广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初3570号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行，住所地：广东省江门市新会区新会碧桂园凤凰商业一街1202。统一社会信用代码：914407057408298938。负责人：詹小波，系该行行长。委托诉讼代理人：李槟成，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，系广东汉铎律师事务所律师。被告：谭洽龙，男，1990年5月27日出生，汉族，住广东省恩平市。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“农业银行”）诉被告谭洽龙信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日受理立案后，依法适用普通程序于同年12月9日公开开庭进行审理。原告农业银行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼，被告谭洽龙经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令谭洽龙立即向农业银行偿付信用卡欠款78879.95元（其中信用卡本金59883.93元、利息15540.83元、逾期还款违约金3455.19元。上述利息、逾期还款违约金暂计至2019年3月19日；其后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即：利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年3月20日开始计算至谭洽龙实际清偿之日止；逾期还款违约金，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，从2019年3月20日开始计算至谭洽龙实际清偿之日止）；2、判令由谭洽龙承担本案的诉讼费用。事实和理由：谭洽龙于2013年5月24日向农业银行申请办理信用卡，谭洽龙阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。农业银行经审核批准后向谭洽龙核发卡号为62×××09的信用卡。谭洽龙持卡后开始交易以及消费，截至2019年3月19日拖欠农业银行信用卡本金59883.93元、利息15540.83元、逾期还款违约金3455.19元。农业银行认为，谭洽龙应立即清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，农业银行依法提起诉讼，请求判如所请。谭洽龙经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，农业银行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月24日，谭洽龙向农业银行提交金穗卡申请书，并表示同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：《中国农行新会支行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，发卡人以日利率万分之五计息，按月计复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；发卡人可依据法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡人最新公告为准，发卡人不再另行通知持卡人。农业银行经审核后，向谭洽龙发放了卡号为：62×××09的信用卡一张。谭洽龙利用62×××09号信用卡进行日常消费。截至2019年3月19日，谭洽龙拖欠农业银行透支本金59883.93元、透支利息（含复利）15540.83元、逾期还款违约金3455.19元。发生违约还款情况后，虽经农业银行多次催讨，谭洽龙一直怠于履行还款义务。农业银行经追讨无果，遂向本院提起诉讼。又查明，2016年9月29日起，农业银行将滞纳金更名为违约金，两者收费标准一致，并将该更名公告公布于农业银行全球门户网站。本院认为：本案为信用卡纠纷。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。农业银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。谭洽龙作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行还款义务。本案中，农业银行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的贷后管理系统交易信息以及欠款明细，该表详细列明了谭洽龙的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、违约金的计算情况，本院予以确认。谭洽龙在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，农行银行要求谭洽龙偿还透支本金、透支利息的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因农业银行已将滞纳金的名称调整为违约金，并自2016年9月29日起实行，该调整实际并未改变该项目的收费标准，没有加重当事人的义务负担，应予以确认，故自该日起，农业银行主张违约金以最低还款额未偿还部分的5%继续收取并无不妥，本院亦予以支持。谭洽龙经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、二百零七条，中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告谭洽龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行清偿透支本金59883.93元及相应透支利息、违约金（该透支利息暂计至2019年3月19日为15540.83元，此后的透支利息以59883.93元为本金，按照日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年3月19日为3455.19元，此后的违约金按最低还款额未还款部分的5%计付，从2019年3月20日起计算至透支款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1771.99元，由被告谭洽龙负担。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行多预交的一审案件受理费1771.99元，由本院予以退回。被告谭洽龙应向本院补缴一审案件受理费1771.99元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  温艳清人民陪审员  梁嘉敏人民陪审员  刘 钢二〇一九年十二月十一日书 记 员  李焜怡