吉林省靖宇县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）吉0622刑初106号 公诉机关吉林省靖宇县人民检察院。 被告人周某2，男，1975年1月23日出生于吉林省公主岭市，汉族，高中文化，原靖宇县农村信用合作联社榆树川信用社主任，住所地靖宇县，因涉嫌违法发放贷款罪，于2017年12月5日被刑事拘留，2018年1月4日被取保候审，2018年11月9日被本院取保候审。2019年8月29日经本院决定被执行逮捕，2019年11月28日被执行逮捕，因患有疾病暂羁押于吉林省监狱管理局中心医院。 辩护人孙向群，吉林名瑞律师事务所律师。 被告人杨某，男，1986年5月17日出生于吉林省靖宇县，汉族，专科文化，原靖宇县农村信用合作联社榆树川信用社信贷员，住所地靖宇县，因涉嫌违法发放贷款罪，于2017年12月21日被取保候审，2018年11月9日被本院取保候审。2019年8月29日经本院决定被执行逮捕，现羁押于白山市看守所。 辩护人曲利维，吉林翰昂律师事务所律师。 靖宇县人民检察院以靖检公诉刑诉〔2018〕119号起诉书指控被告人周某2、杨宝坤犯违法发放贷款罪，于2018年11月9日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年5月29日公开开庭对本案进行了审理。靖宇县人民检察院指派检察员井妍、武志越出庭支持公诉，被告人周某2及其辩护人孙向群、被告人杨宝坤到庭参加诉讼。现已审理终结。 吉林省靖宇县人民检察院指控，2013年6月，长春市纪祥隆餐饮有限公司的法人代表董某1向时任靖宇县农村信用合作联社榆树川信用社主任的被告人周志富提出想要办理贷款的要求，后被告人周某2开始和县信用联社联系该笔贷款的业务，被告人周某2安排时任信贷员的被告人杨某具体经办该笔贷款。二人作为该笔贷款具体经办人在对该笔贷款进行贷前调查时，未履行工作职责去核查长春市纪祥隆餐饮有限公司《国有土地使用证》（土地证号为国用（吉09）第000121号）、《房权证》（长房权字第XXXX号）的真实性。签订贷款合同后，被告人周某2与杨某二人也未按照银行的规定与借款方一起到产权交易中心办理抵押登记手续。经查，该笔贷款的《他项权证》（长土他项2013第671号）在长春市国土资源局无登记，《房他证》（长字第20130964号）上填发单位印章是伪造的。被告人周某2、杨某违反国家规定，在办理发放贷款业务过程中，没有认真履行工作职责，致使1900万元的贷款被发放。2016年6月27日该笔贷款到期后，该笔贷款的本金及部分利息、罚息、复利无人偿还，给吉林靖宇农村商业银行股份有限公司造成了巨大损失。 靖宇县人民检察院认定上述事实的证据如下： 1、物证黑色笔记本一本；2、吉林省农村信用社人民币额度借款合同（合同编号为20136005）、吉林省农村信用社电汇凭证、吉林省农村信用社贷款还款凭证、吉林省白山市中级法院民事判决书、吉林省高级人民法院民事判决书、《吉林省农村信用社联合社公司类贷款管理暂行办法》、吉林靖宇农村商业银行股份有限公司情况说明、长春市机构编制委员会办公室文件，房屋权属信息查询结果证明、不动产登记查询结果证明、出具印章证明；3、证人董某1、房某、周某1、孙某、张某1、张某2、苗某、许某、诸葛某、梁某等人证言；4、被告人周某2、杨某的供述与辩解。 靖宇县人民检察院本院认为，被告人周某2、杨某违法发放贷款1900万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。 被告人周某2认为，对发放贷款的事实无异议，认为其只是榆树川信用社的负责人，不是具体经办人，是否构成犯罪不清楚。 辩护人孙向群认为，周某2在该笔贷款中，不存在违反规定或玩忽职守等行为，且未给单位造成损失，被告人周某2不构成犯罪。 被告人杨某认为，对发放贷款的事实无异议，不清楚是否构成犯罪。 辩护人曲利维认为，被告人杨某的行为不构成犯罪，如果法院认定构成犯罪的话，应考虑被告人杨某在整个贷款环节的作用，应为从犯，没有前科劣迹，建议适用缓刑。 