济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初9005号原告：济南市富源小额贷款有限公司，住所地济南市。法定代表人：王廷波，董事长。委托诉讼代理人：郭萍、施展，均为泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：临沂财富广场商贸有限公司，住所地临沂市。法定代表人：邢自福，执行董事。委托诉讼代理人：陈东坤，男，1987年出生，汉族，该公司法务。被告：临沂乾宏建材有限公司，住所地临沂市。法定代表人：胡发来，执行董事。被告：李银程，男，1964年出生，汉族，住山东省临沂市被告：李忠芳，女，1967年出生，汉族，住山东省临沂市上述被告共同委托诉讼代理人：赵玉峰，山东铭星律师事务所律师。被告：临沂银座家居有限公司，住所地临沂市。法定代表人：张庆胜，执行董事。委托诉讼代理人：赵昌鹏、姚一男，均为山东国曜律师事务所律师。原告济南市富源小额贷款有限公司（以下简称富源公司）与被告临沂财富广场商贸有限公司（以下简称财富广场）、临沂乾宏建材有限公司（以下简称乾宏公司）、李银程、李忠芳、临沂银座家居有限公司（以下简称银座家居）小额借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告富源公司的委托诉讼代理人施展、被告财富广场、乾宏公司、李银程、李忠芳的共同委托诉讼代理人赵玉峰、被告银座家居的委托诉讼代理人赵昌鹏、姚一男均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。富源公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一偿还原告济富高借字2017年0004号《最高额借款合同》项下欠付借款本金1000万元；2.判令被告一偿还原告济富高借字2017年0004号《最高额借款合同》项下欠付借款利息20300元，罚息258500元（利息及罚息暂计算至2019年8月26日，此后按照《最高额借款合同》约定计算至实际偿还之日止）；3.判令被告一承担原告因本案所支出律师费330000元、财产保全费5000元、财产保全担保保险费；4.判令被告二、被告三、被告四对上述一、二、三请求事项承担连带清偿责任；5.判令原告对被告二济富应质字2017年第0016号《应收账款质押合同》项下应收账款享有优先受偿权；6.判令被告五一次性在应付被告一应付款范围内对被告一欠付原告各项费用承担赔偿责任；7.本案诉讼费等依法由五被告承担。事实与理由：2017年9月19日，原告与被告一签订编号为济富高借字2017年0004号的《最高额借款合同》，约定原告给予被告一授信额度壹仟万元，授信期限2017年9月19日至2020年9月18日，单笔借款期限不长于12个月，利息在每次使用额度时约定。被告一未按约偿还贷款本金或利息的，原告有权自逾期之日起按约定利率的2倍计收利息。被告一未按约定偿还贷款本金或支付贷款利息的，原告有权提前收回已发放贷款宣布尚未偿还的借款和其他应付款项立即清偿，被告一需承担原告为实现本合同项下债权而产生的全部费用，包括但不限催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等。双方发生争议的由债权人（即本案原告）住所地法院管辖。2017年9月19日，原告与被告二、被告三、被告四签订编号为济富高保字2017年0003号的《最高额保证合同》，由被告二、被告三、被告四为被告一的前述贷款承担连带保证责任，保证期间为主合同项下每期债务履行期限届满之日起计至最后一期债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。担保范围包括不限于主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2017年9月19日，原告与被告一签订编号为济富应质字2017年0016号《应收账款质押合同》并在中登网进行质押登记，约定被告一在临沂银座家居有限公司（即本案被告五）的全部应收账款及其他债权，为被告一的前述贷款承担质押担保责任。质押担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向质权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、质权人实现债权与担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年9月19日，原告与被告一、被告五签署《三方协议》作为《最高额借款合同》的从合同，约定被告一在《最高额借款合同》项下连续发生的借款本息结清前，被告五不再向被告一支付任何款项；被告一同意并授权被告五每季将应付房租直接转账支付给原告指定账户抵减借款本金；原告收到该款项，即视同被告五向被告一完成了支付房租等款项的义务。被告五与被告一租赁关系存续期间，被告五与被告一不存在租金抵扣及额度调整的前提下，如被告一不能向原告如期履约还款，原告有权要求被告五在应付被告一的到期债务范围内代扣代付相关款项，被告一对于被告五配合原告实现债权采取的任何措施均不持异议。