湖南省娄底市娄星区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1302刑初391号公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。被告人龙丽，女，1972年6月25日出生于湖南省涟源市，汉族，高中文化，无业，住湖南省娄底市娄星区。曾因赌博，于2008年7月24日被娄底市公安局行政拘留十五天，罚款三千元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年11月4日被娄底市公安局钢城分局决定刑事拘留，2018年5月10日被抓获后临时羁押于烟台市看守所至2018年5月15日，2018年5月17日由该局执行刑事拘留。2018年6月15日经娄底市人民检察院批准逮捕，同日由娄底市公安局执行。现羁押于娄底市看守所。辩护人戴晓晨，湖南人和律师事务所律师。被告人李卫锋，男，1970年4月6日出生于湖南省涟源市，汉族，初中文化，无业，住湖南省娄底市娄星区。曾因犯盗窃罪，1992年7月14日被娄底市娄星区人民法院判处有期徒刑一年。现因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2018年10月11日被娄底市公安局决定刑事拘留，同年10月19日由该局执行，于同月21日送至娄底市看守所。2018年11月26日经娄底市人民检察院批准逮捕，次日由娄底市公安局执行。现羁押于娄底市看守所。辩护人向宗银，湖南顺时律师事务所律师。湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉[2019]333号起诉书指控被告人龙丽犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、被告人李卫锋犯集资诈骗罪，于2019年7月15日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月10日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派检察员肖玲出庭支持公诉，被告人龙丽及其辩护人戴晓晨、被告人李卫锋及其辩护人向宗银均到庭参加诉讼。开庭审理后，娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑变诉〔2019〕25号变更起诉决定书变更起诉，本院亦予以受理，并于2019年12月3日公开开庭进行了审理。娄底市娄星区人民检察院指派检察员肖玲出庭支持公诉，被告人龙丽及其辩护人戴晓晨、被告人李卫锋及其辩护人向宗银均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：一、集资诈骗自2004年始，被告人龙丽、李卫锋开始陆续借款，2009年，龙丽的朋友申某邀请龙丽投资入股娄底长岛ＫＴＶ及长岛酒店，预计每股投资300多万元，为筹集资金，龙丽在欠款未还清且自有资金严重不足的情况下，以筹建长岛ＫＴＶ、酒店（工商局注册名称：长岛娱乐会所）、承包娄底移动公司基站建设，虚构名下有消防工程、房地产等项目需要资金为由，向社会公众以不低于3.5分的月利息非法集资，承诺按期还本付息，并让李卫锋、刘某2等人帮助其融资。长岛娱乐会所开工建设后，因装修工期延长、失火等原因，投入远远超出预算，加之长岛娱乐会所开业后持续亏损，龙丽、李卫锋根本无法偿还借款，且已资不抵债，为了取得集资参与人的信任，龙丽、李卫锋隐瞒资不抵债的真相，花费137.94万元集资款购买一辆保时捷轿车供龙丽使用，花费138.8万元集资款购买一辆奔驰越野车供李卫锋使用，花费60多万元支付长沙梅溪湖商品房首付。龙丽将集资款用于美容、整形，购买名牌手提包、名贵项链，高调购物，社交时出手阔绰，制造资金雄厚的假象。龙丽还虚构财产状况，对外谎称自己有投资公司、旅游公司、在深圳买了门面、在湘潭等地有地皮等财产，虚构项目需要资金，采用借新还旧方式继续扩大向社会不特定对象集资。此外，龙丽对于通过刘某2等介绍他人放钱以及李卫锋集资过来的钱都是来者不拒。李卫锋在明知无力偿还集资本金、利息的情况下，仍然继续对外融资给龙丽使用，并帮助龙丽在刘湘江、刘锋等人处集资。至2013年11月，被告人龙丽、李卫锋集资金额越来越大，还本付息压力大，资金链即将断裂。经商议，龙丽与李卫锋于2013年12月6日办理了离婚，并计划将龙丽名下两套房子过户给王银球、龙某1，将长岛娱乐会所股份转让给刘某1，将长沙梅溪湖的首付款退掉，老人小孩转至长沙。2013年12月6日至10日，龙丽转移集资款共计117万元到助手董某和董某男友邱某的账户，安排董某取现后将钱藏匿。李卫锋即安排周某购买了十余部手机，办理了十多张电话卡为逃跑做准备，2013年12月10日，龙丽在与李卫锋商量后，与衣启立逃离娄底，至长沙后，从董某处拿了部分集资款逃匿，辗转逃至山东省烟台市。在逃跑途中，龙丽将保存记录集资账目的手机销毁。之后，化名龙欣希藏匿于烟台市。经查，被告人龙丽、李卫锋在明知没有偿还能力的情况下，未经相关部门批准，以口口相传的方式，以高额利息为诱饵，以借新还旧为手段，隐瞒自身财务状况，虚构项目，以非法占有为目的进行集资。经鉴定，龙丽从邹洪清等60人处非法集资，金额共计202463290元，其中108979230元用于偿还集资本金，80209679元用于支付集资利息。李卫锋从肖海亮等15人处非法集资，金额共计10140040元，其中5316040元用于偿还集资本金，2522176元用于支付集资利息。被告人李卫锋将集资到的钱一部分转借给龙丽，另外还帮助龙丽从刘湘江、刘峰、彭建桥夫妻处非法集资共计5280000元，此笔5280000元的借款龙丽偿还了本金4500000元、支付利息607400元，尚有780000元本金未归还。2018年5月10日，被告人龙丽在山东省烟台市被公安机关抓获，其到案后对上述犯罪事实供认不讳。2018年10月19日，被告人李卫锋被公安机关抓获，到案后对上述犯罪事实供认不讳。二、信用卡诈骗1.被告人龙丽于2012年2月用集资款1379400元在深圳购买了一辆保时捷帕拉美拉轿车（牌照：湘Ｋ×××**），并以自己名义落户。2012年8月，龙丽在中国农业银行娄底分行凯哥分理处利用虚假证明文件及虚假购车合同办理了额度为800000元的中国农业银行金穗乐分信用卡。2012年8月6日，农业银行工作人员喻某持卡在高新汽贸将800000元通过该店ＰＯＳ机刷出，2012年8月7日，在银行扣除80000元手续费后，高新汽贸将720000元转到喻某指定的刘某5的农行账户上，再由喻某将720000元转至龙丽指定的账户上，龙丽将此720000元连同其他集资款转至其名下的工商银行信用卡上，于2012年8月10日在娄底路悦名车购买了一台13880**元的奔驰Ｇ450越野车给李卫锋使用。