湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2826民初2467号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行。营业场所咸丰县高乐山镇解放路41号。统一社会信用代码91422826676464227Y。负责人：陆峻峰，行长。委托诉讼代理人：刘伟，湖北雄视律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈祥，该行职工。被告：贺茂宣，男，1983年1月27日出生，土家族，住咸丰县。被告：甘晓敏，女，1986年3月30日出生，土家族，住咸丰县。被告：周武杰，男，1979年11月20日出生，土家族，住咸丰县。被告：刘明桂，女，1983年9月24日出生，土家族，住咸丰县。被告：李成林，男，1981年6月29日出生，土家族，住咸丰县。被告：罗德英，女，1990年10月18日出生，土家族，住湖北省神农架林区。被告：恩施名雕装饰工程有限公司。住所咸丰县高乐山镇东门沟绕城北线安置B区15号。统一社会信用代码91422826MA48R3BP1F。法定代表人：贺茂宣，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行（以下简称咸丰邮政银行）与被告贺茂宣、甘晓敏、周武杰、刘明桂、李成林、罗德英、恩施名雕装饰工程有限公司（以下简称恩施名雕装饰）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告咸丰邮政银行诉讼代理人刘伟，被告贺茂宣、周武杰、李成林、恩施名雕装饰法定代表人贺茂宣到庭参加诉讼，被告甘晓敏、刘明桂、罗德英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。咸丰邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令贺茂宣、甘晓敏偿还借款本金74183.92元及2019年8月14日前的逾期利息771.94元，并自2019年8月14日起以本金74183.92元为基数按年利率15.6%计算利息至借款还清之日止；2、判令贺茂宣、甘晓敏支付违约金10000元；3、判令周武杰、刘明桂、李成林、罗德英、恩施名雕装饰对上述借款本息及违约金承担连带清偿责任；4、判决七被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，咸丰邮政银行变更诉讼请求：1、判令贺茂宣、甘晓敏偿还借款本金64183.72元及2019年11月1日前的逾期利息3487.66元，并自2019年11月2日起以本金64183.72元为基数按年利率15.6%计算利息至借款还清之日止；2、判令贺茂宣、甘晓敏支付违约金10000元；3、判令周武杰、刘明桂、李成林、罗德英、恩施名雕装饰对上述借款本息及违约金承担连带清偿责任；4、判决七被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年2月9日，咸丰邮政银行与贺茂宣、甘晓敏签订编号为42014641218026680947-3《小额贷款额度借款合同》，咸丰邮政银行向贺茂宣、甘晓敏授信额度为100000元。同日，周武杰、刘明桂、李成林、罗德英与咸丰邮政银行签订编号为42014641218026680947《小额贷款联保协议书》。2019年1月4日，贺茂宣、甘晓敏向咸丰邮政银行申请借款100000元，同日，恩施名雕装饰向咸丰邮政银行出具担保函。后贺茂宣向咸丰邮政银行支用借款100000元，借款年利率为12%，逾期年利率为15.6%。咸丰邮政银行放款后，贺茂宣、甘晓敏未按照约定偿还借款本息，特诉至本院，请求判如所请。贺茂宣答辩称，与恩施名雕装饰一起答辩。借款是事实，对借款担保也是事实。本案起诉后贺茂宣偿还了10000元。周武杰答辩称，担保是事实，本案借款期限是12个月，涉案起诉的金额还没有到期。李成林答辩称，担保是事实，希望法院调解，我们监督贺茂宣把债务还了。甘晓敏、刘明桂、罗德英未答辩，也未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月9日，借款人（乙方）贺茂宣、甘晓敏与贷款人咸丰邮政银行（甲方）签订编号为42014641218026680947-3《小额贷款额度借款合同》。该合同专属条款第二条约定贷款授信额度为人民币100000元；第三条约定额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；第五条约定本合同项下的担保措施包括：自然人保证；该合同通用条款第12.1条约定本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；第12.2.1条约定罚息利率约定为对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1条约定的利率基础上加收30%确定；第30条约定乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息，乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；第49.1条约定乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；第54.1条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求乙方立即清偿；第54.7条约定要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任。2018年2月9日，保证人李成林、周武杰与咸丰邮政银行（甲方）签订编号为42014641218026680947《小额贷款联保协议书》，约定李成林为联保小组牵头人，联保小组成员（乙方）包括李成林、贺茂宣、周武杰；借款合同及主债权为从2018年2月9日起至2020年2月9日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准，在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。