河北省秦皇岛市山海关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0303民初3924号 原告：深圳博泽商业保理有限公司山海关分公司。统一社会信用代码：91130303MA0DFG063D。住所地河北省秦皇岛市山海关区平安东里**。 负责人：李桐，职务，经理。 委托诉讼代理人：赵立新，河北华伦律师事务所律师。 被告：谌明华，女，1972年1月1日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市青山区。 原告深圳博泽商业保理有限公司山海关分公司与被告谌明华追偿权纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳博泽商业保理有限公司山海关分公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经传票传唤无故未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还借款本金20000元，并支付自深圳市凯旋融资担保有限公司代偿日起至被告还清之日止按年利率24%计算的利息。事实和理由：2018年7月2日贷款人晋商消费金融股份有限公司、借款人谌明华、居间服务方达飞云贷公司通过达飞APP平台在线签订个人消费贷款合同及借款咨询服务协议。上述协议签订后，居间服务方达飞公司依据与借款人签订的《代扣授权协议》将借款打入借款人账户。借款人收到借款后未按约定履行还款支付义务。2018年8月31日深圳市凯旋融资担保有限公司履行了保证还款义务，同年10月24日该公司与上海阔礼商务咨询有限公司签订《债权转让协议》，将通过代偿方式取得的对借款人享有的债权转让给上海阔礼公司。2019年8月28日上海阔礼公司与原告签订《债权转让协议》，将上述债权转让给原告。上述转让协议签订后，居间服务方和债权人于同日在达飞APP平台上向被告通知债权转让事实。2019年8月29日原告与借款人、居间服务方签署《补充协议》对借款协议及借款咨询服务协议中争议解决条款进行变更。因被告拒不履行还款义务，故诉至法院，以维护原告合法权益。 被告谌明华未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年7月2日被告（借款人）通过达飞云贷平台与达飞云贷科技（北京）有限公司（服务方、以下简称达飞公司）通过使用CA数字证书及电子签名方式签订《消费循环贷—借款咨询服务协议》，协议约定：本协议所称消费循环贷是指下列形式的借贷方式：由借款人在平台提出借款申请，在该最高借款额度有效期内，平台向借款人推荐贷款人，借款人可在最高借款额度内自行搭配每次借款的金额，随借随还、循环使用，但借款人所申请的单笔借款金额与其在本服务下未偿还给贷款人的借款本金余额之和不得超过最高借款额度；就单笔借款金额，借款人偿还方式为：按月付息，到期还本付息；最高借款额度有效期为自本协议生效之日起一年；贷款本金由贷款人通过第三方支付机构划扣至借款人账户，借款人还款系由贷款人合作的第三方自动划扣，由服务方代贷款人向第三方支付机构发出指令，将借款人专用账户中的款项扣划至贷款人指定账户中得以实现。该协议双方还约定有其他内容。 同日被告（借款人）与晋商消费金融股份有限公司（贷款人、以下简称晋商公司）在线上签订编号为new-js-jkht@83000011158的《个人消费贷款合同》，合同约定：借款人在贷款人合作方线上平台（又称“线上服务平台”、“线上平台”或“服务方平台”，本合同项下特指由达飞云贷科技（北京）有限公司公司所运营的服务平台，以符合《中华人民共和国电子签名法》的签名方式签署本协议，另约定：单笔贷款本金20000元、单笔借款期限3月、利率（年化）36%。 2018年3月13日被告（甲方、授权人）与达飞公司（乙方、被授权人）在线上签订《代扣授权协议》，约定：甲方在充分理解达飞云贷运作模式及服务规则下，通过达飞云贷服务平台签署了《达飞云贷注册服务协议》及一系列相关协议（以下简称“主协议”），甲方在充分理解主协议内容的基础上，自愿授权乙方及乙方合作方根据达飞云贷服务规则、主协议的具体内容向第三方支付机构或银行金融机构发出扣划指令，由第三方支付机构或第三方支付机构合作方或银行金融机构，从甲方银行账户中扣划相应的符合主协议约定的款项。