云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初16419号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦。主要负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：熊星，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：迟绍璐，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。被告：荆晓芳，女，1989年10月26日出生，汉族，身份证住址河南省陕县，现住云南省昆明市西山区。被告：昆明垠创房地产开发有限公司，住所地云南省昆明市西山区福海街道办事处机关办公楼****。法定代表人：王远，执行董事。委托诉讼代理人：何佳，男，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称建行云南省分行）与被告荆晓芳、昆明垠创房地产开发有限公司（以下简称垠创公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行云南省分行的委托诉讼代理人迟绍璐、被告垠创公司的委托诉讼代理人何佳到庭参加诉讼，被告荆晓芳经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告建行云南省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告荆晓芳偿还原告借款521350.91元，由上述借款产生的利息、罚息、复利7931.11元及自2019年8月28日至款项实际还清之日的利息、罚息、复利；2.判令被告垠创公司对上述欠款本息及原告为实现债权支出的费用等债务承担连带清偿责任；3.判令被告荆晓芳承担本案诉讼费、邮寄费18元。事实与理由：2014年11月19日，原告与被告荆晓芳、垠创公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告荆晓芳向原告借款56万元，购买房屋，借款期限360个月；被告垠创公司提供抵押加阶段性保证，承担连带责任保证。原告依照合同约定向被告荆晓芳提供借款56万元，但被告荆晓芳已多次未按合同还款，为维护原告合法权益，故原告提起诉讼，请求支持原告全部诉讼请求。被告荆晓芳答缺席无答辩。被告垠创公司答辩称，我方不是承担借款合同责任相对方，原告主张的借款本息要根据被告荆晓芳实际还款金额确定，罚息及复利不能同时主张，律师费应当符合相关收费规定，我方在承担连带保证责任后应有权向被告荆晓芳追偿。原告围绕诉讼请求依法提交了第一组证据：原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、负责人身份证复印件、被告荆晓芳身份证复印件、被告垠创公司工商登记信息复印件；第二组证据：《公证书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《商品房购销合同》、《个人住房按揭贷款推荐书》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、《中国建设银行个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》；第三组证据：《委托代理协议》、《诉讼费发票》、《邮寄费发票》、《邮寄费支出统计表》等证据证明其主张的事实。经质证，被告垠创公司对原告提交的第二组证据《中国建设银行个人贷款对账单》、第三组证据《委托代理协议》的真实性不认可，认为对账单为原告单方制作，欠款金额应由被告荆晓芳确认，《委托代理协议》的收费标准应符合相关规定；对其余证据真实性则无异议。被告荆晓芳、垠创公司未提交证据。本院认为，当事人对自己提出的主张有责任提供证据。被告荆晓芳经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，应视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。被告垠创公司对原告提交的对账单不认可，但未提交证据予以反驳，本院对该证据予以确认；被告垠创公司对原告提交的《委托代理协议》不认可，而原告在庭审中明确放弃主张律师费，该证据与本案争议的待证事实无关联性，本院对该证据不予确认；对被告垠创公司无异议的其他证据，本院予以确认。根据当事人陈述及本院审查的证据，本院认定事实如下：2014年11月19日，原告建行云南省分行与被告荆晓芳、垠创公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告荆晓芳因购房向原告建行云南省分行借款56元，借款期限360个月，自2014年11月20日至2044年11月20日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整，还款方式为等额本息。并约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本息（包括被贷款人宣布全部或到期的借款本息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计算出的借款罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。被告荆晓芳用其购买的昆明市房屋为上述贷款进行抵押担保，被告垠创公司为上述贷款提供阶段性连带保证担保责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围为借款本金、利息（包括复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）等主要内容。该借款合同经昆明市明信公证处进行了公证。上述借款合同签订后，原告于2014年11月20日将被告荆晓芳的借款发放至借款合同所约定的被告垠创公司账户。被告荆晓芳自2019年1月20日起逾期还款，截止2019年12月17日，被告荆晓芳尚欠原告借款本金520824.83元、利息14165.70元、逾期利息362.47元。原告为实现债权支出邮寄费18元。本院认为，原告与被告荆晓芳、垠创公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思的表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，依法成立的合同，受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。本案中，原告已经依约向被告荆晓芳发放了借款，但被告荆晓芳在合同履行过程中未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，原告有权宣布借款提前到期并要求被告荆晓芳立即清偿借款本息，故原告要求被告荆晓芳偿还截止2019年12月17日的借款本金520824.83元、利息14165.70元、逾期利息362.47元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2019年12月18日起，被告荆晓芳所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张的2019年12月18日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。原告要求被告荆晓芳承担邮寄费18元的诉讼请求，原、被告在合同中对该费用的承担亦有明确约定，本院予以支持。被告垠创公司为被告荆晓芳的上述借款所产生的债务提供阶段性连带责任保证，现由于被告荆晓芳提供抵押担保的抵押物至今未办理抵押登记，被告垠创公司免除保证责任的条件未成就，故原告要求被告垠创公司承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告荆晓芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金520824.83元、利息14165.70元、逾期利息362.47元及自2019年12月18日起至款项实际清偿之日止借款本金520824.83元的逾期利息及欠付利息14165.70元的复利（逾期利息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算）；二、被告荆晓芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行为实现债权支出的邮寄费18元；三、被告昆明垠创房地产开发有限公司对被告荆晓芳的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明垠创房地产开发有限公司承担债务后，有权在其承担债务的范围内向被告荆晓芳追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9093元，由被告荆晓芳、昆明垠创房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  彭建宏人民陪审员  李桂仙人民陪审员  唐 丽二〇一九年十二月二十三日书 记 员  陈蕾洁