河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0983民初5847号 原告：河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行。住所地：河北省沧州渤海新区富奥大厦**楼**西数3、4、5号一二层底商。统一社会信用代码：91130911561994930E。 负责人：张玉刚，该支行行长。 委托诉讼代理人：司林屹，男，1987年3月8日出生，汉族，该行员工，住河北省黄骅市。 被告：刘永新，男，1982年5月14日出生，汉族，住河北省黄骅市。 被告：刘阳，女，1989年6月8日出生，汉族，住河北省沧州市海兴县。 被告：李华，男，1982年2月5日出生，汉族，住河北省黄骅市渤海西路市。 被告：李金娟，女，1981年11月17日出生，汉族，住 2 河北省黄骅市羊二庄回族镇东湾村9999号。公民身份号码：1309301981××××××××。 原告河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行（以下简称农商渤海支行）与被告刘永新、刘阳、李华、李金娟金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告农商渤海支行的委托诉讼代理人司林屹到庭参加诉讼。被告刘永新、刘阳、李华、李金娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商渤海支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘永新、刘阳偿还原告农商渤海支行借款本金80，754.67元及利息（利息、罚息按合同约定计算至债务履行完毕日）；2、确认原告农商渤海支行对抵押物享有优先受偿权，被告李华、李金娟对被告刘永新、刘阳的上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、执行费及和本案有关的全部费用由被告负担。事实和理由：2014年2月25日，被告刘永新、刘阳通过个人房产抵押担保在原告农商渤海支行处办理个人循环额度借款30万元，被告李华、李金娟为上述借款提供抵押担保。2015年4月29日，被告刘永新、刘阳在合同期限内向原告借款30万元，借款期限至2016年4月24日。借款到期后，被告未按照约定偿还借款本息，于2018年12月10日偿还本金219，244.33元、利息80，755.67元，至今尚欠本金80，754.67元及利息。为维护原告合法权益，现向你院提起民事诉讼。 3 被告刘永新、刘阳、李华、李金娟均缺席无答辩。 本院经审理查明：2014年4月25日，被告刘永新向原告农商渤海支行（时名沧州融信农村商业银行股份有限公司渤海新区分理处）申请借款人民币30万元；被告刘永新、刘阳向原告提供了结婚证并订立了《夫妻双方同意借款意见书》，约定30万元借款系夫妻共同债务，由夫妻双方共同负担，按渤海新区沧融农商农信循借字2014第27142014003317号个人循环额度借款合同规定承担相应义务与责任。2014年4月25日，被告刘永新与原告签订了《个人循环额度借款合同》（编号：渤海新区沧融农商农信循借字2014第27142014003317号），主要约定：“1、借款人为刘永新；2、借款额度为30万元；3、额度有效期间为2014年4月25日至2016年4月24日；4、借款月利率为7.5‰，按日计息（日利率=年利率/360）、按季结息、逾期罚息为利率上浮50％；5、乙方（贷款人）为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方（借款人）承担。” 2014年4月24日，被告刘永新、刘阳另向原告提供了《财产共有人同意抵押意见书》，约定以刘永新名下房地产（夫妻双方共同财产）抵押，为被告刘永新的上述30万元借款提供担保，按渤海新区沧融农商农信高抵字2014第27142014586703号最高额抵押合同规定承担担保义务。2014年4月25日，被告刘永新与原告签订了《最高额抵押合同》 4 （编号：渤海新区沧融农商农信高抵字2014第27142014586703号），主要约定：“1、抵押人为刘永新；2、主合同为渤海新区沧融农商农信循借字2014第27142014003317号《个人循环额度借款合同》；3、担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（债权人）支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；4、担保责任最高限额为人民币30万元整；5、债权确定期间为主合同项下的借款额度有效期间，主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围；6、抵押物为住宅楼（房屋坐落：黄骅市渤海路北侧安全局宿舍2幢1单元302室；房屋权证：黄骅市房权证黄骅字第××号）。”2014年4月28日，原告就被告刘永新、刘阳提供的上述抵押物取得房屋他项权证（黄骅市房他证黄骅市字第××号），债权数额载明为30万元。 2014年4月24日，被告李华、李金娟向原告提供了结婚证并订立了《夫妻双方同意保证意见书》，约定夫妻双方同意为被告刘永新的上述30万元借款提供担保，承担连带清偿责任，按渤海新区沧融农商农信高保字2014第27142014586712号最高额保证合同规定承担担保义务。