福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初5687号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路64号。统一社会信用代码：91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈国荣，系。 被告：卢良波，男，1986年9月10日出生，汉族，住漳浦县。 委托诉讼代理人：邱天乙，男，住漳浦县。 被告：吴桂花，女，1988年3月17日出生，汉族，住漳浦县。 被告：邱炳城，男，1986年12月10日出生，汉族，住漳浦县。 被告：卢晓璇，女，1989年10月28日出生，汉族，住漳浦县。 原告漳浦县农村信用合作联社与被告卢良波、吴桂花、邱炳城、卢晓璇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。漳浦县农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈国荣，卢良波的委托诉讼代理人邱天乙到庭参加诉讼，吴桂花、邱炳城、卢晓璇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳浦县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令卢良波、吴桂花归还借款本金149742.41元、利息13605.28元及违约金2666.79元（截至2019年4月22日），本息合计166014.48元，并支付从2019年4月23日起至清偿日止按月利率10.5‰计付的利息及按5%计算的最低还款额未偿还部分的违约金；2、邱炳城、卢晓璇对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：2017年6月6日，卢良波向漳浦县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度150000元，经漳浦县农村信用合作联社审批后，2017年6月12日办理完毕卢良波的福万通普惠金融卡申请事项，户名：卢良波，卡号62×××02，授信额度150000元，期限2017年6月12日至2020年6月11日止，约定月利率10.5‰，按日计息，按月付息。邱炳城、卢晓璇与漳浦县农村信用合作联社签订福万通普惠金融卡担保合约，愿意对上述债务承担连带责任。该笔债务发生在卢良波和吴桂花婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应共同偿还。卢良波在用卡期间没有遵守普惠金融卡领用合约使用约定，截至2019年4月22日尚欠透支本金149742.41元、利息13605.28元及违约金2666.79元，经漳浦县农村信用合作联社催讨，四被告拒不履行。 卢良波辩称，借款属实，但其在2014年就已经医学检验为视网膜残疾，丧失劳动能力，漳浦县农村信用合作联社未能尽到审查义务，系失职，应承担相应责任，且现借款期限未到，漳浦县农村信用合作联社请求偿还借款没有依据，其违约金诉求也没有依据。 吴桂花、邱炳城、卢晓璇均未作答辩。 漳浦县农村信用合作联社围绕诉讼请求提交了证据：卢良波与吴桂花结婚证、邱炳城与卢晓璇的结婚证，福万通普惠金融卡申请表、调查审查审批表、福万通普惠金融卡担保合约、福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书、福万通普惠金融卡用卡声明书、交易明细、文书送达地址确认书、签约照片等证明其主张。卢良波对上述证据真实性没有异议，吴桂花、邱炳城、卢晓璇经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃质证和异议的权利。经审查，上述证据形式及来源合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案的依据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院认定事实如下：2017年6月6日，卢良波向漳浦县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度150000元，申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”领用合约约定，扣款方式为最低还款额；支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。收费项目中载明违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。邱炳城、卢晓璇与漳浦县农村信用合作联社签订福万通普惠金融卡担保合约，愿意对上述债务承担连带责任，保证范围为贷记卡项下透支的本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等），保证期间为贷记卡项下的债务到期之次日起二年等。经漳浦县农村信用合作联社审批，向卢良波发放福万通普惠金融卡一张，户名：卢良波，卡号为62×××02，授信额度150000元，期限2017年6月12日至2020年6月11日止，约定月利率10.5‰。截至2019年4月22日，卢良波尚欠透支本金149742.41元、利息13605.28元及违约金2666.79元，经漳浦县农村信用合作联社多次催讨，卢良波拒不履行还款义务。 另查明，吴桂花与卢良波系合法夫妻关系。本案贷款发生在双方婚姻关系存续期间，且卢良波办理福万通普惠金融卡业务时，吴桂花到场提供身份证、结婚证复印件，并在福万通普惠金融卡申请表签名确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。卢良波在申请办理银行卡时承诺充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，漳浦县农村信用合作联社根据其申请审批并发放福万通普惠金融卡，双方达成合意，故申请表和领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。卢良波使用福万通普惠金融卡消费，未及时还款的行为已构成违约，漳浦县农村信用合作联社有权按福万通普惠金融卡申请表的约定要求卢良波归还透支的本金，并按约定利率主张逾期利息、违约金。吴桂花与卢良波系合法夫妻，本案发生在双方夫妻关系存续期间，且吴桂花到场签字确认，应共同承担偿还责任。邱炳城、卢晓璇与漳浦县农村信用合作联社签订担保合约，愿意对上述债务承担连带责任。邱炳城、卢晓璇未依约履行连带清偿责任亦属违约，应承担连带清偿责任。卢良波抗辩其患有视网膜残疾，丧失劳动能力，但未提交证据证实，本院不予采信。吴桂花、邱炳城、卢晓璇经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃诉讼权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、卢良波、吴桂花应于本判决生效后十日内偿还漳浦县农村信用合作联社借款本金149742.41元、利息13605.28元及违约金2666.79元（计至2019年4月22日），并从2019年4月23日起至还清借款之日止以借款本金149742.41元为基数按月利率10.5‰计付利息及按最低还款额未偿还部分的5%计付违约金; 二、邱炳城、卢晓璇对上述卢良波、吴桂花的债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币3620元，减半收取计1810元，由卢良波负担，于本判决生效后7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林惠勇 二〇一九年十二月二十六日 书记员  林宇平 法律条文 1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 5、《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 6、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 1、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。