广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初7778号原告：江门农村商业银行股份有限公司(原江门融和农村商业银行股份有限公司)，住所地江门市新会区。法定代表人：杨代平。委托诉讼代理人：邓碧君、苏宗明，均系该司职员。被告：钟健新，男，1963年4月26日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区被告：肖燕，女，1985年9月20日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区被告：施健民，男，1956年10月25日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，被告：钟惠霞，女，1959年7月27日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，被告：江门市蓬江区诚信家电商行，住所地广东省江门市蓬江区。经营者：钟健新。原告江门农村商业银行股份有限公司与被告钟健新、肖燕、施健民、钟惠霞、江门市蓬江区诚信家电商行（以下简称：诚信家电商行）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法由审判员林俊峰适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓碧君、苏宗明，被告钟健新及其作为诚信家电商行经营者、被告肖燕到庭参加诉讼，被告施健民、钟惠霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟健新立即归还原告贷款人民币270131.42元及相应利息【暂计至2019年6月20日，拖欠罚息为23638.52元，拖欠复利为838.93元，从2019年6月21日起至借款清偿之日止，按借款合同约定的利息计算方式计算】，以上本息金额合计人民币294608.87元;2.判令原告对处置被告钟健新抵押给原告的房产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权;3.判令被告肖燕、施健民、钟惠霞、诚信家电商行对被告钟健新应偿还的款项本息承担连带清偿责任;4.判令本案被告承担本案的案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2017年11月10日，被告钟健新与原告签订《借款合同》【编号：2017（自）借字第10020171220001549号】，约定被告钟健新向原告借款人民币370000元，用于购买电器，借款期限为12个月，自2017年11月7日起至2018年10月20日止，贷款利率为年利率14.79%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按月结息，每月20日为结息日，到期一次性还本；上述《借款合同》签订后，原告按约于2017年11月10日向被告钟健新交付了370000元款项，依约履行了交付借款义务。2016年5月9日，被告钟健新作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2016（自）高抵（质）字第10120169912147636号】，约定被告钟健新以其名下位于江门市蓬江区××室、江门市××18-19Ｆ-Ｈ轴抵押给原告，为被告钟健新自2016年5月9日起至2019年5月8日止在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务在最高本金余额折合人民币476000元提供抵押担保。2016年5月11日，双方办理了抵押登记手续，取得的不动产登记证明证号分为：粤（2016）江门市不动产证明第0003170号、粤（2016）江门市不动产证明第0003171号。2016年5月9日，被告肖燕与原告签订《最高额保证担保合同》【编号：2016（自）高保字第10120169912146745号】，约定被告肖燕为被告钟健新自2016年5月9日起至2021年5月8日止向原告办理融资业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币1250000元提供不可撤销的连带保证担保责任。2016年5月9日，被告施健民与原告签订《最高额保证担保合同》【编号：2016（自）高保字第10120169912146881号】，约定被告施健民为被告钟健新自2016年5月9日起至2021年5月8日止向原告办理融资业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币1250000元提供不可撤销的连带保证担保责任。2016年5月9日，被告钟惠霞与原告签订《最高额保证担保合同》【编号：2016（自）高保字第10120169912146916号】，约定被告钟惠霞为被告钟健新自2016年5月9日起至2021年5月8日止向原告办理融资业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币1250000元提供不可撤销的连带保证担保责任。2016年5月9日，被告诚信家电商行与原告签订《最高额保证担保合同》【编号：2016（自）高保字第10120169912147013号】，约定被告诚信家电商行为被告钟健新自2016年5月9日起至2021年5月8日止向原告办理融资业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币1250000元提供不可撤销的连带保证担保责任。上述借款发放后，被告钟健新刚开始能归还贷款利息，自2018年10月20日贷款到期后开始拖欠贷款本息。