海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2019）琼0108民初2540号   原告：海口联合农村商业银行股份有限公司，住所地海口市美兰区五指山南路**，统一社会信用代码914600000563807191。   法定代表人：王光，董事长。   委托诉讼代理人：林进利、林小宁，该行员工。   被告：海南温氏启发包装有限公司，住所地海南省澄迈县红光农场场部（原乳胶厂内），统一社会信用代码91469027665136180D。   法定代表人：温大喜。   被告：海南艺鑫再生纸业有限公司（原名万宁艺鑫造纸厂），住所地海南省万宁市后安镇乐来纺织厂院内，统一社会信用代码91469006201484013R。   法定代表人：温大喜。   被告：温大喜，男，汉族，1965年4月10日出生，住海口市。   被告：翁海清，女，汉族，1968年6月11日出生，住海口市。   原告海口联合农村商业银行股份有限公司（以下简称海口联合农商行）诉被告海南温氏启发包装有限公司（以下简称温氏启发公司）、海南艺鑫再生纸业有限公司（以下简称艺鑫纸业公司）、温大喜、翁海清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林进利、林小宁，被告温氏启发公司与艺鑫纸业公司的法定代表人并被告温大喜到庭参加诉讼，被告翁海清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。   原告海口联合农商行向本院提出诉讼请求：1、判令借款人温氏启发公司立即给付原告3138703.08元及至本金付清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）,截止2019年2月19日，暂计为利息141339.65元；2、判令三位保证人艺鑫纸业公司、温大喜、翁海清承担原告所有诉求的连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。   事实和理由：2016年6月29日，借款人温氏启发公司与原告签署编号为UBDCDK20160005的《流动资金贷款合同》和编号为00000111971的《借款凭证》，向原告借款3675万元，期限5年，由2016年6月29日起-至2021年6月28日止，合同约定贷款采用固定年利率4.8%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，原还款方式为：按月付息，到期一次性还本。借款人于2017年5月5日向原告申请变更还款计划，原告于2017年6月20日同意并执行借款人的变更还款计划申请，变更后的还款方式为：按月付息，每半年还本10万元。分别为2017年9月20日归还本金10万元，2018年3月20日归还本金10万元，2018年9月20日归还本金10万元，2019年3月20日归还本金10万元，2019年9月20日归还本金10万元，2020年3月20日归还本金10万元，2020年9月20日归还本金10万元，2021年3月20日归还本金10万元，剩余本金3595万元于到期当天2021年6月28日一次性归还。本笔贷款由被告艺鑫纸业公司、温大喜和翁海清提供连带责任保证，艺鑫纸业公司与我行签署了编号为UBDCBZ20160001QY的《保证合同》，温大喜和翁海清与我行签署了编号为UBDCBZ20160017的《保证合同》，《保证合同》约定担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款人于2018年11月20日发生欠息，我行于2018年11月21日向温氏启发公司发出编号为UB20181121号《催收逾期贷款本息通知书》，催收利息及复利共计150631.53元，温氏启发公司进行了签收。后由于温氏启发公司经营的公司目前负债过高，现金流紧张，还款困难，连续发生欠息。艺鑫纸业公司、温大喜和翁海清均未按《保证合同》履行连带责任保证义务。根据编号为UBDCDK20160005的《流动资金贷款合同》第12.2条约定，我行于2019年2月15日，向温氏启发公司发出《贷款提前到期通知书》（编号：UB2019021501）宣布贷款提前到期，温氏启发公司进行了签收。2019年2月18日，我行根据温氏启发公司为本笔贷款存入的保证金（20160629保证金开户凭证），解付3000万元保证金及产生的存款利息3603750元。用于优先支付该笔贷款截止2019年2月18日所产生的逾期复利、逾期利息及本金。截至2019年2月19日，被告累计还款38324343.73元（其中本金33752636.57元，利息4571707.16元），尚欠贷款本金2997363.43元，利息141339.65元，共计欠贷款本息3138703.08元。根据合同法、担保法和物权法之规定，现依法诉至贵院，恳请维护原告合法权益。   被告温氏启发公司、艺鑫纸业公司、温大喜共同辩称，被告认可温氏启发公司与原告签署的《流动资金贷款合同》并实际放款3675万元到温氏启发公司账户的事实，以及温氏启发公司逾期未还款的事实。