江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初4213号原告：南京置居资产管理有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区慈悲社******。法定代表人：夏隽，执行董事。委托诉讼代理人：张锐，国浩律师（南京）事务所律师。被告：倪小兵，男，1974年11月15日生，汉族，住如皋市。被告：朱红凤，女，1976年9月20日生，汉族，住如皋市。被告倪小兵、朱红凤委托诉讼代理人：黄河，北京市盈科（南通）律师事务所律师。被告倪小兵、朱红凤委托诉讼代理人：周亦陈，北京市盈科（南通）律师事务所实习律师。被告：郭逸君，男，1987年11月29日生，汉族，住如皋市。被告：朱媛媛，女，1988年1月31日生，汉族，住如皋市。被告：张爱军，男，1983年9月24日生，汉族，住如皋市。被告：陈一萍，女，1983年1月5日生，汉族，住如皋市。被告：谢永华，男，1976年1月31日生，汉族，住如皋市。被告：杨海梅，女，1976年12月19日生，汉族，住如皋市。被告：如皋市艺豪苗木种植园，住所地如，住所地如皋市吴窑镇平田村**v>经营者：郭逸君。被告：如皋市荣茂苗木种植园，住所地如，住所地如皋市吴窑镇平田村**v>经营者：倪小兵。被告：如皋市赢春苗木种植园，住所地如，住所地如皋市吴窑镇平田村**v>经营者：张爱军。被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、如皋市艺豪苗木种植园、如皋市荣茂苗木种植园、如皋市赢春苗木种植园委托诉讼代理人：黄河，北京市盈科（南通）律师事务所律师。被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、如皋市艺豪苗木种植园、如皋市荣茂苗木种植园、如皋市赢春苗木种植园委托诉讼代理人：汪秋语，北京市盈科（南通）律师事务所实习律师。原告南京置居资产管理有限公司（以下简称置居资产公司）与被告倪小兵、朱红凤、郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、周学云、杨海燕、如皋市艺豪苗木种植园（以下简称艺豪种植园）、如皋市荣茂苗木种植园（以下简称荣茂种植园）、如皋市赢春苗木种植园（以下简称赢春种植园）、如皋市赢鼎园林绿化有限公司（以下简称赢鼎公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告置居资产公司的委托诉讼代理人张锐、被告倪小兵、朱红凤的委托诉讼代理人黄河、周亦陈、被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、周学云、杨海燕、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园、赢鼎公司的委托诉讼代理人黄河、汪秋语到庭参加诉讼。诉讼中，原告申请撤回对被告杨海燕、周学云、赢鼎公司的起诉，本院依法口头裁定准许原告撤回对上述被告的起诉。本案现已审理终结。原告置居资产公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告倪小兵、朱红凤偿还原告欠款本金20万元、并支付逾期还款利息（利息以实际欠款为基数，按年利率16.4997%的标准，自2015年6月13日起计算至实际清偿之日止）；2、判令被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、杨海燕、周学云、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园、赢鼎公司对上述第1项诉讼请求中被告倪小兵、朱红凤的债务承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中原告变更第1项诉讼请求为：判令被告倪小兵、朱红凤偿还原告欠款本金20万元、并支付逾期还款利息（利息以实际欠款为基数，按年利率16.4997%的标准，自2015年6月13日起计算至实际清偿之日止，并扣除赢鼎公司代偿的2万元），变更第2项诉讼请求为：判令被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园对上述第1项诉讼请求中被告倪小兵、朱红凤的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年6月12日，中国民生银行股份有限公司南通分行（以下简称民生银行南通分行）与被告倪小兵签订《借款合同》，约定倪小兵向民生银行南通分行借款20万元，借款年利率11%，逾期利率在贷款利率基础上加收50%。同日，民生银行南通分行与郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、周学云、杨海燕、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园、赢鼎公司签订《担保合同》，约定对被告倪小兵的上述借款提供连带责任保证。2014年6月12日，民生银行南通分行依约向倪小兵发放借款20万元，借款到期日为2015年6月12日。借款到期后，债务人没有按约归还借款本息，结欠本金20万元。