贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0123民初1766号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区。法定代表人：杨珠文，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘念，男，该公司员工。被告：周安艳，女，1985年08月05日出生，汉族，住贵州省修文县。被告：唐占银，男，1958年12月21日出生，汉族，住贵州省修文县。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）与被告周安艳、唐占银追偿权纠纷一案，本院于2019年07月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凝睿公司的委托诉讼代理人刘念、被告周安艳到庭参加诉讼。被告唐占银经传票传唤无正当理由拒不到庭参加了诉讼。本案现已缺席审理终结。原告凝睿公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一立即偿还原告垫付款65794.50元；2.判令被告一支付原告利息（资金占用费）7062.14元（以本金65794.51元为基数，按日利率万分之六的标准，自2018年07月26日起暂计算至2019年04月23日，2019年04月23日之后的利息按上述标准计算至实际支付之日；3.判令被告二对被告一的上述债务承担共同还款责任；4.诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：被告一为取得车架号为Lxxxxxxxx号汽车的所有权，在中国工商银行杭州艮山支行办理牡丹信用卡分期业务。被告一为顺利办理上述业务，与原告及其他相关方共同签订了相关合同，约定由原告为被告一向银行申请办理上述业务，并由原告为被告一按约还款向银行提供相关担保。被告二为被告一上述债务的共同偿债人。在履约过程中，被告一违反相关约定，中国工商银行已按相关合同约定宣告被告一的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿被告一的相关债务。原告代被告一向中国工商银行清偿了65749.50元透支债务。之后，原告根据法律规定和合同约定向二被告追偿，但二被告一直躲避原告，至今拒不偿还原告代偿款，原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，请求判决支持如前诉请。被告周安艳辩称，1.我们是还了一些款的，银行流水显示只差46800.00余元，原告诉称的利率我不同意。签合同办理买车的情况属实，但当时我们没有看合同就签字了，我们手上也没有合同。签合同时说月息不超过五厘，我们办的是分期36期，每期还款2600.00余元。大约八个月前我们收到原告的通知要求我们还款，我们感觉中了套路贷，利息过高就拒绝还款；2.我们的贷款金额是75000.00元，当时没有交首付款，扣除我们已还的款项，剩下的款项我们愿意偿还，资金占用费我不认可。买车时原告叫我找担保人，并说不用唐占银承担责任。被告唐占银未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。被告唐占银未出庭应诉，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。对原告提交的《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《居民身份证》、《履约担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》、《机动车登记证书》，被告提交的《信用卡交易明细》等证据，到庭当事人均无异议，经本院审查，上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年03月23日，被告周安艳作为乙方，被告唐占银作为丙方，与甲方某某汽车服务有限公司、丁方凝睿公司、戊方某租赁（深圳）有限公司签订《履约担保服务合同》，约定被告周安艳购买发动机号为Ｂxxxxxx、车架号为Ｌxxxxxxxx号的宝马汽车一辆，被告周安艳拟通过售后回租的形式向戊方某租赁（深圳）有限公司租赁车辆并支付租金，原告受戊方某租赁（深圳）有限公司委托收取车辆租金或车辆出售给被告周安艳时的购车款，并受甲方某某汽车服务有限公司委托向被告周安艳收取担保服务费和其他代理服务费用，被告周安艳通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方某租赁（深圳）有限公司的全部租金，以取得租赁车辆的所有权。该合同同时约定，被告周安艳向中国工商银行杭州艮山支行申请信用卡贷款，包含融资额75000.00元、担保服务费11394.00元，总计贷款金额为86394.00元，该款分期36期，每月15日还款，每期还款金额为2606.00元。该合同第9-3条约定因被告周安艳未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方凝睿公司或甲方某某汽车服务有限公司代被告周安艳清偿该债务的，被告周安艳应当立即向代偿方归还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率支付资金占用费用。被告周安艳取得融资资金后，发生两次（含两次）未按时或未足额向银行或戊方某租赁（深圳）有限公司偿还应还债务本息的，戊方某租赁（深圳）有限公司、原告凝睿公司有权单方终止合同，并要求甲方某某汽车服务有限公司、被告周安艳、被告唐占银中任何一方立即清偿所有未到期债务。被告周安艳作为承租人／主贷人、被告唐占银作为共同偿债人在该合同上签字、捺印。2017年06月07日，被告周安艳与中国工商银行杭州艮山支行签订《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定被告周安艳因向原告凝睿公司购买价格为128800.00元的宝马汽车一辆，被告周安艳支付首付款42406.00元，被告周安艳以透支分期付款的方式向中国工商银行杭州艮山支行贷款86394.00元，被告周安艳向中国工商银行杭州艮山支行支付手续费7386.69元，被告周安艳分36期偿还贷款及手续费，每月25日还款。