广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初2580号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行，住所地：广西桂林市中山南路**。 负责人：徐保林，该行行长。 委托诉讼代理人：梁广辉，该行员工。 委托诉讼代理人：易林晖，广西立恒律师事务所律师。 被告：曾广国，男，汉族，1959年12月30日出生，住湖南省邵东县。 被告：申淑连，女，汉族，1961年12月1日出生，住广西桂林市象山区。 被告：桂林国城房地产开发有限公司，，住所地：广西桂林市象山区凯风路**（农机汽配市场**楼**） 负责人：谭志军。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行（以下简称工商银行）与被告曾广国、申淑连、桂林国城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人易林晖、梁广辉到庭参加诉讼，被告曾广国、申淑连、桂林国城房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告曾广国于2008年9月12日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、三被告连带给付原告借款本金21132.28元并支付原告利息、罚息及复息2069.84元，共计23202.12元（利息计至2019年6月3日，之后所欠本金按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%再上浮50%计收）；3、三被告连带给付为实现债权的律师代理费1160元；4、原告对被告曾广国提供的抵押物（位于桂林市，面积为98.95平方米的商铺）依法处置所得价款优先受偿；5、诉讼费用及其他诉讼费用由三被告连带承担。事实和理由：2008年9月12日，原告与被告曾广国签订了《个人购房借款／担保合同》。协议签订后，被告曾广国将其购买的位于桂林，面积为98.95平方米的商铺，抵押给原告并办理了期权抵押登记，被告桂林国城房地产开发有限公司为其提供担保。原告按照合同约定在2008年9月18日将27万元借款本金转入被告指定的银行账户。该笔贷款期限为10年，贷款执行年利率为人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，罚息利率为执行利率上浮50%。贷款发放后，被告已经连续逾期。被告没有按照合同约定归还借款及利息已构成违约， 被告曾广国、申淑连、桂林国城房地产开发有限公司未答辩，未举证。 本院经审理认定事实如下： 2008年9月12日，原告作为贷款人，被告曾广国作为借款人，双方签订一份《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（个商用）字（桂林分）行（西城）支行（2008）年0000367号］。合同约定：原告向被告贷款27万元用于个人商业用房贷款；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为8.613%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告曾广国、申淑连用其名下位于桂林商铺为贷款提供抵押担保，原告就该抵押物已办理桂林市房屋期权抵押登记，但尚未取得《房屋他项权证》。被告桂林国城房地产开发有限公司在保证人处盖公司印章，自愿为本案所涉贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间至办理抵押登记手续并取得房屋他项权证书之日止。2008年9月18日，原告向被告曾广国发放了贷款。被告自2018年5月30日起未再按期归还原告贷款本息，截止2019年12月25日，被告曾广国尚欠原告贷款本金21132.28元，利息、罚息及复息3230.08元。2018年8月10日，原告与广西立横律师事务所签订一份《个人不良贷款委托清收代理协议》，委托该所律师代理本案法律事务，原告为此支付律师服务费1160元。 本院认为，被告曾广国向原告提出贷款申请，原告同意并已向被告曾广国支付了贷款。被告曾广国与原告签订了《个人购房借款／担保合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告曾广国未按照合同约定的还款方式即按等额本息履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告曾广国签订的《个人购房借款／担保合同》本院予以支持。现合同解除，原告要求被告曾广国偿还尚欠的借款本息，合法有据，本院予以支持。故被告曾广国应偿还原告截止2019年12月25日，被告曾广国尚欠原告贷款本金21132.28元，利息、罚息及复息3230.08元，其后利息、罚息及复利按照合同约定继续计算至清偿之日止。原告要求对位于桂林商铺依法处分所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告只办理了期权抵押登记，而期权抵押登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。原、被告在《个人购房借款／担保合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费1160元，经庭审核实，原告与广西立横律师事务所签订《个人不良贷款委托清收代理协议》，且已按该协议支付本案的律师代理费1160元，故本院予以支持。被告桂林国城房地产开发有限公司作为保证人自愿为上述债务提供连带责任保证，且尚在保证期间内，故原告要求被告桂林国城房地产开发有限公司承担连带清偿责任，本院予以支持。原告主张本案系被告曾广国与被告申淑连的夫妻共同债务，要求被告申淑连承担还款责任。本院认为，原告仅提供结婚证复印件，无法证实两被告之间的夫妻关系，被告申淑连亦未在被告曾广国借款时作出自愿为其债务承担共同还款的意思表示。故原告主张本案系被告曾广国与被告申淑连的夫妻共同债务，证据不足，本院不予支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行与被告曾广国签订的合同编号A：（个商用）字（桂林分）行（西城）支行（2008）年0000367号的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告曾广国应偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行截止2019年12月25日，被告曾广国尚欠原告贷款本金21132.28元，利息、罚息及复息3230.08元（2019年12月25日以后的利息、罚息及复利以本金21132.28元为基数按合同约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告曾广国应支付原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行因本案支出的律师代理费1160元； 四、被告桂林国城房地产开发有限公司对被告曾广国所负上述债务承担连带清偿责任，被告桂林国城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告曾广国追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费410元，公告费350元，共计760元（原告均已预交），由被告曾广国、桂林国城房地产开发有限公司承担。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费410元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  文 雯 人民陪审员  陈春燕 人民陪审员  王春芽 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  刘 涛