山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初6233号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市小店区南中环街**国信嘉园**楼，统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，行长。委托诉讼代理人：张杰鹏，山西轩明律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜涵雪，山西轩明律师事务所律师。被告：李伟荣，女，1988年7月26日出生，汉族，住山西省安泽县。委托诉讼代理人：亓俊杰（被告李伟荣配偶），男，汉族，1987年5月26日出生，住山西省翼城县。被告：亓俊杰，男，1987年5月26日出生，汉族，住山西省翼城县。被告：鑫龙房地产开发（太原）有限公司，住所，住所地太原市经济区龙飞街**社会信用代码×××。法定代表人：杜问谦，董事长。委托诉讼代理人：石艳刚，山西隆诚律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告李伟荣、亓俊杰、鑫龙房地产开发（太原）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张杰鹏、姜涵雪，被告亓俊杰同时作为李伟荣的委托诉讼代理人，被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司的委托诉讼代理人石艳刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李伟荣、亓俊杰偿还原告本金504742.27元、支付原告截止2019年6月27日的利息12002.15元、罚息69.05元、复息173.35元，本息合计516986.82元，并支付自2019年6月28日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息、复息；2、判令被告李伟荣、亓俊杰支付原告为实现债权产生的律师费25849元；以上金额暂计：542835.82元；3、被告李伟荣、亓俊杰如不能按判决书确定的期限清偿贷款本息及实现债权的费用，依法拍卖、变卖被告李伟荣所购房屋所得价款及依法处分商品房买卖合同项下买受人李伟荣合同权利，原告优先受偿；4、判令被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司对上述债务承担连带保证责任，对上述债务连带清偿；5、本案的案件受理费、保全费等原告为实现债权产生的费用由三被告承担。原告当庭变更诉讼请求确认保全费为3234元。事实和理由：2017年1月17日,原告与三被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定:1、原告为被告李伟荣提供贷款52万元；2、贷款期限为360个月，即从2017年1月17日至2047年1月17日止；3、贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率下浮5%，即贷款执行利率为4.655%；4、利率调整方式为次年对应日调整方式进行调整；5、被告李伟荣未按约定按时足额偿还贷款的,原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息；6、被告李伟荣、亓俊杰以其购买的太原市小店区人民南路39号富士康龙城科技生活园(阳光?揽胜)63#、64#楼63幢1单元23层2303号房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；7、被告鑫龙房地产开发(太原)有限公司对被告李伟荣在本合同项下的债务承担连带保证责任；8、原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告承担。2017年1月17日，原告依约足额发放了贷款,被告李伟荣出具了《个人贷款借款借据》。但被告却未按约还本付息，虽经原告多次催要,截至2019年6月27日，已累计6个月未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。依据原告与三被告签订的《个人购房借款及担保合同》的约定，原告有权提前收回贷款本息并要求支付费用。根据法律规定和合同约定，依法拍卖、变卖被告一所购房屋所得价款及依法处分商品房买卖合同项下买受人的合同权利，原告优先受偿。截止2019年6月27日，三被告欠原告本息合计516986.82元，其中本金504742.27元、利息12002.15元、罚息69.05元、复息173.35元。此外，被告李伟荣、亓俊杰系夫妻关系，该笔贷款发生于婚姻关系存续期间，双方均在《个人购房借款及担保合同》上签字捺印，用于购置家庭房产，基于夫妻双方共同意思表示而产生，应为夫妻共同债务。李伟荣、亓俊杰辩称，2019年10月23日至26日还款两次，第二次还款后退回，想把之前欠款还进去却被退回了，对原告主张的542835.82元没有异议，同意提前还款。鑫龙房地产开发（太原）有限公司辩称，对担保责任和事实没有异议，需原告出具具体还款事实的数据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，原告提交的证据有：证据1、李伟荣、亓俊杰身份证、户口本、结婚证，证明被告身份、被告李伟荣、亓俊杰系夫妻关系及被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司信息；证据2、鑫龙房地产开发（太原）有限公司企业信用信息公示报告、李伟荣、亓俊杰个人信用报告，证明被告信用情况及住址信息、联系方式；证据3、《个人购房借款及担保合同》，证明原告为被告李伟荣提供贷款52万元，并约定了贷款期限、利率及违约责任等；被告李伟荣、亓俊杰以其从太原市小店区人民南路39号富士康龙城科技生活园（阳光?揽胜）63#、64#楼63幢1单元23层2303号房产为上述债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保；证据4、账户历史交易明细；证据5、《个人贷款借款借据》，4-5证明原告按照合同约定向被告发放了52万元贷款，并约定了贷款期限、用途、利率等；证据6、贷款关键信息、账单及附属信息，证明原告发放贷款情况、被告还贷情况及截止2019年6月27日被告的欠款情况；证据7、《诉讼委托代理协议》，证明原告为实现债权所需支付的律师代理费为25849元。补充证据8、保全费发票，证明保全费3234元。被告李伟荣、亓俊杰对原告提交的证据均无异议。被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司经质证认为，证据1-5无异议，证据6、7有异议，是原告单方出具，原告自行打印，非银行柜台专业出具，证据效力不足；证据7协议中并没有体现诉状金额，且该金额并未实际发生，不应予以支持。