云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初10784号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：詹晴洲，云南君晟律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈淏春，云南君晟律师事务所律师，特别授权代理。被告：徐炳云，男，彝族，1978年7月11日出生，住云南省楚雄彝族自治洲姚安县。被告：周庆英，女，彝族，1979年4月9日出生，住云南省楚雄彝族自治洲姚安县。被告：云南正林实业集团有限公司，住所地云南省昆明市西山区兴苑路与益宁路交叉口，统一社会信用代码91530000790281352A。法定代表人：卢圣敬。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）与被告徐炳云、周庆英、云南正林实业集团有限公司（以下简称正林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈淏春到庭参加诉讼，被告徐炳云、周庆英、正林公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告徐炳云、周庆英立即偿还原告贷款剩余本金366155.88元及按合同约定利率至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利；3.被告徐炳云、周庆英承担原告为实现债权而支付的律师费18812元、本案诉讼费及其他费用；4.被告徐炳云、周庆英不能按期归还欠款时，由原告依法行使对被告的抵押物的抵押权，以所得价款优先受偿；5.被告云南正林实业集团有限公司对被告徐炳云、周庆英所欠债务及各项费用承担连带保证责任。事实和理由：2013年9月30日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向被告提供借款44万元，借款期限自2013年10月9日至2033年10月9日，被告以昆明市西山区设定抵押担保，原告依照合同约定向被告提供了贷款44万元整。但被告己多次逾期还款，原告有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为昆明市西山区房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用，被告云南正林实业集团有限公司应在保证范围内承担连带保证责任。原告催要未果，故诉至法院。被告徐炳云、周庆英、正林公司未到庭，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告徐炳云、周庆英、正林公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，本院视为其放弃对其他当事人所举证据进行抗辩的权利。原告提交的证据符合证据的形式要件，证明内容清楚，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2013年9月30日，原告（贷款人）、被告徐炳云、周庆英（借款人、抵押人）及被告正林公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告徐炳云、周庆英向原告借款44万元，用于购买昆明市西山区房屋；借款期限为240个月，即2013年10月9日至2033年10月9日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%；被告徐炳云、周庆英不可撤销地授权原告将合同项下借款一次性直接划入被告正林公司指定账户内；还款方法为等额本息还款。合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，被告正林公司作为保证人对于借款合同项下已发生的债务承担连带保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被告徐炳云、周庆英以其所有的位于昆明市西山区房屋为上述借款提供抵押担保。合同另约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告徐炳云、周庆英承担；被告徐炳云、周庆英如违反合同约定，未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告徐炳云、周庆英的借贷关系且宣布贷款立即到期，要求被告徐炳云、周庆英立即清偿借款本息及相关费用并承担自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和按约定的结息方式计收罚息和复利。因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院起诉。合同签订后，原告依约将借款44万元发放至被告正林公司账户上。合同履行中，被告徐炳云、周庆英于2019年1月20日开始逾期还款，截至2019年11月15日，被告徐炳云、周庆英尚欠原告借款本金366155.88元及利息20144.58元、罚息（含复利）1193.93元。合同签订至今，抵押物未办理抵押登记手续。另查明，被告徐炳云、周庆英系夫妻关系。原告为实现债权而支出邮寄费57元。本院认为，原告与被告徐炳云、周庆英、正林公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告徐炳云、周庆英指定账户发放了借款，被告徐炳云、周庆英作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及要求被告徐炳云、周庆英归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。截至2019年11月15日，被告徐炳云、周庆英尚欠原告借款本金366155.88元及利息20144.58元、罚息（含复利）1193.93元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。原告为实现债权而支出的邮寄费57元是由于被告徐炳云、周庆英的违约行为引起的，双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中对此费用有明确的约定，故该诉讼请求本院予以支持。对原告主张的律师费18812元，原告并未提交相关证据证明其实际产生，故本院不予支持。关于被告正林公司是否应当承担保证责任的问题：被告正林公司自愿对被告徐炳云、周庆英基于《个人住房（商业用房）借款合同》所产生的债务向原告提供连带责任保证，合同约定的保证期间为“合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止”，还处于合同约定的保证期间，故原告请求被告正林公司对被告徐炳云、周庆英的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。因被告徐炳云、周庆英购买的位于昆明市西山区房屋未办理抵押登记手续，抵押权不成立，故原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告徐炳云、周庆英、云南正林实业集团有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告徐炳云、周庆英于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金366155.88元及截至2019年11月15日的利息20144.58元、罚息（含复利）1193.93元，并承担以该借款本金自2019年11月16日起计算至款项清偿之日止的利息及罚息（按合同约定利率计算）；三、被告云南正林实业集团有限公司对被告徐炳云、周庆英的上述债务承担连带清偿责任，被告云南正林实业集团有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告徐炳云、周庆英追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7226元、邮寄费57元，以上合计7283元，由被告徐炳云、周庆英、云南正林实业集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 李 昊 阳人民陪审员 段  萍人民陪审员 白 建 明二〇一九年十二月十二日书 记 员 孙李玉薇