文书内容广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初5986号原告：吴文定，男，1975年4月26日出生，汉族，住广东省普宁市。委托诉讼代理人：陈永洪，系广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李攀，系广东保信律师事务所律师。被告：劳荣波，男，1984年11月27日出生，汉族，住广西灵山县。原告吴文定与被告劳荣波民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告吴文定及其委托诉讼代理人李攀、陈永洪到庭参加诉讼，被告荣荣波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2018年11月1日签订的《借款抵押合同》；2.被告向原告偿还借款320000元及暂计利息10240元（利息计算方法：以320000元为基数，从2019年3月5日起按月利率2%计算至清偿之日止，现暂时计至2019年4月22日为10240元）；3.被告承担原告因实现债权所产生的律师费23000元、诉讼保全保险费700元；4.原告对被告提供的位于中山市西区［不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第××号］折价或者以拍卖、变卖前述财产所得的价款在本案借款本金、利息、律师费及诉讼保全保险费范围内优先受偿。诉讼中，原告称因原告于2018年11月5日出借270000元，被告收到该笔款项当天向原告支付该笔款项的月利息6210元，原告将该利息直接抵扣本金，为此撤回第一项诉讼请求并变更第二项诉讼请求的借款本金313790元，利息起算点调整为以313790元为基数，2019年2月5日起按月利率2%计算至清偿之日止。事实和理由:被告因生意及家庭资金周转需要向原告借款。2018年11月1日，被告向原告借款320000元，双方签订《借款抵押合同》。合同约定：借款期限1年，从2018年11月1日至2019年10月30日，借款利息为月利率2.3%，借款利息从款项借出之日起计算，每月向原告支付一次；被告以其位于中山市西区［不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第××号］作为抵押物提供担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、诉讼保全责任保险费用等）及其他所有应付费用。如被告逾期，即属根本性违约，原告可提前收回全部借款。同时可从出借之日按出借金额每天3‰的标准向被告主张违约金。2018年11月2日，原告与被告到中山市国土局办理了抵押登记。2018年11月5日，原告以银行转账方式把270000元汇入被告指定的账户，2018年12月11日，原告以银行转账方式把50000元汇入被告指定账户。借款后，被告只支付了截止至2019年3月4日的利息，尚欠借款本金320000元。原告为实现本案债权现已支出律师费23000元。原告认为被告已违约，应承担违约责任。为维护原告的合法权益，原告依法向法院提起诉讼。被告未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及证据，本院经审理认定事实如下：2018年11月1日，原告作为出借人及抵押权人，被告作为借款人及抵押人，双方签订《借款抵押合同》。上述合同约定如下事项：1.被告因家庭及生意资金周转需要向原告借款400000元，借款期限为12个月，从2018年11月1日至2019年10月30日，以实际收到借款日期为准；2.原告可以银行转账或现金方式向被告支付借款，被告在收到全部借款时向原告另立借款借据凭证以兹确认。（被告收款账号为：62×××13，户名：劳荣波，开户银行：中国工商银行中山分行）；3.双方确认借款利率为月利率2.3%，甲方指定收款利息及归还本金账号为：62×××27，户名：吴文定，开户银行：工商银行中山分行，借款利息从款项借出之日起算，每满一个月向原告支付一次利息，本金于借款期限届满前归还。若被告逾期（不论是支付利息或者是偿还本金），即属根本性违约，原告可提前收回全部借款，并按合同约定的利率向乙方追讨借款出借之日至收回全部借款之日的利息；此外，原告有权主张利息外，同时可从出借之日起按出借金额每天3‰的标准向被告主张违约金；4.本合同采用抵押方式担保，被告作为抵押人以其有权处分的房地产作抵押担保。抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金、原告实现债权的费用（包揽但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、诉讼保全责任保险费）及其他所有应付费用。借款抵押物位于中山市西区的房产［房产证号：粤（2018）中山市不动产权第**］。抵押物需要到政府有关部门办理抵押登记手续，在抵押设定并登记完毕之日，被告应将抵押物权属证书及抵押登记证书等交原告保管；5.若被告不履行本合同义务，原告可采取必要的途径或方式向被告追讨，由此引起的一切费用由被告承担，包括但不限于原告委托律师的律师费、诉讼费、诉讼保全责任保险费等。《借款抵押合同》还约定了其他内容。2018年11月2日，原、被告双方就被告名下位于中山市西区［不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第××号］办理了抵押登记，证号为粤（2018）中山市不动产证明第0xxx7号，权利人为原告，义务人为被告，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为400000元。2018年11月5日，原告向被告账户转入270000元。2018年12月11日，原告向被告账户转入50000元。2019年4月30日，原告为实现本案债权委托了广东保信律师事务所律师代理本案诉讼，并为此支付了律师费23000元。同日，原告为了实现本案债权，在由浙商财产保险股份有限公司为其提供信用担保的情况下，对被告的财产采取了保全措施。原告为此支付了保险费700元。原告称：一、其与被告是通过第三方姚瞻洪介绍认识的，当天被告向原告借款；二、其经营中山市好妻子电器有限公司，年收入至少有壹佰万元；三、因被告提供抵押物，原告认为出借款项收回风险小，且原告生意上资金有结余，所以在认识当天就出借款项给被告；四、因借款生利息，所以被告先借了270000元，后续有需要再向原告借剩余的部分。