山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0202民初4649号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市XX。 法定代表人：YONGSUKCHO，职务总经理。 委托诉讼代理人：姜森，北京市京师（青岛）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙飞，北京市京师（青岛）律师事务所实习律师。 被告：呼义志，男，1964年5月24日出生，汉族，住山东省胶南市XX。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安公司”）诉被告呼义志追偿权纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。平安公司的委托诉讼代理人姜森和孙飞到庭参加了诉讼，呼义志经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安公司向本院提出诉讼请求：1.呼义志立即向平安公司偿还代偿金额73806元（包括代偿本金人民币71166.51元、代偿利息1785.14元、代偿罚息854.35元）；2.呼义志向平安公司支付逾期担保费2366.56元；3.呼义志向平安公司支付代偿滞纳金344.43元（暂计算至2019年5月28日，实际应以代偿金额73806元为基数，自2019年5月21日起，按照年24%的标准计算至呼义志清偿全部款项之日）；4.呼义志承担平安公司为实现债权支付的律师费10000元；5.平安公司在抵押权范围内对呼义志所提供抵押房屋（位于青岛市胶南市XX，产权证号**地权市字第**）的处分价款享有优先受偿权；6.呼义志承担平安公司为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、公告费、为提供担保函支出保险费用等费用。事实和理由：2016年8月18日，呼义志与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安公司”）签订了一份授信及借款合同，该合同约定金安公司对呼义志授信借款人民币181000元，授信期限为60个月，自2016年8月18日至2021年8月18日。同日，平安公司与呼义志签订最高额委托担保合同，呼义志委托平安公司为上述借款在最高本金金额为人民币181000元的范围内向出借人金安公司提供连带责任保证担保，并对担保费用及代偿滞纳金的计算方式作出明确约定。平安公司根据上述最高额委托担保合同的约定，与金安公司在同日签订了最高额保证合同。同日，平安公司与呼义志又签订一份最高额反担保抵押合同。针对平安公司为呼义志的上述借款提供的保证，呼义志自愿一起所有的位于青岛市XX的房屋作为抵押物向平安公司提供反担保。2016年8月25日，平安公司、呼义志办理了上述房产的抵押登记手续。上述合同签订后，呼义志于2017年3月2日申请动用借款181000元，借款期限为36个月，年利率9.2%，月担保费率为0.36%。金安公司如约发放了上述借款，但呼义志没有按照借款合同的约定履行还款义务。随后平安公司按照最高额保证合同的约定向金安公司代偿剩余借款本息、罚息合计73806元。 呼义志未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审核。呼义志未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。结合当事人陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下： 1.2016年8月18日，呼义志（借款人）、金安公司（出借人）签订《授信及借款合同》，合同编号DY20160816010079，约定：授信金额为181000元，授信期限为60个月，自2016年8月18日至2021年8月18日；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款；本合同项下的借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带责任；还款期限为36个月的借款利息年利率为9.2%；借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付；借款人如于还款日止，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项，则视为借款逾期，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或代偿日止；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。 2.同日，呼义志（甲方）与平安公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》，合同编号为DY20160816010079，约定：甲方与出借人签订了编号为DY20160816010079的《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该合同项下在2016年8月18日至2021年8月18日期间发生的借款在最高本金金额为人民币181000元的范围内提供连带责任保证担保；本合同项下乙方为甲方借款提供的保证担保的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；本合同项下保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；债务人的任一期应付款项逾期满80日时，乙方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计算，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期；从乙方实际承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项；还款期限为36个月，月担保费率为0.49%；甲方将其所有及有权处分的房地产抵押给乙方作为反担保，房地产具体情况详见甲乙双方签署的编号为DY20160816010079的《最高额反担保抵押合同》中所含的抵押物清单；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿以下款项（简称“追偿款项”），甲方应在乙方履行担保责任（即乙方将追偿款项支付至出借人银行账户之日）后向乙方支付全部追偿款项：（1）乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；（2）乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。 3.