广西壮族自治区大新县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1424民初1106号 原告：戴壹锋，男，1977年2月16日出生，汉族，居民，住广西壮族自治区博白县。 原告：莫慧驰，女，1985年9月6日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区南丹县。 原告：戴雪峰，男，1980年9月16日出生，汉族，居民，住广西壮族自治区博白县。 原告：刘雪，女，1984年7月27日出生，汉族，居民，住广西壮族自治区博白县。 原告戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪共同委托诉讼代理人：黄邦业，广西欣源律师事务所专职律师。 被告：刘裕光，男，1970年12月1日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区大新县。 被告：许小青，女，1972年6月4日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区大新县。 委托诉讼代理人：刘裕光（系许小青丈夫），住广西壮族自治区大新县。 原告戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪与被告刘裕光、许小青追偿权纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪的委托诉讼代理人黄邦业到庭参加诉讼，被告暨许小青的委托诉讼代理人刘裕光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪向本院提出诉讼请求：1.刘裕光、许小青偿还戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪因履行担保责任支付大新农商行借款本金及利息、诉讼费、执行费共674598.93元；2.刘裕光、许小青从2019年4月27日起至2019年9月6日止以300000元基数；从2019年9月7日起至2019年9月10日止以666120.93元为基数；从2019年9月11日起至实际履行偿还之日止，以674598.93元为基数，按中国人民银行规定的同期贷款利率计算资金占用期间利息给戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪。事实和理由：2015年10月24日，刘裕光以计划在大新县桃城镇城东开发区德天广场旁新建及装修一栋商住两用楼，预计需投入资金70万元，现自有资金20万元，为此特向大新农商行下雷支行（以下简称下雷支行）申请贷款500000元，用于新建及装修住房，期限两年。许小青在刘裕光的申请借款书上签字、撩手印同意借款500000元。同日，戴壹锋、戴雪峰签订借款抵押承诺书，承诺将其共有的房屋为刘裕光借款提供抵押担保。2015年11月13日，下雷支行与刘裕光签订《个人借款合同》，合同约定：刘裕光向下雷支行借款500000元，本合同项下的借款用途为新建及装修住房，未经借款人书面同意，借款人不得改变中确定的借款用途。借款期限二年，自2015年11月13日起至2017年11月13日止，贷款利率为同期贷款基准利率上4.75%上浮40%，执行年利率6.65%，按季结息，分期还本，到期应还贷款本息从刘裕光账户62×××02扣款。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪作为抵押人与下雷支行签订《抵押担保合同》，将戴壹锋、戴雪峰名下位于南宁市江南区金康·天和时代11号楼2单元1408号房屋（房屋所有权证：邕房权证字第**441667号和邕房权证字第××号）作为刘裕光500000元贷款的抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。该抵押担保于2015年11月23日办理抵押登记，他项权证为邕房他字第533811号。2015年11月23日，下雷支行按约定向刘裕光账户62×××02发放500000元贷款。次日，刘裕光将500000元贷款转存至林海波账户18×××53，后因刘裕光、许小清没能按约定归还借利结息和本金。2018年6月12日，大新农商行向大新县人民法院提起诉讼，要求刘裕光、许小清归还借款本金及利息，戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪承担担保责任。2018年11月28日，大新县人民法院作出（2018）桂1424民初545号民事判决，判决：一、刘裕光、许小青于本判决生效之日起十五日内共同归还大新农商行借款本金499999.87元及利息98020.35元（利息已计至2018年5月31日，从2018年6月1日起至实际清偿之日止的利息，以实欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算）；二、如刘裕光、许小青到期不履行上述义务，大新农商行有权依法折价或拍卖、变卖登记在戴壹锋、戴雪峰名下的抵押物即坐落于南宁市江南区金康·天和时代11号楼2单元1408号的房屋（房屋所有权证：邕房权证字第**441667号和邕房权证字第××号，他项权证：邕房他字第533811号），并就所得价款优先受偿。