龙丽在农业银行作了分期还款，分36期归还，每期还款22222元，之后一直用集资款还款至2013年11月份。2013年12月10日，龙丽无力偿还非法集资本金及利息，从娄底外逃，中途换手机号未告知银行。信用卡逾期后，农业银行娄底涟钢支行分别于2014年1月21日、2月21日等多次进行催收。经查，龙丽从2012年8月6日透支800000元开始，至2013年12月10日逃跑，共计还款15期，已归还本金共计333330元，之后农业银行从其卡上扣除1116元，合计还款334446元，银行方于2014年6月3日报案，同年6月11日公安机关立案。龙丽至今尚欠农业银行本金465554元未归还。2.被告人龙丽于2010年7月在娄底市中国工商银行月塘支行办理了一张卡号为52×××58的“牡丹贷记卡”信用卡，透支额度为1000000元。2013年3月13日龙丽在娄底市天泰汽车贸易有限公司（以下简称：天泰汽贸）刷卡消费了960000元并办理了分期。龙丽归还完了5期共200000元后，信用卡于2013年8月出现逾期，龙丽还陆续还款122288.82元，后因外逃，至案发尚欠银行635329.97元，经发卡银行多次催收未归还。该院认为，被告人龙丽、李卫锋单独或共同以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，被告人龙丽还以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人龙丽的刑事责任，以集资诈骗罪追究被告人李卫锋的刑事责任。在共同犯罪中，被告人龙丽、李卫锋均系主犯，被告人龙丽系一人犯数罪，还应同时分别适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十九条第一款。虽然被告人李卫锋对自己的主观犯意有所辩解，但是被告人李卫锋对自己的客观事实在今天的庭审中予以认可，被告人龙丽对自己的犯罪事实供认不讳，被告人李卫锋、龙丽的坦白情节予以认定，还应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。根据相关司法解释，对于集资诈骗的金额应当以行为人集资诈骗的金额计算，对于本案偿还部分应当作为量刑情节予以考虑。诉请法院依法判处。被告人龙丽对公诉机关指控的事实及罪名均不持异议。其辩称2013年其是因被债权人软禁在酒店后被救才被迫离开娄底的，其离开娄底后打电话给其侄儿和堂弟要他们找农业银行的工作人员追回其被债权人曾某抢走的车子。其和李卫锋的经济是分开独立的，李卫锋不知道其在外面借了多少钱，其经营状况和经济状况他也不知情，且其向李卫锋借过好几百万元，也向李卫锋妹妹借过钱。奔驰车是其出资购买后抵账给李卫锋的。被告人龙丽的辩护人辩称：1.被告人龙丽对公诉机关指控的罪名和事实无异议，被告人认罪、悔罪，且具有坦白情节。2.被告人的集资金额应为12274481元，应当以其案发前实际非法占有的金额为依据。3.被告人所借贷的人都是亲戚朋友，也都是以高息借入的。4.被告人是因债权人逼迫才离开娄底的。5.被告人涉嫌的信用卡诈骗，其中涉及的农业银行，是因标的物被债权人抢走，才导致被告人后期不能按期还款。6.被告人家庭情况特殊，是一个单亲妈妈，是三个未成年儿女的妈妈，且被告人的父母身体不好。综上，请求法庭对被告人从宽处理。被告人李卫锋辩称：1.长岛酒店和娱乐会所实实在在是其在经营的，龙丽一直没有涉及经营，所有投资款的注入都是由龙丽给其的还款和其所借的钱注入的。2.长岛酒店和娱乐会所因改变经营模式，不存在严重亏损，一直呈良性发展。3.龙丽的资金链断裂其一直不知情。因龙丽一直都在吹嘘她有很多房产，且她一直按月偿还其的利息，其才在其亲属那里借钱给她，其弟妹还都因借钱给她而导致家庭破裂，其父亲也含恨离世。4.龙某5驰车是在她母亲六十大寿时购买的，跟其没有关系，且奔驰车在她母亲生日后她就开往外省了，后才抵账过户给其，其边租边卖就卖掉了。5.刘湘江的400万元是刘维新帮龙丽借的，因龙丽不在娄底，其才帮她去办的手续，这笔钱一个月后还清了。刘锋的借条是龙丽已经借到了钱，因龙丽不在娄底，其才代她打的借条。彭建桥的3万元是其自己借的，已经还了，只是没有收回借条。6.其没有同龙丽商量逃跑，其是得知龙丽的实情后，怕她连累其和小孩，就有了暂避的想法，且龙丽事发后和谁逃跑怎么逃跑其一概不知。7.在整个过程中，其所有欠款及积蓄都用在长岛和公司上，其逃跑时身上仅有2千元，其没有向龙丽拿过一分钱。其出去后手机号码一直未改，也和债主一直联系并还钱，债主也出具了谅解书。8.关于石洪波的200万元只有银行流水，实际其没有借石洪波的钱，是为了冲流水。9.其跟龙丽在经济上是分开独立的，2008年其和其家人都放了钱在龙丽手里，三分的息，其不清楚她的公司情况，但她从来都没有拖欠，都有付钱给其和其家人，且其跟龙丽的夫妻关系早已名存实亡。被告人李卫锋的辩护人辩称：1.李卫锋的行为是正常的民间借贷，不属于非法集资。李卫锋的借款对象全部是特定的，借钱给李卫锋的15位债权人都是平时与李卫锋交往甚多的特定关系人，而非不特定的社会公众，且李卫锋向他人借钱时从来没有通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会宣传，更没有向社会公开宣传。2.李卫锋单独经手的借贷行为不构成集资诈骗罪。李卫锋没有“非法占有”的主观目的，也没有挥霍和高消费行为，更没有携款潜逃、抽逃或转移资金、隐匿或销毁账目、拒不交代资金去向等以非法占有为目的的表现行为。且李卫锋本人的负债数额并不大，属于合理的可控范围，情节显著轻微，希望司法机关不要追究李卫锋的刑事责任，以便李卫锋继续赚钱还债。3.李卫锋代龙丽向刘湘江、刘锋、彭建桥夫妇出具528万元借条的行为也不构成集资诈骗罪。该528万元的实际借款人均为龙丽，借款的使用人和清偿人也是龙丽，与李卫锋无关，且该528万元借款已经偿还本息510多万元，这些债务差不多已清偿完毕。其中经由李卫锋账户的刘湘江400万元借款的本息在案发前就早已完全结清，刘锋、彭建桥夫妇的借款是先到达龙丽账户以后，因龙丽不在娄底，事后李卫锋才代龙丽出具的借条。4.李卫锋与龙丽不是共犯。李卫锋与龙丽在经济上是完全独立的，就连李卫锋借钱给龙丽，龙丽也需照样还本付息，且李卫锋和龙丽夫妻之间长期分居且彼此出轨，夫妻关系早已名存实亡。李卫锋对龙丽的经济状况和集资情况毫不知情，夫妻之间从未共同商量或共同谋划过有关非法集资之事，相反李卫锋还被龙丽的外在包装所蒙蔽。5.退一万步讲，即使李卫锋的行为构成犯罪，其所涉罪名也只能是非法吸收公众存款罪，或最多被认定为集资诈骗罪的从犯。李卫锋的犯罪金额还应当减去已被娄星区人民法院作出民事判决并进入执行程序的肖海亮名下的180万元合法债务。同时李卫锋还具有得到了八名受害人谅解的酌定从轻处罚情节。