山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初6085号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区新建南路**。负责人：李宁川，行长。委托诉讼代理人：蒋江，山西均鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：张星星，山西均鑫律师事务所实习律师。被告：崔煜杰，男，1993年11月15日出生，汉族，住太原市。被告：山西佰得瑞汽车销售有限公司，住，住所地太原市小店区小店嘉节村新街南路一巷**房/div>法定代表人：刘继刚。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告崔煜杰、山西佰得瑞汽车销售有限公司（以下简称“佰得瑞公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋江、张星星、被告崔煜杰到庭参加诉讼，被告佰得瑞公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令崔煜杰立即归还所欠原告的借款本金533003.38元，截止2019年8月29日的利息9154.78元、罚息120618.63元、复利15518.53元，共计678295.32元；2.依法判令崔煜杰按照月罚息利率15‰支付从2019年8月30日起至实际归还之日止的利息、罚息、复利；3.依法判令崔煜杰支付原告因此支出的律师费10000元；4.依法判令崔煜杰承担抵押担保责任，就拍卖、变卖车牌号×××的丰田陆地巡洋舰小型越野客车、×××的福特牌轻型普通货车的所得价款，原告有权优先受偿；5.依法判令佰得瑞公司对诉请1、2、3承担连带责任；6.依法判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月20日，原告与崔煜杰签署了2017年个授信字第1020000153号《综合授信合同》。约定，在2017年10月20日至2018年11月20日的授信期限内，崔煜杰在原告处可使用的最高授信额度为人民币27万元，该合同项下债务的担保方式为最高额保证担保及最高额抵押担保。另合同还约定，合同在履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。同日，原告与佰得瑞公司签署了2017年高保字第1020000440号《最高额保证合同》。约定，为了确保2017年10月20日至2018年11月20日期间内，崔煜杰在人民币27万元最高限额内与原告所签订的所有业务合同项下，崔煜杰的义务得到切实履行，佰得瑞公司向原告提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括利息、复利和罚息)、垫款、违约金、赔偿金、崔煜杰应向原告支付的其他款项(包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等)以及原告实现债权和担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等)，保证期间为单笔信贷业务的主合同项下的借款履行期限届满日起两年。同日，又与崔煜杰签署了2017年高抵字第1020000441号《最高额抵押合同》。约定，为了确保2017年10月20日至2018年11月20日期间内，崔煜杰在人民币27万元最高限额内与原告所签订的所有业务合同项下，崔煜杰的义务得到切实履行，崔煜杰向原告提供抵押担保，担保范围同保证担保范围，抵押物品为车牌号×××的丰田陆地巡洋舰小型越野客车，并于2017年10月20日办理了抵押登记。两份合同均约定，合同在履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。2017年10月20日，原告与崔煜杰签署了2017年个经字第1020000162号《个人经营性借款合同》。约定，崔煜杰向原告借款27万元，期限为2017年10月20日起至2018年4月20日止共6个月，月利率为10‰，逾期罚息利率为15‰，还款方式为按月付息，到期一次性还本，如借款到期，崔煜杰未按照合同约定归还借款本息，原告有权按罚息利率15‰计收自逾期之日起至全部偿清之日止的罚息和复利，并有权要求崔煜杰承担因追索债权而支出的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等)。另合同还约定，合同在履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。合同生效后，原告依约履行了出借义务，当日即发放了27万元借款。现合同已到期，然崔煜杰并未按照合同约定履行偿还本息义务，截止2019年8月29日，该笔借款已产生逾期本金250000元、逾期利息2780.3元、罚息64375.32元、复利8588.95元，共计325744.57元，虽原告多次催要，但各被告均拒绝履行偿还义务。2018年1月29日，原告与崔煜杰签署了2018年个授信字第0129000125号《综合授信合同》。约定，在2018年1月29日至2019年2月28日的授信期限内，崔煜杰在原告处可使用的最高授信额度为人民币35万元。该合同项下债务的的担保方式为最高额保证担保及最高额抵押担保。另合同还约定，合同在履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。同日，原告与佰得瑞公司签署了2018年高保字第0129000408号《最高额保证合同》。约定，为了确保2018年1月29日至2019年2月28日期间内，崔煜杰在人民币35万元最高限额内与原告所签订的所有业务合同项下崔煜杰的义务得到切实履行，佰得瑞公司向原告提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、崔煜杰应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及原告实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等），保证期间为单笔信贷业务的主合同项下的借款履行期限届满日起两年。