四川省广元市昭化区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0811民初1220号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地广元市利州区利州东路二段**。 法定代表人:向彦明，董事长。 委托诉讼代理人：蒲东林，男，公司员工，特别授权。 委托诉讼代理人：钱成，男，公司员工，特别授权。 被告：邢雪蓉，女，1973年3月20日出生，汉族，四川省广元市人，住广元市利州区（现羁押于重庆市永川区看守所）。 委托诉讼代理人：高佳慧，四川同方正（广元）律师事务所律师，特别授权。 被告：兰勇，男，1971年11月12日出生，汉族，四川省广元市人，住广元市利州区。 被告：彭秀华，女，1960年3月18日出生，汉族，四川省广元市人，住广元市利州区。 被告：唐得华，女，1977年1月25日出生，汉族，四川省广元市人，住广元市利州区。 原告广元农村商业银行股份有限公司（以下简称广元农商银行）诉被告邢雪蓉、兰勇、彭秀华、唐得华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广元农商银行的委托诉讼代理人蒲东林、钱成，被告邢雪蓉的委托诉讼代理人高佳慧、被告兰勇、彭秀华、唐得华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广元农商银行向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告邢雪蓉、兰勇立即偿还原告借款本金1499196元并支付利息、罚息（截止2019年6月17日，下欠利息和罚息合计192249.19元；2019年6月18日起，以借款本金1499196元为基数，按照月利率7.52‰上浮50%即11.28‰计算至付清之日止）；2.判决原告对被告邢雪蓉、彭秀华、唐德华的抵押房产（他项权证号：广房他证城字第××号）折价或以拍卖、变卖后的价款在借款本金1499196.00元及其利息、罚息以及为实现债权而发生的相关费用范围内享有优先受偿权；3.判决被告彭秀华、唐得华对借款本金1499196元及其利息、罚息承担连带清偿责任；4.判决本案诉讼费由四被告承担。事实及理由：2016年8月11日，被告邢雪蓉、兰勇（双方系夫妻关系）与广元市昭化区农村信用合作联社签订《个人借款合同》，约定邢雪蓉、兰勇向信用社借款150万元，月利率7.53‰，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同日，邢雪蓉、彭秀华、唐得华与信用社签订《最高额抵押合同》，以三人共有的房产为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。彭秀华、唐得华与信用社分别签订《个人保证合同》，约定对上述借款的本息及实现债权和担保权利而发生的费用提供连带担保责任。随后信用社向邢雪蓉发放了贷款，被告逾期未还，因此诉至法院。 被告邢雪蓉辩称，借款事实属实，利息请求法院根据原告提交的证据依法判决。 被告兰勇辩称，对法院及其他当事人表示歉意；自己2016年年底与邢雪蓉办理了离婚手续；贷款的第一笔100万我清楚，邢雪蓉使用了其中的50万元，另外的50万元是彭秀华在使用，后面的钱不清楚。 被告彭秀华无答辩意见。 被告唐得华辩称，我没有使用这个钱，只是办理了担保，信用社的人（办理贷款工作人员）给我保证的我们三个人（邢雪蓉、彭秀华、唐得华）要分别签字才能放款，只有邢雪蓉、彭秀华使用了这笔钱，不清楚后面的贷款，后面才知道邢雪蓉又贷款了，是最高额循环贷款，我只知道我们三个人每人可以贷款50万元。 原告广元农商银行围绕诉讼请求提交了下列证据：一、中国银监会四川监管局文件[川银监复（2018）91号]，邢雪蓉、兰勇的身份证、户口本、结婚证复印件，彭秀华户口本、结婚证复印件，唐得华身份证复印件，证明原、被告双方主体身份适格；二、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、《个人保证合同》2份，证明2016年8月11日，原告与被告邢雪蓉、兰勇签署的贷款合同主要内容及担保人签署的担保合同；三、《借款借据》3份、《邢雪蓉还款明细》3份，证明原告于2016年8月12日向邢雪蓉放款100万元、2016年8月31日、2017年11月30日分别放款50万元的事实，其中2017年11月30日放款的50万元用途是借新还旧；四、《广元市农村商业银行股份有限公司逾期贷款催收通知书》，证明欠付的本息情况。 被告邢雪蓉质证认为，对借款150万元事实无异议，2017年11月30日的借款是借新还旧，还款明细中50万元的借款并未按照先息后本的方式扣除，因此对还款及计息方式有异议； 被告兰勇质证认为，第二笔50万元借款的签字与捺印不是本人，对此不清楚，第一笔100万元的签字捺印是自己。其它证据均无异议。 被告彭秀华质证认为，对于签字没有异议，都是我签署的。 