广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初7129号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁分行，住所地:南宁市民族大道**财富国际广场**楼**。统一社会信用代码：91450103898287393U。 负责人：黎栋国，该分行行长。 委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。 被告：潘发茂，男，1968年3月27日出生，壮族，住南宁市良庆区。 被告：宁月庚，女，1967年1月13日出生，壮族，住南宁市良庆区。 原告中国农业银行股份有限公司南宁分行与被告潘发茂、宁月庚金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告潘发茂签订的编号：45020120120025648的《个人购房担保借款合同》；2、被告潘发茂、宁月庚偿还原告借款本金275340.99元，利息、罚息及复利共计2246.10元（利息、罚息、复利暂计至2019年2月21日，以后按合同约定计至实际清偿之日止）；3、被告潘发茂、宁月庚赔偿原告律师代理费12900元；4、为实现上述债权，原告有权对被告潘发茂、宁月庚提供的抵押物即南宁市良庆区五象大道16号景皇国际2015号房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由被告潘发茂、宁月庚负担。本院于2019年5月10日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人易瑾到庭参加诉讼。被告潘发茂、宁月庚经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况： 一、借款人：潘发茂 二、借款本金：348000元 三、借款期限：2012年5月30日至2032年5月29日 四、还款方式：按月等额本息还款 五、借款利率：借款利率执行借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币借款基准利率；逾期还款的罚息利率为合同约定借款利率上浮50%。 六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 七、律师代理费的负担：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。本案中，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费12900元。 八、抵押物：潘发茂、宁月庚提供的南宁市良庆区五象大道16号景皇国际2015号房（不动产权证书号：邕房权证字第××号），于2016年11月9日办理了不动产抵押登记。 九、逾期情况：潘发茂获得借款后，已多次未按时足额偿还借款本息。 十、尚欠借款本息：经本院核实，截止2019年2月21日，潘发茂尚拖欠原告借款本金275340.99元、利息2241.26元、罚息0元、复利4.84元。 十一、其他查明事实：潘发茂与宁月庚系夫妻关系，二人于1990年4月12日登记结婚。 十二、合同违约责任：本院认为，根据涉案合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。现潘发茂多次逾期还款，且原告起诉后，潘发茂并未积极纠正其违约行为，其违约行为已致使合同的目的不能实现，故原告有权单方面解除合同，要求潘发茂偿还全部借款本金，支付利息、罚息、复利并赔偿律师代理费。关于原告主张的优先受偿权，因涉案抵押物已办理了不动产抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿，本院予以支持。潘发茂与宁月庚是夫妻关系，而本案债务亦发生于二人夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故潘发茂与宁月庚应共同承担上述债务。 判决结果： 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、解除原告与被告潘发茂的编号：45020120120025648的《个人购房担保借款合同》； 二、被告潘发茂、宁月庚共同偿还原告中国农业银行股份有限公司南宁分行借款本金275340.99元； 三、被告潘发茂、宁月庚共同向原告中国农业银行股份有限公司南宁分行支付借款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年2月21日的利息为2241.26元、罚息为0元、复利为4.84元，此后至本案债务实际清偿之日止，罚息以本金275340.99元为基数，复利以利息2241.26元，按《个人购房担保借款合同》约定的利率计付）； 四、被告潘发茂、宁月庚共同赔偿原告中国农业银行股份有限公司南宁分行律师代理费12900元； 五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国农业银行股份有限公司南宁分行对被告潘发茂、宁月庚提供的南宁市良庆区五象大道16号景皇国际2015号房（不动产权证书号：邕房权证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费5657元，由被告潘发茂、宁月庚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  关 熠 人民陪审员  杨学群 人民陪审员  陈锋华 二〇一九年十二月十二日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。