2017年12月28日，被告一与原告签署《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》，由被告一向原告借款275万元用于经营周转，借款期限2017年12月28日至2018年12月27日，年利率14.4%。同日，原告向被告一发放贷款275万元至其指定账户。2018年3月30日，被告一与原告签署《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》，由被告一向原告借款275万元用于经营周转，借款期限2018年3月30日至2019年3月29日，年利率14.4%。同日，原告向被告一发放贷款275万元至其指定账户。2018年7月16日，被告一与原告签署《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》，由被告一向原告借款275万元用于经营周转，借款期限2018年7月16日至2019年7月15日，年利率14.4%。同日，原告向被告一发放贷款275万元至其指定账户。2018年9月11日，被告一与原告签署《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》，由被告一向原告借款175万元用于经营周转，借款期限2018年9月11日至2019年9月10日，年利率14.4%。同日，原告向被告一发放贷款175万元至其指定账户。2018年12月27日，被告一济富高借字2017年0004号《最高额借款合同》项下275万元借款到期。2019年6月27日，被告一归还借款本金275万元，借款逾期期间按照正常借款利率14.4%支付利息198000元，逾期利息135666.67元未支付。2019年3月29日，被告一济富高借字2017年0004号《最高额借款合同》项下275万元借款到期。2019年7月4日，被告一归还借款本金275万元，借款逾期期间按正常借款利率14.4%支付利息99000元，逾期利息78833.33元未支付。2019年7月4日，被告一与原告签署《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》，由被告一向原告借款275万元用于经营周转，借款期限2019年7月4日至2020年4月3日，年利率14.4%。同日，原告向被告一发放贷款275万元至其指定账户。2019年7月3日，被告一与原告签署《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》，由被告一向原告借款275万元用于经营周转，借款期限2019年7月3日至2020年7月2日，年利率14.4%。同日，原告向被告一发放贷款275万元至其指定账户。2019年7月15日，被告一济富高借字2017年0004号《最高额借款合同》项下275万元借款到期，截至原告起诉之日，被告一未偿还。根据济富高借字2017年0004号《最高额借款合同》第9.1条第（4）项之约定，原告可提前收回已发放的贷款，宣布本合同项下尚未偿还的借款和其他应付款立即清偿。截至2019年8月26日，被告一尚未偿还贷款本金1000万元，利息20300元，罚息258500元，以上共计10278800元。为追讨被告一尚未偿还的款项，原告支付律师费共计330000元，并支付财产保全担保保险费。依据2017年9月19日《三方协议》，被告五应将应付被告一租金直接支付原告，以抵减被告一欠款。截至原告起诉之日，被告一尚未偿还所欠款项，已构成违约。被告二、被告三、被告四根据《最高额保证合同》的规定，应与被告一承担连带责任。原告对被告二济富应质字2017年第0016号《应收账款质押合同》项下应收账款应享有优先受偿权。被告五对被告一的应付租金应直接支付原告。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判决。财富广场辩称，1.原告所诉借款属实，但需要明确的是：该笔借款是自2016年9月13日以双方签订的济富高借字2016第0010号《借款合同》延续下来的借款1000万元，该笔借款于2017年9月12日到期，2017年9月19日，原告与第一、第五被告三方签订了《三方协议》一份及原告和第一被告签订了《最高额借款合同》，原告与第二、第三、第四被告签订了《借款保证合同》，与第五被告签订了应收款的《质押合同》。签订完上述协议后，第五被告应付给第一被告的租金于2018年9月6日直接支付给本案原告进行还款，然后再由原告支付给第一被告，作为借款，发放给本案第一被告，一直循环支付借款，原告在诉状中所称的4笔借款均是以该种方式循环形成的，期间的总额始终保持在1000万元的借款额度，期间第一被告始终按照1000万元的借款总金额按月向原告支付借款利息。2.原告起诉后，第一被告于2019年9月20日向原告支付利息12万元，对该笔利息，请法庭审查后予以确认。乾宏公司、李忠芳、李银程辩称，担保事实属实，愿意承担担保责任，请法庭依法判决。银座家居辩称，被答辩人富源公司行使优先受偿权的前提是：1.临沂财富广场商贸有限公司（以下简称“财富广场”）向答辩人出具税务部门认可的正式发票（或扣除开票费用）。依据：答辩人与财富广场在先的《租赁合同》第六条第4项“甲方应在乙方应付租金之日前七日内，向乙方出具税务部门认可的正式发票”。