广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初22278号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914***********807Y。主要负责人：李小水，该分行行长。委托诉讼代理人：范凤娟，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：劳承杰，广东天地正律师事务所实习律师。被告：邓雪礼，男，1976年9月5日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，身份证号码440************030。被告：孔静仪，女，1979年7月18日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，身份证号码440************022。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告邓雪礼、孔静仪金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月29日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范凤娟、劳承杰，被告邓雪礼到庭参加诉讼，被告孔静仪经本院合法传唤无故未到庭。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓雪礼、孔静仪清偿原告贷款本金57755.77元及自2019年3月5日起至实际清偿之日止的贷款利息、罚息、复利[依据《自信卡（自信一贷）申请表》条款第二条约定，利息利率按固定利率执行，以月利率1.1%计息，罚息利率按贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，暂计至2019年7月15日止，拖欠利息1966.13元、罚息195.21元、复利37.18元，本息共计59954.29元）；2.判令邓雪礼、孔静仪向原告支付前期律师费1000元；3.本案诉讼费用由邓雪礼、孔静仪承担。被告辩称：对原告起诉的事实无异议，对金额有异议，对本金及利息不清楚，对利息及其他费用有异议，现暂时没有能力进行偿还；关于律师费由法院审查，希望不应我方承担；开始本人有向银行借款300000元，后来都是自己一个人分期偿还完毕，后来银行又说发放110000元的贷款，并要求被告孔静仪进行签名确认，但是被告孔静仪本身就不大愿意，款项也是本人一个人使用，不应由被告孔静仪承担责任；案涉贷款可循环额度是到2020年，但是原告未经本人同意也没有通知就把循环额度冻结了，并要求还钱。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邓雪礼提供的离婚证复印件，本院均予确认并在卷佐证。经审查，本院对双方无争议的关于贷款申请、发放、合同约定等事实予以确认。经审理，本院查明的事实如下：合同约定：根据原、被告所签《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定，贷款利率为固定利率，月利率1.1%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。授信额度110000元，额度有效期自2015年10月26日起至2020年10月26日止。还约定，借款人在原告处办理的任意一笔贷款出现逾期，原告有权暂时中止本额度，暂停额度项下贷款发放，待当借款人归还在原告处所有逾期款项之后再恢复执行，原告有权根据借款人的其他风险变化情形中止和恢复额度。原告有权根据借款人贷后的额度使用情况、征信状况或其他行为特征随时调整借款人的授信额度，无需另行与借款人签订协议。二、履约情况：原告依约于2017年9月11日向被告邓雪礼发放金额分别为60000元、50000元的两笔贷款，被告邓雪礼自2019年4月5日开始未按期足额还款。2017年9月8日原告通过中国人民银行征信系统进行贷后检查发现被告邓雪礼“在2017年新增3笔个人贷款”，“办理了5-6笔信用类小额贷款”，“综合评分低，每月供款压力大”，遂于2019年10月1日暂停额度。2019年5月10日，原告贷款检查，被告邓雪礼贷款“逾期35天，且已离开原工作单位，不配合贷后检查，建议暂停额度”。三、欠款情况：本案应诉材料于2019年10月23日送达被告邓雪礼，案涉贷款于该日全部提前到期。依据原告提供的《不良贷款起诉对帐单基本信息》及《广发银行零售贷款欠款明细》，截止至2019年11月4日，被告邓雪礼尚欠本金57755.77元、利息3689.49元、罚息994.02元、复利203.88元。四、律师费用：原告与广东天地正律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费基础费用1000元，特殊案件2000元。五、其他事项：被告邓雪礼、孔静仪系于2004年2月18日登记结婚，于2019年2月13日登记离婚。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。案涉《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系各方真实意思表示，且不存在无效及可撤销情形,受法律保护,各方应依约履行。关于违约责任。原告依约放款，被告邓雪礼未依约履行还款责任，构成违约，至于被告邓雪礼辩称的终止额度问题，双方对于额度的中止与调整已有明确约定，原告作为发放贷款的金融机构，有权利更有义务对贷款发放后的贷款使用情况、借款人的偿债能力等进行监管和审查，以保障贷款资金安全及贷款的回收。因此，原告在贷后审查发现被告邓雪礼还款压力大、偿债能力下降后暂停额度，即符合合同约定，亦不违法，故对于原告要求被告邓雪礼偿付贷款本息的主张，本院予以支持。被告邓雪礼相关抗辩意见，本院不予采纳。双方对于借款利息、逾期罚息、利息、复利均有明确约定，且罚息未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条中规定的50%的上浮上限，借款人邓雪礼应按合同约定向原告支付罚息、复利。但至合同到期日已以罚息利率计算罚息，原告要求被告支付至实际清偿之日止复利的主张，加重被告的负担，不符合公平原则，本院不予支持。关于律师费。案涉《自信卡（自信一贷）申请表》对律师费由借款人承担有明确约定，原告提供《委托代理合同》证实该部分费用的金额，虽未提供支付凭证证明该费用已实际支付，但考虑到该前期律师费确为原告为实现债权已产生的费用，为避免讼累，本院对原告该律师费的主张，予以支持。关于被告孔静仪的责任承担。根据原告提供的结婚证复印件、广发银行个人对账单，被告邓雪礼提供的离婚证复印件，案涉贷款均发放于两被告婚姻存续期间，且被告孔静仪在《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人配偶处签名确认，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，案涉贷款属于夫妻共同债务，对原告要求被告孔静仪承担共同还款责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告邓雪礼、孔静仪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金57755.77元及利息（至2019年11月4日的利息为3689.49元，罚息为994.02元，复利为203.88元，此后以尚欠本金为基数，按年利率17.16%的罚息利率计算罚息至实际清偿日止）；被告邓雪礼、孔静仪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元;驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费662元，财产保全费511元，合计1173元，由被告邓雪礼、孔静仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇一九年十一月二十六日书记员 李展云