福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019）闽0122民初3041号 原告连江县农村信用合作联社，住所地福建省连江县。 法定代表人陈豪，理事长。 委托诉讼代理人孙秀苗。 委托诉讼代理人杨丹。 被告吴登祥，男，1974年12月12日出生，汉族，住福建省连江县。 被告吴香乐，男，1967年7月18日出生，汉族，住福建省连江县。 原告连江县农村信用合作联社（以下简称连江农信社）与被告吴登祥、吴香乐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告连江农信社的委托诉讼代理人杨丹到庭参加诉讼，被告吴香乐到庭参加诉讼，被告吴登祥经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连江农信社向本院提出诉讼请求：1.吴登祥立即归还贷款本金30000元及其息金（包括罚息、复利，时间从2014年12月21日起至款项还清之日止，按双方合同约定计息；暂计至2019年3月26日止的利息为29253.69元）；2.吴香乐对上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费由吴登祥、吴香乐承担。事实和理由：吴登祥因海产品经营资金需要，于2011年1月15日向连江农信社东岱信用社申请借款30000元，由吴香乐担保，并签订《保证借款合同》（合同编号：20110121)，约定期限自2011年1月18日起至2014年1月10日止。本笔贷款借据期限自2011年1月18日起至2014年1月10日止。借款后，吴登祥正常还息到2012年12月20日。截至2019年3月26日，吴登祥归还借款本金0元，利息2106.44元；现尚欠借款本金30000元及项下利息29253.69元未还（包括罚息、复利，利息由2012年12月21日起至2019年3月26日止）。担保人吴香乐也未履行担保义务。连江农信社多次催讨未果，故具状起诉。 吴登祥未作答辩。 吴香乐辩称其有在案涉贷款合同上作为担保人签字，但连江农信社一直没有通知其还款，直到2018年连江农信社打其电话，其才知道贷款逾期的事，且连江农信社亦未在保证期间内要求其承担保证责任，故保证期间已届满。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，保证人应免除保证责任。另外，其都没有收到连江农信社贷款担保逾期催收件，催收通知书上没有其的签字，是连江农信社自己签的。信贷员徐祥志有打过电话给其。 连江农信社围绕诉讼请求提交了证据个人自助循环贷款（万通宝）借款申请书、《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、《关于吴登祥的还款还息情况说明》、自助循环贷款核销利息收回表、自助循环贷款交易明细查询、催收通知书。经质证，吴香乐认为催收通知书上的地址是大井路，而其住址是新下路80之二。因吴登祥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证权利。经审查，上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月15日，吴登祥因海产品经营缺乏资金需要向连江农信社申请借款。2011年1月18日，连江农信社作为贷款人与吴登祥作为借款人、吴香乐作为保证人签订一份《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，约定：自2011年1月18日起至2014年1月10日止，由贷款人在最高贷款本金余额30000元内，对借款人一次或分次发放贷款；该期间为最高额担保债权的确定期间；每笔贷款的最后到期日不超过2014年1月10日；借款用途范围为海产品。贷款利率为浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮104%，执行月利率9.945‰。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按上述浮动利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人与贷款人约定按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；如借款人归还部分本金，应首先清偿拖欠利息（如有），再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用利随本清还款方式。本合同借款的担保方式为最高额保证，保证人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为30000元；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任。在借款期间和最高贷款额限额内，贷款人发放本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。2011年1月18日，连江农信社向吴登祥发放贷款30000元。嗣后，吴登祥向连江农信社归还利息至2012年12月20日；之后至2019年3月26日归还借款本金0元、利息2106.44元。截至2019年3月26日，尚欠本金30000元及项下利息29253.69元。（包括罚息、复利，自2014年12月21日起暂计至2019年3月26日，按双方合同约定计息，应扣除已还利息2106.44元）。连江农信社曾于2014年至2018年间多次向吴登祥、吴香乐邮寄催收通知书和电话通知催讨借款，但未果。 本院认为，连江农信社与吴登祥、吴香乐签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，对当事人具有法律约束力，当事人均应按合同的约定享受权利和履行义务。《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》签订后，连江农信社依约向吴登祥发放贷款，但吴登祥未依约履行还本付息义务，已构成违约，故应依约承担违约责任。吴香乐辩称连江农信社未在保证期间内要求其承担保证责任，因此应免除其保证责任，但连江农信社提供的证据显示：连江农信社已分别于2014年7月8日、2015年8月23日、2016年1月17日、2017年2月17日、2018年8月13日向吴香乐邮寄催收通知书催讨欠款，可以认定连江农信社已通过邮寄方式履行了催收义务。且案涉借款到期日为2014年1月10日，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，上述证据足以认定连江农信社已在保证期间内要求吴香乐承担保证责任，故吴香乐辩称连江农信社未在保证期间内向其催讨，应免除其保证责任的答辩意见，于法无据，本院不予支持。且吴香乐自愿为吴登祥偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，故应依法承担连带清偿责任。现连江农信社请求吴登祥归还尚欠借款本金30000元及其利息（包括罚息、复利，时间自2014年12月21日起至款项还清之日止，按双方合同约定计息，应扣除已还利息2106.44元），同时吴香乐承担连带清偿责任，理由充分，于法有据，可予支持。吴香乐承担保证责任后，有权向吴登祥追偿。诉讼中，吴登祥、吴香乐经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、吴登祥在本判决生效之日起十日内归还连江县农村信用合作联社借款本金30000元及其利息（包括罚息、复利，时间自2014年12月21日起至款项还清之日止，按双方合同约定计息，应扣除已还利息2106.44元）。 二、吴香乐对本判决第一项债务承担连带清偿责任；吴香乐承担保证责任后，有权向吴登祥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1281元，由吴登祥、吴香乐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  张锦生 人民陪审员  黄良诚 人民陪审员  孙永光 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员  郑巧生 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 六、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。