广东省汕头市中级人民法院 （刑事）（判决）书稿 发文（2019）粤05刑初86号 签发： ××××年××月××日 核稿： 年月日 拟稿： 年月日 发至何单位何人：公诉机关3，被告人3，辩护人3，家属3，侦查机关2，派出所3，监狱15，庭长、存档、备份20。 （共印42份） 缮写打字： 用印： 校对： 封发： 判决主文： 一、被告人王映群犯高利转贷罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币三百四十万元。 二、被告人林吉纯犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二十万元。 三、被告人吴学森犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元。 四、追缴被告人王映群、林吉纯的违法所得人民币3355350元。 广东省汕头市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）粤05刑初86号 公诉机关广东省汕头市人民检察院。 被告人王映群，男，1977年11月16日出生，籍贯广东省揭西县，汉族，文化程度高中，系汕头市诚润德投资有限公司股东，户籍地揭阳市揭东区*************，捕前住汕头市龙湖区香域水岸12幢1408房。公民身份号码445************618。因本案于2018年11月26日被羁押，同年11月27日被刑事拘留，2019年1月4日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。 辩护人陈立，广东渠源律师事务所律师。 被告人林吉纯，女，1984年1月17日出生，籍贯广东省潮州市，汉族，文化程度小学，系汕头市诚润德投资有限公司法定代表人，户籍地广东省汕头市金平区********************，捕前住汕头市龙湖区御景东风C梯910房。公民身份号码440************027。因本案于2018年11月26日被羁押，同年11月27日被刑事拘留，2019年1月4日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。 辩护人陈少芳，广东盈信律师事务所律师。 被告人吴学森，男，1977年2月6日出生，籍贯广东省南澳县，汉族，文化程度大专，职业经商，户籍地广东省汕头市龙湖区珠池街道朝阳庄北区*******。公民身份号码440************012。因本案于2018年11月26日被羁押，同年11月27日被刑事拘留，2019年1月4日被逮捕，2019年2月3日被汕头市公安局龙湖分局取保候审，经本院决定于2019年12月20日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。 辩护人黄家耀、林小冬，广东思迪律师事务所律师、实习律师。 广东省汕头市人民检察院以汕检刑诉[2019]74号起诉书指控被告人王映群、林吉纯、吴学森犯高利转贷罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汕头市人民检察院指派检察员杨澈、代理检察员彭友诚出庭支持公诉，被告人王映群、林吉纯、吴学森及上列辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。 广东省汕头市人民检察院指控： 被告人王映群、林吉纯为牟取非法利益，在2017年7月至2018年7月期间，先后三次以汕头市诚润德投资有限公司（以下简称“诚润德公司”）的名义，假借购销商品需要周转资金为由，提供虚假资料向汕头市****信用联合社（以下简称“潮阳农信社”）申请贷款后将部分资金高利转贷给他人。具体事实如下： 2017年7月27日，被告人王映群、林吉纯假借诚润德公司因经营车载湿纸巾需要资金周转为由，向潮阳农信社提交了相关虚假购销合同等材料，并提供了顾绍强名下位于汕头市龙湖区大兴通用厂房701房一厂房（权证号：粤房地权证汕字第**）作为抵押物，向潮阳农信社申请贷款157万元。2017年8月16日，潮阳农信社向诚润德公司发放了157万元贷款。被告人王映群、林吉纯在获得了上述贷款资金后，将其中的140万元高利转贷给顾绍强使用。 2017年10月31日，被告人王映群、林吉纯假借诚润德公司因经营车载湿纸巾需要资金周转为由，向潮阳农信社提交了相关虚假购销合同等材料，并提供了王安琪名下位于汕头市龙湖区********************产（权证号：粤房地权证汕字第：粤房地权证汕字第**阳农信社申请贷款80万元。2017年11月16日，潮阳农信社向诚润德公司发放了80万元贷款。被告人王映群、林吉纯在获得了上述贷款资金后，将其中的65万元高利转贷给王安琪使用。 2018年2月28日，被告人王映群、林吉纯假借诚润德公司因经营车载湿纸巾需要资金周转为由，向潮阳农信社提交了相关虚假购销合同等材料，并提供了杨宝雄名下位于南澳县后宅镇北门坑一土地（权证号：南府国用（2005）字第特845号）作为抵押物，向潮阳农信社申请贷款2950万元。2018年6月29日、7月2日，潮阳农信社分别向诚润德公司发放贷款1000万元、1950万元。被告人王映群、林吉纯在获得了上述资金贷款后，将其中的2065万元高利转贷给杨宝雄使用。期间，被告人吴学森为牟取非法利益，明知被告人王映群、林吉纯欲通过套取金融机构贷款资金高利转贷给杨宝雄，仍积极为双方提供协调和联系，最终促成双方非法借贷成功，并获得了所谓的“幸苦费”150万元。 经查证，被告人王映群、林吉纯在上述高利转贷活动中，违法所得数额，包括赚取的利息差额以及虚构、虚增的相关费用合计为360.11万元，被告人吴学森的违法所得数额为150万元。 广东省汕头市人民检察院针对指控的上述犯罪事实，当庭宣读和出示了以下证据材料： 1.书证：受案登记表，立案决定书，到案经过，扣押清单，冻结银行账户材料，调取证据通知书及随附材料，银行账户流水清单，涉案企业的工商登记资料，相关单位、人员提交的书面材料，中国银行保险监督管理委员会汕头监管分局出具的复函以及公安机关出具的说明材料等书面证据材料； 2.证人顾绍强、王安琪、杨宝雄、李大杰、吴丽珊、李琳、林晓生、陈延东、许创顺、余鸿利、陈晓娜、黄文广、李春英、胡军、邱奕翀、陈曼丽、陈惠苗、赖慧琳、黄奕蓉、吴馥林、刘思琦等人的证言； 3.被告人王映群、林吉纯、吴学森的供述和辩解； 4.鉴定意见：汕头市中诚会计师事务所出具的会计核定报告； 5.汕头市公安局龙湖分局制作的搜查笔录以及相关的辨认、确认材料。 广东省汕头市人民检察院认为，被告人王映群、林吉纯以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大；被告人吴学森为获取非法利益，明知他人套取金融机构信贷资金用于高利转贷，仍积极提供帮助，违法所得数额较大。上述人员的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，系共同犯罪，应当以高利转贷罪追究刑事责任。被告人林吉纯、吴学森在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚。提请本院依法判处。 被告人王映群当庭辩称：其对起诉指控其犯高利转贷罪的罪名没有异议，但对起诉指控其违法所得的数额有异议，请求法庭予以查清。 被告人王映群的辩护人提出：1、起诉书指控被告人王映群实施了用款人为顾绍强的高利转贷犯罪缺乏证据支持。该宗借款仅有言词证据，缺乏书证物证，不能形成完整的证据链条，事实不清，不足认定被告人王映群实施了该宗犯罪行为。2、起诉书指控在用款人为王安琪的高利转贷犯罪中，被告人王映群将农信社贷款其中的65万元高利转贷给王安琪使用并获取违法所得，该宗指控缺乏证据支持，本案中无法认定被告人王映群向用款人王安琪实际收取或约定收取转贷利息。3、起诉书指控在用款人为杨宝雄的高利转贷犯罪中，被告人王映群将农信社贷款其中的2065万元高利转贷给杨宝雄使用并获取违法所得，该指控缺乏证据支持。4、被告人王映群犯罪行为造成的社会影响较小，可酌情从轻处罚。5、被告人王映群具有犯罪未遂、认罪悔罪、没有犯罪前科等依法可以减轻或从轻处罚的情节，建议法庭对其适用缓刑。 被告人林吉纯当庭辩称：1、其没有向王安琪发送催收的短信，也没有在公司管理。2、其对起诉指控的事实与罪名均没有意见，请求法庭对其宽容处理。 被告人林吉纯的辩护人提出：1、对起诉书指控被告人林吉纯构成高利转贷罪的犯罪性质没有异议。2、对起诉书指控被告人林吉纯违法所得数额为360.11万元有异议，该部分指控数额不清，证据不足。3、被告人林吉纯有以下法定和酌定从轻、减轻处罚情节：一是本案属于犯罪行为实行终了的未遂，根据刑法规定可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚；二是被告人林吉纯在本案中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚；三是被告人林吉纯积极认罪、悔罪，态度诚恳；四是被告人林吉纯主观恶性和社会危害性相对较小，且本案尚未造成恶劣后果或重大影响，可酌定从轻处罚；五是被告人林吉纯无前科，平时表现良好。综上，建议法庭对被告人林吉纯给予从轻、减轻处罚。 被告人吴学森当庭辩称：1、对于起诉书指控其获得的“幸苦费”150万元，并不是非法所得。2、其没有参与去银行贷款，也没有从中赚取利息差，故其行为不构成犯罪。 被告人吴学森的辩护人提出：1、被告人吴学森在本案中不具备刑法规定的“转贷牟利”的犯罪目的，客观上也没有实施刑法规定的“套取金融机构信贷资金高利转贷他人”的犯罪行为，故被告人吴学森在本案中的行为不构成高利转贷罪。2、被告人吴学森与同案的被告人王映群、林吉纯没有共同的犯罪故意。3、被告人吴学森活动的150万元“幸苦费”是借款方兑现原来的承诺“赏”给吴学森的，并不是违法所得。综上，公诉机关指控被告人吴学森犯高利转贷罪的证据不足，指控的罪名不能成立。 经审理查明： 被告人王映群、林吉纯为牟取非法利益，在2017年10月至2018年7月间，以汕头市诚润德投资有限公司（以下简称“诚润德公司”）的名义，假借购销商品需要周转资金为由，提供虚假资料向汕头市****信用联合社（以下简称“潮阳农信社”）申请贷款后将部分资金高利转贷给他人。具体事实如下： 2017年10月31日，被告人王映群、林吉纯假借诚润德公司因经营车载湿纸巾需要资金周转为由，向潮阳农信社提交了相关虚假购销合同等材料，并提供了王安琪名下位于汕头市龙湖区********************产（权证号：粤房地权证汕字第100017920：粤房地权证汕字第**0万元。2017年11月16日，潮阳农信社向诚润德公司发放了80万元贷款。被告人王映群、林吉纯在获得了上述贷款资金后，将其中的65万元高利转贷给王安琪使用。 2018年2月28日，被告人王映群、林吉纯假借诚润德公司因经营车载湿纸巾需要资金周转为由，向潮阳农信社提交了相关虚假购销合同等材料，并提供了杨宝雄名下位于南澳县后宅镇北门坑一土地（权证号：南府国用（2005）字第特845号）作为抵押物，向潮阳农信社申请贷款2950万元。2018年6月29日、7月2日，潮阳农信社分别向诚润德公司发放贷款1000万元、1950万元。被告人王映群、林吉纯在获得了上述资金贷款后，将其中的2065万元高利转贷给杨宝雄使用。期间，被告人吴学森明知被告人王映群、林吉纯欲通过套取金融机构贷款资金高利转贷给杨宝雄，仍积极为双方提供协调和联系，最终促成双方非法借贷成功。 经查证，被告人王映群、林吉纯在上述高利转贷活动中，违法所得数额，包括赚取的利息差额以及虚构、虚增的相关费用合计为人民币3355350元。 认定上述事实的证据有： （一）书证 1、揭阳市公安局龙尾派出所、汕头市公安局珠池派出所分别提供的户籍证明，汕头市公安局金平分局提供的常住人口个人信息表，证实被告人王映群、吴学森、林吉纯的基本身份信息。 2、揭阳市公安局龙尾派出所出具的无犯罪记录证明书，反映该所经查询公安部云搜索，未发现王映群有犯罪记录在案。 3、潮阳农村信用社提供的汕头市诚润德投资有限公司及王映群、林吉纯在该行的涉案相关贷款业务的资料，证实诚润德公司、王映群、林吉纯先后在潮阳农村信用社办理贷款业务共有3笔，具体是： A.2017年7月27日，诚润德公司以该公司与汕头市融晟贸易有限公司、汕头市广利来汽车贸易有限公司签订了购货合同，但尚有157万元的资金缺口为由，向潮阳农村信用社申请贷款，用于上述购销商品的周转资金，并提供顾绍强名下位于汕头市龙湖区大兴通用厂房701房作为抵押物。2017年8月10日，诚润德公司与潮阳农信社签订了最高借款本金余额为157万元的《最高额流动资金借款合同》，合同有效期为2017年8月10日至2019年8月9日。同日，王映群、林吉纯分别向潮阳农信社出具不可撤销贷款担保书，承诺同意为上述借款提供连带责任担保。同日，顾绍强与潮阳农信社签订了《最高额抵押担保合同》。2017年8月16日，潮阳农信社向诚润德公司发放贷款157万元，诚润德公司在潮阳农信社出具的《广东农村信用社借款借据》上加盖公章和法定代表人签名予以确认，并约定借款用途为购销商品周转资金，借款年利率为6.225%，借款期限为2017年8月16日至2019年8月9日。 B.2017年10月31日，诚润德公司以该公司与汕头市融晟贸易有限公司、汕头市广利来汽车贸易有限公司签订了购货合同，但尚有80万元的资金缺口为由，向潮阳农村信用社申请贷款，用于上述购销商品的周转资金，并提供王安琪名下位于汕头市龙湖区******************作为抵押物。2017年11月9日，诚润德公司与潮阳农信社签订了最高借款本金余额为80万元的《最高额流动资金借款合同》，合同有效期为2017年11月9日至2019年11月8日。同日，王映群、林吉纯分别向潮阳农信社出具不可撤销贷款担保书，承诺同意为上述借款提供连带责任担保。同日，王安琪与潮阳农信社签订了《最高额抵押担保合同》。2017年11月16日，潮阳农信社向诚润德公司发放贷款80万元，诚润德公司在潮阳农信社出具的《广东农村信用社借款借据》上加盖公章和法定代表人签名予以确认，并约定借款用途为购销商品周转资金，借款年利率为6.225%，借款期限为2017年11月16日至2019年11月8日。 C.2018年2月28日，诚润德公司以该公司与汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司、汕头市广利来汽车贸易有限公司签订了购货合同，但尚有2950万元的资金缺口为由，向潮阳农村信用社申请贷款，用于上述购销商品的周转资金，并提供杨宝雄名下位于南澳县后宅镇北门坑以土地[权证号：南府国用（2005）字第特845号]作为抵押物。2018年6月19日，诚润德公司与潮阳农信社签订了最高借款本金余额为2950万元的《最高额流动资金借款合同》，合同有效期为2018年6月19日至2020年6月18日。同日，王映群、林吉纯分别向潮阳农信社出具不可撤销贷款担保书，承诺同意为上述借款提供连带责任担保。同日，杨宝雄与潮阳农信社签订了《最高额抵押担保合同》，约定杨宝雄自愿为诚润德公司自2018年6月19日至2022年6月18日在潮阳农信社办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额2950万提供其名下上述土地作为抵押物。2018年6月29日，潮阳农信社向诚润德公司发放贷款1000万元，诚润德公司在潮阳农信社出具的《广东农村信用社借款借据》上加盖公章和法定代表人签名予以确认，并约定借款用途为购销商品周转资金，借款年利率为7.47%，借款期限为2018年6月29日至2020年6月18日。2018年7月2日，潮阳农信社向诚润德公司发放贷款1950万元，润德公司在潮阳农信社出具的《广东农村信用社借款借据》上加盖公章和法定代表人签名予以确认，并约定借款用途为购销商品周转资金，借款年利率为7.47%，借款期限为2018年7月2日至2020年6月18日。 4、银行账户流水清单,反映相关涉案银行账户资金流向情况，其中王映群622**********796账户在2018年6月25日向汕头市创晔金融服务有限公司支付81000元并注明垫资费用，尔后汕头市创晔金融服务有限公司向王映群622**********796账户汇入450万元。 5、公安机关出具的协助冻结财产通知书，反映办案机关已依法冻结了户名王映群尾数5237账号资金26641.76元、尾数5768账户资金2660.04元、尾数7796账户资金26485.82元，户名为吴学森尾数8894账户资金668.53元、尾数9709账户资金103691.64元、尾数9574账户资金109.37元、尾数5066账户资金71.56元等。 6、潮阳农村信用社出具的复函及随附的金融业务收入凭证，反映该社共发放4笔贷款给诚润德公司，诚润德公司按季度支付利息，自贷款发放日至2018年9月30日止，该社共收取诚润德公司支付贷款利息总额为712433.96元，其中：157万元贷款已收取利息为111306.46元，80万元贷款已收取利息为43990元，1000万元贷款已收取利息为192975元，1950万元贷款已收取利息为364162.5元。 7、汕头市诚润德投资有限公司、汕头市广利来汽车贸易有限公司、汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司、汕头市融晟贸易有限公司、广东融业融资担保有限公司、深圳市国鸿泰土地房地产评估有限公司的工商登记资料，证实上述公司的经营范围及法人情况，其中诚润德公司成立于2016年11月10日，公司法人为林吉纯，股东有林吉纯、陈纯卿、王映群。 8、公证书、委托书、协议书、融资担保协议书、授权委托书、汕头市创晔金融服务有限公司营业执照等材料，主要证实： A.汕头市创晔金融服务有限公司营业执照显示，该公司注册地址位于汕头市龙湖区*******（汕融大厦）1213房之一。 B.2017年5月12日，诚润德公司出具委托书，表明：该公司因向潮阳农信社申请抵押贷款，请求广东融业融资担保公司为该公司的上述借款提供融资抵押担保，特委托赖鹤标、林晓生作为代理人全权办理相关事项，包括与担保方融业公司签订融资担保协议，办理支付借款利息等事宜。该委托事项已经公证。 C.2017年5月12日，诚润德公司与汕头市创晔金融服务有限公司签订协议，主要约定：诚润德公司因经营出现资金缺口，拟向银行申请贷款，但自身不符合银行要求条件，故请创晔公司代为办理诚润德公司向潮阳农信社抵押贷款的相关手续，代为联系广东融业融资担保有限公司为诚润德公司向银行提供融资担保，诚润德公司在合作期内，按月利率1.2%和实际贷款金额于每月第一日逐月支付创晔公司办理上述业务的各项费用。 D.2017年5月29日，广东融业融资担保有限公司、汕头市诚润德投资有限公司、王映群林吉纯、汕头市创晔金融服务有限公司四方签订融资担保协议书，约定的主要内容为：融业公司同意为诚润德公司在潮阳农信社办理的贷款提供融资担保，担保费按照诚润德公司贷款余额和月千分之五的费率计算，逐月由创晔公司代收，王映群林吉纯为上述担保费承担连带责任，融业公司有权提请潮阳农信社现行处置抵押物，融业公司仅对地抵押物不足清偿的贷款本息承担融资担保责任。