重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0113民初5801号原告：重庆枫丹实业有限公司，住所地重庆市巴**木洞镇新建路**，统一社会信用代码9150011320343663XA。法定代表人：王君乾，董事长。委托诉讼代理人：罗雨红，重庆新合律师事务所律师。委托诉讼代理人：周启航，重庆新合律师事务所律师。被告：重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司，，住所地重庆市巴**鱼洞巴县大道**统一社会信用代码91500113699259760E。法定代表人：张翔，董事长。委托诉讼代理人：王欣，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭剑，重庆索通律师事务所律师。原告重庆枫丹实业有限公司（以下简称“枫丹公司”）诉被告重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司（以下简称“巴南浦发村镇银行”）抵押合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月18日第一次公开开庭进行了审理，于2019年9月24日第二次公开开庭进行了审理。原告枫丹公司委托诉讼代理人罗雨红、周启航与被告巴南浦发村镇银行委托诉讼代理人王欣、彭剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告枫丹公司向本院提出诉讼请求：1、撤销枫丹公司与巴南浦发村镇银行在2016年5月18日签订的《浦发村镇银行最高额抵押合同》；2、判令枫丹公司不承担担保责任；3、判令巴南浦发村镇银行将位于重庆市大渡口区XX号、XX号、XX号、XX号、XX号房屋的抵押予以解除。事实和理由：重庆市个人信用融资担保有限责任公司（以下简称“个信担保公司”）自2012年起与巴南浦发村镇银行建立合作关系，个信担保公司在巴南浦发村镇银行的担保授信客户从2015年起陆续出现逾期、欠息等风险隐患。为了化解巴南浦发村镇银行收回贷款的风险，2016年4月，巴南浦发村镇银行与个信担保公司的实际控制人汤轩商议，由汤轩寻找抵押物用于化解风险。后汤轩找到枫丹公司称能用抵押物向银行贷款，所贷款项由枫丹公司实际使用。后汤轩以其实际控制的重庆新汇翰股权投资基金管理有限公司（以下简称“新汇公司”）与枫丹公司签订了委托融资合同，约定由枫丹公司委托新汇公司融资2000万元。汤轩并称向银行贷款不以新汇公司名义而以其实际控制的空壳公司重庆普建商贸有限公司（以下简称“普建公司”）向银行贷款。2016年5月18日，枫丹公司听从汤轩的安排，与巴南浦发村镇银行签订了《最高额抵押合同》，为普建公司与巴南浦发村镇银行签订的《融资额度协议》（贷款金额1000万元）提供了位于重庆市大渡口区XX号、XX号、XX号、XX号、XX号的房屋作抵押担保。合同签订后，枫丹公司一直等待巴南浦发村镇银行放款，但巴南浦发村镇银行和汤轩均以借款未发放为由搪塞，枫丹公司最终未获得该笔贷款。后枫丹公司了解到巴南浦发村镇银行在个信担保公司所担保的其他贷款无法正常偿还的情形下，其为了化解自己的不良贷款风险，与汤轩恶意串通，共谋以新贷偿还个信担保公司所担保的其他不良旧贷，并为此专门形成《重庆市个人信用融资担保有限责任公司担保业务风险处置方案》。巴南浦发村镇银行让汤轩找四家自己能实际控制的空壳公司作为中间公司，用四家空壳公司作为借款主体，再由汤轩寻找新的抵押物来进行抵押担保，枫丹公司即为提供抵押物的公司之一，其所贷款项共计3400万元，其中1700万元在放款当天即由巴南浦发村镇银行划转回去，用于偿还了个信担保公司担保的其他不良贷款，该1700万元中包含枫丹公司提供抵押物所贷的1000万元。枫丹公司提供抵押担保时并不知道巴南浦发村镇银行与汤轩之间的恶意串通，其共谋欺诈枫丹公司签订了《浦发村镇银行最高额抵押合同》，枫丹公司遂起诉至本院，请求判如所请。被告巴南浦发村镇银行辩称，首先，巴南浦发村镇银行与汤轩之间不存在恶意串通共同欺诈枫丹公司的行为，枫丹公司系基于对汤轩的信任而提供的抵押担保并与巴南浦发村镇银行签订了最高额抵押合同，巴南浦发村镇银行无欺诈枫丹公司的行为。其次，无论是否存在欺诈行为，枫丹公司请求撤销合同的期间已经届满，其无权主张撤销合同。最后，银行要求增加抵押物来化解贷款风险系常见的降低贷款风险的操作方式，其不违反法律规定。枫丹公司作为具有完全民事行为能力的公司签订抵押合同系其真实意思表示，其应当能够预见合同风险并受所签合同的约束。综上，巴南浦发村镇银行请求本院驳回枫丹公司的诉讼请求。经审理查明，2016年4月29日，枫丹公司与新汇翰公司签订《委托融资合同》约定枫丹公司委托新汇翰公司对外办理融资，由枫丹公司提供其位于重庆市大渡口区XX号、XX号、XX号、XX号、XX号的房屋作抵押担保；借款金额为2000万元，融资期限为1年；枫丹公司为真正意义上借款的使用人，新汇翰公司需在办理抵押登记日起60日内将该笔借款足额支付给枫丹公司。