南京市建邺区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0105民初370号 原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市汉中路**。 负责人:宋刚，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨歌，江苏法德东恒律师事务所律师。 被告：朱洪臣，男，1981年12月25日生，汉族，住南京市鼓楼区。 被告：王莉，女，1982年12月25日生，汉族，住南京市鼓楼区。 被告：朱定吾，男，1955年5月25日生，汉族，住南京市鼓楼区。 被告：朱小琴，女，1956年8月17日生，汉族，住南京市鼓楼区。 被告：南京中淇本贸易有限公司，住所地南京市鼓楼区中央北路河路道**7厅**。 法定代表人：朱洪臣。 原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告朱洪臣、王莉、朱定吾、朱小琴、南京中淇本贸易有限公司（以下简称中淇本公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人杨歌到庭参加诉讼。被告朱洪臣、王莉、朱定吾、朱小琴、中淇本公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱洪臣、王莉、朱定吾、朱小琴、中淇本公司连带偿还贷款本金1915490.24元，罚息15466.99元，合计1930957.23元（暂计算2018年9月17日），实际计算至清偿之日止的全部利息、罚息、复息及律师费用10万元；2、确定原告对朱定吾、朱小琴所有的位于鼓楼区房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还被告所欠原告的贷款本金、利息、罚息、复息、律师费用、诉讼费用以及其他实现债权的一切费用；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年6月16日，被告朱洪臣、王莉、朱定吾、朱小琴、中淇本公司与原告签订编号为8170605258004的个人授信及担保协议，约定由原告向被告朱洪臣提供总额为200万元的授信额度，授信期间为2017年6月16日至2027年6月16日，王莉、朱定吾、朱小琴、中淇本公司作为连带责任保证人。被告朱定吾、朱小琴将其坐落于鼓楼区的房屋抵押给原告用于还款担保，并办理房屋他项权证。2017年6月16日，朱洪臣与原告签订编号为8170605068014的个人借款合同，约定朱洪臣向原告贷款200万元，贷款期限为12个月，自2017年6月16日至2018年6月16日，还款方式为按月等额本息等。现贷款已经到期，被告未按期履行还款义务。 被告朱洪臣、王莉、朱定吾、朱小琴、中淇本公司均未作答辩。 原告招行南京分行围绕诉讼请求依法提交了零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、不动产登记证明、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、招商银行账户交易明细列表、《委托诉讼代理协议》及律师费发票等证据。对原告招行南京分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月16日，原告招行南京分行（授信人，抵押权人）与被告朱洪臣（授信申请人）、朱定吾、朱小琴（抵押人）、王莉、朱定吾、朱小琴、中淇本公司（保证人）签订编号8170605258004的《个人授信及担保协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为200万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2017年6月16日起至2027年6月16日止；授信申请人未按照各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意将南京市鼓楼区的房屋权益抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任；抵押及保证担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；即使为担保授信申请人在本协议项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，授信人亦有权选择就授信申请人在本协议项下全部债权直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人；授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由授信申请人全数负担。 2017年6月30日，双方就上述抵押房产办理抵押登记手续，不动产登记证明载明的抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为200万元。 2017年6月16日，原告招行南京分行（贷款人）与被告朱洪臣（借款人）签订编号8170605068014的《个人贷款借款合同》，约定：原告招行南京分行为被告朱洪臣提供200万元贷款用于流动资金周转，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2017年6月16日起到2018年6月16日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，本合同执行年利率5.8725%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为自主月供，摊还期限（等额本息）；本合同项下的贷款本息及其他一切费用由王莉、朱定吾、朱小琴作为保证人，该保证人须向贷款人出具不可撤销担保书；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由朱定吾、朱小琴以其所有或依法有权处分的幕府西路103号森林湾花园05幢4单元902室作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按合同约定足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。 