宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁01民初1233号 原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地：宁夏回族自治区永宁县杨和镇。 负责人：王晖，系该行行长。 委托诉讼代理人：唐永利，男，1969年11月16日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司永宁县支行员工，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地：宁夏回族自治区永宁县望远工业园区，住所地：宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：陈自茜，公司总经理。 委托诉讼代理人：宋新萍，宁夏辅德律师事务所律师。 被告：陈自茜，女，1974年10月3日出生，汉族，银川旺元投资实业（集团）有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：刘宝元，男，1974年5月22日出生，汉族，银川旺元投资实业（集团）有限公司股东，住宁夏回族自治区永宁县。 委托诉讼代理人：宋新萍，宁夏辅德律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称农行永宁县支行）与被告银川旺元投资实业（集团）有限公司（以下简称旺元公司）、陈自茜、刘宝元金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行永宁县支行的委托诉讼代理人唐永利，被告旺元公司、刘宝元的共同委托诉讼代理人宋新萍到庭参加诉讼，被告陈自茜经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行永宁县支行向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告旺元公司向原告偿还借款本金2000万元，利息1060408.59元（利息暂算至2018年7月20日），及2018年7月21日至贷款本息清偿完毕之日产生的利息（含复利、罚息）;2.依法判决原告对贷款抵押物变现价款享有抵押担保优先受偿权;3.依法判令被告陈自茜、刘宝元对上述贷款本息承担保证担保连带清偿责任;4.判令本案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由：2017年8月29日，原告与被告旺元公司签订了编号为64010120170000609的《流动资金借款合同》，约定原告向被告旺元公司发放1年期流动资金贷款2000万元。同日，原告与被告旺元公司、刘宝元签订了编号为64100620170001910的《最高额抵押合同》，以被告旺元公司、刘宝元名下的商业用房地产（详见编号为64100620170001910-1、2的抵押物清单）为上述借款合同项下借款设定最高额抵押担保，担保的最高债权余额为3000万元，并在永宁县国土资源局办理了不动产抵押登记[登记编号：宁（2017）永宁县不动产证明第0007634、0007635号]。同日，原告与被告陈自茜、刘宝元签订了编号为64100120170016710的《保证合同》，由陈自茜、刘宝元为上述借款合同项下借款本息提供连带责任保证担保。2017年8月29日，原告依照约定向被告旺元公司发放1年期流动资金贷款2000万元，贷款到期日为2018年8月27日，还款方式为按月结息、到期一次性还本。合同约定，贷款正常期间，利率按照在央行基础利率（4.30%）的基础上加179bp，执行6.09%；贷款逾期后利率执行9.135%（即在执行利率的基础上上浮50%）。自2017年9月21日至今，借款人不能按照约定偿还我行贷款利息；三被告涉及多起民事诉讼案件，已丧失还款能力，出现了借款合同约定的不利于原告债权的重大情形；原告已按照借款合同约定，于2018年1月19日向被告旺元公司、刘宝元送达了债务逾期催收通知书，要求被告提前偿还原告贷款本息。被告旺元公司应当依法偿还原告贷款本息，担保人应当履行担保责任，经原告多次催收，借款人均以无力偿还为由拒不偿还原告贷款利息；为维护原告合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告旺元公司、刘宝元辩称，1.借款本金2000万元属实，借期是一年，发放贷款日为2017年8月29日，到期日为2018年8月28日。借款期间的利息应当按照合同约定的固定利率即基础利率4.30%+1.79%=6.09%的利率标准计算利息。逾期的利率标准应当按照不高于6.09%上浮30%的标准计算。原告主张的利息包含复利，在借款期限内不应当计算复利，应按正常贷款利率计算至贷款清偿之日。2.对抵押物变卖的价款原告享有优先受偿权，担保人在抵押物优先受偿的范围之外承担担保责任。 被告陈自茜未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告农行永宁县支行为支持其诉讼主张，提交以下证据： 证据一、流动资金借款申请书一份、公司股东会决议一份、担保承诺书两份，证明目的：证明被告于2017年7月向原告申请了借款。 旺元公司、刘宝元质证称，对证据的真实性、合法性、关联性及证明目的没有异议。 证据二、借款合同一份、最高额抵押合同一份、保证合同一份、不动产登记证明四份、抵押物权证三十四份，证明目的：证明原告与被告签订了借款合同、抵押合同、保证合同，并对被告抵押的不动产办理了不动产登记。 旺元公司、刘宝元质证称，对借款合同的真实性、合法性、关联性没有异议，对证明目的有异议。合同约定是借款期限为一年，借款利率为固定利率，对于借款的罚息约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息。罚息的计算是指贷款期限到期之日才计算的。对最高额抵押合同真实性、合法性、关联性没有异议，最高额3000万元。对保证合同真实性、合法性、关联性没有异议,对不动产登记证明、抵押物权证没有异议。 证据三、借款凭证一份，证明目的：证明原告于2017年8月29日向被告发放了贷款。 旺元公司、刘宝元质证称，对证据真实性、合法性、关联性及证明目的没有异议。 证据四、贷款利息计算明细表一份，证明目的：证明贷款利息计算依据及至2018年7月20日被告的欠息额。 旺元公司、刘宝元质证称，对真实性、合法性、关联性及证明目的有异议。借款从借款次日起至借款到期日应按照双方约定的固定利率6.09%计算利息，对2018年8月28日之后利息的计算标准也不应当高于双方约定的6.09%上浮30%，原告计算利息明显偏高，高于此标准。 证据五、逾期债务催收通知书一份，证明目的：证明原告及时向被告催收了贷款。 旺元公司、刘宝元质证称，对证据的真实性没有异议，对合法性、关联性及证明目的均有异议。催收通知书只能证明2018年1月19日，原告向被告进行了利息催收，并没有宣布借款合同提前到期，双方的借款期限仍应当按照借款合同的约定执行。 证据六、被告身份证明三份，证明目的：证明被告身份。 旺元公司、刘宝元质证称，没有异议。 证据七、公证书一份，证明目的：证明被告陈自茜向被告刘宝元授权办理银行业务。 旺元公司、刘宝元质证称，没有异议。 经审查，本院认为，原告提交的证据一、二、三、五、六、七具有真实性、合法性、关联性，予以采信,证据四利息计算明细，符合合同约定，予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月29日，原告农行永宁县支行（贷款人）与被告旺元公司（借款人）签订《流动资金借款合同》(编号为64010120170000609)一份，约定被告旺元公司向原告借款2000万元，借款期限为一年，自2017年8月29日至2018年8月27日，借款用途为归还助贷公司助贷资金，利率执行固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期LPR加179bp(1bp=0.01%)确定，直到借款到期日，该笔贷款执行利率为6.09%。