福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初6760号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地：福建省漳州市胜利西路**，统一社会信用代码：913506008565008894。 法定代表人：陈志伟，职务：行长 委托诉讼代理人：刘正伟，福建达峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘玲玲，福建达峰律师事务所律师。 被告：张旱雨，男，1972年4月4日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：许春丽，女，1975年7月25日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：漳州信达诺房地产开发有限公司，，住所地：漳州市水仙大街新城大厦****统一社会信用代码：91350602751384607J。 法定代表人：杜少华，职务：董事长。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告张旱雨、被告许春丽、被告漳州信达诺房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人刘玲玲到庭参加诉讼，被告张旱雨、被告许春丽、被告漳州信达诺房地产开发有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张旱雨、被告许春丽共同偿还原告借款本金92445.09元，并向原告支付自2018年5月21日至还清款项之日止的利息、罚息及复利（利息以借款本金为基数，按中国人民银行人民币贷款基准利率的0.9倍计算，罚息以借款本金为基数，按中国人民银行人民币贷款基准利率的1.35倍计算，复利以未付利息为基数，按中国人民银行人民币贷款基准利率的1.35倍计算，暂计至2018年9月21日的利息为1021.31元，罚息为353.85元，复利为8.85元）；2、判令被告张旱雨、被告许春丽共同支付原告因本案支出的律师费共计3000元；3、判令被告漳州信达诺房地产开发有限公司就上述第一项、第二项债务向原告承担连带清偿责任；4、判令原告有权就被告张旱雨为上述第一项、第二项债务提供抵押担保的位于漳州市芗城区××路××幢××号房屋拍卖、变卖所得优先受偿；5、本案诉讼费由三被告承担（起诉金额暂计96829.1元）。事实与理由：2006年11月7日，原告和被告签订《兴业银行个人住房借款合同》，约定：1、被告张旱雨、被告许春丽向原告借款本金人民币31万元；2、借款期限为180个月，借款利率为中国人民银行人民币同期同档次国家基准利率乘以系数0.9，利率自借款发放之日起每个公历年调整一次，调整日为每个公历年的第一天；3、借款用途为购买住房；4、借款偿还采用每月等额本息偿还法。借款还本付息日期为自借款发放次月起每月21日及借款到期日。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人未按期归还当期本息的，债权人将从约定还款日起计收逾期利息和罚息。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；5、担保方式为抵押担保及保证人担保，抵押物为位于漳州市芗城区××路××幢××号房屋，并办理了抵押登记，被告漳州信达诺房地产开发有限公司为保证人；6、债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷；7、发生争议，向原告住所地人民法院即漳州市芗城区人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约履行出具义务，被告张旱雨、被告许春丽却没有依约履行偿还本金及利息的义务，被告漳州信达诺房地产开发有限公司作为担保人，也未履行还款义务。截止2018年9月21日，三被告尚未偿还的本金为92445.09元，利息为1021.31元，为维护原告的合法权益，特具状诉至法院。 被告张旱雨、被告许春丽、被告漳州信达诺房地产开发有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2006年11月7日，被告张旱雨向原告兴业银行股份有限公司漳州分行申请个人住房借款，经协商一致，由兴业银行股份有限公司漳州分行作为贷款人，张旱雨作为借款人和抵押人，漳州信达诺房地产开发有限公司作为保证人共同签订一份《兴业银行个人住房借款合同》，合同编号：兴银漳零2006第477号，合同摘要：（1）借款人因购买房产资金不足，向贷款人申请个人住房借款，担保人愿意提供担保，贷款人同意发放借款；（2）借款金额人民币31万元，借款期限为180个月，自2006年11月7日至2021年11月7日止，若贷款人提前收贷，则视为借款到期日相应提前；（3）本笔借款用于借款人向漳州信达诺房地产开发有限公司支付购房款，该房产坐落于漳州市××号路××东北部的龙江明珠3幢1007号；（4）借款利率按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%，即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.9。