广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初1974号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地广西桂林市象山区中山中路**。统一社会信用代码：914503008988618776。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：邹倩，广西君健律师事务所律师。 被告：李伟红，女，汉族，1984年9月14日出生，住广西桂林市象山区。 被告：李运动，男，汉族，1982年7月28日出生，住广西桂林市象山区。 被告：桂林荣和投资有限责任公司，住所地：桂林市秀峰区琴潭道****，统一社会信用代码：91450300557220713P。 法定代表人：郑立文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：覃柳燕，广西超仁律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行桂林分行）与被告李伟红、被告李运动、被告桂林荣和投资有限责任公司（以下简称荣和投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行桂林分行的委托诉讼代理人邹倩、被告荣和投资公司委托诉讼代理人覃柳燕到庭参加诉讼,被告李伟红、被告李运动经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原与被告李伟红、被告李运动、被告桂林荣和投资有限责任公司于2017年5月18日签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2017年桂中银零中隐房贷字第××号）；2.判决被告李伟红、李运动向原告偿还贷款本金3177355.45元、利息及罚息（截止2019年8月12日暂未欠息，此后利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》计至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费108320元（如发生二审、执行、费用另计），以上合计3285675.45元；3.判决被告桂林荣和投资有限责任公司对上述贷款本息及费用承担连带清偿责任；4.判决原告对位于桂林市秀峰区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；5.判决由被告承担本案全部诉讼费用、保全费用及相关费用。事实与理由：2017年5月18日,原告与被告被告李伟红、李运动、荣和投资公司共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》）（编号：2017年桂中银零中隐房贷字第××号），《贷款抵押合同》约定：被告李伟红向原告贷款人民币4090000元，用于支付被告购买位于桂林市秀峰区房屋的购房款，贷款期限10年／120个月，采取等额本金的还款方式，被告李伟红、李运动使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，被告荣和投资公司为上述贷款提供阶段性连带责任担保，被告李运动出具《共同还款承诺书》，承诺作为共同还款人对《贷款抵押合同》项下全部债务承担共同还款责任。原告依约向被告李伟红发放了全部贷款。但被告李伟红、李运动上述贷款抵押房屋被桂林市象山区人民法院查封，根据《贷款抵押合同》约定，原告有权提出前之诉请，故原告向本院提起诉讼。 本院于2019年12月19日收到被告李伟红邮寄的答辩状，其辩称：1、不同意解除案涉贷款抵押合同，希望原告给予被告一定时间筹措资金还款；2、原告诉请罚金与律师费没有事实和法律依据，合同中对于罚金、律师费、被告涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债的，原告有权解除合同等约定因加重被告负担且未进行加粗或采取特殊的标记进行提示和合理解释而无效。而且原告提交的律师费发票与本案无关。3、原告主张案涉房屋依法处分所得价款优先受偿没有事实和法律依据。 被告荣和投资公司辩称，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定，同一债权既有物的担保也有人的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任；第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。本案涉案房屋已进行了抵押权预告登记,原告应直接就涉案房屋进行折价、拍卖、变卖后所得款项实现债权。被告荣和公司仅应当对李伟红、李运动在超过抵押物价值以外的部分承担保证责任。被告荣和公司承担保证责任之后，有权向李伟红、李运动进行追偿。 被告李运动经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，视为其放弃答辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月18日，原告作为贷款人（抵押权人）、被告李伟红作为借款人（抵押人），以及被告荣和投资公司作为保证人（开发商）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2017年桂中银零中隐房贷字第××号）。合同约定（节选）：被告李伟红贷款4090000元，用于购买位于桂林市秀峰区房屋；贷款期限120个月，从2017年5月至2027年5月，按月等额本金还款，贷款发放当日月息为4.4917‰;贷款利率为浮动利率，参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日为实际放款日，首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮10%；重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮10%；浮动周期为每12个月为一个浮动周期；付息方式为按月付息，结息日为付息日前一日。