广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初25171号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914************032。主要负责人：米晋湘，该分行行长。委托诉讼代理人:梁文乐，广东天地正律师事务所律师。被告：佛山市顺德区光影照明电器有限公司,住所地：佛山市顺德区**************，统一社会信用代码914************054。法定代表人：戴某1。被告：张悦，女，1999年6月21日出生，汉族，住四川省隆昌县************。身份证号码511************829。两被告共同委托诉讼代理人：邓宝珊，广东顺庆律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告佛山市顺德区光影照明电器有限公司（以下简称光影公司）、张悦金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月24日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁文乐，两被告委托诉讼代理人邓宝珊到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令光影公司、张悦向原告清偿贷款本金798115.74元及自2019年3月21日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利【按《小微企业快贷借款合同》第五条、第十一条的约定，利息按贷款年利率7.395%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即年利率11.0925%计算，对贷款期限内未还清的利息按年利率7.395%计算复利，对贷款逾期罚息按年利率11.0925%计算复利，暂计至2019年8月20日，利息、罚息、复利共15118.22元，本息共计813233.96元】；2.判令光影公司、张悦向原告支付律师费73059元；3.本案诉讼费由光影公司、张悦共同承担。被告光影公司辩称：光影公司已还款80359.46元，还欠的贷款应先扣除已还款的余额为准。双方并没有就原告提供的借款合同相应利息、罚息及违约条款等内容达成一致的意思，合同也无光影公司盖章，该合同上对于加重光影公司义务的格式条款均未作明显提示注意及解释，该合同是原告的格式合同，对于被告是不合理不公平的。即使法院认定光影公司与原告之间成立贷款合同关系，相关利息也应依法确定，且计算利息的起始时间不应是2019年3月20日，应从借款有效期满开始计算逾期利息。对于律师费诉求，亦属于格式条款，且该律师费的发生是原告与律师之间的约定，并没有被告方的参与，不应约束被告。本案所负的债务，本公司是独立法人，由本公司贷款的款项应由本公司承担。欠款本金由法院认定。被告张悦辩称：本案债务与张悦无关，且张悦不是光影公司的法定代表人，或是任何控制人，张悦从未收到本案所述的贷款，因此本案与张悦无关，应驳回对张悦的起诉。被告光影公司委托诉讼代理人于庭后提交书面说明，确认与原告签订的案涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的真实性、合法性。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：合同约定：案涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定，借款额度为810000元，额度有效期自2018年5月22日至2019年5月22日；贷款利率均为固定利率，即LPR利率加309.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），建行LPR利率自2015年10月26日起至今，均为年利率4.3%，结息日均为每月的第20日。逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率均为11.0925%，借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。因借款人违反任一合同约定或原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。二、履约情况：额度授予后，经被告光影公司申请支用，原告发放贷款810000元。被告光影公司自2019年4月20日起开始逾期，至贷款到期后仍未偿付全部欠款本息。三、欠款情况：依据原告提供的《中国建设银行小微快贷贷款对账单》及计息过程，至2019年10月20日，被告光影公司尚欠本金798115.66元，罚息30475.26元。四、律师费用：原告与广东天地正律师事务所签订《快贷个案委托代理协议》，约定律师费73059元。五、其他事项：1.小微快贷业务办理，需登陆企业网上银行开通快贷业务，通过选择贷款发放账户及填写实际控制人后进行业务授权，授权给该公司的实际控制人，授权完成后，申请开通界面会显示企业实际控制人，点击授权企业实际控制人办理快贷业务，授权完成后，原告通过95533发送短信给实际控制人，实际控制人收到授权短信后一个月内可登陆个人网上银行办理小微快贷业务。点击快速贷款-我要快贷-快e贷后，页面显示光影公司授权办理小微企业快贷，点击接受授权后，方可点击申请贷款额度-银行系统在线审批，显示审批结果-确认审批结果并确认签约-确认签约后，界面会告知签约成功，可使用贷款支用功能在贷款额度范围内循环申请贷款。在合同生成及签约成功后均有打印路径可打印合同文本。2.编号为建总发（2017）187号《中国建设银行文件》，其中在《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法》第四条载明,“信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。