广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初2655号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所地：柳州市屏山大道**箭盘山大厦，统一社会信用代码：91450200662122066K。 法定代表人：李雄，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李坤华，男，该联社员工。 委托诉讼代理人：李潇莹，女，该联社员工。 被告：潘琪峰，男，1972年7月23日出生，汉族，户籍地：柳州市柳**，现住柳州市柳**。 被告：李冬兰，女，1974年12月22日出生，汉族，户籍地：柳州市柳**，现住柳州市柳**。 原告柳州市区农村信用合作联社诉被告潘琪峰、李冬兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李坤华、李潇莹到庭参加诉讼，被告潘琪峰、李冬兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告潘琪峰签订的编号为266502161387593的《个人借款合同》；2.判令被告潘琪峰、被告李冬兰立即清偿拖欠原告的贷款本金540000.00元，利息31797.86元，复利837.18元，本息合计572635.04元(利息从2018年10月23日暂计至2019年7月28日，复利从2018年11月21日暂计至2019年7月28日，2019年7月28日之后产生的利息、罚息、复利按合同约定依法另计至债务履行完毕之日止）；3.判令原告对被告潘琪峰、李冬兰位于广西柳州市柳北区（房产证号：柳房权证字第××号、土地证号：柳国用（2009)第1056**）的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.判令上述所有被告承担本案全部诉讼费及其他实现债权相关费用。在本案诉讼过程中，原告撤回第1项诉讼请求，变更第2项诉讼请求为：2.判令被告潘琪峰、被告李冬兰立即清偿拖欠原告的贷款本金540000.00元，利息31797.86元，复利837.18元，本息合计572635.04元(利息从2018年10月23日暂计至2019年7月28日，复利从2018年11月21日暂计至2019年7月28日，2019年7月28日之后的利息按照合同约定另计至借款期限届满的2019年10月25日止、之后的罚息从2019年10月26日起按合同约定依法另计至实际清偿之日止，之后的复利以逾期利息为基数，按照合同约定另计至借款期限届满的2019年10月25日止，以逾期利息和逾期罚息为基数，从2019年10月26日起计至实际清偿之日止）。事实和理由：事实和理由:2016年10月9日，被告潘琪峰向原告申请借款54万元，被告李冬兰在借款申请书上签字“同意借款，同意共同承担借款债务，承担连带还款责任”，原告亦表示认可。2016年10月27日，原告与被告潘琪峰签订了编号为266502161387593的《个人借款合同》，该合同约定原告向被告潘琪峰发放贷款人民币54万元整，贷款期限自2016年10月27日至2019年10月25日止。执行浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，合同签订时执行年利率7.6%,合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款采取次年一月一日起生效方式调整利率，即自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。还款方式为按月结息，分期还本（2017年10月25日，偿还贷款本金6万元;2018年10月25日，偿还贷款本金6万元；2019年10月25日，偿还贷款本金42万元）。若借款逾期从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并对应付未付利息计收复利。同日，原告与被告潘琪峰、李冬兰签订了编号为266504161742343的《抵押担保合同》，约定被告潘琪峰、李冬兰将其位于广西柳州市柳北区（房产证号：柳房权证字第××号、土土地证号：柳国用（2009)第1056**的房地产为被告潘琪峰的债务承担抵押担保责任，并于2016年11月1日办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证，依法享有抵押权。2016年11月8日，原告按合同约定向被告潘琪峰发放贷款人民币54万元整。贷款发放后，被告潘琪峰未按合同约定归还利息，构成违约。截止到2019年7月28日，借款人尚欠原告贷款本金540000.00元，利息31797.86元，复利837.18元，本息合计572635.04元(利息从2018年10月23日暂计至2019年7月28日，复利从2018年11月21日暂计至2019年7月28日，2019年7月28日之后的利息按照合同约定另计至借款期限届满的2019年10月25日止、之后的罚息从2019年10月26日起按合同约定依法另计至实际清偿之日止，之后的复利以逾期利息为基数，按照合同约定另计至借款期限届满的2019年10月25日止，以逾期利息和逾期罚息为基数，从2019年10月26日起计至实际清偿之日止）。为了维护原告的合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，恳请法院支持原告上述诉讼请求。 被告潘琪峰、李冬兰未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告潘琪峰、李冬兰放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了二被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、《个人借款合同》《抵押担保合同》、抵押物清单、不动产登记证明、贷款发放通知书、借款借据、活期存款历史明细、欠本欠息清单等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，《个人借款合同》约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告明确其主张的利息是从2018年10月23日起暂计至2019年7月28日止，之后的利息另计至借款期限届满的2019年10月25日止，罚息的计算基数是逾期借款本金，从2019年10月26日起计至实际清偿之日止，复利837.18元的计算基数是逾期利息，从2018年11月21日起暂计至2019年7月28日，之后的复利以逾期利息为基数，从2019年7月29日另计至2019年10月25日止，以逾期利息、罚息为基数，从2019年10月26日起另计至实际清偿之日止。 本院认为，原告与被告潘琪峰签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应依约履行各自义务。原告已经履行发放贷款的义务，被告潘琪峰未按时偿还借款本息构成违约，原告要求被告潘琪峰偿还借款本金540000元，支付利息31797.86元、复利837.18元(该利息、复利暂计至2019年7月28日止，之后的利息按《个人借款合同》的约定另计至2019年10月25日止，罚息以逾期借款本金为基数，按《个人借款合同》的约定，从2019年10月26日起计至实际清偿之日止，之后的复利以逾期利息为基数，按《个人借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。对原告诉请的以罚息为基数计算的复利，本院不予支持。 关于抵押权的问题。《抵押担保合同》约定，被告潘琪峰以其名下位于柳州市柳北区房屋（不动产权证书号：柳房权证字第××号）为本案债务提供抵押担保，原告与被告潘琪峰办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告潘琪峰不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于被告李冬兰应否承担共同偿还责任的问题。被告李冬兰在被告潘琪峰向原告出具的借款申请书中签字并承诺承担共同偿还责任，该意思表示具有法律效力，故原告要求被告李冬兰承担共同偿还责任有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告潘琪峰、李冬兰向原告柳州市区农村信用合作联社偿还借款本金540000元，支付利息31797.86元、复利837.18元(该利息、复利暂计至2019年7月28日止，之后的利息按《个人借款合同》的约定另计至2019年10月25日止，罚息以逾期借款本金为基数，按《个人借款合同》的约定，从2019年10月26日起计至实际清偿之日止，之后的复利以逾期利息为基数，按《个人借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）； 二、被告潘琪峰、李冬兰不履行上述第一项债务时，原告柳州市区农村信用合作联社有权在抵押担保范围内以被告潘琪峰名下位于柳州市柳北区房屋（不动产权证书号：柳房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 三、驳回原告柳州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9526元，公告费560元，共计10086元（原告已预交），由被告潘琪峰、李冬兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  刘海锐 人民陪审员  何 丽 人民陪审员  谢云秀 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  唐 婧