广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初3012号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所地：广东省普宁市*************。负责人：陈煜枝，行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，系该行员工。被告：陈晓河，男，1986年6月10日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市**************。被告：杨晓暖，女，1991年4月26日出生，汉族，身份证住址：广东省揭西县**************。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告陈晓河、杨晓暖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，由审判员张少利依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人林彦瑜、被告陈晓河到庭参加诉讼，被告杨晓暖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即共同归还原告逾期借款本金312197.95元及相应利息（利息损失包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利，暂计至2019年1月11日止为17715.27元，自2019年1月12日起至还清借款之日止，以327968.63（借款本金312197.95元+逾期利息15770.68元）为基数，按月利率1.95%计算）2、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年10月28日，被告陈晓河向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的第三部分《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告陈晓河贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告陈晓河签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《个人信用贷款（生意红）条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告住所地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告陈晓河的授信额度为360000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年10月31日至2019年10月31日止（详见《个人信用贷款核准通知书》（额度）第一条）；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算（详见《个人信用贷款核准通知书》（额度）第二条第1款）；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月（详见《个人信用贷款核准通知书》（额度）第六条第31款第（6）项）；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息位置，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《个人信用贷款（生意红）条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（详见《个人信用贷款（生意红）条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项）。被告陈晓河在额度有效期及循环授信额度内共有36笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2019年1月11日止，该36笔借款中，被告陈晓河欠原告逾期借款本金54466.03元、逾期借款利息15770.68元、逾期罚息1470.76元、逾期复利473.83元。该36笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为257731.92元，但根据《个人信用贷款（生意红）条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项的约定，因被告陈晓河未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告陈晓河提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息。被告杨晓暖为被告陈晓河的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告杨晓暖清楚并同意被告陈晓河向原告借款且在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告杨晓暖应对被告陈晓河的借款共同承担清偿责任。原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格。2、《居民身份证》复印件2份，证明两被告诉讼主体资格。3、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）及（单笔）》各1份，证明被告向原告申请个人信用贷款；原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定。4、《陈晓河本息汇总表》打印件加盖银行公章1份、《广发银行个人对账单》打印件加盖银行公章36份、《电子借据信息》打印件加盖银行公章36份，证明被告个人信用贷款情况以及欠款情况。5、两被告的《结婚登记审查处理表》1份，证明两被告系合法夫妻关系。被告陈晓河没有答辩意见，也没有向法庭提供证据。被告杨晓暖没有答辩，也没有向法庭提供证据。庭审过程中，原告将第一项诉讼请求中“本金312197.95元及相应利息（利息损失包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利，暂计至2019年1月11日止为17715.27元，自2019年1月12日起至还清借款之日止，以327968.63（借款本金312197.95元+逾期利息15770.68元）为基数，按月利率1.95%计算）”变更为“借款本金311717.43元，利息45923.59元，罚息30344.24元，复利11049.14元。利息损失自2019年12月17日起至还清借款之日止，以357641.02元为基数，按月利率1.95%计算”。经开庭审理，被告杨晓暖无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。本院经审理认定事实如下：2014年10月28日，被告陈晓河向原告申请个人信用贷款，填写了编号为1410291531的《生意人卡（生意红）申请表》，申请信用额度为500000元，额度期限是60个月，贷款用途为生产经营，利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的利率水平上加收30%。被告陈晓河在《生意人卡（生意红）申请表》中借款人栏签名，被告杨晓暖在借款人配偶栏中签名。2014年10月31日，原告为被告陈晓河核准授信额度为360000元，贷款期限为36个月，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日为每月10日。截至2019年12月16日尚欠借款本金311717.43元，利息45923.59元，罚息30344.24元，复利11049.14元。2019年11月11日原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告陈晓河向原告申请个人信用贷款，在《生意人卡（生意红）申请表》中约定了利率和违约责任等，并自愿接受该申请表有关条款约束，原告经核准后向其发放贷款，形成了双方的借款合同关系。该借款合同符合自愿合法原则，应确认有效，双方应按合同约定全面履行义务。被告陈晓河借款后，只付还部分借款本息，截至2019年12月16日，尚欠原告借款本金311717.43元，利息45923.59元，罚息30344.24元，复利11049.14元，有原告提交的《陈晓河本息汇总表》打印件加盖银行公章1份、《广发银行个人对账单》打印件加盖银行公章36份、《电子借据信息》打印件加盖银行公章36份为证，本院依法予以认定。被告陈晓河没有依约全面履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。原告请求被告陈晓河归还逾期借款本金及利息、罚息、复利，理由充分，应予支持，原告对被告陈晓河未到期部分借款主张罚息，符合双方约定，应予支持。本案原告以本案债务发生在被告陈晓河和被告杨晓暖的夫妻关系存续期间，被告杨晓暖对被告陈晓河借款的事实知悉并自愿在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，主张本案债务为夫妻共同债务，理由充分，本院予以认可。杨晓暖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈晓河、杨晓暖应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金311717.43元、利息45923.59元、罚息30344.24元、复利11049.14元（暂计至2019年12月16日）。自2019年12月17日起至还清借款之日止，利息损失以357641.02元为基数，按月利率1.95%计算。如果被告陈晓河未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3124.40元，由被告陈晓河、杨晓暖负担。受理费已由原告预交，本院不再退回，被告陈晓河、杨晓暖应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  张少利二〇一九年十二月十九日书记员  廖国褀附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。