海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2019）琼0108民初10688号     原告：海南省人力资源开发局，住所地海口市白龙路53号，统一社会信用代码12460000742550933K。   法定代表人：赵某，局长。   委托诉讼代理人：蔡某，海南法立信律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王某，海南法立信律师事务所实习律师。   被告：陈某，男，1959年10月8日出生，汉族，住海口市，公民身份号码×××。   被告：余某，男，1962年6月11日出生，汉族，户籍住址海口市，公民身份号码×××。   原告海南省人力资源开发局与被告陈某、余某追偿权纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡某、王某、被告陈某到庭参加诉讼，被告余某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告海南省人力资源开发局向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈某偿还原告人民币49987元；2.判令被告陈某以本金49987元为基数，按年利率11.895%向原告支付自2014年11月12日起至还清欠款之日止的利息（暂计至2018年6月30日为21900.93元）；3.判令被告余某对被告陈某在以上诉讼请求中还本付息的义务承担连带责任；4.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：为扶持下岗失业人员再就业，根据琼人劳保[2007]477号《海南省省本级就业贷款担保反担保管理暂行办法》等政策规章，原告于2007年3月28日与海口市农村信用合作联社（以下简称“海口农信社”）签订《小额担保贷款合作协议》，约定原告为下岗失业人员申请小额担保贷款提供担保，海口农信社向下岗失业人员发放小额贷款，扶持下岗失业人员再就业；为提高效率，双方不再对每次贷款签订担保协议，以本协议为担保主体协议，原告每次出具《小额贷款担保通知书》后，以海口农信社签署《小额担保贷款合同》为准，即视为该次贷款担保成立；贷款逾期3个月，借款人仍未还款的，原告回复《担保赔付通知》作出代偿承诺后，海口农信社有权从原告担保基金账户上扣划相应资金代偿到期债务。2012年7月，陈某向原告提交《海南省省本级就业贷款担保申请审批表》（含申请借款所附资料），申请原告为其提供小额贷款担保，用于经营腊肉加工项目，贷款金额为5万元。2012年7月，原告作为借款担保人，陈某作为借款人，余某作为借款反担保人，三方签订《反担保合同》，约定：原告为陈某向经办行申请贷款提供担保，余某向原告提供反担保，反担保范围包括该项贷款本金、利息、罚息以及扣划工资所产生的应由借款人承担的银行费用等；担保方式为连带责任保证，并放弃作为反担保的保证人的任何抗辩权；反担保期限为自借款人与经办银行签订借款合同之日起，至还清该项贷款本金、利息、罚息以及扣划工资所产生的应由借款人承担的银行费用止；若经办行按有关规定，从原告的担保基金账户扣收担保基金代偿陈某的债务后，原告有权依法向借款人、反担保人双方（即两被告）追偿。2012年8月，原告向海口农信社发出《就业贷款担保通知书》，同意为陈某小额贷款提供担保，请该社给予办理贷款手续。2012年8月8日，海口农信社、原告与陈某签订《海南省小额担保借款合同》，约定：海口农信社向陈某发放下岗失业人员小额担保贷款5万元，借款期限自2012年8月8日至2014年8月8日，到期一次性归还贷款本金；原告为陈某借款提供保证担保；合同利率为年9.15％，逾期则按合同利率加收30%的利息；本合同发生纠纷由贷款人住所地人民法院管辖。2012年8月8日，海口农信社依约发放贷款，将5万元贷款存入陈某账户。2014年8月8日借款期限满后，陈某未按期归还贷款，经催收仍欠49987元未偿还。2014年11月12日，海口农信社从原告担保基金账户上扣划49987元资金，用于代偿陈某借款。原告承担了担保责任后，多次催告两被告偿还款项，但被告一直未予偿还。两被告的上述行为已严重损害原告合法权益，原告交涉无果，只得诉诸法律。