贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5434号原告：招商银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**。统一社会信用代码：91520000556631449A。负责人：杨谷，职务：行长。委托诉讼代理人：伍利蓉，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：15201199911536530。委托诉讼代理人：王蕾，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：1520136911609369。被告：贵州鸿泰商贸有限公司，住，住所地：贵州省贵阳市观山湖区金阳新区碧海花园宝安松景阁******一社会信用代码：91520115580657593B。法定代表人：王**。被告：王**，男，1984年8月20日生，汉族，住贵州省遵义县。被告：卢隐玉，女，1988年5月16日生，汉族，住贵州省毕节市。委托诉讼代理人：王基生，贵州群众律师事务所律师，执业证号：15201201310525906。委托诉讼代理人：胡洪春，贵州群众律师事务所实习律师，实习证号：2301190411092。原告招商银行股份有限公司贵阳分行（以下简称招商银行贵阳分行）诉被告贵州鸿泰商贸有限公司（以下简称鸿泰公司）、鼎盛鑫融资担保有限公司、王**、卢隐玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案审理过程中，原告招商银行贵阳分行向本院提出申请，撤回对被告鼎盛鑫融资担保有限公司的起诉，本院已裁定准许。原告招商银行贵阳分行委托诉讼代理人伍利蓉，被告卢隐玉委托诉讼代理人王基生到庭参加诉讼；被告鸿泰公司、王**经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行贵阳分行向本院提出如下诉讼请求：一、被告贵州鸿泰商贸有限公司偿还原告借款本金4484537.5元及相应利息、罚息、复息共计1621047.22元（利息、罚息、复息暂计算至2019年4月8日止，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至本息还清之日止）；二、被告贵州鸿泰商贸有限公司向原告支付为实现本案债权产生的律师费10000元，公告费等费用依本案实际情况支付；三、被告卢隐玉、王**对被告贵州鸿泰商贸有限公司的上述债务承担连带还款责任；四、本案诉讼费、保全费等由被告承担。原告招商银行贵阳分行诉称，2015年2月9日，原告与鸿泰公司签订《授信协议》约定原告向鸿泰公司提供1000万元的循环授信额度，授信期间为12个月，自2015年2月9日起至2016年2月8日止，授信额度的业务种类包括流动资金贷款、承兑。在乙方不能按期归还本协议项下所欠甲方债务的情况下，甲方为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均有乙方全数承担。鼎盛鑫融资担保有限公司、卢隐玉、王**向原告出具《最高额不可撤销担保书》、《个人财产担保声明》，对上述《授信协议》项下借款或垫款承担连带保证责任。2015年2月9日，原告与鸿泰公司签订《借款合同》约定，借款金额500万元，借款期限从2015年2月9日至2016年2月8日，利率标准为：定价日适用的中国人民银行公布六个月至一年金融机构人民币贷款基准利率为基准利率，上浮10%；乙方未按期偿还贷款，对其未偿还部分从逾期之日起改按原利率基础上加收50%计息，乙方未按时付息，甲方有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。原告在合同签订后，如约发放贷款。但被告却未按时偿还本息。为维护自身的合法权益，原告招商银行贵阳分行遂诉至本院，提出如前诉请。被告鸿泰公司、王**均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告卢隐玉辩称，该案与我方无关，不应承担责任。经审理查明：2015年2月9日，招商银行贵阳分行作为授信人（甲方），鸿泰公司作为授信申请人（乙方），双方签订编号2015年营字第0015200031号《授信协议》约定，1、甲方向乙方提供1000万元的循环授信额度，授信期间12个月，自2015年2月9日起至2016年2月8日；2、额度种类为流动资金贷款及承兑；3、乙方不能按期归还债务，甲方为实现债权发生的律师费、诉讼费等由乙方承担；4、乙方违反合同约定，甲方有权停止剩余授信额度并提前收回额度内已发放的贷款本息和费用。王**、卢隐玉出具《个人财产担保声明》承诺为鸿泰公司向招商银行贵阳分行申请的流动资金贷款及承兑的授信额度1000万元提供连带责任保证。基于上述授信协议，2015年2月9日，招商银行贵阳分行作为贷款人（甲方），鸿泰公司作为借款人（乙方），双方签订编号2015年营字第1015200047号的《借款合同》约定，1、贷款500万元用于日常周转，贷款期限1年，具体贷款期限以借款借据为准；2、贷款利率为固定利率，以定价日适用的中国人民银行公布的六个月至一年金融机构人民币贷款基准利率上浮10%确定；3、乙方未按期偿还贷款的，对未偿还部分从逾期之日起改按原利率基础上加收50%计息；4、甲方按月计息，计息日为每月20日，乙方于计息日付息。上述合同签订后，招商银行贵阳分行于2015年2月9日向鸿泰公司发放贷款500万元。鸿泰公司向招商银行贵阳分行出具的借款借据约定，借款500万元，偿还日期为2016年2月8日，贷款执行年利率6.16%，并委托招商银行贵阳分行从其账户内将该笔贷款转入贵州福瑞兴贸易有限公司名下账户。合同履行过程中，鸿泰公司未能按时足额履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。截止2019年12月21日，招商银行贵阳分行主张鸿泰公司贷款本金4484537.5元、表外欠息1702119.99元、复息316943.35元。