湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初3364号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司武汉汉阳分公司。住所地武汉市汉阳区墨水湖北路**。负责人：张文杰，系该公司经理。委托诉讼代理人：彭小欢，系湖北诚明律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：黄艳玲，系湖北诚明律师事务所律师，一般授权代理。被告：吴常建，男，1975年1月5日出生，汉族，身份证住址福建省建阳市。被告：牛赛，女，1987年8月16日出生，汉族，身份证住址河南省唐河县。原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉汉阳分公司（以下简称富登小额贷款汉阳公司）与被告吴常建、牛赛小额借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，依法裁定转为普通程序审理。本案依法由审判员李琳担任审判长，与人民陪审员李国芬、邹伟成组成合议庭公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款汉阳公司的委托诉讼代理人黄艳玲到庭参加了诉讼，被告吴常建、牛赛因下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，现公告期已届满，被告吴常建、牛赛仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小额贷款汉阳公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴常建立即清偿原告贷款本金人民币50,866.52元；2、判令被告吴常建立即清偿原告贷款利息、罚息、管理费（暂计算至2018年9月27日欠款利息为38,912.89元、罚息为69,483.67元、账户管理费为3,850元；之后的利息以欠付的贷款本金为基数，按年利率20.4%计算至付清之日止，之后的罚息以欠付的贷款本金为基数，按日0.1%计算至付清之日止）；3、判令被告牛赛对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令两被告承担原告追索债务产生的包含律师费在内的一切费用；5、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年10月，原告与被告吴常建签订了合同编号为富登鄂资服（2013）字第000026538号《贷款合同》，约定原告向被告吴常建提供贷款额度人民币100,000元用于经营性流动资金贷款；被告牛赛就本《贷款合同》项下主债权和主债权的衍生利息、违约金、罚息以及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用向原告提供承担连带责任保证；如被告吴常建构成违约，则原告有权解除《贷款合同》及其他授信合同（如有），并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求被告吴常建、牛赛立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、违约金、账户管理费和合同约定的相关费用，并要求被告吴常建赔偿原告的其他损失。原告与被告吴常建签订了《贷款合同》，被告吴常建提取了人民币100,000元整，贷款期限24个月（2013年10月30日至2015年10月29日止），还款方式按照《贷款合同》附件之《贷款扣款计划表》每月还本利息。原告依约放款，被告吴常建未履行还款义务，已构成《贷款合同》所约定的违约情形，故诉至法院，望判决如诉。被告吴常建、被告牛赛未到庭答辩。经审理查明，2013年10月30日，原告富登小额贷款汉阳公司（合同乙方、贷方）与被告吴常建（合同甲方、借方）以及被告牛赛（合同丙方、连带保证人）签订了合同编号为富登鄂资服（2013）字第000026538号《贷款合同》。该合同约定：甲方为其生产、经营需要，向乙方申请贷款，丙方自愿为甲方所申请贷款提供全额连带担保。专属条款：1.贷款金额及用途：甲方需要乙方的资金支持且乙方承诺向甲方提供人民币100,000元用于经营性流动资金贷款，未经乙方书面同意，甲方不得改变由乙方所提供资金的用途。2.贷款期限2.1本合同项下贷款期限共24个月，即2013年10月30日起至2015年10月29日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延。上述转账凭证是乙方向甲方实际提供资金的最终证明。3.还款及费用3.1贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额22,619.36元；3.2每月固定收取账户服务费人民币350元；3.3每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；3.4本合同项下贷款本息的归还分阶段进行……自第1个月起甲方按月还付本息及费用，每期应还款总额为5,459.14元。具体扣款日期详见后附《本金归还提示表》，该表上合同期内的每月扣款日期也会因专属条款第2.1条实际放款日期的顺延而相应顺延。通用条款：……4.甲方违约、视为违约及应承担的违约责任：4.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（1）……（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或者扣款不足额的；（4）甲方或丙方停产、歇业、生产经营出现严重困难或财务状况恶化、法定代表人或主要负责人从事违法活动或无法正常履行职责，以及其它有证据显示甲方可能无法持续正常履行还款义务或丙方无力正常履行担保责任的情况发生；（5）乙方无法通过甲方预留联系方式联系到甲方超过两日，或甲方变更通讯方式但未于变更之日起两日内通知乙方；……（9）甲方不能正常及时归还双方间及其它贷款合同（如有）项下贷款的。4.