太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初5125号   原告：中信银行股份有限公司太原分行，住所地：太原市府西街**王府大厦****。   负责人：程普升，职务：行长。   委托诉讼代理人：薛云秀，山西晋阳律师事务所律师。   委托诉讼代理人：武丽霞，山西晋阳律师事务所律师。   被告：李风梅，女,1968年7月21日出生。   被告:阎玉章，男，1955年12月26日出生。   原告中信银行股份有限公司太原分行（以下简称中信银行太原分行）与被告李风梅、被告阎玉章金融借款合同纠纷一案，本案于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行太原分行的委托诉讼代理人薛云秀、武丽霞，被告李风梅、被告阎玉章到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告中信银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告共同偿还截止2019年8月20日的贷款本金640000.55元，利息12462.31元，罚息460.59元,复利153.53元,共计653076.98元及自2019年8月21日起至实际偿还之日止按《中信银行个人借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；2、判令原告对被告位于太原市并州南路43号第161幢1单元17层1702号抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令二被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费、公告费等全部费用。   事实与理由：2015年3月20日,原告与被告李风梅签订编号为(2015)并银房贷字第312625号《中信银行个人借款合同》(以下简称合同)。合同约定：李风梅因购房向原告借款97万元人民币,贷款期限为120个月,自2015年3月20用起至2025年3月20日止。约定贷款年利率为5.9%，合同履行期间,贷款利率的调整采取浮动利率;还款方式为按月等额本息还款法。还款日为每月21日。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，该笔借款用途为被告李风梅因向山西合生帝景建设有限公司(以下简称合生帝景)购买位于太原市并州南路43号第161幢1单元1702号房屋而支付购房款,合同项下的贷款,被告李风梅委托并授权原告采用受托支付的方式将贷款划入合生帝景的账户;合同约定被告李风梅逾期或未按约定的金额归还贷款本息,原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利,有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期,要求被告李风梅立即偿还全部贷款及相应利息或依法处分抵押房产并优先受偿。2019年3月办理了晋(2019）太原市不动产证明第0011386号不动产登记证明,不动产权证号:晋(2018)太原市不动产权第XXXX号。为保证借款的偿还，李风梅的配偶被告阎玉章于2015年3月12日在中信银行个人借款申请表上签字确认。合同约定,发生争议时，由原告住所地人民法院管辖。2015年3月20日原告与李风梅签订编号为(2015)并银房信最字第312625号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》,合同约定:李风梅自愿以其享有所有权的太原市并州南路43号第161幢1单元1702号房产作为抵押物，为本合同项下担保的债权提供最高额抵押担保，合同第6.5条约定了最高额抵押担保范围。上述合同签订后,原告依约于2015年3月20日履行了贷款97万元的发放义务。2019年8月20日起李风梅已经累计4期没有按合同约定偿还借款本息,原告依约向其宣布本合同项下的贷款提前到期。截止2019年8月20日的贷款本金640000.55元,利息12462.31元,罚息460.59元,复利153.53元。被告阎玉章是被告李风梅的配偶,本合同项下的借款发生在夫妻关系存续期间,理应与李风梅承担共同还款责任。原告为维护合法权益，现依法起诉,恳请人民法院能支持原告的全部诉讼请求。   被告李风梅辩称，原告所述属实，2015年3月20日确实在中信银行贷款，贷款后一直按期还款，在2019年4月21日时就没有再还过款，由于我前夫阎玉章一直在外赌博，导致我无法归还银行贷款。我与阎玉章在太原市小店区法院判决离婚，判令所有外债均归我，双方之前还有贷款，共同财产位于并州路的房产已被告法院查封，现没有能力偿还原告的贷款。   被告阎玉章辩称，太原市小店区人民法院于2019年9月29日作出（2019）晋0105民初3734号民事判决书，该判决准予离婚，位于小店区二营盘街合生御龙小区********房屋归李风梅所有，所有债权债务也归李风梅，我不承担还款义务。   