广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初2344号 原告：郑良标，男，1968年8月18日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：梁达伟，广西华胜律师事务所律师。 被告：黄家国，男，1964年1月14日出生，汉族，住广西北流市。 被告：南宁市隆华房地产开发有限责任公司，住所地广西南宁市民族大道82号嘉和南湖之都第14层1403号房。 法定代表人：黄家国，执行董事。 被告：广西宏益塑料彩印包装厂，住所地广西南宁市青秀区开泰路2号。 执行合伙事务人：徐慈。 被告：陈世惠，女，1966年4月16日出生，汉族，住广西北流市。 原告郑良标与被告黄家国、南宁市隆华房地产开发有限责任公司（以下简称隆华公司）、广西宏益塑料彩印包装厂（以下简称宏益彩印包装厂）、陈世惠民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑良标的委托诉讼代理人梁达伟，被告黄家国（被告隆华公司的法定代表人）到庭参加诉讼。被告宏益彩印包装厂、陈世惠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郑良标向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄家国偿还原告郑良标借款本金1000万元及利息（利息从2015年1月27日起计至2015年3月26日止，以后每月按借款金额的2%另计算利息至还清欠款之日止）；2.判决被告隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年12月3日、2015年1月16日，原告分别与被告黄家国、隆华公司、宏益彩印包装厂及陈世惠签订了两份《借款合同》，两份合同约定，原告分别向被告黄家国提供借款各500万元，被告隆华公司、宏益彩印包装厂及陈世惠为上述两份《借款合同》的借款提供了连带保证责任担保。《借款合同》签订后，原告分别于2014年12月4日、2015年1月16日向被告黄家国支付了各500万元借款。借款期限届满后，原告多次要求上述四被告偿还借款本息，四被告均没有向原告支付，四被告的行为已构成违约。为此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。 被告黄家国辩称，被告确实与原告签订了两份《借款合同》，向原告借款两笔，借款合同约定的借款金额均为500万元，但原告按月利率5%扣减一个月的利息后，实际转账给被告黄家国的借款为950万元。借款到账后，被告黄家国按原告的要求，按每笔借款本金500万元，月利率5%的高利率每月支付利息25万元给原告，远远超出正常的民间借贷利息，是典型的高利贷。据了解，原告作为出借方的民间借贷纠纷案件有多起，原告属于职业放贷人，以放贷为生。依据最高人民法院作出的（2017）最高法民终647号民事判决，原、被告签订的《借款合同》因违反强制性规定，属于无效合同，自始无效。被告黄家国自2014年12月4日至2015年9月17日期间，通过黄家国和黄贵凤的账户累计向原告归还本息414万元，原告按月利率5%收取高额利息，已经明显违反法律规定和借款合同约定。根据《借款合同》约定，借款利率为银行同期贷款利率的四倍，借款时中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率为5.6%，四倍即为22.4%，被告黄家国归还部分超出年利率22.4%的应认定为归还借款本金。2015年8月14日，原告安排人员上门催收，强迫被告黄家国将其个人名下位于南宁市永凯现代城3单元2703号房交由原告的委托代理人李振洲处理，用于偿还上述借款。根据2016年4月26日被告黄家国与原告的委托代理人庞洪杰签订的委托书，上述房产以不低于85万元最终出售，抵偿借款本金。2015年9月17日，被告黄家国通过黄贵凤的建设银行0906账户向原告归还30万元借款本金。综上所述，截至2015年9月17日，被告黄家国已偿还本金350万元和利息149万元。其中货币还款414万元，以实物（房产）抵债85万元，归还本息合计499万元。因此，原告要求被告偿还借款本金1000万元并按月利率2%计付利息没有事实和法律依据，请求法院支持被告的答辩意见。 被告隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠未提出答辩，也未向本院提供证据。 当事人依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告郑良标提供的证据有：1.2014年12月3日《借款合同》、转账凭证；2.2015年1月26日《借款合同》、转账凭证；3.确认书两份；4.还款协议书；5.关于《催款函》的复函4份；6.预售证；7.中国农业银行业务凭证、明细清单。被告黄家国提供的证据有：1.银行卡客户交易查询单、还款明细表；2.委托书两份、承诺书、申请书；3.判决书两份、执行裁定书一份。本院经审查后对上述证据依法予以确认，作为认定本案事实的依据并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月3日，原告郑良标（乙方、出借人）与被告黄家国（甲方、借款人）、保证人（隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠）签订编号为借字2014第1203号《借款合同》，合同约定：1甲方向乙方借款金额总计为5000000元。2借款期限为四个月，自2014年11月27日起至2015年3月26日止（实际交付借款日与本合同期限起始日不一致的，以实际交付借款日起计算借款期限和利息。实际交付借款日以银行转账凭证为准）。3本合同项下的借款月利率为银行同期贷款利率的四倍。4借款汇入甲方指定的账户，户名：黄家国，账号：62×××58，开户行：中国建设银行南宁市民族东支行。5保证人隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠对甲方在本合同项下的所有义务（包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等及其他实现债权的费用）承担连带保证责任，保证期间为两年，自本合同借款到期之日起计算。6.甲方与乙方变更上述借款合同，保证人仍在原保证范围内继续承担连带保证责任。2014年12月3日，被告黄家国、隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠立写确认书，同意编号为借字2014第1203号《借款合同》借款期间的利息按月利率5%计算。合同签订后，原告于2014年12月4日将借款4750000元转账到被告黄家国的上述账户。