安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖1302刑初460号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人郭刚，男，1972年7月12日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，经商，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯伪造国家机关证件罪于2017年3月17日被宿州市公安局埇桥分局抓获，次日被刑事拘留，同年4月24日被宿州市埇桥区人民检察院以涉嫌犯骗取贷款罪批准逮捕，次日由宿州市公安局埇桥分局执行逮捕。现羁押于宿州市看守所。 辩护人谷宗智，北京市炜衡（合肥）律师事务所律师。 宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2018）104号起诉书指控被告人郭刚犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪，于2018年6月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员于友科、代理检察员张文婷出庭支持公诉，被告人郭刚及其辩护人谷宗智到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次；经宿州市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控： 一、骗取贷款（事实） （一）2012年2月，被告人郭刚以宿州市百姓化肥经营部（法定代表人为被告人郭刚）的名义与宿州市众鑫肥料经营部签订了购买化肥的虚假合同，向中国农商银行汴北支行申请3年期最高额循环抵押贷款350万元，2013年、2014年贷款到期后，被告人郭刚均及时偿还。2014年2月7日，被告人郭刚又以宿州市百姓化肥经营部的名义与宿州市利民化肥经营部签订了购买化肥的虚假合同，于2014年2月14日骗取了中国农商银行汴北支行贷款350万元，被告人郭刚用该350万元贷款偿还个人债务，该款至今未还。 （二）2013年1月10日，被告人郭刚指使赵某2以宿州市埇桥区利民化肥经营部的名义与宿州市埇桥区百姓化肥经营部（法定代表人为被告人郭刚）签订购买化肥的虚假合同，向中国农商银行城东支行申请3年期最高额循环抵押贷款200万元，2014年贷款到期后，被告人郭刚及时偿还了贷款。2014年5月20日，被告人郭刚又指使赵某2以宿州市埇桥区利民化肥经营部的名义与宿州市埇桥区久久化肥经营部签订购买化肥的虚假合同，于2014年6月23日骗取了中国农商银行城东支行贷款200万，该200万元贷款由被告人郭刚使用，至今未还。 二、贷款诈骗（事实） 2012年6月20日至2014年3月20日期间，被告人郭刚向王某5（萧县黄淮海轮胎有限公司、徐州市跃轮贸易有限公司、徐州市恒利轮胎有限公司、萧县天缘化轻贸易发展有限公司的实际经营人）借款，因被告人郭刚没有钱还给王某5，遂与王某5协商，由被告人郭刚提供抵押物，王某5以徐州市恒利轮胎有限公司、萧县黄淮海轮胎有限公司的名义向徽商银行淮北杜集支行办理贷款5000万元，并约定由被告人郭刚偿还贷款。 2014年1月10日，被告人郭刚指使王某5以萧县黄淮海轮胎有限公司的名义和徐州市跃轮贸易有限公司签订价值5060万元的虚假的轮胎购销合同，2014年10月26日，被告人郭刚指使王某5以徐州市恒利轮胎有限公司的名义和萧县天缘化轻贸易发展有限公司双方签订了价值1162万元虚假的轮胎购销合同，2014年11月20日，被告人郭刚又指使王某5以徐州市恒利轮胎有限公司的名义和萧县天缘化轻贸易发展有限公司双方签订了价值2500万元的虚假的轮胎购销合同，同时，被告人郭刚作为抵押方，提供了伪造的座落于宿州市角的宿州市汇诚商贸有限公司土地使用证，并利用该虚假的土地使用证在宿州市房管局办理了他项权证，又找一名女子冒充宿州市汇诚商贸有限公司法定代表人赵某3到徽商银行淮北杜集支行办理贷款抵押手续，于2014年6月19日骗取该行贷款1900万元，于2014年11月25日至11月27日分三笔骗取该行贷款3100万元。 三、合同诈骗（事实） 2014年7月30日，宿州市中级人民法院将被告人郭刚开发的座落于宿州市北侧的土地使用权及地面附属物予以查封，被告人郭刚在明知其开发的房屋被法院查封且没有预售许可证的情况下，仍予以出售。2015年7月15日至2015年9月14日，被告人郭刚共将13个商铺出售给李某1、代某1等12人，骗取购房款402.604万元。具体如下： （一）2015年8月7日，被告人郭刚将位于宿州市埇桥区商铺，以45万元的价格出售给被害人李某1，骗取首付款9.4万元，2015年8月16日，被告人郭刚又以40万元的价格将该商铺出售给被害人代某1，骗取首付款21万元。 （二）2015年9月14日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-12号商铺，以38.8万元的价格出售给被害人王某1，骗取首付款19.8万元，2015年9月25日，被告人郭刚又以69万元的价格将该商铺出售给被害人李某2，骗取首付款10万元。 （三）2015年7月25日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-13号商铺，以38.7万元的价格出售给被害人邱某1，骗取首付款38.7万元，2015年9月25日，被告人郭刚又以69万元的价格将该商铺出售给被害人李某2。 （四）2015年8月15日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-6号商铺，以400040元的价格出售给被害人刘某1，骗取首付款200040元。 （五）2015年7月15日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-8、1-9、1-10号三套商铺分别以553040元、421693元、615257元的价格出售给被害人刘某2，骗取首付款910000元。 （六）2015年7月25日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-15号商铺，以340000元的价格出售给被害人袁某1，骗取首付款170000元。 （七）2015年7月17日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-18号商铺，以392000元的价格出售给被害人张某1，骗取购房款392000元。 （八）2015年9月7日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-20号商铺，以433620元的价格出售给被害人王某2，骗取首付款10000元。 （九）2015年8月17日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-2号商铺，以350000元的价格出售给被害人张某2，骗取购房款180000元。 （十）2015年7月22日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-3、1-5号商铺，以950000元的价格出售给被害人胡某，骗取购房款950000元。 （十一）2015年7月15日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-11号商铺，以445000元的价格出售给被害人邱某2，骗取购房款225000元。 四、诈骗（事实） 2000年至2014年7月期间，被告人郭刚以开发“中天锦苑”需要资金周转为由，向他人许诺高息，骗取何某、张某3等人钱款共计4653万元。具体如下： （一）2000年至2014年7月期间，被告人郭刚在宿州市埇桥区光彩城德旺农资经营部、“中天锦苑”等地，以开发“中天锦苑”需要资金周转为由，骗取被害人何某1160万元。 （二）2013年4月4日，被告人郭刚在宿州市埇桥区，以开发“中天锦苑”需要资金周转为由，骗取被害人张某370万元。 （三）2012年1月至2014年8月20日，被告人郭刚在宿州煜祥置业有限公司，以开发“中天锦苑”需要资金周转为由，骗取被害人闵某3073万元。 （四）2013年1月3日，被告人郭刚在宿州煜祥置业有限公司，以开发“中天锦苑”需要资金周转为由，骗取被害人杜某120万元。 （五）2011年至2013年8月，被告人郭刚在宿州煜祥置业有限公司，骗取崔某、申娟230万元。 被告人郭刚于2017年3月17日被宿州市公安局埇桥分局民警抓获。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、物证鉴定书、辨认笔录及相关书证予以证实，认为被告人郭刚的行为已构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十三条、第二百二十四条、第二百二十六的规定，对被告人郭刚在法定刑幅度内量刑，并处罚金。 被告人郭刚及其辩护人的辩解和辩护意见是： 一、公诉机关指控的第一起骗取贷款犯罪，被告人郭刚提供了真实有效的担保，贷款到期后，无论郭刚偿还与否，银行可以通过抵押权实现债权，故未给银行造成损失；指控的第二起骗取贷款犯罪，贷款人不是郭刚，银行也未将贷款汇给郭刚，该笔贷款与郭刚无关。 二、关于贷款诈骗问题，被告人郭刚未指使王某5签订虚假轮胎购销合同，王某5是贷款人和实际使用人，该两笔贷款均与郭刚无关；其次，相关书证能够证实担保行为和担保材料是真实的，担保关系合法有效；再者，除赵某3及其公司会计的证言之外无直接证据证实郭刚私刻印章并找人冒充赵某3签订抵押协议和伪造土地证；另外，案涉贷款虽借用给煜祥公司700万元，但被告人郭刚已给王某5之子王某6煜祥公司60％的股份抵偿。综上，被告人郭刚不构成贷款诈骗罪。 三、关于合同诈骗的问题，首先，商品房无预售许可证而对外出售并不必然构成犯罪，仅是无效民事行为；其次，煜祥公司和被告人郭刚在与购房人签订内部购房协议时已经明确告知出售房屋尚未取得商品房预售许可证，且售房得款均用于支付工程款和售房费用，郭刚并未占有或挥霍；再者，在售房过程中既使存在一房二卖的情形，亦属民事欺诈行为。公诉机关指控被告人郭刚犯合同诈骗罪事实不清，证据不足。 四、公诉机关指控被告人郭刚诈骗的事实大部分发生于2013年之前，当时煜祥公司开发的中天锦苑项目刚刚开始建设，确需资金，但被告人郭刚并未虚构事实，骗取借款，现有证据不足以证实被告人郭刚对于借款具有非法占有的目的，另，被告人郭刚与起诉书所列诈骗犯罪的被害人有长期经济往来，相互拆借资金，现债权债务尚未结算，资金数额无法确定，公诉机关的该起指控不能成立。 经审理查明： 一、骗取贷款的事实 （一）2012年2月，被告人郭刚以其经营的宿州市埇桥区百姓化肥经销部与宿州市埇桥区众鑫肥料经销部签订虚假的化肥购销合同，向原宿州市区农村信用合作联社汴河信用社（现更名为安徽宿州农村商业银行股份有限公司汴河支行，下称农商银行汴河支行）申请三年期最高额循环抵押贷款人民币350万元。2013年、2014年贷款到期后，被告人郭刚均及时偿还。