天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0110民初5423号原告：中国平安财产保险股份有限公司（统一社会信用代码914403007109307208），住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘硕，国浩律师（天津）事务所律师。委托诉讼代理人：石筠筠，国浩律师（天津）事务所律师。被告：赵振旺，男，1976年8月21日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告赵振旺保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人石筠筠到庭参加诉讼。被告赵振旺经本院依法公告无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计38416.98（包括本金37375.93元、利息1041.05元）；2.判令被告赵振旺向原告支付保费3027.67元；3.判令被告赵振旺向原告支付违约金72223.92元（违约金以保险理赔款38416.98元为基数，自2014年5月4日起按照日利率千分之一的标准暂计至2019年6月28日，实际主张至款项还清之日止），上述诉讼请求金额共计113668.57元；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年3月12日，被告与中国光大银行股份有限公司天津上海道支行（以下简称光大银行）签订第75591316020520号《个人贷款合同》，约定被告向光大银行借款5万元，首期执行贷款年利率为8.61%，借款期限为36个月（自2013年3月12日至2016年3月12日），还款方式为等额还本付息。同时被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署保单为10394032600000642809的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2013年3月12日，光大银行按照借款合同约定向被告发放了5万元的贷款。但自2014年2月12日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2014年5月4日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计38416.98元，光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年6月28日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计72223.92元。赵振旺未答辩，未提交证据。根据平安保险公司提供的证据和陈述，本院查明如下事实：2013年3月8日，赵振旺向平安保险公司申请平安个人消费信贷保证保险，2013年3月11日，平安保险公司签发保险单，被保险人为光大银行，投保人为赵振旺，平安个人消费信贷保证保险金额为59450元，保险期间为自个人信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为950元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需要保险人归还全部赔偿款项。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2013年3月12日，赵振旺向光大银行贷款5万元，贷款用途为购物，贷款期限为36个月，贷款年利率为8.61%，未按合同约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。后赵振旺未能按照约定如期、如额偿还全部贷款。平安保险公司于2014年5月4日按照约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计38416.98元（本金37375.93元，利息1041.05元），中国光大银行股份有限公司天津上海道支行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》。本院认为，赵振旺向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，平安保险公司向赵振旺出具保险单予以确认，双方系保证保险合同关系，该合同是当事人的真实意思表示，为有效合同，赵振旺为投保人，平安保险公司为保险人，光大银行为被保险人，赵振旺应当按照约定向平安保险公司支付保费，经核算赵振旺尚欠保费3027.67元。赵振旺向光大银行贷款5万元，后未能按照约定偿还贷款，平安保险公依照合同约定于2014年5月4日向光大银行支付代偿款38416.98元，已经履行了保险人的合同义务。根据《担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。平安保险公司在履行了保证责任后，要求赵振旺支付理赔款具有事实和法律依据，经核算，平安保险公司支付理赔款38416.98元，赵振旺应当给付平安保险公司。关于平安保险公司要求赵振旺支付违约金的问题。《合同法》第一百一十三条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”根据查明的事实，平安保险公司所遭受的损失为履行保证责任后资金占用期间的利息损失，保险单约定的每日千分之一利率标准计算违约金，明显过高，且根据民间借贷司法解释第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。经本院综合考虑，酌情将违约金计算标准调整为年利率24%，故赵振旺应当向平安保险公司支付以38416.98元为基数，自2014年5月4日起按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止的违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵振旺于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款38416.98元，保费3027.67元。二、被告赵振旺于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以理赔款38416.98元为基数，自2014年5月4日起按照年利率24%计算至实际给付之日止的违约金；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2572元，公告费600元，共计3172元由被告赵振旺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  刘书岳人民陪审员  徐富鑫人民陪审员  张晏君二〇一九年十二月三十一日书 记 员  姜 帅附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。