陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2019）陕0902民初4257号   原告：中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司，住所地：陕西省安康市汉滨区。   统一社会信用代码：91610900710006802Y。   负责人：张龙清。   委托诉讼代理人：唐荣生、屈明杰，陕西政源律师事务所律师。   被告：王靖淞，男，汉族，1971年3月15日出生，住陕西省安康市汉阴县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司诉被告王靖淞保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司委托诉讼代理人唐荣生、屈明杰、被告王靖淞到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告清偿原告代其偿还的银行借款本息161479.86元、清偿保险费77348.3元、律师费2500元，共计241328.16元；2、请求判令被告从2019年3月11日起以161479.86元为基数，按每日1‰承担违约金（暂计算至起诉之日共计24867.9元）；3、本案诉讼费由被告承担。   事实与理由：2018年8月10日，被告王靖淞在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，双方约定了保险责任及违约责任等内容，后被告在2018年8月21日与中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行签订《个人担保借款合同》，借款本金171000元，由原告为该笔借款提供保证保险。被告在取得贷款后，仅偿还了部分借款本息，再未向银行支付借款利息，也拒绝向原告支付保险费。2019年3月11日，原告向中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行履行了担保义务，代被告偿还了其所欠银行贷款本息共计161479.86元。原告认为，原、被告签订的保证保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间建立保险合同关系。被告未按期向被保险人中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行偿还借款，原告已依照保险合同向被保险人偿还了被告欠付的借款本金、利息及逾期罚息。根据双方保险合同的约定，保险人即原告理赔后，投保人即被告需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费及律师费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，应按照全部理赔款项为基数，按照每日1‰承担违约金。   被告王靖淞辩称，被告接到原告公司的推广电话因有资金需求就与原告协商贷款，投保人上被告的签字是真实的，在写有保费的投保单没有被告的签字，保费是原告单方面约定的被告不知道。贷款的金额没有异议，对原告代偿的本息无异议。   经审理查明，2018年8月10日，被告王靖淞向中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司投保个人信用贷款保证保险，保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0188，贷款金额171000元，保险费84391.20元，保险金额189762.92元，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费2344.20元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。其中特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月21日，被告与中国农业银行安康汉滨支行签订《个人担保借款合同》，当日，农行安康汉滨支行向被告发放贷款171000元。同日，被告王靖淞与原告签订《理赔后相关费用扣取授权委托书》，约定授权原告从其在中国农业银行安康汉滨支行开立的个人账户XXXXXXXXXXXXXXX2973中扣除应向原告归还的全部款项；并与农行安康汉滨支行签订《代扣保费授权委托书》，约定委托农行安康汉滨支行在贷款每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户XXXXXXXXXXXXXXX2973中将PBBRXXXXXXXXXXXXXX0188号保单项下的保险费人民币84391.2元划至原告账户。被告在支付部分借款本息及保费后经原告多次催要，尚欠借款本息161479.86元，保险费77348.3元。2019年6月17日，农行安康汉滨支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认其已于2019年3月11日收到原告代被告偿还的贷款本息161479.86元。原告遂诉至本院。   上述事实有原告营业执照、被告身份证明、个人信用贷款保证保险投保单、投保人声明、保险单、代扣保费授权委托书、借款合同、借款凭证、银行账户还款明细、理赔确认书、代偿债务确认书、被告支付保险费明细及当事人的陈述等在卷佐证。   本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告为生产经营向中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行借款，向中国人民财产保险股份有限公司安康分公司投保以中国农业银行股份有限公司汉滨支行为被保险人的保证保险，原、被告双方成立保证保险合同，该合同是原、被告之间的真实意思表示，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行基于前述保证保险合同，向王靖淞出借人民币171000元，但王靖淞在偿付部分本息之后再未履行还款付息义务，保险事故发生，原告按保证保险合同约定向中国农业银行安康汉滨支行支付了理赔款，被告王靖淞却未按保证保险合同约定，履行归还全部赔偿款项及保险费的义务，构成违约。故原告要求被告偿还银行借款本息161479.86元并清偿保险费77348.3元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告以理赔款为基数按每日1‰支付违约金，依据为保险单中的特别约定，该约定系格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。” 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条（一）项的规定，“投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准”。本案中投保人签字确认的投保单中未附违约金条款，投保单与保险单内容明显不一致，原告未举证证明该格式条款系经过了保险人说明并经投保人同意的，亦未举证证明保险单经过了投保人签字确认或签收，故原告要求支付违约金的请求，缺乏合同依据，本院不予支持。原告要求支付律师费，因双方对此无明确约定，不予支持。被告辩称保费系原告单方约定，被告不知情，但其与农行安康汉滨支行签订《代扣保费授权委托书》，委托汉滨支行在其开立的个人账户中扣除保费，故其辩解理由本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条的规定，判决如下：   一、被告王靖淞在本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司支付理赔款161479.86元，保险费77348.3元，合计238828.16元。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5293元，由被告王靖淞负担。   如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。     11111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111审判长  黄蓁                             人民陪审员  唐章乾   人民陪审员  黄洪琴   二〇一九年十二月二十二日                         书记员郑明玥