广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0122民初3787号 原告：陶振恒，男，1981年2月23日出生，壮族，住址广西南宁市武鸣区。 被告：李玲玲，女，1985年8月2日出生，壮族，户籍住址广西南宁市青秀区，现住南宁市兴宁区。 被告：潘桂美，女，1964年10月18日出生，壮族，现住广西。 原告陶振恒与被告李玲玲、潘桂美民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告陶振恒、被告李玲玲、被告潘桂美均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陶振恒诉称：原告陶振恒与被告李玲玲系朋友关系，被告潘桂美系被告李玲玲母亲。2018年11月8日，被告李玲玲以生意周转急需资金为由向原告申请借款。原告基于对被告李玲玲的信任，同意为被告提供借款，被告潘桂美亦同意为其女儿提供担保。当日，原告在朋友梁恩明的陪同下一起将50000元现金交付被告李玲玲后，被告立下借条一张交由原告收执，当时未约定借款利息。借条载明:“现本人李玲玲借到陶振恒人民币伍万元(￥50000元整)，借期从2018年11月8日起至2019年5月7日前还清。”落款处由被告李玲玲在“借款人”一栏签名并按捺手印，被告潘桂美在“担保人签字”一栏签名并按捺手印。借款到期后，经原告多次催促，被告均以各种理由拒不返还借款。原告认为，原、被告之间合法的借贷关系应受到法律保护，被告李玲玲拒不履行还款义务的行为严重损害了原告的合法利益，依法应向原告承担返还借款本息并支付逾期还款利息的责任。被告潘桂美作为本案连带责任保证人，应对被告李玲玲的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院并请求：一、被告李玲玲返还原告借款本金50000元;二、被告李玲玲支付原告逾期还款利息750元(利息计算:以借款本金50000元为基数，从2019年5月8日起至2019年8月7日止，按年利息6%计算，往后利息计算至被告付清借款本息时止);三、被告潘桂美对李玲玲的上述债务承担连带清偿责任;四、被告李玲玲、潘桂美共同承担本案受理费、律师代理费等债权人实现债权的全部费用。 原告陶振恒为证明自己的主张，向本院提交二被告的身份证复印件、《借款协议书》一份。 被告李玲玲辩称：一、借款5万元是真实的，我同意归还这笔借款。现金收到5万元，但是借款当天直接扣掉利息2500元，当时口头约定月利率为5%。之后，每月8日梁恩明都会打电话或者发信息给我归还利息。我们已经于2018年11月8日、2018年12月8日、2019年1月8日、2019年2月、2019年3月、2019年4月、2019年6月4日、2019年6月21日、2019年8月10日以微信转账的方式每次按月利率5%即每月2500元向梁恩明支付利息，其中2019年6月21日、2019年8月10日是通过潘桂美的微信转账。二、当时借款是梁恩明跟我谈的，我签借条时，借款协议贷款人一栏是留空白的，我一直以为都是梁恩明出借给我的。借条协议书上的五万元的大小写、借款日期、借款人、落款日期是我本人书写的。担保人潘桂美是我妈妈书写的。“陶振恒”上面的指印是谁按捺的我不清楚。我是通过朋友介绍认识梁恩明，梁思明表示这笔钱是他的。第二天，梁恩明在南宁湘竹立交海鲜市场门口车子旁边把钱交付给我，原告陶振恒没有在场，之后利息也是支付给梁恩明，直至2019年4月因为我资金有困难，不能如期还款，梁恩明就把借款合同发给我，并告知我如果不按期还款就起诉我。至始至终我不知道这笔钱是陶振恒出借给我的。三、我承认借款的本金是5万元，但是之前我支付的利息是月利率5%，已经超过了法律的规定。对于原告主张偿还的本金部分，我主张按照法律规定将我多支付的利息从中扣除。 被告李玲玲当庭提交以下证据：1.与梁恩明的微信聊天记录，证实梁恩明把《借款协议书》发给我，当时“陶振恒”签名处及指印是空白的；2.2019年6月4日、2019年6月21日、2019年8月10日向梁恩明的微信转账记录，拟证明支付利息的情况。 被告潘桂美辩称：我的答辩意见与被告李玲玲的一致。借款协议书上担保人的签字、身份证、手机号码上面的指印是我本人的。但是陶振恒名字和指印当时签的时候是空白的，具体是谁按捺的我不清楚。