广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初26746号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区******、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：何洁瑜，广东朗锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯海欣，广东朗锐律师事务所律师。被告：吴邝辉，男，1986年12月15日出生，汉族，身份证住址广东省中山市**************，公民身份号码442************095。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告吴邝辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因被告吴邝辉拖欠贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告吴邝辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告吴邝辉立即归还贷款本金170966.57元及利息1483.61元、罚息0元【前述暂计至2019年9月3日，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止】；3.原告建行中山分行对被告吴邝辉所提供的位于广东省中山市*************（粤房地他项权证：中府字第0213003683号）的抵押物折价或者拍卖、变卖等处置所得价款享有优先受偿权；4.被告吴邝辉承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费用11623元。庭审中，原告建行中山分行明确被告吴邝辉在诉讼期间有部分还款，截至2019年12月4日，尚欠贷款本金169639元、利息0元、罚息0元。被告吴邝辉经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：吴邝辉。借款合同签约情况：2010年7月12日，上述当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784438-011******00307）。借款用途：购买广东省中山市*************的房地产。贷款本金：207000元。贷款期限：360个月，自2010年7月12日起至2040年7月12日止。贷款执行利率：浮动利率，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调20%，即月利率为3.96‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。罚息计收标准：借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%。还款方式：等额本息还款法，还款日为每月12日。违约责任约定：如借款人发生不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。律师费用情况：合同约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）均由借款人承担。建行中山分行委托广东朗锐律师事务所律师作为本案诉讼代理人，双方签订《委托代理协议》（编号：2019中山个贷委外6号），约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人李锐生等53人（含吴邝辉）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括一审、二审、再审、执行中的全部事务；甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万（含10万）以下：8%；10万-50万（含50万）：5%。其后，广东朗锐律师事务所开具票面金额为11623元的律师费发票。抵押担保情况：抵押物为吴邝辉在本案中借款所购房屋，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。该房产已于2013年3月6日办理抵押登记手续（粤房地他项权证：中府字第0213003683号），登记的房屋坐落为广东省中山市**********************。贷款发放情况：2010年7月12日，建行中山分行向吴邝辉发放贷款20.7万元。欠款情况：借款后，吴邝辉自2018年5月起未能按时归还。截至2019年9月3日尚欠本金170966.57元及利息1483.61元。本案起诉后，吴邝辉偿还了部分欠款，截至2019年12月4日尚欠借款本金169639元，不欠利息、罚息。本院认为，建行中山分行与吴邝辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行依约向吴邝辉发放贷款，已履行了出借款项的义务，吴邝辉借款后未能按时足额还款，已构成违约，建行中山分行依据合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金，并要求吴邝辉结清利息。截至2019年12月4日吴邝辉所欠款项的金额，有建行中山分行提交的贷款对账单、系统截屏图等证据证实，吴邝辉没有提交证据反驳，故本院予以认定。由于建行中山分行已诉请解除合同，故合同解除前的借款利息应计算至合同解除之日止，建行中山分行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。借款合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，且建行中山分行提交了代理合同及律师费发票予以证实该费用已实际产生并符合收费标准，故建行中山分行诉请吴邝辉支付其因本案诉讼所产生的律师费11623元，本院予以支持。吴邝辉提供抵押的房产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款就本案债权优先受偿，处置价款超出债权的部分，归吴邝辉所有。吴邝辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告吴邝辉于2010年7月12日签订的借款合同。二、被告吴邝辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金169639元及利息、罚息【从2019年12月5日起至本判决发生法律效力之日止，以未到期本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率水平上下调20%计收利息，以逾期本金为基数按按罚息利率（前述贷款利率上浮50%）计收罚息；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，按罚息利率计收】。三、被告吴邝辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费11623元。四、在上述债权范围内，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告吴邝辉提供的抵押物即位于广东省中山市**********************的房地产（粤房地他项权证：中府字第0213003683号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3981.46元，减半收取计1990.73元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交，由本院退回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行），由被告吴邝辉负担并于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年十二月二十三日书记员  阮 铮书记员  黄靖雯