广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初2587号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行，住所地：广西桂林市中山南路**，统一社会信用代码：91450300898862458P。 负责人：徐保林，该行行长。 委托诉讼代理人：梁广辉，该行员工。 委托诉讼代理人：易林晖，广西立横律师事务所律师。 被告：张德秀（曾用名：张记秀），女，汉族，1985年7月12日生，住广西临桂县。 被告：桂林海林经济发展有限公司，，住所地：广西临桂县机场路-麒麟湾别墅区会所），统一社会信用代码：914503221988880751。 法定代表人：杜杰。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行（以下简称工商银行西城支行）与被告张德秀、桂林海林经济发展有限公司（以下简称海林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行西城支行的委托诉讼代理人梁广辉、易林晖到庭参加诉讼,被告张德秀、海林公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除与被告张德秀2017年2月20日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令两被告连带偿还原告借款本金319375.07元并支付原告利息、罚息及复利1304.11元（截止到2019年1月18日拖欠的利息，之后利息按合同约定计算至清偿之日），合计320679.18元；3.判令被告给付实现债权的律师费14931元；4.判令原告对张德秀所有的抵押物临桂县（不动产权证明号：桂（2017）临桂区不动产证明第x号）经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.判令本案的其他诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年2月20日，原告与被告张德秀签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告提供个人住房抵押贷款350000元，期限20年，被告以按月等额本息还款方式每月归还，以中国人民银行公布的同期利率为基准利率，罚息利率为执行利率上浮50%，被告以其所购房屋作为担保。贷款发放后，被告已连续逾期，原告有权解除合同，并要求被告清偿全部贷款本息。 被告张德秀、海林公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月20日，原告作为贷款人、被告张德秀作为借款人（抵押人），以及被告海林公司作为保证人签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号：x）。合同约定：被告张德秀向原告贷款350000元，用于购买位于桂林市临桂县屋；贷款期限20年，从2017年2月22日至2037年2月22日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款人按照等额本金还款法，每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；被告海林公司承担阶段性连带责任担保，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人免除保证责任。2017年3月24日、27日，被告张德秀、海林公司分别签署《送达地址确认书》，确认相关诉讼/仲裁文书按约定地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。本院通过法院专递以合同中确定的地址向被告邮寄送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，邮件未妥投已退回本院。 2017年3月27日，原告向被告张德秀指定的银行账户发放贷款350000元。同年4月20日，原告就被告张德秀名下位于桂林市临桂县办理预售商品房抵押权预告登记。被告张德秀未按约定归还贷款，因尚欠本金金额有所变动，经原告核实，截止2019年11月11日，被告尚欠借款本金310625.09元、利息5037.82元、罚息86.64元、复利76.06元。 2018年8月10日，中国工商银行股份有限公司桂林分行与广西立横律师事务所签订《个人不良贷款委托清收代理协议》，约定由广西立横律师事务所负责处理该行及其辖属分支机构的个人不良贷款清收事务。原告并提供律师费发票、请款单拟证实原告诉请中的律师代理费已实际支付。 本院认为，原告与被告张德秀、海林公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告张德秀发放了贷款，但被告张德秀却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，已构成违约，应当承担违约责任，已符合约定解除合同的条件，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截止2019年11月11日，被告尚欠借款本金310625.09元、利息5037.82元、罚息86.64元、复利76.06元，本院予以确认，上述款项被告张德秀应当偿还；其后利息、罚息、复利按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止。 关于被告海林公司的责任承担问题。被告海林公司作为保证人在合同上盖章，为上述贷款提供阶段性连带保证责任，现被告张德秀作为债务人未按约履行还款义务，且尚未就涉案房屋办理他项权证，故被告海林公司应当对上述债务承担连带清偿责任,对原告此诉请，本院予以支持。 关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原告只办理了预购商品房抵押权预告登记，而抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 关于原告请求被告支付律师代理费14931元的问题。该费用系其为实现本案债权实际支出的费用，且符合双方在合同中的约定，本院予以支持。 另，依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原告与被告在涉案合同中约定的通讯地址，以法院专递方式向其邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，应视为已送达。 综上，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行与被告张德秀、被告桂林海林经济发展有限公司于2017年2月20日签订的编号为x的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告张德秀应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行贷款本金人民币310625.09元、利息人民币5037.82元、罚息人民币86.64元、复利人民币76.06元，合计人民币315825.61元（以上的利息、罚息、复利暂计至2019年11月11日，其后利息、罚息、复利按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止）； 三、被告张德秀应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行为实现债权支付的律师代理费人民币14931元； 四、被告桂林海林经济发展有限公司对被告张德秀的上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费6334元，因适用简易程序减半收取3167元（原告已预交），由被告张德秀、桂林海林经济发展有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  周丽娟 二〇一九年十二月九日 书记员  余凤琴