贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2322民初4448号 原告：贵州兴仁农村商业银行股份有限公司，住所地：兴仁市振兴路，统一社会信用代码：91522300215330736R。 法定代表人：肖勇，系董事长。 委托诉讼代理人：吴国琪，男，汉族，1976年2月12日生，贵州省兴仁市人，系公司资产保全部总经理，住兴仁市。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：王永房，男，布依族，1982年10月23日生，贵州省兴仁市人，系公司屯脚支行负责人，住兴仁市。代理权限：特别授权。 被告：陈杰，男，汉族，1984年4月1日生，贵州省兴仁市人，住兴仁市。 被告：吴美玲，女，回族，1992年12月16日生，贵州省兴仁市人，住兴仁市。 被告：李琼，女，汉族，1982年6月2日生，贵州省兴仁市人，住兴仁市。 原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告陈杰、吴美玲、李琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人吴国琪、王永房，被告陈杰、吴美玲、李琼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈杰、吴美玲归还原告本金129573.22元和截止2019年8月22日的利息（含复息、罚息）70023.48元，以及至贷款本金清偿完毕之日的利息、复息、罚息；2.判令原告与被告陈杰、吴美玲签订的（仁）农商（2015）年屯个贷字07025号《个人借款合同》有效；3.判令原告与被告李琼签订的（仁）农商屯（2015）年抵字07025号《抵押合同》有效，并对该抵押物价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月27日，被告陈杰、吴美玲因建房与我行签订（仁）农商（2015）年屯个贷字07025号《个人借款合同》，向我们贷款15万元整，借款期限2年，约定月利率为9.15‰，用其姐李琼位于兴仁市××办事处文化路编号为兴房权证东湖街道办事处字第00016093号房屋一套作抵押，双方签订有（仁）农商屯（2015）年抵字07025号《抵押合同》，并办理了抵押登记，编号为仁房他证东湖街道办事处字第2015000166号《他项权证》。同年7月30日我行向被告发放了贷款15万元。贷款发放后，被告陈杰、吴美玲最后一次结息日为2016年12月20日。贷款到期后，经我行多次催收，被告均以各种理由拒不履行义务。 陈杰辩称，我认可这笔贷款，是在外面做生意贷的，是我和吴美玲未离婚时贷的，现在我们离婚了，我希望把这笔钱分成两份，我会给农商行一个还款期限。 吴美玲辩称，这笔贷款，我是作为配偶签字的，不是做生意，是贷来修房子的，我不承认还钱。我已给陈杰还了近40万元，我没有能力还了。我请求执行房子和抵押物来偿还。 李琼辩称，这笔贷款他们说是借去做生意，现在生意失败了，我希望他们赶紧去还了，我把房产证拿回来。 本院经审理认定事实如下：2015年7月16日，被告陈杰、吴美玲以建房为由向原告申请贷款15万元。同年7月27日，被告陈杰与原告签订（仁）农商（2015）年屯个贷字07025号《个人借款合同》，由原告贷款15万元给被告陈杰，借款期限2年，约定月利率为浮动利率9.15‰，贷款逾期偿还的，罚息利率为贷款利率加收50%，贷款利息自贷款转入被告账户之日起按日计息，按季结息，结息日为每季末月20日，如不按期付息，则自次日起计算复利，借款逾期后，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款采取等额本息还款法。被告陈杰、吴美玲向原告提供了结婚证，被告吴美玲以陈杰配偶身份在借款申请书及借款合同上签名。同日，由被告陈杰之姐李琼与原告签订（仁）农商屯（2015）年抵字07025号《抵押合同》，用李琼位于兴仁市××办事处文化路编号为兴房权证东湖街道办事处字第00016093号房屋一套作贷款抵押，并办理了抵押登记，编号为仁房他证东湖街道办事处字第2015000166号《他项权证》。同年7月30日原告向被告发放了贷款15万元。贷款发放后，被告陈杰、吴美玲最后一次结息时间为2016年12月20日。贷款到期后，经原告多次催收，被告均以各种理由拒不履行义务。截止至2019年8月22日止，被告陈杰共欠原告借款本金129573.22元、利息（含复息、罚息）70023.48元。 另查明，被告陈杰与吴美玲已于2017年7月21日办理离婚手续。 上述事实，有原、被告陈述，原告所举证据借款借据、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、他项权证、欠款系统截图及还款记录予以证实，三被告对原告所举证据均无异议，予以采信。 本院认为，被告陈杰、吴美玲、李琼对贷款事实及抵押事实均无异议，应认定双方的借款合同与抵押合同有效。本案争议焦点是：被告吴美玲是否应当承担偿还责任。被告陈杰申请贷款时，陈杰与吴美玲系夫妻关系，吴美玲在借款申请书与借款合同上均以配偶身份签名，其对借款事实是明知且认可的，应认定该笔借款属于夫妻共同债务，双方虽已离婚，仍应承担连带偿还责任。关于吴美玲辩称该款是贷给被告陈杰父亲修房子的，并未举证予以证实，且出借人已将所借款项支付给二被告，二被告是自己使用还是将所借款项转借给他人使用，并不能突破合同的相对性，从而改变合同义务的相对人。被告辩解理由不成立，不予采纳。被告陈杰辩称其与吴美玲离婚了，应将贷款分成两份共同偿还，与法律规定不符，不予采纳。 综上，原告诉请由被告陈杰、吴美玲偿还原告截止2019年8月22日的借款本金129573.22元、利息70023.48元（含复息、罚息），并自2019年8月23日起的罚息和复利，与查明的事实及法律规定相符，予以支持。由于计算罚息是以本金为基数，罚息利率是在利息利率上浮50%，即13.725‰，所以利息已被罚息吸收，在计算罚息后就不应再计算利息。原告请求计算利息不予支持。关于复利的计算，应以未付本金为基数，先以月利率9.15‰计算出所得利息，再以所得利息为基数，按月利率9.15‰计算出复利金额。原告请求对被告李琼提供的抵押物享有优先受偿权，与查明的案件事实和法律规定相符，予以支持。被告李琼辩称应由二被告偿还，与法律规定不符，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、确认原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告陈杰、吴美玲签订的（仁）农商（2015）年屯个贷字07025号《个人借款合同》有效； 二、由被告陈杰、吴美玲于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司借款本金129573.22元及到期利息、罚息、复利70023.48元（截止2019年8月22日止），并自2019年8月23日起，以未偿还本金129573.22元为基数计算罚息和复利（罚息按月利率13.725‰计算，复利按月利率9.15‰计算）至本息清偿之日止； 三、确认原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告李琼签订的（仁）农商屯（2015）年抵字07025号《抵押合同》有效，原告对被告李琼提供的抵押物房屋一套（产权证号：仁房权证东湖街道办事处第**）的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4290元，减半收取计2145元（原告已预付），由被告陈杰、吴美玲、李琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审判员  何厚高 二〇一九年十二月二日 法官助理安露露 书记员杨丽