黑龙江省讷河市人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0281民初5216号原告：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街**，统一社会信用代码：91230200746969133D。负责人:李志勇，职务：总经理。委托诉讼代理人：程丽伟，职务：该公司助贷险部经理。被告：王秋岭，女，1975年8月17日出生，汉族，无职业，住讷河市。委托诉讼代理人：耿华，黑龙江音河律师事务所律师。被告：朱立民，男，1975年10月3日出生，汉族，无职业，现住湖南省永州市蓝山县。原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称人民财产保险公司）与被告王秋岭、朱立民信用保险合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告保险公司委托诉讼代理人程丽伟，被告王秋岭及其委托诉讼代理人耿华到庭参加诉讼，被告朱立民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。人民财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告立即归还代偿款76,235.98元；2、请求法院判令被告向原告支付未付保费3，938.09元；3、请求法院判令被告向原告支付上述款项自2019年2月9日起至全部款项还清之日止的违约金，按每日千分之一计算，庭审中明确该项请求数额为2,1326.30元。事实与理由：2018年3月14日，被告向原告申请《个人信用贷款保证保险投保单》，同日，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行，合同约定，若因被告贷款违约，原告按照保险合同理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险投保单》，2018年3月19日，被告与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行（以下简称农行市区支行）签订了《个人担保借款合同》，贷款金额91,000元，借款日期：2018年3月19日，到期：2021年3月18日。2018年11月19日开始，被告未正常偿还贷款本息、保费。2019年2月8日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款的约定，原告对被告拖欠农行市区支行的贷款本息76,235.98元进行理赔，其中本金74,693.39元、利息1,426.59元、罚息115.41元。2019年2月15日，农行市区支行向原告出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款，根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约，原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告王秋岭辩称，对于起诉事实没有异议，对于数额庭审过程中确认。被告朱立民未到庭，亦未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：个人信用贷款保证保险投保单，个人信用贷款保证保险保险单、个人征信授权书、保费收入明细，批单，农行借款凭证、个人担保借款合同、还款流水、结算凭证，理赔确认书、代偿债务确认书，农行代偿债务通知书，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月14日，被告王秋岭向原告人民财产保险公司申请投保个人信用贷款保险。同日，原告人民财产保险公司出具了被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行的个人信用贷款保证保险单，该保单中约定，贷款情况：91,000元、保费：39,124.44元，保险金额：100,629.95元，赔偿等待期80天，费率月1.0800%，保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日；每月保险费：1,086.79元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年2月8日，二被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款的约定，原告人民财产保险公司对二被告拖欠农行市区支行的贷款本息76,235.98元进行理赔，其中本金74,693.39元、利息1,426.59元、罚息115.41元。2019年2月15日，农行市区支行向原告人民财产保险公司出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款。2019年2月8日，二被告未付保费3,938.09元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告朱立民经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，视为其放弃了质证的权利，本院依法缺席判决。对于原告人民财产保险公司诉讼请求中，被告王秋岭对欠款本息及欠付的保费予以认可，故原告人民财产保险公司请求二被告给付其代为偿还的贷款本息76,235.98元及欠付的保费3，938.09元的诉讼请求予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定，当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。本案中，双方当事人在保险合同中约定，在原告人民财产保险公司履行了赔偿责任之日后超过30日，二被告未向原告人民财产保险公司赔偿全部款项构成违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。对于二被告未按期偿还原告人民财产保险公司代为偿还的借款本息及保费，原告人民财产保险公司的实际损失实为资金占用期间的利息损失，参照《最高人民法院关于审理借款纠纷案件若干法律问题的解释》第二十九条规定，应按年利率6%支付资金占用期间的利息，按照此标准计算损失标准应为日0.16‰，保险单中约定违约金计算标准为日1‰，超过实际损失，被告王秋岭当庭提出异议，故应予以调整，应当以实际损失额为限，按照原告人民财产保险公司当庭主张的损失计算日期2019年2月9日至2019年10月31日，该项损失为3500.93元。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：被告王秋岭、朱立民于本判决生效后15日内向原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司一次性给付代偿款76,235.98元及未付保费3,938.09元；被告王秋岭、朱立民于本判决生效后15日向原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司一次性给付违约金3500.93元。案件受理费减半收取计1,165元，由原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司负担213元，由二被告共同负担946元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  孙秀芳二〇一九年十二月十六日书记员  宋佳芮