广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初23434号原告：中国工商银行股份有限公司佛山南海支行，住所地广东省佛山市南海区*********，统一社会信用代码914***********539U。负责人：木文太。委托诉讼代理人：方晓慧，中国工商银行股份有限公司南海支行职员。委托诉讼代理人：易文偲，中国工商银行股份有限公司佛山分行职员。被告：黄爱娟，女，1966年2月7日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区***********，公民身份号码440************022。原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行与被告黄爱娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法适用普通程序进行审理，于2019年12月11日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人易文偲到庭参加诉讼。被告黄爱娟经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.请求判令（编号A：住字佛山分行南海支行2011年229号的《个人购房借款/担保合同》)项下的贷款提前到期，被告立即偿还计算至2019年8月6日止的借款本金163376.8元、利息2963.33元、罚息100.91元，复利55.78元，从2019年8月7日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，对未到期贷款本金按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮10%计算利息，对逾期贷款本金按前述贷款执行利率再上浮40%计算逾期还款利息（含利息和罚息），以及从法院向被告送达诉讼材料之日起至实际清偿止，以所欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮10%的基础再上浮40%计算罚息予原告；以所欠的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮10%的基础再上浮40%计算复利予原告，综上所述，被告截至2019年8月5日拖欠原告借款本金、利息、罚息、复利合计：人民币166496.82元；2.请求判令原告对被告提供抵押的位于佛山市禅城区*********[他项权证：粤房地他项权证佛字第0100015148]的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.请求判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：一、借款情况2011年4月6日,原告与被告签订编号A：住字佛山分行南海支行2011年**的《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放贷款28万元，用于被告购买佛山市禅城区*********的房产，借款期限为180个月，即从2011年4月6日起至2026年4月6日止，还款方式采用等额本息还款法。合同还约定，借款执行利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定；以及从法院向被告送达诉讼材料之日起至实际清偿止，以所欠的借款本金为基数，按前述借款执行利率的基础再上浮40%计算罚息；以所欠的利息为基数，按前述借款执行利率的基础再上浮40%计算复利；若被告未足额偿还借款本息连续三个付款期或累计在本合同期内累计六个付款期或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回已发放的借款，并要求被告清偿全部贷款本息（包括逾期罚息和复利）。二、抵押情况被告自愿将用本案借款所购买的佛山市禅城区*********的房产为本案借款作抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等，并办理了抵押登记[他项权证：粤房地他项权证佛字第0100015148]。二、违约情况借款发放后，被告从2019年1月6日开始逾期还款，至2019年8月6日止，已累计逾期期数为8期，未到期本金为163376.8。原告向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还。为保障原告的金融资产安全，原告依法向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，并作补充陈述，确认案涉借款合同的利息、罚息、复利按人民银行公布的同期同档次五年期以上基准利率上浮10%计收利息。罚息、复利在借款合同第9.1条中有约定在贷款的执行利率基础上上浮40%计收。被告从2019年3月开始逾期还款，至今没有归还过案涉的贷款。被告没有答辩，也没有提供证据材料。本院经审查，被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。原告提供的证据，来源合法，真实可靠，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2019年3月开始逾期偿还贷款本息。登记在被告名下的坐落佛山市禅城区*********的房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告起诉后，本院于2019年9月29日以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本，10月8日邮政部门退回上述材料，后本院向被告公告送达本案起诉状副本，公告期满日为2019年11月11日。原告在本案中提供的本息清单显示，截至2019年12月6日，被告尚欠借款本金163376.8元、利息5989.07元、罚息320.85元、复利189.52元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，被告在履行借款合同过程中，已出现了逾期支付利息的情形，属于合同约定的违约情形，原告有权依约定主张借款提前到期并要求借款人立即归还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本案借款于本案起诉状副本公告送达之日即2019年11月11日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠全部本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算罚息和复利。虽然合同约定执行利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮10%，罚息利率在此基础上上浮40%，如遇调整则自次年1月1日开始执行新的利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按年利率7.546%（4.9%上浮10%再上浮40%）计算罚息和复利至2019年12月31日，自2020年1月1日起，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%再上浮40%计算罚息和复利至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整。被告未到庭就所欠借款本息金额提出异议并提供反驳证据，本院对原告主张的计至2019年12月6日的本金、利息、罚息和复利金额予以确认。双方依据合同约定已对抵押房屋办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告因此对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄爱娟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金163376.8元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2019年12月6日，利息5989.07元、罚息320.85元、复利189.52元；自2019年12月7日起，分别以本金163376.8元、利息5989.07元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮40%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行对登记在被告黄爱娟名下的坐落佛山市禅城区*********的不动产【他项权证：粤房地他项权证佛字第0100015148】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3629.94元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶慕芬人民陪审员  曾春前人民陪审员  詹小雅二〇一九年十二月二十日书 记 员  伦健安