广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初20363号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：胡存明，男，1988年5月8日出生，汉族，住广西藤县*************，公民身份号码450************122。被告：卢小凤，女，1988年3月4日出生，汉族，住广西容县************，公民身份号码450************062。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告胡存明、卢小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告胡存明向原告偿还信用卡借款本金74029.68元及至实际清偿日止的利息、违约金、分期手续费【利息、违约金分别按《金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条的约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十六条的约定以分期本金金额乘以分期手续费费率15%计算，暂计至2019年6月10日利息709.28元、违约金535.12元、手续费1250元，合计76524.08元】；2.被告卢小凤对被告胡存明的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、合同名称：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********478）、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》二、借款合同签订日期：2017年7月5日三、借款用途：家装分期四、借款金额：10万元五、借款发放日期：2017年7月6日发放分期本金10万元六、借款期数：60期七、分期手续费率：15%八、分期手续费：15000元九、分期手续费偿还方式：分期偿还十、信用卡号码：622**********227十一、是否书面约定违约金：是十二、共同还款人情况：被告卢小凤于2017年7月5日出具共同借款承诺书十三、违约情况：贷款发放后，被告胡存明开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告卢小凤作为共同借款人也拒绝还款。截止2019年6月10日，被告尚欠本金74029.68元、利息709.28元、违约金535.12元、手续费1250元，合计76524.08元。十四、合同具体条款（各项收费计算标准）：1、《中国农业银行金穂贷记卡申请表》：2017年6月29日，被告胡存明向原告申请领用信用卡一张，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2、《中国农业银行金穂信用卡领用合约（个人卡）》：第四条约定持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。3、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》：2017年7月5日，被告胡存明向原告申请办理金穗信用卡家装分期付款业务。借款合同特别条款第十五条及第十六条约定：原告向被告授予家装分期本金金额为人民币100000元，共分60期。分期手续费费率为15%，分期手续费15000元，由被告胡存明分期偿还。借款合同通用条款第十条约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项构成违约的，原告有权提前收回已发放的分期资金。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用。4、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》：2017年7月5日被告卢小凤向原告出具共同借款承诺书，确认对被告胡存明向原告借款事实知悉并承诺作为共同借款人，对编号为442***********478的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。5、《乐分卡分期业务授权书》：2017年7月6日，被告胡存明不可撤销地委托原告将分期资金合计10万元划至李幼芳的银行账户622*************078，并视同原告已依约向被告提供了分期资金，被告自愿承担相关风险。综上所述，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，恳请贵院判如所请。庭审期间，原告补充称：截止2019年11月10日，被告胡存明尚欠本金74029.68元、利息5647.93、违约金535.12元、手续费1250元。两被告没有答辩亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，被告胡存明向原告申请信用卡分期付款业务，填写了《分期业务申请表》，原告核准了被告胡存明的申请，该《分期业务申请表》是双方的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已经履行了合同约定的放贷义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。分期业务申请表已明确约定银行收取客户贷款利息、分期手续费等费用的情形，被告胡存明在申请办理贷记卡时也表示愿意受原告贷记卡领用合约的约束。现被告领取原告的贷记卡并透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，故原告要求被告胡存明立即偿还欠款本息、分期手续费等费用，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。本案债务系在胡存明与卢小凤夫妻关系存续期间形成，且卢小凤在共同借款承诺书上签字认可，故该债务应当视为胡存明、卢小凤的共同债务，原告请求被告卢小凤共同承担本案债务，本院予以支持。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡存明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付622**********227号贷记卡截至2019年11月10日的透支本金74029.68元、利息5647.93、手续费1250元，及以本金从2019年11月11日起至实际付款日止按日万分之五计算的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、被告卢小凤对上述第一项债务承担共同清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1713.1元、财产保全费785.24元，合计2498.34元（原告已预交），由两被告负担，经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  黎海霞人民陪审员  詹小雅二〇一九年十二月二十日书 记 员  吴嘉荣