与崔煜杰签署了2018年高抵字第0129000409号《最高额抵押合同》。约定，为了确保2018年1月29日至2019年2月28日期间内，崔煜杰在人民币35万元最高限额内与原告所签订的所有业务合同项下崔煜杰的义务得到切实履行，崔煜杰向原告提供抵押担保，担保范围同保证担保范围，抵押物品为车牌号×××的福特牌轻型普通货车，并于2018年1月30日办理了抵押登记。两份合同均约定，合同在履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。2018年1月30日，原告与崔煜杰签署了2018年个经字第0130000031号《个人经营性借款合同》。约定，崔煜杰向原告借款35万元，期限为2018年1月30日起至2018年7月30日止共6个月，月利率为10‰，逾期罚息利率为15‰，还款方式为每月归还借款本息2万元，剩余借款本息到期结清，如借款到期，崔煜杰未按照合同约定归还借款本息，原告有权按罚息利率15‰计收自逾期之日起至全部偿清之日止的罚息和复利，并有权要求崔煜杰承担因追索债权而支出的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）。另合同还约定，合同在履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。合同生效后，原告依约履行了出借义务，当日即发放了35万元借款。现合同已到期，然崔煜杰并未按照合同约定履行偿还本息义务，截止2019年8月29日，该笔借款产生逾期本金283003.38元、逾期利息6374.48元、罚息56243.31元、复利6929.58元，共计352550.75元，虽原告多次催要，但各被告均拒绝履行偿还义务。综上，截止2019年8月29日，崔煜杰共欠原告借款本金533003.38元、利息9154.78元、罚息120618.63元、复利15518.53元，总计678295.32元。崔煜杰辩称，中间我还了几万元，我当时借这两笔钱是先息后本，前两年一直是还完利息可以再贷出来，慢慢把本金减少。一开始是南中环支行管，最后一次贷款没有告诉我连本带息。刚开始是一个车一个月还5000元左后，后来一个月2万元左后，后来因为生意原因，没有偿还能力，一直拖欠。南内环总行接上贷款后，我一直和银行沟通，确实是现在没有偿还能力。我中间偿还过本金，应该罚息有点高，对原告起诉状中的事实和理由没有异议。佰得瑞公司未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，崔煜杰对原告提供的证据均无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的主要证据及主张的基本事实，本院认定如下：1.两份《综合授信合同》、两份《最高额保证合同》、两份《最高额抵押担保合同》、两份《个人经营性借款合同》，原告均能够提供原件核对，且均未发现存在明显的形式上的瑕疵，又上述证据与本案待证事实密切相关，故对上述证据的真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定。崔煜杰向原告申请贷款的事实，佰得瑞公司为崔煜杰案涉贷款向原告提供担保的事实亦可以认定。2.崔煜杰承认收到原告发放的案涉贷款的事实，故本院对该事实予以确认。3.关于崔煜杰欠付原告贷款本息数额，原告提供证据逾期情况表两页，崔煜杰对上述证据无异议，故本院对上述证据的真实性及证明力予以确认。根据上述证据显示，截至2019年8月29日，崔煜杰共欠原告借款本金533003.38元、利息9154.78元、罚息120618.63元、复利15518.53元，共计678295.32元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月20日，原告（贷款人、乙方）与崔煜杰（借款人、甲方）签订《综合授信合同》，约定的主要内容为：最高授信额度为人民币27万元，本授信额度的使用方式为可循环使用，授信期限为2017年10月20日至2018年11月20日，授信期限内每笔借款的到期日不得超过授信截止日后1个月。同日，原告（债权人、乙方）与佰得瑞公司（保证人、甲方）签订《最高额保证合同》，约定的主要内容为：为确保2017年10月20日至2018年11月20日期间崔煜杰（以下简称债务人）在人民币27万元最高限额内与乙方所签订的所有业务合同（以下简称“主合同”）项下债务人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及乙方实现债务和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等。）保证方式为连带责任保证。保证期间为乙方为债务人办理的单笔信贷业务分别计算，即自单笔信贷业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的借款履行期限届满日后两年止。乙方与债务人就主合同项下单笔债务履行期限达成展期协议的，保证期间自展期协议重新约定的借款履行期限届满之日起两年。同日，原告（抵押权人、乙方）与崔煜杰（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》，约定的主要内容为：为了确保2017年10月20日至2018年11月20日期间内，崔煜杰在人民币27万元最高限额内与原告所签订的所有业务合同项下，崔煜杰的义务得到切实履行，崔煜杰向原告提供抵押担保，担保范围同上述《最高额保证合同》中约定的担保范围，抵押物品为车牌号×××的丰田陆地巡洋舰小型越野客车，并于2017年10月20日办理了抵押登记。同日，原告（贷款人、乙方）与崔煜杰（借款人、甲方）签订了《个人经营性借款合同》，约定的主要内容为：借款金额为27万元，借款期限为6个月，自2017年10月20日至2018年4月20日，贷款利率实行固定利率，月利率为10.00000‰。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按约定的罚息利率计收复利。甲方违约的，乙方有权要求甲方承担乙方为追索债权而支出的所有费用。（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）。