天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初16475号原告：哈尔滨银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**永安道****，统一社会信用代码91120103679425821X。负责人：刘刚，该行行长。委托诉讼代理人：周建超，该行工作人员。被告：于XX。被告：张XX。委托诉讼代理人：于XX。原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行（以下简称哈尔滨银行天津分行）与被告于XX、张XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行天津分行的委托诉讼代理人周建超、被告于XX、被告张XX的委托诉讼代理人于XX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.于XX、张XX共同偿还贷款本金455163.16元，支付截至2019年9月19日的利息4590.9元、罚息247.64元、复利52.35元，并支付自2019年9月20日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息（按《个人房全通消费贷款借款合同》约定标准计付）；2.于XX、张XX不偿还上述款项，则哈尔滨银行天津分行有权以于XX名下坐落于天津市XX的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；3.案件受理费由于XX、张XX共同承担。事实和理由：2015年8月25日，哈尔滨银行天津分行与于XX、张XX签订编号为借2015022001248的《个人房全通消费贷款借款合同》，于XX向哈尔滨银行天津分行借款90万元。借款期限自2015年9月7日起至2022年8月24日止，借款利率按法定基准利率上浮25%执行。贷款逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计付复利。还款方式为等额本息。同日，哈尔滨银行天津分行与于XX签订编号为抵2015022000964的《个人贷款抵押合同》，于XX以其名下坐落于天津市XX的房屋（以下称涉诉房屋）作为抵押财产向哈尔滨银行天津分行提供抵押担保。后双方办理了抵押登记。2015年9月7日，哈尔滨银行天津分行依约发放贷款本金。自2019年7月起，出现逾期还款。哈尔滨银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年9月19日提前到期。哈尔滨银行天津分行多次催要未果后诉至本院，提出如上诉讼请求。于XX、张XX对哈尔滨银行天津分行的诉讼请求及事实理由无异议。但目前还款能力有限，希望调解解决。庭审过程中，本院组织当事人对哈尔滨银行天津分行提交的如下证据进行了证据交换和质证：证据1.《个人房全通消费贷款借款合同》，证明：哈尔滨银行天津分行与于XX系借款合同关系，双方对借款金额、利率、借款期限等进行了约定；证据2.《个人贷款抵押合同》、他项权证，证明：于XX以其名下涉诉房屋向哈尔滨银行天津分行提供抵押担保，双方办理了抵押登记；证据3.借款凭证，证明：哈尔滨银行天津分行依约发放贷款本金；证据4.哈尔滨银行全流程信贷系统截图、银行账户流水，证明：于XX还款及欠款情况。于XX、张XX对哈尔滨银行天津分行提交的证据均无异议。庭审过程中，于XX、张XX未向本院提交证据。本院认证意见如下：哈尔滨银行天津分行提交的证据1至证据4，客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对哈尔滨银行天津分行的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2015年8月25日，哈尔滨银行天津分行与于XX签订编号为借2015022001248的《个人房全通消费贷款借款合同》，于XX向哈尔滨银行天津分行借款90万元用于住房装修。借款期限自2015年9月7日起至2022年8月24日止。借款利率按法定基准利率上浮25%执行。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照合同约定借款利率的150%计收罚息，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。还款方式为按月等额本息。借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。张XX在“借款人配偶”处签字。同日，哈尔滨银行天津分行与于XX签订编号为抵2015022000964的《个人贷款抵押合同》，于XX以其名下涉诉房屋作为抵押物向哈尔滨银行天津分行提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、以及哈尔滨银行天津分行实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费）。后双方办理了抵押登记，哈尔滨银行天津分行取得他项权证。2015年9月7日，哈尔滨银行天津分行依约发放贷款本金90万元。贷款偿还过程中，于XX出现逾期还款。哈尔滨银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年9月19日提前到期，截至提前到期日，于XX欠付贷款本金455163.16元、利息4590.9元、罚息247.64元、复利52.35元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人房全通消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。哈尔滨银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但于XX未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。哈尔滨银行天津分行宣布涉诉贷款提前到期，提出要求于XX、张XX偿还涉诉贷款本金455163.16元并支付相应利息、罚息、复息的诉讼请求，符合《个人房全通消费贷款借款合同》的约定，并已提交相应证据，于XX、张XX对此均无异议，本院均予以支持。关于哈尔滨银行天津分行提出在于XX不偿还上述款项时，哈尔滨银行天津分行有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人贷款抵押合同》合法有效，双方已办理了抵押登记。对于哈尔滨银行天津分行该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告于XX、张XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金455163.16元、支付截至2019年9月19日的利息4590.9元、罚息247.64元、复利52.35元，并支付自2019年9月20日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息（按编号为借2015022001248的《个人房全通消费贷款借款合同》的约定标准计付）；二、被告于XX、张XX未按本判决第一项履行还款义务，原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行有权以被告于XX名下坐落于天津市XX的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8201元减半收取计4100.5元，由被告于XX、张XX共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡常余二〇一九年十二月三日书记员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。