广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8922号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市,负责人：陈大鹏。委托代理人：陈剑峰、卢健宏，广东弘新君睿律师事务所律师。被告：何顺发，男，1972年1月29日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）诉被告何顺发信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人卢健宏到庭参加诉讼。被告何顺发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.被告何顺发向原告清偿信用卡欠款本金86784.2元，利息6268.14元，违约金6407.66元，合计共欠99460元(上述利息和违约金暂计至2019年6月10日，从2019年6月11日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止)；2.被告何顺发承担本案的全部诉讼费。事实和理由：何顺发于2014年1月11日向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请信用卡申请表，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。之后，何顺发持卡进行透支消费，但未按时偿还欠款本息。截至2019年6月10日，何顺发拖欠原告信用卡欠款本金86784.2元，利息6268.14元，违约金6407.66元，合计共欠99460元(上述利息和违约金暂计至2019年6月10日，从2019年6月11日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止)。何顺发涉案的信用卡信息如下:开卡行:中国民生银行股份有限公司信用卡中心。持卡人:何顺发。开卡时间:2014年1月11日。信用卡种类:民生白金理财信用卡。信用卡卡号:62×××80。信用卡额度:90000元。利息计收标准:所有交易自记账日起每日按透支利率0.5‰计收利息，滞纳金计收标准:持卡人未能于最后还款日(含当日)足额偿还最低还款额的。按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金，最低人民币10元。违约金计收标准:按最低还款额未还款部分的5％，最低人民币10元。为保障原告的合法权益，原告依法提起诉讼，请求人民法院依法公正判决。原告民生银行向本院提供的证据有：证据1.被告身份证复印件一份；证据2.《民生白金理财信用卡申请表》、《民生白金理财信用卡领用合约》、《民生白金理财信用卡收费标准》、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告复印件各一份；证据3.《民生银行资产风险管控系统截图》、信用卡(卡号为62×××80)交易明细打印件各一份；证据4.催收记录打印件一份。被告何顺发无到庭，无答辩，举证期内也没有向本院提交证据。经审理查明：何顺发在2014年1月11日向民生银行申请开设了一张卡号为62×××80的信用卡用于日常消费，信用额度为90000元，且该卡于2014年10月11日开通使用。何顺发填写的《民生白金理财信用卡申请表》附有《民生白金理财信用卡领用合约》和《民生白金理财信用卡收费标准》，详细列明了双方的权利义务及相关违约责任。上述协议明确约定：所有交易自记账日起每日按透支利率0.5％计收利息；持卡人未能于最后还款日(含当日)足额偿还最低还款额的。按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金，最低人民币10元。民生银行在庭审中陈述称：被告自2019年1月开始逾期还款，我方起诉以后，被告曾在2019年7月1日至2019年11月10日期间共还款250元，该笔款项应在我方起诉的本金中予以抵扣。现尚欠本金86534.2元，违约金21541.13元，利息13600.09元。上述本金、违约金和利息暂计至2019年11月10日，之后从2019年11月11日起利息、违约金按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止。本院认为：本案属信用卡纠纷。一、关于民生银行请求偿还欠款本金的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，何顺发签订的《民生白金理财信用卡申请表》、《民生白金理财信用卡领用合约》及《民生白金理财信用卡收费标准》明确约定了双方的权利义务，何顺发未能按时偿还信用卡透支金额的行为已构成违约，依法应承担违约责任。因此，民生银行请求何顺发偿还欠款本金86534.2元（86784.2元-250元）的诉请，理据充足，本院予以支持。二、关于中国银行江门分行请求支付利息及还款违约金的问题。关于利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零一条：“贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，由于民生银行与何顺发签订《民生白金理财信用卡领用合约》和《民生白金理财信用卡收费标准》中明确约定了利息的计算方式，上述约定的利息计算方式没有违反法律、法规的禁止性规定，应认定为有效。因此，民生银行请求何顺发支付截至2019年11月10日的利息13600.09元的诉请，合法有据，本院依法予以支持。关于违约金的问题。根据2016年4月25日，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应于持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、贷币兑换费等服务费用不得记收利息”的规定，虽然民生银行于2016年11月15日发布公告将信用卡的违约责任条款修订为不再计收滞纳金但按原滞纳金的标准（以最低还款额未还部分的5%计算）计收还款违约金，但在本案中未有证据显示双方对费用的变更有进行协商并达成合意，因此民生银行请求何顺发支付还款违约金的诉请，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。何顺发经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款及第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何顺发应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金86534.2元及截至2019年11月10日的利息13600.09元（自2019年11月11日起的利息继续按合同约定计至清偿之日止），以上本息合计共100134.29元；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2286.5元，减半收取1143.25元，保全费1014.6元，合共2157.85元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担138.1元，由被告何顺发承担2019.75元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  王雅斯二〇一九年十二月六日书记员  梁淑云书记员  黄嘉颖