罗德英、甘晓敏、刘明桂分别作为联保小组成员配偶在《小额贷款联保协议书》上签字确认。2019年1月4日，恩施名雕装饰向咸丰邮政银行出具《担保函》一份载明“我公司项目部自愿为贺茂宣（身份证号码）与你行签订的贷款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用，保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。”2019年1月4日，贺茂宣、甘晓敏填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》载明申请贷款金额为人民币100000元，贷款期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期4月），保证方式为联保。2019年1月14日，中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单载明借款人的小额贷款额度借款合同（合同编号：42014641218026680947-3）总额度为100000元，当前可用额度为100000元，额度支用期限截止2020年2月9日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款100000元，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前4个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款，实际放款日与到期日以借款借据为准。同日，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明借款人贺茂宣、甘晓敏，借款金额为人民币100000元，借款期限12个月（从2019年1月14日至2020年1月14日），借款年利率12%，借款用途进货，还款方式为阶段性等额本息还款。上述借款人民币100000元已实际支付至贺茂宣的账号62×××83内。截至2019年7月14日，贺茂宣已偿还借款本金25816.08元并支付完之前的借款利息；2019年11月1日，贺茂宣偿还借款本金10000.20元；2019年7月14日至2019年11月1日期间贺茂宣、甘晓敏应付借款利息3487.66元[（100000元-25816.08元）×15.6%÷365天×110天=3487.66元]。截至2019年11月1日，贺茂宣、甘晓敏下欠借款本金64183.72元，尚欠借款利息3487.66元。另查明，贺茂宣与甘晓敏于2016年5月26日登记结婚，于2019年10月11日登记离婚。本院认为，咸丰邮政银行与贺茂宣、甘晓敏签订的《小额贷款额度借款合同》不违反法律及行政法规的强制性规定，对其效力本院予以确认。合同签订后，双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务。咸丰邮政银行依约向贺茂宣、甘晓敏发放贷款人民币100000元，贺茂宣、甘晓敏未完全按照借款合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。对咸丰邮政银行请求贺茂宣、甘晓敏按照合同约定偿还借款本金64183.72元的诉讼请求，本院予以支持。咸丰邮政银行主张以借款74183.92元为基数按年利率15.6%支付自2019年7月14日至2019年11月1日之间的利息3487.66元和以借款64183.72元为基数从2019年11月2日起按年利率15.6%支付逾期利息直至本息付清为止的诉讼请求，符合《小额贷款额度借款合同》第12.2.1条关于罚息利率的约定，本院予以支持。根据《小额贷款额度借款合同》第54.1条、第54.7条的约定，贺茂宣、甘晓敏逾期还款已构成违约，应当按照合同金额的10%向咸丰邮政银行支付违约金，对咸丰邮政银行主张贺茂宣、甘晓敏支付违约金10000元的诉讼请求，本院予以支持。对咸丰邮政银行主张要求周武杰、刘明桂、李成林、罗德英、恩施名雕装饰对上述借款本息及违约金承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，为担保本案《小额贷款额度借款合同》项下的债务，周武杰、刘明桂、李成林、罗德英与咸丰邮政银行签订了《小额贷款联保协议书》，恩施名雕装饰向咸丰邮政银行出具了《担保函》，咸丰邮政银行起诉时仍在保证期间内，且贷款额度在《小额贷款额度借款合同》约定范围内，故保证人周武杰、刘明桂、李成林、罗德英、恩施名雕装饰应当依法承担连带保证责任。综上所述，咸丰邮政银行与贺茂宣、甘晓敏签订的《小额贷款额度借款合同》，与周武杰、刘明桂、李成林、罗德英签订的《小额贷款联保协议书》以及恩施名雕装饰向咸丰邮政银行出具的《担保函》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，属合法有效合同，当事人在签订合同后，应当按照约定全面履行合同义务。被告甘晓敏、刘明桂、罗德英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、贺茂宣、甘晓敏于本判决生效后三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行借款本金人民币64183.72元及支付2019年11月1日前尚欠借款利息3487.66元，并从2019年11月2日起以本金64183.72元为基数按照年利率15.6％支付利息至本息实际付清为止；二、贺茂宣、甘晓敏于本判决生效后三十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行违约金人民币10000元；三、周武杰、刘明桂、李成林、罗德英、恩施名雕装饰工程有限公司对本判决第一、二项贺茂宣、甘晓敏应付款项承担连带清偿责任；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1972元，减半收取计986元，由贺茂宣、甘晓敏、周武杰、刘明桂、李成林、罗德英、恩施名雕装饰工程有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵德祥二〇一九年十二月三日书记员  向小平