成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初6502号 原告：中国农业银行股份有限公司成都武侯支行，住所成都市武侯祠大街265号。 负责人：任圣梅，行长。 委托诉讼代理人：彭耕，男，1965年3月18日出生，汉族，住所成都市青羊区，系该行员工。 被告：孙科，男，1981年9月4日出生，汉族，住所四川省德昌县。 原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称农行武侯支行）与被告孙科金融借款合同纠纷一案，本院立案后，农行武侯支行申请对孙科名下财产进行保全并提供了担保，本院依法采取了保全措施，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。农行武侯支行的委托诉讼代理人彭耕到庭参加诉讼，孙科经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。 农行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.依法宣布原告与被告之间签订的51020120160031506号《个人购房担保借款合同》项下借款提前到期；2.判令孙科偿还原告借款本金404416.57元及利息（包括利息、罚息、复利，按借款合同约定计算）；3.确认农行武侯支行对孙科位于成都市温江区房屋享有优先受偿权；4.判令孙科承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2016年3月14日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，借款金额为46万元，期限30年，购买由成都鸿祥置业有限公司开发的位于成都市温江区房屋，建筑面积104.93平方米，总价66.01万元。担保方式为抵押担保，抵押物为借款人所购买的房产，并办理了相应的抵押登记手续。原告按约发放贷款46万元给被告，但被告未能按期足额偿还借款本息。鉴于此，原告依据合同约定宣布借款提前到期，要求被告偿还全部借款本息，特诉至法院。 孙科未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年3月11日，农行武侯支行与孙科签订《个人购房担保借款合同》（合同编号51020120160031506），约定孙科向农行武侯支行贷款460000元，用于购买位于成都市温江区房屋，借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定;借款期间遇中国人民银行人民币贷款利率调整，执行利率以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等本递减还款法；还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，由阶段性保证人成都鸿祥置业有限公司按约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按约定提供抵押担保；孙科以成都市温江区房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费；律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全行为，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：“（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2016年3月14日，农行武侯支行依约向孙科发放贷款460000元，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。2016年10月26日，经双方申请对上述《个人购房担保借款合同》约定的抵押物办理了抵押登记。 贷款发放后，孙科从2018年10月13日起未按时足额偿还贷款本息，农行武侯支行系统认定孙科违约时间为2018年12月13日。农行武侯支行提交的贷款账户系统截图显示，截至2019年2月13日，孙科欠贷款本金404416.57元，应收未收利息8331.30元（包括利息、罚息、复利）。 以上事实有当事人身份信息、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、贷款账户系统截图等证据及当事人庭审陈述收集在案佐证。 本院认为，农行武侯支行与孙科双方签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效。孙科取得贷款后，未按约归还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的责任，农行武侯支行有权按照合同约定提前收回已发放贷款，要求孙科偿还所有到期贷款本金并结清利息。根据查明的事实，截至2019年2月13日，孙科欠贷款本金404416.57元，应收未收利息8331.30元（包括利息、罚息、复利），按照《个人购房担保借款合同》的约定，孙科应承担偿还责任。故本院对农行武侯支行诉请的上述金额予以支持。孙科还应向农行武侯支行支付2019年2月13日之后的罚息，该部分罚息从2019年2月14日起以未还贷款本金404416.57元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日为合同利率调整日）上浮50%的标准计算至贷款本金付清之日止。关于复利，《个人购房担保借款合同》约定的“对应付未付利息”计收复利，因此《个人购房担保借款合同》中复利的计算基数应为借期内利息。对农行武侯支行要求孙科支付2019年2月13日之后的复利[以借期内利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日为合同利率调整日）上浮50%的标准计算至借期内利息付清之日止]范围内的诉请，本院予以支持。 孙科以其所有的位于成都市温江区房屋（监证0559685）对本案贷款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对农行武侯支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、孙科于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司成都武侯支行本金404416.57元及截至2019年2月13日的利息（包括利息、罚息、复利）8331.30元； 二、孙科于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司成都武侯支行罚息和复利，罚息计算方式为：以本金404416.57元为基数，从2019年2月14日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日为合同利率调整日）上浮50%的标准计算至本金付清之日止，复利计算方式为以借期内利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日为合同利率调整日）上浮50%的标准计算至借期内利息付清之日止； 三、若孙科未履行上述第一、二项支付义务，中国农业银行股份有限公司成都武侯支行有权对位于成都市温江区房屋（监证0559685）以折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7491元，保全费2570元，公告费300元，共计10361元，由孙科负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  万 霖 人民陪审员  杨春蓉 人民陪审员  王焕菊 二〇一九年十二月五日 书 记 员  周 雯