广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初13222号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行，住所地南宁市汇春路**。 主要负责人：黄文琼，该支行副行长。 委托诉讼代理人：李翔，该公司职员。 委托诉讼代理人：黄祥彬，该公司职员。 被告：高黎，女，1973年2月27日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：广西怡华房地产开发有限责任公司，住所地南宁市金湖路**地王国际商会中心**，统一社会信用代码：91450100785246640W。 法定代表人：潘超文。 委托诉讼代理人：黄雪英，广西桂成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃晓梅，广西桂成律师事务所律师。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告高黎、广西怡华房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告的《个人房屋借款/担保合同》；2、被告高黎承担本息共计421431.11元，其中借款本金414236.71元，利息5309.55元，拖欠本金的罚息1757.48元，复利127.37元（利息、复利、罚息暂计至2019年7月10日，其余利息按合同约定另计）；3、确认原告对出质被告高黎提供的抵押物（位于南宁市良庆区金龙路8号云星·钱隆首府13号楼509号）所得价款具有有限受偿权，该房产的预抵押登记证明编号：桂（2018）南宁市不动产证明第0159825号；4、被告广西怡华房地产开发有限责任公司对上述全部债务承担连带清偿责任；5、二被告承担本案的诉讼费用。 本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告委托诉讼代理人黄祥彬，被告广西怡华房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人覃晓梅到庭参加诉讼。被告高黎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款期限：2018年1月23日至2043年1月23日。 二、借款人：高黎。 三、借款本金：433000元。 四、还款方式：按月等额本金还款。 五、利息、罚息、复利计算方式：编号为北部湾银行贷字HT263017110323606号的《个人房屋借款/担保合同》约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%；罚息利率为借款利率水平上加收50%；在合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，合同项下的借款逾期或借款人未按合同约定的用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息按合同约定的罚息利率计收复利。 六、抵押物：被告高黎提供的位于南宁市良庆区云星·钱隆首府13号楼509号，未办理抵押登记，原告的抵押权尚未设立，故对于原告主张对上述房产享有优先受偿权，本院不予支持。 七、保证人及担保方式、受偿顺序：广西怡华房地产开发有限责任公司；阶段性连带责任保证；保证人提供的保证担保与借款人提供的物的担保处于同一受偿顺序。 八、合同解除条件：借款人连续三个月或者累计六期未按时足额偿还贷款本息。 九、还款情况：借款人未按合同约定支付足额本息，累计多次逾期还款，截至2019年12月6日连续4期逾期未还款，尚欠剩余借款本金407020.06元、利息6943.26元、罚息85.09元、复利164.04元。 十、合同解除及违约责任：本院认为，原告在被告未按合同约定偿还贷款的情况下，可以单方面宣布贷款提前到期，解除合同。现被告多次逾期还款，合同约定的解除条件已成就，原告有权单方面解除合同，要求被告偿还剩余贷款本息。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告签订的编号为北部湾银行贷字HT263017110323606号的《个人房屋借款/担保合同》； 二、被告高黎偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行贷款本金407020.06元； 三、被告高黎给付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行贷款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年12月6日止，利息为6943.26元、罚息为85.09元、复利为164.04元，此后至实际清偿之日止，按编号为北部湾银行贷字HT263017110323606号的《个人房屋借款/担保合同》约定的利率计算）； 四、被告广西怡华房地产开发有限责任公司对被告高黎的上述债务承担连带清偿责任，被告广西怡华房地产开发有限责任公司承担责任后，有权向被告高黎追偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费7621元，保全费2627元，两项合计10248元，由被告高黎负担，被告广西怡华房地产开发有限责任公司对该笔费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  秦小玲 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  文 俊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。