成骗取贷款罪。辩护人辩称，被告人王**主观上没有非法占有的目的，大部分贷款用于生产经营，其行为应构成骗取贷款罪；本案与本院（2015）雁民初字第05409号民事判决系完全相同的法律关系，但并未经过省级以上公安机关负责人的批准，不符合司法解释规定的立案标准；案发后，王**如实供述犯罪事实，有坦白情节，认罪、悔罪，其亲属积极归还欠款，建议对王**从轻处罚。 经审理查明，2013年7月，被告人王**与梁某某、赵某某、张某甲四人作为四户联保体与XX银行签订《联保体授信合同》，约定XX银行授予该联保体整体授信额度460万元，王**的授信额度为200万元，授信用途为支付货款。王**向XX银行提交其伪造的XX教育公司《装修合同》及十份《商品房买卖合同》，用于证明其个人财力及贷款用途，并向XX银行隐瞒其出售房产的事实，骗取XX银行向其发放贷款200万元，后王**将上述贷款用于个人挥霍及归还欠款并失去联系。因XX银行提起民事诉讼，梁某某、赵某某、张某甲遂向公安机关报案。2017年11月8日，王**被公安机关抓获归案。案发后，XX银行已划扣王**的贷款保证金40万元用于归还贷款，王**及其亲属已向XX银行偿还27万元。 另查明，XX银行诉王**、梁某某、张某甲、赵某某等人金融借款合同纠纷一案，经本院审理，于2016年11月18日判决被告人王**向XX银行偿还本金1594456.83元、利息25999.29元、罚息196742.05元、违约金100000元，梁某某、张某甲、赵某某等人对被告人王**的上述债务承担连带清偿责任。该案已发生法律效力并移送执行部门，但目前XX银行并未取得执行款。 认定上述事实的证据有： 1、书证 （1）报案材料、受案登记表、立案决定书证明，2017年8月，赵某某、梁某某报案称，王**在与他们组成联保体共同申请贷款的过程中，使用虚假材料骗取XX银行200万元贷款；公安机关于2017年11月1日决定对本案立案侦查。 （2）抓获经过证明，2017年11月8日，王**被公安机关抓获归案。 （3）户籍信息证明，被告人王**在案发时已达到完全刑事责任年龄。 （4）企业法人营业执照、工商登记信息证明，王**系陕西XX教育科技有限公司股东。 （5）联保体授信合同、借款支用申请书、借款凭证，证明中国XX银行西安分行与赵某某、王**、梁某某、张某甲等人签订《联保体授信合同》，约定赵某某、王**、梁某某、张某甲为联保体成员，整体授信额度为460万元（赵某某60万元、王**200万元、梁某某100万元、张某甲100万元），授信期间自2013年7月31日至2015年7月31日；2013年8月6日，王**向中国XX银行西安分行申请200万元贷款，中国XX银行西安分行于当日向王**XXXXXXXXXXXX6613账户支付200万元。 （6）伪造的商品房买卖合同、虚假的装修合同证明，王**为申请贷款而提交了伪造的XXX2区15#B座4层01-09号、17号房屋买卖合同十份及其与亲属签订的虚假装修合同一份。 （7）房地产买卖契约、西安市房权证，证明王**在申请贷款时提交的西安市碑林区XX巷XX号XX幢XX单元XX房及XX幢XX号房，分别于2013年6月9日、10月12日出售给他人。 （8）房屋团购协议书、西安市XX村改造建设发展有限公司情况说明证明，XX村公司曾与XX教育公司约定“XXX小区15号楼B座公寓”团购事宜，但并未给XX教育公司提供过空白加盖XX村公司公章的房屋销售合同，且XXX2区15#B座4层01-09号、17号房屋并未办理缴款手续，亦未签订《商品房买卖合同》。 （9）银行交易流水证明，2013年8月6日，张某丁XXXXXXXXXXXX8573中国XX银行账户收到款项200万元，该账户于次日向王某乙XXXXXXXXXXXXXXX8836建设银行账户转账199万元，王某乙银行账户于2013年8月10日至8月12日进行多次现金支取和转账支取，至8月12日该账户余额为2元。 （10）中国XX银行西安分行情况说明，证明2014年8月6日，王**的200万元贷款到期后出现逾期，该行扣划王**贷款保证金40万元用于归还贷款；2017年10月30日，王**归还1万元；2017年11月29日，王**亲属代其归还26万元。 （11）民事判决书证明，原告中国XX银行股份有限公司西安分行诉被告王**、梁某某、张某甲、赵某某等人金融借款合同纠纷一案于2016年11月18日被本院判决。 （12）在逃人员登记表、拘留证、逮捕证、取保候审决定书、立案决定书证明，2013年7月至2014年10月，王**曾因涉嫌犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪两次被网上追逃，后被执行刑事强制措施。 