湖北省云梦县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0923刑初53号被告人高国民，男，1967年8月9日出生，汉族，大学文化，原湖北云梦农村商业银行股份有限公司古泽支行行长，出生地湖北省云梦县，户籍地云梦县，住云梦县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年7月16日被云梦县公安局刑事拘留，同年8月21日被逮捕，同年11月2日被云梦县人民检察院取保候审。辩护人刘声平，广东科明律师事务所律师。辩护人白智勇，广东科明律师事务所律师。被告人张良，男，1987年11月28日出生，汉族，大学文化，原湖北云梦农村商业银行股份有限公司古泽支行副行长，出生地湖北省云梦县，户籍地云梦县，住云梦县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年7月27日被云梦县公安局取保候审。辩护人周雪松，湖北锡爱律师事务所律师。辩护人张剑桥，湖北瀛楚律师事务所律师。被告人吴谊冬，男，1989年12月27日出生，汉族，大学文化，原湖北云梦农村商业银行股份有限公司古泽支行信贷员，出生地湖北省云梦县，户籍地云梦县，住云梦县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年7月27日被云梦县公安局取保候审。辩护人汪海洪，湖北自强律师事务所律师。辩护人周伦强，湖北自强律师事务所律师。湖北省云梦县人民检察院以鄂云检刑诉【2019】22号起诉书指控被告人高国民、张良、吴谊冬犯违法发放贷款罪，于2019年3月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。云梦县人民检察院指派检察员陈克宏出庭支持公诉，被告人高国民、张良、吴谊冬及其各自的辩护人均到庭参加诉讼。审理中，云梦县人民检察院建议本院延期审理。本案经合议庭评议并提交本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。云梦县人民检察院指控，2016年6月7日，被告人高国民任湖北云某农村商业银行股份有限公司古某支行行长，被告人张良任湖北云某农村商业银行股份有限公司古某支行副行长，被告人吴谊冬任湖北云某农村商业银行股份有限公司古某支行信贷员期间，在吴某2、徐某、鲁某以办理三户联保贷款过程中，明知贷款人与实际使用人不一致，未认真核实贷款人提供的“采购合同”真实性，未实地调查贷款人的经营状况，违反国家规定向某春发放贷款400万元、徐某发放贷款200万元、鲁某发放贷款200万元，共计发放贷款人民币800万元，尚有贷款本金人民币399万元未收回。公诉机关就起诉指控的事实向法庭出示了书证、证人证言及被告人的供述等证据。公诉机关认为，被告人高国民、张良、吴谊冬违反国家规定发放贷款800万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究上述被告人的刑事责任，提请法院依法判处。被告人高国民辩称，其是按照程序规章制度发放贷款，没有违法发放贷款。其辩护人辩称：1.起诉书指控被告人高国民等人违反国家规定发放贷款，但并未说明违反了什么规定，更未说明违反了什么应追究刑事责任的规定，而应受刑事处罚；2.发放贷款是一个区分阶段和环节的综合行为，通过明确贷款岗位职责和审批流程，可以确定被告人高某在客观上不具有构成违法发放贷款罪的职责要件，被告人高国民只是申报行的负责人，签名确认的是申报资料，并无贷款是否发放的审批职权；3.有没有履行职责也是涉及罪与非罪的重大问题。而被告人高国民作为申报行的负责人，事实上已按照行内分工，履行了岗位职责，并无明显的疏忽和错漏，更没有达到刑事追责的违法行为；4.根据《商业银行法》的审贷分离与权限分级制度，本案的涉案贷款的审批权限不在基层行，而是最高权限级别的贷审会主任委员审批贷款，云某农商行所有贷款审批权限都在县总行，高国民负责的古某支行没有任何金额的审批权限，只是县行下设的基层营业机构，不具法人资格，不是审和贷的职责主体，高国民不构成涉嫌违法发放贷款的主体；5.