福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初15308号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地：福建省福州市鼓楼区湖东路**外经贸广场，统一社会信用代码913501005770175601。 负责人：黄勤丰，支行行长。 委托诉讼代理人：肖金城、许贤彪，支行职员。 被告：陈朝华，男，汉族，1977年10月11日出生，住福建省长乐市。 被告：张云萍，女，汉族，1977年1月28日出生，住福建省长乐市。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称“石狮农商行福州支行”）诉被告陈朝华、张云萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告石狮农商行福州分行的委托诉讼代理人肖金城、许贤彪到庭参加诉讼，被告陈朝华、张云萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石狮农商行福州支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈朝华立即清偿贷记卡透支产生的本金78649.46元，透支利息2660.69元，违约金205.77元，并支付自2019年9月23日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.张云萍对陈朝华的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由陈朝华、张云萍承担。事实和理由：2016年9月，陈朝华向石狮农商行福州支行申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。次月，该行依约向陈朝华发放贷记卡，卡号62×××03，额度80000元。《领用合约》约定：持卡人按实际透支天数支付透支利息，透支利息＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》约定：卡片有效期内，透支月利率为8.25‰；还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款属于违约行为，须支付滞纳金；若连续逾期2期或者累计逾期3期，发生工作调整、收入降低、失业、重大疾病、重大事故，死亡、被宣告失踪或被宣告死亡，处于限制民事行为能力或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉及诉讼、被执行，任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期未履行，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，银行有权要求持卡人立即偿还所有债务。2016年12月20日，石狮农商行福州支行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，该行又发布《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。2016年9月8日，张云萍与石狮农商行福州支行签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》，自愿为陈朝华申领的福万通贷记卡（普惠金融卡）承担连带责任保证。担保范围为陈朝华及其附属卡持卡人因使用该卡（含到期换卡、遗失换卡）发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。合同履行过程中，自2019年6月22日起，陈朝华已连续多期未履行还款义务，经多次催讨，仍未能履行还款义务，张云萍亦未能履行还款义务，其行为已严重构成违约。为此，石狮农商行福州支行依照约定，取消陈朝华的授信额度，要求其立即偿还贷记卡透支产生的全部透支本金78649.46元、透支利息2660.69元、违约金205.77元（暂计至2019年9月22日），并支付自2019年9月23日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金。特依法起诉，望判如所请。 陈朝华、张云萍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月24日，陈朝华填写申请表向石狮农商行福州支行申办福万通贷记卡，并签署领用合约、使用须知。领用合约、使用须知约定：卡片有效期3年，有效期内透支利率为月8.25‰，按实际透支天数支付利息，透支利息=透支本金×当期费率×透支天数；还款期限为账单日（每月21日）起25天内，未能在到期还款日前偿还最低还款额，应按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、利息、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；若违反规定未按期足额偿还透支款项或有其他影响债权人债权实现的情形，银行有权要求持卡人立即提前偿还所有透支债务；因催收欠款引起的费用由持卡人承担。 2016年9月8日，张云萍与石狮农商行福州支行签订担保协议，自愿为陈朝华申领的上述贷记卡承担连带责任保证，担保范围为陈朝华及其附属卡持卡人使用该卡发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。 后石狮农商行福州支行依陈朝华申请，向其发放了卡号62×××03的贷记卡。陈朝华进行透支交易后，出现逾期还款，截至2019年9月22日，尚欠本金78649.46元、透支利息2660.69元。 本院认为，石狮农商行福州支行与陈朝华、张云萍签订的合同系双方的真实意思表示，不违反国家法律法规禁止性规定，是合法有效的。依法成立的合同，当事人均应按约履行。现陈朝华未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。石狮农商行福州支行要求其偿还剩余本金并支付透支利息，于法有据，本院予以支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，本院认为，石狮农商行虽然以公告方式公布了新增违约金这一收费项目以及收费标准，但无证据证明其已按照上述通知的要求，与陈朝华通过协议对违约金作出约定，故关于违约金的诉请，本院不予支持。张云萍自愿为陈朝华提供连带责任保证担保，石狮农商行福州支行要求其对陈朝华的上述债务承担连带清偿责任，有合同约定为据，本院予以支持。 陈朝华、张云萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈朝华于本判决生效之日起十日内偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行透支本金78649.46元及暂计至2019年9月22日止的透支利息2660.69元，此后透支利息按合同约定标准计至实际还款之日止； 二、张云萍对上述第一项还款承担连带责任； 三、驳回福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行的其他诉讼请求。 如陈朝华、张云萍未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1837元，适用简易程序减半收取918.5元，由陈朝华、张云萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  吴 辉 二〇一九年十二月二十五日 法官助理  任晗婧 书 记 员  陈 琴 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 1 8