结息方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息。逾期期间，采用固定利率（基准利率定价）计息的人民币借款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整；采用固定利率（基础利率定价）计息的人民币借款，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。 同日，被告刘宝元、旺元公司与原告签订《最高额抵押合同》(编号为64100620170001910)一份，约定被告刘宝元以其名下位于××县的7宗商业房产及相对应的7宗土地使用权[房屋产权证号为：永房权证永宁字第XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX号，对应的土地证号为永国用（2010）第2653、2654、2655、2656、2670、2671、26**，不动产登记证书编号为：宁（2017）永宁县不动产证明第0007634号]，被告旺元公司以其名下位于××县南侧的10宗商业房产及相对应的10宗土地使用权[房屋产权证号为：宁房权证永宁字第XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、20100244号及永房权证永宁字第XXXX号，对应的土土地证号为永国用（2010）第162、163、164、165、166、167、168、169、182号及永国用（2011）第36**不动产登记证书编号为：宁（2017）永宁县不动产证明第0007635号]为原告农行永宁县支行自2017年8月29日起至2018年8月27日与被告旺元公司形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为3000万元。 同日，原告与被告陈自茜、刘宝元签订《保证合同》（编号为64100120170016710）一份，约定由被告陈自茜、刘宝元为被告旺元公司在上述《流动资金借款合同》项下所欠债务向原告提供连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 《最高额抵押合同》《保证合同》均约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及贷款人实现债权的一切费用。 以上合同签订后，原告于2017年8月29日向被告旺元公司发放借款2000万元。原、被告双方对抵押物办理了抵押登记。截止2018年7月20日，被告旺元公司尚欠原告借款本金2000万元，利息1060408.59元。原告催要欠款无果，诉至本院。 本院认为，原告农行永宁县支行与被告旺元公司签订的《流动资金借款合同》，与被告刘宝元、旺元公司签订的《最高额抵押合同》，与被告陈自茜、刘宝元签订的《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各方均应按照合同约定履行各自义务。原告依约履行了借款发放的义务，被告旺元公司未按约定偿还借款本金及利息，已构成违约。现原告要求被告旺元公司偿还借款本金及利息，经本院审查，原告的请求及金额计算，符合合同约定，本院予以支持，被告刘宝元、旺元公司关于“逾期还款利率过高”的辩解无事实和法律依据，本院不予支持。确认被告旺元公司依法应偿还原告借款本金2000万元，并偿还截止2018年7月20日的利息1060408.59元，2018年7月21日之后的利息仍按《流动资金借款合同》约定的利率标准计算支付。被告刘宝元、旺元公司与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其名下财产为被告旺元公司上述债务向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，在被告旺元公司不履行债务时，原告有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在最高额3000万元的范围内优先受偿，原告实现抵押权后，被告刘宝元有权向被告旺元公司追偿。被告陈自茜、刘宝元与原告签订《保证合同》，自愿为被告旺元公司上述债务向原告提供连带责任保证担保，在被告旺元公司不履行债务时，被告陈自茜、刘宝元应对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告旺元公司追偿。《最高额抵押合同》《保证合同》均约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。根据此约定，被告旺元公司、刘宝元关于“担保人在抵押物优先受偿的范围之外承担担保责任”的辩解不能成立，本院不予支持。被告陈自茜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金2000万元、利息1060408.59元，并支付自2018年7月21日起至本判决确定的履行之日止的利息（利率按照《流动资金借款合同》的约定计算）。 二、若被告银川旺元投资实业（集团）有限公司不能按期履行本判决第一项内容，则原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行有权对被告刘宝元名下位于××县的7宗商业房产及相对应的7宗土地使用权[房屋产权证号为：永房权证永宁字第XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX号，对应的土地土地证号为永国用（2010）第2653、2654、2655、2656、2670、2671、26**对被告银川旺元投资实业（集团）有限公司名下位于××县南侧的10宗商业房产及相对应的10宗土地使用权[房屋产权证号为：宁房权证永宁字第XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、2XXXX、20100244号及永房权证永宁字第XXXX号，对应的土地证土地证号为永国用（2010）第162、163、164、165、166、167、168、169、182号及永国用（2011）第3615号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额30**围内享有优先受偿权。原告实现抵押权后，被告刘宝元有权向银川旺元投资实业（集团）有限公司追偿。 三、被告刘宝元、陈自茜对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，保证人承担责任后，有权向被告银川旺元投资实业（集团）有限公司追偿。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费147102元，由被告银川旺元投资实业（集团）有限公司、陈自茜、刘宝元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审 判 长  李玉霞 人民陪审员  楼贺春 人民陪审员  史 成 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员  陈 静 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 …… 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。