对于高国民是否确实明知贷款人和实际使用人不一致这一点，在公安侦查卷中有大量的证据可以证实高某是不清楚这一情况的，且高国民与用款人吴某1也没有违法的经济往来；6.从主观上看高国民也不是明知申请贷款人提供了虚假的材料情形；7.农商行内部的贷款第一责任人确认书，也不是追究刑事责任的依据；8.《云某家商行向某春、鲁某、徐某三户贷款审计报告》是内部自查文件，不可直接作为犯罪事实和刑事责任的认定依据；9.根据最高法院相关案例显示的审判观点，本案不在违法发放贷款罪刑事追责的范畴；10.本案所称的造成损失在形式上看属多因一果，但其实应归结于骗取贷款，发生损失的根本原因不在于发放；11.本案中公安机关对信贷管理部、授信部的负责人都作出了不诉意见，结合前面关于职责分工和操作流程的阐述，本案现有的事实和证据不能认定高国民构成违法发放贷款罪。被告人张良辩称起诉书指控其违法发放贷款不是事实。其辩护人辩称：1.起诉指控被告人张良违反国家规定，但不能说明违反了什么规定；2.被告人张良无玩忽职守或滥用职权的行为，故在客观上被告人张良不构成犯罪；3.对于涉案购销合同的真实性的应由谁负责的问题，根据《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》的规定，要求借款人恪守诚实守信原则，而本案涉案购销合同的当事人及借款人，提供了虚假的购销合同，已被追究了骗取贷款罪的刑事责任；4.公诉机关对被告人张良“明知借款人与实际使用人不一致”的指控，没有事实与证据证实；5.被告人张良在贷款受理阶段，对借款人的相关资料进行收集等一系列行为，证实了被告人张良合格做完了自己应做的工作；6.被告人张良没有决定是否发放贷款的权利。所以张良的行为不构成违法发放贷款罪。被告人吴谊冬辩称其不构成违法发放贷款罪。其辩护人辩称：本案中贷款申请、调查、审查、审批的过程和内容均符合法律及农商行规定的实体要求和法定程序，没有任何违反国家法律的规定，不符合违法发放贷款罪的客体要件；2.被告人吴谊冬并不明知贷款人与使用人不一致的情况；3.关于“购销合同”的虚假性是否应当认知的问题，并不是贷款能否收回的主要原因；4.被告人吴谊冬等人依规定对三贷款户进行了实地调查；5.关于贷款的损失并不能确定，还是有收回的希望的。故综合以上，被告人吴谊冬的行为不构成违法发放贷款罪。经审理查明：被告人高国民于2012年4月至2017年元月期间任湖北云某农村商业银行股份有限公司古某支行（以下简称古某支行）行长，主持该支行全面工作，被告人张良于2015年5月至2017年3月任古某支行副行长，被告人吴谊冬于2013年至2017年任古某支行信贷员。2016年5月，湖北华某顿容器有限公司原法定代表人吴某1（已判刑）因急需资金，找到广东省中山市黄圃镇欧某五金厂法定代表人吴某2（已判刑）、佛山市顺德区容桂云松家用电器厂法定代表人徐某（已判刑）、中山市黄圃镇华嘉玻璃制品厂法定代表人鲁某（已判刑），要求吴某2、徐某、鲁某以三户联保的方式向古某支行申请贷款。同年5月23日，吴某2、徐某、鲁某以付材料款为由将自己的个人身份信息和企业信息提供给古某支行分别申请贷款400万元、200万元、200万元。之后，被告人高国民安排被告人张良、吴谊冬到吴某2、徐某、鲁某在广东的经营场所进行实地调查，吴某2、徐某、鲁某提供了虚假的采购合同。同年6月7日，古某支行在吴某1以吴某2、徐某、鲁某的名义分别存入134万元、67万元、67万元保证金后向某春发放贷款400万元、向徐某发放贷款200万元、向鲁某发放贷款200万元，共计发放贷款800万元。上述贷款汇入指定账户后，全部被吴某1用于偿还借款。贷款逾期未还后，古某支行将上述268万元保证金划扣抵账，2018年11月13日鲁某偿还借款本金133万元，余款未能偿还。