湖北省宣恩县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2825民初2259号原告：中国工商银行股份有限公司宣恩支行，住所地：湖北省宣恩县珠山镇建设路**，统一社会信用代码：91422825568320816Y。负责人：张德顺，该支行行长。委托诉讼代理人：向宏愿，湖北正典律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：汤东洋，男，1976年10月19日生，汉族，高中文化，自由职业，住湖北省恩施市。被告：宣恩县新时代房地产开发有限公司，，住所地：湖北省宣恩县珠山镇凌云路**统一社会信用代码：91422825591482119T。法定代表人：向帮明，该公司董事长。被告：恩施自治州鑫泰纺织有限公司，住，住所地：湖北省恩施市旗峰大道**一社会信用代码：91422800722016709F。法定代表人：廖兆流，该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司宣恩支行（以下简称工商银行宣恩支行）与被告汤东洋、宣恩县新时代房地产开发有限公司（以下简称宣恩新时代房产公司）、恩施自治州鑫泰纺织有限公司（以下简称恩施鑫泰纺织公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行宣恩支行的委托诉讼代理人向宏愿、被告汤东洋、被告宣恩新时代房产公司法定代表人向帮明到庭参加诉讼，被告恩施鑫泰纺织公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行宣恩支行诉称:2015年，被告汤东洋向原告提出购房借款申请，用于购买坐落于宣恩县××单元××楼××号商铺，并提供了原告要求的证明文件，经审查，原告同意其贷款申请并与之签订了《个人购房借款担保合同》，约定贷款金额为2600000元，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.9%上浮20%确定，还款方式为按月等额本息还款法，被告以所购房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证书编号：宣恩县房预珠山镇字第××号）。另外被告恩施州鑫泰纺织公司、宣恩新时代房产公司对该笔借款承担连带担保责任。《借款合同》约定，借款人连续三个月（含三个月）或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告向被告发放了借款，但被告未按合同约定支付原告本息，被告已构成违约。原告多次向被告催款，但被告至今未偿还原告贷款本息。请求判令:1.三被告偿还贷款剩余本金1804614.71元、支付利息83282.86元，并按合同约定支付自2019年9月1日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利、违约金等；2.确认原告对被告所有的位于湖北省宣恩县××单元××楼××号商铺享有抵押权，并对该房地产通过拍卖、变卖、折价等所得款项享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费。被告汤东洋辩称：借款属实，对尚欠的本金和利息数额没有异议，当时购买的房屋已经给银行办理了抵押，现本人没有偿还能力。被告宣恩新时代房产公司辩称：我公司对贷款进行了担保属实，希望银行宽限时间，12月的时候把利息先还，之后仍然按照借款合同继续履行。被告恩施州鑫泰纺织公司未答辩，也未向本庭提交证据。经审理查明：被告汤东洋为购买被告宣恩新时代房产公司销售的宣恩县××单元××楼××号商铺，向原告工商银宣恩支行申请按揭贷款，于2015年4月1日就该商铺办理了抵押登记（房屋他项权证书编号：宣恩县房预珠山镇字第××号）。2015年4月2日被告恩施州鑫泰纺织公司与原告工商银宣恩支行签订《保证合同》，约定:被告恩施州鑫泰纺织公司对该借款承担连带担保责任，担保范围为债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、实现债权的费用。2015年4月3日，原告工商银宣恩支行、被告汤东洋、被告宣恩新时代房产公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告工商银宣恩支行给被告汤东洋贷款2600000元，用于购买坐落于宣恩县××单元××楼××号商铺，贷款期限为10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.9%上浮20%（即年利率7.08%），若遇基准利率调整的，按调整后基准利率上浮20%，并从调整后次年1月1日执行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定日期还款的，罚息利率为在约定利率基础上加收50%，借款人连续三个月（含三个月）或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布未偿还的借款到期；被告以所购宣恩县××单元××楼××号商铺为该笔借款提供抵押担保，被告宣恩新时代房产公司对该借款承担连带担保责任，担保范围为债权本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人其他应负费用。合同签订后，2015年4月3日，原告工商银宣恩支行向被告汤东洋发放借款2600000元。借款后，被告汤东洋按合同约定年利率7.08%按月等额偿还本息，因2015年10月24日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率调整为基准利率4.9%，原告工商银宣恩支行自2016年1月1日起按年利率5.88%计息，被告汤东洋2019年3月20日偿还本金19871.3元、利息128.7元后，未再偿还借款本息，至2019年9月1日欠本金1804614.71元、约定利息83282.86元未支付。原告多次催收无果，诉至本院。上述事实，有双方当事人的陈述，以及原告提交的《个人购房借款担保合同》一份、个人借款凭证一份、抵押房屋他项权证书复印件一份、担保函一份、保证合同一份、催收函复印件一份、律师函两份、还款明细一份等证据在卷佐证。本院认为，原告工商银宣恩支行、被告汤东洋、被告宣恩新时代房产公司签订的《个人购房借款担保合同》，以及原告工商银宣恩支行与被告恩施州鑫泰纺织公司签订的《保证合同》，系当事人的真实意思表示，且被告汤东洋提交的抵押已办理抵押登记，合法有效，对原、被告均有约束力。原告工商银宣恩支行依约向被告汤东洋发放了贷款，被告汤东洋未按约定履行还款义务，属违约行为，应承担违约责任。原告工商银宣恩支行要求被告汤东洋偿还借款本金1804614.71元、约定利息83282.86元，并自2019年9月1日起按约定利率加收50%罚息（即年利率8.82%）的诉讼请求，证据充分，本院予以支持；原告工商银宣恩支行主张的复利，未向本院提供符合合同约定的计算方法，本院不予支持。因对上述借款本息被告汤东洋提供了抵押担保，被告恩施州鑫泰纺织公司、宣恩新时代房产公司进行了连带责任担保，系同一债权既有保证又有物的担保，保证人依法应对物的担保以外的债权承担保证责任，故原告工商银宣恩支行有权要求对被告汤东洋提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，对仍未能清偿的部分，由被告恩施州鑫泰纺织公司、宣恩新时代房产公司承担连带担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤东洋于本判决生效之日起三十日内给原告中国工商银行股份有限公司宣恩支行偿还借款本金1804614.71元、支付约定利息83282.86元，并自2019年9月1日起以1804614.71元为基数、按年利率8.82%支付利息；二、原告中国工商银行股份有限公司宣恩支行对抵押物即位于宣恩县珠山镇凌云路181号1幢一单元1楼101号的商铺折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；三、按本判决第二项执行后仍未能清偿的部分，由被告宣恩县新时代房地产开发有限公司、恩施自治州鑫泰纺织有限公司承担连带偿还责任；被告宣恩县新时代房地产开发有限公司、恩施自治州鑫泰纺织有限公司承担保证担保责任后，有权向被告汤东洋追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣恩支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10896元，由被告汤东洋、宣恩县新时代房地产开发有限公司、恩施自治州鑫泰纺织有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  李成召二〇一九年十二月十八日书记员  颜莎莎