2015年9月28日，中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行南京分行）将该笔债权转让给中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方资产南京办事处，2016年11月更名为中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司，简称东方资产江苏公司），双方于2015年12月11日在《江苏经济报》联合发布债权转让暨债务催收联合公告，将民生银行南通分行对被告的债权本金及相应利息，以及对被告享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关权利和法律救济转让给东方资产江苏公司。2018年2月9日，东方资产江苏公司将案涉债权转让给同伦资产管理有限公司（以下简称同伦资产公司），双方于2018年2月24日在《江苏经济报》联合发布债权转让暨债务催收联合公告。2019年4月15日，同伦资产公司将案涉债权转让给原告，双方于2019年4月23日在《江苏法制报》联合发布债权转让暨债务催收联合公告。原告故诉至法院，请求判如所请。诉讼中，赢鼎公司代债务人倪小兵、朱红凤偿还了逾期还款利息2万元。被告倪小兵、朱红凤辩称：1.原告未在民诉法规定的两年诉讼时效期间内提起诉讼，本案诉讼时效期间已届满，作为债务人基于原合同的抗辩，对于债权受让方即本案原告依旧有效；2.原告通过报纸公告的方式来进行送达及通知，根据原合同第三十九条约定，通知和送达的方式并不包括报纸公告送达，故原告通过报纸送达方式并未产生法律效果约束到债务人；3.根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条，金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了中华人民共和国合同法第八十条第一款的通知义务，原告并非是国有银行，其通过报纸上发布债权转让的通知不能对债务人产生约束；4.根据最高人民法院关于诉讼时效的司法解释，只有当一方当事人下落不明时才可以通过报纸公告方式送达，而原告提供的证据并不能证明被告下落不明，原告直接通过报纸送达，不能达到诉讼时效中断的目的；5.案涉借款合同、借款凭证，均只有被告倪小兵的签字，被告朱红凤尽管在合同尾页签字，但其并未收到任何借款，其不应对该笔债务承担法律责任；6.借款凭证中有“本借款凭证为借款合同项下的履约凭证，若借款凭证与合同不一致的，以该凭证为准”，该凭证上载明年利率为10.998%，故原告诉请中第1项的利率约定有误。被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园辩称，除同意上述被告倪小兵、朱红凤的答辩意见外，另认为：连带保证责任的保证期间属于除斥期间，民生银行在保证期间内未要求保证人承担经济赔偿责任，故保证期间已过，保证人不应对该债务承担责任，即便事后债权人以报纸公告方式对担保人的债务进行相应的公告送达，也不产生时效中断效果，故保证人不应当承担保证责任。原、被告双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告倪小兵与朱红凤系夫妻。2014年6月12日，民生银行南通分行（贷款人、乙方）与被告倪小兵、朱红凤（借款人、甲方）签订《借款合同》，约定乙方根据甲方的申请，同意向甲方提供本合同项下贷款，借款金额20万元，借款期限12个月，自2014年6月12日起至2015年6月12日止，借款用途为经营周转，年利率固定为10.998%。逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定。贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止。对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、杨海燕、周学云（保证人、甲方）、被告倪小兵、朱红凤（质押人、乙方）与民生银行南通分行（担保权人、丁方）签订《担保合同》，约定为确保上述《借款合同》的履行，甲方自愿为合同项下的债务提供连带责任保证。乙方以保证金账户内存款2万元向丁方提供质押担保。任一担保人的担保范围为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年。同日，艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园、赢鼎公司（保证人、甲方）与民生银行南通分行（担保权人、丁方）签订《担保合同》，约定为确保上述《借款合同》的履行，甲方自愿为合同项下的债务提供连带责任保证。任一担保人的担保范围为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年。2014年6月12日，原告向被告倪小兵、朱红凤发放借款20万元。倪小兵、朱红凤均在借款凭证上签名。被告倪小兵、朱红凤在借款期限内未足额支付利息，借款到期当日亦未归还本金，至2015年9月7日尚欠本金20万元、利息1100.8元、罚息6514.51元。2015年9月28日，民生银行南京分行与东方资产南京办事处签订《债权转让协议》，将截至基准日2015年9月7日的主债权、其从权利和转让方在资产文件项下享有的其他权利、以及由该等权利转化而成的抵债资产和其他权益转让给东方资产南京办事处。协议约定：主债权是截至基准日《资产明细表》所列示的转让方对债务人享有的并依法可向收购方转让的债权（包括债权本金、利息及主合同项下的其他权利），从权利是指与主债权相关的保证债权、抵押权、质权等附属权利。