云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初6329号原告：云南省资产管理有限公司，住所地云南省昆明市高新区科高路云铜康柏尔大厦**，统一社会信用代码91530000MA6K98TB1C。法定代表人：郭昊英，董事长。委托诉讼代理人：杨茜，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨晓晟，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：张京君，男，汉族，1984年7月18日出生，住云南省曲靖市富源县。委托诉讼代理人：何云辉，西山区民族法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：颜永芸，女，汉族，1972年4月1日出生，住云南省昭通市彝良县。委托诉讼代理人：何云辉，西山区民族法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：刘成洪，男，汉族，1971年10月13日出生，住云南省昭通市彝良县。委托诉讼代理人：何云辉，西山区民族法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：李丽仙，女，汉族，1960年12月5日出生，住云南省昆明市官渡区。被告：张稳德，男，汉族，1956年3月4日出生，住云南省曲靖市富源县。被告：李国灿，男，汉族，1963年6月7日出生，住云南省曲靖市麒麟区。被告：何芬，女，汉族，1963年10月4日出生，住云南省曲靖市麒麟区。委托诉讼代理人：李国灿，系何芬配偶，特别授权代理。被告：颜昌睿，女，汉族，1985年2月10日出生，住云南省昭通市彝良县。委托诉讼代理人：何云辉，西山区民族法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：富源县东亚工贸有限公司，住所地云南省曲靖市富源县中安街道建设路**，统一社会信用代码91530325727319979X。法定代表人：张京君。委托诉讼代理人：何云辉，西山区民族法律服务所法律工作者，特别授权代理。原告云南省资产管理有限公司（以下简称原告）与被告张京君、颜永芸、刘成洪、李丽仙、张稳德、李国灿、何芬、颜昌睿、富源县东亚工贸有限公司（以下简称东亚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨晓晟，被告张京君及其委托诉讼代理人何云辉，被告李丽仙、张稳德、李国灿，被告颜永芸、刘成洪、颜昌睿、东亚公司的委托诉讼代理人何云辉，被告何芬的委托诉讼代理人李国灿到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告立即向原告支付欠款本金270万元及截至全部欠款还清之日止的利息、罚息、复利（截至2018年11月20日的利息、罚息、复利为632457.68元）；2.判令第一被告向原告支付前期律师代理费10000元；3.判令第一被告向原告支付为实现债权、担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费等）；4.判令原告对第二、三被告共同提供抵押的坐落于昆明市官渡区的房屋（房产证号20××74、20××75）折价或以拍卖、变卖的价款在第1-3项诉讼请求确定的款项范围内优先受偿；5.判令原告对第四、五被告共同提供抵押的坐落于昆明市的房屋（房产证号20××**）折价或以拍卖、变卖的价款在第1-3项诉讼请求确定的款项范围内优先受偿；6.判令原告对第六、七被告共同提供抵押的坐落于曲靖市麒麟区南侧（质量商厦）1幢第9层1-901号的房屋（房产证号20××35、20××36）及坐落于曲靖市的房屋（房产证号20××76、20××77）折价或以拍卖、变卖的价款在第1-3项诉讼请求确定的款项范围内优先受偿；7.判令第八、九被告在第1-3项诉讼请求所确定的款项范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2014年11月18日，富滇银行新民支行与第一被告签订《个人授信协议》，约定：（1）新民支行授信第一被告借款额度270万元，授信期限为2014年11月27日至2017年11月21日；（2）借款利率及借款期限以借款借据约定为准；（3）借款采用按日计息，借款人逾期还款半年以内的，按实际执行的贷款利率加收30%计收罚息，借款人逾期还款一年以内的，按实际执行的贷款利率加收40%计收罚息，借款人逾期还款一年以上的，按实际执行的贷款利率加收50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，依据罚息的标准计收复利；（5）借款人违约的，应承担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。前述合同签订后，新民支行于2015年12月1日依约向第一被告发放贷款270万元，借款利率为月利率6.1625‰，借款期限为2015年12月1日至2016年11月30日。同日，新民支行与第二至七被告签订《个人最高额担保合同》，约定：（1）第二至七被告以其名下的房屋所有权为新民支行自2014年11月27日起至2017年11月21日止与第一被告形成的最高额不超过270万元的债权提供抵押担保；（2）抵押范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等。）合同签订后，新民支行与各被告到登记机关办理了抵押登记。2014年11月19日，上述两份协议在昆明市华信公证处进行了公证。新民支行与第八被告签订《个人担保合同》约定：（1）第八被告为第一被告《个人授信协议》项下的债务提供连带责任保证担保；（2）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）；（3）保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。新民支行与第九被告签订《最高额保证合同》约定：（1）第九被告为新民支行自2014年11月27日起至2017年11月21日止与第一被告形成的最高额不超过270万元的债权提供连带责任保证；（2）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）；（3）保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2017年10月30日，原告与新民支行签订《不良金融资产转让合同》，新民支行将上述债权转让给原告。