贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初10491号原告重庆银行股份有限公司贵阳城东支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区宝山北路116号。负责人：周勇，职务：行长。委托代理人庞登文、周越，贵州心典律师事务所律师。被告李定芳，女，1987年12月12日生，汉族，住贵州省大方县。贵阳宏益房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区彭家湾花果园危机房、棚户区改造项目B南13栋。法定代表人：肖春红。委托代理人刘萍，贵州华顿律师事务所律师。原告重庆银行股份有限公司贵阳城东支行诉被告李定芳、贵阳宏益房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人周越，被告贵阳宏益房地产开发有限公司委托代理人刘萍到庭参加了诉讼，被告李定芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年1月14日，被告李定芳、贵阳宏益房地产开发有限公司与原告签订《重庆银行个人按揭/抵押/担保合同》[合同编号:(2013)年(重银黔个贷)字第6298号]，合同约定：原告向被告李定芳发放贷款27.5元万，贷款期限为240个月，预计从2013年1月14日至2033年1月13日，贷款实际发放日和到期日以借据登记为准;贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率上浮5%，遇人民银行调整同类贷款利率的，则从下年年初开始按相应比例进行调整;贷款采取按月等额本息方式还款;对逾期贷款本息，在实际执行贷款利率水平上加收50%计收罚息和复利;发生争议的向原告方所在地法院提起诉讼。贷款担保方式为抵押加保证，即被告李定芳以购买的坐落于贵州省贵阳市南明区房产提供抵押担保，贵阳宏益房地产开发有限公司对此笔贷款提供连带责任保证，抵押和保证的范围均为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、和复利）损害赔偿金、原告为实现债权的费用及其他被告应付费用。合同签订后，双方到房产部门办理了抵押预告登记，取得了“筑房预南明字第××号”预告登记证。原告于2013年1月14日向被告李定芳放款27.5万元，被告李定芳出具了借款借据，记载贷款到期日为2033年1月13日。贷款发放后，被告李定芳能够按时归还2018年10月之前到期本息，但之后便开始陆续拖欠，经原告催收后其归还了部分到期本息，为维护原告合法权益，诉至法院请求判令：1、判令被告李定芳立即提前偿还原告贷款本金179486.17元，利息、罚息和复利11911.68元(利息、罚息和复利暂计算至2019年6月11日，之后以未还本金余额为基数按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮50%计收罚息至本金付清之日止，以未还利、罚息为基数按罚息利率计收复利至欠息还清之日止，遇到法定贷款利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息和复利利率)；2、判令原告对被告李定芳提供抵押的房屋有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告贵阳宏益房地产开发有限公司就第1项诉请承担连带清偿责任；4、判令由二被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等原告为实现债权产生的一切费用。被告李定芳无辩称。贵阳宏益房地产开发有限公司辩称，第一项诉请金额由法院核实，对第二项诉请有异议，因为未办理正式抵押登记，无优先受偿权，律师费无依据，请求驳回。经审理查明：2013年1月14日，李定芳作为借款人及抵押人，原告作为贷款人，贵阳宏益房地产开发有限公司作为保证人，共同签订编号为：（2013）年（重银黔个贷）字第6298号《重庆银行个人按揭／抵押／担保合同》，合同主要约定：原告向被告李定芳发放贷款27.5万元，贷款期限为240个月，预计从2013年1月14日至2033年1月13日，贷款实际发放日和到期日以借据登记为准；实际执行贷款利率为提款当日人民银行公布的相应档次的法定贷款利率上浮5%，遇基准利率调整的，利率调整方式为在人民银行利率调整年度内，次年年初使用新利率进行相应调整；贷款采用按月等额本息还款，对逾期归还的贷款本息，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%；保证范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）等费用；抵押担保范围均为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）等费用，抵押物为李定芳名下位于南明区房屋；借款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，贷款人有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本息、利息和其他应付款项。2013年8月7日，原、被告就上述房屋办理预购商品房抵押权预告登记（筑房预南明字第××号）。2013年1月14日，原告向被告李定芳发放贷款27.5万元，被告李定芳出具了借款借据，记载贷款到期日为2033年1月14日。贷款发放后，被告李定芳未按约定偿还贷款，原告提供贷款欠款情况明细、贷款回收、账户交易明细主张截止2019年12月16日，被告尚欠借款本金84904.57元、利息0元、罚息16729.45元、复利580.78元，其中复利在贷款欠款情况明细中体现为罚息的复利。原告表示罚息系以未还本余额为基数按罚息利率计算，复利系以利息和罚息为基数进行计算。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告李定芳、贵阳宏益房地产开发有限公司签订的《重庆银行个人按揭/抵押/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告李定芳发放贷款27.5万元，被告李定芳未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告李定芳提前清偿全部贷款本息，并支付相应罚息和复利。对于李定芳欠款金额，经本院核实，原告主张截止2019年12月16日的欠款本金84904.57元、利息0元、罚息16729.45元于法有据，本院予以支持，但原告提交贷款欠款情况明细中体现复利的计收系罚息的复利即罚息的利息，该计收方式不符合法律的规定及合同的约定，本院不予支持。因利息已经付清，故之后仅产生罚息，罚息以未还本金84904.57元为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮5%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本金付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率。因案涉房屋仅办理抵押权预告登记而非办理正式抵押登记，故抵押权尚未设立，原告要求对被告李定芳涉案房屋享有抵押权并优先受偿的诉请，于法无据，本院不予支持。被告贵阳宏益房地产开发有限公司自愿为借款人李定芳的涉案债务向原告提供连带保证担保，在债务人李定芳未按合同约定履行还款时，根据合同约定，原告有权要求被告贵阳宏益房地产开发有限公司承担连带清偿责任。对于其他未实际产生的费用本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李定芳于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司贵阳城东支行借款本金人民币84904.57元、罚息人民币16729.45元（本金、罚息均暂计算至2019年12月16日，之后的罚息以未还本金84904.57元为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮5%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本金付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率）；二、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆银行股份有限公司贵阳城东支行其余诉讼请求。本案案件受理费4128元及保全费1520元，由二被告负担（该款原告已预交，二被告在履行本判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长 袁       琴人民陪审员 高菁人民陪审员冯慧二〇一九年十二月二十四日法官助理杨韵雯书记员颜文权