河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0606民初6336号 原告：张少辉，男，1978年11月28日出生，汉族，住保定市曲阳县。 委托诉讼代理人：刘会刚，河北元恒律师事务所律师。 被告：刘文，男，1966年6月12日出生，汉族，住保定市莲池区。 被告：河北华侨房地产开发有限公司，住所地保定市竞秀区七一西路华侨大厦**8304A、8304B。 法定代表人：刘约权，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：谢康乐，男，1987年1月28日出生，汉族，公司员工。 原告张少辉与被告刘文、河北华侨房地产开发有限公司（以下简称华侨房地产）民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张少辉及其委托诉讼代理人刘会刚、被告刘文、被告华侨房地产的委托诉讼代理人谢康乐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张少辉向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还借款本金500万元及利息116万元（截至2019年11月18日，二被告应付利息116万元，剩余利息按月利率2%的标准，自2019年11月19日起计算至借款本金付清时止；2、本案诉讼费、保全费及保全保险费由被告承担。事实和理由：2018年1月17日，二被告以业务经营资金周转为由向原告借款，双方签订了《个人借款（担保）合同》，约定被告向原告借款200万元，借款期限为2018年1月17日至2019年9月30日，月利率3%。被告华侨房地产自愿以乐凯北大街西城怡景公寓1单元2704室为上述200万元借款提供抵押担保。2018年4月19日，二被告再次向原告借款，并与原告签订了《个人借款（担保）合同》，合同约定二被告向原告借款300万元，借款期限为2018年4月19日至2019年9月30日，月利率3%。被告华侨房地产自愿以乐凯北大街西城怡景小区1单元3204室、2604室及3304室为上述300万元借款提供抵押担保。以上两笔借款，二被告分别向原告出具了借据。上述两笔借款，原告均履行了出借义务。现借款期限届满，二被告未还款，故原告诉至法院，请求判如所请。 原告当庭变更诉请，将借款金额变更为485万元，194万元借款的利息自2018年12月17日起至借款本金付清之日止，291万元借款的利息自2018年11月19日起至借款本金付清之日止，利息均按照月利率2%计算。 二被告辩称，原告主体不适格，两被告并未向原告张少辉借款，虽然双方签订了借款合同和凭据，但原告并未向两被告借款，两被告实际上仅向王统利借款；案外人王统利，已经涉嫌非法放贷违法犯罪行为，原告涉嫌与王统利共同对外无资质的民间借贷，人民法院应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索材料移送相关部门。原告与王统利的行为涉嫌以营利为目的，经常性的向社会不特定对象发放贷款，涉嫌触犯非法经营罪；因为本案涉嫌民间借贷的违法犯罪问题，申请王统利作为本案第三人出庭参加诉讼；鉴于本案涉嫌民间借贷的违法犯罪问题，案外人王统利以借贷为业，借贷合同应属于无效，被告应只归还王统利的借贷本金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性无异议的证据包括：原、被告之间的借款担保合同、借款凭证、中国农业银行业务凭证、原告与王统利签订的委托付款协议书、王统利身份证复印件、被告自己书写的被告欠息、还息记录及还息凭证，保全保险费票据、刘文身份证复印件、华侨公司营业执照、王统利及刘会鹏的法律文书等，本院对真实性予以确认并在卷佐证。 对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、原告提交的被告刘文的微信聊天记录，被告不认可真实性，但又表示最后一页结算单是原告自己发给刘文的，刘文未对最后一页进行确认，仅对刘文回复的内容认可，证明被告认可该聊天记录发生在原告与刘文之间，本院对该证据的真实性予以认定，但对原告自己汇总的结算单不予采纳；2、原告申请的王统利的证人证言与原告提交的委托打款协议、转账记录等证据形成一个完整的证据链条，证实王统利受原告所托将款项转给被告，对该证据的证明效力本院予以认定；3、被告提交的2018年1月17日刘会鹏与被告之间的《个人借款（担保）合同》和《借款凭据》及2018年4月19日王统利与被告之间的《个人借款（担保）合同》和《借款凭据》为撕毁的文件，本院对该证据的证据效力不予认定。 经审理查明，原告与被告刘文系朋友关系，被告刘文为被告华侨房地产的股东。2018年1月17日，原告与二被告签订《个人借款（担保）合同》，约定二被告向原告借款200万元，被告以乐凯北大街西城怡景公寓一单元2704室作为抵押，借款期限为2018年1月17日至2019年9月30日，借款逾期后产生的应付未付利息按本合同约定利率上浮八（百）分之四十计算复利。同日，原告（委托人）与王统利（受委托人）签订《委托付款协议书》，载明“因刘文、河北华侨房地产开发有限公司向委托人借款，现委托人特委托受托人代为向刘文、河北华侨房地产开发有限公司支付200万元借款，由此产生的法律后果全部由委托人负担，与受委托人无关”。同日，王统利通过自己的银行卡向被告刘文转款194万元（预先扣除利息6万元）。二被告向原告出具《借款凭据》，载明二被告向原告借款200万元，借款期限自2018年1月17日至2019年9月30日，年利率36%。被告收到借款后，仅偿还了部分利息。双方均认可的转账记录显示被告对于194万借款，曾四次向原告归还利息共计24万元（2018年2月14日转给张叔敏6万元，2018年3月16日、4月16日5月16日每次向王统利转款6万元）。