河北省唐山市古冶区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0204民初1528号 原告：王海军，男，1977年3月8日出生，汉族，无职业，现住天津市北辰区。 被告：河北唐山农村商业银行股份有限公司古冶支行，住所地唐山市古冶区唐家庄震兴道。 法定代表人：刘煜，系该行行长。 委托诉讼代理人：周宏江，系该行职员。 委托诉讼代理人：张维秀，河北全景律师事务所律师。 原告王海军与被告河北唐山农村商业银行股份有限公司古冶支行（以下简称农商行）侵权责任纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王海军、被告农商行的委托诉讼代理人周宏江、张维秀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王海军向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告消除原告在中国人民银行个人信用记录中不良记录；２．请求判令被告赔礼道歉并赔偿原告精神损害抚慰金3万元；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2012年3月31日向被告贷款120000元，后因经济困难有部分贷款未按时偿还，被被告诉至法院，经法院调解，双方达成调解协议。唐山市古冶区人民法院出具（2015）古民初字第203号民事调解书：被告王海军、岳玲霞偿还原告河北唐山农商银行股份有限公司古冶支行欠款人民币50000元，被告王海军、岳玲霞自2015年5月份起每月偿还欠款1000元，至50000元还清为止。原告按照调解书所定每月按时还款，并于2018年6月5日一次性还清了剩余贷款21000元。2019年年初，原告因个人购车需要贷款时无端被拒，经到人民银行征信机构查询才发现在原告按时还款的情况下，被告一直将原告归入信用不良记录。被告未尽审查之义务，将不属于逾期还款行为上报中国人民银行征信机构，致使原告被列入银行信用记录的“黑名单”，侵犯原告合法权益，导致原告受到了严重的精神损害及经济损失。综上所述，被告的行为侵犯了原告的合法权益，应当承担相应的责任。请求判令被告赔偿原告精神损害抚慰金30000元，并要求撤销原告在银行的不良信用记录。 被告农商行在庭审中辩称，原告的起诉没有事实与法律依据，因原告没有按时偿还我行的贷款，才会产生不良的征信记录，且该不良记录也并非是在原告偿还完毕之后产生，不能证实是因我行行为造成了原告不良信用记录，所谓侵权一说没有依据，2018年9月6日原告已经查询过个人信用报告，但是原告并没有与我行联系，后续因为原告个人原因所造成的问题由原告自行承担，与我行无关，应当依法驳回原告的诉讼请求。 本院经审理对双方有争议的事实和证据，认定如下： 1.原告提交调解书、征信报告及个人还款明细，证明原告履行了法律义务，不存在逾期。原、被告于2015年4月18日双方达成了调解协议，原告按照调解书的还款期限履行还款义务，至2018年6月5日还清全部借款。被告是2015年12月份给原告上征信的。被告工作人员跟原告说2018年6月30日以前被告与人行对接让原告尽快还款。原告避免个人上征信，在2018年6月5日以前全部还清了借款。原告在2019年年初因个人购车需要贷款时无端被拒，经到人民银行征信机构查询，才发现在原告按时还款的情况下，被告一直将原告归入不良信用记录之中，导致原告在中国人民银行征信机构信誉存在不良记录，被告未尽审查义务将不属于逾期还款行为上报中国人民银行征信机构，侵犯原告合法权益，导致原告受到严重的精神损害及经济损失，被告的行为侵害了原告的合法权益，应当承担相应的责任，原告要求被告赔礼道歉并赔偿30000元抚慰金。 经质证，被告对原告提交的证据的真实性没有异议，但依据原、被告双方调解书，原告应当自2015年5月份起每月偿还欠款，但是在实际还款过程中，原告并非按照调解书的约定履行，存在拖延还款的情况，在原告没有按时还款时已经产生不良记录，应当预见到不良信用记录存在，我行只是如实上报，而原告提交的个人信用报告也能够证实原告的不良记录早已产生，原告在中信银行及农业银行均存在过逾期还款行为，因此能够证实原告的不良记录是因为其贷款逾期未还造成，并非我行的原因，其主张的损失没有证据证实。从原告提交的征信报告的机构查询记录明细中可以看出，最晚的查询日期为2018年12月18日，并没有2019年年初的查询记录。该份证据与原告诉状中所主张的贷款购车被拒一事不相吻合，也能够证实原告起诉没有依据。 2.被告提交借款合同一份，合同第十一条第四款以及第十七条证明原被告均认可在原告没有如期还款的情况下，被告有权就原告方的违约行为进行公开披露，将原告的个人信用信息如实上报中国人民银行数据库，是被告的权利及履行合同约定的行为。提交借款借据及贷款明细查询，证明原告在履行调解书的过程中，并非按照调解书如实履行，存在两三个月未还以及集中还款情况。 经质证，原告对被告提交的借款合同、借款借据及贷款明细查询的真实性没有异议，但银行不能公开查询原告的个人记录。 3.依被告申请，本院依法到中国人民银行唐山分行征信中心调取了王海军的个人信用报告，并当庭进行了出示。 经质证，原告对法院调取的证据的真实性没有异议。