借款采取按月计息，每月20日为结息日，借款人应按月支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；（5）如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按照本合同约定的罚息利率计收付复利；（6）借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还法；（7）借款由借款人、抵押人提供抵押担保，抵押物为上述龙江明珠3幢1007号房产，若借款人未按合同约定偿还借款本息，贷款人有权依法处置抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等；（8）保证人为借款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等，若借款人未按本合同约定偿还借款本息，保证人应代为偿还，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年，但若保证人房屋竣工且借款人办妥房屋所有权证、土地使用权证和以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续以及贷款人为第一受益人的保险手续，则自借款人将该房屋所有权证、土地使用权证、他项权证正本和保单正本交由贷款人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证人承诺当借款人未依约履行本合同项下债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人承担全部担保责任；（9）借款人未按约定偿还借款本息的，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；（10）本合同履行过程中发生争议若协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。 2、合同签订后，原、被告双方就被告张旱雨提供的上述龙江明珠3幢1007号房产于2006年12月14日至漳州市房地产交易与房屋权属登记发证中心办理了按揭登记手续。原告于2006年11月8日依约向被告张旱雨发放贷款31万元，借款期限自2006年11月8日起至2021年11月8日止。借款后，被告张旱雨自2018年6月21日开始未履行还款义务，截至2018年9月21日尚欠原告借款本金92445.09元。兴业银行股份有限公司漳州分行为主张本案债权委托福建达峰律师事务所进行诉讼并已向该所支付律师费3000元。 3、被告张旱雨与被告许春丽于1995年7月26日办理结婚登记。 上述事实有原告提供的《兴业银行个人住房借款合同》、商品房产权登记证明书、漳州市商品房按揭登记证明书、借款借据、还款明细单、个人贷款催收通知书、委托代理合同、律师费发票及原告的庭审陈述等为证。以上证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 另查明，2019年7月22日，兴业银行股份有限公司漳州分行向本院申请财产保全，请求查封被告张旱雨名下址于福建省漳州市芗城区悦港路龙江明珠3幢1007室房产并出具担保函提供担保。本院依法作出裁定并查封被告张旱雨名下址于福建省漳州市芗城区悦港路龙江明珠3幢1007室房产。 本院认为，原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告张旱雨、被告漳州信达诺房地产开发有限公司签订的《兴业银行个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，应属有效。被告张旱雨自2018年6月21日开始违约，此后未再偿还借款，原告有权提前收贷，要求被告张旱雨偿还尚欠的剩余借款本金及按合同约定应计付的相应利息、罚息及复利，并按合同约定支付原告为本案支出的律师费3000元。本案借款发生于被告张旱雨与被告许春丽夫妻关系存续期间，系用于购买共同所有的讼争房屋，应属于夫妻共同债务，被告许春丽应对本案债务承担共同还款责任。根据合同约定，本案起诉之日尚处于讼争最后一笔债务履行届满之日起的二年内，并且本案抵押权预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，原告尚未取得讼争房屋的优先受偿权，被告漳州信达诺房地产开发有限公司提供的连带保证期限届满条件尚未成就，应对本案债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因讼争龙江明珠3幢1007号房产上设定的是按揭登记，实质上与抵押权预告登记无异，但与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。在未办理房产抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房产的处分，但并非对讼争房产享有现实抵押权。因此，在双方未办理正式抵押登记的情况下，原告要求对上述房产享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告张旱雨、被告许春丽、被告漳州信达诺房地产开发有限公司经本院公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张旱雨、被告许春丽应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金92445.09元，并向原告支付自2018年6月21日至还清款项之日止按本案《兴业银行个人住房借款合同》约定计算的利息、罚息及复利（但不得超过年利率24%）； 二、被告张旱雨、被告许春丽应于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告兴业银行股份有限公司漳州分行因本案支出的律师费3000元； 三、被告漳州信达诺房地产开发有限公司应对被告张旱雨、被告许春丽的上述债务承担连带保证责任。被告漳州信达诺房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张旱雨、被告许春丽追偿； 四、驳回原告兴业银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2220.73元，减半收取计1110.4元，保全申请费988.3元,由被告张旱雨、被告许春丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  李海宝 人民陪审员  陈 莉 人民陪审员  杨翠霞 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  蔡博彦 书 记 员  李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  7