截至2019年6月20日，被告钟健新拖欠《借款合同》【编号：2017（自）借字第10020171220001549号】项下本金270131.42元，拖欠罚息为23638.52元，拖欠复利为838.93元。原告经多次催收，被告钟健新拒不履行还款义务，被告肖燕、施健民、钟惠霞、诚信家电商行亦拒不履行担保义务。原告认为，被告钟健新上述拖欠借款本息的行为已严重损害原告合法权益，对借款合同构成了根本违约，根据借款合同约定，原告有权要求被告钟健新立即归还借款合同项下全部到期借款本金、利息及相关费用，据此要求被告肖燕、施健民、钟惠霞、诚信家电商行承担保证担保责任。并主张对处置被告钟健新抵押给原告的房产所得款项在最高额抵押担保债权范围内享有优先受偿权。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院早日依法作出判决。原告为其诉请向本院提交了以下证据：《借款合同》1份、《借款借据》1份、《支付凭证》1份、《最高额抵（质）押担保合同》1份，《房地产权证》2份、《不动产登记证明》2份、《承诺函》1份、《抵押人配偶同意抵押声明》1份、《最高额保证担保合同》4份、《贷款本金（利息）催收书》2份、《邮寄资料》1份、《贷款逾期明细》1份。被告钟健新、肖燕、诚信家电商行对原告起诉的诉讼请求以及事实理由没有异议，三被告未向本院提交任何证据。被告施健民、钟惠霞未作辩，亦未向本院提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的《借款合同》、《借款借据》能够证明原告与钟健新之间的借贷关系；《最高额抵（质）押担保合同》、《房地产权证》、《房地产他项权证》能够证明钟健新为上述借款提供了抵押担保；《最高额保证担保合同》能够证明肖燕、施健民、钟惠霞、诚信家电商行为上述借款提供了连带责任保证担保。被告施健民、钟惠霞经本院合法传唤不到庭质证，应视为自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。经审核，本院予以确认原告诉称的事实及提交的证据。另查明，《借款合同》约定当前贷款年利率为14.79%，合同第四条第一款第二项约定“基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率……”以及合同第四条第一款第三项约定了利率浮动幅度的调整。合同第四条第二款以及第十一条第一款第七项约定借款人未按时足额偿还借款本金和利息的，贷款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金和利息自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按罚息利率计算利息和复利，罚息利率为贷款利率上浮50%。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告分别与各被告签订的《借款合同》、《最高额抵（质）押担保合同》、《最高额保证担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但钟健新不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告诉请钟健新清偿借款本息，合法合理，本院予以支持。钟健新为上述借款向原告提供的抵押物均办理了他项权利登记，原告对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。肖燕、施健民、钟惠霞、诚信家电商行为上述借款向原告提供了最高额连带责任保证担保，肖燕、施健民、钟惠霞、诚信家电商行应承担最高额连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。以上最高额抵押、保证担保，原告的诉讼请求均没有写明金额，判决时应限定各担保人的担保责任在最高额限度之内。综上所述，原告的诉讼请求合法合理，本院予以支持。至于诉讼费用，应由败诉方负担。依照第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款的规定，判决如下：一、被告钟健新应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门农村商业银行股份有限公司偿还借款本金270131.42元及相应利息、罚息和复利（截至2019年6月20日尚欠罚息23638.52元、复利838.93元；此后的罚息、复利自2019年6月21日起按照《借款合同》的约定计算至欠款实际清偿之日止）；二、如被告钟健新不依上述第一判项还款，则原告江门农村商业银行股份有限公司对被告钟健新提供的以下抵押物经拍卖、变卖所得价款在相应的债权范围内（与关联案件债权合计不超过设定的最高额约定）享有优先受偿权：1.江门市蓬江区环市一路8号之四首层18-19F-H轴房屋；2.江门市蓬江区蓬莱路23号704室房屋。三、被告肖燕、施健民、钟惠霞、江门市蓬江区诚信家电商行对被告钟健新上述第一项判项所确定的债务在最高债权本金1250000元及相应的利息范围内承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告江门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5719.13元，减半收取2859.57元，财产保全费2020元，合计4879.57元，由被告钟健新负担，并由被告肖燕、施健民、钟惠霞、江门市蓬江区诚信家电商行承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  林俊峰二〇一九年十二月五日法官助理李小红书记员关冬平