上述事实有检察机关提交的经当庭质证认证的下列证据证实：（一）书证：户籍信息、到案经过、营业执照、工作履历、联保小组申请书、个人贷款申请表、个人贷款业务客户面谈记录、采购合同、担保保证金质押书、湖北省农村商业银行定期存单、个人贷款合同、联保合同、委托支付协议、云梦农村商业银行贷款审批表、贷款第一责任人确认书、云梦县农商行大额贷款责任承诺书、云梦农村商业银行大额贷款审批表决表、云梦农村商业银行大额贷款通知书、云梦农村商业银行贷款审批委员会会议记录、贷款凭证、龙某2银行账户交易明细、银行账户交易明细、2015年贷款资料等书证。（二）证人证言1.证人吴某1证言：2016年具体日子不记得了，当时，我经营的公司因为资金周转有点困难，我当时了解到农商行有“三家联保”政策，我就借用鲁某、徐某、吴某2三个人经营企业的资质到云某农商行办理了800万元的贷款。另外交纳了200多万元的押金，鲁某的老婆是我单位的员工，吴某2是我的哥哥，徐某是徐俊云的弟弟，而徐俊云与我关系很好。我和他们承诺我偿还银行的本息。2015年为了解决企业资金短缺的问题，我找到云某农商行古某支行行长高国民帮忙，通过“三户联保”政策放些款，然后又找到吴某2、徐某、鲁某三人，请他们以其名义为我贷款，并承诺由我本人支付本息，还钱的事与他们无关。事后我获得800万元的贷款用于资金周转，且按约定还清了银行本息。这二次贷款都是我找高国民商谈的，吴某2、鲁某、徐某三户只是在相关书面材料上签字而已。2015年为了解决企业资金短缺的问题，我找到云某农商行古某支行行长高国民帮忙通过“三户联保”贷款政策贷些款，然后又找中山市黄圃镇欧某五金厂的法定代表人-我的哥哥吴某2、中山市黄圃镇华嘉玻璃制品厂法定代表人鲁某、佛山市顺德区容桂云松家用电器厂法定代表人徐某三人，请他们以其名义为我贷款，并向他们许诺贷款本息由我本人支付，还钱的事一概与他们无关。事后，我获得这笔800万元的贷款用于资金周转，按照还款约定，已经向云某农商行古某支行偿还了贷款本息。2016年上半年，我将2015年贷款的800万元连本带息偿还后，大概过了2个月，又找云某农商行古某支行行长高国民帮忙贷款，高行长同意后，指派该银行信贷部的张良、吴某4两人前往广东具体承办此事。随后，我提前打电话联系好了鲁某、徐某、吴某2，向他们说明了帮忙为我贷款的事情并承诺偿还贷款本息不与他们相关，叮嘱他们到时候需要把公司印章、身份证件等资料带到公司，过了几天，张良、吴某4来到公司后，我便电话通知了鲁某、徐某、吴某2，按照银行的要求，他们分别也把自己的老婆带来了，在办公室我向张良、吴某4介绍了鲁某、施某、徐某、吴某5、吴某2、盛某几人的关系后就去做事了，他们就在办公室面签了一些银行贷款资料。当天，该银行工作人员告诉我还缺少《采购合同》、《销售合同》，随即，我分别联系了顺德区容桂中意五金厂的夏某1、中山市黄圃镇至臻五金拉丝厂的黎某，向他们说明需要找银行贷款还差《采购合同》、《销售合同》，希望他们帮忙做2套资料，他们同意后，我又到前妻龙某1的厂里制作了1套虚假的《釆购合同》、《销售合同》，收集齐这3套虚假的《釆购合同》、《销售合同》后，转交给了鲁某、徐某、吴某2等人，最后他们按照张良、吴某4的要求签署了所有资料。过了一段时间，银行同意放款后，他们通知鲁某、施某、徐某、吴某5、吴某2、盛某几人回云某办理相关手续，按照《采购合同》，其中（一）2016年6月7日，银行向中山市黄圃镇欧某五金厂吴某2放款400万元，随即转给了中山市黄圃镇臻五金拉丝厂的黎某,然后黎某在我的授意下将400万元汇入到胡美荣的农业银行账户;(二）2016年6月7日，银行向中山市黄圃镇华嘉玻璃制品厂鲁某放款200万元，然后，将200万元转给了顺德区容桂中意五金厂的夏某2农行佛山顺德德安支行,当天夏某2将200万元转入我的顺德农行个人账户;(三）2016年6月7日，银行向佛山市顺德区容桂云松家用电器厂法定代表人徐某放款200万元，随即徐某将200万元转给了佛山市顺德区容桂华尔电器燃具厂。当日在我的安排下，龙某1将200万元转给了胡美荣农商行个人账户。因为，事前我向胡美荣他们经营的小额贷款公司借了钱（具体数额忘记了），这600万元是用来偿还他们的借款本息。鲁某、徐某、吴某2三人支付给银行的保证金都是我通过银行转账的方式给他们的。每月我分别向他们在银行留存的银行卡内汇钱偿还本息。