沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初14581号原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码：91310115676249009H。负责人：汪宇，系该行行长。委托诉讼代理人：孙雪，系辽宁新霁律师事务所律师。委托诉讼代理人：兰金伟，系辽宁新霁律师事务所律师。被告：董春良，男，1980年02月26日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心（以下简称信用卡中心）与被告董春良信用卡纠纷一案诉至本院，本院于2019年7月19日受理后，适用普通程序于2019年11月27日公开审理了本案，原告委托诉讼代理人孙雪到庭参加诉讼，被告董春良经本院依法公告传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告兴业银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告信用卡欠款本金29,922.70元、利息2,275.16元、滞纳金等费用13,109.48元，合计45,307.34元。（以上本金及利息、滞纳金等费用截止日为2019年3月21日）2.请求法院判令被告偿还原告自截止日期至实际还款日的利息、滞纳金等费用。3.请求法院判令被告承担本案的律师费用2,492元。4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月12日，被告向原告提交《兴业银行信用卡申请表》用于申请兴业银行信用卡。被告在兴业银行信用卡申请表自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。已知晓所办卡收费规则，无论激活与否，均同意贵行收取应收年费、工本费”，下方“申请人姓名”处签名，经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××01的信用卡，信用卡的额度为30,000元。《兴业银行信用卡领用合约》第三条约定：对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方将从记账日起按日利率万分之五（年利率18.25%，下同）计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指乙方的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止。对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇，甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利。《兴业银行信用卡领用合约》第四条第五款、第三款约定：乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款。乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付违约金。《兴业银行信用卡领用合约》第六条第二款约定甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。《兴业银行信用卡申领合约》第七条第二款约定：甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议,由双方协商解决。提起诉讼者,由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。乙方提供的卡片寄送地址视为诉讼时（包括但不限于一审、二审、再审、重审及执行程序）诉讼材料的送达地址，如双方发生诉讼，受诉法院向该地址邮寄诉讼材料即视为送达。信用卡发放后，被告前期尚能按照信用卡领用合约的各项规则透支并按期偿还信用卡欠款本息，但从2018年4月8日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，从2018年4月8日起未足额偿还最低还款，截至2019年3月21日，被告拖欠贷款本金29,922.70元、利息2,275.16元、滞纳金等费用13,109.48元未还。鉴于被告长期拖欠我行信用卡借款，并经我行多次催要未果，特向法院起诉，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。被告董春良未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理查明事实如下：1.2017年7月12日，被告向原告提交《兴业银行信用卡申请表》用于申请兴业银行信用卡,被告在兴业银行信用卡申请表声明及签署中自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则……”，下方“主卡申请人签名”处签名，经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××01的信用卡，信用卡的额度为30,000元。《兴业银行信用卡领用合约》第三条“利息与费用”第2项约定：对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；第3项约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。免息还款期指乙方的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止；第5项约定：对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇，甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利。《兴业银行信用卡领用合约》第四条“对账和还款”第5项约定：乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款。乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付滞纳金（2017年1月1日之后为违约金）。每期最低还款额为下述金额的总和：信用额度内累计未还消费金额的5%与预借现金金额的5%，超过信用额度的全部消费金额和预借现金金额，分期付款每期应缴金额的100%，前期所有最低还款额未还部分，当期全部费用和利息。《兴业银行信用卡领用合约》第六条“其他”第2项约定：甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。2.2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。3.2016年11月2日，原告在其官方网站发布了《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》。内容为根据中国人民银行2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关要求，2017年1月1日起，我行将信用卡滞纳金调整为信用卡违约金，收取标准不变。4.被告从2018年4月8日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2019年3月21日，被告拖欠贷款本金29,922.70元、利息2,275.16元、滞纳金等费用13,109.48元未还。上述事实，除当事人陈述外，兴业银行信用卡申请表、《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》、《兴业银行信用卡章程》、《兴业银行信用卡费率表》、持卡人交易明细、余额构成表、催收记录等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述对原告所述案件事实予以确认。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。关于欠款的利息问题。由于被告拖欠欠款未归还给原告，原告有权按照《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向被告收取利息，故对原告主张的要求被告偿还欠款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。关于滞纳金等费用的问题。虽原告主张其已就自2017年1月1日起，将信用卡滞纳金调整为信用卡违约金的变更事项发布公告，但《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》中未约定违约金，且原告就违约金的计收方法亦未与被告签订新的补充协议。而原告在其官方网站上变更信用卡章程，系其单方行为，并未与持卡人达成共同意思表示，且因原告无法提供滞纳金等费用中滞纳金、违约金及手续费的具体数额，故对原告主张的滞纳金等费用，缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。关于律师费的问题。虽然《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》中对律师费进行了约定，但因原告无法提供律师费发票证明，故对原告主张的律师费，缺乏证据支持，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告董春良于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告兴业银行股份有限公司信用卡中心欠款本金29,922.70元、利息2,275.16元（以上本金、利息的计算截止日为2019年3月21日）；并自2019年3月22日起按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计算办法给付原告兴业银行股份有限公司信用卡中心利息至实际清偿之日止；二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费933元，公告费800元，均由被告董春良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十二月十八日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。