重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初27582号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：杨志勋，重庆红岩律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈迎春,重庆红岩律师事务所实习律师。被告：冯波，男，1977年2月11日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘红，女，1980年4月5日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：詹正均，男，1967年8月6日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：何发美，女，1966年2月3日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆嘉华纺织有限公司，住所地重庆市沙坪坝区回龙坝镇五云山村彭家湾社，统一社会信用代码91500106771791621B。法定代表人：冯波，总经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告冯波、刘红、詹正均、何发美、重庆嘉华纺织有限公司（下称嘉华公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人杨志勋、陈迎春，被告嘉华公司的法定代表人即被告冯波到庭参加诉讼，被告刘红、詹正均、何发美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.冯波偿还借款本金325527.09元；2.冯波支付截至2019年10月21日的罚息23412.85元、复利639.5元；3.冯波支付从2019年10月22日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按年利率10.925%上浮50%计算）；4.冯波支付律师费4000元；5.刘红、詹正均、何发美、嘉华公司对冯波上述第1、2、3、4项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；6.原告对冯波质押存款账户（账号/卡号：500000000004********）内的5691.64元及孳息享有质权。被告冯波、嘉华公司辩称，借款属实，对尚欠的本息情况不清楚，不应承担律师费。被告刘红、詹正均、何发美未作答辩。本案查明的事实如下：《借款合同》（编号：111172016003660）的具体约定和欠款事实借款人/甲方：冯波。贷款人/乙方：民生银行重庆分行。3、合同签订时间：2016年6月22日。4、贷款金额：60万元。5、贷款用途：资金周转。6、贷款期限：36个月，自2016年5月15日起至2019年5月15日止。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率为固定利率，执行年利率10.925%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率，按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为贷款利率基础上加收50%。8、还款方式：按月付息，不规则还本，2016年11月15日归还5万元，2017年5月15日归还5万元，2017年11月15日归还5万元，2018年5月15日归还5万元，2018年11月15日归还5万元，2019年5月15日归还35万元，还款日为每月15日。9、违约责任的约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，有权要求甲方承担适用的其他违约责任。10、贷款发放时间：2016年6月23日，借款凭证上载明借款到期日为2019年5月15日。11、保证金扣划情况：借款出现逾期后，民生银行重庆分行从冯波的保证金账户中累计扣划105042.88元冲抵部分借款本息。截至2019年6月25日，冯波保证金账户中还余保证金5691.64元。12、欠款情况：截至2019年10月21日，尚欠借款本金325527.09元、罚息23412.85元、复利693.5元。二、《担保合同》（编号：111172016003660B0）的具体约定1、合同签订时间：2016年6月22日。2、保证人：刘红、詹正均、何发美、嘉华公司。3、质押人：冯波4、保证人保证方式：连带责任保证。5、质押人以其在民生银行重庆分行开设的保证金账户（账号500000000004********）内存款105000元及在质押存续期间内所生孳息（存款在质押期间按银行相应存款利率计息）在对主合同项下的全部债务提供质押担保。6、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。7、担保范围：被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。8、特别约定：质押财产为特户内存款时，民生银行重庆分行有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。民生银行重庆分行有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。三、本案产生律师费的事实1、委托代理合同签订时间：2019年11月4日。2、律师费金额：4000元。3、支付时间：2019年12月9日。庭审中，民生银行重庆分行陈述，本案借款的实际用途是借新还旧，旧贷的担保人有刘红、何发美。詹正均、嘉华公司清楚本案的借款用途，因为借款合同约定的借款用途资金周转包含借新还旧的意思，且担保人授权借款人可以与银行变更合同，借新还旧也在该授权范围内。本院认为，冯波与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，刘红、詹正均、何发美、嘉华公司与民生银行重庆分行签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向冯波发放了贷款，履行了合同义务。冯波未按时偿还借款本息，已构成违约，应承担返还民生银行重庆分行剩余借款本金，并支付利息、罚息、复利的民事责任。律师费系民生银行重庆分行为实现债权所支出，且已实际支付，按照借款合同约定应由冯波承担。冯波自愿以其保证金账户内存款为借款提供质押担保，民生银行重庆分行要求对质押剩余款项5691.64元及孳息行使优先受偿权的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。刘红、何发美自愿为冯波的前述债务提供连带保证担保，且未超过保证期间，故民生银行重庆分行要求刘红、何发美对冯波的本案债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。本案的借款人为冯波，冯波系嘉华公司的法定代表人，嘉华公司应当知道本案借款的实际用途是归还冯波之前的贷款，故嘉华公司亦应对冯波的债务承担连带责任。根据民生银行重庆分行举示的现有证据不能证明保证人詹正均知道或应当知道本案借款是以新贷偿还旧贷，因此保证人詹正均不应对冯波的债务承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条、第八十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告冯波于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金325527.09元；被告冯波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2019年10月21日的罚息23412.85元、复利639.5元；被告冯波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2019年10月22日起至借款本息付清之日止的罚息（以未返还的借款本金为基数，按年利率10.925%再上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付的利息和罚息为基数，按年利率10.925%再上浮50%计算）；被告冯波于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；若被告冯波未按期足额履行前述义务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对被告冯波在中国民生银行股份有限公司重庆分行开设的银行账户（账号500000000004********X）内剩余存款5691.64元及所生孳息在前述债权范围内优先受偿；被告刘红、何发美、重庆嘉华纺织有限公司对被告冯波的前述债务承担连带责任；驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6604.5元，减半收取计3302.25元，由被告冯波、刘红、何发美、重庆嘉华纺织有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 毛亚男二〇一九年十二月二十三日法官助理 蒋思斯书 记 员 罗 静