甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2019）甘1202民初4299号   原告：陇南武都农村合作银行，住所：陇南市武都区城关中山街天润嘉园**，统一社会信用代码：916212022256915940。   法定代表人：夏书英，任董事长。   委托诉讼代理人：王六七，男，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。系该行龙凤网点负责人。   委托诉讼代理人：周佳，男，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。系该行职工。   被告：杜四娃，男，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。   被告：王青彩，女，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住址同上。系被告杜四娃之妻。   被告：郭银生，男，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。   原告陇南武都农村合作银行与被告杜四娃、王青彩、郭银生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告陇南武都农村合作银行代理人王六七、周佳到庭参加诉讼，被告杜四娃、王青彩、郭银生经传票传唤未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告陇南武都农村合作银行（以下简称合作银行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜四娃、王青彩连带偿还原告借款本金50000元；2、由判令被告杜四娃、王青彩连带偿还原告借款利息3499.44元，逾期利息17360元（2017年1月28日至2019年8月19日期间），2019年6月29日至本金清偿之日期间的逾期利息以年利率13.44%据实计算；3、判令被告郭银生承担连带清偿上述债务的保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告杜四娃、王青彩系夫妻关系。2016年1月28日，被告杜四娃、王青彩协商一致，以杜四娃名义向原告申请借款50000元，被告郭银生承诺为杜四娃的该笔债务作保证担保。当日，原告与被告杜四娃签订了《农户小额信用贷款自助循环借款合同》，该合同对借款金额、借款期限、借款利率、逾期利率、违约责任承担等约定明确。同日，原告将贷款50000元发放给杜四娃。借款期间，被告杜四娃清偿利息1050.55元。2017年1月28日借款合同期限届满，原告多次催要未果。综上，原告与被告杜四娃的金融借贷合法有效。杜四娃与王青彩系夫妻，其对该笔夫妻共同债务负有连带清偿的义务。为维护原告的合法权益，现提起诉讼，望贵院查明事实，支持原告的诉求。   被告杜四娃、王青彩、郭银生未作答辩。   为支持其主张，原告农业银行依法提交了如下证据：   原告营业执照复印件及法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明各一份。拟证明原告登记信息及诉讼主体资格；   被告杜四娃、王青彩身份证复印件、户口簿复印件、郭银生身份证复印件及担保承诺书、借款申请书、现场签约照片各一份。拟证明：（1）、被告杜四娃、王青彩系夫妻关系；（2）、以杜四娃名义向原告借款的意思表示真实，王青彩知晓该笔借款，该借款系夫妻共同债务；（3）、郭银生对该笔借款承诺保证担保合同合法有效，担保方式为连带责任保证。   《农户小额信用贷款自助循环借款合同》、《甘肃省农村信用社借款借据》、《甘肃农村信用社自助合同通知单》、贷款催收通知各一份。拟证明：（1）、借款合同合法有效，借款本金为50000元，借款年利率8.96%，逾期年利率为13.44%，借款期限为12个月（2016年1月29日至2017年1月28日）；（2）、原告于2016年1月29日将贷款50000元发放给被告杜四娃；（3）、2019年1月10日，原告向被告催收贷款，被告杜四娃承诺还款的事实。   杜四娃交易明细清单一份。拟证明被告杜四娃贷款后的账户交易明细。   被告杜四娃、王青彩、郭银生未向法庭提交证据。   对原告提交的上述证据，本院审查认为，证据3真实性予以认定，对其证明逾期年利率为13.44%的目的不予采信，其余证据来源合法，客观真实，与本案有关联，本院予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杜四娃、王青彩系夫妻关系。2016年1月28日，被告杜四娃以花椒种植为由，向原告申请贷款50000元，被告王青彩作为财产共有人，在申请书及当日面谈记录中签名捺印，同时被告郭银生作为担保人为该笔贷款出具《担保承诺书》，承诺：若借款人杜四娃不能在贷款到期时偿还贷款本息，其同意原告依法处置其全部资产，用于偿还该笔贷款，并承担由此引起的一切经济及法律责任。同日，原告与被告杜四娃签订《农户小额信用贷款自助循环借款合同》，约定：小额信用自助循环最高贷款额为50000元，借款期限为12个月，自2016年1月28日至2017年1月27日，执行年利率8.96%，并约定逾期计收罚息及复利，但未约定具体的利率计算标准。