广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初8286号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：广东省清远市**********。负责人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：彭剑涛，该行员工。委托诉讼代理人：高翔，该行员工。被告：郭健戈，男，1981年3月13日出生，汉族，住广东省英德市******邮政局，公民身份号码441************23X。被告：廖玲玲，女，1984年7月15日出生，汉族，住广东省英德市*****科技局，公民身份号码441************264。被告：郭正桂，男，1956年2月6日出生，汉族，住广东省英德市******邮政局，公民身份号码440************452。被告：莫笑芳，女，1955年8月16日出生，汉族，住广东省英德市******邮政局，公民身份号码440************422。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂、莫笑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人彭剑涛、高翔到庭参加诉讼。被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂、莫笑芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂、莫笑芳于2013年12月23日签订的个人额度贷款合同；2、被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂、莫笑芳向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金680133.79元及利息108901.50元利息分别按借款合同约定的利率计算至还清款之日止，利息暂计至2019年4月10日为108901.50元，之后发生的利息另计；3、原告广发银行股份有限公司清远分行对广东省英德市*******、街道办事处后一栋十三座房产、广东省英德市***********房产、广东省英德市***********房产享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年12月23日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂、莫笑芳签订了一份的个人额度贷款合同，约定的内容有被告向原告借款1400000元，用于生产经营，借款年利率为基准利率上浮30基准利率按中国人民银行公布的基准利率为准，至还清款之日止，基准利率为6.4，即执行利率为8.32，之后随着中国人民银行公布的基准利率改变而改变，借款额度期限为60个月，单笔借款期限12个月，每年按月还息到期一次性还本。被告以广东省英德市*******、街道办事处后一栋十三座房产、广东省英德市***********房产、广东省英德市***********房产作为抵押物。签订借款合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2013年12月27日履行了借款合同约定的借款义务，划付了1400000元。额度有效期内多次出款，最后一次于2016年12月16日办理借新还旧，并出款1400000元；在合同履行过程中，被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂、莫笑芳出现了严重的违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2019年4月10日，被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂未、莫笑芳还我行贷款借款本金680133.79元及利息108901.50元。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告廖玲玲和被告莫笑芳应承担共同偿还责任。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告郭健戈、廖玲玲、郭正桂、莫笑芳没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年12月23日，原告作为贷款人（甲方）与被告郭健戈、郭正桂作为借款人（乙方）、被告郭正桂、莫笑芳作为抵押人（丙方）以及被告莫笑芳、廖玲玲作为保证人（丙方）签订一份《个人额度贷款合同》。合同关于借款以及违约部分的约定，甲方授予乙方借款额度为1400000元，该额度为可循环，本合同项下额度有效期限从2013年12月18日起至2018年12月18日止；本合同项下的借款用于生产经营；借款利率采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计算，如遇到基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日起的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；本合同项下的还款方式采用到期一次性还本分期结息，每月分期偿还利息，每月结息日为5日；如乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权采取一项或几项权利：……宣布本合同项下借款本金全部或部分分期提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相应费，行使担保权利，要求丙方承担担保责任，从乙方、丙方在甲方即广发银行任意营业机构开立的账户中扣收本合同约定的乙方应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上上浮50%。