山西省偏关县人民法院民事判决书（2019）晋0932民初474号原告：偏某，住所地：偏关县新关镇油房头。法定代表人：杨某，系该社党委书记。委托诉讼代理人：王某，北京中咨（太原）律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：潘某，男，1984年12月29日出生，汉族，偏关县新关镇城关区将台坪人，偏关县民政局工作人员，现住偏关县。被告：秦某，女，1988年8月26日出生，汉族，偏关县人，农民，现住偏关县。被告：胡某，男，1984年5月22日出生，汉族，偏关县人，农民，现住偏关县。被告：白某，女，1987年7月16日出生，汉族，偏关县人，农民，现住偏关县。原告偏某与被告潘某、秦某、胡某、白某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告偏某的委托诉讼代理人王某到庭参加了诉讼，被告潘某、胡某到庭参加了诉讼，被告秦某、白某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告偏某向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告潘某、秦某立即偿还贷款本金300000元以及截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按合同约定的月利率8.7‰计算自发放贷款之日至贷款到期日，罚息按照合同约定的逾期加罚比例50%计算自逾期之日起至实际还款之日止），具体金额以实际还款之日信用联社出具的数据为准；2、依法判令被告胡某、白某共同对上述贷款本息承担连带保证责任；3、依法判令四被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权费用。事实和理由：2018年5月12日，被告潘某向原告所辖塔梁信用社贷款300000元整，贷款用途为购货，双方签订《农户小额信用贷款合同》及《借款借据》，约定月利率8.7‰，按季结息，逾期加罚比例50%，借款期限一年，于2019年5月11日归还贷款本金及相应欠息。被告秦某作为配偶，在《共有人承诺函》签字确认。2018年5月12日，被告胡某作为上述贷款保证人与原告签订《保证合同》，被告白某作为被告胡某配偶与被告胡某共同在《保证担保贷款保证人承诺书》上签字，愿意为被告潘某、秦某的上述借款共同承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告潘某发放贷款300000元被告潘某未按约定还款，已构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第六十六条规定及双方签订的《贷款合同》及《借款借据》约定，被告潘某应立即归还贷款本息。被告秦某与被告潘某系夫妻，该贷款发生在其夫妻关系存续期间，依据《婚姻法解释二》第二十四条规定，被告秦某应与被告潘某共同对上述贷款本息、罚息及实现债权费用承担还款责任。依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，被告胡某和被告白某应共同对上述贷款及相应利息承担连带清偿责任。被告潘某答辩称：我认可原告起诉状所述内容。被告胡某答辩称：同被告潘某意见。被告秦某、白某未到庭也未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、关于杨某等同志职务任免通知、被告潘某、秦某身份证、身份联网核查信息、被告潘某、被告秦某结婚证、被告胡某身份证、身份联网核查，证明原、被告主体适格。贷前面谈记录、书面借款申请、个人贷款申请书、个人财产证明书、共有人承诺函、保证人担保承诺书、合同签订影像资料、贷款合同、借款借据，证明原被告签订了贷款合同及原告依据贷款合同和借据约定向被告发放贷款300000元整。保证合同，证据被告胡某、白某应对上述贷款本息承担连带保证责任。被告潘某、秦某、胡某、白某均未提交证据。根据原、被告的当庭陈述、举证、法庭调查，本院认定事实如下：2018年5月12日，被告潘某与原告偏某签订了贷款合同。合同约定的主要内容为：“贷款人为偏某塔梁信用社；借款人为潘某。贷款用途为购货，借款金额为300000元。贷款期限、贷款利率以借款借据的记载为准，贷款按季结息，结息固定为每季末月的第20日，付息日为结息日的当日。如遇中国人民银行调整利率或者计息方式，则按中国人民银行的有关规定办理，无需经借款人同意，且无需另行通知借款人。逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。途期贷款罚息利率为在本合同载明的货款利率水平上加收50％，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100％。对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利。贷款人计收罚息和复利无需经借款人同意，且无需另行通知借款人。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布本合同项下已经发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项目下所有到期及未到期债务本金、利息及费用，同时有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人未实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他费用。”