云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初12000号原告：中国建设银行股份有限公司昆明城西支行，住所地云南省昆明市东风西路**。主要负责人：江文，行长。委托诉讼代理人：王珊珊，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：杞昆虹，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：土华喜，男，1974年3月18日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市晋宁县。原告中国建设银行股份有限公司昆明城西支行（以下简称建行昆明城西支行）与被告土华喜信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行昆明城西支行的委托诉讼代理人杞昆虹到庭参加诉讼，被告土华喜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行昆明城西支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告截止2019年3月27日拖欠的信用卡欠款本金143750元、利息及复利11407.84元、费用31788.22元；2.判令被告向原告支付自2019年3月28日起至全部款项清偿之日止的利息、复利（其中利息以拖欠信用卡本金为计算基数，复利以应付未付利息为计算基数；利率按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定即日万分之五计算）；3.本案案件受理费、律师费20955元由被告承担。事实与理由：2017年3月29日，被告向原告申办信用卡，在充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则后，被告填写并向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》，并声明其已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则，原告对被告的申请进行审批后，为其发放了信用卡，卡号为62×××86。被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。经原告多次催收，被告仍拒不还款，为维护原告合法权益，故诉至人民法院。被告土华喜缺席无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《被告身份证》（复印件）、《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《委托代理协议》、被告土华喜的信用卡账单等证据，证明其主张的事实。被告土华喜未提交证据。本院认为，被告土华喜经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，应视为其放弃举证并对原告所举证据抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，证据之间相互印证，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月29日，被告因装修向原告申请中国建设银行龙卡信用卡，并在《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》上签名、按捺手印。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》主要约定，中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务是指申请人因家庭住宅装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金放至我行合作商户指定账户或申请人名下专用账户，申请人在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；若申请人的龙卡信用卡被停卡，或不履行债务，或不履行与分期付款相关协议，……，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》主要约定，被告在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息。日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。被告使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除原告另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收利息，日利率为成分之五，按月计收复利；若被告主动申请销户或要求停卡，或被告不履行债务，或被告信用卡被停卡，或原告认为被告履行能力或信用程度降低时，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。还约定，被告同意，原告有权对《中国建设银行龙卡信用卡章程》，信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及被告权利义务的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需再行通知被告；被告有权在原告公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如被告不愿接受原告公告内容的，可在公告施行前申请终止相关服务或选择原告提供的其他服务；被告既不执行公告内容，又不申请终止或更换原告其他服务的，原告有权选择终止本协议。上述协议签订后，原告依约向被告发放了卡号为62×××86的信用卡，被告在使用信用卡过程中对原告形成借款，截止2019年12月12日被告尚欠原告借款本金143750元、利息31465.23、违约金31788.22元。原告为实现债权与云南经典阳光律师事务所签订《委托代理协议》，主要约定代理方式为部分风险代理，即除支付风险代理费外，还支付基础代理费，基础代理费为5000元／件；如涉及财产保全，诉讼标的大于10万元小于50万元的，基础代理费为6000元／件；诉讼标的大于50万元的，基础代理费为10000元／件，基础代理费应低于可能支付的最高风险代理费，基础代理费在收到最终生效法律文书后支付。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告向原告申领了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告形成了借款合同关系。被告在申请办理信用卡时签署了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，并声明确认愿意遵守各项规则，故《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》成为借款合同的组成部分，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律的保护。被告申领了信用卡并通过透支信用卡额度的方式对原告形成了借款，但被告并没有按约定条款和领用协议的约定履行还款义务构成违约，故原告要求被告偿还借款本金143750元、利息31465.23元、费用31788.22元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2019年12月13日起被告所欠原告的借款已经处于逾期状态，被告应按照约定支付原告利息及欠付利息的复利。至于原告主张的律师代理费，因原告未提交证据证明双方就该费用的承担进行过约定，且该费用亦未实际产生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告土华喜于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司昆明城西支行偿还借款本金143750元、利息31465.23元、费用31788.22元，并支付上述借款本金自2019年12月13日起至款项清偿之日止的利息、复利（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明城西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4419元，由被告土华喜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  彭建宏人民陪审员  李桂仙人民陪审员  唐 丽二〇一九年十二月十九日书 记 员  陈蕾洁