广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初5283号 原告：中国某银行股份有限公司南宁市江南支行，住所地南宁市。 负责人：童某，该支行副行长。 委托诉讼代理人：曾某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄某，广西某律师事务所律师。 被告：谢某，男，1984年9月17日出生，汉族，住所地广西容县。 案由:信用卡纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2019年7月5日 开庭日期：2019年9月5日 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告信用卡透支本金63979.34元；2.被告支付原告截至2018年10月20日的信用卡透支利息47892.71元（利息按每日万分之五计算并按月计收复利，过后的利息按该方式计至实际清偿之日止）；3.被告支付原告信用卡分期手续费、滞纳金等费用15184.38元；4.被告支付原告因实现债权而支出的律师服务费6217元；5.被告承担本案案件受理费、公告费等全部诉讼费用。 被告谢某未作答辩，亦未提交证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢某经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭进行证据核对，原告提交的信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡交易流水、电话催收记录、民事委托代理合同、律师费发票客观真实来源合法，与本案有关联，本院予以确认作为本案定案依据。 结合上述确认的证据及庭审笔录，本院查明以下法律事实： 2013年11月7日，被告向原告申请办理信用卡，被告在申请信用卡的过程中，声明在申请书上所填各项内容均属实；已阅读并了解申请的《中国某银行股份有限公司信用卡领用合约》，自觉遵守合约中的各项规定。《中国某银行股份有限公司信用卡领用合约》载明以下内容：甲方（中国某银行股份有限公司）将本合约、《中国某银行股份有限公司信用卡章程》及相关业务规定为乙方（持卡人）提供服务，乙方了解、并认同接收甲方合约、章程等；乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50至56天，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自记账日起按规定利率向甲方支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等；乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各个欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 合约签订后，被告从原告处领取了卡号为62×××45的信用卡，并从2013年11月22日开始多次消费、取现。被告谢某自2017年10月19日起再无还款。截至2018年10月20日，被告谢某尚欠原告未还本金为63979.34元，未还费用15184.38元，逾期利息47892.71元，总欠款金额为127056.43元。 本院认为，被告自愿向原告申请办理中国某银行信用卡一张，原告批准并为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的申领、使用及收回建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告在申请表上签字确认同意遵守领用合约的全部内容，根据《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，双方应依照《中国某银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的规定履行合同。原告依约为被告办理信用卡一张并提供了相应的服务，但被告使用该卡消费后没有依约按时足额还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告支付因信用卡透支消费产生的欠款本金63979.34元及利息（含复利）47892.71元符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金、不得收取超限费、对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中，原告主张的滞纳金均系2017年1月1日前产生，不受上述法律规定约束，故对其诉请被告偿还滞纳金15184.38元之主张，本院予以支持。原告提交的信用卡交易流水未显示被告存在未付分期手续费之事实，故原告主张被告支付分期手续费没有事实依据，本院不予支持。 原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，律师费为6217元，根据《中国某银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定，该律师费应由被告谢某承担，该收费标准亦符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，本院对原告要求被告谢某赔偿律师费6217元的主张予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、第二条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百十四条之规定，判决如下： 一、被告谢某向原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行偿还信用卡透支本金63979.34元； 二、被告谢某向原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行支付信用卡利息（利息计算方法：截至2018年10月20日为47892.71元，从2018年10月21日起，以尚欠的信用卡透支本金为基数，按《中国某银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率计付至被告谢某实际清偿之日止）； 三、被告谢某向原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行支付信用卡滞纳金共计15184.38元； 四、被告谢某向原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行赔偿律师费6217元； 五、驳回原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1483元，由被告被告谢某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄夕彬 二〇一九年九月二十六日 书记员  曾俏宁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 一、利率标准 对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。 二、免息还款期和最低还款额 持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。 三、违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。