陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2019）陕0902民初2887号   原告：中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司，住所地：陕西省安康市汉滨区。   统一社会信用代码：91610900710006802Y。   负责人：张龙清。   委托诉讼代理人：严鹏，安康市汉滨区148法律服务所法律工作者。   被告：沈桂强，男，汉族，1984年10月13日出生，住陕西省安康市汉阴县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：陈亚萍，女，汉族，1990年08月09日出生，住址：陕西省安康市汉阴县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司诉被告沈桂强、陈亚萍保证保险合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司的委托诉讼代理人严鹏到庭参加了诉讼，被告沈桂强、陈亚萍经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告沈桂强、陈亚萍赔偿原告代某某贷款本息125684.29元；2、判令被告依约向原告缴纳日违约金125684.29元×1‰＝125.68元×180天（暂计算止2019年6月11日）＝22622.40元；3、判令被告按照合同约定缴纳尚未缴纳保险费48163.92元；4、二被告承担诉讼代理费、偿追催收费用3000元；5、诉讼费由被告承担。   事实与理由: 沈桂强于2018年1月23日在原告公司办理个人信用贷款保证保险，保险单号PBBRXXXXXXXXXXXXX0004。同日沈桂强凭此保证保险单和中国农业银行股份有限公司安康市汉滨支行（简称汉滨支行）签订的N061020120180002349《个人担保借款合同》，借款人民币壹拾伍万元整（150000.00），用于生产经营。同日汉滨支行将人民币壹拾伍万元整打入沈桂强农行银联卡XXXXXXXXXXXXXXX2862账户。约定:执行利率为6.88750％，逾期利率为10.33125％，扣款账号为XXXXXXXXXXXXXXX2862，还款周期为按月，还款日为每月22号，还款方式为等额本息还款。被告沈桂强取得贷款后，按照合同约定，于2018年2月22日起主动偿还了七期贷款本息32226.77元及缴纳七期保险费11771.92元后，被告就再没有还款，原告多次催收均无任何效果。向保险人、被保险人提供的授权代扣款银行账户长期为0。从上述事实可以看出，被告通过投保个人信用贷款保证保险，同日与汉滨支行签订《个人担保借款合同》，获取人民币壹拾伍万元整，被告完全没有诚信。依据国务院银保监局对普惠金融政策规定，原告于2018年12月11日为被告沈桂强代某某贷款本息125684.29元。保险合同特别约定:（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告沈桂强向原告书面说明:该贷款用途将用于生产经营，有月平均税后工资20000元；在沈桂强填写的个人信用贷款保证保险投保单标明贷款联系人配偶陈亚萍对贷款知情，属于共同资产且共同享有，也应该共同承担债务。为维护原告的合法权益，维护国家资产不受侵占，特将被告诉至人民法院。请求人民法院依照法律规定，支持原告的诉讼请求。   被告沈桂强、陈亚萍未答辩。   经审理查明， 2018年1月17日，被告沈桂强因生产经营需要，向中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年1月18日,原告出具个人信用贷款保证保险保险单，保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXX0004，贷款金额150000元，保险费59935.68元，保险金额165873.54元，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1664.88 元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。其中特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月22日，被告沈桂强与中国农业银行安康汉滨支行签订《个人担保借款合同》，2018年1月23日，农行安康汉滨支行向被告沈桂强发放贷款150000元。被告沈桂强在支付部分借款本息及保费后经原告多次催要，尚欠借款本息125684.29元，保险费48163.92元。2018年12月12日，农行安康汉滨支行向原告出具《代某某债务确认书》，确认其已于2018年12月11日收到原告代被告沈桂强偿还的贷款本息125684.29元。原告遂诉至本院。   上述事实有原告营业执照、被告身份证明、投保人声明书、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人担保借款合同、借款凭证、被告向银行账户还款明细、理赔确认书、代某某债务确认书、被告支付保险费明细及当事人陈述等在卷佐证。   本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告沈桂强为生产经营向中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行借款，向中国人民财产保险股份有限公司安康分公司投保以中国农业银行股份有限公司汉滨支行为被保险人的保证保险，原、被告双方成立保证保险合同，该合同是原、被告之间的真实意思表示，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。中国农业银行股份有限公司安康汉滨支行基于前述保证保险合同，向沈桂强出借人民币150000元，但沈桂强在偿付部分本息之后再未履行还款付息义务，保险事故发生，原告按保证保险合同约定向中国农业银行安康汉滨支行支付了理赔款，被告沈桂强却未按保证保险合同约定，履行归还全部赔偿款项及保险费的义务，构成违约。故原告要求被告偿还银行借款本息125684.29元并清偿保险费48163.92元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告以理赔款为基数按每日1‰支付违约金，依据为保险单中的特别约定，该约定系格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条（一）项的规定，“投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准”。本案中投保人签字确认的投保单中未附违约金条款，投保单与保险单内容明显不一致，原告未举证证明该格式条款系经过了保险人说明并经投保人同意的，亦未举证证明保险单经过了投保人签字确认或签收，故原告要求支付违约金的请求，缺乏合同依据，本院不予支持。原告要求支付律师费、催收等费用，因双方对此无明确约定，不予支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，原告没有证据证明该笔债务系夫妻共同债务，且被告陈亚萍亦未在保单及担保借款合同上签字确认，故原告要求被告陈亚萍承担责任的诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：   一、被告沈桂强在本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司支付理赔款125684.29元，保险费48163.92元，合计173848.21元。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安康市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4289元，公告费600元，由被告沈桂强负担。   如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。     11111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111审判长  黄蓁                             人民陪审员  唐章乾   人民陪审员  黄洪琴   二〇一九年十二月二十二日                               书记员郑明玥