贵州省印江土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0625民初1210号原告：中国农业银行股份有限公司印江县支行。地址：贵州省印江自治县峨岭街道东兴路**。统一社会信用代码：91520625215180141Q。负责人：李黔东，系该行行长。委托诉讼代理人：严天勇，男，1968年9月29日出生，土家族，住贵州省印江自治县，现住贵州省印江自治县。委托诉讼代理人：杨怀杰，男，1990年3月21日出生，苗族，住铜仁市，系该行员工。被告：柳文光，男，1967年1月10日出生，土家族，住印江自治县。被告：陈见英，女，1979年8月4日出生，汉族，住印江自治县。原告中国农业银行股份有限公司印江县支行与被告柳文光、陈见英借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，被告柳文光、陈见英外出下落不明，本院依法通过公告送达方式向其送达民事起诉状等应诉材料及开庭传票。依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司印江县支行的委托诉讼代理人严天勇到庭参加了诉讼，被告柳文光、陈见英经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司印江县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柳文光归还贷款本金195413.07元及利息6151.93元（利息计算至2019年6月2日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利；2.判令原告对被告柳文光抵押给原告的抵押物享有优先受偿权；3.请求判令被告陈见英对上述债务向原告承担连带清偿责任；4.本案诉讼费和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。事实和理由：被告柳文光于2012年3月14日向原告申请贷款290000元，双方于2012年3月20日签订了一份编号为“52020120120006928”号《个人购房担保借款合同》、期限从2012年3月20日至2027年3月19日，贷款用途为购买房产，被告陈见英承诺共同还款责任。2012年3月20日，原告向柳文光发放了贷款290000元，期限180个月，还款方式为按月偿还等额本金及利息，约定每月还款日期为20日，贷款到期为2027年3月19日，约定执行年利率为7.755%，逾期利率为11.6325%，用所购房屋作为抵押，该抵押贷款时为预告登记，2014年8月15日办理了他项权证转为现房抵押，证号为“印房他证印印江县字第××号”。自2018年11月20日柳文光没有按月偿还当月应偿还贷款本息。截止2019年6月2日，柳文光欠本息为201565元，其中本金195413.07元，利息6151.93元。期限原告客户经理多次催收贷款，但被告均为偿还贷款，综上根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，特起诉至法院。被告柳文光、陈见英既未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、原告方的营业执照复印件、法定代表人居民身份证吧复印件、法定代表人身份证明各一份，拟证明原告的诉讼主体资格。2、被告柳文光、陈见英居民身份证复印件、结婚证复印件各一份，拟证明被告方的诉讼主体资格，被告柳文光与被告陈见英系夫妻关系的事实。3、中国农业银行个人房地产贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、共同还款责任确认书，拟证明被告柳文光向我行申请借款，经过核查被告的申请符合我行的规定，我行同意借款，并已经履行了提供贷款的义务。4、同意抵押承诺书、保证担保承诺书、抵押权预售登记证、抵押预告登记转现房抵押证，拟证明被告柳文光、陈见英同意用其购买的房屋进行抵押，并办理抵押登记。5、《商品房买卖合同》一份购房合同，拟证明贷款的用途是购房，且贷款的用途是合法的用途。6、中国工商银行催收贷款通告书五份，拟证明借款到期后原告向被告公司催收贷款的事实。7、还款记录，拟证明被告现在尚欠原告借款本金金额。被告柳文光、陈见英在举证期限内未提交证据。对原告提交的1、2、3、4、5、6、7号证据来源合法，证明的内容客观，与本案事实相关联，且能相互印证，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告柳文光、陈见英系夫妻关系。被告柳文光因购房需要于2012年3月14日向原告中国农业银行股份有限公司印江县支行申请贷款290000元。原告中国农业银行股份有限公司印江县支行审查被告柳文光的申请符合规定后，双方于2012年3月20日签订了一份“52020120120006928”号《个人购房担保借款合同》，《个人购房担保借款合同》约定柳文光被告借款金额为290000元，还款期限为180个月，利率为年利率7.755%，逾期利率为11.6325%。