湖北省恩施市人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂2801刑初179号公诉机关恩施市人民检察院。被告人龙世界，男，1969年6月26日出生于湖北省建始县，苗族，小学文化，恩施隆兴电子有限责任公司法定代表人，户籍地建始县，住恩施市。因涉嫌犯骗取贷款罪，2017年9月29日到案，次日被恩施市公安局刑事拘留，同年11月3日被逮捕，2018年3月23日被恩施市人民检察院取保候审并予以释放。因涉嫌犯合同诈骗罪，2018年6月28日到案并被恩施市公安局刑事拘留，同年8月3日被逮捕，现羁押于恩施市看守所。辩护人王军，湖北施南律师事务所律师。被告人廖桂秀，女，1963年10月5日出生于湖北省鹤峰县，苗族，初中文化，系恩施绿辰农业发展有限公司法定代表人，户籍地鹤峰县，住湖北省恩施市。因涉嫌犯骗取贷款罪，2018年1月23日到案，次日被恩施市公安局刑事拘留，同年3月2日被逮捕，同年4月4日被恩施市公安局取保候审并予以释放。因涉嫌犯合同诈骗罪，2018年7月2日被恩施市公安局刑事拘留，同年8月3日被逮捕。现羁押于恩施市看守所。辩护人侯平，湖北正典律师事务所律师。辩护人雷国平，湖北夷水律师事务所律师。恩施市人民检察院以鄂恩市检诉刑诉[2019]157号起诉书指控被告人龙世界犯骗取贷款罪、高利转贷罪；被告人廖桂秀犯骗取贷款罪、合同诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪，于2019年4月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。恩施市人民检察院指派检察员桂花出庭支持公诉，被告人龙世界及其辩护人王军，被告人廖桂秀及其辩护人侯平、雷国平到庭参加了诉讼。经本院审判委员会讨论并决定，现已审理终结。公诉机关指控：（一）骗取贷款罪1、2014年4月至2015年7月，被告人龙世界为顺利申请贷款，夸大公司经营能力，以恩施隆兴电子有限责任公司的名义分别与建始县全福商贸有限公司、湖北兴达王工贸有限公司签订虚假购销合同呈报给恩施州建设银行舞阳支行、汉口银行恩施分行、恩施农商行六角亭支行，致使恩施州建设银行舞阳支行为其发放贷款人民币750万元、汉口银行恩施分行为其发放贷款人民币200万元、恩施农商行六角亭支行为其发放贷款人民币1000万元。2、2014年5月至2016年7月期间，被告人廖桂秀为顺利申请贷款，夸大公司经营能力，分别以恩施渊博印业包装有限公司的名义与湖北太升包装有限公司签订虚假购销合同呈报给恩施农商行施南支行和中国银行恩施分行，致使恩施农商行施南支行为其发放贷款人民币1000万元，中国银行恩施分行为其发放贷款人民币600万元。2015年12月，廖桂秀为顺利申请贷款，夸大公司经营能力，以恩施绿辰农业发展有限公司的名义与湖北施州实业有限公司签订虚假购销合同呈报给湖北银行恩施分行，致使该行为其发放贷款人民币600万元。就以上指控，公诉机关向本院提交了户籍证明、到案经过、贷款资料等书证，证人熊某1、胡某1、丁某、龙某1、江某等25人的证言，被告人龙世界、廖桂秀的供述和辩解等证据。（二）高利转贷罪2015年7月，龙世界以恩施隆兴电子有限责任公司的名义向恩施农村商业银行贷款人民币1000万元，以盈利为目的转借给廖桂秀550万元，自2015年9月至2016年9月获取利润78万元。就以上指控，公诉机关向本院提交了贷款资料、银行流水、利息转账协议等书证，证人江某、周某1等人的证言，被告人龙世界、廖桂秀的供述和辩解。（三）合同诈骗罪2015年6月至8月，廖桂秀用其儿子李某2的名义将恩施谭家村陶瓷有限公司51%和39%的股权转让给董某，双方约定次股权中51%为300万元，39%为200万元，同时签订了转让协议。董某于2016年5月10日汇款给李某2400万元用于购买股权。同日，廖桂秀将伪造的恩施谭家村陶瓷有限公司《中华人民共和国国有土地使用证》及《中华人民共和国房屋所有权证》等移交给董某。随后，廖桂秀将恩施谭家村陶瓷有限公司的资产作为反担保物为恩施州欧壁彩新型建材科技有限公司的贷款提供抵押。就以上指控，公诉机关向本院提交了贷款资料等书证，被害人董某的陈述，司法鉴定意见书，证人胡某2的证言，被告人廖桂秀的供和辩解。（四）对非国家工作人员行贿罪2015年至2017年期间，廖桂秀多次通过农发担保公司担保向银行贷款，并伪造相关权利证书向农发担保公司提供反担保抵押，为顺利通过审核，廖桂秀先后五次送给农发担保公司工作人员江某人民币共计49.2万元。就以上指控，公诉机关向本院提交了劳动合同、机构编制证明、贷款资料等书证，证人江某的证言，被告人廖桂秀的供述和辩解。公诉机关认为，被告人龙世界以欺骗手段取得银行贷款，情节严重；以转贷牟利为由，套取银行资金高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十五条第一款的规定，应当以骗取贷款罪、高利转贷罪追究其刑事责任。被告人廖桂秀以欺骗手段取得银行贷款，情节严重；以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大；为谋取不正当利益，给予非国家工作人员以财物，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五第之一第一款、第一百七十五条、第二百二十四条、第一百六十四条第一款的规定，提请本院依法判处。被告人龙世界对公诉机关指控的骗取贷款罪的事实无异议，提出不知道自己的行为是否构成犯罪。对指控的高利转贷罪的罪名有异议，对指控的事实无异议，提出廖桂秀拿人民币550万（以下币种均为人民币）贷款后给我把利息74万元，我给银行还了60几万利息，给担保公司给了10几万的手续费，廖桂秀至今未还这550万元，银行利息都是我付的，我分钱没赚到。被告人龙世界的辩护人对公诉机关指控的骗取贷款罪的罪名有异议，认为被告人龙世界的行为不构成骗取贷款罪。理由：1、本案的贷款主体是恩施隆兴电子有限责任公司，主体合法，该公司在银行有多次贷款记录，均按时归还了。2、骗取贷款罪一般是指第一次贷款以“欺骗手段取得银行贷款”，而不是指贷款到期后以新贷还旧贷。起诉书指控的三笔借款，前两笔是续贷，后一笔是第一次贷款，但此笔贷款已按时归还本息，银行没有损失。3、骗取贷款罪是结果犯，龙世界为了公司能顺利贷款，提供了夸大业绩的虚假合同，致使银行发放了贷款，但并没给银行造成任何损失。4、恩施州农发信用担保股份有限公司不是银行和其他金融机构，该公司代为清偿贷款本息后，是可以通过合法途径实现担保债权的，即使不能实现担保债权，存在损失，龙世界的行为也不构成骗取贷款罪，因为只有给银行或其他金融机构造成损失了才构成骗取贷款罪。故公诉机关指控龙世界的行为构成骗取贷款罪不成立。被告人龙世界的辩护人对公诉机关指控的高利转贷罪的罪名有异议，认为被告人龙世界的行为不构成高利转贷罪。理由：1、公司贷款的目的是用于公司生产经营，并非高利转贷。2、高利转贷罪是结果犯，龙世界既没有获取任何违法所得，也没有给银行造成损失，龙世界被刑事拘留前，一直在按约定给银行支付利息。3、对农商行贷款1000万的同一行为既指控骗取贷款罪又指控高利转贷罪错误。故公诉机关指控龙世界的行为构成高利转贷罪不成立。被告人龙世界和廖桂秀均是因为企业经营缺少资金才申请贷款的，龙世界的公司符合贷款主体资格，但抵押物不足，廖桂秀的公司有充足抵押物，双方经农发担保公司及银行的介绍并认同提交了贷款资料及抵押物，经银行及担保公司进行现场核实调查，对抵押物的价值予以评估，然后审批发放贷款，这一系列行为银行及担保公司是明知的，故不能把此行为等同于违法犯罪行为。被告人廖桂秀对公诉机关指控的骗取贷款的罪名有异议，提出中国银行的600万已还完，湖北银行的600万元已还完，农商行的1000万元未还完，但有足额的抵押物，抵押物经过评估价值900多万元，另给担保公司付了100万元担保金和25万元手续费。自己的行为不构成骗取贷款罪；对指控的合同诈骗罪罪名有异议，对事实无异议，提出虽然与董某签的是股权转让协议，实为向董某借款，用谭家村陶瓷有限公司的两证作抵押，抵押是真实的，不存在诈骗，我只是给了董某两证的扫描件。还钱后，再把股权还给我。此前我多次找董某借款，还的利息都有200万元了，这次的本金400万元我还不起了，就请人协调，用我来凤的商业门面作价，他不要；其对指控的对非国家工作人员行贿罪的罪名及事实均无异议，但提出是江某找其索要的。被告人廖桂秀的辩护人侯平对公诉机关指控的骗取贷款罪有异议，提出骗取贷款罪是结果犯，3笔贷款有2笔已还清，只有1000万元的贷款未还，但有足额抵押物，银行不会受到损失，故不构成骗取贷款罪。对指控的合同诈骗罪有异议，提出廖桂秀与董某之间是借贷关系，不是股权转让，股权转让是表象，廖桂秀供述是借过桥资金，其没有非法占有他人财物的故意，合同标的物是股权，李某2的股权是客观真实的，董某没有实际损失。故不构成合同诈骗罪。对指控的对非国家工作人员行贿罪的罪名无异议，提出行贿的数额只能按24.2万元计算，有25万元是打的借条，不能认定为行贿数额。