湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鄂0106民初6805号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行，住所地武汉市武昌区紫阳路**武汉七零一所科技开发楼。 负责人：雷昆，行长。 委托诉讼代理人：汤思思，湖北弘愿律师事务所律师。 被告：蔡小林，男，1967年8月9日出生，汉族，居民身份证住址武汉市新洲区， 被告：汪翠华，女，1968年4月3日出生，汉族，户籍地址武汉市新洲区， 被告：武汉市荆江房地产开发有限公司，住，住所地武汉市汉阳区汉阳大道**景江御水天城****/div> 法定代表人：李枝旭，总经理。 原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行(以下简称浦发银行武昌支行)与被告蔡小林、汪翠华、武汉市荆江房地产开发有限公司（以下简称荆江房地产公司）金融借款合同纠纷一案，原告浦发银行武昌支行向本院提出诉前财产保全申请，本院于2019年3月5日作出（2019）鄂0106财保455号民事裁定，裁定冻结被告蔡小林、汪翠华、荆江房地产公司银行存款52万元或查封其相应价值的其他财产。本院于2019年4月4日立案后，因被告蔡小林、汪翠华、荆江房地产公司下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知、举证通知、合议庭人员组成通知、授权委托书、开庭传票。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行武昌支行的委托诉讼代理人汤思思到庭参加诉讼，被告蔡小林、汪翠华、荆江房地产公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行武昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡小林、汪翠华立即偿还原告借款本金399523.27元及利息、罚息、复利（暂计至2018年9月27日的利息24500.94元、罚息1456.61元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款（综合）合同》约定计算至偿清之日止）；2.判令原告对位于武汉市汉阳区汉阳大道××单元××室的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令被告荆江房地产公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、公告费、律师费均由被告承担。事实与理由：2009年3月24日，被告蔡小林因购房向原告申请贷款，原告与被告蔡小林、汪翠华签订《个人购房借款（综合）合同》。约定：贷款金额56万元，由蔡小林、汪翠华提供位于武汉市汉阳区汉阳大道××单元××室房屋为合同项下的债务提供抵押担保，汪翠华承担共同还款责任，借款期限20年，合同另对借款利率及违约责任等进行了约定。另外，荆江房地产公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对上述贷款提供连带保证责任。合同签订后，原告于2009年4月23日履行了上述贷款的发放义务。合同履行过程中，被告逾期还款构成违约，原告宣布贷款提前到期。为此，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告蔡小林、汪翠华、荆江房地产公司未作答辩，亦未举证、质证，视其放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审理认定事实如下：2009年3月24日，原告浦发银行武昌支行（贷款人）与被告蔡小林（借款人、抵押人）、汪翠华（抵押人）签订《个人购房借款（综合）合同》。合同约定：贷款金额为56万元，借款所购买并作为抵押物的房产坐落于汉阳大道××单元××室，借款人授权贷款人在提款条件具备后，将贷款以借款人购房款名义转入借款人指定的荆江房地产公司银行账户；贷款期限为240个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率基础上下浮30%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，签订贷款时的合同利率为4.158%；还款方式为等额本息还款法，每月还本付息，每期还款日为10日；抵押所担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、诉讼费、律师费等；担保期限自抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，并按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等由借款人承担。 同日，蔡小林、汪翠华向浦发银行武昌支行出具《共同还款承诺书》，载明：我丈夫蔡小林购买域水新城1座2单元6-601号商品房，向贵行贷款56万元，我愿意作为借款人的共同偿债人向贵行做出共同还款承诺，并承担连带清偿责任，共同偿还借款合同中所规定的债务。 