广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初24551号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913************652。法定代表人：黄志刚，系该行董事长。委托诉讼代理人：谢佩愉，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耀国，广东天穗律师事务所律师。被告：张宁，男，1980年10月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*********************，公民身份号码342************131。被告：魏敏，女，1979年4月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*********************，公民身份号码340************383。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月9日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人谢佩愉到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张宁支付原告贷款本金20万元、利息及滞纳费（利息及滞纳费以贷款本金20万元为计算基数，按照年利率24%从逾期之日2018年10月01日起计算至被告实际清偿之日止）。2、判令被告魏敏对上述款项、费用承担连带清偿责任。3、判令原告优先受偿被告位于广东省佛山市顺德区*********************。4、判令两被告承担原告为实现债权所支付的保全保险费1000元。5、判令两被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、法院保全费等费用。事实和理由：2017年09月14日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）订立了【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约（广东版），合同约定：贷款额度为20万元，贷款使用期限自动用或放款日起60期；贷款执行固定月利率0.0132；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费；乙方未按期足额归还贷款本息，构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。另外，原告与被告签订了【新易贷-乐享贷】房屋最高额抵押担保合同（广东版）（合约编号：2017年消借第0912032979号），约定针对原告为被告提供的保证，被告自愿以其名下位于广东省佛山市顺德区*********************提供抵押担保并已办理抵押登记。此外，被告张宁、被告魏敏于2007年2月16日办理结婚登记，故被告张宁的债务应为夫妻双方共同债务。同时被告魏敏自愿向原告出具共同还款承诺书一份，承诺与被告张宁共同承担还款义务，负责共同按期偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。合同签订后，原告依约发放了贷款20万元给被告，但被告自2018年10月1日起未依约还款。经原告向被告催收，被告仍拒不履行上述还款义务。为此，原告为维护自身合法权益，依法提起本案诉讼。庭审中，原告补充陈述，截至2019年12月2日两被告尚欠本金20万元、利息及滞纳金共计56153.42元，从2019年12月3日起至实际清偿之日止以尚欠本金为基数按照年利率24%计算利息及滞纳金。两被告未作答辩。原告在诉讼中围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告无到庭，视为其放弃举证和质证、辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明：原告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。案涉借款发生时，两被告为夫妻关系。根据原告提供的《业务规则》记载，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-1万元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额1万-2万元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额2万-3万元，滞纳费每日15元；更高贷款余额以此类推。案涉借款开始逾期日期为2018年10月1日，该日至2019年12月2日，原告共扣收被告2.17元。原告因本案申请了财产保全，并因此支付了财产保全责任保险保费1000元。两被告于合同中确认其送达地址为广东省佛山市顺德区****办事处南华社区居民委员会沿江路佩岗街柏利广场A座503号。本院按该地址向两被告邮寄送达本案起诉状副本，邮件于2019年10月21日退回本院。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且其共同合意借款，故案涉债务属夫妻共同债务。原告已依约发放借款，被告未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并计收违约金等。原告所诉本金金额准确，本院予以采纳。被告虽自2018年10月1日起没有按期足额还款，但其时原告并未向被告宣布合同项下的全部债务立即到期，亦未向被告送达解除合同的通知，原告主张自该日起即以全部借款计算违约金等，本院不予支持。而本案应诉材料送达被告或邮件退回之日，可视为解除合同的通知已送达被告，为合同解除日，原告有权要求自次日起以全部借款计算违约金等。为此，被告应以尚欠本金为基数，自2018年10月1日起至2019年10月21日按约定利率计付利息，自2019年10月22日起至借款清偿日止计付利息和违约金予原告。经核实，双方在合约中约定的利息、违约金计算标准之和经折算后高于年利率24%，现原告主张按年利率24%合共计算利息和违约金，合法合理，本院予以支持。原告已扣收的款项，应予以扣除。原告因申请财产保全而支付的财产保全责任保险保费1000元，属因被告违约而造成原告的损失，依照合同约定，该保费应由被告承担，本院对原告该项诉讼请求亦予以支持。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、张宁、魏敏于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金20万元并支付相应利息和违约金（以尚欠本金为基数，自2018年10月1日起至2019年10月21日按年利率15.84%计算，自2019年10月22日起至借款清偿日止按年利率24%计算，支付时得扣减2.17元）予中银消费金融有限公司；二、张宁、魏敏于本判决发生法律效力之日起十日内支付保险费1000元予中银消费金融有限公司；三、中银消费金融有限公司对广东省佛山市顺德区****办事处南华社区居民委员会沿江北路佩岗街柏利广场A座503号（不动产登记证明号：1317056500、权利证号：0313033817）不动产以折价或拍卖、变卖的价款按第二顺位优先受偿；四、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2157.5元、财产保全费1525元，合共3682.5元（原告已预交），由两被告负担，并于上述判项同期迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  巫柳谕二〇一九年十二月二十日书记员  周玲宇