四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初3340号 原告：中国农业银行股份有限公司达州通川支行，住所地达州市通川区荷叶街43号。 负责人：周剑，行长。 委托诉讼代理人：江云，男，原告单位职工。 被告：孙云飞，男，1985年6月27日出生，汉族，自由职业，住四川省达州市通川区。 被告：章晶，女，1989年2月10日出生，汉族，务工，住四川省达州市大竹县。 被告：达州市万龙汽车销售有限责任公司，住所地达州市通川区西外镇马房坝综合楼5号。 法定代表人：肖端玉，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行（以下简称农行通川支行）与被告孙云飞、章晶、达州市万龙汽车销售有限责任公司（以下简称万龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序，因达州市万龙汽车销售有限责任公司经营地址不祥，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江云，被告孙云飞、章晶到庭参加诉讼；被告达州市万龙汽车销售有限责任公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司达州通川支行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原、被告之间签订的借款合同合法有效，被告孙云飞、章晶偿付所欠原告贷款本金165784元及利息107174.42元（此利息算至2019年2月21日，之后利息按照借款合同约定及人民银行利率政策有关规定计算至贷款清偿完毕之日止）、手续费8400元、滞纳金3731.34元；2.依法确认原告可行使抵押权并享有该贷款抵押物折价或拍卖、变卖后所获价款的优先受偿权；3.被告万龙公司对孙云飞、章晶在原告处的借款本息及其相关债务承担连带保证责任；4.被告承担本案的诉讼费及原告实现债权或担保权的一切相关费用。事实和理由：被告孙云飞为购买奥迪牌轿车，于2014年5月3日向原告申请金穗信用卡透支借款31.5万元，并连同被告章晶、万龙公司与原告签订了2014ＷＬ0022号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。该合同及其从合同约定借款金额31.5万元，借款期限36个月（3年），手续费费率为12%，采用自借款后的次月起、每月4日等额还款9800.00元、到期结清本息的还款方式，以被告孙云飞所购奥迪牌轿车（车牌号为川Ｓ-×××××）为该借款提供抵押并作抵押登记。同时，被告章晶作出书面承诺，愿作为共同债务人，对孙云飞在原告处的此项借款承担无条件、不可撤销共同偿债责任；被告万龙公司出具担保承诺函，愿为该借款提供连带责任保证担保，抵押及保证担保范围为上述合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2014年5月16日，原告依约通过被告孙云飞所持卡号为62×××64号的金穗贷记卡，向其所指定的被告万龙公司在原告营业部开立的22-50×××96号账户上一次性划转了贷款资金31.5万元人民币，履行了放款义务。被告孙云飞获得并使用借款后，在2014年7月5日至2017年1月19日期间累计偿贷款本金149216.00元，支付手续费29400.00元。但这之后，被告孙云飞或章晶就再没有按照合同约定还款，连续多期拖欠原告贷款本息及手续费等，被告万龙公司也未履行担保义务，均构成合同违约。为此，原告采用电话、信函、公告等方式作了多次告知和催收，要求被告立即清偿其贷款本息债务或履行担保义务，但均无果。以上事实有原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、担保函及承诺函、车辆抵押登记函、放款表及记账凭证、债务逾期催收短信（或函件、公告、电话等）、孙云飞信用卡汽车分期交易明细以及信用卡管理系统记载的其某一时点欠款信息页面等相关证据资料佐证，事实清楚，证据确凿。被告缺乏诚信，拖欠原告贷款本息或拒不履行担保义务，其行为既违背了合同约定和相关法律规定，也损害了原告的合法权益。为了体现国家法律法规及合法有效民事合同的严肃性，构建诚实守信的金融环境，维护国有商业银行的合法权益，依据中华人民共和国《合同法》、《担保法》、《物权法》、《民事诉讼法》以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》等法律法规的有关规定，原告特将被告诉向人民法院，并恳请人民法院支持原告的诉讼请求。 孙云飞辩称，借款是属实的，下欠的本金应该偿还，滞纳金、罚息等请求减少。已与章晶离婚，按离婚协议约定应由自己偿还，与章晶无关。 章晶辩称，离婚协议约定由孙云飞还款，与自己无关。 万龙公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下： 2014年5月3日，孙云飞因购车需要向农行通川支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，双方经协商签订2014ＷＬ0022号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定：分期资金用于在分期商户达州市万龙汽车销售有限责任公司处购买奥迪牌汽车，分期资金315000元；分期手续费费率为12%，计37800元；分期期数36期，保证人达州市万龙汽车销售有限责任公司，持卡人以本合同所购商品提供担保；违约金按本合同项下分期资金本金数额的100%计算等。