广西壮族自治区凌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1027民初578号 原告：广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司。地址：凌云县泗城镇新秀社区盘龙小区**。 法定代表人：肖小科，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈国华，男，壮族，1962年8月3日出生，该公司职员。 被告：万某，男，1978年3月2日出生，汉族，住广西凌云县。 被告：冯某，女，1990年3月18日出生，汉族，太平洋保险公司职员，现住广西凌云县。 两被告共同委托诉讼代理人：李胜军，广西铭鑫律师事务所律师。 原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司与被告万某、冯某民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人陈国华、被告万某、冯某的委托诉讼代理人李胜军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告清偿我公司贷款本金贰拾万元（200000元）并按合同约定利率支付自2018年12月21日至实际清偿之日止的债务利息。2、判决被告冯某对上述债务承担连带清偿责任。3、判决被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2014年8月22日原告与被告签订了《借款合同》编号为（凌森借20140026号），约定由被告向原告借款人民币贰拾万元整，贷款期限为12个月，自2014年8月22日至2015年8月21日止，月利30‰。借款合同约定以万某、冯某共有的房产作抵押担保。同日，原告与俩被告签订了《凌云县森宝小贷公司抵押合同书》。上述合同签订后，原告已于2014年8月22日向被告给付全部贷款贰拾万元整。但被告自2018年11月14日交利息至2018年12月21日后，一直未履行结清贷款及利息义务。原告多次向被告催收贷款和利息，但被告一再拖延拒不还款。截止2019年8月21日止，被告欠我公司本金贰拾万元，利息肆万捌仟元，本金利息合计贰拾肆万捌仟元。为维护自身权益，原告特贵院提起民事诉讼，恳请法院依据我国《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》之规定，支持原告的诉讼请求。 被告万某辩称：被告确实与原告借款20万元，但具体还款时间与金额记不清楚了，被告认为原告的起诉超过了诉讼时效。 被告冯某辩称：一、原告的起诉超过诉讼时效；二、根据担保法二十六条，保证人与债权人没有约定保证期限，那么保证期6个月就免除了保证责任，时间已经大大的超过了，所以我们认为借款期限到2015年8月22日，半年起没有向冯某主张保证责任。而且抵押物是房产，没有办理抵押登记，那么该抵押属于无效。原告不享有抵押权，应该依法驳回原告对被告冯某的诉讼请求。 经过开庭质证，原告提供了证据1森宝小贷公司营业执照， 证据2森宝小贷公司营业许可证，证据3银行开户许可证，证据4组织机构代码证，证据5法定代表人身份证明书，证据6法定代表人居民身份证，证据7借款申请表，证据8借款人居民身份证，证据9借款合同，证据10借款凭证，证据11转账支票，证据12借款及利息明细表，证据13抵押合同，证据14保证人居民身份证，证据15借款保证承诺书，证据16抵押房产预售登记备案表，被告对原告提交的证据1-8、14、15三性没有异议，对证据9、13、16真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，认为仅有借款合同不代表已经出借了这笔钱，抵押共有人冯某是没有签字的，抵押没有办理抵押登记，抵押合同没有生效；对证据10、11由法庭核实；对证据12，如果被告按照合同约定每月3%的利息，已经超过了法律约定的利息。被告已经支付了52个月的利息，月利息为3%，每月利息是6000元，共计312000元，而不是原告所说还欠利息。本院认为，原告提供的证据与本案待证事实具有关联，来源合法，内容客观真实，符合证据的合法性、真实性、关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2014年8月22日被告万某、冯某因经营林场周转资金不足，向原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司申请借款200000元，2014年8月22日原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司与被告万某签订了编号为（凌森借20140026号）的《借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币200000元，借款通过账户放款，贷款期限为12个月，自2014年8月22日至2015年8月21日止，利率30‰，一次还本，按月结息。被告冯某在借款保证承诺书上签字，自愿作为该笔借款保证人进行连带责任担保。同时双方约定以被告万某位于凌云县城市花园11幢2单元804号房作为该笔借款抵押，原告与被告万某签订了签订了《凌云县森宝小贷公司抵押合同书》，双方未办理抵押登记手续，房产共有人冯某未在抵押合同上签字。上述合同签订后，原告于2014年8月22日通过凌云县农村商业银行股份有限公司转账支付给被告万某200000元。借款期限至后，被告未能按约偿还借款本金，但此后均按月支付利息至2018年12月21日。2018年12月22日后被告未再支付借款利息，原告多次向被告催收贷款本金和利息，但被告未能还本付息。 另查明，借款期限届满后，原告均未向被告冯某主张权利，双方亦未另行签订相关协议。 本院认为：被告万某作为借款人向原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司借款200000元，双方签订有借款合同，原、被告签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容合法，不违反法律强制性规定，合同成立并有效，依法受到法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告已按合同约定向被告万某提供200000元的借款，被告作为借款人应依照合同约定的期限、数额、按时、足额向原告还本付息。被告万某在借款期限届满后未能及时偿还借款本金，构成了违约事由，原告请求被告偿还借款本金具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于本案诉讼时效问题。根据《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条第一款第二项：“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：义务人同意履行义务”的规定，本案中被告万某在借款期限届满后，虽未与原告重新签订相关协议，但一直按照双方之前签订的借款合同所约定的借款利息支付利息至2018年12月21日，在此期间视为其同意履行义务，2018年12月21日后，被告未再支付利息，诉讼时效由此中断，诉讼时效由此重新计算，因此，本案的诉讼时效尚在法定的诉讼时效期限内，对于被告提出的本案已过诉讼时效的辩解意见本院不予支持。 至于被告主张的利息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”的规定，原、被告双方约定借款利率为年利率36%，被告已支付了2014年8月22日至2018年12月21期间的利息，被告已支付的利息未超过年利率36%，现被告要求2018年12月21日前的利息按年利率24%计算，超出年利率24%的利息部分折抵借款本金于法无据，本院不予支持。至于原告要求被告按合同约定年利率36%支付自2018年12月21日至实际清偿之日止的债务利息，因双方约定的年利率已超出法律规定的年利率24%，依法应不予支持，2018年12月22日后的利息按年利率24%计算。 关于本案被告冯某担保问题，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中被告冯某在借款保证承诺书上签字，自愿作为该笔借款保证人进行担保，担保合法有效，但原告与被告万某所签订的借款合同，借款期限至2015年8月21日届满。原告在本案借款期限届满后六个月内未要求被告冯某承担保证责任，且双方未就此继续签订相关协议，被告冯某的保证责任依法予以免除。 至于抵押问题，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条规定：“以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中原被告双方虽签订了抵押合同，但未办理抵押登记手续，抵押未生效。 综上所述，被告万某尚欠原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司借款本金200000元，原告请求被告偿还借款本金200000及利息于法有据。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四之规定判决如下： 被告万某应予本判决生效之日起十五日内偿还尚欠原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司借款本金人民币 200000元及利息（利息计算：以200000元为基数，按年利率24%计算，自2018年12月22日起至借款本息清偿之日止）； 二、驳回原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费5020元（原告广西凌云县森宝小额贷款有限责任公司已预交），由被告万某承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  向星州 审 判 员  卢金杰 人民陪审员  欧少芬 二〇一九年十二月十七日 书 记 员  莫杨俊