江苏省睢宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0324民初7651号 原告：高玉新，男，1968年8月12日生，汉族，住江苏省睢宁县。 原告：沈云侠，女，1967年5月17日生，汉族，住江苏省睢宁县。 原告：高睿晗，女，2018年2月4日生，住江苏省睢宁县，余项不详。 法定代理人：付某，女，1989年7月10日生，汉族，住江苏省睢宁县，系高睿晗母亲。 三原告共同委托诉讼代理人：方强、李静，江苏千秋业律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司睢宁支公司，统一社会信用代码913203247035916281，住所地江苏省睢宁县府前西路**。 负责人：郭刘阳，该公司经理。 委托诉讼代理人：苗苏川、史再静，江苏盈灿律师事务所律师。 原告高玉新、沈云侠、高睿晗与被告中国人寿保险股份有限公司睢宁支公司（以下简称人寿保险睢宁支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，于同年12月6日公开开庭进行了审理。原告沈云侠及三原告的共同委托诉讼代理人李静、方强，被告人寿保险睢宁支公司的委托诉讼代理人苗苏川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高玉新、沈云侠、高睿晗向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金10万元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年8月25日，案外人徐州成宇工贸有限公司以其17名员工为被保险人从被告处购买国寿绿洲团体意外伤害保险（每人保额为10万元）、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（每人保额为1万元）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（每人保额为9000元），保险费共2652元，保险期间均为1年。2018年10月19日，被保险人之一的高帅在骑摩托车下班途中意外摔倒后不治身亡。事故发生后，原告及时向被告报告事故并且要求被告支付相应的身故保险金，遭到拒赔。为维护原告的合法权益，故提起本案诉讼。 被告人寿保险睢宁支公司辩称，对高帅作为被保险人在被告处投保的事实没有异议，但在本次诉讼前，原告未向被告申请理赔，也未提交任何书面材料；原告未提供被保险人高帅所驾驶的车辆有合法的驾驶证，原告及投保人未向被告、事故处理部门报告或提供任何能够证明保险事故发生的原因、性质的材料。依照保险法第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，由于原告及投保人原因导致本次保险事故的发生原因、性质及被保险人是否存在无证驾驶、驾驶证有无脱审、是否存在酒驾、醉驾、毒驾等情况，均无法查实，因此，被告不应承担保险赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：原告高玉新、沈云侠系死者高帅的父母，原告高睿晗系高帅女儿。2018年8月25日，案外人徐州成宇工贸有限公司在被告人寿保险睢宁支公司投保了“国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）”，每人保额10万元，保险期间1年，高帅系被保险人之一。该保险条款第五条保险责任约定：在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日因该意外伤害导致身故的，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止；第六条责任免除条款约定：因下列情形之一，导致被保险人身故、伤残或烧伤的，本公司不承担给付保险金的责任：……五、被保险人斗殴、醉酒、服用、吸食或注射毒品；六、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；七、被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限。 2018年10月20日，被保险人高帅被发现驾驶摩托车摔伤在路边，经路人报警送入睢宁县人民医院救治，后于当天转入徐州市中心医院，入ICU抢救治疗，行脑血肿清除手术，10月23日又行颅穿刺手术，10月31日治疗无效出院，11月1日死亡，11月6日火化。火化证载明，死亡原因为经睢宁县公安局高作镇派出所证明为：“骑摩托车倒在路边死亡”。 另查明，在该保险投保单投保人及被保险人声明处载明：“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务，投保单位已仔细阅知，理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确认无欺瞒。上述一切陈述及本申请将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分，如有不实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。……”。“投保人或授权人签字”落款处有“邹成”签名，“投保人”签章处加盖有“徐州成宇工贸有限公司”的印章。庭审中，徐州成宇工贸有限公司的法定代表人邹成及其妻子周某,4出庭陈述：上文中“邹成”的签名系被告保险业务员赵佳伟代签，“徐州成宇工贸有限公司”印章也系赵佳伟所盖。赵佳伟在销售涉案保险时，未曾交付保险条款，也未告知二人或者各被保险人免责条款、保险合同及投保说明，也未提示可以网上下载保险条款；在高帅死亡后，邹成曾向睢宁县高作镇派出所报案，周某,4曾向赵佳伟报出险。庭审中，原告提供了周某,4与赵佳伟的通话录音，录音中，赵佳伟认可“邹成”签名系其所签，并表明无证驾驶、酒驾等免责条款不用说。 上述事实，有原、被告的当庭陈述，户口簿、出生医学证明、电子保险单、火化证、出院记录、电话录音、投保单、保险条款、投保说明、证人证言等证据在卷证实，本院依法予以确认。 本案的争议焦点为：被告人寿保险睢宁支公司能否以涉案保险合同的免责条款免除赔偿责任。 本院认为，案外人徐州成宇商贸有限公司与被告人寿保险睢宁支公司订立的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，内容未违法法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被保险人高帅在保险期间内因意外死亡，被告人寿保险睢宁支公司应当按照保险合同的约定，承担保险责任。被告人寿保险睢宁支公司辩称本案适用涉案保险免责条款，对此本院不予采信，理由如下：根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，保险公司对保险合同中的免责条款必须向投保人尽到提示和说明义务，否则该免责条款不发生效力。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以被保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”的规定，保险人将无证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车等法律、行政法规规定的禁止性情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仍应就该免责条款向投保人、被保险人履行提示义务，否则投保人、被保险人无法知悉违反该禁止性规定将导致保险人免责的后果。虽然投保单及投保说明上加盖了徐州成宇工贸有限公司的印章，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”规定，本案中，“邹成”的签名非其本人所签，如被告切实履行了相应义务，应同时保证公章、签名的统一性和真实性，结合邹成、周某,4的证人证言以及周某,4与赵佳伟的通话录音，本院认为，被告人寿保险睢宁支公司证明其履行提示义务的证据不充分，无法认定其尽到提示义务，故该免责条款对被保险人不产生约束力，被告应当按约承担给付意外身故保险金10万元的保险责任。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司睢宁支公司于本判决生效后十日内赔偿原告高玉新、沈云侠、高睿晗保险金10万元。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1150元，由被告中国人寿保险股份有限公司睢宁支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员 张园园 二〇一九年十二月三十日 法官助理 吴皓月 书 记 员 王茹婷 附：相关法律及司法解释条文 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。