贷款当时，银行工作人员告知被告，其中675万元相当于5年期的贷款利息的总和，每月被告向银行还款也就相当于675万元等额本息还款，因此被告不应支付该3675万元本金的贷款利息。原告发放贷款的资金首先转到了温氏启发公司的账户中，当日又转到艺鑫纸业公司账户，因温氏启发公司、艺鑫纸业公司均在原告处开设账户，其中的转账操作均由原告进行，所以在三被告均不知情的情况下，借款中的3000万又被转出去，去向不明。我方于2019年9月6日通过银行流水单发现原告虚构借款及银行存单并发现本案涉嫌合同诈骗犯罪，故申请本案中止审理。另，根据原告提供的证据，被告已还款4871707.16元，原告计算的还款数额有误。   被告翁海清未作答辩。   经审理查明，2016年6月27日，被告温氏启发公司与原告海口联合农商行签署了《综合授信协议》《流动资金贷款合同》。《综合授信协议》约定，原告向温氏启发公司提供总额为4000万元的综合授信额度，授信期间从2016年5月18日至2021年11月17日止。《流动资金贷款合同》约定：温氏启发公司向原告借款3675万元，期限5年，由2016年6月29日起2021年6月28日止；用途为向万宁艺鑫造纸厂订购芯纸材料；贷款采用固定年利率4.8%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为按月付息，到期一次性还本；温氏启发公司没有按期偿还贷款本金利息的，原告有权单方停止或终止发放合同项下尚未提取的任何款项，并要求立即偿还所有已提贷款、应付利息及应依法承担的其他费用，同时依法采取相应的措施；原告要求偿还前述款项之日即为本合同项下的债务提前到期之日；原告甲方有权从温氏启发公司在原告及分支机构处开立的任何账户中直接扣款以抵偿本合同项下的债务。同期，被告艺鑫纸业公司（原万宁艺鑫造纸厂）、被告温大喜和翁海清分别与原告签署了《保证合同》，约定艺鑫纸业公司、温大喜和翁海清对温氏启发公司上述贷款提供连带责任保证，担保的范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为二年。   上述合同签订后，原告于2016年6月29日依约向温氏启发公司发放了贷款3675万元。同日，温氏启发公司在原告处开立保证金账户，存入3000万元，存期5年。同日，原告依温氏启发公司的申请，将3675万元贷款转入万宁艺鑫造纸厂账户，用途为向订购芯纸。   2018年11月20日，温氏启发公司还款开始发生逾期。2018年11月21日，原告向温氏启发公司发出《催收逾期贷款本息通知书》，催收利息及复利共计150631.53元，温氏启发公司进行了签收。2019年1月20日，温氏启发公司再次发生逾期。2019年2月15日，原告向温氏启发公司发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，温氏启发公司进行了签收。2019年2月18日，原告将温氏启发公司开立的保证金账户解付，将3000万元存款及产生的存款利息3603750元用于优先支付该笔贷款截止2019年2月18日所产生的本金33452636.57元、逾期利息150242.03元及逾期复利871.40元。2019年2月21日，原告因本案诉至本院。   原告称，温氏启发公司曾于2017年5月5日向原告申请变更还款计划，原告于2017年6月20日同意并执行借款人的变更还款计划申请，变更后的还款方式为：按月付息，每半年还本10万元，分别为2017年9月20日归还本金10万元，2018年3月20日归还本金10万元，2018年9月20日归还本金10万元，2019年3月20日归还本金10万元，2019年9月20日归还本金10万元，2020年3月20日归还本金10万元，2020年9月20日归还本金10万元，2021年3月20日归还本金10万元，剩余本金3595万元于到期当天2021年6月28日一次性归还。其后，温氏启发公司实际于2017年9月20日、2018年3月20日、2018年9月20日共归还本金30万元。截至2019年2月19日，被告累计还款38324343.73元，其中本金33752636.57元，利息4571707.16元，尚欠本金2997363.43元，利息141339.65元，共计欠本息3138703.08元。   另查明，被告温大喜与翁海清系夫妻关系。2016年6月29日，原告依万宁艺鑫造纸厂的申请，将3000万元转至案外人王春宇账户中，用途为往来款。   本院确认的上述事实，有当事人提交的营业执照、企业机读档案、被告身份证、户口本、结婚证、《综合授信协议》《流动资金贷款合同》《保证合同》《催收逾期通知书》《贷款提前到期通知书》、借款凭证、开立担保保证金账户通知书、保证金开户凭证、帐户限制收利凭证、客户回单凭证、贷款还款计划查询、还款凭证、客户明细对账单、提款申请书、活期转账凭证以及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证据材料已经质证及本院审查，可以采信。   