廖桂秀是涉嫌骗取贷款罪接受公安机关讯问的，期间主动交代了行贿的事实，行贿罪应认定为自首，可减轻处罚，积极配合纪委退缴赃款15万元，可从轻处罚。被告人廖桂秀的辩护人雷国平同意侯平的辩护意见，并补充发表辩护意见，其对公诉机关指控的合同诈骗罪有异议，提出廖桂秀没有骗取董某的财物，董某支付的400万元，是其取得恩施谭家村陶瓷有限公司90%的股权对价。本案不排除董某给廖桂秀发放高利贷的合理怀疑，指控廖桂秀合同诈骗罪的证据不足，不构成合同诈骗罪。被告人廖桂秀的辩护人向本院提交了两组证据：证据1恩施渊博印业包装有限公司和恩施绿辰农业发展有限公司的记账凭证2份，证明从签订股权转让协议后，董某多次给廖桂秀借钱，收取高额利息，他们的股权转让只是股权质押；证据2转账回单三份，证明廖桂秀给巴东县纪委退缴15万元。公诉机关对证据1的真实性有异议，认为该证据与本案不具有关联性。对证据2无异议。本院认为，证据1系复印件，虽然加盖有公司印章，但两公司与廖桂秀有利害关系，无法确认该证据的真实性，本院将结合其他证据综合予以认定。对证据2本院予以确认。经审理查明：一、骗取贷款1、被告人龙世界骗取贷款的事实：（1）2014年2月，龙世界欲以恩施隆兴电子有限责任公司（以下简称隆兴电子公司）名义向中国建设银行舞阳支行（以下简称建设舞阳支行）申请贷款600万元，为顺利通过审核，龙世界找湖北永恒太阳能股份有限公司董事长丁某帮忙，要该公司的子公司建始县全福商贸有限公司（以下简称全福商贸公司）与隆兴电子公司签订虚假购销合同，丁某同意后，双方于2014年2月20日签订了一份金额为1144.42129万元的虚假采购合同，以此夸大隆兴电子公司的经营能力。同年4月，龙世界将虚假合同等贷款资料提交给建行舞阳支行，恩施州农发信用担保股份有限公司（以下简称农发担保公司）为此笔贷款提供连带责任保证担保。同年5月，该银行将750万元汇入全福商贸公司账户，后龙世界安排儿子龙某1将该款转走，部分用于偿还了他人债务。（2）2014年7月，龙世界以隆兴电子公司名义向汉口银行恩施分行申请贷款200万元，为顺利通过审核，龙世界找湖北兴达王工贸有限公司（以下简称兴达王工贸公司）法定代表人苏某帮忙，要兴达王工贸公司与隆兴电子公司签订一份大额的订货合同，苏某同意后，双方于2014年7月2日签订了一份金额为408万元的虚假订货合同，以此夸大隆兴电子公司的经营能力。后龙世界将此虚假合同等贷款资料提交给汉口银行恩施分行，农发担保公司为此笔贷款提供保证担保。同年7月25日，该银行将200万元汇入兴达王公司账户，后龙世界将款转走。（3）2015年3月，龙世界欲找农发担保公司担保以隆兴电子公司名义在湖北恩施农村商业银行股份有限公司六角亭支行（以处简称农商行六角支行）贷款1000万元，因其无足够的反担保抵押物而无法贷款，被告人廖桂秀称自己有抵押物，二人便商量由龙世界提供200万元的抵押物，廖桂秀提供800万元的抵押物，贷款下来后，廖桂秀要使用一部分贷款。后龙世界用估价200万元的他人房产作反担保抵押，廖桂秀将通过制假公司制作的来凤乾城房地公司房产证和土地使用证提交给农发担保公司作反担保抵押物，估价800万元，农发担保公司同意为该笔贷款担保后，为顺利通过银行审核，龙世界找苏某帮忙，要兴达王工贸公司与隆兴电子公司签订一份虚假合同，苏某同意后，龙世界安排龙某1出面与对方于2015年3月15日签订了一份金额为3199.1万元的虚假购销合同。2015年7月26日，隆兴电子公司与恩施慧选机电设备工程有限公司（以下简称慧选机电公司）签订了一份金额为2314万元的虚假采购合同，以此夸大隆兴电子公司的经营能力。慧选机电公司还出具了一份虚假委托书，称龙世界的司机贺某1系其公司销售代表，委托银行将1000万元贷款汇入贺某1的私人账户。2015年7月，龙世界将该两份虚假合同及委托书等贷款资料提交给农商行六角支行，农发担保公司为此笔贷款担保。同年9月11日，农商行六角支行将1000万元贷款汇入贺某1的银行卡中，该卡由龙世界保管。同日，龙世界给廖桂秀转款400万元，同年9月14日，给廖桂秀转款150万元。龙世界系隆兴电子公司法定代表人，该公司股东为龙世界（占股60%）、龙某3（占股40%），2014年10月，龙某3将股份全部转让给龙某1（系龙世界之子）。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：（一）证人证言（1）证人熊某2（原中国建设银行舞阳支行客户经理）的证言：龙世界是我们银行的存量客户，从2012年到现在，龙世界共在我行贷款四次。2014年，龙世界在我行贷款750万元时提供的贷款资料中有农发担保公司出具的担保函和隆兴电子公司与全福商贸签订的业务合同，合同金额的大小我们不需要核实，750万元贷款是汇入全福商贸的账户上的，后来这笔贷款还清了。2015年龙世界又贷了750万元，2016年7月才到期，所以这一笔贷款还没有还清。农发担保公司是我们建设银行唯一承认并合作的担保公司。（2）证人胡某1（现中国建设银行航空路支行行长）的证言：隆兴电子公司从2012年开始在我们舞阳支行贷款，一共贷了四笔。2014年3月，龙世界通过农发担保公司再次向我行申请贷款750万元，因为龙世界是我行的存量客户，加上这次贷款又是通过农发担保公司的，所以我们的手续就相对简单。2014年5月，龙世界将上一笔贷款还清之后，我们银行就将他申请的这笔750万元贷款发放给他。但银行有规定，所发放的贷款不能直接进入申请贷款的公司或个人账户，必须进入第三方公司账户，如果申请的贷款是作为运转资金，那么第三方公司就必须是与申请贷款的公司有业务往来。我清楚隆兴电子公司与全福商贸没有这么大的业务往来，全福商贸只是作为龙世界申请贷款资金的过渡账户，但因为龙世界是我们银行的存量客户，信誉度很好，又有农发担保公司担保，所以就按流程给他贷款了。这笔贷款到期后，龙世界全部还清。（3）证人张某1（恩施农商行六角亭支行信贷客户经理）的证言：2015年，龙世界的隆兴电子公司在我们银行办理了一笔1000万的贷款，时间一年。我们到隆兴电子公司考察后认为该公司符合贷款所具备的条件，又有农发担保公司担保，具有还款能力，我们就在2015年发放了1000万元贷款。贷款时我们只看隆兴电子公司是否和其他公司签订了真实的合同，合同上有公章，我们就认为是真实的，合同上标的金额的真实性不在我们核实的范围之内。这笔贷款在2016年按时还款了，之后，该公司又续贷1000万元，时间一年。老客户只要没逾期，能按时还款，有续贷的意愿，我们都同意续贷，续贷需要提供的资料和首次贷款提供的东西一样。2016年这笔贷款也按时还了，是用过桥资金还的，贷款下来后再还的过桥资金。2017年又续贷了800万，还款日期是2018年1月。农发担保公司是我们上级部门经过认定之后承认并合作的一个担保公司。（4）证人丁某（湖北永恒太阳能股份有限公司董事长）的证言：湖北永恒太阳能股份有限公司的子公司全福商贸与龙世界的隆兴电子公司有一定的业务来往，主要是龙世界从全福商贸购买他生产制造变压器等电子零件的原材料，还给我们公司生产的太阳能加工一些零部件。2014年3月，龙世界要我与他签订一份虚假购销合同，帮他在银行贷款的资金过渡一下。因为我清楚银行贷款需要通过第三方支付，所以就答应了，之后我们就拟定了一份虚假的购销合同和购销清单，最后由我签字盖章。2014年5月，龙世界的750万元贷款汇入全福商贸的账户后就被他转走了。（5）证人龙某1的证言：我在隆兴电子公司负责财务，2014年3月，我父亲要我把财务人员带到建始去和全福商贸签订一份购销合同，是会计办的，合同内容我不清楚。2014年5月，我父亲要我到全福商贸公司把他向建行申请的贷款转到别人账户上去，我和会计去办的。2015年我们公司找农商行和汉口银行贷过款，我是公司股东，当时在决议书上我也签了字的，但是贷款的具体事项都是我父亲龙世界去操作的，公司的所有事情我基本都没管过，都是我父亲安排好后需要我签什么字我就按照他的安排去做，所以隆兴电子公司与湖北兴达工贸有限公司签订的一份合同上有我的签字。（6）证人陈某1的证言：我和龙世界是建始老乡，他向我借过几次钱，都还了，2013年，他再次向我借款30多万元，后来他以资金紧张为由没给我还。2014年3月，龙世界要我帮忙给丁某说，等贷款下来后，委托支付到丁某的全福商贸公司。同年5月，丁某说龙世界的贷款到全福商贸账户了，我就要龙世界还钱，并另找他借了10多万元，没过几天，他就给我汇了50万元。后来我把借的10多万给龙世界还了。（7）证人龙某2的证言：2012年，我和别人一起在建始县成立了一个小额贷款公司，龙世界多次找我们借款，中途还了一些，通过算账，本息一起还有150万元没还。我找他还钱时，他说他正在向建行申请一笔贷款，等贷款下来后就全部还清，过了一段时间，龙世界就给我打电话说贷款已经下来了，要我到全福商贸公司拿钱，我去后是龙某1给我转的150万元。（8）证人尹某的证言：证实2014年，龙世界通过胡某1找尹某借款，同年5月，胡某1告知其龙世界的贷款下来了，后龙世界给尹某的银行卡还款350万元的事实。