-广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1402民初2037号 原告：赵贵芬,女,1984年11月11日出生，壮族，农民，住广西壮族自治区崇左市江州区。 委托诉讼代理人：黄欣照，广西帮达律师事务所律师。 被告：千微（杭州）科技有限公司崇左分公司，住所：广西壮族自治区崇左市江州区丽江路和平中学路口，统一社会信用代码91451402MA5L22M28N。 负责人：农增欢，系该分公司经理。 委托诉讼代理人：章帆，系该分公司员工。 委托诉讼代理人：梁波，系该分公司员工。 第三人：微贷（杭州）金融信息服务有限公司，住所：浙江省杭州市上城区白云路****，统一社会信用代码91330102321924757Q。 法定代表人：姚宏，系该公司董事长。 案由：确认合同无效纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2019年9月17日 开庭日期：2019年10月21日、2019年12月11日 原告诉讼请求：1.确认原、被告签订的《保证借款合同》（编号为244020180205）无效，并由原告向被告返还借款8266元；2.被告返还原告被扣押的桂Ｆ×××××小轿车（价值约3万元）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月5日，原告因急需资金，遂向被告提出借贷人民币6万元，被告同意借贷，当时双方约定借款月息为一分五，借期为36个月，每月的4日为还款日期，原告将其所有的桂Ｆ×××××车辆抵押给被告。原、被告签订《保证借款合同》后（被告未将借款合同交付原告收执），被告通过平安银行厦门分行代付转到原告账户55916元，即原告实际只借到55916元。其后，原告每个月均按时偿还借款，至今已还了十九期共计47690元，2019年8月由于原告没有注意还款日期已届至忘记偿还借款，被告遂叫人用原告交付的备用车钥匙将原告小轿车开走，原告多次与其协商均没有任何结果。经查，被告并没有从事金融放贷业务的资质，却经常向不特定的人放贷，以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，故应认定为属于从事非法金融业务活动，据此，原告认为该《保证借款合同》违反了合同法的强制性规定，应属于无效合同。原告遂向法院起诉，请求判令如诉请求。 被告千微（杭州）科技有限公司崇左分公司答辩意见：2018年2月5日，原告为周转资金临时所需，通过第三人微贷（杭州）金融信息服务有限公司即网络借贷中介微贷网平台借款6万元，还款方式：等额本息，年利率11.2%,期限为36个月，2021年2月5日到期。为了便于管理债权，原、被告在合同订立开始，原债权人就通过第三人将相关的全部权利转让给被告，并通知了原告，各方签订了《债权转让通知书及还款协议》，被告取代原债权人成为该合同关系的新债权人。为保证其债务的履行，原告将其所有的车牌号为桂Ｆ×××××的本田牌小型汽车（车架号为ＬＨＧＧＪ5636Ｆ8012440，发动机号为2240029）抵押给被告并办理了车辆抵押登记手续，合同期限履行至2019年8月5日原告就开始产生逾期还款，经被告多次催促原告仅于2019年9月5日归还8月份应还款项，此后便没有再向被告归还过借款，原告行为已构成违约，应立即向被告归还剩余本金28333.39元、逾期利息和借款本金20%的违约金。原告逾期未归还借款，被告根据《抵押合同》的规定，无须取得原告的同意情况下以拖车、扣车等方式控制抵押车辆。被告有权就原告所有的桂Ｆ×××××车辆协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还本案的借款本金、逾期利息和合同违约金，不足部分继续追偿。 本案中双方签订的《保证借款合同》是主要用于原、被告到交警车辆管理所办理抵押，作为微贷网的《借款协议》、《债权转让通知书及还款协议》、《抵押合同》附件存在，该《保证借款合同》应无效，被告并没有直接借款给原告，被告通过《债权转让通知书及还款协议》作为合法的债权人，行使对债务人主张债权的权利。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 第三人微贷（杭州）金融信息服务有限公司述称：第三人经与平安银行合作，对出借人与借款人的资金流向设立存管账户，第三人本身不与资金发生接触，不设立资金池。被告为第三人的子公司，第三人对被告享有100%控股权。经第三人撮合后，出借人与借款人达成借款协议，为了方便管理债权，第三人经出借人授权后，统一对债权进行转让，由被告负责对债权进行管理即办理车辆抵押登记、督促借款人还款以及债权催收（电催、诉讼或仲裁等）。