广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0126民初2871号 原告:中国农业银行股份有限公司宾阳县支行，住所地：广西南宁市宾阳县宾州镇临浦路**，营业执照代码：914501268995745466。 负责人：雷卫震，该行行长。 委托诉讼代理人：吕逸志，该支行职员。 委托诉讼代理人：伍庆，该支行职员。 被告：张团亮，男，1992年8月23日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行(以下简称农业银行宾阳支行)与被告张团亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行宾阳支行的委托诉讼代理人伍庆到庭参加诉讼，被告张团亮经本院合法公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除原告与被告张团亮签订的《个人购房担保借款合同》；2、请求法院判令被告张团亮向原告归还借款本金231629.76元及利息5991.2元（利息计算暂截止2019年4月23日，此后利息按合同约定另计至本案债务清偿完毕止）；3、为实现上述债权，请求法院判决原告有权以被告张团亮名下位于宾阳县城市上品Ａ座Ａ2301（房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号，房屋他项权证号：宾阳房预2010字第××号，宾阳房他证字第××号）的房屋折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。事实和理由:2010年12月14日，被告以购买住房资金不足为由，向原告申请借款。原告经审查同意向被告发放贷款。为此，原告与被告于2010年12月17日签订了编号为45020520100018012的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币267000元整；期限30年，自2010年12月17日起至2040年12月16日止（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准）；借款利率为借款发放日时中国人民银行公布同期同档次人民币贷款基准利率6.4%基础上下浮15%确定，执行年利率5.44%；如借款人未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息还清为止；还款方式为等额本息分期还款，即以一个月为一个周期还款，还款日为贷款发放日的对应日；借款采用阶段性保证担保＋抵押的担保方式，以保证人宾阳县恒丰房地产开发有限责任公司作阶段性保证及被告名下位于宾阳县城市上品Ａ座Ａ2301的住房（房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号，房屋他项权证号：宾阳房预2010字第××号，宾阳房他证字第××号）作抵押担保。借款合同签订后，被告已经到宾阳县房管所办理以原告为抵押权人的预告抵押登记。原告依据合同约定，于2011年1月4日向被告发放贷款267000元，借款到期日为2041年1月3日，共计360个月即360期，每月4日为借款还款日。至此，原告已经按借款合同约定履行完毕。被告获得贷款后基本能正常还款至2018年8月，2018年9月开始拖欠不还。截止至2019年4月23日，借款本金余额231629.76元，已拖欠8期应还贷款本息合计10219.51元，其中本金4228.31元，利息5991.2元。原告经多次催收无果，遂向法院起诉。 原告为证明其上述诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据： 1、张团亮身份证，证明被告张团亮的身份情况。2、个人信贷业务申请表，证明被告向原告申请借款的事实。3、个人购房担保借款合同，证明原告与被告之间的借贷合同关系。4、预购商品房预告登记证明-××号，证明预购商品房已在房管所办理预购预告登记。5、房屋他项权证-宾阳房他证字第××号，证明贷款抵押物已在房管所办理合法有效的抵押登记。6、同意抵押承诺书，证明被告自愿以其所有的房产作借款抵押担保。7、借款凭证，证明原告已按合同约定向被告张团亮发放贷款。8、贷款发放通知书，证明原告已按合同约定向被告张团亮发放贷款。9、个人住房贷款查询清单，证明被告借款及欠款明细。 被告张团亮未作任何答辩,也未提交证据。 证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告张团亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对本案原告提供的证据进行质证，视为其放弃举证、质证的权利；原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2010年12月14日，被告张团亮以购买住房为由向原告申请贷款。经原告审核同意后,于同年12月17日，原告与被告张团亮、宾阳县恒丰房地产开发有限公司签订了合同编号为45020520100018012《个人购房担保借款合同》。借款合同约定：被告张团亮向原告借款267000元;借款期限30年,即从2010年12月17日起至2040年12月16日止,贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上下浮15%，执行年利率5.44%；贷款用途为购买位于宾阳县城市上品Ａ座Ａ2301的住房；原告通过受托支付的方式将贷款267000元发放至账户名：宾阳县恒丰房地产开发有限责任公司，账号：20×××46。贷款还款账户为62×××13。还款方式为等额本息分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日的对应日，即每个月的4日。借款采用阶段性保证担保＋抵押的担保方式，以保证人宾阳县恒丰房地产开发有限责任公司作阶段性保证及被告名下位于宾阳县城市上品Ａ座Ａ2301的住房作为抵押物设定抵押。抵押担保范围包括:主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。被告取得住房的产权证之后，原、被告已于2014年4月23日到宾阳县房地产管理所办理了抵押登记。被告从2018年9月份开始拖欠贷款不还，截至2019年4月23日止，尚欠借款本金余额为231629.76元，被告已经连续8期拖欠应归还借款本息共计10219.51元，其中本金4228.31元，利息5991.2元。原告多次催收未果，遂向本院起诉，提出了上述诉讼请求。 本院认为：原告农业银行宾阳支行与被告张团亮签订的《个人担保借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）款的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。本案中，双方签订的合同明确约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款提前到期并要求借款人提前归还剩余借款本金及利息。由于张团亮未按合同约定每月等额本息归还借款，自2018年9月起至2019年4月，连续8期未归还借款本息共计10219.51元，经原告多次催收，被告张团亮仍未归逾期的还贷款本息，其行为已构成根本性违约，因此原告请求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》及要求张团亮归还余下的借款本息合法有据，本院予以支持。原告与被告张团亮签订《个人担保借款合同》并取得抵押房产的房屋产权证后，双方按照法律规定到宾阳县房地产管理所办理了抵押登记。因此，该合同中抵押担保条款合法有效，原告主张对抵押物位于宾阳县城市上品Ａ座Ａ2301房产享有抵押优先权有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）款，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行与被告张团亮于2010年12月17日签订的合同编号为45020520100018012的《个人购房担保借款合同》； 二、被告张团亮归还原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行借款本金231629.76元、利息5991.2元及后续利息（截止2019年4月23日的利息为5991.2元；后续利息以本金231629.76元为基数，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定利率自2019年4月24日起计付至借款实际清偿之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行对抵押物位于宾阳县城市上品Ａ座Ａ2301房产（房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5440元，由被告张团亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院,同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  覃凤娇 人民陪审员  卢青梅 人民陪审员  阮耀雄 二〇一九年十二月四日 书 记 员  柳贝贝