广西壮族自治区柳州市中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）桂02民终3666号 上诉人（原审被告）：柳州市获利贸易有限公司，住所地：广西壮族自治区柳州市解放南路金鱼巷**花旗壹号**，统一社会信用代码：91450200785222454P。 法定代表人：韦春发，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林奕奕，广西万铭律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：韦春发，男，1984年2月25日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：林奕奕，广西万铭律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司，住所，住所地：河北省邢台市新河县新兴街东侧社会信用代码：9113053030821104XL。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：覃海芝，该公司员工。 委托诉讼代理人：李节，柳州市金盾法律服务所法律工作者。 上诉人柳州市获利贸易有限公司（以下简称获利贸易公司）、韦春发因与被上诉人垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）民间借贷纠纷一案，不服广西壮族自治区柳州市城中区人民法院（2019）桂0202民初1021号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭,公开进行了审理。上诉人暨上诉人获利贸易公司的法定代表人韦春发，二上诉人的共同委托诉讼代理人林奕奕，被上诉人垫富宝公司及其委托诉讼代理人李节到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人获利贸易公司、韦春发上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回被上诉人的一审诉讼请求；2.本案一、二审全部诉讼费用由被上诉人承担。 事实和理由：2016年1月10日，韦春发通过朋友介绍认识了垫富宝公司员工陈宪，可以在垫富宝公司办理贷款，提供资料给他帮弄，然后约定2016年1月21日在垫付宝平台注册，当时陈宪说明先注册会员才能申请贷款，需要的材料拿给他注册。注册完毕收走银行卡和U顿说帮走流水才能贷款，注册过程中并未告知任何贷款信息。签署合同当日并未说明贷款金额，贷款利息及还款方式，在整个借款过程中并未签署过任何借款合同及协议。获利贸易公司是一个空壳公司从过户到韦春发名下至今未经营任何业务，每月都是0申报，没有任何业务往来。 被上诉人垫富宝公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 上诉人垫富宝公司向一审法院起诉请求：1.获利贸易公司偿还垫付款本金30万元；2.获利贸易公司支付违约金3万元（欠款额10％的当月违约金）；3.获利贸易公司支付利息109084.90元（此处利息由欠款日期2017年10月14日暂计至2019年4月20日，要求获利贸易公司支付至实际付清之日，据实按年利率24％支付）；4.韦春发对获利贸易公司的还款义务承担连带担保责任；5.本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及垫富宝公司为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由获利贸易公司、韦春发承担。诉讼过程中，垫富宝公司当庭明确诉请第5项的费用为诉讼费和公告费。 一审法院认定事实：垫付宝是垫富宝投资有限公司在垫付宝网（登录网址××）上推出的支持垫付宝会员之间交易的支付工具。该公司为用户提供无息消费垫款，为垫付宝会员购买任何商品或服务等消费（包括但不限于购车、购房、购货、加油、维修、使用ＥＴＣ、支付水煤电通讯费等）提供资金支持。 2016年3月28日，垫富宝公司作为甲方与获利贸易公司作为乙方签订编号为垫000113257／桂柳州市00042的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，约定：乙方自愿在甲方指定网络平台——垫付宝网站注册成为会员，授权垫付宝网站按照乙方在网上的指令进行操作；甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户（又称垫付卡账户），垫付宝账户是识别垫付宝会员身份的账户，垫付宝卡号（又称垫付卡卡号）是会员在垫付宝网站（含移动客户端）进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码；垫付宝网站是甲方为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方；乙方在垫付宝网站取得