江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0203民初2238号原告：景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行，住所地：江西省景德镇市珠山区新厂林荫路，统一社会信用代码913602006724203823。负责人：缪文琴，该支行行长。委托诉讼代理人：郑丽燕，该公司工作人员。委托诉讼代理人：王木云，该公司工作人员。被告：张莉群，女，1971年6月15日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：侯志勇，男，1968年11月14日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：蔡素平，女，1968年7月10日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：王康，男，1976年6月25日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：程志宏，女，1978年10月4日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。被告：蔡东华，男，1958年11月18日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。委托诉讼代理人：毛建华，景德镇市夕阳红法律服务所法律工作者。被告：黄月娥，女，1967年1月13日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行（以下简称农商行东郊支行）与被告张莉群、侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告农商行东郊支行委托诉讼代理人郑丽燕、王木云，被告张莉群、侯志勇、蔡素平、黄月娥、蔡东华及其委托诉讼代理人毛建华到庭参加诉讼，被告王康、程志宏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行东郊支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张莉群偿还原告截至2019年10月9日的借款本金2795000.88元，利息及逾期利息633006.28元，共计3428007.16元，自2019年10月9日之后的利息、逾期利息按合同约定继续计算至实际还清之日；2.判令被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥对［2015］景农商行高抵字第Ｄ31021201******1号《最高额抵押合同》项下债务承担连带清偿责任；3.如七被告不履行上述第一项、第二项之义务，则判令原告有权对被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥提供的位于景德镇写字楼（房产证号：景房权证私字第**、景房房权证私字第**、房权房权证私字第**）押物折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿所对应担保债务；其价款超过债权数额的部分归被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥所有，不足部分由被告张莉群继续清偿；4.本案诉讼费由七被告共同承担。事实与理由：被告张莉群于2015年12月24日与原告签订编号为［2015］景农商行个借第31***********01号《个人借款合同》，约定原告贷款2800000给被告张莉群，贷款期限为自贷款发放之日起24个月，自2015年12月24日起至2017年12月23日止（实际借款期限以借款凭证为准），年利率7.6%（按实际提款日当日中国人民银行公布实施的贷款基准利率上浮60%，若遇中国人民银行调整贷款基准利率及贷款利率确定办法，则在次年1月1日起在新同期贷款基准利率基础上上浮60%），结息方式为按月结息，逾期罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为借款期限届满日归还本合同项下全部借款。同日，为保证被告张莉群在上述借款合同项下所有债务的履行，被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥与原告签订了编号为［2015］景农商行高抵字第Ｄ31***********01号的《最高额抵押合同》，自愿以其合法所有的财产为该借款提供抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、拍卖费等）和借款人应付其他费用。如被告张莉群未履行到期（含合同到期和宣布提前到期）债务，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。同日，原告向被告张莉群指定银行账户发放了贷款2800000，贷款到期日2017年12月23日。贷款到期后，被告张莉群未按合同约定履行还款义务。截至2019年10月9日，被告张莉群累计拖欠贷款本金、利息、逾期利息共计3428007.16元未还。原告多次向被告张莉群催收均未果，被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥也未承担相应清偿责任，原告为维护自身合法权益遂起诉，请求判如所请。原告农商行东郊支行向本院提交如下证据：1.被告张莉群身份证及户口本复印件，被告侯志勇、蔡素平身份证、户口本及结婚证复印件，被告王康、程志宏身份证、户口本及结婚证复印件，被告蔡东华、黄月娥身份证、户口本及结婚证复印件；2.个人借款申请书、《个人借款合同》、商业文件信函及诉讼文书送达地址确认书；3.景房权证房权证私字第××、**6、09××25号房屋所有权证复印件、《最高额抵押合同》及抵押物明细表、景房他证字第××号他项权登记证、《同意抵（质）押意见书》；4.用信（受托支付）申请书、借款凭证；5.还款明细、欠息表、情况说明；6.《景德镇市新跃广场商用房租赁合同》、被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥共同出具的《承诺书》、吴先珍出具的《承诺书》复印件。被告蔡东华、黄月娥辩称，一、涉案借款借款人为被告张莉群，应由张莉群所有的财产先行支付还款，不足部分，再由抵押物加以清偿。二、被告蔡东华与黄月娥与原告形成的是抵押担保合同，并不是保证合同，故被告蔡东华、黄月娥对原告主张的债务不应承担连带清偿责任。三、原告所主张逾期利息420206.28元不属于抵押物担保的范围，抵押物担保的是借款本金及贷款期限内的利息，借款到期后，若原告及时向被告张莉群主张权利，则不会产生近两年的逾期利息；因此逾期利息不应由抵押物加以清偿。四、最高额抵押合同的基本特征是设定最高限额，未设定最高限额，应认定合同不成立。被告张莉群出庭后未作答辩；被告侯志勇、蔡素平认可原告所述事实。被告张莉群、侯志勇、蔡素平、蔡东华、黄月娥均未举证。被告王康、程志宏经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，亦未举证，视为放弃抗辩、举证及质证权利。经庭审质证，被告张莉群、侯志勇、蔡素平、蔡东华、黄月娥对原告所提交证据均无异议，本院经审查认为，原告所举被告侯志勇与案外人吴先珍就涉案抵押物于2015年5月1日签订的《景德镇市****商用房租赁合同》，租赁期至2016年5月1日已到期，不能证明该抵押物现状，故该证据关联性本院不予采信；原告所举其他证据本院均予以确认，并在卷佐证。