我找人制作了三套虚假购销合同，鲁某、徐某、吴某2他们应该知道，因为银行审核贷款资料时，提到还缺购销合同，他们当时告知我缺资料，我就说这个资料我来想办法弄，当时三份购销合同上需要盖他们三户公司的公章，他们是应该清楚我是弄了虚假购销合同来应付银行的审核的。2.证人吴某2证言：2015年6、7月份的时候，吴某1找我及徐某、鲁某说帮忙以“三户联保”的形式在云某农商行申请一笔银行贷款，他说只要我签个字就行，还款的事情不与我相关，后来云某农商行的工作人员到广州去核实审查情况，吴某1就让我直接在银行要求的资料上面签了字，当时具体签的是什么内容，我一概不清楚,后来我是通过手机短信提示才知道吴某1以我的名义在云某农商行办理了520万元的贷款。到了2016年的时候，吴某1又找到我说他在云某经营的厂房需要资金，让我、徐某、鲁某三人再帮忙办理“三户联保”，后来我们也是在中山吴某1的公司办公室，在云某农商银行工作人员要求的资料上面签字。后来云某农商行在办理贷款放款的时候，吴某1让我们三户回一趟云某，到云某农商行去当面签字放款。在银行签字后，我就返回广州了。后来我通过手机短信知道这笔贷款有400万元。这份中山黄圃镇欧某五金厂与中山黄圃镇至臻五金拉丝厂的采购合同上面是我签字的，公章不是我盖的。当时吴某1让我把我公司的公章留在他那里，应该是吴某1盖的，我没有在这份采购合同上面盖章。这份合同不是真实的，这份采购不清楚是谁制作的，这份合同的内容我也没有看，当时吴某1也只是让我签字，我也没有看材料任何内容，只是在银行工作人员提供的要签字的地方签字。2016年6月7日，云某农商行借款凭证上面是我本人签的字，但是我不知道是否是我妻子签字，因为银行放款的时候是我一个人回来的，我妻子没有回云某，有可能是银行放款之前在广州签字的。这笔800万元是我们帮吴某1贷的，钱我们三户没有经手，至于吴某1怎么用的我不清楚。中山市黄圃镇欧贵五金厂与中山市黄圃镇至臻五金拉丝厂签订的采购合同落款处的签名是我本人回云某补签的，但其内容是虚假的，我根本不认识黎某并且从未跟中山市黄圃镇至臻五金拉丝厂有过任何业务往来。3.证人徐某证言：2015年、2016年我帮助吴某1签署了2次银行贷款资料，放贷银行是云某农商银行。2015年6月一天上午，吴某1打电话找我说，最近企业资金周转比较紧张，需要到银行贷些款,请我帮忙去签名。当时，我没有多想就同意了。中午，我再次接到吴某1的电话后就赶到他电器厂的办公室，他叮嘱我要把公司印章带上。我来到吴某1的办公室看到里面有很多人，我只认识吴某1、吴某6（吴某1小儿子）、鲁某（在顺德做厨具配件生意）、吴某2（吴某1的哥哥）。吴某1见我来了，连忙让我坐着签署一些银行贷款资料，在吴某1和银行工作人员的陪同、指导下，我按他们的要求签名、捺手印。期间，我没有向他们询问这些资料的情况，他们也没有主动告知我这些资料的内容、作用。前前后后不到十分钟，我就按要求把名签完了。离开前，吴某1提出让我把公司印章交给他使用，我听后就按他的意思把章子交给了他。随后，我就看见吴某2也像我那样在银行资料上签名捺手印。之后，我找吴某1了解贷款签字的情况，他告诉我，以我的名义帮他贷了人民币200万元。2016年6月第一笔200万元贷款到期后，吴某1再次请我帮忙为他签名贷款。签署银行文件的地点也是在他办公室，帮忙签名的人还有吴某2、鲁某，整个过程与第一次一模一样，我签完名就走了。端午节前后，吴某1通知我回云某到贷款银行签个字，他已经给我、吴某2、鲁某三户（6人）购买了火车票并订好宾馆。我们回到云某后，吴某1通过电话指挥我们到银行找工作人员，我们按照他讲的，找到了银行的对接人，在他们的指导下，银行柜台人员用计算器输入银行卡密码，让我们按照此密码进行输入，接着签署了相关单据后，我和吴某5回云某老家了。但这笔贷款我们是没有经手的。《湖北省农村信用社（商业银行合作银行）借款凭证》复印件是第二次贷款后，吴某1通知我和吴某5回云某找银行签字的相关凭证资料，凭证上有我和吴某5的签名和指印，其中显示发放金额200万，到期日期2017年06月07日，我对此凭证无异议。