济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初5548号原告：阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司，住所地山东省济南市。负责人：黄从双，总经理。委托诉讼代理人：张立军，男，系该公司职工。被告：李耕然，女，1971年5月8日出生，汉族，住山东省济南市。原告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称阳光财保济南中心支公司）与被告李耕然追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告阳光财保济南中心支公司的委托诉讼代理人张立军到庭参加了诉讼，被告李耕然经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告阳光财保济南中心支公司向本院提出诉讼请求:1.请依法判令被告立即向原告支付理赔款人民币68392.86元；2.请依法判令被告立即向原告支付拖欠的保费4337.22元；3.请依法判令被告立即向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计72730.08元为基数，自2014年08月25日起，实计至实际付款之日止，按每日万分之五标准计算；4.本案诉讼费、送达费全部由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为10212220XXXX，用于被告向中国光大银行股份有限公司济南历山路支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币1330.00元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。被告向中国光大银行股份有限公司济南历山路支行申请贷款并于2014年3月4日签订《个人贷款合同》，贷款金额70000元，中国光大银行股份有限公司济南历山路支行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2014年08月25向中国光大银行股份有限公司济南历山路支行赔偿人民币68392.86元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4337.22元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。综上所述，原告的诉讼请求有明确的事实和法律依据，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告李耕然未出庭，未向法庭提交证据，亦未作答辩。原告阳光财保济南中心支公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据：1.被告身份证复印件、投保单、保险单；2.个人贷款合同、授权委托书、贷款借据复印件；3.代偿债务与权益转让确认书、还款流水。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月4日，被告李耕然作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司济南分行历山路支行（以下简称光大银行历山路支行）签订了《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为70000元；贷款期限为36个月，自2014年3月4日至2017年3月4日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；还款方式为等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，被告李耕然在原告阳光财保济南中心支公司处投保并签署《阳光个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定被保险人为光大银行历山路支行，投保人为被告李耕然；个人贷款保证保险金额为83230元；保险期间为自贷款发放之日起，至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1330元。该保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）违约而向被保险人理赔后，保险人有权向投保人催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，光大银行历山路支行向被告李耕然发放贷款70000元，并出具贷款借据。上述贷款合同、保证保险保险单、贷款借据，均有被告李耕然签字、捺印确认。因被告李耕然未按上述贷款合同约定偿还本息，2014年8月25日，原告阳光财保济南中心支公司向光大银行历山路支行支付代偿款68392.86元，并由光大银行历山路支行出具《代偿债务与权益转让确认书》。本院认为，保险代位求偿权是指保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人向造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方请求赔偿的权利。本案中，被告李耕然向光大银行历山路支行借款后不能按约履行到期债务，原告基于保证保险代替被告向光大银行历山路支行履行了偿还借款的义务，后依据保单向被告追偿。对此，本院认为，原告替被告履行合同义务后向被告追偿，原告向被告行使求偿权应系担保后行使追偿权，案由应认定为追偿权纠纷，本案应以追偿权纠纷处理。被告李耕然经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩和举证质证的权利。原、被告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。被告李耕然未按贷款合同约定还款，原告阳光财保济南中心支公司已依约于2014年8月25日向光大银行历山路支行代偿被告李耕然贷款本息共计68392.86元。原告阳光财保济南中心支公司垫付后，依法取得了向被告追偿的权利，其要求被告李耕然偿还代偿款68392.86元的诉讼请求，本院予以支持。原告阳光财保济南中心支公司主张的保费实际系原告为被告提供担保而支付的费用，因被告李耕然未按保险单约定向原告阳光财保济南中心支公司按期足额缴纳保费，故对原告要求被告李耕然支付保费4337.22元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告阳光财保济南中心支公司按照每日万分之五的利率向被告李耕然主张违约金的诉讼请求，被告李耕然未及时还款给原告造成损失，应予赔偿，但本院认为原告作为金融机构，其截至2019年8月19日止的损失标准应当参照中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率，其自2019年8月20日起至实际给付之日止的损失标准应当参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，对原告主张的按照每日万分之五的利率计算违约金，本院不予支持，并酌定违约金的计算方式为以72730.08元（代偿款68392.86元+未付保费4337.22元）为基数，自2014年8月25日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，对于超出的部分，本院不予支持。对原告阳光财保济南中心支公司要求被告李耕然支付送达费的诉讼请求，因其未提供证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李耕然于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司给付代偿款68392.86元及违约金（以72730.08元为基数，自2014年8月25日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告李耕然于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司给付保费4337.22元；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司的其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1620元，由被告李耕然负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  姚 锋人民陪审员  田相英人民陪审员  王力平二〇一九年十二月九日书 记 员  贺 宏