2015年1月16日，原告郑良标（乙方、出借人）与被告黄家国（甲方、借款人）、保证人（隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠）签订编号为借字2015第0116号《借款合同》，合同约定：1.甲方向乙方借款金额总计为5000000元。2.借款期限为五个月，自2015年1月16日起至2015年6月15日止（实际交付借款日与本合同期限起始日不一致的，以实际交付借款日起计算借款期限和利息。实际交付借款日以银行转账凭证为准）。3.本合同项下的借款月利率为银行同期贷款利率的四倍。4.借款汇入甲方指定的账户，户名：黄家国，账号：62×××58，开户行：中国建设银行南宁市民族东支行。5.保证人隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠对甲方在本合同项下的所有义务（包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等及其他实现债权的费用）承担连带保证责任，保证期间为两年，自本合同借款到期之日起计算。6.甲方与乙方变更上述借款合同，保证人仍在原保证范围内继续承担连带保证责任。2015年1月16日，被告黄家国、隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠立写确认书，同意编号为借字2015第0116号《借款合同》借款期间的利息按月利率5%计算。合同签订后，原告于2015年1月16日将借款4750000元转账到被告黄家国的上述账户。2015年11月13日，原告郑良标与被告黄家国、隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠签订《还款协议书》，约定：1.还款金额人民币壹仟万元整。2.还款期限：从隆华·五象国际项目取得预售证之日起计，在五个月内还清全部借款。3.在上述项目预售证未取得前，按月利率3.5%计算，取得预售证后，先行付清所欠利息，并按本计划书第二条约定，最多在五个月内还清全部借款。2017年4月19日，隆华公司、宏益彩印包装厂向原告出具关于《催款函》的复函，确认按2015年11月13日的《还款协议书》约定执行。2017年4月20日，黄家国、陈世惠向原告出具关于《催款函》的复函，确认按2015年11月13日的《还款协议书》约定执行。 被告黄家国向原告借款后，还款情况如下：1.2015年1月4日还款250000元；2.2015年2月2日还款250000元；3.2015年2月15日还款140000元；4.2015年3月6日还款250000元； 5.2015年3月16日还款250000元；6.2015年4月2日还款250000元；7.2015年4月17日还款250000元；8.2015年5月6日还款250000元；9.2015年5月18日还款250000元；10.2015年6月9日还款250000元；11.2015年6月18日还款250000元；12.2015年8月4日还款500000元；13.2015年8月15日还款250000元；14.2015年8月18日还款100000元；15.2015年9月1日还款250000元；16.2015年9月16日还款100000元；17.2015年9月17日还款300000元。2016年5月26日，经原告与被告黄家国协商，被告黄家国将南宁市和望园路21号永凯现代城3单元2703号房以800000元的价格出售给原告，2016年5月31日由原告偿还清该房的银行按揭贷款561956.87元后，剩余238043.13元用于偿还被告黄家国向原告郑良标的借款。此后，经原告多次追讨，被告至今未归还余下借款，原告遂诉至本院。 另查明，2018年3月22日南宁市住房保障和房产管理局颁发了商品房预售许可证给被告隆华公司。庭审中，郑良标认可向被告黄家国实际出借的借款金额为9500000元。 本院认为，原告郑良标与被告黄家国、隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠签订的《借款合同》、《确认书》、《还款协议书》、关于《催款函》的复函，系双方基于意思自治协商形成的借贷、担保合意，当事人的意思表示真实一致，其中除月利率5%、3.5%的约定因超出法律保护的最高限度应属无效外，其余内容没有违反法律、法规的强制性规定，应属有效，当事人均应恪守。被告黄家国辩称原告郑良标作为出借人的民间借贷纠纷案件有多起，郑良标以放贷为生，属于职业放贷人，因此认为本案的《借款合同》属于无效合同，但其提供的证据不足以证明原告郑良标属于非法放贷，因此本院对黄家国的辩解不予认可。 关于被告黄家国尚欠借款本金及利息的问题。本案中，合同约定的借款本金为10000000元，被告黄家国主张原告郑良标实际出借金额为9500000元，原告郑良标在庭审中亦予以认可，本院予以确认。对于借款利率，根据被告黄家国向原告郑良标出具《确认书》、《还款协议书》，原告郑良标予以确认的事实，本院认定双方已协商变更借款利率为月利率5%，再由月利率5%变更为月利率3.5%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于借款利率的最高保护限度的规定及被告黄家国还款的事实，对于被告黄家国还款超出年利率36%的部分，本院予以抵冲借款本金。9500000元借款本金为2014年12月4日支付4750000元、2015年1月16日支付4750000元。 1.2014年12月4日至2015年1月4日按年利率36%计产生利息147250元，黄家国于2015年1月4日的还款250000元扣减上述利息后剩余102750元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为4647250元； 2.2015年1月4日至2015年2月2日按年利率36%计产生利息215520.25元，黄家国于2015年2月2日的还款250000元扣减上述利息后剩余34479.75元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为9362770.25元； 3.2015年2月2日至2015年2月15日按年利率36%计产生利息121716.01元，黄家国于2015年2月15日的还款140000元扣减上述利息后剩余18283.99元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为9344486.26元； 4.2015年2月15日至2015年3月6日按年利率36%计产生利息177545.24元，黄家国于2015年3月6日的还款250000元扣减上述利息后剩余72454.76元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为9272031.50元； 