第五条，企业基本条件载明，经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，依据本院查明的事实，办理案涉小微快贷业务需登陆企业网上银行申请开通快贷业务，办理的每个结点均需登陆个人网银、输入密码或输入授权短信点击确认后才能进行下一步的操作；同时依据《中华人民共和国合同法》第十条规定：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定：民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。第十三条规定：电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名，（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有，（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制，（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现，（四）签署后对数据电文内容和形式的任何发动能够被发现。第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。故虽本案中无双方手写签名或盖章的的合同书，仍可确认原告所举证据及相应文书的法律效力，且被告光影公司于庭审中确认收到案涉贷款，亦确认与原告之间并无其他借款合同关系，且于庭后亦对案涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的真实性、合法性予以确认。故案涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》系合法订立并真实有效，合同中包括利息、罚息的计付，利率等相关约定均对各方当事人具有约束力，应依约履行。原告对被告光影公司已偿还款项的扣收方式亦与合同相符，本院予以照准，被告光影公司相关抗辩意见，本院不予采纳。现被告光影公司未按期履行还款义务，至合同到期后仍未偿付全部本息，故对原告要求立即偿付欠款本金并依约计付利息的主张，本院予以部分支持。关于张悦的责任承担问题。首先，张悦即非光影公司法定代表人，又非控股股东，不符合原告业务流程设置及《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法》中对共同借款人身份的限定；其次，原告亦未能提供确实、充分的证据证明张悦个人有共同借款的合意和订立合约的行为，因此案涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》涉及的共同借款人的合同部分不成立，对原告要求张悦承担共同还款责任的请求，本院不予支持。关于利息、罚息。依《中国建设银行小微快贷贷款对账单》及计息明细，罚息金额计算有误，且应系包含了复利，对此，本院依据该计息明细重新核算并分别列明罚息、复利，则计息明细所列罚息为29787.74元。同时，原告自合同到期日开始计算罚息，实际应自合同到期日的次日开始计算罚息，在合同到期日当日仍应计算正常利息，故本院对利息及罚息重新核算，则至2019年10月20日被告尚欠利息为166.39元[0+810000×（7.395%÷360）×1天]，罚息为30037.32元[29787.74-810000×（7.395%×1.5÷360）×1天]。关于复利，依据原告提供的计息明细及合同约定，原告《中国建设银行小微快贷贷款对账单》中主张的罚息中实际是包含了复利的，在合同到期后已以约定利率上浮50%的罚息利率计算罚息，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，故对于合同到期后的复利，即罚息的复利不予支持，原告要求支付复利至实际清偿之日止的主张，本院亦不予支持。本院予以调整后，至2019年10月20日尚欠复利为7.06元。关于律师费。《中国建设银行小微企业快贷借款合同》对律师费由借款人承担有明确约定，故本院对原告律师费的主张，予以支持。至于律师费的金额，因系原告与其受托律师事务所之间的单方约定，被告作为债务人并未参与律师费确定的协商，故该约定并不必然约束被告。另外，考虑到本案为金融借款合同纠纷，案件事实相对清楚、法律关系相对简单。本院结合本案的难易程度、标的金额及原告代理人对本案的工作量，对原告主张的律师费酌定为36530元。原告请求超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第四条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告佛山市顺德区光影照明电器有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还欠款本金798115.66元及利息（至2019年10月20日的利息为166.39元，罚息为30037.32元，复利为7.06元，此后以尚欠本金为基数按11.0925%的罚息利率计算罚息至实际清偿之日）；二、被告佛山市顺德区光影照明电器有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行支付律师费36530元；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6331元，财产保全费4951元，合计11282元，由被告佛山市顺德区光影照明电器有限公司负担10815元，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行负担467元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇一九年十二月二十三日书记员 潘焰英