云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3264号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030069568951XC。住所地：云南省曲靖市翠峰路中段**龙源花园**。负责人朱晓涵，系该行行长。委托代理人孔德安，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。被告张玉梅，女，汉族，1978年5月3日生，住云，住云南省宣威市div>被告乔康康，男，汉族，1988年5月18日生，户籍地：河南省博爱县。（未到庭）原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行（以下简称民生银行）诉被告张玉梅、乔康康金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日受理后，依法组成合议庭，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人孔德安，被告张玉梅到庭参加诉讼，被告乔康康经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告民生银行诉称，2017年6月5日二被告与原告签订了《借款合同》、《担保合同》，由原告向被告张玉梅提供90万元的借款，借款期间为60个月，自贷款实际发放之日起算。借款用途为借新还旧，用于归还被告在原告处借据号为14202201680035801的贷款。贷款执行年利率为9.5%，还款方式为按月付息，不规则还本（每半年至少归还贷款本金的5%）。逾期利率、罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。贷款发生逾期的，对于逾期借款本金按照约定的逾期利率按逾期天数计收逾期罚息，对逾期借款利息按照约定的罚息利率按逾期天数计收复利，逐月累算。同时应按照合同借款金额的10%向原告支付违约金。并按合同约定向原告支付为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用，以及原告因此而遭受的其他经济损失。被告乔康康作为连带保证人对上述债务承担连带保证责任，保证期间为债务期限届满之日后两年。2017年6月15日，原告依约向被告发放了借据号为14201201733505601的贷款90万元，期限为60个月，自2017年6月15日至2022年6月15日，执行年利率为9.5%。原告如约交付上述贷款后，被告违反合同约定，拒不履行合同还款义务。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》、《担保合同》合法有效，合同各方均应履行合同约定义务，在原告如约发放贷款前提下，被告应当如约履行合同义务。现为维护原告的合法权益，依法向人民法院提起诉讼，请求判令：一、被告张玉梅偿还原告截止2019年1月25日欠款本金835218.49元、利息37023.06元、罚息5166.43元，合计877407.98元，及自2019年1月26日起至实际偿还贷款之日止的罚息（按双方签订合同约定的利率计算）；二、被告张玉梅按合同约定向原告支付违约金；三、被告张玉梅承担原告为实现债权而产生的律师费5000元；四、被告乔康康对上述债务承担连带保证责任;五、被告张玉梅、乔康康承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的费用。庭审中原告民生银行明确诉讼请求第二项违约金为90000元。被告张玉梅辩称，银行在贷款过程中存在违规操作；本案确实以其本人名义贷款，但贷款后的款项发放到案外人账户，还款也是案外人转至其本人账户进行还款，其本人未实际收到钱，现也无力偿还；本案借款应由实际使用人偿还。被告乔康康未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。原告为支持其诉讼请求，依法向本院提交了以下证据：第一组证据：营业执照、金融许可证、负责人身份证明复印件各一份，用于证明原告具备适格的诉讼主体资格。第二组证据：身份证、户口簿、婚姻状况申明书复印件各一份，用于证明被告的身份信息且具备诉讼主体资格。第三组证据：借款合同、担保合同复印件各一份，用于证明：1、原被告签订的借款合同、担保合同系合法有效；2、原告向被告张玉梅提供90万元借款的事实；3、贷款用途为借新还旧，还款方式为按月付息，不规则还本；4、逾期利率按照约定利率上浮50%，罚息利率按照约定利率上浮50%的事实；5、被告违约还款时应按照合同借款金额的10%向原告支付违约金；6、若被告违约则应向原告支付为行使权利而支付的诉讼费、公告费、律师费等费用；7、被告乔康康对上述借款承担连带保证责任，保证期间为债务期限届满之日后两年的事实。第四组证据：借款支用申请书、贷款支付申请、风险告知及面签声明，放款通知书、编号为14201201733505601的借款凭证复印件各一份，用于证明：1、被告向原告贷款90万元的事实；2、贷款期间自2017年6月15日至2022年6月15日，执行年利率为9.5%。第五组证据：还款明细、欠款明细、罚息计算明细复印件各一份，用于证明：1、被告违反合同约定拒不履行还款义务的事实；2、被告因逾期还款而产生的罚息明细。