上述判决生效后，刘裕光、许小青依然拒绝履行生效判决的还款义务，大新农商行向法院申请强制执行，2019年3月15日，大新县法院作出(2019)桂1424执127号执行通知书，责令原告履行担保义务。大新农商行分别于2019年4月26日和2019年9月6日，从莫慧驰账号领出300000元和366120.93元，实现了抵押权，2019年9月10日，莫慧弛向大新县人民法院支付执行费8478元。上述款项，是戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪履行担保责任，代借款人刘裕光、许小清偿还大新农商行借款本金及利息、诉讼费、执行费，借款人刘裕光、许小清应当偿还给戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪。综上，戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪已履行了生效确定的担保责任，代刘裕光、许小青偿还了大新农商行借款共674598.93元（含诉讼费、执行费），根据《中华人民共和国担保法》第57条的规定，有权向借款人刘裕光、许小清追偿。特提起本案诉讼，请支持戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪的诉讼请求。 刘裕光、许小青辩称，1.追偿所依据的借款事实不属实，两被告方与四原告素不相识，并未实际请求其向大新农村商业银行借款提供担保。（1）涉案贷款实际用款人系林海波，此人与四原告交情颇深。林海波在大新县下雷镇做矿生意，被告方刘裕光在林海波处打工。2015年10月，林海波想向银行贷款，找到被告方刘裕光，表示用刘裕光的身份向银行贷款，申请贷款及提供担保人等手续皆由林海波操办，刘裕光不好拒绝，遂与妻子许小青一道在大新农村商业银行提供的相关申请资料上签字，之后，林海波告知本被告已用被告的身份申请贷款到人民币伍拾万元，其中有林海波找四原告的房屋抵押担保。（2）大新农村商业银行工作人员从未对被告方进行过授信调查。涉案贷款的一系列过程，被告方才从贷款发放后从实际借款人林海波处获悉，银行工作人员从未对被告方进行过授信调查，未去过被告方住所核实。（3）贷款人大新农村商业银行从未向被告方进行过贷后调查。涉案贷款发放后，贷款人大新农村商业银行从未与被告方进行过联系，未对被告方进行过贷后调查、直到林海波未按期还款，才向被告方进行过催收。2.涉案房屋系为林海波找来抵押担保，与被告方无实际关系。本案实际借款人系林海波，由其一人负责找借款主体和担保主体及抵押物，贷款发放后贷款由林海波实际使用、实际归还。3.原告偿还贷款的行为与被告方无关。因被告方并非涉案贷款的借款人，我们对贷款不知情、系被骗签字，是本案的受害人，贷款人也从未向被告方进行过贷前调查、贷后调查、保全催收，涉案贷款应由实际借款人林海波履行还款义务，原告应向实际借款人林海波行使追偿权。4.原告因贷款人的诉讼，履行了生效确定的担保责任，实际上是明知被告方并非借款人而采取的措施，无权向被告方行驶追偿权。综上，被告方并非涉案贷款的实际借款人、未享有过贷款权利、未履行过还款义务，贷款人也从未向被告方进行过贷前调查、贷后调查、保全催收、诉讼催收，原告用于涉案贷款抵押的房屋被贷款人通过法律途径实现担保物权应归责于涉案贷款的实际借款人林海波，原告应向实际借款人林海波行使追偿权，请求法院驳回原告诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据即戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪、刘裕光、许小青等六人居民身份证复印件、借款抵押承诺书、《抵押担保合同》、起诉状、本院（2018）桂1424民初545号民事判决书、本院（2019）桂1424执127号通知书、大新农商行证明及收款收息凭证、本院（2019）桂1424执127号结案通知书等，本院予以确认并在卷佐证。刘裕光、许小青对戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪提供的借款申请书、《个人借款合同》有异议，认为涉案贷款的实际使用人是林海波，是林海波叫其借贷的。因该证据内容并不显示林海波系涉案贷款使用人，异议理由不成立，予以认定。刘裕光、许小青未向本院提供相关的证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘裕光与许小青，戴壹锋与莫慧驰，戴雪峰与刘雪各是夫妻关系。2015年10月24日,刘裕光向大新农商行下雷支行申请贷款500000元，许小青在刘裕光的申请借款书上签字、捺手印同意借款500000元。同日，戴壹锋、戴雪峰签订借款抵押承诺书，承诺将共有的房屋作为刘裕光借款的抵押担保。2015年11月13日，下雷支行与刘裕光签订《个人借款合同》，合同约定：刘裕光向下雷支行贷款500000元，用于新房及装修，借款期限二年，自2015年11月13日起至2017年11月13日止,贷款利率在中国人民银行同期贷款基准利率上4.75%上浮40%，执行年利率6.65%；借款支付方式选择受托支付，林海波为收款人；按季结息，分期还本，到期应还贷款本息从刘裕光账户62×××02扣款。