茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0902民初4615号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市*******。负责人：谢创江，行长。委托诉讼代理人：郑燕，广东法申律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈嘉雯，广东法申律师事务所实习律师。被告：杨一剑，男，汉族，1983年11月22日出生，住广东省茂名市茂南区***********，公民身份号码：440************079。被告：杨品正，女，汉族，1990年6月5日出生，住广东省茂名市茂南区***********。公民身份号码：440************888。原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告杨一剑、杨品正借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，因需公告送达转为普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司茂名分行委托诉讼代理人郑燕到庭参加诉讼；被告杨一剑、杨品正经庭前合法传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行提出诉讼请求：1、判决被告杨一剑偿还借款本金159653.35元及利息9538.12元、罚息1623.37元、复利390.06元共171204.9元(以上利息、罚息、复利计至2019年8月6日，自2019年8月7日至还清贷款本息之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算)给原告广发茂名分行；2、判决被告杨品正对被告杨一剑的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2014年1月14日，被告杨一剑因生产经营需要，签订一份《生意人卡(生意红)申请表》，向原告广发茂名分行申请个人信用贷款，上述申请表约定：(1)总申请贷款金额为50万元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月22日；(2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。被告杨品正作为被告杨一剑的配偶，也在该申请书上签字予以确认，并且出具了《借款人配偶同意贷款声明书》，自愿为被告杨一剑的本笔贷款承担连带债务清偿责任。随后，原告广发茂名分行审核通过了被告杨一剑的贷款申请，出具《个人信用贷款核准通知书》，贷款额度为30万元，依约向被告杨一剑发放了贷款。因被告杨一剑未能按期偿还借款本息，经原告广发茂名分行多次催讨仍未归还，截至2019年8月6日，被告杨一剑拖欠原告广发茂名分行借款本金159653.35元及利息9538.12元、罚息1623.37元、复利390.06元共171204.9元。原告广发茂名分行认为，被告杨一剑拖欠到期借款本息的行为已经构成违约，原告有权宣布被告的全部借款提前到期，要求被告杨一剑立即偿还全部借款本息。被告杨品正应对被告杨一剑上述债务承担连带清偿责任。为维护合法利益，特具状起诉至法院。被告杨一剑、杨品正不作答辩，举证期限内也不提供证据。经审理查明，2014年1月14日，被告杨一剑因生产经营需要，签订一份《生意人卡(生意红)申请表》，向原告广发茂名分行申请个人信用贷款。上述申请表约定：(1)总申请贷款金额为50万元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月22日；(2)贷款固定月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；(3)若借款人未依约还本付息或支付相关费用，则构成违约，原告广发茂名分行有权宣布借款部分或全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。被告杨品正作为被告杨一剑的配偶，在该申请书上签字予以确认，并且出具了《借款人配偶同意贷款声明书》，自愿为被告杨一剑的本笔贷款承担连带债务清偿责任。随后，原告广发行茂名分行审核通过了被告杨一剑的贷款申请，出具《个人信用贷款核准通知书》，贷款额度为30万元，依约向被告杨一剑发放了贷款。但被告杨一剑借到款后，却未能按期偿还借款本息，截至2019年8月6日，被告杨一剑尚欠原告借款本金159653.35元及利息9538.12元、罚息1623.37元、复利390.06元共计171204.9元未还。经原告催讨未果，致成纠纷。以上查明的事实,有当事人提供的身份证明、《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《广发银行零售贷款欠款明细》及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，一、《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》本案《生意人卡(生意红)申请表》等均为当事人真实意思表示，依法有效，双方应依约履行。被告杨一剑未能依约偿付借款本息，已构成违约。现原告广发银行茂名分行按约定宣布借款全部提前到期并要求借款人归还借款本息及相关费用，符合法律规定，本院予以支持。截止至2019年8月6日，被告杨一剑尚欠原告借款本金159653.35元、利息9538.12元、罚息1623.37元、复利390.06元共计171204.9元，被告应予偿还原告。依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”之规定，原告广发银行茂名分行主张的利息、罚息、复利等合计以不超过年利率24%为限。二、被告杨一剑与被告杨品正为夫妻关系，被告杨品正签署了《生意人卡(生意红)申请表》及《担保声明》，声明愿意承担连带债务清偿责任，现原告请求被告杨品正对被告杨一剑的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨一剑于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金159653.35元、利息9538.12元、罚息1623.37元、复利390.06元共计171204.9元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月6日，自2019年8月6日起至借款清偿日止的利息、罚息、复利按合同约定另计。以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）给广发银行股份有限公司茂名分行。二、被告杨品正对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1862元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告杨一剑、杨品正共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  吴永堂二〇一九年十二月二十五日书记员  吴茵茵附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿付的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿付。有能力偿付拒不偿付的，由人民法院判决强制偿付。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。