被告在收到借款270000元后就支付了一个月利息6210元，后来每个月固定偿还7360元，利息支付至2019年2月4日。当时被告有通过微信、银行转账等方式支付利息；五、原告是做企业的，个人没有向银行贷款，只有房贷。庭审中，本院要求原告于庭审后三日内提交其经营中山市好妻子电器有限公司的证明、账号为62×××27及微信号为189××××****自2018年1月1日至2019年12月1日期间的银行流水、微信账单等证据，但至今原告仍未提交。另查明，被告在2017年至2019年期间在本院共有12件民间借贷案件，金额高达六百多万元，月利率在2%至3%之间，除本案外，其余案件的案号分别为（2017）粤2072民初12134号、（2018）粤2072民初990号、（2018）粤2072民初1327号、（2018）粤2072民初4851号、（2018）粤2072民初4852号、（2018）粤2072民初4854号、（2018）粤2072民初8640号、（2018）粤2072民初9478号、（2018）粤2072民初11241号、（2019）粤2072民初5986号、（2019）粤2072民初14166号。原告在该期间在广东省中山市第一人民法院有七件民间借贷案件，月利率在2%至3%之间，案号分别为（2018）粤2071民初7992号、（2018）粤2071民初13704号、（2018）粤2071民初15727号、（2018）粤2071民初15730号、（2018）粤2071民初27072号、（2019）粤2071民初4081号、（2019）粤2071民初25850号。本案庭审中，原告确认以上案件的借款人多为第三人介绍认识，在借款前原告与该借款人并不相识。本院认为，根据本案查明的事实，原告贷款的对象主体众多，除了本案的被告外，其在2017年至2019年期间分别向其他十九人出借过资金，且原告出借款项的对象大多数在借款前不认识。原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条关于“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定。因该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效的规定，本案的《借款抵押合同》应认定无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故被告应向原告返还借款本金，并按照中国人民银行同期同类贷款利率的标准支付资金占用期间的利息。对于原告称被告于其出借27万元当天后即向原告转账了6210元，之后按每月7360元固定利息支付至2019年2月4日的情况，属于原告对其自身不利事实的自认，不违反法律规定，本院予以确认。故截至2019年2月5日止，被告尚欠借款本金294835.77元（具体详见附件一），且被告须向原告支付资金占用期间的利息，具体的计算标准为自2019年2月5日至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。《中华人民共和国物权法》第一百七十二条规定，设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。本案《借款抵押合同》集借款合同及担保合同于一体，现《借款抵押合同》被认定无效，相应的担保合同的内容也应认定无效，故原告对被告名下位于中山市西区［不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第××号］不享有优先受偿权，本院对原告该项请求不予支持。本院上述已经认定《借款抵押合同》无效，依据《中华人民共和国合同法》第五十六条的规定，《借款抵押合同》中关于律师费、诉讼保全保险费等的约定也应当无效，故原告诉请被告支付律师费23000元及诉讼保全保险费700元，本院不予支持。被告劳荣波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告劳荣波于本判决生效之日起七日内向原告吴文定偿还借款294835.77并支付资金占用期间的利息（以294835.77元为基数，自2019年2月5日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的标准计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告吴文定的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6610元、财产保全费2290元，合计8900元，由原告吴文定负担900元，由被告劳荣波负担8000元（该款原告已预交，被告于本判决生效之日起七日内返还给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  高嘉敏审判员  廖 雪二〇一九年十二月二十九日书记员  杨明山何盈香附件一：            备注：吴文定于2018.11.5向劳荣波转账263790元（原告自认被告劳荣波向其提前支付利息6210元，抵扣后本金263790元），吴文定于2018.12.11向劳荣波转账50000。按一年期同期贷款利率4.35%计算。                  日期              应付利息（元）              实付（元）              偿还本金（元）              剩余本金（元）                  2018.11.5至2018.12.4（以本金263790元计算）              956.24              7360              6403.76              257386.24                  2018.12.5至2019.1.4（以本金257386.24元计算一个月及以本金50000元从2018.12.11计算至2019.1.4）              933.03+145              7360              6281.97              301104.27      （257386.24      +50000-      6281.97）                  2019.1.5至2019.2.4（以本金301104.27元计算）              1091.50              7360              6268.50              294835.77