2018年7月29日，原告通过公证邮寄送达方式向各被告送达《债权转让通知暨催收通知书》，要求各被告承担还款责任及相应的担保责任，但被告均未还款，原告为维护权益，诉至法院。被告张京君、颜永芸、刘成洪、颜昌睿、富源县东亚工贸有限公司答辩称：1.原告主体不适格，本案被告是与富滇银行新民支行借款，与原告没有任何合同关系，原告不是合同相对人；2.原告提供的所有证据中均没有经过我们授权对债权债务转让，故原告起诉无事实依据；3.利息罚息复利约定过高我方不认可，罚息复利是利息中的利息，违反法律强制性规定；4.担保人在担保当中主合同是一个债权合同，担保人是次合同关系，合同中并没有约定过债权，因此债权转让并没有得到担保人的任何追认；5.我方认可借款本金270万元，第四被告名下的房屋包括车位约300多个平方，房屋出售之后足以清偿本案的本金，跟其他担保人无任何关系，请求法庭驳回原告诉请。被告李丽仙、张稳德、李国灿、何芬答辩称：1.担保已经超过期限，六个担保人不应当承担责任；2.原债权人在未征得债务人及担保人同意的情况下将债权转让给原告，不符合法律规定；3.诉讼主体不适格，原告和我方没有任何债权债务关系，原告不是合同相对人。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2014年11月18日，富滇银行股份有限公司昆明新民支行（以下简称富滇银行新民支行，贷款人）与被告张京君（借款人）签订了《个人授信协议》，约定原告为被告张京君授信270万元的循环额度，授信期限为2014年11月27日至2017年11月21日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮或下浮；合同项下借款逾期半年（含半年）以内的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮30%，逾期半年以上一年（含一年）以内的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮40%，逾期一年以上的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止；被告张京君应在富滇银行新民支行开立结算账户，富滇银行新民支行将款项打至被告张京君指定账户内；若发生未按时、足额偿还贷款本息等违约情形的，富滇银行新民支行有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，解除合同，并承担富滇银行新民支行为实现债权支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费等其他费用。2014年11月18日，被告颜永芸、刘成洪、李丽仙、张稳德、李国灿、何芬作为担保人与富滇银行新民支行（债权人，担保权人）签订了《个人最高额担保合同》，为被告张京君与富滇银行新民支行签订的《个人授信协议》项下的贷款提供担保，合同项下担保方式为抵押担保，被告颜永芸、刘成洪以其所有的位于昆明市官渡区［他项权证号为：昆房他证（昆明市）字第××号］房屋提供抵押，被告李丽仙以其所有的位于昆明市［他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］房屋提供抵押，被告李国灿以其所有的位于曲靖市［他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号］和位于曲靖市麒麟区南侧（质量商厦）1幢第9层1-901号［他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号］房屋提供抵押；担保期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及富滇银行新民支行为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；出现债务人未按主合同约定偿还债务的，富滇银行新民支行有权依法以担保物折价或者拍卖、变卖该担保物的价款优先受偿；债务履行期限届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，债权人有权要求担保人承担担保责任。同日，被告颜永芸、刘成洪、李丽仙、张稳德、李国灿、何芬出具委托书，委托富滇银行新民支行代收代缴抵押登记费，办理上述抵押物的抵押登记手续，代领《房屋所有权证》及《房屋他项权证》。上述抵押房产已经办妥抵押登记手续。2014年11月19日，《个人授信协议》、《个人最高额担保合同》在昆明市华信公证处办理了公证。2014年11月18日，被告颜昌睿作为担保人与富滇银行新民支行（债权人）签订了《个人担保合同》，为被告张京君与富滇银行新民支行签订的《个人授信协议》项下的贷款提供担保，合同项下担保方式为连带责任保证担保，被告颜昌睿以其全部财产向富滇银行新民支行承担连带责任保证；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及富滇银行新民支行为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；出现债务人未按主合同约定偿还债务或债务履行期限届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，债权人有权要求担保人承担担保责任。2014年11月18日，被告东亚公司作为保证人与富滇银行新民支行（债权人）签订了《最高额保证合同》，为被告张京君与富滇银行新民支行签订的《个人授信协议》项下的贷款提供担保，合同项下担保方式为连带责任保证担保，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论富滇银行新民支行对主合同项下的债权人是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保等担保方式），富滇银行新民支行均有权要求东亚公司在其保证范围内承担保证责任；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及富滇银行新民支行为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，富滇银行新民支行于2015年12月1日将270万元贷款发放给被告张京君，借款期限自2015年12月1日起至2016年11月30日止，借款利率为月利率6.1625‰，借款用途为购原煤。