本院经审理查明，被告人周某2（原靖宇县农村信用合作联社榆树川信用社主任）与长春市纪祥隆餐饮有限公司法人董某1相识后，董某1提出要抵押贷款1900万元。周某2将长春市纪祥隆餐饮有限公司申请贷款1900万元事宜，汇报到靖宇县农村信用合作联社，县联社安排人员到长春市对贷前进行了调查，并交由榆树川农村信用社经办，周某2负责具体营销联系的业务。2013年6月，被告人周某2、杨某（原靖宇县农村信用合作联社榆树川信用社信贷员）在办理长春市纪祥隆餐饮有限公司抵押借款过程中，未按中国人民银行颁发的《贷款通则》的规定，对借款人提供的《国有土地使用证》（土地证号为国用（吉09）第000121号）、《房权证》（长房权字第XXXX号）的抵押物，是否在长春市房地产交易与权属登记大经路服务中心办理登记房屋他项权证（房他证长字第20130964号）进行核实、复测贷款风险，便将1900万元贷款违法发放。从申请贷款到完成贷款整个过程中，被告人周某2、杨某没有审核发放贷款资料的真实性、合法性，导致违法发放1900万元的贷款逾期未收回。 上述事实，有庭审中举证、质证的下列证据证明： 1、案件来源、受案登记表、立案决定书，证明2017年9月27日，白山市公安局经侦支队接到长春市居民董某1报案称，2013年6月，董某1被时任靖宇县榆树川农村信用社主任周某2、抚松县恒和家具二店法人代表张某1合同诈骗1000万元。白山市公安局直属分局于2017年11月22日对20170927白山周某2违法发放贷款案立案侦查。 2、抓获经过、归案情况，证明长春市公安局技术侦察支队于2017年12月5日18时许在长春市吉林大路与亚泰大街交汇处外婆居饭店112房间将周某2抓获。2017年12月21日，白山市公安局依法将杨某传唤至白山市公安局。 3、常住人口基本信息，证明周某2出生于1975年1月23日，杨某出生于1986年5月17日，二人均具有刑事责任能力。 4、借款申请书、调查报告，证明在接到长春市纪祥隆餐饮有限公司借款1900万元的申请后，靖宇县榆树川信用社审贷小组对长春市纪祥隆餐饮有限公司的基本情况、贷款用途、资信情况、抵押情况进行了调查并于2013年6月20日出具调查报告，认为申请人具备借款的基本条件，贷款用途合法、资信状况良好，还款能力强，并且有足值有效地抵押物，信用社贷款审批小组同意对其发放1900万元贷款，期限36个月，按季还息，到期还本。报告上有调查A岗杨某、调查B岗苗某、信用社主任周某2的签字。 5、借款申请审批表，证明杨某是长春市纪祥隆餐饮有限公司申请借款1900万元的的信贷员，其调查意见：借款用途真实合法、抵押物足值有效，产权明确，无争议符合条件，同意发放。周某2是该笔贷款的榆树川信用社贷款审批小组组长，审批表中有周某2签字，在意见一栏写着同意。 6、抵押资产评估确认表，证明周某2是长春市纪祥隆餐饮有限公司申请借款1900万元的抵押资产评估小组组长，周某2作为组长，其对抵押资产的意见是：与实际价值相符。 7、吉林兴安房地产评估咨询有限责任公司评估报告领取记录薄，证明2013年6月10日对纪祥隆餐饮有限公司位于朝阳区建设街71号的房屋进行估价的报告编号为695-2的报告在2013年6月23日被领取，领取人未签名。 8、吉林省农村信用社人民币额度借款合同、人民币额度借款最高额抵押合同、协议书，证明合同编号为20136005的吉林省农村信用社人民币额度借款合同中借款人（甲方）为长春市纪祥隆餐饮有限公司，法定代表人（负责人）是董某1，贷款人（乙方）靖宇县农村信用合作联社，法定代表人（负责人）是周某2，二人均在合同上签字按手印和盖章。 合同编号为20136005的吉林省农村信用社人民币额度借款最高额抵押合同中抵押人（甲方）为长春市纪祥隆餐饮有限公司，法定代表人（负责人）是董某1，抵押权人（乙方）靖宇县农村信用合作联社，法定代表人（负责人）是周某2，二人均在合同上签字按手印和盖章。抵押房产编号为长房权字第XXXX号、抵押土地为国用（吉09）第000121号。 