山东省莱阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0682民初6688号原告：孙雪芹，女，汉族，1974年3月26日出生，汉族，住莱阳市。委托诉讼代理人：贺斌，莱阳汇源法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司烟台中心支公司。住所地：烟台市莱山区迎春大街177号（润华大厦）A座。负责人：张洪滨，经理。委托诉讼代理人：宫兵、郑乔，山东康桥（烟台）律师事务所律师。原告孙雪芹与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司烟台中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告立即给付保险理赔款50000元；诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月9日原告丈夫王常辉在被告处投保了人身保险合同一份（金佑人生终身寿险5份及附加金佑人生提前给付重大疾病保险），其中约定了被保险人发生人身意外死亡的，则被告应当赔偿保险款50000元，受益人为原告。2019年9月21日王常辉发生意外死亡。现被告无理拒不理赔，具状法院请求处理。被告辩称，被保险人在家中摔倒死亡且当天火化，死亡原因不明，被告无法理赔，原告因自身原因导致被保险人死因无法查清，应承担相应的过错责任；被保险人投保前被确诊患有左下肢血栓，并且在社保部门登记为慢××患者，享受相关医疗待遇，原告在为被保险人投保前未如实履行告知义务；原告于2019年9月23日向被告报案，被告接收此报案材料后组织相关人员进行调查，于9月25日获取了被告曾患有左下肢血栓住院治疗的信息，后继续调查于2019年10月下旬得知原告投保前在社保部门申请认定慢××，被告此时认为原告投保时故意未如实履行告知义务，后于2019年10月15日通过邮寄方式做出拒赔并解除保险合同的书面通知。被告在法定期限内解除了保险合同，被告对原告不负有保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案双方当事人无争议的事实，本院认定如下：2018年3月9日原告为其丈夫王常辉在被告处投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）各5份，金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）基本保险金额50000元，身故受益人为原告，保险合同中关于身故保险金或全残保险金约定，若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，被保险人满18周岁的，保险人按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。投保单健康告知事项第2项询问内容为：最近五年是否曾或正在A、接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检查结果有异常。B、接受诊疗、手术、住院治疗？第5项询问内容为：是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：……B高血压、冠心病、心肌梗塞、先天性心脏病、风湿性心脏病、肺源性心脏病、缩窄性心包炎、心内膜炎、病毒性心肌炎、心脏瓣膜疾病、主动脉血管瘤、心律失常、心肌病变、下肢静脉曲张等心血管系统疾病……第7项询问内容为您的家属（父母、配偶、子女、兄弟姐妹）是否曾患有或正患有高血压、肾病、心脏病、肝肾囊肿、肝硬化、糖尿病、××、白血病、结核病、多发性硬化症、癌症，或曾被发现为乙型××及病毒携带者、其他××及病毒携带者？本案双方当事人有争议的事实为被保险人王常辉的死亡是否为意外伤害导致。原告提交：1、烟台市中心医院急救站院前急救病历，主张王常辉是不慎摔伤脑组织导致死亡。该急救病历拟诊断栏中填写“呼吸循环衰竭”，病因栏中填写“摔伤？脑组织？”。2、居民死亡医学证明书、火化证明，证实王常辉死亡时间及火化时间为2019年9月23日。该死亡医学证明书上载明，死亡地点为家中，死亡原因为“1、呼吸循环衰竭2、颅脑损伤？”