为此特向贵院提起诉讼，恳请贵院查清本案事实，判如所请。   被告陈某辩称：我对原告陈述的事实和理由无异议，我当时以下岗职工身份向原告贷款用于经营食品店，但因经营不善亏本了，我同意偿还欠款，但鉴于本人经济情况，我希望原告允许我在两年时间内分期还清欠款。   被告余某未作答辩。   原告海南省人力资源开发局围绕诉讼请求提交如下证据：琼人劳保[2007]477号《海南省省本级就业贷款担保反担保管理暂行办法》、琼编办[2012]58号《海南省机构编制委员会办公室关于海南省劳务管理所更名等问题的批复》、海南省就业贷款担保中心的《组织机构代码证》、《小额担保贷款合作协议》、《海南省省本级就业贷款担保申请表》（含申请贷款所附资料）、《反担保人授权承诺书》（附《证明》）、《反担保合同》、《海南省省本级就业贷款担保通知书》、《海南省小额担保借款合同》、《授权委托书》、《海南农村信用合作社借款借据》、《借据出账登记核对通知单》、《担保赔付通知书（回执）》、《对公账户明细账页》、《关于合并划拨款项代偿各户借款的说明》、《催收工作记录》、《就业创业小额担保贷款欠款催收公告》、海口市农村信用合作联社的《营业执照》、琼银监复[2012]78号《关于海口市农村信用合作联社承接债权债务情况的批复》。   被告陈某、余某未提交证据。   经本院组织当事人对证据进行交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院查明案件事实如下：   2007年3月28日，原告（乙方）与海口农信社（甲方）签订《小额担保贷款合作协议》，主要约定：为了促进下岗失业人员再就业，经甲乙双方协商，甲方为下岗失业人员提供小额担保贷款，乙方为下岗失业人员申请小额担保贷款提供担保；小额担保贷款业务基本操作程序为：乙方受理下岗失业人员要求为其贷款提供担保的申请，审查同意并办理反担保手续后，向甲方出具《小额贷款担保通知书》及借款人相应借款资料，甲方审核同意后办理放贷手续，同时向乙方出具《小额担保贷款确认书》和《小额担保贷款合同》，如贷款逾期3个月后，甲方向乙方出具《担保赔付通知书》以及借款人收到《还款通知书》、《催款通知书》的复印件，乙方收到上述资料之日起七个工作日内确认向甲方回复《担保赔付确认书》，甲方可从乙方担保基金账户上扣划相应资金代偿到期债务，乙方代偿相应债务后，甲方移交贷款档案给乙方，由乙方负责对债务进行追收；为简化小额担保贷款程序，提高工作效率，双方不再对每次贷款签订担保协议，以本协议为担保主体协议，即乙方每次出具《小额贷款担保通知书》后，以甲方签署《小额担保贷款确认书》和《小额担保贷款合同》为准，即视为该次贷款担保成立；等等。   2012年7月10日，原告（担保人、甲方）与被告陈某（借款人、乙方）、被告余某（反担保人、丙方）签订《反担保合同》，主要约定：乙方于2012年7月10日向甲方申请，要求对其人民币伍万元小额贷款进行担保，贷款期限为贰年，甲方同意为乙方向经办行贷款提供担保，丙方愿意向甲方提供反担保；丙方反担保范围包括该项贷款本金、利息、罚息以及扣划工资所产生的应由乙方承担的银行费用等；丙方在其保证范围内承担连带责任保证，并放弃作为反担保的保证人的任何抗辩权；丙方反担保期限为自乙方与经办行签订贷款合同之日起至还清该项贷款本金、利息、罚息以及扣划工资所产生的应由乙方承担的银行费用止；在丙方代偿乙方债务期间，经办行按有关规定，从甲方担保基金账户扣收担保基金代偿乙方债务后，甲方有权依法对乙、丙双方进行追偿；本合同经甲、乙、丙三方签订后，并经乙方与经办行签订《小额担保贷款合同》之日起生效；等等。   2012年8月3日，原告向海口农信社发出《海南省省本级就业贷款担保通知书》，同意为被告陈某申请的小额贷款提供担保。2012年8月8日，海口农信社白龙分社（贷款人）与被告陈某（借款人）及海南省就业贷款担保中心（保证人）签订小保借字[2012]第0808004号《海南省小额担保借款合同》，主要约定：贷款人向借款人发放“下岗失业人员小额担保贷款”，借款用途腊肉加工，借款金额伍万元，借款期限自2012年8月8日至2014年8月8日，贷款年利率为9.15%，还款方式为到期一次性归还贷款本金；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同利率上浮30%计收利息；本合同发生纠纷由贷款人住所地人民法院管辖；等等。   