河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0302民初4150号 原告：中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行，住所地秦皇岛市。 负责人：杨延江，行长。 委托诉讼代理人：于军，男，1971年8月24日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区。 被告：何艳军，男，1963年4月4日出生，汉族，户籍地秦皇岛市海港区。 被告：张娜，女，1963年7月10日出生，蒙古族，户籍地四平市铁**。 原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行与被告何艳军、张娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于军到庭参加诉讼，被告何艳军、张娜经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行向本院提出诉讼请求：一、解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》。二、判令被告归还所欠贷款本息192572.08元,其中：贷款本金184324.96元，利息8247.12元（贷款利息暂计算至2019年1月14日，其后发生的贷款利息、罚息，直至贷款全部还清日止）。 三、如被告未偿还贷款本息，原告对被告所抵押河北省秦皇岛市开发区住房享有优先受偿权。四、诉讼费用以及原告为实现债权所发生的其它费用均由被告承担。事实与理由：原、被告于2007年9月24日签订了编号：Ａ【房】字【秦皇岛】行【东港】支行【2007】年【0260219】号的《个人购房借款／担保合同》，以河北省秦皇岛市开发区住房抵押。借款合同约定：借款金额30万元，借款期限为20年，自2009年9月24日起至2029年9月24日止。该笔借款采用等额本息还款法，分240期按月归还贷款本息。合同签订后，我行依约发放了贷款。其后，双方依法办理了抵押登记。《房屋他项权证》号：秦皇岛市房秦开房他字第××号。但被告未按合同约定履行还款义务。截止到2019年1月14日，连续积欠了16期贷款本息192572.08元。期间原告多次催收，但被告承诺还款后，未按借款合同的约定履约还款，已严重违约。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国民法通则》等有关法律规定，以及原告与被告签订的《个人借款／担保合同》第十一条第11.2项“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。”之约定，特向贵院提起民事诉讼，要求被告归还全部贷款本、息（利息计至2019年1月14日，其后发生的贷款利息、罚息，直至贷款全部还清日止），如被告未偿还贷款本息，原告对被告所抵押房产河北省秦皇岛市开发区住房享有优先受偿权，并承担诉讼费用。恳请贵院依法保护原告的合法权益。 被告何艳军、张娜未到庭亦未作答辩。 原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行提供证据材料如下： 证据一、原、被告签订的《个人借款/担保合同》一份，证明原告与被告存在借款合同关系，真实有效。 证据二、个人借款凭证一份，证明原告按照合同约定向被告如期发放贷款300000元。 证据三、办理抵押的承诺函，证明被告同意用秦皇岛市房屋作为贷款的抵押物。 证据四、房屋他项权证一份，证明被告已将位于秦皇岛市房产做了抵押登记，房屋他项权利人为原告。 证据五、被告身份证复印件、户口本复印件、婚姻证明，证明被告身份情况。 证据六、被告拖欠原告本息证明，证明被告未按约定还款，截止到2019年1月14日尚欠贷款本金184324.96元，利息8247.12元。 被告何艳军、张娜未提交证据材料。 根据原告提供的证据和举证意见，经本院审核认定： 原告提供的证据材料1-6因其具备证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。原告与上述证据相一致的当庭陈述，本院予以采信，一并认定为本案的诉讼证据。 根据原告的举证以及本院的审核认证的意见，可以确认如下事实：被告何艳军、张娜系夫妻关系，于2007年9月18日共同向中国工商银行股份有限公司秦皇岛东港支行出具《办理抵押的承诺函》，承诺均同意以共有的财产秦皇岛市开发区和平里30栋2单元6号住房作为此次办理贷款的抵押物。2007年9月24日，中国工商银行股份有限秦皇岛东港支行与被告何艳军、张娜签订了编号：Ａ【房】字【秦皇岛】行【东港】支行【2007】年【0260219】号的《个人购房借款／担保合同》，被告以其名下坐落于河北省秦皇岛市开发区房屋抵押担保该笔贷款。借款合同约定：借款金额30万元，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为6.6555%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整至日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述条款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。该笔借款采用等额本息还款法，按月计息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。同时，合同第十条违约及违约责任第10.2项约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同”；第十五条担保范围约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。合同签订后，中国工商银行股份有限公司秦皇岛东港支行依约于2007年9月24日向被告发放了贷款，并对被告何艳军名下坐落于秦皇岛市经济技术开发区房屋办理了抵押登记和《房屋他项权证》。借款合同履行期间，被告未完全按照约定履行还款义务，截止到2019年1月14日，被告连续积欠了16期贷款，尚欠贷款本金184324.96元，利息8247.12元。 另查，2017年11月3日中国工商银行股份有限公司秦皇岛东港支行纳入原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行下辖管理。 本院认为，原告与被告何艳军、张娜之间签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人有法律上的约束力。合同签订后，原告按合同约定履行了支付借款的义务，被告何艳军、张娜未按约定偿还借款本金和利息，已构成违约，故原告要求解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》，并要求二被告提前清偿贷款本息及支付罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告何艳军将自己名下坐落于秦皇岛市经济技术开发区房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿的权利。被告何艳军、张娜系夫妻关系，且被告张娜在《个人购房借款／担保合同》共同借款人处签名，属夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第十条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行与被告何艳军、张娜签订的编号为A【房】字【秦皇岛】行【东港】支行【2007】年【0260219】号的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告何艳军、张娜共同偿还原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行借款本金184324.96元、支付利息8247.12元（利息暂计算至2019年1月14日，自2019年1月15日起至贷款实际付清之日止的利息和罚息按双方合同约定利率计算），于本判决生效后七日内履行； 三、被告何艳军、张娜如到期未履行前款判决，原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行有权对被告何艳军名下坐落于秦皇岛市经济技术开发区房屋优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4152元，由被告何艳军、张娜负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  王 宏 人民陪审员  张立敏 人民陪审员  高永霞 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  卢鑫宁