答辩人与财富广场、富源小额贷间2017年9月19日的《三方协议》第4条“在乙方与丙方不存在租金抵扣及额度调整的前提下，如丙方不能向甲方如期履约还款，甲方有权要求乙方在应付丙方的到期债务范围内（乙方先行扣除应由丙方承担的必要费用，司法行政等国家公职机构处罚或收费等费用（如有））代扣代付相关款项”。2.先行扣除财富广场应付答辩人的物业费（需先行扣除已经产生的，因持续产生中，之后产生的，需于付款日结算并先行扣除）。依据：答辩人与财富广场在先的《租赁合同》第十条第1款“若同时有使用该物业设施设备的用户，甲方（财富广场）负责收缴其物业费用，并支付给乙方（答辩人），否则乙方有权从应付给甲方的租金内扣除相应的部分”3.先行扣除财富广场应付答辩人因《综合授信合同》及《应收账款最高额质押合同》签订及履行给答辩人造成的财产损失，实际发生的为财富广场不能按时还款导致纠纷，答辩人参与诉讼所发生的律师代理费。依据：财富广场向答辩人出具的《保证书》第三条：“因《综合授信合同》及《应收账款最高额质押合同》签订及履行给银座家居造成财产损失，由财富广场负责赔偿，或由银座家居从应付账款中自行扣除。”综上，只有财富广场向答辩人开具发票（或扣除开票费用）后，被答辩人才可对扣除财富广场应付答辩人物业费、律师费等费用后的款项行使优先受偿权（如有）。上述前提条件未满足的前提下，被答辩人富源小额贷无权行使优先受偿权。依据《合同法》等法律规定，答辩人对财富广场的抗辩，可以向被答辩人富源公司主张。本案，答辩人对财富广场享有债权，并且答辩人的债权先于转让的债权到期或者同时到期，答辩人依据《合同法》等相关法律规定可以向原告主张抵销。如果富源公司享有优先受偿权，请求贵院判令被答辩人富源公司在财富广场向答辩人开票（或扣除开票费用）后，对扣除财富广场应付答辩人物业费、律师费等费用后的款项享有优先受偿权。原告、第一被告、第五被告的三方协议同时约定原告行使优先权的前提是在第一被告与第五被告存在租金调整的情况下先适用租金调整，按照租金调整后的年租金进行付款。经审理查明,本院查明的事实与富源公司诉称的事实一致。本院另查明，2017年12月28日，富源公司与财富广场签署的《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》约定年利率为12%。富源公司自愿将利息、罚息的综合利率调整为年利率24%，并据此主张,截止至2019年8月26日，2017年12月28日的275万元借款自2018年12月27日至2019年6月27日的逾期罚息为135666.67元（275万×24%×逾期182天÷360天-已付利息198000元）；2018年3月30日275万元借款自2019年3月29日至2019年7月4日的逾期罚息为78833.33元；2018年7月16日275万元借款自2019年7月15日至2019年8月26日的逾期罚息为44000元。财富广场提交其于2019年9月20日向富源公司支付的12万元银行电子回单，主张该12万元用于支付富源公司利息，富源公司与财富广场均认可上述12万元系支付的1000万元借款自2019年8月20日至2019年9月19日之间的利息，后续利息未再支付。富源公司另提交保单与保险费发票，主张支付保全保险费为14300元。银座家居（乙方）与财富广场（甲方）于2009年7月18日签订《租赁合同》与《补充协议》，约定银座家居承租财富广场的房产二十年，第九年至第十二年每年租金、物业管理费均为650万元，第十三年至第十六年每年租金、物业管理费均为750万元，第十七年至第二十年每年租金、物业管理费均为850万元。财富广场应在银座家居应付租金前7日内向银座家居出具税务部门认可的正式发票。银座家居承租区域的物业设施设备，能够独立使用的，财富广场保证由银座家居统一管理；若同时有使用该物业设施设备的用户，财富广场负责收缴其物业费用，并支付给银座家居。2017年9月19日，富源公司（甲方）、银座家居（乙方）、财富广场（丙方）签订了《三方协议》，约定甲富源公司有权要求银座家居在应付财富广场的到期债务范围内代扣代付相关款项，但前提是，银座家居先行扣除应由财富广场承担的必要费用，包括但不限于财富广场向银座家居开具当期全额租金发票所需费用、司法行政等国家公职机构处罚或收费等费用。银座家居提交其与山东国曜律师事务所签订的签订的《委托代理合同》与《专项法律服务合同》及收据两张，主张银座家居分别为其与中国民生银行股份有限公司临沂分行、财富广场、李银程、李忠芳金融借款合同纠纷案；其与富源公司、财富广场借款合同纠纷案共支出律师费121万元。上述121万元律师费应由财富广场承担，并予以抵扣。财富广场辩称该121万元与本案无关。庭审后，2019年11月30日，银座家居（甲方）、财富广场（乙方）、案外人临沂市玉山物业管理有限公司（丙方）签订《抵消协议》，经对账，三方均认可，截止到2019年12月11日，甲方应付乙方的租金、物业费已全部结清，乙方截止2019年10月31日应当代收并支付给甲方的电费也全部结清。富源公司对上述《抵消协议》也予以认可。银座家居另主张其每天应支付给财富广场租金为3.56万元（1300万元÷365天），因此121万元可以折抵租金34天（121万元÷3.56万元），故自2020年1月15日起（2019年12月11日+34天）银座家居应付的租金、物业费，扣除财富广场应付银座家居的自2019年11月1日起产生的物业费及财富广场向银座家居开具前期应开未开发票及之后发票的税费后，富源公司才可行使优先受偿权。