广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初8203号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：广东省清远市新城北江三路发展大厦。负责人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：彭剑涛，该行员工。委托诉讼代理人：高翔，该行员工。被告：卢丽兴，女，1978年7月1日出生，汉族，住广东省清远市清城区平安二街书院10号，公民身份号码441802197807010025。被告：欧玉建，男，1973年5月28日出生，汉族，住广东省清远市清城区先锋中路10号，公民身份号码441802197305281116。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告卢丽兴、欧玉建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人高翔、彭剑涛，被告卢丽兴到庭参加诉讼。被告欧玉建经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告卢丽兴、欧玉建于2013年8月21日签订的个人信用贷款合同生意人卡生意红申请表、个人信用贷款核准通知书；2、被告卢丽兴、欧玉建向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金95330元及利息（罚息和复利）8857.62元利息分别按借款合同约定的利率计算至还清款之日止，利息暂计至2019年7月2日为8857.62元，之后发生的利息另计，合计104187.62元；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年8月21日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告卢丽兴、欧玉建签订了一份个人信用贷款生意人卡生意红申请表、个人信用贷款核准通知书，其中约定的内容有被告向原告借款480000元，用于生意经营资金周转，借款年利率为18%,借款期限为36个月，被告分36期归还利息，每月为一期，每月的5日为当期的还款。签订合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2013年10月24日履行了借款合同约定的借款义务,划付了480000元。在合同履行过程中，被告卢丽兴、欧玉建出现了严重的违约行为,没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2019年7月2日，被告卢丽兴、欧玉建未还信用贷款借款本金95330元及利息（含罚息和复利）8857.62元，合计104187.62元。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告欧玉建应承担共同偿还责任。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告卢丽兴对原告的诉讼请求以及事实理由无异议，但辩称其无能力归还借款，请求向原告申请分期还款。被告欧玉建没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年8月21日，被告卢丽兴作为借款人填写了《个人信用贷款申请表（生意红）》（该申请表附《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》），向原告申请贷款总金额500000元，被告欧玉建作为借款人的配偶在该申请表上签名。之后，原告广发银行股份有限公司清远分行在该申请表上加盖公章。原告广发银行股份有限公司清远分行向被告卢丽兴发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，授信额度为480000元，额度有效期自2013年10月24日至2018年10月24日，贷款用途用于经营周转，借款利率以固定利率执行，按月利率1.5%计息，还款方式为按月等额本息还款，每月还款日为5号，被告卢丽兴在该通知书上签名确认。在2016年2月6日至2017年4月12日期间，被告卢丽兴通过原告向其发放卡号为6214621638000001849的储蓄卡在上述核定的额度范围内进行了多次借款。借款后，被告卢丽兴起初能够如期归还。之后，被告卢丽兴开始逾期未还款。截至2019年12月4日，拖欠借款本金94966.22元，利息19034.02元，合共114000.24元。另查明，《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定，本申请表及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终获得贷款金额、期限、利率、放款账户等取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；合同有效期限内合同利率不变，按固定利率执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，宣布本条款项下借款全部或部分提起到期，要求借款立即归还借款本息及相关费用等。此外，被告卢丽兴与被告欧玉建于2004年10月8日登记结婚,2015年8月6日办理离婚手续。本院认为，被告卢丽兴作为借款人向原告申请办理信用贷款，原告在核准授信额度480000元范围内向被告卢丽兴发放了贷款，双方之间形成了借款合同关系。因被告卢丽兴没有按照约定归还借款本息，已构成违约，原告以诉讼方式要求被告清偿拖欠借款本金、利息的主张，符合双方约定，本院对原告该项主张，予以支持。截至2019年12月4日，拖欠借款本金94966.22元，利息19034.02元；从2019年12月5日起的利息按双方约定计付借款还清之日止。由于上述授信额度已于2018年10月24日到期，因此原告不具有继续向被告卢丽兴提供贷款的义务，被告卢丽兴亦无法在该额度范围内使用借款，故原告不必要解除与被告卢丽兴、欧玉建签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》以及解除原告与被告卢丽兴签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，本院对原告该项主张，不予支持。涉案借款形成于2016年2月6日至2017年4月12日期间，而被告卢丽兴与被告欧玉建已于2015年8月6日办理离婚手续。显然，涉案借款并非发生在两被告婚姻关系存续期间，原告没有提供证据证明被告欧玉建对上述债务追认为共同债务的意思表示，依照法律及司法解释的有关规定，涉案债务不应认定为夫妻共同债务，故原告要求被告欧玉建对借款本金、利息应承担共同清偿的责任，缺乏依据，本院对该项主张，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢丽兴于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金94966.22元及利息（截至2019年12月4日，利息19034.02元；从2019年12月5日起的利息按双方约定计付至借款还清之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1192元，由被告卢丽兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇一九年十二月七日本件与原本核对无书记员盘英桦附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。