广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初1263号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：周小英，女，汉族，1984年3月22日出生，住广西兴安县。 被告：王全有，男，汉族，1982年9月13日出生，住广西兴安县。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告周小英、王全有借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝到庭参加了诉讼。被告周小英、王全有经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告于2011年11月11日签署的《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》（编号：2011年桂中银零个房贷字第××号）；2、被告向原告偿还贷款本金148674,46元（其中，拖欠本金3864.58元、未到期本金金额144809.88元）、应收利息3932.85元、拖欠本金罚息73.36元、应收利息罚息74.67元（利息及罚息按上述《楼宇抵押借款合同》约定暂计至2019年2月20日，此后按上述约定计算至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费7374元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计160129.34元；3、原告对位于桂林房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实和理由：2011年10月8日，二被告共同向原告出具《个人购房借款申请表》、《声明》、《承诺书》，向原告申请借款187000元，承诺被告逾期还款时，自愿将所购房屋抵押给原告归还借款，自己自行解决必须的住房，并自愿共同归还借款。2011年11月11日，原告与被告共同签订《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》（以下简称《抵押贷款合同》）（编号：2011年桂中银零个房贷字第××号），《抵押贷款合同》约定：被告向原告借款人民币187000元，用于支付被告购买位于桂林房屋的购房款，贷款期限240个月，每月12日为还款日，采用等额本息的还款方式，被告使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告的全部债务。《贷款抵押合同》附件一《个人住房贷款抵押合同通用条款》第三条1（2）约定，被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。第三条2（2）约定，被告违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第三条2（5）约定，终止或解除合同；第三条2（6）约定，原告有权要求被告赔偿经济损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；第三条2（8）约定，原告对抵押房屋行使抵押权；第六条2约定，本合同中载明的被告住所地作为法律文书、诉讼文书的送达地址，等等。2011年12月13日，原告依约向被告指定的银行账户支付了全部借款。2015年12月11日，对被告所购房屋办理了抵押登记，原告为抵押权利人。被告取得贷款以后的一段时间内依约履行了还款义务，但自2018年9月开始被告未依约按期向原告归还借款本息。截止2019年2月20日，被告已逾期6期。因原告多次催告均无果，原告于2019年2月20日向被告送达了《解除合同通知书》。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请求判如所请。 被告周小英、王全有未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2011年11月11日，原告作为贷款人、被告周小英作为借款人和抵押人、被告王全有作为抵押人签订一份《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》（编号：2011年桂中银零个房贷字第××号）。合同约定：被告向原告贷款187000元用于购买位于桂林房屋；贷款期限为20年／240个月；贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮10%执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；被告王全有系抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为上述贷款抵押合同项下贷款提供抵押，并在抵押物共有人处签字捺印。2011年10月8日，被告王全有向原告出具《承诺书》，承诺与被告周小英共同承担本案所涉贷款本金及相关利息和费用的偿还责任及法律责任。2011年12月13日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款187000元。2015年12月11日，原告就本案所涉借款合同项下债务办理了抵押权登记，并取得他项权证。2018年9月开始，被告周小英出现逾期还款的情况，截止2019年2月20日，被告周小英共拖欠原告贷款本金148674.46元、利息3932.85元、拖欠本金罚息73.36元、应收利息罚息74.67元。原告多次向被告周小英催收，被告周小英均未能履行还款义务。原告曾向被告邮寄催款通知及解除合同的通知，但二被告未签收。2019年5月23日，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告为此支付律师服务费3687元。 本院认为，被告周小英向原告提出贷款申请，原告同意并已向被告周小英支付了贷款。被告周小英与原告签订了《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告周小英未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告曾邮寄解除合同通知书给被告，但未能送达，现原告再次起诉要求解除与被告周小英签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告周小英偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告周小英应偿还原告截止2019年2月20日，被告周小英共拖欠原告贷款本金148674.46元、利息3932.85元、拖欠本金罚息73.36元、应收利息罚息74.67元，此后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对位于桂林房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。本院认为，被告周小英自愿以其名下房产为涉案债务提供抵押担保，且被告王全有亦在抵押物共有人处签名捺印，并办理了抵押登记手续，现实现抵押权的条件已成就，原告主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法亦予以支持。原告为本案支出律师代理费3687元，原告诉请要求被告按照其与广西君健律师事务所签订的《民事诉讼委托代理合同》约定的7374元支付律师费损失，本院认为应以原告实际已经支付的律师代理费为准，故被告周小英应向原告支付为实现债权而支出的律师代理费3687元。被告王全有向原告出具《承诺书》承诺为本案所涉借款承担共同还款责任，故原告依据该《承诺书》要求被告王全有承担上述债务，合法有据，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告周小英签订的编号为：2011年桂中银零个房贷字第××号的《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》； 二、被告周小英、王全有应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2019年2月20日拖欠的贷款本金148674.46元、利息3932.85元、拖欠本金罚息73.36元、应收利息罚息74.67元（2019年2月20日以后的利息、罚息及复利以本金148674.46元为基数按《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告周小英、王全有应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师费用3687元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告周小英、王全名下位于灵川县桂林八里街开发区“水榭花都”风景国际15幢5、夹层510号房屋（房屋他项权证号：灵川县房他证灵川镇字第按**）依法处分所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案收取案件受理费3502元、公告费300元，共计3802元（原告均已预交），由被告周小英、王全有承担3780元，其余22元由原告中国银行股份有限公司桂林分行承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3502元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  文 雯 人民陪审员  吴球保 人民陪审员  陈春燕 二〇一九年十二月十日 书 记 员  刘 涛