2014年2月7日，被告人郭刚又以百姓化肥经销部名义与宿州市埇桥区利民化肥经营部签订虚假的商品买卖合同，于2014年2月14日骗取农商银行汴河支行贷款人民币350万元，该款被被告人郭刚用于偿还个人债务。上述贷款350万元到期后，被告人郭刚至今未予归还。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 （1）宿州市埇桥区众鑫肥料经销部、宿州市埇桥区利民化肥经营部、宿州市埇桥区百姓化肥经销部营业执照、税务登记证等相关证件，证明上述经营部（经销部）工商登记及许可经营范围等相关情况。 （2）农商银行汴河支行出具的郭刚贷款情况说明，证明郭刚于2012年1月20日至2015年1月20日，借贷款350万元，期限三年，期限内循环周转使用，用途为购买化肥，并用卢大荣、黄某房产抵押；其中，第三次借款日期是2014年2月14日，到期日2015年1月14日，金额350万元，目前该笔贷款已逾期等相关情况。 （3）商品买卖合同，载明2014年2月7日，百姓化肥经销部与利民化肥经营部签订复合肥购销合同，合同总金额为人民币598万元等相关内容。 （4）房地产抵押清单、他项权证，证明卢大荣、黄某于2012年1月9日签字同意以其名下房产为本案所涉贷款提供抵押担保及于2012年1月20日办理抵押登记的相关情况。 （5）贷款出账通知书、支付系统专用凭证，证明汴河信用社于2014年2月14日向被告人郭刚发放贷款350万元及该贷款申办用途为购买化肥等相关情况。 （6）银行账户交易明细，证明2014年2月14日，郭刚银行账户汇入赵某2账户350万元，当日该350万元汇入黄某账户，同日黄某上述账户汇出250万元至高某账户；2014年2月16日，黄某账户汇出1.50万元至姜某账户，2014年2月17日汇出75万元至黄鸣账户等相关情况。 2、证人证言 （1）证人赵某1的证言，证明他和史茜以前是夫妻关系，郭刚为开发建设宿州九中斜对面的安华大厦，从2010年左右开始就从他手里拆借资金，但他和史茜都没和郭刚一起做过生意，仅是借贷关系，凡是郭刚、程某向他或史茜账户转的钱都是还他借款的。2012年，郭刚的百姓化肥经销部与众鑫肥料经销部签订化肥购销合同的事他知道，合同是他和郭刚签的，史茜不知道也没参与，因为史茜是众鑫肥料经销部负责人，所以合同中出现了史茜的签字，但他们和郭刚之间没有真实业务往来，郭刚是为贷款需要，才找他帮忙签的合同。350万元贷款发放后，之所以转到史茜账户，是因为银行规定贷款必须汇入业务对手账户，贷款下来后，他按郭刚要求进行了拆分，并分别转给了程某、徐某、王翔、王浩和郭刚等人。 （2）证人赵某2的证言，证明利民化肥经营部是他在2012年7月注册的，他是法人，2015年就注销了。农商银行提供资料显示利民化肥经营部于2012年至2014年期间连续三次和百姓化肥经销部签订商品买卖合同，且上述合同均被用于从该行申办贷款350万元，其中2014年2月7日买卖合同上的签名是他签的，但利民化肥经营部与百姓化肥经销部针对这几次贷款签订的买卖合同都没有发生真实业务，是郭刚为了贷款找他帮忙签的假合同。350万元贷款去向他不清楚，都是郭刚使用的，具体用途他不知道，他没有从中获得好处。2014年2月14日，农商银行把350万元贷款汇入他的银行账户后，郭刚让他把这笔钱都转给了黄某，因为前些年郭刚借了黄某不少钱，估计这笔钱转给黄某就是还账的。 （3）证人黄某的证言，证明2012年初，郭刚说他的钱都用于九中楼盘开发了，提出用她的门面房抵押贷款，并说如果她不同意，以前欠她的2000万元就还不上了，无奈之下，她只好同意了。贷款之前，郭刚说只要去银行在抵押合同上签字就行了，对于前期郭刚去银行申办贷款的相关情况她不清楚。过了一段时间，郭刚让她去信用社签字，她就去了，后期，银行工作人员考查抵押物也只是给她打个电话。2015年的一天，银行工作人员对她说郭刚借的贷款逾期了，并开始向她催收，后经了解，她才知道郭刚是以买种子化肥名义贷款的，早知郭刚是以这种理由贷款，她是不会为郭刚担保的。黄鸣是她妹妹，2014年2月14日郭刚还给她350万元，这笔钱是转账支付的，款项来源她不清楚，但来款账户显示是赵某2，她用这笔钱偿还了黄鸣75万元，偿还高某250万元，其中高某的250万元以前也是郭刚借的。 （4）证人王某3的证言，证明他和郭刚是邻居关系，2012年初，郭刚提出用他的房产抵押贷款，他碍于情面，又觉得郭刚在九中开发楼盘，有还款能力，就同意了。后来，郭刚让他和卢大荣去汴北信用社签了抵押合同。2015年年初，银行开始向他催收贷款，为了他的房产不被查封，他替郭刚还了部分利息。贷款资料他没看过，只是在抵押合同上签了名，郭刚以什么名义贷的款他不清楚，郭刚也没给他说过。 （5）证人高某的证言，证明他不认识赵某2，认识郭刚和黄某，他是通过黄某介绍认识郭刚的，他和郭刚、黄某没有生意往来。2014年左右，黄某说郭刚有一笔贷款即将到期，找他帮忙短期拆借资金，考虑他和黄某是多年朋友，他就借给了郭刚350万元。贷款偿还后，郭刚、黄某没有按期还钱，经他催要，黄某于2014年2月14日通过银行汇款还给他250万元。 （6）证人袁某2的证言，证明他和郭刚认识一二十年了，后来又通过郭刚认识了赵某2，但他和赵某2没有经济往来。前几年，郭刚向他借过钱，2013年2月7日，他的农业银行账户收到赵某2工商银行账户转款102.50万元，这笔钱肯定是郭刚还给他的，但具体是还哪笔钱他说不上来，因为他和郭刚之间的账还没有算清。 （7）证人陈某1的证言，证明她在农商银行汴河支行上班，从2012年开始，郭刚在汴河支行以最高额抵押贷款的方式贷过三笔钱，时间分别是2012年2月1日、2013年2月7日、2014年2月14日，金额都是350万元，用途为购买化肥，是用卢大荣和黄某的房产抵押的。前两笔贷款郭刚都如期偿还了，但最后一笔，即2014年2月14日贷款出了问题，开始郭刚还能正常支付利息，但贷款到期后郭刚没能偿还本金。目前该笔贷款已经逾期820天，拖欠利息122万元左右。 （8）证人王某4的证言，证明他是农商银行汴河支行信贷经理，郭刚的贷款开始是陈某1做的，后来因为农商银行规定超过30万元的贷款都需要专职信贷员去做，所以这笔贷款才转到他的手上，他是2014年接手这笔贷款的。郭刚办的是最高额循环抵押贷款，期限3年，额度350万元，前两笔贷款已经还清，第三笔贷款期限是2014年2月14日至2015年2月14日，申贷方是郭刚，贸易合同是郭刚的百姓化肥经销部购买利民化肥经营部化肥，用卢大荣、黄某的房产抵押，目前这笔贷款已经逾期。 （9）证人王某5的证言，证明朱茹是他儿子王某6的妻子，王某6、朱茹和他都与赵某2没有经济往来，他和郭刚有经济往来，他名下的恒利轮胎公司、黄淮海轮胎公司的账目都是朱茹负责的，他和郭刚之间的很多资金往来都是他安排朱茹经手收支的，2013年2月7日，赵某2银行账户向朱茹账户转款130万元肯定是郭刚还他的钱。 （10）证人程某的证言，证明赵某1、赵某2他都是通过郭刚认识的，史茜他见过几次面，前几年郭刚从赵某1、赵某2等人手里拆借过资金，多数时候都是按照郭刚指示汇到他的账户上的。 （11）证人徐某的证言，证明他不认识史茜，认识赵某1，2012年2月1日史茜账户向他的账户汇款30万元，可能是赵某1还他的。 （12）证人许某的证言，证明他和郭刚没有生意往来，2014年郭刚曾经向他借款300万元，十几天后，这笔钱就还了。 3、被告人郭刚的供述，称百姓化肥经销部是他经营的，注册时间他记不清了，经销部主要从事化肥批发、零售业务，他是法人和实际经营人。他好像以百姓化肥经销部的名义在汴河信用社借过350万元贷款，具体时间记不清了。当时，他的企业需要周转资金，经向银行咨询，银行说需要固定资产担保，黄某、王某3就用他们名下的房产为他提供了担保，之后他从银行办理了三年期最高额循环抵押贷款350万元，前两次贷款他都按期偿还了，第三次350万元贷款办理后，因为他的企业经营状况不好，资金链断裂，没能还上。办理该笔贷款时，向银行提交了哪些材料、手续以及是以什么理由贷款的他都记不清了。 （二）2013年1月10日，被告人郭刚指使赵某2以宿州市埇桥区利民化肥经营部的名义与宿州市埇桥区百姓化肥经销部签订虚假的化肥购销合同，向原宿州市区农村信用合作联社城中信用社（现更名为安徽宿州农村商业银行股份有限公司城中支行，下称农商银行城中支行）申请三年期最高额循环抵押贷款200万元，2014年贷款到期后，被告人郭刚偿还了贷款。2014年5月20日，被告人郭刚又指使赵某2以利民化肥经营部的名义与安徽久久肥业有限公司签订虚假的农资产品购销合同，于2014年6月23日骗取农商银行城中支行贷款200万元。上述贷款200万元被被告人郭刚使用，且至今未予归还。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1、书证 （1）借款申请书，载明赵某2于2013年1月24日，以储备化肥为由向宿州市区农村信用合作联社申请贷款300万元，期限3年，用姜某的房产抵押；2014年5月11日，赵某2以购买化肥急需资金，继续申请贷款200万元。 （2）个人借款合同、借据，证明宿州市区农村信用合作联社营业部根据赵某2的申请，同意向其发放循环抵押贷款200万元，有效期间自2013年3月25日至2016年3月25日，借款用途为购化肥，合同签订日期为2013年3月26日，之后，该社分别于2013年4月8日、2014年6月23日向赵某2发放贷款200万元。 （3）商品买卖合同、农资产品购销合同，载明2013年1月10日，利民化肥经营部与百姓化肥经销部签订复合肥买卖合同及2014年3月28日，安徽久久肥业有限公司与利民化肥经营部签订314万元农资产品购销合同的相关内容。 （4）贷款出账通知书，证明2014年6月23日，宿州市区农村信用合作联社营业部受托支付至安徽久久肥业有限公司贷款200万元。 （5）银行进账单、农商银行业务委托书、中国农业银行转账支票存根、赵某2身份证复印件（附签字），证明2014年6月23日，赵某2委托农商银行向久久肥业转付贷款200万元及2014年6月24日，久久肥业按照赵某2指示将该款转至谷怡冰账户的相关情况。 （6）谷怡冰银行账户交易记录，证明谷怡冰银行账户于2014年6月24日收入200万元，之后该账户转汇给张盼、张某5、马某、石某、杨某等人及取现的时间、数额等相关情况。 2、证人证言 （1）证人赵某2的证言，证明2013年年初，郭刚提出以利民化肥经营部的名义从银行贷款，并说用姜某的房产抵押，他同意后，由郭刚准备了相关贷款资料，并以利民化肥经营部从百姓化肥经销部购进化肥为名，从农商银行城中支行申办贷款，贷款都被郭刚用了。2014年贷款到期后，郭刚先还了贷款，之后又让他再找一家公司签订合同，继续申办贷款，后来，他和久久化肥经营部张老板签订了购销合同。2014年3月28日的购销合同是他和对方签订的。这笔贷款打到久久公司账户后，郭刚安排他让久久公司把钱打到谷怡冰账户，为此，张老板还让他签了“钱款已拨付”之类的手续。以前，他听郭刚说从谷怡冰手里借了一笔钱，郭刚安排把这200万元汇到谷怡冰账户应该是还款的。他帮郭刚办理这两次贷款，没有获得好处；为办理这两笔贷款签订的合同都是虚假的，没有真实货物交易，目的就是向银行借钱。 （2）证人黄某的证言，证明2013年，郭刚说和赵某2合伙做生意想从银行贷款，让她帮忙找抵押物，并承诺事成之后给予补偿，她同意后，就找到姜某，姜某同意提供担保。