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款担保为抵押担保，由戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪作为抵押人与大新农商行下雷支行签订《抵押担保合同》，将戴壹锋、戴雪峰名下位于南宁市江南区金康•天和时代11号楼2单元1408号房屋（房屋所有权证：邕房权证字第**441667号和邕房权证字第××号）作为刘裕光500000元贷款的抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。该抵押担保于2015年11月23日办理抵押登记，他项权证为邕房他字第533811号。2015年11月23日，大新农商行下雷支行按约定向刘裕光账户62×××02发放500000元贷款。次日，刘裕光将500000元贷款转存至林海波账户18×××53。因刘裕光未按期结息还本，2018年6月，大新农商行向本院提起诉讼。2018年11月28日，本院作出（2018）桂1424民初545号民事判决，判决：一、刘裕光、许小青于本判决生效之日起十五日内共同归还大新农商行借款本金499999.87元及利息98020.35元（利息已计至2018年5月31日，从2018年6月1日起至实际清偿之日止的利息，以实欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算）；二、如刘裕光、许小青到期不履行上述义务，大新农商行有权依法折价或拍卖、变卖登记在戴壹锋、戴雪峰名下的抵押物即坐落于南宁市江南区金康·天和时代11号楼2单元1408号的房屋（房屋所有权证：邕房权证字第**441667号和邕房权证字第××号，他项权证：邕房他字第533811号），并就所得价款优先受偿。上述判决生效后，刘裕光、许小青未履行生效判决的还款义务，大新农商行向本院申请强制执行。至2019年9月10日，戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪因履行担保责任，已支付借款本金及利息、诉讼费、执行费共计6745989.93元，其中2019年4月25日代偿300000元，2019年9月6日代偿366120.93元，2019年9月10日代偿8478元。 本院认为，本案刘裕光经戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪提供保证向大新农商行贷款,系双方真实意识表示,应认定大新农商行与刘裕光已形成合法的金融借款保证合同法律关系。刘裕光借款，许小青同意借款，且借款发生在双方婚姻期间，故视为夫妻共同债务，刘裕光、许小青应承担共同清偿责任。本案系追偿权纠纷,刘裕光、许小青应按合同约定履行还款义务,因刘裕光、许小青未按约定履行,戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪作为保证人代为偿还借款本息、诉讼费、执行费674598.93元,故戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪行使追偿权，要求刘裕光、许小青给付借款本息、诉讼费、执行费674598.93元的诉讼请求符合法律规定和合同约定,予以支持。因刘裕光、许小青一直未向戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪支付代偿款,戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪主张刘裕光、许小青以代偿款为基数,并从代偿之日起按中国人民银行同期贷款利率支付资金利息损失的诉请于法有据,予以支持。刘裕光、许小青辩称涉案贷款系被人欺骗以其名义帮助借贷、款项贷出后由林海波使用,因未提供证据证明,故对该辩称意见不予采纳。刘裕光辩称500000元借款实际是案外人林海波使用，该笔贷款应由林海波个人偿还。因林海波非本案金融借款合同的当事人，借款人刘裕光将借款借出后由谁使用与本案不是同一法律关系，刘裕光与林海波的债权债务关系，刘裕光可另行主张。故刘裕光不承担清偿责任的主张不成立，不予支持。 综上,戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪的诉讼请求符合事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条,《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定,判决如下: 一、刘裕光、许小青于本判决生效之日起十日内偿还戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪代偿的借款本息、诉讼费、执行费674598.93元； 二、刘裕光、许小青于本判决生效之日起十日内向戴壹锋、莫慧驰、戴雪峰、刘雪支付代偿款利息损失，利息分别以300000元为基数,自2019年4月26日起；以366120.93元为基数,自2019年9月7日起；以8478元为基数,自2019年9月11日起，按中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10546元减半收取计5273元，由刘裕光、许小青负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审判员  赵立克 二〇一九年十二月三十日 书记员  施海曦 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对证据的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。