山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初6424号原告:渤海银行股份有限公司太原分行,住所地山西省太原市小店区长治路**。统一社会信用代码×××。负责人:侴宇明，该行行长。委托诉讼代理人：李蓉，山西宾利律师事务所律师。被告:刘东，男，1989年11月20日出生，汉族,住太原市。被告:谷峰，女，1978年8月12日出生,汉族，住太原市。原告渤海银行股份有限公司太原分行与被告刘东、谷峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告渤海银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李蓉、被告刘东到庭参加诉讼，被告谷峰经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渤海银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘东、谷峰共同偿还原告借款本金1583339.79元及自2018年1月7日起至还清全部欠款之日止的利息、罚息、复利（截至2019年6月24日欠利息、罚息、复利共计124014.19元,本息合计1707353.98元）；2、请求法院判令原告有权对被告刘东、谷峰所有的位于星河街1号2幢2单元21层2101号的房产折价或拍卖、变卖的所得价款有优先受偿权；3、请求法院判令被告刘东、谷峰承担本案诉讼费用、保全费及其他相关费用。事实和理由：一、原告与被告刘东、谷峰签订抵押借款合同。2015年9月2日，原告与被告刘东、谷峰签订《渤海银行股份有限公司个人一手房按揭抵押借款合同》，约定原告向刘东、谷峰提供贷款人民币1640000元，用于购买太原星河御廷房地产开发有限公司开发的太原星河御廷住宅项目2幢2单元21层2101号房产（晋（2017）太原市不动产权第XXXX号），同时约定，被告刘东、谷峰将该房产抵押给原告，以担保被告刘东、谷峰在合同项下产生的全部债务；抵押担保的范围为被告刘东、谷峰的全部应付本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的费用等和所有其他应付款项。二、合同履行情况及被告刘东、谷峰逾期还款的事实。上述合同签订后，原告于2015年9月7日依约发放贷款1640000元至被告刘东、谷峰指定账户，并与被告刘东、谷峰在《个人贷款借据》中约定贷款期限为2015年9月7日起至2045年9月7日，利率为5.15%，适用浮动利率，还款方式为等额本息。自2016年5月7日开始，被告刘东、谷峰出现不能按照借款合同约定偿还贷款本息的情况；自2018年1月7日当期应付开始，被告刘东、谷峰不再按照借款合同约定结清应付本息。后原告与被告刘东、谷峰办理了不动产抵押登记手续，2018年1月18日太原市国土资源局发放了《不动产登记证明》（晋（2018）太原市不动产证明第0002004号），证明原告对该房产有抵押权。原告于2018年12月19日向被告刘东、谷峰发出《宣布贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求被告刘东、谷峰偿还全部贷款本息。三、原告诉求理由。根据合同第1.5条、第1.6条、第4.1（1）条、第4.2（4）条的约定，请求法院判令被告刘东、谷峰清偿全部贷款本金及其应付利息、罚息、复利。根据合同第4.3条的约定，被告刘东、谷峰发生违约，原告有权处置抵押物，并就抵押物所得价款优先受偿。综上所述，为维护原告合法权益，现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法查明事实并判如所请。被告刘东辩称，对原告陈述事实没有意见，银行的计算应该是正确的，对银行保全费用有异议，银行已做了他项，保全是没有必要的。被告谷峰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月2日，原告与被告刘东、谷峰签订《渤海银行股份有限公司个人一手房按揭抵押借款合同》，约定原告向刘东、谷峰提供贷款人民币1640000元，用于购买太原星河御廷房地产开发有限公司位于星河街1号2幢二单元21层2101号的房产，编号为201503927757的购房合同项下69.79%的购房款。同时约定，被告刘东、谷峰将该房产抵押给原告，以担保被告刘东、谷峰在本合同项下产生的全部债务。在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行，贷款期限在一年以内的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍执行本合同中规定的利率，不作调整；贷款期限在一年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率。原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人刘东、谷峰在此授权贷款人渤海银行股份有限公司太原分行将借款人刘东、谷峰依据本合同所取得的贷款划入相应的个人贷款借据列明的账户内。借款人刘东、谷峰未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件，贷款人渤海银行股份有限公司太原分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人刘东、谷峰立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。抵押担保的范围为被告刘东、谷峰的全部应付本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的费用等和所有其他应付款项。《个人贷款借据》载明贷款期限为2015年9月7日起至2045年9月7日，以5.15%为基准利率，适用浮动利率，遇中国人民银行基准利率调整，于中国人民银行基准利率调整日的下一年度的1月1日起适用。借款以转账形式支付给指定账户太原星河御廷房地产开发有限公司，账号为×××。《不动产登记证明》（晋（2018）太原市不动产证明第0002004号），载明其证明权利为抵押权，权利人为渤海银行股份有限公司太原分行，义务人为刘东，坐落于星河街**********，不动产单元号为×××，不动产权证号：晋（2017）太原市不动产权第XXXX号，被担保主债权数额为164万元。原告于2018年12月19日出具两份《宣布贷款提前到期通知书》，宣布涉案贷款立即到期，要求被告刘东、谷峰偿还全部贷款本息，截至2018年12月18日本金27509.47元，利息为76971.29元，罚息为3891.14元。被告刘东庭审中认可原告于2015年9月7日向其发放贷款1640000元，截至2019年6月24日尚欠本金1583339.79元，利息、罚息、复利共计124014.19元,本息合计1707353.98元。本院认为，原告渤海银行股份有限公司太原分行与被告刘东、谷峰签订的《渤海银行股份有限公司个人一手房按揭抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应恪守合同约定并全面履行。原告已依约履行了发放贷款义务，被告刘东、谷峰应按照合同的约定全面履行偿还借款本金及支付利息的义务。但被告刘东、谷峰未按照合同的约定全面履行还本付息义务，其已构成违约。借款已逾期，被告刘东、谷峰应偿还原告借款本息并按约定向原告支付至付清之日止的罚息。关于复利，原告未明确复利的计算基数及计算标准等内容，故对原告相应诉讼请求无法支持。原告宣布被告刘东、谷峰的贷款提前到期后，涉案贷款不再产生利息，故原告要求被告刘东、谷峰共同偿还自2018年1月7日起至还清全部欠款之日止的利息无事实及法律依据，无法支持。被告刘东、谷峰为涉案借款提供房屋抵押担保，并就其抵押的房产办理了抵押登记，抵押权成立，对原告要求被告刘东、谷峰以其抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘东、谷峰于本判决生效之日偿还原告渤海银行股份有限公司太原分行借款本金1583339.79元，截至2019年6月24日的利息、罚息、复利共计124014.19元及自2019年6月25日起至借款付清之日止的罚息(罚息以逾期借款本金1583339.79元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上加收50%计算）；二、原告渤海银行股份有限公司太原分行有权对被告刘东、谷峰所有的位于星河街1号2幢2单元21层2101号的房产（不动产单元号：×××，不动产权证号：晋（2017）太原市不动产权第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该财产后的价款优先受偿；三、驳回原告渤海银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10083元，保全费5000元，由被告刘东、谷峰连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 李彩娟 二〇一九年十二月十一日书记员 孟繁蓉相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。