本院经审理认定事实如下：2015年3月20日，原告与被告李风梅签订编号为（2015）并银房贷字第312625号《中信银行个人借款合同》，约定：被告李风梅向原告借款97万元，贷款用途购买位于太原市并州南路43号第161幢1单元1702号房屋，贷款期限120个月，自2015年3月20日起至2025年3月20日止；贷款年利率为5.9%，合同履行期间,贷款利率的调整采取浮动利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款发放方式为原告将贷款金额97万元划入山西合生帝景建设有限公司账户，账号为×××，贷款方式为抵押加阶段性保证；被告李风梅逾期或未按约定的金额归还贷款本息,原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利,有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期；原告为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告李风梅承担。同日，原告与被告李风梅签订编号为(2015)并银房信最字第312625号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：被告李风梅拟向原告申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，授信额度97万元，授信期限从2015年3月20日起至2025年3月20日止，被告李风梅以其位于太原市并州南路43号第161幢1单元1702号房产为上述合同项下形成的债权提供最高额抵押担保；本合同项下最高额抵押担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金即实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述合同签订后,原告依约于2015年3月20日发放借款97万元，并出具《个人借款凭证（借据）》。借款到期后，被告李风梅未按约偿还借款本息,截止2019年8月20日的贷款本金640000.55元,利息12462.31元,罚息460.59元,复利153.53元，共计653076.98元。   2019年3月原告办理了抵押权登记，取得上述房产抵押权，抵押权证号为：晋(2019）太原市不动产证明第0011386号。   另查明，山西省太原市小店区人民法院于2019年9月29日作出（2019）晋0105民初3734号民事判决，判决准予被告阎玉章与被告李风梅离婚，双方共有位于太原市小店区二营盘街合生御龙小区A座1单元17层2号房屋归被告李风梅所有，该房未还贷款由被告李风梅负责偿还，该判决已于2019年10月31日发生法律效力。2019年11月20日太原市小店区人民法院作出（2019）晋0105民初3734号民事裁定书，裁定：“判决书全文中的“太原市小店区二营盘二营盘街合生御龙小区A座1单元17层2号房屋”均应改为“太原市小店区并州南路43号161幢1单元17层1702号房屋”原、被告双方对上述情况均予认可。   上述事实，有原告营业执照、被告身份信息、《中信银行个人借款申请表》、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《个人借款凭证（借据）》、《商品房买卖合同》、收据、不动产登记证明、还款明细、（2019）晋0105民初3734号民事判决书、民事裁定书及开庭笔录等在卷佐证。   本院认为，原告中信银行太原分行与被告李风梅签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应依约履行各自的义务。涉案借款合同签订后，原告依约向被告李风梅履行了放款义务，被告李风梅未按合同约定及时履行还款义务，其行为已构成违约，故原告要求被告李风梅归还贷款本息，本院予以支持。被告李风梅以其位于太原市并州南路43号第161幢1单元17层1702号房屋为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。故，原告对该涉案房屋有优先受偿权。太原市小店区人民法院作出的（2019）晋0105民初3734号民事判决中，判令准予被告阎玉章与被告李风梅离婚，涉案房屋归于被告李风梅所有，该房未还贷款亦由李风梅承担，故，被告阎玉章对此借款不应承担偿还责任。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：   一、被告李风梅于本判决生效之日起十日内，偿还原告中信银行股份有限公司太原分行借款本金640000.55元，利息12462.31元,罚息460.59元,复利153.53元，共计653076.98元（截止2019年8月20日），及自2019年8月21日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计付）；   二、如被告李风梅不能按照上述期限履行还款义务,则原告中信银行股份有限公司太原分行有权就被告李风梅抵押的位于太原市并州南路43号第161幢1单元17层1702号房屋予以折价或申请拍卖、变卖，所得价款由原告中信银行股份有限公司太原分行优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告李风梅所有，不足部分由被告李风梅继续清偿；   三、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取5165元（原告已预交），由被告李风梅负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 吴松     二〇一九年十二月十一日   书记员 尉婷   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。