陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2019）陕0902民初2883号   原告：中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司，住所地：陕西省安康市汉滨区。   统一社会信用代码：91610900710006802Y。   负责人：张龙清。   委托诉讼代理人：严鹏，安康市汉滨区148法律服务所法律工作者。   被告：何帮云，女，汉族，1989年2月24日出生，住陕西省安康市汉滨区，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司诉被告何帮云保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司委托诉讼代理人严鹏到庭参加了诉讼，被告何帮云经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告何帮云赔偿原告代某某贷款本息95422.50元；2、判令被告缴纳日违约金95422.50元×1‰＝95.42元，95.42元×120天（暂计算止2019年6月18日）＝11450.40元；3、判令被告按照合同约定缴纳尚未缴纳的保险费40548.86元；4、判令向原告赔偿追偿催收费用2000元；5、诉讼费由被告承担。   事实与理由:被告于2018年7月23日在原告公司办理个人信用贷款保证保险，保险单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0148。2018年7月31日被告凭此保证保险单和中国农业银行股份有限公司安康市汉滨支行签订N061020120180048549《个人担保借款合同》，借款人民币壹拾万零贰仟元整（102000.00），用于日常生产经营。同日汉滨支行将人民币壹拾万零贰仟元整打入被告何帮云农行银联卡XXXXXXXXXXXXXXX8074账户。约定:执行利率为6.88750％，逾期利率为10.33125％，扣款账号为XXXXXXXXXXXXXXX8074，还款周期为36个月，还款日为每月31号，还款方式为等额本息还款。被告取得贷款后，按照合同约定，于2018年8月31日起主动偿还了三期贷款本息9433.60元及缴纳三期4194.81元及代扣1399.24元保险费后，被告就再没有还款，原告多次催收均无效果。向保险人、被保险人提供的授权代扣款银行账户长期为0。从上述事实可以看出，被告通过投保个人信用贷款保证保险，获取贷款后，无视合同约定，对原告方的多次催收置之不理，被告完全没有诚信，实属老赖行为。依据国务院银保监局对普惠金融规定及合同约定，原告于2019年2月18日为被告何帮云代某某贷款本息95422.50元。保险合同特别约定:（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告向原告书面说明:该贷款用途将用于生产经营，有月平均税后工资20000元；在何帮云填写的个人信用贷款保证保险投保单标明家庭年收入30万元，属非工资收入银行流水。被告本人向原告提供她本人名下拥有个体农家乐，名为安康市汉滨区村姑农家乐，位于汉滨区XX村XX组，营业执照注册号:XXXXXXXXXXX4969,并在汉滨区XX镇XX村XX组于2014年6月28日购有价值10万元房产125平米。为维护原告的合法权益，特将被告诉至人民法院。请求人民法院依照法律规定，支持原告的诉讼请求。   被告何帮云未答辩。   经审理查明， 2018年7月20日，被告何帮云因生产经营需要，向中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年7月23日,原告出具个人信用贷款保证保险保险单，保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0148，约定：贷款金额102000元，保险费50337.72元，保险金额113191.92元，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1398.27 元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。其中特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月26日，被告与农行安康汉滨支行签订《代扣保费授权委托书》，约定委托农行安康汉滨支行在贷款每月还款当日从其本人在贵行开立的个人账户XXXXXXXXXXXXXXX8074中将PBBRXXXXXXXXXXXXXX0148号保单项下的保险费人民币50337.72元划至原告账户；同日，被告向原告出具《理赔后相关费用扣取授权委托书》，约定授权原告从其在中国农业银行安康汉滨支行开立的个人账户中扣除应向原告归还的全部款项。2018年7月31日，被告与中国农业银行安康汉滨支行签订《个人担保借款合同》，当日，农行安康汉滨支行向被告发放贷款102000元。被告在支付部分借款本息及保费后经原告多次催要，尚欠借款本息95422.50元，保险费40548.86元。2019年2月19日，农行安康汉滨支行向原告出具《代某某债务确认书》，确认其已于2019年2月18日收到原告代被告偿还的贷款本息95422.50元。原告遂诉至本院。   上述事实有原告营业执照、被告身份证明、投保人声明书、资金使用说明书、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、代扣保费授权委托书、理赔后相关费用扣取授权委托书、个人征信授权、个人担保借款合同、借款凭证、被告向银行账户还款明细、理赔确认书、代某某债务确认书、被告支付保险费明细及当事人陈述等在卷佐证。   本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告为生产经营向中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行借款，向中国人民财产保险股份有限公司安康分公司投保以中国农业银行股份有限公司汉滨支行为被保险人的保证保险，原、被告双方成立保证保险合同，该合同是原、被告之间的真实意思表示，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行基于前述保证保险合同，向何帮云出借人民币102000元，但何帮云在偿付部分本息之后再未履行还款付息义务，保险事故发生，原告按保证保险合同约定向中国农业银行安康汉滨支行支付了理赔款，被告却未按保证保险合同约定，履行归还全部赔偿款项及保险费的义务，构成违约。故原告要求被告偿还银行借款本息95422.50元并清偿保险费40548.86元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告以理赔款为基数按每日1‰支付违约金及催收费用，依据为保险单中的特别约定，该约定系格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条（一）项的规定，“投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准”。本案中投保人签字确认的投保单中未附违约金条款，投保单与保险单内容明显不一致，原告未举证证明该格式条款系经过了保险人说明并经投保人同意的，亦未举证证明保险单经过了投保人签字确认或签收，故原告要求支付违约金及催收费用的请求，缺乏合同依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条的规定，判决如下：   一、被告何帮云在本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司支付理赔款95422.50元，保险费40548.86元，合计135971.36元。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3288元，公告费600元，由被告何帮云负担。   如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。       11111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111审判长  黄蓁                             人民陪审员  唐章乾   人民陪审员  黄洪琴   二〇一九年十二月二十二日                            书记员 郑明玥