在云某农商行古某支行贷款签署的《个人借款合同》、《联保合同》、《采购合同》这三份合同上分别都有我和吴某5的签名捺印，对此我无异议。这些采购合同都是吴某1和银行工作人员合伙伪造的，我去签名时根本没有仔细翻阅每份资料的内容，只按照吴某1和银行工作人员的要求签名、捺印并留下公司印章就离开了。之后，银行工作人员也没有找我核实采购合同的真伪就把款放了，购销合同是他们一起伪造的。一是我们三户都没有经手这两笔贷款；二是如果当初银行认真核实相关申请材料，就不会放贷，在放款后银行从来没有主动联系过我们办理相关业务，只是通过吴某1找我们，最后贷款逾期了银行才找我们偿还贷款本息，所以银行也有不可推却的责任。三是听说银行的高行长与吴某1是亲戚关系，我们被他们利用算计了。4.证人鲁某证言:2015年6月份左右，我在佛山容桂镇厂里接到老乡吴某1的电话，要我到他的厂商量事情，我去了之后才知道，吴某1在云某投资办厂资金周转不过来，他本人在银行又贷不到款，所以想以我的名义在云某农商行贷一笔款，我当时考虑到一是我老婆在吴某1厂里做事，二是我的厂与他的公司也有业务往来，另外当时吴某1的经济实力和口碑都不错，当时我就答应了，没过几天，吴某1就通知我到他的华尔电器厂与云某农商行的工作人员见面，我记得其中一个工作人员叫吴谊冬，另一个我忘记他的长相了，当时银行工作人员带来一大摞资料要我签字，我也没有仔细一张张的看就按照他们的要求签字了，当时我看到的贷款金额是200万元，贷款期限是一年，办完手续后，吴某1告诉我贷款后期的利息支付、本金偿还都不与我相关。这笔贷款吴某1已还清了。2015年的贷款到期后，吴某1告诉我要续贷一下，当时我也没有考虑太多就答应了，后来还是云某农商行的吴谊冬来吴某1的厂里，拿出一大摞资料让我签字办理2016年的200万元贷款手续。是2016年5月下旬，具体时间以资料上的时间为准，在吴某1广东华尔电器厂办公室内签订的相关贷款资料。资料我没仔细看，因为当时我听吴某1说是办理续贷手续的，并且出于对吴某1的信任，我也没考虑太多，就全部按照银行工作人员的要求签了字。……贷款申请书上借款人签字是我和我老婆签的字，上面的内容我没有仔细看，按银行工作人员的要求签的。此外，证人王某、彭某1、赵某、张某、彭某2证明了贷款的审批、催收经过，龙某2、彭某3、胡美容证明了贷款的去向。（三）被告人供述1.被告人高国民的供述：我记得大概2014年左右，我的老表吴某1（我与吴某1的老婆是姑舅老表关系）在广州经营“华仕顿”“华尔”二家工厂，主要生产煤气灶、抽烟机等电器。当时吴某1就给我介绍了吴某2（与吴某1是兄弟关系）、徐某、鲁某三个人办理三户联保贷款业务，当时我就安排我们行工作人员吴谊冬、张良和吴某2、徐某、鲁某接触，主要是他们联系吴某2、徐某、鲁某三户准备银行贷款资料。…上述三户在我行已办理过2、3次贷款业务，前面办理贷款业务都已归还。2016年吴某2徐某、鲁某又在我行续贷800万元贷款，后来因此贷款逾期，我行到法院起诉上述三户。……后来我们行起诉吴某2三户后，我才知道办理的贷款实际被吴某1借用了。2.被告人张良的供述：2016年鲁某、徐某、吴某2三户又在我行办理了续贷业务，就是他们三户想办法结清前期的银行贷款，再重新按规定办理新的银行贷款。我与吴某4在他们原贷款快到期的前半个月就去他们的公司收集资料、见证他们在有关银行资料上签字。当时我们收集这三户的贷款资料，主要是因时间比较紧，我们只是在他们的三户公司实地去看了一下，没有详细分析他们公司经营情况。主要是审核这三户经营户公司的经营状况是否良好（贷款人需提供公司的银行流水）、公司的经营规模是否具有偿还能力、公司的贷款实际用途（贷款人需提供购销合同）等等。这个我们只是走了个形式，没有详细了解这三户提供的贷款资料，主要是当时的古某行长高国民已经将贷款的额度800万元定好了，我们也只是根据行长的意思去收集贷款资料。续贷业务2017年6月到期后，我是后来才知道他们全部逾期，这笔800万元的贷款至今本息都未结清。我记得当时是吴某1的小儿子吴某6开车带着我与吴谊冬一起跑了这三户的公司，当时我们去实地看了一下他们公司的经营状况是否在实际经营，再根据他们提供的资产清单看了看他们公司是否有相应的生产设备，后来这三户是一起到中山华仕顿公司的办公室签的字。