经审理查明：一、集资诈骗事实自2004年始，被告人龙丽、李卫锋开始陆续借款，2009年，龙丽的朋友申某邀请龙丽投资入股娄底长岛ＫＴＶ及长岛酒店，预计每股投资300多万元，为筹集资金，龙丽在欠款未还清且自有资金严重不足的情况下，以筹建长岛ＫＴＶ、酒店（工商局注册名称：长岛娱乐会所）、承包娄底移动公司基站建设，虚构名下有消防工程、房地产等项目需要资金为由，向社会公众以不低于3.5分的月利息非法集资，承诺按期还本付息，并让李卫锋、刘某2等人帮助其融资。长岛娱乐会所开工建设后，因装修工期延长、失火等原因，投入远远超出预算，加之长岛娱乐会所开业后持续亏损，龙丽、李卫锋根本无法偿还借款，且已资不抵债，为了取得集资参与人的信任，龙丽、李卫锋隐瞒资不抵债的真相，花费137.94万元集资款购买一辆保时捷轿车供龙丽使用，花费138.8万元集资款购买一辆奔驰越野车供李卫锋使用，花费60多万元支付长沙梅溪湖商品房首付。龙丽将集资款用于美容、整形，购买名牌手提包、名贵项链，高调购物，社交时出手阔绰，制造资金雄厚的假象。龙丽还虚构财产状况，对外谎称自己有投资公司、旅游公司、在深圳买了门面、在湘潭等地有地皮等财产，虚构项目需要资金，采用借新还旧方式继续扩大向社会不特定对象集资。此外，龙丽对于通过刘某2等介绍他人放钱以及李卫锋集资过来的钱都是来者不拒。李卫锋在明知无力偿还集资本金、利息的情况下，仍然继续对外融资给龙丽使用，并帮助龙丽在刘湘江、刘锋等人处集资。至2013年11月，被告人龙丽、李卫锋集资金额越来越大，还本付息压力大，资金链即将断裂。经商议，龙丽与李卫锋于2013年12月6日办理了离婚，并计划将龙丽名下两套房子过户给王银球、龙某1，将长岛娱乐会所股份转让给刘某1，将长沙梅溪湖的首付款退掉，老人小孩转至长沙。2013年12月6日至10日，龙丽转移集资款共计117万元到助手董某和董某男友邱某的账户，安排董某取现后将钱藏匿。李卫锋即安排周某购买了十余部手机，办理了十多张电话卡为逃跑做准备，2013年12月10日，龙丽在与李卫锋商量后，与衣启立逃离娄底，至长沙后，从董某处拿了部分集资款逃匿，辗转逃至山东省烟台市。在逃跑途中，龙丽将保存记录集资账目的手机销毁。之后，化名龙欣希藏匿于烟台市。经查，被告人龙丽、李卫锋在明知没有偿还能力的情况下，未经相关部门批准，以口口相传的方式，以高额利息为诱饵，以借新还旧为手段，隐瞒自身财务状况，虚构项目，以非法占有为目的进行集资。经鉴定，龙丽从邹洪清等60人处非法集资，金额共计202463290元，其中108979230元用于偿还集资本金，80209679元用于支付集资利息，至案发仍有37985831元未能归还。李卫锋从肖海亮等15人处非法集资，金额共计10140040元，其中5316040元用于偿还集资本金，2522176元用于支付集资利息，造成2588774元未能归还。被告人李卫锋将集资到的钱一部分转借给龙丽，另外还帮助龙丽从刘湘江、刘峰、彭建桥夫妻处非法集资共计5280000元，此笔5280000元的借款龙丽偿还了本金4500000元、支付利息607400元。2018年5月10日，被告人龙丽在山东省烟台市被公安机关抓获，其到案后对上述犯罪事实供认不讳。2018年10月19日，被告人李卫锋被公安机关抓获，到案后对上述犯罪事实供认不讳。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1.移送线索函、接报案回执、立案决定书，证明被告人龙丽、李卫锋因本案被立案侦查的事实；2.烟台市看守所羁押犯罪嫌疑人证明、抓获经过，证明被告人龙丽、李卫锋系被动到案的事实；3.搜查证、搜查笔录、扣押决定书及扣押物品、文件清单、随案移送赃证款物品清单，证明龙丽的身份证、驾驶证、五张信用卡、两张银行储蓄卡、人民币100000元、李卫锋的身份证、三张银行卡、红色菲利普老人手机一台、白色苹果手机一台、步步高粉色手机一台、李国峰的身份证被娄底市公安局予以扣押的事实；4.房产登记信息，证明登记在被告人龙丽名下的房产的具体情况的事实；5.查封决定书、查封清单及协助查封通知书，证明登记在被告人龙丽名下的位于娄底市娄星区0002幢2302、娄星区秀石街0011幢122、娄星区新星南路宏谊铭苑0003幢1102复式、娄星区新星南路宏谊铭苑0003幢1102的房产于2018年5月24日被娄底市公安局予以查封的事实；6.中国银监会娄底监管分局关于龙丽、李卫锋是否具有吸收公众存款资质的复函，证明龙丽、李卫锋不具有吸收公众存款的资质的事实；7.债权人登记汇总表、司法鉴定意见书，证明被告人龙丽和李卫锋非法集资的具体金额等情况的事实；8.行政处罚决定书，证明被告人龙丽因赌博，于2008年7月24日被娄底市公安局行政拘留十五天，罚款三千元的事实；9.银行流水、转账记录，证明被告人龙丽向李某2等人借钱的事实；10.借条，证明被告人李卫锋向彭建桥、刘锋等人借款的事实；11.银行交易流水，证明被告人李卫锋向刘湘江借款400万元的事实；12.银行流水，证明集资参与人与龙丽、李卫锋借款资金往来的事实；13.离婚证明，证明龙丽和李卫锋已于2013年12月6日离婚的事实；14.工商注册信息，证明长岛会所进行工商注册登记的具体情况的事实；15.娄底市人民法院刑事判决书，证明李卫锋因犯盗窃罪被判处刑罚的事实；16.机动车登记信息、税务资料及凯迪拉克轿车的资料，证明被告人龙丽购买凯迪拉克轿车具体情况的事实；17.提取笔录、房屋租赁合同，证明公安机关提取了龙丽与衣启立在山东省烟台市租房藏匿的一份房屋租赁合同的事实；18.消费清单，证明被告人龙丽与李卫锋分别于2009年10月3日、2013年7月15日在长沙王府井百货有限责任公司办了二张贵宾卡，二被告人在该公司进行高消费，金额达11万多元的事实；19.消费记录、情况说明、收款单，证明被告人龙丽从2012年5月12日至2013年8月13日在长沙雅美医疗美容医院充值1134008元，消费1034008元，余额100000元的事实；20.湖南省娄底市娄星区人民法院民事判决书、（2014）娄星执字第882-2号执行裁定书、协助执行通知书，证明被告人龙丽、李卫锋向李中元借款，李中元起诉至法院，法院判决并执行，将实属被执行人龙丽、李卫锋所有的、登记在龙某4名下的、位于娄星区住房过户至李中元名下的事实；21.湖南省娄底市娄星区人民法院民事判决书、执行裁定书及协助执行通知书，证明付清林对借给被告人龙丽、李卫锋100万元已经人民法院判决，且付清林已领取627778元的事实；22.集资参与人付清林、邹洪清、刘某1、刘湘江、龙广生、蒋喜军、邓露风、李清明、付拥、杨柳青、林彬、谢夏丽、李媚丽、李中元、周俊、曹巍、谢露芬、阳美林、叶素清、邹洪清、彭建桥（扶秀兰）、毛世佩、文庆斌等人的陈述，证明被告人龙丽、李卫锋对他们讲需要资金周转或在外面有很多工程项目需要资金为由向他们借款，以高息借入后未能归还的事实；23.集资参与人肖文莲、李霞辉、龙广生、李探、彭明达、周求发、彭栋、朱茉莉、刘某2、许桃桂等人的陈述，证明龙丽向他们借钱，本金未还的事实；24.