《资产明细表》载明，被告倪小兵项下的贷款余额为本金20万元、利息1100.8元、罚息6514.51元，合计207615.31元。2015年12月11日，民生银行南京分行、东方资产南京办事处就包括本案所涉债权在内的债权在《江苏经济报》刊发债权转让暨债务催收联合公告，要求各被告从公告之日起立即向东方资产南京办事处履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。2016年5月18日，东方资产南京办事处通过邮政特快专递（EMS）向被告倪小兵、朱红凤、郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园发出催收通知，EMS面单上载明内件品名为催收通知单和履行担保责任通知书。上述邮件除张爱军、陈一萍、艺豪种植园、赢春种植园的由倪小兵代收外其余均被退回。催收通知内容为：“民生银行南京分行已将其对倪小兵、朱红凤持有的债权（包括本金及相应利息）依法转让给东方资产南京办事处，该债权所对应的借款合同及担保合同项下的全部权利也已依法转让给东方资产南京办事处，有关转让事项已依法进行公告及催收。截至2015年9月7日，倪小兵、朱红凤共结欠我办本金20万元以及相应利息。现我办通知贵单位接函后十日内立即清偿上述债务/履行担保责任”。2016年6月30日，东方资产南京办事处再次在《江苏经济报》刊发催收公告，要求包括本案各被告在内的债务人及担保人履行义务。2016年11月3日，东方资产南京办事处名称变更为中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司（简称东方资产江苏公司）。2018年2月9日，东方资产江苏公司与同伦资产公司签订《资产转让协议》，约定东方资产江苏公司转让488户债权资产的收益权归同伦资产公司所有，同伦资产公司同意受让与该等不良资产相关的所有债权、权利、权益、利益和收益及其从权利。转让的资产本金及利息余额截止2017年12月20日，其中所涉本案债权本金20万元、利息7615.31元、孳息76540.28元，合计284155.59元。2018年2月24日，东方资产江苏公司、同伦资产公司就包括本案所涉债权在内的债权在《江苏经济报》刊发债权转让暨债务催收联合公告，要求各被告从公告之日起立即向同伦资产公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。2018年5月2日，同伦资产公司通过邮政特快专递（EMS）向被告倪小兵、朱红凤、郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园发出催收通知，其中除被告倪小兵、朱红凤、朱媛媛、杨海梅的邮件被签收以外，其余均被退回。催收通知内容为：“民生银行南京分行已将其对倪小兵享有的该行与倪小兵于2014年6月12日订立的《借款合同》项下债权及其担保合同项下担保权等全部权益依法转让给东方资产江苏公司，有关转让事项已依法进行公告及催收。嗣后东方资产江苏公司又将前述债权及其担保权等全部权益依法转让给我司，有关转让事项亦已依法进行公告及催收。截至2017年12月20日，倪小兵共结欠我司本金20万元以及相应利息。现我司通知（具体收件人）接函后十日内立即清偿上述债务/履行担保责任”。2019年4月15日，同伦资产公司与原告置居资产公司签订《债权转让协议》，约定同伦资产公司转让69户债权资产的收益权归原告所有，转让的资产本金及利息余额截止2018年9月14日，其中所涉本案债权本金20万元、利息8.42万元。2019年4月23日，同伦资产公司、原告就包括本案所涉债权在内的债权在《江苏法制报》刊发债权转让暨债务催收联合公告，要求各被告从公告之日起立即向原告履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。2019年7月18日，民生银行南京分行出具《民生银行南京分行与东方资产江苏公司关于债权转让事宜的确认书》，确认已将包括本案所涉债权在内的该行对借款人及担保人享有的主债权、担保合同项下的全部权利转让给东方资产江苏公司。同时明确该行是民生银行设在江苏省内的一级分行，有权转让民生银行南通分行对借款人及其担保人享有的债权、担保权利。2018年8月16日，东方资产江苏公司出具《东方资产江苏公司与同伦资产公司关于债权转让事宜的确认书》，确认已将包括本案所涉债权在内的该公司对借款人及担保人享有的主债权、担保合同项下的全部权利转让给同伦资产公司。2019年7月10日，同伦资产公司出具《同伦资产公司与置居资产公司关于债权转让事宜的确认书》，确认已将包括本案所涉债权在内的该公司对借款人及担保人享有的主债权、担保合同项下的全部权利转让给置居资产公司。本案诉讼过程中，原告以已与杨海燕、周学云、赢鼎公司于2019年9月29日达成和解协议，杨海燕、周学云、赢鼎公司已一次性支付原告12万元，其中2万元用以代偿案涉倪小兵、朱红凤债务中的利息，原告故而申请撤回对杨海燕、周学云、赢鼎公司的起诉，并变更诉讼请求标的。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。民生银行南通分行与各被告签订的案涉《借款合同》、《担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。民生银行南通分行依约履行了向被告倪小兵、朱红凤发放贷款的义务，被告倪小兵、朱红凤未按合同约定足额履行还本付息义务，依法应当继续履行并承担违约责任。