广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初2635号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司，住所地湛江市霞山区*******************办公室。负责人：李伟，经理。委托诉讼代理人：高金变，女，系该公司员工。被告：莫文光，男，1976年4月3日出生，汉族，住湛江市坡头区*********，公民身份号码440************119。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司诉被告莫文光民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高金变、被告莫文光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还剩余未清偿借款45275元；2.判令原告对登记在被告名下的粤G*****号汽车享有优先受偿权；3.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告因资金周转需要向原告借款44900元，双方于2019年4月19日签订了《车辆抵押借款协议》，约定了借款金额、期限、利息、逾期违约金和罚息等。原告按协议向被告出借资金后，被告未能依约还款。原告多次向被告催收借款本息无果，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告莫文光辩称，一、双方约定利息及各种费用超过法律规定部分无效。《车辆抵押借款协议》约定，原告在取得借款后应当即时支付综合服务费，该费用超过了法律规定的最高限度因而无效。二、符海清应作为无独立请求权第三人参加本案诉讼。被告用于收取原告借款的银行账户实际被原告工作人员符海清控制，符海清向被告收取了各项费用、还款及额外担保费。三、被告实际只收到30198元借款。被告先向符海清转账3592元后才收到20000元借款，在向符海清转账5680元后才再次收到24900元借款。被告另外还偿还了4630元借款本息以及800元的额外担保费。在扣除3592元、5680元、4630元及800元后，被告实际收到30198元。本案借款实际是用于“过桥”的资金，因原告逾期出借资金，导致被告借款目的无法实现。由于原告违约在先，故被告不仅有权要求解除协议，还可要求解除车辆的抵押。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告莫文光提交的微信聊天记录以及汇款记录，可以证明被告向案外人符海清支付了5680元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告莫文光（甲方）因资金周转困难，以其名下的车辆作为抵押物，向原告（乙方）借款44900元。双方为此于2019年4月19日签订了《车辆抵押借款协议》，其中主要约定：第一条，借款本金44900元，利息总额4264元，借款期限2019年5月5日至2020年4月5日。第三条，因协议签订是基于富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司提供的渠道推介、审核与账户管理等相关服务，所产生的渠道推介费、审核与账户管理费、服务费等相关费用统称为综合服务费，甲方应在获取借款款项后，即时支付相应综合服务费。第六条，甲方责任：若甲方晚于本协议第一条约定的还款日期还款或逾期未支付其他费用的或未足额支付利息、本金或其他费用的，应按下述约定向乙方支付相应的逾期违约金、罚息。（1）逾期违约金：按照应付未付金额10%计算，不低于100元（即低于100元的按照100元来计算），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分。（2）罚息：逾期每月按应付未付金额的0.2%收取罚息。若甲方未能按照本协议约定按期支付利息，就逾期支付的利息应并入本金从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止。罚息应于每月的第1个日历日前支付，否则，乙方有权按本协议约定的罚息利率计算复利。（3）清偿顺序：若甲方偿还数额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、催收费用、应还租金。乙方有权利改变上述顺序。（4）根本违约：如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务或其他行为导致其还款能力受到严重影响的，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用。第七条抵押车辆基本情况，甲方自愿提供如下自有车辆作为向乙方借款的抵押：1.汽车品牌型号：一汽丰田卡罗拉；2.车牌号：粤G*****；3.车辆识别代号：LFMAPE2CXE0540688;4.发动机号码：F400921，甲方确认上述抵押物为其本人所有，不存在权属争议，一切手续合法、有效，该抵押物在抵押前无任何经济纠纷和违法责任，否则，由甲方承当因此引起的所有责任。合同签订后，莫文光与原告到车辆管理部门就其名下的粤G*****号小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司。同日，被告莫文光在原告出具的《还款管理说明书》上签名确认。《还款管理说明书》载明了还款按月归还，实行等额还款，每月需要归还本息4097元，分12个月共12期偿还。被告莫文光于2019年4月19日向原告的工作人员符海清微信转账支付了综合服务费3592元，原告于2019年4月22日向被告银行卡转账交付20000元借款。被告又应符海清的要求于2019年4月22日向其微信转账支付5680元，后原告于2019年4月23日向被告银行卡转账交付24900元借款。被告于2019年5月19日向原告的APP平台充值4700元用于偿还借款。之后被告再未向原告偿还借款。2019年6月27日，被告向符海清微信转账支付了800元。原告主张5680元中的2000元属于办理车辆抵押解押费用以及GPS的安装费、流量费，其余的3680元并非原告收取，是符海清个人收取，与原告无关，原告亦不清楚被告支付的800元，后来原告向符海清核实，符海清确实收取了被告支付的800元，符海清已被原告辞退且向原告交还该800元，由于被告第一期就逾期还款，产生了违约金等费用533元，故被告向原告APP平台充值的4700元扣除应还本息4097元和费用533元，还剩余70元。再查明，原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司成立于2018年5月16日，类型为分公司，经营范围为融资租赁业务、汽车租赁、向国内外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易咨询和担保（不含融资性担保）、货物及技术进出口（国家禁止或涉及行政审批的货物和技术进出口除外）。原告在本院于2019年8月28日起诉民间借贷纠纷案件16件，借款人均为自然人。本院认为，原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司并未向本院提交其经过金融监管部门批准从事贷款业务的批准文件。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第十四条规定:“合同法第五十二条第(五)项规定的‘强制性规定’,是指效力性强制性规定。”《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。本案中，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。且《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条规定:“当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”原告的经营范围不包含借贷业务,其从事经常性放贷业务，已经超出其经营范围，况且金融业务活动系国家特许经营业务。依照上述规定，本院认定原、被告于2019年4月19日签订的《车辆抵押借款协议》无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定:“合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还。”2019年4月22日和23日，被告向原告共取得借款44900元，同时被告已向原告支付了14772元（3592元+5680元+800元+4700元），尚未返还的款项为30128元（44900元-14772元）。因此，被告应当向原告返还30128元并以30128元为基数，按照年利率6%向原告支付自起诉之日起至款项清偿之日止的资金占用期间利息。因原告对符海清代表公司向被告收取费用无异议，故被告支付的5680元应视为原告收取，原告称被告向符海清支付5680元中的3680元与原告无关的意见，本院不予采信。因主合同无效，原、被告之间的抵押行为亦无效，原告要求对粤G*****号小型轿车享有优先受偿权的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第十四条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定，判决如下:一、限被告莫文光在本判决发生法律效力之日起十日内向原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司返还30128元及支付自2019年10月23日起至款项付清之日止以年利率6%计算的资金占用期间利息。二、驳回原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费931.88元，由原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司湛江分公司负担371.88元，被告莫文光负担560元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  吴嘉嘉人民陪审员  杨霞玲人民陪审员  陈妹仔二〇一九年十二月三十日法官 助理  于 江书 记 员  刘珺玥附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。