协议书中明确约定靖宇县农村信用合作联社榆树川信用社（甲方）在2013年6月20日向长春市纪祥隆餐饮有限公司（乙方）提供贷款人民币1900万元整，于2016年6月19日到期，到期偿还全部本金，贷款利率按实际期限确定。乙方在合同期内营业用房（房产证号为：长房权字第XXXX号、填发时间2009年1月19日）、土地（土地使用证号为：国用（吉09）第000121号、填发时间2009年8月25日），位于长春市朝阳区建设街71号，做为此笔贷款的抵押物。甲方有周某2签字和印章，乙方有董某1签字按手印和印章，金贞爱签字按手印。附：中国农村信用合作社抵押（质押）物品清单；中国农村信用合作社抵押房产价值认可书；房他证长字第20120964号。 9、房屋权属信息查询结果证明、房权证复印件，证明白山市公安局经济犯罪侦查支队经房屋权属登记系统查询，截止2017年11月2日9时，未查询到长房权字第XXXX号的登记信息。附：长春市房产档案馆出具房屋所有权证存根。 10、长春市国土资源局查询结果、国有土地证复印件、他项权证复印件、办案说明，证明经长春市国土资源局查询，截止到2017年12月19日长春市纪祥隆餐饮有限公司（土地证号为国用（吉09）第000121号、长土他项2013第671号）在长春市国土资源局无土地登记信息。 11、白山市公安局直属分局办案说明，根据长春市国土资源局查询证实，在办理抵押贷款过程中，抵押物没有《国有土地使用证》就不能办理相关的土地他项权利证手续，因此该笔贷款合同内出现的关于长春市纪祥隆餐饮有限公司《国有土地使用证》及相关土地他项权利证系虚假的，经侦查，上述证件的真实来源无法查明。附：国用（吉09）第000121号；长土他项（2013）第671号。 12、出具印章证明、情况说明、长春市机构编制委员会办公室文件、房屋他项权证复印件，证明根据长编办【2011】92号文件，原“长春市房地产交易中心（长春市房产产权登记发证中心）更名为”长春市房地产交易与权属登记景阳服务中心“，并于2013年1月25日搬入新办公室，发证科用章为”长春市房地产交易与权属登记大经路服务中心发证专用章“。长春市纪祥隆餐饮有限公司办理抵押贷款的借款合同中出现的房屋他项权证（房他证长字第20130964号）中体现的登记时间为2013年6月20日，并在他项权证上加盖了“长春市房产产权登记发证专用章”。因此该笔抵押贷款中的房屋他项权证是伪造的。经侦查，无法查明该证印章的真实来源。 13、提款申请、贷款发放文书、吉林省农村信用社电汇凭证、装修装饰合同、购货合同，证明董某1于2013年6月27日向榆树川信用社申请将所借款1900万元转入抚松县抚松镇恒和家俱二店的账号为07-911001040006815的账户中。电汇凭证显示借款的1900万元，均汇入了抚松县抚松镇恒和家俱二店的账号为07-911001040006815的账户中，其中535万元于2018年6月27日放款；1365万元于2018年6月28日放款。 长春市纪祥隆餐饮有限公司与抚松县恒和装饰有限公司于2013年6月19日签订了1365万元的室内外装饰装修合同；长春市纪祥隆餐饮有限公司与抚松县和平家具有限责任公司于2013年6月19日签订了237万元的订购办公及宾馆家具合同。 14、资金流向图，银行转账记录，证明2013年6月27日转入抚松县抚松镇恒和家俱二店的账号为07-911001040006815的账户535万元，2013年6月28日转入该账户1365万元。 15、吉林省农村信用社贷款还款凭证，证明长春市纪祥隆餐饮有限公司于2013年6月27日借款的1900万元，已偿还利息3862821.20元，本金尚未偿还。 16、吉林省长春市中级人民法院（2012）长执恢字第63号执行裁定书，证明吉林省长春市中级人民法院已于2012年7月4日解除对长春市纪祥隆餐饮有限公司所有的位于朝阳区建设街71号。栋号4-29/603-6，房屋所有权证号1524147（长房他字1000323号）房屋产权的查封；解除对上述房屋坐落的土地号18-（26）-19共1393平方米土地使用权的查封。 