广东省清远市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤18民终3661号上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司。住所地:深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈明，广东磨铁律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭贻峰，广东磨铁律师事务所律师。上诉人（原审被告）：杨巧云，女，1968年7月24日出生，侗族，住湖南省怀化市鹤城区*******。委托诉讼代理人：吴洁银，广东古谷律师事务所律师。委托诉讼代理人：王翠翠，广东古谷律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司因与上诉人杨巧云追偿权纠纷一案，不服广东省清远市清城区人民法院（2018）粤1802民初3084号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国平安财产保险股份有限公司上诉请求：1、撤销一审判决第二项，改判上诉人就所主张的全部债权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；2、案件诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：一、依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条之规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。主债权下的从权利均属于抵押担保的范围，保险费和律师费系实现债权产生的费用，和滞纳金在法定的担保范围内享有优先权。二、一审判决程序违法，判决错误。一审法院未就上诉人就所主张的全部债权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题作为争议焦点，认定事实不清。杨巧云答辩称，答辩意见与上诉理由一致。上诉人杨巧云上诉请求：1、撤销一审判决第三项、第四项、第五项；2、案件诉讼费用由中国平安财产保险股份有限公司负担。事实与理由：一、上诉人不同意支付保险费，该保险费与追偿权并无必然的关联性。二、上诉人不同意支付律师费，一审法院已经认定上诉人应支付24%的年利息，再支付律师费，年利率将超过24%。上诉人中国平安财产保险股份有限公司答辩称，答辩意见与上诉理由一致。中国平安财产保险股份有限公司向一审法院起诉请求：1、请求判令杨巧云向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额619109.27元（包括：代偿本金603367.18元、代偿利息13606.05元、代偿罚息2136.04元）；2、判令杨巧云向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2042.5元；3、判令杨巧云向中国平安财产保险股份有限公司支付服务费5313.5元；4、判令杨巧云向中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金暂计71816.68元（以代偿金额619109.27为基数，按照0.1%/天，自2018年1月8日起暂计至2018年5月4日，共计116天，实际计算至杨巧云偿还全部款项之日止）；5.请求人民法院判决确认中国平安财产保险股份有限公司就抵押物[位于：广东省清远市清城区****************************，产权证号：粤（2017）清远市不动产权第0003861号]的处分价款享有优先受偿权；6、判令杨巧云承担中国平安财产保险股份有限公司需要支付的律师费10000元；7、判令杨巧云承担中国平安财产保险股份有限公司为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用，以上合计708281.95元。一审法院认定事实，2017年4月6日，案外人重庆金安小额贷款有限公司与杨巧云签订《授信及借款合同》，约定杨巧云向该公司申请借款授信人民币657000元，贷款期限自2017年4月6日至2022年4月5日,共计60个月。合同约定借款人向出借人支付借款利息及手续费。同日，重庆金安小额贷款有限公司与杨巧云签订《最高额抵押合同》，约定杨巧云以其名下位于广东省清远市清城区*****************************屋为上述《授信及借款合同》项下所发生的所有债务提供抵押担保，范围包括：最高本金金额人民币657000元、按主合同计算的利息、罚息、复利及实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、保全担保费等，抵押期限自2017年4月6日至2022年4月5日，双方并办理了抵押登记。同日，杨巧云向重庆金安小额贷款有限公司申请运用金额657000元，动用期限36个月，并表示知悉上述额度成功动用，在借款期间将会有如下费用产生，具体费率如下：1、年利率9.2%；2、月保险费率0.1%；3、手续费率3%；4、月服务费率0.3%；5、此次动用实际收取的手续费19710元。同日，杨巧云确认获得贷款657000元，表示了解并同意收取该笔贷款手续费3%（金额为19710元，放款时自动扣除），充分知晓每月应还款金额为23581.63元（其中银行本息20953.63元/月，其它费用为2628元/月）。2017年3月21日，杨巧云向中国平安财产保险股份有限公司购买了个人借款保证保险，并签订了《平安个人借款保证保险条款》（保险单号为DY201********252-001）和《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，约定被保险人为重庆金安小额贷款有限公司，投保人即杨巧云拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人即中国平安财产保险股份有限公司依据保险合同约定向重庆金安小额贷款有限公司理赔，中国平安财产保险股份有限公司理赔后，杨巧云需向中国平安财产保险股份有限公司归还全部理赔款项和未付保费，同时中国平安财产保险股份有限公司取得重庆金安小额贷款有限公司对杨巧云的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。