江西省南昌市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）赣01民初460号原告：江西湾里农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市湾里区磨盘山北路**，统一社会信用代码：91360100705618943M。法定代表人：闵艳群，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘星金，系该公司员工。被告：南昌快菱电梯有限公司，，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红角洲岭口路**联发江岸汇景**楼****统一社会信用代码：9136012507181671XU。法定代表人：涂红卫。被告：邓小忠，男，汉族，1968年9月11日生，住江西省南昌市新建区。被告：夏桂花，女，汉族，1968年9月23日生，住江西省南昌市红谷滩新区。被告：武琼，女，汉族，1979年4月26日生，住江西省南昌市青山湖区。被告：王柳根，男，汉族，1973年12月11日生，住江西省樟树市。被告：刘小红，女，汉族，1977年3月31日生，住江西省樟树市。被告：廖宝平，男，汉族，1971年1月10日生，住江西省南昌市新建县。被告：涂莉萍，女，汉族，1971年1月7日生，住江西省南昌市新建县。被告：涂红卫，男，汉族，1971年12月6日生，住江西省南昌市新建县。被告：涂怀华，男，汉族，1971年5月10日生，住南昌市新建县。上述十被告共同委托诉讼代理人：邓觐忠，江西恒红律师事务所律师。原告江西湾里农村商业银行股份有限公司（以下简称湾里农商行）诉被告南昌快菱电梯有限公司（以下简称快菱公司）、邓小忠、夏桂花、武琼、王柳根、刘小红、廖宝平、涂莉萍、涂红卫、涂怀华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法组成合议庭，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告湾里农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告南昌快菱电梯有限公司归还贷款本金1200万元及利息201557.94元，本金利息合计12201557.94元（含罚息、复利，截至2019年6月24日），自2019年6月25日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利，以借款本金1200万元为基数，按合同约定计算；2.被告南昌快菱电梯有限公司未归还借款，判令对被告邓小忠、夏桂花、武琼、王柳根、刘小红、廖宝平、涂莉萍的抵押物（南昌市红谷滩新区万达星城华府景园2号商住楼店面103室、104室，第一层）进行依法折价、拍卖、变卖，由原告在借款本金1200万元及利息201557.94元（利息计算至2019年6月24日，自2019年6月25日起至还清借款之日止的利息，以1200万元为基数，按借款合同约定利率计算）、实现债权的费用范围内优先受偿；3.被告涂红卫、涂怀华承担连带清偿责任；4.被告承担诉讼费及实现债权的费用。事实与理由：1.借款合同签订及履行情况：2017年6月19日，原告与被告南昌快菱电梯有限公司签订流动资金借款合同，合同编号【2017】湾农商翠支流借字第105082017061910030004号，约定原告向被告发放贷款1200万元整，贷款期限36个月，从2017年6月19日起到2020年6月18日止；贷款利率：利率为固定利率，年利率为6.525%，在合同有效期内利率不变；按季付息，贷款到期日一次偿还剩余的本息；逾期贷款罚息50%；合同违约条款（逾期违约、抵押物或质押物被查封、涉及重大诉讼，违约责任解除合同、提前收贷、承担实现债权的律师费等）。合同签订后，原告于2018年6月22日发放贷款1200万元整，借款期限为2018年6月22日起到2019年6月21日，借款利率6.525%，结息方式为按季结息，借款用途为购监控设备，担保方式为抵押，被告南昌快菱电梯有限公司法定代表人涂红卫在借款借据上签字予以确认。但被告自2019年6月22日开始逾期还款，截至2019年6月24日，被告尚欠本金1200万元、利息201557.94元，本金利息合计12201557.94元。2.抵押合同签订及履行情况：2017年6月19日，原告与被告邓小忠、夏桂花、武琼、王柳根、刘小红、廖宝平、涂莉萍签订编号为【2017】湾农商翠支高抵字第D10508201706190007号，合同约定被告邓小忠、夏桂花、武琼、王柳根、刘小红、廖宝平、涂莉萍为被告南昌快菱电梯有限公司在上述【2017】湾农商翠支流借字第105082017061910030004号项下的债务提供抵押担保；担保物评估值为：20208240元；抵押物所在地：南昌市红谷滩新区万达星城华府景园2号商住楼店面103室、104室第一层的房产；抵押物状况：良好；抵押物名称：非住宅；权属证书编号：洪房权证红谷滩新区字第××、10××82、10××83、10××84、10××86、10××87、10××88、10××89号；抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用；抵押优先条款：处分抵押物所得的价款必须用于清偿被告已欠的债务本息及有关实现债权的费用。