17、吉林省白山市中级法院民事判决书、吉林省高级人民法院民事判决书，证明长春市纪祥隆餐饮有限公司于2013年6月27日借款的1900万元，已偿还利息3862821.20元，未归还借款本金及剩余利息、罚息（罚息自2016年6月28日起计算至付清之日止）、复利（复利自2016年6月28日起计算至付清之日止）。 18、《吉林省农村信用社联合社公司类贷款管理暂行办法》，证明根据《吉林省农村信用社联合社公司类贷款管理暂行办法》第二十八条：贷前调查实行双人调查制度，双人调查可采取客户经理之间A、B制配合，也可以由客户管理部门负责人和客户经理之间配合；第三十一条：不动产抵押的，要到登记部门核查不动产权属证书的真实性、与登记部门的一致性、是否已经抵押以及是否存在利害关系人异议登记的可能和预告登记的可能和预告登记，并复印登记资料，作为申报贷款和档案管理的要件；第四十八条：办理抵（质）押登记，抵押合同签订后，贷款社要指定专人会同借款人及抵押人根据抵押物类别分别按规定到相关部门办理抵押物登记手续。 19、吉林省农村信用社发放贷款责任书，证明根据吉林省农村信用社信贷岗位职责第二条规定，在长春市纪祥隆餐饮有限公司申请借款1900万元这笔贷款中信用社调查A岗即杨某负责50%，信用社调查B岗苗某负责20%，信用社审查岗刘雪军负责10%，信用社审批岗周某2负责10%，信用社放贷岗滕欣红、刘雪军负责10%。以上几人均在发放贷款责任书上签字。 根据吉林靖宇农村商业银行股份有限公司对长春市纪祥隆餐饮有限公司于2013年6月申请的抵押贷款出具的说明，上述责任书仅用于放款时相关岗位人员对放款环节所承担的责任，贷款放款后形成逾期，造成损失的责任认定不依据此责任书，要根据实际形成的原因及造成损失的金额进行责任认定。 20、物证黑色笔记本，证明笔记本记载：2018年6月29日在吉林靖宇农商银行贷1900万元，贷后……转到抚松恒和二店后恒和二店说装修用不了这些资金，剩下的怎么办，这时董某1和我说你找个账户把钱先转到找的账户上，我先用940万，剩下的我什么时候用你什么时候给我汇，你要用你就先用，到还利息时你在这边给 21、证人董某2证言，证明2017年9月27日其到白山市公安局报案，称其被靖宇县榆树川信用社主任周某2和抚松县恒和家具二店张某1合谋给骗了10000000元。2013年5月份，董某1认识了周某2后，说明要贷款，周某2说能办。6月份，董某1开始找周某2办理抵押贷款1900万元，周某2让董某1提供相关证照，董某1向周某2提供了公司的营业执照、税务登记、组织机构代码证、房屋产权证、土地使用证等手续的复印件（因为朝阳饭店有债务纠纷，证照原件都在产权处保全了，董某1公司没有原件提供的复印件）。贷款档案中的土地所有权证（国用（吉09）第000121号）和房屋产权证（房权字第2061524147号）不是董某1提供的。董某1没有和周某2一起在长春市大经路上的房屋产权处办理过他项权证事宜，抵押物评估事情，都是周某2去办的，董某1没有交过评估费。 22、证人房某的证言，证明其现任长春纪祥隆餐饮有限公司办公室主任，长春纪祥隆餐饮有限公司是长春市长春市饮食服务集团朝阳饭店改制后于2006年成立的，董事长是董某1。因为历史遗留问题改制时涉及一些债务纠纷，为平稳职工和在公司楼下一个门市房装修一个新农村饭店，董某1才去办理的这笔贷款，房某不知道是什么性质的贷款，贷款金额是19000000元。贷款时公司向银行提供了公司的企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、机构信用代码证、贷款卡、公司开户许可证、房屋产权证、土地卡的复印件。因为债务纠纷房屋产权证和土地证原件都在房屋产权处被保全了，公司只有朝阳饭店的相关证照复印件。贷款档案中的土地所有权证（国用（吉09）第000121号）和房屋产权证（房权字第2061524147号）复印件是公司提供给银行的，当时公司的前身朝阳饭店的相关证照的复印件，纪祥隆餐饮有限公司的房屋产权证是2015年11月份才办理出来，土地证现在还没有办理出来。办理贷款时，房某陪同董某1和他爱人到靖宇县农村信用合作社二次，一次是到靖宇县农村信用合作联社签署贷款需要的相关手续，周某2拿了一堆手续让董某1和他爱人金贞爱签字，然后在手续上盖的公章。