福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3394号 原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司莆田市城厢区支行，统一社会信用代码：913503026765103180。住所地莆田市城厢区荔城中大道**。 法定代表人：蔡庆星，行长。 委托代理人黄蓉，女，1989年12月5日出生，汉族，住莆田市。系原告员工。 委托代理人：林卉,女,汉族,1991年7月20日出生,住莆田市城厢区,系原告员工。 被告：卓春霖，男，1972年1月8日出生，汉族，住莆田市荔城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行与被告卓春霖银行卡纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林卉到庭参加诉讼，被告卓春霖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告信用卡透支款本金90295.26元及该款自逾期日2017年5月11日起至2019年7月1日止，按照银行相关规定产生的一切利息、费用和违约金，其中利息8630.02元、费用和违约金21453.69元；本金、利息、费用及违约金共计人民币90295.26元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年12月26日被告向原告申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容》，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。约定持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五（参考年利率18.25%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低人民币10元）支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。 依据被告的申请，原告核准被告申请并向被告发放了卡号为62×××81和62×××67的信用卡套卡（交易流水与额度共享）（额度人民币96000元），2013年1月16日被告激活使用。2017年4月12日至2017年5月11日期间，被告通过透支消费和未还的账单分期本金共透支本金90295.26元并在2017年5月19日还款50元，2017年6月19日还款21元，2017年6月21日还款25元后，未按时偿还欠额。在我方经过多次电话催讨和上门催收无果。依据银行信用卡系统后台收取，截止2019年7月1日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期的和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还的规定。被告尚欠原告本金90295.26元、利息8630.02元、费用和违约金21453.69元。 我行综合考虑被告还款压力和提升被告还款意愿，自愿已将被告名下62×××81和62×××67的信用卡在2018年1月1日暂停计算其利息费用和违约金。但被告仍然未履行其还款义务。 被告卓春霖未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、法人身份证、授权委托书、身份证明一份，证明：原告诉讼主体适格。 二、被告的身份证一份，证明：被告诉讼主体适格。 三、原告与被告双方签署的信用卡申请表、被告用卡交易流水、逾期明细表各一份，证明：被告申请信用卡及透支消费的事实依据。 四、关于原告遵从中国人民银行规定将滞纳金取消，收取违约金的公告一份，证明：原告收费项目变更的依据。 本院审查认为，因被告卓春霖未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年11月18日，被告向原告申请办理信用卡，并填写信用卡申请表,中国邮政储蓄银行作为甲方、信用卡申领人作为乙方的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款规定。乙方在到期还款日前为全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。 原告向被告卓春霖发放卡号为62×××81、62×××67的信用卡。被告卓春霖使用上述信用卡消费，后被告卓春霖未能按时足额还款，截至2019年7月3日，被告尚欠本金人民币90295.26元，零售利息8630.02元，违约金、费用21453.69元。因被告未能偿还欠款，原告向本院提起诉讼。 另查明，2017年1月1日起，中国邮政储蓄银行股份有限公司取消滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容为“因客户截止还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 综上所述，本院认为，被告卓春霖向原告申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告未能按时足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还信用卡欠款本金90295.26元及相应的利息、费用、违约金，符合法律规定，本院予以支持。因被告卓春霖经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告卓春霖应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行信用卡欠款本金人民币90295.26元及该款自2017年5月11日起至2019年7月1日止按照合同约定计算的按照合同约定计算利息、费用及违约金(以上利息、费用、违约金合计不超过年利率24%）。 本案案件受理费人民币2708元，公告费560元，由被告卓春霖负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 李 启 昌 人民陪审员 陈 国 山 人民陪审员 陈 俊 雄 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。