四川省石渠县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3332民初145号 原告：甘孜藏族自治州住房公积金管理中心。住所地：四川省康定市沿河东路7-9号水井子电梯公寓办公区5楼。 法定代表人：安世辉，主任。 委托诉讼代理人：钟远华，男，甘孜藏族自治州住房公积金管理中心石渠管理部部长。 委托诉讼代理人：白玛益西，男，甘孜藏族自治州住房公积金管理中心石渠管理部员工。 被告：其美泽仁，男，1979年2月1日出生，藏族，住四川省石渠县，现住四川省崇州市。 原告甘孜藏族自治州住房公积金管理中心（以下简称甘孜公积金中心）与被告其美泽仁借款合同纠纷一案，本院于2019年10月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告甘孜公积金中心的委托诉讼代理人钟远华、委托诉讼代理人白玛益西到庭参加诉讼。被告其美泽仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告甘孜公积金中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告其美泽仁归还逾期本金20377.91元，利息、罚息及复利14542.68元（利息、罚息及复利暂计算至2019年9月17日，次日至合同履行完毕之日止的利息、罚息及复利按中国人民银行规定计收），逾期本息共计40904.10元，剩余借款本金242412.33元，合计279336.6元；2.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告其美泽仁归还逾期本金264793.92元，利息15040.54元、罚息1869.12元及复利53.02元（利息、罚息及复利暂计算至2019年12月12日）；2.原告对被告名下位于尼呷镇的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月10日，被告向原告申请住房公积金借款300000元，期限240个月。年利率为4.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末日的借款发放日对应日。借款合同项下担保方式为房地产抵押担保，其美泽仁自愿将其名下位于石渠县尼呷镇（民政局下），产权证号为石房权证×××和×××的房地产抵押给农行石渠县支行，并与2014年9月10日在石渠县住房和城乡规划建设局和石渠县国土资源办理抵押登记。借款合同第9.3条约定，抵押担保范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；第11.1条及11.2条约定，借款人未按合同约定归还借款的，原告有权按中国人民银行的规定及本合同约定计收罚息和复利，罚息利率为合同利率的150%，应付未付利息（包括罚息），按逾期借款利率计收复利；第11.3条约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天或违反本合同项下所作的声明与承诺，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权和宣布合同项下借款立即到期；第11.5条约定，原告为实现债权所发生的一切费用均由被告承担。同日，原告按照借款合同约定向被告指定账户汇入人民币300000元，履行了发放借款本金的义务。但被告从2018年1月当期至今，经原告多次电话和单位催收，拒不履行按月足额还本付息的义务，且不配合原告协商处理，严重违反了借款合同约定。截止当前，累计逾期本金264793.92，利息15040.54、罚息1869.12及复利53.02元，本息合计281756.6元。依据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，原告有权提前收回借款；被告作为借款人，以自己的行为表明不履行合同义务，应当向原告承担违约责任，并承担原告为实现债权所发生的一切费用。 综上所述，原、被告之间合法的住房公积金借贷关系应受到法律保护，被告拒不履行还本付息义务的行为已严重损害原告的合法权益；原告为依法维护自身的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告其美泽仁在法定答辩期内提交答辩状称，因其处于缓刑期间，被原工作单位开除，加之患有糖尿病、高血压等疾病，长期由家人筹钱住院治疗，病情仍在恶化中，所以至今未就业，也没有任何收入来源。其名下无房无车，且需照顾尚未成年的孩子。所以，请求考虑其所处的困难。望甘孜公积金中心能同意每月归还本息1000元，待缓刑期满后每月依合同约定归还本息，直至还清为止。 甘孜公积金中心为支持其诉讼请求提交了以下证据： 证据一:身份证信息、事业单位法人证书，拟证明甘孜公积金中心与其美泽仁的诉讼主体适格。 证据二：住房公积金个人还款记录表，拟证明其美泽仁贷款起止时间、贷款期间的还款记录、后期还款余额以及违约行为。 证据三：《中国农业银行股份有限公司四川甘孜分行住房公积金委托贷款担保借款合同》及甘孜州住房公积金个人住房贷款申请书，拟证明其美泽仁贷款的事实。 证据四：房屋他项权证、土地抵押他项权利证明书各1份。拟证明甘孜公积金中心委托石渠农行于2014年9月10日依法办理、领取了其美泽仁名下的房屋及土地的抵押登记他项权证，公积金中心享有对抵押房产的抵押权。 其美泽仁未到庭应诉视为放弃举证质证的权利。 