首次贷款到期后，郭刚偿还了贷款，这时姜某就找郭刚和银行的人说不同意再提供担保了，因为银行经办人不在，耽误了两天，等姜某再去找经办人的时候，银行说贷款已经发放了。这笔贷款郭刚、赵某2只还了一个月利息，其余利息和本金都没还。 （3）证人姜某的证言，证明2013年初，郭刚通过黄某找到她，说想用她的房产抵押向银行贷款200万元，她觉得郭刚经济实力不错，就同意了，郭刚许诺按月息2分给她酬劳。2013年3月25日，郭刚联系她去银行签了抵押手续，2014年3月份，贷款到期之后，郭刚和赵某2偿还了贷款。2014年5月份，郭刚说贷款还清了，让她去银行拿回他项权证，她去拿证的时候，保管人员不在；6月份，她再去银行拿证的时候，工作人员说赵某2用她的他项权证办理的200万元抵押贷款已经获批并发放，为此她找了郭刚，郭刚说办的是三年循环贷款，她尽可放心，贷款他们会偿还的，这时她才知道郭刚办的是循环贷款，之前郭刚并没有给她说明是这种贷款模式。2014年8、9月份的时候，银行工作人员通知她贷款没有按时付息，并说如果再不付息，银行就要执行她的房子，为了避免她的房子被执行，她先后垫付了7万多元的利息。她担保的第一笔贷款被郭刚用于开发房地产了，第二笔贷款被郭刚用于偿还欠款了。 （4）证人佘某的证言，证明他在宿州信用社信贷部上班，赵某2在他们信用社办过一次最高额循环抵押带款，是一次授信，循环三次使用，2013年3月份，赵某2用利民化肥经营部的名义贷款200万元，并提供了全套贷款手续，包括抵押人姜某的房产证，交易对手百姓化肥经销部的营业执照复印件、经营者郭刚的身份证复印件等材料。第一笔200万元贷款是2013年4月8日发放到赵某2账户的，然后通过赵某2账户受托支付到郭刚名下，这笔贷款付息、还本都是正常的，后期由于工作变动，这笔贷款就交给刘某3负责了。 （5）证人刘某3的证言，证明宿州信合营业部一笔贷款的合同内二次放款是他经办的，这笔贷款是2013年4月份左右办理的，由佘某经办首次手续，二次放款时赵某2提供的商贸合同对手是久久肥业，这笔贷款2014年3月到期后，赵某2还清贷款后要求续贷的时候，是他经办的手续。2014年6月份，他们银行直接把200万元贷款发放给了久久肥业，之所以这样操作，是因为银行要求先打给借款人，但钱到借款人账户后不受其支配并直接转给合同对手，贷款转给久久肥业后，银行就不知道具体流向了。2014年9月份左右，赵某2说无力支付利息，并说贷款实际是郭刚使用的，银行按照规定联系了抵押人姜某，姜某为了其房产不被执行，还了部分利息，到2014年年底的时候，这笔贷款就彻底断息了。 （6）证人张某4的证言，证明他是久久肥业公司实际出资人和控制人，记得一天下午，赵某2等人找他，让他帮忙签一份化肥购销合同，考虑是熟人，他就签了，后来听说赵某2他们拿这份合同到银行办了贷款。农商银行提供的2014年3月28日购销合同上面签名和公章都是他经手的，事后他的公司没有和利民化肥经营部实际履行合同，因为签这份合同的目的就是办贷款。2014年6月23日，这笔贷款200万元经赵某2转到了他的公司账户，之后，赵某2安排他把这200万元转到了谷怡冰银行账户，为此他还让赵某2在其身份证复印件上签了“此款已于2014.6.24转入谷怡冰农行账户”等手续。 （7）证人张某5的证言，证明他和郭刚有资金往来，和赵某2并没有资金或生意上的往来，他不认识谷怡冰。2012年至2013年间，郭刚以在九中对面搞开发为由从他手里借了几笔钱，2014年6月24日，谷怡冰银行账户向他的账户转汇的30万元应该是郭刚还他的。 （8）证人马某的证言，证明他认识赵某2和郭刚，谷怡冰他不熟悉，赵某2曾向他借过一笔钱，说是给郭刚临时周转用的，他同意后借给赵某220万元。2014年6月24日，谷怡冰账户给他转款10万元，这笔钱应该是赵某2、郭刚安排还给他的钱。 （9）证人杨某的证言，证明谷怡冰是她一个熟人的孩子，谷怡冰曾经从她母亲手里借了一笔钱，是她经手的，听说谷怡冰是转借给别人用的。赵某2她不认识，她和郭刚也没有资金往来。2014年6月24日，谷怡冰银行账户给她转款98000元，应该是谷怡冰还她母亲的钱。 （10）证人石某的证言，证明他不认识谷怡冰，郭刚、赵某2他都认识，2013年至2014年期间，他陆续借给郭刚1000多万元，2014年6月24日，经谷怡冰账户向他的账户转的20万元是郭刚、赵某2在银行办的贷款，这笔钱应该是郭刚为还他的钱，而安排谷怡冰转的。 （11）证人陈某2的证言，证明他是2009年经孟某介绍认识郭刚的，后来郭刚向他借了不少钱，有借有还，现在还欠他不少钱，张盼是他女儿的同学，他不认识谷怡冰。2014年6月20日，谷怡冰账户向张盼账户转款20万元，是郭刚还他的钱，他是借用张盼的账户收的。 3、被告人郭刚的供述，称赵某2的利民化肥经营部是否和百姓化肥经销部签订过化肥购销合同他记不清了，公安机关从银行调取的贷款资料显示“2013年利民化肥与百姓化肥签订过化肥买卖合同，并以该合同向银行申办贷款200万元，2013年4月8日银行发放该笔200万元贷款，该笔贷款于当日汇入郭刚银行账户”，他没有异议。另经公安机关调查、核实的“2014年6月，利民化肥又以从久久肥业购买化肥的名义再次申办了200万元贷款，该200万元于2014年6月24日转入谷怡冰账户，之后分别于2014年6月24日转入张盼账户20万、于2Ｏ14年6月24日转入张某5账户60万、于2014年6月24日转入石某账户20万元、于2014年6月24日转入杨某账户9.8万、于2014年6月24日转入马某账户10万元。经公安机关找到张某5、石某核实，称其收到的钱款均系来自你处的还款”一事，对此，转到石某账户的20万元可能是他从谷怡冰那里借的钱，让谷怡冰直接转给石某的，至于钱的来源他不清楚；自2013年底以来，他跟张某5之间就没有资金往来了；他认识谷怡冰，他之前借了王文玉一些钱，期间，王文玉可能转了一部分债权给谷怡冰。 二、贷款诈骗的事实 2012年6月20日至2014年3月20日期间，被告人郭刚向萧县黄淮海轮胎有限公司、徐州市跃轮贸易有限公司、徐州市恒利轮胎有限公司、萧县天缘化轻贸易发展有限公司实际经营人王某5借有大额钱款无力偿还，遂与王某5协商，由被告人郭刚提供抵押物，由王某5以萧县黄淮海轮胎有限公司、徐州市恒利轮胎有限公司的名义向徽商银行股份有限公司淮北杜集支行申请贷款5000万元，并约定贷款由被告人郭刚负责偿还。 2014年1月10日，被告人郭刚指使王某5以黄淮海轮胎公司名义和跃轮贸易公司签订价值5060万元的虚假轮胎购销合同；2014年10月26日，被告人郭刚指使王某5以恒利轮胎公司和天缘化轻贸易公司签订价值1162万元的虚假轮胎购销合同；2014年11月20日，被告人郭刚又指使王某5以恒利轮胎公司名义和天缘化轻贸易公司签订价值2500万元的虚假轮胎购销合同，并将上述虚假购销合同及其他贷款资料提供给徽商银行淮北杜集支行申请贷款；同时，被告人郭刚作为抵押方，提供了伪造的宿州市汇诚商贸有限公司土地使用证，并利用该虚假的土地使用证在宿州市房管局办理了他项权证，且找人冒充宿州市汇诚商贸有限公司法定代表人赵某3签署相关抵押担保手续，于2014年6月19日骗取徽商银行淮北杜集支行贷款人民币1900万元，于2014年11月25日至11月27日分三笔骗取徽商银行淮北杜集支行贷款计人民币3100万元。上述贷款现均已逾期且未归还。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （一）书证 1、借条、欠条若干份，证明2012年6月20日至2014年3月20日期间，王某5向郭刚出借钱款的时间、数额等相关情况。 2、被告人郭刚出具的说明，载明2012年6月22日，郭刚向王某5出具说明，称用汇诚商贸房产抵押在淮北徽行借款，其本人使用1000万元，王某5使用1000万元等相关情况。 3、协议书，载明2014年6月19日被告人郭刚与王某5签订的内容为“甲方王某5、乙方郭刚、见证人孟某，经双方协商，以徐州市恒利轮胎有限公司、萧县黄淮海轮胎有限公司向徽商银行淮北杜集支行申请的贷款（含承兑汇票）6000万元由郭刚负责还本付息，其中徽商银行使用的700万元，由王某5负责偿还本息，王某5使用的部分作为郭刚偿还以前的欠款”协议书的相关内容。 4、企业基本信息，证明萧县黄淮海轮胎有限公司成立于1999年6月28日，法定代表人为王某5；徐州市恒利轮胎有限公司成立于2000年6月12日，法定代表人为王某5；徐州市跃轮贸易有限公司成立于2007年2月9日，法定代表人为纪某；萧县天缘化轻贸易发展有限公司成立于1999年10月12日，法定代表人为周晓冬等相关情况。 5、徽商银行股份有限公司淮北分行“关于对徐州恒利轮胎有限公司、萧县黄淮海轮胎有限公司贷款情况的说明”，证明经该行审批，同意给予恒利公司授信3100万元、黄淮海公司授信2900万元，期限一年，以宿州市汇诚商贸有限公司名下房地产权抵押担保，贷款用于采购轮胎；2014年11月24日、26日、27日分三笔向恒利公司发放贷款计3100万元，2014年6月18日向黄淮海公司发放贷款1900万元，上述贷款目前均已逾期等相关情况。 6、轮胎购销合同，载明萧县天缘化轻贸易发展有限公司（供方）与徐州市恒利轮胎有限公司（需方）2014年10月26日签订的轮胎购销合同，需方向供方购买1162万元的轮胎；萧县天缘化轻贸易发展有限公司（供方）与徐州市恒利轮胎有限公司（需方）2014年11月20日签订轮胎购销合同，需方向供方购买2500万元的轮胎；徐州市跃轮贸易有限公司（出卖人）与萧县黄海海轮胎有限公司2014年1月10日签订的工业品买卖合同，买受人向出卖人购买5060万的轮胎等相关内容。 7、流动资金借款合同、记账凭证、业务通知单，载明徐州市恒利轮胎有限公司、萧县黄淮海轮胎有限公司与徽商银行淮北杜集支行签订流动资金借款合同及杜集支行按照合同约定于2014年6月18日向萧县黄淮海轮胎有限公司发放贷款1900万元，2014年11月25日至11月27日分三笔向徐州市恒利轮胎有限公司发放贷款计3100万元等相关情况。 8、抵押权登记申请书，载明抵押人为宿州市汇诚商贸有限公司，抵押权人为徽商银行杜集支行，该合同担保的主合同为淮北杜集支行与徐州市恒利轮胎有限公司、萧县黄淮海轮胎有限公司自2014年5月28日至2018年5月28日期间签订的综合授信协议、借款合同、贸易融资合同、银行承兑协议、出具保函协议书及/或其他形成债权债务关系的法律性文件及其修订或者补充等相关内容。 9、宿州市国土资源局2017年1月18日出具的“查询结果回复”，证明经该局查阅，“土地使用权人郭刚，证号为宿州国用（2011）第20113019号的土地登记信息，我局电子台账没有该土地登记信息”等相关情况。 10、贷款资金去向图，载明公安机关根据相关银行账户交易流水绘制的5000万元贷款资金流向的相关情况。 11、私营企业基本注册信息查询单，证明宿州市煜祥置业有限公司成立于2010年5月31日，注册资本为800万元，股东郭刚持股70%、王海萍持股30%；2011年5月31日发生变更，变更后郭刚持股10%、王海萍持股30%、王某6持股60%等相关情况。 （二）证人证言 1.