福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初3479号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北街道新华中路**。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：杨志雄，福建正联律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林雨鑫，福建正联律师事务所律师。 被告:江立强，男，1966年9月12日出生，汉族，住福建省福安市。 委托诉讼代理人：江力华，住福建省福安市，系江立强弟弟。 被告:张幼梅，女，1967年7月2日出生，汉族，住福建省福安市，系江立强之妻。 原告福安市农村信用合作联社与被告江立强、张幼梅信用卡纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告福安市农村信用合作联社委托诉讼代理人杨志雄、被告江立强的委托代理人江力华到庭参加诉讼，被告张幼梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.江立强偿还福安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金25528.55元及利息、违约金（截至2019年11月22日利息为2470.64元、违约金720.35元，此后按照约定计算至实际还款之日止）；2.江立强赔偿福安市农村信用合作联社为实现债权支出的律师费2000元。事实和理由：2017年2月21日，江立强向福安市农村信用合作联社申请福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表，申请信用额度5万元。张幼梅则作为江立强的配偶在申请表上签字捺印，承诺共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。福安市农村信用合作联社经审查同意江立强的申请,给予授信额度3万元,执行月利率为9.75‰。江立强取得普惠金融卡之后，使用该卡进行了消费、透支等活动。截至2019年11月22日，江立强已结欠福安市农村信用合作联社本金25528.55元、利息2470.64元、违约金720.35元。为此，福安市农村信用合作联社具状起诉，请求法院予以支持。 江立强辩称，其除有一期未按约还款外，其他均有按约履行还款义务，现贷款尚未到期，不同意提前还款。另外，律师费不应当由江立强承担。 张幼梅未作答辩。 福安市农村信用合作联社围绕诉讼请求提交了福万通普惠金融卡申请表、结婚证复印件、审批表、交易记录、欠款汇总说明、委托代理合同、转账凭证、律师费发票等证据。经审查，前述证据内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案主要事实如下： 2017年2月21日，江立强（甲方）向福安市农村信用合作联社（乙方）提出领用福万通普惠金融卡的申请，并填写了申请表。张幼梅则作为江立强的配偶在申请表上签字捺印，承诺共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。借贷双方约定：1.乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应该按照规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；2.福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；3.各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；4.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；5.乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担；6.福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。福安市农村信用合作联社经审查，同意江立强的申请，给予授信额度3万元，利率标准按照月利率9.75‰执行。江立强领取并使用了福万通普惠金融卡后，自2018年12月起连续两期逾期还款，福安市农村信用合作联社于2019年2月宣布该贷款提前到期。截至2019年11月22日，江立强尚欠福安市农村信用合作联社贷款本金25528.55元、利息2470.64元、违约金720.35元。 另查明，福安市农村信用合作联社因本案而支出律师费2000元。 本院认为，江立强向福安市农村信用合作联社申请福万通普惠金融卡，福安市农村信用合作联社依申请向江立强发放了福万通普惠金融卡，给予授信3万元。双方关于福万通普惠金融卡的使用所达成的约定，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照约定履行相关权利义务。现福安信用社已经依约出借款项，但江立强未能按约定还款，已经构成违约，福安市农村信用合作联社有权要求江立强按约偿还透支本金及利息、违约金。张幼梅作为江立强的配偶，在前述信用卡申请表上签名捺印，并承诺对江立强使用普惠卡而发生的全部债务承担共同偿还责任，故应当推定前述借款为江立强、张幼梅的夫妻共同债务，由二人共同偿还。现福安市农村信用合作联社主张江立强、张幼梅共同偿还透资本金25528.55元及利息、违约金（截至2019年11月22日的利息2470.64元、违约金720.35元，此后利息、违约金按合同约定标准继续计算至实际还款之日止），合理合法，本院依法予以支持。但鉴于双方同时约定了利息、违约金，而违约金计算是以最低还款额未偿还部分的5%计算，随着违约时间的延长，违约金的计算基数不断增大，利息和违约金利率之和可能超过月利率2%。为了平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，福安市农村信用合作联社对利息和违约金的计收应以不超过月利率2%为限。福安市农村信用合作联社因本案支出律师费2000元，属于合同约定应由借款人承担的费用，故江立强、张幼梅应依约应予以赔偿。江立强抗辩主张本案借款尚未到期及律师费不应由其承担，均于法无据，本院不予采纳。 综上所述，福安市农村信用合作联社的诉讼请求，合理合法，本院予以支持，但其中利息和违约金的计收，以不超过月利率2%为限。张幼梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、江立强、张幼梅于本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金25528.55元及利息、违约金（截至2019年11月22日的利息为2470.64元、违约金为720.35元，此后利息按月利率9.75‰计算，违约金按照福万通普惠金融卡申请表约定标准计算，但利息、违约金利率之和不得超过月利率2%）； 二、江立强、张幼梅于本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师费损失2000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费562元，减半收取为281元，由江立强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员 杨 胜 二〇一九年十二月二十四日                            本件与原本核对无异                书记员 张夏溦 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。