广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0109民初786号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西南宁市园湖南路12-3号，统一社会信用代码91450103711424141Y。 法定代表人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人：王雁红、梁玉萍，分别为广西国海律师事务所律师、实习律师。 被告：郭振萍，女，汉族，1975年5月16日出生，户籍所在地黑龙江省绥棱县，现住址不明。 被告：广西银泉化工有限责任公司，住所地广西南宁市邕宁区蒲庙镇张村村岜平坡50号，统一社会信用代码914501007114106206。 法定代表人：蒋华,该公司董事长。 委托诉讼代理人：韦茂林、韦茂郁，广西金卡律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行园湖支行）与被告郭振萍、广西银泉化工有限责任公司（以下简称银泉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告建行园湖支行的委托诉讼代理人王雁红、梁玉萍、被告银泉公司的委托诉讼代理人韦茂林到庭参加诉讼，被告郭振萍经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行园湖支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告建行园湖支行与被告郭振萍签订的编号为450605201-2012-20170730245的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告郭振萍偿还原告建行园湖支行借款本金379831.94元;三、判令被告郭振萍给付原告建行园湖支行利息7321.55元、罚息121.87元（计算方法：该利息、罚息暂计至2019年4月18日止，此后利息计至债务实际清偿之日止，以本金379831.94元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率的规定，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%分段计付）；四、判令被告郭振萍赔偿原告建行园湖支行律师代理费19364元；五、为实现上述债权，原告建行园湖支行对权属被告郭振萍所有的位于南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾XXX号房，有权对该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、被告银泉公司对被告郭振萍的上述债务承担连带保证责任；七、两被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：被告郭振萍因购房于2017年3月23日与原告签订编号为450605201-2012-20170730245的《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款391000元，并约定用南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾XXX号房抵押。2017年4月5日，原告依据合同约定履行了放款义务，抵押房产也办理了相应的预告抵押登记。原告发放贷款后，被告郭振萍却未按合同约定归还本金和利息，2018年7月份起持续拖欠借款本息，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款第一项的约定，被告郭振萍未按约履行还本付息义务的行为构成违约，依据该合同第十七条第一款第二、三项的规定，原告有权解除与被告郭振萍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、要求被告郭振萍归还尚欠的借款本息，并按合同的约定计付利息、罚息；同时依据合同第四十一条的约定，被告郭振萍应当承担原告为实现债权而产生的本案律师代理费。截至2019年4月18日，被告郭振萍已拖欠到期本金3078.08元，拖欠利息7321.55元，拖欠罚息121.87元,贷款本金余额为379831.94元。本案的抵押物己办理了预告抵押登记，原告对抵押物南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾XXX号房享有优先受偿权。原告与被告银泉公司于2016年10月12日签订了编号为CB4500600092016008的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告银泉公司对原告发放给被告郭振萍的个人住房贷款形成的债权承担最高额保证责任；该合同约定了最高债权限额、债权确定期间、保证范围、保证方式等，依据该合同被告银泉公司应当在最高额保证的范围内，对被告郭振萍的上述债务承担连带保证责任。 原告向本院提交的证据：1.被告郭振萍身份证、企业信用信息公示报告；2.个人住房借款合同；3.贷款转存凭证；4.个人贷款对账单；5.不动产登记证明；6.个人住房（商业用房）借款最高额保证合同；7.委托代理协议、发票。 被告郭振萍未答辩未提交证据。 被告银泉公司辩称：我方对被告郭振萍与原告签订的协议及履行情况不了解，我方与原告签有最高额保证合同，请法院查明事实后依法确认各方责任。 被告银泉公司未提交证据。 经庭审举证、质证，本院认为原告提交的全部证据真实、有效，与本案有关联，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，本院确认以下法律事实：2016年10月12日，原告和被告银泉公司签订编号为CB4500600092016008号的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同主要约定：被告银泉公司为购买南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾项目所属住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；本最高额保证所担保的债权是自2016年10月12日至2021年10月12日期间因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权；该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证责任为如原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，银泉公司应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包含抵押），原告可直接要求被告银泉公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。 