本院认为，一、关于双方达成的金融借款合同的效力及具体欠款金额的问题。原告海口联合农商行与被告温氏启发公司签订的《综合授信协议》《流动资金贷款合同》，是双方在平等互利、协商一致的基础上自愿达成的，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，故上述借款合同关系合法有效，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约向被告温氏启发公司发放了贷款3675万元，但温氏启公司自2018年11月20日开始逾期偿还贷款，其行为已构成了违约，原告有权宣布贷款合同提前到期。截至2019年2月19日，温氏启发公司共积欠借款本金2997363.43元、利息141339.65元，原告诉请温氏启发公司偿还欠款本金2997363.43元、利息141339.65元，具有事实和法律依据，本院予以支持。   被告抗辩称，原告发放的3675万元贷款到账后，其中3000万元在被告不知情的情况下被转出去，去向不明，原告涉嫌诈骗犯罪。根据原告提交的《流动资金贷款合同》、借款凭证、提款申请书、转账记录证实，双方约定贷款用途为向万宁艺鑫造纸厂购买芯纸，原告于2016年6月29日向温氏启发公司发放了贷款3675万元，又根据温氏启发公司的申请将3675万元转入万宁艺鑫造纸厂账户，以及根据万宁艺鑫造纸厂的申请将3000万元转账至案外人王春宇名下账户，所有转账文书均加盖原告及被告公司的印章、法定代表人温大喜的印鉴、经办人翁海清的签名，转账手续未发现违规之处，贷款用途亦符合合同约定，故本案不存在贷款3000万元在被告不知情的情况下被转走的事实。被告的抗辩意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。被告称其实际共还款4871707.16元的意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。   二、关于罚息、复利的问题。根据《流动资金贷款合同》约定，贷款采用固定利率4.8%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，即罚息、复利的年利率为7.2%。上述约定的计息标准未超过国家法定利率所保护的最高限额，原告按此标准主张罚息和复利，本院予以支持。截至2019年2月19日，被告温氏启发公司共积欠借款本金2997363.43元、利息141339.65元。本院确认，被告应自2019年2月20日起，按年利率7.2%的标准向原告支付罚息及复利，罚息以欠款本金2997363.43元为基数，复利以欠付利息141339.65元为基数，均计至实际付清之日止。   三、关于担保责任的问题。被告艺鑫纸业公司、温大喜、翁海清作为保证人在《保证合同》上签字，自愿为温氏启发公司的上述贷款提供连带责任保证，担保范围为原告向温氏启发公司发放的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。该保证合同是双方当事人的真实意思表示，当事人应当严格按照保证条款的约定履行义务。由于被告海南温氏启发包装有限公司逾期还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告艺鑫纸业公司、温大喜、翁海清承担连带保证责任。故原告诉请被告艺鑫纸业公司、温大喜、翁海清对被告温氏启发公司的贷款承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   一、被告海南温氏启发包装有限公司须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告海口联合农村商业银行股份有限公司借款本金2997363.43元及利息（截止2019年2月19日的利息为141339.65元；自2019年2月20日起，按年利率7.2%的标准支付罚息及复利，罚息以2997363.43元为基数，复利以141339.65元为基数，均计至实际付清之日止）。   二、被告海南艺鑫再生纸业有限公司、温大喜、翁海清对被告海南温氏启发包装有限公司的上述债务承担连带清偿责任。被告海南艺鑫再生纸业有限公司、温大喜、翁海清承担清偿责任后，有权向被告海南温氏启发包装有限公司追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费33040.34元，财产保全费5000元，由被告海南温氏启发包装有限公司、海南艺鑫再生纸业有限公司、温大喜、翁海清共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 邝小蕊   人民陪审员 毛艺遐   人民陪审员 李宛霞     二〇一九年十二月二十五日   书记员 陈树新   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。