集资参与人王志国、肖斌、屈建军、肖瑛、彭爱红、李根初、阮海涛的陈述，证明李卫锋以缺少资金为由向他们借款，至今本金未归还的事实；25.集资参与人段树华、龙国安的陈述，证明他们将钱放李卫锋那挣利息，本金未归还的事实；26.集资参与人吴名友的陈述，证明龙丽以资金周转为由向其借款的事实；27.集资参与人刘湘江的陈述，证明其借款400万元给李卫锋周转，后李卫锋连本带利还给其的事实；28.集资参与人郑周铭、彭瑛的陈述，证明他们借款给龙丽收取利息，本金已收回的事实；29.集资参与人扶秀兰的陈述，证明2007年左右，李卫锋跟其说龙丽在外面有不少工程项目，其丈夫彭建桥与李卫锋有一些短期的借款往来。2009年左右，李卫锋带着龙丽找到其，说龙丽准备搞一个KTV,还说龙丽在外面正在搞一个石灰场，在外面的实业很多，希望其把钱放到龙丽那里，月息3分。后来其和彭建桥将钱放龙丽那里，一般是龙丽打借条，也有几次是李卫锋打的借条的事实；30.集资参与人彭丽友的陈述，证明龙丽以做项目为由向其高息借款，至今本金没有偿还的事实；31.集资参与人彭文红的陈述，证明其和其妻子彭端秀借款给龙丽的事实；32.集资参与人彭姣凤的陈述，证明其借款给龙丽的事实；33.集资参与人肖文莲、彭朝忠的陈述，证明龙丽向他们借钱，他们收取了利息，但本金没有还的事实；34.集资参与人程建华的陈述，证明李卫锋对其讲他承包了娄底移动公司的基站建设，他妻子龙丽是个大老板，要其放钱到他们夫妻那里挣利息。其便借了钱给龙丽的事实；35.证人殷某、江某、朱某的证言，证明他们将钱放李卫锋处挣利息，本金及利息均给他们了的事实；36.证人李某1的证言，证明李卫锋开长岛娱乐场亏了几百万元。其于2009年因工地上需要资金周转向李卫锋借过钱。其借过钱给龙丽，本金至今未还的事实；37.证人周某的证言，证明2012年8月份左右，正好是龙丽母亲的生日，李卫锋对其讲让其去宁波看车，如果那台奔驰是棕色内饰的就提回来。其到了宁波后，拍照给李卫锋看了，李卫锋和龙丽都比较满意，车子买了138.8万元，落户花了10多万元。2013年11月底，李卫锋跟其讲他在外面借了很多钱，都放在龙丽那里，龙丽放在外面的钱收不回了，他的钱也拿不回来了，他说只能出去躲一阵子了。其也借了钱给李卫锋，其要李卫锋在走之前还其5万元，后面他给其1万元现金。在他跑路的前两天，李卫锋让其帮他买了十多个老式手机，办了十多张电话卡，其把手机和电话卡给了李卫锋。在李卫锋跑路的那天晚上，他打电话给其说龙丽被曾某捉去到酒店去了，他让其找人把龙丽救出来，其打电话给石建波，石建波以捉龙丽的名义把龙丽从酒店带出来送到长沙的事实；38.证人葛某的证言，证明其帮其丈夫周某以其名义办了一张电话卡的事实；39.证人刘某1的证言，证明龙丽和李卫锋在刘湘江处借款400万元，李卫锋写了一张借条，其在借条上作为担保人签字的事实；40.证人龙某1的证言，证明其与龙丽是亲堂姐弟关系。龙丽向其借款，至今还有部分款项没归还。其没有和龙丽一起承包过消防工程，其只给龙丽开具一张收入证明去申请一张农业银行的乐分信用卡，她用这个信用卡去买车的事实；41.民事判决书，证明蒋喜军借给龙丽、李卫锋70万元经人民法院依法判决的事实；42.证人曾某的证言，证明江某等人借款给龙丽的事实；43.证人田某的证言，证明2011年，其入股10万元到李卫锋等人开的长岛ＫＴＶ,通过银行转账方式转到李卫锋的账户。后面退股时，李卫锋将股金折价退给其的事实；44.证人彭某、龙某2的证言，证明2013年12月的一天，他们的女儿龙丽说她欠了很多钱还不上了，要到外地去避风头。他们很害怕会伤害他们的外孙女，就一起商量到宁乡躲避。之后，李卫锋的弟弟李某1要他们去江西住，李卫锋也住在那里。住了将近一个月，他们又搬到了山东省烟台市的事实；45.证人胡某的证言及辨认笔录，证明衣启立是其表弟，龙欣希又叫龙丽，与衣启立是夫妻关系。2017年上半年的时候，龙丽要其将其的银行卡给她用一下，其把银行卡给了她。2018年3月份，龙丽通过其在烟台市子。及辨认出龙欣希就是龙丽的事实；46.证人龙某3的证言，证明其帮龙丽购买过金器首饰、时装等物品在200万元以上。其还借款给龙丽的事实；47.证人谢某、王某、刘某2的证言，证明刘某2要王某向谢某的银行卡转过200万元。刘某2还证明其没有帮龙丽虚假宣传，龙丽还欠刘某2的钱没有还清的事实；48.证人姚某的证言，证明其于2008年在龙丽家做保姆。其听龙丽、李卫锋以及龙丽的父母讲龙丽是搞房地产开发的，在外面有很多的项目，她家经常来客人。龙丽和李卫峰两人在和客人聊天的时候也讲他们在外面有房地产项目，投资公司等。2010年开始，龙丽、李卫锋和邹洪清等人在娄底开了一家ＫＴＶ,龙丽和李卫锋两人都在管事。龙丽和李卫锋的消费很高的事实；49.证人金某的证言，证明龙丽以她在外面有很多项目为由向其借钱，李卫锋完全知情，有好几次都是由李卫锋给其打的借条。2013年9月2日，因为借钱次数比较多，龙丽就要李卫锋归总一起打了一个110万元的借条给其，借条上写的是李卫锋的名字，其还问了李卫锋这些钱龙丽什么时候能还。李卫锋劝其不要担心，说龙丽在外面那么多工程项目，这点小钱根本不是问题的事实；50.证人董某的证言，证明2012年初其跟着龙丽以后，龙丽说她的公司还在筹备当中，当时其只知道龙丽入股了长岛ＫＴＶ和酒店，她丈夫李卫锋在管理，她每天的主要事情就是美容和逛街买东西。2013年初龙丽为了陪孩子读书在长沙河西岳麓现代城小区租了一套房子，其主要工作就是做饭搞卫生，当时龙丽跟其说她主要的事情就是把借来的钱再以更高的息借出去，但当时其没多想，龙丽逃跑后其才知道龙丽从头到尾都没有什么产业，也没有做什么项目，就是借别人的钱维持自己的奢侈生活。2013年12月初，龙丽陆续转了一些钱到其和其男朋友邱某的银行账户上，龙丽要其把这些钱取出来收好，这些钱总数是117万元，其把钱取出来后都放在出租房里。2013年12月10日，龙丽和王银球回了娄底，当天其、邱某和李卫锋在出租房里面，晚上李卫锋接到龙丽的电话说有人到家里逼债，李卫锋就让其把钱收好再收拾几个包包，然后其跟邱某打车将这一旅行箱的钱送到岳阳市平江县福寿山镇其父亲董伟清手中。然后其又赶回长沙的出租房，其接到龙丽电话要其赶紧出来和她碰面，后其、邱某、龙丽和衣启力一起打车去找其父亲拿钱，龙丽把之前借其的50万元还给了其，还给其写了一张50万元的假欠条，然后龙丽跟衣启力就带着剩下的67万元离开了，在那以后其和龙丽就再也没有联系过，但2014年年初龙丽联系过其，向其打听过娄底的情况。其只知道龙丽向刘某2、邹洪清、王银球、李中元、李媚丽、朱茉莉、颜灿借过钱，李卫锋也帮龙丽在外面借钱，但不清楚具体情况。龙丽和李卫锋关系一般，李卫锋的所有开销基本都是龙丽负责，龙丽还帮李卫锋买了一辆奔驰车，龙丽在衣启力身上花费至少也有几十万元的事实；51.证人邱某的证言，证明龙丽在长沙岳麓现代城小区租了一个房子，其女朋友董某跟龙丽住在一起。