了会员资格并取得了信用额度，即领用了垫付宝（垫付卡）服务，乙方使用垫付宝账户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务；乙方承诺使用垫付宝卡号进行的一切操作及行为均为乙方亲自所为或者授权所为，因此产生的一切后果均由乙方承担；乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项；乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，乙方须按其欠款总额的10％向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金；获利贸易公司的垫付卡卡号为80×××81。庭审过程中，获利贸易公司、韦春发确认其登录过垫付宝网站进行账户注册。 同日，获利贸易公司作为委托人与韦春发作为受托人向垫富宝公司等公司出具《授权书》一份，载明获利贸易公司委托韦春发即日起全权代表委托人偿还上述《垫付宝（垫付卡）领用合约》等业务交易项下的款项，韦春发办理的开户人为韦春发，银行卡卡号为62×××93的银行借记卡作为委托人偿还上述合同款项的付款卡或接收付款的收款卡，由此产生的一切纠纷和责任均由委托人自行承担。 2016年3月28日，韦春发向垫富宝公司出具《不可撤销连带担保承诺函》，承诺对获利贸易公司在前述《垫付宝（垫付卡）领用合约》项下的债务向垫富宝公司提供连带责任保证担保，承诺函自签字之日生效直至承诺函项下全部债务履行完毕为止。 获利贸易公司的垫付卡账户显示其于2017年9月14日分别在商户柳州市润广科技有限公司处发生一笔10万元支出的交易、在商户柳州市恒胜贸易有限公司处发生一笔10万元支出的交易、在商户柳州市增共贸易有限公司处发生一笔10万元支出的交易，交易金额共计30万元，还款日为每月14日。垫富宝公司称其按约定为获利贸易公司垫付了该笔款项，但获利贸易公司在约定还款日即2017年10月14日前未按时还款，尚欠垫富宝公司垫付款30万元。 另查明，垫付卡会员如需在垫富宝公司其他会员处消费，应先在垫付宝网站上提出申请，由网站向会员提供的手机号发出验证码，会员正确输入验证码才能进行消费，而后在垫付宝网站上形成该会员消费信息，包括账单日，到期还款日等。 后，垫富宝公司称获利贸易公司未按期还款，故垫富宝公司诉至一审法院，酿成本案。 一审法院认为，本案的关键问题为：一、垫富宝公司与获利贸易公司所签订合同的效力及双方的法律关系应当如何认定？二、获利贸易公司是否应向垫富宝公司支付诉请的款项、违约金以及数额应如何认定？三、韦春发的责任问题。 关于问题一，垫富宝公司与获利贸易公司签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《授权书》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，合同各方应依约履行相应的义务。根据双方当事人签订的协议约定，当买方会员在发生商品或服务消费后，由垫富宝公司替买方会员直接垫付消费金额给卖方会员，买方会员按照约定将垫富宝公司代其垫付的款项归还给垫富宝公司。垫富宝公司与获利贸易公司签订合同中关于垫富宝公司为获利贸易公司垫付款项并定期归还的约定符合民间借贷关系的特点，应受相应法律及司法解释的调整，故本案双方当事人之间的法律关系为民间借贷关系。 关于问题二，垫富宝公司主张获利贸易公司在其公司经营的垫付宝平台上注册会员，并提交了《垫付宝（垫付卡）领用合约》等证据予以证实，庭审过程中，获利贸易公司、韦春发亦对该事实予以确认，故一审法院对垫富宝公司主张的该项事实予以确认。本案中，获利贸易公司与垫富宝公司签订了《垫付宝（垫付卡）领用合约》，向垫富宝公司提供了韦春发的《授权书》及银行账户并授权垫富宝公司基于《垫付宝（垫付卡）领用合约》从该银行账户中扣划款项。韦春发签订了《不可撤销连带担保承诺函》并提供自己的身份证复印件。获利贸易公司成为垫付宝会员后，其注册账号在垫付宝平台产生交易。垫富宝公司在本案中提交的证据已经形成证据链，足以证实获利贸易公司使用其注册的账号在垫富宝公司平台发生了交易，故获利贸易公司应当按照《垫付宝（垫付卡）领用合约》的约定履行偿还垫付款本金30万元的义务并承担相应的违约责任。获利贸易公司、韦春发辩称垫富宝公司提交的垫付宝平台上的交易并非其本人操作，其在办理贷款相关手续时已将垫付宝账户的相关银行卡及密码、U盾、手机卡交付给了垫富宝公司公司一个叫陈宪的人。一审法院认为，韦春发作为具有完全民事行为能力的成年人，应当明确知晓银行卡及密码、个人手机卡的隐私性，并应当尽到安全的注意义务，现获利贸易公司、韦春发辩称其将上述物品及密码均交付给陈宪，但未能提供证据足以证实。在韦春发应对自身手机卡、银行卡及密码负有保管义务的前提下，上述需通过手机验证码、银行卡密码等要素才能进行的申请垫付款的交易行为，应视为韦春发本人的操作行为，其应对该行为所负的法律后果承担责任。为此，一审法院对获利贸易公司、韦春发的上述辩称意见不予采纳。获利贸易公司应依约向垫富宝公司偿还30万元垫付款本金。 