天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0110民初5759号原告：中国工商银行股份有限公司天津东丽支行（统一社会信用代码91120110103726314G），住所地天津市东丽区福山路与先锋路交口。负责人：石晓宁，该支行行长。委托诉讼代理人：赵俊琪，男，该支行职员。被告：傅韫澜，女，1982年11月28日出生，汉族，户籍地天津市东丽区，现住天津市河**。原告中国工商银行股份有限公司天津东丽支行（以下简称工行东丽支行）与被告傅韫澜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行东丽支行的委托诉讼代理人赵俊琪到庭参加诉讼，傅韫澜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。工商银行东丽支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除工行东丽支行与傅韫澜《个人购房借款／担保合同》；2.依法判令借款人傅韫澜归还截止2019年5月21日贷款本金6994179.31元，利息103877.17元（含罚息复利1317.83元），本息合计7098056.48元及到贷款本息全部偿还日前所产生的利息；3.依照合同约定执行抵押权，拍卖坐落于天津市河东区××道××路交口××房产，拍卖所得优先归还我行欠款；4.本次诉讼所产生的诉讼费由傅韫澜承担。事实和理由：借款人傅韫澜于2015年9月18日在工行东丽支行贷款742万元，期限30年，利率4.41%。贷款抵押物为坐落于天津市河东区××道××路交口××房产，抵押物已在河东区房管局办理抵押登记。贷款发放后傅韫澜开始尚能按月还款，自2019年2月开始出现逾期，截至2019年5月24日傅韫澜贷款共累计逾期4次，最高逾期4期。根据贷款合同第十四条14.1款Ｌ项规定，傅韫澜已构成违约，故工行东丽支行起诉。傅韫澜未答辩，未提交证据。本院经审理认定事实如下：对于当事人没有争议的事实，本院予以确认。2015年8月26日，工行东丽支行与傅韫澜签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定傅韫澜向工行东丽支行贷款7420000元，用于购买坐落于天津市河东区××道××路交口××房产，贷款期限为30年，还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按照约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿因借款人违约给贷款人造成的损失。本笔贷款的担保方式为抵押担保，抵押物为天津市河东区××道××路交口××房产，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款有限受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2015年9月18日，工行东丽支行向傅韫澜发放贷款7420000元。2015年9月23日，双方就抵押物办理了抵押登记手续。2015年10月至2019年1月，傅韫澜正常偿还工行东丽支行贷款，自2019年2月开始，傅韫澜未能按照约定偿还工行东丽支行贷款。截至2019年5月21日，傅韫澜尚欠工行东丽支行贷款本金6994179.31元、利息103877.17元。本院认为，工行东丽支行与傅韫澜签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同合法有效。工行东丽支行依约发放了贷款，傅韫澜未能依约如期、如额履行还款义务，应当按照法律规定和双方合同约定承担偿还贷款本金、利息的责任。关于解除合同的问题，合同中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同，根据本案查明的事实，傅韫澜自2019年2月开始未按时足额偿还贷款本息，已经符合合同约定的解除条件，故对工行东丽支行要求解除合同的诉讼请求，本院依法予以支持。关于本金、利息的数额问题，根据工行东丽支行提供的证据，截至2019年5月21日，傅韫澜尚欠工行东丽支行贷款本金6994179.31元、利息103877.17元，傅韫澜应当给付，故对该项诉讼请求，本院依法予以支持。关于自2019年5月22日起至实际给付之日止的利息，工行东丽支行与傅韫澜签订的《个人购房借款／担保合同》中有明确的约定，应当按照约定的标准计算。关于抵押权问题，《个人购房借款／担保合同》约定了担保方式为抵押担保，抵押物为天津市河东区××道××路交口××房产，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。傅韫澜未能按照约定支付偿还本金和利息，工行东丽支行可以就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保债权限额内优先受偿。综上所述，工行东丽支行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司天津东丽支行与傅韫澜于2015年8月26日签订的《个人购房借款/担保合同》于本判决发生法律效力之日解除；二、傅韫澜于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司天津东丽支行贷款本金6994179.31元，截至2019年5月21日的利息103877.17元以及自2019年5月22日至实际给付之日止的利息（按照2015年8月26日中国工商银行股份有限公司天津东丽支行与傅韫澜的《个人购房借款/担保合同》约定的利息、罚息、复利等标准计算）；三、中国工商银行股份有限公司天津东丽支行有权对傅韫澜名下位于天津市河东区××道××路交口××房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61486元，公告费600元，合计62086元，由被告傅韫澜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  刘书岳人民陪审员  徐富鑫人民陪审员  张晏君二〇一九年十二月三十一日书 记 员  姜 帅附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。