广东省深圳市南山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0305民初22138号 本系列案共同原告：广东南粤银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市南山区海德三道天利中央商务广场**西侧****及**，统一社会信用代码914403005503422406。 负责人：赵俊宏，行长。 委托诉讼代理人：江春赏，广东汇俊律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张泰峰，广东汇俊律师事务所律师。 被告：张娟等三十九人（各案被告身份信息情况详见附表一）。 本系列案共同原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行诉被告张娟等三十九人借款合同纠纷系列三十九案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，由审判员刘为担任审判长，与人民陪审员刘文育、徐步安组成合议庭，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张泰峰到庭参加诉讼。被告张娟等三十九人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。 原告向各案被告出借款项后，各案被告均未按期足额履行还款义务，原告为维护合法权益，特向本院提起诉讼，请求判令：1、各案被告偿还全部借款本金及按合同约定标准利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（各案诉求金额详见附表一）；2、各案被告承担各案诉讼费用、保全费、公告费等；3、各案被告承担各案律师费人民币3000元。 本系列案各案被告均未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。 原告围绕各案诉讼请求依法提交了证据，根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明： 一、本系列案各案被告向原告提交了《个人信用贷款申请表》，向原告申请贷款。 二、原告对各案被告的贷款申请进行审核后，与各案被告以书面形式签订了《个人信用贷款合同》，合同约定的主要内容为：1、还款方式为按月等额还本付息；2、还款抵扣顺序根据贷款状态分为两种：正常情况下及逾期在90天以内的还款抵扣顺序为复利、罚息、利息、本金及先前期、后当期；逾期90天（含）以上及核销后的还款抵扣顺序为本金、利息、罚息、复利及先前期、后当期；3、被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，若被告逾期还款，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并可从逾期之日起对逾期金额按合同约定利率加50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止；4、对不能按时支付的利息，原告有权按逾期罚息利率计收复利；5、被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等）；6、确认各案贷款金额、用途、月利率标准、贷款期限等。 三、除22130、22132、22133、22134、22135、22137、22138、22140、22142、22143、22144、22145、22165、22166、22167、22168、22169、22170号案件外，本系列案各被告签名确认了《还款说明书》中的各案贷款金额、贷款期限、月利率等内容。 四、关于逾期日。原告当庭陈述，若被告未能足额还清该期本金、利息、罚息、复利中的任意一项，且持续存在拖欠到该期扣款日的次日为逾期日。 五、本系列案各案被告签名确认了《贷款用途承诺书》中载明的贷款用途。 六、原告依约向各案被告发放了相应的贷款，各案被告偿还了部分借款本息，原告按照约定抵扣顺序对应还本金和利息等进行了扣减。截至本系列案开庭之日，各案被告均拖欠部分借款本息未还清。 七、根据原告提交的各案被告借款、还款记录，核算出各案被告截至2019年2月17日的未还借款本金金额、未还部分的利息、罚息及复利金额与原告诉求金额一致。原告主张，截至逾期日前，各案被告均存在已偿还的款项不足以抵扣此前已实际发生的利息的情形，该还款数额与已发生的利息、罚息、复利之间存在差额。经核算，原告主张的各案截至逾期日前的未还利息、罚息、复利差额符合合同约定。 八、原告为向各案被告追讨上述债权，委托律师代理本系列案诉讼，支出律师费3000元/案。 （各案其他相关事实详见附表二） 上述事实，有原告提交的广东南粤银行股份有限公司深圳分行营业执照及金融许可证、《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《个人信用贷款还款说明书》、《广东南粤银行“薪粤贷”面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《广东南粤银行个人贷款出账凭证》、《欠款明细表》、《委托代理合同》、律师费发票及转账凭证等经庭审示证的证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。 本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》内容合法有效，当事人应遵约履行各自的义务。原告依约向各案被告发放贷款,已履行了合同约定的出借义务，各案被告自借款后未按时足额偿还本息，构成了违约。截至本系列案开庭之日，部分案件借款期限尚未届满，原告以借款到期或被告逾期还款构成违约为由，诉求各案被告偿还未还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于本系列案各案被告在合同期内偿还的部分款项性质及计息标准问题。本院认为，原告与各案被告约定了相应的还款抵扣顺序，原告据此约定依序对各案被告所偿还款项进行扣减，并据此计算未还本金数额，本院依法予以支持。原告诉求各案被告偿还的未还本金与查明的事实一致，本院依法予以支持。原告与各案被告约定了涉案各笔借款的月利率标准以及计收罚息和复利的标准，各案被告以其还款行为对该标准予以确认，本院对各案被告在涉案合同项下已履行的部分义务予以认可，不作调整。 关于原告主张的利息、罚息、复利计算标准问题。根据合同约定，本系列案中涉案借款的月利率自1.29%至1.89%不等，折合年利率自15.48%至22.68%不等，原、被告双方还在合同中约定，若被告逾期还款，原告有权从逾期之日起对逾期未还本金按约定利率加50%计收罚息，并对不能按时支付的利息和罚息，按逾期罚息利率计收复利。本院认为，原告在正常计息的基础上就各案被告逾期还款行为加收罚息，并就利息计收复利，标准过高；且原告主张对罚息计收复利，系对各案被告施以双重惩罚，超出各案被告的违约行为给原告带来的利息损失，故本院综合本系列案全案情况，将原告诉求的本系列案逾期还款期间的利息、罚息、复利统称为“逾期利息”，合计按照年利率24%的标准予以支持，超出部分不予支持。 关于逾期利息的计算基数及计算期间的问题。原告述称其以各案被告未能足额还清本金、利息、罚息、复利中的任意一项，且持续存在拖欠到该期扣款日的次日为逾期日，并就此前偿还的款项按照约定顺序和利率进行抵扣后，确认逾期日为逾期利息起算日，确认逾期日当天未还本金为逾期利息的计算基数，有事实依据，本院予以认可，各案被告应自逾期日起按照年利率24%的标准就未还本金向原告偿还逾期利息，直至全部还清之日止。 本系列案部分案件的被告在逾期日前偿还的款项不足以抵扣此前已实际发生的利息，该还款数额与已发生的利息、罚息、复利之间存在差额，本院根据查明的事实对原告诉求中该部分已实际发生却未获偿还的利息、罚息、复利差额按照双方约定的标准予以支持。 关于原告主张由各案被告承担律师费的问题。原、被告双方在合同中就为实现债权所发生的费用约定由各案被告承担，原告提交的证据亦可证明其就本系列案诉讼支出律师费，且该收费标准不违反法律规定，故其关于各案被告支付各案律师费3000元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。 被告张娟等三十九人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，各案被告拒不到庭的行为可视为其对自身权利的自由处分，由此产生的不利法律后果由各案被告自行承担。本系列案经缺席审理，现依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张娟等三十九人应自本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行偿还剩余未还本金及逾期日前未还的利息、罚息和复利； 二、被告张娟等三十九人应自本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行偿还逾期利息（逾期利息以未还本金为基数，按照年利率24%的标准自逾期日起计至实际还清之日止）； 三、被告张娟等三十九人应自本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行支付各案律师费人民币3000元； 四、驳回原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 （各案被告未还本金数额，逾期日前未还的利息、罚息和复利，逾期利息起算日等信息详见附表三） 如各案被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本系列案各案案件受理费，由各案被告分别负担（各案诉讼费用金额详见附表三）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审 判 长  刘 为 人民陪审员  刘文育 人民陪审员  徐步安 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  曾瑞恬