该协议落款的诚润德投资有限公司、王映群林吉纯由代理人赖鹤标签名确认。 9、金平区人民法院受理案件通知书、民事起诉状、民事判决书，反映广东融业融资担保公司以诚润德公司自2018年8月16日至今未向融业公司支付该公司为诚润德公司向潮阳农信社贷款157万元提供融资担保所约定的担保费用，诚润德公司自2018年8月16日至今未向融业公司支付该公司为诚润德公司向潮阳农信社贷款80万元提供融资担保所约定的担保费用，诚润德公司自2018年10月1日至今未向融业公司支付该公司为诚润德公司向潮阳农信社贷款2950万元提供融资担保所约定的担保费用为由，向金平区人民法院提起民事诉讼。2019年7月19日，金平区人民法院作出（2019）粤0511民初447号民事判决书，支持了融业公司的大部分诉求。 10、最高额保证合同三份，反映2017年8月10日广东融业融资担保有限公司作为保证人自愿为汕头市诚润德投资有限公司向潮阳农信社最高额贷款157万元提供连带担保责任，2017年11月9日广东融业融资担保有限公司作为保证人自愿为汕头市诚润德投资有限公司向潮阳农信社最高额贷款80万元提供连带担保责任，2018年6月19日广东融业融资担保有限公司作为保证人自愿为汕头市诚润德投资有限公司向潮阳农信社最高额贷款2950万元提供连带担保责任。 11、证人王安琪提交的便签复印件、照片一张，经被告人王映群确认，主要证实了王映群于2017年11月9日出具的扣除贷款费用明细情况，其中列明抵押贷款金额65万元，扣除的费用包括垫资解押8700元（按照垫资金额29万元的3%计算）、房产评估费用4044.9元（按照房产评估值1348900元的0.3%计算）、抵押登记办理费1800元、合同登记手续费300元，3个月利息58500元（按照65万元月利息3%计算3个月的利息），1个月的违约金19500元（按一个月利息计算），原有借款31000元（3万元+1个月利息3000元-本息2000元），中途借款8万元（2万元+4万元+2万元），结余金额为650000-290000-（8700+4044.9+300+1800+58500+19500）-（33000【原有借款实际为31000元】+20000+40000+2000+50000【未注明】）=104155.1元，104155-20000【未注明】-3000【未注明】=81155元（结存）。 12、证人王安琪提交的短信截图打印件，反映被告人林吉纯的手机号码曾发短信给王安琪要求其还款的情况，里面涉嫌到向王安琪催讨房贷、车贷、信用贷的内容。 13、搜查证、搜查笔录以及扣押材料等，主要证实了公安机关于2018年11月26日1520-1540时对位于汕头市龙湖区*************的汕头市诚德润投资有限公司进行搜查，在该公司缴获装有涉案纸质材料的文件夹若干个，包括“合作贷款协议杨宝雄”、“提交银行杨宝雄”、“杨宝雄提交银行资料多余存的资料”、“合作协议杨宝雄”、“垫资杨宝雄”、“垫资错误合同杨宝雄”、“借款协议杨宝雄”、“资料复印件杨宝雄”、“评估书杨宝雄”、“评估报告杨宝雄”、“邱奕翀”、“邱奕翀（入股）20118.9.19”、“投资”等文件夹，内有相关的材料。另外，公安机关还在诚润德公司扣押了移动银盘等物品及资料等。 14、扣押物品清单，反映公安机关依法扣押了吴学森持有的保时捷轿车一部。 15、中国银行保险监督管理委员会汕头监管分局办公室出具的复函，反映该局经查阅档案资料并对照相关监管规定，尚未发现潮阳农信社在汕头市诚润德投资有限公司贷款审核及发放过程存在违规操作的情况，无法确定该笔贷款是否造成资金损失。 16、公安机关依法向深圳市国鸿泰土地房地产评估有限公司调取的相关资料，包括该公司的房地产评估机构备案证书、广东省土地评估机构备案与信用等级证书，证实了该公司具有房产、土地的评估资质；深国鸿泰评字[2018]STT05001号业务档案（委托人杨宝雄）中随附的土地估价技术报告反映了评估过程和计算过程，附件南澳县人民政府关于公布实施基准地价标准及实施办法的通知（南府[2007]37号），附件《南澳县国有土地基准地价标准及实施办法》第六条各类用地使用的基准地价标准（1）适用商业用地基准地价标准的用地包括②住宅产业用地包括游乐园等。 17、证人李琳提交的收款明细表及相关的收款凭证复印件，主要证实被告人王映群在2018年7月至9月期间，先后支付了2950万贷款的3期居间费用合计106.2万元（每期35.4万）至李琳的账户，王映群汇款时注明“杨宝雄”等信息；王映群在2017年11月至2018年8月期间，先后支付了80万元贷款的9期居间费用合计8.64万（每期0.96万）至李琳的账户，王映群汇款时注明“王安琪”等信息；王映群在2017年8月至2018年8月期间，先后支付了157万元贷款的12期居间费用合计22.608万（每期1.884万）至李琳的账户，王映群汇款时注明“顾绍强”等信息。 18、证人顾绍强提交的费用收取表，主要证实了被告人王映群收取顾绍强贷款的相关费用，该表显示费用共有七项：第一项为垫资费用，其中授权费为2000元，垫资费20190元（673000X0.03计算）；第二项为抵押登记费，包括登记费、合同费、窗口递送合计为1500元；第三项为评估费，2632100X0.003=7896.3元；第四项为二个月利息及担保金，1400000X0.019X2=53200元,1400000X0.002X2=5600元；第五项为违约金及担保金1400000X0.019X1=26600元，1400000X0.002X1=2800元，第六项为放款手续费，为14000000X0.03=42000元；第七项为印花税及保险费4000元，上述七项费用合计为165786.3元。另外，显示退回预收评估费9000元，最终实存金额为1400000-165786.3+9000=1243213.7元。 19、潮阳农信社出具的复函、提供的诚润德公司结欠利息明细表以及民事诉讼资料,主要证实了诚润德公司向潮阳农信社贷款合计为3187万元，由于诚润德公司的法人和主要负责人涉嫌案件下落不明，潮阳农信社按照合同约定于2018年12月17日宣布诚润德公司贷款全部提前到期，并于2019年1月18日向人民法院起诉诚润德公司等相关单位和人员。同时，潮阳农信社还证实了该社在办理贷款过程中，从未要求诚润德公司的法人、股东或者其他相关人员存放800万元资金在其名下作为保证或财产证明。 20、公安机关向南澳县*******调取的杨宝雄抵押登记的材料（共4份），其中声明、不可撤销抵押（担保）声明书、抵押土地价值协议书、最高额抵押担保合同上均有杨宝雄夫妇的签名。 21、证人黄文广提交的协议书,主要证实了2017年5月30日，黄文广、陈晓娜与林松炎签订协议，约定将“汕头市广利来汽车贸易有限公司”的股权以“0元”转让给林松炎。 22、证人李大杰提交的其与吴学森的微信聊天记录截图,其中包括2018年6月28日（赴南澳国土部门办理抵押登记当日）16:52,吴学森向李大杰发出“控制在以物抵债范围内”的内容。 23、证人杨宝雄提交的其与吴学森的微信聊天记录截图，主要证实了吴学森在2018年2月25日添加了杨宝雄的微信号，2018年6月30日吴学森通过微信从杨宝雄处获取了银行卡密码。 24、受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证等法律文书以及公安机关出具的抓获经过，反映本案的发破案经过。 25、杨宝雄出具的刑事谅解书、吴学森确认的收款收据、龙湖区人民检察院出具的变更强制措施建议书、吴学森取保候审材料，主要证实：2019年2月2日，杨宝雄向司法机关出具谅解书，表示鉴于吴学森家人已替吴学森向其返还了100万元，剩余300万元吴学森家人将积极筹借分期退还等情况，杨宝雄对吴学森的行为表示谅解，请求司法机关不追究吴学森的刑事责任。2019年2月3日，龙湖区人民检察院建议变更吴学森的强制措施，同日，吴学森被公安机关取保候审。 （二）证人证言 1、证人陈惠苗的证言： 我原先是诚润德公司的出纳，在公司内林吉纯和王映群不让其他员工知道太多他们放贷的事情，都是他们夫妻俩配合在弄，所有和货款有关的合同他们也不让我们员工看或者接触。所以他们夫妻俩在公司内具体负责什么，我不太清楚，但就我看到的，林吉纯主要是负责打电话催收欠债客户的债款及利息，王映群则负责和贷款客户谈贷款业务。我平时在公司主要是林吉纯直接命令我去做和单位有关的工作，王映群很少命令我去做工作。2018年7月3日，林吉纯、王映群原本是让我和他们一起去银行帮忙转账的，到了银行后他们又说不用我操作转账了，并让我回避，我就在银行里帮林吉纯拎包，在外围座位等候，有时林吉纯让我帮忙递笔而已。当日在银行只有林吉纯和王映群夫妻俩坐在银行柜台前办理转的业务，具体是什么转账，转账金额多少，林吉纯、王映群没有向我透露过，我也没有问。杨宝雄则一直坐在银行的大厅座位内等候，有时需要他签字，就由吴学森去叫杨宝雄到林吉纯、王映群所在办理业务的柜台签字，签完字他们又让杨宝雄回银行大厅座位等候。吴学森一开始是和杨宝雄一起在银行大厅等候的，后来他就去找林吉纯、王映群他们谈事，具体谈什么，他们都有让我回避，所以我没有听到。后来林吉纯、王映群让我带吴学森去咨询怎么办银行卡，尔后我就带吴学森去另一个柜台，我简单咨询了一下后，由吴学森自己在前台办理。当时杨宝雄所处的位置和林吉纯、王映群所办理业务的柜台，距离应该有十多二十米，杨宝雄所处的位置和林吉纯、王映群所办理业务的柜台之间是刚好“L”的两头，我则坐在＂L＂的拐角处等候。林吉纯、王映群办理业务的柜台应该是类似VIP柜台那种，杨宝雄坐在大厅座位内根本看不到林吉纯、王映群。 诚润德公司还有做羊毛生意，我在公司内是负责网络销售。林吉纯曾叫我送王安琪去建设银行，我之前有驾驶摩托车载王安琪去珠池路的建设银行，王安琪自己在前台办理业务。 2、证人赖慧琳的证言： 我是在2018年5月底到诚润德公司做行政助理，我没有和王映群、林吉纯或公司客户外出办理过业务。我刚入职前，公司有在淘宝上卖羊毛线，但我入职后就停了，后来老板娘跟我们说公司正准备拿项目来做，但具体什么项目她没有说。老板娘在公司管的事比较杂，什么都管，老板则是公司有他的朋友、客户来就负责跟他的朋友、客户聊天洽谈，我们的工资都是老板娘通过王映群的银行卡号转给我的银行卡的。 证人赖慧琳在辨认笔录中辨认出王映群就是老板，林吉纯就是老板娘。 3、证人黄奕蓉的证言： 我在诚润德公司负责员工考勤、公司物品管理。公司平时的客户都是由王映群招待，林吉纯就负责公司琐碎的事务。在我入职前，公司是在经营羊毛线，入职后林吉纯说在找项目来做。我没有和王映群、林吉纯或公司客户外出办理过业务。 证人黄奕蓉在辨认笔录中辨认出王映群和林吉纯。 4、证人吴馥林的证言： 我是诚润德公司的司机，平时主要驾驶公司的凯迪拉克汽车接送林吉纯，另外公司老板王映群还有一辆路虎的汽车。2018年2月，我刚到公司的时候，公司还在经营羊毛生意，主要是网上销售，后来就没有做羊毛生意了。 证人吴馥林在辨认笔录中辨认出王映群和林吉纯。 5、证人刘思琦的证言： 我是在2019年11月20日到诚润德公司做行政助理，我没有和王映群、林吉纯或公司客户外出办理过业务。 证人刘思琦在辨认笔录中辨认出王映群和林吉纯。 6、证人顾绍强的证言： 2017年年中，因为我公司生意周转急需用钱，想利用我名下的一块产房去找银行借贷，但是四处了解发现银行是不肯用厂房做抵押款的。因为急需用钱，我和我哥顾汉明通过一名叫“瑞平”的男子(他是汕头市诚润德投资有限公司的员工)认识了汕头市诚润德投资有限公司的老板王映群，后来与王映群谈了贷款的业务，王映群得知我们有一块厂房可以做抵押后，就告知我们说他可以以他公司的名义，将我名下的厂房作为抵押向潮阳农信社贷款。他向潮阳农信社贷到钱后，就可以将钱借给我。经过双方一个多月的商谈，最终我们和王映群约定，以我名下的位于汕头市龙湖区****兴工业区的一块厂房(面积约849平方米)作为抵押，由汕头市诚润德投资有限公司去向潮阳农信社贷款140万元，再将贷得的款项扣除一些手续费和评估费之类的费用后，再将钱借贷给我，我每个月要向王映群他们公司缴纳2.1％的利息(140万的利息即29400元)，并约定我一年内还清本息。因为当时这个厂房抵押在兴信小额贷款机构，还欠该机构60万本金，利息约73000元。所以诚润德公司把垫资款的本息673000元借给我去还给该贷款机构，以解冻这块厂房(该笔贷款我要一次性还王映群利率为3％，即20190元)。所以诚润德公司得140万元后，除了扣除相关手续费和利息外，还扣除了垫资款673000元，我当时实际到手57万元左右。当时我和诚润德公司有签一份《借款合同》，这份合同内容我有仔细看过，合同上没有留空白，我本来也想要一份留底，当时王映群不让。当时王映群及林吉纯还有写一份扣款清单给我看，但是他们夫妻不肯我们拍照，只允许我手抄回去。清单显示：垫资费用为投权费2000元，垫资费利息为673000＊3％=20190元，抵押登记为1500元，评估费为7896.3元，提前收取二个月利息及担保金53200元及5600元；提前收取违约金及担保金为26600元及2800元，放款手续费为42000元；印花税及保险费4000元，合计165786.3元，之前王映群及林吉纯有先向我们收取评估费，后来退回给我们9000，所以当时对方所列清单显示实存金额为1400000-165786.3+9000=1243213.7元。但是因为我们向诚润德公司借了673000的垫资款，所以到了2017年8月17日农信社放贷当天，我的工商银行账户收到了57万元左右。 当时在放款前谈业务时，主要是和王映群在谈，但林吉纯也都在场，她也同意。后来因为我没有能及时还利息，林吉纯有打电话通知我们还利息，态度很凶恶还很唠叨。王映群也有打电话向我们追债，但是次数比较少，态度柔和很多。当时还有几名自称是汕头市诚润德投资有限公司员工的人一直打电话来催债。 我从来没有去过潮阳农信社签过合同，都是王映群拿来他公司，我在他公司签的合同，后来我和王映群去汕头市******办理抵押登记。 证人顾绍强辨认了王映群和林吉纯的照片。 7、证人王安琪的证言： 2017年7月份，我因资金周转遇到困难通过朋友“阿华”介绍联系了王映群，王映群约我到绿园大厦四楼汕头市诚润德投资有限公司见面，我向他借高利贷3万元并签下借款合同，在还了3个月利息和一个月本金后，我没钱还给王映群，于是他设下圈套骗我用我的房产去抵押贷款，从而榨取我巨额金钱。当时他跟我说:借款本金3万元，利息按10％计算，每个月3千元，我可以随时还清欠款，如果不能还清，最少每月要还2千本金和3千利息。王映群虽说是按10％算月息，但在我还了2千本金之后，他每个月还要收我3千利息。这笔借款在签合同时，王映群让我提供银行账号，转了两万七给我，说三千元利息得先扣。9月份我又通过微信转账还给他5千元(本金＋月息)；10月份通过微信转账还给他3千元(月息)，到11月份王映群在用我房产贷款后，跟我结账时这笔借款又扣了我31000元，就是说我拿了他27000元，用了4个月，实际还给他39000元。因为10月份的时候，我没有钱还给王映群上述借款3万元的本金，只还了他3000元利息，王映群知道我名下有一套位于南信星海华庭9栋708房的房产，当时我的房产在邮政银行已贷了30万元用来装修，王映群告诉我他可以给我垫资还掉邮政银行30万元的贷款，然后拿我房产证再向其它银行贷款65万元给我使用。他说用我的房产做抵押，以公司名义去银行贷款可以多贷一点，办理贷款后我需要按月息3％支付他三个月利息，每个月利息19500元，三个月后他就帮我把贷款转成我直接向银行贷，届时只需要付银行的正规利息。他说整个过程除垫资利息之外，不需其他任何费用。刚开始我不答应，后来因为王映群多次催讨欠款，他还说如果我还不上，按10％月息计算，如果我同意办理贷款，只需要付三个月3％月息，以后就按银行正常利息付，还能多贷些钱用。我被他逼债，无奈之下只好答应由他代办贷款。他一直向我保证三个月内帮我向银行贷款65万，而我只需要支付他三个月的65万*3％的利息，相当于58500元，不用支付其他任何费用。2017年10月24日，王映群通过其他账号转账29万元到我的帐户下，然后由他代办一切手续，偿还了我向邮政银行贷款的29万元，解押了我的房产证，之后王映群约我到汕头市******签名办理银行贷款手续，我不清楚王映群找什么银行办理贷款，我询问他贷款的相关情况，但是他一直让我签名就行，说其他的手续回头给我。我借钱心急，就按照王映群说的在他提供的资料上签名。当时有两个所谓的银行工作人员让我签订80万元贷款手续，我问王映群不是说好的65万元么，怎么变成80万元，王映群说80万元是他找银行的关系办到的，多15万元与我无关，按他说的签名就行，我听他说与我无关，当时所谓的工作人员也跟我说没关系，我就按他们的要求签署有关资料。随后，王映群又带我回他的公司签订各类合同，我都没有看清楚合同是什么内容，我要求王映群给我一套合同，王映群说在他这里办理贷款是没有办法拿回任何合同的。当时在现场有我和王映群、王映群公司的一个小妹、还有两个银行的人员。在办理贷款的时间里，我因为急需用钱，又向王映群借了两笔款，一笔2万，一笔4万，王映群说因为我让他办理银行贷款，这两笔就不用按10％算月息，只按3％算就可以。2万这笔借款日期是2017年10月23日，王映群直接扣掉1个月的利息600元，转账19400元到我户头。4万这笔借款日期是2017年11月6日，他转账4万到我户头，同天我微信转账一个月利息1200元给他。2017年11月16日早上王映群打电话给我叫我当天下午两点去他公司，我问他要干嘛，他说银行80万贷款要放了，我说我贷款是65万，放款80万要找我干嘛。他说他们公司是以我的名义用我的房产证抵押的才能贷款80万，所以银行放款必须放到我的银行账户上。当天下午两点我接照他的要求带着银行卡和身份证去到王映群公司。我到了之后王映群打电话给他公司的一个“阿姐”，说他等一下会把80万打到我的卡上，交代“阿姐”这80万到后就得马上把这80万转到他指定的账号。过了一会，那个“阿姐”就带我去珠池路的建设银行办理转账手续，我当时不知道他们如何办理贷款的操作程序，也不知道转向哪个账户上。当时是那个“阿姐”帮我填的单子，我只负责输入我银行卡的密码，所有手续办理完后，王映群说我借的65万元，除去他帮我垫付的29万元，加扣除的利息、评估费、违约金等等，剩下余款81155元转到我账户上，我不明白怎么剩下这点钱并要求王映群给我一份清单。在我多次要求下，王映群用微信发给我一份扣款清单。我看后认为不合理:1.上面所写的第一笔是垫资29万的利息8700元，按照原来他说的按3％月息计算，垫资时间不足1个月，但是他按一个月收取；2.第二笔是贷款费用，其中房产评估费用4044.9元，抵押登记费用1800元，合同登记手续费300元，这些都是他自己加上的，原来他蛊惑我贷款的时候他说不用这些费用的；3.第三笔是扣除65万三个月利息，每月按3％计息，三个月58500元，从2017年11月开始到2018年1月止，虽然之前他有说，但是我觉得他只不过帮我办理一下贷款手续，就收这么多钱不合理；4.第四笔费用19500元是违约金，他原来没有说需要违约金。我当时问他为什么要扣除违约金，他说是预先扣除，如果我有一个月逾期还款，违约金就没收，如果我没有逾期，在最后一次还清贷款后把违约金还给我。我觉得这笔违约金也不合理，因为没有事先说好，最后真的被他设计圈套把这19500元吃掉；5.