5.2015年3月6日至2015年3月16日按年利率36%计产生利息92720.32元，黄家国于2015年3月16日的还款250000元扣减上述利息后剩余157279.68元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为9114751.82元； 6.2015年3月16日至2015年4月2日按年利率36%计产生利息154950.78元，黄家国于2015年4月2日的还款250000元扣减上述利息后剩余95049.22元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为9019702.60元； 7.2015年4月2日至2015年4月17日按年利率36%计产生利息135295.54元，黄家国于2015年4月17日的还款250000元扣减上述利息后剩余114704.46元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8904998.14元； 8.2015年4月17日至2015年5月6日按年利率36%计产生利息169194.96元，黄家国于2015年5月6日的还款250000元扣减上述利息后剩余80805.04元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8824193.10元； 9.2015年5月6日至2015年5月18日按年利率36%计产生利息105890.32元，黄家国于2015年5月18日的还款250000元扣减上述利息后剩余144109.68元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8680083.42元； 10.2015年5月18日至2015年6月9日按年利率36%计产生利息190961.84元，黄家国于2015年6月9日的还款250000元扣减上述利息后剩余59038.16元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8621045.25元； 11.2015年6月9日至2015年6月18日按年利率36%计产生利息77589.41元，黄家国于2015年6月18日的还款250000元扣减上述利息后剩余172410.59元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8448634.66元； 12.2015年6月18日至2015年8月4日按年利率36%计产生利息397085.83元，黄家国于2015年8月4日的还款500000元扣减上述利息后剩余102914.17元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8345720.49元； 13.2015年8月4日至2015年8月15日按年利率36%计产生利息91802.93元，黄家国于2015年8月15日的还款250000元扣减上述利息后剩余158197.07元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8187523.42元； 14.2015年8月15日至2015年8月18日按年利率36%计产生利息24562.57元，黄家国于2015年8月18日的还款100000元扣减上述利息后剩余75437.43元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为8112085.99元； 15.2015年8月18日至2015年9月1日按年利率36%计产生利息113569.20元，黄家国于2015年9月1日的还款250000元扣减上述利息后剩余136430.80元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为7975655.19元； 16.2015年9月1日至2015年9月16日按年利率36%计产生利息119634.83元，黄家国于2015年9月16日的还款100000元扣减上述利息后尚欠利息19634.83元未支付； 17.2015年9月16日至2015年9月17日按年利率36%计产生利息7975.66元，黄家国于2015年9月17日的还款300000元扣减上述利息19634.83元、7975.66元后剩余272389.51元应抵充借款本金，则抵充后的借款本金为7703265.68元； 18.2015年9月17日至2016年5月31日按年利率36%计产生利息1979739.28元，黄家国于2016年5月31日的还款238043.13元不足以扣减上述利息，此次还款238043.13元按年利率36%计算为31天的利息，综上，黄家国尚欠借款本金为7703265.68元，利息已支付至2015年10月18日，2015年10月19日之后的借款利息应按年利率24%计至实际清偿之日止。被告黄家国辩称南宁市和望园路21号永凯现代城3单元2703号房以850000元价款抵偿本案借款，理由不正当，本院不予采信。 关于被告隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠的保证责任问题。本案中，根据《借款合同》的约定，被告隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠应对被告黄家国的借款向郑良标承担连带保证责任，现郑良标诉请要求隆华公司、宏益彩印包装厂、陈世惠对黄家国的上述借款及利息承担连带清偿责任，该诉请有合同及法律依据，本院予以支持。 综上所述，对原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄家国应归还原告郑良标借款本金人民币7703265.68元及利息（利息以人民币7703265.68元为基数，按年利率24%，从2015年10月19日起至实际清偿之日止）； 二、被告南宁市隆华房地产开发有限责任公司、广西宏益塑料彩印包装厂、陈世惠对被告黄家国的上述第一项债务承担连带清偿责任。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内 履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费84200元（原告已预交42100元），由原告郑良标负担18595元，被告黄家国、南宁市隆华房地产开发有限责任公司、广西宏益塑料彩印包装厂、陈世惠共同负担65605元；案件申请费5000元，由被告黄家国、南宁市隆华房地产开发有限责任公司、广西宏益塑料彩印包装厂、陈世惠共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  姚春艳 人民陪审员  罗昭玲 人民陪审员  黄祖奎 二〇一九年十二月十六日 法官 助理  徐碧珊 书 记 员  余艳丽