当时我记得问过吴某6，说过这是他伯伯吴某2及亲戚在贷款，他过来帮忙。3.被告人吴谊冬的供述：2015年他们三户（鲁某、徐某、吴某2）贷款到期后，他们三人2016年因公司经营需要又申请办理续贷业务。当时他们三户提交贷款申请资料有贷款客户其本人身份证、结婚证、企业营业执照、借款申请书、企业的购销合同、担保保证金质押书等。当时我与张良只是根据行领导的要求收集他们三户的续贷资料，至于他们提交的公司的购销合同是否真实，应由当时资料制作人核实，我没有去实地核实。因为当时贷款资料的制作主要是张良在经办，我只是负责陪张良在场见证，客户在资料上签字都是他们本人。当时我与张良只是收集他们的申请贷款资料，他们三户当时提交的借款申请书上的内容（主要介绍自己公司经营状况）是否真实，我没有参与调查，当时我们在他们厂里转了一下，看到他们的库存还蛮大。本院认为，公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分。违法发放贷款罪是指银行或其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。该罪侵犯的客体是国家的贷款管理制度，违反国家规定是指违反《商业银行法》、《贷款通则》、《合同法》等法律或行政法规有关信贷管理的规定，在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失。本案中，被告人高国民是上述三笔贷款的第一责任人，被告人张良、吴谊冬是审贷小组成员，三被告人应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，但在审查中马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深入的审查就作出合格的决定，且三被告人应当知道三笔贷款的实际使用人与借款人不一致。公诉机关指控被告人高国民、张良、吴谊冬犯违法发放贷款罪的罪名成立，应予依法惩处。对被告人高国民、张良、吴谊冬及其辩护人辩称不构成违法发放贷款罪的意见不予支持。被告人张良、吴谊冬犯罪情节轻微不需要判处刑罚。云某县司法局对被告人高国民进行了审前社会调查，建议对其实行非监禁刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第三十七条、第七十二条之规定，判决如下：一、被告人高国民犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后七日内缴纳。）。二、被告人张良犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。三、被告人吴谊冬犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  余小毅人民陪审员  李安明人民陪审员  郑六毛二〇一九年十二月二十日书 记 员  杨 黎附相关刑法条款第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失、或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（1）犯罪情节较轻；（1）有悔罪表现；（1）没有再犯罪的危险；（1）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十五条被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：（一）遵守法律、行政法规、服从监督；（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；（三）遵守考察机关关于会客的规定；（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。