宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初4541号原告：中国农业银行股份有限公司银川西夏支行，住所地宁夏银川市西夏区怀远西路**。负责人：田生喜，该行行长。委托诉讼代理人：李富林，男，该行员工。被告：韩关虎，男，1968年5月4日出生，汉族，户籍所在地宁夏银川市。被告：王艳，女，1974年8月28日出生，汉族，户籍所在地宁夏银川市。原告中国农业银行股份有限公司银川西夏支行与被告韩关虎、王艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行的委托诉讼代理人李富林到庭参加诉讼，韩关虎、王艳经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行向本院提出诉讼请求：1.要求提前解除双方签订的《个人担保借款合同》；2.请求依法判令借款人韩关虎、王艳偿还中国农业银行股份有限公司银川西夏支行贷款本金101839.12元、利息2322.93元，合计104162.05元（利息计算至2019年7月23日）及2019年7月23日之后新产生的利息（即直至贷款还清之日的利息）；3.如韩关虎、王艳不能在判决确定的期间清偿债务，则要求拍卖、变卖韩关虎名下的抵押物（位于灵武市西平街北侧枣园湖畔******商用房）建筑面积共计145.58平方米变现后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由韩关虎、王艳承担。事实与理由：2016年1月4日，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行与韩关虎、王艳签订《个人担保借款合同》（合同编号：64020120160000076号），约定中国农业银行股份有限公司银川西夏支行向韩关虎、王艳发放贷款25万元。贷款由韩关虎名下位于灵武市西平街北侧枣园湖畔A区1号楼14号1-2层商用房，建筑面积共计145.58平方米设置抵押，并依法办理了抵押登记。2016年1月8日，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行依约向韩关虎、王艳发放贷款25万元，期限5年，年利率6.88750%，按月等额本息递减还款，贷款到期日为2021年1月7日。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行依约履行贷款发放义务后，韩关虎、王艳违反合同约定，于2019年2月起不按期清偿贷款，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行依据合同约定向韩关虎、王艳送达《债务逾期催收通知书》及《贷款提前到期通知书》宣布前述借款合同项下未到期贷款全部于2019年2月25日到期，韩关虎、王艳签字确认。韩关虎、王艳未能清偿借款的行为已严重违约，为此，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行诉至法院，请求判如所请。韩关虎、王艳未作答辩。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行围绕诉讼请求提交了证据。对其提交的《个人担保借款合同》一份、借款凭证一份、《债务逾期催收通知书》一份、《贷款提前到期通知书》一份、房屋产权证书一份、涉案欠本息表一份，以及本院依据中国农业银行股份有限公司银川西夏支行提供的身份信息从银川市公安局西夏区分局调取的韩关虎、王艳基础信息各一份、从银川市不动产登记事务中心调取的银川市不动产登记信息查询单一份，上述证据经当庭核实，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：韩关虎与王艳系夫妻关系。2016年1月4日，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行与韩关虎签订《个人担保借款合同》一份，约定：中国农业银行股份有限公司银川西夏支行向韩关虎发放贷款25万元；借款用途为房屋装修；借款期限为60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；合同还对其他事项进行了约定。韩关虎分别在该合同的借款人、抵押人处签字并捺印，王艳在抵押人处签字并捺印。上述贷款由韩关虎名下位于灵武市西平街北侧枣园湖畔A区1号楼14号房（规划用途：商业）进行抵押，并依法办理了抵押登记，王艳登记为该房屋共有人。2016年1月8日，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行依约向韩关虎发放贷款25万元，即该贷款到期日为2021年1月7日。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行依约履行贷款发放义务后，韩关虎违反合同约定，于2019年2月起未按期清偿贷款，截止2019年7月23日韩关虎尚欠中国农业银行股份有限公司银川西夏支行借款本金101839.12元、利息2322.93元，合计104162.05元。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行依据合同约定向韩关虎、王艳送达《债务逾期催收通知书》及《贷款提前到期通知书》宣布前述借款合同项下未到期贷款全部于2019年2月25日到期，韩关虎、王艳签字确认。本院认为，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行与韩关虎签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均具有法律约束力，双方均应按约定履行合同。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行已经按合同约定如期发放了贷款，但韩关虎未按期偿还借款本息，已经构成违约。根据合同约定，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行有权要求解除合同并宣布合同项下的贷款到期，并处分抵押物，且韩关虎、王艳亦在中国农业银行股份有限公司银川西夏支行送达的《债务逾期催收通知书》《贷款提前到期通知书》签字确认，故中国农业银行股份有限公司银川西夏支行要求解除双方签订的《个人担保借款合同》并判令韩关虎偿还截止2019年7月23日的借款本金101839.12元、利息2322.93元的诉讼请求，本院予以支持。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行要求韩关虎支付2019年7月23日之后直至贷款还清之日止的利息，因贷款还清之日无法确定，故自2019年7月24日之后的利息计算至本判决确定给付之日。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行主张如韩关虎不能在判决确定的期间清偿债务，则要求拍卖、变卖韩关虎名下抵押物（位于灵武（位于灵武市西平街北侧枣园湖畔******商用房求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。中国农业银行股份有限公司银川西夏支行要求王艳承担共同还款责任的诉讼请求，因王艳并不是本案借款人，未在《个人担保借款合同》借款人处签字，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。本院受理该案后，依法向韩关虎、王艳送达了民事诉讼状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序中当事人须知、诉讼风险告知书、人民法院廉政监督卡、告知合议庭组成人员通知书及开庭传票，韩关虎、王艳在法定期限内未提交答辩状，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对答辩等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司银川西夏支行与韩关虎于2016年1月4日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：64020120160000076）；二、韩关虎于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司银川西夏支行截止2019年7月23日的借款本金101839.12元、利息2322.93元，合计104162.05元；并承担借款本金101839.12元自2019年7月24日起至本判决确定的给付之日止的利息（利率按双方合同约定执行）；三、如韩关虎未按期履行上述付款义务，中国农业银行股份有限公司银川西夏支行可申请人民法院依法拍卖韩关虎名下位于灵武市西平街北侧枣园湖畔A区7#楼14号房（权属证号：灵武市房权证市区字第**），以所得价款优先受偿;四、驳回中国农业银行股份有限公司银川西夏支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2384元，公告费450元，合计2834元，由韩关虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 张月琴人民陪审员 韦晓凤人民陪审员 王伏荣 二〇一九年十二月二十七日法官助理 段和珍书记员 金 虹附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。