被告于2017年6月22日就抵押物办理了抵押登记并办理了不动产登记证明:赣（2017）南昌市不动产证明第0037045号和0037062号。3.保证合同签订及履行情况：2017年6月19日，原告与被告涂红卫、涂怀华签订了【2017】湾农商翠支高保字第D10508201706190001号最高额保证合同，合同约定被告涂红卫、涂怀化为被告南昌快菱电梯有限公司在上述【2017】湾农商翠支流借字第105082017061910030004号项下的债务提供连带清偿责任。合同签订后，原告于2018年6月22日发放贷款1200万元整，借款期限为2018年6月22日起到2019年6月21日，借款利率6.525%，结息方式为按季结息，借款用途为购监控设备，担保方式为抵押，被告南昌快菱电梯有限公司法定代表人涂红卫在借款借据上签字予以确认。但被告自2019年6月22日开始逾期还款，截至2019年6月24日，被告尚欠本金1200万元、利息201557.94元，本金利息合计12201557.94元。原告经多次催收未果，为维护原告的合法权益，特此提起诉讼，恳请判如所请。各被告共同辩称：1.借款属实，应该归还本金。利息应该自2019年6月22日起起算，此前利息已经结清。2.保证人应该不承担责任，在借款合同中约定是抵押借款并不是保证人担保贷款，借款实际发放过程中也在借款凭证约定的是抵押贷款，不是保证贷款，原告未按照借款合同及时发放贷款，而是延迟了一年发放贷款，合同约定是2017年6月19日起30日内发放贷款，实际贷款发放日期是2018年6月22日，保证人不知道贷款迟延的事由。法律规定物的担保和人的担保共存的情况下应该先处置物的担保再处置人的担保。原告湾里农商行围绕其诉讼请求依法提交了证据。第一组证据：营业执照、法人代表证明、授权委托书、证明、身份证、户口簿、结婚证明。证明目的：证明原、被告的主体资格。第二组证据：流动资金借款合同。证明目的：证明被告向原告申请抵押贷款1200万元，期限为36个月，具体借款期限及日期以借款凭证为准。第三组证据：最高额抵押合同，不动产登记证明。证明被告邓小忠等用自有店面房产进行抵押，抵押担保范围为被告快菱电梯借款本息，罚息以及实现债权的所有费用。第四组证据：最高额保证合同。证明目的：证明被告涂红卫、涂怀化为快菱电梯的借款提供连带清偿责任。第五组证据：借款凭证、银行转账流水。证明原告如约向被告发放贷款1200万元，年利率6.525％，到期日为2019年6月21日，结息方式为按季结息。第六组证据：利息结欠清单。证明目的：证明被告结欠的借款本息。各被告均未向本院提交证据。本院认为，原告湾里农商行提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式均符合法律规定，本院均予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据及庭审笔录，本院认定事实如下：2017年6月19日，被告快菱公司与湾里农商行翠岩支行签订《流动资金借款合同》【编号：（2017）湾农商翠支流借字第105082017061910030004号】，合同约定：被告快菱公司向湾里农商行借款人民1200万元整，借款期限36个月，自2017年6月19日起至2020年6月18日止，借款用途为购监控设备。借款利率为年利率6.525%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。合同另约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，借款日期自实际提款日（即办理借款凭证）起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。合同还约定，快菱公司承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费等。合同还对其他权利义务及违约责任进行了明确约定。为确保上述《流动资金借款合同》的履行，2017年6月19日，武琼、涂莉萍、廖宝平、邓小忠、夏桂花、刘小红、王柳根签订《最高额抵押合同》【编号：（2017）湾农商翠支高抵字第D10508201706190007号】，确认其愿意为主合同所规定债务人快菱公司应履行的义务提供抵押担保，被担保的主债务为快菱公司借款最高额1200万元，借款期限为36个月，自2017年6月19日起至2020年6月18日止。2017年6月22日，各方于南昌市不动产登记局办理了抵押登记，不动产登记证明号分别为赣（2017）南昌市不动产证明第0037045号、赣（2017）南昌市不动产证明第0037062号。