证人王某5的证言，证明萧县黄淮海轮胎有限公司、徐州恒利轮胎有限公司、徐州跃轮轮胎有限公司以及萧县天缘化轻贸易发展有限公司都是他筹办设立的，因为做轮胎生意，一家公司只能代理一个品牌，为了把生意做大，多代理几个轮胎品牌，他就先后注册了这4家公司，囿于一人在一地不能同时担任多家轮胎公司法人的规定，他就把黄淮海轮胎公司和恒利轮胎公司法人代表注册成他，跃轮轮胎公司法人注册为纪某，天缘化轻贸易公司法人注册成王文艳，但上述公司都由他实际控制并经营。2011年前后，他经孟某介绍认识了郭刚，郭刚称自己在宿州九中对面开发楼盘，并以此为由向他借款，之后，他陆续借给郭刚2000万元，为此郭刚把煜祥公司60%的股权登记在他儿子王某6名下，后来，他又先后借给郭刚1500万元。2012年的时候，郭刚说其开发楼盘资金困难，再次向他借钱，并说如果不借钱给他，后果会很严重，以前借他的钱也无法偿还，迫于无奈，他提出向银行贷款的想法，但要求郭刚必须提供抵押物。他把想法给郭刚说了之后，郭刚说宿州汇诚商贸公司商住楼是他的，可以抵押，后来，他和郭刚去淮北杜集支行申请了2000万元贷款。2000万元贷款到手后，他用其中1000万元偿还了自己的债务，郭刚拿了1000万元，这是他和郭刚在贷款之前说好的。2014年，2000万元贷款即将逾期，他找郭刚要钱，郭刚无力偿还，后来郭刚找他商量说再向杜集支行贷款6000万元，并用汇诚商贸公司商住楼抵押，他同意后，以黄淮海公司和恒利轮胎公司的名义从杜集支行贷款5000万元，2015年这笔贷款就逾期了，到现在也没还上。为办理这5000万元贷款，他以天缘化轻贸易公司、恒利轮胎公司、跃轮轮胎公司、黄淮海轮胎公司的名义签订了几份合同，但合同约定的交易没有实际履行,仅用于贷款，说白了，就是虚假合同。5000万元贷款到手后，他当天就通过跃轮公司账户打到郭刚个人账户700万元，其他大部分贷款被他用于弥补之前开承兑汇票的敞口以及新开承兑汇票了，还有一小部分被他用于偿还债务了，过了一段时间他又给郭刚转了469万元。在办理这5000万元贷款之前，他提出贷款由郭刚负责偿还，郭刚同意了，并由孟某书写了协议，就是以恒利公司、黄淮海公司的名义向杜集支行申请贷款6000万元，由郭刚负责还本付息。向银行贷款7000万元，其实不是他的本意，主要是因为前期郭刚欠他钱太多一直不还，实在没有办法，他才提出由郭刚提供抵押物办理贷款，这样不但郭刚能还他的钱，他自己也能用点，其次以他的公司作为申贷方，手续很简单，能不能贷到款的关键是郭刚提供的抵押手续。银行贷款申请、审批、相关签字手续，以及去房管局办理抵押登记都是他和郭刚一块跑的，但他只负责自己公司方面的手续，抵押手续都是郭刚提供的。 郭刚和汇诚商贸公司是什么关系他不知道，但郭刚给银行提供了汇诚商贸公司公章、营业执照等证件，郭刚说汇诚商贸公司和公司楼房都是他的，但银行审核时发现汇诚商贸公司的法人代表是赵某3，就让郭刚补充手续，提供授权手续并带赵某3本人去银行见面，郭刚一开始只提供了授权委托书，但人一直没带来，他记得这件事一直拖到2015年左右，当时贷款已经发放了，有一天，郭刚带着赵某3在宿州九中对面售楼处和银行工作人员见面，银行工作人员签字、照相、录像，核实了赵某3的身份。他和郭刚在杜集支行贷款期间，只在贷款资料中见过赵某3签字，没见赵某3去过，相关签字都是郭刚提供的。2014年上半年，他和郭刚、银行三方去宿州市房管局办理抵押登记手续，并按房管局的要求提供各自的材料，就是他提供借款公司材料，郭刚提供抵押手续，银行提供抵押权人相关手续到房管局办理他项权证，当时郭刚肯定去了，因为郭刚全权代表汇诚商贸公司，需要提供公司相关证照和抵押手续，需要加盖汇诚商贸公司负责人私章和公章的地方都是郭刚现场亲自盖的，他记得有几张材料需要汇诚商贸公司负责人现场签字，郭刚说没带身份证，房管局不同意没有身份证的人签字，所以郭刚让他代替签字，他不同意，后来郭刚给他出具了授权委托书，并加盖汇诚商贸公司公章，他才替郭刚签的字，他签的时候，写的是“王某5代”，事实上他和汇诚商贸公司以及办理抵押权没有关系。赵某3没去房管局办理他项权证。赵某3这个人他是听郭刚说的，只是在2015年的时候，杜集支行马行长等三人和他到郭刚的售楼处找赵某3补签字的时候，见了一面，但没说话，那个人是不是赵某3他不确定。5000万元贷款逾期后，在法院调解时，是郭刚全权代理汇诚公司的。 2.证人庄某的证言，证明恒利轮胎公司是她丈夫王某5在1999年左右成立的，2015年左右就不干了；黄淮海轮胎公司也是王某5干的，什么时候成立的她不知道，2015年左右也不干了；徐州跃轮轮胎公司、萧县天缘化轻贸易发展公司她不知道。她认识郭刚，以前王某5经常提起这个名字；她见过郭刚两次，第一次是2015年左右，王某5让她去杜集徽商银行签字时见到一个男子，王某5介绍说是郭刚，当时去签什么字她不知道，听王某5说是办理贷款的；第二次见郭刚是2016年8、9月份的时候，王某5让她去淮北一个法院签字，在法院门口又见到郭刚，去法院签字原因她不知道，听王某5说郭刚也去签字的，但是签字干什么她不知道。她知道王某5和郭刚有经济往来，郭刚少她家几千万，具体怎么欠的她不清楚。 3、证人王某6的证言，证明他是王某5的儿子，郭刚欠王某5很多钱，他本人和郭刚没有经济往来。王某5用他和他妻子朱茹的银行卡给郭刚打过钱，当时他和朱茹在恒利公司工作，因为是自家的公司，谁的卡方便就用谁的，具体转钱都是王某5安排的，钱的来源他不清楚。2014年6月19日，黄淮海轮胎公司通过提供其与跃轮轮胎公司签订的轮胎购销合同、房地产他证宿字第201403558以及其他贷款材料向杜集支行贷款1900万元；2014年11月25日、26日、27日，恒利轮胎公司通过提供与天缘化轻贸易发展公司签订的轮胎购销合同、房地产他证宿字第201403559以及其他贷款材料向淮北杜集支行贷款3100万元的事，他听王某5说过，王某5说是郭刚主动找他，说其有一栋房产，可以用来向银行抵押贷款，所贷钱款用于其继续开发在宿州市的房地产项目，这样他才能还欠王某5的钱；当时郭刚对贷款的事盯的很紧，也去过银行很多次。黄淮海轮胎公司和跃轮轮胎公司、恒利轮胎公司和天缘化轻贸易发展公司签订的轮胎购销合同，说白了就是为那两笔贷款服务的，真实交易不存在，当时王某5被郭刚套牢了，如果不是郭刚逼迫王某5，王某5也不会帮郭刚去贷款。上述两笔贷款办出来之后，都给郭刚用了，到现在也没偿还。 4、证人纪某的证言，证明跃轮轮胎公司是王某5在2005年左右以他的名义成立的，实际上他并没有参与跃轮公司的经营和管理，跃轮公司实际经营者是王某5，公司的证照和公章都是王某5保管的，2014年，跃轮公司与黄淮海公司是否签订过轮胎供销合同他不知道。 5、证人赵某3的证言，证明她是宿州市汇诚商贸有限公司的法人代表，汇诚公司用位于宿州市角楼房作为担保抵押向杜集支行贷款的事，她是2016年楼房被拆迁的时候才知道的。大概是2008年前后，办事处要求汇诚商贸公司的前身中南大酒店改制，需要到房管局办理产权变更手续，当时她是书面委托郭刚帮忙去办这件事的，郭刚新办了两个房产证，一楼一个证，二至四楼一个证，但这两个证她一直没见过原件，原件一直在郭刚手里，她向郭刚要了多次，郭刚始终不给她。用上述产权证书抵押去杜集支行贷款的事她不知道，她也没委托任何人去办过这件事，她没去过杜集支行，更不可能在贷款相关文书上签字，她和郭刚没有债权债务关系。汇诚商贸公司名下没有土地证，只有房产证。她的私章和汇诚商贸公司的公章是代某2去刻制的，平时也都由代某2保管，2008年、2010年最迟不超过2011年，汇诚商贸公司脱审，她委托郭刚办年审的事，曾经把公司公章和她的私章拿给郭刚使用，她记得郭刚是安排程某具体经办的，年审办好郭刚就把公章和私章还给她了。从2011年至今，杜集支行的人没有找过她，办年审的时候她把自己的身份证复印件给过郭刚，郭刚手上应该有她的身份证复印件，她不认识王某5。 6、证人代某2的证言，证明她是汇诚商贸公司会计，她记得赵某3的私章是她去刻制的，时间大概是2012年前后，赵某3之前已经使用一二十年的私章坏了，为了办理汇诚商贸公司财务手续，又刻了一个新私章，平时这枚私章一直都是她保管，印象中只有她一个人使用。汇诚商贸公司的公章是谁刻制的她记不清了，这枚公章现在在她手上，是2016年9、10月份赵世红交给她的，之前一直都是赵某3在保管。公司脱审的事她听说过，听赵某3说是找郭刚去办的，但具体情况她不了解。2016年前后，赵某3把公司的营业执照、组织机构代码证、税务登记证交给了她，之前一直都是赵某3保管。她不认识王某5，也不知道这个人。 7、证人程某的证言，证明他和郭刚是朋友，相识多年了，他们之间有经济交往，五六年钱，郭刚成立了煜祥公司，在宿州九中斜对面搞开发，期间他帮郭刚借过钱，跑过腿。汇诚商贸公司是赵某3的，他认识赵某3五六年了，因为当时郭刚开发的土地是从赵某3手上买南关的一个生产队的，他经常和他们在一起，就认识了，他记得赵某3曾多次委托他帮汇诚商贸公司审证。 8、证人张某6的证言，证明2014年他在杜集支行工作期间，有一笔用汇诚商贸公司综合楼抵押贷款5000万元的业务，他记得大概是2014年上半年的事，当时是黄淮海轮胎公司的负责人王某5去他们银行要求再次贷款，因为王某5是他们银行的存量客户，这笔业务属于续贷，行里领导就把这笔业务安排给他和张某7做了。他记得当时见过王某5、王某6，还有王某5带来的一个男子，王某5介绍说这名男子叫郭刚，在宿州市干大买卖，是抵押方的人，王某5就是通过郭刚给这笔贷款提供抵押，具体是用宿州市角的商住楼，他去实地看过。当时是2014年上半年，他接手这笔贷款业务后，要求王某5提供借款方的相关材料和手续，并问王某5抵押方是否愿意提供担保，是否能够配合办理他项权证，王某5说应该没问题。抵押房产经评估价值大约一亿以上，分行议定发放贷款6000万元，签署抵押合同的时候，他记不清是王某5还是郭刚把抵押人的负责人带到杜集支行的了，当时这些具体事情是张某7办的，他印象不是太深，记得这名负责人是个女的，大概三四十岁，在查看负责人身份证的时候，他们发现名字“赵世红”不是抵押人工商注册资料上的“赵某3”，就问郭刚和王某5怎么回事，郭刚或者王某5解释说“赵世红”是曾用名，过了几天，郭刚和王某5又把派出所出具的证明送到了杜集支行，面签时是谁签的字、盖的私章和公章他真记不清了，但隐约记得不是那个女的盖的章。抵押用的房产证和土地证是谁提供给房管局的他没在意，因为办理他项权证不以银行为主，所以他没太在意细节，反正是王某5和郭刚提供各自的借款和抵押手续给房管局，按道理，抵押手续应该是郭刚提供给房管局，毕竟郭刚代表的是抵押人。大概在2014年年中，郭刚邀请他们银行的人和王某5、王某6去宿州参观他开发的楼盘，当时郭刚提出想要贷款的事，他没搭理就走了。 9、证人张某7的证言，证明他在杜集支行工作期间主要负责小企业信贷申请和发放，期间，张某6是他的上级领导。徐州恒利公司和萧县黄淮海公司是杜集支行的存量客户，2010年前后这两家公司就开始从杜集支行贷款了，一直都正常还款，所以这两家公司在他们银行的信用良好，据他所知，之前这两家公司一直都是用宿州二中广场西北角的一楼商铺和徐州苏山村糖烟酒公司仓库作为贷款抵押，苏山村糖烟酒公司仓库拆迁后徐州恒利和萧县黄淮海又追加了宿州二中广场西北角的一楼商铺楼上的二楼至四楼抵押继续贷款。徐州恒利和萧县黄淮海从杜集支行贷过款大概是在2014年5月份，前后向杜集支行申请6000万元贷款，但最后实际放款是5000万元。这笔贷款的贷前调查和贷中审查他没有参与，他主要是陪张某6去宿州办理贷款抵押事宜。