广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初10071号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东真利律师事务所实习律师。被告：黄艳丽，女，汉族，1988年9月16日出生，住广东省台山市*************，现住广东省江门市蓬江区杜阮镇金岛苑**之一801，公民身份号码440************129。被告：谢兆祥，男，汉族，1972年10月15日出生，住广东省乳源瑶族自治县*************，现住广东省江门市蓬江区杜阮镇金岛苑**之一801，公民身份号码440************119。原告中银消费金融有限公司诉被告黄艳丽、谢兆祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐建军到庭参加诉讼，被告黄艳丽、谢兆祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除两被告与原告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2018年消借第0928003421号）；2.判令黄艳丽立即向原告偿还借款本金191004.02元及利息（暂计算至2019年8月29日的利息为15280.32元，自2019年8月29日起利息以未还本金191004.02元为基数按年利率24%计算，直至所有借款本息清偿完毕为止)；3.判令谢兆祥对上述借款本息承担共同清偿责任；4.判令对黄艳丽为上述借款提供抵押担保的房屋（坐落于江门市蓬江区杜阮镇金岛苑**之一801）进行拍卖、变卖或折价,所得的价款优先偿还给原告；5.判令本案全部诉讼费用、保全费用由两被告承担。事实和理由：2018年9月28日，黄艳丽、谢兆祥向原告递交【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表。2018年11月5日，黄艳丽、谢兆祥与原告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，合同约定：黄艳丽向原告申请200000元借款，用于购买家具家居，分60期还款。合同签订当日，谢兆祥与原告另签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定谢兆祥自愿将其房屋【坐落于江门市蓬江区杜阮镇金岛苑5号之一801，房地产权证编号为粤（2016）江门市不动产权第00185**】作抵押担保，对上述借款200000元承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。谢兆祥签署共同还款承诺书，同意黄艳丽签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》项下约定。2018年11月8日，原告依据合同约定,向黄艳丽发放了借款200000元。黄艳丽自2019年5月起不能按时足额还款。经原告多次催告，黄艳丽一直未能按时还款。谢兆祥与黄艳丽是夫妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，谢兆祥应承担共同清偿责任。诉讼中，原告明确第五项诉讼请求的保全费用为1000元。原告为其诉请向本院提交了以下证据：身份证，结婚证，《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，《【新易贷】用款申请表》，《中银消费预审调查表》，《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，《抵押承诺书》，《共同还款承诺书》，借记卡入扣账资料查询截图，查询截图，《保函》，《保单》，发票，不动产登记证明。两被告均无答辩，也没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、借记卡入扣账资料查询结果能够证明原告与黄艳丽之间的借贷关系；《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、不动产登记证明能够证明谢兆祥为黄艳丽向原告的借款提供了抵押担保；《共同还款承诺书》能够证明谢兆祥同意与黄艳丽共同承担还款义务。两被告经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》约定，借款期限自2018年11月5日至2023年11月5日止；借款利率执行固定年利率16.1%；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权提高贷款利率（在原贷款利率基础上上浮5%，即年利率16.905%），有权解除合同，要求借款人及共同还款人提前结清贷款本息，并支付滞纳费及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费以及为申请保全而支付的保险费等）；逾期三日内清偿，可免收滞纳费，逾期四日以上，从逾期之日起按日计收滞纳费，逾期时按贷款本金余额依照业务规则类推计算。黄艳丽签署确认的《“新易贷-乐享贷”告客户书》载明原告对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取最低万分之五的滞纳费。庭审中，原告确认基于《共同还款承诺书》要求谢兆祥承担共同还款责任，不主张本案债务为夫妻共同债务。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告依约发放了贷款，但黄艳丽不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告依照合同约定及法律规定诉请判令解除合同，诉请黄艳丽还款并调整按年利率24%计收利息（含滞纳费）合法合理，但计算日期有误，本院经纠正后予以支持。原告诉请黄艳丽承担原告因申请保全而支出的保险费损失1000元，有事实和合同依据，本院予以支持。谢兆祥签署了《共同还款承诺书》，应对黄艳丽的上述债务承担共同清偿责任。谢兆祥为黄艳丽的上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利登记【编号：粤（2018）江门市不动产证明第0036968号】，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄艳丽、谢兆祥签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2018年消借第0928003421号）；二、被告黄艳丽、谢兆祥应自本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金191004.02元及利息（含滞纳费）给原告中银消费金融有限公司【暂计至2019年8月29日的利息（含滞纳费）为15280.32元，自2019年8月30日起至清偿之日止的利息（含滞纳费），按年利率24%计算】；三、被告黄艳丽、谢兆祥应自本判决发生法律效力之日起十日内共同赔偿保险费损失1000元给原告中银消费金融有限公司；四、如被告黄艳丽、谢兆祥不依上述第二、第三判项还款，则原告中银消费金融有限公司对被告谢兆祥提供的抵押物（江门市蓬江区杜阮镇金岛苑5号之一801室房屋）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4394.27元，减半收取2197.14元（四舍五入），财产保全费1551.42元，合计3748.56元，由被告黄艳丽、谢兆祥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  肖 剑二〇一九年十二月十日法官助理  梁沛杰书 记 员  张晓莹