内蒙古自治区包头市中级人民法院民事判决书（2019）内02民终2883号上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司。法定代表人：耿君彩。委托诉讼代理人：郭文斌，内蒙古硕达律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵强，内蒙古硕达律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：包头市健海商贸有限公司。法定代表人：贾燕。委托诉讼代理人：刘建飞，该公司监事。被上诉人（原审被告）：贾燕，女，1981年3月2日出生。委托诉讼代理人：刘建飞。原审被告：刘建飞，男，1980年8月18日出生。上诉人创金天地投资有限公司因与被上诉人包头市健海商贸有限公司、贾燕、原审被告刘建飞民间借贷纠纷一案，不服包头市青山区人民法院（2019）内0204民初1103号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人创金天地投资有限公司的委托诉讼代理人郭文斌，被上诉人贾燕的委托诉讼代理人刘建飞，原审被告刘建飞，被上诉人包头市健海商贸有限公司的委托诉讼代理人刘建飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。创金天地投资有限公司上诉请求：1.撤销内蒙古自治区包头市青山区人民法院（2019）内0204民初1103号民事判决；2.改判包头市健海商贸有限公司、贾燕、刘建飞支付借款本金3199795.26元、利息13812.5元及32825元违约金；3.判决贾燕对包头市健海商贸有限公司的全部还款义务承担连带清偿责任。4、一、二审诉讼费、公告费由包头市健海商贸有限公司、贾燕承担。主要事实和理由：1.轻易科技有限公司与包头市健海商贸有限公司订立借款服务合同，并成为轻易贷网络借款平台，2018年1月10日，包头市健海商贸有限公司通过轻易贷网络借款中介平台向胡加宁、马淑琴、齐培英等人借款325000元，贾燕为该借款提供连带责任担保，包头市健海商贸有限公司借款逾期后，胡加宁、马淑琴、齐培英等将借款债权325000元转让给创金天地投资有限公司投资有限公司，创金天地投资有限公司投资有限公司取得债权后，有权要求包头市健海商贸有限公司、贾燕偿还借款。包头市健海商贸有限公司、贾燕辩称，没有收到胡加宁、马淑琴、齐培英等人的出借款325000元，不认识这些人，创金天地投资有限公司以债权转让的方式变相从事发放贷款获取高额利息和相关费用，以合法形式掩盖非法目的具有明显反复性、经常性和盈利性的金融借贷行为，扰乱金融秩序，损害社会公共利益，创金天地投资有限公司的行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。故包头市健海商贸有限公司与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》、包头市健海商贸有限公司、贾燕与轻易科技有限公司签订《借款及担保协议》、《担保函》及《债权转让协议》合同无效，驳回创金天地投资有限公司诉讼请求。刘建飞述称，同意包头市健海商贸有限公司、贾燕答辩意见。一审法院认定事实：2017年6月29日，轻易科技有限公司作为平台方，与借款人包头市健海商贸有限公司签订《借款服务合同》。同日，轻易科技有限公司作为出借人又与包头市健海商贸有限公司、贾燕签订《借款及担保协议》、《担保函》。原告称被告通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款325000元，期限为180天。三被告认可签字及公司盖章，但不认可收到上述借款。一审法院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。原告虽提供借款服务合同、借款及担保协议书、担保函等证据，三被告亦认可借款服务合同、借款及担保协议上的公章、签字捺印为三被告签署，但被告不认可借款实际发生。原告仅提供轻易贷平台出让信息截图无法证明借款已转入被告包头市健海商贸有限公司轻易贷会员账户。原告负有举证责任，进一步证明借款已转入指定平台及账户。故原告的诉讼请求依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告创金天地投资有限公司的诉讼请求。案件受理费7710元，原告创金天地投资有限公司投资有限公司已预交，由原告负担。二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。另查明，包头市健海商贸有限公司、贾燕、原审被告刘建飞提交证据一：创金天地投资有限公司、轻易科技公司、垫富宝公司、创金天地投资有限公司法人耿君彩的工商、电话地址、注册、信用、财务信息，关联公司查询、个人信用查询、对外投资与任职查询，创金天地投资有限公司风险信息；巧创集团、盛荣投资集团相关材料，《网贷天眼》网贷咨询-轻易贷实控人李勇会,现轻易贷官网呈现关闭状态；证据二：中国人民银行政务公开行政执法信息行政审批公示；证据三：各地与创金天地投资有限公司相关的六个案例一份，上述证据证明创金天地投资有限公司违法变相从事发放贷业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。本院认为，创金天地投资有限公司提供轻易贷平台出让信息截图无法证明借款已转入轻易贷会员包头市健海商贸有限公司账户且创金天地投资有限公司提供的证据不足以证明其已合法受让取得涉案债权，故创金天地投资有限公司的诉讼请求依据不足，本院不予支持。另外，从创金天地投资有限公司在我市及全国各地涉及的诉讼案件来看，创金天地投资有限公司通过轻易贷平台出借款项具有经常性、经营性、对象不特定等特征，但创金天地投资有限公司的经营范围并不包含发放贷款业务。创金天地投资有限公司通过网络平台出借款项的行为，与现实中非金融机构和其他组织进行的偶发性、临时性对外贷款活动存在差异。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项的规定,应当认定轻易科技有限公司与包头市健海商贸有限公司签订的《借款服务合同》无效；轻易科技有限公司与贾燕签订的《借款及担保协议》无效；故创金天地投资有限公司受让的债权亦无效。包头市健海商贸有限公司、贾燕、原审被告刘建飞提交的证据符合有关法律规定，本院予以采信、支持。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律不当，但裁判结果正确，应予维持。故对创金天地投资有限公司的上诉请求不予支持。依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7710元，由创金天地投资有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘兴平审判员 王志刚审判员 赵艳敏 二〇一九年十二月二十七日书记员 祁鑫源附：相关法律规定《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。