2018年7月29日，原告及富滇银行富滇银行新民支行向被告张京君、颜永芸、刘成洪、李丽仙、张稳德、李国灿、何芬、颜昌睿、富源县东亚工贸有限公司分别发出一份“债权转让通知暨催收通知书”，该通知书于当日经昆明市国正公证处公证员与原告委托代理人李澜瑾到昆明市邮政速递物流有限公司昆明市分公司通过ＥＭＳ特快专递寄出，后原告申请对“债权转让通知暨催收通知书”的邮寄送达进行了证据保全，并于2018年8月6日出具了公证书。该通知均载明“根据富滇银行新民支行与云南省资产管理有限公司签订的《不良金融资产转让合同》，富滇银行新民支行将其对张京君所享有的主债权（本金2700000元，截止2017年10月10日基准日利息242282.26元）及借款合同、担保合同、还款协议和其他相关协议项下的全部权利转让给云南省资产管理有限公司。现通知你上述转让事实，并请收到该通知书后5个工作日内及时向云南省资产管理有限公司履行作为债务人／担保人／共同还款人应承担的债务／担保／共同还款责任。”截至2019年12月11日，被告张京君尚欠富滇银行新民支行本金2700000元、利息242282.26元。原告为实现债权支出律师代理费10000元。另外，原告于2018年11月29日就张京君欠款向本院提起诉讼，本院于2018年12月3日以本院无管辖权为由裁定不予受理，驳回原告的起诉，后案件经云南省中级人民法院裁定由本院管辖。本院认为，富滇银行新民支行与被告张京君签订的《个人授信协议》、《个人最高额担保合同》、《最高额保证合同》、《个人担保合同》均系各方当事人之间真实意思的表示，未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。富滇银行新民支行依约向被告张京君发放贷款，被告张京君未按合同约定履行还款义务已构成违约，合同中对违约责任有明确约定。现富滇银行新民支行将其金融借款债权转让给原告云南省资产管理有限公司，且富滇银行新民支行与原告云南省资产管理有限公司已向各被告履行了债权转让通知的义务，故原告向九被告主张权利于法有据。截至2019年12月11日,被告张京君尚欠原告借款本金2700000元，利息242282.26元，有原告提交的证据支持，本院予以确认，被告张京君未按期偿还借款本息，应按照合同约定的罚息利率计算罚息及欠付利息的复利，以月利率6.1625‰上浮50%计算。至于被告张京君、颜永芸、刘成洪、李丽仙、张稳德、李国灿、何芬、颜昌睿、富源县东亚工贸有限公司辩称对原告主张的利息、罚息、复利有异议的意见，因其并未提交相应证据予以证实，对其上述意见，本院不予采纳。本案中存在物的担保与人的担保共存的情形，且原、被告双方未就物保及人保实现债权的顺序做出约定，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，被告颜永芸、刘成洪以其所有的位于昆明市官渡区［他项权证号为：昆房他证（昆明市）字第××号］房屋提供抵押，被告李丽仙以其所有的位于昆明市［他项权证号：为昆房他证（官渡）字第××号］房屋提供抵押，被告李国灿以其所有的位于曲靖市［他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号］和位于曲靖市麒麟区南侧（质量商厦）1幢第9层1-901号［他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号］房屋为涉案债务提供抵押担保，上述抵押房产均已办妥抵押登记手续，抵押合法有效，故本院对原告主张对上述抵押物实现抵押权的诉讼请求予以支持。被告颜昌睿、东亚公司自愿为被告张京君的债务提供连带责任保证，且还处于保证期间，故原告要求其对债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持，被告颜昌睿、东亚公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告张京君追偿。原告主张的律师费10000元，系原告为实现债权支出的合理费用，各方当事人在《个人授信协议》、《个人最高额担保合同》、《最高额保证合同》、《个人担保合同》中对实现债权的费用承担作出了约定，且原告提交了有效票据予以证实，故本院对原告的该项主张予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第六十条，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张京君于本判决生效后十日内向原告云南省资产管理有限公司偿还借款本金2700000元及截至2019年12月11日的利息242282.26元，并承担以该借款本金自2019年12月12日起计算至款项清偿之日止的本金罚息及欠付利息的利息罚息（按合同约定利率计算）；二、被告张京君于本判决生效后十日内向原告云南省资产管理有限公司支付律师费10000元；三、原告云南省资产管理有限公司有权对被告颜永芸、刘成洪所有的位于昆明市官渡区［他项权证号为：昆房他证（昆明市）字第××号］房屋，被告李丽仙所有的位于昆明市［他项权证号为：昆房他证（官渡）字第××号］房屋，被告李国灿所有的位于曲靖市［他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号］和位于曲靖市麒麟区南侧（质量商厦）1幢第9层1-901号［他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号］房屋实现抵押权，所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、被告颜昌睿、富源县东亚工贸有限公司对被告张京君的上述债务承担连带清偿责任，被告颜昌睿、富源县东亚工贸有限公司在承担责任后，有权在其清偿范围内向被告张京君追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34459元，由被告张京君、颜永芸、刘成洪、李丽仙、张稳德、李国灿、何芬、颜昌睿、富源县东亚工贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 李 昊 阳人民陪审员 段  萍人民陪审员 白 建 明二〇一九年十二月二十日书 记 员 孙李玉薇