湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初18909号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：柳辉、袁芳，湖北筹策律师事务所律师。被告：张某，女，1980年5月8日出生，汉族，现住址湖北省武汉市东西湖区，居民身份证住址武汉市汉阳区，被告：吴某凯，男，1979年9月19日出生，汉族，现住址湖北省武汉市东西湖区，居民身份证住址武汉市江汉区，兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业消费金融”）向本院申请诉前财产保全，本院依法采取了保全措施。原告兴业消费金融与被告张某、吴某凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融的委托诉讼代理人袁芳，被告张某、吴某凯均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业消费金融向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币102,025.79元及利罚息、复利（截至2019年9月8日的利罚息复利暂计2,442.68元，本息暂合计104,468.47元。后续利罚息、复利以未还本金为基数，按照合同约定计算至借款本息清偿之日止）；2、判令被告承担本案律师费、诉讼费、保全费、公告费和其他为实现债权而发生的费用。事实与理由：2018年5月2日，被告张某向原告申请贷款，并向原告提交《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》。同时，吴某凯作为共同还款人向原告提交了《共同还款承诺书》。2018年5月5日，原告经审核同意了张某的贷款申请，并与张某签订了《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，约定贷款金额为人民币200,000元，贷款期限为24个月，月利率1.85%。原告依约向张某指定账户发放了贷款。但之后张某未依约按时还款，吴某凯也未履行共同还款责任，已严重损害了原告的合法债权利益。综上所述，被告已严重违约，原告有权按照合同约定提前收贷，要求被告清偿全部借款本息。现根据我国民事诉讼法的相关规定提起诉讼，请求人民法院依法支持原告诉求。被告张某、吴某凯辩称：已按照合同正常还款14个月，后生意失败欠下3,000,000左右债务，经济能力有限无力还款，希望原告对利罚息等予以减免，协商合理的解决方案。原告兴业消费金融向本院提交证据：证据一、《家庭消费贷贷款申请表》、转账凭证、共同还款承诺书、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》；证据二、还款计划表。被告张某、吴某凯对证据一、二、三真实性、合法性、关联性均无异议。被告张某、吴某凯向本院提交证据：证据一、短信截图14张；证据二、个人信用报告明细。原告兴业消费金融对证据一、二真实性无异议，但认为该两份证据与本案无关。经审理查明：2018年5月2日，张某向兴业消费金融提交《家庭消费贷贷款申请表》（以下简称“《贷款申请表》”），并于同年5月5日与兴业消费金融签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》。《贷款申请表》约定：张某向兴业消费金融申请贷款，张某最终所获贷款金额、期限、贷款利率、还款方式以贷款核准确认书上记载的贷款金额、期限、利率和还款方式为准。张某未能完全适当地履行合同项下任何义务则构成违约，兴业消费金融有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求张某立即清偿，并要求张某承担其为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用等）；张某未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至张某实际偿还日止以实际天数计算的罚息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。张某应按约定支付服务费用，并授权兴业消费金融从张某的贷款还款账户中一次性扣收。合同项下及与之有关的一切争议，未能友好协商解决的，由申请表确定的签订地所在人民法院管辖。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》记载贷款本金200,000元，贷款期限24个月，贷款月利率1.85%，服务费6,000元，还款方式为等额本息还款。吴某凯于2018年5月2日向兴业消费金融出具《共同还款承诺书》，承诺其对张某贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。兴业消费金融按照合同约定于2018年5月5日向张某指定账户发放贷款200,000元。贷款发放后，张某足额偿还了2018年5月5日至2019年6月15日的借款本息，后仅偿还借款本金2,836.96元、利息1,939.96元、罚息717.91元、复利29.73元、滞纳金103.6元，(其中2019年7月15日偿还了借款本金2,836.96元、利息1,939.96元、罚息270.66元、复利29.73元、滞纳金103.6元；2019年8月15日偿还了罚息221.51元；2019年9月15日偿还了罚息225.74元），合计偿还借款本金97,974.21元，张某尚欠借款本金102,025.79元及相应利息未还。张某向兴业消费金融支付服务费6,000元。本院认为，兴业消费金融与张某之间的借款合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。兴业消费金融依约履行了向张某发放贷款的义务，现张某违反合同约定未按期足额偿还贷款本金和利息，已构成违约，兴业消费金融有权要求张某提前偿还全部贷款本金102,025.79元。故兴业消费金融要求张某偿还借款本金，支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，但借款利息、罚息等合计不得超过年利率24%。兴业消费金融主张张某应支付复利，因双方对此并无约定，故该请求本院不予支持。关于逾期违约金，因兴业消费金融未在本案中予以主张，故本院不予裁判。吴某凯出具的《共同还款承诺书》系其真实意思表示，且符合法律规定，其应按承诺书的约定履行义务，兴业消费金融要求吴某凯对张某的前述债务承担共同还款责任的请求，本院予以支持。兴业消费金融要求张某、吴某凯支付律师费的主张，因未提供证据证明，该请求本院不予支持,可待该费用实际支付后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告张某、吴某凯于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金102,025.79元；二、被告张某、吴某凯于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付自2019年6月16日起至清偿之日止的利息、罚息（其中2019年6月16日起至2019年7月15日止以借款本金104,862.75元为基数，2019年7月16日起至清偿之日止以借款本金102,025.79元为基数，按照合同约定标准计付，且各项之和以年利率24%为限），此款中应扣除被告张某已经偿还的借款利息1,939.96元、罚息717.91元；三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,390元，减半收取1,195元，保全费1,042元，合计2,237元，由被告张某、吴某凯负担（上述款项已由原告兴业消费金融股份公司垫付，被告张某、吴某凯应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告兴业消费金融股份公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  徐敏二〇一九年十二月二十七日书记员  李佳