第五笔是扣除中途我向他的借款8万元，除了之前我说的2万、4万外，我还向他借过另外一笔2万元，当时是转到我朋友许少娜账上，这笔扣除合理；6.第六笔费用是扣除原有借款，本金加利息31000元，扣除合理，但是他在结算时把金额列为33000元多扣了我2000元；7.最后结余的那一栏里面本来是剩下154155.1元得还我的，但是他又写了一个莫名其妙的+50000，但是计算结果却是减50000元，只剩下104155.1元，然后又减了一个莫名其妙的20000元。所以最后只剩下81155元转给我。最后减的这7万元我真的莫名其妙，完全不合理。2017年11月11日王映群尾数7796银行卡曾经转账给我尾数4095银行卡7万元，这7万元如果确实有转那就是了；8.第八笔是3000元，在2017年11月11日他通过微信转借给我3千元，他说这个不用算利息，扣除合理。 王映群原来说保证在三个月时间内帮我把贷款转为我直接向银行贷款，中间我也有促他办理，但是他一直找借口推脱没给我办理。直到2018年2月7日，他打电话给我，说2月8日是利息到期日，要我再交三个月利息58500元，我说当时不是说三个月内就帮我办好银行贷款，然后就按照银行的计息方式交付利息就好吗?但是王映群说银行那边手续还没有办好，放给我的钱是别的公司的，如果我不还利息后果会很严重。我就提出来说一次交3个月利息我确实没办法，可不可以先交一个月19500元，我去找人家借钱来还。他说不行，一定要3个月一起交，在2月8号之前。我还提出来说那19500元违约金要不算他借给我(其实这钱本来就是我的)，我再付利息，他也说不行，要解决了65万的利息再说。在接下来的几天里，王映群一直打电话向我追债，还说要到我家里追债，他不断软硬兼施地逼迫，我在他逼迫之下只好在2月11日按他要求去他公司。他说因为我逾期还利息，违约金被没收了，并说既然我没办法还钱，就要再向他借6万元来还65万元接下来三个月利息，这6万元一个月的利息按10％算，照例要先扣一个月利息。扣了利息只有54000元，不够还，所以他让我写下一张7万元的借条，我不签他就不让我离开。扣掉一个月利息还有63000元，我说那还要还给我4500元，他说那利息是别的公司的，他帮我办理他也要赚一点，就只转了3000元给我，是通过微信转账的。王映群在向我追债过程中，没有采用暴力手段，但是他在电话给我的时候，就用威胁的语气，说什么不欠钱后果自负啦，要到我家里啦，要去法院起诉拍卖我的房子啦，要把我从家里赶出去等等，他还让他老婆和公司员工不断打电话向我追债。2018年2月11日我到他公司去之后，他和他老婆逼我签7万元的借条，我不签他们就不让我离开，从那天17点到他公司，一直到22时我签了借条才让我离开。在他逼我签7万的借条时，我发现是上了王映群的当，他原来说保证在3个月内帮我货款转成向银行直接贷，但却一直不办理，所以我就想凑钱把65万还掉，我卖掉一套房子得了30万，原来他答应说帮我垫资凑足65万去把房子赎出来，再帮我向银行贷款，后来又说不帮我，让我自己去办。我想他就是希望我一直还不上他65万，他才好一直收高利贷。在4月份三个月利息又到期，他和他老婆又向我追债。截止2018年5月份，王映群说我欠他72万元，就是65万元加7万利息，之后他就没有再向我追讨。 林吉纯曾向我追讨3万元信用贷和车贷。三万元信用贷，分别是2017年11月28日向王映群他们公司借款1万元，他们扣除砍头息500元后转账给我9500元；以及2017年12月18日向王映群他们公司借款2万元，连同缴纳上述1万元的12月份的利息，他们就合起来扣除砍头息3000元后，转账给我17000元，之后这两笔信用贷我每个月要还他们公司利息3000元。车贷的事，我总共用我名下的现代牌小汽车(车牌号粤D*****)向王映群他们公司贷款两次。第一次是2017年11月6日，我因为急需资金周转，所以就用该车做抵押，向王映群他们公司贷款四万元，王映群说我的车还不够4万元，还要我拿一些金首饰来给他们公司抵押才能贷款4万元，我因为急需用钱，就还拿了一些金首饰给他们公司，才贷得4万元，并且王映群要求利息是每个月两千元，他当日就转账给我4万元，我也通过微信转给他2000元利息。到了2017年11月14日，我向朋友筹得4万元现金来还给王映群他们公司，因为那个时候我的房子的贷款也差不多快放款了，王映群就说这4万元现金让我先拿回去，他到时在放款的全额里直接扣除就好，我也同意了，并赎拿回了上述小汽车和金首怖，因为从借到钱到还清本金只用了几天，所以该笔贷款我共支付给王映群他们公司2000元利息。第二次的车贷是2018年1月27日，我用该车向王映群他们公司贷款4万元，王映群又说我的车不够贷4万元，又要求我拿首饰一并抵押给他，所以我又拿了一条白金项链和钻戒抵押给他，共向王映群他们公司贷款得4万元，利息是每个月2000，当时因为王映群又要我还上述两笔共3万元的信用贷一个月的利息合计3000元。所以我2018年1月27日就再用微信支付给王映群5000元砍头息(即第二次车贷我实际到手35000元)。到了2018年2月28日，我的车贷利息到期了，因为我无法支付高额的利息及各种费用，所以林吉纯就通过她138*****558的手机(备注名纯贷二)发短息来催我还钱。后来王映群说这笔车贷连本带利总共要还他5万元，否则就要起诉我并拍卖我的车，我被对方纠缠的没办法了，到了2018年3月底，我就向朋友借了5万元现金还给王映群他们公司，并赎拿回了上述小汽车和首饰（第二次车贷）。这一笔贷款王映群等人虽说是借了我4万元，但是除了当日就支付给王映群的5000元利息，所以我实际只借到了35000元，但该笔车我总共连本带利支付给王映群他们公司共计5万元，即他们收取我的利息高达15000元。“原有借款”中“30000元”，是我向王映群公司借的第一笔款，时间是2017年8月4日，该笔借款我向王映群公司借款3万元，但王映群他们扣除掉第一个月的砍头息，实际只支付给我27000元，但是我仍要支付给他们公司3000元的本金及每个月3000元的高额利息，到了他扣除向潮阳农信社的贷款时，我还欠他一个月利息，后来我已经支付给他的2000元本息，还欠他31000元，但是他在实际结算时还是按33000元扣款，诈骗我2000元。“中途借款”中第一个“20000”是指2017年10月23日，我向王映群借款2万元用于周转，但是该笔借款王映群他们公司扣除了600元砍头息，实际支付给我19400元；“中途借款”中“40000元”是我上面提到的2017年11月6日我用我名下的现代牌小汽车向他们公司的第一次车贷的借款；“中途借款”中第二个“20000元”就是2017年11月16日，我向王映群预支房贷中的2万元，不用利息，当时王映群直接转账到我朋友许少娜的账户。 这笔65万的货款，王映群他们公司要求我交给他们公司的月利率是3％，在放款那天，他们就直接扣除了3个月的砍头息58500元，到了放款后的第四个月(2018年2月)，王映群他们公司又要我交65万元的利息，而且是一次性就要交6万元，而放款当日到我账户才81155元而已，我根本无力支付如此高额的利息。而且我也有和王映群他们商量，能不能一个月一个月的交利息，如果每个月交19500元，我还是可以凑到的，但是王映群他们不肯，就是要随意设立门档，导致我无法支付他们要求的利息而形成违约，也因为我拖过了几天没有办法一次性支付三个月的利息，他们就直接扣掉了扣款清单列明的19500元违约金，并且他们还认为我违约还要挟我要去起诉并拍卖我的房产。我一个月的利率为3％，那么利息就应该是19500元一个月，三个月就应该是58500元，我也问过王映群和林吉纯为何他们要我交6万元利息，他们解释说:你都拖过那么久了，多收你几百块算多吗?我认为他们这是随意虚增借贷金额，以后他们拿着借条就可以起诉我。 2018年2月11日，我被王映群夫妻叫去他们公司，他们夫妻俩在公司里一唱一和，王映群说公司不敢再借钱给我了，林吉纯说要借只能以私人的名义借给我，如果只借6万元，月利率10％，还要扣掉砍头息6000元，那么只能给我54000元，还不够还放贷的利息，所以他们让我借7万元，扣掉10％砍头息，还剩下63000元才够还房贷的利息，所以最终逼迫我签了7万元的借条，而我实际根本没有拿到钱，这全是他们虚增的债务，而且他们可以拿借条去起诉我。 在2017年8月4日我借到手27000元用于自己周转;10月23日借到手19400元用于自己周转;11月6日用车贷了40000元，又马上微信转账给王映群2000元砍头息，即我实际借到38000元(第一次车货)用于自己周转;11月11日我账户到账7万元;11月16日我向王映群提前预支房贷内的2万元，直接打到许少娜的账户内，及放款当日到我账户的81155元和用于房产垫资的29万元。故截止到潮阳农信社放款时，我共借到手545555元。之后在2017年11月28日借到手9500元用于自己周转;12月18日借到手17000元用于自己周转;在2018年1月27日，用自己的车再次借到40000元(第二次车贷)，但马上转账给王映群5000元，即该次实际借到手35000元用于自己周转；故潮阳农信社放款后我总共借到手61500元。故我总共向王映群、林吉纯及汕头市诚润德公司借到手607055元。根据王映群提供的那张扣款清单，在潮阳农信社放时，我在放款前向他们借的全部借款和高额利息(含砍头息)已经从放贷的65万元内扣除了，即偿还完毕，再算上房贷的扣除的各种名目的费用，截止至农信社放款时，我共偿还了本息合计498844.9元。潮阳农信社放款后，第二次车贷的那一部分，我已经连本带利还给王映群他们5万元（现金），信用贷的那所谓的3万元，我实际到手26500元，本金我还没办法偿还，但利息我都有支付给王映群，具体这两笔支付多少利息我忘记了。所以我总共已经偿还的金额至少为548844.9元。我总共向王映群和林吉纯他们公司借到手607055元，我已经偿还的为548884.9元，所以用我借到手的钱减去我实际已经偿还的钱，即我实际还欠他们58210.1元。但是他们一直说我还欠他们72万元，即房贷的65万元及2018年2月11日签的借条7万元，他们还说如果我有钱再还2017年11月28日的1万元和12月18日2万元信用贷，没有钱这3万元信用就不用还了，只要我拿72万元给他们，他们就把星海华庭的房产证还给我。 另外，在农信社放款当天，王映群用它尾号7796的账号转账80万元到我尾数4095的账号，当天王映群还让他们公司的一个阿姐和我去银行，他打电话让阿姐在柜台操作，然后让我输入银行卡密码，我看到银行业务单写着金额80万，我还打电话问王映群是怎么回事？他说这80万元和我没有关系，我当时被他们骗得团团转，房产证什么的也都提供给他，贷款都要放款下来了也不能说不，所以就照做了。我现在才知道他是想制作虚假的给付流水，证实他有将80万元转账给我，因为我之前在他们公司签的合同，他都不肯让我过目，逼我签字，我怀疑他们就是在合同里面填写80万元，再结合给付流水提起虚假诉讼，最终拍卖我的房产，非法占有我的财产。 根据公安机关调取的微信支付记录，其中大于等于500元的支付记录都是我向王映群借钱或者还债的记录，小笔的数额都是平时聊天或者节假日发的红包。 证人王安琪对公安机关根据所调取的王安琪微信支付记录整理的材料予以确认，指出大于50000分面额的支付记录就是其通过微信向王映群借钱和还钱的记录。 证人王安琪对其卡号4095的账号银行流水清单给予了确认，并对其与王映群之间的借款、还款的记录予以标注。 8、证人杨宝雄的证言： 2006年的时候我舅舅李大杰出资以我个人的名义在南澳县后宅镇北门坑买了一块30亩的旅游配套设施用地。后来因为公司发展需要，我与舅舅李大杰就用这块地在南澳农村信用联社抵押贷款两百多万，直到去年（2017年）年底的时候就有李大杰的朋友吴学森说有人想去南澳买地投资，而他知道我们有这块地，就提出让我们这块地转让给他朋友。后来因为价钱问题，交易没有成功，而在这过程中李大杰有跟吴学森提到我们公司资金周转紧张的问题。2018年2、3月份的时候，吴学森向李大杰提出汕头这边有一家叫汕头市诚润德投资有限公司可以利用我们这块地去抵押1800万元以解决我们公司周转困难的问题。吴学森向李大杰承诺款下来利息不会超过每个月百分之二，李大杰就同意了，后吴学森就带我和他朋友“阿海”一起去汕头市*********的汕头市诚润德投资有限公司了解贷款手续。王映群和林吉纯说我得提供我和我老婆吴丽珊的身份证、户口簿、结婚证原件及土地证的复印件和我与吴丽珊的私章。而其他办理过程、如何办理他们都没有说，只是让我准备好东西等他们公司和我联系，剩下的由他们公司和吴生(吴学森)联系就好。到了三月初的一天，吴学森跟我联系之后就让我和我老婆吴丽珊带着身份证、结婚证、户口簿的原件和土地证的复印件和我与吴丽珊的私章与其一起到汕头市*********的汕头市诚润德投资有限公司，当天吴学森就去南澳载吴丽珊来汕头，我们相约在天山路绿园大厦楼下见面。大约下午四点多，我与吴丽珊、吴学森三人到了诚润德公司，王映群和林吉纯接待我们，林吉纯说让我把我带去的我和吴丽珊的身份证、结婚证、户口簿、土地证等相关证件及私章交给地们去办理贷款。我询问如何办理，林吉纯说这些我不懂，具体事由由他们和吴生(吴学森)联系。李大杰也叫我按照他们的要求去办就好，我们就把带去的相关证件和私章交给林吉纯后在那里坐了一会就离开了。期间林吉纯和诚润德公司的一个女性工作人员就拿了三、四份空白合同让我和我老婆签名，并且拿了四张空白收据让我签名，林吉纯说是需要这些东西。在我们签字的时候那个女性工作人员还拿着手机在一旁录像。三月底的时候，吴学森让我去民生银行开一张银行卡，这张卡需要开通网上银行、u盾、手机银行等功能，我按照吴学森的要求于3月28日在汕头民生银行华山支行开了卡号为621**********388的民生银行账号，并开通了网银、u盾、手机银行。之后贷款的事一直拖了三、四个月还没有办成，吴学森一直说我们那块地在南澳那边有抵押款，得垫资去解押，所以没办法那么快，李大杰担心被骗，还一直跟吴学森说要小心点，但是吴学森一直打包票说没问题。直到今年（2018年）6月22号吴学森和诚润德公司的人要去南澳那边让李大杰微信转账五千元给他，李大杰就转给他了。6月26日下午三点左右，“阿海”驾车载我和我吴丽珊、吴学森一起到潮阳农村信用合作联社，我们去到那里时王映群和林吉纯已经在主任办公室等我们了，有一个男性工作人员提供了贷款合同给我们签名，因为合同很多，我和吴丽珊按照工作人员的提示签名，完全没有时间去看内容，王映群拿着公章在担保方盖印，而吴学森也跟着在担保方签名，后来信用社的主任也来到了现场。他和王映群在打招呼，没跟我们说什么。6月27日，吴学森让我把我南澳农村信用社的账号给他，诚润德公司的人要把垫资款打到我的账号给他，吴学森叫我自己去南澳农村信用社办理还款，我到的时候吴学森、王映群、林吉纯还有两个诚润德公司的女性工作人员已经在信用社门口等我了，我自己上去办理。但是因为我要一次性把本金和利息还给南澳农村信用社，所以在利息打折的问题上有争议。当天我们就没有协商好。后来吴学森就带我们几个人过去南澳县***原车站那里，林吉纯又拿了两张空白收据给我签名，我说之前已经签了四张空白收据怎么还要签，她跟我说到时放款是分成几次的，所以要签多几张空白收据，如果到时有剩下的就还给我，但是直到现在她也没有还我。6月28日，我的南澳农村信用社账号收到了405万的垫资款，6月28日下午四点多，我接照他的要求去了南澳农林信用社办理了还款，我们那块位于后宅镇北门坑的地就解押并拿到了土地证的原件，我办好后把解押手续和土地证的原件交给吴学森。6月29日上午王映群、林吉纯及吴学森就拿了我的土地证和解押手续到南澳国土局办理新的抵押登记。但是他们在办理过程中国土局的人发现问题，说我们那块地的抵押登记是2950万元，并通知我去现场。我去到现场见到吴学森后就质问他究竟是贷多少钱，怎么抵押登记是2950万元，他打电话给李大杰解释说这个只是抵押登记，万一以后我们还不起钱银行可以接照2950万元的价格去拍卖，与我们贷款的1800万元没有关系。所以我们也没有再说什么。6月29日晚上，我又按照吴学森的要求把我账号为621**********388民生银行卡及u盾给他，他还让我把密码告诉他，他跟我说为了贷款方便，他要把我银行卡的联系电话(134*****559)改为他的手机(1812517999)。7月2日晚上吴学森打电话通知我银行可以放款了，并相约次日中午一起到汕头办理放款。7月3日中午，吴学森让他朋友开车过来接我们到汕头市高新区的民生银行那里，没过一会，王映群和林吉纯还有诚润德公司的一个四十岁左右的女性工作人员一起来了。他们几个让我在大厅等他们，他们去柜台办理转账业务。在他们转账的过程中吴学森有几次过来叫我去他们办理业务的柜台签名。我一共有八次250万的提现签名，还有一次150万的提现签名，我觉得不对劲，我问他们怎么回事，林吉纯让我去问吴生(吴学森)，而我问吴学森，他说要相信他，这是正常的转账。最后吴学森把我之前交给他的账号为621**********388民生银行卡还给我，并跟我说里面有八百万的余额。接照他的说法是扣了百分之二点三五的月利息，提前收取一年，还有土地的评估费用，印花税及垫资款，一千八百万就剩下八百万。剩下的800万元，我转给了李大杰600万元，还有200万元留在我账号里，用于平时支付我们公司的日常开支。过后，因为我名下的土地是抵押登记2950万元，我觉得还是不放心，而且发现吴学森在外面花钱很多，还买了一部几十万的汽车，我觉得不对劲，我又去查看我的银行流水发现我的账号是收到2950万元，我跟李大杰商量了之后觉得应该是被吴学森和王映群等人骗了。相当于贷了2950万元只拿到1205万元，余下的1745万元被吴学森及王映群等人拿走了。以后我得还给银行2950万元才能解押我们的土地。过后，李大杰有多次联系吴学森为什么会这样，但是吴学森一直没有说清楚事情的来龙去脉，而且换了手机号码。因为每次签订合同的时候，他们都催得很急，而且吴学森和李大杰是多年的朋友，吴学森一直让我们放心，只要按照他们说的做就不会有问题，所以在签合同的时候没有看清楚就签了名。 我听李大杰说吴学森与他是多年的朋友，具体事宜由吴学森去帮忙协调和办理，让我配合他们。吴学森之前说的贷款1800万元，每个月利息不超过百分之二，不用其他费用，但是当我们把证件还有银行卡都提供给他们，而且我之前也在在他们的要求下签了一些空白合同和单据，等到要放款之前才说了什么印花税、评估费用、垫资款过桥费用要我们出，而且还需要一次性收取我们一年1800万元2.35%月利息。1800万元的利息一年是507.6万，之间的差价是75.6万元，还有那些之前没有说到的费用，我们最终被吴学森、王映群等人多收了163万元。 因为我看到抵押登记的贷款是2950万元，而且最后我的卡号为621**********388的民生银行账号流水显示我收到了王映群所转入的2950万元，如果按照我们之前的约定是贷款1800万元的话，他完全没有必要制造转账2950万元进我账号的流水。而且该2950万元当场就从我卡里被他们提现了2150万元。所以我可以肯定，他们利用我名下的土地去贷款2950万。按照他们多收的163万元以及多带贷出来的1150万元，我认为我被诈骗了1313万元。 