广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0103民初15819号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀路**。 法定代表人：罗军。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该行职员。 委托诉讼代理人：毛林涛，该行职员。 被告：余华，男，1972年10月19日出生，壮族，住南宁市青秀区。 被告：黄显芬，女，1976年6月7日出生，壮族，住广西乐业县。 被告：黄健，男，1990年4月16日出生，壮族，住广西隆安县。 被告：王雅君，女，1992年4月28日出生，汉族，住江西省乐平市。 被告：黄成益，男，1969年6月20日出生，壮族，住广西隆安县。 被告：南宁市桂菱农机有限责任公司，，住所地隆安县城厢镇南百二级公路旁 法定代表人：余华。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告余华、黄显芬、黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、被告余华、黄显芬向原告清偿所欠贷款本金1元及欠息73357.06元（包含利息40470.87元、罚息31440.06元及复利1446.13元，暂计至2018年8月9日，2018年8月9日以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认被告（抵押人）余华、黄显芬在其所提供的坐落于南宁市青秀区民族大道49号广西民族宫商业中心B区综合楼1422号的抵押物的权利价值范围内承担抵押担保责任，原告对以上抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院于2018年12月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛林涛，被告余华及其作为南宁市桂菱农机有限责任公司的法定代表人到庭参加诉讼。被告黄显芬、黄健、王雅君、黄成益经本院送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告余华、南宁市桂菱农机有限责任公司共同辩称，对原告主张的各项诉请无异议，希望能够与原告和解。 被告黄显芬、黄健、王雅君、黄成益未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 本案相关情况： 一、合同名称：《个人借款/担保合同》（编号：北部湾银行贷字HT203017050905821）。 二、借款人：余华、黄显芬。 三、借款本金：1450000元。 四、借款期限：2017年5月10日至2018年5月10日。 五、还款方式：按还款计划表偿还贷款本息。 六、借款利率：年利率11%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 七、抵押人及抵押物：余华、黄显芬与广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心（抵押权人）签订编号为小微抵2016042106001的《最高额抵押合同》，以共有的位于南宁市青秀区民族宫商业中心B区综合楼1422号房产【所有权证号：邕房权证字第××号】为抵押权人与黄显芬、余华于2016年4月21日至2019年5月21日期间在1500000元最高借款额度内签订个人借款担保合同产生的债权提供最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等，于2016年4月27日办理抵押登记。 八、保证人及保证方式：黄健、王雅君、黄成益作为保证人为借款人在合同项下的借款本金、利息、罚息及贷款人实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年。 南宁市桂菱农机有限责任公司另与债权人广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心签订编号为HT203017050905821-1的《保证合同》，为编号为北部湾银行贷字HT203017050905821《个人借款/担保合同》项下余华、黄显芬的债务提供连带保证担保，保证期间至借款期限届满之次日起两年。 对于债权实现顺序，双方特别约定，合同项下借款同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即有权选择先就物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求保证人、物的担保人同时履行担保责任。 九、其他查明情况：案涉贷款人广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心为原告广西北部湾银行股份有限公司的下属分支机构。 十、还款情况：被告余华、黄显芬借款后，自2017年9月10日开始不按约定偿还借款本息。截至2018年8月9日止，尚欠借款本金1元，利息40470.87元、罚息31440.06元及复利1446.13元。 十一、合同违约责任：本院认为，涉案《个人借款/担保合同》、《保证合同》及《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。因广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告，其有权行使下属分支机构的合同权利。涉案借款合同签订后，贷款人已依约发放贷款，被告余华、黄显芬获得贷款后，未按约定履行还本付息义务，显属违约。原告主张被告余华、黄显芬共同偿还贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告余华、黄显芬另提供名下房产为其与贷款人间的贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高借款本金1500000元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿。被告黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司作为连带责任保证人对贷款提供担保，并与债权人明确约定物的担保与人的担保处于同一顺位，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，在债务人不履行债务时，原告有权直接请求被告黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司对被告余华、黄显芬的上述债务承担连带清偿责任。被告黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司承担保证责任后，有权向被告余华、黄显芬追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余华、黄显芬共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金1元； 二、被告余华、黄显芬共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司利息、罚息、复利【计算方法：截至2018年8月9日止，利息为40470.87元，罚息为31440.06元，复利为1446.13元，此后至实际清偿之日止，以本金1元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付】； 三、被告黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司对被告余华、黄显芬的上述债务承担连带清偿责任，被告黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司承担保证责任后，有权向被告余华、黄显芬追偿； 四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告余华、黄显芬提供的位于南宁市青秀区民族宫商业中心B区综合楼1422号房产【所有权证号：邕房权证字第××号】，有权以该财产折价或拍卖、变卖所得价款在最高借款本金1500000元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费1634元，保全费754元，合计2388元，由被告余华、黄显芬共同负担，被告黄健、王雅君、黄成益、南宁市桂菱农机有限责任公司对前述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  秦小玲 人民陪审员  卢志芬 二〇一九年十二月十日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。（法宝联想:司法解释约3篇其他规范性文件约3篇地方法规规章约4篇案例与裁判文书约13213篇法学期刊约67篇律所实务约7篇实务专题约14篇条文释义法学教程约1篇法学文献约14篇） 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。