同日，孙云飞、章晶向农行通川支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺“本人愿作为共同债务人，对孙云飞在其与贵行签订的编号为2014ＷＬ0022号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任”。孙云飞、章晶作为抵押人在合同上签名。万龙公司向农行通川支行出具《担保函》，对孙云飞在农行通川支行的分期资金315000元提供连带责任保证，保证范围为分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金、代交保险费及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；保证期间为购车人的分期付款期限届满之日起两年。2014年5月12日，孙云飞依约将所购买的奥迪（川Ｓ×××××号、车架号ＬＦ×××52）车在车辆管理部门办理了抵押登记。 2014年5月16日，农行通川支行依约将315000元按照孙云飞的授权划转给商户万龙公司，贷记卡有效期至2017年5月15日。 截止2019年11月15日，孙云飞尚欠本金165784元、已过期分期利息146775.18元、已过期分期手续费8400元、已过期逾期还款违约金3731.34元，合计324690.5元。 本院认为，孙云飞因购车向农行通川支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，双方协商一致后签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同就分期金额、分期期数、分期手续费、逾期利息、还款方式、违约责任等作了明确约定，由此形成的金融借款合同关系，合法有效，依法应予保护。农行通川支行按照合同约定履行了放款义务，孙云飞未按合同约定完全履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，对下欠农行通川支行的本金、逾期利息、手续费、违约金等，孙云飞应当继续履行偿还义务。故农行通川支行主张孙云飞返还下欠本金及逾期利息、违约金、手续费等，本院予以支持。章晶在孙云飞与农行通川支行签订合同时系夫妻关系，且其作为共同债务人也书面承诺承担共同偿还责任，根据《民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”规定，章晶作为共同债务人，应当承担共同清偿责任。同时，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”规定，章晶仍应当承担连带清偿责任，故农行通川支行主张章晶与孙云飞承担共同清偿责任的理由成立，本院予以支持。章晶辩称与孙云飞离婚时约定该笔债务由孙云飞偿还，其不应承担责任的理由不成立，本院不予支持，其在承担连带清偿责任后可基于离婚协议约定向孙云飞主张追偿。孙云飞自愿以所购买的车辆作抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，原告主张对抵押物折价或拍卖、变卖抵押物价款优先受偿，本院予以支持。万龙公司作为担保人自愿为孙云飞借款提供担保，并约定了担保范围，同时约定保证期间为购车人的分期付款期限届满之日起两年。本案购车人孙云飞的分期付款期限届满之日为2017年5月15日，保证期间两年即从2017年5月15日至2019年5月14日。根据《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”规定，农行通川支行未在约定的两年保证期间内提起诉讼或申请仲裁，故万龙公司不再承担保证责任。 综上所述，农行通川支行的诉讼请求部分成立。依照《民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款、第三十三条第一款,《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、孙云飞、章晶在本判决生效之次日起十五日内返还中国农业银行股份有限公司达州通川支行借款本金165784元及逾期利息、手续费、违约金（截止2019年11月15日已过期分期利息146775.18元、分期手续费8400元、逾期还款违约金3731.34元，后期分期利息、手续费、违约金从2019年11月16日起按合同约定及人民银行相关规定计算至本金清偿之日止）； 二、中国农业银行股份有限公司达州通川支行有权以抵押物奥迪（川Ｓ×××××号、车架号ＬＦ×××52）车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司达州通川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5576.00元，由孙云飞、章晶负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判长 赵 雄 审判员 王鹏程 审判员 李 波 二〇一九年十二月二十日 书记员 陈守瑜