（9）证人谢某的证言：证实恩施慧选机电设备工程有限公司与隆兴电子公司没有任何经济往来，双方未签订过采购合同，且与龙世界不认识。（10）证人苏某的证言：湖北兴达王工贸有限公司是我2001年办的，2003年公司就没经营了，没有任何业务往来。2015年，龙世界找到我，说要到银行办贷款，需要和我签一份假合同，因为银行贷款需要大额的合同，显示他的经营状况和还款能力，我答应后就与他签订了一份合同金额为3199.1万元的合同，合同上面张丽的签字是我冒签的，我怕有问题，所以我给龙世界的合同都是复印件。2014年，龙世界说办贷款，需要从我的公司账户过一下账，要和我签订一份大额的订货合同，当时我的公司已经没有经营任何项目了，我想着是给他帮忙就答应了，当时是我和隆兴电子公司签订的，合同数额是三四百万元，具体数额不记得了，合同上是我冒充张丽签的字，过了一段时间后，龙世界又找到我，说还要签订一份，我又冒充张丽和龙世界签了一份合同，合同金额也是几百万。（11）证人贺某1的证言：我是2015年8、9月份到隆兴电子公司上班给龙世界当司机的，2016年9月离开公司。我刚到公司上班不久，龙世界给我说公司在办贷款，按银行规定，贷款不能直接进入公司账户，就说要借我的身份证去办一张银行卡，然后贷款发放后从我的账户上过一下，然后我就跟着龙世界一起到农商行办了一张银行卡，卡办好后我就给了龙世界，之后我就没管这个事了，过了一段时间，龙世界把卡给了我，卡上没有钱。我没有在恩施慧选机电设备工程有限公司上过班，我不知道这家公司。（12）证人江某的证言：2015年8月，隆兴电子公司在恩施农商行贷款1000万元，农发担保公司提供担保，隆兴电子公司提供的反担保物是来凤乾城房地产公司在来凤县步行街的门面，设定权利价值800万元，贺某2和段某在建始的一栋房屋，设定权利价值200万元。农发担保公司分别与他们签订了反担保合同，乾城房地产公司和贺某2、段某也提交了相关的他项权证，后经我审核通过，并经马家敏的审核后，开具了用款通知书。贺某2、段某提供的反担保抵押物是真实的，但乾城房地产公司提供的房权证、土地使用证及他项权证是假的，廖桂秀没有处分权。（二）书证（1）最高额贷款合同一份、最高额抵押合同数份、湖南龙山农村商业银行股份有限公司出具的证明一份：证明来凤乾城房地产开发有限公司于2014年1月28日在湖南省龙山县农村信用合作联社营业部贷款1200万元及签订最高额抵押合同，用门面作抵押及现还有73万元未还，归还贷款后解除部分抵押物的情况。（2）个人借款合同、最高额抵押合同及抵押财产清单数份、湖南吉首农村商业银行股份有限公司出具的证明一份：证明欧阳群于2014年4月25日在湖南吉首农村商业银行股份有限公司人民路支行贷款1400万元及签订最高额抵押合同，用来凤翔凤镇凤中路凤世纪商业广场的门面作抵押及现还有500万元未还，归还贷款后解除部分抵押物的情况。（3）企业信息查询单一份：证明自2015年3月至2016年8月，来凤乾城房地产开发有限公司的股东发生过多次变更，由最初的欧某群，最终变更为李某1。（4）来凤县不动产登记中心、来凤县住房和城乡建设局分别出具的证明各一份、来凤县房屋抵押登记审批表数份：证明来凤乾城房地产开发有限公司的相关门面户名信息及设定抵押的情况。2016年期间，该相关不同门面有为恩施渊博印业包装有限公司、恩施隆兴电子有限责任公司、恩施绿辰农业发展有限公司在农发担保公司设定抵押的情形。（5）隆兴电子公司、贺某1在农村商业银行的交易明细：证明隆兴电子公司2015年7月至2017年9月在恩施农村商业银行的交易情况，其中贺某1在农商行六角支行账户收入1000万元，2015年9月14日，给廖桂秀转款150万元、2015年9月11日给廖桂秀转款400万元。（6）委托书一份：恩施慧选机电设备工程有限公司出具的委托书一份，称贺某1为该公司销售代表，前往隆兴电子公司办理货款结算，要求将销售款1000万元直接转入贺某1在农商行六角支行账户中。（7）农商行六角支行出具的情况说明一份：证明2015年9月11日该行为隆兴电子公司发放贷款1000万元，借款期限一年，该笔贷款2016年9月12日结清，共还利息89.433891万元。（8）龙世界个人银行信息查询单：证明龙世界的个人银行交易情况。（9）银行凭据、营业执照、股东会决议等书证：证明隆兴电子公司2014年、2015年贷款还款情况及该公司的法定代表人为龙世界、公司经营范围等情况及2011年4月，该公司的股东为龙世界、龙某3，2014年10月，龙某3将持有的公司40%股权全部转让给龙某1，该公司龙世界占股60%，龙某1占股40%。（10）担保合作协议一份：证明农发担保公司与中国建设银行股份有限公司恩施分行系担保合作关系。（11）采购合同一份：2014年2月20日，隆兴电子公司与全福商贸公司签订了一份金额为1144.2129万元的采购合同。（12）担保意向函一份：2014年4月4日，农发担保公司给中国建设银行恩施分行出具担保意向函，决定在隆兴电子公司提供并落实反担保的前提下，同意为其在800万元以内提供连带责任保证担保。期限12个月。（13）中国建设银行“小企业一般额度授信”业务申请表等资料：证明隆兴电子公司2014年向中国建设银行股份有限公司恩施分行申请贷款时提供了相关贷款资料。（14）购销合同、原材料采购合同及委托书各一份：证明2015年3月15日，隆兴电子公司与兴达王工贸公司签订了一份金额为3199.1万元的购销合同；2015年7月26日，隆兴电子公司与慧选机电公司签订了一份金额为2314万元的采购合同。（15）同意抵押担保承诺书、房产证复印件、房地产预评估报告单等：证明隆兴电子公司在湖北恩施农村商业银行股份有限公司贷款1000万元，用黄某2、龙世界、刘某2的共计三处房产作抵押，其中黄某2的房产估价289.8万元。（16）保证合同：证明农发担保公司为隆兴电子公司2015年、2016年在湖北恩施农村商业银行股份有限公司分别贷款1000万元提供保证担保。（17）房地产抵押反担保合同：证明隆兴电子公司用来凤县房权证翔凤镇字第××、00×**9号、建始县房权证业州私字第**房产为2015年贷款1000万元时给农发担保公司提供反担保；来凤乾城房地产开发有限公司用来凤县房权证翔凤镇字第**、00××56号、00××57号、00××59号、来国用（2016）第0302070-006号（翔凤镇凤中路凤翔世纪商业广场F北1层4号、1层6号、1层7号、1层8号）房产为隆兴电子公司自2016年12月20日起至2019年12月19日止，在湖北恩施农村商业银行、汉口银行恩施分行、中国建设银行恩施分行、恩施兴福村镇银行恩施分行、中国银行恩施分行在最高余额为人民币2500万元内签订的所有借款合同提供担保。（18）借款申请书、房权证等资料：证明隆兴电子公司2015年向农商行六角支行申请贷款时提供了相关贷款资料。（19）订货合同一份：证明2014年7月2日，隆兴电子公司与兴达王工贸公司签订了一份金额为408万元的订货合同。（20）最高额保证合同、用款通知书、房地产抵押反担保合同、抵押物品清单等书证：证明农发担保公司为隆兴电子公司在汉口银行贷款200万元提供保证担保及隆兴电子公司用建始县房房房权证业私字第**提供反担保。（21）信贷业务审批申请书、信贷业务档案、流动资金借款合同、贷款凭证等：证明隆兴电子公司2014年向汉口银行申请贷款200万元时提供的相关贷款资料及该银行为其发放贷款200万元。（22）贷款资料：证明2017年1月，隆兴电子公司在农商行六角支行贷款800万元的相关资料，农发担保公司为该笔贷款提供连带责任保证担保。（23）贷款担保项目评审会议纪要：证明2016年12月20日，农发担保公司同意为隆兴电子公司在恩施农商行贷款1000万元担保担保，本笔贷款放款800万元，剩余200万元补齐抵押物后用款。（24）情况说明：2016年9月13日，隆兴电子公司在恩施农商行贷款1000万元，农发担保公司为其代偿848.33万元，截止2018年6月12日尚欠代偿本金848.33万元。用于反担保抵押的来凤乾城四宗房地产权利价值800万元，经核实，该不动产抵押物为虚假抵押。（三）被告人供述龙世界的供述：第一笔：2014年4月，我作为隆兴电子公司的法人向恩施州建设银行舞阳支行提交750万元贷款申请，并与农发担保公司签订了反担保合同。按银行规定，申请的贷款必须进入有业务往来的第三方账户，我就给丁某打电话，希望和他的全福商贸签订一个虚假合同，帮我在银行申请贷款的资金过渡一下，丁某答应后，我就让我儿子龙某1和公司员工一起到他那里签订了一份虚假购销合同，之后用这份合同向银行申请贷款，同年5月26日，建行给我发放了750万元贷款，该款转入到全福商贸公司的账户，之后我多次安排龙某1与公司财务人员将750万元分几次转给他人，用于偿还以前的民间借贷，剩余的100多万元全部用于了公司的资金周转。到期后，我将贷款全部还清。第二笔：2014年，隆兴电子公司找汉口银行申请过一笔200万元的贷款，也是农发担保公司作的担保，这笔贷款是委托支付到兴达王工贸公司的账户上的，接着他们就将钱转到了我的账户上。