湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂01民终11324号上诉人（原审被告）：武汉易捷金融服务外包有限公司，住所地武昌区水果湖街中北路与东沙大道交汇处武汉中央文化区K1地快**********。法定代表人：汪杰，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：万中亮，湖北万中亮律师事务所律师。委托诉讼代理人：李欢，湖北万中亮律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：许庭耀，男，汉族，1952年3月18日出生，住武汉市汉阳区，上诉人武汉易捷金融服务外包有限公司（以下简称易捷金融公司）与被上诉人许庭耀服务合同纠纷一案，不服湖北省武汉市武昌区人民法院（2019）鄂0106民初5814号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月8日立案后，依法组成由审判员肖曼任审判长，审判员张鹏、裴露参加的合议庭审理本案，书记员王凯慧担任记录。上诉人易捷金融公司委托诉讼代理人李欢，被上诉人许庭耀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。易捷金融公司上诉请求：撤销一审判决并改判驳回许庭耀的全部诉讼请求；本案一、二审诉讼费用由被上诉人许庭耀承担。事实和理由：一审法院认定事实错误未准确认定许庭耀还款总金额，2018年8月9日许庭耀向易捷金融公司归还借款本金20万元与事实不符，当日许庭耀向易捷金融公司归还的本金为141807.04元。许庭耀自2017年6月23日起至2018年5月23日共偿还12期款项，本息合计为85626.72元，其中包含借款本金58192.96元、借款利息27433.76元。一审判决认定许庭耀借款支出成本为128686.72元明显有误。即使将履约服务费8000元、提前还款违约金10000元全部计入许庭耀借款成本，加上许庭耀在2018年8月9日之前偿还的借款利息27433.76元，借款成本也仅为70433.76元。一审判决认定本案全部借款成本为8.7万元，而许庭耀支出的全部借款成本为70433.76元，并未突破法定利率红线，许庭耀不应返还许庭耀任何款项。许庭耀辩称，一审法院查明事实清楚、适用法律正确，请求维持原判，驳回易捷金融公司上诉请求，诉讼费用由易捷金融公司承担。许庭耀向一审法院起诉请求：请求判令易捷金融公司返还许庭耀中介费和保证金、逾期罚款、提前还款罚金等共计7万元、承担诉讼费用。一审法院认定事实，2017年5月24日许庭耀与易捷金融公司签订《信息咨询服务协议》和《补充协议》，约定易捷金融公司推荐许庭耀在借贷平台借款，借款金额20万元，鉴于许庭耀在借款过程中，易捷金融公司会利用自有的数据库和数据分析能力对许庭耀的还款能力、还款意愿和资产状况进行分析，将分析结果告知借贷平台及出借人，出借人会利用易捷金融公司的分析结果作为借款与否的主要参考依据，且易捷金融公司会在整个服务期内对许庭耀的上述信息进行持续评估和分析，及时将信息反馈至借贷平台及出借人，易捷金融公司向许庭耀提供前述服务以确保许庭耀借款需要的满足和借款债权的稳定，许庭耀向易捷金融公司支付信息咨询及管理服务费（下称咨询服务费），本协议的相关协议产生的各项款项及费用，许庭耀同意由易捷金融公司或者易捷金融公司委托的第三方进行代扣代收，许庭耀应当按照本协议附加《还款方案表》列明的每期还款日足额向出借人偿还当期应还本息，向易捷金融公司支付咨询服务费及向其他相关服务方支付其他相关费用。当日，双方又签订补充协议，约定许庭耀、易捷金融公司于2017年5月24日与出借人签订借款合同，合同到期日为2022年5月23日，许庭耀实际用款期限为36期，每期还款额为7135.56元，将于2020年5月23日一次归还所有本金，逾期按照借款合同及相关协议中的逾期条款处理，许庭耀同意向还款账户中存入相应款项，委托易捷金融公司对其还款进行还款管理，从还款账户直接划扣用于向出借人还款或支付提前还款费用及其他相关费用，如果许庭耀已还款7-12个月后提前还款，按照借款本金5%支付提前还款服务费。《还款方案表》载明许庭耀每月需要还款7135.56元，其中包括本金、利息、融资服务费、风险金、咨询服务费等。