被告唐得华质证认为，借款没有异议，借新还旧为什么不先扣除利息？应当先行归还前面100万元的利息。 被告邢雪蓉、彭秀华、唐得华未提交证据。 被告兰勇提交了离婚证，证明2016年与邢雪蓉办理了离婚登记。原告广元农商银行、被告邢雪蓉、彭秀华、唐得华对该证据均表示无异议。 对原、被告提交的双方无争议的证据，经审查该证据来源合法、内容客观真实，能互相印证案件基本事实，本院予以采信。对2016年8月31日、2017年11月30日两份借款借据，其中“兰勇”的签字捺印，经当庭质证兰勇认为不是本人签署，但原告与邢雪蓉签署《个人借款合同》（编号为3139132016000243）约定的借款方式为最高额150万元循环贷款，合同签署之后发生的三次放款均是在履行《个人借款合同》的约定，借款借据上的签字应当视为对借款金额的确认，且实际到账金额双方均无异议。2016年12月20日兰勇与邢雪蓉办理了离婚登记，双方并未在原告处变更贷款总额度，应当视为被告兰勇对案涉贷款的授权额度依然是1500000元，因此离婚事由的发生不能免除兰勇的还款义务。 根据当事人的陈述和经审查采信的证据，本院认定法律事实如下：2016年8月10日，被告邢雪蓉、兰勇与原告签订《个人借款合同》，约定被告向原告申请贷款，原告同意向被告提供循环使用借款额度1500000元，借款有效期自2016年8月10日至2019年8月9日，贷款月利率7.52‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%。邢雪蓉、彭秀华、唐得华与广元农商银行签订了《最高额抵押合同》，抵押物为邢雪蓉、彭秀华、唐得华共有的位于广元市利州区，并于2016年8月12日办理了抵押登记。彭秀华、唐得华与广元农商银行签订了《个人保证合同》为上述贷款提供担保。2016年8月12日广元农商银行向邢雪蓉放款1000000元、2016年8月31日、2017年11月30日分别放款500000元，其中2017年11月30日发放的500000元贷款系偿还2016年8月31日的借款。后被告未按约定归还本息，至今下欠本金1499196元及利息、罚息。另查明，邢雪蓉与兰勇原系夫妻，2016年12月20日办理了离婚登记。广元市昭化区农村信用合作联社经银监会批准由广元农村商业银行股份有限公司承承继其业务。 本院认为，原告广元农商银行与被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定全面履行偿还借款本金及资金利息的义务，属于违约，应承担合同约定的逾期还款责任，故原告诉请被告偿还借款本金、支付利息、罚息，本院予以支持。原告在主张邢雪蓉、兰勇归还借款的同时请求依据《最高额抵押合同》行使担保物权，即以邢雪蓉、彭秀华、唐得华提供的抵押房屋优先受偿并无不当，本院予以支持。根据物权法的规定，被担保的债权当物权与债权并存且实现债权的顺序没有约定时，债务人应当先就自己提供物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，因此，原告在请求实现担保物权的同时，也可以按照保证合同的约定请求保证人唐得华、彭秀华承担连带保证责任。唐得华、彭秀华承担担保责任后，有权向邢雪蓉、兰勇进行追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款、第七十五条第二款之规定，判决如下： 一、被告邢雪蓉、兰勇于本判决生效之日起十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司借款本金1499196.00元及利息（从2018年7月21日起至2018年8月11日以1000000.00元为基数，按照月利率7.52‰计算利息；2018年8月11日起以999196.00元为基数，按照月利率11.28‰计算利息至还清之日；2018年7月21日至2018年11月29日以500000.00元为基数，按照月利率7.52‰计算利息；2018年11月29日起以500000.00元为基数，按照月利率11.28‰计算利息至还清之日），利随本清； 二、被告邢雪蓉、兰勇在不能清偿上述债务时，原告广元农村商业银行股份有限公司有权以被告邢雪蓉、彭秀华、唐得华提供抵押范围内的房屋（广元市利州区）拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿，超过清偿部分的款项归被告邢雪蓉、彭秀华、唐得华所有； 三、被告彭秀华、唐得华对原告广元农村商业银行股份有限公司的上述债务承担连带保证责任；被告彭秀华、唐得华在承担担保责任后，有权向被告邢雪蓉、兰勇追偿。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取10026.00元，由被告邢雪蓉、兰勇、彭秀华、唐得华共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  马国春 二〇一九年十二月二十四日 书记员  侯 镅