对于出借人的授权，第三人已于2017年2月13日对出借人使用第三人开发运营的手机app平台完成出借行为之前通过用户协议授权第三人管理债权的意思表示进行了公证，故第三人有权代理出借人管理债权转让的事宜。 在本案中，原告在第三人的平台上借款55916元。基于对原告的承诺的时效性，故在第三人开发运营的手机app系统上的借款标的额达成之前，第三人委托自己旗下的另一全资子公司即抚州微贷网络小额贷款有限公司先将原告所需款项转入原告账户中，待原告在app中申请的借款标的额达成之后，再归还给抚州微贷网络小额贷款有限公司。综上所述，被告基于第三人撮合出借人与原告等一系列行为获得了债权，该债权是真实存在的。关于债权转让之后被告如何主张债权，与第三人无关。 查明事实：第三人拥有并运营微贷网，向网站注册用户提供咨询、信息提供及各种委托服务等居间服务。2018年2月5日，原告与第三人签订《借款协议书（申请版）》《微贷网借款协议书》，主要约定出借人为微贷网平台上对应的出借人，居间人为第三人，借款人为原告，借款金额为6万元，借款期限从2018年2月5日至2021年2月5日，贷款周期为36个月，按每月等额本息的方式进行还款，每月4日还款，借款人同意在借款成功时根据借款类型的不同向微贷网支付居间服务费、履约保证金等费用，此笔费用借款人委托微贷网在借款成功时从借款本金中直接扣除，到账金额为55916元，一次性收取服务费用及风险押金合计4060元，资金使用月息为594元，利息与管理费为2510.67元（月付项目金额）。还款计划表载明：第1期到期还款日为2018年2月5日，应付金额4060元，还款说明为服务费及风险押金，第2期至第37期到期还款日为2018年2月5日至2021年2月5日，应付金额2510.67元每期，还款说明为利息与管理费。 同日，甲方（债权受让人）被告、乙方（债务人）原告、丙方（债权转让人）出借人（详见微贷网《借款协议书》电子合同）、丙方代理人（居间服务人）第三人（以下简称“微贷网”）共同签订《债权转让通知书及还款协议》，约定：“1.乙方于2018年2月5日通过微贷网的居间服务向出借人借款并以电子数据形式于微货网网站签订电子合同《借款协议书》。乙方确认该《借款协议书》是乙方真实意思表示并有效签订的合同，且乙方已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项；2.按照上述《借款协议书》的约定，出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等。乙方亦明确知晓并认可微贷网的受委托权限；3.现微贷网依照委托，将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方；4.自本协议生效之日起，乙方应按原《借款协议书》的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方应依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项。乙方应将全部款项支付至甲方指定的甲方总公司之账户，并以甲方总公司注册地为本协议履行地；5.按原《借款协议书》约定及乙方实际还款情况，甲乙双方确认：截止本协议生效之日，乙方尚欠甲方本金6万元。乙方应承担甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）。为保障上述所有债务的履行，乙方应向甲方提供担保，担保物为本田牌小汽车一辆，车牌号为桂Ｆ×××××车辆，乙方同意甲方先期办理最高额抵押登记。如乙方此前已与甲方签订包括最高额抵押合同在内的抵押、质押合同的，则甲方有权依约定优先受偿”。 同日，原告（甲方）、被告（乙方）签订《保证借款合同》，约定：甲方以自有车辆作为抵押物向乙方借款（附件一），一、借款金额6万元；二、借款期限自2018年2月5日起至2021年2月5日止；三、借款期间的利息支付方式及支付时间：按月付息，即以合同签订日期为依据，次月该日期前按照月利率11.2%支付利息,依此类推；四、借款交付方式:本合同项下的之付方式，甲乙双方一致确认，由乙方以银行转账、现金、第三方支付等方式直接交付给甲方；五、双方权利义务，甲方的权利义务:1.在甲方提供有效担保的条件下，甲方享有向乙方申请借款的权利；3.甲方应当按照本合同的约定归还借款本金和相应利息。乙方的权利义务：1.乙方有权按照约定收回借款本金和收取相应利息的权利；六、具有下列情形之一的，则甲方构成违约:6.甲方未按本合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金；七、违约责任:如甲方未能按照本合同约定履行其全部义务或者履行义务不符合合同目的的或者具有本合同第八条任一情形之一的，则甲方构成违约，甲方应当立即归还全部借款本金及支付约定借期内的全部利息，同时承担违约责任，支付违约金及赔偿损失：1.