广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初784号原告：中国工商银行股份有限公司普宁支行，营业场所：广东省普宁市流沙河西路3号。负责人：苏培平，系该行行长。委托诉讼代理人：陈晓俊、陈钦斌，系该行员工。被告：陈荣涛，男，1978年2月20日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。被告：许依丽，女，1982年5月10日出生，汉族，身份证住址：广东省汕头市。被告：陈振珍，女，1954年1月26日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。原告中国工商银行股份有限公司普宁支行与被告陈荣涛、许依丽、陈振珍、陈应辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。本院于2019年4月28日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司普宁支行的委托诉讼代理人陈晓俊、陈钦斌到庭参加诉讼，被告陈荣涛、许依丽、陈振珍、陈应辉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。原告于2019年9月18日向本院申请撤回对被告陈应辉的起诉，本院于2019年9月18日裁定准许原告撤回对被告陈应辉的起诉的申请。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈荣涛、许依丽偿还原告贷款本金448000元及利息（按合同约定利率计，至清偿之日止,暂计至2018年12月21日利息21312.71元，以后利息按合同约定另计）；2.原告对被告陈振珍提供其位于普宁市XXX的抵押物（房产证号列：X**）享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。庭审时，原告对诉讼请求第1项中“合同约定利率计”明确为“合同约定的利率计就是按年利率9.1875%计”。事实和理由：2015年7月24日，原告与被告陈荣涛、陈振珍签订了编号Ｂ：个文化字揭阳分行普宁支行2015年96号《个人借款／担保合同》，合同约定：原告向被告陈荣涛发放个人文化消费贷款960000元，期限自2015年8月3日至2020年8月3日。该笔贷款由被告陈振珍提供其位于普宁市XXX的房产作为贷款抵押物，并办理了抵押登记手续。上述贷款相关手续办妥后，原告依约将贷款打入被告陈荣涛指定的账户，履行了原告发放贷款的义务。贷款发放后，被告陈荣涛归还部分贷款本息后，没有完全按照合同约定的还款时间和金额归还原告贷款本息，截至2018年12月21日，被告陈荣涛尚欠原告本金448000元及利息21312.71元。原告对其陈述的事实提供的证据有：1.《营业执照》复印件2份、《金融许可证》复印件1份、《身份证明书》1份，证明原告的民事主体资格。2.《身份证》复印件3份、《结婚证》复印件1份，证明被告的民事主体资格，被告陈荣涛与许依丽于2009年1月14日办理结婚登记手续，两被告系夫妻关系。3.编号Ｂ个文化字揭阳分行普宁支行2015年96号《个人借款／担保合同》、《个人借款凭证》、《贷款申请表》、《承诺书》、《他项权证》各1份，《房地产权证》复印件1份，证明2015年7月19日，被告陈荣涛因美容健身需要，向原告贷款960000元，贷款期限5年。同日，被告许依丽承诺对上述借款项下全部贷款本金、利息、罚息等承担共同连带责任，且被告许依丽是被告陈荣涛的配偶，知悉该笔借款，本案应为夫妻共同债务，被告陈荣涛与被告许依丽应当承担共同还款责任。2015年7月24日，原、被告约定：实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款划入下列账户（户名：陈广涛，账号：XXX，开户行：XXX），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮35%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，偿还贷款本息按月等额本金还款法，每月本息还款额＝贷款本金／贷款期月数＋（贷款本金-已还本金）×日利率×本期实际天数，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定，若被告陈荣涛连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告陈荣涛立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息，被告陈振珍自愿向原告提供抵押担保，抵押物为被告陈振珍名下位于XXX的房地产（房地产权证号：XXX，他项权证号：XXX）。2015年8月3日，原告向被告发放贷款960000元，双方约定贷款期限自2015年8月3日至2020年8月3日，贷款基准年利率5.25%，利率变动周期为次年1月1日调整，当期执行年利率7.0875%，逾期年利率10.63125%，本金及利息按月归还。4.《明细列表》打印件1份，证明截至2018年12月21日，被告陈荣涛借款本金960000元尚欠原告本金448000元、利息21321.71元。