广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初16547号原告：中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路**健升大厦。负责人：李宝生，该行行长。委托诉讼代理人：曾浩明，广东莞信律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔鹏程，广东莞信律师事务所律师。被告：东莞市方圆五金制品有限公司，住所地：东莞市樟木头镇樟罗先威大道翠景路**，统一社会信用代码：91441900694714971D。法定代表人：黄佳鑫。被告：黄佳鑫，男，1982年7月11日出生，汉族，住福建省南安市，原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告东莞市方圆五金制品有限公司（以下简称东莞方圆公司）、黄佳鑫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孔鹏程到庭参加诉讼，被告东莞方圆公司、黄佳鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行向本院提出诉讼请求：一、被告东莞方圆公司、黄佳鑫立即归还贷款本金14000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2019年3月4日利息82.38元、罚息391.32元、复利2.14元）；二、本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：被告东莞方圆公司、黄佳鑫作为共同借款人向原告线上申请贷款，并签订了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同约定了贷款数额、贷款期限、还款方式、利率等。前述合同签订后，原告依约向被告东莞方圆公司发放了贷款，但是被告东莞方圆公司并未按时偿还贷款。被告东莞方圆公司、黄佳鑫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向法院提交证据及答辩状。经审理查明，2014年9月24日，被告东莞方圆公司向原告申请开立账户，账号为44×××31，后该企业向原告申领了网银盾。据原告提交的证据显示，被告黄佳鑫向原告申请开通网上银行、手机银行、短信银行、电话银行，领取了相应的网银盾。庭审中，原告主张被告东莞方圆公司通过原告的网银服务系统向原告申请贷款，与原告在网银系统上签订了一份《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（编号：440770034-0091-20192757524），据原告打印的合同文本显示，该合同约定：原告向被告东莞方圆公司提供的借款额度为14000元，借款额度有效期为2017年11月25日至2018年11月25日，借款利率为固定利率，为LPR利率加266基点，即年利率6.96%。合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，对被告东莞方圆公司未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；该合同同时约定共同借款人为被告黄佳鑫。原告提交的前述《中国建设银行小微企业快贷借款合同》为打印件，且合同的落款处均为空白。原告主张前述合同的签订流程如下：被告东莞方圆公司在申请贷款前，向原告开通了一个对公账户，并签署相关服务协议及申请书，被告东莞方圆公司及被告黄佳鑫均领取了网银。被告方通过密码和网银盾登陆原告网站的企业网银进入操作界面——选择服务管理——业务管理——开通——信贷融资——小微企业贷款——开通授权（授权企业实际控制人操作）——重新登陆企业网银——信贷融资——小微企业快贷——马上授权——选择贷款发放账号并核实实际控制人信息——勾选签订授权书——选择授权证书——授权成功后，企业实际控制人用私人网银盾登陆个人网银进行快贷申请并勾选相应的借款合同、保证合同。据原告提交的《企业活期明细信息》显示，原告于2017年11月25日向被告东莞方圆公司的账户（44×××31）发放贷款14000元，贷款发放后，被告东莞方圆公司每月按年利率6.96%向原告偿还贷款。原告提交的《利息计算表》，主张被告东莞方圆公司从2018年11月25日起开始逾期归还贷款，截至2019年9月10日，尚欠贷款本金13999.99元、利息76.96元、罚息1143.26元、复利暂未计算。庭审中，原告提交三份《公证书》[编号：(2018）粤莞东部第020150、020151号；（2019）粤莞东部第16399号],分别显示为案外人东莞市和力包装制品有限公司与郑巧晶向原告网上申请小微企业贷款并支用的流程，以及本院审理的另案[（2018）粤1971民初8014号]保存在原告网络系统中的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》等内容进行公证。以上事实，有原告提供的《利息计算表》、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（打印件）、《个人开户与银行签约服务申请书》、《开立单位银行结算账户申请书》、《中国建设银行网上银行企业客户服务回执》、打印存款开户认证、贷款对账单、银行流水、《公证书》等及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为：被告东莞方圆公司、黄佳鑫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告主张被告东莞方圆公司、黄佳鑫共同与其签订了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，但原告提交的合同为打印件，合同落款处为空白，原告提交的《公证书》显示的是案外人向原告申请网上小微企业贷款的过程或保存在原告系统中的另案合同内容，原告现有证据未能证明原告所主张的本案签约情况，故本院对原告提交的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》不予采信。鉴于原告提交的企业活期明细信息显示：原告于2017年11月25日向被告东莞方圆公司的账户（44×××31）发放了贷款14000元，且贷款发放后，被告东莞方圆公司每月按年利率6.96%向原告偿还贷款。故本院认定原告存在向被告东莞方圆公司放款的事实。另，从被告东莞方圆公司的还款数额可以推算出贷款的年利率为6.96%，与原告主张的贷款利率相吻合，本院予以采信。本院认为，已还款的举证责任在被告，但被告并未举证证明，对原告主张的欠款本金、利息金额，本院予以确认。至于罚息、复利的计收，鉴于缺乏相应的合同依据，本院酌定罚息的计收标准为在利息利率基础上上浮30%即9.048%，从逾期之日（即2018年11月25日）起对尚欠的贷款本金计收，复利对应付未付的利息按照罚息利率标准计收。对原告超出部分诉请，本院不予支持。至于被告黄佳鑫的责任问题。虽然原告提交的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》显示共同借款人为被告黄佳鑫，但该合同的真实性本院不予确认（理由如前所述），且原告现有证据亦未能证明被告黄佳鑫为涉案贷款的共同借款人，故原告主张被告黄佳鑫对涉案债务承担共同还款责任的请求，缺乏依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告东莞市方圆五金制品有限公司应于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金13999.99元、利息76.96元及罚息、复利（罚息从逾期之日即2018年11月25日起按照年利率9.048%对尚欠的贷款本金计收，复利按照罚息利率标准对应付未付的利息计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费80.95元、保全费164.75元，共计诉讼费245.70元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司负担2.67元，由被告东莞市方圆五金制品有限公司负担243.03元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长 李 琼审判员 陈慧娜审判员 黄淑娇二〇一九年十二月二十八日书记员 周志震