这笔贷款贷前调查和贷中审查的事情他知道一些，在贷前审查环节抵押人汇诚商贸公司是宿州人郭刚出面的，郭刚还带了一个大概四五十岁的女子到他们银行来过一次，并说这个女的是汇诚商贸公司法人代表赵某3，当时在最高额抵押合同上盖的法人章和公章，都是郭刚盖的。2014年5月份的一天，张某6和抵押人代表郭刚及借款人王某5一起去宿州市房管局咨询房产抵押事宜，第二次去宿州房管局的时候也是他陪同张某6一块去的，郭刚、王某5都带着各自的材料去了，后来房管局把宿州二中广场西北角的一楼商铺产权以及楼上的2楼至4楼的产权登记设立成房屋产权他项权了并出具了证书，将以上房屋产权登记在徽行淮北杜集支行的名下。他和张某6回来后就开始落实贷款发放程序，按照银行受托贷款的发放程序，他们将贷款分别发放给徐州恒利和萧县黄淮海的商贸对手萧县天缘化轻商贸公司3100万元以及跃轮轮胎公司1900万元。5000万元贷款发放后，借款人开始还能正常还息，但后来听说这笔贷款逾期了。郭刚他见过多次，能认清；郭刚带来的那个叫“赵某3”的女子他就见过那一次，现在认不清了。 10、证人李某3的证言，证明他在宿州市房管局上班，汇诚商贸公司2014年5月29日抵押登记相关材料中法人代表出现“赵某3”、“赵世红”两个名字的问题，按照规章制度这种材料是有问题的，如果没有合理解释或提供相关凭证是不允许的。 11、证人沈某的证言，证明她是宿州市房管局工作人员，2014年二中广场西北角商住楼办理抵押登记的事她有印象，当时是申请人带她和沈英去实地勘查，她们在现场拍了楼房照片，还拍了申请人与楼房的合影，勘查结束后，她写了勘查意见并调取了航拍图，材料交给单位后，她的工作就结束了。 12、证人蒋某的证言，证明2014年她在宿州市房管局产籍处上班，她记得当年有汇诚商贸公司以其房地产作为抵押办理他项权证的业务，这个公司的楼房在二中西北角，有四层楼，现在已经拆迁了，这栋楼房办房产证的时候，她曾经去量过面积，认识老板赵某3，她记得这笔业务是淮北徽行的人陪同来办的，应该是从淮北徽行贷款用赵某3公司的楼抵押，才在宿州房产局办理他项权证的。 13、证人周某的证言，证明她是宿州市房产局工作人员，2014年的时候，她在产籍处上班，她记得当年有汇诚商贸公司以其房地产抵押办理他项权证的事，但她不是具体办理这笔业务的人，只负责初审材料，办理这笔业务时她不知道抵押方是否到场，她不认识赵某3，按照工作分工，她只看材料，不需要见办事的人，郭刚、王某5及淮北徽商银行的人她都不认识。 15、证人孟某的证言，证明王某5是通过他介绍认识的郭刚，王某5、郭刚以萧县黄淮海轮胎公司的名义从徽商银行淮北杜集支行申办5000万贷款的事他知道，但具体情况他不太清楚，也没有参与这件事。在王某5、郭刚商量如何偿还贷款的时候，他从中给他们做了见证人，郭刚、王某5商定用王某5的黄淮海轮胎公司作为贷款主体申办贷款，郭刚提供抵押物，贷款由郭刚偿还，当时他在场，王某5、郭刚还就该情况签订了协议，由他写了协议书，王某5、郭刚都在协议书上签字了，王某5向公安机关提供的协议书就是当时郭刚、王某5商定好之后，由他亲笔书写的协议，这笔贷款王某5、郭刚应该都用了，因为协议上写的很清楚“王某5使用的部分作为郭刚偿还以前的欠款”。王某5曾借给郭刚一笔钱，为此郭刚答应将楼盘股份的60%过给王某5的事他知道，这笔借款的数额大概是2500万，郭刚、王某5协商用郭刚名下的煜祥开发公司60%的股权作为抵押，郭刚、王某5商定这件事的时候，他也在场。 16、证人李某4的证言，证明他是汇诚公司的诉讼代理人，经了解，赵某3是2016年10月份在南关街道办事处通知淮北中院来执行汇诚商贸公司的时候才知道被起诉以及已经调解结案的事，他接受委托后，发现淮北中院违反法定程序，就于2017年2月16日向安徽省高级人民法院申请再审。在淮北中院的调解协议及调解书送达回证中均有郭刚签字和汇诚公司章，另银行在诉讼期间提供的最高额抵押担保贷款协议中亦有赵某3私章和汇诚公司章，上述材料中的汇诚商贸公司章和赵某3章均是郭刚伪造的。 （三）宿州市公安司法鉴定中心（宿）公（司）鉴（文检）字（2017）26号物证鉴定书，证明经该中心鉴定，认定：1、检材1-14上“宿州市汇诚商贸有限公司”印文与样本1中“宿州市汇诚商贸有限公司”印文不是同一枚印章盖印形成；2、检材5、检材11上“赵世红”、检材10上“赵某3”签名与样本2上赵某3笔迹不是同一人书写形成（注：检材1为2014年5月29日、受理编号为1405290207权属登记受理通知单，检材2为2014年5月29日房地产登记询问表，检材3为2014年5月29日委托书，检材4为2014年5月29日价格认定书1，检材5为2014年5月28日股东会决议，检材6为2014年5月29日、编号为201403559宿州市各类房地产抵押权设立登记申请书，检材7为2014年5月29日、编号为201403558宿州市各类房地产抵押权设立登记申请书，检材8为2014年5月29日价格认定书2，检材9为2014年5月29日、受理编号为1405290212权属登记受理通知单，检材10为2014年5月20汇诚商贸公司股东决议，检材11为2014年5月20日汇诚商贸公司法人代表及股东签字样本，检材12为2014年5月20日汇诚商贸公司声明与保证，检材13为合同编号为13308201405280026徽商银行最高额抵押合同，检材14为合同编号为1330820120618100000-1徽商银行最高额抵押合同；样本1为宿州市汇诚商贸有限公司印文样本，样本2为赵某3笔迹样本；另，检材1-9系宿州市房产局留存，检材10-14系徽商银行淮北杜集支行留存）。 （四）辨认笔录，证明张旭源辨认出郭刚是2014年和王某5一起在徽商银行杜集支行办理贷款手续及在宿州市房管局办理他项权证的男子、蒋某辨认郭刚好像是2014年其在受理汇诚商贸公司和徽商银行淮北分行到宿州市房管局办理他项权证业务时和银行工作人员及代办人在一起的男子、周某辨认出郭刚是其在房管局交易中心经常见到的男子。 （五）被告人郭刚的供述，称他和王某5大概是2009年前后经朋友介绍认识的，王某5做轮胎生意，还投资房地产，王某5有个公司叫恒利轮胎公司，他和王某5有经济往来，相互拆借过资金，具体数额不清楚，因为他们还没有对账，反正现在是王某5欠他钱。大概六七年前，王某5通过他认识了赵某3，王某5找赵某3用汇诚商贸公司的房产证抵押借过贷款，王某5找赵某3借汇诚商贸公司房产证具体办什么抵押贷款他不知道，但他帮忙跑了这件事。大概从2011开始，王某5就开始从淮北徽商银行杜集支行贷款了，借了还，还了再借，借了好多次，具体次数他记不清了，最后一次是在2014年，贷款总额5000万元左右，这笔钱到现在没还给银行，早就逾期了。王某5刚开始贷款的时候，他向王某5转交过汇诚商贸公司的房产证等相关手续，上笔贷款还完后又接着贷款，房产证等相关手续还存在银行。2014年王某5从杜集支行再次贷款的时候，他去过杜集支行，但什么也没干。大概在2004年、2005年左右的时候，赵某3委托他去办理汇诚商贸公司的房产证，开始办的是两个证，第一层是一个证，二至四层是一个证，后来政府要求一层一证，所以二至四层变成三个证了，这些证办好后他都交给赵某3了。2011年、2012年的时候，王某5向杜集支行贷款时，用汇诚商贸公司的房产抵押担保，他在中间帮着转交房产证等相关手续，是受赵某3委托，开始他不知道是干什么用的，后来才知道是用于贷款的；2014年王某5向杜集支行贷款的时候，用汇诚商贸公司房产作抵押担保，在办理他项权证时，他没参与，也没去过宿州市房管局。他没见过“宿州国用（2011）第20113019号土地使用权证”，印象中汇诚商贸公司有土地证，但和公安机关出示给他看的不一样。2014年王某5从杜集支行贷款时，汇诚商贸公司为什么提供房产抵押担保他不知道。 三、合同诈骗的事实 2010年5月31日，被告人郭刚注册成立了宿州市煜祥置业有限公司（下称煜祥公司），该公司经营范围为房地产开发、销售等，被告人郭刚为该公司法定代表人。2010年6月9日，煜祥公司取得宿州市北侧土地一宗的使用权，并在该宗土地上开发建设安华大厦（又称“中天锦苑”项目）。2014年7月30日，安徽省宿州市中级人民法院查封了安华大厦土地使用权及地面附属物，被告人郭刚在明知其开发的房屋被查封且没有预售许可证的情况下，仍予以出售。2015年7月15日至2015年9月25日，被告人郭刚将被查封的十三间商铺出售给李某1、代某1等人，并以收取购房款、定金的名义骗取被害人李某1等人钱款计人民币402.604万元。具体如下： （一）2015年8月7日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-1号商铺，以45万元的价款出售给被害人李某1，骗取首付款9.40万元；2015年8月16日，被告人郭刚又以40万元的价款将该商铺出售给被害人代某1，骗取首付款21万元。 （二）2015年9月14日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-12号商铺，以38.80万元的价款出售给被害人王某1，骗取首付款19.80万元；2015年9月25日，被告人郭刚又以69万元的价款将该商铺及1-13号商铺出售给被害人李某2，骗取首付款10万元。 （三）2015年7月25日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-13号商铺，以38.70万元的价款出售给被害人邱某1，骗取首付款38.70万元；2015年9月25日，被告人郭刚又以69万元的价款将该商铺及1-12号商铺出售给李某2。 （四）2015年8月15日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-6号商铺，以400040元的价款出售给被害人刘某1，骗取首付款200040元。 （五）2015年7月15日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-8、1-9、1-10号三套商铺分别以房价553040元、421693元、615257元的价款出售给被害人刘某2，骗取首付款91万元。 （六）2015年7月25日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-15号商铺，以34万元的价款出售给被害人袁某1，骗取首付款17万元。 （七）2015年7月17日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-18号商铺，以39.20万元的价款出售给被害人张某1，骗取购房款39.20万元。 （八）2015年9月7日，被告人郭刚将中天锦苑小区1栋1层1-20号商铺，以433620元的价款出售给被害人王某2，骗取首付款1万元。 （九）2015年8月17日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-2号商铺，以35万元的价款出售给被害人张某2，骗取购房款18万元。 （十）2015年7月22日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-3、1-5号商铺，以95万元的价款出售给被害人胡某，骗取购房款95万元。 （十一）2015年7月15日，被告人郭刚将“中天锦苑”小区1栋1层1-11号商铺，以44.50万元的价款出售给被害人邱某2，骗取购房款22.50万元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 1、控告书、郭刚买卖房屋诈骗说明，载明黄某、邱某2、胡某、张某1、刘某1等人署名的控告书及说明的相关内容。 2、宿州市房地产管理局证明，证明经该局查询，截止2017年3月29日，未收到宿州市煜祥置业有限公司中天锦苑项目预售许可申请。 3、调取于宿州市国土资源局的相关材料，证明宿州市煜祥置业有限公司于2010年6月9日以1320万元的价格取得该宗国有土地建设用地使用权。 4、调取自徽商银行的相关银行流水，证明2010年5月19日，郭刚向宿州市土地储备发展中心付款1320万元，该款系当日从张志强账户转入。 5、安徽省宿州市中级人民法院民事裁定书、民事判决书、执行裁定书、公告等相关法律文书，证明该院于2014年7月30日裁定查封宿州市煜祥置业有限公司所有的位于宿州市北侧的安华大厦相关房产及民事诉讼审理、执行等情况。 6、民事调解书、民事裁定书、执行裁定书若干份，证明法院依据多名债权人申请查封案涉安华大厦房地产的相关情况。 7、商铺内部认购合同、商铺委托经营合同、认购单、ＰＯＳ机小票、收据复印件若干份，证明被告人郭刚以煜祥公司名义向被害人李某1等人销售商铺时间及骗取购房款数额等相关情况。 8、私营企业基本注册信息查询单，证明宿州市煜祥置业有限公司成立于2010年5月31日，法定代表人郭刚，经营范围为房地产开发、销售等相关情况。 （二）证人证言 1、证人程某的证言，证明中天锦苑小区是2014年开始建设的，开发单位是煜祥公司，承建方是中昊建筑公司尚某，后来因为拖欠工程款停工。2014年前后，尚某起诉煜祥置业公司，并申请法院查封了中天锦苑项目，后来尚某和郭刚达成协议，具体内容他不清楚，在此期间，郭刚找他帮忙收钱，他同意了；郭刚还找了高传鹤帮其卖中天锦苑的房子。当时，中天锦苑售楼部有两个ＰＯＳ机，一个是他的，一个是高传鹤的，但销售楼盘的事情都是高传鹤负责，他只负责收钱，有时高传鹤也收钱。楼盘从2015年7月份卖到2015年10月份左右就卖不下去了，当时郭刚欠了很多外债，债主到售楼部讨债，购房户一看就不敢买了，再者，郭刚没有资金继续建设中天锦苑工程，就停止销售了。在这三个月期间，中天锦苑销售多少套房屋他不知道，他经手收了几十万元购房款，同时尚某、高传鹤也在收购房款，他俩卖了多少套房他不知道。他收的购房款一部分给尚某了，一部分给郭刚了，还有一部分用于其他支出了。他知道中天锦苑当时没有预售许可证，销售楼盘时存在一房多卖现象，但只是个别的，他知道有一户，钱已经退给人家了，高传鹤卖房子时是否存在一房多卖的情况他不清楚。 2、证人尚某的证言，证明2013年的时候，郭刚主动找他，说其开发了一个小区，想让他去承建，并且手续齐全，他就同意了，中标后，他和煜祥公司签订了施工合同。煜祥公司开发的中天锦苑小区是两栋楼，都是29层，下面5层是商铺，上面24层是住宅，一共37000多平方米，他包工包料。按照合同约定，第一栋楼建到第十层的时候，煜祥公司给他结算预算总额的80%，之后按照月进度的80%结算，每月结算一次。他是2013年9月份开始进场施工的，2013年年底，一号楼已经盖到十五六层了，但煜祥公司一直没给他工程款，2014年五六月份，一号楼已经封顶，郭刚还是不给他工程款，他就到宿州市中级法院起诉了郭刚，胜诉后，法院把中天锦苑小区土地以及附着物全部查封了，中间一直没有动过工。2015年4月份，郭刚找他协商，说已经找好房产销售公司，打算先出售房子，售房款都用于偿还欠他的工程款，他同意后，和郭刚签订了协议，约定郭刚负责筹钱还他工程款，自售房开始用售房款偿还工程款。2015年5月份左右，他就开始复工了，郭刚从2015年6月份左右开始，按照协议约定给他打售房款，期间有销售公司给他转的，有程某转的，也有个别购房户给他转的，之后两个月左右的时间里，一共转给他280万元左右，但后来就不给他转钱了，售房款也没有按照协议约定给他，都被郭刚自己扣着了。他找郭刚要钱，郭刚骗他说没卖房子，后经核实，郭刚收到售楼款400多万，他不认可郭刚的做法，就在2015年10月份继续停工，至今都没复工。现在中天锦苑小区一号楼已经封顶，外墙已经粉刷，二号楼只盖到六层框架，中天锦苑小区卖了多少套房子他不知道，但他知道收了400多万购房款。目前，他已经垫付四千多万工程款，煜祥公司仅支付给他280多万，这280多万是在2015年八九月份之后给他的，当时煜祥公司已经开始销售中天锦苑商铺了。煜祥公司销售商铺的时候，没有销售资质，因为当时小区土地和土地上的附着物还处于查封状态，预售许可证也没有办下来，不具备销售条件。销售公司的情况他不清楚，是郭刚找来的，销售也是郭刚安排的，售楼合同是郭刚和购房户签订的，上面有郭刚签名和煜祥公司公章。中天锦苑小区开工建设后，煜祥公司和郭刚一分钱都没投资，给他的280万元也是卖房子钱，2014年他起诉的时候，中天锦苑的土地及土地上的附着物就已经查封了，经法院委托评估，中天锦苑及土地上附着物价值8000多万，已经进入执行阶段了，中天锦苑除了被他申请查封之外，至少还七八个债权人也申请法院查封了，诉讼标的额很大，远超评估价值，这些人当中不包含中天锦苑的购房人。 3、证人陈某3的证言，证明2015年5月她在中天锦苑售楼部工作，中天锦苑小区是委托上海虹桥房地产咨询有限公司销售的，虹桥公司法人和实际经营人是高传鹤，郭刚是开发商。她到中天锦苑售楼部工作的时候，中天锦苑有两栋楼，东边一栋是28层，主体已经封顶，另外一栋除了一至五层商铺已经建好，其余工程还没有开始建设，他们销售的就是一至五层的商业楼盘。按照规定，销售楼盘需要有国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工证、建设工程规划证、商品房预售许可证，五证齐全才能销售房屋，中天锦苑小区销售时，国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工证、建设工程规划证她都看到过，但商品房预售许可证她没见到过，高传鹤和郭刚对她们说预售许可证到2015年11月份就能办下来，让她们给购房户解释一下。之所以在没有商品房预售许可证的情况下就开始售房，高传鹤和郭刚都说是因为资金困难，需要先行房屋销售，回笼资金，才能把剩下的那一栋楼房盖起来，当时只有十六七间商铺进行了销售，具体卖了多少钱她记不清了。售房时，有客户质疑说中天锦苑楼盘已经被法院查封了，高传鹤和郭刚要求他们对客户解释说楼盘曾经被查封，但现在已经解封了，并以此打消客户的顾虑，实际上是否解封她不清楚。当时商铺销售单价是一万元左右，价格比市价和周边楼盘都明显偏低，因为中天锦苑楼盘没有预售许可证，郭刚又着急用钱和回笼资金，为吸引购房者，就压价销售。中天锦苑小区售楼部有十三四个人，销售流程和正常销售流程不一样，中天锦苑楼盘销售仅印制了黑白销售广告，客户是图便宜才来的。客户同意购房后，他们会和客户签订《商品房内部认购合同》、《商品房委托经营合同》，合同上加盖郭刚和煜祥公司印章，合同都是郭刚事先签订好的，她们直接拿给客户签就行了。她知道有十几个购房者购买了中天锦苑小区一层的沿街商铺，其中有两户购买同一套房屋的情况，郭刚和高传贺也知道一房多卖的情况，因为一共就十几套商铺，购房户数量已经超过了商铺的所有量。郭刚经常来售楼部过问销售、回款情况，售房款如何分配她不清楚，只知道没有用于后期建设。 4、证人单某的证言，证明她是2015年7月份被陈某3招聘到中天锦苑售楼部工作的，郭刚是中天锦苑开发商，高传鹤是郭刚聘来售房的。售房时，高传鹤和郭刚让他们给客户说2015年11月份就能办好预售许可证，并说法院已经解封了。他们销售的沿街一层商铺单价一万元左右，比市场价格和周边楼盘明显偏低。中天锦苑一层临街商铺卖了多少她不知道，听说存在一房多卖的情况，郭刚经常来售楼部过问销售、回款情况。 （三）被害人陈述 1、被害人李某1的陈述，称2015年六七月份的时候，有人发传单或打电话宣传中天锦园售房的事情，她去看看情况时见到尚某，尚某说房子是他承建的，可以购买，还可以找人给她优惠。她和家人商量后她看中了一间一楼的40平方米沿街门面，最终谈妥的价格是11250元一平方，总价45万元。当天，她就交了一万元定金，之后售楼部工作人员天天打电话催她缴纳尾款，她就又交了84000元，售楼部给她开了收据，注明余款是35.6万元，2015年8月15日之前交清。后来，她凑不齐购房款，就要求退房、退钱，但工作人员和郭刚都拖着不退，再后来连人也找不到了。她购买的商铺是一栋一层1-1号，后来他们购房户找到法院，才知道购买的房屋早就被法院查封了。 2、被害人代某1的陈述，称她购买了郭刚开发的中天锦苑一号楼一层一号商铺，后来发现这间商铺还卖给了李某1，并且在销售前已经被法院查封了。她是2015年8月16日和售楼部高经理签订的《商铺内部认购合同》、《商铺委托经营合同》，购房时，中天锦苑是否有商品房预售许可证她不知道。她首付了21万元，售楼部给她出具了收据，后来她看房子一直没有建设，就去找郭刚，郭刚说很快建好，并一直这样忽悠他们，直到现在也没建好。 3、被害人王某1的陈述，称她从郭刚开发的中天锦苑购买了一间商铺，到现在房子也没有交付，后来才知道房子是被法院查封后出售的，郭刚在诈骗他们。2015年9月14日，她从煜祥公司购置的中天锦苑一号楼一层12号商铺建筑面积是30.5平方米，单价12721元每平方米，总价38.8万元，她首付了一半，即19.8万元，后来因为不能办房产证，她就没再付钱，购房人是她和爱人周四季，约定的交房时间是2016年3月31日，但从她付钱后房子一直没再建设，目前已经烂尾。她是在中天锦苑发传单宣传，并多次打电话向她推销的情况下才去购买的。 4、被害人李某2的陈述，称2015年8月份，她购买了煜祥公司开发的中天锦苑一号楼一层1-12号、1-13号商铺，面积是70.5平方米，单价9787.23元，总价69万元，她当时交纳了10万元定金。购房时，她不知道煜祥公司有无销售房屋资质，中天锦苑小区一共有两栋，一栋已经封顶了，另一栋已经盖好六层，但从2015年10月至今就没有再施工，后来听说在售房前已经被法院查封。她要求郭刚退钱，郭刚让她等等，房子一定会给她，但到现在也没有交房。郭刚还存在一房多卖的情况，比如她购买的1-13号商铺，还被郭刚卖给了邱某1，她认为郭刚是在诈骗她们。 5、被害人邱某1的陈述，称2015年7月份，她通过广告宣传得知煜祥公司在销售中天锦苑的商铺，之后，她和煜祥公司、郭刚签定了《商铺委托经营合同》、《商铺内部认购合同》，购买中天锦苑1号楼1层1-13号商铺，合同约定商铺委托给煜祥公司经营三年，煜祥公司给她经营费用，三年后商铺由她自己经营。她购买的商铺40平方米，单价9675元，总价387000元，购房款她是一次性付清的，但至今房子也没有交付。买房时，煜祥公司是否有售房资格她不知道，但在购房一个月后，她收到一条短信，说郭刚违法卖房、一房多卖，购房户都被骗了。得知上述消息后，她找到郭刚，郭刚说手续正在办理中，并承诺2015年11月30日前办好预售许可证，逾期退款，但直到现在手续也没办好，另外，她听说李某2和她购买的是同一间商铺。 6、被害人刘某1的陈述，称2015年8月15日，他购买了郭刚开发的中天锦苑小区1号楼1层6号商铺，并缴纳首付款200040元，因为开发商没有预售许可证，致使他不能办理贷款和房产证，现在想退房也找不到人。