2013年12月6日至10日，龙丽分多笔向其转了85万元，向董某转了32万元，一共117万元，其和董某把这些钱取出来收在长沙的出租房里。2013年12月10日晚，当时其和董某、李卫锋在出租房里，李卫锋突然接到一个电话，然后李卫锋就跟其和董某说龙丽出事了，要其两人赶紧把钱带走，出去避一下，然后其跟董某就立刻打车从长沙赶到董某父亲在的工厂，把钱给他要他收好，后其两人又赶回长沙和龙丽碰面。然后其、董某、龙丽和衣启力去找董某父亲拿钱，龙丽还了50万元给董某，后龙丽和衣启力带着剩下的67万元打车连夜离开了岳阳，后面其就再也没有见过龙丽的事实；52.证人申某的证言，证明2010年下半年，其与刘维新、李卫锋、刘峰等5人筹建长岛娱乐会所，房租当时是约定的每年100万元左右。其是法人和董事长、刘峰负责财物、李卫锋是出纳，其5人在长岛会所开业以前每人出资133.25万元，钱都打到了李卫锋的账户上。2011年初长岛娱乐会所开业后前5个月还在盈利，每个股东分红30至40万元左右，到了5个月后生意越来越差，没有分红反而还追加一次投入是房租20至30万元，一次投入是打架赔偿近20万元。其总共在长岛经营了1年多的时间，因生意不好，每个股东亏损80万元左右的事实；53.证人龙某4的证言，证明2013年11月的一天，龙丽对其讲她欠别人很多钱还不起了，她准备把娄底的房子卖了或过户抵债，把知情的几个亲戚的钱先还一部分再离开娄底，但过了几天龙丽在“宏谊铭苑”被一个债权人抓走了，后龙丽的司机衣启力和李卫锋决定由衣启力去找人救龙丽，而李卫锋则将其外公外婆和弟弟妹妹转移到一个安全的地方，其继续回学校上课。过了几天，龙丽用一个陌生号码联系其，说外公外婆他们安全了，她也从娄底跑出来了。2013年12月的一天，其告诉龙丽说有个阿姨到其学校找她，龙丽就说其也不安全，让其班主任连夜帮其打车将其从长沙送往烟台市区，后衣启力开车在半路将其接到蓬莱市一个小区，其、龙丽和衣启力三人在蓬莱住了几个月。到了2014年上半年，龙丽把外公外婆和龙泓成接到了烟台，之后李卫锋带着李玫钰到了烟台，龙丽就搬出去和李卫锋单独住。到了2014年7、8月份，李卫锋因为和龙丽闹矛盾就离开了，离开时龙丽还让其外公给了李卫锋5万元现金。为了不让债权人找到其等人，之后其等人经查换地方住，所有的房子都是衣启力帮其等人租的。龙丽从娄底跑出来后让她的助手董某给她取了100万元，只拿了40万元给龙丽。2014年龙丽帮衣启力出了一笔钱买了一台红色ＳＵＶ，2017年7月左右衣启力买的比亚迪小车的按揭款大部分是龙丽帮衣启力还的。2018年5月10日晚上其把龙丽使用的银行卡放到其外公住的地方，其用自己的身份证去办理银行卡、电话号码给龙丽使用是因为龙丽欠别人钱还不起，从娄底跑出来后为了不让债主找到她讨钱，她不敢使用自己的身份证去办理。龙丽还用一个叫龙欣希的网名进行网购。在山东烟台租的房子都是龙丽租的事实；54.证人衣启力的证言，证明其和龙丽在2012年8月确定的男女朋友关系，从2012年12月到2013年12月其一直帮龙丽开车，其没有接触过龙丽生意上的事，只知道她有一些民间借贷，数额很大。2013年11月的一天，其到龙丽家吃饭，当时龙丽的父母、儿女、前夫李卫锋和保姆都在场，龙丽就说欠了很多钱要出去避风头，但当时龙丽要逃跑的消息被保姆告诉了借钱给龙丽的一个老板，那个老板当天晚上就带人到龙丽家把龙丽堵住了，然后从龙丽包里拿了5万元钱，把保时捷也扣了，还把龙丽和其带到附近的一个宾馆逼她还钱，后面是龙丽的朋友带了一帮人才把他们从宾馆带走，其跟龙丽从宾馆出来后直接打车到长沙找到了龙丽的助理董某，董某拿了80万元给其和龙丽，龙丽又从中拿了20万元还给董某，然后其和龙丽就带着60万元现金从长沙跑到山东烟台。2014年4月初，龙丽的几个债权人代表找到其要其把龙丽交出来，但其和几个代表私下做了调解，后面到了5月份左右，那几个人又带了30多个人找到其和龙丽，他们总共拿走了价值18万元的财物，龙丽还给他们写了一张300万元的欠条。龙丽在逃期间，她的电话卡和租房都是其用其自己的身份证帮她办理的，其名下三张信用卡和一张储蓄卡都是龙丽在使用，另外其二姐胡某的一张中国银行卡也给龙丽在用，其只是想着帮龙丽避开那些债主来追债才这么做的。龙丽信用卡诈骗的事其并不知情的事实；55.证人彭某、龙某2的证言，证明2013年12月的一天，其一家人在一起吃饭，龙丽在饭桌上说她欠了好多钱还不上，要到外地去避一避风头，结果当天晚上她就被一群要账的人带走了，其也联系不上她，其害怕那些要账的人会伤害其外孙女，其两人还有李玫钰到宁乡的一个旅社住了10多天，后李某1又将其三人接到江西九江，李卫锋也在那里。后2014年上半年衣启力又把其等人带到山东省烟台市。2014年其刚过来时，龙丽拿了15万元给其两人保管，李卫锋离开烟台时拿走了5万元，还有8万元在2014年5月时被龙丽的一个叫龙广生的债主要走了，那次他们一共在其和龙丽这里拿走了价值20万元左右的财物，剩下2万元也慢慢用掉了的事实；56.证人胡某的证言，证明2018年3月份，其一个叫龙欣希的朋友找到其说想租房子，签合同当天龙欣希和其表弟衣启力一同过来，用的衣启力的身份证签的合同，当天龙欣希向其借了5000元付房租，其通过微信转账给龙欣希，这5000元其已经讨回来了，但2017年上半年龙欣希向其借3000元买手机的钱还没有还。2017年上半年，龙欣希对其讲她爸爸有一笔养老金要过来，说其离银行近且方便，让其去办一张银行卡给其，其没想那么多就给她了，其还提供身份证给龙欣希办理过宽带和电话号码。龙欣希对其讲其还有一个名字叫龙丽的事实；57.证人李某2的证言，证明2017年8月份，因其驾驶证过期不能开车上路，龙丽知道后主动提出给其开车送其上下班，其也同意，但这只是纯帮忙，其没有支付报酬给龙丽，后龙丽开始向其借钱，到目前为止其一共借给龙丽93850元，都没有打过借条，但龙丽说她的钱没有回来。及辨认出“龙希希”就是龙丽的事实；58.证人刘某3的证言、账户交易明细、房屋买卖合同、公某，证明其于2013年9月份通过中介购买了龙丽名下位于娄星区秀石街0011幢的房子，其转了225000元给龙丽的事实；59.被告人龙丽的供述，证明2004年开始，其和李卫锋正式承包娄底移动公司的基站建设工程，前期投入资金较多，其父母不愿拿钱给其，其只好找亲戚借钱，后才开始以搞移动公司基站的名义在其表妹彭丽友那里借了10多万元，月利息3分，2005年开始在表姐彭丽燃（月息4分）、堂哥龙广生（月息3.5分，后面加到4分）、表姐肖文莲（月息4分，后面降到3.5分）、老师叶素清（月息4分）等人那里借钱。到了2006年，其手中还有10多万元的活动资金，也有欠款没有还清，但其拿着那10多万元加上其母亲的20多万元在宏谊铭苑交了一套房子的首付。2007年，其在彭丽友那里又借了30万元，之前借的已经还了，在王银球那里借了40万元，在肖文莲那里借了10万元，花了近70万元搞装修。