陕西省渭南市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)陕05民终1738号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司富平支公司。负责人：张军卫，系该公司经理。委托诉讼代理人：赵晓刚，陕西赛高律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王兵，男，汉族，1989年2月6日生。被上诉人（原审原告）：张斌，男，汉族，1995年5月5日生。二被上诉人委托诉讼代理人:李垚,陕西省富平县城关法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：赵峥，男，汉族，1994年4月14日生。上诉人中国大地财产保险股份有限公司富平支公司因与被上诉人王兵、张斌、赵峥机动车交通事故责任纠纷一案，不服陕西省富平县人民法院（2019）陕0528民初1912号民事判决，向本院提起上诉。本案立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司富平支公司（以下简称保险公司）的委托诉讼代理人赵晓刚，被上诉人王兵、张斌的共同委托诉讼代理人李垚，被上诉人赵峥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。上诉人保险公司上诉请求：1、请求撤销富平县人民法院作出的(2019)陕0528民初1912号民事判决，依法改判上诉人不承担商业险34500元的赔偿责任。2、请求判令一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审判决由上诉人在商业险限额内赔偿被上诉人车辆损失34500元，该判决认定事实、适用法律错误。1、被保险人赵峥发生交通事故后弃车逃逸，属于上诉人商业险免赔事由。本案交通事故发生于2019年1月13日0时，出险时报案人及驾驶员均为罗臻，因报案驾驶员非被保险人本人，中国大地财产保险股份有限公司委托北京中达信保险公估有限公司对保险责任进行核实，经查勘，报案驾驶员罗臻非被保险人赵峥，碰撞事故发生后赵峥因害怕挨打，让罗臻处理事故现场，后罗臻向交警队自首，承认换驾掉包事实，该实际情况可以认定，被保险人赵峥在保险事故发生后遗弃被保险机动车，弃车逃离事故现场。《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中机动车损失保险责任第八条“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场。”根据该商业保险条款之约定，上诉人不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，均不负赔偿责任，属于保险人免除责任情形。不应当由上诉人在商业险限额内赔偿被上诉人车辆损失34500元，一审判决错误。2、上诉人对于免责条款己尽告知义务。投保单上对于免除保险人责任的条款上诉人用加黑加粗字体特别提示，投保人己签名确认。应当认定为上诉人已尽到提示、说明义最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）>第101条规定，“保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符合或其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第17条第2款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人作出正常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定其履行了保险法第17条第2款规定的说明义务。”第103条第2款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第101条第2款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”根据上述规定，保险人对于免责条款已尽说明义务。综上所述，根据法律及保险合同约定，上诉人不承担商业险的赔偿责任，一审判决错误，应予驳回。请求贵院在依法查明案件事实的基础上，作出公平、公正的裁决，支持上诉人的上诉请求，维护上诉人的合法权益。被上诉人王兵、张斌辩称：我们认为原审判决认定事实清楚，适用法律正确。本次事故中，被上诉人王兵、张斌无事故责任，上诉人及赵峥对事故发生也无异议，因此，二被上诉人因交通事故造成的损失，应由上诉人及赵峥承担。被上诉人赵峥辩称：发生事故时，我给保险公司打了四次电话，但是保险公司未接电话；关于上诉人说的格式条款中加黑、加粗、签名，我均不知情，而且签名也不是我本人所签；而且前期调查时，也没有说明其身份。王兵、张斌向一审法院起诉请求：1、请求依法判令赵峥、保险公司赔偿王兵、张斌因交通事故造成的全部损失:车辆损失费36500元、评估费2000元、保全费420元、担保费1300元，共计40220元；2、本案诉讼费由赵峥、保险公司承担。事实和理由：2019年1月13日0时，赵峥驾驶陕E4G1**号车由东向西行驶至富平县杜村东街县医院南门口，撞上张斌路边停放的陕A11N**小型轿车，致车辆受损的交通事故。该起事故经富平县公安局交通警察大队作出的富公交认字【2019】第1017号道路交通事故认定书认定，赵峥负事故全部责任，张斌无事故责任。赵峥驾驶的陕E4G1**号车在被告保险公司投有交强险和商业险，事故发生在保险期内。事故发生后，双方多次就赔偿事宜协商无果。王兵、张斌为维护合法权益，诉至一审法院。一审法院认定事实：事故发生、责任划分如诉状所述。陕A11N**小型轿车系王兵所有，该车在张斌借用过程中被赵峥碰撞。渭南市恒信价格评估有限责任公司作出的渭恒评字（2019）第047号评估报告结论为：评估机构在遵循独立、客观、公正、科学的原则基础上，经实物勘查、收集整理资料、分析估算结果，确定陕A11N**小型轿车损失在评估基准日2019年1月13日评估价格是36500元。一审法院认为，公民的合法财产依法应当受到法律保护。机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。本案中，赵峥驾驶的车辆与张斌驾驶的停放在路边的车辆发生碰撞，致张斌驾驶的车辆受损，由于赵峥负事故全部责任，张斌无事故责任，故赵峥应对本起事故造成王兵、张斌的损失承担赔偿责任。由于赵峥驾驶的车辆在保险公司投有交强险和商业险，据此，王兵、张斌的损失应首先由保险公司在交强险限额内承担赔偿责任，不足部分，由保险公司在商业险限额内承担赔偿责任。对王兵、张斌车辆损失的主张，因该数额系有资质鉴定机构作出，故一审法院认为该诉请合理合法，应予支持。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条的规定，判决一、张斌驾驶的实际车主为王兵的陕A11N**号小型轿车车辆损失36500元，首先由保险公司在交强险限额内赔偿2000元，剩余34500元由保险公司在商业险限额内承担；二、赵峥赔偿原告王兵、张斌评估费2000元、保全费420元及担保费1300元，共计3720元。上述款项于判决生效之日起10日内支付。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费806元减半收取，由赵峥承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求没有提交新的证据。二审查明事实，与一审认定事实一致，对于一审认定事实，二审予以确认。本院认为，本案存在如下争议焦点：上诉人中国大地财产保险股份有限公司富平支公司是否在商业险范围内赔偿本案车辆损失34500元。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险公司应就保险合同中其所提供的免除保险人责任的条款尽到提示及明确说明义务。本案中，上诉人保险公司虽就保险合同中有关的免除条款以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，尽到了提示义务，但未提供证据证明其对保险合同中有关免除保险人因汽车逃逸免赔车辆损失责任条款的概念、内容及其法律后果，以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，故应当认定保险公司未向投保人尽到明确说明义务。保险公司上诉认为投保人在投保单上签字证明保险人尽到了明确说明义务，但本案中投保人赵峥辩称其是通过电话投保而后在富平支公司领取的保单，并未有任何人以任何方式告知其免责条款，故上诉人保险公司在保险合同中免除其赔偿车辆损失责任的条款不产生效力。王兵因本案所产生的车辆损失34500元应由保险公司在商业险范围内予以赔偿。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费663元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司富平支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 李豪玲审 判 员 晏 海审 判 员 徐新卫二〇一九年十二月九日法官助理 郭 彬书 记 员 常晓婷