2017年6月16日，原告招行南京分行（贷款人）与被告朱洪臣（借款人）、朱定吾、朱小琴（抵押人）、王莉、朱定吾、朱小琴、中淇本公司（保证人）签订编号8170605258004的《个人贷款自主月供协议书》，约定：鉴于贷款人与借款人签订了编号8170605068014的个人贷款借款合同，抵押人、保证人为此贷款提供了担保，并签署了相关法律文件，经各方协商，一致同意合同项下的贷款以“自主月供”的方式归还，抵押人、保证人对于借款人选择“自主月供”还款方式的债务，仍按照相关担保法律文件的约定承担担保责任；本协议项下月供计算期确定为240个月，每月应还本息金额的计算方式为：每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）月供计算期]/[（1+月利率）月供计算期-1]。 2017年6月27日，原告招行南京分行向被告朱洪臣指定账号发放贷款200万元，被告朱洪臣在个人贷款借款借据签字确认，个人贷款借款借据载明：借款金额200万元，贷款期限自2017年6月27日起至2018年6月27日止，贷款执行年利率5.8725%。 被告朱洪臣在贷款期限内自2018年6月27日开始逾期。截止2018年9月17日，被告朱洪臣尚欠原告招行南京分行贷款本金1915490.24元，罚息15466.99元。 原告招行南京分行提供律师委托代理合同及发票，用以证明原告招行南京分行委托江苏法德永衡律师事务所律师代理本案诉讼，支出律师费10万元。 另查明，被告中淇本公司成立于2014年4月21日，股东为朱洪臣，持股比例80%，孙海燕，持股比例20%。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。案涉的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。上述合同签订后，原告招行南京分行已按照合同约定向被告朱洪臣履行发放贷款的义务，被告朱洪臣未按约还款，构成违约，原告招行南京分行有权主张案涉借款合同项下的贷款本息提前到期，并要求被告朱洪臣承担相应的违约责任。因此，原告招行南京分行要求被告朱洪臣立即偿还剩余贷款本金1915490.24元并支付截至2018年9月17日的罚息15466.99元，及至实际清偿之日止的罚息、复息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。《个人贷款借款合同》明确约定，因借款人不能按期归还贷款本息导致贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人负担，故原告招行南京分行有权主张其为实现债权而支付的律师代理费10万元，合法有据，本院予以支持。 被告朱定吾、朱小琴将其名下位于南京市鼓楼区房产抵押给原告招行南京分行，为案涉借款合同项下的债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，故原告招行南京分行对上述抵押房产享有抵押权。如被告朱洪臣不履行到期债务，原告招行南京分行有权就上述抵押房产在抵押担保范围内（最高债权数额200万元）优先受偿。 原告招行南京分行要求被告王莉、朱定吾、朱小琴对被告朱洪臣的上述债务承担连带保证责任，于合法有据，本院予以支持。被告王莉、朱定吾、朱小琴承担保证责任后，有权向被告朱洪臣追偿。 《中华人民共和国公司法》第十六条规定：公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。原告招行南京分行未提供证据证明其在订立合同时对股东会决议进行了审查，因此案涉保证约定对中淇本公司不产生法律约束力，原告招行南京分行主张中淇本公司承担连带还款责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国公司法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱洪臣于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金1915490.24元及罚息、复息（截止2018年9月17日的罚息15466.99元，自2018年9月18日起至实际给付之日止的罚息、复息按编号8170605068014的《个人贷款借款合同》的约定计算）。 二、被告朱洪臣于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费10万元。 三、若被告朱洪臣未履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权对被告朱定吾、朱小琴名下位于南京市鼓楼区的不动产，以折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内（最高债权数额200万元）优先受偿。 四、被告王莉、朱定吾、朱小琴对被告朱洪臣上述第一、二项判决确定的付款义务承担连带清偿责任；被告王莉、朱定吾、朱小琴承担保证责任后，有权向被告朱洪臣追偿。 五、驳回原告招商银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23048元，由被告朱洪臣、王莉、朱定吾、朱小琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 长  沈智慧 人民陪审员  程玉彦 人民陪审员  葛天荣 二〇一九年十二月五日 法官 助理  张佳利 书 记 员  陈 星