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：……（2）解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用，处置变卖担保财产或甲方、丙方所有的其他财产，并要求甲方赔偿乙方的其他损失……（4）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。5.丙方保证责任：5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿；5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止；5.3无论乙方在本合同项下的债权是否有其他担保，丙方均同意在本合同项下的丙方保证责任均不因此减免。6.其他约定……6.2各方确认，合同签字人有权代表各自方签署本合同。本合同经签字盖章后生效（自然人一方应同时加盖手印）。在该合同落款处被告吴常建在“甲方”栏签名并捺手印，原告在“乙方”栏盖章，被告牛赛在“丙方”栏签名并捺手印。同日，被告吴常建签署《提款确认书》，要求原告富登小额贷款汉阳公司于2013年10月31日将贷款100,000元转账至其在中信银行武汉汉阳支行开设的银行账户中。2013年10月31日，原告富登小额贷款汉阳公司向被告吴常建的个人银行账户发放了贷款100,000元。还款记录显示，2013年12月2日至2014年12月5日期间，被告吴常建向原告富登小额贷款汉阳公司共计偿还了13期贷款，总计金额71,247.25元，其中，本金49,133.48元、利息17,285.34元、罚息278.43元、账户管理费4,550元。2014年12月5日以后被告吴常建未再还款，被告牛赛亦未承担连带责任保证。原告遂诉至法院，提出前述诉请。另查明，原告富登小额贷款汉阳公司的经营范围为在武汉市汉阳区区域内面向微型企业、小型企业、个体户、农户发放小额贷款及相关的咨询活动。以上事实，有合同编号为富登鄂资服（2013）字第000026538号《贷款合同》（含《本金归还提示表》）、提款确认书、还款计划表、还款记录以及当事人的陈述等证据在案予以证实，足以认定。本院认为，案涉《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，应认定合同有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约向被告吴常建发放了贷款，但被告吴常建却未按约履行还款义务，已构成违约，应承担偿还贷款本息并支付逾期利息的民事责任。截止至2014年12月5日，被告吴常建已向原告偿还贷款本金49,133.48元，尚欠贷款本金50,866.52元。故原告要求被告吴常建偿还贷款本金50,866.52元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息。《贷款合同》约定贷款期内收取利息总额为22,619.36元。截止至2015年10月30日,被告吴常建已支付利息17,285.34元，尚欠贷款期内利息5,334.02元，被告吴常建应向原告支付该利息。《贷款合同》约定“如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。”该逾期罚息实为逾期利息且约定标准明显过高，本院酌情调整为逾期利息按年利率24%的标准，从2015年10月31日起计算至付清之日止。对原告主张的利息、罚息，其超出或过高部分，不予以支持。关于账户管理费。《贷款合同》虽约定被告每月应支付账户服务费350元，但原告未提供证据证明其有权收取该费用，故原告要求被告吴常建向其支付账户管理费3,850元的诉讼请求，本院不予以支持。关于原告要求被告牛赛对被告吴常建的债务承担连带清偿责任的诉讼请求。《贷款合同》约定“保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止”，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，该约定应视为约定不明，保证期间应为2015年10月31日至2017年10月30日。因原告无证据证明其在上述保证期间内向保证人即被告牛赛主张过本案债权，被告牛赛的保证责任因保证期限届满而免除，故原告要求被告牛赛对被告吴常建的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予以支持。关于原告要求被告吴常建、被告牛赛共同承担原告因追索债务产生的包含律师费在内的一切费用的诉讼请求，因原告未能提供相关证据加以证明，故本院不予以支持。被告吴常建、被告牛赛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利，由此所产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吴常建于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉汉阳分公司偿还贷款本金50,866.52元；二、被告吴常建于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉汉阳分公司支付贷款利息5,334.02元；三、被告吴常建于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉汉阳分公司支付逾期利息，以50,866.52元为基数，按照年利率24%的标准，从2015年10月31日起计算至贷款本金实际付清之日止；四、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉汉阳分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,781元、公告费560元，均由被告吴常建负担（原告均已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将负担的款项直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李 琳人民陪审员  李国芬人民陪审员  邹伟成二〇一九年十二月三十日书 记 员  涂汉梅