中国平安财产保险股份有限公司自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一向杨巧云收取滞纳金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。杨巧云同时向中国平安财产保险股份有限公司签署了《资料代传递及入押服务委托书》，约定杨巧云委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司为受托方向杨巧云提供资料代递等服务，杨巧云应在与小贷公司签署的《授信及借款合同》项下每笔借款的借款期限内，每月按照月服务费率=0.3%的费率向受托方缴纳月服务费。2017年6月28日，根据《授信与借款合同》，杨巧云在授信额度内与重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》（合同编号：DY201********350），约定本合同是重庆金安小额贷款有限公司与杨巧云签订的编号为DY201********252的《授信及借款合同》项下的单项借款业务合同，杨巧云向重庆金安小额贷款有限公司借款31000元。后重庆金安小额贷款有限公司实际发放的借款金额为31000元，双方约定本息偿还方式为36期等额本息还款。2017年6月28日，杨巧云就《借款合同》（合同编号：DY201********350）向中国平安财产保险股份有限公司购买了个人借款保证保险，并签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（保险单号为DY201********252-002），条款与2017年3月21日签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》条款一致。杨巧云同时签署《信息咨询服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司为受托方向杨巧云提供资料代递等服务，杨巧云每月按照月服务费率=0.3%的费率向受托方缴纳月服务费。2017年7月14日，杨巧云在授信额度内与小贷公司签订了《借款合同》（合同编号：DY201********654），合同约定：本合同是重庆金安小额贷款有限公司与杨巧云签订的编号为DY201********252的《授信与借款合同》项下的单项借款业务合同，杨巧云向小贷公司借款本金金额为17000元。后小贷公司实际发放的借款金额为17000元，双方约定实际借款使用期限为36个月，本息偿还方式为每月等额本息还款。017年7月14日，杨巧云就《借款合同》（合同编号：DY201********654）向中国平安财产保险股份有限公司购买了个人借款保证保险，并签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（保险单号为DY201********252-005），条款与2017年3月21日签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》条款一致。杨巧云同时签署《信息咨询服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司为受托方向杨巧云提供资料代递等服务，杨巧云每月按照月服务费率=0.3%的费率向受托方缴纳月服务费。2017年11月7日，杨巧云开始逾期偿还贷款本息。2018年1月8日，重庆金安小额贷款有限公司要求中国平安财产保险股份有限公司依据三份《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》向其履行保险责任，中国平安财产保险股份有限公司为此共计支付代偿金额619109.27元。2018年1月8日，中国平安财产保险股份有限公司与小贷公司签订《权益转让书》，约定小贷公司依据与杨巧云签订的《授信协议》、《最高额抵押合同》，将其在上述合同中的全部权利包括但不限于对杨巧云所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给中国平安财产保险股份有限公司。中国平安财产保险股份有限公司认为，杨巧云未按保险合同约定向其清偿已赔付的借款本息且尚欠保险费2042.5元及服务费5313.5元未付，为此向一审法院提起诉讼，并花去律师费10000元。一审法院认为，重庆金安小额贷款有限公司作为债权人与杨巧云签订的《授信与借款合同》、《借款合同》、中国平安财产保险股份有限公司与杨巧云签订的平安个人贷款保证保险合同均系合同双方真实意思表示，合法有效，中国平安财产保险股份有限公司作为保险人在投保人杨巧云未按约还款的情况下向重庆金安小额贷款有限公司承担了赔付的义务，其有权根据保险合同向投保人杨巧云追偿，故对中国平安财产保险股份有限公司要求杨巧云偿还赔付款619109.27元（包括：代偿本金603367.18元、代偿利息13606.05元、代偿罚息2136.04元）的诉讼请求，一审法院予以支持。杨巧云主张中国平安财产保险股份有限公司主体不适格依据不足，对其主张一审法院不予采信。中国平安财产保险股份有限公司主张的保险费2042.5元符合保险合同的约定，杨巧云亦表示对该收费无异议，一审法院予以支持。根据保险合同约定，借款人应以代偿金额为基数，从代偿之日起按每日千分之一标准向保证人支付滞纳金，该滞纳金实际为违约金，其约定已超过年利率24%的法律规定，对超过部分一审法院不予支持。故中国平安财产保险股份有限公司主张的滞纳金即违约金应按年利率24%标准从中国平安财产保险股份有限公司承担保证责任之日（2018年1月8日）起，以代偿金额619109.27元为基数支付至杨巧云偿清全部款项之日止。造成本案纠纷的过错责任在杨巧云，中国平安财产保险股份有限公司支付的律师费10000元属实现债权的合理费用，也符合双方签订的保险条款的约定，故对中国平安财产保险股份有限公司请求杨巧云承担该费用的诉讼请求一审法院予以支持。中国平安财产保险股份有限公司承担赔付义务后，依据其与重庆金安小额贷款有限公司签订的《权益转让书》取得担保物的抵押权，其请求确认其就抵押物[位于广东省清远市清城区*****************************屋，产权证号：粤（2017）清远市不动产权第0003861号]的处分价款享有优先受偿权依据充分，但优先受偿权的范围应仅限于中国平安财产保险股份有限公司代杨巧云向重庆金安小额贷款有限公司赔付的619109.27元，中国平安财产保险股份有限公司主张的其他款项不属于杨巧云与重庆金安小额贷款有限公司约定的抵押担保范围，双方之间又没有设定抵押担保，故不享有优先受偿权。