茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0902民初4608号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市*******。负责人：谢创江，行长。委托诉讼代理人：郑燕，广东法申律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈嘉雯，广东法申律师事务所实习律师。被告：潘康，男，1978年10月22日出生，汉族,住茂名市电白区************，公民身份号码440************714。被告：刘春燕，女，1980年2月1日出生，汉族，住茂名市电白区************，公民身份号码440************449。原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告潘康、刘春燕借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司茂名分行委托诉讼代理人郑燕到庭参加诉讼。被告潘康、刘春燕经庭前合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行提出诉讼请求:1、判决被告潘康、刘春燕共同偿还借款本金232887.44元及利息3910.17元、罚息2371.04元、复利569.18元共249737.83元（以上利息、罚息、复利计至2019年8月6日；自2019年8月7日起至还清贷款之日止，按合同约定计付利息、罚息、复利）给原告广发茂名分行；2、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2014年8月18日，被告潘康因生产经营需要，签订一份《生意人卡(生意红)申请表》，向原告广发茂名分行申请个人信用贷款，上述申请表约定：(1)总申请贷款金额为50万元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月22日；(2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。被告刘春燕作为被告潘康的配偶，也在该申请书上签字予以确认。随后，原告广发茂名分行审核通过了被告潘康的贷款申请，出具《个人信用贷款核准通知书》，贷款额度为38万元，依约向被告潘康发放了贷款。因被告潘康未能按期偿还借款本息，经原告广发茂名分行多次催讨仍未归还，截至2019年8月6日，被告潘康拖欠原告广发茂名分行借款本金232887.44元及利息13910.17元、罚息2371.04元、复利569.18元共249737.83元。原告广发茂名分行认为，被告潘康拖欠到期借款本息的行为已经构成违约，原告有权宣布被告的全部借款提前到期，要求被告潘康立即偿还全部借款本息。被告刘春燕应对被告潘康上述债务承担共同清偿责任。据此，原告广发茂名分行为维护自身的合法利益，特具状起诉至法院，请求法院依法判决。被告潘康、刘春燕不作答辩，举证期限内没有提交证据。经审理查明，2014年8月18日，被告潘康签署了一份《生意人卡(生意红)申请表》，向原告广发茂名分行申请个人信用贷款，申请表的主要内容为：(1)总申请贷款金额为50万元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月22日；(2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。被告潘康在借款人栏签名按捺，被告刘春燕在借款人配偶栏签名按捺。2015年10月27日，原告广发茂名分行审核通过了被告潘康的贷款申请，出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，贷款额度为38万元。截至2019年8月6日，被告潘康拖欠原告广发茂名分行借款本金本金232887.44元及利息3910.17元、罚息2371.04元、复利569.18元共249737.83元。因被告潘康未能按期偿还借款本息，经原告广发银行股份有限公司茂名分行多次追讨未果，致成纠纷。以上查明的事实,有当事人提供的身份证明、《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《广发银行零售贷款欠款明细》及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，一、《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》等均为当事人真实意思表示，依法有效，双方应依约履行。被告潘康未能依约偿付借款本息，已构成违约。原告广发银行茂名分行有权宣布借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。现原告请求被告潘康偿付全部借款本金232887.44元及利息3910.17元、罚息2371.04元、复利569.18元共249737.83元。（利息、罚息、复利暂计至2019年8月6日，自2019年8月7日起至借款清偿日止的利息、罚息、复利按合同约定另计），具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”之规定，原告广发银行茂名分行主张的利息、罚息、复利等合计以不超过年利率24%为限。二、被告潘康与被告刘春燕为夫妻关系，被告刘春燕签署了《生意人卡(生意红)申请表》，现原告请求被告刘春燕对被告潘康的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告潘康于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金232887.44元及利息3910.17元、罚息2371.04元、复利569.18元共249737.83元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月6日，自2019年8月7日起至借款清偿日止的利息、罚息、复利按合同约定另计。以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）给广发银行股份有限公司茂名分行。二、被告刘春燕对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2523元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告潘康、刘春燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  吴永堂二〇一九年十二月十三日书记员  吴茵茵附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。