另外，根据银行转账记录显示，八笔250万元和一笔150万元显示的是“现转”标志，即很容易让人误以为我当日贷款到账后马上就提现了八笔250万元及一笔150万元，而我实际没有看到或者使用这2150万元、另外，王映群、林吉纯之前曾让我和我老婆签了多份金额留空的贷款合同和空白的收据等材料，一旦对方向人民法院提起虚假诉讼，将这些空白贷款合同、收据填上2950万元金额，再让律师调取我银行账号及业务办理凭证提交法院，那时我必然败诉。 吴学森因为在外面欠了大概一两百万债，他和李大杰商量，能不能让李大杰帮他还债，李大杰因为之前和吴学森私交不错，如果真能顺利在利率也不高的情况下贷到1800万元用于周转，李大杰可以尽量帮吴学森还他的欠债，但是双方也没有承诺要帮吴学森还多少债务，自始至终我和李大杰从来没有承诺一定要给吴学森多少辛苦费。且偿还吴学森欠债也是在吴学森不存在诈骗的前提下。当时那笔150万元我有疑问，便问王映群、林吉纯，林吉纯则让我去问吴学森就好，我问吴学森，他也是敷衍我。这150万元我和李大杰当时均不知情，所以不可能是我和李大杰授权同意的。 我是在2018年9月通过查看银行流水，才知道我的账户总共存入2950万元，又被先后多笔提现了2150万元。 王映群名下的银行卡转账250万元，我和李大杰无权利授意，也不可能授意。 公安机关扣押王映群一张日期为2018年6月25日的便签纸，我没见过该便签纸，有关扣除费用都是吴学森告知的。 证人杨宝雄分别辨认了王映群、林吉纯、吴学森的照片。 9、证人吴丽珊的证言： 2018年年初的时候，我老公杨宝雄和亲戚李大杰因为公司资金周转比较紧张，所以想拿杨宝雄名下的位于南澳后宅的一块地去抵押，看能不能贷到钱来周转。2018年6月份左右的时候，因为我和杨宝雄是夫妻关系，需要我到场在一些合约上签字。当时吴学森通知我老公杨宝雄和我跟他一起去到汕头市*********的诚润德公司签字，据我当时所知，我方是想用这块地抵押贷款人民币1800万。到了该公司后，该公司的老板王映群陪我们一起喝茶聊天，老板娘林吉纯和一些女员工则拿着一些合同让我和杨宝雄吴学森签字。我记得我总共去了该公司签字两次。后来大概是2018年6月底的一天，吴学森又通知我们去汕头市潮阳农信社签约，当天下午我和杨宝雄、吴学森坐同一辆车，王映群、林吉纯以及他们公司一名年轻女员工一辆车，共同前往潮阳。到了潮阳农信社后，我和杨宝雄、王映群、林吉纯到了二楼一名主任的办公室坐下，吴学森则在一楼大厅等候。在该主任办公室内，没有人有说话也没有人介绍到贷款的细则。不久，银行的一名男性工作人员就拿了几份合同给我们，当时该工作人员直接将合同翻开到需要我们签字的那些页直接让我们签字，我们就直接签字了。这个过程很快，签字的过程大概10多分钟，签完我们就离开了农信社。2018年9月底，杨宝雄和李大杰觉得被骗了，就报警。 我没有看过在诚润德公司我们所签的合同，当时林吉纯她们催的很急，都来不及看，对方也不让我们看，都是该公司的员工翻开合同后指着需要我们签字的地方让我们签字，还在合同骑缝处和签名处按捺指纹。杨宝雄也有问能不能看下合同或者了解一下合同的具体情况，林吉纯就说具体去问吴总(指吴学森)就好。但因为我们是有求于人，当时对吴学森又很信任，就没有多问。诚润德向我和杨宝雄收取身份证、结婚证、私人印章、户口簿的原件，还让我们在相关证件复印件上面签名确认。 证人吴丽珊在辨认笔录中辨认出王映群、林吉纯、吴学森。 10、证人李大杰的证言： 2006年11月，我负责出资然后以我外甥杨宝雄的名义在南澳县后宅镇北坑买了一块30亩的旅游配套设施用地，因为我公司发展需要，我让杨宝雄将这块地在南澳农信社抵押贷款280万。2017年12月，我朋友吴学森找我称亲戚想要在南澳买地，他知道我们在南澳有这么一块地，就提出让我们将这块地转卖给他亲戚，但后来因交易价钱问题没有交易成功。当时南澳农信社要改制，让我们这些抵押较久的项目争取提前还款，最终需要还款405元给南澳农信社。当时公司资金周转比较困难，我有和吴学森说到这件事，到了今年（2018年）3月份，吴学森跟我说他认识一家金融公司，可以帮我用南澳这块地去抵押2000万元，到时贷款下来，利息和中介费总共每个月只要还贷款金额总额的百分之二，我问他是向哪家人抵押的，他称这家公司是汕头市诚润德投资有限公司，他们向潮阳农信社抵押贷款。我听后是向银行抵押的还是比较靠谱，于是就同意。因为这块地的名义是杨宝雄，我就授权杨宝雄去处理这件事。大概是今年（2018年）3月份，我让杨宝雄和吴学森一起去处理抵押的事，他们去完汕头市诚润德投资有限公司后，吴学森告诉我这家公司用我南澳那块地只能帮我抵押1800万，我当时资金周转比较紧张，就答应了他。之后的事情都是杨宝雄和吴学森一起处理的。直到6月27日，吴学森跟我说要先转405万到杨宝雄南澳农信社的账户，让我们可以把南澳那块地从南澳农信社那边解押出来以便后期去办理新的抵押。我听后同意了就让杨宝雄去处理这事。6月29日，南澳国土局工作人员告诉我们，我南澳那块地以2950万元抵押给潮阳农信社，我听后发现事情不对劲，就电话联系吴学森，怎么我只抵押1800万，而那块地在国土局登记的抵押金额是2950万，中间差价1000来万，是不是还拿我这块地抵押给其他银行？吴学森解释说：汕头市诚润德投资有限公司是家有实力的公司，该公司是担心抵押一年后，如果我方没有如期还款，该公司可以通过“以物抵债”的方法去还这笔钱，实际上那块地只是在农信社抵押1800万元而已，也没有抵押给其他单位。我出于信任就相信他了。后来我听杨宝雄说，吴学森要求他将新办理抵押的民生银行卡、U盾以及银行卡密码全部给了吴学森，吴学森还将该银行卡的联系方式改为吴学森的电话。我向吴学森核实该事，吴学森称确实有这个情况，抵押需要按照他们公司的要求才能办理。7月3日，杨宝雄告诉我吴学森约他去高新区华山路的民生银行拿抵押贷款，当时吴学森、诚润德公司的王映群、林吉纯等人一起过去办理，当时吴学森让其去柜台签了8次250万元提现签名和1次150万元的提现签名，之后林吉纯才将那张收到抵押款的民生银行卡还给杨宝雄，杨宝雄查后发现该卡只剩下800万元。杨宝雄跟我说这件事，于是我找吴学森问清楚，吴学森称我那笔抵押贷款扣掉百分之二点三五的月利息，利息提前收取一年，还有土地评估的费用、印花税、还有之前解押先用的405万元以及该笔钱的利息16万元，原先抵押的1800万元就剩下800万元。我有口头提出疑问，让吴学森把扣除的明细列给我，但是他一直没有列出来给我看，只是口头上跟我说而已。我告诉吴学森这件事情里面肯定有问题，如果查到问题一定要追究这家公司和他的责任，后来他也一直没有给我一个合理的解释，我去问潮阳农信社，发现我那块地确实在那里抵押了2950万。于是我发现我被骗了，就让杨宝雄去报警。我们实际拿到手的钱有1205万，包括先前给我们405万元解押土地款。贷款下来后，我发现吴学森购买高级跑车，买奢侈品，去澳门赌博，还买了很多东西送人，朋友都说最近他赚了不少钱，这才引起我的警惕。 一开始吴学森告知我要收取一年贷款利息按2%月息计算，评估费20万元，送给潮阳农信社20万元人情费三项费用，但我当时明确20万元人情费我是不同意支出的。直到放款后，吴学森又跟我说已经扣除了1800万元贷款金额一年2.35%月息，扣除垫资款405万元，垫资利息16万，评估费20万元，潮阳农信社人情费20万元，印花税20万元，所以最终到手只有800万元。 杨宝雄在诚润德公司签订的合同是空白合同，后来也没有留一份给杨宝雄，诚润德公司让杨宝雄在潮阳农信社签的抵押合同里面的金额是2950万元，当时抵押合同没有留一份给杨宝雄，也有可能这份合同交给了诚润德公司。当时吴学森跟我说签空白合同是为了解决联社上平台的问题，登记办好才能再签正式合同。吴学森是我多年的朋友，他打包票说他做担保，不会有诈骗的情况，于是我相信了他。 我认为，我被骗了1313万元，其中1150万元是多贷出来的，还有163万元是他们多收的。 当时我了解到吴学森个人在外欠款差不多一百元，我曾口头答应吴学森如果能够贷款1800万，利率也合理的话，我愿意替他偿还他所欠的100万元债款，但我和杨宝雄也从来没有承诺一定给吴学森多少辛苦费。放款时，王映群从杨宝雄账户里面提现转入到吴学森的150万元，我和杨宝雄当时都不知情，更加不可能同意或者授权该笔转账。另外，王映群名下的账户转账了250万元给吴学森，我和杨宝雄都不知情。 11、证人李琳的证言： 我原先是汕头市创晔金融服务有限公司的文员，2015年年尾入职，2019年2月19正式离职。创晔公司的老板和法人是林松钦。汕头市诚润德投资有限公司无法直接找到银行贷款，王映群就联系了我司，我司因无法直接让诚润德公司取得汕头市****信用合作联社营业部信任并获得贷款，所以我司又将诚润德介绍给广东融业融资担保有限公司，在广东融业融资担保有限公司的担保下，诚润德公司才和汕头市****信用合作联社营业部开展了贷款业务，通过汕头市****信用合作联社营业部审核后成功放款。我司从中充当了中介及居间服务的作用，承担了融业融资公司、诚润德公司和潮阳农村信用合作联社营业部这三个单位的联系桥梁，我司指派我直接联系这三个单位以及代为传送一些贷款业务中所需要的纸质资料。期间诚润德通过我司总共向潮阳农村信用合作联社营业部贷款了五笔，抵押人是王安琪的那一笔的贷款金额是80万元，抵押人是杨宝雄的那一笔的金额是2950万元，抵押人是顾绍强的那一笔的贷款金额是157万元，另外还有两笔已经结清了。诚润德公司要向我司交的费用对应的贷款总额的1.2％，这笔钱是通过王映群的民生银行的一个账号(银行卡尾号7796)转账至我私人的银行卡(银行卡尾号3152或3552)内。这笔钱中包括：广东融业融资担保有限公司的担保费用、向汕头市潮阳农信社营业部缴纳的利息，剩下的就是我司从中赚取的服务费。广东融业融资担保有限公司的担保费用占对应的整笔贷款总额的0.5％，这笔费用由我司代为向汕头市诚润德投资有限公司收取后再取现成现金转交给广东融业融资担保有限公司，汕头市诚润德投资有限公司应向汕头市潮阳农信社营业部缴纳的每个月的利息约占整笔款总额的0.5％至0.6％多不等(因为银行利息是有浮动且和该月实际天数有关)，这部分利息由我司代为收取后，由我直接取成现金，在将这些现金交给我的同事林晓生，由林晓生定期去存入汕头市诚润德投资有限公司在汕头市潮阳农信社营业部的公户中，所以我司大概每个月赚取的服务费约占对应的整笔故金额的0.1％至0.2％之间。我司与诚润德公司有签署一份《协议书》，协议书上汕头市创晔金融服务有限公司以及汕头市诚润德投资有限公司均有盖章和法人签字，合同签订时间是2017年5月12日。我司与广东省融业融资担保有限公司、汕头市诚润德投资有眼公司有签署一份《融资担保协议书》，签订时间为2017年5月29日，协议签订地汕头市金平区，协议书上我司和广东省融业融资担保有限公司均有法人签字及盖上公司公章，汕头市诚润德投资有限公司在协议书上有盖公章和代理人赖鹤标签字。汕头市诚润德投资有限公司有一份《授权委托书》，授权赖鹤标或者林晓生作为代理人，《授权委托书》上盖有汕头市诚润德投资有限公司公章，也有法人、股东林吉纯、王映群等人的签字，《授权委托书》签署日期为2017年5月10日。从业务开始开展后，我就咨询汕头市****信用联社营业部，如果要向营业部款需要满足什么条件，提供什么资料，汕头市****信用联社营业部的工作人员陈延东告知我需要哪些资料以及满足什么条件后，我又转达给汕头市诚润德投资有限公司的王映群。如果王映群等人不清楚的或者不懂的就会问我，由我向潮阳农村信用联社营业部的工作人员陈延东咨询。需要提交的纸质资料由诚润德公司制作好后交给我，我再转交给汕头市****信用联社营业部，我公司是不需要对提交的纸质材料进行审核的，只是转送资料和跑腿而已。广利来公司、融晟贸易公司、四季登泰公司我均不认识。汕头市****信用联社营业部一般放款当日或者开放前一两日才通知我，我知道后才通知诚润德的王映群，都是放款到诚润德在农信社的公户。如果诚润德公司违约或者逾期，将由融业融资公司和潮阳农信社去追究诚润德公司的责任。融业融资公司已经向汕头市金平人民法院提起诉讼，法院已受理。 潮阳农信社的那一笔2950万元的贷款中，汕头市创晔金融服务有限公司和广东融业融资担保有限公司没有要求王映群、林吉纯要存放800万元左右的资金作为财产证明，且不能转移。能不能顺利贷款，只要汕头市诚润德投资有限公司能提供相应价值的抵押物，也能符合潮阳农信社他们的贷款条件和贷款流程，潮阳农信社也同意放贷，诚润德公司就可以贷到相应款项。即使是在放款前也不需要王映群、林吉纯等人将800万元的自己存放在他们户头作为财产证明。而且因为创晔公司和融业融资公司在贷款过程中主要是赚取服务费，所以都希望王映群、林吉纯能正常履约，接约定缴纳银行利息和服务费。如果800万元的货款资金放在户头内且不能转移，王映群、林吉纯无法将款用于正常的用途，则他们无法牟利。 我有听说我司有借四百多万元给诚润德公司去解冻杨宝雄的抵押物，所以潮阳农信社放款后，诚润德公司将四百多万元的垫资款和垫资款的服务费用还给我司。该笔垫资款的本金和利息是在农信社放款时扣除了，当时一并扣除的除了本金四百多万元，还有该笔垫资的利息，还有该2950万元我司应代为收取的1.2%的利息及我司要赚取的居间服务费，总数大约五百多万元。杨宝雄名下的土地是王映群自己去找评估公司评估价值的，林松钦是我们公司老板，诚润德公司的贷款业务应该是林松钦和王映群他们谈的，我主要是跟王映群联系贷款后期业务。林吉纯是诚润德公司的法人，办理贷款业务时林吉纯都有在场并签署有关合同，所以贷款的事情，林吉纯是清楚并同意的。 我原先在创晔公司工作时用来向诚润德公司收取利息的银行账号是621**********552，是以我身份证去办理的中国民生银行的银行卡，主要处理公司账务，有时在我这里保管，有时候在老板林松钦手里保管，离职后就再没有给公司使用了。 抵押人为王安琪的80万元贷款放款后，有一笔资金1.36万元汇入到林弘账户，该笔资金包括80万元贷款的第一期居间费用（80万×1.2%）以及贷款手续费（80万X0.3%）;抵押人为杨宝雄的2950万元贷款放款后，有一笔资金500.15万元汇入李琳的账户，该笔资金包括先前转给王映群用于垫资的450万元、2950万元贷款的第一期居间费用（2950万×1.2%)以及贷款手续费（2950万×0.3%）。另外，450万元垫资费的利息是8.1万元，已在转给王映群垫资款450万元之前由王映群通过转账的方式支付给创晔公司。诚润德公司共支付了157万元贷款的居间费共12期，支付了80万元贷款的居间费共9期，支付了2950万元贷款的居间费共3期，之后便没有继续支付。创晔公司在案发后才清楚王映群将申请贷款的资金转贷给他人的情况。诚润德公司在贷款过程中，需要向创晔公司支付合同约定的居间费用以及在放款时一次性收取贷款总额千分之五的手续费，除此之外没有向诚润德公司或者王映群收取过任何费用。 12、证人林晓生的证言： 创晔公司的老板是林松钦。我曾代汕头市诚润德投资有限公司向汕头潮阳农村信用合作联社营业部申办抵押借款和广东融业融资担保有限公司申请为其前述借款向银行提供融资担保事宜，是由我们公司法人代表和诚润德公司协商决定的，我和赖鹤标由公司指派为受委托人，受理后具体业务由公司安排我和赖鹤标去做。我有帮忙送一些资料（资料都是密封的，我看不到具体内容）去潮阳农信社营业部的信贷部。汕融大厦12楼除了创晔公司外，对面就是广东农村合作信用社粤东审计中心，但在2019年6、7月份已经搬离，广东融业融资担保有限公司的具体情况我不清楚。 13、证人陈延东的证言： 我在汕头市****信用合作联社营业部主要负责信贷业务。我和汕头市诚润德投资有限公司有过业务往来，我也因业务接触认识了王映群。该公司及王映群曾在汕头市****信用合作联社营业部贷过三笔款，金额分别是157万元、80万元、2950万元，我是这三笔贷款的负责业务员。157万元的款是汕头市诚润德投资有限公司用一个位于汕头市龙湖区的厂房做抵押物贷的，该厂房的所有人是顾绍强，贷款期限是两年，于2017年8月16日发放，年利率为6.225％；80万元的贷款是诚润德用一套位于汕头市南信星海华庭9栋708房的房产做抵押物贷款的，房产的所有人是王安琪，贷款期限是两年，贷款于2017年11月16日发放，年利率为6.225％；2950万元的贷款是诚润德用一块位于汕头市南澳县后宅镇北门坑附近的土地做抵押物贷款的，该地的所有人是杨宝雄，贷款期限是两年，贷款分别于2018年6月29日放款1000万元、2018年7月2日放款1950万元，年利率为7.47％。这三笔贷款，诚润德公司都是以要向第三方公司(广利来汽车贸易有限公司)采购湿纸中缺少资金为由向我部贷款的。诚润德公司是李琳以个人名义介绍来的，这几笔贷款中，李琳还提供了一些贷款所需要的资料、合同、报表等。上述几笔贷款我部均是放款到诚润德公司在我部的公户内，因为我部有相关的规定，害怕贷款人没有将贷款按合同约定使用，所以我部会直接将款放款到公户内后，又直接操作该公户将相应的贷款转入合同约定的第三方公司在我部开户的公户。我部从诚润德公司的800***********026公户定期扣取利息，一般是在每个季度的季末收取一次利息。上述三笔贷款中的抵押物的价值评估书均是借款人提供的，但相关的价值评估一定要是有资质的评估公司才行。根据我部相关的贷款规定，我部不需要核实相关抵押物的评估价值，只要该抵押物的价值评估是有资质的评估公司评估的就行。上述贷款合同在签订的时候，借款人即汕头市诚润德投资有限公司的法人和股东林吉纯和王映群有到场签字，以及相应的抵押人(分别是顾绍强、王安琪、杨宝雄夫妇)有到场签字。我是这几笔款的业务员，所以我也有在场。签名时我有告知他们要看清楚合同。上述几笔贷款的款合同一式三份，一份由我营业部留档，一份交借款人即诚润德公司，还有一份交给不动产登记中心。上述三笔贷款，诚润德公司以购销湿纸巾为由，向我部提出贷款申请，该湿纸巾的进货单价是2千多元，我们觉得应该差不多，没有异常。放款后我们会要求诚润德公司每三个月提供一次该公司的查询财务报表、销售情况，我们核实后形成报表。同时，我们也要求诚润德公司提供购买湿纸巾的收款收据或者发票。广东融业融资担保有限公司好像跟我们有业务来往，具体不清楚。 诚润德公司2950万元贷款是约定按季度一次性收取3个月利息，当时该公司按时缴纳了2018年7、8、9月份的利息，第10-12月份的利息按约定在2018年12月20日前缴纳就好。上述2950万元贷款中的抵押物，杨宝雄夫妇作为抵押人都有到南澳县*******签名。 《购货合同》就是汕头市广利来汽车贸易有限公司和汕头市诚润德公司之间的商业合同，我部很难核实该合同的真实性。只要对方能提供一个有差不多价值的抵押物，一般银行业不会去审核真伪。 关于广利来公司终止与诚润德公司合作的情况，我不清楚当时是谁去问的。 证人陈延东在辨认笔录中辨认出李琳、王映群、林吉纯。 14、证人许创顺（潮阳农信社营业部主任）的证言： 2017年间，汕头市诚润德投资有限公司有提供两处房产分别向我营业部抵押贷款，其中一笔是贷款157万人民币，另一笔是80万人民币。在2018年间，诚润德公司又提供一块土地向我营业部贷款人民币2950万元。这几笔贷款的具体利息我现在也没什么印象，我记得诚润德的负责人和相关当事人都有来我营业部签字确认，但我没有和他们当事人见面。诚润德公司在我营业部的所有贷款具体业务都是由我营业部的信贷员陈延东负责。陈延东按照我营业部的信贷业务手续办理后，按手续呈批，我负责审批后呈上级有关部门审批。这三笔信贷业务均申请成功。每笔贷款放款后，每一季度营业部会派业务员去借款公司了解经营状况，形成报表，诚润德公司这边主要是陈延东在核实跟进。