襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0606民初7378号原告：袁辉，男，1982年11月6日出生，汉族，无固定职业，住襄阳市樊城区。委托代理人：雷昆，湖北联帮律师事务所律师，一般授权代理。被告：马骥，男，1987年7月2日出生，汉族，无固定职业，住襄阳市樊城区。委托代理人：邓元华，1963年3月31日出生，汉族，住襄阳市樊城区，系马骥的母亲。特别授权代理。委托代理人：宋新生，湖北春园律师事务所律师。一般授权代理。被告：杨斌，男，1988年1月11日出生，汉族，无固定职业，住襄阳市樊城区。委托代理人：韩雪平、肖娟，湖北亘恒律师事务所律师。特别授权代理。原告袁辉与被告马骥、杨斌民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月29日立案受理后，于2018年8月9日作出（2018）鄂0606民初2835号民事判决书。被告马骥、杨斌不服判决提起上诉，襄樊市中级人民法院于2018年11月29日作出（2018）鄂06民终3242号民事裁定书：一、撤销襄阳市樊城区人民法院作出的（2018）鄂0606民初2835号民事判决；二、本案发回襄阳市樊城区人民法院重审。本案发回重审后，本院依法组成由审判员彭庆伟担任审判长，人民陪审员陈小玲、程砚妮参加的合议庭，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告袁辉及其委托代理人雷昆，被告马骥及其委托代理人宋新生、邓元华，被告杨斌及其委托代理人韩雪平、肖娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告袁辉诉称，诉讼请求：1、判令被告马骥偿还借款本金40万元并支付利息，其中10万元自2016年4月5日起、10万元自2016年6月3日起、20万元自2016年7月8日起，均按年利率36%计算至借款本息偿还完毕之日止；2、判令被告杨斌对2016年3月5日10万元、2016年6月8日20万元借款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费由二被告承担。事实与理由：2016年3月5日，被告马骥与原告签订借款合同，约定借款金额为10万元，借款期限为一个月，从2016年3月5日至2016年4月5日，如延期还款，按照500元每天支付延期利息及滞纳金，被告杨斌作为担保人在借款合同上签字，担保被告马骥在2018年10月31日前还清借款，合同签订后，原告将10万元款项交付给马骥。2016年5月3日，被告马骥与原告签订借款合同，约定借款金额为10万元，借款期限一个月，从2016年5月3日至2016年6月3日，如延期还款，按照200元每天支付延期利息及滞纳金。合同签订后，原告将10万元款项交付给被告马骥。2016年6月8日，被告马骥与原告签订借款合同，约定借款金额为20万元，借款期限一个月，从2016年6月8日至2016年7月8日，如延期还款，按照500元每天支付延期利息及滞纳金，被告杨斌作为担保人在借款合同上签订，担保被告马骥在2018年10月31日前还清借款，合同签订后，原告将20万元款项交付给被告马骥，现还款期限已过，原告多次向二被告主张还款未果，故诉至法院依法判决。被告马骥辩称，一、因双方存在多笔资金往来，双方借贷、还款关系，应当以往来转账凭证为准，来确认双方借贷、还款金额，根据双方的交易习惯来看，双方在发生往来关系中均以银行转账为准，任何现金往来均没有发生，故原告主张的任何以现金交付方式向马骥提供借款，均不属实。二、原告向法院提交的5张现金借条复印件分别为：借条一金额3万；借条二金额6万；借条三金额8.4万元；借条四金额14.5万元；借条五金额6.3万元。以上借条均不属双方真实的借贷关系，袁辉也不能向法院提交银行转账凭证。真实情况是：原告根本没有向马骥交付过任何现金借款，而是原告想让被告认可上述五张借条所列数额的高息，欲将高息转化成借款。马骥在向袁辉出具上述五张借条后，感到后悔，遂向袁辉提出不同意按那么高的利率计算利息且又出具借条，经协商，双方同意将息转本的借条原件销毁，而原告蓄意留存复印件私藏，以备后来诉讼时作证据。三、原告出具的借贷明细中显示：分别于2017年8月16日和8月1日分两次向被告马骥账户转入两笔15万元合计30万元，转款到被告账户10分钟后，按袁辉要求立马将两笔款项分两次转入原告弟媳徐燕的账户，袁辉并让马骥出具两张各15万元的借条，但袁辉本次起诉，没有将这两张借条的借款向法院起诉，此两笔共计30万元的借款实际上是原告通过银行转账形式制造的虚假流水，以达到虚增债务的目的，另外，2018年4月，袁辉再次以同样的形式向马骥账户转入15万元后找到马骥将此15万元转给其弟媳徐燕，这次袁辉让马骥再次出具15万元的借条，但马骥这次没有给袁辉出具借条。