第六组证据：被告张玉梅的中国民生银行个人账户对账单复印件一份，用于证明原告依约于2017年6月15日将借款金额交付被告张玉梅。经质证，被告张玉梅对原告提交的六组证据三性均无异议。被告乔康康未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据质证的权利。本院认为，原告提交的六组证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。被告张玉梅、乔康康未向本院提交相应证据。经庭审和质证，本院确认以下法律事实：2017年6月5日，原告民生银行与被告张玉梅签订了编号为142012017335056的《借款合同》，合同约定：1、借款金额为900000元；2、借款期限为60个月，即自2017年6月5日至2022年6月5日止；3、借款用途为借新还旧，用于归还原告借据号为14202201680035801的贷款本金；4、贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮100%确定为年利率9.5%；5、逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；6、还款方式为按月付息，不规则还本（每半年至少归还贷款本金5%）；7、甲方（被告张玉梅）违约的应按照本合同借款金额的10%向乙方（原告民生银行）支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；8、甲方在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为违约，乙方有权宣布合同项下的借款提前到期，并要求甲方赔偿乙方为形式权利而支付的诉讼费、仲裁法、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。合同还就贷款的发放和支付、担保、双方的权利义务等进行了约定。同日，原告民生银行与被告乔康康签订了编号为142012017335056Ｂ0的《担保合同》，合同约定：1、担保方式为连带责任保证；2、担保范围为合同约定的被担保之主债权（主合同债务人与丁方签署的编号为142012017335056的）和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；3、保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保合同还就双方的权利义务等进行了约定。上述合同签订后，原告民生银行依约于2017年6月15日向被告张玉梅账号为62×××04的账户发放了贷款900000元，并以借款凭证的形式明确了借款起始日为2017年6月15日，借款到期日为2022年6月15日，执行年利率9.5%。但原告贷款发放后，被告张玉梅并未依照合同约定履行借款及利息的归还义务，被告乔康康也未履行保证责任。截止2019年1月25日，被告张玉梅共下欠原告民生银行借款本金835218.49元、利息37023.06元、罚息5166.43元，合计877407.98元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告张玉梅向原告民生银行借款，与原告签订借款合同，合同系双方当事人自愿签订，系有效合同，具有法律约束力。被告张玉梅未遵守诚实信用原则，未按合同约定偿还贷款本息，应承担违约责任。原告民生银行依照合同约定宣布借款提前到期并要求被告张玉梅偿还借款本息的诉求，理由正当合法，本院予以支持。被告乔康康自愿为被告张玉梅提供担保，与原告在自愿平等基础上签订保证合同，具有法律约束力，被告乔康康未履行担保义务。原告要求被告乔康康承担连带保证责任的诉求，符合合同约定和法律的规定，本院予以支持。针对原告主张的违约金，因其主张的罚息兼具惩罚性及补偿性，与违约金具有重复，故本院对原告违约金的主张不予支持；针对原告主张的律师代理费，因原告未向本院提交相应证据予以证实，本院也不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉梅于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行借款本金835218.49元及截止2019年1月25日的利息37023.06元、罚息5166.43元，合计877407.98元，并承担自2019年1月26日起至借款本金清偿之日止按照编号为142012017335056的《借款合同》约定的罚息利率计算的罚息。二、被告乔康康对上述债务的给付承担连带担保责任。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费13525元，由原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行承担4057.5元，由被告张玉梅、乔康康承担9467.5元（原告已预交，执行时由被告一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  张朝波人民陪审员  孙华林人民陪审员  史留德二〇一九年十二月十日书 记 员  崔 弘