当时我找兴达王工贸公司的苏某，要他与我公司签订一份金额为408万元的虚假购货合同，他同意后，我就喊龙某1去签的，回来后我就将合同提交给银行用于申请贷款了。这笔钱用于公司的正常经营了。第三笔：2015年7月，我在农发担保公司办事时认识了廖桂秀，当时我贷款没有抵押物，廖桂秀说她有，并说可以给我提供抵押物，条件是贷款1000万发放后一人用一半，我就同意了，这个事情农发担保公司的老总马家敏说没得问题，全程的事情由廖桂秀去办理，她的抵押物是来凤县城区的四个门面。2015年10月，恩施农商行把1000万贷款发放下来了，廖桂秀拿走550万元，我拿走325万元，另125万作为保证金和手续费就押在了农发担保公司。一年到期后，我就找市国资委借了800万的过桥资金，后又找农发担保公司借200万，将1000万还给了农商行，然后进行续贷，还是由廖桂秀提供抵押物，抵押物还是来凤县的房产和门面，在续贷过程中，我一边支付过桥资金的利息，一边催促廖桂秀和农发担保公司签订反担保合同，2017年1月农商行才放款800万元，我就将这800万元还给了国资委平了过桥资金，农发担保公司给我代偿了200万元。2018年1月，我没钱还给农商行，也是由农发担保公司进行的代偿，这笔款应该是全部代偿了。在这次贷款中我提供了一些金额不真实的合同。我和湖北兴达王工贸有限公司是2015年开始合作的，我公司在他们公司的真实购货量是600万左右，但是为了贷款时让银行看到公司有很好的经营情况，所以我就将公司要贷款需要大额合同的事情给兴达王的老总苏某说了，他同意后，我就让我儿子龙某1去兴达王签的合同，当时合同签的金额是3199.1万元。我与恩施慧选机电设备工程有限公司没什么生意往来，当时银行要求将钱打到与我有合作关系的公司账户上，但是那些真的有合作关系的公司我不敢打，怕钱不能转回来给自己使用了，所以我公司的采购员牟龙伟就找到慧选机电，让他们和我们签订一个2314万元的大额合同，然后由慧选机电给银行出具一个委托书，将我的司机贺某1作为慧选机电的销售代表，这样让银行将钱打到贺某1的账户上，相当于银行的贷款就一直在我手上，没有任何风险。我在农商行贷款的目的是想做一些项目，不过最终都亏损了。我在银行贷的款，一部分用于隆兴电子公司的业务发展，还有一部分转借给了别人，赚利息差，银行贷款的利息都在7厘到8厘之间，我把款借给别人一般都是按月息2分到5分之间计算的，但很多都没有落实。我总共在外面欠款三四千万，欠农发担保公司两千多万。2、被告人廖桂秀骗取贷款的事实：（1）2014年5月，廖桂秀以恩施渊博印业包装有限公司（以下简称渊博印业公司）名义向湖北恩施农村商业银行股份有限公司施南支行（以处简称农商行施南支行）贷款1000万元，为顺利通过银行审核，2014年6月6日，渊博印业公司与湖北太升包装有限公司（以下简称太升包装公司）签订了一份金额为1162.5万元的虚假纸板合同，以此夸大渊博印业公司经营能力，太升包装公司还出具了一份虚假委托书，称廖桂秀之子李某2系太升包装公司的财务主管，委托李某2办理渊博印业公司纸款的相关事宜，后廖桂秀将虚假合同、委托书等贷款资料提交给农商行施南支行，农发担保公司为该笔贷款提供担保。同年6月27日，该银行发放贷款1000万元。2014年11月10日，渊博印业公司与太升包装公司签订了一份金额为950万元的虚假纸板合同，以此夸大渊博印业公司的经营能力，太升包装公司还出具了一份虚假委托书，要求将款汇入陈乐的银行卡中。2015年5月，廖桂秀将该份虚假合同、委托书等贷款资料提交给农商行施南支行，申请续贷1000万元，农发担保公司为该笔贷款提供担保。2015年7月23日，该银行发放贷款1000万元。2016年6月28日，渊博印业公司与太升包装公司签订了一份金额为1536.145万元的虚假采购合同，以此夸大渊博印业公司的经营能力，廖桂秀将该份虚假合同等贷款资料提交给农商行施南支行，申请续贷人民币1000万元，农发担保公司为该笔贷款担保担保。2017年12月23日，该银行发放贷款1000万元。（2）2015年11月，廖桂秀欲以渊博印业公司名义向中国银行股份有限公司恩施分行（以下简称中国银行恩施分行）申请贷款600万元，为顺利通过银行审核，2015年11月10日，廖桂秀与太升包装公司签订了一份金额为646.425万元的虚假采购合同，以此夸大渊博印业公司经营能力，太升包装公司还出具了一份虚假委托书，要求将款汇入吴艳丽的银行卡中。同年12月，廖桂秀将该虚假合同、委托书等贷款资料提交给中国银行恩施分行，农发担保公司为该笔贷款提供担保，2016年1月13日，该银行发放贷款600万元。渊博印业公司的法定代表人为李某1，股东李某1（占股80%）、廖桂秀（占股20%）。（3）2015年6月，廖桂秀欲以恩施绿辰农业发展有限公司（以下简称绿辰农业发展公司）名义向湖北银行恩施分行申请贷款600万元，为顺利通过审核，2015年6月2日，廖桂秀与湖北施州实业有限公司签订了一份金额为392.75万元的虚假采购合同，以此夸大绿辰农业发展公司的经营能力。同年12月24日，廖桂秀将该虚假合同等贷款资料提交给湖北银行恩施分行，农发担保公司为该笔贷款提供担保。同年12月30日，该银行发放贷款600万元。绿辰农业发展公司的法定代表人廖桂秀，股东廖桂秀（占股92%）、李某2（占股8%），二人为母子关系。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：（一）证人证言（1）证人向某1的证言：龙世界找廖桂秀出抵押物在农发担保公司进行担保，当时来凤县乾城房地产公司的门面和房产都是欧某群提供的复印件，廖桂秀找一个专门做假证的年轻人利用房产证和土地证的复印件做好后发给外地专门做假证的公司做假证。2015年6月的一天晚上，廖桂秀要我到火车站去接一个人，可以拿两证，我去后不久廖桂秀也来了，没过多久，我们就接到了一个50多岁的人，廖桂秀拆开这个男人拿的包裹，里面就是乾城房地产门面和房产的假证件。第二天我和廖桂秀就将假证交给了农发担保公司，之后银行就给龙世界发放了贷款。（2）证人张某2的证言：欧某群以前是来凤县乾城房地产开发有限公司的老总，现在公司已卖给廖桂秀的丈夫李某1了，2015年，欧某群委托我处置的公司资产。我们给廖桂秀和向某1提供了一个凤翔世纪商业广场的未售门面明细表，一共三千多平方，其中有五个门面是没被抵押的，其他的门面都被抵押到龙山的一些银行作抵押贷款了。《来凤县房他证翔凤镇字第××号》房产证是假的，房屋所有权人不可能是向荣，这个时候肯定是乾城房地产公司。（3）证人尚某1的证言：证明2016年6月6日、6月19日，太升包装公司与渊博印业公司签订的金额为1162.5万元、1518.8万元的合同是虚假的，合同上“尚某1”的签名不是其本人所签；以太升包装公司出具的两份委托书亦不是真实的。（4）证人周某1的证言：廖桂秀的绿辰公司与我的湖北施州实业公司的业务量很小，一年只有十几二十万左右，我们从来不签合同。2015年6月2日金额为392.75万元的合同是假的，合同上的印章不是我公司的，上面的字也不是我签的。（5）证人胡某2的证言：我是2014年左右认识的廖某，我只知道她是渊博印刷厂的老板娘，她之前经常到我们打字店来请我们帮她制作一些合同及扫描和发送文件、证书之类的。她让我帮她制作过多次不同的合同文书，有些是协议书，有些是购销合同。廖某每次来都会提供一份她自己打印好了的空白合同模板，然后给我们说一个公司的名称或者公司的印章样式，让我们用CDR的软件电脑生成印章，接着让我将电脑生成的印章PS到她提供的合同模板上的指定位置，最后将PS有印章的合同打印出来。（6）证人周某2（湖北银行恩施分行营业部工作人员）的证言：廖桂秀从2013年7月以绿辰农业发展公司的名义在我行贷款600万元，到期后以自有资金偿还了贷款。2014年12月在我行续贷600万元，贷款到期后，她用过桥资金偿还了贷款。2015年12月，她续贷的这600万元还了过桥资金。2016年12月贷款到期前，廖桂秀借了460万元过桥资金及140万元的自有资金还了这600万的贷款。2017年3月，廖桂秀又向我行申请贷款460万元，由于相关手续没有办齐，这笔贷款一直没发放。2017年9月，这460万才受托支付到恩施市硒都国有资产经营有限责任公司。现在廖桂秀还欠我们460万元及2017年10月至今的利息。客户每年申请贷款时都应提供上一年或本年度的购销合同，审计报表等资料都要重新做好提供上交。我们通过电话或查询交易流水的方式来核实贷款公司提交的合同，但这些对象公司都称与绿辰公司有业务往来，当我们问具体情况时对方就不方便说了。廖桂秀拖欠我行的息钱和本金后，我们多次去绿辰公司上门催收，但公司负责人都不在，我们多次电话联系廖桂秀及其丈夫李某1和儿子李某2，三人均不接电话。2018年1月23日，我们找到了廖桂秀，她直接说还不起钱，这样我们就当场与她签订了逾期催收函。（7）证人杨某（湖北银行恩施分行公司部总经理助理）的证言：因为绿辰公司是一个私营商贸公司，按照银行贷款流程需要核实其经营业务的购销关系，这些合同可以显示该公司经营上下游的情况，银行也可以通过合同中的采购销售量的大小来评估公司的资金缺口。