同时以此作为证据链，为以后虚假诉讼敲诈借款人马骥资金和财产做铺垫，因此，原告行为已涉嫌诈骗，建议移送公安机关展开刑事侦查，四、从原告的放款频率及放贷资金来源上可以看出，原告系职业放贷人，根据银行业监督管理法律等法律规定，原告与被告之间的借贷关系应认定为无效，故被告无需承担原告未付的利息及其他费用。五、原告所诉按月息3%计息无事实依据，与最开始的陈述也就是在樊城区人民法院2018年7月20日的庭审中所陈述的事实不符。综上，根据双方资金往来银行流水明细，答辩人马骥方本着实事求是的态度，按年息24%向袁辉支付利息，所有还款按先息后本的原则，经计算，截止2017年11月1日尚欠原告本金72208元，被告方愿按此实际欠款金额归还原告欠款。被告杨斌辩称，被告杨斌认为保证无效，原告与马骥的两份借款合同，借款时间分别为：2016年3月5日、2016年6月8日，被告杨斌在担保人签字时间为2018年，2016年3月5日及2016年6月8日被告马骥向原告多次汇款，即对前述两笔借款予以偿还，但被告马骥与原告让被告杨斌作为担保人时并未发现被告已还款的事实，但仍然让杨斌担保10万、20万元，共计30万元，故认为被告杨斌认为原告与被告马骥恶意串通致使被告杨斌提供无效保证；原告与被告杨斌签订的保证为一般保证，借款合同第七条约定本合同担保人责任负责此笔金额在2018年10月31日之前全部还清，足以证实原告与被告马骥之间的借款期限顺延至2018年10月31日，且在2018年10月31日之前被告马骥不能偿还由被告杨斌予以偿还，原告方在2018年5月予以起诉，无论从借款时间还是担保时间来看，原告均无诉权；被告杨斌不应对本案的利息承担清偿责任，从借款合同、两份借条，原告原诉状诉称的内容，足以证实，原告与马骥之间的借款未约定利息，至少从书面材料显示，其也未告知被告杨斌双方的借款有利息，故被告马骥偿还的所有借款与利息无关，均应当是偿还的本金，原告要求杨斌对本案利息承担责任，无事实和法律依据；同意马骥代理人意见，原告与马骥之间的借款已经全部清偿。经审理查明，2016年3月5日，袁辉（甲方）与马骥（乙方）签订《借款合同》1份，主要内容为：甲方自愿借给乙方个人现金人民币壹拾万元整（￥100000.00元），双方约定：借款期壹个月（2016年3月5日至2016年4月5日）所借款项在借款到期之日由乙方一次性归还给甲方；乙方需向甲方保证所借款项均为正当、合法经营所用，因违法经营造成的借款损失均由乙方自行负责；借款到期当日内乙方未能一次性还清借款，视为违约，违约方如延期还款，应按照人民币500元每天支付延期利息及滞纳金，如延期还款日期超过15天，则违约方除承担滞纳金及利息外，还应一次性向甲方支付本合同约定借款总额10%违约金；借款到期后，如乙方借款不能按时还款，乙方在征得甲方同意下，可以进行展期（展期时间不得超过30天），不承担违约责任。杨斌作为担保人在《借款合同》及借条上签名按手印。合同签订当天，袁辉通过建设银行向马骥账户转款43000元，马骥出具借条1份，内容为“今借到袁辉人民币100000.00元整（壹拾万元整），借款期限2016年3月5日至2016年4月5日”，3月6日，袁辉再次向马骥账户转款50000元，共计借款93000元。2016年5月3日，袁辉（甲方）与马骥（乙方）签订《借款合同》1份，主要内容为：甲方自愿借给乙方个人现金人民币壹拾万元整（￥100000.00元），双方约定：借款期限壹个月（2016年5月3日至2016年6月3日）所借款项在借款到期之日由乙方一次性归还给甲方；乙方需向甲方保证所借款项均为正当、合法经营所用，因违法经营造成的借款损失均由乙方自行负责；借款到期当日内乙方未能一次性还清借款，视为违约，违约方如延期还款，应按照人民币200元每天支付延期利息及滞纳金，如延期还款日期超过15天，则违约方除承担滞纳金及利息外，还应一次性向甲方支付本合同约定借款总额10%违约金；借款到期后，如乙方借款不能按时还款，乙方在征得甲方同意下，可以进行展期（展期时间不得超过30天），不承担违约责任。合同签订当天，袁辉委托其母亲刘**通过建设银行分两次向马骥账户分别转款43000元、50000元，共计借款93000元，马骥出具借条1份，内容为“今借到袁辉人民币100000.00元整（壹拾万元整），借款期限2016年5月3日至2016年6月3日”。2016年6月8日，袁辉（甲方）与马骥（乙方）签订《借款合同》1份，主要内容为：甲方自愿借给乙方个人现金人民币贰拾万元整（￥200000.00元），双方约定：借款期限壹个月（2016年6月8日至2016年7月8日）所借款项在借款到期之日由乙方一次性归还给甲方；乙方需向甲方保证所借款项均为正当、合法经营所用，因违法经营造成的借款损失均由乙方自行负责；借款到期当日内乙方未能一次性还清借款，视为违约，违约方如延期还款，应按照人民币伍佰元每天支付延期利息及滞纳金，如延期还款日期超过15天，则违约方除承担滞纳金及利息外，还应一次性向甲方支付本合同约定借款总额10%违约金；借款到期后，如乙方借款不能按时还款，乙方在征得甲方同意下，可以进行展期（展期时间不得超过30天），不承担违约责任。