被告提到了原告在还款期中存在两个月或者三个月还款的情况，但是被告没有规定原告每个月必还的钱数，也没有一个明确的期限，故原告认为被告提到的逾期不合理。法院调取的证据可以证实被告给原告造成的后果，这与原告的中信卡和农行卡没有关系。被告是在起诉以后给原告取消的征信，被告取消征信，原告征信恢复正常还需要五年，因被告工作失误给原告造成了不良后果。 被告对法院调取证据的真实性没有异议，截止至2019年11月30日原告在我行贷款账户状态显示为“结清”，我行已经为原告消除了其在人行数据库的不良信用信息，原告诉请的第一项已经没有实质意义，而且信用报告显示原告存在的逾期及违约信息不仅仅只有我行，还有因其他机构所产生的逾期信息。 经审查，因被告对原告提交的调解书、个人信用报告及个人还款明细真实性均没有异议，本院予以采信。因原告对被告提交的借款合同、借据及贷款明细查询的真实性均没有异议，本院予以采信。因原、被告对本院调取的原告的个人信用报告的真实性均没有异议，本院予以采信。通过上述证据及原、被告当庭陈述，本院认定事实如下：2012年3月31日原告与被告签订（古）农信借字〔2012〕第41052012518567号个人借款合同，被告向原告支付借款人民币120000元，借款期限为自2012年3月31日至2013年3月30日。原告于2013年8月6日偿还被告20000元、于2013年9月27日偿还被告50000元。因原告未偿还被告剩余借款本金及利息，被告起诉至唐山市古冶区人民法院，唐山市古冶区人民法院于2015年4月18日作出了（2015）古民初字第203号民事调解书，原、被告达成协议如下：王海军、岳玲霞偿还农商行欠款人民币50000元。王海军、岳玲霞自2015年5月份起每月偿还欠款1000元，至50000元还清为止。原告于2015年5月29日偿还被告1000元、于2015年6月29日偿还被告1000元、于2015年7月21日偿还被告2000元、于2015年10月30日偿还被告2000元、于2015年12月16日偿还被告1000元、于2016年2月18日偿还被告2000元、于2016年3月30日偿还被告2000元、于2016年6月22日偿还被告2000元、于2016年9月27日偿还被告3000元、于2016年12月5日偿还被告3000元、于2017年3月27日偿还被告10000元、于2018年6月5日偿还被告21000元。 本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，依法成立的合同受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的个人借款合同约定：乙方（农商行）有权将甲方（王海军）的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个人信用数据库。并有权向上述个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询甲方的信用状况，查询获得的信用报告仅限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围。该借款合同上有原告的签名、手印及被告的签章，应视为原、被告对上述约定的认可。原告在个人借款合同约定的借款期限到期后及唐山市古冶区人民法院作出的（2015）古民初字第203号民事调解书上约定的还款期限到期后均存在逾期还款的情况，故被告依照借款合同约定有权将原告逾期还款等个人信贷信息报送至中国人民银行个人信用信息基础数据库。根据国务院颁布的《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为五年，超过五年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。根据本院调取的原告的最新个人信用报告(报告时间为2019年12月24日)显示，截至2019年11月30日，账户状态为“结清”，证实被告已对原告的借款偿还情况作出了说明，且征信机构亦予以记载，故本院对原告要求删除其在中国人民银行个人信用信息基础数据库中的不良信息并要求被告赔礼道歉及赔偿原告精神损害抚慰金30000元的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条，《征信业管理条例》第十六条、第二十九条规定，判决如下： 驳回原告王海军的诉讼请求。 案件受理费人民币550元，减半收取计人民币275元，由原告王海军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  王胡一 二〇一九年十二月二十六日 书记员  王 晶 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《征信业管理条例》 第十六条征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。 第二十九条从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。 从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。