河北省霸州市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1081民初1180号原告中国建设银行股份有限公司廊坊胜芳支行，住所地：霸州市胜芳镇芳蒲道**，统一社会信用代码：91131081809452220W。负责人周亚杰，该行行长。委托代理人王月，河北岳石律师事务所律师。委托代理人王若凡，河北岳石律师事务所律师。被告王香芬，女，1981年9月6日出生，汉族，住霸州市。原告中国建设银行股份有限公司廊坊胜芳支行与被告王香芬为借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案受理后。后依法由审判员吴建民适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王月、王若凡到庭参加诉讼，被告王香芬经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司廊坊胜芳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王香芬偿还原告截止到2018年11月22日应偿还贷款余额112007.89元、利息21984.53元、罚息1977.54元，共135969.96元，并支付至实际清偿之日止的全部本金、利息、罚息；2、确认原告就被告王香芬所购房产（霸州市，房屋所有权证号：**，房屋他证霸字第胜**）享有抵押权，就该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令原告为实现债权而发生的所有费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等由被告承担。事实和理由：2011年11月2日，原告与张辉、被告王香芬签署编号为130703849-011-2011000388的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）。合同约定被告王香芬、张辉向原告借款人民币136000元（大写：壹拾叁万陆仟元整），借款期限240个月，即自2011年11月2日至2031年11月2日止；《借款合同（特别签订条款）》中第三十一条约定贷款利率为月利率，采用浮动利率，利率运算值1.1，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%，借款逾期指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；第三十四条约定还款日为：自起息日次月起，约定还款日为每月对日的前两日；当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日；约定采用等额本息还款方法，在本借款合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为人民币1116.91元；第四十条约定贷款人按借款人违约金额的万分之三一次性收取违约金,违约金的计算方式＝违约贷款本金＊违约金收取比例。《借款合同》约定王香芬、张辉以位于霸州市的所购房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，房屋所有权证号40652号，房屋他项权证号：廊房他证字第胜：廊房他证字第胜**div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>2011年11月2日，原告依约向被告王香芬指定账户一次性划入贷款人民币136000元整，履行了发放贷款的义务。后被告未及时清偿应还本息，经原告多次催收，被告仍未及时履行清偿欠款的义务。截止到2018年11月22日，被告应偿还贷款余额112007.89元、利息21984.53元、罚息1977.54元，共计135969.96元。原告认为，借款、抵押合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。根据《借款合同》第十六条、第十七条约定：被告不按本合同约定按时足额偿还本息时，原告有权宣布贷款立即到期，有权向被告收取违约金，有权向被告计收罚息和复利；原告依法对合同约定的抵押房屋享有抵押权，原告依法就上述财产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告王香芬应按照合同约定向原告支付借款本息及违约金。故提起诉讼。被告王香芬未到庭未答辩。原告为支持其诉讼请求向本庭提供如下证据：一、原告中国建设银行股份有限公司廊坊胜芳支行的营业执照复印件、法定代表人身份证明及法定代表人身份证复印件、被告王香芬的身份证复印件及户口登记卡复印件。证实原、被告主体适格。二、个人住房借款申请书。证实被告王香芬向原告申请了个人住房贷款。三、2011年11月2日的个人住房借款合同。证实王香芬与原告签订借款合同，约定了借款金额、期限、利息利率、罚息及违约责任、抵押等事项。约定以王香芬所购房产（位于霸州市，廊房他证霸字第胜**）为本笔借款提供抵押担保。同时约定：王香芬不按本合同约定按时足额偿还本息时，原告有权宣布贷款立即到期，有权计收罚息和复利，原告有权行使担保权利。四、2014年2月24日的廊坊他证霸字第胜33061号房屋他项权利证书复印件。证实王香芬以位于霸州市的所购房产为本笔借款提供抵押担保，已办理抵押登记（房屋所有权证号：40652，房屋他项权证号：廊房他证霸字第胜330：廊房他证霸字第胜**权。五、2011年11月2日的个人贷款支付凭证。证实原告已按照合同约定放款。六、过期催款通知书5份，个人贷款对账单8份。证实被告王香芬违约后经催收仍未及时履行清偿欠款义务及截止至2019年10月10日应偿还原告的金额。根据借款合同，原告有权宣布贷款全部到期，有权计收罚息和复利，有权行使担保权利。经审理本院认定的事实如下：2011年11月2日，被告王香芬和张辉与原告签署借款合同一份，约定王香芬、张辉向原告借款136000元用于购买河北健泰房地产开发有限公司开发的位于霸州市，房号12栋3单元501室，同时以该商品房作抵押担保，并于2014年2月24日在霸州市住房保障与房产管理局办理了抵押权登记。借款期限240个月（2011年11月2日至2031年11月2日），借款月利率为基准利率上上浮；借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款人的还款方法和还款金额为：采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为人民币1116.91元。借款人不按本合同约定按时偿还借款本息的，贷款人有权依据合同约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，原告依约将借款136000元划入了借款人指定的河北健泰房地产开发有限公司的账户。合同履行初期，被告尚能按时还款，但是自2012年11月开始被告屡有拖欠情形，未能按照约定按时还款。原告无奈诉至本院，要求解除借款合同，本院受理后于2019年8月29日向被告送达了起诉书，截止到2019年10月10日，按照年利率5.39%计算，被告尚欠原告借款本金109507.89元、利息27122.25元、罚息4637.07元。本院认为，原告与王香芬、张辉签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。合同履行过程中被告未按合同约定的期限还本付息的行为，属违约行为，被告应承担偿还原告借款本金及剩余借款利息的民事责任。原告有权宣布借款提前到期。关于合同到期时间，应以被告收到原告的起诉书为准。本案中，应以被告收到本案起诉书之日为合同到期之日即2019年8月29日。被告应偿还原告截止到2019年10月10日的借款本金109507.89元、利息27122.25元、罚息4637.07元，共计141267.21元。2019年10月10日之后的利息以借款本金109507.89元元为基数，从2019年10月11日开始按年利率8.085%（罚息利率）计算至付清之日止。被告以其购置的房屋做抵押向原告借款，并依法办理了抵押登记，原告依法取得该房屋的抵押权，故对原告要求对该抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王香芬于本判决生效后七日内偿还原告截止到2019年10月10日的借款本金109507.89元、利息27122.25元、罚息4637.07元，共计141267.21元。二、被告王香芬于本判决生效后七日内给付原告借款利息（以借款本金109507.89元为基数，从2019年10月11日开始按年利率8.085%计算至实际付清之日止）。三、原告中国建设银行股份有限公司廊坊胜芳支行对被告所有的位于位于霸州市的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费3020元减半收取1510元，由被告王香芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  吴建民二〇一九年十二月四日书记员  徐福宝