昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初11253号原告浦彩月，女，汉族，1976年8月19日出生，身份证住址：云南省宣威市。委托代理人潘克、李玉平（实习），云南迈征律师事务所律师，特别授权代理。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司。营业场所：云南省昆明市穿金路197号A幢。负责人：和英姿，系该公司总经理。委托代理人向振宁，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告浦彩月诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日受理后，依法组成合议庭，于2019年12月2日公开开庭进行了审理，原告浦彩月及其委托代理人潘克、李玉平，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司的委托代理人向振宁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付金诺人生重大疾病保险保险金500000元；2、判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月18日原告向被告投保了每期保险费为19000元，保险金额为500000元的金诺人生重大疾病保险（2018版）保险。合同签订后原告与当日向被告支付了首期保险费，保险合同于2018年9月19日生效。2019年6月原告因骑电动车摔伤，在宣威市中医院检查时发现异常，后到昆华医院进一步检查确诊为甲状腺癌。原告患病后及时向被告申请理赔，被告于2019年8月16日向原告出具了理赔决定通知书，以投保人故意不履行告知义务，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费为由终止了保险合同，不退还保险费也不支付保险金。2019年9月18日被告又收取了2019年9月18日至2020年9月18日的保险费19000元，原告不知晓自己患有疾病，不存在故意不履行告知义务的情形，并且被告在作出理赔决定通知书，终止合同拒赔后，又向原告收取保险费，原告认为保险合同继续生效，被告依法应当承担给付保险金的责任。被告辩称：我方认为原告在投保时未履行如实告知义务，且投保前原告向多家保险公司进行投保，投保时原告已经确诊患癌但是仍然未向我方公司履行告知义务；投保人具有故意隐瞒相应疾病的情况，在2018年8月-9月间原告向十余家保险公司投保，保额共计400多万元，保险费年缴13万元,且为投保人经办的业务员均与投保人存在亲属关系,明显不符合常理；投保人行为已经严重影响我方是否同意承保，根据法律规定我方不承担法律责任，请求法院驳回原告诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了中国太平洋保险股份有限公司个人人身保险保险单，云南省第一人民医院出院记录，中国太平洋保险股份有限公司理赔决定通知书，五华区人民法院调查令（回执），中国建设银行个人账户支出交易明细。被告提交了《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》，《个人人身保险投保单》，《中国太平洋保险股份有限公司金诺人生重大疾病保险（2018年版）条款》，《新契约回访结果》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》，《理赔访谈笔录（业务员展示）》，医院检查报告单两份。原被告双方对证据的真实性均无异议，对部分证据的证明目的不予认可，是否能证实各自的主张，本院将结合案件事实，予以综合评判。综合上述证据及原被告双方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：原告浦彩月向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司投保一份“金诺人生重大疾病保险”（2018版），保单号220081808660324，被保险人为浦彩月，保险期间自2018年9月19日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（20次交清），每期保险费19000元，投保份数50份，保险金额500000元。保险条款约定若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本合同约定的重大疾病，或本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生合同约定的重大疾病，按合同基本保险金额给付重大疾病保险金，合同终止。订立合同时，保险人应向投保人明确说明合同的条款内容，对保险条款中免除责任的条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。故意不履行如实告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险费。