杨某是靖宇县农村信用合作社工作人员，公司贷款额发放完毕后，他到公司送过一些手续，房某没有经手贷款、还款的事情。该笔贷款有一部分资金用于公司装修，但是具体用了多少钱房某不知道。 23、证人周某1的证言，证明周某1曾用名辛某，平时用辛某的身份证，住公主岭市永发乡，周某2是其亲哥哥。2013年6月份，周某2给周某1打电话说，长春有一家饭店想让他参与经营管理，给周某130%的股份，周某1同意后就去长春，在周某2的介绍下认识了董某1，并办理了股份转让的相关手续，是用辛某的身份办理的入股。辛某名下持有2013年6月27日在靖宇县农村信用社开户的0760208011009800037427账号不是其本人开设的，周某1没有使用过，在办理入股饭店时，名为辛某的身份证曾经复印过。2016年前后，董某1的一个女下属给周某1打电话，问周某1去不去饭店工作了，周某1表示不去了。后那个女的到公主岭找周某1签了一些手续，告诉周某1占30%的股份撤了，周某1同意了。 24、证人孙某的证言，证明孙某系抚松县和平家具有限责任公司的法定代表人，抚松镇恒和家具二店属下属的一个商店。2013年6月份，孙某通过周某2认识的董某1，周某2说，董某1要在榆树川信用社办理贷款，从孙某的公司购进家具、装修，孙某就和董某1接触上，并公司王某1、王某2与他们签订的购货和装修协议。贷款发放以后，1900万元的贷款都转到了抚松镇恒和家具二店的账户内，周某2和董某1到抚松镇找到孙某说，不从恒和家具二店购进家具和装修了，然后周某2和董某1就让将这1900万元的贷款中的1600万元转到了一个叫辛某的账户上。后来剩余的300万元，周某2和董某1也来让他转到他们提供的账户上了。 25、证人张某1的证言，证明张某1经营抚松县抚松镇恒和家俱二店，其在榆树川信用社办理贷款时认识的周某2，通过周某2认识的董某1，2013年6月份，周某2带着董某1两口子，到公司找张某1，准备从张某1的公司购进家具，还要装修，公司安排王某1、王某2与董某1签订了相关合同。贷款发放以后，1900万元的贷款都转到了抚松镇恒和家具二店的账户内，后来董某1不买恒和家俱二店家具了，也没有用公司进行装修，后周某2和董某1就让张某1将这1900万元的贷款转到他指定的账户上了。 26、证人张某2的证言，证明2013年榆树川信用社为长春市纪祥隆餐饮有限公司办理的1900万元的抵押贷款时，张某2任靖宇县农村信用联社理事长。这笔贷款是周某2跟张某2提出来长春市纪祥隆餐饮有限公司要在他们信用社办理抵押贷款，因为这笔贷款是周某2具体营销联系贷款业务的，所以交由榆树川农村信用社经办。当时张某2、许某、周某2等人去长春进行了贷前调查，只是去看了抵押物的位置、外貌等情况，没有看抵押物相关证照等手续。 27、证人苗某的证言，证明2013年榆树川信用社为长春市纪祥隆餐饮有限公司办理的1900万元的抵押贷款，这笔贷款是周某2具体营销联系贷款业务的，杨某是该笔贷款的信贷员也是主要调查责任人（调查A岗），苗某是这笔贷款的协助调查责任人（调查B岗），但是因为苗某当时手里有别的业务，所以这笔贷款周某2和杨某是具体的经办人。周某2是审贷小组组长。 28、证人许某的证言，证明许某是靖宇农村信用联社主任职务，2013年榆树川信用社为长春市纪祥隆餐饮有限公司办理的1900万元的抵押贷款，是榆树川信用社做的贷前调查，许某和时任公司业务部经理陈某到长春市纪祥隆餐饮有限公司做的调查，认为公司适合信用社的贷款条件，报给联社贷款审查委员会，经信用社理事长同意后发放的这笔贷款。许某调查时，调查了公司的相关证照和相关手续的原件。因为是周某2联系的该笔贷款，所以该笔贷款就由榆树川信用社做，周某2是榆树川信用社主任，把这笔贷款业务交给信贷员杨某做的。 29、证人王某的证言，证明2013年其在长春市吉林兴安房地产评估咨询有限公司工作，吉林第（2013）第695号房地产评估报告这笔业务是王某经办的，办理评估用的房屋产权证复印件、土地使用证复印件有的是银行的工作人员交给评估公司，有的是实地考察的时客户提供。 