本院认为，富源公司与财富广场签订的《最高额借款合同》与《济南市富源小额贷款有限公司借款凭证》均是双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，双方形成了合法有效的借贷合同关系，均应全面履行合同义务。财富广场未按期归还借款本金，根据合同约定，财富广场尚未偿还的借款和其他应付款项立即到期，故财富广场应偿还富源公司本金1000万元。富源公司主张按照年利率24%计算截止至2019年8月26日的逾期罚息共计为258500元，财富广场未提交相反意见，本院予以支持。对于利息，双方均认可财富广场已支付2019年8月20日至2019年9月19日1000万元借款利息12万元，后续利息未再支付，故对于富源公司主张的2018年9月11日、2019年7月4日、2019年7月3日出借的共计725万元借款，计息天数7天产生的利息总和20300元，不予支持。后续利息与罚息以1000万元为基数，自2019年8月27日至2019年9月19日，按年利率9.6%（24%-14.4%）计算；以1000万元为基数，自2019年9月20日至实际支付之日，按年利率24%计算。对于律师费与财产保全担保费，事实清楚，证据充分，根据合同约定，应由财富广场承担。乾宏公司、李忠芳、李银程与富源公司签订《最高额保证合同》，保证期间为主合同项下每期债务履行期限届满之日起计至最后一期债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止；担保范围包括不限于主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；保证方式为连带责任保证。故乾宏公司、李忠芳、李银程作为保证人应对上述全部债务承担连带责任。富源公司与财富广场签订《应收账款质押合同》并在中登网进行质押登记，质押担保范围同上述《最高额保证合同》保证范围。富源公司即取得财富广场对银座家居租金的权利质权。三方约定，在银座家居与财富广场不存在租金抵扣及额度调整的情况下，银座家居将应付房租直接转账支付给富源公司抵减借款本金，银座家居先行扣除费用，包括但不限于富源公司向银座家居开具当期全额租金发票所需费用、司法行政等国家公职机构处罚或收费、《租赁合同》约定的富源公司负责收缴第三方并支付给银座家居的物业费用。后经银座家居与富源公司对账，截止到2019年12月11日，银座家居应付财富广场的租金、物业费已全部结清，财富广场截止到2019年10月31日的应当代收并支付给银座家居的物业电费也已全部结清。对于121万元律师费用财富广场虽不认可，但该费用本质上是因财富广场未履行合同义务，给银座家居造成的损失，应由财富广场承担。故富源公司在银座家居自2020年1月15日起应付财富广场的租金、物业费，扣除财富广场应付银座家居的自2019年11月1日起产生的物业费及财富广场向银座家居开具前期应开未开发票及之后发票的税费范围内，行使优先受偿权。银座家居应在上述范围内对财富广场对富源公司的上述债务承担清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告临沂财富广场商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告济南市富源小额贷款有限公司借款本金1000万元；二、被告临沂财富广场商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告济南市富源小额贷款有限公司截止至2019年8月26日罚息258500元（后续利息罚息以1000万元为基数，自2019年8月27日至2019年9月19日，按年利率9.6%计算；以1000万元为基数，自2019年9月20日至实际支付之日，按年利率24%计算。）；三、被告临沂财富广场商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告济南市富源小额贷款有限公司律师费330000元、财产保全担保保险费14300元；四、被告临沂乾宏建材有限公司、李银程、李忠芳对上述第一至三项债务承担连带清偿责任；五、原告济南市富源小额贷款有限公司就上述第一至三项债务、诉讼费与保全费在被告临沂财富广场商贸有限公司对临沂银座家居有限公司2020年1月15日之后的应收租金享有优先受偿权(需在扣除被告临沂财富广场商贸有限公司应付银座家居的自2019年11月1日起产生的物业费及发票税费范围内，并在财富广场向银座家居开具发票后)；六、被告临沂银座家居有限公司在本判决生效之日起十日内在上述第五项优先受偿范围内的租金对第一至三项债务及诉讼费、保全费承担清偿责任；七、驳回原告济南市富源小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85480元，减半收取42740元，保全费5000元，均由被告临沂财富广场商贸有限公司、临沂乾宏建材有限公司、李银程、李忠芳、临沂银座家居有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人或代表人的人数提出副本，并通过网上提交相关上诉材料，预缴上诉案件受理费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  谭树杰二〇一九年十二月二日书记员  张琳琳