广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初6948号原告：中国农业银行股份有限公司江门胜利支行，住江门市蓬江区北环路****。负责人：淦睿敏。委托代理人：丘洁玲、潘祺伟，广东金硕律师事务所律师。被告：区翠兰，女，汉族，1983年1月4日出身生，住中山市，原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行诉被告区翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行的委托代理人丘洁玲到庭参加了诉讼。被告区翠兰经本院公告传达，公告期满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告立即向原告提前偿还贷款本金280257.89元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为44105201000015337《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年6月27日为3236.91元）；二、被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费19175元；三、确认原告对被告提供的抵押物位于江门市蓬江区凤山水岸花园叠云轩2幢401室的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2010年2月12日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：44105201000015337】（简称“借款合同”），借款合同约定：被告向原告借款432000元，用于购买房产，期限为240个月，等额本息还款；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同类档次人民币贷款基准利率为基础上下浮30%后确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，可进行利率调整。关于违约责任，借款合同第一部分第十二条中12.1（1）约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。借款合同第一部分第十二条中12.1（3）约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款合同第二部分第十二条中12.1（1）条约定：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款合同第一部分第十二条中12.2约定：发生“借款人未足额偿还借款本息超过90天”情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2010年2月25日，原告依约发放了432000元贷款本金，到期日为2030年2月24日，执行利率4.158%，逾期利率6.237%，按月等额本息还款。被告以所购江门市蓬江区凤山水岸花园叠云轩2幢401室的房产作抵押担保，并于2011年12月30日依法办理了抵押登记手续。但被告未能按照合同的约定还款付息，截止至2019年6月27日已逾期4期。经原告多次催收，至起诉日被告仍不偿还欠款，严重影响原告的资金安全。原告因此委托律师起诉，并支付律师费19175元。为维护原告的合法权益，根据民事诉讼法的规定，特向法院提起诉讼，恳请依法判如所请。原告对其起诉事实提供的证据有：1.身份证、户口本；2.《个人购房担保借款合同》、进账单及借款凭证；3.他项权证、房地权证；4.欠款明细、欠款截图、还款明细；5.委托代理协议。被告无到庭应诉，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的《个人购房担保借款合同》可以证明原告与被告之间的借款合同关系；被告在《个人购房担保借款合同》中签名，证明被告清楚知悉该合同的条款。原告在庭审中保证其证据真实、合法并愿意承担相应的法律责任，被告已知悉原告起诉的内容及其应诉、举证权利，但未到庭对原告的起诉及证据提出异议，被告放弃行使应诉、举证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是合同签订当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。上述合同可以证明原告与被告的借款合同关系。按照《个人购房担保借款合同》的约定，原告依约向被告指定的账户发放了金额为432000元后，已经履行了出借义务。被告理应按约定的期限偿还借款，但其于2018年12月21日起还款出现逾期。经原告向其催收，被告一直没有偿还借款本息给原告，其行为已属违约，应承担全部的违约责任。截止至2019年6月27日，被告尚欠原告借款本金280257.89元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，故原告要求被告偿还借款本金280257.89元的诉请，合法有理，本院予以支持。关于借款利息、罚息及复利的问题，由于被告拖欠借款本金280257.89元未归还给原告，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定了如被告不履行合同义务，原告可要求被告偿还贷款本金以及计收利息、罚息及复利，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人购房担保借款合同》约定要求被告支付拖欠借款本金280257.89元的借款利息、罚息及复利（截至2019年6月27日利息、罚息及复利为3236.91元，之后至实际清偿之日止的利息、罚息及复利继续按《个人购房担保借款合同》约定计算），合法有理，本院也予以支持。关于原告请求赔偿因本案支出的律师费损失19175元的问题。由于被告违约造成原告律师费及其他损失均属于原告可以追偿的范围，现在原告已因被告逾期还款而提起诉讼并支付律师费19175元，故原告请求被告支付原告支出的律师费用19175元，合法有理，本院予以支持。关于抵押责任问题。被告以其名下的江门市蓬江区凤山水岸花园叠云轩2幢401室房屋提供了抵押担保，抵押物也已经办理了抵押权登记手续，抵押关系合法有效。因此在被告不能按时还款时，原告对其抵押房屋有优先受偿权。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告区翠兰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金人民币280257.89元及利息、罚息及复利【其中截止至2019年6月27日的利息、罚息及复利为3236.91元，自2019年6月28日起的利息、罚息及复利继续按照《个人购房担保借款合同》约定计算至借款本息清偿完毕之日止】给中国农业银行股份有限公司江门胜利支行；二、被告区翠兰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费19175元给原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行；三、原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行对被告区翠兰名下所有的位于江门市蓬江区凤山水岸花园叠云轩2幢401室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费5840.05元，保全费2033.35元，合共7873.4元，由被告区翠兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  莫少彬人民陪审员  苏 滨人民陪审员  林丽红二〇一九年十二月二十四日法官助理林鸿杰书记员张雅文