30、证人郑某的证言，证明其在2014年到长春市吉林兴安房地产评估咨询有限公司经理的，现在没有老员工了，而且都联系不上，正常在办理银行抵押贷款业务中，为房产和土地做评估时，是应由银行工作人员通知评估公司，然后将客户的联系方式给评估公司，评估公司的工作人员再直接跟客户联系，评估费用由客户来支付。 31、证人诸葛某证言，证明2013年7月3日，诸葛某向周某2偿还个人借款19.3万元，是通过农村信用社的账户×××向周某2提供的农村信用社尾号为7427的辛某账户内转账的。 32、证人梁某的证言，证明其与周某2认识，2012年末，周某2向梁某借款300万元，2013年7月3日，梁某到榆树川农村信用社找周某2要钱，周某2让梁某在榆树川农村信用社办理一个存折，周某2给梁某转款270万元，周某2还欠梁某30万元本金。 33、证人夏某的证言，证明徐永梅生前与周某2是榆树川农村信用社同事，徐永梅用夏某的名在银行办理的账号（0760208011009800037515），具体不清楚，徐永梅已于2016年12月20日逝世。 34、证人周某2的证言，证明周某2是其父亲，周某2在家中发现了周某2记录长春市纪祥隆餐饮有限公司在靖宇榆树川农村信用社办理1900万元贷款的黑色笔记本，里面的内容是周某2本人书写的，周某2把笔记本提供给了公安机关。 35、被告人周某2的供述与辩解，证明2013年4月份，时任榆树川信用社主任周某2与董某1相识后，董某1说，要贷款1900万元，公司用1300万元就够了，剩余的贷款可以借给周某2。之后周某2会同许某、陈某、杨某、何某等人到长春对董某1的公司贷款抵押物等相关情况进行贷前调查，董某1提供营业执照、抵押物的房屋产权证和土地证、个人征信及公司楼下出租门市的合同等相关手续的原件。贷前调查结束后，许某告诉周某2这1900万元的贷款由榆树川信用社做贷款合同。周某2便安排信贷员杨某做这笔贷款的借款合同。办理他项权的时候，周某2和杨某一起到长春，由银行出具抵押合同，董某1和房某拿着房屋产权证和土地证的原件到了长春西环城附近的交易中心，董某1说有熟人，第二天就能出证，于是房某和杨某就拿着相关的手续进到房产交易中心，周某2和董某1没有进去。第二天上午，四人一同到房产交易中心，杨某和房某一起进去取的他项权证。 36、被告人杨某的供述与辩解，证明2013年6月份，周某2对杨某说，有一笔贷款，县联社领导也多次到实地考察过，省联社已经同意发放。杨某同周某2开始做贷前调查，在长春纪祥隆餐饮有限公司董某1的办公室，周某2、杨某看了公司的法人营业执照、税务登记证、用于抵押的房屋权证和土地证等证照原件，认定没问题后，杨某将这些证照的复印件收留。在给抵押物做他项权的时，董某1说，他在长春房屋产权处有熟人，办他项权证能快一些，杨某不同意由董某1他们自己去办，但是周某2跟杨某说没有事，不让杨某参与办理他项权证，因为周某2是领导，杨某就没再说什么。办理他项权证那天是下午4点左右到的长春市房产交易中心（西环城路附近），周某2让杨某把银行的抵押登记手续交给董某1，董某1让房某进产权处去办理他项权证，杨某当时要跟着一起去，周某2不让，说董某1他们找完人了，第二天提早就能发证。杨某就没进去。当晚杨某留在了长春，周某2回靖宇了。到了第二天上午9时许，周某2打电话说他到长春了，让杨某跟他一起去取他项权证。杨某到长春市房产交易中心的时候，周某2、董某1和房某已经在产权处大院内了，并且他项权证已经在周某2手里了，杨某要核实一下他项权证的真实性，周某2没让。贷款合同内缺什么手续都是周某2让董某1补齐后给周某2，周某2再给杨某。庭审中证实，正常办理贷款必须2人，这笔贷款实际经办人是周某2和自己，苗某没有参与该笔贷款的事。 辩护人孙向群向法庭提供下列证据： 证人何某、张某2、马某的证言及周某2与杨某的通话录音，证明对贷款抵押登记环节，都是由信用社指定专人到产权中心办理抵押登记，没有指定人数，严格按公司类贷款管理办法执行。 