贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初4764号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：贺凯，贵州纬图律师事务所律师，一般授权代理。 被告:秦江,男,1982年1月10日生,汉族，初中文化，无业，住贵州省安龙县。 被告:杨敏,女,1986年9月1日生,布依族，住贵州省安龙县。 被告:李和进,男,1982年3月22日生,汉族，住贵州省兴义市。 被告:陈粉梅,女,1983年9月9日生,汉族，住贵州省兴义市。 被告:郭佑刚,男,1993年10月25日生,布依族,住贵州省兴义市。 被告:喻茂仙,女,1989年9月3日生,汉族,住贵州省兴义市。 被告:郭佑林,男,1991年12月22日生,布依族,住贵州省兴义市。 被告:秦超,男,1976年2月8日生,汉族,高中文化，住贵州省安龙县。 被告:王安弟,女,1980年9月9日生,汉族,住贵州省安龙县。 被告:黄**志,男,1976年5月12日生,汉族,初中文化，无业，住贵州省兴义市。 被告:母应翠,女,1979年8月10日生,汉族,住贵州省兴义市。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告秦江、杨敏、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、秦超、王安弟、黄**志、母应翠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人贺凯，被告秦超、黄**志、秦江到庭参加诉讼，被告杨敏、李和进、陈粉梅、王安弟、母应翠经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告郭佑刚、喻茂仙、郭佑林经本院在《黔西南日报》登报公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决秦江、杨敏共同偿还万丰村镇银行借款本金60000元及截止至2019年3月4日欠付利息733.11元、罚息1529.96元,复利18.69元,前述费用共计62281.76元,并按照双方签订的《农户小额信用借款合同》约定向万丰村镇银行支付利息、罚息、复利至本息还清之日止；2.请求人民法院依法判决秦江、杨敏共同向万丰村镇银行支付律师费3000元；3.请求人民法院依法判决黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林对本案第1项、第2项诉讼请求承担连带保证责任；4.本案诉讼费由秦江、杨敏、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、秦超、王安弟、黄**志、母应翠共同承担。事实及理由:2017年11月15日,秦江、杨敏共同作为甲方,万丰村镇银行作为乙方,签订《农户小额信用借款合同》(合同编号:2017年业农字第11-1009号),合同约定:秦江、杨敏共同向万丰村镇银行贷款60000元,贷款期限为一年,即从2017年11月15日至2018年11月14日止,执行月利率为7.5‰,《借款合同》第六条约定,不按期归还贷款本金又未获准展期,从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息;不按期偿付贷款利息,乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利,复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。同日,黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林与万丰村镇银行签订《保证担保合同》(合同编号:2017年业农保字第11-1009号),《保证担保合同》约定黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林自愿共同为秦江、杨敏与万丰村镇银行签订的借款合同中的债务承担连带保证责任,保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,按民事诉讼法有关规定确定由债务人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用,包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、查询费等;保证期间自主合同约定的债务履行前届满之日起二年。合同签订之日,万丰村镇银行向秦江银行账户支付了借款本金60000元,秦江等人共同向万丰村镇银行出具了《借款借据》;万丰村镇银行提供借款后,秦江、杨敏并未按照合同约定按期支付利息,借款期限届满后,也未履行还本付息的义务,暂计至2019年3月4日,秦江、杨敏尚欠万丰村镇银行借款本金人民币60000元,欠付利息733.11元、罚息1529.96元、复利18.69元,前述费用共计62281.76元。为维护自身合法权益,万丰村镇银行与贵州纬图律师事务所签订《委托代理合同》,并约定万丰村镇银行就本案需要支付律师费3000元,并且已经实际支付;按照双方约定,前述律师费应该由借款人秦江、杨敏承担,其余保证人作为连带责任保证人也应该对前述律师费承担连带清偿责任。另外,借款合同第七条约定:“本合同发生纠纷,由贷款人住所地人民法院管辖。”故兴义市人民法院对本案有管辖权。综上所述,秦江、杨敏未按期履行还本付息的义务已经构成违约,其余保证人作为连带责任保证人也未按照约定履行还款义务,严重损害了万丰村镇银行的合法权益,因此,特向人民法院提起诉讼,望判如所请。 秦超辩称，对万丰村镇银行起诉事实和诉请无异议。 黄**志辩称，对万丰村镇银行起诉事实和诉请无异议。 秦江辩称，对万丰村镇银行起诉事实和诉请无异议。 李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、王安弟、母应翠、杨敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。 本案的争议焦点为：1.案涉《农户小额信用借款合同》是否合法有效，若合法有效，本案借款本金应为多少，借期内应付未付的正常利息为多少，罚息、复利诉请是否支持；2.律师费是否支持；3.黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林是否应对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、王安弟、母应翠、杨敏作为负有举证责任与质证权利的当事人经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面证据材料及质证意见，视为其对相关举证、质证权利的放弃。