山东省五莲县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1121民初3623号原告：周海光，男，1981年2月28日出生，汉族，住山东省。委托诉讼代理人：郑允杰，五莲莲众法律服务所法律服务工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司，住所地湖南省长沙市芙蓉区韶山路**中国人寿大厦，统一社会信用代码91430000883777568Y。诉讼代表人：刘霞，总经理。委托诉讼代理人：龙秀莲，湖南崇民律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭若男，湖南崇民律师事务所律师。原告周海光与被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告周海光的委托诉讼代理人郑允杰、被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司的委托诉讼代理人龙秀莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周海光向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告赔偿各项损失计61372元。2、本案的诉讼费、邮寄费等由被告承担。事实和理由：2017年2月14日，以原告作为投保人与被保险人在被告投保700度10+1综合意外保障计划一保险二份，服务凭证号分别为11084035、11084036，保险期限自2017年2月14日0时至2018年2月13日24时止，保险项目：（1）国寿绿洲意外伤害保险（2013版），保险金额100000元；（2）国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险，保险金额10000元；（3）国寿附加绿洲意外住院定额给付医疗保险，保险金额9000元（50元/天，最高赔偿180天）。2017年2月22日17时30分许，原告发生意外受伤住院，后经法医鉴定构成十级伤残，事故发生后被告迟迟未赔付。被告辩称，1、事故发生后，原告未向我公司报案也未申请理赔，直至收到原告起诉材料，我公司才得知原告发生交通事故，且至今原告未向我公司报案，亦未提交过任何发生保险事故的性质、原因等证明材料。2、《国寿绿洲意外伤害保险（2013版）》保险条款附表《人身保险伤残评定标准》（行业标准）中说明部分，对伤残划分为十档，第十级所对应的保险金给付比例为10%。本案中，原告十级伤残为10%的支付比例。对于意外伤害住院补贴，应以原告实际的单次住院天数最高90天，累计180天住院津贴50元/天的标准赔付。请求依法驳回原告的诉讼请求。原告为证实其主张，向本院提交：交通事故认定书一份、保险卡两张，电子保险凭证打印件两份、保险救援服务卡一份、移动电话缴费发票一份、法医鉴定意见书一份、住院病历一份、提供证人苑某到庭作证。被告提供国寿绿洲意外伤害保险（2013版）利益条款及短期保险基本条款、国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险及短期保险基本条款、国寿附加绿洲意外住院定额给付医疗保险利益条款及短期保险基本条款、互联网短险销售电子保险凭证、贴心宝救援服务卡壳套、贴心宝使用说明、贴心宝救援服务卡及激活流程等复印件各一份。本院依法组织双方当事人进行了质证。以上证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年2月14日，原告通过苑某购买700度服务凭证-“贴心宝”大众救援服务卡二份，原告购买该服务卡时，同时赠送由被告提供的保险服务。该服务卡载明，赠送的保险责任为：意外身故、伤残100000元，意外医疗10000元（100元免赔，100%赔付），意外住院津贴50元/天，份数限制，同一被保险人限购3份，多投无效。原告打印的《互联网短险销售电子保险凭证》载明：产品名称为700度10+1综合意外保障计划一，保险期间自2017年2月14日0时至2018年2月13日24时止，投保人、被保人均为原告。保险责任：1、《国寿绿洲意外伤害保险（2013版）》，意外伤害/伤残保险金额100000元；2、《国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险》，意外伤害医疗保险金额10000元；3、《国寿附加绿洲意外住院定额给付医疗保险》，意外伤害住院津贴保险金额9000元（标准50元/天，最高赔付180天）。特别约定：1、《国寿绿洲意外伤害保险（2013版）》、《国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险》、《国寿附加绿洲意外住院定额给付医疗保险》经国家保险监督管理委员会核准备案，详细内容请见该条款。2、意外伤害医疗：被保险人因意外伤害事故在二级以上（含二级）公立医院或保险公司认可的其他医疗机构诊疗，在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，对其余额按100%给付。3、意外伤害住院津贴：被保险人因意外伤害事故在二级以上（含二级）公立医院住院诊疗，给付日住院津贴50元/天，每次住院给付限90天，每个保单年度累计给付限180天，因相同原因再次住院间隔不超过30天的，视为同一次住院。4、本产品特别年龄为30天-70周岁。5、本产品同一被保险人限购3份，多投无效。“贴心宝”大众救援服务卡服务凭证号分别为：11084035、11084036，持卡人为原告，联系电话137××****×8，该手机号码的所有人为证人苑某，电子邮箱为565×××＠ｑｑ.ｃｏｍ，该邮箱所有人为一女士。对于投保过程，原告提供证人苑某到庭作证，证人苑某作证称，其向原告推销保险卡，原告同意购买，证人将原告的身份证拍照并收取每份保险100元，后证人将原告身份证照片及部分款项交付日照市的女士，即上述qq邮箱的女士，由该女士在电脑操作后告诉证人已经投保并激活，之后，证人苑某将二份服务卡交给原告，称已经投保、激活。2017年2月22日17时30分许，原告驾自行车行驶至山东省日照市山海天旅游度假区太公岛后卞庄村北侧路口时，与迟名磊驾驶的鲁Ｌ×××**号牌小型轿车发生交通事故，致两车受损、周海光受伤。该事故经日照市公安局交通警察支队山海天旅游度假区大队认定，作出第S02053号道路交通事故认定书（简易程序），认定迟名磊承担事故的全部责任。事故发生后，经山东省日照市东港区人民法院委托，日照方正法医司法鉴定所作出[2017]法医鉴字第361号鉴定意见书，原告损伤构成X级伤残。原告主张依据山东省农村居民人均年收入15118元，十级伤残的赔偿金为15118元/年×20年×10%=30236元；原告住院9天，按保险合同约定住院津贴50元/天，住院津贴为450元。因原告投保二份保险，故伤残赔偿金为60472元，住院津贴为900元，合计61372元。本院认为，原、被告签订保险合同是双方真实意思表示，且该保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，故保险合同成立并生效。在保险期间内，原告发生交通事故，致身体收到伤害，被告作为保险人应当按照保险合同约定承担保险责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，允许保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款进行提示和明确说明，但提示和说明义务是保险人应当主动履行的义务，而不是基于投保人请求才被动产生，投保人只有主动点击才会出现保险格式条款，并不符合《中华人民共和国保险法》规定的履行了提示与说明义务。且在本案中原告本人没有亲自激活的情况下，被告无法证明原告看到了投保单上的提示和免责条款，也未提供其他证据证明曾提示原告注意免责条款。根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同的免责条款只有在保险公司对投保人尽到提示和明确说明义务后才能生效，否则保险公司不能以免责条款拒绝理赔。故对于被告辩称的十级伤残按10%的比例给付赔偿金的辩称本院不予支持。原告的主张未超出保险合同约定的保险限额，应予支持。综上所述，原告的请求本院予以支持；被告辩称的理由不充分，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十二条、第十三条第一款规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司于判决生效后十日内向原告周海光支付保险赔偿金61372元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计667元，由被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  范军二〇一九年十二月二十三日法官助理李丛蕙书记员苗壮