本院对控辩双方就刑事部分事实和证据提出异议的问题；关于被告人周某2及其辩护人孙向群、被告人杨某及其辩护人曲利维认为周某2、杨某不构成违法发放贷款罪及发放贷款过程中的作用问题，经查，根据被告人周某2、杨某的供述，证人许某、张某2、苗某的证言，吉林省农村信用社人民币额度借款最高额抵押合同，《吉林省农村信用社联合社公司类贷款管理暂行办法》，吉林省农村信用社发放贷款责任书，房屋他项权利证（房他证长字第20120964号），房屋权属信息查询结果证明，足以证实，被告人周某2、杨某从长春市纪祥隆餐饮有限公司向榆树川信用社申请贷款至完成贷款整个过程中，从贷款流程看（在贷前调查完成后），信贷员B岗苗某始终未参与该笔贷款发放，完全由榆树川信用社主任周某2与信贷员杨某对所发放该笔贷款资料的真实性、合法性进行审核，二人未按《吉林省农村信用社联合社公司类贷款管理暂行办法》及中国人民银行颁发《贷款通则》的要求，核查贷款人不动产抵押的他项权利证的真实性与合法性，未复测风险，致使榆树川信用社主任周某2与信贷员杨某违规发放贷款1900万，逾期未能收回。二人的行为已构成违法发放贷款罪。被告人周某2时任靖宇县农村信用联社榆树川信用社主任并直接参与该笔贷款发放，是第一责任人，应负主要责任。被告人杨某系信贷员，负责具体业务，负次要责任。故对被告人周某2、杨某的辩解以及辩护人认为不构成犯罪的辩护意见不予采纳。对杨某的辩护人曲利维认为被告人杨某系从犯的辩护意见予以采纳。 关于被告人周某2及其辩护人孙向群认为，办理贷款抵押登记，由信用社指定专人（1人）到产权中心办理，周某2的行为不构成犯罪的问题，经查，根据被告人周某2、杨某供述及庭审中的陈述，《吉林省农村信用社联合社公司类贷款管理暂行办法》，吉林省农村信用社发放贷款责任书，足以证实，被告人周某2时任靖宇县农村信用联社榆树川信用社主任，直接参与该笔贷款发放，在发放贷款过程中，行使职务的工作人员均应为二人以上。辩护人孙向群虽提供证人何某、张某2、马某的证言及周某2与杨某的通话录音，但不能证实发放贷款抵押登记过程中一人即可行使职务。故对被告人周某2及辩护人孙向群的意见不予采纳。 关于杨某的辩护人曲利维认为对被告人杨某适用缓刑的问题，经查，根据庭审调查，以及被告人杨某对犯罪行为的认识，悔改程度均不深刻，且该笔贷款数额特别巨大，在金融机构影响较大，对其适用缓刑不妥。故对辩护人曲利维的辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人周某2、杨某身为金融机构的工作人员，在办理抵押贷款过程中，未按中国人民银行颁发的《贷款通则》的规定，对抵押物的他项权证真实性与合法性进行核实、复测风险，违法发放抵押贷款1900万元，逾期未能收回，数额特别巨大，二人的行为已构成非法发放贷款罪，公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。在共同犯罪中，被告人周某2是靖宇县农村信用联社榆树川信用社主任并直接参与发放该笔贷款，是第一责任人，起的是主要作用，系主犯。被告人杨某负责具体业务，起的是次要作用，系从犯。因本案被告人周某2于2017年12月5日至2018年1月4日被刑事拘留30日。根据《中华人民共和国行政处罚法》第二十八条规定，应折抵刑期30日。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条之规定，判决如下： 一、被告人周某2犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵刑期30日，即自2019年11月28日起至2025年4月27日止） 二、被告人杨某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币30000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月29日起至2023年8月28日止） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵洪伟 审 判 员  刘 磊 人民陪审员  高志玲  二〇一九年十二月十九日 书 记 员  卢 婧