被告对上述证据质证如下：1、急救病历不能证明王常辉是摔伤导致的死亡，此证据显示王常辉死亡时呼吸系统衰竭，摔伤脑组织后面加有问号，证明不确定是脑组织摔伤导致的呼吸系统衰竭，被告认为王常辉是自身疾病原因导致呼吸系统衰竭，晕倒在地导致死亡；2、居民死亡医学证明书、火化证明恰好证明原告将被保险人在死亡当天就火化，导致死亡原因无法查明的事实，原告应承担相应的过错责任。关于急救病历摔伤病因处打问号、死亡医学证明上死亡原因处打问号，原告主张当时急救医生因为病人已经停止了呼吸，就没有进一步的检查，而是根据出诊经验来进行的判断，因为病人已经死亡，被保险人摔倒的地方留有大团血迹，所以是摔伤颅脑导致呼吸衰竭死亡。本院认定如下：被告辩称王常辉是自身疾病原因导致呼吸系统衰竭，晕倒在地导致死亡，因未提交证据证实，对该辩解意见，本院不予采纳。原告提交的急救病历、居民死亡医学证明书中有医生关于摔伤、颅脑损伤的推断，虽然不是医生亲眼所见，但系医生根据事发第一现场情况在专业范围内的合理判断，故对原告关于被保险人王常辉系意外死亡的主张，本院予以支持。本案双方当事人争议的焦点问题为原告在投保时是否向被告履行了如实告知义务，被告是否有权拒赔。被告提交：1、王常辉2016年12月26日至2016年12月28日在莱阳市中心医院电子病案照片打印件4页，证实王常辉投保前就患有左下肢血栓疾病。2、投保单，证实原告在健康告知事项第2项、第5项B项中做了虚假陈述，隐瞒了王常辉投保关患病的事实，其中B项中涉及黑体字“心血管系统疾病”，王常辉患有该方面疾病，属于恶意不如实告知的行为，原告在投保单声明处授权部分亲笔抄写了“本人已阅读该保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”，投保人对保险条款及免责事由明知，上述内容对原告发生效力。3、被告处电话回访人员对原告进行电话回访录音，证实投保人认可自己抄录了风险提示语句，对保险条款及免责条款明知，保险条款中的所有项目对原告发生效力。原告对上述证据质证如下：证据1真实性无异议，王常辉在2016年12月28日查出患有左下肢血栓形成后马上到烟台毓顶医院办理了住院手术，于2017年1月7日痊愈出院，住院期间对于血栓部分实施了手续。证据2投保单中手抄语句是按照被告业务人员的要求书写，被告方提交的是格式合同，没有向被保险人说明风险条款内容，健康告知事项系被告提供的格式条款，不是由原告填写，也未向原告进行询问和宣读。证据3录音是投保后的录音，原告所陈述的内容是按照被告业务人员所提示的要求来回答，不按照上述回答则保单无法通过审核，其询问的内容也完全是格式内容。原告提交烟台毓璜顶医院住院病历，证实王常辉所患疾病已经治疗痊愈。被告对上述证据质证如下：烟台毓璜顶医院住院病历不能证明王常辉治愈后出院，诊断记录恰好能证明王常辉患有心血管疾病，住院病历中还显示被保险人患有高血压3级，母亲患有糖尿病，父亲患有冠心病，投保人在投保单健康告知事项第5项、第7项家属病史中均作了虚假陈述，故意不履行告知义务，王常辉患有的高血压和左下肢及颈动脉血栓均属于慢××，是本次事故呼吸衰竭死亡的原因，王常辉在投保前患病，投保后因此疾病死亡，被告不负有保险责任。本院认为，投保单中健康告知事项部分中被保险人是否患有相关疾病，后边均选择“否”涂黑，但非人工涂黑，被告提交的投保单和电话回访录音，不能证实被告在原告投保时就被保险人关于投保单中健康告知事项的有关内容提出了询问，且被告亦未能提交证据证实被保险人系患有相关疾病导致死亡，故原告要求被告理赔，理由正当，本院予以支持。被告辩称原告投保时故意未如实履行告知义务应予拒赔，本院不予采纳。综上，原告在被告处投保人身保险，事实清楚，保险期间内被保险人因意外导致死亡，原告作为第一受益人要求被告按照保险合同约定支付保险金50000元，理由正当，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及相关民事法律之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告孙雪芹保险金50000元。（由法院转付理赔款，需注明详细案号及审判长姓名）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元、速递费25元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  赵亮二〇一九年十二月二十日书记员  孙瑜