另外，每笔贷款的抵押物，营业部是不需要委托第三方进行价格评估，只要借款方提供国家认可的评估公司进行评估就行了。在事前我部也有派员工去南澳实地考察杨宝雄名下的用来抵押的土地，经过了解当地相似土地交易的成交价，以及参考同行贷款委托的评估价值，该土地大约值六千万元左右，与评估报告的结果接近。 我部就157万、80万、2950万这三笔贷款已经起诉诚润德公司，汕头市潮阳区人民法院也已经判决，判决我们胜诉，借款人和抵押人要承担相应的还款责任。诚润德与广利来已终止履行《购货合同》是放款后我部才得知的，我部工作人员陈延东事后去广利来公司调查才得知，但是这两家公司都没有及时告知我部。另外，诚润德公司在申请贷款过程中提供的相关合同，我部也有派陈廷东向诚润德公司了解，但是否真实，我们无法鉴别。一般我们在放款前主要关注抵押物是否有相应的价值，借款人、公司是否正常经营，并通过人行的征信系统查询相关人员的征信，我们很难核实公司的合同的真实性。上述三笔贷款，我们都是按照相关的规章制度办理的，手续也比较完善，但后来借款人涉嫌诈骗的行为，我们也是始料未及。 15、证人余鸿利的证言： 汕头市鸿博汽车租凭有限公司的法人是我妹妹余佳丽，我是公司的股东。2017年11月，王映群打电话和我联系，说有人要还他一笔钱，要打到我账户内，顺便抵掉之前向我借的15万元，抵消后剩下的钱再由我转账至他尾号为5237的账户。经我查询转账记录，在2017年11月16日16时45分，我的银行卡账户621*************308收到了一笔80万元的转账，当日17时17分，我将抵消掉欠款15万元后剩下的65万元转至王映群的银行卡(卡号621*************237)。王映群向我借15万元是在2017年11月14日，当时他说手头紧，借来周转一下，于是我通过我6226********0987的银行卡分别转账了5万元和10万元到王映群622**********796账户。另外，我不认识一个叫王安琪的人，但在王映群公司喝茶时有听王映群讲过这个人。 证人余鸿利在辨认笔录中辨认出王映群和林吉纯。 证人余鸿利对其与王映群相关的收付款记录截图予以确认。 16、证人黄文广的证言： 汕头市广利来汽车贸易有限公司是2010年8月左右注册的，我是法人，我老婆陈晓娜是股东，主要经营二手车销售。2015年左右，因为家里老辈人迷信，说公司名字最好有“金”有“水”，才能赚到钱，于是2015年开始我就想将公司换成铭鸿，但是经过咨询，公司换名和注销的程序都比较复杂，要提交很多资料才能换名或者注销，后来因为公司社保的事就一直拖着。等到2017年年头，当时我的朋友林松炎说他知道怎么办理业务，与其注销公司，不如将公司转让给别人，转让的手续比较简单。林松炎说，因为该公司注册年份比较久了，经营范围也广，也没有什么违法记录，社会上有很多人需要这样的公司，因为都是朋友我就信任他去办理了。于是在2017年5月30日，我和林松炎签订了一份《协议书》，将汕头市广利来汽车贸易有限公司转让给林松炎，同日我就将公司的营业执照、公司印章、单位场地的复印件、股东会决议等需要的材料交给林松炎，后来林松炎也有拿相关工商资料给我签字，之后就一直没有和我联系，我也不知道公司到底变更给谁。等到上次我老婆陈晓娜被叫来派出所协查，我才打电话问林松炎汕头市广利来汽车贸易有服公司到底变更了没有，他说他早就将相关料提交到工商局办理了，但是拿没拿到变更证明他就不知道。我不清楚广利来公司潮阳农信社800***********147以及800**********194的银行账户是谁去开户的，广利来公司与潮阳农信社没有过业务往来，与汕头市诚润德投资有限公司、广东融业融资担保有限公司也没有业务或者资金往来，我没听说过王映群。林吉纯、李琳、李春英、吴少虹等人。广利来公司只作二手车买卖，没有做过湿纸巾或汽车零配件业务。 17、证人陈晓娜的证言： 汕头市广利来汽车贸易有限公司是在2010年左右以我老公黄文广为法人去注册的。广利来公司主要经营二手车买卖业务，没有做过湿纸巾或者汽车零件、配件等生意，之前法人是黄文广，现在是谁我不知道。2018年国庆前，我老公黄文广决定换一个公司，于是他重新注册了一个叫汕头市铭鸿汽车贸易有限公司，这个新公司也是经营二手车买卖。广利来公司的公章我从来没有用过，不清楚广利来公司在潮阳农信社注册有800***********147以及800**********194的银行账户，广利来公司与潮阳农信社没有过业务往来，我不认识王映群、林吉纯、李春英等人，也没有听我老公黄文广提过这些人。 18、证人李春英的证言： 我不知道我曾在潮阳农信社开设800***********133账户的情况，我自己只在汕头市市区的农业银行和中国银行办过银行卡，从来没有办过其他银行卡。 我亲戚一起要借钱买房子，我2016年7、8月份去汕头市***********找一家好像叫“融业”的公司，提供过我本人身份证、房产证，当时工作人员要求说就近在农业银行（世贸网点）开户，没有说过在农信社开户。 19、证人胡军的证言： 2018年2月份左右，王映群打电话给我说有一宗抵押贷款评估业务要委托我来做。他通过微信发了一个土地证照片给我。我收到之后根据我的经验跟他说了一个预估价格，2018年2月28日我就出具了一个价格为人民币59100405元的预评估意见函给他，在我的评估档案里面有这份意见函。后来他就说他们要去银行走流程，到时需要出正式报告，我说如果需要报告的话我们就得认真核实，现场考察后才能出具，评估费需要千分之一（59000元）。他同意后，我就跟他说我要带人去实地考察，他发了一个定位给我，我带着评估师刘竟根据这个定位去到南澳县后宅镇，找到此次评估的标的物所在地。我们按照正常做法看了标的物后在那附近考察了一下，收集了南澳县相关楼盘的价格，核实了王映群提供的标的物的照片。我们考察完之后就回深圳，根据现实情况参考相关法律及文件开始撰写评估报告，并于2018年3月20日出具了正式的评估报告，评估价格也是人民币59100405元。不过我跟王映群说了之后他一直没有回话，一直到当年的5月份他就说要我的正式的评估报告，我说让他先付款，他就说没办法，银行贷款要流程，我的评估报告还不知道有没有用，后来经过协商之后他通过微信转账于当年的5月9日转了5900元的工本费给我，我就快递了评估报告给他，过后我也一直催收尾款，但是他都以银行流程还在走的理由推脱，直到当年7月2日他才把尾款53100元通过银行转账到我老婆的民生银行卡。 王映群让我按照土地证所有人的名字杨宝雄作为委托方。按照正常手续是需要杨宝雄出具一份委托书王映群提供给我的，但是王映群一直拖着没有给，我也有一直催他，后来就联系不上他了。 按照《城镇土地估价规程》里面有市场比较、收益还原、剩余法(假设开发法)、成本逼近法、基准地价系数修正法，根据王映群提供的土地证标的物是位于南澳县后宅镇北门坑附近一宗土地性质为游乐园及配套、面积为19409.00平方米的、所有人为杨宝雄的土地。我们经过适用性分析确定剩余法(假设开发法)和基准地价系数修正法两个方法进行评估，按照剩余法(假设开发法)地面价每平方是4035元，按照基准地价系数修正法地面价每平方是736元。我们根据这两个方法的权重比例，分别是0.7和0.3，算出了每平方是地面地价3045元，楼面地价是每平方2030元（单位地面地价除以容积率），经过这样计算后得出价格是人民币59100405元。具体的计算过程和评估过程有在评估技术报告里面体现。根据南澳县政府的南府[2017]37号文《南澳县人民政府关于公布实施基准地价标准及实施办法的通知》第六条里面明确规定适用商业用地基准地价标准的用地包括游乐园用地。而商业用地评估的做法都是用假设开发法，根据本宗土地的性质那就是开发酒店式公寓比较合适。 我认识一个叫林松钦的人，他是融业融资公司的，我们公司能入库潮阳农信社也是林钦松跟我说了这个信息的。我原来在鹏信评估公司的时候有一次去汕头考察认识林松钦，后来偶尔会找我帮他做评估报告，我都是依法依规的做出评估报告。2018年年底的时候林松钦有跟我说潮阳农村信用合作联社要评选评估机构，问我要不要报名，我就马上去潮阳农社信用合作联社提供了相关资料后于今年（2019）年初与潮阳农村信用合作联社签订了评估业务合作约定书。 我没有向潮阳农信社工作人利益输送，也没有通过林松钦向潮阳农信社输送利益。我在和王映群联系过程中，好像没有提到林松钦。我也不认识一个叫创晔的公司。 证人胡军对其提交的王映群微信号截图以及王映群支付评估费记录的截图予以确认，其中在2018年5月8日王映群通过微信转账5900元，2018年7月2日王映群通过银行转账的方式汇款了53100元并注明评估费尾款结清，上述两笔费用合计金额为59000元。 20、证人邱奕翀的证言： 我是汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司的法人，我们公司与汕头市诚润德投资有限公司没有对公业务，也没有买卖任何产品，我们公司从来没有做过湿纸巾生意。2018年年头时林吉纯打电话给我说她要办理信用卡，需要我这边盖汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司的公章和我的私章用于办“收入证明”。因为是发小，关系又好，我就同意了。那个时候我正好不在汕头，我就让林吉纯去找陈曼丽盖章。但是我今天打电话问陈曼丽，陈曼丽才告诉我说，当时是林吉纯派一个小妹拿材料去盖章的，而盖章的材料不是什么“收入证明”，而是一份《供销合同》之类的东西。具体合同我没有看过，林吉纯或者王映群也没有说过有关《供销合同》的事。 证人邱奕翀对诚润德公司供货给四季登泰公司57828000元的销售合同予以确认，表示该合同所盖“汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司”、“邱奕翀”的印章是真实的，但该份合同其从来没有看过。 21、证人陈曼丽的证言： 2018年年初那几个月，有一次邱奕翀去外地出差，他联系我说“纯姐会拿些证明资料来盖章，让我尽量配合纯姐。”之后就有两名自称是纯姐公司的女工作人员拿来一些纸质材料来盖章，我简单看了一下就帮忙盖上汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司的公司印章及邱奕翀个人的印章。这些材料大部分是某人的工作证明，里面好像有一份《供销合同》，具体内客我也没有细看，因为我以为都是老板和对方商量好的。 证人陈曼丽在辨认笔录中辨认出林吉纯就是“纯姐”。 （三）鉴定意见 1、汕头市中诚会计师事务所出具的关于王安琪被诈骗案的汕中会审字（2019）295号会计核定报告，该报告核定的主要依据是涉案的银行流水记录。经核定，2017年8月4日至2018年2月11日，王映群通过汕头市诚润德投资有限公司向潮阳农信社获取80万元贷款，最终流向王安琪60.3255万元，流向王映群3.3145万元、流向余鸿利15万元、流向林弘1.36万元。王映群累计支付李琳利息7.68万元，诚润德公司农信社公户累计支付潮阳农信社利息4.399万元。在2017年11月16日，潮阳农信社将80万元转入诚润德公司账户，然后诚润德公司将80万元转入广利来公司账户，随后广利来公司将78.64万元转入王映群账户，1.36万元转入林弘账户。王映群账户在收到78.64万元后，向王安琪账户转入80万元，随后王安琪账户向余鸿利账户转入80万元，余鸿利账户在收到80万元后，向王映群账户转入65万元。随后，王映群向王安琪账户转入8.1155万元。 2、汕头市中诚会计师事务所出具的关于杨宝雄被诈骗案的汕中会审字（2019）294号会计核定报告，该报告核定的主要依据是涉案的银行流水记录。经核定，2018年6月26日至2018年7月3日期间，王映群通过汕头市创晔金融服务有限公司获取450万元借款，通过汕头市诚润德投资有限公司在潮阳农信社获取2950万贷款后，经过复杂多次转账，多次提取大额现金并缴存现金。经查核，上述二笔来源资金合计3400万元，最终流向杨宝雄1205万元（其中获得前期垫付款405万元），流向王映群1294.85万元，流向吴学森400万元，流向李琳500.15万元（其中前期利息35.4万元）。王映群账户在2018年6月26日向杨宝雄账户转入了405万元。2018年6月29日，潮阳农信社将1000万元转入诚润德公司账户，然后诚润德公司将1000万元转入广利来公司账户，广利来公司在收到1000万元后，将500.15万元转入李春英账户，随后李春英账户将500.15万元转入李琳账户。2018年7月2日，潮阳农信社将1950万元转入诚润德公司账户，然后诚润德公司将1950万元转入广利来公司账户，广利来公司将499.85万元及1950万元转入王映群账户。王映群账户在收到499.85万元以及1950万元后，将10万元、990万元转入杨宝雄账户，杨宝雄账户收到1000万元后，分4次提现，每次250万元，同时王映群账户收到4笔现金存入，每笔250万元。王映群账户收到1000万元后，将1000万元转入杨宝雄账户，杨宝雄账户收到1000万元后，分4次提现，每次250万元，同时王映群账户收到4笔现金存入，每笔250万元。王映群账户收到1000万元后，将950万元转入杨宝雄账户，又将250万元转入吴学森账户。杨宝雄账户收到950万元后，提现150万元，同时吴学森的账户现金存入150万元。 （四）被告人的供述与辩解 1、被告人王映群的供述与辩解： 【概括】我和林吉纯注册了两个公司，分别是汕头市诚润德投资有限公司、汕头市诚润德贸易有限公司，其中诚润德贸易有限公司的法人是我，因为2004年我注册了一家汕头市佳洁环境卫生服务有限公司，后来因为公司没有运行，就没有报税，所以我的税务信用有异常，因为诚润德贸易有限公司的法人也是我，所以税务也有问题，所以我们也没有怎么运作该公司了。后来在2016年11月左右，我们注册了汕头市诚润德投资有限公司，以我老婆林吉纯作为法人，我和我母亲陈纯卿是股东。刚开始诚润德公司主要经营羊毛线代理买卖，以网络销售为主，到了2017年底才没有经营羊毛线的生意。后来打算经营车贷业务，但没有什么生意，我就接了一些贷款业务，以公司的名义去合作贷款。 以汕头市诚润德投资有限公司名义向汕头市潮阳农信社贷款共有三次，分别是和杨宝雄夫妇合作贷款，贷款金额2950万元；和王安琪合作贷款，贷款金额80万元；顾绍强合作贷款，贷款金额157万元。 杨宝雄夫妇、王安琪、顾绍强他们来找我贷款时，数额比较大，我没有足够的资金贷给他们，只能向其他单位借贷。因为我司之前在做羊毛生意的时候，认识一名叫林松钦的朋友，林松钦是广东融业融资担保有限公司的人，他说他们公司可以提供贷款、担保的服务，我司最初的目的是想要找广东融业融资担保有限公司借钱，但是林松钦说如果金额比较大，可以通过他们公司担保向潮阳农信社贷到钱，对方和我介绍说由广东融业融资担保有限公司做担保，我司可以到潮阳农信社营业部取得授信金额，再由要向我司借款的人提供抵押物，我司作为借款人到潮阳农信社营业部取得贷款。一开始我认为去银行贷款太麻烦，但是对方跟我说相关资料由广东融业融资担保有限公司提供就好，所以我司就去找位于汕头市龙湖区****的17层的融业融资担保有限公司咨询相关业务。当时该公司工作人员向我介绍贷款需要有正当的名目，比如签订购销合同有资金缺口要贷款，农信社才肯放贷，汕头市融业融资担保有限公司就可以提供需要的相关合同给我司去汕头市潮阳农信社贷款，每笔贷款的利率是1.2%，我因为从中有利润可赚，我就同意并照做。 上述三笔贷款是通过该公司一个叫李琳的工作人员办理的。2950万元那一笔，是汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司和我司签订订购合同购买车载湿纸巾，我司向汕头市广利来汽车贸易有限公司采购湿纸巾时，我司尚有2950万元资金缺口为由，向汕头市潮阳农信信用联社贷款的；157万元和80万元的那两笔，汕头市融晟贸易有限公司和我司签订订货合同购买湿纸巾，我司向汕头市广利来汽车贸易有限公司采购湿纸巾时，我司分别尚有157万资金缺口和80万资金缺口，并以此为由，向汕头市潮阳农信社贷款的。上述订购、采购湿纸巾的合同是汕头市融业融资担保有限公司提供给我们的，拿给我们签字的时候，合作中的另一方都是签好的，我们没有和另一方公司接触、商谈过。当时是汕头市融业融资担保有限公司的业务员将相关材料拿到我司，由林吉纯签署的。汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司的合同是我司根据之前汕头市融业融资担保有限公司提供的合同模板，由我司和汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司签订的。汕头市广利来汽车贸易有限公司、汕头市融晟贸易有限公司和我司签订的合同都是汕头市融业融资担保有限公司提供的，我司只是去签署而已，我也没太注意有哪些资料。汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司的法人是邱奕翀，因为当时向农信社贷款时，汕头市融业融资担保有限公司他们说之前的汕头市融晟贸易贸易有限公司用太多次了，要求我司提供第三方公司来放款，我就找我认识的朋友邱奕翀，他名下有个汕头市四季登泰餐饮策划管理有限公司，我当时是和他说我要借他公司的户头来贷款，和借用他公司的公章和他个人的私章来签署订购湿纸巾的相关合同。因为邱奕翀和我是朋友，他同意后也没有要求从中获利，但实际上他提供的银行户头我们后来也没有使用到。另外汕头市广利来汽车贸易有限公司和汕头市融晟贸易有限公司的相关合同是汕头市融业融资担保有限公司提供给我的，我没有和对方直接接触过。另外，诚润德公司从来没有买卖过湿纸巾。 因为我们是通过汕头市融业融资担保有限公司担保才能和汕头潮阳农信社贷款，所以我司交纳给汕头市潮阳农信社利息，需要转账到汕头市融业融资担保有限公司的账户，由汕头市融业融资担保有限公司转交给汕头市潮阳农信社。汕头市融业融资担保有限公司告诉我们银行贷款的利息是每个月1.2%，我们都是按贷款的1.2%将利息转给汕头市融业融资担保有限公司的账号。另外，融业公司有要求我们在放款时交纳总贷款千分之五的印花税以及月头息（总贷款1.2%）。 诚润德公司申请贷款的资料，都是广东融业融资担保有限公司做的，做好后由李琳拿来公司打印好找我们签字和盖章。这些资料，我和林吉纯都没怎么看，上面的具体内容我也不清楚。诚润德公司并没有提供过公司的资产负债表、现金流量以及利润的数字给广东融业融资担保公司，申请贷款中的这些报表的数值并不是诚润德公司的真实情况。 我司向潮阳农信社营业部的几笔贷款中的抵押物的价值评估鉴定，这些贷款中的房产是我自己寻找汕头的评估公司评估的，厂房和土地的评估，都是广东融业融资担保有限公司介绍的在深圳的评估公司，当时林松钦介绍时，他说这家评估公司比较有资质，在潮阳农信社有备案，评估额度比较灵活。所以我就直接和深圳的评估公司联系并评估抵押物。 我司有和广东融业融资担保有限公司签过一份协议，协议的内容大概是约定我司和广东融业融资担保有限公司在贷款中应承担的责任，需要交多少利息给广东融业融资担保有限公司，以及如果逾期没有还款，双方公司分别应承担多少责任。这份协议当时我司已经有法人和股东签字和盖章了，但是广东融业融资担保有限公司迟迟没有在这份协议上签字，我后来也催了对方好几次但是都没有结果，这份协议我司也没有留底，只有我当时偷拍的该份协议的图片。 