本院对万丰村镇银行提交的证据综合认定如下：万丰村镇银行的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，秦江与杨敏的身份证与结婚证，《农户小额信用借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《保证担保合同》、《借款借据》、《借款凭证》、《AIO历史交易流水清单》、《贷款欠款情况查询》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》，经本院依法向万丰村镇银行释明，万丰村镇银行承诺上述证据均为真实，且到庭的秦超、黄**志、秦江对上述证据质证均无异议，本院与原件核实后审查认为，万丰村镇银行提交的上述证据来源合法，与本案具有关联，证据间能形成证据锁链，本院予以确认作为本案定案依据。 本院经审理认定事实如下：秦江与杨敏系夫妻关系。2017年11月15日，秦江、杨敏作为借款人（甲方）与万丰村镇银行作为贷款人（乙方）签订合同编号为2017年业农字第11—1009号《农户小额信用借款合同》，合同约定根据乙方对甲方的授信，从2017年11月15日至2018年11月14日止，期限壹年，执行月利率7.5‰，由乙方在最高贷款限额60000元整内向甲方提供贷款，贷款可一次或分次发放，贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据与本合同具有同等法律效力。甲方因特殊情况不能偿还贷款，应在贷款到期前向乙方提出书面展期申请，经乙方同意，并签订展期协议，方可展期，展期贷款利息按展期期限加上原贷款期限达到新利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之伍计收利息。不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。合同尾部借款人处秦江、杨敏签字捺印，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章。同时，杨敏向万丰村镇银行出具《共同还款责任承诺书》。同日，黄**志、母应翠、秦超、王安弟、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、李和进、陈粉梅作为保证人与万丰村镇银行作为债权人签订合同编号为2017年业农保字第11-1009号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与秦江签订的编号2017年业农字第11-1009号的农户小额信用借款合同提供保证担保。被担保的主债权种类为农户联保贷款，本金数额为60000元整，保证方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证。保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等，律师费以诉讼标的额参考《黔发改收费[2016]1559号》文件计算。保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如主债权为分期清偿，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。主合同项下债务人在任何正常还款日（包括提前还款日）未按主合同约定向债权人进行清偿或未履行按期支付利息等义务，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定。保证人未按本合同约定履行保证责任的，债权人有权从保证人（保证人同意并授权）开立在债权人或万丰村镇银行各分支机构的账户中直接划收相关款项。合同尾部保证人处李和进、陈粉敏、秦超、王安弟、黄**志、母应翠、郭佑林、郭佑刚、喻茂仙签字捺印，债权人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2017年11月15日，万丰村镇银行向秦江账户发放贷款60000元。同日，万丰村镇银行出具《借款借据》，载明借款人为秦江，借款金额60000元，借款用途为经营资金周转，月利率7.5‰，结息方式为按季（定期结息），借款日期2017年11月15日，借款到期日2018年11月14日。《借款借据》借款人处秦江、杨敏签字捺印，《借款借据》担保人处李和进、陈粉梅、秦超、王安弟、黄**志、母应翠、郭佑林、郭佑刚、喻茂仙签字捺印。同时，万丰村镇银行出具《借款凭证》载明还款方式为按频率付息、一次还本，其余记载事项与《借款借据》一致。 万丰村镇银行提交的《AIO历史交易流水清单》显示，秦江、杨敏借款后按期支付利息至2018年9月，借款到期日2018年11月14日仅支付正常利息76.89元，尚欠正常利息733.11元，未偿还借款本金60000元，2018年12月21日万丰村镇银行扣划秦江账户内金额0.04元。 2019年4月18日，万丰村镇银行作为委托人（甲方）与贵州纬图律师事务所作为受托人（乙方）就万丰村镇银行诉秦江、杨敏、李和进、陈粉梅、郭佑刚、郭佑林、喻茂仙、秦超、王安弟、黄**志、母应翠金融借款合同纠纷一案签订《委托代理合同》，贵州纬图律师事务所指派本所律师为本案万丰村镇银行的诉讼代理人，甲方授予乙方律师的代理权限为一般授权（具体权限详见《授权委托书》），在代理期间内如需变更代理权限，双方需另行协商，本案律师代理费3000元，于协议签订后5个工作日内一次性付清。同日，贵州纬图律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为3000元的《贵州增值税普通发票》，2019年4月30日，万丰村镇银行向贵州纬图律师事务所账户支付律师费3000元。 以上法律事实，有当事人陈述，万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证；秦江与杨敏的身份证与结婚证；《农户小额信用借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《保证担保合同》、《借款借据》、《借款凭证》、《AIO历史交易流水清单》、《贷款欠款情况查询》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与秦江、杨敏于2017年11月15日签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向秦江账户发放借款60000元，秦江、杨敏作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，秦江、杨敏未按照合同约定履行归还借款本息的行为已构成违约，万丰村镇银行依据双方约定诉请秦江、杨敏偿还尚欠借款本息的主张，本院予以支持。