借款归还方式为到期一次还本。同日，在原告与被告杜四娃于同日签订的《甘肃农村信用社自助合同通知单》及次日签订的《甘肃农村信用社借款借据》中，双方约定借款金额50000元，年利率为8.96%，期限自2016年1月29日至2017年1月28日。同年1月29日，原告将贷款50000元发放给杜四娃。借款期限届满后，被告未按约定履行还本付息义务,原告遂于2019年9月17日诉至本院。原告依据其系统查询的贷款交易明细情况，要求：1、判令被告杜四娃、王青彩连带偿还原告借款本金50000元；2、由判令被告杜四娃、王青彩连带偿还原告借款利息3499.44元，逾期利息17360元（2017年1月28日至2019年8月19日期间），2019年6月29日至本金清偿之日期间的逾期利息以年利率13.44%据实计算；3、判令被告郭银生承担连带清偿上述债务的保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。本案在庭审中，原告提供了2019年11月26日贷款明细查询打印单显示,截止2017年1月28日,被告杜四娃拖欠本金50000元,利息3499.44元,原告在打印单下方备注：杜四娃到期利息3499.44元，逾期利息16333.33元,归还利息1050.55元。   本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告陇南武都农村合作银行与被告杜四娃签订的《农户小额信用贷款自助循环借款合同》及借款凭证系双方的真实意思表示，对双方具有法律约束力。双方应当按照合同的约定各自履行相应的义务。原告依约定发放了贷款，被告杜四娃应当按约定的还款时间及还款方式及时足额偿还借款本金及利息。而被告杜四娃未偿还到期借款及利息，构成违约，应当承担违约责任。现原告要求被告杜四娃清偿拖欠的贷款本金50000元及支付借期内拖欠利息3499.44元，其请求于法有据，本院予以支持；要求被告杜四娃支付2017年1月28日至2019年8月19日期间的逾期利息17360元，并按年利率13.44%支付此后利息。对于逾期利息的计算，因双方约定借期内年利率8.96%，逾期利率约定不明，则视为未约定，逾期利息仍应按双方约定的年利率8.96%计算，则2017年1月28日至2019年8月19日期间共30.7个月的利息约为11200元（50000元×8.96%÷12×30.7个月），上述利息合计14699.44元(3499.44元+11200元)，故对2017年1月28日至2019年8月19日期间的利息本院在11200元范围内予以支持，超出部分本院不予支持，被告杜四娃还应按年利率8.96%支付自2019年8月20日至实际清偿之日止的利息。   对于原告要求被告王青彩承担还款责任的问题，因被告杜四娃与被告王青彩系夫妻关系，王青彩作为杜四娃配偶，在贷款申请书及面谈记录中签字确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，该债务应当认定为夫妻共同债务，原告的该项请求符合法律规定，本院予以支持。   对于被告郭银生应否承担保证责任的问题。被告郭银生向原告出具的《担保承诺书》，承诺若借款人不能在贷款到期时偿还本息，同意依法处置其全部资产，用于偿还该笔贷款，双方未约定保证期间，依据《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二十五条“当事人在保证合同中约定，债务人不能利息债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证”、“一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任......”的规定，郭银生应承担一般保证责任，保证期间为6个月。因涉诉债务到期日为2017年1月28日，原告于2019年9月17日诉至法院，已超过保证期间，故对原告要求被告郭银生连带清偿上述债务的请求，本院不予支持。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十七条（一）款、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：   一、被告杜四娃于本判决生效之日起十五日内偿还原告陇南武都农村合作银行借款本金50000元及支付利息14699.44元（截止2019年8月19日）,并以50000元为基数，按年利率8.96%支付自2019年8月20日起至实际还款之日的利息。   二、被告王青彩对上述债务承担连带清偿责任；   三、驳回原告陇南武都农村合作银行的其他诉讼请求。   如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务的，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费1570元，减半收取785元，由原告陇南武都农村合作银行负担68元，被告杜四娃、王青彩负担717元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 员 高云琴     二〇一九年十二月十日   法官助理 刘钇彤   书 记 员 李书磊