西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初7766号原告：陕西秦农农村商业银行股份有限公司土门支行，住所地西安市莲湖区。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX6645。负责人：姬华，该支行行长。委托诉讼代理人：邓永涛，男，1974年8月19日出生，汉族，该行客户经理，住西安市莲湖区，身份号码：61011XXXX408194512。被告：吕彦权，男，1989年8月8日出生，汉族，住西安市周至县，身份号码：61012XXXX908080079。被告：张锦，女，1990年4月7日出生，汉族，住陕西省兴平市，身份号码：61048XXXX004070546。被告：陕西亿润经贸有限公司，住所地西安市莲湖区，统一社会信用代码91610000755246973U。法定代表人：韩建敏，该公司经理。委托诉讼代理人：朱花宁，陕西卓煌律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱凡，陕西卓煌律师事务所律师。原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司土门支行（以下简称秦农土门支行）与被告吕彦权、张锦、陕西亿润经贸有限公司（以下简称亿润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告秦农土门支行委托诉讼代理人邓永涛、被告亿润公司委托诉讼代理人朱凡到庭参加了诉讼。被告吕彦权、张锦经公告送达开庭传票，无正当理由未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告秦农土门支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕彦权、张锦偿还贷款153402.72元及截止2019年6月19日的欠款利息689.04元；2、判令被告吕彦权、张锦偿还截止贷款偿付日的贷款利息及罚息；3、判令被告亿润公司就被告吕彦权、张锦上述债务向原告承担连带清偿责任；4、判令被告承担诉讼费及实现债权所需的一切费用。事实与理由：被告吕彦权、张锦向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保，被告亿润公司提供阶段性连带责任保证担保。2018年2月8日双方签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告为吕彦权、张锦提供借款17万元，借款期限2018年2月8日至2028年2月7日，借款月利率5.39004，等额本息偿还方式，每月20日为还款日，金额为1835.7元。同时该合同还约定了罚息等标准。同时被告吕彦权、张锦以本市XX路XX号XX花园XX幢XX单元XX层XX号房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并声明抵押房并非抵押人及其抚养家属的生活必需品，抵押人保证不以此为由，抗辩抵押权人行使抵押权。原、被告并在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，取得了市预抵字201802805085号的《预购商品房（预购集资房）贷款抵押备案证明》。被告亿润公司为吕彦权、张锦借款合同项下的债务提供阶段性保证。原告于2018年2月9日足额发放了贷款，并依据《划款扣款委托书》将款项全额划转至亿润公司在原告处开立的商品房预售资金专用账户，但被告吕彦权、张锦未按照《借款合同》的约定按时还款，截止2019年6月5日，被告吕彦权、张锦仅偿还本金16597.28元，合同余额153402.72元，逾期天数已达30天，构成违约。被告亿润公司在被告吕彦权、张锦违约的情况下未向原告承担连带责任保证担保责任。现为维护原告合法权益，故诉至法院。被告亿润公司辩称，涉案房屋已经办理贷款抵押证明，原告的债权已经得到充分的保障，根据原被告三方签订的借款合同第35条约定，本案的保证期间为2018年2月8日至抵押登记办妥，且抵押财产的权利证书，抵押登记证明登记证本交由贷款人收支之日止。现原告已取得贷款抵押备案，所以被告亿润公司不应当对涉案债务继续承担担保连带责任，根据亿润和被告吕彦权、张锦签的的买卖合同，若被告吕彦权、张锦未按照偿还贷款合同偿还贷款，最终的责任承担责任人并非亿润公司而是被告吕彦权、张锦，所以被告亿润公司不应承担责任，因为被告吕彦权、张锦违反合同约定，亿润公司保留向被告吕彦权、张锦主张解除商品房买卖合同。至2019年12月25日，被告以润公司代被告吕彦权、张锦向原告还款本息合计13023.76元，尚欠本金145267.12元，被告亿润公司根据合同约定愿意承担本金的清偿责任，但贷款利息和罚息不应有被告亿润公司承担。被告亿润公司已通知被告吕彦权、张锦办理房屋交付手续，但被告吕彦权、张锦一直未办理，目前涉案房屋未取得房产证，还未到《商品房买卖合同》约定的办证时间，正在办理中。被告吕彦权、张锦未作答辩。当事人围绕诉讼请求和答辩意见提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告秦农土门支行依法提交了证据：亿润、公司吕彦权、张锦身份信息、《房屋按揭贷款合作协议》、亿润公司股东会决议、个人住房借款申请书、收据、《商品房买卖合同》、《借款合同》、借款借据、预购商品房贷款抵押备案证明、银行流水、照片、夫妻双方共同还款承诺函、收款收据、受托支付申请审批书、支付通知书、划款扣款委托书、转账汇款凭条、还款计划表、还款明细、EMS截图。被告吕彦权、张锦、亿润公司未提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告及被告亿润公司陈述及经法院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吕彦权、张锦与被告亿润公司签订《商品房买卖合同（预售）》，约定由被告吕彦权、张锦购买被告亿润公司开发的位于本市莲湖区XX路XX号XX花园（二期）1幢1单元28层12828号房屋，面积38.74平方米。房屋总价款356525元，首付186525元，剩余170000元向亿润公司指定的银行申请贷款。2018年2月7日，被告吕彦权、张锦向秦农土门支行填写《个人住房借款申请书》，向原告借款170000元，用于购买亿润公司位于本市XX路XX号面积38.74平方米商品房一套。次日，秦农土门支行作为贷款人与被告吕彦权、张锦作为借款人、亿润公司作为保证人签订了“秦农银土门房贷借字[2018]第028号”《借款合同》，《借款合同》约定被告吕彦权、张锦因购房向原告秦农土门支行借款170000元，借款期限为120个月，自2018年2月8日至2028年2月7日。