广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初5370号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，地址：英德市。法定代表人：黄日明，职务：董事长。委托代理人：巫建华，焦晓妍，系该公司员工。被告：潘乐，女，1987年10月31日出生，汉族，住清远市清城区。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告潘乐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告广东英德农村商业银行股份有限公司的委托代理人巫建华到庭参加诉讼。被告潘乐经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还借款本金人民币490708.67元，利息、罚息7516.56元（暂计至2019年9月9日），本息合计498225.23元,2019年9月9日后的利息按借款合同约定计至本金还清为止；二、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告名下坐落于清远市清城区******【粤（2017）清远市不动产权第******号，建筑面积为78.95㎡】享有优先受偿权；四、本案诉讼费及原告为实现债权的其他相关费用由被告承担。事实与理由：2017年8月30日，原告与被告签订合同编号为100***********的《个人购房按揭借款合同》，被告向原告借款人民币500000元用于购买位于清远市清城区******的房产。借款期限为29年，自2017年8月30日起至2046年8月29日止。借款利率按浮动利率执行，以实际借款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮25%计息。如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按次年1月1日生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整。借款本息偿还方式为等额本息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。被告以其名下位于清远市清城区******【粤（2017）清远市不动产权第******号，建筑面积为78.95㎡】为其借款提供抵押担保，并已办理抵押登记。上述抵押的担保范围为合同编号为100***********的《个人购房按揭借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费等）。原被告签订合同后，原告依合同约定于2017年9月21日向被告发放了借款500000元。按照《个人购房按揭借款合同》、《借款借据》约定，借款人还款方式为等额本息，但2019年12月19日被告已初次出现拖欠本金的情况，到目前为止拖欠贷款本金1756.34元，利息7516.56元（暂计至2019年9月9日）。原告认为，被告潘乐的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。被告应为其自身的违约行为向原告承担违约责任，立即清偿到期全部借款本息并支付由此发生的相关费用。原告对被告的抵押财产依法应享有优先受偿权。综上所述，原告为维护合法权益，依据相关法律法规的规定，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。原告广东英德农村商业银行股份有限公司为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、被告身份证复印件、婚姻证明复印件，证明被告的主体适格；二、个人购房按揭借款合同，证明原告与被告之间存在合法有效的借款合同关系；三、房地产权证、他项权证，证明本案的房产抵押担保已办理相关抵押登记，原告对抵押财产有优先受偿权；四、借款借据，证明原告已向被告发放贷款；五、账户贷款明细，证明被告违约及其拖欠原告本息情况；六、主张权利授权及送达地址确认书，证明原告授权被授权人在权利人主张权利所有文件上的签收均视为原告本人签收。被告潘乐在其举证期限内未提供任何书面证据亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2017年8月30日，原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原称英德市农村信用合作联社）与被告潘乐签订编号为100***********的《个人购房按揭借款合同》，被告向原告借款人民币500000元，用于购买位于清远市清城区******的房产，借款期限为29年，自2017年8月30日起至2046年8月29日止。借款利率按浮动利率执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮25%计息。如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按次年1月1日生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整。借款本息偿还方式为等额本息偿还法。合同中约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。被告以其名下位于清远市清城区******【粤（2017）清远市不动产权第******号，建筑面积为78.95㎡】的房产为其借款提供抵押担保，并已办理抵押登记【不动产登记证明号：粤（2017）清远市不动产证明第******号】。上述抵押的担保范围为合同编号为100***********的《个人购房按揭借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。原被告签订合同后，原告依合同约定于2017年9月21日向被告发放了借款500000元。但被告没有按照约定还款，至2019年9月9日已拖欠贷款本金1756.34元及应付利息7516.56元未还。为此，原告于2019年10月18日向本院诉请处理，本院受理本案后，被告潘乐经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。上述事实，有原告广东英德农村商业银行股份有限公司向本院提交的证据以及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原称英德市农村信用合作联社）与被告潘乐签订的《个人购房按揭借款合同》均系双方平等协商一致的意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，且抵押权已依法办理了抵押登记手续，均应认定为有效。原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原称英德市农村信用合作联社）已按约定履行了发放借款的义务，被告潘乐未能按约定偿还借款本金和利息，至2019年9月9日已拖欠贷款本金1756.34元及应付利息7516.56元未还，其行为已构成违约，原告按约定有权要求被告潘乐一次性偿还剩余借款本金，并要求被告潘乐支付利息及罚息。被告潘乐以其名下位于清远市清城区******【粤（2017）清远市不动产权第******号，建筑面积为78.95㎡】的房产为上述借款提供抵押担保并已办理抵押登记【不动产登记证明号：粤（2017）清远市不动产证明第******号】，原告主张对被告潘乐的抵押财产在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内享有优先受偿权，理据充分，本院依法予以支持。被告潘乐经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告潘乐于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金490708.67元及应付利息、罚息（应付利息、罚息按其双方签订的《个人购房按揭借款合同》约定的计算方式计算）；二、原告广东英德农村商业银行股份有限公司对被告潘乐的位于清远市清城区******房屋【粤（2017）清远市不动产权第******号，建筑面积为78.95㎡】，在抵押担保的上述债务的范围内经依法折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4386.69元和保全费3011.13元，由被告潘乐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  温福彦二〇一九年十二月十日书记员  莫龙先附英德市人民法院标的款帐号情况：户名：英德市人民法院开户行：中国银行清远英德和平中路支行帐号：713********请在汇款单的备注一栏注明案件的案号，否则无法认定案号，无法入账。附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。