经本院核实，表外欠息1702119.99元实际包含借款期限内的应付利息64612.62元及借款到期之后的逾期利息1637507.37元，其中逾期利息根据中国人民银行《人民币利率管理规定》应表述为罚息；复息根据中国人民银行《人民币利率管理规定》应表述为复利，且该复息316943.35元实际包含对利息、罚息及复利再次计收的复利之和。本院对逾期费用的术语均予以调整。招商银行贵阳分行委托贵州正哲律师事务所处理本案诉讼事宜，实际发生并支付律师费10000元。另查明，招商银行贵阳分行曾于2016年10月25日向贵阳市中级人民法院提起诉讼主张涉案债权及担保权利，后招商银行贵阳分行撤回起诉。本案审理过程中，根据卢隐玉申请及确认，本院依法委托贵州警察学院司法鉴定中心对2015年2月8日的《个人财产担保声明》落款处“卢隐玉”的签字及指纹进行鉴定。贵州警察学院司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》载明，签名笔迹不是卢隐玉本人书写，指纹也不是卢隐玉本人所留。为此，卢隐玉垫付鉴定费用2000元。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《授信协议》、《个人财产担保声明》、《借款合同》、借款借据、银行交易流水、欠款明细表、《招商银行贵阳分行委托代理协议》、律师费发票、转账凭证、《司法鉴定意见书》等证据在卷佐证，经质证并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告招商银行贵阳分行与被告鸿泰公司签订的《授信协议》、《借款合同》及被告王**出具的《个人财产担保声明》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告招商银行贵阳分行已按约向被告鸿泰公司发放500万元贷款，被告鸿泰公司未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告招商银行贵阳分行有权要求被告鸿泰公司立即偿还剩余借款本息并支付相应罚息、复利和相关费用。关于被告鸿泰公司欠款情况。因涉案合同中并未明确约定对借款期限之外的逾期利息（即罚息）及复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利和对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告招商银行贵阳分行在本案中对罚息及复利再计收复利的部分，本院不予支持。被告鸿泰公司已自愿清偿的逾期费用，本院从其自愿，不再调整。根据原告招商银行贵阳分行提供还款及结息信息，经本院核算，截止2019年12月21日，被告鸿泰公司尚欠借款本金4484537.5元、利息64612.62元、罚息1637507.37元、复利23824.38元。因此，对原告招商银行贵阳分行要求被告鸿泰公司偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持。2019年12月21日之后仅产生罚息和复利，罚息以实际欠付本金为基数按年利率9.24%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率9.24%计算至利息付清之日止。涉案合同中已经约定过律师费用等实现债权的费用，原告招商银行贵阳分行已提交证据证实其仅实际支付10000元的律师费。故对原告招商银行贵阳分行要求被告鸿泰公司支付律师费10000元的诉请，本院予以支持。关于原告招商银行贵阳分行要求被告王**、卢隐玉对涉案债务承担连带清偿责任的诉请。因被告王**出具的《个人财产担保声明》中并未约定保证期间，根据《中华人民共和国合担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，王**的保证期间为债务履行期届满之日起六个月，即2016年8月8日前。原告招商银行贵阳分行未在该时间前向被告王**主张担保权利，故被告王**免除保证责任。涉案“卢隐玉”签订的《个人财产担保声明》经鉴定不是被告卢隐玉本人签署，故原告招商银行贵阳分行以此向被告卢隐玉主张担保权利，无事实和法律依据。综上，对原告招商银行贵阳分行要求被告王**、卢隐玉对涉案债务承担连带清偿责任的诉请，本院均不予支持。被告卢隐玉申请司法鉴定垫付的鉴定费用2000元，由原告招商银行贵阳分行负担。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贵州鸿泰商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司贵阳分行借款本金人民币4484537.5元、利息人民币64612.62元、罚息人民币1637507.37元、复利人民币23824.38元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年12月21日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率9.24%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率9.24%计算至利息付清之日止；二、被告贵州鸿泰商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司贵阳分行为实现债权而产生的律师费代理费人民币10000元；三、驳回原告招商银行股份有限公司贵阳分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54609元，减半收取27305元，由贵州鸿泰商贸有限公司负担。鉴定费2000元，由原告招商银行股份有限公司贵阳分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年十二月二十七日法官助理刘川平书记员余爽爽