2014年4月25日，被告李华与原告签订了《最高额保证合同》（编 5 号：渤海新区沧融农商农信高保字2014第27142014586712号），主要约定：“1、保证人为李华；2、主合同为渤海新区沧融农商农信循借字2014第27142014003317号《个人循环额度借款合同》；3、担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（债权人）支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；4、保证责任最高限额为人民币30万元整；5、债权确定期间为主合同项下的借款额度有效期间，主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；6、保证方式为连带责任保证；7、保证期间为单笔贷款发放日至该笔贷款项下的债务履行期限届满日后两年止；8、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方（借款人）在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。” 2015年4月29日，原告向被告刘永新发放借款30万元 6 并与其订立《借款借据》，主要载明：“1、借款金额为30万元；2、借款利率（月利率）为7.5‰；3、借款期间为2015年4月29日至2016年4月24日；4、结息方式为按月结息；5、担保方式为抵押；6、借款合同编号为沧融农商农信循借字2014第27142014003317号。” 庭审过程中，原告述称案涉抵押物已由河北省黄骅市人民法院拍卖完毕，其已就上述30万元借款获偿本金219，244.33元、利息80，755.67元，合计30万元。被告刘永新、刘阳尚欠原告本金80，754.67元及自2016年4月25日起的借款逾期利息。 上述事实有《农户短期借款申请书》、《夫妻双方同意借款意见书》、结婚证复印件、《个人循环额度借款合同》、《财产共有人同意抵押意见书》、《最高额抵押合同（附《房地产抵押物清单》）》、房屋所有权证复印件、房屋他项权证、《夫妻双方同意保证意见书》、《最高额保证合同》、《借款借据》、《明细账查询》及当事人的陈述在案佐证。 本院认为：原告农商渤海支行与被告刘永新、李华在平等自愿基础上订立的《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反国家法律和行政法规的强制性规定，各方当事人之间分别形成的借款、担保合同关系合法有效，本院予以确认。上述合同订立后，原告农商渤海支行按约定向被告刘永新发放了借款30万元，被告刘永新接受并使用了上述借款后，未能按期足额偿还借款本金及利息，其行为违约，依法应当 7 承担相应的违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告刘永新、刘阳向原告提供结婚证，并以夫妻名义订立《夫妻双方同意借款意见书》，明确上述30万元借款系夫妻共同债务，随后由被告刘永新与原告签订《个人循环额度借款合同》，被告刘阳对被告刘永新的借款行为充分知情且书面同意，故其依法应当与被告刘永新就上述借款本息债务承担共同清偿责任。因此，原告主张被告刘永新、刘阳偿还其借款的诉讼请求，理据充足，本院予以支持。关于借款本金数额。原告主张被告刘永新、刘阳尚欠其借款本金80，754.67元，该金额小于原告向被告刘永新发放的借款本金数额30万元，本院予以确认。被告刘永新、刘阳尚欠原告自2016年4月25日起计算的逾期利息。《借款借据》载明借款利率（月利率）为7.5‰，《个人循环额度借款合同》约定逾期罚息为利率上浮50％，故案涉借款的期内利率折合为年利率9％，逾期利率折合为年利率13.5％。因此，被告刘永新、刘阳应自2016年4月25日（借款期间届满日的次日）起按照年利率13.5％的标准给付原告借款本金80，754.67元的逾期利息至本金实际偿清之日止。 被告李华、李金娟虽自愿为被告刘永新、刘阳的上述债务提供连带共同保证，但案涉《借款借据》载明借款期间为“2015年4月29日至2016年4月24日”，案涉《最高额保证合同》载明保证期间为“单笔贷款发放日至该笔贷款项下 8 的债务履行期限届满日后两年止”，原告未能举证证实其已在保证期间内向被告李华、李金娟催要，被告李华、李金娟的保证责任已消灭，故被告李华、李金娟在本案中不承担民事责任。 原告主张确认其就案涉抵押物享有优先受偿权，但该抵押物已由河北省黄骅市人民法院拍卖完毕，原告已就案涉借款获偿本息合计30万元，其抵押权已经实现，故原告的该项诉讼请求，缺乏必要的事实与法律依据，本院不予支持。被告刘永新、刘阳、李华、李金娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、被告刘永新、刘阳于本判决生效之日起五日内共同偿还原告河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行借款本金80，754.67元，并自2016年4月25日起按照年利率13.5％的标准给付逾期利息至本金实际偿清之日止； 二、被告李华、李金娟在本案中不承担民事责任； 9 三、驳回原告河北沧州农村商业银行股份有限公司渤海新区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1819元，由被告刘永新、刘阳负担。（限本判决生效之日起五日内交纳） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审 判 长  滕奉朝 人民陪审员  庞作瑞 人民陪审员  孙德峰 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  白龙飞