倪小兵与朱红凤系夫妻，朱红凤作为共同借款人在借款合同和借款凭证上签名，足以证明其具有共同举债的意思表示，案涉借款应认定为被告倪小兵、朱红凤的夫妻共同债务，两被告应共同承担还款责任。关于案涉债权转让的效力，《合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”。从该规定的文义分析，应当将债权转让通知的主体确定为债权人。但从债权转让通知的目的来看，主要是为了避免债务人因不清楚转让人和受让人已经达成转让合意而误为清偿。因此，债务人是否知晓以及能否确认债权转让的事实，应当作为认定债权转让通知法律效力的关键。在可以确认债权转让真实性的前提下，不应否定受让人进行债权转让通知的法律效力。本案中，民生银行南京分行将案涉债权转让给东方资产公司，东方资产公司继而将案涉债权转让给同伦资产公司、同伦资产公司继而将案涉债权转让给原告置居资产公司，转让人和受让人均签订债权转让协议，转让人并且出具了债权转让确认书，债权转让的真实性应予确认；原告作为最终受让人，向本院提起诉讼，并经由本院送达相关诉讼材料的方式将债权转让的事实通知了债务人，该方式对债务人权利并未造成实质性影响，该债权转让通知对债务人发生法律效力，原告依法取得向债务人主张偿还借款本息的权利和向保证人主张承担保证责任的权利。《商业银行法》第二十二条规定：“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担”。商业银行分支机构各项业务的开展是通过上级行对下级行的逐级授权或转授权来实现的，下级行的各项民事权利义务，逐级构成上级行直至总行权利义务的一部分。商业银行分支机构的缔约能力来自于授权，是总行缔约能力在空间上的逐级延伸，商业银行分支机构从事的民事活动，即视为商业银行自身所从事的民事活动。本案中，民生银行南京分行和民生银行南通分行均为民生银行的分支机构，民生银行南京分行作为民生银行设在江苏省内的一级分行，有权在总行授权范围内处置下级分行的资产，其与东方资产南京办事处签订债权转让协议，将案涉债权转让的效力应予确认。对于被告提出的诉讼时效和保证期间的抗辩，《民法通则》第一百四十条规定：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算”。《担保法》第二十六条规定：“在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》（以下简称《诉讼时效规定》）第十条第一款规定：“具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定”。上述《担保法》第二十六条中“要求保证人承担保证责任”的表述与《民法通则》第一百四十条规定诉讼时效中断情形所使用的“当事人一方提出要求”的意义相若，可以相互参照。根据上述法律和司法解释的规定，本院认为，本案中，案涉借款期限至2015年6月12日届满，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年，故主债务诉讼时效期间和保证期间至2017年6月12日届满。民生银行南京分行与东方资产南京办事处于2015年12月11日在《江苏经济报》发布债权转让暨债务催收联合公告，东方资产南京办事处又于2016年5月18日通过EMS向被告倪小兵、朱红凤、郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园寄送了催收通知，被告的邮寄地址均为居民身份证上的住址或营业执照上的住所地，其中寄给担保人倪小兵、朱红凤、朱媛媛、杨海梅的邮件均由倪小兵签收，足以证明倪小兵知情，其余虽被退回，但东方资产南京办事处按照其居民身份证上的住址或营业执照上的住所地邮寄送达催收通知并无不当，可以认定为属于“应当到达对方当事人”的情形，产生主张权利的法律效果。退一步讲，即便本次催收通知不能认定“应当到达对方当事人”，但基于催收通知被退回的事实，东方资产南京办事处有理由认为被告“下落不明”，其之后于2016年6月30日在《江苏经济报》刊发催收公告，符合《诉讼时效规定》第十条第一款第四项的规定，依法产生主张权利的法律效果。东方资产南京办事处于2016年6月30日刊登公告时，主债务诉讼时效期间和保证期间均未经过，产生诉讼时效中断和解除保证期间的效力，诉讼时效期间从该日起重新计算，保证合同的诉讼时效从该日起开始计算。东方资产江苏公司将案涉债权转让给同伦资产公司后，同伦资产公司基于东方资产南京办事处催收通知被退回的事实，同样有理由认为被告“下落不明”，其之后于2018年2月24日在《江苏经济报》刊发催收公告，亦符合《诉讼时效规定》第十条第一款第四项的规定，产生主债务诉讼时效再次中断和保证合同诉讼时效中断的效力，诉讼时效期间从该日起重新计算。同伦资产公司之后于2018年5月2日通过邮政特快专递（EMS）向被告倪小兵、朱红凤、郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园发出催收通知，其中寄给借款人倪小兵、朱红凤的邮件由近亲属签收，足以证明倪小兵、朱红凤知情，其余虽被退回，但同伦资产公司按照主债务人以及大部分保证人居民身份证上的住址或营业执照上的住所地邮寄送达催收通知并无不当，亦可以认定为属于“应当到达对方当事人”的情形，产生主张权利的法律效果。《担保法解释》第十九条规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”。本案中，各保证人与原告没有约定具体的保证份额，依法应认定为连带共同保证。《担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”。