广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8489号原告:江门农村商业银行股份有限公司,住所地江门市新会区,法定代表人:杨代平。委托代理人：李永胜，男，1971年9月21日出生，汉族，住江门市新会区,系该行员工。委托代理人：洪波，男，1982年6月21日出生，汉族，住江门市蓬江区,系该行员工。被告:江基楼,男，1960年8月12日出生，汉族，住江门市蓬江区，现住江门市蓬江区,原告江门农村商业银行股份有限公司（以下简称江门农商银行）诉被告江基楼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告江门农商银行的委托代理人李永胜、洪波到庭参加诉讼。被告江基楼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江门农商银行向本院提出诉讼请求判令：1.请求判令被告向原告偿还合同编号:2017(自)借字第10020179918804481号《借款合同》项下的借款本金234000元正，利息24867.33元(利息计至2019年7月20日止)，本息合计人民币258867.33元。并按上述合同的约定支付利息、罚息、复利至贷款清偿完毕为止，以及原告为实现该债权和担保权所支付的所有费用；2.判令原告对处置被告抵押给原告的房产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月5日，被告江基楼作为抵押人与江门融和农村商业银行股份有限公司签订了合同编号:2014(自)高抵(质)字第130011号最高额抵(质)押担保合同。约定被告以其名下位于江门市蓬江区××北××室房产(权证号:粤房地权证江门字第**)抵押给江门融和农村商业银行股份有限公司，为被告自2014年9月9日起至2019年9月9日止在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务在最高本金余额折合人民币357900元提供抵押担保。2014年9月10日，双方办理了抵押登记手续，取得的不动产登记证明证号为:粤房地他项权证(江门)字第0114049587号。2017年10月20日，被告江基楼与江门融和农村商业银行股份有限公司签订了合同编号:2017(自)借字第10020179918804481号《借款合同》。合同约定由江门融和农村商业银行股份有限公司向被告贷款240000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年10月23日起至2018年10月20日止。并签订分期还款计划。2018年1月20日归还3000元、2018年4月20日归还3000元、2018年7月20日归还3000元、2018年10月20日归还231000元。遂原告2017年10月23日依约将24万元的贷款转到被告的存款账户。借款期间被告按分期还款协议归还借款本金6000元，此项借贷业务于2018年10月20日到期。截至2019年7月20日，尚有本金人民币234000元，利息24867.33元，本息合计258867.33元逾期未还。借款人不按期还款的行为，已对上述合同构成违约，已经严重影响原告债权的实现，原告为了维护自身的合法权益，故对上述被告提起诉讼，希望法院支持原告的诉讼请求。原告江门农商银行在举证期限内提供的证据有：证据1.原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证各一份；证据2.金融许可证、核准设立登记通知书、核准资料修改登记通知书复印件各一份；证据3.被告身份证、户口部、离婚证复印件各一份；证据4.2017(自)借字第10020179918804481号《借款合同》复印件一份；证据5.借款借据、支付委托书、贷款支付凭证复印件各一份；证据6.2014(自)高抵(质)字第130011号《最高额抵押担保合同》复印件一份；证据7.土地使用证、房产权属证及相应他项权利证复印件各一份；证据8.合同当事人送达地址确认复印件一份；证据9.贷款逾期催收通知书复印件一份。被告江基楼无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。因被告江基楼经本院合法传唤拒不到庭应诉，放弃举证、质证和抗辩的权利，视为放弃质证和抗辩的权利，对于原告江门农商银行起诉主张的事实和提供的证据，具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。根据认定的证据和庭审查明的事实，本院认定以下事实：2014年9月5日，江基楼与江门融和农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵(质)押担保合同》（合同编号:2014(自)高抵(质)字第130011号）约定，江基楼以其名下座落于江门市蓬江区××北××室(权证号:粤房房地权证江门字第**号)的房屋抵押给江门农商银行，为其自2014年9月9日起至2019年9月9日止在江门农商银行处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务在最高本金余额折合人民币357900元的范围内提供抵押担保。双方在2014年9月10日办理了抵押登记，取得的不动产登记证明证号为:粤房地他项权证(江门)字第0114049587号。2017年10月20日，江基楼与江门农商银行签订《借款合同》（合同编号:2017(自)借字第10020179918804481号）约定，江基楼向江门农商银行借款贰拾肆万元整（小写240000元），借款期限自2017年10月23日至2018年10月20日止。该合同项下借款类型为借新还旧，借款利率在当前基础利率基础上上浮50个百分点，当前贷款基准利率为年利率4.35%，据此确定当前借款利率为年利率6.525%；借款人未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。复利为上一个利息未收到的利息在下个月作为本金计算利息。上述《借款合同》签订后，江门农商银行于2017年10月23日将涉案借款240000元发放至江基楼的账户中，并由江基楼签订《借款借据》予以确认。江门农商银行在庭审时陈述称，江基楼在贷款发放后曾在2018年1月20日还款3000元、2018年4月20日还款3000元，合计6000元，剩余本金234000元及截止到2019年7月20日的利息24867.33元未还。之后的利息、罚息、复利继续按《借款合同》约定计至贷款清偿完毕为止。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。一、关于江门农商银行请求支付贷款本金、利息、罚息及复利的问题。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，本案中，江门农商银行与江基楼签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同。合同的内容对双方均具有约束力，双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。由于双方签订的《借款合同》约定的履行期限已经届满，江基楼未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。双方签订的《借款合同》明确约定了贷款相关的利息、罚息和复利等计算方式，因此，江门农商银行请求江基楼支付《借款合同》项下尚欠的借款本金234000元及截至2019年7月20日的利息24867.33元(之后的利息、罚息、复利继续按《借款合同》的约定计至贷款清偿之日止)的诉请，理据充分，本院予以支持。二、关于江门农商银行请求对抵押物享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款:“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”；第四十一条:“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”；第四十六条:“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，本案中，江门农商银行与江基楼约定了以座落江门市蓬江区××北××室的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此江门农商银行请求对抵押担保物享有优先受偿权的诉请，于法有据，本院予以支持。江基楼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江基楼应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门农村商业银行股份有限公司偿还《借款合同》项下截至2019年7月20日止的借款本金234000元、利息24867.33元（上述利息、罚息、复利自2019年7月21日起按照《借款合同》约定继续计至全部债务清偿之日止）；二、原告江门农村商业银行股份有限公司对被告江基楼名下位于江门市蓬江区良化新村北7号之一602室的房屋在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。如果不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费5183.01元,减半收取2591.51元，保全费2020元，合共4611.51元，由被告江基楼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  王雅斯二〇一九年十二月四日书记员  梁淑云书记员  黄嘉颖