合同关于担保部分的约定，担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等），因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；如本合同项下债权既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生乙方不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保的情形，甲方有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。合同关于保证部分的约定，丙方（被告莫笑芳、廖玲玲）提供全程连带保证，自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，保证期限为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同关于抵押部分的约定，丙方（郭正桂、莫笑芳）以合同附件抵押财产清单所列的财产（房地产权证号C6848309英德市*********、房地产权证号C6848310英德市*********、房地产权证号0**7523英德市******************）提供抵押担保。合同签订后，原告与被告郭正桂对房地产权证号为C6848309、C6848310英德市*********的房屋以及房地产权证号0**7523英德市******************的房屋办理了抵押权登记，登记的债权数额分别为515000元、465000、420000元。2016年12月16日，原告向被告郭健戈、郭正桂发放贷款1400000元，借款到日为2017年12月16日。起初，被告郭健戈、郭正桂能够如期足额归还借款。之后，被告郭健戈、郭正桂出现逾期未还款。截至2019年4月10日，拖欠借款本金680133.79元，利息108901.50元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告郭健戈、郭正桂、莫笑芳、廖玲玲签订的《个人额度贷款合同》是各方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规效力性规定，合同依法成立并生效，对各方具有法律约束力。原告依约向被告郭健戈、郭正桂发放贷款，被告郭健戈、郭正桂亦应恪守承诺，如期足额归还借款。双方约定的借款期限届满后，被告郭健戈、郭正桂没有履行还款义务，被告莫笑芳、廖玲玲也没有履行连带保证责任。原告以诉讼方式向被告主张权利，被告没有举证证明已清偿债务，原告现要求被告郭健戈、郭正桂清偿拖欠借款本金680133.79元及利息的主张，符合合同约定，本院对该项主张予以支持。截至2019年4月10日，利息108901.50元，从2019年4月11日起的利息按照《个人额度贷款合同》约定计算至借款还清之日止。至于原告要求解除上述合同的主张，由于原告授信被告使用的借款额度已于2018年12月18日到期，原告不具有为被告继续提供借款的义务，被告亦无法在授信的额度范围内使用该借款，因此上述合同不具备继续履行的条件，故原告要求解除上述合同的主张，本院不予支持。被告莫笑芳、廖玲玲以保证人名义签订了《个人额度贷款合同》，自愿对借款本金、利息等承担连带保证责任。因被告郭健戈、郭正桂没有依约归还借款，符合保证人承担保证责任的约定情形，原告遂于2019年10月19日向被告莫笑芳、廖玲玲主张债权，没有超出保证期限，故原告要求被告莫笑芳、廖玲玲对借款本金、利息承担连带保证责任的主张，依据充分，本院予以支持。原告与被告郭正桂就其约定提供抵押担保的房屋办理了抵押权登记，抵押权依法设立。原告可就被告郭健戈、郭正桂拖欠借款本金680133.79元及利息对上述房屋在拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权。根据粤房地他项权证登记的债权数额情况，原告的上述债权，可在借款本金250192.07元（515000元÷1400000元×680133.79元）及相应利息的范围内对房地产权证号C6848309英德市**********屋在变卖、拍卖或折价的价款享有优先受偿权；可在借款本金225901.58元（465000元÷1400000元×680133.79元）及利息的范围内对房地产权证号C6848310英德市*********的房屋在变卖、拍卖或折价的价款享有优先受偿权；可在借款本金204040.14元（420000元÷1400000元×680133.79元）及利息的范围内对房地产权证号0**7523英德市******************的房屋在变卖、拍卖或折价的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭健戈、郭正桂于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司清远分行清偿借款本金680133.79元及利息（截至2019年4月10日，利息108901.50元，从2019年4月11日起的利息按照《个人额度贷款合同》约定计算至借款还清之日止）；二、被告莫笑芳、廖玲玲对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；三、原告广发银行股份有限公司清远分行就本判决第一项确定的债权，在被告郭正桂提供抵押的位于英德市**********屋（房地产权证号C68483**）价值范围内，对借款本金250192.07元及相应利息享有优先受偿权；四、原告广发银行股份有限公司清远分行就本判决第一项确定的债权，在被告郭正桂提供抵押的位于英德市**********屋（房地产权证号C68483**）价值范围内，对借款本金225901.58元及相应利息享有优先受偿权；五、原告广发银行股份有限公司清远分行就本判决第一项确定的债权，在被告郭正桂提供抵押的位于英德市******************的房屋（房地产权证号0**75**）价值范围内，对借款本金204040.14元及相应利息享有优先受偿权；六、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5845元，被告郭健戈、郭正桂、莫笑芳、廖玲玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇一九年十二月九日书记员  盘英桦附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民法诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。