被告陈荣涛、许依丽、陈振珍没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月19日，被告陈荣涛因个人文化消费需要，向原告贷款960000元，贷款期限60个月。同日，被告许依丽向原告出具《承诺书》，表示：根据被告陈荣涛与原告签订的借款合同（借款合同编号为：个文化字揭阳分行普宁支行2015年96号），借款金额960000元，期限60个月。被告许依丽愿意与被告陈荣涛共同作为该借款合同项下借款本息和可能发生违约金及实现债权费用等的共同连带责任人。2019年7月24日，原告与被告陈荣涛、陈振珍签订了编号Ｂ：个文化字揭阳分行普宁支行2015年96号《个人借款／担保合同》，双方约定：原告根据被告陈荣涛的申请，同意向其发放个人文化消费贷款，贷款金额960000元，贷款用途为美容健身，贷款期限5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款划入下列账户（户名：陈广涛，账号：XXX，开户行：XXX），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮35%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，偿还贷款本息按月等额本金还款法，每月本息还款额＝贷款本金／贷款期月数＋（贷款本金-已还本金）×日利率×本期实际天数，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定，若被告陈荣涛连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告陈荣涛立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息。被告陈振珍自愿向原告提供抵押担保，抵押物为被告陈振珍名下位于广东省普宁市XXX的房地产（房地产权证号：XXX，他项权证号：XXX）,抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。2015年7月28日，原告与被告陈振珍对上述抵押物在普宁市房地产管理局办理抵押登记手续。2015年8月3日，原告向被告发放贷款960000元，双方约定：贷款期限自2015年8月3日至2020年8月3日，贷款基准年利率5.25%，利率变动周期为次年1月1日变动，当期执行年利率7.0875%，逾期年利率10.63125%，本金及利息按月归还。贷款发放后，被告陈荣涛于2018年5月20日、同年6月20日、同年7月20日连续3次未按时足额偿还贷款本息。截至2018年12月21日，被告陈荣清尚欠原告本金448000元及利息21312.71元。原告遂于2019年3月20日向本院起诉。另查明，被告陈荣涛与许依丽于2009年1月14日办理结婚登记手续，结婚证字号：粤揭普结字03090040。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告陈荣涛、陈振珍签订的《个人借款／担保合同》，被告许依丽向原告出具的《承诺书》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告陈荣涛发放贷款，已履行合同约定义务，被告陈荣涛贷款后连续3次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告请求被告陈荣涛偿还贷款本金448000元及利息，理由充分，应予支持。因被告陈荣涛所负债务发生在被告陈荣涛、许依丽夫妻关系存续期间，且被告许依丽对该债务在《贷款申请表》上签名确认并向原告出具《承诺书》愿意与被告陈荣涛共同作为借款合同项下借款本息和可能发生违约金及实现债权费用等的共同连带责任人，故该债务应认定为被告陈荣涛、许依丽夫妻共同债务，被告陈荣涛、许依丽应承担共同清偿责任，原告主张由被告陈荣涛、许依丽共同归还本案债务，本院予以支持。被告陈振珍自愿提供其位于广东省普宁市XXX的房地产作为借款抵押物，且抵押物办理了抵押登记，抵押关系合法有效。原告请求对被告陈振珍提供抵押的房地产享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告陈荣涛、许依丽、陈振珍经本院公告送达开庭传票无到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈荣涛、许依丽应于本判决生效之日起10日内共同付还原告中国工商银行股份有限公司普宁支行贷款本金448000元及利息（暂计至2018年12月21日21312.71元，自2018年12月22日起至还清欠款之日止，以尚欠本金为基数，按年利率9.1875%计）；二、原告中国工商银行股份有限公司普宁支行对被告陈振珍提供抵押的位于广东省普宁市XXX的房地产（房地产权证号：XXX，他项权证号：XXX）在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8340元，由被告陈荣涛、许依丽、陈振珍负担。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告陈荣涛、许依丽、陈振珍应负担的案件受理费8340元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄丽慧人民陪审员  黄睿斌人民陪审员  郑雪茹二〇一九年十二月二十日书 记 员  洪秋玲