贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6868号原告：中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路68号。统一社会信用代码：91520100795271903J。负责人：邹佳志，该支行行长。委托诉讼代理人：严阵,贵州心典律师事务所律师，执业证号：15201201410942136。被告：袁代勇，男，1987年10月11日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：李克宣，女，1988年2月10日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市白云区育才路99-10栋2层15号。统一社会信用代码：9152011356921111XY。法定代表人：钱伟华。委托诉讼代理人：李振兴，贵州贵正律师事务所律师，执业证号：15201201710235114。原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称中国银行中华北路支行）诉被告袁代勇、李克宣、绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司（以下简称绿地公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行中华北路支行委托代理人严阵到庭参加诉讼，被告袁代勇、李克宣、绿地公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行中华北路支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告签订的编号为2012年中北消住抵字019号《个人一手住房贷款合同》；二、被告袁代勇、李克宣偿还原告贷款本金148705.82元及利罚息至利随本清止（暂计至2019年4月30日的利息为2455.75元、罚息79.9元）以及因实现债权而导致的律师费7562元，共计158803.47元；三、被告绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司就上述款项承担连带保证责任；四、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行中华北路支行诉称，2012年2月16日，袁代勇、李克宣与原告签订《个人一手住房贷款合同》，借款18.9万元用于购买贵阳市白云区房屋。绿地公司作为保证人参与合同签订。次日，原告向袁代勇、李克宣提供了贷款。根据合同约定，袁代勇、李克宣应于借款之次月即2012年3月开始每月按等额本息还款的方式偿还原告一定数额的款项，240个月还清。但截至2019年4月30日，袁代勇、李克宣已逾期多期，后经原告多次催收，其均不再还款。根据合同约定，袁代勇、李克宣的行为已构成违约，原告有权要求其一次性偿还贷款本金及利息、罚息，并承担相应催收费用。绿地公司作为保证人，应在本案中承担连带保证责任。原告中国银行中华北路支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告袁代勇、李克宣均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。被告绿地公司提交答辩状辩称，第一，本案中存在物的担保与保证担保，根据担保法的规定，应当先实现物的担保。第二，绿地公司对借款人的违约情况并不知情，原告也未向绿地公司发出任何通知，故绿地公司不存在任何违约情形，不应当承担主债务以外的任何费用。第三，原告主张利息及罚息过高，请求法院予以调整。经审理查明：2012年2月16日，袁代勇、李克宣共同作为借款人，袁代勇作为抵押人，中国银行中华北路支行作为贷款人，上海绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司（以下简称上海绿地公司）作为保证人（开发商），各方签订编号为2012年中北消住抵字019号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，1、贷款18.9万元用于购买位于贵阳市白云区房屋，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%执行，从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一浮动周期的适用利率；3、借款人采用等额本息还款法按偿还借款本息，还款日为每月1日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未还利息）×实际天数×日罚息利率；5、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，终止或解除本合同，要求保证人承担保证责任；6、抵押人以合同项下房屋提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任，保证范围为合同项下全部债务，包括本金、利息、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费等），主债务在本合同之外同时存在其他物的担保，不影响贷款人在合同项下任何权利及行使，保证人不得以此抗辩；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。合同签订之后，中国银行中华北路支行于2012年2月17日向袁代勇、李克宣发放贷款18.9万元。袁代勇、李克宣向中国银行中华北路支行出具借款借据约定，借款18.9万元，借款期限为2012年2月17日至2032年2月17日，当期贷款月利率为6.16875‰，并委托中国银行中华北路支行将该笔贷款从其账户支付至上海绿地公司名下账户。后在合同履行过程中，袁代勇、李克宣未能按时足额偿还借款本息，2019年1月1日之后的月供本息未能清偿。截止2019年10月15日，袁代勇、李克宣尚欠本金余额148705.82元（含未到期本金142038.78元和拖欠本金6667.04元），应收利息6170.47元，本金的罚息213.96元，应收利息的罚息199.02元。中国银行中华北路支行委托贵州心典律师事务所处理本案诉讼事宜，但其未能提交证据对涉案律师费的实际发生并支付进行证实。另查明，上海绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司已经贵阳市观山湖区市场监督管理局核准名称变更为绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司。涉案房屋并未办理正式抵押登记。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款凭证、贷款已还款明细清单、还款流水明细清单等证据在卷佐证，经质证并由庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行中华北路支行与被告袁代勇、李克宣、上海绿地公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中国银行中华北路支行已按约向被告袁代勇、李克宣发放贷款18.9万元，被告袁代勇、李克宣未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据借款合同约定，原告中国银行中华北路支行有权解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告袁代勇、李克宣偿还剩余借款本息，并支付相应罚息及费用。故对原告中国银行中华北路支行要求解除合同的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因原告中国银行中华北路支行所主张的“应收利息的罚息”199.02元实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告所主张的“应收利息的罚息”。因此，对原告中国银行中华北路支行要求被告袁代勇、李克宣偿还贷款本金148705.82元、利息6170.47元、罚息213.96元、复利199.02元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2019年10月15日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮5%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的2月17日和8月17日重新确定罚息利率。原告中国银行中华北路支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实，应承担举证不能的不利后果。故对原告中国银行中华北路支行要求被告袁代勇、李克宣支付7562元律师费的诉请，本院不予支持。因上海绿地公司名称已经变更为本案被告绿地公司，故上海绿地公司在本案中的权利和义务均由被告绿地公司享有和承担。涉案合同中已经约定了在物的担保和保证担保同时存在时债权的实现情况，即不影响贷款人实现保证担保权利。被告绿地公司自愿为提供连带责任保证，涉案抵押房屋未办理正式抵押登记，因此被告绿地公司的保证责任并未解除，仍应对借款人袁代勇、李克宣的债务连带清偿。故对原告中国银行贵州省分行要求被告绿地公司对被告袁代勇、李克宣的上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零八条、第一百九十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行与被告袁代勇、李克宣、上海绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司于2012年2月16日签订的编号为2012年中北消住抵字019号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告袁代勇、李克宣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行借款本金人民币148705.82元、利息人民币6170.47元、罚息人民币213.96元、复利人民币199.02元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年10月15日，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮5%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的2月17日和8月17日重新确定罚息利率；三、被告绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司对上述第二项中确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3476元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行负担165元，由被告袁代勇、李克宣、绿地集团（贵阳白云）房地产开发有限公司共同负担3311元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十二月二十九日法官助理刘川平书记员余爽爽