杨斌作为担保人在《借款合同》及借条上签名按手印。合同签订当天，袁辉通过建设银行向马骥账户转款200000元，马骥出具借条1份，内容为“今向袁辉借到人民币贰拾万元整（200000.00元），借款期限2016年6月8日至2016年7月8日”。另查明，2016年4月7日至2017年11月1日，马骥通过银行给袁辉转款28笔，具体为：1、2016年4月7日，马骥支付袁辉7000元；2、2016年5月9日，马骥支付袁辉7000元；3、2016年5月31日，马骥支付袁辉34000元；马骥支付袁辉31000元；4、2016年6月3日，马骥支付袁辉7000元；5、2016年6月8日，马骥支付袁辉7000元；6、2016年7月29日，马骥支付袁辉20000元；7、2016年8月2日，马骥支付袁辉20000元；8、2016年9月2日，马骥支付袁辉5000元；9、2016年9月6日，马骥支付袁辉5000元；10、2016年9月24日，马骥通过其母亲邓元华支付袁辉50000元；11、2016年12月12日，马骥支付袁辉10000元；12、2017年1月9日，马骥支付袁辉5000元；13、2017年1月23日，马骥支付袁辉5000元；14、2017年1月26日，马骥支付袁辉15000元；15、2017年2月9日，马骥支付袁辉12000元；16、2017年3月7日，马骥支付袁辉20000元；17、2017年5月7日，马骥支付袁辉16000元；18、2017年5月9日，马骥支付袁辉4000元；19、2017年6月5日，马骥支付袁辉5000元；20、2017年6月12日，马骥支付袁辉8000元；21、2017年6月18日，马骥支付袁辉5000元；22、2017年7月3日，马骥支付袁辉5000元；23、2017年7月16日，马骥支付袁辉10000元；24、2017年8月1日，马骥支付袁辉10000元；25、2017年8月21日，马骥支付袁辉5000元；26、2017年8月31日，马骥支付袁辉20000元；27、2017年9月26日，马骥支付袁辉20000元；28、2017年11月1日，马骥支付袁辉20000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告袁辉与被告马骥签订3份《借款合同》同时出具借条3份，双方形成借贷关系。被告马骥不按时还款，已构成违约，原告袁辉要求被告马骥偿还借款400000元，因借款后，被告马骥陆续向原告袁辉还款28笔，按照先息后本的原则计算，多余金额冲抵本金。故对原告袁辉要求被告马骥偿还借款及利息的诉讼请求，应据实结算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”。原、被告在借款合同中约定“违约方如延期还款，应按照人民币500元每天支付延期利息及滞纳金”，每月支付利息15000元，经换算，月利率为15%，年利率高达180%，已超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。原告袁辉要求被告马骥按年利率36%支付利息至借款本息偿还完毕之日止，对已经支付的利息按年利率36%计算利息，本案中，2016年3月5日袁辉通过建设银行向马骥账户转款43000元，月利率按3%计算，2016年3月6日至2016年4月7日的利息是1419元（43000元×3%÷30天×33天），2016年3月6日袁辉通过建设银行向马骥账户转款50000元，月利率按3%计算，2016年3月7日至2016年4月7日的利息是1600元（50000元×3%÷30天×32天），借款本金93000元，截止2016年4月7日利息是3019元（1419元+1600元），马骥于2016年4月7日支付7000元，扣除利息3019元，多余3981元，视为偿还本金3981元，尚欠借款本金89019元；借款本金89019元，月利率按3%计算，2016年4月8日至2016年5月9日的利息是2849元（89019元×3%÷30天×32天），2016年5月3日袁辉委托其母亲刘**通过建设银行分两次向马骥账户转款共计93000元，月利率按3%计算，2016年5月4日至2016年5月9日的利息是558元（93000元×3%÷30天×6天），截止2016年5月9日，借款本金182019元（89019元+93000元），利息是3407元（2849元+558元），马骥于2016年5月9日支付7000元，扣除利息3407元，多余3593元，视为偿还本金3593元，尚欠借款本金178426元；借款本金178426元，月利率按3%计算，2016年5月10日至2016年5月31日的利息是3925元（178426元×3%÷30天×22天），马骥于2016年5月31日支付34