郭刚一直向购房户承诺房子会建好，预售许可证马上办好，签订正式合同后就可以办理贷款、房产证，但至今都没能兑现。 7、被害人刘某2的陈述，称2015年7月，他和妻子张红购买了中天锦苑1栋1层的3间商铺，房号分别是1-8＃、1-9＃、1-10＃，并就每间商铺都分别签订《商铺内部认购合同》和《商铺委托经营合同》，其中8＃号商铺建筑面积40平方米，单价13826元，总价553040元，2015年7月15日他首付293040元;9＃号商铺建筑面积30.5平方米，单价13826元，总价421693元，他首付301693元；10＃号商铺建筑面积44.5平方米，单价13826元，总价615257元，他首付305257元；他总共支付了91万元。合同约定他购买的商铺委托煜祥公司经营三年，但公司每年都会向他支付经营费。签合同时，工作人员说半个月后就能办好购房预售合同，之后就反复推辞，后来他才听说在2014年的时候煜祥公司出售的房子就被宿州市中级法院查封了。中天锦苑小区从他购房后就没有开过工，现在已经烂尾了。在他催要期间，尚某承诺退还他的购房款，但至今也没退。 8、被害人邢某的陈述，称2015年7月25日，他和煜祥公司签订了商铺内部认购合同和商铺委托经营合同，购买该公司开发的中天锦苑1号楼1层1-15＃号商铺，这间商铺建筑面积35平方米，单价9714元，总价34万元，他首付了购房款17万元，之后因为开发商没能办下来房产证，余款就没付。商铺是买给他儿媳袁某1的，所以合同上写的购房人是袁某1。合同约定2016年3月30日之前交房，他交首付的时候房子已经盖了一半，后来就没有一点进展，现在已经烂尾了。后来他们到法院和房产局询问，才知道在他们购房前房子已经被宿州中院查封了，煜祥公司售房前也没有预售许可证。他多次找郭刚，要求交房，履行合同，但郭刚一再推脱，到现在也没能交付房屋。 9、被害人张某1的陈述，称2015年7月份，他通过朋友得知中天锦苑小区在销售门面，就去售楼部询问，当时接待他的是高经理，高经理给他的单价是9800元／平方米，他觉得合适，就买了。2015年7月17日，他缴纳购房款39.2万元，煜祥公司给他开了收据，并和他签订了《商铺内部认购合同》、《商铺委托经营合同》，他购买的是1号楼1层1-18号商铺，面积40平方米。后来他才知道中天锦苑小区没有销售资质，但郭刚承诺，至迟在2015年10月份就能办理好预售许可证。中天锦苑小区一共有两栋，一栋框架已经封顶，另一栋大概盖好二十多层，但一直在停工。后来他找到郭刚，要求退还购房款，郭刚让他等等，说相关手续正在办理中，手续办好后，购房户可以自愿选择要房或退钱。 10、被害人王某2的陈述，称2015年7月份，他通过广告宣传得知煜祥公司开发的中天锦苑小区在出售房屋，当时他想买个商铺，就去售楼部询问，之后于2015年9月7日和煜祥公司签订了认购单，并缴纳一万元定金。第二天，他去缴纳购房款时，看见有人在中天锦苑门口闹事，说郭刚诈骗，才知道中天锦苑没有售房手续，当时他就要求郭刚退钱，但直到现在也没有退钱给他。他购买的是中天锦苑小区第1栋1层20号商铺，中天锦苑从2015年10月份至今就没再施工，听说是被法院查封了。 11、被害人张某2的陈述，称他购买的是郭刚开发的中天锦苑1栋1层2号商铺，建筑面积35平方米，单价一万元每平方米，他是2015年8月17日购买的，当时要求交一半钱，余款交房时付清，然签定《商铺内部认购合同》和《商铺委托经营合同》之后，他交了18万元。交钱后，工地一直没有施工，他打电话质问郭刚，郭刚一直说快了，合定交房日期过了很长时间，他再去找的时候，听说被法院查封了，再找郭刚，郭刚说马上就解封，并一直推脱。他在《商铺内部认购合同》和《商铺委托经营合同》上签字时，上面郭刚的字是签好的，煜祥公司的章也是盖好的。签好合同后，他到房管局咨询，房管局工作人员答复说这种合同是公司内部的，国家不认可，他去售楼部找高经理，高经理说2016年3月份就换合同，后来就人去楼空了。 12、被害人胡某的陈述，称2015年7月份，煜祥置业公司宣传出售中天锦苑商铺，说价格便宜，单价14800元每平方，她就到中天锦苑售楼部看了一下，当时售楼部在做促销活动，有演出，还送礼品，后来她看中了1号楼的3＃、5＃两间商铺。经商谈，煜祥公司承诺交房后，三年内商铺由煜祥公司经营管理，但向购房户支付租金，这样算来单价才11875元每平方，因为她不缺钱，就决定全款买房。2015年7月22日，她通过刷ＰＯＳＳ机和银行汇款的方式，合计支付了95万元。在她支付第一笔钱时，煜祥公司就和她签订《商铺内部经认购合同》、《商铺委托经营合同》。2015年10月份，她看有人堵售楼部的门，说煜祥公司已经资不抵债了，后经了解，才煜祥公司开发的楼房在2014年6月份就被尚某、赵某1申请法院查封了，之后，他们很多购房户就去找郭刚，要求退款，郭刚说钱被尚某用了，并拿出了收条，2015年10月24日，郭刚还给他们出具了承诺书，承诺2015年11月30日前办好预售许可证。过了一段时间，他们听说煜祥公司房子被拍卖了，就打算去法院、公安局控告郭刚，这时郭刚才认可欠她和王某1、张红、代某1、刘纵、张某2、邱某1、王某2、邱某2、袁某1、李某1、雷平、张某1等人的购房款合计438.6万元。 13、被害人邱某2的陈述，称2015年六七月份的时候，他家属接到煜祥公司推销房产的电话，之后他就去中天锦苑售楼部实地查看了一下，当时售楼部门口人很多，十分热闹，经咨询煜祥公司员工，他考虑买门面比较合适，他看中了一间沿街门面，并商定单价一万元。当天他就向煜祥公司缴纳了一万元定金，之后他缴纳了215000元，这样他共计支付了首付款计225000元，之后过了一两个月，中天锦苑售楼部就找不到人了，他购买的是中天锦苑1栋1层1-11号商铺，建筑面积44.5平方米。 （四）辨认笔录，证明程某、陈某3、单某辨认出高传鹤是2015年负责中天锦苑销售工作的高姓男子；陈某3、单某辨认出程某是中天锦苑售楼部负责收款的男性会计等相关情况。 （五）被告人郭刚的供述，称他名下注册了两家公司，一家是宿州市中盛商贸有限责任公司，一家是宿州市煜祥置业有限责任公司，煜祥公司主要业务是开发建设宿州市安华大厦，也就是中天锦苑项目。煜祥公司大概是2012年前后由他出资注册成立的，他是公司法人代表和实际控制人，股东有王某6、王海萍。煜祥公司投资建设安华大厦大概是2011年前后，是江苏中昊公司尚某承建的，到2014年5、6月份，安华大厦工程因赵某1申请查封而停工，现在该楼盘一直处于被查封状态。2015年七八月份，他为了盘活资金，就将该楼盘提前对外预售，并收取四五百万元预售房款，但这四五百万元售房款都被投入工程建设了。安华大厦用地手续是齐全的，由他找来的售楼公司负责营销，房屋对外预售由煜祥置业和购房户签订购房合同，这些合同都是他事先以煜祥公司的名义签好交给售楼公司，售楼公司再交给购房户签订，但他交给售楼公司的预售房合同上已经标明该楼盘处于查封状态，但不影响司法机关执行，并要求售楼公司告知购房户，后来有人向他反映，售楼公司在开展业务时，并没有向购房户解释清楚。他预售安华大厦楼盘收取的四五百万元部分是现金，部分是ＰＯＳ机收款。售楼公司具体名称他说不上来，只记得负责人叫高传鹤。预售房屋时，约定给营销公司15%左右的提成，但如果出现退订情况，提成要返还，后来高传鹤拿着100多万元订房款跑了。中天锦苑小区没有办理商品房预售许可证，销售款大部分给了尚某，剩下的被高传鹤拿走了，他没有使用购房款。目前，煜祥公司处于经营存续期间，但因公司欠有债务，在建的商品房被债权人申请法院查封了，公司现有债务2亿多元，其中包括为他人担保的一亿元左右，借款都被他用于开发建设安华大厦了，这些借款都要按月息2.5分至3分不等的利率支付利息。 四、非法吸收公众存款的事实 2000年至2014年7月期间，被告人郭刚在未经相关部门批准的情况下，以开发安华大厦需要资金周转为由，以支付高额利息为诱饵，先后向何某、张某3、闵某、杜某、崔某、申娟等人非法吸收资金计人民币3923万元，用于公司经营及偿还借款等，至案发，除支付给上列被害人利某人民币1276.80万元之外，尚有2646.20万元无法归还。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 1、借条、借款合同、借款协议若干份，证明被告人郭刚吸收何某等人钱款的时间、数额等相关情况。 2、银行账户交易明细、转账凭条，证明部分被害人向郭刚、程某等人银行账户汇款的时间、数额等相关情况。 3、委托书，证明申娟委托崔某全权办理向郭刚催要借款事宜的相关情况。 （二）证人毕某的证言，证明她不认识何某，程某是她丈夫的战友，但她和程某、何某没有经济往来。2013年5月29日，她尾号为8511的农业银行账户收到何德尾号为6018农行账户汇款300万元，该款于当日汇入程某尾号为1176的农行账户，当时是程某借用她的银行账户，钱从她账户过了一下就转走了。 （三）被害人陈述 1、被害人何某的陈述，称2015年之前，他一直在宿州光彩城做农资生意，2000年左右，经人介绍认识了郭刚，当时郭刚在操作买地开发安华大厦的事，他也是因为郭刚开发这栋楼后来才和郭刚有那么多的经济往来的。他刚认识郭刚不久，郭刚以开发楼盘办手续需要用钱为由向他借款，当时他对郭刚印象很好，自己做农资生意也有经济能力，郭刚又承诺给他高息，就同意借钱给郭刚了。最初，他借钱给郭刚，郭刚按照月息6分付息，这些高息借款郭刚都还清了，回想起来，郭刚之所以开始给他的利息高，又能及时偿还，就是想给他造成信用好的印象，给他下套，为的就是后来大量、频繁地向他借款，最后给他造成了惨重损失。之后，郭刚找他借钱的时候给的就是4分月息，也不怎么还钱了，累计到2011年，他找郭刚算账，郭刚给他换了个总金额是1000万元借条，并把之前的零散借条撕了。2013年，郭刚跪到地上求他，说还外债急需用钱，再次提出向他借钱，他被郭刚害的积重难返，无奈之下又凑了160万元钱借给了郭刚，郭刚又给他打了一张总金额是1160万元的借据。2015年，为了不超过时效，他要求郭刚给他打了一张金额一样的借条。这1160万元都是本金，其中转账七百万元左右，其它都是现金，这些钱里有他自己的存款、营业款四百多万元，剩下六七百万元是他借赵卫东等人的钱。这些人知道他放钱给郭刚获取高息，就把钱交给他，由他再出借给郭刚，他为了获取利息差额，就同意了。从2014年7月份开始，郭刚就彻底不还钱了，赵卫东等人的利息基本上都是他垫付的。 2、被害人张某3的陈述，称他是2013年通过闵某认识郭刚的，知道郭刚在宿州九中开发楼盘，当年4月4日，郭刚借他70万，承诺给他6分利息，闵某说郭刚是搞房地产的，还有许多古董字画，经济实力相当雄厚，有闲钱可以借给郭刚用，利息比银行高很多，他觉着利息诱人，并且知道闵某也投资了不少钱在郭刚那里，就同意了。他把钱交给闵某，再由闵某把钱转交给郭刚，之后闵某把郭刚签字捺印的借条交给他。他给付借款的时间是2013年4月4日前的几天，当时郭刚许诺本金随用随取，月息6%。借款后他拿过16.8万元利息，实际损失是53.2万元。 3、被害人闵某的陈述，称他认识郭刚20多年了，宿州九中东边的安华大厦就是郭刚开发的，郭刚从2012年1月份就开始向他借钱了，并承诺给付利息，他陆陆续续借给郭刚2000多万。开始的时候，郭刚承诺按月息6分付息，他感觉郭刚有楼盘，给的利息也高，就把钱借给郭刚了。每次借钱给郭刚的时候，郭刚都给他出具借条，其中一笔700万元签的是借款协议，大多数借条都没有标明借款期限和利息，因为郭刚当时口头许诺，可以随时抽本，利息按月息6分计算。