从2007年年底开始，其陆续向付清林借了100万元，月利息6分，其中有30多万元买了一台凯迪拉克的越野车。一直到2009年，其虽然有欠账，手中也还有五十万左右的活动资金，其认为其当时是能还清债务的，当时借钱的理由除了搞移动基站，其还把钱借到赌场里面去挣钱，收10个点的利息。2009年，其堂弟龙某1在娄底市边上开了一家“南兴消防超市”，主要的业务是做消防工程，经常要和消防系统的人打交道，这期间认识了一个叫申某的老板，他邀其合伙开ＫＴＶ，他说四个人合伙，ＫＴＶ和酒店一起搞，要投入一千多万元，每股投入300多万元，其听了后很心动就和李卫锋合算了一下发现还本付息之后还是有钱挣的，李卫锋也同意，之后其和李卫锋就开始向亲戚、朋友及社会上其他的人高息借钱，一起筹建长岛ＫＴＶ、酒店，平时ＫＴＶ、酒店做决策的事情由其来拍板，具体事情其没有去做，李卫锋负责具体做管账、施工方面的事情。其把这件事跟刘某2讲了，她给其借到了200万元，之后刘某2又介绍了王某、彭秀明、贺子泉、陈宇峰等人借钱给其。其自己平时也刻意宣传自己，在不同场合讲自己是个有实力的人，在娄底认识很多高官，如果别人有钱的话可以放到其那里来帮他们挣点利息，其也都及时支付利息，从不拖欠。ＫＴＶ正式筹建是2010年开始的，装修了一年多，正式开业是在2011年年底或是2012年年初，其实际借款远远不止300万元，有些人主动放钱到其这里，之前借钱给其的人如彭丽友等人的钱也没有拿回去，一直放到其这里挣利息，还主动追加了钱进来，其也主动从邹洪清、毛世佩、阳美林、林斌等多人那里借了钱来支付利息，其借钱的月利息都不低于4分。长岛ＫＴＶ、酒店开业之后，酒店一直是亏损的，ＫＴＶ第一个月生意还行，后面越来越差，收入远远低于预期，当时其和李卫锋明知已经资不抵债，借的这么多钱也还不起了，其只能继续编造各种理由去借钱，其把自己整体包装成有实力的大老板，穿名牌、提着ＬＶ、酷奇的包、戴ＬＶ手表、卡迪亚项链，花费大量资金用于美容，到长沙雅美进行整形，且还有10万元没用完。其于2012年2月花了130多万元在深圳买了一台保时捷帕拉美拉跑车给自己充门面，于2012年8月花了150多万元购买了一台奔驰Ｇ450给李卫锋开。2012年以后，其又向李媚丽、付拥、肖凤敏、彭明达、易慧成、陈芬初、刘湘江等人借钱来支付利息，月息都在3分以上。到了2013年上半年，其要支付的利息越来越多，其把自己的经济状况对刘某2讲了，刘某2就把易慧成、陈芬初等人介绍借钱给其。到了2013年11月左右，其实在撑不下去了，其对李卫锋说了实际情况，李卫锋为了撇清和其的关系，于当月和其办理了离婚手续，后其和李卫锋商量，把老人小孩安置到长沙躲难，其把名下的一套房子过户给王银球，一套过户给龙某1，长沙梅溪湖的60多万元首付款给李卫锋，把ＫＴＶ的股份转给邹洪清。在2013年12月初的几天，其将集资款中的部分转了共计117万元到其助手董某那里，让她将钱取现放在长沙的保险柜里面作为老人和小孩的生活资金。其和李卫锋讲把老人小孩安置好后一起回娄底面对，但李卫锋讲要其一个人去面对，是其借的钱，和他没一毛钱关系，他还说其不能回去，也面对不了。2013年12月10日，其同王银球、情人衣启立从长沙回娄底转移老人小孩，把房子过户，但当天晚上因保姆通风报信，没来得及做什么就被蒋喜军等人发现其要逃跑，蒋喜军把其保时捷开走，曾某、杨柳青等人把其和衣启力带到宾馆讨钱，李卫锋找到石建波把其救了出来，连夜把其送到湘潭，在路上其按李卫锋说的把手机卡取出来扔掉，到湘潭后和衣启立打的到长沙，找到董某要她带着其两个人到平江拿了51万元现金，就打的到江西，在江西其和衣启立的手机都砸了，重新买了手机和黑电话卡，后辗转至山东省烟台市衣启立的老家。其集资对象共计52人，除去还的本金、利息，还有13650741元的亏空。其集资来的钱用于买房子、购车、高消费、长岛ＫＴＶ、酒店亏损，还有一部分还本付息。除了彭丽友、王银球等少数人是亲戚、朋友之外，其他绝大多数都是借钱之前不认识的。筹建ＫＴＶ时，李卫锋也从他舅舅、姨妈那里借了钱给其，他还从外面借了钱放到其这里挣利息，他以2.5至3分的利息借进来，其以4至4.5分的利息收着，李卫锋借过来的钱要还本付息都是从其这里给他，其和他之间也没有算过数，到了2013年时其拿不出钱了，也就没有给李卫锋钱去还账了。李卫锋知道其没有在外面搞项目，他也知道其是为了向别人借钱才说其自己在外面有很多项目的，但他相信其把钱放到别人那里去挣利息了，一直到2013年9月李卫锋才知道钱回不来了。其没有中国人民银行批准的吸收公众存款的资质的事实；60.被告人李卫锋的供述，证明2004年至2013年12月逃跑之前其一直在娄底移动公司承包基站建设。2010年开始其着手与刘某1、申某、刘锋合伙搞长岛ＫＴＶ、酒店，与龙丽无关，龙丽也从来没有参与过管理，其投入长岛娱乐会所的资金来源是其向肖海亮、肖斌、王志国等人以2.5分至3分不等的利息借来的钱，但长岛娱乐会所营业后持续亏损，其偿还借款的来源就是其继续向肖海亮、肖斌等人借钱来偿还，其之前还有150万元放在龙丽那里，龙丽没有给其打借条。龙丽对其讲她在外面搞公司，需要资金周转，如果有钱的话可以放到她那里，其在别人那里拿几分的利息，她就支付相应的利息，所以其才在别人那里借钱来放到她那里，其在中间没有挣利息差价。龙丽在外面搞的项目其也没有去核实过，其相信龙丽。2013年11月与龙丽离婚，2013年12月因欠别人几百万还不起而逃离娄底。其自己没有资产，其和龙丽夫妻婚姻存续期间所买的宏谊铭苑、东方豪苑、大同芙蓉、长沙梅溪湖小区（付了首付）的房子，以及龙丽自己买的保时捷（湘Ｋ×××**）都是龙丽自己付钱买的，其中梅溪湖小区的房子的首付抵了龙丽欠其的70万元的欠款，家里的生活开支其也没有出过一分钱，且房子车子都落在龙丽、龙某4的名下，其自己没有份。龙丽在2013年买的奔驰车最开始是龙丽自己出钱买的，后因她没钱还其才以130万元的价格抵押给其并过户，其又于2013年11月份将奔驰车以110万元抵债给石洪波。其开长岛ＫＴＶ、酒店总共投入300多万元，但生意不好，全亏了。2013年12月9日白天其和龙丽在长沙麓山国际附近租的房子里，当时董某和她的男朋友也在。龙丽让董某从保险柜拿了100多万元现金清点，龙丽对董某讲她要回娄底安排一下，交给董某将钱保管好。第二天晚上王银球打电话告诉其说龙丽被蒋喜军带人捉到宾馆里面去了，石建波打电话给其说了要把其抵押给石洪波的车开走。后来石建波告诉其说他把人解救出来了。其怕其他债权人到长沙来找其，就带着一家老小跑到了江西修水县，在那里租了一套房子住着，重新买了联系号码的事实。二、信用卡诈骗事实（一）被告人龙丽于2012年2月用集资款1379400元在深圳购买了一辆保时捷帕拉美拉轿车（牌照：湘Ｋ×××**），并以自己名义落户。2012年8月，龙丽在中国农业银行娄底分行凯哥分理处利用虚假证明文件及虚假购车合同办理了额度为800000元的中国农业银行金穗乐分信用卡。