重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初16699号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：何越圣，男，1988年11月28日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：骆莹，女，1988年2月2日出生，汉族，现住重庆市江津区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告何越圣、骆莹信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加诉讼，被告何越圣、骆莹经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何越圣、被告骆莹立即偿还原告截至2018年6月18日的信用卡欠款本金32369.08元、利息4271.23元、违约金10901.31元、分期手续费4834.47元，以上共计52376.09元，并承担自2018年6月19日起以本金32369.08元为基数按日利率万分之五计算的利息；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年3月28日，何越圣在原告处签订了《重庆银行信用卡申请表》,向原告申请办理信用卡，并清楚知晓相应的权利义务，同意遵守信用卡领用合约的约定和信用卡业务规则。同日，何越圣向原告提交了《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请开通重庆银行信用卡现金分期功能并申请办理现金分期业务，其了解分期手续费的收取方式。经原告审核为何越圣办理了信用卡一张，何越圣成功办理了现金分期业务，分期金额3万元，分期期数48期，每月归还本金625元，分期手续费18%，分期手续费分期收取，每月偿还112.5元，另何越圣知晓并同意其他相应权利义务。何越圣还通过刷卡消费等方式进行透支交易。何越圣使用现金分期功能后未按时还款，原告根据约定于2017年10月18日要求其全额清偿剩余分期本金26250元及剩余分期手续费4725元。截至2018年6月18日何越圣累计尚欠原告本息、违约金、分期付款手续费等共计人民币52376.09元。被告骆莹作为何越圣的配偶，应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。经原告多次催收，二被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至法院。被告何越圣未答辩。被告骆莹未答辩。经审理查明，2017年3月28日，何越圣在重庆银行处签订了《重庆银行信用卡申请表》,向重庆银行申请办理信用卡，该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，并载明：何越圣及其附属卡持卡人的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天，否则，应支付透支款项自从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；何越圣及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，应支付手续费，并不享受免息还款期待遇，何越圣及其附属卡持卡人应当支付透支款项从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；何越圣及其附属卡持卡人如未于每月到期还款日前（含）还清当期最低还款额或延误还款，除应支付透支利息外，还应支付违约金等。该申请表所附信用卡业务收费表同时载明了违约金按每期最低还款额未还部分的5%收取及其他收费标准。何越圣在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，何越圣向重庆银行提交了《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请开通重庆银行信用卡现金分期功能并申请办理现金分期业务。另重庆银行信用卡分期持卡人约定条款载明，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。之后，经重庆银行审批向何越圣发放了信用卡，并为其办理了现金分期业务，分期金额3万元，分期期数48期，分期手续费率18%，分期手续费分期收取，嗣后，何越圣未按时还款，截至2018年6月18日，何越圣尚欠重庆银行信用卡消费本金3619.08元、消费利息528.41元、消费违约金804.9元，分期本金28750元、分期利息3742.82元、分期手续费4834.47元（其中包括已到期分期手续费221.97元及未到期分期手续费4612.5元）。另查明，何越圣与骆莹于2012年12月27日结婚，于2017年6月21日离婚。本案信用卡消费项下债务均系二人婚姻关系存续期内的刷卡消费产生。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、信用卡领用合约、重庆银行信用卡现金功能分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、服务通知确认函、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、对账单、持卡人交易流水、欠款构成说明、婚姻关系查询信息以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，何越圣与重庆银行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向何越圣发放了信用卡，何越圣使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。何越圣应当偿还重庆银行透支本金，并按照相关约定支付利息。关于分期手续费的问题，分期手续费是合同履行期间何越圣应支付的费用，该费用实质为利息，本案中，重庆银行主张的分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即时占用资金的利息，且实际产生，应予支持。未到期的分期手续费未实际产生，且重庆银行主张了以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对重庆银行主张的尚未到期的分期手续费不予支持。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的信用卡消费债务项下的违约金通过信用卡领用合约作出了约定，因此本院予以支持，但信用卡分期债务项下的违约金，因其未能提供证据证明已与何越圣通过协议约定，故其分期债务项下的违约金的主张，本院不予支持。关于骆莹的共同还款责任问题。何越圣与骆莹于2012年12月27日结婚，于2017年6月21日离婚，该信用卡消费项下债务，结合交易流水及金额，本院认定该债务属夫妻关系存续期间的共同债务，骆莹应对夫妻关系存续期间的共同债务承担共同还款责任。但何越圣办理的现金分期业务，重庆银行未能举示证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对重庆银行关于骆莹对该信用卡分期债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告何越圣、被告骆莹经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何越圣、被告骆莹在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年6月18日的信用卡欠款消费本金3619.08元，消费利息528.41元，消费违约金804.9元，并支付自2018年6月19日起至欠款付清时止，以消费本金3619.08元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告何越圣在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年6月18日的信用卡欠款分期本金28750元，分期利息3742.82元、分期手续费221.97元，并支付自2018年6月19日起至欠款付清时止，以分期本金28750元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费1110元，由被告何越圣负担，被告骆莹对其中的50元承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  费兴智二〇一九年十二月十三日法官 助理  王 楠书 记 员  张玮佳