2、证人证言 （1）证人赵某某证明，2013年4月，他和朋友梁某某想在银行贷款解决公司资金周转问题，梁某某和XX银行联系，得知有一个四户联保贷款，他和梁某某就联系了张某甲和张某丙，但是张某丙不符合贷款条件，XX银行业务员张某乙向他们推荐了王**。他们查到王**的公司是做教育产业的，就和王**组成了联保体，提交了证明偿还能力的资料。2013年7月，他们四人及各自配偶到XX银行签订了联保体贷款合同，银行审批了460万元贷款，于8月放款，他用了60万元，梁某某、张某甲各100万元，王**200万元。王**从放款第二个月就开始拖欠银行利息，因为四户联保体只要有一个人不还钱就要由其他人来还，他们就开始找王**，但是一直找不到。他和张某甲、梁某某在2014年8月之前就将贷款全部还清，但王**的贷款一直没有还。XX银行于2015年将他们起诉至法院，在审理过程中他们发现王**提供的贷款资料都是假的，就报案了。 （2）证人梁某某证明，2013年初，他和赵某某需要资金，就去XX银行了解贷款政策。银行信贷员张某乙接待了他们，说XX银行有一个不需要抵押的四户联保贷款项目，他们觉得不错，就联系了张某丙一起贷款。后来张某丙条件不符，就给他们介绍了张某甲，但是四户联保还差一人，张某乙就介绍了王**和他们一起贷款。他们按照银行要求提供了财力证明，银行根据每个人提交的资料来整体评价放款额度。2013年8月，XX银行放款后，从第三个月开始王**就不给银行归还利息了，没过两个月王**就被公安机关抓获。后来他们去落实王**财产的时候发现王**提供给XX银行的财力证明资料是假的。他们在贷款期限内如期归还贷款，但是王**一直没有还钱。 （3）证人张某甲的证明内容与赵某某、梁某某基本一致，称王**说提供给银行的十份购房合同是假的。 （4）证人成某某证明，2013年6月，他与西安市XX村XX小区XX号XXX楼，开发主体是XX村公司，王**通过朋友找到他，想把15号楼B栋整栋楼买走用于经营酒店，他介绍王**和XX村公司签订销售协议，王**将100万元定金交到了XX村公司账上。2013年8月，王**向他借了200万元，刚好那时王**没有钱交后续的购房款，合同就没有履行，XX村公司要和王**解除合同，他就让XX村公司把100万元定金转到他的账户内当做王**的还款，他和XX村公司从未给王**提供过空白的购房合同。 （5）证人张某乙证明，2013年，他在XX银行西安分行小微业务三部工作，负责王**、梁某某、赵某某、张某甲四人联保贷款的资料收取和上报审批。在申请贷款过程中，王**提交的个人财力证明包括车、房证明及十份购房合同原件，他留下了复印件。当时的规定是50万元以上的贷款必须受托支付到实际用款方，不能支付给贷款人本人，王**申请贷款的具体事项是公司经营及办公地点装修，所以让王**提交了公司的装修合同，他们依据装修合同将200万元支付到委托装修公司的张某丁账户内。 （6）证人王某甲、黄某某证明，王**曾向该二人分别借款20万元、30万元，王某乙银行账户于2013年8月给黄某某转账的11万元系王**归还的借款。 （7）证人张某丙、荆某某、马某某、吕某某、李某某、于某某和证明，上述人员经中介公司或其他途径，得知王**所在的艾XX路XX小区XXX的房子，上述人员均想购买房子，在登记后分别交付了27.68万元、13.3万元、12万元、12万元、14万元、17万元的购房款，后发现被骗遂要求王**退款，王**陆续给上述人员以现金或转账的方式退还了购房款，王某乙银行账户于2013年8月给上述人员分别转账26万元、3.5万元、2万元、6万元、4万元、4.99万元，均系王**归还的购房款。 （8）证人王某乙证明，他是王**的父亲，银行贷款不能转到贷款人本人账号，2013年8月就把钱转到了他的账户，他把卡交给了王**。 （9）证人张某丁证明，2013年8月，王**以贷款不能直接到贷款人个人账户为由，提出从他的账户过一下账。8月5日，他和王**一起在XX银行办理了卡号为XXXXXXXX********的XX银行卡，当时的装修合同也是王**让他帮忙签订的。贷款下来后，王**让他给王某乙账户转了199万元，给王**账户转了1万元。 （10）证人张某戊证明，她和王**于2006年结婚，2013年6月6日协议离婚，她没有参与王**贷款的事。张某丁是她的亲弟弟，她不知道王**的贷款被转入张某丁账户的事。 3、被告人王**供述，2013年初，张某甲、梁某某、赵某某三人经他朋友张某丙介绍来找他，称XX银行可以办理联保贷款，XX组XX户联保体。2013年8月，他们四户共同到XX银行签订了《联保体授信合同》，互相担保共同使用460万元，他们向银行支付20%的保证金，他使用其中的200万元，贷款期限两年。