对甘孜公积金中心提交的证据，本院认为，四组证据形式来源合法，内容真实有效，对本案事实具有证明效力，本院予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2014年9月10日，其美泽仁因建房需要，向甘孜公积金中心申请住房公积金贷款，根据相关法规、政策规定，经甘孜公积金中心审核，同意向其美泽仁借款300000元。甘孜公积金中心委托中国农业银行股份有限公司石渠县支行（以下简称石渠农行）承办此次贷款业务。同日，其美泽仁签署了《房屋所有权人同意抵押声明》，同意将其名下的位于石渠县尼呷镇的住房抵押给甘孜公积金中心的委托人石渠农行，并承诺若发生贷款拖欠或逾期行为从其住房公积金账户直接扣款，用于归还所欠住房公积金贷款本息。双方办妥了抵押登记手续， 2014年9月17日，甘孜公积金中心、石渠农行与其美泽仁签订《中国农业银行股份有限公司四川甘孜分行住房公积金委托贷款担保借款合同》一份，约定：石渠农行接受公积金中心的委托向其美泽仁发放贷款300000元，借款用途为建造座落于石渠县尼呷镇，面积为122.5平方的房屋；借款期限为20年，自2014年9月16日至2034年9月15日止。贷款利率执行中国人民银行规定的贷款利率，即年利率4.5%、逾期罚息为贷款利率水平上加收50%；其美泽仁采取等额本息还款方式，每月还款1806.87元，扣款日为每月的17日。合同同时约定了其美泽仁以名下位于石渠县尼呷镇，面积为122.5平方的房屋以及376.25平方的土地设定抵押，抵押担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同履行过程中，其美泽仁于2018年1月开始至今每月均未按期归还公积金中心贷款本息，已经连续逾期20个月，截止2019年12月12日，其美泽仁尚欠甘孜公积金中心住房公积金贷款本金264793.92元、利息15040.54元、罚息1869.12元及复利53.02元，合计281756.6元。为此，甘孜公积金中心认为其美泽仁的行为违反了《合同》的规定，已严重违约，有权宣告合同提前到期，并行使抵押权而诉讼来院。 另查明，根据甘孜公积金中心与石渠农行的约定，甘孜公积金中心作为委托人拥有《合同》项下贷款人石渠农行的全部权利（包括但不限于合同债权、抵押权、质权等），甘孜公积金中心可自行向除石渠农行以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。 本院认为，甘孜公积金中心与其美泽仁签订的《中国农业银行股份有限公司四川甘孜分行住房公积金委托贷款担保借款合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护。其美泽仁向甘孜公积金中心借款300000元的事实清楚，其美泽仁在借款后未能按约履行还款义务是造成本案纠纷的直接原因，所欠的款项证据确凿，故应承担相应的民事责任。现甘孜公积金中心要求其美泽仁归还借款本息请求符合法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十九条第一款规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让的，转让行为无效。贷款后，其美泽仁应当依照约定履行自己的义务，不得在未经甘孜公积金中心同意的情况下对抵押物作出赠与、转让或其他任何方式的处分。其美泽仁称其已出售抵押房产来对抗公积金中心行使抵押权的辩论意见，本院依法不予采纳。甘孜公积金中心请求在抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权的请求，于法有据，本院依法予以支持。其美泽仁经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利之行为，其责任应自负。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》一百七十条、一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告其美泽仁于本判决生效之日起二十日内归还原告甘孜藏族自治州住房公积金管理中心欠款本金264793.92元、利息15040.54元、罚息1869.12元及复利53.02元，合计281756.6元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月12日，此后的利息、罚息按合同标准计算至实际履行日止）； 二、原告甘孜藏族自治州住房公积金管理中心对被告其美泽仁名下的位于石渠县尼呷镇房产享有抵押权，有权优先受偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本诉案件受理费5490元，由被告其美泽仁负担。被告其美泽仁在履行上述付款义务同时一并支付给原告甘孜藏族自治州住房公积金管理中心。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审 判 长 泽仁曲西 审 判 员 张 效 英 人民陪审员 泽仁西呷 二〇一九年十二月十四日 法官 助理 正  光 书 记 员 泽  珍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用的原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。