（8）证人黄某1（农商行施南支行工作人员）的证言：2014年5月，廖桂秀以渊博印业公司资金流动的名义在我行申请贷款1000万元，这笔贷款按期还本付息了。2015年7月23日，又续贷了1000万元，2016年7月23日，渊博公司在州国有资产管理公司借了1000万元过桥资金偿还了贷款本金。2016年12月23日，渊博公司第二次续贷这1000万元，并委托我行支付给州国有资产管理公司用于偿还过桥资金。2017年12月23日，这笔贷款到期后，渊博印业公司一直未偿还本金，且从2017年3月开始就没有支付利息了，都是农发担保公司代偿的利息，原本贷款到期后借款人无法还款应当直接扣划担保公司的担保金，但由于担保金不足，无法扣划，故这笔1000万元贷款本金至今未归还我行。2017年3月，因渊博印业公司没有支付利息了，我行每月定期打电话催收，也经常上门催款，但一直没找到相关负责人。2017年5月31日我们到渊博公司去发现公司生产已经暂停，给廖桂秀打电话未接，后联系到了廖桂秀，她到我行来说明困难后在催款通知书上签了字，担保公司于2017年6月29日代偿了37.458208万元的利息。后又催收，廖桂秀说在住院无能力支付，担保公司又代偿了7月至9月的利息共27.9万元；后来担保公司又代偿了10月至12月的利息共28.35万元。（9）证人刘某1（农发担保公司客户部工作人员）的证言：到目前为止我公司已为廖桂秀代偿了4001.13万元，还有6300万元未还，如果廖桂秀不给银行偿还贷款本息，银行可以继续要求我们公司代偿。最开始我们公司管理存在一些问题，没有成立清收部门。后来成立清收部门后统计了解到廖桂秀欠我们公司大量代偿金，我公司向廖桂秀进行了多次催收，但廖桂秀称无法偿还，以办理银行贷款后向我公司偿还代偿金为由继续申请贷款担保，我公司召开保审会后研究决定继续为廖桂秀担保，但是廖桂秀未履行偿还义务，贷款资金并未用于偿还代偿款，最终形成了这种恶性循环。我们通过电话和上门两种方式进行催收，但没有收回到几笔。（10）证人向某2（农发担保公司客户服务部工作人员）的证言：廖桂秀在多家银行办理担保贷款后无法偿还，由我们公司代偿，现还欠我们公司的钱，我之前在清收部工作过一段时间，我所了解到，截止2017年7月，廖桂秀及相关企业在我公司有代偿余额约3100万元。（11）证人林某（农发担保公司风控部工作人员）的证言：江某是风控部负责人，江某负责对客户提供的资料进行初审，后我们拟定反担保合同和担保服务协议，然后江某再审核无误后，找公司领导签字盖章，然后江某就安排风控部的员工和客户一起到不动产登记中心、工商局、国土资源局、车管所等相关部门办理抵押登记，办完后我们就把办理抵押的相关证明原件拿回交给江某审核签字，再将所有的反担保措施装入档案袋交给法务部审核签字，后财务部再审核签字，再交领导签字，后再由风控部出具放款通知书，然后再找领导在保证合同和放款通知收上签字盖章，我们再将保证合同和放款通知原件交给客户，客户拿着通知书到银行办理相关的贷款业务。（12）证人江某的证言：2015年12月，渊博印业公司在中国银行恩施分行贷款600万元，是农发担保公司担保的，廖桂秀提供的土地使用权证和房屋他项权证是假的。（二）书证（1）营业执照、公司章程、股东会议等：证明渊博印业公司的法人系李某1，该公司股东为李某1、廖桂秀。（2）太升包装公司应收帐款流水帐：证明2013年至2016年太升包装公司与渊博印业公司业务往来明细。（3）销售台账及汉口银行电子回单：证明2014年5月25日、6月1日、6月11日湖北施州实业有限公司与绿辰农业发展公司业务往来情况。（4）贷款资料、多份代偿责任履行告知书、协助扣划保证金代偿函、逾期贷款催收通知书、廖桂秀关联企业历年业务统计查询单：证明渊博印业公司在农商行施南支行贷款1000万元及逾期后该银行向该贷款公司及担保公司催收的情况；廖桂秀的关联企业历年在各银行贷款情况。（5）廖桂秀个人银行信息查询：证明廖桂秀的个人银行交易情况。（6）借款申请、流动资金借款合同、保证合同等：证明2015年12月16日，渊博印业公司在中国银行恩施分行贷款600万元的相关资料。2016年1月13日，该银行放款600万元。该笔贷款的保证人为龙山县利源纸业有限公司、农发担保公司。（7）采购合同：证明渊博印业公司向中国银行恩施分行贷款600万元时给该银行提交了一份该公司与太升包装公司签订的一份金额为646.4250万元的采购合同。（8）借款申请、流动资金借款合同、保证合同、借款凭证等：证明2014年，渊博印业公司在农商行施南支行贷款1000万元的相关资料。2014年6月27日，该银行放款1000万元。该笔贷款的保证人为农发担保公司。2015年7月23日，该银行为渊博印业公司续贷1000万元。（9）纸板报价单（合同）：证明渊博印业公司向农商行施南支行贷款1000万元时给该银行提交了一份2014年6月6日该公司与太升包装公司签订的一份金额为1162.5万元的合同及2015年续贷1000万元时向该银行提供的2014年6月19日该公司与太升包装公司签订的一份金额为1518.8万元的合同、2014年11月10日该公司与太升包装公司签订的一份金额为950万元的合同。（10）担保保证金质押书、抵押物品清单：证明渊博印业公司向农商行施南支行贷款1000万元时与农发担保公司签订了200万元的担保保证金质押书及用宣某（2013）第592号权属证作反担保。（11）续贷申请书、流动资金借款合同、借款凭证、保证合同等：证明渊博印业公司向农商行施南支行申请续贷款1000万元的相关资料；2016年12月23日，该银行放款1000万元。该笔贷款的保证人为农发担保公司。（12）采购合同：证明2016年7月，渊博印业公司向农商行施南支行续贷款1000万元时给该银行提交了一份2016年6月28日该公司与太升包装公司签订的一份金额为1536.145万元的合同。（13）最高额抵押反担保合同、抵押物清单：证明来凤乾城房地产开发有限公司用来凤县房房权证翔凤镇字第**（凤县翔凤镇凤某路凤翔世纪商业广场F北1-3）、来国用（2016）第0302070-006号（来凤县翔凤镇凤某路F北2层1-3）房产为该笔续贷款1000万元提供反担保。（14）代偿责任履行告知书、协助扣划保证金代偿函：证明截止2017年6月29日，渊博印业公司未履行还款义务，下欠农商行施南支行贷款利息4期金额37.458208万元，该行将此款从农发担保公司的账户中直接划扣。（15）2013年贷款资料、保证合同、营业执照：证明2013年7月10日，绿辰农业发展公司向湖北银行恩施分行贷款600万元的贷款资料，同年7月16日，该银行发放贷款600万元，农发担保公司为该笔贷款提供担保。绿辰农业发展公司的法定代表人为廖桂秀，股东为廖桂秀、李某2。（16）2014年的贷款资料、借款凭证：证明2014年11月25日，绿辰农业发展公司向湖北银行恩施分行贷款600万元的贷款资料，同年12月9日，该银行发放贷款600万元，农发担保公司为该笔贷款提供担保。（17）2015年的贷款资料、贷款凭证：证明2015年12月24日，绿辰农业发展公司向湖北银行恩施分行贷款600万元的贷款资料，同年12月30日，该银行发放贷款600万元，农发担保公司为该笔贷款提供担保。（18）采购合同：证明2015年，绿辰农业发展公司向湖北银行恩施分行贷款600万元时向该行提供了一份该公司与湖北施州实业有限公司签订的一份金额为392.75万元的采购合同。（19）2017年贷款资料：2017年3月29日，绿辰农业发展公司向湖北银行恩施分行贷款600万元的贷款资料，同年9月11日，该银行发放贷款460万元，农发担保公司为该460万元贷款提供担保。该款用于支付了恩施市硒都国有资产经营有限责任公司的过桥资金。（三）被告人的供述被告人廖桂秀的供述：第一笔：我以渊博印业公司名义由农发担保公司担保在中国银行恩施分行贷款600万元，因我公司到期无力偿还，已由农发担保公司代偿。后由农发担保公司担保在恩施农商行贷款1000万，到期后公司无力偿还，农发担保公司未进行代偿。第二笔:我以绿辰农业发展公司名义由农发担保公司担保在湖北银行贷款600万元。后只借到过桥资金400万元，所以办理了400万的续贷，剩下200万元，我公司自己偿还了80万元，农发担保公司代偿了120万元。这些贷款都是我去办理的，由农发担保公司担保的，我们这两家公司办理贷款提供抵押物并伪造虚假的购销合同向银行申请的贷款，每次银行都放款了，这些贷款都用于了龙山县利源纸业有限公司的投资成本和支付贷款利息。第三笔：最开始我不认识龙世界，2015年初，龙世界要找农商行贷款1000万元，但只有200万元的抵押物，农发担保公司就给龙世界介绍了我，他问我是不是有抵押物，因为他当时只有200万元的抵押物，还差800万元的抵押物，我说可以，并要求贷款下来后，将其中的800万元给我使用，我按月息3分来支付利息。因为来凤乾城房地产公司前老总欧某群在进行公司变卖时只给我们提供了一些公司的复印件，我们没有原件，有一些门面和房地产不存在，我就和向某1商议制作一些假的房产证和土地证，提交给农发担保公司进行反担保，同时我也和担保公司风险部主任江某达成协议，这些虚假的抵押物证件和风险评估只走个过场，等贷款下来后，承诺每贷款1000万就给江某提成10万的好处费。