广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初9286号 原告：南宁某信用合作联社亭子信用社，住所地南宁市江**。 负责人：韦某。 委托诉讼代理人：韦某某，该公司员工。 委托诉讼代理人：廖某，该公司员工。 被告：何某，男，1963年9月14日出生，壮族，住所地南宁市青秀区。 被告：黄某，女，1960年11月7日出生，壮族，住所地广西凭祥市。 被告：何某某，男，1991年4月19日出生，壮族，住所地南宁市青秀区。 原告南宁某信用合作联社亭子信用社诉被告何某、被告黄某、被告何某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖某韦某某到庭参加诉讼。被告何某、被告黄某、被告何某某经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院适用缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令原告南宁某信用合作联社亭子信用社与被告何某签订的《广西农村信用社个人借款合同》（下称借款合同，合同编号：173402122172721）、与被告何某、黄某、何某某签订的《广西农村信用社抵押担保合同》（下称《抵押合同》，合同编号：173404121705981）立即到期；2.判令被告何某、黄某、何某某立即归还原告贷款本金3979674.04元及利息1744362.34元（利息暂计算至2019年9月22日止），本息合计5724036.38元。2019年9月23日起至贷款全部清偿期间的利息、复利、罚息按《借款合同》（合同编号：173402122172721）约定的方式计算，利随本清；3.判令被告何某、黄某、何某某承担《抵押合同》（合同编号：173404121705981）项下的抵押担保责任，原告对抵押物（何某、何某某名下位于南宁市江南区土地使用权）拍卖、变卖或其他方式处理所得价款享有优先受偿权；4、判令被告何某、黄某、何某某承担本案的诉讼费、公告费、保全费、评估费、拍卖费等一切原告实现债权的费用。 被告何某、黄某、何某某未作答辩，亦未提交证据。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告何某。 三、借款合同签订时间及编号：2012年10月18日，编号：173402122172721。 四、借款本金及期限：4800000元，从2012年11月16日起至2022年11月10日止。 五、借款利率、罚息、复利：贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币基准利率6.55%上浮30%，即执行年利率8.515%。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 六、还款方式：等额本息，按月还款。 七、履行出借时间及方式、金额：2012年11月16日将借款4800000元划入被告何某指定的收款账号。 八、还款情况：被告于2015年5月20日起开始未按时足额还款。截至2019年9月22日，尚欠到期未付本金3979674.04元，到期未付利息（含罚息、复利）1744362.34元，未付本息合计5724036.38元。 九、担保的约定： 1.抵押担保：原告与被告何某、黄某、何某某于2012年10月18日签订编号为173404121705981的《抵押担保合同》，约定被告何某、何某某以其所有的位于南宁市江南区土地使用权【房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号，土地使用权证编号：南宁国用（2010）第527730号】为涉案借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。 2.保证担保：无。 十、违约责任约定：借款人连续或累计三期（含三期）为足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。 十一、其他必要情况： 1.原告与被告何某某、何某于2012年11月7日为案涉房屋办理抵押登记，房屋他项权证为邕房他证字第××号，房屋他项权利人为原告，于2012年11月13日为涉案土地使用权办理抵押登记，土地他项权证为南宁国用他项（2012）第1160号，土地他项权利人为原告。 2.2012年10月18日，原告与被告何某签订《个人借款合同补充协议》，对《个人借款合同》（以下简称合同）的部分条款进行变更，主要约定：“合同第十条第10.7款的内容变更为：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用”。 本案裁判意见如下： 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告何某、黄某、何某某经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告依约履行了发放贷款的义务，被告何某应按时足额偿还借款本息，被告何某从2015年5月20日开始欠息欠本，逾期还款达三期以上，被告何某未全面履行合同义务，原告诉请判令双方签订的《广西农村信用社个人借款合同》项下借款、《广西农村信用社抵押担保合同》立即到期，请求被告偿付截至2019年9月22日尚欠的借款本金3979674.04元、借款利息1744362.34（含罚息、复利）元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，原告诉请被告自2019年9月23日起按照本案《广西农村信用社个人借款合同》《个人借款合同》的约定计算利息（含罚息、复利）至清偿之日止于法有据，本院亦予以支持。被告何某、何某某以其名下所有的房屋及土地使用权为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，原告作为抵押权人，诉请依法对抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告黄某、被告何某某的还款责任问题。本案中，被告黄某、被告何某某为案涉借款提供抵押担保，系抵押担保人，依法以其提供的抵押物价值为限为案涉借款提供担保责任。但被告黄某、被告何某某并非本案借款的共同借款人，亦非保证担保人，不论原告主张被告黄某、被告何某某承担共同还款责任、还是连带清偿责任均于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何某、黄某、何某某向原告南宁某信用合作联社亭子信用社偿还借款本金3979674.04元； 二、被告何某、黄某、何某某向原告南宁某信用合作联社亭子信用社支付利息（利息含罚息、复利，计算方法：截至2019年9月22日为1744362.34元；从2019年9月23日起至被告何某、黄某、何某某实际清偿之日止，按本案《广西农村信用社个人借款合同》约定的利率计付）。； 三、为实现上述第一、二项债权，原告南宁某信用合作联社亭子信用社有权以登记于被告何某、被告何某某名下的抵押物（即位于南宁市江南区土地使用权）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿； 四、驳回原告南宁某信用合作联社亭子信用社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费25934元，保全费5000元，合计30934元，由被告何某、被告黄某、被告何某某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 黄  夕  彬 二〇一九年十二月十八日 书记员 曾俏宁陆秋玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。