被告自己书写的记录中显示的支付30万元利息含有原告预先扣除的利息6万元。 2018年4月19日，二被告再次向原告借款，双方签订《个人借款（担保）合同》，约定被告向原告借款300万元，以乐凯北大街西城怡景小区一单元2604、3204、3304室作为抵押，借款逾期后产生的应付未付利息按本合同约定利率上浮八（百）分之四十计算复利。同日，原告（委托人）与王统利（受委托人）签订《委托付款协议书》，王统利当日将291万元（预先扣除利息9万元）转入被告刘文账户。同日，二被告向原告出具《借款凭据》，载明向原告借款300万元，借款期限自2018年4月19日至2019年9月30日，年利率36%。被告收到借款后，仅偿还了部分利息。双方均认可的转账记录显示被告对于291万借款，向原告归还利息共计88万元。被告自己书写的记录中显示的支付97万元利息含有原告预先扣除的利息9万元。 之后，被告不再偿还利息，也未归还借款本金，亦未将抵押房产交付原告，故原告诉至本院，并因本案诉讼花费保全保险费13200元。 被告当庭坚持表示是向王统利借款，借款合同是在原告签好的情况下由被告签字盖章。 第一次庭审中被告称已就本案民间借贷到公安机关报案，本院明确要求被告限期提供报案材料及受理材料，但被告至今未予提供。 被告当庭提供涉及刘会鹏民事裁判文书5份（作为原告3份，被告1份，案外人1份），涉及王统利民事裁判文书8份（均为原告，其中三起案件为同一债务人，另有两起案件为同一债务人），上述文书涉及的债务均发生在2019年10月前。 本院认为，原、被告之间的《个人借款（担保）合同》是各方当事人的真实意思表示，内容具体明确，且不违反相关法律规定，依法成立并生效，各方当事人应按照合同约定行使权利，履行义务。本案中，原告已按约定向被告支付借款，被告也应按照合同约定及时还本付息，否则应承担相应的违约责任，故原告要求被告返还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于借款本金，两次借款双方虽约定借款总金额为500万元，但原告实际支付金额为485万元，借款本金数额依法以实际出借金额为准，原告当庭减少诉讼请求金额至485万元，故本院确认被告应向原告偿还借款本金485万元. 关于利息，双方约定的借期内利息为年利率36%（月利率3%），为法律规定的自动履行付息的上限，双方又约定逾期利息计收复利及加收罚息，已超出法律规定利息上限，超出部分依法无效，现原告降低利息主张，要求被告按照月利率2%支付利息，符合法律规定，本院予以支持。关于194万元的借款，原告自认被告归还24万元利息，按照双方约定月3%的标准，该利息可计算至2018年5月20日，原告放弃部分利息主张，要求被告自2018年12月17日继续支付利息至被告还清全部借款为止，属于原告自愿放弃权利，对原告该主张，本院予以支持。关于291万元的借款，被告实际共归还88万元利息，按照双方约定月3%的标准，该利息可计算至2019年2月20日，故被告应自2019年2月21日开始继续支付利息至被告还清全部借款为止。 原告因本案诉讼支出保全保险费13200元，有保险公司票据为证，属于原告实现债权的相应支出，应由被告负担，原告要求被告负担该费用的主张，本院予以支持。 被告辩称原告主体不适格，原告不予认可，本院认为《个人借款（担保）合同》为原、被告双方签订，原告委托王统利转款，并不违反法律规定，王统利对此予以认可，被告主张是向王统利借款，与王统利当庭所证相矛盾，且被告为此提供的证据为撕毁后的合同，无证据效力，不能证明被告与王统利、刘会鹏之间的合同成立，对被告该辩解本院不予采纳。被告要求追加王统利作为本案第三人参加诉讼，但王统利已当庭作证是受托于原告向被告转款，王统利与本案并无利害关系，故本院对被告追加申请不予受理。 被告辩称本案借贷属于非法放贷刑事案件，并称已经向公安机关报案，要求驳回法院起诉，移送公安机关，但经本院要求后，被告始终未向法庭提供报案材料及公安机关受理手续，且最高人民法院《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》于2019年10月21日起施行，原告与被告之间的两次借贷行为发生在该《意见》实施前，根据该《意见》的理解与适用，无论原、被告的借贷行为是否为非法放贷，均不作为犯罪认定，故本院对被告该项辩解不予采纳。 被告提供刘会鹏与王统利的民事裁判文书，称原告与刘会鹏与王统利共同非法放贷，本院认为，被告未提供证据证明刘会鹏与王统利的行为与原告有何关系，且刘会鹏与王统利的裁判文书所显示借贷行为亦与本案无关，如被告坚持刘会鹏、王统利行为涉及犯罪，应提供充分线索依法向公安机关举报。本案中原告委托王统利转款的行为，并不违反国家法律规定，不能以刘会鹏与王统利对他人的借贷行为证明原告为非法放贷人，被告也未提交其他证据证明原告符合非法放贷人的条件，故对被告该辩解，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下： 一、被告刘文、河北华侨房地产开发有限公司于本判决生效之日起三日内偿还原告张少辉借款本金485万元并支付利息（利息按照年利率24%计算，2018年12月17日至2019年2月21日期间以194万元为基数计算，2019年2月22日起至全部欠款付清时止以485万元为基数计算）。 二、被告刘文、河北华侨房地产开发有限公司于本判决生效之日起三日内偿还原告张少辉保全保险费13200元。 如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45600元减半收取22800元，保全费5000元，共计27800元，由被告刘文、河北华侨房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  张任飞 二〇一九年十二月三十日 书记员  谷晓旋