在贷款过程中，我向王安琪、顺绍强、杨宝雄等人收取了评估费、登记费、印花税、利息、垫资资金的费用，这些费用我都是得一部分通过李琳的账户还给广东融业融资担保有限公司。印花税、登记费、评估费我都是按照原价向借款人收取，利息及垫资资金的费用我一般都是翻倍向借款人收取。收取后我在每笔贷款收取这些费用的差价就是我的利润，但是这部分纯利润我与林松钦有口头约定，在该笔贷款全部结清后，该笔贷款的利润我分得六成，林松钦分四成，不过如果赔钱，林松钦就没有分担责任。因为我司在林松钦介绍下才认识广东融业融资担保有限公司，才有后面的贷款，林松钦介绍钱就和我口头约定好四六分利。 我们向顾绍强收取贷款的利息是按照贷款金额每月2.5%计算，王安琪的利息是按照贷款金额每月3%计算，杨宝雄的利息是按照贷款金额每月2.1%计算，不过我还向杨宝雄收取了一定的前置利息（服务费）。如果他们无法按期归还本息的话，我会让银行去起诉我司，我司也会有责任去偿还这些贷款。 我司在潮阳农信社开设账户后，就将该账户的密码告知融业公司，由该公司全权操作，具体银行放款后是如何转账的我不清楚，融业公司也没有告诉我们。 【王安琪贷款】 2017年年初，王安琪因为缺钱用，就通过中间人黄岳华介绍，向我私人借钱。开始是向我借钱3万元，后来又多次向我借钱，我总共借给王安琪十多万元，因为她偶尔有还部分钱，所以具体借给她的事情我也记不清了。后来她说她资金缺口约有35万元，说她有两套房产，其中一套房产在星海华庭，该房产还押在邮政银行按揭，按揭还差31万元，她打算再以这套房产向我贷款35万元，该房产评估价格为一百万左右，我就说这套房产可以拿我们公司名义向银行借贷，可以拿到65万元，她同意了。我后来将该房产以我们公司名义向潮阳农村信用合作联社贷款得80万元，利率约为1.2%，在信用社放款前，王安琪说急着用钱，我就以我私人名义向余鸿利借了80万元，等到信用社放款，再将放款的80万元还给余鸿利，并补偿他一点利息。后来潮阳农信社直接将80万元打到我私人民生银行尾号7796的银行卡号内。因为王安琪是向我公司借65万元，利率为3%每个月，一次性要先交一个季度的利息约为5万8千元，之后她就不用向我或者农信社交利息。我和王安琪协商80万元贷款额度后，没有签署合同，只有口头约定。后来在农信社贷款时王安琪本人也有去，并在抵押物担保合同上确认签字。王安琪到手65万元，其中先还掉我垫资的31万及该款项手续费3%，共计32万左右；还掉王安琪向我私人借的十多万元，以及借款约定的利息（每个月3%，65万元每个月利息19500元）一次性收一个季度，共计大约20万元。再加上房产的评估费用及印花税、抵押登记的登记费用共计约几万元，可能还有其他费用我忘记了，但当时我有将费用明细发给王安琪看。加上放款当天我转给王安琪账户的8万元，所以一共是65万。 王安琪曾要求我提供给她一份贷款中所扣除费用清单的便签。根据公安机关出示该便签，里面“扣除垫资解押290000.00*0.03=8700元”是指垫资费的服务费为8700元，0.03是利率；“房产评估费用1348900＊0.003＝4044.9元是指房产的评估所花的费用是4044.9元；抵押登记办理费为1800元，合同登记手续费为300元，这两笔登记的费用是在登记中心登记的；“扣除3个月利息:650000.00＊0.03*3＝58500元”是王安琪的这笔货款要事先扣除三个月的利息为58500元，其中0.03是月利率；“扣除1个月违约金:19500=650000*0.03”是指王安琪的这笔贷款要事先扣除一个月的违约金(相当于一个月的利息)为19500元，其中0.03是指月利率”，违约金是王安有违约的情况下才会扣除，如果她没有违约，最后会返还给她；“原有借款:30000元+欠ー个月利息3000元-还本息2000元＝31000元”是指王安琪之前有找我借30000元，并且累计欠我3000元的利息，过程中她只还2000元利息，所以她还欠我31000元。“中途借款:20000元+40000元+20000元＝80000元”是指在办理贷款过程中，王安琪后来又找我借了几笔钱合计共借款80000元。上述便笺中最下面的“合余金额:650000-290000-(8700+4044.9+300+1800+58500+19500)-(33000+20000+40000+20000)=154155.1元”就是我和王安琪约定好她贷款的金额为65万元扣除便笺上罗列的各项费用后，暂时得数为154155.1元。上述便笺下面的“+50000=104155.1元”中，+50000是我当场转账她50000元，所以后来放款时要扣除这笔50000元，暂得数为104155.1元。这50000元是王安琪说要用钱，让我先把65万元中的部分钱转账给她，我当时就转了50000元给她。这一笔不是借款，也没有利息，所以不用在中途借款中写明。104155-20000-3000以及“结存＝81155元”中的数额，其中的“20000”和“3000”均是王安琪要求我提前将转账给她的，81155就是扣除费用后的尾数，在放款那天直接转账给她了。20000元是王安琪要我转账给她的一个朋友，转账时间是放款前。3000元是我通过微信转账给她的，她说她要交什么费用，让我微信转账给她。上述的所有扣费款项，我在贷款前就有和王安琪协商好。根据公安机关出示的相关银行流水记录和微信转账记录，王安琪是在2017年8月开始向我公司借钱。在2017年8月4日向我借款3万元，约定每月利息3000元，当时扣除3000元利息，我当日转账给王安琪27000元。在9月3日王安琪转账给我5000元（其中3000元是9月份的利息，2000元是本金，这2000元本金在便签中有列出）。10月3日王安琪转账给我该笔借款10月份的利息3000元，该笔借款的本金及11月的利息在后来65万贷款放款时被我扣除，便签中也有体现“原有借款=31000元”，但最后计算时我按33000元计算，少支付给王安琪2000元。另外，在2017年9月25日，王安琪向我借5000元，这5000元在9月27日就还给我了，不用利息。2017年10月23日，王安琪向我司借款2万元，扣除了一个月的利息600元，这笔借款在后来农信社放款时，从65万中扣除。2017年10月24日，王安琪向我司借29万元用于她名下星海华庭那套房产解押的垫资，我转账29万元给王安琪，并约定垫资要收3%的费用，这笔钱在后来农信社放款时，从放款中扣除。2017年11月6日王安琪向我借款4万元，11月6日王安琪支付给我1200元，是这笔贷款的第一个月利息，这笔贷款在后来农信社放款时也给扣除了。2017年11月11日，王安琪急于用钱，向我司借款7万元给她急用，我就用银行卡支付给她70000万，并让她当天转账2100元给我当做月头息，这7万元在65万中扣除（便签体现5万及2万）。另外，当日她还向我借2万元，我只能支付给他3000元（剩下的17000元是在2017年12月18日再支付给她）。2017年11月16日，潮阳农信社放款，王安琪向我司借款65万元，约定月利息3%，我司从这6万元扣除了之前所有借款的本金和利息后，当日支付给王安琪81155元，另外，当日王安琪还要求我将20000元转账给她朋友许少娜。目前，王安琪向我司借的65万元资金没有还清本金和利息。我司将钱借给王安琪，要么通过我民生银行尾数7796账号，要么通过微信支付，她还钱的方式要么转账到我民生银行尾数7796账号，要么微信支付给我。微信支付记录中少于500元的，都是我和王安琪之间平时发的红包，不是借款和还款。 王安琪在2017年11月16日之前向我司的款项，在农信社放款时就已经从65万元中扣除了，我也列了扣款详情在便签里给王安琪看。王安琪至今仍欠我司2017年11月16日向我司借的65万元的本金和利息，每个月利息为19500元，除了便签列明的先扣除3个月利息之外，王安琪再没有还过我司一分利息或本金。另外，王安琪仍欠我司2018年11月28日借的1万元信用贷的本金及利息，仍欠我司2018年12月18日向我司借的2万元信用贷的本金和利息，仍欠我司2018年1月27日第二次车贷的5万元本金和利息，所以王安琪总共欠我司本金72万元，利息不计其数。 2018年2月，我要向王安琪收取65万元的借款第二次三个月的利息58500元，但是我多次催其还利息，但她一直没钱支付，最终我让她签7万元的借条。另外，王安琪65万元借款的违约金，我们是以一个月的利息来计算，因为该笔借款的期限是一年，如果王安琪能够按期还本金和利息，即没有违约的情况发生，那么违约金就当做最后一个月的利息扣除。如果王安琪没有按时还利息或本金，就是违约，要扣除违约金。前三个月的利息是一次性收取，在65万元放款时被我一次性收取了，后来的是按每个月收取利息，利率3%，收取利息的日期为每月的15日。后来如果转向银行她就可以按银行的利息还。我们没有跟王安琪约定，前三个月的利息案19500元计算，第三个月后的利息就改为银行的利息。如果王安琪能把65万元借款的本金、利息在3个月内还清，那么我就把向潮阳农信社的80万元贷款全部结清，解押王安琪的房产证还给王安琪，让王安琪自己去找银行贷款。 王安琪提供的其在2018年5月5日录制的录音资料，经公安人员播放，里面的男子是我，当时是我向王安琪追讨65万借款以及2018年11月28日借的1万元信用贷，2018年12月18日借的2万元信用贷2018年1月27日第二次车贷的5万元，总共72万元。 王安琪一开始时想向我司贷款65万元，但我司有告知王安琪，因为我司是潮阳农信社的直接借款人，所以一旦违约，我司要承担赔偿责任，故我司得保留一部分资金作为防控资金，因为具体农信社放款的具体金额我当时还不清楚，所以我也没有告诉王安琪具体防控资金是多少。我司有和王安琪解释清楚，我司只向王安琪收取65万这一部分的利息，另外15万的利息由我司负责。如果到期王安琪能按时交纳65万的本金和利息，我司也会将15万的本金和利息一次性交还给潮阳农信社。如果王安琪无法交纳65万元的本金和利息，我司会垫付这65万元的本金和利息，并告知融业公司情况，走法律途径，让潮阳农信社起诉我司，并偿还欠款。 【杨宝雄贷款】 2017年年底左右，在中介机构的介绍下，吴学森来我公司咨询贷款业务的具体事宜，他打算用南澳的地来贷款，我看到这块地的地产证不是他本人的名字，我就和吴学森说一定要地产证本人来贷款。后来吴学森就带了杨宝雄以及杨宝雄的妻子吴丽珊来咨询贷款业务。对方一开始是打算贷款1500万元，中间打算贷款1800万元，最终双方约定，杨宝雄和吴丽珊以南澳的一块地（位于南澳镇后宅镇北门坑，大约30亩，在白鹭公园附近，该地经过评估价值6千万左右）作为抵押，他们打算合作贷款2065万元，于是以我手头上诚润德投资有限公司的名义，以公司发展需要跟广利来公司做湿纸巾的生意有2950万元的资金缺口为由，向潮阳农信社贷款2950万元，农信社的利率为百分之一点几。因为是合作贷款，2950万元中一部分（800万）是我公司使用，杨宝雄要负责整个贷款过程中可能产生的费用，比如印花税、评估费等等。我负责公司谈业务，具体操作细节由林吉纯操作。我有口头告知杨宝雄和吴学森贷到了2950万元。杨宝雄总共贷款2065万元。我司和杨宝雄夫妻约定好其中800万元是我司合同期内（一年）用于发展用的，再扣掉2950万的印花税、抵押登记费等其他费用共计约七、八十万元。因为杨宝雄夫妻在南澳的那块地因为原先有向南澳农信社抵押，还欠南澳农信社405万元，所以扣掉垫资的405万及405万的3%手续费，合计418万左右。还有扣掉其他业务费用十几万元。再扣掉还有半年的2065万元的利息（利率每个月2.1%）以及一个月的违约金，一个月大概利息为40万，7个月就是300多万元利息，再加上我转给950万元给杨宝雄的银行卡，以及放款当天我们在银行杨宝雄授意我转账250万元给吴学森，总共杨宝雄贷款2065万元。我们的合作贷款中，对方提供抵押物，我公司提供名誉、信用，以及我公司的一些资产去贷款的。正常来讲贷款所得金额应该是五五分，但因为对方需要的钱占资金比例比较多，所以我们只拿800万元。利息的收取，是担心对方没有及时还贷会产生的损失，所以还要收取利息差额，以便我能及时偿还银行利息及本金。 我公司与杨宝雄签订的协议书，我司作为甲方没有签字，协议书中一些关键的贷款数额也留空白，是杨宝雄提出的要求。放款当天转给吴学森账户的250万元和存入吴学森账号的150万元都是杨宝雄自己授权我办理的，加上留在他账号内的800万元一共是1200万元，当天我实际转账出去是1200万元。 一开始杨宝雄想贷1500万元左右，后来因为要扣除南澳农信社的垫资款，所以到手还是不够用，所以吴学森、杨宝雄就希望能够贷高一点，经过双方协商，我告知他们可以贷到手2000万至2100万左右的金额。到了2018年6月底，李琳告诉我农信社的贷款审批完结，这几天会放款，向农信社贷款总金额为2950万元。之后我就让吴学森联系杨宝雄，届时还要去潮阳农信社签借款合同。杨宝雄、吴学森来后，我有告诉他们总贷款金额为2950万元，其中885万元是我司自己使用，当时是融业融资公司有要求我司在我的个人账户上要有一定额度的财产证明，这个财产证明的额度大概是800万元左右，所以在我和杨宝雄、吴学森谈合作贷款的时候(2017年12月左右)我就有告知对方放款后的金额中有800万元要用来放在我尾号为7796的银行卡内购买理财产品，之后这800万元由我司自由使用，用于发展，也是作为我司作为直接贷款人的防控资金。剩下的2065万元是他们自己使用，但是要扣除一些利息和费用，这些费用多少我一直有告知杨宝雄、吴学森。 杨宝雄名下位于南澳的那块抵押物评估报告我是去委托深圳市国鸿泰土地房地产评估有限公司评估的。我是通过林松钦介绍才去该评估公司评估的。当时林松饮介绍说这家评估公司有和他们融业融资担保有限公司以及潮阳农信社有合作过，所以在农信社有存档，比较有资质，而且我后来也有拿过一些资料去给该评估公司评估(不是用于贷款的资料)，所以杨宝雄的抵押物我就去该评估公司评估。我当时是和该公司的胡经理(具体姓名忘记了)联系业务，最终也是胡经理给我出的评估报告结论。一开始评估的费用还比较贵，经讨价还价后，双方决定费用是最终评估价值的千分之一，即59000元，先给5900元定金，再支付53100元尾款。我是通过微信转账给对方的。我有告知杨宝雄一方及吴学森，评估费用是按评估总价值的千分之三收取，共18万，他们也没有异议。 2018年7月3日放款当天，我分多笔资金共转账2950万到杨宝雄的账户，是为了方便记账。当时杨宝雄还让我直接转账250万元给吴学森，他没有告知我转账的原因。 吴学森是杨宝雄的全权委托代理人，担保人的角色。我有告知杨宝雄和吴学森，该次贷款他们可以贷到2000万到2100万之间的由他们自由使用金额，其余金额（大约800万）是由我司自由使用的金额。 被查扣的这两张便签纸是我2018年6月25日亲手写的，上面记录的内容是我司和杨宝雄合作贷款的这一笔贷款中的相关费用的账目。第一张便签纸是我记录后用来告知杨宝雄、吴学森等人，我在具体贷款过程中的名目和费用，第二张便签纸是主要记录的是我司从中赚取的金额。第一张纸写有九个序号，每个序号后写有几个名词就是具体的费用名目，后面的数额就是我告知吴学森、杨宝雄的该名目的金额多少。第二张便签纸中写有的几个名目，是第一张纸中几个名目的简写，顺序虽然不太相同，但简写名称差不多的就和第一张的对应，比如第二张的“评估费”就对应第一张的“地价评估毛值”，其中有一些数额和计算算式的结果有些许出入，是在我计算时的笔误。在第一张便签中右上角注有“2950-2065=885+308.7=113.7”这个算式是我当时出于方便简写的，而且最后的得数113.7也是笔误，实际得数应该是1193.7，该算式实际上应该理解为2950-2065=885,885+308.7=1193.7。2950是指我司用杨宝雄名下那块南澳的地向汕头市潮阳农信社贷款的总金额为2950万元，2065是指我司实际借贷给杨宝雄向我司贷款的金额为2065万元，得数885是指该笔贷款中用于我司发展运作的金额为885万元，308.7是指该次贷款中杨宝雄应该提前交给我司的“6个月利息及违约金”，该数额是用“2100万*（0.235-0.025）*7=308.7万”算出来的。“885+308.7=1193.7”是指该次贷款中我司在农信社放款，具体款项到我的私户后，我司应提前收取的费用为1193.7万元，也是我司实际可以支配使用的金额。 第一张便签纸中，“（1）地价评估毛值”后面的6003.8万是指杨宝雄名下用来抵押的那块地的估价，3%是指一般市场行情下评估费用是估值结果的3%，所以计算所得18万就是我告知杨宝雄、吴学森的估价费用为18万元；“（3）保证金、印花税”后面的2100万*5%=10.5万中的2100万是指杨宝雄向我司贷款2065万元，为方便计算我写成2100万，5%是保证金、印花税的费率，得数10.5万是指杨宝雄应该向我司交纳保证金、印花税的费用10.5万元；“（4）垫资款、垫资费中的480万”是杨宝雄一开始跟我说他的那块地在南澳农信社抵押，需要解冻的垫资款为480万元，但实际该地垫资费用是405万元，“480万*0.4%=19.2万”就是我司告知杨宝雄、吴学森等人垫资费用中应该向我司交纳，我司也实际收取额度手续费为19.2万元。一开始杨宝雄说他的那块地的垫资款需要480万元，后来杨宝雄他们和南澳农信社讨价还价，将垫资款降到405万元，所以当时我实际先支付给杨宝雄405万元垫资款。因为杨宝雄一开始是向我司借480万元的垫资款，而我司当时也实际筹借到了480万元，所以我司还是要向他收取480万元的垫资款的利息，即480万*0.4%=19.2万元。前置利息就是提前收取一年的利息，月利率为0.25%，也可以理解为杨宝雄向我司贷款2065万元应该向我司提前交纳的手续费，我当时用2100万近似计算，月利率我简写成0.025，故杨宝雄应该向我司交纳的前置利息等于2100万*0.25%*12=63万元。第一张便签纸中的“（7）贷款过程潮阳人情费13800元”是当时请潮阳农信社的相关工作人员去南澳视察杨宝雄名下的那块抵押用地，以及整个贷款过程（6、7个月）中我司去南澳、潮阳等地请相关人员吃饭和一些必要的路途开销的费用，合计13800元。第一张便签纸中的“（8）预单退回一万定金”是吴学森一开始来谈贷款的时候，需要先交纳一万元定金，确定有贷款诚意后，我司才能着手准备贷款工作。“（9）预存银行保证金943万*1点/月*47天=14.145万”，是汕头市融业融资担保有限公司跟我司说，我司的贷款资质不够，所以需要放八、九百万元在我户头内，且不能转移，方便考核我司的资产实力，943万应该是我刚好存放在银行卡（尾号7796）内的存款金额，因为放在银行卡内的利息太低，所以我就将这943万元用来买理财产品。47天是汕头市融业融资担保有限公司对我司要求八九百万元要在户头内存放一个月到两个月，47天就是我自己取一个半月的天数（即47天）。因为这次贷款，我的这943万元要放在我自己的户头内无法自由使用，所以理应向杨宝雄收取这笔款项的利息，月利率1%，所以我最终向杨宝雄收取了14.145万元。第一张便签纸中右下角“计435.425+405=840.425”，435.425是指第一张便签纸中前七个序号及第九个序号的费用名目的得数数额相加得数为435.425万元，405是指杨宝雄名下用于抵押的那块地的实际垫资费用405万元，该405万元的垫资费用我司已经提前支付给杨宝雄。