广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初5060号 原告广西中小企业融资担保有限公司，住所地：广西南宁市青秀区金浦路**名都苑**楼商住楼**南面，统一社会信用代码：914500007420976657。 法定代表人邱宗跃，该公司董事长。 委托代理人廖春伟，广西昶明律师事务所律师。 委托代理人成天柱，广西昶明律师事务所律师。 被告何昭全，男，1986年11月23日生，汉族，户籍所在地：广西荔浦县，住广西柳州市柳**。 原告广西中小企业融资担保有限公司（以下简称中小公司）与被告何昭全追偿权纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告中小公司的委托代理人成天柱到庭参加诉讼，被告何昭全经本院依法传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中小公司向本院提起诉请：一、判令被告偿还原告代偿的款项人民币162016.44元及利息43771.07元（以代偿款为基数，以中国人民银行流动资金同期同档次借款利率的四倍，从2017年10月26日暂计至2019年3月28日，之后计算至被告清偿欠款之日止）；二、判令被告向原告支付违约金16201.64元；三、判令原告对抵押物享有优先受偿权；四、判令被告承担本案全部诉讼 -2- 费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。 事实与理由：因消费需要，2017年3月24日，原被告签订了《广西中小企业信用担保有限公司最高额委托保证合同》(合同编号：2017年柳最高额委保字第1086号)和《最高额抵押反担保合同》，约定被告委托原告为其通过互联网金融公司发放借款的出借人申请授信提供连带责任保证担保，委托担保的额度为16万元，委托担保的债权发生时间为2017年4月7日至2017年10月6日。 2017年3月，被告向广西金投互联网金融服务有限公司名下的金投互联网金融平台申请发布借款信息，2017年4月24日，广西金投互联网金融服务有限公司依据被告的申请为其在金投互联网上发布借款信息，出借人向被告提供了16万元借款，期限12个月，还款方式为按季付息，到期还本。原告依约出具担保函，同意对被告的前述借款提供连带责任担保。 被告取得借款后，未能按期还本付息，导致该笔借款出现逾期，广西金投互联网金融服务有限公司向原告提出代偿要求，并向原告发出《代偿通知书》，要求原告代被告清偿到期本息。2017年10月20日，原告代被告清偿了借款本息162016.44元。 原被告签订的《广西中小企业信用担保有限公司最高额委托保证合同》,均是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。代偿发生后，原告有权向被告追偿。依照《广西中小企业信用担保有限公司最高额委托保证合同》第五条的约定，被告未按期履行债务致使原告代偿，被告应按原告代偿总额的10%向原告支付违约金，如被告未在五日内向原告支付完毕所有代偿款项及违约金，则每延期一日还应按代偿当日的中国人民银行流动资金同期同档次借款利率的四倍向原告支付利息。 根据原被告《最高额抵押反担保合同》约定：被告违约，原告对被告的抵押物享有优先受偿权。 原告依合同为被告代偿了欠款，而被告未按约定向原告偿还代偿款项，已构成违约。原告为维护自身的合法权益，根据有关规定，依据合同约定管辖特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告何昭全未出庭答辩，亦未向本院提交书面证据材料。 经审理查明，2017年3月，广西中小企业信用担保有限公司（以下简称中小担保公司）（保证人 -3- 、甲方）与被告（委托人、乙方）签订《最高额委托担保合同》一份，约定：甲方同意为乙方向银行、通过互联网公司发放借款的出借人等授信机构申请授信提供连带担保；委托担保的最高债权余额为160000元,但该金额仅为主债权的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，授信机构保证合同中约定的利息、逾期利息、罚息等，均为乙方委托甲方担保的范围；债权发生期间自2017年4月7日至2017年10月6日；如乙方未能履行债务致使甲方代偿的，乙方应按甲方代偿总额的10%向甲方支付违约金，并应在甲方代偿之日起五日内向甲方支付完毕所有代偿款项及违约金，如乙方未能依约支付代偿款及违约金的，则乙方应以甲方代偿总额按代偿日中国人民银行规定的流动资金同期同档次贷款利率的四倍向甲方支付利息。等等。双方还就其他事项作了约定。2017年3月22日，被告向案外人广西金投互联网金融服务有限公司（以下简称金投公司）提交申请一份，言明：本人经由中小担保公司提供担保，现申请在贵司旗下的金投互联网对外发布借款信息，金额为160000元，期限6个月，还款方式为按季付息，到期还本。本人对在金投互联网发布借款信息的真实性负责，并保证按时还款，否则承担相应的违约责任。2017年3月28日，中小担保公司（抵押权人、甲方）与被告（抵押人、乙方）签订《最高额抵押反担保合同》一份，约定：为保障原告上述《最高额委托担保合同》的债权，被告自愿向原告提供其名下位于柳州市房屋作为抵押反担保。双方并于2017年4月12日办理了不动产抵押登记手续。