广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0304民初32527号 原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层.06整层.11至14整层.23至26整层.35至38整层，统一社会信用代码：914403004557663795。 负责人：王业，行长。 委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘靖，广东嘉得信律师事务所实习律师。 被告：申世昌等（信息详见附表一）。 原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告申世昌等金融借款合同纠纷二十一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭进行了审理。原告的诉讼委托代理人陈子煌、刘靖到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。各案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.各被告立即偿还原告信用卡欠款本金、利息、违约金、分期手续费（违约金和利息均暂计，详见附表一，此后的违约金和利息按中国人民银行之规定及原被告双方协议之约定计至清偿之日止）；2.各被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费和保全费等）。事实和理由：被告向原告申请信用卡及装修分期专用额度，原告依约放款后，被告未能按照原被告双方协议约定按时还款。 各案被告均未提交书面答辩状及证据，庭审时缺席。 经审理查明，原告主张各案被告通过网络在线上进行专项分期付款业务申请，在申请过程中需阅读并勾选《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务约定条款》，上述领用协议及约定条款可通过建设银行官方网站等公开渠道查询，被告完成线上申请后到原告的营业厅面签确认单。 原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务约定条款》记载：中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务是指申请人因家庭住宅装修需要，向中国建设银行申请专项分期额度，用于在指定类型商户内支付装修相关费用，中国建设银行核准后向申请人发放业务专用分期卡，并根据业务约定允许申请人使用分期卡自主完成分期交易，或授权中国建设银行完成分期交易后，将交易相应资金发放至指定商户收款账户或申请人在本行开立的装修分期专用借记卡并允许其持该借记卡消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分为若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用分期卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金金额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收取标准见业务公告及业务申请时系统列示信息，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额，采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日期起，根据分期交易期数按月入账，并全额记入信用卡最低还款额。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡分期卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收违约金。申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。中国建设银行对服务项目或服务内容，服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息通过建行网点、网站等渠道以公告的方式向申请人明示。 原告提交的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》记载：申请人在分期卡中存入资金，如卡内已有欠款，存入资金将即时作为还款抵销欠款。抵销欠款后仍有剩余的资金将成为申请人分期卡中溢缴款，该溢缴款可取现，但不支持消费支用，对申请人分期卡溢缴款不计付利息。申请人选择约定账户还款时，即授权原告每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从申请人的约定还款账户中按约定进行扣款。申请人应在到期日还款前一日即确保还款账户已有足以偿还分期卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由申请人承担。申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，申请人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于申请人的利率根据申请人资信情况确定。申请人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。申请人向原告偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。申请人未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，原告有权限制或停用申请人分期卡、并要求申请人立即偿还全部欠款。因申请人未按约定履行本协议项下义务，原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费及律师费等），由申请人承担。 各案被告分别签署了《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》，记载了申请金额及分期期数，未明确手续费率，原告主张被告在电子申请的过程中选择了分期手续费率，但未提交相关证据。 另查，原告陈述称，原告主张的利息中包含复利，利息按照日万分之五计算，并按月计收复利，复利的计算标准没有约定，当期未还的利息纳入下一期的计算基数滚动计算；违约金的计算公式为：违约金=上一周期账单中未还部分的欠款*5%；分期手续费均以分期方式收取，计算公式为：每期的手续费=贷款本金总额*分期手续费率；各案的违约金已经停收，原告提交了违约金起算及停收的时间列表（见附表一），暂计日之后仅收取利息；各案款项均已全部提前到期。 又查，各案原告除案件受理费及保全费之外，未发生其他费用。 本院认为，各被告向原告申请专项分期额度，原告向各被告发放了贷款，原被告之间的金融借款关系合法有效。各被告在贷款后未按约定还款，应向原告偿还借款本息。各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额、未还本金金额的主张。原告主张暂计日之前的利息本院予以支持。原被告未对复利计收方式作出明确约定，原告主张利息中包含复利，但原告主张的复利的计算基数超过未还的利息，原告未能将利息与复利的计算基数及金额进行拆分，故对原告主张的利息中包含的复利本院暂不处理，暂计日之后的利息应以未还本金为基数计算。原告主张的违约金有事实依据及法律依据，且各案均已停收，本院予以支持。 关于原告主张专项分期手续费的诉讼请求。原告主张的各案关于分期手续费的证据不足，对该部分诉讼请求，本院不予支持。 因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第2项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其他部分予以驳回。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告申世昌等人应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行欠款本金、利息、违约金（本金、违约金、分期手续费数额详见附表二，利息金额暂计，暂计日之后的利息以未偿还本金为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止，详见附表二）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其它诉讼请求。 如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费、保全费数额已由原告预交（详见附表一），由原告及由被告按败诉比例负担（详见附表二）。 如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 李    洁 人民陪审员 陈  宇  航 人民陪审员 路  兆  光 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员 韩献珑（代）