湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1303民初4783号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：张煜尧，湖北赫诚律师事务所律师。代理权限：特别授权即代为放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解、参加庭审、代收法律文书等。被告：彭宏，男，1976年4月9日出生，汉族，户籍地湖北省随县，现住湖北省随州市曾都区。原告中银消费金融有限公司（以下简称：中银公司）诉被告彭宏借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中银公司的委托诉讼代理人张煜尧到庭参加诉讼，被告彭宏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即返还原告剩余借款本金111250.03元，逾期利息、违约金、滞纳费以剩余本金为基数，按照24%年利率，从逾期之日开始计算至借款全部清偿之日止（自2018年12月1日起暂计至2019年8月30日止，被告尚欠原告逾期利息、滞纳金、违约金共计20024.98元）；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的费用（包含但不限于差旅费、查询费、律师费等）；3、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：被告彭宏与原告公司于2017年5月22日签订《信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定贷款金186000元，同时对该借款使用期限、用途、利率、违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告依约向被告指定的账户发放了贷款186000元，但被告未能按约定还款，自2018年12月1日起逾期至今，未按期足额偿还贷款本息已构成违约，故诉至法院。被告彭宏未进行答辩。经审理查明，2017年5月22日，原告中银公司（甲方、贷款人）与被告彭宏（乙方、借款人）签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，合约部分内容为：“中银公司向彭宏提供贷款186000元，借款期限：自实际放款日起36个月；贷款执行固定月利率为1.55％；贷款发放方式为甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名彭宏，账号62×××79）内;贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费;乙方未按期足额归还贷款本息时构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，提高贷款利率，要求乙方提前结清贷款，赔偿甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。被告彭宏签署确认的《“新易贷-信用贷款”告客户书》载明按等额本息还款，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末;中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五的滞纳费。合同签订后，原告中银公司于2017年5月23日向被告彭宏指定账户转款186000元，当日扣除贷款动用费5580元。被告彭宏于2017年7月还款7633.48元;2017年8月至2018年6月，每月还款6780.46元;2018年7月还款7410.46元（含滞纳费630元）;2018年8月还款8530.46元（含滞纳费1750元）;2018年9月还款796.74元(含滞纳费560.48元);2018年10月未还款;2018年11月30日还款20197元（含滞纳费5199.52元）;2018年12月30日支付滞纳费0.02元。此后，被告未再还本付息，原告遂诉至本院。本院认为，中银消费金融有限公司与被告彭宏签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反相关规定，应受法律保护。关于借款本金。本案借款协议中约定的本金为186000元，原告中银公司转款当天即扣除了3%的贷款动用费5580元，其实际向被告出借金额为180420元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金。故原告中银公司向被告彭宏出借的本金应为180420元。关于借款利息的计算问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。根据双方合同约定的月利率1.55%、扣款日为每月月未，逾期滞纳费为日万分之五及上述法律规定，本案中被告还款具体计算如下：1.中银公司于2017年5月23日出借186000元，当天扣减的3%的贷款动用费5580元应从借款本金中扣减，即原告实际出借借款本金为180420元，自2017年5月23日至2017年7月1日约定的利息为3449.03元，彭宏实际还款7633.48元，该款项扣减利息后剩余4184.45元，应抵扣本金，则本金尚欠176235.55元;按此本金计算至2017年8月1日利息为2731.65元，彭宏实际还款6780.46元，该款项扣减利息后剩余4048.81元，应抵扣本金，则本金尚欠172186.74元;按此法计算依次扣减，截止2018年6月3日，尚欠本金128081.46元，自2018年6月1日至7月1日约定的利息为1985.26元、2018年7月1日至2018年7月11日产生的滞纳费为557.15元，合计2542.42元，彭宏实际还款7410.46元，该款项扣减利息及滞纳费后剩余4868.05元，应抵扣本金，则本金尚欠123213.41元;自2018年7月1日至8月1日约定的利息为1909.81元、2018年8月1日至2018年8月25日产生的滞纳费为1429.28元，合计3339.08元，彭宏实际还款8530.46元，该款项扣减利息及滞纳费后剩余5191.37元，应抵扣本金，则本金尚欠118022.04元;自2018年8月1日至11月1日约定的利息为5488.02元、2018年8月1日至2018年11月29日产生的滞纳费为5019.87元，合计10507.89元，彭宏实际还款20993.74元（9月还款796.74元，11月还款20197元），该款项扣减利息及滞纳费后剩余10485.04元，应抵扣本金，则本金尚欠107536.19元;2018年12月30日付滞纳费0.02元;截止2018年11月29日，被告彭宏已付2017年5月23日至2018年11月1日期间的全部利息、滞纳费，尚欠本金107536.19元及2018年11月1日至29日利息未付。原告诉请自2018年12月1日起按年利率24%综合计算利息，系自由处分，本院予以认可，从其诉请;2.被告彭宏在2018年12月30日付滞纳费0.02，从逾期利息中扣减。关于实现债权的费用，虽然涉案合同约定借款方应承担出借方为实现债权所支出的包括律师费等的费用，但因原告未提交证据证明其已经实际支出了律师费及其具体金额，故其要求被告承担该费用的诉讼请求，本院不予支持。被告彭宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭宏于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金107536.19元及利息与滞纳费（自2018年12月1日起按年利率24%计算至偿清之日止，已付滞纳费0.02元从中扣减）；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2926元，由被告彭宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员 钱 强二〇一九年十二月二十七日书记员 胡道全