贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5629号原告：中国银行股份有限公司贵阳市东山支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安东路**。统一社会信用代码：915201007366125440。负责人：徐丹诚，该支行行长。委托诉讼代理人：谭闳月，贵州大谋律师事务所律师，执业证号：15201201311912731。被告：张利军，女，1975年6月27日生，汉族，住贵州省。被告：贵州天海房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区护国路**附**。统一社会信用代码：9152010075537158XY。法定代表人：孙怡雯。原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行（以下简称中国银行东山支行）诉被告张利军、贵州天海房地产开发有限公司（以下简称天海公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行东山支行委托诉讼代理人谭闳月到庭参加诉讼。被告张利军、天海公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行东山支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告张利军、贵州天海房地产开发有限公司于2007年6月26日签订的编号为（2007）年东山消住借96号《中国银行住房（商业用房）抵押借款合同》；二、被告张利军向原告偿还借款本金84501.89元，以及截至2019年3月31日利息1151.98元，罚息60.81元，之后利息和罚息计算至本息付清之日；三、被告张利军支付原告律师费4286元；四、被告贵州天海房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；五、本案的诉讼费、公告费、邮寄费、保全费由二被告承担。原告中国银行东山支行诉称，2009年，张利军以按揭方式向天海公司购买位于贵阳市南明区房屋。2007年6月26日，原告与张利军、天海公司签订《中国银行住房（商业用房）抵押借款合同》（编号：（2007）年东山消住借96号）约定，按揭贷款150000元。2007年7月4日，原告按约发放了贷款。截止2019年3月31日，张利军已拖欠原告本金3218.62元，利息1151.98元，罚息60.81元，未到期本金81283.27元。张利军拖欠拒付借款本息的行为已经构成了严重违约，根据合同约定原告有权请求法院判令解除原告与张利军签订的《中国银行住房（商业用房）抵押借款合同》，张利军应一次性偿还贷款余额，相关利息、罚息以及赔偿原告因实现债权而产生的所有费用。同时天海公司作为保证人，应对张利军的上述债务承担连带偿还责任。原告中国银行东山支行为维护自身合法权益，故诉至本院，提出如前诉请。被告张利军、天海公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2007年6月26日，张利军作为借款人和抵押人，中国银行东山支行作为贷款人，天海公司作为保证人，各方共同签订编号为（2007）年东山消住借96号的《中国银行住房（商业用房）抵押借款合同》约定，1、贷款150000元用于购买位于贵阳市南明区房屋，期限240个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款利率为浮动利率，浮动周期半年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮15%作为下一浮动周期的适用利率；3、借款人授权贷款人将贷款直接划至天海公司账户，借款人采用按月等额本息还款法还款，还款日为每月放款日；4、借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，不按期偿还利息，对未支付的利息计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；5、借款人连续三个付款期货累计六个付款期未按时偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期；6、抵押人以合同项下房屋提供抵押担保，保证人提供连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起两年，贷款人宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿全部债务视为主债务到期，贷款人声明抵押人办妥正式抵押手续之日起放弃对保证人担保义务的追索权，保证人放弃对物的担保先行清偿主债务的抗辩。合同签订之后，中国银行东山支行于2007年7月4日向张利军发放贷款150000元。张利军出具借款借据约定，当期月利率为5.1‰，到期日为2027年7月4日，并委托中国银行东山支行将该笔贷款直接支付至天海公司名下账户。后在合同履行过程中，张利军未能按时足额偿还借款本息，2018年11月4日之后的月供本息均未清偿。截止2019年9月24日，中国银行东山支行主张张利军尚欠本金余额84501.89元（含未到期本金77159.77元和拖欠本金7342.12元）、应收利息2809.06元、拖欠本金的罚息214.28元、应收利息的罚息77.88元。为追索本案债权，中国银行东山支行委托贵州大谋律师事务所处理本案诉讼事宜。但中国银行东山支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《中国银行住房（商业用房）抵押借款合同》、借款借据、逾期明细表、《委托代理合同》等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行东山支行与被告张利军、天海公司共同签订的《中国银行住房（商业用房）抵押借款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中国银行东山支行已按约向被告张利军发放贷款150000元，被告张利军未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。关于原告要求解除合同的诉请。因涉案合同中并未约定解除合同的条件，原告中国银行东山支行该项诉请，并无合同依据。原告中国银行东山支行依据合同条款之约定宣布贷款提前到期而要求被告张利军偿还剩余贷款本息已能够达到实现债权的目的，解除合同并非必要条件。因此，在没有对解除合同进行约定的情形下，不宜直接解除房贷合同。故对原告中国银行东山支行要求解除合同的诉请，本院不予支持。根据借款合同约定，原告中国银行东山支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告张利军偿还剩余借款本息，并支付相应罚息及费用。因原告中国银行东山支行所主张的“应收利息的罚息”77.88元实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告所主张的“应收利息的罚息”。因此，对原告中国银行东山支行要求被告张利军偿还贷款本金84501.89元、利息2809.06元、罚息214.28元、复利77.88元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2019年9月24日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮15%后上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的1月4日和7月4日重新确定罚息利率。原告中国银行东山支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实，应承担举证不能的不利后果。故对原告中国银行东山支行要求被告张利军支付4286元律师费的诉请，本院不予支持。被告天海公司自愿为借款人张利军的债务向原告中国银行东山支行提供连带责任保证，因被告天海公司未能提交证据证明涉案抵押房屋已经办理正式抵押登记，故被告天海公司的保证责任并未解除，仍应对借款人张利军的债务连带清偿。故对原告中国银行东山支行要求被告天海公司对被告张利军的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张利军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行借款本金人民币84501.89元、利息人民币2809.06元、罚息为人民币214.28元、复利为人民币77.88元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年9月24日的，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮15%后上浮50%确定的罚息利率计算至本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的1月4日和7月4日重新确定罚息利率；二、被告贵州天海房地产开发有限公司对被告张利军的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行负担97元，由被告张利军、贵州天海房地产开发有限公司共同负担1953元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  车 燕人民陪审员  姜礼刚二〇一九年十二月二十九日法官助理刘川平书记员余爽爽