关于服务费的问题，根据杨巧云签署的《信息咨询服务委托书》，杨巧云委托的是平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代递等服务，杨巧云每月向受托方缴纳月服务费，因此，服务费收取的对象应是平安普惠投资咨询有限公司，中国平安财产保险股份有限公司请求收取该费用依据不足，对其该项诉讼请求一审法院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，一审法院作出如下判决：一、杨巧云应于判决生效之日起七日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款619109.27元。二、杨巧云不履行上述第一项判决主文确定的还款义务时，中国平安财产保险股份有限公司有权就广东省清远市清城区*****************************屋[产权证号：粤（2017）清远市不动产权第0003861号]的拍卖、变卖所得价款在619109.27元范围内享有优先受偿权。三、杨巧云应于判决生效之日起七日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2042.5元。四、杨巧云应于判决生效之日起七日内以代偿款619109.27元为基数，自2018年1月8日起按照年利率24%标准向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿滞纳金至杨巧云清偿全部款项之日止。五、杨巧云应于判决生效之日起七日内向中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元。六、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费10882元，诉讼保全费4062元，合共14944元，由中国平安财产保险股份有限公司负担82元，杨巧云负担14862元。本案二审期间，当事人没有提交新证据。经审查，本院对一审法院查明的基本事实予以确认。本院认为，本案系追偿权纠纷。依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第三百二十三条“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理，当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外”的规定，本案二审应围绕上诉人的上诉请求范围进行审理。根据审理查明的事实，结合双方当事人上诉请求和答辩意见，本案争议焦点归纳为:一、杨巧云应否向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费、律师费；二、涉案房屋优先受偿权的范围是否包括滞纳金、保险费、律师费。关于杨巧云应否向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费、律师费的问题。经查，中国平安财产保险股份有限公司作为保险人，已经按照《平安个人借款保证保险保险单》的约定承担了保险责任，向重庆金安小额贷款有限公司支付了保险赔偿金。中国平安财产保险股份有限公司与重庆金安小额贷款有限公司签订了《权益转让书》，中国平安财产保险股份有限公司有权依据《权益转让书》向杨巧云行使追偿权。根据杨巧云与中国平安财产保险股份有限公司签订的《平安个人借款保证保险保险单》的约定，中国平安财产保险股份有限公司理赔后，有权根据保单约定收取尚未支付部分的保险金及按理赔金额为基数计收滞纳金。另外，关于律师费的问题。中国平安财产保险股份有限公司主张的律师费10000元已实际发生，且《平安个人借款保证保险保险单》约定中国平安财产保险股份有限公司有权要求杨巧云支付催收产生的其他费用。杨巧云认为无须向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费、律师费的主张，与上述约定不符，且其未提供证据证明其主张，本院对其主张不予支持。关于涉案房屋优先受偿权的范围是否包括滞纳金、保险费、律师费的问题。经查，杨巧云与重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额抵押合同》的约定，滞纳金、保险费、律师费均属于担保范围。本案中，根据《权益转让书》及保险条款的约定，中国平安财产保险股份有限公司理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权利不仅为重庆金安小额贷款有限公司对杨巧云所享有的借款债权，相应的从权利抵押权亦应同时随附，故涉案房屋优先受偿权的范围应包括滞纳金、保险费、律师费，一审法院对此认定不当，本院予以纠正。综上所述，上诉人中国平安财产保险股份有限公司的上诉请求理由充分，本院予以支持；一审法院实体处理不当，本院予以纠正。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销广东省清远市清城区人民法院（2018）粤1802民初3084号民事判决；二、杨巧云于判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额619109.27元及滞纳金（以619109.27元为基数，自2018年1月18日起按年利率24%计至款项付清之日止）；三、杨巧云于判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2042.5元；四、杨巧云于判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；五、中国平安财产保险股份有限公司在上述判决第二、三、四项确定的债权范围内对杨巧云名下位于广东省清远市清城区*****************************屋[产权证号：粤（2017）清远市不动产权第0003861号]享有优先受偿权。六、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费10882元，诉讼保全费4062元，合共14944元，由中国平安财产保险股份有限公司负担82元，由杨巧云负担14862元；二审案件受理费204元，由上诉人杨巧云负担204元。本判决为终审判决。审 判 长 苏永术审 判 员 钟莹莹审 判 员 成振平二〇一九年十二月二十三日法官助理 周嘉俊书 记 员 韦思烨