经本院按双方合同约定及万丰村镇银行提交的《AIO历史交易流水清单》进行核算，截止至2018年11月14日借款到期日，秦江、杨敏尚欠万丰村镇银行借款本金为60000元，借期内应付未付的正常利息为733.07元，万丰村镇银行主张尚欠正常利息超过733.07元的部分本院不予支持。 关于本案有关罚息与复利的主张是否得到支持的问题。双方在《农户小额信用借款合同》对于罚息、复利均有约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。秦江、杨敏借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰村镇银行要求秦江、杨敏支付罚息、复利的诉请予以支持；对于罚息，双方约定按贷款本金日利率万分之伍计收罚息，而根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条关于罚息利率问题的规定，逾期贷款利率只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，经本院按双方合同约定的月利率7.5‰最高上浮50%计算罚息月利率为11.25‰，而双方合同约定的罚息利率为日利率万分之伍，即月利率为15‰，该约定违反了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中有关罚息利率最高只能在执行利率基础上上浮50%的强制性规定，本院依法不予支持，应按双方合同约定的月利率7.5‰最高上浮50%计算罚息月利率为11.25‰。经本院按月利率11.25‰进行核算，万丰村镇银行主张截止至2019年3月4日的罚息金额1529.96元未超过法律规定，本院予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，而万丰村镇银行与秦江、杨敏在合同中约定，复利按人民银行有关规定的最高上限计收，该约定并未明确复利的具体计算标准，不能以罚息月利率11.25‰予以计算，应按中国人民银行同期同类贷款基准利率年利率4.35%计算复利，经本院按秦江、杨敏的还款情况分段核算至万丰村镇银行主张的2019年3月4日产生复利共计9.75元。故本案借款从2019年3月5日起至借款清偿完毕之日止的罚息应以尚欠借款本金60000元为基数按月利率11.25‰计算支付，复利应以尚欠正常利息733.07元为基数按年利率4.35%计算支付。 关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方约定，万丰村镇银行因债务人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由借款人与保证人承担，且本案律师费确已实际产生，故本院对万丰村镇银行诉请的律师费3000元予以支持。 关于黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林对本案借款本息及律师费是否承担连带清偿责任的问题。黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，同时在万丰村镇银行出具的《借款借据》担保人处签字捺印，该担保合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定保证方式为连带责任保证，保证范围为全部债务，包含借款本金、利息、罚息、复利及律师费等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，本案借款期限届满日为2018年11月14日，保证期间应至2020年11月14日，万丰村镇银行于2019年4月28日向本院提起诉讼，未过保证期间，故黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林应对秦江、杨敏向万丰村镇银行的借款本息及律师费承担连带清偿责任。黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林承担连带保证责任后，有权向秦江、杨敏进行追偿。 杨敏、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、王安弟、母应翠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、秦江、杨敏于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2019年3月4日的借款本金60000元、利息733.07元、罚息1529.96元、复利9.75元，共计62272.78元；并以借款本金60000元为基数从2019年3月5日起按月利率11.25‰计算支付罚息至借款清偿完毕之日止，以利息733.07元为基数按年利率4.35%计算复利至借款清偿完毕之日止； 二、秦江、杨敏于本判决生效之日起十日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权已支付的律师费3000元； 三、黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林对秦江、杨敏前述第一项、第二项的债务承担连带清偿责任，黄**志、母应翠、秦超、王安弟、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林承担连带保证责任后，有权向秦江、杨敏追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费2294元（其中案件受理费1694元，公告费600元），由秦江、杨敏、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、秦超、王安弟、黄**志、母应翠共同负担，由秦江、杨敏、李和进、陈粉梅、郭佑刚、喻茂仙、郭佑林、秦超、王安弟、黄**志、母应翠直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  兰中兴 人民陪审员  胡友莲 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  严 媛