2012年8月6日，农业银行工作人员喻某持卡在高新汽贸将800000元通过该店ＰＯＳ机刷出，2012年8月7日，在银行扣除80000元手续费后，高新汽贸将720000元转到喻某指定的刘某5的农行账户上，再由喻某将720000元转至龙丽指定的账户上，龙丽将此720000元连同其他集资款转至其名下的工商银行信用卡上，于2012年8月10日在娄底路悦名车购买了一台13880**元的奔驰Ｇ450越野车给李卫锋使用。龙丽在农业银行作了分期还款，分36期归还，每期还款22222元，之后一直用集资款还款至2013年11月份。2013年12月10日，龙丽无力偿还非法集资本金及利息，从娄底外逃，中途换手机号未告知银行。信用卡逾期后，农业银行娄底涟钢支行分别于2014年1月21日、2月21日等多次进行催收。经查，龙丽从2012年8月6日透支800000元开始，至2013年12月10日逃跑，共计还款15期，已归还本金共计333330元，之后农业银行从其卡上扣除1116元，合计还款334446元，银行方于2014年6月3日报案，同年6月11日公安机关立案。龙丽至今尚欠农业银行本金465554元未归还。（二）被告人龙丽于2010年7月在娄底市中国工商银行月塘支行办理了一张卡号为52×××58的“牡丹贷记卡”信用卡，透支额度为1000000元。2013年3月13日龙丽在娄底市天泰汽车贸易有限公司（以下简称：天泰汽贸）刷卡消费了960000元并办理了分期。龙丽归还完了5期共200000元后，信用卡于2013年8月出现逾期，龙丽还陆续还款122288.82元，后因外逃，至案发尚欠银行635329.97元，经发卡银行多次催收未归还。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1.立案报告、受案登记表、立案决定书，证明被告人龙丽因本案被立案侦查的事实；2.到案经过，证明被告人龙丽系被动到案的事实；3.搜查证、搜查笔录及扣押物品、文件清单，证明龙丽的身份证、驾驶证、五张信用卡、两张银行储蓄卡被娄底市公安局予以扣押的事实；4.娄底高新汽车贸易有限公司记账凭证、中国农业银行电子回单、领据、银行卡交易明细清单，证明农业银行工作人员代龙丽在高新汽贸刷卡消费贷款72万元，后高新汽贸又将钱转到一个叫刘某5的账户的事实；5.调取证据通知书、银行流水及开户资料，证明龙丽所办银行具体交易流水的事实；6.催收通知书照片、催收记录，证明银行向龙丽进行催收的事实；7.中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、调查报告、新车订购协议等资料，证明被告人龙丽办理的车贷卡具体情况的事实；8.资金流向说明图及流水、信用卡交易流水，证明被告人龙丽透支信用卡进行消费的情况；9.证人刘某4、陆某的证言，证明银行对龙丽信用卡逾期的欠款进行了催收的事实；10.证人罗某的证言，证明被告人龙丽于2012年7月21日在农业银行涟钢支行通过贷款买车的形式办理开通了一张信用卡，授信贷款额度为80万元，当时龙丽以她购买的保时捷帕拉美拉跑车在娄底车管所做了车辆抵押登记。龙丽在2012年8月一次性透支本金80万元，从2013年12月至2014年5月连续6个月没有还款，截至2014年5月4日，累计透支本息505361.11元（包括利息、滞纳金等各类费用）。其行分别于2014年1月16日、2014年1月21日、2014年1月27日、2014年2月15日、2014年2月21日、2014年3月11日、2014年3月23日等多次拨打了龙丽的联系电话进行催收，但一直无法接通，后其和其同事分别于2014年4月5日、2014年4月23日、2014年5月10日一起到宏谊铭苑3栋1单元1102室去找过龙丽，但龙丽不在家，家里也没有其他人，其就只能将催收的通知书贴在龙丽家门口并拍照，其行还联系过龙丽在信用卡申请资料中填写的联系人李卫锋，但同样无法接通。其行至今催收无果，也一直联系不到龙丽，龙丽至今一直没有还款，且龙丽至今也没有向其行申报信用卡丢失的记录的事实；11.证人喻某的证言，证明其当时是龙丽的车贷经办人，龙丽在办理农业银行汽车乐分卡时提供了南兴消防超市的个人收入证明，龙丽当时称在南兴消防超市任职总经理，月收入20万元，且龙丽还带着其和其另一名同事去看了超市，龙丽还和其讲她承包了几个消防工程项目，因此，其行就相信了龙丽的还款能力，其对上述情况都没有进行核实。其知道龙丽不是在高新汽贸公司购买的保时捷车辆，是在深圳一家汽车4ｓ店买的，但如果没有这些资料，农行的乐分卡车贷贷款不能顺利审批并发放贷款。2012年8月6日其和其同事用龙丽的乐分信用卡在高新汽贸刷卡消费了80万元，ＰＯＳ机小票的签名是其和其同事代签的，龙丽本人没来，其还替龙丽写了一张领据，其将其母亲刘某5的账户和其的电话写在领据的背后，再让高新汽贸公司将这笔80万元的贷款打到刘某5的账户后通知其，其再将这笔贷款通过刘某5的账户转到龙丽的账户里。农行“乐分卡”车贷对于已经全款购车的也可以办理该贷款业务，所以才要将钱转给龙丽本人的事实；12.证人张某的证言，证明当时有一位农行工作人员跟其联系说他们农行要办理一个车贷的手续，需要在其公司过账，其他手续不需要其管，只要到其公司做个账务处理就可以，其碍于情面，考虑到其公司以后做车贷还需要银行支持就答应了，但其公司在这次办理虚假消费、过账等行为中没有任何获利，还倒贴了55元的刷卡手续费。2012年8月6日农行将80万元的贷款通过刷卡分期的方式消费到其公司的账户里，但实际到账只有719945元，因为扣掉了刷卡手续费55元，另外8万元由农行直接扣掉了，到账后第二天其就将这72万元通过转账的方式转到了一个叫做刘某5的私人账户里。当时来其公司刷卡消费的是农行的人，龙丽没有来。龙丽没有在其公司有过任何实际消费的事实；13.被告人龙丽的供述，证明2012年8月份一天，刘某2让其到银行贷款并将她的朋友喻某介绍给其，其就到农业银行申请车贷信用卡，其当时办理信用卡的申请资料有很多都是银行的工作人员帮其办理和替其签名的，也都是些假资料，申请表填写的时间和实际办卡时间不符，因其要在买车前提前申请，所以时间填写在2012年2月7日，实际是2012年8月的一天。其申请信用卡的金额是80万元，银行扣除手续费后只到账70几万元，分期为36期，每期还款22222元，其已经还了15期，已还334446元。其是2013年12月上旬出逃离开娄底的，出逃时信用卡并没有逾期，出逃时其一直知道其信用卡没有还，但其委托其堂弟龙某1到农业银行找负责人把其车子追回来，还了信用卡，其自己没有联系过农业银行，其也不知道龙某1有没有帮其去联系。其更换手机联系方式和家庭住址后没有告知银行，其也没有要龙某1告诉银行，那些钱其根本也没打算过要还给银行。其在办理信用卡和消费刷卡时其知道其没有能力还，要通过从别人那里借钱才有能力还，其也不知道信用卡逾期后银行有向其催收过，且就算银行来催收也找不到其。其在中国工商银行娄底月塘支行办理的信用卡从办下来到最后一直都是其在使用。