文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初26824号原告:熊浪，男，1968年9月18日出生，汉族，住重庆市渝**。原告：罗成碧，女，1968年11月7日出生，汉族，住重庆市渝**。共同委托诉讼代理人：王小明，重庆市双龙法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路**，统一社会信用代码91500000902834995C。负责人：杜洪渝，该公司总经理。委托诉讼代理人：甘涛，该公司员工。原告熊浪、罗成碧与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司（以下简称太平洋人寿重庆分公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法由审判员赵文康独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员郑敏琪担任法庭记录。原告熊浪、罗成碧及委托诉讼代理人王小明，被告太平洋人寿重庆分公司的委托诉讼代理人甘涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告熊浪、罗成碧向本院提出诉讼请求：1.判令太平洋人寿重庆分公司退还保险费2806元；2、判令太平洋人寿重庆分公司赔偿熊浪、罗成碧30万元；3、判令太平洋人寿重庆分公司赔偿熊浪、罗成碧误工费、车费等1000元；4、判令太平洋人寿重庆分公司支付证人出庭的交通费、误工费两人共计650元；5、本案诉讼费由太平洋人寿重庆分公司负担。事实与理由：2016年8月22日，太平洋人寿重庆分公司业务员到熊浪、罗成碧所在地（渝北区门市）推销保险产品，熊浪、罗成碧对该保险产品和投保事项并不了解，但彼此经过多次交谈和了解情况的一，业务员推荐熊浪、罗成碧投保该公司的“心安怡住院费用医疗保险”。熊浪、罗成碧了解受益情况后也同意投该保险，并根据太平洋人寿重庆分公司的要求提交了自己身份证给太平洋人寿重庆分公司进行审核，审核通过后，熊浪、罗成碧按照正常程序投保。2016年9月26日在渝北区门市太平洋人寿重庆分公司业务员喊熊浪、罗成碧在手提电脑上签名购买“心安怡住院费用医疗保险”合同（保单），因熊浪、罗成碧当时没有钱，系太平洋人寿重庆分公司代理人曹明丽现金垫付的，熊浪、罗成碧于2016年10月12日让曹明丽到熊浪、罗成碧租住的门市处拿该年度的保险费。太平洋人寿重庆分公司于2016年10月4日才给熊浪、罗成碧人寿保险合同（“心安怡住院费用医疗保险”合同）。2017年9月27日太平洋人寿重庆分公司在熊浪的工商银行卡中扣取了该年度的保险费1403元。2018年6月28日，罗成碧被渝北区人民医院确诊为右输卵管结石，被确诊后，罗成碧及时通知了太平洋人寿重庆分公司并提供了医院的相关证明，2018年7月初，熊浪、罗成碧提交了保险金的给付申请书，并按照太平洋人寿重庆分公司要求一同提交了合同原件及相关病例资料的原件，但太平洋人寿重庆分公司不履行合同约定的赔付义务，于2018年7月24日作出理赔通知，以“客户未如实告知”，以各种理由拒绝支付熊浪、罗成碧保险金，并单方解除心安怡住院费用医疗保险合同，且不退还保险费。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告太平洋人寿重庆分公司辩称，1.太平洋人寿重庆分公司于2016年9月26日收到了熊浪、罗成碧提交的要求投保太平洋人寿重庆分公司心安怡住院费用医疗保险的投保要约，太平洋人寿重庆分公司仅就合同条款及被保险人的身体状况向被保险人罗成碧进行询问，其回答身体均健康，最近5年未进行过住院治疗相关疾病，且身体均健康，无任何疾病，我司经审核后同意承保并签发保单，双方合同依法有效成立；2、关于保险责任，该保险为费用补偿性医疗保险，保险期间为一年期，首次投保的保险期间为2016年9月28日至2017年9月27日，约定的保险费为1403元，基本保险金为10万元，该险种明确约定了仅就住院医疗所产生的医疗费用承担相应的保险金，且要依据一定的扣除原则和计算标准；3、理赔情况，太平洋人寿重庆分公司于2018年7月4日收到罗成碧提交的要求就其疾病住院进行保险金给付的理赔申请，太平洋人寿重庆分公司经审核调查，发现罗成碧早在投保之前2015年1月就因高粘血症和高脂血症，血管性头痛而在重庆市渝北区医院住院治疗；2015年3月16日，罗成碧因盆腔炎性疾病，慢性宫颈炎而在重庆德安医院住院治疗的相关情况，根据保险法相关规定以及双方保险合同6.1条约定，太平洋人寿重庆分公司于2018年7月24日作出理赔决定通知书，解除了相应保险合同，不退还保费，但太平洋人寿重庆分公司也基于人道主义考虑实际也于2018年7月25日支付了罗成碧相应的住院医疗费用1001.51元；4、针对熊浪、罗成碧的诉讼请求，太平洋人寿重庆分公司与熊浪、罗成碧之间所形成的系商业保险合同关系，双方的权利义务均由合同而生，太平洋人寿重庆分公司已经严格依据法律规定和合同约定，行使了相关权利，并额外履行了相应义务，熊浪、罗成碧并没有履行法律规定和合同约定的告知义务，故熊浪、罗成碧的请求没有任何法律依据和事实依据，请求法院驳回熊浪、罗成碧的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年9月26日，熊浪作为投保人在太平洋人寿重庆分公司投保心安怡住院费用医疗保险，保险期间一年，基本保险金额100000元，保费1403元，被保险人罗成碧，该投保是由熊浪通过电子保单方式进行，电子投保单备注载明：“一年期短期选择自动续保的，投保人申请签订如下自动续保特约：1.