荆江房地产公司向浦发银行武昌支行出具《担保函》，载明：你行向蔡小林发放的个人购房贷款用于购买我单位开发建设的项目景江御水天成，贷款金额56万元，贷款期限20年；借款人所购房屋详细地址为汉阳大道313号御水天成1幢2单元6-601号；我公司愿为该笔贷款提供阶段性保证，保证期间从你方与借款人签订的借款合同生效之日起，至我方为借款购房人办妥“两证”及《房屋他项权证》，并将《房屋他项权证》交你方保管之日止。 2009年4月23日，浦发银行武昌支行向蔡小林指定账户发放贷款56万元，并出具《个人贷款借款凭证》，载明执行利率为4.158%，到期日为2029年4月23日。 同日，武汉市汉阳区房产管理局颁发《武汉市期房抵押证明》，载明：抵押权人为浦发银行武昌支行，抵押人为蔡小林，期房坐落为汉阳区汉阳大道××单元××室，权利价值为56万元，设定日期为2009年4月21日。 贷款发放后，蔡小林自2018年4月10日起未再还款。浦发银行武昌支行提供的银行信贷服务系统数据载明，截至2019年10月16日，蔡小林尚欠贷款本金365640.87元、利息20491.57元及罚息841.91元未还。 另查明，蔡小林、汪翠华系夫妻关系，二人于1993年5月29日登记结婚。 再查明，原告与湖北弘愿律师事务所签订《零售信贷业务诉讼风险代理协议》，由湖北弘愿律师事务所负责蔡小林个人贷款产生的债权本金及利息、罚息、费用等清收事宜，并提供律师代理及法律服务。原告就本案已支付律师费2963.37元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款（综合）合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。双方应本着诚实信用原则，全面履行合同义务。原告依约向蔡小林发放贷款后，蔡小林未按合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约。蔡小林除应继续履行偿还贷款本息责任外，还应按合同约定承担相应的违约责任。蔡小林未到庭对原告提供的银行信贷服务系统数据提出异议，本院依法予以确认。故对于原告要求蔡小林按合同约定偿还欠付贷款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。 原告为实现债权诉至法院，并支出了律师费2963.37元，有《零售信贷业务诉讼风险代理协议》、转账凭证、发票予以佐证，该律师代理费依据合同约定应由蔡小林承担。 被告汪翠华出具《共同还款承诺书》，作为蔡小林的共同偿债人向浦发银行武昌支行做出共同还款承诺，故汪翠华应对蔡小林的上述欠款承担共同还款责任。 蔡小林以其坐落于汉阳区汉阳大道××单元××室的房产向原告提供抵押担保，办理了期房抵押登记，但该项登记只是预售商品房抵押权预告登记，而不是房屋抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第五条“物权的种类和内容，由法律规定”的规定，预告登记不发生设定物权或者物权变动的效力，不是房屋抵押权登记，不具有设定房屋抵押权的法律效力。因此原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 荆江房地产公司作为保证人出具了《担保函》，自愿为蔡小林的上述贷款提供阶段性担保，该函件中未明确约定保证方式及保证范围，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条的规定，担保人应承担连带担保责任，保证范围包括债务人的全部债务。现蔡小林未按时偿还贷款，且未并办妥“两证”及《房屋他项权证》，荆江房地产公司应依约对蔡小林的上述债务承担连带保证责任。荆江房地产公司在承担保证责任后，有权向蔡小林追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡小林应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行借款本金365640.87元； 二、被告蔡小林应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行支付借款利息、罚息及复利（截至2019年10月16日，利息20491.57元、罚息841.91元，此后的利息、罚息及复利按合同约定标准计算至实际清偿之日止）； 三、被告蔡小林应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行支付律师费损失2963.37元； 四、被告汪翠华对本判决第一、第二、第三项确定的债务承担共同还款责任； 五、被告武汉市荆江房地产开发有限公司对本判决第一、第二、第三项确定的债务承担连带清偿责任，被告武汉市荆江房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告蔡小林追偿； 六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7682元，保全费3120元，公告费560元，三项合计11362元，由被告蔡小林、汪翠华、武汉市荆江房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审 判 长  姜 黎 人民陪审员  钟秉诚 人民陪审员  鲍建平 二〇一九年十二月二日 法官助理刘一娴 书记员刘雪鹃