山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0705民初2363号 原告:中国建设银行股份有限公司潍坊分行，驻山东省潍坊市奎文区四平路33号，统一社会信用代码91370700865423432E1-1。 负责人：张健，行长。 委托代理人：王**，山东英拓律师事务所律师。 被告：王波。 被告：杨念。 被告：山东龙楷融资性担保有限公司，驻山东省潍坊市奎文区健康东街13911号恒联大厦1号楼8-9楼，统一社会信用代码913707057774302370。 法定代表人：徐会云，董事长。 被告：潍坊金通置业有限公司，驻山东省潍坊高新技术开发区北宫东街1999号（金茂大酒店），统一社会信用代码91370700763652373D。 法定代表人：庄明良，执行董事兼总经理。 委托代理人：孙亚楠，该单位职工。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行与被告王波、杨念、山东龙楷融资性担保有限公司、潍坊金通置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行委托代理人王**到庭参加了诉讼，被告王波、杨念、山东龙楷融资性担保有限公司、潍坊金通置业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行诉称：2012年12月21日，原告与被告王波、山东龙楷融资性担保有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告王波向原告借款287000元，贷款用途为购买潍城区××××21号楼1-402，借款期限240个月。为保证债务的履行，被告王波以其购买房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告杨念为共同还款人。被告潍坊金通置业有限公司及山东龙楷融资性担保有限公司提供连带责任保证担保。后原告依约向合同约定的被告王波发放贷款。但被告王波多次未按约还款，原告宣布借款全部提前到期。请求判令：1.被告王波、杨念偿还原告剩余借款本金221756.43元并给付实现债权费用6734元；2.原告对被告王波名下抵押房产享有优先受偿权；3.被告潍坊金通置业有限公司、山东龙楷融资性担保有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。 被告王波、杨念、山东龙楷融资性担保有限公司未作答辩。 被告潍坊金通置业有限公司辩称：原告应先就物的担保实现债权，保证人在物的担保之外承担保证责任。 经审理查明：被告山东龙楷融资性担保有限公司曾用名“山东龙楷投资担保有限公司”，2015年11月30日变更为现名称。 2012年12月21日，原告与被告王波、山东龙楷融资性担保有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告王波向原告借款287000元，用于购买潍城区××××金都庄园21号楼1-402，借款期限为240个月，贷款利率采用浮动利率，为基准利率水平上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整日为每年1月1日，还款方法为等额本息还款。该合同约定借款人王波不可撤销地授权贷款人将款项一次划入借款人指定的户名为潍坊金通置业有限公司，尾号为9291的账户。合同第十二条第五款约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。被告王波以其购买的房产（潍城区××××21号楼1-402，后进行预售商品房抵押权预告登记）为其借款提供抵押担保，合同第十三条第二款约定抵押担保的范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同第十六条、第十七条约定若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同第十二条约定被告山东龙楷融资性担保有限公司为上述借款承担连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第三十六条约定，保证期间为本合同条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止，分期履行的，每期债务的保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止，贷款人依据合同约定宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布债务提前到期日后两年止。合同第四十一条约定本合同项下有关的费用及实现债权而实际支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人负担。被告杨念出具《共同还款声明》，声明其系被告王波配偶，自愿对被告王波申请的个人住房贷款承担共同还款责任。 2011年9月16日，被告潍坊金通置业有限公司与原告签订《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》，约定被告潍坊金通置业有限公司向原告提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，合同约定债务人为因购置坐落于潍城区××××金都庄园14-22号商住楼而与原告发生借贷关系的全部债务人。第二条第一款约定本最高额保证所担保的债权是指2011年9月16日至2014年9月16日期间，因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），最高限额为人民币240000000元。合同第七条约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。合同第四条约定保证期间为借款合同签订之日至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。 2013年1月17日，原告依约发放借款。后被告王波多次未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告依约宣布其贷款全部立即到期，要求被告王波清偿借款本息。截至2019年12月6日，被告王波尚欠原告借款本金221756.43元，暂不欠利息（含罚息）。 上述事实有原告提供的《个人住房（商业住房）借款合同》、《共同还款声明》《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》、支付凭证、个人贷款对账单及预告登记证书、企业信用信息公示报告在案为证。 原告主张实现债权费用6734元，提供原告与山东英拓律师事务所签订的委托代理协议一份。被告潍坊金通置业有限公司认为原告未提供证据证明该笔费用实际发生，不应由保证人承担。 本院认为，被告王波、杨念、山东龙楷融资性担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩，应承担对自己不利的法律后果。 原告与被告王波、山东龙楷融资性担保有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、被告杨念出具的《共同还款声明》以及原告与被告潍坊金通置业有限公司签订的《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》均系当事人真实意思表示、合法有效，各方当事人应当按照约定履行各自义务。 原告按照合同约定履行了放款义务，被告王波未按合同约定按时足额偿还借款本息，其行为构成违约，原告有权按照合同约定宣布其借款提前到期，要求被告王波立即清偿借款本息及相关费用。原告提供的个人贷款对账单能够证明截至2019年12月6日，被告王波尚欠原告借款本金221756.43元，暂不欠利息（含罚息），故原告要求被告王波偿还上述欠款本金及之后可能产生的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告杨念作为共同还款人应与被告王波共同承担还款责任。 关于原告主张的实现债权费用，原告仅提供委托代理协议，不足以证明原告为实现涉案债权向山东英拓律师事务所实际支付律师费，故对原告该诉讼请求，本院依法不予支持。 关于原告主张的抵押权问题，原告仅就抵押财产办理了预告登记，并未办理正式抵押登记，抵押权尚未正式设立，故原告主张的抵押权，不符合相关法律规定，本院依法不予支持。 被告潍坊金通置业有限公司抗辩原告应先就抵押物实现债权，但是《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》中均约定主债权是否有其他担保均不影响保证人保证责任的承担，故无论抵押权是否设立，原告均有权要求其在保证限额及保证范围内承担保证责任，被告潍坊金通置业有限公司该抗辩理由不能成立，其应按照合同承担担保义务。原告在保证期间内主张权利，且主张的债权均在保证范围内，故被告潍坊金通置业有限公司应在合同约定最高额债权限额范围内对被告王波、杨念上述债务承担连带清偿责任，上述保证人承担保证责任后有权向被告王波、杨念追偿。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王波偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行借款本金221756.43元及利息（含罚息、复利，截至2019年12月6日不欠息，之后产生的利息按照合同约定计算实际还款之日），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告被告山东龙楷融资性担保有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告王波、杨念追偿； 三、被告潍坊金通置业有限公司在240000000元范围内对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告王波、杨念追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5177元，案件申请费1812元，均由四被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，同时预交上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李 霞 人民陪审员  郭清玉 人民陪审员  张艳苓 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  刘 哲