2017年3月23日，原告（贷款人）与被告郭振萍（借款人、抵押人）签订编号为450605201-2012-20170730245的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：借款人的贷款用于购买被告银泉公司开发的位于南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾XXX号房，借款本金为391000元，借款期限自2017年3月23日至2045年3月23日止，贷款利率为在基准利率水平上下调5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人的还款方式为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为2084.29元；其中第十六条第一款第一项、第十七条第一款第二、三、十三项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，以法律手段追偿本息及由此产生的一切费用；对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；本合同项下担保方式为保证和抵押。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；本合同项下的抵押财产为南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾XXX号房；本合同除担保条款以外条款项下的债权在编号为CB4500600092016008号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的保证范围之内。原告、被告郭振萍分别在《个人住房（商业用房）借款合同》贷款人和借款人处盖章、签字。上述合同签订后，原告将贷款391000元支付给被告银泉公司，但被告郭振萍未按照合同约定支付原告贷款本息，截至2019年4月18日，被告郭振萍尚欠贷款本金379831.94元、利息7321.55元、罚息121.87元。原告为维护其合法权益，特诉至本院。 另查明，1.被告郭振萍购买的用于抵押的位于南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾XXX号房在南宁市国土资源局进行了抵押权预告登记，尚未办理房屋所有权证，未办理房屋抵押权的正式登记；2.原告因本案纠纷委托广西国海律师事务所律师代理诉讼，支出律师代理费19364元；3.因被告郭振萍现住所地不明，本案需向其公告送达开庭传票等诉讼材料，原告向支付了公告费260元。 本院认为：原告与被告郭振萍于2017年3月23日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效。各方当事人应当全面、适当地履行各自义务。原告已按合同约定履行了贷款发放义务，被告郭振萍理应按约还本付息，但截止本案一审辩论终结前，被告郭振萍已连续逾期约9个月未偿付贷款本息，其行为已构成违约，原告有权依合同约定解除合同、宣布合同提前到期、提前收回到期和未到期的全部贷款本金，并按合同约定计算利息、罚息，故对原告要求解除与被告郭振萍签订的编号为450605201-2012-20170730245的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。该合同于本案判决生效之日解除。截至2019年4月18日，被告郭振萍尚欠借款本金379831.94元、利息7321.55元、罚息121.87元，应予偿还，原告诉请被告郭振萍偿还上述借款本息，理由充分，应予以支持。之后利息应以379831.94元为基数，从2019年4月19日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止。 关于律师代理费的问题。本案中，因被告郭振萍的违约行为导致原告起诉至本院，根据合同约定，被告郭振萍应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。但参照《广西壮族自治区律师服务收费管理办法》和《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，按诉讼标的计算为17927元（100000元×5%+287275.36元×4.5%），原告要求赔偿律师服务费中过高部分，本院不予支持。 关于原告要求对处置被告郭振萍用于抵押的房屋所得价款优先受偿的问题。原告与被告郭振萍之间成立了抵押合同关系，但本案用于抵押的房屋仅办理了抵押预告登记手续，至庭审结束之日仍未办妥正式抵押登记手续，原告亦没有取得房屋他项权证，抵押法律效力尚未发生，原告主张对被告郭振萍用于抵押的位于南宁市邕宁区五象大道东段580号银泉一品龙湾XXX房处置所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。 关于原告要求被告银泉公司对本案债务承担连带保证责任的问题。原告与被告银泉公司签订了最高额保证合同，原告与被告银泉公司之间形成合法有效的保证合同关系，合同约定被告银泉公司为本案所涉借款提供的是阶段性连带责任保证担保，至庭审结束之日抵押房产尚未办理正式抵押登记手续，被告银泉公司应按约定在保证担保范围内对借款人即被告郭振萍的本案债务承担连带保证责任。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告银泉公司承担保证责任后，有权依法向被告郭振萍追偿。 被告郭振萍经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交证据及答辩意见，视为其放弃举证、质证和辩论等相关诉讼权利，由此产生的相应不利法律后果，由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告郭振萍于2017年3月23日签订的编号为450605201-2012-20170730245的《个人住房（商业用房）借款合同》于本案判决生效之日解除； 二、被告郭振萍偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金379831.94元； 三、被告郭振萍支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款利息7321.55元、罚息121.87元（暂计至2019年4月18日），之后利息以贷款本金379831.94元为基数，从2019年4月19日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止； 四、被告郭振萍支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师代理费17927元； 五、被告广西银泉化工有限责任公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权依法向被告郭振萍追偿； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行其他诉讼请求。 案件受理费7400元（原告已预交），由被告郭振萍、被告广西银泉化工有限责任公司共同连带负担7350元，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行负担50元；公告费260元（原告已交），由被告郭振萍负担。 上述债务和返还义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦 希 人民陪审员  滕继业 人民陪审员  马尚瑛 二〇一九年十二月十七日 法官 助理  朱 颜 书 记 员  朱 颜