2018年1月29日，原告（贷款人、乙方）与崔煜杰（借款人、甲方）签订《综合授信合同》，约定的主要内容为：最高授信额度为人民币35万元，本授信额度的使用方式为可循环使用，授信期限为2018年1月29日至2019年2月28日，授信期限内每笔借款的到期日不得超过授信截止日后1个月。同日，原告（债权人、乙方）与佰得瑞公司（保证人、甲方）签订《最高额保证合同》，约定的主要内容为：为确保2018年1月29日至2019年2月28日期间崔煜杰（以下简称债务人）在人民币35万元最高限额内与乙方所签订的所有业务合同（以下简称“主合同”）项下债务人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及乙方实现债务和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等。）保证方式为连带责任保证。保证期间为乙方为债务人办理的单笔信贷业务分别计算，即自单笔信贷业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的借款履行期限届满日后两年止。乙方与债务人就主合同项下单笔债务履行期限达成展期协议的，保证期间自展期协议重新约定的借款履行期限届满之日起两年。同日，原告（抵押权人、乙方）与崔煜杰（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》，约定的主要内容为：为了确保2018年1月29日至2019年2月28日期间内，崔煜杰在人民币35万元最高限额内与原告所签订的所有业务合同项下，崔煜杰的义务得到切实履行，崔煜杰向原告提供抵押担保，担保范围同上述《最高额保证合同》中约定的担保范围，抵押物品为车牌号×××的福特牌轻型普通货车，并于2018年1月30日办理了抵押登记。2018年1月30日，原告（贷款人、乙方）与崔煜杰（借款人、甲方）签订了《个人经营性借款合同》，约定的主要内容为：借款金额为35万元，借款期限为6个月，自2018年1月30日至2018年7月30日，贷款利率实行固定利率，月利率为10.00000‰。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按约定的罚息利率计收复利。甲方违约的，乙方有权要求甲方承担乙方为追索债权而支出的所有费用。（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）原告依约发放了案涉贷款，截至2019年8月29日，崔煜杰共欠原告借款本金533003.38元、利息9154.78元、罚息120618.63元、复利15518.53元，共计678295.32元。为追索本案债权，原告与山西均鑫律师事务所签订《委托代理合同》，约定的律师代理费为1万元，原告提供的发票显示原告已向山西均鑫律师事务所支付律师代理费4000元。本院认为，原告与崔煜杰签订的《综合授信合同》《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》、原告与佰得瑞公司签订的《最高额保证合同》均未发现存在明显的形式上的瑕疵，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，上述当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约发放了案涉贷款，崔煜杰未依约偿还贷款本息，构成违约，故崔煜杰应按照《个人经营性借款合同》的约定偿还案涉债务。虽崔煜杰辩称偿还过部分本息，且罚息过高，但崔煜杰对原告用以证明崔煜杰欠款情况的逾期情况表予以认可，且未提供足以反驳原告主张的证据，故崔煜杰的辩解不予采纳。关于律师费的诉讼请求。原告主张崔煜杰支付律师费的诉讼请求符合双方签订的《个人经营性借款合同》的约定，且不违反相关法律规定，故相应诉讼请求应予支持。关于原告要求对约定的抵押车辆行使优先受偿权的诉讼请求。原告与崔煜杰签订《最高额抵押合同》，以约定的抵押车辆为崔煜杰案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故在崔煜杰逾期偿还案涉贷款的情形下，原告要求对约定的抵押车辆行使优先受偿权的诉讼请求应予支持。关于佰得瑞公司的民事责任问题。佰得瑞公司与原告签订《最高额保证合同》，为崔煜杰案涉贷款向原告提供最高额保证担保，在崔煜杰逾期偿还案涉贷款的情况下，佰得瑞公司应对崔煜杰案涉贷款承担最高额保证担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告崔煜杰于本判决生效之日支付原告晋城银行股份有限公司太原分行贷款本金533003.38元；二、被告崔煜杰于本判决生效之日支付原告晋城银行股份有限公司太原分行截至2019年8月29日的利息9154.78元、罚息120618.63元、复利15518.53元，以及自2019年8月30日起至实际还清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金533003.38元为基数，按照月利率10.00000‰基础上加收50%计算；复利以利息9154.78元为基数，按照月利率10.00000‰基础上加收50%计算）；三、被告崔煜杰于本判决生效之日支付原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费10000元；四、原告晋城银行股份有限公司太原分行有权对车牌号为×××的丰田陆地巡洋舰小型越野客车和车牌号为×××的福特牌轻型普通货车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告山西佰得瑞汽车销售有限公司对上述第一项、第二项、第三项确定的债务在总计62万元最高限额内承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5341元由二被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王 剑 二〇一九年十二月十三日书记员 任瑞玲书记员 孟瑞芳书记员孟瑞芳相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。