付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日为付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个12日；同时，在案涉合同附件二：个人一手住房贷款抵押合同通用条款约定（节选），未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；发生贷款人（原告）认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等；当出现上述违约事件时，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。被告李伟红以所购房屋为贷款提供担保。2017年3月20日,被告李运动签署《共同还款承诺书》，载明与被告李伟红为夫妻关系，承诺自愿与被告李伟红共同承担还款责任。 2017年7月27日，原告就被告李伟红名下位于桂林市桂林市秀峰区房（含一层自用梯）办理了预售商品房抵押权预告登记（桂（2017）桂林市不动产证明第X号）。2017年5月24日，原告按合同约定向被告李伟红指定银行账户发放贷款4090000元。自2019年9起，被告李伟红未按约定归还贷款，截止2019年12月17日，被告李伟红共拖欠原告贷款本金3177355.45元（其中拖欠已到期本金135206.6元、未到期本金金额3042148.85元）、应收利息是56163.92元，本金罚息1533.23元，利息罚息641.82元。 2019年8月14日，原告委托广西君健律师事务所处理本案纠纷，并已支付律师代理费54160元。 另查明，本院于2019年1月28日作出（2019）桂0304民初254号民事裁定书，查封了案涉房屋中被告李运动所占份额价值3100000元的部分，并于2019年5月9日作出（2019）桂0304民初254号民事判决书，判决被告李运动对李虹、唐泽泳应当偿还张梦来借款本金2832800元等债务承担连带责任。 本院认为，原告与被告李伟红、荣和投资公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》系各方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。同时，案涉合同中“借款人违约事件及处理”条款并没有加重被告责任、排除被告主要权利，亦无免除或限制原告责任内容，被告李伟红应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告李伟红发放了贷款，但被告李伟红却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，已构成违约，应当承担违约责任；同时，作为共同还款人及配偶的被告李运动正涉及诉讼案件导致上述货款抵押房屋被查封，已符合约定解除合同的条件，故对原告要求解除与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2019年12月17日，被告李伟红共拖欠原告贷款本金3177355.45元（其中拖欠已到期本金135206.6元、未到期本金金额3042148.85元）、应收利息是56163.92元，本金罚息1533.23元，利息罚息641.82元，本院予以确认，上述款项被告李伟红应当偿还；其后利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止。被告李运动签署《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告李伟红共同承担还款责任,故对原告要求被告李运动承担共同还款责任，本院予以支持。 关于被告荣和投资公司的责任承担问题。被告荣和投资公司作为保证人在合同上盖章，为上述贷款提供连带责任保证，现被告李伟红作为债务人未按约履行还款义务，且尚未就涉案房屋办理他项权证，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，被告荣和投资公司应当对上述债务承担连带清偿责任，对原告此诉请，本院予以支持。但被告荣和投资公司承担保证责任后，可向被告李伟红、李运动追偿。 关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原告只办理了预售商品房抵押权预告登记，而抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 关于原告请求被告支付律师代理费108320元的问题。根据在案证据显示，原告实际支付了54160元律师代理费，该费用系其为实现本案债权实际支出的费用，且符合双方在合同中的约定，本院予以支持。对超出的律师代理费并未实际支出，本院不予处理。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百三十九条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告李伟红、被告桂林荣和投资有限责任公司于2017年5月18日签订的编号为2017年桂中银零中隐房贷字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告李伟红、李运动应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金人民币3177355.45元及利息、罚息（利息和罚息自2019年8月13日起，按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止）； 三、被告李伟红、李运动应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现债权支付的律师代理费人民币54160元； 四、被告桂林荣和投资有限责任公司对被告李伟红、李运动的上述债务承担连带清偿责任； 五、被告桂林荣和投资有限责任公司承担上述保证责任后，有权向被告李伟红、李运动追偿； 六、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费33086元（原告已预交），由被告李伟红、李运动、桂林荣和投资有限责任公司承担；保全费5000元（原告已预交），由被告李伟红、李运动、桂林荣和投资有限责任公司承担；公告费300元（原告已支付），由被告李伟红、李运动承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  贺 亮 人民陪审员  王春芽 人民陪审员  阎保生 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  黄程素