投保单的告知事项中，在除本公司产品外，是否已购买或正在申请其他保险公司的人身保险合同？若“是”，请详述公司名称、险种、保险金额、申请或购买日期，及是否患有甲状腺疾病的选项中，被保险人均选择“否”。合同还对其他权利义务进行了约定。合同订立后，原告按合同约定交纳了第一期保险费19000元。2019年7月1日至2019年7月8日，原告在云南省第一人民医院住院手术治疗，被诊断为左侧甲状腺恶性肿瘤。原告向被告申请理赔，被告于2019年8月16日作出理赔决定通知书，依据《保险法》第十六条，不承担保险合同保险金给付责任，不退还保费，终止保险合同。在庭审中另查明：2018年5月11日原告参加中国人民人寿保险股份有限公司组织的在宣威立康医院的甲状腺检查，检查结果为甲状腺双侧叶结节。根据五华区法院出具的调查令，宣威立康医院回复，根据保险公司要求，图文报告交予工作人员。2019年1月11日原告在宣威市第二人民医院进行彩超检查，甲状腺检查结果为甲状腺内多个团块（考虑：结节性甲状腺肿，其它性质待查）。2019年9月18日原告向被告缴纳了第2期的保险费19000元。原告当庭陈述其向11家保险公司投保了各种保险，缴纳的保险费来源于其出让土地的收入。原被告双方争议的焦点是：1、原告是否履行如实告知义务；2、被告是否应履行给付保险金的义务。一、针对第一个问题，原告认为其并不知晓患有甲状腺疾病，2018年5月11日的体检结果是直接交给了保险公司，并未告知原告，直到2019年1月检查时才知道的，后就及时到昆明医院治疗。已向其他保险公司投保的情况，投保时没有询问，其就没有陈述。被告认为，原告未如实告知其患有甲状腺方面的疾病，对于2018年的体检被告自己应知道结果。其也未告知已向其他保险公司投保的情况。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。首先，根据庭审举证质证可以证实2018年5月11日的体检是中国人民人寿保险股份有限公司组织的，体检结果由医院直接交给了保险公司，并未交给原告，原告对体检结果并不知晓。《保险法》规定的如实告知义务，其前提应是投保人或被保险人知晓而未履行告知义务，对于不知晓的内容不存在告知义务。被告认为原告对自己的体检结果应当知晓，此次体检是其他保险公司组织，并非原告自己进行，结果也未交给原告，原告不知晓也属常理，且原告在2019年因甲状腺疾病住院治疗，最终才确定是甲状腺恶性肿瘤，如原告早知自己的疾病状况，一年之后才治疗也不符合常理。故对于甲状腺方面的疾病，原告在投保时并不知晓，不存在要履行如实告知义务。其次，对于向其他保险公司投保的情况，原告在向被告投保时已向其他保险公司投保过，该问题列在投保单基本告知事项的第一项，原告陈述投保时业务员没有询问，但原告在投保单上签字确认，对于投保单上记载的内容负有阅读了解并如实告知的义务，但原告并未履行其义务，确实存在未如实告知在其他保险公司投保的情况。二、针对第二个问题，原告认为被告拒绝理赔无事实和法律依据，且被告在作出拒赔通知书后又收取了原告的保费，表明被告继续履行合同。被告认为，原告未履行如实告知义务，根据《保险法》第十六条的规定，被告有权解除合同，不承担给付保险金的责任并不退还保费。作出拒赔通知后又收取原告的保费是因为原告未办理解除合同的手续，系统没有变更，不代表被告继续履行合同。本院认为，首先，《华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。被告拒赔并不退还保费，认为原告是故意不履行如实告知义务，如前所述，原告确实存在未如实告知在其他保险公司投保的情况，但法律并未禁止在多家保险公司投保，且被告在投保单或保险条款中并未提示在多家保险公司投保对原告向被告的投保会带来怎样的影响或后果，况且在多家保险公司投保的事实被告终会知道，原告无需故意隐瞒。其次，被告作出拒赔通知，已明确表示解除合同，不予支付保险金，在其后又收取了原告的下一期保费，被告认为是原告未办理解除手续，系统未变更自动收取的。本院认为，正是基于原告不同意解除合同才引发的本案诉讼，收费系统是被告自己建立使用的，如何变更如何管理应由被告自行处理，被告却将系统未变更的责任推由原告承担，要求原告不同意解除合同还要办理解除合同的手续，无事实和法律依据，其抗辩理由不能成立。被告作出拒赔在前，收取保费在后，从法律后果上看，其后一个行为已经改变了前一个行为，收取保费表明被告愿意继续履行合同，故双方之间的保险合同并未解除，应继续履行。原告所患疾病属于保险责任，被告应给付保险金。原告作为受益人，要求被告支付重大疾病保险保险金500000元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告浦彩月重大疾病保险金500000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8800元由被告承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为两年。审 判 长  陈 娜人民陪审员  袁幼青人民陪审员  卞英丽二〇一九年十二月十九日书 记 员  赵娴珺