同日，金安公司（甲方）、平安公司（乙方）签订《最高额保证合同》，合同编号DY20160816010079，约定：本合同之主合同为借款人呼义志与甲方签订的编号为DY20160816010079的《授信及借款合同》，本合同之主债权为从2016年8月18日至2021年8月18日期间主合同项下所发生的债权；本合同所担保债权之最高本金余额为人民币181000元；在本合同第一条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；乙方承担的保证责任为连带保证责任，保证期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任。 4.同日，呼义志（甲方、抵押人）、平安公司（乙方、抵押权人）签订《最高额反担保抵押合同》，合同编号DY20160816010079，约定：借款人与乙方签订了编号为DY20160816010079的《最高额委托担保合同》；出借人与乙方签订了编号为DY20160816010079的《最高额保证合同》，借款人委托乙方为其在借款合同项下的债务提供连带责任保证担保。针对乙方为借款人的主合同债务提供的保证，甲方自愿以2.1条约定抵押物提供反担保抵押；抵押期限自2016年8月18日至2021年8月18日；担保最高本金金额为181000元；抵押担保的范围包括乙方承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用以及借款合同项下其他到期应付的款项）；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用；附件抵押物清单，产权证号南房地权市字第XX号，坐落山东省青岛市胶南市XX。 2016年8月25日，青岛市黄岛区国土资源和房屋管理局出具《不动产登记证明》，鲁（2016）青岛市黄岛区不动产证明第XX号，坐落黄岛区XX抵押权权利人平安公司，义务人呼义志。 5.2017年3月2日，金安公司向呼义志名下中国建设银行账号XX支付175570元。 后呼义志逾期还款，平安公司于2019年5月22日向金安公司名下平安银行账号XX付款73806元。 同日，金安公司出具《履行保证责任证明书》，确认平安公司已根据《最高额保证合同》于2019年5月22日代偿本息合计73806元，保证责任已全部履行完毕。 案件审理中平安公司按照代偿本金65736.51元计算，调整利息为1731.59元、罚息为319.46元。 6.2019年6月6日，平安公司与北京市京师（青岛）律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，约定委托北京市京师（青岛）律师事务所代理平安公司诉呼义志担保追偿案件事务；案件获得立案通知后，平安公司向北京市京师（青岛）律师事务所支付10000元律师费。 2019年6月12日，北京市京师（青岛）律师事务所向平安公司开具金额为10000元的增值税专用发票。 2019年7月4日，平安公司向北京市京师（青岛）律师事务所转账支付10000元。 7.2019年6月11日，平安公司为其与呼义志案件财产保全购买《诉讼财产保全责任保险保》，保费500元。 本院认为，平安公司与呼义志之间关于向金安公司提供保证的委托合同关系和反担保法律关系成立并有效。平安公司为呼义志代偿借款本息后，呼义志应依约向平安公司支付代偿款本息，呼义志逾期未支付代偿款并应承担相应的违约责任。但平安公司依据合同主张追偿权利，其追偿权限于法律规定的主债权范围，超出部分不予保护。故就平安公司主张的各笔款项，本院分别认定如下： 关于借款本金及利息。2017年1月25日金安公司向呼义志实际发放贷款175570元，扣收的手续费5430元（181000元×3%）应视为其预扣的贷款利息。根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，平安公司应该对代偿款项的构成加以审核，代偿款项中超出合法范围的部分，本院不予支持。本案应按照实际借款数额即175570元返还，并调降利息。借款合同约定罚息利率为0.1%/日，折合年利率为36%，该利率标准过高，应予以调整，即按年利率24%计算。因此呼义志应当偿还借款本金65736.51元（71166.51元-5430元）、利息1731.59元、罚息319.46元。 平安公司主张的担保费符合合同约定，但担保费的计算应以实际发放的贷款本金为基数，以实际发放贷款本金175570元为基数，按照平安公司主张的计算方式应为2295.52元。 关于平安公司主张的滞纳金，双方在委托保证合同中约定按未还款项每日0.1%计算，明显过高，依法应予调整，本院将呼义志应承担的滞纳金计算标准调整为按年利率24%计算。 平安公司主张的律师费用部分，根据金安公司、平安公司以及呼义志签订的合同约定，本案律师费应由呼义志负担。平安公司基于呼义志的违约行为，向本院提起诉讼主张权利，申请诉讼保全支出的诉讼财产保全责任保险费系其支出的合理必要费用，根据约定应当由呼义志承担。本院对平安公司的该两项诉请予以支持。 呼义志以房产提供抵押担保并办理抵押登记，平安公司对该抵押物享有抵押权，有权就上述债权对抵押物青岛市黄岛区XX折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告呼义志于本判决生效之日起10日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司的代偿本金65736.51元、利息1731.59元、罚息319.46元； 二、被告呼义志于本判决生效之日起10日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费2295.52元； 三、被告呼义志于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿滞纳金（以65736.51元为基数，自2019年5月22日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）； 四、被告呼义志于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元、诉讼财产保全责任保险费500元； 五、原告平安普惠融资担保有限公司对被告呼义志名下的位于青岛市黄岛区XX房产享有抵押权，可以就其折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一至四项债权范围内优先受偿； 六、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1963元，保全申请费920元，合计2883元，由被告呼义志负担其中2696元，余款由原告平安普惠融资担保有限公司自行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。86172.56 审 判 长  王 鹏 人民陪审员  张墨英 人民陪审员  张晓也 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  陈思宇