其于2013年3月13日在娄底市天泰汽车贸易有限公司透支了96万元本金，做了24个月的分期，另外还扣除了76800元的分期手续费，其最开始按时偿还了5期，还款金额总共为20万元，但后来其对外集资的资金链开始出现问题，其就在2013年8月份开始出现了逾期，后来其又在2013年10月25日、11月25日还了两期总共8万元，之后其就再没有主动还钱给银行了，也就还有637711.18元本金没有归还，其信用卡逾期后其不知道银行有向其催收。其在刷卡消费这笔96万元时其自己没有收入，在外面也还有大量借款需要还本付息的事实。另查明，公安机关对登记在被告人龙丽名下的如下四套房产予以了查封：位于娄星区房屋（产权证号：Ｓ2××**）;位于娄星区新星南路宏谊铭苑**1102复式房（产权证号00××**）；位于；位于娄星区****房屋证号00××**）；位于娄星区房屋（；位于娄星区房屋**）。公诉机关为证明全案，还向本院提交经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1.户籍资料，证明被告人龙丽、李卫锋犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力的事实；2.入所体检表，证明被告人龙丽、李卫锋被羁押入看守所时，经身体检查，肢体活动状况正常的事实。针对被告人及辩护人的主要辩护意见，本院评判如下：1.关于被告人龙丽辩称其和李卫锋的经济是分开独立的，李卫锋不知道其在外面借了多少钱，其经营状况和经济状况他也不知情。被告人李卫锋辩称对龙丽的资金链断裂其一直不知情，其没有同龙丽商量逃跑的辩解意见以及被告人李卫锋的辩护人辩称李卫锋的行为是正常的民间借贷，不属于非法集资。且李卫锋本人的负债数额并不大，属于合理的可控范围，情节显著轻微，希望司法机关不要追究李卫锋的刑事责任，李卫锋与龙丽不是共犯。即使李卫锋的行为构成犯罪，其所涉罪名也只能是非法吸收公众存款罪，或最多被认定为集资诈骗罪的从犯的辩护意见。经查，根据在案证据证实，被告人李卫锋明知龙丽无经济基础、无实际投资、无利润来源的情况下，为取得集资参与人的信任，隐瞒事实真相，在外编造龙丽名下有很多项目需要资金周转为由，帮助龙丽在外融资。在资金链断裂后，还与龙丽商量，拿了部分集资款逃匿，被告人李卫锋的行为符合集资诈骗罪的犯罪构成要件，且在其中起了积极、主要作用，应当认定为主犯。综上，足以认定被告人李卫锋与龙丽共同实施了骗取集资参与人集资款的行为。对被告人的上述辩解意见以及辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。2.被告人龙丽的辩护人辩称被告人龙丽具有坦白情节，被告人龙丽的集资金额应当以其案发前实际非法占有的金额为依据的辩护观点，本院予以采纳，但辩护人认为被告人龙丽的集资金额应为12274481元的辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。3.被告人李卫锋辩称长岛酒店和娱乐会所因改变经营模式，不存在严重亏损，一直呈良性发展的辩解意见，与证人申某、李某1的证言，被告人龙丽的供述不符，本院不予采纳。还辩称龙某5驰车是在她母亲六十大寿时购买的，跟其没有关系的辩解意见，经查，证人周某证明在2012年8月份左右，正好是龙丽母亲的生日，李卫锋让其去宁波提车。其到了宁波后，拍照给李卫锋看了，李卫锋和龙丽都比较满意，车子买了138.8万元，落户花了10多万元。该证人的证言与被告人龙丽的供述相互印证，故被告人李卫锋的该辩解意见与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人李卫锋的辩护人辩称李卫锋还具有得到了八名受害人谅解的酌定从轻处罚情节，经本院核实，这些债权人称当时谅解李卫锋是基于李卫锋出具了还款协议且被告人的兄弟李某1做了担保才进行谅解的，但被告人未还钱，表示不再谅解，故对辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人李卫锋辩称石洪波的200万元只有银行流水，实际其没有借石洪波的钱，是为了冲流水的辩解意见。经查，司法鉴定意见中对于被告人李卫锋在15人处非法集资的集资参与人中并没有该笔款项。本院认为，被告人龙丽、李卫锋单独或共同以非法占有为目的，虚构资金用途，以高额利息为诱饵，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。被告人龙丽还以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人龙丽系一人犯数罪，依法数罪并罚。在共同犯罪中，被告人龙丽、李卫锋起积极、主要作用，均系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人龙丽、李卫锋到案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，依法从轻处罚。被告人的违法所得应当予以追缴，返还被害人。作案工具应当予以没收。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、被告人龙丽犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币八万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金人民币六万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币十四万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2018年5月17日起至2035年5月9日止。）二、被告人李卫锋犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2018年10月19日起至2029年4月18日止。）三、追缴被告人龙丽违法所得人民币37985831元，返还集资参与人。对公安机关扣押在案的被告人龙丽违法所得人民币100000元予以追缴，返还集资参与人，并从被告人龙丽所应追缴的款项中予以核减。追缴被告人龙丽违法所得人民币1100883.97元，发还被害银行。四、追缴被告人李卫锋违法所得人民币2588774元，返还集资参与人。五、对公安机关随案移送的银行卡、手机等物品依法予以没收。上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  彭艳嫔人民陪审员  彭耀清人民陪审员  宁玉湘二〇一九年十二月三日书 记 员  张姣红附本判决书相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。