000元，扣除利息3925元，多余30075元，视为偿还本金30075元，尚欠借款本金148351元；借款本金148351元，月利率按3%计算，2016年6月1日至2016年6月3日的利息是445元（148351元×3%÷30天×3天），马骥于2016年6月3日支付7000元，扣除利息445元，多余6555元，视为偿还本金6555元，尚欠借款本金141796元；借款本金141796元，月利率按3%计算，2016年6月4日至2016年6月8日的利息是709元（141796元×3%÷30天×5天），马骥于2016年6月8日支付7000元，扣除利息709元，多余6291元，视为偿还本金6291元，尚欠借款本金135505元；2016年6月8日，袁辉通过建设银行向马骥账户转款200000元，借款本金335505元（135505元+200000元），月利率按3%计算，2016年6月9日至2016年7月29日的利息是17111元（335505元×3%÷30天×51天），马骥于2016年7月29日支付20000元，扣除利息17111元，多余2889元，视为偿还本金2889元，尚欠借款本金332616元；借款本金332616元，月利率按3%计算，2016年7月30日至2016年8月2日的利息是1330元（332616元×3%÷30天×4天），马骥于2016年8月2日支付20000元，扣除利息1330元，多余18670元，视为偿还本金18670元，尚欠借款本金313946元；借款本金313946元，月利率按3%计算，2016年8月3日至2016年9月2日的利息是9732元（313946元×3%÷30天×31天），马骥于2016年9月2日支付5000元，扣除利息9732元，尚欠借款本金313946元、利息4732元；借款本金313946元，月利率按3%计算，2016年9月3日至2016年9月6日的利息是1256元（313946元×3%÷30天×4天），马骥于2016年9月6日支付5000元，扣除利息5988元（4732元+1256元），尚欠借款本金313946元、利息988元；借款本金313946元，月利率按3%计算，2016年9月7日至2016年9月24日的利息是5651元（313946元×3%÷30天×18天），马骥于2016年9月24日支付50000元，扣除利息6639元（988元+5651元），多余43361元，视为偿还本金43361元，尚欠借款本金270585元；借款本金270585元，月利率按3%计算，2016年9月25日至2016年12月12日的利息是21376元（270585元×3%÷30天×79天），马骥于2016年12月12日支付10000元，扣除利息21376元，尚欠借款本金270585元、利息11376元；借款本金270585元，月利率按3%计算，2016年12月13日至2017年1月9日的利息是7576元（270585元×3%÷30天×28天），马骥于2017年1月9日支付5000元，扣除利息18952元（11376元+7576元），尚欠借款本金270585元、利息13952元；借款本金270585元，月利率按3%计算，2017年1月10日至2017年1月23日的利息是3788元（270585元×3%÷30天×14天），马骥于2017年1月23日支付5000元，扣除利息17740元（13952元+3788元），尚欠借款本金270585元、利息12740元；借款本金270585元，月利率按3%计算，2017年1月24日至2017年1月26日的利息是812元（270585元×3%÷30天×3天），马骥于2017年1月26日支付15000元，扣除利息13552元（12740元+812元），多余1448元，视为偿还本金1448元，尚欠借款本金269137元；借款本金269137元，月利率按3%计算，2017年1月27日至2017年2月9日的利息是3768元（269137元×3%÷30天×14天），马骥于2017年2月9日支付12000元，扣除利息3768元，多余8232元，视为偿还本金8232元，尚欠借款本金260905元；借款本金260905元，月利率按3%计算，2017年2月10日至2017年3月7日的利息是6784元（260905元×3%÷30天×26天），马骥于2017年3月7日支付20000元，扣除利息6784元，多余13216元，视为偿还本金13216元，尚欠借款本金247689元；借款本金247689元，月利率按3%计算，2017年3月8日至2017年5月7日的利息是15109元（247689元×3%÷30天×61天），马骥于2017年5月7日支付16000元，扣除利息15109元，多余891元，视为偿还本金891元，尚欠借款本金246798元；借款本金246798元，月利率按3%计算，2017年5月8日至2017年5月9日的利息是494元（246798元×3%÷30天×2天），马