我愿意与李玲玲一起承担连带清偿责任。 被告潘桂美对其主张，提交的证据与被告李玲玲的相同。 本案的争议焦点是：本案的借贷双方如何认定？借款本金和利息如何认定、计算？ 经审理查明：原告陶振恒提交的《借款协议书》载明：“现本人李玲玲借到陶振恒人民币伍万元（￥50000元整），借期从2018年11月8日起至2019年5月7日前还清。借款人确认：本人李玲玲同意为上述债务向出借人承担责任保证，款项用于生意周转或种养投资与其他用途。借款人保证该款不用在违法行为及国家禁令内。如违反后果自负。本人李玲玲愿意承担所有借款本息，违约金、赔偿金、出借人为实现债权的费用（注：诉讼费、律师代理费、差旅费、公证费及其他实际支出的费用）。此借款不在法律诉讼时效。直到还清本息为止。…借款人：李玲玲，身份证号码：，住址：南宁市兴宁区盛天果岭****。…担保人签字：潘桂美，…见证人签字：梁恩明。2018年11月8日。”2019年8月9日，原告陶振恒向本院起诉，提出前述诉讼请求。 本院认为：债务应当清偿。《中华人民共和国合同法》第六条规定：“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。” 一、关于借贷双方、借贷金额等事实方面 （一）对本案借贷双方的认定 借款合同是判定借贷关系的重要依据之一。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。…”本案原告陶振恒持有借款凭证《借款协议书》，应当认定为债权人，是适格的当事人。 （二）对本案的借款金额的认定 民间借贷属于实践性合同，不仅需要有借贷的合意，还需要以借款的实际交付作为其生效要件。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。” 本案中，原告陶振恒主张借款金额为50000元，被告李玲玲承认收到50000元，但是同时提出当天已经从借款中直接扣掉了利息2500元。对此，按照谁主张谁举证的原则，因被告李玲玲未能提交证据证实原告预扣利息的事实，且《借款协议书》明确记载“借到”借款的金额为50000元，对被告的此项抗辩事由，本院本院采纳，本院认定本案的借款金额为50000元。 二、关于本案借款利息方面 首先，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”被告李玲玲、潘桂美主张已经归还借款利息，但是未能提交证据予以证实，其所提交的归还款项是案外人梁恩明并非债权人陶振恒，原告陶振恒又不予认可，对此本院不予采信。被告李玲玲主张的支付给案外人梁恩明的款项，可另案主张处理。 其次，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项规定：“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”如前所述，被告李玲玲主张其按照月利率5%即年利率60%支付了借款利息，因无证据予以证实，本院不予采信。本案借款双方未约定借款利息，原告主张按按年利率6%，从借款期限次日2019年5月8日起计算逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。 三、关于被告潘桂美的担保责任的问题 本案被告潘桂美承认借款协议书上担保人的签字、身份证、手机号码上面的指印均是其本人之行为，且自愿与李玲玲一起承担连带清偿责任。对此，本院予以确认。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第九条、第二十九条第二款第一项，判决如下： 一、被告李玲玲归还原告陶振恒借款本金50000元并支付利息（利息计算：以借款本金50000元为基数，按年利率6%，从2019年5月8日起计付至借款实际清偿之日止）； 二、被告潘桂美对上述被告李玲玲应负债务承担连带清偿责任。 案件受理费1069元，由被告李玲玲、潘桂美负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄成果 人民陪审员  姚永业 人民陪审员  韦 红 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  李凤丹