还款方式为按月偿还等额本金及利息。二被告用其共同共有的位于印江自治县为本笔借款提供抵押担保，并于2012年3月21日以印房预印江县字第201200498号办理预告登记，2014年8月15日其以印房他证印江县字第××号办理抵押预告登记转现房抵押登记。签订合同当日原告中国农业银行股份有限公司印江县支行向被告柳文光中国农业银行股份有限公司印江县支行的银行账号23×××64发放贷款290000元。原告中国农业银行股份有限公司印江县支行与被告柳文光签订合同后，2012年3月14日被告陈见英、柳文光作为共同还款承诺人与中国农业银行股份有限公司印江县支行签订了共同还款责任确认书。合同及共同还款责任书签订后被告柳文光一直按合同约定履行每月等额偿还原告借款本金及利息的义务至2018年11月19日，2018年11月20日起至今被告柳文光一直未按合同约定偿还借款本金及利息。截止2019年6月2日，被告柳文光尚欠原告借款本金为195413.07元，利息为6151.93元，本息共计201565元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且合同约定事项并未违反法律的禁止性规定，依法成立的合同受法律保护。被告柳文光与原告中国农业银行股份有限公司印江县支行签订借款合同，原告中国农业银行股份有限公司印江县支行按合同约定将借款交付给被告柳文光，双方对还款期限、还款方式、利息等作了约定。被告柳文光、陈见英用其共同共有的位于印江自治县为本笔贷款做抵押担保并办理抵押登记，原告中国农业银行股份有限公司印江县支行系债权，被告柳文光系债务人，印江自治县系抵押物，原告中国农业银行股份有限公司印江县支行系抵押权人。截止2019年6月2日被告柳文光尚欠原告中国农业银行股份有限公司印江县支行借款本金195413.07元。根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定被告柳文光应当返还原告借款本金195413.07元。关于利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，双方在借款合同中约定借款期限内年利率为7.755%，逾期利率为11.6325%，该合同约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定。原告中国农业银行股份有限公司印江县支行要求被告柳文光支付借款期限内截止2019年6月2日的利息6151.93元及自2019年6月3日至实际还清之日止的利息主张符合法律规定，本院予以支持。被告柳文光、陈见英用其共同共有的印江自治县为该笔借款做抵押担保，并办理了抵押权登记，现被告柳文光尚欠原告中国农业银行股份有限公司印江县支行借款本金195413.07元及利息6151.93元，本息共计201565元。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外，”的规定，原告中国农业银行股份有限公司印江县支行对该抵押物在借款本金195413.07元及被告柳文光按合同约定利率支付至借款清偿之日止利息范围内享有优先受偿权。关于被告陈见英是否承担连带偿还责任，因其于柳文光向原告中国农业银行股份有限公司印江县支行共同签订了《共同还款责任确认书》承诺自愿用其与柳文光的收入共同承担此贷款的连带偿还责任。故原告要求被告陈见英承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告柳文光、陈见英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柳文光于本判决生效之日起20日内偿还原告中国农业银行股份有限公司印江县支行借款本金195413.07元；二、被告柳文光于本判决生效之日起20日内支付原告中国农业银行股份有限公司印江县支行自2018年11月20日至2019年6月2日止的利息6151.93元；三、被告柳文光自2019年6月2日起至清偿借款本金之日止，以尚欠借款本金为基数，按原、被告双方于2012年3月20日签订的《个人购房担保借款合同》中约定的利率向原告中国农业银行股份有限公司印江县支行支付利息；四、被告陈见英对上述款项承担连带偿还责任；五、原告中国农业银行股份有限公司印江县支行对被告柳文光、陈见英共同共有的位于印江自治县在尚欠借款本金及利息范围内享有优先受偿权；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司印江县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4322元，由被告柳文光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 长  王 超审 判 员  代 艳人民陪审员  杨明芬二〇一九年十二月十八日法官助理郭思露代理书记员  郭思露