根据上述经审查确认的证据，结合出庭各方陈述，本院认定事实如下：2015年12月24日，被告张莉群（借款人）与原告农商行东郊支行（贷款人）签订《个人借款合同》[编号：（2015）景农商行个借字第3*************01号]，约定：借款人向贷款人借款2800000元，借款期限为24个月，自2015年12月24日起至2017年12月23日止（具体借款期限及日期以借款凭证为准），借款用途为购买陶瓷；借款利率为浮动利率，以实际提款日当日中国人民银行公布施行的1-5年期贷款基准利率上浮60%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日（从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率结算基数为一年360天）；还款方式为借款期限届满日归还全部借款。借款人应按约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；借款人不能按期支付的利息以及罚息，按合同约定的结息方式和罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。借款人未按期归还本息或违反合同其他约定的，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除借款合同，行使担保物权。同日，为确保上述借款合同的履行，被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥共同作为抵押人与原告（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》，约定:抵押人愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保，被担保的主债务为主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为2800000元，借款期限为24个月，自2015年12月24日起至2017年12月23日止。抵押担保范围包括主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及债权人为实现债权的所有费用。抵押物为位于景德镇写字楼，***号写字楼（房屋所有权证号为：景房权证房权证私字第**、证私房权证私字第**、私字房权证私字第**）同签订同日，各方办理了抵押登记，登记证号为景房他证字第××号，登记他项权利种类为最高额抵押，债权数额2800000元，最高债权额2800000元。上述合同签订后，原告于2015年12月25日发放贷款2800000元至被告张莉群62**************0账户。借款凭证载明：借款期限为2015年12月25日至2017年12月23日，借款利率7.6%。2017年11月，被告张莉群开始欠息。2017年12月23日借款到期后，被告张莉群虽陆续支付部分本息，但截至2019年10月9日，被告张莉群尚欠借款本金2795000.88元，利息（含罚息、复利）633006.28元。现原告以被告违反合同约定，借款到期未能还本付息，诉至本院，请求判如所请。另查明，被告侯志勇、蔡素平为夫妻，景房权证私字第房权证私字第**房登记所有权人为侯志勇；被告王康、程志宏为夫妻，景房权证私字第房房权证私字第**登记所有权人为王康；被告蔡东华、黄月娥为夫妻，景房权证私字第房权房权证私字第**记所有权人为蔡东华。2015年12月1日，被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥共同向原告出具《同意抵（质）押意见书》，同意共同以自身有权处分的珠山中路新跃广场房产为张莉群向原告所借2800000元债务作抵押担保，并承诺：“在借款人未能履行债务时，贵行作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。”同日，被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥还共同向原告出具了一份《承诺书》，承诺：“如借款人因借款到期后未及时归还借款，在相关机关单位依法对抵押物进行处置时，本人无条件配合，并不以任何理由主张任何权利。”本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告张莉群向原告申请贷款，双方签订的借款合同系各自真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合同约定，全面履行自己的义务。原告已按照合同约定向被告张莉群发放了贷款，被告张莉群应当按照合同约定履行还款付息的义务。现被告张莉群在借款到期后未向原告还本付息，原告要求其偿还全部尚欠借款本息的主张，符合双方合同约定，本院予以支持。即截至2019年10月9日，被告张莉群应予偿还原告借款本金2795000.88元，利息及逾期利息（含罚息、复利）633006.28元，并按合同约定继续支付2019年10月9日起至借款实际清偿之日止的利息及逾期利息。被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥与原告签订最高额抵押合同，以其自有房产为被告张莉群上述借款提供抵押担保，并共同出具同意抵押意见书，协助原告办理了抵押登记，应予认定各被告与原告间达成了抵押担保合意，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，对各被告具有法律约束力。现原告要求对被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥提供的抵押物享有优先受偿权，抵押物处分的价款用以优先偿还借款本息符合双方约定，本院予以支持。关于本案抵押物的担保范围，本院认为，双方最高额抵押合同已明确约定抵押担保范围包括主合同项下借款本金及其利息、逾期罚息和复利等项，在抵押登记证只登记最高债权额为债权本金数额，而未登记具体担保范围的情况下，应以双方合同约定认定本案担保物权的担保范围；故对被告蔡东华、黄月娥主张逾期利息不属于担保范围，不应由担保物加以清偿的抗辩意见，本院不予支持。因被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥与原告间仅成立抵押担保合同关系，并未成立保证担保关系，故原告主张被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥应对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，对原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张莉群于本判决生效之日起十日内偿还原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行借款本金2795000.88元，并支付相应利息及逾期利息（利息及逾期利息分两段计算：支付截止2019年10月9日的利息及逾期利息633006.28元；支付2019年10月9日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息，以本金2795000.88元为基数，按照合同约定的利率计算）；二、被告张莉群届期不履行上述第一项付款义务，原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行可以与被告侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥协议将位于景德镇写字楼，***号写字楼（房屋所有权证号：景房权证私字第房权证私字第**、第×房权证私字第**、××房权证私字第**）申请以拍卖、变卖上述房产所得价款在本金2795000.88元和相应利息及逾期利息的总额范围内优先受偿；三、驳回原告景德镇农村商业银行股份有限公司东郊支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34224元，由被告张莉群、侯志勇、蔡素平、王康、程志宏、蔡东华、黄月娥共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  章 峻人民陪审员  黄小明人民陪审员  余明洲二〇一九年十二月二十五日书 记 员  杨 怡