后担保公司还派了几帮人去实地评估，最后给乾城房地产公司评估了3000多万，实际上有些抵押物是不存在的，虚假的，或者已经抵押给别处了，签订反担保合同后，担保公司就通知龙世界去签担保合同。第二年续贷的时候我就将之前假的房产证和土地使用证拿走了，换了真实的在房管局备案的房产证还有土地证，龙世界在2017年续贷了800万元。我拿的550万元一直到现在都没有还给龙世界。我提供虚假抵押物的事龙世界不知情。2014年6月6日、6月19日，渊博印业公司与太升包装公司分别签订的标的额为1162.5万元、1518.8万元的纸板报价单合同及太升公司提供的委托书，这些资料都是假的，这两份合同是为了银行放款能作为第三方支付公司签订的假合同，委托书也是虚假的，是为了让银行放款后钱能直接到我们自己的账户才做的假委托书。我们公司与太升公司有业务往来，但平时没有签合同，当时为了申请贷款，我就把情况给太升公司的尚某1说了，他同意后我们就把合同做好，然后我在上面签了我的名字和尚某1的名字，然后把合同拿到他们公司去盖的章，反正是假合同，尚某1就让我们自己签的字。基本上我们公司所有的贷款都是提供的虚假合同，这样能显示公司的业务量。因为银行每次放款都要将贷款资金打给第三方公司，我们为了自己的资金安全，就只能找一个和自己比较熟的公司，签订一份和银行贷款金额差不多的虚假业务合同，然后将合同提交给银行作为第三方支付公司，再以这个第三方公司的名义出一份委托函，贷款放款后就将钱转入这个委托函上面的委托账户，其实这个委托账户就是我们自己的银行账户，钱不会经过第三方贷款公司的手。渊博印业公司的法定代表人是李某1，我占公司20%股权，我是公司的实际管理人员。绿辰农业发展公司的法人是我，我独资所有。恩施谭家村陶瓷有限公司是2015年王九龙转给我的，我又转在李某2名下，但我是实际管理人，现在这个公司90%的股权已转让给董某了。二、高利转贷2015年7月，龙世界在廖桂秀为其提供800万元反担保抵押物的情况下，以隆兴电子公司名义向农商行六角支行申请贷款1000万元，同年9月11日，龙世界获得该笔贷款，该笔贷款年利率为9.7%。2015年9月11日、14日，龙世界给廖桂秀分两次共计转款550万元，一个月到期后，廖桂秀按约定给龙世界支付利息24万元。之后，二人再次协商，同意廖桂秀使用的550万元中的400万元按银行利率给龙世界支付利息，150万元按高息给龙世界支付利息。此后，廖桂秀未再给龙世界支付利息。因龙世界欠周某1人民币50万元，2016年9月3日，龙世界、廖桂秀、周某1三方协商，由廖桂秀给周某1偿还50万元，以此折抵应付给龙世界的利息，自2015年10月至2016年9月，廖桂秀给龙世界共支付利息74万元。此后，廖桂秀一直未偿还本息。廖桂秀获得的贷款550万元，按银行贷款利率9.7%计算，每月利息为4.4458万元。龙世界非法获利应为19.5542万元（24万元-4.4458万元）。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：（一）证人证言（1）证人周某1的证言：证实龙世界欠周某1人民币50万元，后龙世界、廖桂秀、周某1协商，同意三方抵债，龙世界欠周某1的50万元由廖桂秀给周某1偿还，以折抵廖桂秀应支付给龙世界的利息的事实。（2）证人廖桂秀的证言：2015年初，龙世界找农商行贷款1000万元，但只有200万的抵押物，农发担保公司就给龙世界介绍了我，他问我是不是有抵押物，因为龙世界当时只有200万元的抵押物，还差800万元的抵押物，我说可以，并要求贷款下来后，将其中的800万元给我使用，我按月息3分来支付利息。2015年8月，银行的1000万元贷款就下来了，后龙世界只给了我550万元，我在第一个月到期后给了龙世界24万元利息，是按800万元月息3分支付的利息，后来龙世界承诺的尾款一直没到位。2016年过年时，我和龙世界就贷款的事面对面说了一番，我给龙世界说一直没兑现承诺给我使用的800万元，那么就一人使用400万元，我拿走550万元，其中400万按银行的利息支付，另150万可以按3分支付利息，我就又给他支付了50多万利息。我拿的550万元一直到现在都没有还给龙世界。（二）书证借款借据一张：证实龙世界、廖桂秀、周某1协商抵债的事实。（三）被告人的供述被告人龙世界的供述:2015年7月，我在农发担保公司办事时认识了廖桂秀，当时我贷款没有抵押物，廖桂秀说她有，并说可以给我提供抵押物，条件是贷款1000万发放后一人用一半，我就同意了，这个事情农发担保公司的老总马家敏说没得问题，全程的事情由廖桂秀去办理，她的抵押物是来凤县城区的四个门面。2015年10月，恩施农商行就把1000万贷款发放下来了，廖桂秀拿走了550万元，我拿走325万元，另125万作为保证金和手续费就押在农发担保公司。廖桂秀通过建设银行给我支付了第一个月利息24万，后来就一直没给我付利息，到2016年1月我找到廖桂秀算利息，她说我没有给她履行1000万元借款的事情，利息不能给那么多，就说150万元按月息2分4厘计算，400万元按银行的利息计算，我就同意了，当时我私人欠周某150万，廖桂秀就承诺给周某1还这50万元，廖桂秀把这笔钱当作利息支付给了我，所以我得到的利息一共是74万元，后来就一直没给我付本金和利息了。三、合同诈骗廖桂秀之子李锦胜系恩施谭家村陶瓷有限公司（以下简称谭家村陶瓷公司）的法定代表人，李某2、尚和平系该公司股东，李某2占股90%，尚和平占股10%。2015年，廖桂秀找董某借钱，董某提出用股权进行质押，廖桂秀同意，故2015年6月2日、8月24日，李某2与董某分别签订了股权转让协议，李某2将自己在谭家村陶瓷公司51%的股权以300万元和39%的股权以200万元的价格转让给董某，并在工商部门办理了股权变更登记，后廖桂秀将谭家村陶瓷公司的《国有土地使用证》一本和《房屋所有权证》四本的扫描件传给制假人，后以货到付款的方式得到了制作好的虚假《国有土地使用证》一本和《房屋所有权证》四本。2016年5月10日，董某与李某2签订了400万元的借款合同及李某2用谭家村陶瓷公司90%股权进行质押的质押合同，同日，董某给李某2的账户转款400万元。廖桂秀将虚假的五本证件及谭家村陶瓷公司的相关印鉴及证件移交给董某保管。2016年7月25日，恩施州欧壁彩新型建材科技有限责任公司在中国建设银行股份有限公司恩施分行贷款800万元，农发担保公司为该笔贷款提供担保，廖桂秀将谭家村陶瓷公司四本《房屋所有权证》载明的房产作为反担保物提供给农发担保公司进行抵押。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：（一）被害人的陈述被害人董某的陈述：恩施谭家村陶瓷有限公司是李某2和尚和平出资经营的，李某2占90%股份，尚和平占10%股份，因为李某2要找我借钱，我以股权投资的形式进行融资，我融资的目的是为了股权溢价受益，我们办理了股权转让协议，由我出资购买了李某2的股权，约定三个月内李某2可以将股权回购。2015年6月2日、8月24日，李某2分两次将股权51%、39%转让给了我，李某2不再是恩施谭家村陶瓷有限公司的股东，两次股权转让，我给了李某2400万元，我就占股90%，尚和平占10%，公司的印章、房产证、营业执照等相关证件都由我保管，至今李某2也没有找我回购股权。不是李某2找我借钱，是他母亲廖桂秀找我借钱。2015年5月，廖桂秀找到我，称愿意将她儿子李某2的谭家村陶瓷公司股份出售给我，我通过多次实地考察后与廖桂秀母子达成了协议。因为我是投资股权，所以只在工商部门进行了股权变更，没有办理法人变更手续，谭家村陶瓷公司的法人一直都是李某2。2016年5月10日我将钱转给李某2后，李某2将谭家村陶瓷公司的相关印鉴和证件原件交给了我。2016年11月，我才知道廖桂秀将恩施谭家村陶瓷公司的资产作为反担保为恩施欧壁彩新型建材科技有限公司的贷款提供抵押，此前廖桂秀和李某2并没有将此事告知给我，也没开股东会议。这些证件原件明明在我手里，我又占公司股份90%，我不知道廖桂秀是如何将担保业务办理成功，事后我们多次和廖桂秀联系说这个事，并且我明确表示要报案，廖桂秀答应与我面谈，但一直没见到他的人。（二）证人证言（1）证人刘某1的证言：（农发担保公司工作人员）恩施州欧壁彩新型建材科技有限公司需要贷款，2016年8月2日，廖桂秀到我们公司签订了担保函，廖桂秀提交了谭家村陶瓷公司的土地证、房产证等相关抵押手续，所有一切手续都是廖桂秀来办理的，需要李某2来签字，她就会把李某2喊来，2016年8月12日，我带着相关资料到宣恩县不动产中心办理了不动产登记证明，后恩施州欧壁彩新型建材科技有限公司将800万贷款从建设银行成功贷下来了。廖桂秀提供的是一份土地证和四份房产证原件，现原件被宣恩不动产中心收了。当时公司的股东是李某2和尚和平，董某不是股东。