河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1325民初3844号原告:刘占生，男，汉族，生于1962年12月24日，住河南省内乡县。原告：於成粉，女，汉族，生于1967年4月14日，住河南省内乡县。二原告共同委托诉讼代理人：张泽红，河南大法律师事务所律师（特别授权）。二原告共同委托诉讼代理人：陈爱令，河南大为律师事务所律师，执业证号：14113200510942692(特别授权)。被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地：成都市高新区天府大道北段****，统一社会信用代码：91510000901861983L。负责人：郎中伟，男，系该公司总经理。委托诉讼代理人：吴付才，河南鼎新律师事务所律师，执业证号：14113199510889806（特别授权）。原告刘占生、於成粉与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司（简称人寿保险）为人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月7日诉至本院，本院于2019年5月30日作出（2019）豫1325民初1356号民事判决书，原告刘占生、於成粉不服该判决，上诉至南阳市中级人民法院，2019年9月18日南阳中级人民法院作出（2019）豫13民终4121号裁定书，将该案发回本院重审，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。二原告刘占生、於成粉的共同委托代理人陈爱令，张泽红，被告人寿保险的委托代理人吴付才均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。二原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告向原告支付保险金50万元。2、诉讼费由被告负担。事实及理由：2019年1月8日，张成全驾驶豫Ｒ×××**、豫Ｒ×××**重型半挂车由东向西行驶至镇平县××处发生事故，造成该车乘坐人刘爽当场死亡。经镇平县交警大队认定：张成全负事故的全部责任，刘爽无责任。事故车辆系张成全所有，该车挂靠于内乡县纵横物流有限公司。2018年10月26日，内乡县纵横物流有限公司在被告处为豫Ｒ×××**车投保了国寿通泰交通团体意外伤害保险A款，国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险、国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险。被保险人人数为3人，保险费1200元。合同期限自2018年10月27日至2019年10月26日。其中国寿通泰交通团体意外伤害保险A款，总保额为150万元，每人最高保额50万元。本次事故造成刘爽死亡的严重后果，依据保险合同约定，被告保险公司应当向原告支付保险金50万元。被告人寿保险辩称：1、内乡县纵横物流有限责任公司通过货车帮电子平台在中国人寿财产保险股份有限公司四川省分公司投保国寿通泰交通团体意外伤害保险、国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险、国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险属实。在网络投保过程中，保险公司以网页的形式对保险条款、特别是免责条款履行了保险法规定的提示和明确说明义务。2、保险合同为缔约双方的真实意思表示，为合法有效合同，缔约双方应当严格按照合同约定履行义务，承担责任。3、对于原告诉请，根据现有证据，答辩人认为，受害人刘爽死因不明，故保险公司不应当承担赔偿责任，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有异议的证据，本院认证如下：1、被告辩称肇事车辆年检项不清晰，不能确定是否为合法年检车辆，庭下原告已提供原件，被告已予以核对。2、被告辩称刘爽的死亡原因不明，不符合保险合同约定，不予承担保险责任，本院依职权调取镇平县公安交警大队对驾驶司机张成全的询问笔录和视频光盘，该笔录中司机陈述前后不一致，且没有其他证据相印证，本院以事故认定书为准。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月8日22时57分许，张成全驾驶豫Ｒ×××**、豫Ｒ×××**重型半挂车由东向西行驶至镇平县××处，该车乘坐人刘爽发生交通事故后张成全驾车逃逸。随后一车辆由东向西经过事故地点时，与倒地的刘爽再次发生事故后驾车逃逸。2019年1月24日，镇平县公安局对刘爽尸体进行了死亡原因鉴定，鉴定意见是颅脑损伤并创伤性休克。经镇平县公安交警大队认定：张成全驾驶机动车未按操作规范安全驾驶是造成第一次事故的重要原因，XXX驾驶机动车夜间行驶未按规定降低行驶速度是造成第二次事故的重要原因。刘爽因交通事故死亡。张成全负事故的全部责任，刘爽无责任，XXX负事故的全部责任。经查，豫Ｒ×××**、豫Ｒ×××**重型半挂车行车证登记车主为内乡县纵横物流有限公司。2018年10月26日，内乡县纵横物流有限公司在被告处为该车投保了国寿通泰交通团体意外伤害保险A款，保险责任为驾驶或乘坐指定车辆意外身故、伤残、Ⅲ度烧伤。总保额为150万元，每人最高保额50万元；国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险、国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险。被保险人人数为3人，保险费1200元。合同期限自2018年10月27日至2019年10月26日。原告刘占生、於成粉系死者刘爽父母。本院认为，本案争议的焦点是刘爽死亡是否属于意外身故，保险公司是否应给付保险金。内乡县纵横物流有限公司与被告人寿保险签订的国寿通泰交通团体意外伤害保险合同约定：“在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，本公司依约定给付保险金。”所谓意外伤害，是指外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。交通事故，指车辆在道路上因过错或者意外造成人身伤亡或者财产损失的事件，以公安交通管理部门的认定为准。本案中镇平县公安交警大队的第4113241201900000053号事故认定书，刘爽因交通事故死亡，张成全负事故的全部责任，刘爽无责任，XXX负事故的全部责任。本案有交通事故认定书，死者刘爽系张成全驾驶车辆的乘坐人，属于保险合同约定的赔偿人，被告应承担赔偿责任。国寿通泰交通团体意外伤害保险(A款)条款第五条保险责任约定:在本合同保险期间内,被保险人驾驶搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害,本公司依下列约定给付保险金。被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的,本公司按本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额扣除已从该项保险金额中给付的伤残保证和烧伤保证金后的余额给付身故保险金,本合同对该被保险人的保险责任终止。本案中保险每人最高限额50万元，故保险公司应支付保险赔偿款50万元。关于被告人寿保险辩称，刘爽违反安全乘坐的规定，属于保险免赔事由，保险公司不承担赔偿责任。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定,保险合同中规定的保险人责任免除条款,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。根据最高人民法院的司法解释规定,“明确说明”,是指保险合同的免责条款,除了在保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头的形式向投保人作出解释。对免责条款明确说明是保险人必须履行的义务,这就要求保险人不仅要将免责条款印制在保险单上,而且还应将其含义明白、确定地向投保人解释清楚。保险人对免责条款的解释是该条款生效的法定要件。明确说明的方式可以是口头,也可以是书面的,是否履行了明确说明义务的举证责任在保险人。本案当事人双方订立的保险合同,采用了保险人提供的格式条款。被告人寿保险作为保险人提交的证据不足以证实其对“被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定”免责条款已向投保人履行告知义务,应承担不利的法律后果，对被告该辩称本院不予支持。关于被告辩称，刘爽的死亡原因不明，系颅脑损伤并创伤性休克，不能证实系第一次交通事故造成的，本院认为根据《中华人民共和国侵权责任法》第十一条：“二人以上分别实施侵权行为造成同一损害结果，每个人的侵权行为都足以造成全部损害的，行为人承担连带责任。”第一次事故和第二次事故发生间隔时间较短，二次事故都足以造成刘爽死亡，应属于共同侵权，张成全与XXX系共同侵权人，应承担连带责任，故对被告该辩称不予支持。综上所述，被告人寿保险支付原告刘占生、於成粉保险理赔款500000元。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条、《中华人民共和国侵权责任法》第十一条之规定,判决如下:被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效之日后十日内支付原告刘占生、於成粉保险理赔款500000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院立案大厅递交上诉状、交纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  庞彦粉审 判 员  冯 雁人民陪审员  杨祖兴二〇一九年十二月二十四日书 记 员  王文婷