黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初945号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司，住所地：黄石市下陆区桂林北路**玉龙湾小区**楼第****。负责人：陈江波,该分公司经理。委托诉讼代理人：彭小欢、闵黎，湖北诚明律师事务所律师，一般代理。被告：陈喜宝，女，1965年6月16日出生，汉族，住黄石市黄石港区，被告：李友林，男，1964年4月20日出生，汉族，住黄石市黄石港区，被告：陈家友，男，1972年5月10日出生，汉族，住黄石市黄石港区，原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司（以下简称富登贷款黄石分公司）与被告陈喜宝、李友林、陈家友借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭小欢、被告陈家友到庭参加诉讼，被告陈喜宝、李友林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告富登贷款黄石分公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告陈喜宝立即清偿原告贷款本金52187.27元。2、判令被告陈喜宝立即清偿原告贷款、罚息、账户管理费（暂计算至2019年5月30日欠款利息为18364.7元，账户管理费为2960元，罚息2681.44元，计算方式详见利息计算表；之后的利息以尚欠的贷款本金为基数，按照年利率24%，自2019年5月31日计算至清偿之日止）；3、判令被告李友林、陈家友对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告方对于原告追索债务产生的包含律师费在内的一切费用；5、判令被告方承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告富登贷款黄石分公司自愿撤回第四项诉讼请求。事实和理由：2015年12月18日，原告与被告陈喜宝签订富登鄂资服（2015）字第000051329号《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款额度人民币：185000元用于经营性流动资金贷款；被告李友林、陈家友就该《贷款合同》项下主债权和主债权的衍生利息、违约金、罚息以及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用向原告提供承担连带责任保证；如被告陈喜宝构成违约，则原告有权解除《贷款合同》及其他授信合同（如有），并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求被告陈喜宝、李友林、陈家友立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、违约金、账户管理费和合同约定的相关费用，并要求被告陈喜宝赔偿原告的其它损失。原告与被告陈喜宝签订了《贷款合同》被告提取了人民币185000元整，贷款期限24个月（2015年12月18日至2017年12月17日止），还款方式按照《贷款合同》附件之《贷款扣款计划表》每月还本付息。上述合同签订后，原告己依约向被告陈喜宝足额发放贷款人民币185000元。但被告陈喜宝自2017年7月18日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还贷款本息及相关费用，原告经多次催收未果，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。原告富登小额贷款公司为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：《贷款合同》、《提款确认书》、放款凭证、还款记录表，拟证明本案借贷的事实。被告陈喜宝、李友林未向本院提交答辩状及任何证据材料。被告陈家友辩称，被告担保是事实，当时余额是7万多元。原告经过第三方催款公司找到被告，被告跟第三方催款的人还有原告管理人员张黎商量，被告作为其中一个担保人承担一半责任，但他们要被告承担5万元的责任，被告说承担5万元不可能，只能承担4万元的责任，他们同意了。在商量好的情况下，被告向原告的账号汇了2万元。后来没钱了，被告就把一辆别克小轿车作价2万元抵押给了第三方催款人盛乾。被告和盛乾一起去原告处找到了张黎，张黎就给被告一份贷款协议，被告就认为这个贷款完结了。贷款协议第二条写的清清楚楚，乙方针对原合同该笔贷款，剩余款项只针对陈喜宝及剩余其他担保人进行债务清收。贷款协议也有原告的章子，也有经手人张黎。在今年3月份的时候，法院说被告的责任没有解除，被告就找到原告，他们说这个章子是假的。但是被告认为这个章子是真的，这个钱不管有没有到他们的账，这个是他们的原因，不是被告的原因。被告陈喜宝为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：协议，流水清单，证明被告还了2万元，被告的担保义务已经解除了。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月15日，被告陈喜宝向原告富登贷款黄石分公司申请个人小额贷款。