安徽省临泉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1221民初10123号 原告:白秀兰，女，1948年10月7日出生，汉族，住安徽省临泉县。 原告：程影，女，1976年1月1日出生，汉族，住址同上。 原告：李某1，男，2003年3月24日出生，汉族，住址同上。 原告：李某2，女，2005年12月16日出生，汉族，住址同上。 四原告委托诉讼代理人：王晓燕，安徽姜尚律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市颍州区阜王路588金悦大厦**，统一社会信用代码：1341200738932154A（1-1）。 负责人：贾珣，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张诚诚，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈辉，北京大成（合肥）律师事务所律师。 原告白秀兰、程影、李某1、李某2与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告程影及其委托诉讼代理人王晓燕、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司的委托诉讼代理人张诚诚、陈辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告白秀兰、程影、李某1、李某2向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向四原告支付李雷的意外身故保险金10万元。2、诉讼费用由被告承担。事实和理由:2014年8月8日,被保险人李雷与被告签订了险种为“安行宝两全保险”的个人人身保险，合同约定交付保险费直至出事前。2019年7月4日李雷遭受交通事故意外身亡，经司法鉴定李雷死亡符合交通事故机动车碾压致开放性颅脑损伤死亡，按合同约定李雷属于意外事故，被告应按意外事故保险金（即本合同的基本保险金额）赔付，但事情发生后被告以种种理由拒绝赔付。综上，原告认为李雷生前与被告签订保险合同，按照合同约定，被告应当履行支付保险金的义务，但被告单方面作出拒绝理赔保险金的决定，实属违约。原告依照《保险法》等相关规定及约定，请求依法支持原告的诉求。 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司辩称：1、投保人已充分认可并自愿接受保险条款（包括保险责任），确认答辩人已交付和讲解条款内容，并履行了保险法规定的提示与明确说明义务；2、被保险人醉酒导致身故，属于责任免除范围，答辩人已通融退还了现金价值，被答辩人的诉求没有依据。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年8月8日,被保险人（投保人）李雷与被告签订了险种为“安行宝两全保险”的个人人身保险，该合同由被告提供，合同约定保险期间自2014年8月9日零时起至2044年8月8日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（10次交清），投保份数为1份，保险金额（基本保险金额）为100000元。合同2.3保险责任：在本合同保险期间，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：意外身故保险金或意外全残保险金：若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定给付“意外身故保险金”或“意外全残保险金”，本合同终止：（1）若被保险人人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“意外身故保险金”或“意外全残保险金”＝本合同的基本保险金额；合同2.4责任免除：因下列情形之一导致被保险人身故或者全残的，我们不承担本保险“2.3保险责任”中约定的“身故保险金”、“全残保险金”、“交通工具意外身故保险金”、“交通工具意外全残保险金”、“民航交通意外身故保险金”、“民航交通意外全残保险金”、“重大自然灾害意外身故保险金”、“重大自然灾害意外全残保险金”的给付责任：……（4）、被保险人醉酒，斗殴，主动吸食或注射毒品的；……。投保人未约定保险身故受益人，受益方式为法定继承人。2019年7月4日李雷遭受交通事故意外身亡，经安徽中天司法鉴定中心出具皖中天司鉴【2019】毒物鉴2357号司法鉴定意见书鉴定意见：李雷乙醇浓度＞300mg/100ml;安徽中天司法鉴定中心出具皖中天司鉴【2019】病鉴19144号司法鉴定意见书鉴定意见：李雷之死符合道路交通事故机动车碾压致开放性颅脑损伤死亡。 另查明，被保险人（投保人）李雷按期交纳保费，事故发生后被告退还原告保单现金价值5159.61元；被保险人（投保人）李雷父亲李灿平于2018年10月身故，李雷与其配偶程影共生育长子李某1、长女李某2。 本院认为，被保险人（投保人）李雷与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司签订的人身保险合同系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定履行自己的义务。保单、保险条款作为保险合同的组成部分，同样对双方当事人具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。投保人李雷死亡的直接原因是“机动车碾压致开放性颅脑损伤死亡”，醉酒不是造成死亡的直接原因，免责条款中的“醉酒”应作出有利于投保人的解释，即为“因醉酒致死”，原告要求支付意外身故保险金10万元的诉讼请求，本院予以支持；对被告的辩解，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原白秀兰、程影、李某1、李某2保险金100000元（含已退还保单现金价值5159.61元）。 如果未按照判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  孙文政 二〇一九年十二月二十九日 书记员  冯 阳 附：判决所依据的有关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 第三十一条投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。