协议签订当日，易捷金融公司协助许庭耀在网络平台办理了网络贷款手续，上海易贷网金融信息服务有限公司向许庭耀支付借款20万元，但没有向许庭耀透漏出借人的具体身份信息。许庭耀向易捷金融公司支付履约服务费8000元、业务部服务费1.3万元。此后，许庭耀每月向易捷金融公司支付利息7135.56元，共支付12个月85626.72元。2018年8月9日许庭耀向易捷金融公司偿还借款本金20万元，支付逾期罚款1.2万元、提前还款服务费1万元。一审法院认为，许庭耀主张支付逾期罚款3.92万元，没有提供证据证实，易捷公司自认收取逾期罚款1.2万元，一审法院认定许庭耀支付的逾期罚款金额为1.2万元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定民间借贷法定利率的红线为年利率36%，《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，规定依法不予支持。许庭耀借款20万元，借款期限自2017年5月24日至2018年8月9日，利息不应超过8.7万元（20万元×3%×14.5月）许庭耀实际支付履约服务费8000元、业务部服务费1.3万元、利息85626.72元、逾期罚款1.2万元、提前还款服务费1万元，共计128626.72元，多支出41626.72元。许庭耀与易捷金融公司存在服务合同关系，易捷金融公司在5提供服务过程中以各种名目收取费用导致借贷成本超过法定利率红线，应当向许庭耀退还多收取的费用。虽然上述各项费用最终并非全部由易捷金融公司收取，但易捷金融公司与他人存在相应法律关系，易捷金融公司应在退还多收取的费用后，再与他人就退还的费用达成补充协议。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》第三条的规定，判决：一、武汉易捷金融服务外包有限公司于本判决生效后三日内退还许庭耀多收取的借款成本41626.72元；二、驳回许庭耀其他诉讼请求。一审案件受理费1550元，公告费260元，合计1810元，由原告许庭耀负担734元，被告易捷公司负担1076元。本院二审期间，许庭耀向本院提交了其最后一次还款凭证，即2018年8月9日，由户名为姜海君，账号为62×××32向户名李秀花、周钰账号分别为62×××17、62×××25各转账147441.70元、22558.30元，转账金额共计17万元。易捷金融公司对上述付款凭证的真实性没有异议。本院对上述证据的真实性予以确认。经本院组织易捷金融公司与许庭耀再次对账，双方确认许庭耀共计还款276626.72元。本院补充查明，许庭耀共计向易捷金融公司指定账户还款本息255626.72元（85626.72元＋170000元）、履约服务费8000元、业务部服务费13000元，共计276626.72元，一审查明许庭耀还款金额有误，本院予以纠正。其他查明事实与一审法院查明一致。本院认为，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，民间借贷法定利率的红线为年利率36%。《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》对于各种以“利息”、“违约金”、“服务费”、“中介费”、“保证金”、“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，规定依法不予支持。按照上述法律规定，许庭耀应向易捷金融公司支付的利息上限为8.7万元（20万元×3%×14.5月），故许庭耀还款本息总金额应不超过28.7万元。本院二审中经双方确认许庭耀实际还款金额为276626.72元，并未超出法定最高上限，故易捷金融公司不应向其返还。易捷金融公司称一审法院未准确认定许庭耀还款总金额的上诉理由，与事实一致，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，易捷金融公司的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项之规定，判决如下：一、撤销武汉市武昌区人民法院（2019）鄂0106民初5814号民事判决；二、驳回许庭耀全部诉讼请求。一审案件受理费1550元，公告费260元，合计1810元，由许庭耀负担。二审案件受理费1550元，由许庭耀负担。本判决为终审判决。审判长 肖 曼审判员 张 鹏审判员 裴 露二〇一九年十二月十四日书记员 王凯慧