之后，案外人（甲方、出借人）唐曦、吴玉花、邹美珍、吴海兰、李合军、黄朝庆与被告（借款人、乙方）、中小担保公司（担保方、丙方）、金投公司（居间方、丁方）通过金投公司的网贷平台以在线电子签名方式订立《借款及担保合同》共八份，约定：鉴于甲乙丙方为在丁方运营管理的互联网金融信息服务网贷平台上注册的会员，具备法律法规规定的从事借贷／担保相关业务主体资格；甲方向乙方出借款项合计160000元，用于个人住房装修及个人综合消费，借款期限自2017年4月20日至2017年10月20日；年利率为5%，由丙方提供全额本息担保；按日计息，按季付息，到期还本。等等。合同签订后，被告的金投网贷平台账户入账160000元，被告自该账户将款项提现。借款期限届满后，被告未按时偿清本息，中小担保公司在 -4- 收到金投公司代偿通知后于2017年10月20日向借款人还款合计162016.44元，金投公司于当日向中小担保公司出具《代偿证明》，言明中小担保公司已代何昭全偿清借款本息，对该笔借款担保责任解除。2018年8月，中小担保公司变更为本案原告。因被告至今未向原告清偿代偿款，原告故诉至本院，引起本案纠纷。 本院认为，中小担保公司已变更为本案原告中小公司，其在本案中的有关权利义务亦应由原告承担。虽然原告未能出示被告与金投公司、出借人黄朝庆等人签订的书面借款合同，但从原告提交的被告提现记录、代偿通知及代偿证明等证据，可认定被告何昭全通过金投公司的网贷平台向出借人借款160000元之事实。其在借款期满后，未能及时偿清贷款本金，原告作为连带担保保证人，依据担保法第十八条关于“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，金投公司可直接要求原告就何昭全的债务承担保证责任，原告亦如期还款162016.44元，依据《委托最高额保证合同》关于“何昭全未按期履行债务致使原告代偿的，应按原告代偿总额的10%向原告支付违约金；被告应在原告代偿后五日内支付完毕所有代偿款项及违约金，逾期未支付的，应以代偿总额按原告代偿当日中国人民银行规定的流动资金同期同档次贷款利率的四倍支付利息”的约定以及担保法第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告在本案主张何昭全归还该代偿款，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的利息。根据其适用的利息计算方式，计得2017年10月26日至2019年8月19日期间的利息为55915.65元（162016.44元×4.75%×4倍÷365天×663天）；因中国人民银行贷款基准利率这一标准已于2019年8月19日取消，故此后的利息，以162016.44元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计，至2019年12月31日计为9982.88元（162016.44元×4.25%×4倍÷365天×31天+162016.44元×4.2%×4倍÷365天×61天+162016.44元×4.15%×4倍÷365天×42天）。以上利息总额加上原告主张的违约金16201.64元（162016.44元×10%），合计为82100.17元。未 -5- 超过依据年利率24%计得金额即84905.49元（162016.44元×24%÷365天×797天），本院予以支持。此后利息，以尚欠代偿款为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍（不得超过年利率24%）继续计算至被告偿清本息之日止。另，因被告将其名下位于柳州市的房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，故原告享有以折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿本案债务的权利。此外，被告何昭全经本院依法传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告何昭全向原告广西中小企业融资担保有限公司支付代偿款人民币162016.44元并支付截至2019年12月31日的利息及违约金之和82100.17元，此后的利息以尚欠代偿款为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍（不得超过年利率24%）继续计算至被告何昭全偿清本息之日； 二、若被告何昭全未履行上述付款义务，则原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司享有对抵押物（即被告何昭全名下位于广西柳州市的房屋）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利； 三、驳回广西中小企业融资担保有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费4630元（原告已向本院预交），由被告何昭全负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 -6- 审 判 长  韦 欣 人民陪审员  谭惠铭 人民陪审员  何继勇 二〇二〇年一月二日 书 记 员  陈文滔 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损 -7- 失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 -8-