（2）证人胡某2的证言：（印艺图文老板）2014年6月至2015年10月期间，廖某到我们店来扫描过多份文件，扫描后她要我发送给一个号码为“1286424752”，昵称为“办证中心”的QQ邮箱上，她扫描的有土地证、房权证、他项权证，有时候她还会要我将扫描件用电脑软件PS掉里面的一些内容，换成她需要添加的其他内容，例如修改证书扫描件上的义务人，座落、抵押土地资产量、日期、编号等信息，她在我这里发送的邮件，我QQ上有记录。（3）证人陈某2的证言：（鄂西快递公司工作人员）证明廖桂秀在其所在的快递公司取过十次左右的快递。（三）书证（1）移交单、谭家村陶瓷公司土地证、房权证、印章印模、公司章程、股东会议、股权转让协议书、营业执照、组织机构代码证、准予变更登记通知书：证明廖桂秀用其儿子李锦胜的名义将恩施谭家村陶瓷有限公司51%、39%的股权转让给了董某，同时向董某移交了该公司的相关证件及谭家村陶瓷公司的法定代表人是李某2。（2）谭家村陶瓷公司变更信息、股东发起人名录、企业基本信息、股权出质信息：证明谭家村陶瓷公司股东变更情况，最后该公司股东为尚和平、董某，其中董某占90%股权，尚和平占10%股权。（3）宣恩县不动产查询结果证明、土地他项权利证书签收簿、土地登记申请书：证明谭家村陶瓷公司在宣恩县椒园生态产业园的土地及房产的历史抵押情况。（4）人民币流动资金贷款合同、保证合同、担保服务协议等证据：证明2016年7月25日，恩施州欧壁彩新型建材科技有限责任公司向中国建设银行股份有限公司恩施分行贷款800万元、贷款时所提交的相关贷款资料、农发担保公司为该笔贷款提供担保。（5）股东会决议、最高额抵押反担保合同、抵押物品清单：2016年7月26日，谭家村陶瓷公司股东尚和平、李某2召开股东会，同意将该公司拥有的土地（宣某（2013）第592号）及该土地上附着物、房屋（宣恩县房权房权证椒园镇字第**、××91号、20××92号、20××93号）提供给农发担保公司作为该公司为恩施州欧壁彩新型建材科技有限责任公司向中国建设银行恩施分行、汉口银行恩施分行、湖北恩施农村商业银行、湖北银行恩施分行贷款提供担保的反担保抵押物。自2016年8月2日起至2019年8月1日止，该公司为恩施州欧壁彩新型建材科技有限责任公司在上述四家银行和最高余额为2000万元内签订的所有借款合同提供担保。（6）营业执照、企业法人代表证明书：证明恩施州欧壁彩新型建材科技有限责任公司的法定代表人胡某3。（7）谭家村陶瓷公司章程、股权变更信息、企业信息：证明该公司股东为尚和平和董某，尚和平占股10%，董某占股90%，法定代表人李某2。（8）借款合同、质押合同、账户明细，证明李某2向董某借款400万元，李某2用谭家村陶瓷公司90%股权进行质押，董某给李某2转款400万元的事实。（四）鉴定意见湖北省公安司法鉴定中心鄂公鉴[2018]91号鉴定书，证明谭家村陶瓷公司土地使用证、土地他项权利证明书中“宣恩县国土资源局”印某与宣恩县国土资源局提供的印模不是同一印章盖印。股权出质设立登记核准通知书中“宣恩县工商行政管理局股权出质登记专用章”印某与宣恩县工商行政管理局登记注册分局中提供的印模不是同一印章盖印。（五）辨认笔录及照片廖桂秀对帮其伪造虚假合同并在电脑上生成相关公司的印章PS到合同模版上指定位置的位于红庙下官田庄氏骨科医院附近一打字店进行辨认；廖桂秀联系武汉做假证的公司做好假证后通过物流寄送给廖桂秀，廖桂秀对该物流公司进行辨认的情况。（六）被告人的供述被告人廖桂秀的供述：我将谭家村陶瓷公司90%的股份转让给了我儿子李某2，将10%的股份转让给了我的侄儿子尚和平。2014年至2015年期间我找董某借了200万元，董某要求我将公司51%的股份转让给他，后来我又找董某借了400万，谭家村陶瓷公司的股份就陆陆续续转让给了董某，最后董某占公司90%的股份，另外10%还在尚和平手里。公司的地址在宣恩椒园工业园区，准备经营谭家村的酒罐，但到目前为止还没有开业。我们签订股权转让协议后，我就移交了公司的印章、营业执照、土地证一份和房产证房产证四份移交清单。但土地证和四份房产证是虚假的，我手机之前收到过这类办假证的短信，我打电话联系对方后，对方给我提供了QQ号，我把原件拿到红庙下官田“庄氏骨科医院”下面的一个打字店扫描，后传给造假证的，对方将证件做好后通过快递以货到付款的方式寄给了我。我当时把真的证件留下是方便抵押贷款，我认为我借董某的钱只是应急周转一下。董某不知道我给他的是假证。我和董某约定两个月还款，但到目前为止都没还本金，一共给了他三个月的息钱72万。2015年7月，我用真的土地证办理他项权证和真的房产证为恩施州欧壁彩新型建材科技有限公司办理了建设银行800万元的抵押贷款。四、对非国家工作人员行贿2015年至2017年期间，廖桂秀找制假人做了相关不动产的虚假权利证书，后将虚假的权利证书提交给农发担保公司作反担保抵押，让农发担保公司担保向银行贷款，为顺利通过审核，廖桂秀先后五次给农发担保公司工作人员江某共计送了49.2万元。2018年1月24日，被告人廖桂秀因涉嫌犯骗取贷款罪被恩施市公安局刑事拘留，同日，廖桂秀主动供述了向江某行贿的犯罪事实。同年3月7日，恩施州纪委在调查农发担保公司董事长马家敏违纪违法案中，发现廖桂秀涉嫌巨额行贿的线索。同年7月18日，巴东县监察委员会将廖桂秀行贿的线索移送给恩施州监察委员会，同年7月24日，恩施州监察委员会将该线索移送给恩施州公安局。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据证实：（一）证人证言（1）证人向某1的证言：在工商部门签字过户时乾城房地产有限公司的法人就从欧某群变更为廖桂秀的儿子李某2和我，公司过户后我就发现公司名下的很多门面和房屋都在湖南龙山、吉首的银行进行过抵押，已被占用，欧某群给公司留下的只是房产证和土地使用证的复印件。廖桂秀说她来操作一定能把款贷出来。因为农发担保公司需要签订反担保合同进行担保，廖桂秀就请了一个专门做图文工作的年轻人将乾城房地产公司的房产证和土地使用证的复印件做成假证件，当时在两证上写的我妹妹向荣的名字，假证件做好后，廖桂秀要我将假证件交给农发担保公司的江某，最开始江某不收假证件，我和廖桂秀接洽后，廖桂秀给了我2万元现金，要我再去找一下江某，我带着现金和证件找到江某，他就收了证件，之后来凤县中国银行就把500万贷款放出来了。（2）证人江某的证言：我是2013年3月应聘到农发担保公司上班的，我是劳务合同工。我在农发担保公司的主要职责是对担保贷款风险的把控，见证签订相关贷款的反担保合同，跟踪对贷款抵押物的真实性调查工作。2015年上半年，龙世界给恩施农商行提供贷款资料，州农发担保公司给龙世界开具担保意向函，恩施农商行没过多久就通过了，但龙世界一直没有抵押物，廖桂秀同意给他出抵押物，银行发放贷款后廖桂秀用款，这个事情还上了农发担保公司的会议纪要，我就按照会议纪要执行，廖桂秀之后给我送的来凤县乾城房子地产公司门面的他项权证，我发现是假的，但是之前我和廖桂秀有协议，只要在我这个审核环节通过就按照银行放款的1%或者2%给我好处费，我也就没说什么了，就给她办理了800万的抵押物，龙世界自己找了200万的抵押物，我办好放款手续后，2015年9月，恩施农商行就给龙世界放款1000万元，放款之后廖桂秀因为提供了800万的抵押物，廖桂秀就按照约定给了我8万元好处费。贷款到期后，州农发担保公司给龙世界向恩施农商行代偿了200万，龙世界自己找恩施市国资委借了800万的过桥资金还了银行的1000万贷款，但是要进行续贷，我一直催促廖桂秀将真实的证件送过来，廖桂秀在2016年下半年也确实将真实的来凤县乾城房地产有限公司的证件送到州农发担保公司进行抵押，但是龙世界提供的200万抵押物一直没有落实到位，所以银行在第二年只放款了800万元。2015年上半年，廖桂秀把鼎盛仓储公司的向某1介绍给我认识，之后向某1就以鼎盛公司的名义通过农发担保公司在中国银行恩施分行贷款500万元，在办理反担保物抵押时，我发现向某1交给我的房屋他项权证和土地使用证是假证，该笔贷款担保业务存在重大风险，我就拒收了，之后向某1就给我送2万元钱，并说这笔贷款是和廖桂秀一起贷的，我把钱收了就没有再对向某1提交的假证提出异议，顺利通过了审核。廖桂秀给我送过四次钱，共计49.2万元，2015年5月在恩旅大厦中国银行门口送10万元；2015年10月，在恩旅大厦负一楼车库，廖桂秀要渊博公司的一个姓黄的姑娘给我送了12万元；2016年1月在渊博印业公司办公室，廖桂秀给我送了7万元，这7万元是打的借条；2016年4月，廖桂秀以转帐的方式给我送了20万元；2016年底，廖桂秀通过微信给我转账2000元拜年。（二）书证（1）劳动合同一份：证明江某与农发担保公司签订有《劳动合同》，系该公司员工。（2）证明一份：证明江某不是公务员，也不是事业单位在编工作人员。（三）被告人的供述：被告人廖桂秀的供述：我和向某1就拿着几个门面的假证去找农发担保公司做担保，但这次的假证被江某发现了，他不同意，我们就说可以给他分成，最后谈成贷款成功后给他贷款金额千分之十的好处费。向某1给我取了10万元现金，我就在江某的车上把钱给他了。之后我找宋宗兵要用他的公司办贷款，他说没有抵押物，我就给他说办假证的方法，假证办好后我就和他一起去找农发担保公司，这次又被江某发现了，我当时就给江某1.5万元，除这两笔钱外，我后面还陆续给了几万块，其他的钱我和江某一起算了一个总账，然后给他写了一张欠条，金额是30万还是50万我不记得了，反正按每月5分的利息借的。