2016年5月，因个信担保公司在巴南浦发村镇银行处担保的多笔贷款存在重大回收风险，巴南浦发村镇银行与个信担保公司多次协商后，双方同意采取由个信担保公司提供抵押物的方式来化解不良贷款风险，其中即包括枫丹公司提供的上述抵押物。巴南浦发村镇银行就该处置方式形成了担保贷款风险处置方案。2016年5月18日，普建公司与巴南浦发村镇银行签订《融资额度协议》和《流动资金借款合同》及《之补充/变更协议》约定普建公司向巴南浦发村镇银行借款1000万元，借款结算账户为普建公司在巴南浦发村镇银行开立的一般结算账户，借款的担保人包括保证和抵押，其中保证人包括汤轩等人，抵押人为枫丹公司。双方在前述合同中对借款的期限、还款方式、还本付息的时间、违约责任等进行了约定。同日，汤轩等保证人与巴南浦发村镇银行签订了保证合同为普建公司的上述贷款提供保证担保。枫丹公司与巴南浦发村镇银行签订《最高额抵押合同》约定由枫丹公司提供其所有的位于重庆市大渡口区XX号、XX号、XX号、XX号、XX号的房屋为普建公司上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年5月20日，巴南浦发村镇银行将贷款1000万元发放至普建公司在巴南浦发村镇银行开立账户。2016年5月23日，普建公司将所贷1000万元支付给了重庆市谦乐科技发展有限公司。普建公司与新汇翰公司均未向枫丹公司支付所贷款项1000万元。另查明，汤轩、新汇翰公司因涉嫌合同诈骗于2017年2月被公安机关立案侦查，该刑事案件目前尚在审理中。巴南浦发村镇银行的有关工作人员在该刑事案件侦查阶段接受了公安机关的询问，但无相关人员涉嫌刑事犯罪。枫丹公司未被列为汤轩、新汇翰公司涉嫌犯罪的有关合同诈骗案的受害方。上述事实，有枫丹公司提交的《委托融资合同》、《融资额度协议》、《流动资金借款合同》、《之补充/变更协议》、《最高额抵押合同》、《购销合同》、汤轩和新汇翰公司合同诈骗案询问笔录、《担保业务风险处置方案》及成员意见表、巴南浦发村镇银行放款审批表、借款凭证、放款通知书、贷款资金支付审查表、贷款利率审批表、提款申请书、股东会决议、不动产登记证明、转账支票和进账单、最高额保证合同、审查意见书、普建公司综合授信调查报告和巴南浦发村镇银行提交的《委托融资合同》、《融资额度协议》、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，本案原告枫丹公司系基于巴南浦发村镇银行与他人恶意串通欺诈枫丹公司签订《最高额抵押合同》而请求本院对该合同予以撤销。根据《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款的规定：“一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。”本案《最高额抵押合同》被撤销的前提系巴南浦发村镇银行对枫丹公司实施了欺诈行为。该欺诈是指合同的一方当事人故意编造或隐瞒真实情况使另一方当事人陷入错误而作出违背自己真实意思表示的行为。本案中，枫丹公司提交的巴南浦发村镇银行为化解个信担保公司不良贷款形成的处置方案、审批意见等以及刑事案件的询问笔录均可以证明巴南浦发村镇银行为化解贷款风险，确系与个信担保公司协商达成了由个信担保公司寻找抵押人提供抵押物的方式来解决贷款风险问题，但其不能证明巴南浦发村镇银行存在与个信担保公司、新汇翰公司或汤轩恶意串通来欺骗枫丹公司签订了《最高额抵押合同》，个信担保公司如何与抵押物的提供人进行协商和约定，巴南浦发村镇银行并不必然知晓。从时间先后顺序看，枫丹公司与新汇翰公司签订《委托融资合同》在前，巴南浦发村镇银行形成贷款风险化解方案在后。从抵押物的提供上看，枫丹公司为普建公司的该笔贷款提供抵押系基于《委托融资合同》的约定为获得银行贷款而为，其与巴南浦发村镇银行签订《最高额抵押合同》时意思表示真实，只是从结果上看，枫丹公司最终未能从新汇翰公司或普建公司处获得该笔贷款1000万元，但不能据此就推定其签订《最高额抵押合同》时的意思表示不真实。而巴南浦发村镇银行按照正常的贷款程序与普建公司签订流动资金贷款合同并要求普建公司提供抵押担保本身符合法律规定，至于普建公司如何与抵押人枫丹公司就所贷款项的用途进行的约定不能约束巴南浦发村镇银行，枫丹公司也未提供证据证明巴南浦发村镇银行知晓普建公司就该笔贷款与与枫丹公司之间存在委托融资合同关系。综上，本院认为枫丹公司提交的证据不足以证明巴南浦发村镇银行在签订《最高额抵押合同》的过程中存在与新汇翰公司、汤轩恶意串通欺诈枫丹公司的行为，本院对枫丹公司诉请撤销《最高额抵押合同》的诉讼请求不予支持，相应地对枫丹公司请求本院判令解除抵押担保并不承担担保责任的诉讼请求也不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第四十四条、第五十二条之规定，判决如下：驳回原告重庆枫丹实业有限公司的诉讼请求。本案案件受理费40900元，由原告重庆枫丹实业有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  郑雯雯二〇一九年十二月三十日书记员  秦彩云