文书内容山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书            案号              （2020）晋0106民初3962号                  案由              金融借款合同纠纷              审理程序              简易程序                  立案日期              2020年7月21日              开庭日期              2020年8月28日                  是否公开      审理              是              是否缺席      审理              是                  原告              平安银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**及副楼**，统一社会信用代码911401003257798413。      负责人：王晓刚，行长。      委托诉讼代理人:武艳红，北京盈科（太原）律师事务所律师。      委托诉讼代理人:刘洋，北京盈科（太原）律师事务所律师。                  被告              宋小凤，女,汉族，约定送达地址太原市迎泽区。                  到庭情况              原告委托诉讼代理人武艳红律师到庭参加了诉讼，被告未到庭。                  原告      诉讼请求              （1）判令被告宋小凤归还原告剩余贷款本金76609.84元；      （2） 判令被告宋小凤支付拖欠利息3605.49元、本金罚息410.08元、利息复利113.02元（截至2020年04月20日止），并支付自2020年04月21日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金76609.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3605.49元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；      （3） 判令被告宋小凤支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；      （4） 判令如被告宋小凤不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为晋AJ38**，发动机号为1605126921的哈弗牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告宋小凤继续清偿；      （5） 本案的诉讼费由被告宋小凤共同承担。                  被告      答辩意见              被告未作答辩                  原告证据              一、《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，证明内容：被告于2019年2月22日曾向原告申请贷款97000元用于购车，并通过触控屏电子签名的方式，签署《贷款申请表》。      二、《个人担保贷款合同》，证明内容：2019年2月22日，被告在原告处申请贷款并与原告签订《个人担保贷款合同》，约定：1、合同采用电子签名方式签署，贷款人提供真实、合法、有效的签字或盖章，并用触控笔在触控屏上签字，该电子签名与亲笔签名具有同等法律效力（特别提示第5条)；2、贷款本金为97000元（39条）；3、贷款用途为消费性贷款（42条）；4、贷款期限：36个月（40条），贷款期限自贷款实际发放之日起算（15条），2019年2月26日起至2022年2月26日止；5、贷款利率：采用固定利率，在同期贷款利率基础上上浮236.8421%，年利率为16%（41条、第一条第三款第2项之5）；6、还款方式：按月等额还款（44条、17条)；7、贷款发放方式：一次性发放（43条)；8、罚息和复利：未按约定偿还贷款本息的，有权按照实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（46条）；9、原告有权要求被告按期归还贷款本息，被告未按约履行义务的，有权要求被告提前归还贷款（21条、29条)；10、被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费等，由贷款方和担保方承担（28条、29条)；11、担保方式：被告以其所有的车辆提供抵押担保（57条)；12、主合同债务到期或提前到期，债务全部或部分未受清偿的，原告有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过原告债权部分，归抵押人所有；所得价款不足以清偿原告债权的，原告另行追索（31条）；13、合同对司法送达进行了明确约定（33.9条），经被告确认的有效送达地址为山西省太原市迎泽区朝阳街世纪朝阳小区6号905室（59条）；14、贷款偿还顺序：贷款逾期90天以内的，贷款本息偿还顺序为利息（含罚息复利)、本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息偿还顺序为本金、利息（含罚息复利)（33条）。      三、《机动车登记证书》（编号：140008161082），证明内容：2019年2月25日，被告将其所有的牌号为晋AJ38**，发动机号为1605126921,车架号LGWEF4A56GH036512的哈弗牌小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行股份有限公司太原分行。      四、《平安银行个人账户交易明细账单》，证明内容：2019年2月26日，原告依约向被告发放贷款97000元。      五、《贷款罚息表》，证明内容：截止2020年4月20日，被告尚欠原告贷款本金76609.84元，利息3605.49元，本金罚息410.08元，利息复利113.02元。合计80738.43元。      六、《数字签名验证报告》，证明内容：《个人担保借款合同》系原被告于2019年2月22日通过电子签名的方式签署，合同真实合法有效。      七、《委托代理协议》、《请款明细表》、律师费《发票》，证明内容：原告为实现债权聘请律师支付律师费2000元。                  被告证据及对原告证据质证意见              被告未提交证据，未对原告证据发表质证意见。                  认定事实              依据              原告陈述及原告提供的证据                  贷款金额              97000元              贷款用途              消费性                  贷款期限              36个月，2019年2月26日起至2022年2月26日止                  贷款实际发放日及数额              2019年2月26日发放97000元贷款                  贷款利率              年利率16%              利率调整方式              固定利率                  罚息利率              年利率24%              复利利率              年利率24%                  逾期起算日              2019年12月26日              起诉后      是否      还款              是                  抵押人              宋小凤              抵押物              晋AJ38**号(发动机号为1605126921,      车架号为LGWEF4A56GH036512）      小型普通客车                  欠款金额      及明细              截止2020年      9月2日              本金              70480.85元                  利息              6191.31元                  罚息              1054.80元                  复利              453.69元                  自2020年9月3日起至本息全部清偿之日止本金70480.85元按照年利率24%计算的罚息                  律师费              已实际支付              保全费              无                  判      决      理      由                    1.原告与被告签订《个人担保贷款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，但原告主张的罚息、复利之和超过国家有关利率上限24%，对超过部分不予支持。      2.律师费合同有约定且已实际产生，本院予以支持。      3.合同约定被告名下车辆抵押，并已办理抵押登记，原告享有优先受偿权。                  法律      依据              《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条                  判      决      主      文              一、 被告宋小凤于本判决生效之日起十日内返还原告截至2020年9月2日的本金70480.85元,利息6191.31元，罚息1054.80元，复利453.69元，共计78180.65元，以及从2020年9月3日起至本息还清之日止本金70480.85按照年利率24%计算的罚息。      二、 被告宋小凤于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行律师费2000元。      三、 原告平安银行股份有限公司太原分行有权以晋AJ38**号(发动机号为1605126921,车架号为LGWEF4A56GH036512)小型普通客车折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。      四、驳回原告其它诉讼请求。                  迟延履行      责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用              案件受理费减半收取计935元，由被告宋小凤负担。                  上诉权利              如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。                  审判组织              审 判 员  乔守忠      二〇二〇年九月三日      书 记 员  刘建峰