重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初25491号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：刘敏，女，1978年8月2日出生，汉族，住重庆市南川区。委托诉讼代理人：涂登明，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被告：韩化勇，男，1968年10月8日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：韦泽永，男，1977年12月22日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告刘敏、韩化勇、韦泽永信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘、被告刘敏的委托诉讼代理人涂登明、被告韩化勇到庭参加诉讼，被告韦泽永经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判令刘敏立即偿还重庆银行截止2018年11月18日信用卡欠款本息、违约金共计人民币100292.09元，其中欠款本金75345.66元（透支业务消费本金18047.32元，分期业务本金57298.34元），透支利息14206.64元（透支业务消费利息3919.04元，分期业务利息10287.6元），违约金10739.79元（透支业务消费违约金1792.28元，分期业务违约金8947.51元）；从2018年11月19日起的利息以本金75345.66元为基数，按照日息万分之五计算至清偿之日止；2.判令韩化勇、韦泽永对前述分期债务（本金、利息、复利、违约金）承担连带清偿责任（从2018年11月19日起的利息以本金57298.34元为基数，按照日息万分之五计算至清偿之日止）；3.本案诉讼费用全部由刘敏、韩化勇、韦泽永承担。事实和理由：刘敏于2015年3月15日在重庆银行申请办理信用卡，2015年3月17日，刘敏提交《重庆银行信用卡汽车分期功能申请表》，申请办理信用卡及信用卡汽车分期业务,知晓并同意相应权利义务。2015年3月18日，韩化勇向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，2015年4月12日，韦泽永向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，承诺愿意对刘敏办理的信用卡汽车分期业务承担连带保证责任。经重庆银行审查，向刘敏核发了信用卡，刘敏成功办理汽车分期业务，分期金额289900元，分期期数36期，每月还款8052.78元，分期手续费一次性收取31889元。刘敏还通过刷卡消费等方式进行透支交易，后一直未按期履行还款义务。截至2018年11月18日刘敏累计欠款100292.09元未给付。韩化勇、韦泽永作为保证人，对刘敏的信用卡汽车分期债务提供连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。被告刘敏辩称，办理信用卡属实，办卡申请人是本人所签；卡不是本人所用，欠款是嘉迪汽车公司使用，目前嘉迪汽车公司涉嫌非法吸收公众存款一案正在武隆区法院审理；希望法院对本案欠款待武隆区法院刑事案件审理完结后再处理，对于两担保人的责任，其愿意一人承担。被告韩化勇辩称，保证函是其本人签的；刘敏有偿还能力，应由刘敏的财产优先偿还，其没有偿还能力。被告韦泽永未答辩。经审理查明，2015年3月15日,刘敏向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，以及利息按日利率0.05%（年利率18%）收取，按月计收复利，并约定有其他手续费的计收标准。刘敏在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2015年3月17日，刘敏向重庆银行提交重庆银行信用卡汽车分期申请表，申请办理信用卡汽车分期业务。申请表载明：本人自愿向重庆银行申请以信用卡分期付款方式，购买本人及配偶名下非营运汽车，并声明以上填写资料真实有效。本人已知晓手续费收取方式，一次性收取手续费的，手续费在信用卡第一期账单日一次性收取。若需提前还款，采用一次性收取手续费的，已收取的手续费不因提前还款而退还。本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，发卡行有权要求全额收回剩余分期款项。刘敏签字确认，本人已经知晓并同意上述条款及内容。2015年3月18日，韩化勇向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，2015年4月12日，韦泽永向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，分别承诺因上述分期业务对重庆银行负有的债务承担连带保证责任，但不对客户使用重庆银行信用卡产生的其他透支债务承担连带保证责任，保证额度290000元，保证范围包括上述分期业务项下信用卡账户内发生的逾期欠款、因此产生的其他费用（包括但不限于利息、滞纳金、实现重庆银行债权的费用）以及其他损失。之后，经重庆银行审批向刘敏发放了信用卡，并于2015年4月20日开通了信用卡汽车分期业务，分期金额289900元，分期期数36期，每期归还分期本金8052.78元，分期手续费11%，分期手续费31889元一次收取并计入当期信用卡账单。此后刘敏未能按时还款，截至2018年11月18日，刘敏尚欠重庆银行信用卡透支消费本金18047.32元、分期本金57298.34元、消费利息3919.04元、分期利息10287.6元。重庆市南川区公安局经侦支队向本院出具的情况说明载明，刘敏在重庆银行办理的信用卡自2015年5月至2017年10月期间实际是重庆嘉迪汽车经纪服务有限公司在使用。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆银行信用卡汽车分期功能申请表》、《信用卡客户他人保证函》、信用卡业务客户告知函、持卡人交易流水、欠款构成说明以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，刘敏与重庆银行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向刘敏发放了信用卡，双方当事人就应当按照双方合同约定履行义务。至于刘敏将该信用卡给予何人使用均不影响重庆银行向其主张还款的权利。重庆银行按约向刘敏发放了信用卡，刘敏使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。刘敏应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付利息。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与刘敏通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。韩化勇、韦泽永分别向重庆银行出具《信用卡客户他人保证函》，均愿意以个人财产对刘敏因上述分期业务对重庆银行负有的债务在保证额度290000元范围内承担连带保证责任，故均应当对刘敏的上述分期债务在保证额度范围内承担相应的连带保证责任。被告韦泽永经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘敏在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截止2018年11月18日信用卡透支消费本金18047.32元、分期本金57298.34元、消费利息3919.04元、分期利息10287.6元，并支付自2018年11月19日起至欠款付清时止，以透支本金75345.66元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告韩化勇对被告刘敏的前述分期债务在保证额度290000元限额内承担连带清偿责任；三、被告韦泽永对被告刘敏的前述分期债务在保证额度290000元限额内承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费2306元，由原告重庆银行股份有限公司负担267元，由被告刘敏负担2039元，被告韩化勇、被告韦泽永负担对其中的1490元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  舒 展二〇一九年十二月十二日法官 助理  杜 灵书 记 员  张楠楠