黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0604民初3258号原告：中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行，住所地黑龙江大庆市让胡路区西静路**。负责人:姚丽,行长。委托诉讼代理人：王绪臣，男，汉族，1963年12月23日出生，中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行员工，现住黑龙江省大庆市让胡路区，委托诉讼代理人：梁兵，男，黑龙江**兴律师事务所律师。被告：李淑荣,女,汉族,1970年4月5日出生,原系让胡路区朗朗海鲜知鱼饭店员工，住大庆市让胡路区,被告：杨海月,女,汉族,1993年10月4日出生,肇州县佳贺园农家饭店员工，住大庆市让胡路区,原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行（以下简称工商银行让胡路区支行）与被告李淑荣、杨海月金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告工商银行让胡路支行的委托诉讼代理人王绪臣、梁兵到庭参加诉讼，被告李淑荣、杨海月经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行让胡路支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金152591.68元及截止到2019年2月21日的利息2536.87元,合计155128.55元,并按照借款合同约定的利率4.9%(年)、罚息逾期、复利7.35%(年)的标准支付自2019年2月21日起至实际给付之日止的利息。2.如被告不能偿还上述款项,判令将被告所有的坐落于大庆市让胡路区龙北一小区1-10-1-601室的抵押房产拍卖或变卖、拆现,所得价款优先实现原告抵押权。3.判令被告承担律师费、诉讼费、保全费、邮寄费。事实与理由：2017年7月31日，被告与原告签订了《个人借款/担保合同》,合同约定:贷款金额为人民币160000元,用于购买抵押房屋,借款期限为15年,被告以其购买的产权证号为黑(2017)大庆市不动产权第**房产提供抵押担保(后办理了抵押登记),不动产登记证明为黑(2017)大庆市不动产证明第0024237号,此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行了约定。原告按合同约定向被告发放贷款160000元,并于2017年10月9日将该笔贷款全部转入被告指定的一般账户中。在借款合同履行过程中,借款人被告多次违约,截至2019年2月21日,已连续4次未还款、累计8次违约。根据借款人与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2(4).(6)项的规定,借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的;贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果,故提出以上诉讼请求。被告李淑荣、杨海月未到庭，未予答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《不动产权证书》（复印件）、《不动产登记证明》、个人借款凭证、借据历史处理明细查询机打件、《诉讼委托代理合同》等证据，因被告未到庭，未发表质证意见。本院对上述证据的真实性予以认定并在卷佐证。本案经审理，认定的事实如下：2017年7月31日，被告李淑荣作为借款人和抵押人，被告杨海月作为共同借款人与原告签订了《个人购房借款/担保合同》,合同约定:贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币160000元,用于购买坐落于让胡路区龙北一小区1-10-1-601室的房屋，本笔贷款的担保方式为一般抵押，贷款期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.90%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人同意贷款人将贷款一次性划入户名为冯兰华的账户内。借款人按月等额本息还款法方式偿还贷款本息：借款人与贷款人约定每期最低还款额为人民币1256.95元。合同还约定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按双方约定的利率基础上加收50%确定。合同还约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人自愿以坐落于让胡路区龙北一小区1-10-1-601室的房屋进行抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2017年9月12日，被告李淑荣到抵押登记管理机关以坐落于让胡路区龙北一小区1-10-1-601室（不动产权证书号为：黑(2017)大庆市不动产权第××号）房屋办理了抵押登记，根据黑(2017)大庆市不动产证明第0024237号不动产登记证明记载：抵押权利人为中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行，义务人为李淑荣，房屋坐落于让胡路区龙北一小区1-10-1-601，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为16万元整，债务履行期限为2017年9月8日至2032年9月8日。不动产登记证明现在原告处保管。合同签订后，原告于2017年10月9日向被告指定账户发放贷款16万元，被告李淑荣、杨海月在个人借款凭证上签字确认。个人借款凭证载明：基准利率（年）为4.9%，利率变动周期为次年1月1日调整，逾期利率（年）为7.35%，逾期浮动值为50，本金归还周期为按月，利息归还周期为按月，利率生效日2017年10月9日，贷款发放日2017年10月9日，贷款到期日2032年10月9日，贷款期限（月）180。被告从2017年11月9日开始偿还贷款本息，2018年3月9开始出现逾期，截至起诉前被告已累计超过六次次以上未按时足额还款，自2019年1月21日起至庭审均再未还款。原告尚欠借款本金140267.50元及截止到2018年7月21日的利息9038.81元,合计149306.31元。现原告尚欠借款本金152591.68元及截止到2019年2月21日的利息2536.87元,合计155128.55元。另查，原告虽与黑龙江**兴律师事务所签订了提交《诉讼委托代理合同》，但该合同约定，代理费以本合同代理期限内实际收回的现金和流拍实物资产底价为计算标准。至本次庭审时，该费用并未收取。本院认为，本案原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告已按约定向李淑荣、杨海月履行了出借义务，虽然未到借款期限，但由于李淑荣、杨海月未按照约定偿还借款本息已构成违约，依据双方合同约定，原告有权要求被告李淑荣、杨海月提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。故中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行要求被告李淑荣、杨海月提前偿还贷款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告李淑荣以购买的让胡路区龙北一小区1-10-1-601的房屋与被告签订抵押合同并办理了抵押权登记，抵押权已设立，中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行依法享有该房屋的抵押权。中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行作为债权人在抵押财产范围内有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故其要求对被告李淑荣名下担保抵押房产(让胡路区龙北一小区1-10-1-601)进行拍卖、变卖实现原告抵押权的诉讼请求合理合法，本院予以支持。双方合同中虽然约定了本案律师费、保全费、邮寄费由被告承担，但被告未提供相关证据证实费用是否实际发生，故对原告主张被告承担律师费、保全费、邮寄费的诉讼请求不予支持。被告李淑荣、杨海月经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视其对自身诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李淑荣、杨海月于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行归还借款本金152591.68元；二、被告李淑荣、杨海月于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行截止至2019年2月21日的利息2536.87元；自2019年2月22起至借款本金实际清偿之日止的利息和复息,按照《个人购房借款/担保合同》约定利率标准计算;三、如被告李淑荣、杨海月未按上述第一、二项履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行有权对被告李淑荣名下位于让胡路区中央大街9-30-3-701的房屋（不动产权证书号为：黑(2017)大庆市不动产权第××号）在他项权证所载的担保范围内，以折价或者拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3402元由被告李淑荣、杨海月承担。公告费300元，由被告李淑荣、杨海月承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  冯玉环人民陪审员  王 伟人民陪审员  梁景文二〇一九年十二月二十四日法官助理王嘻嘻书记员郭春玲附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。