得数840.425是指潮阳农信社放款后，相关款项转至我的账户内后，我司应该先扣除这些杨宝雄需要提前交纳给我司的具体费用总额为840.425万元。 第二张便签纸中最上方的2950万-2065万=885万及2065*0.21/月*7=308.7万，与第一张便签纸中对应的数额和算式意思是一样的，885万指向潮阳农信社的2950万元贷款中，可用于我司发展运作的金额为885万。308.7万是指该次贷款中杨宝雄应提前交给我司的6个月利息及一个月违约金（及7个月），为308.7万元。第二张便签纸的主要内容是我司在杨宝雄向我司贷款的过程中，我司实际赚取的费用明细，在具体费用明细计算算式中，被减数一般是第一张便签纸对应的名目计算结果，减数是指我司在该项目的实际花费，得数是指我司在该次杨宝雄的贷款中该项目所赚取的利润。第二组便签纸中“垫资费“450万*0.18-480*0.4=+11.1万”是我将被减数和减数写反位置了，垫资费杨宝雄应向我司交纳的费用是第一张便签纸中计算出来的19.2万，450万*0.18是我向汕头市融业融资担保有限公司借款450万元来做垫资款，我当时向汕头市融业融资担保有限公司的工人李琳说这块地的垫资费还差450万元（如果不够，差额的几十万我可以添），李琳说借款利率为1.8%，一次性收取利息，所以我司要向汕头市融业融资担保有限公司交的利息是（450万*1.8%=）8.1万。该项目我司的利润应该是+11.1万（因为被减数和减数写反位置，所以得数是-11.1万，我又给他改成+11.1万）。第二张“补吉纯费用20万”，2950*0.012是指这笔2950万元的贷款中，我司要向汕头市融业融资担保有限公司缴纳的月利率1.2%，2065*0.21是指杨宝雄要向我司先交的第一个月利息，即为他所贷2065乘以月利率为2.1%（抵销掉前置利息中的利率0.25%）；885*0.012中，885是指该笔2950万元贷款中我司可以用于自身发展使用的885万元，0.012是指我司要向汕头市融业融资担保有限公司缴纳的月利率为1.2%。2950*0.012-2065*0.21-885*0.012（计算最后的数为-18.585）的意思就是该笔贷款中，我司应先向融业融资公司支付首个月的利息为18.585万元，应因为这18.585万是林吉纯先垫付的，故我司补给林吉纯20万元（取整数）。 该笔2950万元的贷款中，杨宝雄实际贷款为2065万元，减去第一张便签纸中九个项目的和（840.425万）再减去杨宝雄实际到账800万元，再减去杨宝雄授意转给吴学森的250万元、150万元，等于24.575万元（2065-840.425-800-250-150=24.575），这24.575可能是我当时算少了一笔贷款保险的费用，这笔钱应该还在我户头内。当时应该是融业融资公司购买的保险，具体数额我忘记记录了，我当时在第一张便签纸中有注明“保险”而已。我被融业融资公司扣除了15万元的保险费用，剩下的9.575万是我司的业务费用。 根据银行流水清单，2018年6月26日汕头市创晔公司名下尾数999账户曾转账450万元到我的账户，这450万元是我向对方借的用于解押杨宝雄南澳那块土地的垫资费，杨宝雄南澳那块土地实际垫资费用为405万元，我向他收取的利率4%，但我当时筹集到了480万元，所以向杨宝雄收取垫资费利息为19.2万（480万×4%）。 2019年7月3日，在民生银行办理放款时，当时我和杨宝雄都坐在银行的柜台前，杨宝雄说要转150万元到吴学森的账户，银行工作人员有问我和杨宝雄是不是要这样操作，杨宝雄说是，我也说是。当时放款后我就将杨宝雄的银行卡还给杨宝雄了。我当时就问吴学森，150万元转给你是什么意思？吴学森说这是他和李大杰的事，150万元是李大杰赏的。之前在办理贷款过程中，吴学森来我司商量业务时，吴学森有提到贷款办成后李大杰会拿些钱赏他，但是他没有说是150万元。 因公司资金紧张，2950万元贷款10月份的利息无法按时支付给创晔公司，当时我有口头告知李琳，李琳告知我尽快筹钱。后来我们拖到11月底，我正想去交款的时候，就被公安机关抓获了。 因为我司在一开始向潮阳农信社申请贷款的金额是3000万元，但我们不知道银行具体可以放款多少钱。当时广东融业公司的人有口头和我说，我司最好能存放有800万元到900万元的金额在公司的户头上，以作为贷款的一种保证。该公司的人也没有明确说要存放多少个月，于是在贷款后我就将放款的2950万元中的800万元存在我尾数7796的银行卡内作为贷款的保证。几个月后，在2018年10月9日，我从银行提现800万元现金，我将800万元提现主要还了之前欠的钱（还给了谁我不方便说），剩余的几十万元被我用在公司日常使用。 【关于林吉纯】林吉纯平时在公司主要负责法人签字，很少负责催收他人钱款，公司大小事务主要我在负责。林吉纯有发短信向王安琪催还欠款。我司曾与邱奕翀名下的汕头市四季登泰公司签订一份《供销合同》，该合同当时是李琳提供给我的合同模板，她说让我自己找个公司在合同上盖章，之后交给她就好。因为邱奕翀和林吉纯是认识很久的朋友，他们关系不错，所以当时李琳要我们找个第三方公司在合同上盖章时，我和林吉纯就想到了他的公司。当时林吉纯就和邱奕翀联系，说要找他帮忙出一些工作证明材料，需要他汕头市四季登泰公司的印章，他出于朋友关系就同意了，但是他当时正在外地，他让我们把材料送去他公司找人盖章就好，当时《供销合同》应该是和那些证明材料一起拿去他公司盖章。 【其他】王安琪只在放款时扣了3个月利息，之后她没有在交过利息给我，顾绍强长期没有交利息给我，当时我司一直要他们补交这些利息。在2018年7月我司告知融业公司，并让他们公司去起诉王安琪、顾绍强，然后2018年8月份我司就没有再交这两个人的利息给融业公司。 我司只有和杨宝雄那笔贷款签订了《合作贷款协议书》，杨宝雄及吴学森有在《合作贷款协议书》上签字捺印，因为当时不知道能贷款多少，所以合同上没有填写具体金额。在后来放款成功后，杨宝雄等人又没有来我公司，也没有提出补齐合同的要求，所以一直没有补上具体金额。我司和王安琪、顾绍强等人只有口头协议，没有签署纸质协议书。 我司从来没有利用空白合同，制作不利于当事人的证据，也从未准备提取虚假诉讼。 创晔公司和融业公司实际上是一班人马在运作。我们公司在潮阳农信社开设的800***********026的账户，平时都是李琳在使用。因为王安琪、杨宝雄的征信不好，虽然他们名下有财产，但无法自行向银行申请贷款，只能通过我们公司去银行抵押贷款。我跟杨宝雄约定的借款的综合月利率是借款金额的2.35%。诚润德公司向潮阳农信社贷款157万、80万、2950万的目的是用于公司资金周转以及放贷给顾绍强、王安琪、杨宝雄。我们借款给顾绍强、王安琪、杨宝雄，主要赚取利息差及其他相关费用的差额。我没有叫林吉纯跟王安琪讨钱，只是有拿林吉纯的手机向王安琪、顾绍强讨钱。 被告人王映群在辨认笔录中辨认出李琳、林吉纯、吴学森的照片。 被告人王映群对王安琪提交给公安机关的记录有王映群扣除王安琪65万元借款的相关费用的便签予以确认。 被告人王映群对王安琪卡号4095的账号银行流水清单给予了确认，并对其与王安琪之间的借款、还款的记录予以标注。 被告人王映群对其支付给深圳评估公司59000元评估记录予以确认。 被告人王映群对公安机关调取的其与王安琪之间微信转账记录打印件予以确认。 2、被告人林吉纯的供述与辩解： 我和王映群与杨宝雄、吴学森之前并不认识，是吴学森和杨宝雄主动找来我们公司(汕头市诚润德投资有限公司)商谈合作贷款，杨宝雄名下在南澳有一块土地在南澳联社抵押到期无力还贷款，该笔贷款(利息和本金)大概400多万元，南澳联社已经去法院起诉准备拍卖该块土地。杨宝雄想要贷款一笔钱，具体多少钱不清楚，是王映群与其一起协商的，最终商定我们以诚润德公司的名义，以杨宝雄名下那块南澳的土地作为抵押物，向潮阳农信社申请贷款2950万并签下银行的声明书、告知书、提交申请。协商后，杨宝雄夫妻和吴学森签下王映群提供的合作贷款协议书、借款合同、垫资合同，之后我们公司先借钱405万元给杨宝雄并签订垫资合同，让杨宝雄去南澳联社还清贷款解押那块土地。后来我和王映群、吴学森、杨宝雄夫妻等人去南澳国土局办理抵押登记，这块地抵押登记的金额是2950万。2018年7月左右，我和王映群、杨宝雄、吴学森和我们公司员工陈惠苗一起去高新的民生银行放款，当时是王映群、杨宝雄、吴学森三人在柜台操作，具体怎么操作我不清楚，钱的流向我也不清楚，最终我们公司和杨宝雄分别拿了此次贷款2950万中的多少钱我也不清楚。此次我们公司向潮阳农信社申请贷款是以向一家公司购买一批湿纸巾需要资金为由，以杨宝雄名下土地作抵押，向潮阳信用联社申请贷款的。 王安琪是我们的朋友，之前多次向我丈夫王映群借钱，她自己在外面也欠了很多钱，她名下有个房子，她自己想借更多的钱，就要求我们为她解押后以该房子作为抵押向银行贷款，但是银行能贷给她的钱达不到她想要金额，她就请求要王映群作人保向银行贷款，但王映群不同意。王安琪因为在外面欠了很多钱，我们就提出把该房子作为我们公司向银行贷款的抵押物，我们私底下借钱给她，她也同意了，当时她的房子还按揭在银行那里，我们先垫资30、40万给银行帮她解押。我们汕头市诚润德投资有限公司将王安琪名下那套房产作为抵押物，以公司做湿纸巾生意的名义向潮阳农信社抵押贷款80万元。当时我签了一些银行的合同，最后放款多少钱给王安琪我也不清楚。我从来没有跟王安琪联系过。 我很少去追讨欠款，我是否有向王安琪追讨欠款，我没有印象。应该是王映群拿我手机发短信向王安琪催讨欠款的，所以王安琪手机上有我的短信记录。 有关贷款的具体事情，我都不清楚，因为都是王映群在处理，我作为公司法人，只负责签名，有关合同的内容我都没有去看。 邱奕翀是我好朋友，我没有印象有没有联系四季登泰公司在我们提供给潮阳农信社的销售合同上盖章，但可能是王映群联系的。 被告人林吉纯在辨认笔录中辨认出王映群和吴学森。 被告人林吉纯对王安琪提交的林吉纯发给王安琪追讨欠款的短信截图予以确认，但表示没有印象。 3、被告人吴学森的供述与辩解 被告人吴学森到案后供述不稳定，现在每次供述的情况的情况录如下： 2018年11月26日第一次供述：2017年3月份的一天，李大杰介绍杨宝雄名下在南澳的一块土地，在南澳联社抵押贷款人民币280万元已到期很久，现没资金还该笔贷款，南澳联社已起诉到南澳法院准备把该土地去拍卖，李大杰问我能否找关系把上述土地卖出去或者抵押出去。之后我通过中介“啊弟”认识了汕头市诚润德投资有限公司的王映群，我问王映群对南澳这块土地是否有兴趣收购，王映群提出要去现场实地考察这块士地。同年清明节后的一天，我和杨宝雄带王映群及其公司的一、两名员工到杨宝雄名下的那块约30亩的旅游配套设施用地。之后王映群告诉我现在的市场土地行情不明朗，要给他时间考虑，这件事情一直拖了七、八个月没有进展。李大杰一直催我去找王映群问究竟要不要买这块土地，大概在2017年底至2018年清明节前，我和杨宝雄多次去公司找王映群、林吉纯夫妇，他们称该土地要解押后才能卖，他们需垫资405万元（本金和利息）给南澳联社解押该土地，还需要提供杨宝雄夫妻的身份证原件、户口本原件、结婚证原件、私章及我的身份证原件放在汕头市诚润德投资有限公司作担保，杨宝雄听后同意。2018年5月份左右的一天，王映群转账405万到杨宝雄的南澳信用社的账号，再由杨宝雄还款解押土地【银行流水记录显示王映群转账405万到杨宝雄账户的时间为2018年6月27日】。之后，我和杨宝雄、王映群、李大杰一起去南澳国土局办理手续，把土地证原件取出来并交给王映群。王映群说交易土地的税收非常重，可以该土地归入王映群的公司名下的资产，然后王映群以汕头市诚润德公司的名义向潮阳农信社抵押贷款。最终该土地经过评估，以2950万抵押给潮阳农信社。20118年7月3日，我约杨宝雄去高新区华山路民生银行办抵押贷款，当时一起去的还有王映群、林吉纯夫妇及其公司的一名中年女出纳，之后杨宝雄的民生银行卡收到2950万元，但杨宝雄最终只拿了800万元。我是直到2018年7月3日才知道该土地抵押给潮阳农信社2950万元。2018年6月29日，我有跟王映群、林吉纯、杨宝雄拿杨宝雄的土地证和解押手续一起去南澳国土局办理新的抵押登记，在办理新的抵押登记过程中，我不清楚土地新的抵押登记是2950万元。王映群在南澳国土局办理新的抵押登记当天说他需要放500万元在潮阳农信社作保障金和几百万元作理财金，最终抵押贷款2950万元，但该贷款具体如何算出来的我不清楚。2018年6月28日晚上，按照王映群要求，我有让杨宝雄提供卡号621**********388的民生银行卡、U盾和相关密码给我，并把该银行卡的联系电话改为我的手机号码181*****999。放款时，我清楚杨宝雄的贷款需扣除王映群之前垫资的405万元和手续费等相关费用以及扣除我得到400万元，最终杨宝雄拿到手的是800万元。因为我和李大杰是好朋友，李大杰托我做这件事时，他答应我如果办成后，除去给南澳农信社的抵押贷款和利息、办成该事的相关费用及帮助杨宝雄解决住房的费用，剩下的钱可以分一半给我，帮助我发展事业。放款时，杨宝雄是清楚王映群通过操作杨宝雄民生银行账号将400万元转到我民生银行账户的。这400万元中，有300多元我还给之前欠亲戚朋友的债，还给谁我一个都不记得了，剩下的70多万元我买了一辆保时捷跑车（车牌粤D*****），该车现在停在我住处楼下。 2018年11月27日第二次供述:期间，我和杨宝雄还被叫到王映群公司签了几张空白合同，杨宝雄还签了几张空白收据，王映群、林吉纯夫妇跟我说该土地抵押去潮阳农信社可约抵押贷款2100万元左右，之后王映群、林吉纯夫妇对我说该土地抵押贷款为2065万元。2018年6月28日，王映群转账405万元到杨宝雄南澳信用社账号，由杨宝雄还款解押土地。2018年6月29日上午，我和杨宝雄、王映群夫妇一起去南澳国土局办理手续，办理期间，杨宝雄从国土局工作人员得知该土地的抵押贷款金额为2950万元，杨宝雄就打电话给李大杰，李大杰再打电话给我，我遂质问王映群，王映群解释说需要先垫资500万元保证金和400万元作为理财金总共900万左右放在潮阳农信社，从潮阳农信社最终抵押贷款2950万元，他再从2950万元中扣除垫资费用900万元左右。然后我也如此向李大杰解释，李大杰由于不清楚实情，只能作罢。2018年7月3日放款那天，在高新区民生银行里，我把我的手机交给王映群，方便王映群看验证码，再由王映群、林吉纯夫妇在银行柜台中操作办理，处理从潮阳农信社转来的贷款。钱如何转来转去我不清楚，期间有叫杨宝雄去签了几次名，他们的钱转完后，我的民生银行卡账户也得到了他们转给我的400万元。据王映群跟我说，杨宝雄名下在南澳的土地抵押给潮阳农信社是2065万元，当时需要先垫资500万元保证金和400万元作为理财金，总共900万元左右存在潮阳农信社，故在潮阳农信社最终抵押贷款2950万元，然后2950万元到款后，王映群夫妇再从这2950万元中扣除掉他们先垫资、理财费用900万元，然后他们赚的只是抵押贷款2065万元的利息差，王映群夫妇向杨宝雄收取每月利息2.35%，先收一年及加一个月预备违约金，共630.85万元，但王映群夫妇应该还银行利息大概是百分之一左右。临放款前，我有和李大杰说可以抵押贷款2065万元，之前他答应不管拿到多少贷款，都会补给我辛苦费150万元，然后我和李大杰说：王映群还要求贷款到后先需扣除该贷款12个月的利息（2.35%计算）和1个月的违约金，还要除去土地的评估费、印花税、垫资南澳农信社405万元和垫资手续费等费用，总共约1200万元左右。但实际我和王映群夫妇之前已经商量好，先交6个月利息和1个月违约金，我把李大杰先交的约300万元利息其中的250万元给自己使用，王映群夫妇也知道此事，此事也帮我隐瞒了李大杰。剩余150万元，是李大杰之前答应给我的，也由王映群一并转给我。 2018年12月17日第三次供述:王映群让我签空白的合作贷款协议书，一式几份，每份有很多页，王映群称这是私人之间的协议，让我签第一张和最后一张里面的担保人，还有协议书按捺手印。其中协议书内容我想要看，但王映群他们不给我看，因为我们有求于人，于是也就签名了。杨宝雄也有在这些协议书上签名，还签了空白收据，王映群也没有给杨宝雄看。王映群告诉我400万元是杨宝雄授权给他后转给我的。这400万元中150万元是我之前有跟王映群说过，李大杰答应事成后给我150万元好处费，另外250万元是因为我们在南澳国土局办理土地抵押登记时，我得知该土地可以贷款2950万元后，我去追问王映群原因，王映群告诉我杨宝雄名下的土地抵押给潮阳农信社2065万元，但是需要先垫资500万元保证金和400万元作为理财金总共900万元左右存放在潮阳农信社，故在潮阳农信社最终抵押贷款2950万元，然后2950万元到款后，再从这2950万元中扣除掉先垫资、理财费用900万元。我听后不清楚具体内情，当时也只能作罢。在民生银行放款的前几天，王映群主动跟我说，可以把杨宝雄贷款的2065万元半年利息算成整数给我，让我周转，还跟我说平时多找这种土地，可以以类似的方式贷款。王映群夫妇之所以突然给我250万元，我认为其一是我得知最终贷款2950万而不是2065万，里面应该是有我不知道的内情，王映群应该怕我在放款当日及以后的日子会追问他们具体内情，想要先给我250万以堵住我的嘴以及让我和杨宝雄、李大杰做好解释工作。另外这件事中我们均尝到了甜头，他知道我在南澳比较熟，可以多去寻找土地贷款。当天在民生银行王映群转账给我400万元，是王映群自己的意思，王映群操作转账后就让杨宝雄签名，杨宝雄、李大杰也不清楚当时有转账400万元给我，其实400万元是王映群截留给我的。之前说到250万元是用来还杨宝雄下半年的利息，但王映群之前提前收取杨宝雄7个月的利息就有300万元，已经足够去还潮阳农信社2950万元贷款一年的利息，于是我先把250万元拿去花，等到期了再想办法找钱去还，没钱就只能欠着。 2018年12月20日第四次供述:2018年6月29日上午，我和杨宝雄、王映群夫妇一起去南澳国土局办理手续，办理期间，杨宝雄从国土局工作人员得知该土地抵押贷款金额为2950万元，李大杰得知后打电话问我怎么是2950万元，我便质问王映群，王映群解释“需要先垫资500万元保证金和400万元作为理财金总共900万元左右放在潮阳农信社，虽然从潮阳农信社抵押贷款2950万元，实际拿到手差不多2065万元，他再从2950万元中扣除垫资费405万元、垫资手续费20万元、评估费20万元、印花税20万元、人情钱50-60万元、2065万元一年的利息（月2.35%，总共大约580万元）总共1100万元左右。”我也就这样子向李大杰解释，李大杰不清楚实情，也就只能作罢。除了王映群说的交给潮阳农信社所谓500万元保证金和400万元理财金，还有垫资费的手续费20万元、评估费20万元、印花税20万元、人情钱50-60万元、2065万元一年的利息总共580万元（其中250万元后来给我先使用），这些钱都是在王映群在贷款过程中收取的钱。杨宝雄一开始想要申请贷款2065万元，但实际上南澳那块地抵押贷款了2950万元，杨宝雄最终拿到手有800万元和前期垫资费405万元，总共1205万元。一开始我和杨宝雄去找王映群商谈抵押土地时，王映群跟我们说到时放款后他们公司要收取的费用只有先收取贷款金额一年的利息（月息2%）和土地评估费。等到后来我们去南澳国土局办理抵押登记时，王映群才告诉我们要收取一年的利息（月息2.35%），评估费20万元还有垫资费的手续费20万元、印花税20万元、人情钱50-60万元。