该合同第11.3条、第11.3.1条约定中国工商银行杭州艮山支行累计3期无法全额扣款受偿时，该行有权宣布债务提前到期并要求被告周安艳立即清偿全部债务。同时该合同第13.1条约定，被告周安艳将发动机号为Ｂxxxxxx、车架号为Ｌxxxxxxxx号、车牌号为贵Ｊ×××**的宝马汽车一辆抵押给中国工商银行杭州艮山支行。被告周安艳作为债务人、抵押人在该合同上签字、捺印。同日，原告向中国工商银行杭州艮山支行出具了《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同偿债人对被告周安艳所负全部债务承担共同偿债责任。当日，中国工商银行杭州艮山支行向被告周安艳提供贷款86394.00元。第一期分期款为2640.69元，从第二期分期款起每期还款金额为2604.00元。2017年06月16日，该车办理了抵押登记手续。2017年07月25日，被告周安艳开始清偿分期款，截至2018年06月17日，被告周安艳共计清偿10期贷款，还款金额共计26417.00元。2018年07月25日，原告从车商保证金中清偿中国工商银行杭州艮山支行11583.23元。2018年10月10日，中国工商银行杭州艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，告知原告截至2018年09月01日，该行已累计8期未能全额扣款受偿，被告周安艳欠该行透支债务57291.11元［违约金、利息暂算至2018年09月01日，2018年09月02日至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付］，该行根据合同约定宣布合同债务提前到期，并要求原告于2018年10月20日前承担共同偿债责任。2018年11月15日，原告从车商保证金中清偿中国工商银行杭州艮山支行54211.27元。2019年04月12日，中国工商银行杭州艮山支行向原告出具《代偿证明》，证明原告于2018年07月25日、2018年11月15日分别代偿11583.23元、54211.27元，合计65794.50元。之后，原告向被告周安艳催收代偿款，双方因款项金额及利息问题发生争议协商未果，原告遂诉至本院。另查明，被告周安艳所购车辆为零首付车辆，被告周安艳未支付车辆首付款。再查明，原告凝睿公司经营范围为：汽车、二手车、汽车配件的销售；汽车租赁；汽车代驾服务；汽车事务代理（法律法规需前置审批的项目除外）；汽车中介服务，汽车信息咨询服务，代客户办理银行按揭手续；其他无需报经审批的一切合法项目。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）本院认为，被告周安艳因购车向中国工商银行杭州艮山支行进行信用卡透支贷款，该合同系双方的真实意思表示，合法有效，协议当事人应全面履行协议。被告周安艳取得车辆后，应当按照约定履行还款义务。因被告未及时足额清偿贷款，原告作为共同偿债人进行代偿后，有权依照法律规定向被告周安艳、唐占银追偿。因被告唐占银系共同偿债人，依法应就被告周安艳所负债务承担共同还款责任。关于代偿款金额的认定问题，现被告周安艳对担保服务费11394.00元不予认可，经查，原、被告与某某汽车服务有限公司、某租赁（深圳）有限公司签订的《履约担保服务合同》中约定的贷款金额86394.00元中包含融资额75000.00元、担保服务费11394.00元，被告周安艳与中国工商银行杭州艮山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》中约定的贷款金额为86394.00元，且被告周安艳分期偿还中国工商银行杭州艮山支行的费用中包含手续费7386.69元，上述合同通过加收担保服务费的方式，增加了被告周安艳的贷款本金金额，进而增加了被告周安艳的债务负担，于法无据，故担保服务费11394.00元应从原告支付的代偿款中予以扣除。对于代偿款中包含的利息，本案中，当事人通过加收担保服务费的方式增加了被告周安艳的贷款本金金额，进而增加了被告周安艳的利息负担，系变相突破法定利率，于法无据，故担保服务费所产生的利息应从原告支付的代偿款中予以扣除。本院酌情根据担保服务费在原告支付的代偿款中所占的比例，对担保服务费产生的利息在原告支付的代偿款中予以扣除，故应扣除的担保服务费产生的利息金额为（26417.00元＋65794.50元－86394.00元）÷65794.50元×11394.00元=1007.45元。因此，本院认定的原告代偿款金额为65794.50元－11394.00元－1007.45元=53393.05元。对于资金占用费，原告主张代偿后按日利率万分之六计算资金占用费至款项实际支付之日，因被告周安艳在原告代为清偿债务后未及时归还原告相关款项，客观上给原告造成了一定的损失，依法对原告的相应损失应予弥补，但原告主张的计算标准过高，本院酌情以本院认定的代偿款金额53393.05元为基数，按年利率6％计算资金占用费，从原告履行代偿责任完毕之日起，即从2018年11月15日起计算至付代偿款清偿之日止。综上所述，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下：一、被告周安艳、唐占银于本判决生效之日起十日内共同支付原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款53393.05元及资金占用费（资金占用费以代偿款53393.05元为基数，按年利率6％，从2018年11月15日起计算至代偿款清偿之日止）；二、驳回原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1622.00元，减半收取计811.00元，由原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司负担219.00元，由被告周安艳、唐占银共同负担592.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  孙春光二〇一九年十二月二十四日书记员  龚元森