广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0602民初657号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行，住所：防城港市港口区友谊路11号。统一社会信用代码：91450602059501109N。 负责人：黄奕珉。 委托诉讼代理人：韦凤宇，广西海狮律师事务所律师。 被告：黄旭超，男，汉族，1989年9月26日出生，住四川省西充县。 被告：防城港市华林置业有限责任公司，住防城港市港口区兴港大道34号2楼，统一社会信用代码：91450600753721611D。 法定代表人：廖桂林。 原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行与被告黄旭超、防城港市华林置业有限责任公司（以下简称华林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人韦凤宇到庭参加诉讼，被告黄旭超、华林公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告黄旭超签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A房信购字防港分行港口支行2014年4241号）；2.被告黄旭超向原告偿还或支付贷款本金174927.94元、利息787.54元（利息暂计至2018年11月21日止为787.54元；以后按借款合同约定利率，包括复利和罚息，另计至付清之日止）、律师费8407元及原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、邮寄费等)；3.原告对被告黄旭超提供位于防城港市港口区的抵押房产享有抵押权并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿；4.被告华林公司在上述债务范围内承担连带保证责任。事实和理由：2014年12月10日，原告与被告黄旭超签订《个人购房借款/担保合同》约定，被告黄旭超向原告借款197000元，用于购买华林公司开发的位于防城港市港口区，借款期限为20年;还款方式釆用按月等额本金还款，还款日是每月15日；未按期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同；被告黄旭超以上述房产为借款设定抵押担保；被告华林公司自愿为被告黄旭超提供连带责任保证直至上述房屋正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，原告有权要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任；借款合同还约定了其他事项。2014年10月31日，原告依法取得编号为A220150082号《贷款抵押登记证明》，该证明确认原告为案涉房屋的抵押权人。2015年1月13日，原告依约向被告黄旭超发放贷款197000元。在合同履行过程中，被告黄旭超并未按借款合同约定履行还款义务，累计违约42期；截止2018年11月21日，拖欠贷款本金174927.94元。为实现债权，原告已委托广西海狮律师事务所代为诉讼等并发生律师费8407元。原告认为，借款合同为双方当事人真实意思表示，合法有效。原告已依约履行了发放贷款义务，被告黄旭超累计多次未按期偿还贷款本息构成违约，其违约行为致本案解除合同条件成就，原告可依法行使合同解除权，并由被告黄旭超承担相应民事责任。根据《物权法》第一百七十条的规定以及借款合同约定，原告有权要求被告华林公司同时履行担保责任。现原告为案涉房屋抵押权人，在处置该抵押房产所得价款中享有优先受偿权，并可同时主张被告华林公司在其担保范围内承担连带责任。 被告黄旭超、华林公司未向本院提供证据，亦未作书面答辩和陈述，视为放弃答辩和质证、辩论的权利。 本院经审理认定事实如下：2014年12月10日，原告作为贷款人与被告黄旭超作为借款人、被告华林公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：[房信购]字[防港分]行[港口]支行[2014]年[4241]号），约定被告黄旭超向原告借款197000元用于购买被告华林公司开发的位于防城港市港口区，借款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。合同第十四条对违约及违约责任约定为……被告黄旭超连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。被告黄旭超发生14.1条约定的违约情形的，原告有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和被告黄旭超与原告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告黄旭超立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。合同第十七条约定原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。本笔贷款的担保方式为抵押、阶段性担保，被告华林公司保证对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和被告黄旭超所有的应付费用承担连带保证责任。2014年12月31日，原告与被告黄旭超将案涉房屋办理了预购商品房抵押，编号为防港房预港口直字第A220150082号。2015年1月13日，原告将197000元转入被告黄旭超合同指定的被告华林公司的账户。 另查明，截至2018年11月21日，被告黄旭超累计逾期41期，共拖欠贷款本金174927.94元及利息787.54元。 本院认为，原告与被告黄旭超所签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律及行政法规的规定，合法有效，双方均应按合同的约定履行义务。原告已按约向被告黄旭超发放贷款，被告黄旭超应按合同约定承担按期还本付息的义务，现被告黄旭超未按期归还原告贷款本息，显属违约，依照合同约定，被告黄旭超连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除案涉合同，对原告的该项主张予以支持。关于原告要求被告黄旭超返还贷款金额的问题，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，因案涉合同已解除，被告黄旭超应将贷款返还原告，截至2018年11月21日被告黄旭超尚欠原告的贷款本金174927.94元及利息787.54元，故对原告的该项主张予以支持。关于后续产生的利息、复利、罚息，按合同约定计算至被告黄旭超实际清偿之日止。 关于原告主张被告黄旭超应支付的律师费问题，原告没有提供证据证实该笔费用实际发生，不予支持。关于原告主张的为实现债权和抵押权所支出的其他费用，因原告未提供证据证明已实际发生的费用，故本院不予支持。 关于原告主张对案涉房产享有抵押权并从处置该房产所得价款中享有优先受偿权的问题。因原告与被告黄旭超为案涉房产所设立的为预抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，该抵押权尚未登记，原告对被告的案涉房产不享有抵押权，故对原告的该项主张不予支持。 关于原告请求被告华林公司对被告黄旭超的上述债务承担连带保证责任的问题。被告华林公司系作为案涉合同保证人，承担阶段性连带保证责任，保证对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和被告黄旭超所有的应付费用承担连带保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，故本院对原告的该项主张予以支持，被告华林公司在实际承担连带清偿责任后可依法向被告黄旭超追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行与被告黄旭超签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信购]字[防港分]行[港口]支行[2014]年[4241]号）； 二、被告黄旭超向原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行返还截至2018年11月21日的贷款本金174927.94元及利息787.54元（后续的利息、复利、罚息计算至被告实际清偿之日止）； 三、被告防城港市华林置业有限责任公司对被告黄旭超的上述债务承担连带清偿责任，被告防城港市华林置业有限责任公司在实际承担连带清偿责任后可依法向被告黄旭超追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3982.45元，公告费390元，共计4372.45元，由原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行负担219元，由被告黄旭超、防城港市华林置业有限责任公司共同负担4153.45元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状六份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费3982.45元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 长  覃姿婕 人民陪审员  唐毓瑾 人民陪审员  何水清 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  彭小山 书 记 员  庞 雯