《借款合同》第三十条第一款约定贷款利率为年4.9%。二、罚息利率：（一）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。（二）本合同项下逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率上上浮50%。《借款合同》第十二条约定本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围为本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、依照本合同约定由借款人承担的费用、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、差旅费、公告费、执行费、律师费、评估费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证责任约定：（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。（二）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。第十六条违约救济措施：出现上述任一期违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：3、解除与借款人的借贷关系。被告吕彦权、张锦在该《借款合同》以借款人及抵押人身份、被告亿润公司以保证人身份、秦农土门支行以贷款人身份分别签名盖章。同日，原告与被告吕彦权、张锦签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，2018年2月12日，被告吕彦权、张锦购买的涉案房屋办理了抵押备案，抵押权人为秦农土门支行，抵押人为吕彦权、张锦。并取得了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》（编号为：市房预抵字201802805085号）。被告吕彦权向原告出具划款扣款委托书一份，同意授权原告将贷款全额拨入亿润公司开立的商品房预售资金专用帐户内（帐号：270105050120100075400）。2018年2月9日，秦农土门支行发放贷款170000元，该款进入亿润公司上述帐号内。2019年6月4日，原告向被告吕彦权、张锦发出《解除合同通知书》，称被告吕彦权、张锦在原告处的借款，截止2019年6月4日，未能履约按期还款，已累计逾期两期以上，现原告依据《借款合同》第十五条违约情形及第十六条违约救济措施中相关条款解除合同。要求被告吕彦权、张锦于3个工作日内无条件履行所承担的还款责任，清偿所欠的本金及利息、罚息。2019年6月26日，原告向被告吕彦权、张锦邮寄送达催收逾期贷款（欠息）通知书，要求被告吕彦权、张锦偿还本息。原告同时向亿润公司送达“督促履行担保责任通知书”，要求亿润公司忙履行担保责任，偿还贷款本息。审理期间，被告以润公司于2019年12月25日代被告吕彦权、张锦向原告还款本息合计13023.76元，尚欠贷款本金145267.12元。本院认为，原告秦农土门支行与被告吕彦权、张锦、亿润公司签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。原告秦农土门支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告吕彦权、张锦应按照合同约定按期还本付息。被告吕彦权、张锦在取得借款后，截止2019年6月4日未能履约按期还款，已累计逾期两期以上，其行为构成违约。由于被告吕彦权、张锦违约还款，原告已根据《借款合同》的约定，解除了与吕彦权、张锦之间的《借款合同》。因此原告要求被告吕彦权、张锦偿还贷款本息以及要求被告吕彦权、张锦支付合同约定的利息至实际清偿完毕之日止。合同约定被告亿润公司的保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、依照本合同约定由借款人承担的费用、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、差旅费、公告费、执行费、律师费、评估费等）。保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告亿润公司未能提交证据证明涉案房屋办理他项权利证书和保证期间已届满，故原告秦农土门支行主张被告亿润公司对前述被告吕彦权、张锦的债务承担连带清偿责任之诉请，证据有效，理由正当，本院依法支持。被告亿润公司承担担保责任后，可向被告吕彦权、张锦进行追偿。审理期间，被告亿润公司代被告吕彦权、张锦向原告还款本息合计13023.76元，尚欠贷款本金145267.12元。故被告吕彦权、张锦尚欠原告借款本金145267.12元。2019年12月25日后，被告吕彦权、张锦的违约还款行为依然持续，因被告吕彦权、张锦的违约行为，原告依然处于利益受损状态，故原告要求被告吕彦权、张锦继续支付2019年12月25日之后的罚息，理由成立，被告吕彦权、张锦应予支付。被告吕彦权、张锦经本院合法传唤未到庭，视为放弃其抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕彦权、张锦于本判决生效后十五日内支付原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司土门支行贷款本金145267.12元；二、被告吕彦权、张锦于本判决生效后十五日内支付原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司土门支行2019年12月26日起至履行完毕之日的利息、罚息，具体计算标准以2018年2月8日双方签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》约定为准；三、被告陕西亿润经贸有限公司对被告吕彦权、张锦上述债务承担连带清偿责任，被告陕西亿润经贸有限公司承担保证责任后，有权向被告吕彦权、张锦追偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费3382元、公告费600元，均由被告吕彦权、张锦、陕西亿润经贸有限公司共同承担（原告均已预交，被告吕彦权、张锦、陕西亿润经贸有限公司在本判决生效后十五日内给付原告）。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审   判   长      王  弘                   审   判   员      孙龙君审   判   员      陈丽娜                    二〇一九年十二月三十一日 书   记   员      程  倩  1