湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0625民初1466号原告：谷城某银行有限公司。住所地:谷城县城关镇银城大道**。法定代表人：王某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：涂明群，系该公司员工。被告：邹某，男，汉族，1974年2月22日出生，住谷城县。被告：朱某，女，汉族，1976年1月4日出生，住谷城县。原告谷城某银行有限公司（以下简称谷城某银行）与被告朱某、邹某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告谷城某银行的委托诉讼代理人涂明群到庭参加诉讼。被告朱某、邹某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谷城某银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令邹某、朱某偿还谷城某银行贷款本金74002.81元及利息（截止至2019年12月1日欠利息5452.71元，欠复利964.11元，欠罚息10529.92元，此后按照罚息利率18%支付罚息和复利至清偿之日止）；2.判令谷城某银行对邹某设定抵押的位于谷城县城关镇××社区××组的房地产享有优先受偿权；3.判令朱某承担连带责任，并按合同约定承担债权人实现债权和担保权益而产生的费用；4.诉讼费用由朱某、邹某承担。事实及理由：2016年8月4日，谷城某银行与邹某签订了《借款合同》，约定谷城某银行向邹某发放贷款20万元，贷款年利率为12%，贷款期限36个月，自2016年8月4日始至2019年8月4日止，还款方式为等额本息。为担保上述借款，谷城某银行与朱某签订《最高额保证合同》，约定朱某承担连带保证责任。谷城某银行与邹某签订《最高额抵押合同》，约定邹某以其所有的位于谷城县城关镇××社区××组房地产提供抵押担保，谷城某银行对该财产享有优先受偿权。上述合同签订后，谷城某银行于2016年8月5日向邹某发放贷款。借款到期后，邹某未按约定清偿借款本息，应承担违约责任，朱某应承担保证责任，谷城某银行对抵押房产享有优先受偿权。为此，请求人民法院判如所述。邹某、朱某未作答辩。谷城某银行围绕其提出的诉讼请求依法提交了证据，本院审查后对其所举证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月4日，谷城某银行与邹某签订《借款合同》、《最高额抵押合同》，与朱某签订《最高额保证合同》。《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》债权发生期间均为2016年8月4日始至2019年10月3日止。借款合同约定，谷城某银行向邹某发放生产经营贷款20万元，年利率12%，贷款期限36个月，自2016年8月4日始至2019年8月4日止。每月5日等额本息还款。贷款利率在其贷款期限内保持不变，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。借款人未按期足额偿还任何应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。抵押合同约定邹某以其所有位于谷城县城关镇××社区××组集体土地上的720平方米住宅提供抵押担保。抵押合同中载明如果“抵押物”未能办理法定抵押登记手续，或者设定抵押没有法律依据或暂不允许设定抵押，则本合同中“抵押”即为“准抵押”，“抵押物”即为“准抵押物”。在此情况下，中银富登银行享有的权益包括但不限于自行对准抵押物进行占有、使用、处分、收益的权利，并以行使权益所得优先受偿；如果准抵押物发生毁损、灭失或者被征收征用等情形，获取相应保险金、赔偿金和补偿金等权利和收益，并以行使权益所得优先受偿；直接行使准抵押人对抵押物的权益，或者处置准抵押人对准抵押物的权益，以行使权益所得优先受偿。保证合同约定，朱某提供独立连带责任保证担保，保证期间为主合同下被担保债务履行期限届满之日起两年。即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登银行直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登银行放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以中银富登银行对主债务人、其他担保人或担保物提出权利主张、提起诉讼、仲裁或者申请强制执行为前提。合同签订后，谷城某银行于2016年8月5日向邹某发放贷款20万元。借款到期后，邹某未按约定偿还借款本息。截至2019年12月1日，邹某尚余欠借款本金74002.81元，欠利息5452.71元，欠复利964.11元，欠罚息10529.92元。本院认为，谷城某银行与邹某签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。谷城某银行按约定履行了合同义务，而邹某未按合同约定全面履行还本付息的义务，构成违约，应承担返还本金、支付罚息和复利的违约责任。故对谷城某银行要求邹某偿还贷款本金74002.81元及利息（截至2019年12月1日，欠利息5452.71元，欠复利964.11元，欠罚息10529.92元,此后按照罚息利率18%支付罚息和复利至清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。根据我国物权法第一百八十四条的规定，属于集体土地使用权性质的宅基地不得抵押。谷城某银行与邹某约定以集体土地上的住宅提供抵押担保，违反了法律禁止性规定，因此抵押合同无效。根据物权法定原则，双方在抵押合同中约定的“准抵押”条款违反《中华人民共和国物权法》第六条规定，谷城某银行不能创设物权而享有优先受偿权。故对谷城某银行要求对邹某设定抵押的位于谷城县城关镇××社区××组的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。本案案涉借款本息既有主债务人提供的财产抵押担保,又有保证人提供连带保证责任担保。但案涉保证合同约定债权人主债权存在物的担保的,保证人责任范围不因抵押担保有效与否而减免保证人责任，保证人承担责任也不以对主债务人、担保物进行强制执行为前提，债权人有权要求保证人先承担保证责任。该约定符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权”的规定,从其约定。朱某承诺为上述借款本息提供连带保证责任担保,保证范围包括主合同项下主债权本金20万元及正常利息、罚息、实现债权和担保权益的费用等款项,保证期间为被担保债务履行期届满之日起两年。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定,为有效保证担保,且均在保证期间之内,因此,朱某应当承担连带保证责任。故对谷城某银行要求朱某承担连带保证责任的诉讼请求,本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定,朱某向谷城某银行承担连带保证责任后,有权向邹某追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、第九条、第一百七十六条、第一百八十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、邹某于本判决生效之日起十五日内偿还谷城某银行有限公司借款本金74002.81元及利息（截至2019年12月1日，欠利息5452.71元，欠复利964.11元，欠罚息10529.92元,此后按照罚息利率18%支付罚息和复利至清偿之日止）。二、朱某对上述第一项给付义务承担连带保证担保责任。朱某承担保证责任后,有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定,向邹某追偿。三、驳回谷城某银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，案件申请费820元,合计诉讼费用2470元，由邹某负担,并由朱某连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农行襄阳万山支行，账号：17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  鲁忠民人民陪审员  尹伟才人民陪审员  张光丽二〇一九年十二月十六日法官助理张海军书记员吴艳竹