因此，在连带共同保证中，保证人是作为一个整体共同对债权人承担保证责任，债权人向共同保证人中的任何一人主张权利，都是债权人要求保证人承担保证责任的行为，其效力自然及于所有的保证人。本案中，原告向连带共同保证人之中的任何一人主张权利，其效力应当及于其余保证人。综上，不论案涉主债务诉讼时效和保证合同诉讼时效从2018年2月24日或是2018年5月2日起重新计算，至原告置居资产公司于2019年7月15日向本院提起诉讼，主债务和保证合同诉讼时效期间均未经过。被告提出的诉讼时效和保证期间的抗辩理据不足，本院不予支持。原告要求被告倪小兵、朱红凤偿还欠款本金20万元并支付以该款为基数，自2015年6月13日起按年利率16.4997%计算至实际清偿之日止的逾期利息。经查，案涉债务自民生银行转让至东方资产南京办事处时，所欠本金为20万元，利息1100.8元、罚息6514.51元，对此，各被告均无异议，故对于被告倪小兵、朱红凤应归还借款本金20万元的诉请，本院予以支持。关于利息及罚息，本院认为，案涉债务由民生银行南京分行转让金融不良债权而来，受让人东方资产南京办事处系领有中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》的金融资产管理公司办事处，其受让案涉债权合法有效，应取得与案涉借款合同、担保合同中债权人即民生银行南京分行的同等权利，可按照借款合同、担保合同的约定向被告主张相应权利，故在东方资产南京办事处（含其更名为东方资产江苏公司）受让该债权期间，案涉债权的利息与罚息仍按借款合同约定计算。根据借款合同约定，贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止。逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定。案涉借款年利率为10.9998%，故逾期利率为年利率16.4997%。案涉借款期限至2015年6月12日届满，被告倪小兵、朱红凤到期未归还借款，按约应支付自2015年6月13日起以本金20万元及利息1100.8元之和为基数，按年利率16.4997%计算至案涉借款债权转让至同伦资产公司之日止即2018年2月9日的逾期利息和复利。但此后东方资产江苏公司将案涉债权转让至同伦资产公司，同伦资产公司又转让至置居资产公司，因同伦资产公司、置居资产公司均属于非持有《金融机构营业许可证》的一般法人，故其受让案涉债权从性质上而言已非金融不良资产，属于一般普通债权，不应再按照借款合同约定的利率计算逾期利息和复利，故对于从同伦资产公司受让之日起即2018年2月10日至2019年8月19日的利息应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借足以公布的市场报价利率计算。对于案外人杨海燕、周学云、赢鼎公司已支付的2万元利息，应在利息结算一并予以扣减。被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、艺豪种植园、荣茂种植园、赢春种植园作为连带共同保证的保证人，对被告倪小兵、朱红凤的上述债务应承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告倪小兵、朱红凤于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告南京置居资产管理有限公司支付借款本金20万元、利息1100.8元，合计201100.8元。二、被告倪小兵、朱红凤于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告南京置居资产管理有限公司支付自2015年6月13日起至2018年2月9日止以201100.8元（未还本金20万元及未付利息1100.8元之和）为基数按年利率16.4997%计算的逾期利息和复利共计91363.2元，自2018年2月10日起至2019年8月19日的逾期利息本金20万元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（年利率4.35%）计算为13315.8元，自2019年8月20日起至实际给付之日止的逾期利息以本金20万元为基数按照同期全国银行间同业拆借足以公布的市场报价利率计算。上述利息实际结算时应从总金额中扣除2万元。三、被告郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、如皋市艺豪苗木种植园、如皋市荣茂苗木种植园、如皋市赢春苗木种植园对被告倪小兵、朱红凤上述第一、二项支付义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告倪小兵、朱红凤追偿。三、驳回原告南京置居资产管理有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5587元，保全费1520元，合计7107元，由被告倪小兵、朱红凤、郭逸君、朱媛媛、张爱军、陈一萍、谢永华、杨海梅、如皋市艺豪苗木种植园、如皋市荣茂苗木种植园、如皋市赢春苗木种植园共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费5587元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陈 晶人民陪审员  温荣华人民陪审员  黄希英二〇一九年十二月三十一日书 记 员  徐 垚