广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0602民初82号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地：防城港市港口区友谊路**，统一社会信用代码：914506028993607593。 负责人：彭正强，该行行长。 委托诉讼代理人：韦凤宇，广西海狮律师事务所律师。 被告：郑振兴。 被告：何爱源。 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（以下简称工商银行）与被告郑振兴、何爱源金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人韦凤宇，被告郑振兴、何爱源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2011年10月10日签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：房信购字防港分行2011年2108号）；2.被告向原告偿还或支付如下款项：（1）贷款本金229795.7元和利息4019.76元（利息暂计至2018年10月12日，以后按原、被告双方签订合同约定利率另计）；（2）支付律师费11022元；（3）支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、邮寄费等）；3.原告对被告提供坐落于防城港市港口区的抵押房产享有抵押权并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿。事实和理由：2011年10月10日，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ:房信购字防港分行2011年2108号），约定原告向被告发放贷款29万元，借款期限为20年；被告以其自有位于防城港市港口区的房屋作为本笔贷款抵押担保财产，原、被告双方于2011年10月19日在防城港市房产管理局办理了抵押登记（房屋他项权证：防港房他证港口直字第××号），他项权利人为原告。原告依约于2011年11月23日向被告履行放款义务，将本案贷款数额划至被告指定的收款人及银行收款账户（开户行：中国工商银行股份有限公司防城港分行，户名：严俊，账号：62×××35）借款期限到2031年11月23日止。截止至2018年10月12日，被告当前连续违约5期，拖欠原告贷款本息合计233815.46元，其中贷款本金229795.7元和利息4019.76元（利息暂计至2018年10月12日）。根据原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，被告的行为已严重违约，为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告郑振兴、何爱源共同辩称，被告从未接收过原告催收房贷的书面通知或邮寄的书面通知，案涉房屋是两被告及小孩等全家五口人的唯一住所，两被告均为无固定收入的农村居民，近年来经济拮据，生活困难，父母年老体弱需要赡养，还有两个小孩需要抚养，由于两被告法律意识淡薄，以为房贷可以到年底一次性补交才拖欠至今，两被告将对所欠五个月的房贷补交齐全。 本院经审理认定事实如下：2011年10月10日，原告作为贷款人与被告郑振兴作为借款人、被告何爱源作为共同借款人签订了一份《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：房信购字防港分行2011年2108号），约定被告郑振兴向原告借款29万元用于购买位于防城港市港口区，借款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放贷款，宣布未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告郑振兴以位于防城港市港口区作为抵押物；《个人购房借款／担保合同》还对其他事项进行了约定。 另查明，2011年10月19日，被告郑振兴以位于防城港市港口区为上述借款办理抵押登记，抵押登记编号：防港房他证港口直字第××号,房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告郑振兴。2011年11月23日，原告依约向被告郑振兴发放了贷款29万元。截止至2018年10月23日，被告尚欠原告贷款本金229795.7元及利息4997.76元。 再查明，2018年10月22日，原告（甲方）与广西海狮律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定原告委托广西海狮律师事务所代理与被告郑振兴、何爱源金融借款合同纠纷一案。2019年12月3日，中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行向广西海狮律师事务所转账11022元，汇款备注为工行付郑振兴律师费。2019年12月17日，广西海狮律师事务所向原告出具一张《广西增值税普通发票》（编号：40482810），确认收到原告交来与被告郑振兴一案的代理费11022元。 本院认为，一、关于原告诉请解除《个人购房借款/担保合同》的问题。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行各自的义务，现因为被告未按照合同约定按时足额偿还借款本息，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定以及《个人购房借款/担保合同》关于原告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，被告有权解除合同的约定，故对于原告要求解除其与被告签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于原告请求偿还贷款本息的问题。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告却未能按约履行还款义务，已经构成违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定和《个人购房借款/担保合同》的约定，原告要求被告偿还借款本金229795.7元及支付暂计于2018年10月23日的利息4997.76元（2018年10月23日之后的利息按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至债务清偿之日止），本院予以支持。 三、关于原告请求支付律师费以及为实现债权和抵押权而发生的其他费用（包括但不限于财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、邮寄费等）的问题。根据《个人购房借款/担保合同》以及《委托代理合同》约定，且根据原告提供的《中国建设银行单位客户专用回单》以及《广西增值税普通发票》证明其委托律师事务所代为诉讼而据实支出的费用11022元，故对该项诉讼请求，本院予以支持。由于原告并未提供证据证明其为实现债权和抵押权而据实支出的其他相关费用，故原告的该项诉讼请求缺乏事实以及法律依据，本院不予支持。 四、关于原告请求对处置被告抵押房产所得价款中优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利”的规定，原告已办理了正式的抵押登记手续，抵押有效。因此，原告要求对案涉房屋优先受偿有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第（二）项、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港分行与被告郑振兴、何爱源于2011年10月10日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：房信购字防港分行2011年2108号）； 二、被告郑振兴、何爱源于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行偿还借款229795.7元及支付暂计于2018年10月23日的利息4997.76元（2018年10月23日之后的利息按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至债务清偿之日止）； 三、被告郑振兴、何爱源于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行支付律师费11022元； 四、如被告郑振兴、何爱源不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司防城港分行对折价、拍卖、变卖被告郑振兴用于抵押的防城港市港口区房屋所得价款在上述所欠债务范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费4972.56元，由被告郑振兴、何爱源共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状六份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4972.56元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 长  王 丽 人民陪审员  唐毓瑾 人民陪审员  何水清 二〇一九年十二月二十八日 书 记 员  庞 剑