湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初9091号原告：中国光大银行股份有限公司武汉分行，住所地湖北省武汉市汉口沿江大道**。负责人：王彪，行长。委托诉讼代理人：吴敏（一般授权代理），北京盈科（武汉）律师事务所律师。被告：莫金华，男，1969年12月20日出生，汉族，住浙江省绍兴县，被告：孙秀美，女，1970年10月29日出生，汉族，住浙江省绍兴县，原告中国光大银行股份有限公司武汉分行（以下简称光大银行武汉分行）与被告莫金华、孙秀美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，原告光大银行武汉分行向本院申请诉讼财产保全，请求冻结被告莫金华、孙秀美银行存款2,823,235.30元（人民币，下同）或查封、扣押相应价值的财产，本院依法作出（2019）鄂0102民初9091号民事裁定，并采取了保全措施。因被告莫金华、孙秀美下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票、民事裁定书等法律文书，并依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告光大银行武汉分行的委托诉讼代理人吴敏到庭参加诉讼，被告莫金华、孙秀美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令莫金华、孙秀美偿还借款本金2,779,664.25元（人民币，下同）；2、判令莫金华、孙秀美立即支付利息、罚息、复利43,571.05元（暂计算至2019年6月5日，要求支付至全部债务清偿之日止）；3、本案的诉讼费、保全费、律师费等由莫金华、孙秀美承担；4、如莫金华、孙秀美未按期足额履行上述债务的，则我行对莫金华、孙秀美所有的坐落于武汉市硚口区沿河大道187-189号利济南路汉口电厂危改项目栋4层4-2-10、4-3-7房屋以折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述诉请范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年3月23日，我行与莫金华、孙秀美签订了《中国光大银行个人贷款合同》。合同约定，我行向莫金华、孙秀美提供2,990,000元的贷款用于购货，期限120个月（自2018年3月29日起至2028年3月29日止），首期执行贷款年利率为7.35%，还款方式为等额还本付息，贷款采用抵押担保方式进行担保，担保财产为坐落于武汉市硚口区沿河大道187-189号利济南路汉口电厂危改项目栋4层4-2-10、4-3-7房屋。2018年3月29日，我行向莫金华、孙秀美发放了全部贷款，上述担保房屋已办理了抵押手续。莫金华、孙秀美未按时足额偿还贷款，其行为已构成违约。截至2019年6月5日，莫金华、孙秀美尚欠我行本息合计2,823,235.30元，我行多次催款未果，故诉至法院。莫金华、孙秀美未到庭应诉，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。经审理查明：莫金华、孙秀美系夫妻关系。2018年3月23日，莫金华与光大银行武汉分行签订《个人贷款合同》，约定：贷款人光大银行武汉分行，借款人莫金华，贷款人同意向借款人发放个人助业贷款，贷款用途为购货；贷款金额为2,990,000元，贷款期限为120个月，即自2018年3月29日起至2028年3月29日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；商业性贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，共分120期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，要求追加、更换保证人、以贷款人认为合适的方式依法处置抵押物等。同日，莫金华、孙秀美作为抵押人、抵押物共有人，与光大银行武汉分行签订两份《个人贷款抵押合同》，约定：主合同为前述《个人贷款合同》，抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金1,500,000元、1,490,000元及利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现贷款项下债权及抵押权的费用和所有其他应付款项；抵押物地址分别为武汉市硚口区沿河大道187-189号利济南路汉口电厂危改项目栋4层4-2-10、武汉市硚口区沿河大道187-189号利济南路汉口电厂危改项目栋4层4-3-7。2018年3月29日，光大银行武汉分行出具《贷款借据》，载明：贷款金额2,990,000元，首期执行贷款年利率7.35%，贷款发放日2018年3月29日，贷款到期日2028年3月29日。2018年3月30日，莫金华以其所有的武汉市硚口区沿河大道187-189号利济南路汉口电厂危改项目栋4层4-3-7房屋（权证号：武房权证市字第**）设定抵押担保并办理了抵押登记手续；2018年4月12日，莫金华、孙秀美以其所有的武汉市硚口区沿河大道187-189号利济南路汉口电厂危改项目栋4层4-2-10室房屋【权证号：鄂（2018）武汉市硚口不动产权第0011296号】设定抵押担保并办理了抵押登记手续，光大银行武汉分行作为抵押权人分别取得《不动产登记证明》【编号：鄂（2018）武汉市硚口不动产证明第0002579号、第0003124号】。贷款发放后，莫金华自2019年4月20日开始逾期未还款，截至2019年6月5日，莫金华尚欠光大银行武汉分行贷款本金2,779,664.25元、利息43,571.05元，共计2,823,235.30元未偿还。以上事实，有《个人贷款合同》《个人贷款抵押合同》《贷款借据》《不动产登记证明》《逾期明细》等证据及当事人的陈述在案佐证，上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认为：光大银行武汉分行与莫金华、孙秀美签订的《个人贷款合同》《个人贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。夫妻关系存续期间莫金华向光大银行武汉分行的借款应为与孙秀美的夫妻共同债务，莫金华、孙秀美应予共同偿还。莫金华、孙秀美在借款期限内未足额按时偿还借款本息，已构成违约，光大银行武汉分行有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求莫金华、孙秀美立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，故莫金华、孙秀美应向光大银行武汉分行偿还尚欠贷款本金2,779,664.25元并按约支付利息、罚息等相应款项。莫金华、孙秀美作为抵押人以其所有的房屋向光大银行武汉分行设定不动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，莫金华、孙秀美应以其抵押房屋向光大银行武汉分行承担抵押担保责任，该抵押物应由光大银行武汉分行优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由莫金华、孙秀美所有，不足部分由莫金华、孙秀美清偿。光大银行武汉分行主张的律师代理费因尚未实际支出，本院不予支持，该行可在实际支出代理费后另行主张。莫金华、孙秀美未到庭参加诉讼，不影响本案判决。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告莫金华、孙秀美于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金2,779,664.25元及利息、罚息（截至2019年6月5日利息为43,571.05元，自2019年6月6日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照《个人贷款合同》约定的标准计算，以中国光大银行股份有限公司武汉分行信息支付系统确定的金额为准）；二、被告莫金华、孙秀美如不能履行上述第一项的给付义务，原告中国光大银行股份有限公司武汉分行有权对被告莫金华、孙秀美抵押的位于武汉市硚口区沿河大道187-189号利济南路汉口电厂危改项目栋4层4-2-10、4-3-7房屋【权证号：武房房权证市字第**、（2018）武汉市硚口不动产权第0011296号】依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告莫金华、孙秀美所有，不足部分由被告莫金华、孙秀美清偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29,386元、保全费5,000元、公告费260元，共计34,646元由被告莫金华、孙秀美共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  解静娴人民陪审员  朱恒洁人民陪审员  陈 俐二〇一九年十二月十一日书 记 员  李梦月