同时约定甲方的银行账户如下：开户名:谌明华、开户银行名称:中国建设银行、开户银行卡号:62×××41。 2018年3月31日深圳市凯旋融资担保有限公司（甲方、以下简称凯旋担保公司）与晋商公司（乙方）、达飞公司（丙方）签订保证合同，合同约定：为保障乙方通过丙方运营的“达飞云贷”平台形成的借款债权得到实现，三方就甲方为在“达飞云贷”平台上的借款人的借款向乙方提供担保服务。合同另约定：甲方为丙方推荐的借款人最高总担保额为人民币5亿元，乙方授权由丙方根据业务发生量汇总成功借款的借款清单，按批次提供至甲方予以确认，甲方于2个工作日内为清单中的借款人向乙方出具担保函；乙方同意丙方在担保业务发生后，由丙方不定期汇总逾期且未执行代偿的债权并形成明细清单提供至甲方予以确认，甲方应于两个工作日内执行代偿还款，将逾期债权账面应还款划拨至乙方专用账户，并由乙方出具担保代偿收款确认函；甲方所担保借款的借款期限起始日最早为2018年4月1日，协议合作期限一年，自2018年4月1日至2019年3月31日止。 2018年7月2日第三方机构上海银联电子支付服务有限公司向被告代付贷款人晋商公司出借款项5000元。借款期限届满后被告未如约偿还本金，仅偿还利息1200元。同年8月31日凯旋担保公司向出借人晋商公司承担保证责任。同年10月24日凯旋担保公司（债权转让方）就代偿后取得的追偿权与上海阔礼商务咨询有限公司（债权受让方、以下简称阔礼咨询公司）签订债权转让协议，将包含对被告在内的借款人的债权转让给阔礼咨询公司。2019年8月28日阔礼咨询公司与原告签订债权转让合同，约定阔礼咨询公司将对本案被告享有的借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、实现债权的其他费用的债权全部转让给原告，合同中债权转让附表显示单笔借款本金20000元。同日达飞公司通过“达飞云贷”平台，以站内信的方式向被告发送凯旋担保公司履行保证责任取得对借款人即被告的债权、凯旋担保公司向阔礼咨询公司转让该债权、以及阔礼咨询公司向原告转让该债权的通知。2019年8月29日原告、达飞公司及被告在线签订补充协议一份，约定变更双方发生争议由转让后的债权人所在地人民法院管辖。 上述事实，有原告陈述，被告签订的借款咨询服务协议、个人消费贷款合同、代扣授权协议、补充协议的电子版及打印文本，保证合同、担保函、担保代偿收款确认函（附表），债权转让协议，债权转让合同，站内信送达确认函，晋商公司企业信息及金融许可证信息等证据附卷为证。 本院认为，出借人晋商公司与被告通过达飞云贷平台线上签订的个人消费贷款合同是双方真实意思表示，该借款合同并未违反法律法规强制性规定，合法有效。其中约定逾期罚息、复利等合计利率超出年利率36%的部分无效。合同签订后，合同双方均应按照合同的约定履行义务，晋商公司通过授权第三方机构上海银联电子支付服务有限公司履行了出借义务，被告应按约定履行还款义务。因被告未如约偿还借款，凯旋担保公司对出借人承担保证责任后，依法取得向被告追偿的相应债权。后通过两次债权转让，原告取得对被告的相应债权，并自通知债务人之日起发生效力。故原告主张被告向其偿还借款本金的请求应予支持，对于原告主张被告应支付自凯旋担保公司代偿日起按年利率24%计算的利息缺乏相关当事人约定及法律依据，本院对此不予支持，可自通知被告债权转让次日由被告承担相应资金占用费。 综上所述，被告经合法传唤无故未到庭参加诉讼，本案可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谌明华于判决生效后十日内偿还原告深圳博泽商业保理有限公司山海关分公司借款本金20000元，并支付该款自2019年8月29日起至实际履行之日止全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用费； 二、驳回原告深圳博泽商业保理有限公司山海关分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计150元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。 审判员  张岩 二〇一九年十二月二十三日 书记员  田野