他总共借给郭刚15次钱，共计3263万元，拿到利息1200万左右，实际损失2000万元左右。他把郭刚借款给付高息的事情给身边的亲朋说过，他们觉得合适，就通过他或直接把钱借给了郭刚，这些人有他朋友孙涛、张某3、妹妹闵庆玲、儿媳欧小冰、儿子闵超、小孩舅杜某等人。从2014初开始，他就没有再拿到过利息，之后，他多次向郭刚催要借款，但郭刚至今都没有偿还。 4、被害人杜某的陈述，称他是通过闵某认识郭刚的，2013年，闵某说郭刚搞房地产开发，有钱放在郭刚那里，可以按月息5分获利，郭刚也说钱借给他尽可放心，给5分的利，郭刚还向他介绍了开发的工程，他觉得郭刚经济实力雄厚，又有闵某从中介绍，就决定把钱借给郭刚了。后来，他在郭刚的办公室通过刷卡方式借给郭刚120万元，约定借期二年，月息5分，借款后，郭刚没给过利息，后来就找不到郭刚了，打电话也不接。 5、被害人崔某的陈述，称他和郭刚是老邻居，郭刚是做房地产生意的，宿州九中东边楼盘“安华大厦”就是郭刚的煜祥公司开发的，现在已经烂尾了。他和郭刚有经济往来，2011年，他借给郭刚20万元，2013年8月，郭刚以承诺支付利息的方式让他替其还了100万欠款，也就是说从2011年到2013年他借给郭刚120万元；另外，郭刚还因为拆借资金欠申娟110万元，后来，申娟出国了，就书面委托他向郭刚催要欠款；郭刚对借他和申娟的钱没有异议，并且给他出具了总金额为230万元的借款协议，口头约定利息是三分，并用中天锦园的房屋抵押，之后，他和申娟拿到利息60万元，实际损失180万元左右。 （四）被告人郭刚的供述，称他和何某、张某3、闵某、崔某一直有经济往来，他曾经向他们借过钱，中间也还过一部分，现在他还欠他们部分人钱，具体数额说不上来，因为他们没有对过账。他向上述人员借钱的时候说是用于煜祥公司经营的，月息2-4分不等，所借钱款的大部分也确实被他投入煜祥公司开发安华大厦了，他们之间的账目因他搬了几次家，现在找不到了。他和杜某没有资金往来，闵某找他给杜某打借条后，没有从他给闵某打的总借条中扣除。 （五）本案其他相关证据 1、案发与抓获经过，证明本案系宿州市公安局埇桥分局在办理萧县黄淮海轮胎公司骗取贷款一案中，发现被告人郭刚有其他犯罪线索，遂致案发；2017年3月17日20时许，该局民警在宿州市埇桥区附近将被告人郭刚抓获。 2、人口查询结果单，证明被告人郭刚1972年7月12日出生于安徽省宿州市，公民身份号码为3422011972××××××××。 本院认为：被告人郭刚采取欺骗手段，骗取安徽宿州农村商业银行股份有限公司汴河支行、城中支行贷款计人民币550万元，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；以非法占有为目的，诈骗徽商银行股份有限公司淮北杜集支行贷款计人民币5000万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，在签订合同过程中，骗取对方当事人钱款计人民币402.604万元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪；违反国家金融管理法律规定，通过“口口相传”的方式，向社会不特定对象非法吸收存款计人民币3923万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为又构成非法吸收公众存款罪。被告人郭刚一人犯数罪，依法应予数罪并罚。公诉机关指控被告人郭刚犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪、合同诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。 关于公诉机关指控被告人郭刚向何某等人借款的行为构成诈骗罪的公诉意见，经查，被告人郭刚的供述、被害人何某、闵某、崔某等人的陈述及借条、借款协议等相关书证，能够证明被告人郭刚在2010年至2014年7月期间以其经营的宿州市煜祥置业有限公司开发建设安华大厦项目，现有证据不足以证明被告人郭刚吸收的资金未用于经营活动，亦不能证明被告人郭刚在吸收何某等人资金时具有非法占有的故意，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件。公诉机关对该起犯罪事实的定性有误，本院予以纠正。对被告人郭刚及其辩护人所称被告人郭刚不构成诈骗罪的辩解和辩护意见，本院予以采纳。根据被害人何某等人的陈述、被告人郭刚的供述及借条、借款协议等相关证据，能够证实被告人郭刚非法吸收何某钱款的数额为人民币1160万元，吸收张某3钱款的数额为人民币70万元，吸收闵某钱款的数额为人民币2343万元，吸收杜某钱款的数额为人民币120万元，吸收崔某、申娟钱款的数额为人民币230万元。另，闵某提交的由被告人郭刚向闵庆玲、孙涛、欧小冰、张超、孙志国等人分别出具的借条，在无其他证据印证的情况下，不能证实被告人郭刚吸收了上列人员的资金，对上述借条所载钱款不应计入被告人郭刚非法吸收的犯罪数额。 关于被告人郭刚及其辩护人所称被告人郭刚不构成骗取贷款罪的辩解和辩护意见，经查，证人赵某2、张某4、黄某、王某3、姜某、陈某1、刘某3、余某、高某等人的证言、被告人郭刚的供述及商品买卖合同、农资产品购销合同、银行账户交易明细等相关书证可相互印证，足以证实被告人郭刚及其指使赵某2向安徽宿州农村商业银行股份有限公司汴河支行、城中支行提供虚假的化肥购销合同，其目的是为了骗取该行贷款，在其实现贷款550万元的情况下，是否存在担保情形并不影响骗取贷款罪的成立，上述贷款被被告人郭刚用于偿还个人债务或其他用途，且至今未予归还，给银行造成重大损失，被告人郭刚的行为符合骗取贷款罪的构成要件。被告人郭刚及其辩护人所称被告人郭刚不构成骗取贷款罪的辩解和辩护意见不成立，本院不予采纳。 关于被告人郭刚及其辩护人所称被告人郭刚未参与诈骗徽商银行股份有限公司淮北杜集支行贷款人民币5000万元，故其不构成贷款诈骗罪的辩解和辩护意见，经查，证人王某5、孟某、王某6的证言、被告人郭刚的供述和被告人郭刚出具的借条、说明及其与王某5签订的协议书、煜祥公司股东变更登记信息等相关书证，能够证实被告人郭刚在欠王某5巨额债务无力偿还的情况下，与王某5协商由其提供抵押物，由王某5提供虚假轮胎购销合同的方式向徽商银行淮北杜集支行申请贷款，之后，其以提供虚假的宿州市汇诚商贸有限公司土地使用证及找人冒充汇诚商贸公司法定代表人赵某3签字的方法，诈骗徽商银行淮北杜集支行贷款5000万元，对此亦有证人赵某3、张某6、张某7、蒋某、张某8、周某的证言、辨认笔录、物证鉴定书及宿州市国土资源局出具的“查询结果回复”等相关书证予以证明，足以证实被告人郭刚以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方式，诈骗银行贷款5000万元的事实，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件。被告人郭刚及其辩护人的上述辩解和辩护意见不成立，本院不予采纳。 被告人郭刚以非法占有为目的，隐瞒宿州市煜祥置业有限公司开发的安华大厦房屋已被安徽省宿州市中级人民法院查封且无商品房预售许可证的真相，与李某1等购房户签订商铺内部认购合同、商铺委托经营合同或认购单，以收取购房款、购房定金等方式，骗取被害人李某1、代某1、王某1等人钱款计人民币402.604万元，对此，有证人尚某、程某、陈某3等人的证言、被害人李某1、代某1等人的陈述、被告人郭刚的供述及安徽省宿州市中级人民法院民事裁定书、执行裁定书、宿州市房地产管理局出具的证明及商铺内部认购合同、商铺委托经营合同、认购单、收据等证据予以证实，足以认定。被告人郭刚及其辩护人所称被告人郭刚不构成合同诈骗罪的辩解和辩护意见不成立，本院不予采纳。 根据被告人郭刚犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十三条第（四）项、第二百二十四条第（五）项、第一百七十六条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人郭刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币五万元;犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，罚金人民币五十万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，罚金人民币四十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币四十万元；决定执行有期徒刑二十年，罚金人民币一百三十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月17日起至2037年3月16日止。罚金限于判决生效第二日起十日内缴纳）。 二、责令被告人郭刚退赔安徽宿州农村商业银行股份有限公司汴河支行人民币三百五十万元，退赔安徽宿州农村商业银行股份有限公司城中支行人民币二百万元，退赔徽商银行股份有限公司淮北杜集支行人民币五千万元，退赔被害人李某1人民币九万四千元、退赔被害人代某1人民币二十一万元、退赔被害人王某1人民币十九万八千元、退赔被害人李某2人民币十万元、退赔被害人邱某1人民币三十八万七千元、退赔被害人刘某1人民币二十万零四十元、退赔被害人刘某2人民币九十一万元、退赔被害人袁某1人民币十七万元、退赔被害人张某1人民币三十九万二千元、退赔被害人王某2人民币一万元、退赔被害人张某2人民币十八万元、退赔被害人胡某人民币九十五万元、退赔被害人邱某2人民币二十二万五千元、退赔被害人何某人民币一千一百六十万元、退赔被害人张某3人民币五十三万二千元、退赔被害人闵某人民币一千一百四十三万元、退赔被害人杜某人民币一百二十万元、退赔被害人崔某及申娟人民币一百七十万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本二份。 审 判 长  刘潮滟 审 判 员  孙军旗 人民陪审员  黄兆猛 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  马 慧 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》： 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： （一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； （二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； （三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； （四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； （五）以其他方法骗取对方当事人财物的。 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。