在一年期短期保险合同保险期间届满时，若保险人审核同意承保，收取保险费并出具保险凭证的，一年期短期险保险合同将自上一年保险期间届满时起续保一年。”，同时该电子投保单第四分部分告知事项第二部分健康告知事项所载明的相应询问事项，被保险人处均选择否。该电子投保单由熊浪、罗成碧在手提电脑上签字确认。2016年9月28日，熊浪交纳保费1403元。2017年9月27日，熊浪以银行卡代扣的方式向太平洋人寿重庆分公司交纳保费1403元，续保心安怡住院费用医疗保险。2018年6月28日，罗成碧因右输尿管结石前往重庆市渝北区人民医院住院治疗至2018年7月4日。罗成碧出院后向太平洋人寿重庆分公司提出理赔申请。2018年7月24日，太平洋人寿重庆分公司向罗成碧作出理赔决定通知书，拒绝支付保险理赔金，并以客户未如实告知为由解除保单号为04008*****9698、04008*****62687的保险合同，且不退还保险费。另查明，2015年1月9日至1月13日期间，罗成碧曾因血管性头痛、高脂血症、高粘血病在重庆市渝北区人民医院住院治疗；2015年3月16日至3月22日期间，罗成碧曾因盆腔炎性疾病、慢性宫颈炎在重庆德安医院住院治疗。本院认为，结合双方当事人陈述及举示的证据，本案争议焦点为熊浪、罗成碧本案诉讼请求是否成立的问题，对此本院评析如下。一、关于熊浪、罗成碧请求太平洋人寿重庆分公司退还保险费2806元的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。本案中，熊浪、罗成碧诉称太平洋人寿重庆分公司在熊浪、罗成碧签订保险合同时仅是要求熊浪、罗成碧在电脑上签名，并未将合同中的内容进行讲解、告知，并申请了证人李能全、周由菊出庭作证对此予以证明，综合证人李能全、周由菊的证人证言内容，本院认为，李能全、周由菊的证人证言并未能直接证明太平洋人寿重庆分公司在签订保险合同时未对保证内容进行询问告知，熊浪、罗成碧应承担相应举证不能的法律后果。同时，熊浪、罗成碧已在太平洋人寿重庆分公司投保电子保单上签名确认，该投保电子保单上载明有相应健康状况的询问告知内容，熊浪、罗成碧作为完全民事行为能力人应对本人签名确认承担相应法律后果，故熊浪、罗成碧诉称太平洋人寿重庆分公司未对购买保险条件进行讲解、告知的理由不成立，本院不予采信。对于本案熊浪、罗成碧是故意还是重大过失未履行如实告知义务的问题，本院认为，结合罗成碧住院时间为2015年1月和3月，与熊浪第一次向太平洋人寿重庆分公司投保时间2016年9月相隔一年半，时间较为久远，且罗成碧此前住院治疗疾病与罗成碧2018年6月28日住院治疗疾病并非同一类疾病，熊浪作为投保人未对太平洋人寿重庆分公司询问内容尽到审慎的注意义务。另太平洋人寿重庆分公司在查明熊浪、罗成碧未履行如实告知义务后虽依法解除了与熊浪的保险合同，但太平洋人寿重庆分公司也未举示证据证明熊浪、罗成碧系故意不履行如实告知义务，故太平洋人寿重庆分公司不退还保费的理由不符合法律规定。综上，本院认为，太平洋人寿重庆分公司与熊浪之间的保险合同已经解除，但太平洋人寿重庆分公司应退还投保人熊浪2017年9月27日所交纳的保费1403元，罗成碧仅系本案被保险人，故其不享有保费的退还请求权。二、关于熊浪、罗成碧要求太平洋人寿重庆分公司赔偿30万元的问题。熊浪、罗成碧虽以《中华人民共和国消费者权益保护法》第55条规定的经营者提供商品或者服务行为有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失。增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍。但本案审理中，熊浪、罗成碧并未举示充分证据证明太平洋人寿重庆分公司存在欺诈行为，故本院对熊浪、罗成碧的该项请求不予主张。三、关于熊浪、罗成碧要求太平洋人寿重庆分公司赔偿误工费、车费1000元以及证人出庭的交通费、误工费650元的问题，熊浪、罗成碧对此未举示相应的事实和法律依据，本院对此不予主张。综上，熊浪的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内支付原告熊浪保费1403元；二、驳回原告熊浪、罗成碧的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2939元，由被告熊浪、罗成碧共同负担2900元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司负担39元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  赵文康二〇一九年十二月三十一日书记员  郑敏琪