广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初3990号 原告：中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所北流市二环西路**。统一社会信用代码91450981619748020N。 法定代表人：罗海华，该支行行长。 委托诉讼代理人：李科禄，该支行职工。 被告：宁慧丹，女，1992年11月8日出生，汉族，住，住北流市/div> 被告：北流市碧桂园房地产开发有限公司，住，住所北流市城南一路**办公楼**一社会信用代码914509816976178785。 法定代表人：谢伟洲，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈俊，该公司职工。 原告中国农业银行股份有限公司北流市支行（以下简称北流农行）与被告宁慧丹、北流市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李科禄，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人陈俊到庭参加了诉讼。被告宁慧丹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北流农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宁慧丹偿还原告贷款本金382322.06元及利息7527.57元，本息合计389849.57元[利息暂计算至2019年9月20日，以后利息按借款合同约定（即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息）续计至债务还清之日止]；2、判令被告碧桂园公司承担连带保证担保责任，清偿上述债务；3、判令被告宁慧丹承担抵押担保责任，原告对被告所购房屋有优先受偿权利，抵押物变现价款优先清偿上述债务；4、判令本案诉讼费用，包括但不限于受理费、公告费、申请执行费等全部由被告承担。 事实和理由：2013年6月3日，原告（贷款人）与被告宁慧丹（借款人、抵押人）、碧桂园公司（作为保证人）签订了一份合同编号为45020120130056605的《个人购房担保借款合同》。合同第二十四、二十五、二十六、二十七、二十八及三十条约定借款本金790000元，期限120个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），利率为基准利率，利率调整自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，第十二条12.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款直接划入保证人碧桂园公司账户，账户账号20×××91，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。合同第十二条12.4款约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。情形包括：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。合同第三十三条约定了阶段性保证+抵押。由阶段性保证人碧桂园公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。2014年4月8日，上述所抵押房产依法办理商品房设定抵押权预告，登记证号为：北流市房预北流镇字第Y20140593号。 原告于2013年6月19日依合同约定放款并将借款790000元划入收款人碧桂园公司，账号20×××91账户，履行了合同义务。但被告宁慧丹未及时履行合同按月还款义务，未按时还本付息，至2019年9月20日止，累计拖欠还款期数达4期，尚欠借款本金382322.06元及利息7527.57元。宁慧丹已构成违约。 被告宁慧丹未向本院提出答辩意见，也未提供证据。 被告碧桂园公司辩称，第一、根据《按揭业务担保合作协议》，原告应先处置房屋，不足以清偿的，碧桂园公司就不足部分再承担连带清偿责任。第二、根据该协议约定，原告应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期届满之日五个工作日内书面通知我方，未通知的碧桂园公司对连续未支付的第五期（含第五期）起的利息及逾期利息不承担连带担保责任。第三、经双方确认本协议效力优先于其他协议，应按本协议执行。 本院经审理认定事实如下： 被告碧桂园公司为依法成立从事房地产开发、销售、经营及管理的其他有限责任公司。 2010年，原告北流农行（甲方）与被告碧桂园公司（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》（编号：北流市支行2010年001号），主要约定：购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。 被告宁慧丹因购买北流市碧桂园翡翠湖二十二街1号房（以下简称1号房）向原告北流农行申请借款。2013年6月3日，以原告北流农行为贷款（抵押权）人、被告宁慧丹为借款（抵押）人、被告碧桂园公司为保证人共同签订合同编号45020120130056605的《个人购房担保借款合同》（包括通用条款和特别条款），主要约定：1、借款本金790000元；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。2、借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率则予以调整。3、还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账号62×××13。4、借款担保为阶段性保证＋抵押，被告碧桂园公司承担连带责任保证；被告宁慧丹以1号房作为抵押物，承担抵押担保责任，自本合同签订之日起90日办妥抵押预告登记。5、如果借款人未足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告宁慧丹作为借款人，被告碧桂园公司作为保证人均在该合同上签字、盖章。 2014年4月8日，原告北流农行与被告宁慧丹前往北流市房地产管理所办理了1号房的预购商品房设定抵押权预告的抵押登记手续［证号：北流市房预北流镇字第Y20140593；预告登记权利人为原告北流农行，预告登记义务人为宁慧丹］。2013年6月19日，原告发放借款790000元至被告宁慧丹的账户20×××91，借款凭证载明：借款日期2013年6月19日，到期日期2023年6月18日，执行利率年利率6.55%。 被告宁慧丹未按约定等额本息还款，尚欠原告借款本金382322.06元及相应利息（截至2019年9月20日止，利息为7527.57元）至今未还。 另查明，本案1号房至今未办理房屋产权证书。原告北流农行应在购房者（被告宁慧丹）连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内未以书面形式通知被告碧桂园公司。2019年6月至2019年9月，每月本息8305.8元，共4个月本息合计33223.2元，被告宁慧丹没有归还。 上述事实有当事人陈述及原告提供的借款凭证、《个人购房担保借款合同》、预购商品房设定抵押权预告、《按揭业务担保合作协议》等证据证实并附卷佐证。 本院认为，原告北流农行与被告宁慧丹签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的禁止性规定，该合同依法成立有效，依法予以保护。原告已经依约发放了借款，被告宁慧丹没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现被告宁慧丹自2019年7月起不足额归还原告当期借款本息，根据上述合同的条款约定，原告有权提前收回全部借款本息，本案借款自原告主张权利之日（2019年10月18日）起宣布提前到期。 被告碧桂园公司承诺对本案借款本息承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，被告碧桂园公司应对本案债务承担连带清偿责任。但根据原告北流农行与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，原告北流农行在被告宁慧丹连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内未以书面形式通知被告碧桂园公司，因此，被告碧桂园公司只应对被告宁慧丹拖欠的四期借款本息33223.2元承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告碧桂园公司承担连带保证责任后，有权向被告宁慧丹追偿。 原告提出对1号房享有优先受偿权的主张，本院认为，被告宁慧丹1号房为本案借款设定抵押，符合法律规定；1号房的物权现在并没有确定，该房虽然办理了预告抵押登记手续，但此登记情形属于抵押权预设，属于一种可期待的权利。预告抵押登记并不等同于抵押登记，作为抵押人（被告宁慧丹）有可能因未最后取得1号房的所有权，而不能办理抵押登记，因此，在1号房确定物权前，本案的抵押权并没有设定，即原告目前并非抵押权人，无权主张抵押权的优先受偿权，故原告的该主张，理由不成立，依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宁慧丹应归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金382322.06元； 二、被告宁慧丹应支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息（利息的计算办法：计至2019年9月20日止利息为7527.57元；以382322.06元为基数，从2019年9月21日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%进行计算）； 三、被告北流市碧桂园房地产开发有限公司对被告宁慧丹拖欠的四期借款本息33223.2元承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司北流市支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于判决生效之日起十日内履行完毕；逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可于本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费7148元，减半收取计3574元（原告已预交），由被告宁慧丹、北流市碧桂园房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  杨 东 二〇一九年十二月三十日 法官助理  黄谟君 书 记 员  罗 镇