2012年8月8日，海口农信社依约将5万元贷款发放至被告陈某账户。贷款期限届满，被告陈某未按期归还贷款。2014年12月10日，海口农信社向原告发出《担保赔付通知书》，通知原告代偿赔付被告陈某的贷款本金5万元。原告收到上述通知后，同意海口农信社从原告的担保基金专户上扣划相应资金代偿被告陈某的到期债务。2014年11月10日，海口农信社与海南省就业贷款担保中心联合在《海南日报》上刊登催收公告，催告两被告还款。2014年11月12日，海口农信社从原告的担保基金专户扣划49987元，用于清偿陈某的到期债务。此后，原告多次向两被告催促还款，并于2017年9月28日在《海南日报》上再次刊登催收公告，催告两被告偿还债务，但被告陈某未归还借款本金，被告余某亦未承担反担保责任归还借款本金，至今尚拖欠借款本金49987元未偿还。   本院认为：涉案的《小额担保贷款合作协议》、《反担保合同》、《海南省小额担保借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，主体适格，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护，各方当事人均应依约履行各自的义务。   根据本案查明的事实，海口农信社已依约向被告陈某发放了贷款5万元，履行了提供贷款的义务。贷款期限届满后，被告陈某未依约偿还借款，被告余某也未履行反担保义务代被告陈某向海口农信社全额归还借款，致海口农信社从原告处扣划借款本金49987元。原告在履行担保责任后，经向两被告催款，两被告均未归还借款本金，已构成违约，应依约承担相应的违约责任。据此，原告主张被告陈某偿还借款本金并支付逾期利息，同时主张被告余某履行反担保义务，承担连带清偿责任，符合约定，于法有据，本院予以支持。   因海口农信社于2014年11月12日从原告的担保基金专户扣划借款本金49987元之时，原告与海口农信社基于小额贷款担保之债权债务即终结，原告取得的代偿债权仅有49987元，而原告与两被告签订的《反担保合同》未约定逾期利息计付标准，故原告主张两被告按《海南省小额担保借款合同》中关于逾期利息计付标准的约定计付利息，不符合约定，于法无据，本院不予采信。鉴于两被告的违约行为客观上造成原告的资金被占用，两被告应比照银行同期贷款利率向原告支付资金占用期间的利息损失。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：   一、被告陈某须于本判决生效后十日内向原告海南省人力资源开发局偿还借款本金人民币49987元，并支付利息（以未清偿的借款本金为基数，自2014年11月12日起计至借款清偿之日止，其中自2014年11月12日至2019年8月19日的利率按照中国人民银行同期一年期贷款利率计，自2019年8月20日起至借款清偿之日止的利率按照全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计）。   二、被告余某对被告陈某的上述第一项债务承担连带清偿责任。   三、驳回原告海南省人力资源开发局的其他诉讼请求。   如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费人民币1597.20元，由原告海南省人力资源开发局负担120.09元，被告陈某、余某共同负担1477.11元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 詹海灵   人民陪审员 曾小斗   人民陪审员 吴崎霞     二〇一九年十二月二十四日   书记员 蔡亚玲   书记员 陈晓东   附：相关的法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   窗体底端   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用   的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。