骥于2017年5月9日支付4000元，扣除利息494元，多余3506元，视为偿还本金3506元，尚欠借款本金243292元；借款本金243292元，月利率按3%计算，2017年5月10日至2017年6月5日的利息是6569元（243292元×3%÷30天×27天），马骥于2017年6月5日支付5000元，扣除利息6569元，尚欠借款本金243292元、利息1569元；借款本金243292元，月利率按3%计算，2017年6月6日至2017年6月12日的利息是1703元（243292元×3%÷30天×7天），马骥于2017年6月12日支付8000元，扣除利息3272元（1569元+1703元），多余4728元，视为偿还本金4728元，尚欠借款本金238564元；借款本金238564元，月利率按3%计算，2017年6月13日至2017年6月18日的利息是1431元（238564元×3%÷30天×6天），马骥于2017年6月18日支付5000元，扣除利息1431元，多余3569元，视为偿还本金3569元，尚欠借款本金234995元；借款本金234995元，月利率按3%计算，2017年6月19日至2017年7月3日的利息是3525元（234995元×3%÷30天×15天），马骥于2017年7月3日支付5000元，扣除利息3525元，多余1475元，视为偿还本金1475元，尚欠借款本金233520元；借款本金233520元，月利率按3%计算，2017年7月4日至2017年7月16日的利息是3036元（233520元×3%÷30天×13天），马骥于2017年7月16日支付10000元，扣除利息3036元，多余6964元，视为偿还本金6964元，尚欠借款本金226556元；借款本金226556元，月利率按3%计算，2017年7月17日至2017年8月1日的利息是3625元（226556元×3%÷30天×16天），马骥于2017年8月1日支付10000元，扣除利息3625元，多余6375元，视为偿还本金6375元，尚欠借款本金220181元；借款本金220181元，月利率按3%计算，2017年8月2日至2017年8月21日的利息是4404元（220181元×3%÷30天×20天），马骥于2017年8月21日支付5000元，扣除利息4404元，多余596元，视为偿还本金596元，尚欠借款本金219585元；借款本金219585元，月利率按3%计算，2017年8月22日至2017年8月31日的利息是2196元（219585元×3%÷30天×10天），马骥于2017年8月31日支付20000元，扣除利息2196元，多余17804元，视为偿还本金17804元，尚欠借款本金201781元；借款本金201781元，月利率按3%计算，2017年9月1日至2017年9月26日的利息是5246元（201781元×3%÷30天×26天），马骥于2017年9月26日支付20000元，扣除利息5246元，多余14754元，视为偿还本金14754元，尚欠借款本金187027元；借款本金187027元，月利率按3%计算，2017年9月27日至2017年11月1日的利息是6733元（187027元×3%÷30天×36天），马骥于2017年11月1日支付20000元，扣除利息6733元，多余13267元，视为偿还本金13267元，尚欠借款本金173760元。对未支付的利息，自2017年11月2日起按年利率24%计算利息。原告袁辉要求被告杨斌对30万元借款本息承担连带清偿责任，因被告杨斌作为担保人对2016年3月5日借款93000元、2016年6月8日的借款200000元提供担保，对担保方式没有约定，按照连带责任保证承担保证责任。被告马骥辩称“截止2017年11月1日尚欠原告本金72208元”，与本院查明的事实不符，本院不予采信。被告杨斌辩称理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告马骥偿还原告袁辉借款本金173760元；二、被告马骥支付原告袁辉借款利息（利息计算方式，以借款173760元为基数，从2017年11月2日起至本金付清之日止，按年利率24%计算利息）；三、被告杨斌对上述债务承担连带清偿责任；四、被告杨斌承担保证责任后，有权向被告马骥追偿；五、驳回原告袁辉的其他诉讼请求。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清，逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9640元，保全费2770元，合计12410元，原告袁辉负担4510元，被告马骥负担7900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  彭庆伟人民陪审员  陈小玲人民陪审员  程砚妮二〇一九年十二月十九日书 记 员  李 晶