广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初23440号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼****。负责人：黄英财，行长。委托诉讼代理人:刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人:陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：谢波，男，1983年9月18日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告：靳春艳，女，1986年2月11日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告谢波、靳春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告谢波、靳春艳向原告归还借款本金1062602.67元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人消费贷款及担保合同》第四条、第十一条的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10%，逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%；暂计至2019年7月9日，利息、罚息合计6669.48元，本息合计1069272.15元；自2019年7月10日至实际清偿之日止以本金1062602.67元为基数按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10%再上浮30%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；2.被告谢波、靳春艳立即向原告支付律师费25439.04元；3.原告对被告谢波、靳春艳提供抵押的位于佛山市顺德区*******房在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4、受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实与理由：一、签约情况。2018年2月24日，原告与被告谢波、靳春艳签订了合同编号为：440********15的《个人消费贷款及担保合同》，约定了两被告向原告借款的金额、用途、贷款期限、利率、违约责任等；被告谢波、靳春艳自愿以其名下的位于佛山市顺德区*******房为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》，约定担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。二、放款情况。2018年6月15日，原告向被告谢波、靳春艳发放了1080000元的贷款，借款期限自2018年6月15日至2048年6月15日；借款用途为购房，还款方式等额本息。三、违约情况。被告谢波、靳春艳收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年4月19日开始未能按时足额还款。根据合同约定，被告谢波、靳春艳的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告谢波、靳春艳立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告谢波、靳春艳承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对本案证据，本院认定如下：原告提供的证据真实合法，与本案有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年2月24日，原告与两被告签订了合同编号为：440********15的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：根据两被告的申请，原告向两被告发放贷款1080000元，两被告用该款购买佛山市顺德区*******房（以下简称案涉房产）,贷款期限为360个月,即从2018年2月24日至2048年2月24日，实际放款日与借款期限以贷款借据为准，还款方式采用等额本息还款法,每月为一期。合同第四条约定：借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。合同第十一条约定：两被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定：两被告未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情形即构成违约；若两被告连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求两被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向两被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。此外，该合同还约定：两被告自愿以其购买的案涉房产为本合同项下的债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由两被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，双方办理了案涉房产的抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》，编号为粤（2018）顺德区不动产证明第1*******1号。原告于2018年6月15日向被告谢波、靳春艳发放了1080000元的贷款，借据上记载的借款期限自2018年6月15日至2048年6月15日。两被告收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年4月19日起未能按时足额还款。鉴于两被告已连续三期以上未足额还款，原告委托律师事务所指派律师代理于2019年10月12日提起本案诉讼。根据代理合同的约定，原告应向律师事务所支付律师费25439.04元。诉讼过程中，因两被告部分还款，原告按每期逾期核算利息及罚息，主张截至2019年12月5日两被告拖欠的本金为1061317.73元、利息12831.37元、罚息78.77元。另查明，借款时，两被告向原告提供了结婚证，证实两被告是夫妻关系。本院认为，原告与两被告之间的借款合同合法有效，应受法律保护。两被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期还款，已构成违约，原告根据合同约定主张借款全部提前到期并要求两被告归还借款本金余额1061317.73元、支付拖欠的利息和逾期还款罚息合法有据，本院予以支持。原告起诉后，本院将起诉状副本送达给两被告时，原告主张贷款已全部提前到期的意思表示已到达两被告，两被告仍不履行全额还款义务，故自此应适用逾期罚息利率计算利息。鉴于贷款全部提前到期日早于2019年12月5日。原告主张至2019年12月5日，两被告欠利息（含罚息）为12910.14元（原告主张：利息12831.37元+罚息78.77元）。经核算，原告该主张在依法核算范围内，故本院予以支持。自2019年12月6日起，以两被告所欠借款本金为基数按合同约定的逾期罚息利率计付利息至借款清还之日止。原告请求的律师费合法有据，本院予以支持。两被告以案涉房产提供抵押担保，已办理抵押登记，原告主张享有优先受偿权合法，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢波、靳春艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行归还借款本金1061317.73元及利息（计算至2019年12月5日为12910.14元，之后的利息以所欠借款本金1061317.73元为基数，按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10%再上浮30%计算至借款清还之日止；遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；二、被告谢波、靳春艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费25439.04元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行在上述第一、二项债权范围内对被告谢波、靳春艳提供抵押的位于佛山市顺德区*******房［粤（2018）顺德区不动产证明第1*******1号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7326.20元、财产保全费5000元，两项合共12326.20元（原告已预交），由被告谢波、靳春艳共同负担（两被告应连同上述款项一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁逵二〇一九年十二月十二日书记员  范文