关于垫富宝公司主张的利息及违约金问题，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，现双方约定的违约金利率已超过年利率24%，一审法院予以调整，即获利贸易公司应按照年利率24%的标准向垫富宝公司支付违约金、利息。获利贸易公司于2017年9月14日通过其垫付宝账户发生了金额共计30万元的交易，其应于2017年10月14日前向垫富宝公司归还垫付款30万元，现在垫富宝公司诉请从2017年10月14日起计算违约金及利息，一审法院予以确认。故本案违约金及利息的计算方式应为：以欠款本金30万元为基数，按照年利率24%从2017年10月14日暂计至垫富宝公司诉请的2019年4月20日，为109200元，之后违约金及利息以30万元中未偿还的本金为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止。对垫富宝公司诉请的利息及违约金超出部分，一审法院不予支持。 关于问题三，韦春发向垫富宝公司出具《不可撤销连带担保承诺函》，承诺对获利贸易公司的前述债务承担连带保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，韦春发应对获利贸易公司的前述债务承担连带清偿责任，韦春发在其保证范围内承担责任后，有权依法向获利贸易公司公司追偿。 综上所述，一审法院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、柳州市获利贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向垫富宝投资有限公司偿还欠款本金30万元并支付违约金及利息109200元（违约金及利息暂计至2019年4月20日，之后的违约金及利息以30万元中未偿还的本金为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、韦春发对柳州市获利贸易有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任，韦春发在其保证范围内承担责任后，有权依法向柳州市获利贸易有限公司追偿；三、驳回垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费7886元(垫富宝投资有限公司已预交），由柳州市获利贸易有限公司、韦春发负担7349元，由垫富宝投资有限公司负担537元。 二审期间，双方当事人均未提交新的证据。 本院综合诉辩双方的意见，上诉人获利贸易公司、韦春发对一审法院查明的事实中交易的认定有异议，认为交易未真实发生。各方当事人对原审查明的事实无异议的部分，本院予以确认。 本院另查明，垫富宝公司成立于2014年8月13日，工商登记的经营范围为：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储、和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 本院认为，对于双方的争议，本院作如下分析认定： 一、垫富宝公司主张为获利贸易公司的交易垫付了款项,应当提供充分证据予以证实。本案中,垫富宝公司所提供的证据仅显示获利贸易公司在垫付宝网站上发生了交易,但交易是否真实发生及垫富宝公司是否实际履行了垫付义务,仅凭现有证据不足以证明。首先，垫富宝公司虽提供了获利贸易公司在垫付宝平台发生交易的截图,但该截图仅能反映垫富宝公司的业务操作情况,并不能证明交易真实发生。其次,垫富宝公司未能提供相应的付款凭证证明其已垫付了案涉交易款项，垫富宝公司主张其为获利贸易公司在垫付宝平台发生的交易实际垫付了款项缺乏充分证据证明。 二、根据本案查明的事实，垫富宝公司系投资公司,其工商登记的经营范围中并未包含资金结算垫付等金融性质的业务,其开展以上结算垫付业务涉嫌违反国家金融监督管理规定，已在全国范围内发生大量诉讼。本案中，垫富宝公司指派办理本案垫付宝业务的业务员存在利用或篡改客户资料虚构交易进行套现诈骗的犯罪嫌疑。因此，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，本案应当先裁定驳回起诉,并移送公安机关。若经公安机关侦查最终排除本案存在的经济犯罪嫌疑，垫富宝公司仍可再行提起民事诉讼主张权利。 综上，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，裁定如下： 一、撤销广西壮族自治区柳州市城中区人民法院（2019）桂0202民初1021号民事判决； 二、驳回垫富宝投资有限公司的起诉。 一审案件受理费7886元（被上诉人垫富宝投资有限公司已预交），由一审法院退还被上诉人垫富宝投资有限公司；二审案件受理费7438元（上诉人韦春发、柳州市获利贸易有限公司已预交），由本院退还上诉人韦春发、柳州市获利贸易有限公司。 本裁定为终审裁定。 审判长  丘洪兵 审判员  周慧冰 审判员  朱立志 二〇一九年十二月三十日 书记员  韦霁芸