2015年12月18日，原告富登贷款黄石分公司（乙方）与被告陈喜宝（甲方）、李友林、陈家友（丙方）签订合同编号为富登鄂资服（2015）字第000051329号《贷款合同》一份，合同约定：1、甲方需要乙方的资金支持且乙方承诺向甲方提供人民币185000元，2、本合同项下贷款期限共24个月，即2015年12月18日至2017年12月17日止，前述时间起止与乙方转账的时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延。上述转账凭证是乙方向甲方实际提供资金的最终证明；3、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为人民币37436.08元，每月固定收取账户服务费370元，每期应还款总额为9638.17元；4、贷款审批手续费为2013元，一次性计收；5、出现甲方违约或视为甲方违约的情形时，乙方有权解除本合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用，处置变卖担保财产或甲方、丙方所有的其他财产，并要求甲方赔偿乙方的其他损失。6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。7、丙方担保的主债权为本合同专属条款项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。当日，原告富登贷款黄石分公司向被告陈喜宝放款185000元。截止2019年5月30日，被告陈喜宝向原告偿还了18笔款项，因被告陈喜宝至今仍尚欠借款本金未予偿还，为此双方发生纠纷。本院认为，1、本案系借款合同纠纷。原、被告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，对各方当事人具有法律约束力，且不违反相关法律规定，应当认定合同有效。2、本案中，原告履行了出借本案贷款合同约定款项的义务，被告陈喜宝应当依照本案贷款合同约定履行及时足额的还款义务，其未依约履行及时足额还款的义务已构成违约。本案中，虽《贷款合同》约定借款本金为185000元，因原告预先在借款本金中扣减了贷款审批手续费2013元，违反法律规定，该费用不能算入借款本金内，且原告提交的证据证实其已在向被告发放贷款的当天收到被告支付的该审批手续费用，故本案的借款本金应为182987元。3、关于借款利息的认定，从《贷款合同》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1.53%。因原告每月在计收利息的同时收取了服务费370元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，经核算，原告收取利息和服务费总额的月利率为1.73%，未超过月利率2%的标准，本院依法予以确认。经核算，截至2017年6月18日，被告差欠借款本金为50174.27元。经核算，因富登贷款黄石分公司计算的本金有误，故本院调整为自2017年7月18日起至2019年5月30日期间的利息、罚息、账户管理费以尚欠的贷款本金50174.27元为基数，按照年利率24%计算。即该时间段的利息为17656.33元，账户管理费为2960元，罚息为2463.83元，共计人民币23080.16元；对原告请求支付的逾期利息、罚息及账户管理费应从2019年5月31日起，以本金50174.27元为基数，按年利率24%的标准计算至借款全部付清之日止。4、被告李友林、陈家友作为连带保证人在《贷款合同》中签字捺印，为前述合同中贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用提供连带责任保证，故被告李友林、陈家友应对本案被告陈喜宝的全部债务承担连带清偿责任。庭审中，被告陈家友称已向原告富登贷款黄石分公司支付人民币2万元，原告富登贷款黄石分公司对此无异议，故陈家友偿还的2万元应予冲抵被告陈喜宝尚欠的借款利息。因陈家友未提供其以车抵款2万元的相关证据，且陈家友提供的代偿协议中，协议的公章与协议中的贷方名称不一致，也无经办人签名，代偿协议的形式不合法，故对陈家友提出其担保责任解除的辩解意见，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈喜宝于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司偿还借款本金52187.27元。二、被告陈喜宝于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司支付借款利息17656.33元，账户管理费2960元，罚息2463.83元，共计人民币23080.16元（自2017年7月18日起至2019年5月30日止）；并支付逾期利息、罚息（以借款本金52187.27元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年5月31日起计算至借款全部清偿之日止）。三、被告李友林、陈家友对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1704元、公告费560元，由被告陈喜宝、李友林、陈家友负担（于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费人民币1704元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，户名：湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行，账号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  彭亚萍人民陪审员  方三安人民陪审员  周绍明二〇一九年十二月四日法官助理汪静书记员王威