该合同签订时，廖宝平系涂莉萍配偶，王柳根系刘小红配偶，夏桂花系邓小忠配偶。为确保2017年6月19日至2020年6月18日期间借款人快菱公司在1200万元最高贷款余额内与原告签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，2017年6月19日，涂红卫、涂怀华签订《最高额保证合同》【编号：（2017）湾农商翠支高保字第D10508201706190001号】，合同均约定被告为上述《流动资金借款合同》在1200万元最高贷款余额范围内提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日次日起两年，保证范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。上述合同签订后，湾里农商行翠岩支行于2018年6月22日依约向被告快菱公司发放了贷款1200万元，并出具借款凭证，载明：借款人快菱公司，借款金额1200万元，借款年利率6.525%，结息周期为按季结息，贷款期限自2018年6月22日至2019年6月21日，借款用途为购监控设备。另查明，被告快菱公司未按合同约定履行还本付息义务，截至2019年12月30日，该笔借款尚欠借款本金1200万元,利息（含罚息、复息）821432.94元。本院认为，原告湾里农商行与各被告签订的合同均系各方真实意思表示，且未违反我国相关法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约发放贷款，但被告快菱公司未能及时归还利息及本金，应承担违约责任，向原告偿还借款本金1200万元及其利息。被告快菱公司辩称其归还利息至2019年6月22日，未提供证据予以支持，本院对其主张不予支持。被告武琼、涂莉萍、廖宝平、邓小忠、夏桂花、刘小红、王柳根签订《最高额抵押合同》，确认其愿意为主合同所规定债务人快菱公司借款最高额1200万元内提供抵押担保，并办理了抵押登记，故应对快菱公司尚欠款项在最高额范围内承担担保责任，原告就已办理的抵押物折价、变卖或拍卖的价款在限额范围内享有优先受偿权。虽然案涉他项权证所有权人系武琼、涂莉萍、邓小忠、刘小红，但廖宝平系涂莉萍配偶，王柳根系刘小红配偶，夏桂花系邓小忠配偶，且该三人均已在《最高额抵押合同》签字，应视为其同意将登记在配偶一方名下的房产为本案债务在限额范围内提供抵押担保。被告涂红卫、涂怀华签订《最高额保证合同》，约定二被告为2017年6月19日至2020年6月18日期间借款人快菱公司在1200万元最高贷款余额内与原告签订的所有借款合同项下借款人义务提供连带责任担保，故二被告应对上述债务在在约定的限额范围内承担担保责任，二被告辩称原告未按照借款合同约定而延迟了一年发放贷款，故其不应承担担保责任，与双方合同约定显然不符。二被告另辩称其应在担保物价值范围外承担担保责任，对此，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。因此，依据上述法律规定，在本案物的担保系由债务人之外的第三人提供的情况下，债权人即原告有权要求抵押担保人承担抵押担保责任，也可以要求保证人承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告南昌快菱电梯有限公司于本判决生效之日起十日内向原告江西湾里农村商业银行股份有限公司归还借款本金1200万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算：截至到2019年12月30日尚欠821432.94元，自2019年12月31日起至还清全部欠款之日止的利息按《流动资金借款合同》及借款凭证约定的利率计算）；二、原告江西湾里农村商业银行股份有限公司对被告邓小忠、夏桂花、武琼、王柳根、刘小红、廖宝平、涂莉萍提供的抵押物【不动产证明号：赣（2017）南昌市不动产证明第0037045号、赣（2017）南昌市不动产证明第0037062号】拍卖、变卖或折价后的所得价款在1200万元限额范围内享有优先受偿权；三、被告涂红卫、涂怀华对本判决中确定的被告南昌快菱电梯有限公司的应付款项在1200万元限额范围内承担连带清偿责任；四、被告邓小忠、夏桂花、武琼、王柳根、刘小红、廖宝平、涂莉萍、涂红卫、涂怀华承担担保责任后，有权向被告南昌快菱电梯有限公司追偿；五、驳回原告江西湾里农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费95010元，由被告南昌快菱电梯有限公司、邓小忠、夏桂花、武琼、王柳根、刘小红、廖宝平、涂莉萍、涂红卫、涂怀华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：14×××42；开户行：农行南昌市象南广场支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长  张宗华审判员  万俊健审判员  曾 琴二〇一九年十二月三十日法官助理周元辰书记员万鹏程