甲方应当向乙方支付违约金:逾期30天以内,甲方自愿支付借款本金的20%作为违约金给乙方：邀期30天及以上,则甲方自愿支付按借款本金的8‰/天计算的违约金给乙方；八、合同附件：本合同附件是合同的重要组成部分,与本合同具有同等法律效力；九、合同生效终止：本合同自甲、乙双方签字或盖章后生效，至本合同项下及所涉债务全部清偿时合同终止。 同日，出借人（甲方）、原告（乙方）、被告（丙方）签订《抵押合同》，第七条抵押权的行使与实现约定：7.1若乙方不履行债务、履行债务不符合约定或符合本合同约定的行使和实现条件时，甲方或其指定第三方有权以转抵押、折价、拍卖、变卖等方式自由处分该财产并以处分该财产的价款优先受偿。7.2甲乙双方一致确认，如乙方存在任一违约情形的，甲方或其指定第三方有权在无须取得乙方同意的前提下以拖车、扣车等方式控制抵押财产，并将该抵押财产及其主合同项下债权转让给第三方，或可将抵押财产以转抵押、折价、拍卖、变卖等方式处分，并以处分抵押财产所得的价款优先受偿，如不足以清偿债务的，不足部分甲方（或债权受让方）有权向乙方追偿。因拖车、扣车给乙方造成损失的，甲方（或债权受让方）无需赔偿。同日，原告（甲方）、被告（乙方）签订《汽车抵押合同》，约定：甲方因自身资金周转需要，以自有车辆作为抵押物向乙方借款，三、抵押物为桂Ｆ×××××汽车一辆；九、若甲方有任何一期未能按约定还款的，自愿承担本金的20%作为违约金，同时乙方有权要求提前偿还全部借款，或将抵押物变卖、拍卖、转押或其他方式进行处分，用以偿还借款、利息和其他费用，不足部分乙方有权向甲方追偿。 同日，抚州微贷网络小额贷款有限公司通过平安银行杭州分行营业部向原告转账支付55916元，2018年3月5日至2019年7月5日，原告每月向被告支付本金1666.67元及利息844元，及2019年4月违约金842.43元、2019年8月违约金1690元，合计47724.49元。2019年8月因原告未能按期还款，被告遂将原告所有的桂Ｆ×××××车辆扣押至今。 上述事实，有微贷网汽车借款申请表及客户信息、微贷网借贷人须知及确认、《借款协议书（申请版）》、《微贷网借款协议书》、费用明细单、《抵押合同》、GPS安装维护协议、委托扣款授权书、《借条》、电子合同确认书、地址确认书、《收条》、打款凭证、《债权转让通知书及还款协议》、《保证借款合同》、《汽车抵押合同》、共同还款承诺书、还款清单、银行交易清单及庭审笔录等证据在卷佐证。 本院意见：各方签订的《借款协议书（申请版）》《微贷网借款协议书》《债权转让通知书及还款协议》，是各方真实意思表示，该协议不违反法律、行政法规强制性规定，应合法有效。出借人委托第三人负责将涉案借款的债权转让给被告，故本院确认原、被告存在债权债务关系。原、被告签订《保证借款合同》第三条虽约定月利率11.2%，但根据原告每月的实际还款金额，约定的月利率11.2%系笔误，《保证借款合同》系各方真实意思表示，该协议不违反法律、行政法规强制性规定，应合法有效，各方应按《保证借款合同》的约定履行义务，原告应每月向被告支付借款本金及利息2510.67元至2021年2月5日，故原告请求确认原、被告签订的《保证借款合同》无效，并由原告向被告返还借款8266元，本院不予支持。 《抵押合同》第七条及《汽车抵押合同》第九条关于被告有权对车辆进行处置的相关规定实际上是对原告车辆所有权的侵犯，该约定违反了《中华人民共和国物权法》第一百八十六条、《中华人民共和国担保法》第四十条规定而无效，被告在原告出现还款违约后，未通过合法途径，私自采取措施将原告的车辆进行扣押，其行为侵犯了原告的合法权益，故原告请求被告返还其被扣押车辆，于法有据，本院予以支持。 判决主文：一、被告千微（杭州）科技有限公司崇左分公司在本判决生效后三日内将原告赵贵芬所有的桂Ｆ×××××本田牌小型汽车返还给原告赵贵芬；二、驳回原告赵贵芬的其他诉讼请求。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十六条，《中华人民共和国担保法》第四十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款。 诉讼费：案件受理费756元，因适用简易程序减半收取378元，由被告千微（杭州）科技有限公司崇左分公司负担298元，原告赵贵芬负担80元。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审判员  蒙健峰 二〇一九年十二月十七日 书记员  李陆赵 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。 《中华人民共和国担保法》 第四十条订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。