苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初12935号原告：苏州中茵融资担保有限公司，住所地江苏省苏州工业园区华池街******，统一社会信用代码913205945766745184。法定代表人：崔海宁。委托诉讼代理人：崔阳，男，该公司员工。被告：岳旭明，男，1957年12月10日生，汉族，住江苏省无锡市锡山区，确认文书送达地址江苏省无锡市。被告：吴惠珠，女，1960年9月28日生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。委托诉讼代理人：岳旭明，系被告吴惠珠丈夫，亦本案被告。被告：岳斌，男，1986年8月4日出生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。委托诉讼代理人：岳旭明，系被告岳斌父亲，亦本案被告。原告苏州中茵融资担保有限公司（以下简称中茵担保）诉被告岳旭明、吴惠珠、岳斌担保追偿权纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理后，依法适用简易程序独任审理。本院于2019年11月20日公开开庭审理了本案，原告中茵担保的委托诉讼代理人崔阳，被告岳旭明及被告吴惠珠、岳斌的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中茵担保向本院提出诉讼请求：1、判令被告岳旭明立即返还原告代偿款人民币21767.57元（含本金21148.7元、利息416.1元、罚金202.77元）；2、判令被告岳旭明支付违约金4353.51元；3、判令被告岳旭明支付交通费3000元；4、判令被告岳旭明承担本案诉讼费用及财产保全费用；5、判令被告吴惠珠、岳斌对被告岳旭明的上述费用承担连带清偿责任。事实与理由：2016年12月，被告岳旭明向无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称无锡农商行）贷款10万元，原告为其提供保证担保，被告吴惠珠、岳斌向原告提供反担保。因被告岳旭明未还款，原告履行代偿义务后诉至法院。在案件审理中，原告放弃诉请3，对交通费3000元不再主张。被告对无锡农商行发放贷款10万元无异议，其确于2016年12月29日收到银行贷款10万元，但是当天其即向原告支付保证金1万元和担保费6000元，该款项应抵扣本金，且该保证金也应计算利息；对原告提交的借款合同、担保合同、还款明细等均无异议。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的借款合同、委托保证合同、贷款理赔通知书、业务清单、结婚证、反担保保证书、保证合同、划款明细等予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月29日，被告岳旭明、吴惠珠（借款人）与无锡农商行（贷款人）签订《个人借款合同》（编号：锡农商个借字【2016】第0190011229001），合同约定：借款品种陈福快贷，借款用途装修，借款金额10万元，期限自2016年12月29日起至2019年12月26日止；本合同项下的贷款由贷款人下属分支机构崇安支行发放；实际借款金额以借款借据记载为准；本合同项下的借款利率为浮动利率，在中国人民银行相应期限档次基准利率基础上上浮50%，提款后利率实行一年一调整，即每年1月1日为利率调整日，由贷款人按调整日相应期限档次的法定基准利率和双方约定的浮动幅度确定当年利率，如遇中国人民银行调整利率或利率确定办法，则按中国人民银行的有关规定办理；计收罚息和复利时，遇合同约定的贷款利率调整的，自调整之日分段计算罚息和复利；借款人提款的资金存入尾号为0337的个人结算账户；借款人按月等额本息还款，第一期还款日为2017年1月，每期还款应在每月的29日前归还，最后一期还款在借款期限到期前还清。本合同项下的债务由担保人中茵担保提供担保责任；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，就逾期部分从逾期之日起至清偿之日止按合同约定利率加付50%的利息；借款人在贷款期内不能按期支付的利息，按合同约定的贷款利率计收复利，对贷款逾期不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利。2016年12月29日，原告中茵担保（甲方）与被告岳旭明（乙方）签订《委托保证合同》（编号：中保字（2016）第40号）一份，合同约定：甲方根据乙方的申请，同意为乙方向无锡农商行申请的贷款以保证的方式提供担保；甲方的保证范围是贷款本金10万元及利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、诉讼保全费用等）以及所有其他应付费用；甲方的保证期间为乙方与无锡农商行签订《借款合同》中约定的各债务履行期届满之日起二年；甲方在其保证范围内承担连带清偿责任；甲方代乙方清偿债务后，即取得债权人地位，享有向乙方的追偿权，乙方应偿还甲方垫付的全部款项；乙方应向甲方支付担保费18000元，并在甲方与贷款方签订担保合同之前一次缴清（第一年担保费6000元、第二年担保费6000元，第三年担保费6000元，乙方应在每年担保期限开始前一个月缴清）；乙方逾期没有归还借款本金和利息，甲方根据本委托合同履行保证责任的，乙方应向甲方支付代偿款的20%的违约金；甲方在履行保证责任代偿后，向乙方及其他反担保人追偿产生的费用，包括律师费、公证费、财产评估及拍卖费等，应当由乙方及其他反担保方承担；甲方为乙方提供贷款担保，在银行贷款发放前，乙方应向甲方交纳贷款金额的10%作为保证金，该款项也可以在银行发放贷款后，由银行直接从乙方账户转入甲方账户，乙方对此无异议；保证金不计利息；如果甲方为乙方代偿，该保证金首先用于乙方向甲方支付违约金及迟延履行金、其次是追偿产生的费用，再次是偿还代偿款等。