该合同由借款人潘某签名捺印，偏某塔梁信用社负责人白剑明签名加盖单位公章。同时提供了潘某与秦某的身份证、结婚证复印件等证据。2018年5月12日，被告潘某与原告签名的《山西省农村信用社借款借据》载明：“借款金额为300000元，借款日期为2018年5月12日，到期日期为2019年5月11日，结息方式为按季结息，用途为购货。贷款利率为月利率8.70000‰，逾期加罚比例为50.00%，挤占挪用加罚比例为100%。”同日原告将借款本金300000元转存于被告潘某约定的账户。2018年9月30日，被告偿还利息4000元，借款本金和其余利息至今未还。2018年5月1日，被告秦某作为被告潘某配偶，向偏某塔梁信用社出具《共有人承诺函（借款人）》，承诺其清楚被告潘某上述贷款的详细情况，并同意借款人不履行债务时，作为被告潘某借款债务共有人，愿意承担连带责任，同意处置共有资产或扣划共有家庭收入且所得用于清偿贷款合同约定的担保范围内的债务。被告胡某与原告偏某塔梁信用社签订了《保证合同》（合同编号：×××），合同约定的主要内容为：“债权人为偏某塔梁信用社；保证人为胡某，合同担保的主债权为潘某与债权人于2018年5月12日签订的编号为×××的《贷款合同》项下的贷款，金额为人民币（大写）叁拾万元整；保证方式为连带责任保证：当债务人未按照贷款合同约定履行债务时，无论债权人对贷款合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；担保范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等；担保期间为贷款合同约定的债务履行期届满之日起二年。债务履行期限届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，债权人有权要求保证人按照本合同承担保证责任。”该合同由保证人胡某签名捺印并盖章，偏某塔梁信用社加盖单位公章。同时提供了胡某与白某的身份证、结婚证复印件等证据。2018年5月1日，被告白某作为被告胡某配偶，向偏某塔梁信用社出具《共有人承诺函（担保人-保证贷款）》及《保证担保贷款保证人承诺书》，承诺其清楚借款人潘某上述贷款的详细情况，同意为借款人潘某、秦某夫妇在信用社贷款提供保证担保，承担连带保证责任。并同意借款人不履行债务时，愿意依照法律规定和合同约定承担连带责任，同意处置共有资产或扣划共有家庭收入且所得用于清偿贷款合同约定的担保范围内的债务。原告偏某申请对被告潘某、秦某、胡某、白某的财产进行保全，本院于2019年11月8日作出（2019）晋0932民初474号民事裁定书，裁定冻结四被告名下价值304920元的财产。本院认为，原告偏某与被告潘某签订的贷款合同，均是各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依约履行。合同签订后，原告偏某向被告潘某发放贷款300000元，被告潘某应承担按期偿还借款本息的合同义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”因被告潘某借款后没有依约按期归还借款，至今被告潘某仍欠原告借款本金300000元及相应利息。故根据上述法律规定，原告偏某要求被告潘某归还借款本金及利息（含罚息），符合法律规定和合同约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告秦某在原告与被告潘某签订借款合同时作为被告潘某的配偶，现原告要求被告潘某与秦某共同归还借款本息于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”本案中，被告胡某与原告签订《保证合同》，被告白某向原告出具《共有人承诺函（担保人-保证贷款）》，被告胡某、白某共同出具《保证担保贷款保证人承诺书》，且约定了担保的主债权金额为300000元、保证期间为贷款合同约定的债务履行期届满之日起二年、保证方式为连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案被告潘某的借款到期日为2019年5月11日，则保证时间应为2021年5月10日，现原告于2019年10月28日向本院提起诉讼，要求被告潘某、秦某归还借款本息、被告胡某、白某承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。故被告胡某、白某在被告潘某、秦某逾期不能偿还借款时，应当依法对该笔借款本金300000元及其相关利息承担连带清偿责任。国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定:“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。”依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、由潘某、秦某于本判决生效后三十日内共同偿还偏某借款本金人民币300000元及其利息和罚息等（以本金300000元为基数，按照合同约定计算至实际还款完毕之日止，同时扣除被告已经归还的利息4000元）；二、由胡某、白某共同对潘某、秦某上述贷款及相应利息等承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2900元（已减半收取）、保全申请费2044元（偏某均已预交），由潘某、秦某共同负担，胡某、白某连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 武中华 二〇一九年十二月十七日书记员 张宇超