当时我们的全部材料都交给王映群，我们也无能为力，只能听他的安排。我们在南澳国土局办理抵押登记后的两三天，我和杨宝雄、王映群、林吉纯等人一起去潮阳农信社，当时王映群、林吉纯和杨宝雄先上去潮阳农信社二楼办理贷款，后来王映群叫我也上去签名。当时王映群他们叫我签一些材料，我问他这是什么，他说是一些合作贷款协议书，之前在他们公司签的那些资料，原先的有错误，要重新签，让我签了就好。我当时急于放款就没有去细看，直接签名和按捺指纹，当时签了大概二、三十个名字。我不清楚王映群夫妇以杨宝雄土地在潮阳农信社贷款多少钱，不过王映群多次跟我强调贷款到手只有2065万元，一直到7月3日我们去民生银行放款时，王映群还跟我说贷款2065万元，我知道贷款2950万元是后来李大杰给我说的。林吉纯是诚润德投资有限公司的法人，在合作过程中，林吉纯也有表态一定可以办理此次贷款只是时间问题，她帮我们收取身份证等材料，还拿合作意向书、协议书等材料给我签名。每次去办理业务我都有到场。 2018年12月29日第五次供述:王映群提前向杨宝雄收取贷款2065万元一年的利息，我需要资金周转，就向王映群提出要从这笔利息中拿250万元来用，王映群怕我和杨宝雄等人在放款当日以及以后的日子会追问他们2950万元具体内情，王映群为了堵住我的嘴，好让我可以跟杨宝雄、李大杰解释为何贷款金额2950万，就把这250万元拿给我使用。杨宝雄和李大杰不清楚我拿了250万元，我认为250万元的事情不需要和杨宝雄、李大杰说，所以没有跟他们说这事。在南澳办理抵押登记的时候，李大杰质问为什么抵押登记2950万，我做了相关解释（按王映群向我解释的要交500万元保证金和400万元理财金给农信社），之后我向他提到王映群要收取人情费及各项费用，但李大杰认为这些费用不合理，不愿意付这笔钱，我才跟他说贷款只能发放到1800万元，他之前答应我的好处费我也不要了，上述的人情费等我自己认了。王映群没有给我和杨宝雄看他写的便签，我现在才知道，便签所写的金额，王映群没有向我们说明，他跟我说的费用也只是个大概，没有提供便签上记载的明细给我看。 2019年5月9日第六次供述：我在杨宝雄向诚润德公司借钱过程中，主要负责牵线、跑腿、担保。一开始王映群等人和我承诺说可以贷款2000万到2100万之间的金额，而且月利息不会超过2％，但实际上汕头市诚润德投资有限公司利用杨宝雄一方急于用钱的心理，在我们提交了贷款相关资料，等到农信社放款前一个星期(2018年6月底)，王映群才电话通知我农信社的贷款批下来了，过几天就可以放款，贷款的利率要按照2.35％算(即放款总额2065万元乘以2.35％)，而且还要我们多交所谓的“印花税20万、评估费20万、疏通的关系费五、六十万、以及垫费用405万元的手续费20万左右”等，我马上将王映群说提高利率和多交的各种费用的事情如实告知杨宝雄一方。但是当时贷款农信社已经办理，而且杨宝雄夫妻的身份证、结婚证户口本等原件均在王映群手上扣着，杨空雄一方也没有办法再找他人去借贷的情况下，只能哑巴吃黄连，任凭王映群摆布。并且王映群所谓的这个费用，那个费用，这些费用都是莫名其妙随意增设的，而且在放款时就提前收取了一年的利息及一个月预备违约金，大约600多万的砍头息，杨宝雄一方实际到手只有950万加上之前用去垫资的405万元，即实际到手1205万元，但是今后杨宝雄一方要还利息，是按全款(2065万)乘以利率2.35％算的，而不是按实际到手的1205万计息，完全是暴利。比如用于抵押的那块南澳的土地，原本是2006年就抵押在南澳农信社，本金加上利息起来共计480万元，杨宝雄一方想向诚润德公司借480万元去垫资解冻该土地，并约定利息为4％，后来因为杨宝雄一方通过讨价还价和南澳农信社达成协议，只要405万元就可以解冻该土地。所以杨宝雄一方实际是向汕头市诚润德投资有限公司借了405万元去解冻，但是王映群在扣除垫资的手续费时，还是扣除了19.2万左右(即按480万元乘以4％的利率)。王映群解释说因为他实际筹备了480万元的资金，所以就要按480万计息。另外所谓的印花税，我们这种民间借货，根本不存在印花税，是他随意增设的，根本没有商量的余地。还有王映群所谓的评估费用20万，也远高于市场正常的收费。所谓的疏通关系的费用，也没有依据，反正我和杨宝雄一方都没有商量的余地。即使杨宝雄将来没有按期或者足额归还本息，潮阳农信社或者诚润德公司起诉，我作为担保人，我有一定的偿还能力，我在南澳有养殖鱼和水生。而且杨宝雄李大杰他们在重庆有开公司，也有一定的还款能力。只是当时急于用钱，所以我才敢给他们做担保。但是因为王映群、林吉纯提供了很多份留有空白的《合作款协议书》给我和杨宝雄夫妇签字，王映群、林吉纯随时可以在《合作货款协议书》随意补上金额，将贷款金额肆意增加;或者修改借款期限，将借款期限提前，肆意认定杨宝雄违约，这样即使我们有再多的财产，也不够他们拿去起诉拍卖。放款时，我并不清楚王映群是如何转账的，王映群有胁迫我们将杨宝雄名下的卡号500********890489546银行卡的U盾、银行卡密码提供给王映群，并且要求杨宝雄将该银行卡的绑定手机更改为我的手机，而我的手机也放在王映群手里任由他使用，如果不照做王映群说的做就没有办法继续办理款，所以我和杨宝雄只能照做。当时在具体操作时，一直是王映群本人和林吉纯在银行前台操作，我和女出纳、杨宝雄则在银行大厅等候，有需要人脸识别时才叫杨宝雄去前台识别，然后就把我们支开。我认为之所以要如此转来转去，王映群是想制造资金走账、流水等虚假的给付事实，即在银行账面上显示杨宝雄实际收到转账2950万元。一旦杨宝雄没有按期还款(2065万的本息)，王映群、林吉纯就可以通过这些虚假的走账流水，证明杨宝雄实际到手的资金为2950万元(即两笔1000万加上950万元)，并以此提起虚假诉讼，最终拍卖抵押南澳那块地，非法占有杨宝雄的资产。除此之外，我想不出有其他原因为何要这样将钱转来转去。 2019年6月7日第七次供述:我之前说我和杨宝雄都不知道150万，是指在民生银行内我和杨宝雄不知道王映群、林吉纯是如何操作杨宝雄的银行卡转账150万元的。在2019年3、4月份，我和杨宝雄在诚润德公司，我俩和王映群夫妇有提过如果这笔贷款成功，杨宝雄及李大杰同意将在其中拿150万元作为我的辛苦费。所以放款后，我看到我银行账户多了150万元，我以为这就是杨宝雄辗转给我的辛苦费。放款当天，我是没有主动找王映群、林吉纯提出将150万元转账到我的账户。我收取资金的账户是在2018年7月3日放款当天开设的。我收取400万后，73万元用于购买保时捷小汽车，一百三、四十万用于还债，剩下的全部投资我的水殖厂。 2019年7月21日第八次供述：2017年底到2018年年初的一天，我和杨宝雄在汕头市诚润德投资有限公司，与王映群、林吉纯经过协商，同意以杨宝雄名下南澳农信社的那块地为抵押物，由汕头市诚润德投资有限公司为借款人向潮阳农信社货款，当时协商是诚润德公司能贷到2100万左右的资金再借给杨宝雄一方，该地本身的价值就那么多，如果诚润德公司能够贷到更多钱那是投资公司自己的事，但能借给杨宝雄一方的就只有2100万左右。当时双方还约定了如果贷款顺利放下来，他们要提前收取一年左右的利息(月利率为2.35％)，还要收取评估费用、该抵押物的垫资费(利息为一次性收取，利率按4％，大概20万元)、人情钱、印花税，总数大约是1200万左右(这个数目王映群现场还有算给我和杨宝雄看)。李大杰当时虽然不在场，但是我和杨宝雄均有告知他，他也表示同意。到了2018年的3、4月份，我和杨宝雄在诚润德公司，和王映群、林吉纯商量，将上述提前收取一年左右的利息其中5个月的利息算成整数250万现借给我周转，我每个月还40多万的本金和利息给王映群，当时杨宝雄也同意，李大杰也知情并同意。另外在2017年清明前后，我也告知王映群、林吉纯，李大杰答应要给我150万元。到了2018年清明前后，我和杨宝雄、王映群去南澳农信社办理解押垫资的前后，我和杨宝雄、王映群还有再次说清楚合作货款金额为2100万左右，其中150万元是李大杰答应我的好处费、250万元是我向王映群借来的那5个月的利息。后来我和杨宝雄、王映群去南澳国土局办理抵押登记时，我们才知道该土地抵押的金额是2950万元，当时我有告知李大杰，李大杰让我去问到底是怎么回事。王映群解释说多贷的885万，是银行要求他要有理财金和保证金放在银行。我也把原因转告李大杰。我没有见过便签纸，在2018年的清明节前后我和杨宝雄去汕头市诚润德投资有限公司谈业务时，王映群有大概口述给我和杨宝雄听，即放款后汕头市诚润德投资有限公司要扣除约1200万元左右的资金，这些资金包括提前收取一年左右的利息(月利率为2.35％)，还要收取评估费用、该抵押物的垫资费(利息为一次性收取，利率按4％，大概20万元)、人情钱、印花税以及答应借给我的250万和答应给我的150万元等。早在一开始李大杰想将杨宝雄的那块地解押出来卖或者贷款时，他就有承诺如果办成，就给我150万元作为好处费。 2019年6月19日在审查起诉阶段的供述：因为李大杰和杨宝雄长期不在汕头，当时他们口头委托我与诚润德公司协调贷款事情，但在一些关键时刻，如王映群告知贷款利息、垫资费用及贷款收取的相关费用时，杨宝雄夫妇都在现场。我们与王映群接触贷款事宜是在2017年7月，当时王映群当着我和杨宝雄面前都说清楚月利息为2.35%以及有关人情费、评估费、印花税等相关费用由杨宝雄一方承担，而且在后续洽谈中王映群都有一直在强调。杨宝雄原来想要贷款1500万元，在洽谈过程中王映群表示由他去贷款会比较高，尽可能贷到2100万左右，如果能够再贷多金额，多出部分由诚润德公司支配，当时杨宝雄对此表示同意。过没多久，大概在2018年清明前后，王映群又当着我和杨宝雄的面明确可以贷款到2065万元给杨宝雄。我是在南澳国土部门办理抵押登记的时候，才知道实际贷款金额是2950万元，当时我有问王映群，王映群解释多出885万元是诚润德公司作为贷款主体的保证金以及银行要求的理财金，这个是银行要求的，杨宝雄听后没有意见。放款时，杨宝雄有授权王映群从杨宝雄账户中提现150万元到我的账户，是当时李大杰、杨宝雄委托我处理贷款事宜时答应给我的辛苦费。王映群转账250万元到我账户，这250万元是王映群免息借给我用的，王映群原先要收取一年利息，后经我跟王映群商量，王映群同意先收取半年利息还有一个月利息作为违约金，剩下五个月利息折算250万元先借我使用，等到第七个月后，250万元由我支付给王映群作为杨宝雄贷款的利息。杨宝雄对此情况系清楚的，并且同意。放款时，杨宝雄系清楚他账户存有800万元，并且没有意见。放款过后，杨宝雄让我跟诚润德公司说，要求885万的使用权，否则要去报案。当时我有跟王映群反映这个情况，王映群表示这885万是由诚润德公司使用并且支配，所以王映群没有理会这件事。林吉纯在诚润德公司主要负责业务，我最先接触的是林吉纯，后来才接触王映群。我认为杨宝雄提供作为抵押的土地最多值1000万元以内，如果没有投资公司出面，该土地无法贷款。王映群当时有将一张记录杨宝雄该笔贷款中应支付的利息及相关费用的便签纸（日期2018年6月25日）给我和杨宝雄看，我们对具体应支付的利息及费用是清楚的。 被告人吴学森在辨认笔录中辨认出王映群和林吉纯。 上列证据，均经庭审举证、质证，且能相互印证，合议庭予以确认，作为定案的依据。 本院认为，被告人王映群、林吉纯以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金后高利转贷给他人，违法所得数额较大，其行为均已构成高利转贷罪；被告人吴学森明知同案被告人王映群、林吉纯套取金融机构信贷资金用于高利转贷，仍积极提供帮助，其行为也应以高利转贷罪予以定罪处罚。公诉机关指控被告人王映群、林吉纯、吴学森所犯高利转贷罪的罪名成立。 关于公诉机关指控被告人王映群、林吉纯于2017年7月27日假借诚润德公司向潮阳农信社申请贷款157万元，后于同年8月16日将其中的140万元高利转贷给顾绍强使用的该宗犯罪事实。经查，根据在案证据反映，被告人王映群、林吉纯实施该宗行为后并没有获利，其行为不符合起诉指控的高利转贷罪的构成要件，故对于公诉机关的该宗指控，本院不予认定。 关于被告人王映群的辩护人提出的起诉书指控在用款人为王安琪的高利转贷犯罪中，无法认定被告人王映群向用款人王安琪实际收取或约定收取转贷利息的辩护意见。经查，相关的书证材料、证人王安琪的证言及其提供的便笺材料、被告人王映群和林吉纯的供述、证人李琳的证言及其提供的收款凭证，以及证人陈延东、许创顺、余鸿利、陈惠苗、赖慧琳、黄奕蓉、吴馥林、刘思琦等人的证言，能相互印证证实被告人王映群、林吉纯于2017年10月在获得潮阳农信社贷款资金80万元后，将其中的65万元高利转贷给王安琪使用，并从中获得违法所得人民币6550元的事实。故被告人王映群的辩护人所提该辩护意见，与查明的事实不符，不予采纳。 关于被告人王映群的辩护人提出的起诉书指控在用款人为杨宝雄的高利转贷犯罪中，被告人王映群将农信社贷款其中的2065万元高利转贷给杨宝雄使用并获取违法所得，该指控缺乏证据支持的辩护意见。经查，相关的书证材料、被告人王映群和林吉纯、吴学森的供述、证人李琳的证言及其提供的收款凭证、侦查机关在抓获被告人王映群现场提收到的便笺材料，以及证人杨宝雄、吴丽珊、李大杰、林晓生、陈延东、许创顺、陈惠苗、赖慧琳、黄奕蓉、吴馥林、刘思琦、胡军、邱奕翀等人的证言，能相互印证证实被告人王映群、林吉纯于2018年间在获得潮阳农信社贷款资金2950万元后，将其中的2065万元高利转贷给王安琪使用，并从中获得违法所得人民币3348800元的事实。故被告人王映群的辩护人所提该辩护意见，与查明的事实不符，不予采纳。 关于被告人王映群的辩护人提出的建议法庭对被告人王映群适用缓刑的辩护意见。经查，被告人王映群在套取金融机构信贷资金后将部分信贷资金转贷给他人，除了收取高额利息外，还向借款人收取“违约金”、“人情费”等各种名义的费用，其行为不符合适用缓刑的条件，故辩护人所提该辩护意见，缺乏事实和法律依据，不予采纳。 关于被告人王映群、林吉纯的辩护人分别提出的本案属于犯罪未遂的辩护意见。经查，被告人王映群、林吉纯为牟取非法利益，在向潮阳农信社申请贷款后将部分信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额包括赚取的利息差额以及虚构、虚增的相关费用等共计人民币3355350元。被告人王映群、林吉纯的高利转贷行为已实施完成，并不是犯罪未遂，故辩护人所提的该辩护意见，与查明的事实不符，不予采纳。 关于被告人林吉纯的辩护人提出的对起诉书指控被告人林吉纯违法所得数额为360.11万元有异议，该部分指控数额不清，证据不足的辩护意见。经查，关于被告人王映群、林吉纯将信贷资金65万元高利转贷给王安琪的这部分，证人王安琪的证言及其提供的便笺资料、证人李琳的证言及其提供的收据、被告人王映群和林吉纯的供述，结合在案的其他证据材料，能相互印证证实被告人王映群、林吉纯在将信贷资金高利转贷给王安琪过程中的违法所得为人民币6550元；而关于被告人王映群、林吉纯将信贷资金2065万元高利转贷给杨宝雄的这部分，侦查机关现场提收的被告人王映群书写的便笺纸中，其中“保险”这一项并没有数额，认定该项目的数额仅有被告人王映群的供述，故该指控依据不足，应在指控的数额中予以扣除。因此，根据在案证据，认定被告人王映群、林吉纯在将信贷资金高利转贷给杨宝雄过程中的违法所得为人民币3348800元。辩护人所提的该辩护意见，部分有事实和法律依据，予以采纳。 关于被告人林吉纯的辩护人提出的被告人林吉纯在本案中起次要、辅助作用，系从犯，建议法庭对其给予从轻处罚的辩护意见。经查，有事实和法律依据，理由成立，予以采纳。 关于被告人吴学森当庭提出的其没有参与去银行贷款，也没有从中赚取利息差，故其行为不构成犯罪的辩解意见；被告人吴学森的辩护人提出公诉机关指控被告人吴学森犯高利转贷罪的证据不足，指控的罪名不能成立的辩护意见。经查，被告人吴学森明知同案被告人王映群、林吉纯套取金融机构信贷资金用于高利转贷，仍积极予以提供帮助，具体包括：一是在杨宝雄、李大杰对抵押贷款的数额提出疑问时，吴学森帮王映群向杨宝雄解释，并且还详细解释了王映群收取的垫资手续费、评估费、印花税、人情钱、利息等各种费用的明细；二是在放款前根据被告人王映群的要求将杨宝雄银行卡的绑定手机号码改成其本人的手机号码，便于被告人王映群操作；三是在放款时协助被告人王映群完成转账等操作。被告人吴学森的上述行为，最终促成了被告人王映群、林吉纯本宗高利转贷行为的完成。并且，被告人吴学森在放款后共收取了两笔款，一笔是从杨宝雄账户的150万“好处费”，另一笔是从王映群账户转到其当天开立的帐户中的250万。故被告人吴学森的行为，应予认定系是本案高利转贷的帮助犯，亦应以高利转贷罪予以定罪处罚。 被告人王映群为获取非法利益，高利转贷违法所得数额较大，其在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人林吉纯参与高利转贷违法所得数额较大，应依法予以惩处，鉴其在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法予以从轻处罚。被告人吴学森帮助被告人王映群、林吉纯高利转贷成功，鉴其在共同犯罪中起次要、辅助作用，应认定为从犯，且事后并未从被告人王映群、林吉纯高利转贷违法所得中直接分得非法利益，故依法予以从轻处罚。综上，根据被告人王映群、林吉纯、吴学森的犯罪事实、情节、地位作用、认罪悔罪态度及其行为的社会危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款和第四款、第二十七条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王映群犯高利转贷罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币三百四十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月26日起至2021年7月25日止。罚金应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院缴纳。） 二、被告人林吉纯犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月26日起至2020年5月25日止。罚金应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院缴纳。） 三、被告人吴学森犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月26日起至2019年2月3日、2019年12月20日起至2021年4月10日止。罚金应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院缴纳。） 四、追缴被告人王映群、林吉纯的违法所得人民币3355350元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长郑家强 审判员沈启勇 审判员甘克润 二○一九年十二月二十七日 书记员张敏 附：相关法律、司法解释条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。