2016年12月29日，原告中茵担保（保证人）与无锡农商行（债权人）、被告岳旭明、吴惠珠（债务人）签订《保证合同》（编号：锡农商保字【2016】第0190011229001）一份，合同约定：为确保债务人与债权人签订的编号为锡农商保字【2016】第0190011229001借款合同（下称主合同）的履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证担保；被担保的主债权种类为陈福快贷，本金数额人民币10万元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；保证方式为连带责任保证，期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。2016年12月29日，被告秦吴惠珠、岳斌向原告中茵担保出具编号中保字（2016）第40-1号、中保字（2016）第40-2号《反担保保证书》，该二份保证书均载明：根据贵公司与岳旭明签署《委托保证合同》，本人吴惠珠、岳斌应借款人的请求，愿意以反担保保证人身份向贵公司提供无限连带责任保证反担保，反担保债权为10万元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人及贵公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、诉讼保全费等）。保证期间为自本反担保保证书生效之日起至贵公司代借款人向债权人偿还担保债务之日后两年。2016年12月29日，无锡农商行向被告岳旭明尾号0337的账户发放贷款10万元，因被告岳旭明在2019年10月10日逾期达103天，故应无锡农商行要求原告中茵担保于当日向该行代偿21767.57元（含本金21148.7元、利息416.1元、罚金202.77元），无锡农商行于当日向被告岳旭明出具了《贷款理赔通知书》，载明原告于2019年10月10日已代偿本息21767.57元。现因被告未如期归还原告代偿款项，原告诉至法院，要求被告岳旭明支付上述代偿款，并按《委托担保合同》约定以代偿款的20%计付违约金。原告明确要求按《反担保保证书》要求被告吴惠珠、岳斌对被告岳旭明的上述债务担保连带清偿责任。本院认为，原告中茵担保与被告岳旭明、吴惠珠、岳斌所签订的委托保证合同、反担保保证书意思表示真实且不违反法律规定。原告中茵担保为被告岳旭明代偿借款本息后，被告岳旭明应依约足额向原告支付代偿款，被告岳旭明未依约支付代偿款应承担相应的违约责任，原告中茵担保主张的代偿款数额有还款明细、业务数据清单、代偿凭证及贷款理赔通知书予以证实，本院予以确认。对于原告要求按照代偿款20%计算违约金的主张，符合合同约定，但不应超过法律规定的年利率24%，故本院支持以代偿款21767.57元为基数自代偿日（即2019年10月10日）起按年利率24%计算至实际清偿之日止的违约金（以4353.51元为限）。被告吴惠珠、岳斌应当依据其出具的反担保保证书，对被告岳旭明的上述债务承担连带清偿责任，被告吴惠珠、岳斌在承担保证责任后，有权向债务人岳旭明追偿。关于被告提出其收到银行贷款10万元，当日即向原告支付保证金1万元和担保费6000元，该款项应抵扣本金的意见，根据《委托担保合同》约定，被告应向原告支付保证金1万元，且应于2017年、2018年、2019年各支付担保费6000元，经查被告仅支付2017年担保费6000元，原告根据合同约定将该保证金首先用于抵扣担保费，有合同依据，被告的该抗辩意见，本院不予采纳。关于被告辩称保证金应计收利息的意见，经查《委托担保合同》约定，保证金不计利息，故被告的该意见，本院亦不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告岳旭明于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州中茵融资担保有限公司代偿款21767.57元；二、被告岳旭明于本判决生效之日起十日内向原告苏州中茵融资担保有限公司赔付以代偿款21767.57元为基数自2019年10月10日起至实际还清之日止按年利率24%计算的违约金（以4353.51元为限）；三、被告吴惠珠、岳斌对被告岳旭明的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告吴惠珠、岳斌在承担保证责任后，有权向债务人岳旭明追偿；四、驳回原告苏州中茵融资担保有限公司的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取264元，由原告苏州中茵融资担保有限公司负担78元，由被告岳旭明、吴惠珠、岳斌负担186元（被告应负担之款项已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 员 柳海峰二〇一九年十二月二十七日法官助理 费美娟书 记 员 杨钰婷附录：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。