贷款批下来后，他给XX银行偿还了一年的利息，后来因为资金链断掉，没有办法偿还本息。 他给银行提供了他担任股东的陕西XX教育科技有限公司工商资料、他名下一套房子的房产证、一辆尼桑轿车的行驶证以及他购买XXX小区小产权房的购房合同十份。他名下的房子和轿车资料是真实的，在贷款审批下来前后，他把房子和轿车都卖了，他在XX教育公司的占股证明也是真实的，只有XXX小区十套小产权房的购房合同是假的，是他使用空白的销售合同伪造的。合同上的签字是他本人所签，合同上有一个“代”字，因为合同有两处签名，即贷款主体和贷款人名下企业的法定代表人，他就代表XX教育公司的法定代表人签了字。 XX银行的贷款不能支付给贷款人本人，必须支付给与贷款人发生业务往来的人，所以必须有经济合同。为了让XX银行把200万元放出来，他与妻弟张某丁签订了一份装修合同并提供给XX银行，XX银行就按照装修合同把200万元打到了张某丁的银行账户内，实际上张某丁和XX教育公司没有业务往来，如果不提供这份伪造的装修合同，XX银行按照政策就不会放款。他让张某丁把钱转到他持有并使用的其父亲王某乙名下的建设银行卡内，他将上述钱款用于XX教育公司经营，具体就是支付装修工人工资和购买装修材料。 4、文件检验鉴定书及告知书证明，王**向中国XX银行西安分行提交的十份《商品房买卖合同》上的印章，有一个印文不具备检验条件，其他九个印文与“西安市XX村改造建设发展有限公司合同专用章”样本印文不是同一印章盖印，已向被告人王**告知。 5、辨认笔录及照片证明，张某甲、张某乙辨认出王**。 上述证据均经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定被告人王**贷款诈骗的事实。 本院认为，被告人王**以非法占有为目的，使用虚假的个人财力证明资料及经济合同，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。西安市雁塔区人民检察院指控被告人所犯罪名成立。被告人王**及其辩护人辩称，王**没有非法占有的目的，其具有偿还贷款的能力，大部分贷款用于生产经营，其行为不构成贷款诈骗罪，而是构成骗取贷款罪之意见，经查，在案有大量的书证及言词证据可以证明，王**伪造个人财力证明及装修合同骗取银行贷款，并将骗取的贷款用于个人挥霍及归还债务，并未用于生产经营，因其行为导致贷款无法归还，且目前并无证据证明王**贷款时具有偿还能力，综上足以证明王**的行为已构成贷款诈骗罪，故对上述辩解及辩护意见，本院均不予采信；王**辩称其多次与银行沟通，想办法偿还涉案贷款之意见及其辩护人辩称，王**亲属积极归还欠款之意见，经查，王**及其亲属在案发后向银行退赔27万元，本院在认定犯罪数额时已予以扣除。辩护人辩称，本案与本院（2015）雁民初字第05409号民事判决系完全相同的法律关系，但并未经过省级以上公安机关负责人的批准，不符合司法解释规定的立案标准之意见，经查，中国XX银行西安分行诉王**、赵某某、梁某某、张某甲及其配偶和公司的金融借款合同纠纷一案，是中国XX银行西安分行依据《联保体授信合同》要求王**承担违约责任以及联保体其他成员承担连带清偿责任，而本案是公诉机关依据虚假的《商品房买卖合同》及《装修合同》要求追究王**贷款诈骗行为的刑事责任，二者不属于同一法律关系，故对上述辩护意见，本院不予采信；辩称王**如实供述犯罪事实，有坦白情节，认罪、悔罪之意见，因王**当庭否认其行为构成贷款诈骗罪，故本院仅认定王**具有坦白情节，对其依法可从轻处罚。为了保障国家金融管理秩序及公私财产权利不受侵害，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项、第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王**犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金二十万元（限判决生效后七日内缴纳）。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月8日起执行至2028年11月7日止）。 二、责令被告人王**向中国XX银行股份有限公司西安分行退赔1330000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省西安市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  杨 琳 人民陪审员  杨铜川 人民陪审员  吴 静 二〇一九年十二月四日 书 记 员  刘 康 打印：相丽华校对：刘康2019年月日送达 1