广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1823民初1270号原告：广东阳山农村商业银行股份有限公司，住所地:阳山县**********，统一社会信用代码：914**********971XP。法定代表人，黄振邦，董事长。委托代理人：蔡陈初，该行职员。委托代理人：曹诚，该行职员。被告：杨扬，男，1991年5月20日出生，汉族，住广东省阳山县******委会北钢厂留守处，身份证号码：441************430。被告：胡金姿，女，1991年5月10日出生，汉族，住广东省英德市******委会下寮组，身份证号码：441************040。原告广东阳山农村商业银行股份有限公司（以下简称：阳山农商银行）诉被告杨扬、胡金姿金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告阳山农商银行的委托代理人蔡陈初到庭参加诉讼，被告杨扬、胡金姿经传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳山农商银行向本院起诉请求：一、判决被告杨扬偿还借款本金150000元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止(其中利息暂计至2019年9月3日止为5041.40元，后息另计，本息合计共155041.40元)；二、判决被告胡金姿对被告杨扬上述所欠原告借款本息承担连带清偿责任；三、判决两被告承担本案全部诉讼费用。主要事实与理由：2016年6月27日，原告与被告杨扬及胡金姿签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定贷款人授予借款人杨扬在2016年6月27日到2021年6月27日内使用最高额度为150000元，借款用途为消费性款项，年利率为5.7%，以中国人民银行公布的五年期人民币贷款基准利率基础上上浮20%，按调整后的次年的对年对月对日计算。在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡[帐号为800***********706]作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。合同并约定由被告胡金姿对被告杨扬上述所欠原告借款本息承担连带责任保证担保。在2016年6月28日至2016年7月2日止放款3笔，合计共放款150000元，被告通过银行卡支取借款150000元。借款人结欠借款本金150000元。但还款期届满后，被告未依约还款。截至2019年9月3日止，被告实欠本金150000元，利息504l.40元，后息另计，本息合计共155041.40元。至2019年9月3日止，借款人及被告已连续7期，累计共7期出现未依约还款的情形，已违反合同约定，原告有权据此提前收回全部借款本息。原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款及担保义务。经催收未果，原告特此依法起诉。原告阳山农商银行为支持其请求向本院提交了以下证据：1、营业执照及银监批复、工商企业机读资料，证实①原告主体②原告名称变更事实。2、身份证、户口簿及结婚证，证实被告主体。3、借款合同，证实①原告与被告订立借款合同事实及合同权利义务；②、被告胡金姿承诺对借款承担连带责任保证担保。4、取款记录，证实被告已通过银行卡支取借款150000元，借款人结欠借款本金150000元。5、本息余额清单，暂计至2019年9月3日被告应付本金及利息。被告杨扬、胡金姿无答辩，无提供证据。经本院查明：被告杨扬、胡金姿是夫妻关系。2016年6月27日，原告与被告签订《银行卡个人自助循环贷款（工薪贷）借款合同》，约定由原告授予借款人杨扬在2016年6月27日至2021年6月27日内使用最高额贷款额度150000元，上述期间为本合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款，并约定借款用途为消费性款项，年利率为5.7%，以中国人民银行公布的五年期人民币贷款基准利率基础上上浮20%，按调整后的次年的对年对月对日计算，并约定按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。在此期间和最高额贷款余额内，借款人杨扬通过自助借款方式，循环使用贷款。以借款人杨扬以本人开设于原告处的银行卡（帐号：800***********706）作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。《银行卡自助循环贷款（工薪贷）借款合同》第五条第十项约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一或以上的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任：（二）借款人连续三期、累计六次未及时归还利息。”《银行卡个人自助循环贷款（工薪贷）借款合同》同时约定由被告胡金姿对被告杨扬上述所欠原告借款本息承担连带责任保证担保。被告杨扬、胡金姿均在合同上签名并按指模。签订合同后，原告分别在2016年6月28日发放贷款50000元，在2016年6月29日发放贷款70000元，2016年7月2日发放贷款30000元，合计共发放贷款150000元，被告杨扬通过银行卡支取借款150000元。原告在庭审中称，被告杨扬借款后，从2019年2月20日开始欠付本金及利息。暂计至2019年9月3日止，被告杨扬欠本金150000元，利息5041.40元，本息合计共欠155041.40元。经原告多次催收，被告仍没有按约定的期限归还借款利息和本金，原告向本院提出起诉。又查明，阳山县**信用合作联社已变更为广东阳山农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告提供的证据及本院的庭审笔录为证，本院对以上事实予以确认。本院认为：原告与被告杨扬签订的《银行卡个人自助循环贷款（工薪贷）借款合同》是双方的真实意思表示，是合法有效的合同，应受法律保护。原告根据双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（工薪贷）借款合同》约定已将150000元借款支付给被告杨扬，被告杨扬有义务按合同约定的期限归还借款本息（每月20日结清当期利息），由于被告杨扬长期拖欠利息未还，其行为已构成违约，根据《银行卡个人自助循环贷款（工薪贷）借款合同》约定，原告起诉要求被告提前归还借款本金150000元及所欠利息（计至2019年9月3日止，利息为504l.40元），理由充分，本院予以支持。被告胡金姿在《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》中签名确认对被告杨扬上述所欠借款本息承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告胡金姿对被告杨扬所欠原告借款本息承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。被告杨扬、胡金姿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、限被告杨扬在本判决发生法律效力之日起十日内，偿还尚欠的借款本金150000元及利息给原告广东阳山农村商业银行股份有限公司（暂计至2019年9月3日止，被告杨扬实欠借款本金150000元、利息5041.40元，本息合计共欠155041.40元；2019年9月4日起至还清上述欠款本息之日止的利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(工薪贷)借款合同》的约定支付）。二、由被告胡金姿对被告杨扬上述所欠原告广东阳山农村商业银行股份有限公司的借款本金150000元及利息承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3401元，由被告杨扬负担，并由被告胡金姿负连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  邹炳洪人民陪审员  欧琼花人民陪审员  吴羽鹏二〇一九年十二月二十三日法官 助理  高雅静书 记 员  黄德文附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。