广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初2298号原告：中国银行股份有限公司云浮分行，住所地：云浮市云城建设北路**。负责人：陈坚锋，该行行长。委托诉讼代理人：李水弟，广东广鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：温彩媚，广东广鑫律师事务所律师。被告：梁丽珍，女，汉族，1976年2月22日出生，户籍地：广东省云浮市云安区，现住云浮市市区。原告中国银行股份有限公司云浮分行诉被告梁丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法由审判员林燕适用简易程序独任审理，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李水弟到庭参加了诉讼，被告梁丽珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年6月18日，原告与被告梁丽珍、云浮深商投商用置业有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：JK2017200006007871号），约定被告梁丽珍向原告贷款245000元，用于购买云浮市市区环市西路东侧XXX房，贷款期限23年，还款方式为按月等额本息还款，云浮深商投商用置业有限公司对被告梁丽珍的上述贷款承担阶段性连带保证责任。合同并约定了提款条件、还款利率及双方的违约责任等内容。合同签订后，原告按约定于2017年9月11日将贷款245000元发放给被告梁丽珍，但被告梁丽珍从2018年12月11日开始不按时归还贷款，至2019年8月20日止已拖欠到期贷款本金4816.11元、利息7787.5元、逾期罚息380.6元，经原告多次催收，被告梁丽珍仍拒绝履行还款义务。原告认为，被告梁丽珍违反合同约定，已构成违约，被告梁丽珍应立即偿还贷款本金237507.88元给原告（其中未到期贷款本金232691.77元），及自拖欠之日起至还清日止的利息及逾期罚息给原告（暂计至2019年8月20日，利息7787.5元、逾期罚息380.6元）。原告依法对被告梁丽珍用于贷款抵押的房屋在处置时享有优先受偿权。根据《个人一手住房贷款合同》附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条第二点约定“本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用”，及第三条第二点第（6）项“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”。原告聘请律师追收上述贷款支付律师费19283元，依照约定应由被告梁丽珍承担。据此，原告请求：1、判令被告梁丽珍立即归还贷款本金237507.88元，并支付自2018年12月11日至还清日止的贷款利息及逾期罚息给原告（利息按照月利率3.675‰计算，逾期罚息按月利率5.5125‰计算，暂计至2019年8月20日止，拖欠利息为7787.5元、逾期罚息为380.6元）；2、被告梁丽珍向原告支付为实现本案债权所支出的律师费19283元；3、原告依法对被告梁丽珍用于贷款抵押的、位于云浮市市区环市西路东侧**（不动产权证号：粤（2018）云浮市不动产权第XXX号，不动产登记证明号：粤（2019）云浮市不动产证明第XXX号）在处置时在第1、2、4项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告梁丽珍未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年6月28日，原告中国银行股份有限公司云浮分行（贷款人）与被告梁丽珍（借款人）及云浮深商投商用置业有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK2017200006007871号），合同约定：个人住房贷款金额为245000元，贷款期限为23年，自贷款人实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人支付其购买位于云浮市市区环市西路东侧XXX房的购房款；贷款利率为浮动利率，利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%，浮动周期为每12个月为一个周期；还款方式为等额本息，还款周期为每月，付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：云浮深商投商用置业有限公司，账号：0000066********，账号开户行：云浮XXX支行）；如借款人出现未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等情形，构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。担保信息：开发商提供阶段性担保，借款人以本合同项下贷款所购房屋（云浮市市区环市西路东侧XXX房）向贷款人提供抵押担保。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，各方应通过协商解决，在协商不成时，各方同意依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。合同还对各方当事人的其他权利义务作了详细约定。各方当事人分别在合同上签名捺印或加盖公章确认。2017年9月11日，原告依约向被告梁丽珍发放贷款245000元，借款借据载明：“借款期限为23年，期数为276期，借款用途为个人住房贷款，月利率为3.675‰”。被告梁丽珍借款后，从2018年12月11日起逾期未还款。截至2019年8月20日止，被告梁丽珍尚欠原告本金237507.88元、利息7787.5元、罚息380.6元。另查明，涉案的云浮市区环市西路东侧XXX号房于2018年8月23日取得了《不动产权证书》。2019年10月17日，上述抵押物办理了抵押权登记【证号：粤（2019）云浮市不动产证明第XXX号】，权利人（申请人）为中国银行股份有限公司云浮分行，被担保主债权数额为245000元。原告为实现本案债权，与广东广鑫律师事务所签订一份《代理协议书》，委派李水弟、温彩媚律师担任本案诉讼代理人，律师代理费为19283元，该费用已支付。2019年10月24日，本院根据原告中国银行股份有限公司云浮分行的申请，作出（2019）粤5302民初2298号之一民事裁定书，裁定：对登记在被申请人梁丽珍名下的位于云浮市市区环市西路东侧XXX房【产权证号：粤（2018）云浮市不动产权第XXX号】在27万元范围内进行查封。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告中国银行股份有限公司云浮分行与被告梁丽珍及云浮深商投商用置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，各方当事人均应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告中国银行股份有限公司云浮分行已按约定为被告梁丽珍发放贷款245000元，但被告没有按合同约定履行还款义务，已严重影响原告债权的实现，依照合同约定，原告有权要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，原告于2019年9月6日向本院提起诉讼，应视为其宣布贷款提前到期，故原告请求被告梁丽珍立即归还借款本金237507.88元及利息，理由成立，本院予以支持。关于利息的计算方法：至2019年8月20日止，尚欠利息7787.5元、罚息380.6元，从2019年8月21日起至还清款日止按月利率3.675‰上浮50%即5.5125‰计算。关于律师费用的承担。按照双方约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。本案中，原告委托律师参与本案诉讼，并支付了律师费19283元，该计算标准符合规定，且有代理协议书、律师费发票为凭，本院予以确认。因此，原告请求被告返还为实现本案债权而支出的律师费19283元，合理合法，本院予以支持。关于抵押担保问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，被告梁丽珍以座落云浮市市区环市西路东侧XXX房作抵押担保，并办理了房地产抵押权登记，该抵押合法有效，本院予以确认。故原告中国银行股份有限公司云浮分行请求对上述房产享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告梁丽珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁丽珍应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金237507.88元及利息（计至2019年8月20日止的利息7787.5元、罚息380.6元；从2019年8月21日起至还清日止按月利率5.5125‰计算）。二、被告梁丽珍应于本判决发生法律效力之日起十五日内返还律师费19283元给原告中国银行股份有限公司云浮分行。三、原告中国银行股份有限公司云浮分行对被告梁丽珍位于云浮市市区环市西路东侧XXX房【产权证号：粤（2018）云浮市不动产权第XXX号】在上述第一、二判项的给付义务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5274元，适用简易程序审理减半收取2637元，保全费1870元，合共4507元（该款原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交），由被告梁丽珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 林 燕二〇一九年十二月一日书记员 温闰霞附本判决相关适用法律条文:《中华人民共和国民法通则》第一百零八条【债务的清偿】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。