各被告均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年1月17日，原告作为贷款人（抵押权人）与被告李伟荣作为借款人、被告李伟荣、亓俊杰作为抵押人、被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，约定贷款金额52万元，贷款期限360个月，即从2017年1月17日起到2047年1月17日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，并在基准利率基础上下浮5%，即合同执行利率为年利率4.655%，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内，基准利率发生变化的，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）进行调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押人愿意以其购买的位于太原市小店区人民南路39号富士康龙城科技生活园（阳光?揽胜）63#、64#楼63幢1单元23层2303号房产抵押给贷款人作为偿还贷款本息及其他一切费用的担保，保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。担保范围均包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为自本合同签订之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。合同还约定了违约责任，借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用等一种或多种措施。原告依约向被告李伟荣发放了上述贷款，被告李伟荣、亓俊杰承认逾期还款事实，认可原告主张的542835.82元，并同意提前还款。庭后原告向本院提交情况说明称2019年6月28日起至起诉之日的利息，其主张以本金504742.27元为基数，按照年利率4.655%计算利息，自起诉之日的后一日起至实际还清之日的罚息，以本金504742.27元为基数，按照年利率6.9825%计算罚息。另查明，被告李伟荣与被告亓俊杰系夫妻关系，被告亓俊杰同意归还该笔货款。2019年8月7日，原告与山西轩明律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定原告因李伟荣、亓俊杰、鑫龙房地产开发（太原）有限公司等金融借款合同纠纷案须支付的代理费用为通过律师代理收回现金的5%。本院认为，原告与被告李伟荣、亓俊杰、鑫龙房地产开发（太原）有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》未发现存在明显的形式上的瑕疵，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，上述当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约发放了贷款，李伟荣未依约偿还贷款本息，已构成违约，故原告有权按照《个人购房借款及担保合同》的约定要求被告李伟荣提前归还全部贷款本息，对原告主张被告偿还其贷款本金504742.27元的诉讼请求予以支持。原告主张的截止2019年6月27日的利息12002.15元、罚息69.05元、复息173.35元的诉讼请求，有合同依据，故对其相应诉讼请求本院予以支持。原告主张被告偿还自2019年6月28日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息、复息的诉讼请求，《个人购房借款及担保合同》约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，以未偿还贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告起诉要求被告提前偿还贷款本金，应视为贷款本金的全部到期，故利息应当自原告起诉时停止计收，并自起诉之日的次日起，按罚息利率对未归还的全部贷款本金计收罚息；以未还利息为基数按罚息利率按日计收复息。据此，原告在起诉前以全部未还本金计收利息，自起诉之次日起以全部未还本金和利息分别计收罚息和复息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费的诉讼请求，根据原告与山西轩明律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》，律师费金额为通过律师代理收回现金的5%，但鉴于原告实际收回现金的金额无法确定，该笔律师费具体金额亦不能确定，且原告亦未提交证据证明该笔费用已经实际发生，故对原告主张被告承担律师费的诉讼请求本院亦不予支持。涉案贷款发生于被告李伟荣与亓俊杰婚姻关系存续期间，且被告亓俊杰同意归还该笔贷款，故对原告要求被告亓俊杰共同还款的诉讼请求本院予以支持。关于原告主张对被告李伟荣、亓俊杰抵押的位于太原市小店区人民南路39号富士康龙城科技生活园（阳光?揽胜）63#、64#楼63幢1单元23层2303号的房产进行评估、拍卖，原告优先受偿的诉讼请求，应以其对涉案房屋具有合法有效的抵押权为依据。而依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中原被告约定的涉案抵押房屋属于应当办理抵押登记方可设立抵押权之列，而原告并未提交证据证明涉案抵押物已经办理了抵押登记的事实，故原告对于涉案抵押物的抵押权不能证明已经设立，因此对原告的此项诉讼请求本院不予支持。关于被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司的保证责任问题。《个人购房借款及担保合同》中明确约定保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。本案中，尚无证据显示鑫龙房地产开发（太原）有限公司的保证期间已经过，故在借款人李伟荣未依约还本付息情况下，被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司应依约承担相应保证责任。综上所述，原告诉讼请求中具有事实及法律依据的部分应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条第一款的规定，判决如下：一、被告李伟荣、亓俊杰于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金504742.27元及截至2019年6月27日利息12002.15元、罚息69.05元、复息173.35元；二、被告李伟荣、亓俊杰于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行自2019年6月28日起至原告起诉之日以未还本金为基数按照年利率4.655%计算的利息、自原告起诉之次日起至全部清偿之日止以未还本金为基数按照年利率4.655%加收50%计算的罚息及自2019年6月28日起至全部清偿之日止以未还利息为基数按照年利率4.655%加收50%按日计算的复息；三、被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司对上述款项及案件受理费、保全申请费承担连带保证责任，被告鑫龙房地产开发（太原）有限公司承担保证责任后，有权向被告李伟荣追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4614元，保全申请费3234元，共计7848元由三被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 任雅丽 二〇一九年十二月五日书记员 张桂云相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。