我和江某之间的经济往来为：2015年5月，我通过我的生意合伙人向某1给江某送2万元现金；2015年5月，我给江某送10万元现金；2015年9月，我安排渊博公司的工作人员给江某送12万现金；2015年10月给他送20万现金；2016年1月，我给江某出具了30万元的借条，其中包括应送给江某的好处费7万元、本金20万元，加上20万元本金所产生的3万元利息，这30万元至今未付给江某；2016年4月，我通过恩施渊博公司的账户给江某指定的账户汇了20万元钱。在农发担保公司办理担保贷款时需要提供反担保物，江某作为担保公司风险控制部负责人，他要对贷款人提供的反担保物的真实性进行核对，对风险进行把控，由于我在部分担保贷款中提供的部分权证是虚假的，江某也知道，如果他提出异议，我申请的担保贷款就会落空，所以我就和他达成协议，他对我提供的虚假证件不提出异议并通过审核，做成一笔贷款下来后，按比例给江某一笔钱，所以我才会给他送钱。上述骗取贷款罪、高利转贷罪、对非国家工作人员行贿罪的事实，还有如下综合证据：（1）龙世界、廖桂秀的身份证复印件：证明被告人龙世界、廖桂秀在案发时已达完全刑事责任年龄。（2）抓获经过：证明被告人龙世界、廖桂秀的到案情况。（3）营业执照一份、经营许可证一份：证明农发担保公司的性质及经营范围。就控辩双方有争议的事实认定和证据采信问题，本院评判如下：（一）关于公诉机关指控被告人龙世界高利转贷，非法获利78万元，认定为数额巨大的问题。经查，龙世界和廖桂秀共同提供反担保抵押物后，由龙世界出面以隆兴电子公司的名义贷款1000万元，为顺利通过银行审核，龙世界向银行提供虚假购销、采购合同，廖桂秀提供虚假反担保抵押物证件，骗取银行贷款1000万元。龙世界获得该笔贷款后改变资金用途，将其中的550万元贷款在中国人民银行规定的贷款利率幅度以上转贷给廖桂秀，并收取廖桂秀支付的第一个月利息24万元，系违背我国信贷资金发放利率管理秩序的高利转贷行为，对此有龙世界和廖桂秀的供述证实。此后，龙世界与廖桂秀为如何支付550万元利息问题再次协商，达成其中400万元按银行利率标准支付利息，150万元按超过银行利率标准支付利息的一致意见，但廖桂秀一直未给龙世界支付利息，在廖桂秀得到该550万元贷款后近一年时间，才通过三方抵债的方式给龙世界支付了50万元利息，该50万元系廖桂秀按银行利率应支付给龙世界的利息，不应将此款认定为龙世界的违法所得。故本案高利转贷违法所得应为19.5542万元，龙世界的行为构成高利转贷罪，公诉机关指控的罪名成立，但公诉机关指控龙世界非法获利78万元，超过部分，本院不予支持。高利转贷，违法所得数额巨大的标准无相关法律规定，故认定龙世界高利转贷，数额较大。龙世界及其辩护人辩称其行为不构成高利转贷罪的辩护意见本院不予采纳。（二）关于公诉机关指控被告人廖桂秀构成合同诈骗罪的问题。经查，廖桂秀找董某借钱，董某提出要用股权进行质押，后廖桂秀之子李某2与董某签订了400万元的借款合同和用李某2在谭家村陶瓷公司90%股权对该借款进行质押的质押合同，虽然此前双方签订了股权转让转让协议，并在工商部门办理了股权变更登记，但董某证实李某2可以在约定期限内将股权回购，双方又签订借款合同和股权质押合同，由此表明李某2转让的90%股权是对借款400万元的担保。谭家村陶瓷公司及李某2在该公司的90%股权均真实存在，且为借款进行担保的股权已在工商部门进行了变更登记，已登记在了董某的名下，李某2履行了合同义务。故廖桂秀的行为不构成合同诈骗罪，公诉机关指控的罪名不成立，本院不予采纳。被告人及其辩护人辩称廖桂秀不构成合同诈骗罪的辩护意见成立，本院予以采纳。（三）关于被告人龙世界的辩护人及被告人廖桂秀的辩护人提出骗取贷款罪是结果犯，龙世界、廖桂秀未给银行造成损失，其行为不构成骗取贷款罪的问题。经查，骗取贷款罪中的欺骗手段是指，行为人在取得银行或其他金融机构的贷款等信用资金时，采用的是虚构事实、隐瞒真相等手段，只要是行为人在申请贷款过程中，提供假证明、假材料或者贷款资金没有按申请时的用途去用，都符合之一条件。骗取贷款罪的构成要件，除给银行造成重大损失以外，还包括具有其他严重情节，本案中，二被告人为申请贷款多次向银行提供与第三方公司签订的虚假商业合同，骗取贷款具有其他严重情节，应认定构成骗取贷款罪，辩护人的该辩护意见本院不予采纳。（四）关于被告人廖桂秀的辩护人提出行贿的数额只能按24.2万计算，有25万元是打的借条，不能认定为行贿数额的问题。经查，廖桂秀给江某行贿时有送的现金，有一部分是通过算账后，廖桂秀出具的借条。借条是一种以给付金钱为内容的债权，虽然没有现实兑现，但是该借条是财产性利益。为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的即构成对非国家工作人员行贿罪，该财物不仅包括金钱和实物，也包括其他可用金钱计量的财产性利益。故以借条形式行贿的数额也应认定为行贿数额。辩护人的该辩护意见不予采纳。（五）关于被告人廖桂秀的辩护人提出廖桂秀在对非国家工作人员行贿罪中构成自首，且积极退缴赃款15万元，应从轻处罚的问题。经查，2018年1月24日，廖桂秀因涉嫌骗取贷款罪被恩施市公安局刑事拘留，同日，其主动如实供述了向江某行贿的犯罪事实。被采取强制措施的犯罪嫌疑人如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。故廖桂秀对非国家工作人员行贿罪构成自首，辩护人的该辩护意见本院予以采纳。本院认为，被告人龙世界多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重；以转贷牟利为目的，骗取银行信贷资金转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成骗取贷款罪、高利转贷罪。被告人廖桂秀多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重；为谋取不正当利益，给予公司的工作人员以财物，数额较大，其行为已构成骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认，二被告人均应承担刑事责任，并实行数罪并罚。对其违法所得的一切财物，依法应予追缴或者责令退赔。鉴于被告人龙世界能如实供述犯罪事实，本院决定对其从轻处罚。被告人廖桂秀能如实供述骗取贷款罪的犯罪事实，虽然对罪名有异议，但对事实无异议，是对行为性质的辩解，不影响自愿认罪的成立，故对骗取贷款罪从轻处罚。在对非国家工作人员行贿罪中构成自首，并配合办案机关退缴赃款，在该罪中，本院决定对其从轻处罚。被告人廖桂秀在骗取贷款罪中不仅签订虚假合同，而且还提供虚假的反担保抵押物，其社会危害性相对于龙世界而言较大。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十五条、第一百六十四条第一款、第六十七条第一、三款、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院》第十一条第三款、第七条第一款、第十九条第二款之规定，判决如下：一、被告人龙世界犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币2万元；犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20万元，合并后，决定执行有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币22万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即龙世界的刑期自2018年6月28日起，扣除原被羁押的176日，至2020年2月2日止；判处的罚金，限判决生效后立即缴纳。）二、被告人廖桂秀犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币2万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币10万元，合并后，决定执行有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币12万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即廖桂秀的刑期自2018年7月2日起，扣除原被羁押的72日，至2020年5月21日止；判处的罚金，限判决生效后立即缴纳。）三、依法追缴被告人龙世界高利转贷违法所得人民币19.5542万元，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李红艳人民陪审员  王清国人民陪审员  张友新二〇一九年十二月二十七日书 记 员  邹 宇