广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0608民初4612号原告：卢昌志，男，1971年1月13日出生，汉族，住广东省佛山市高明区************，公民身份号码440************814。委托诉讼代理人：王荣，广东都昇律师事务所律师。被告：李有凤，女，1964年10月23日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区************，公民身份号码440************025。委托诉讼代理人：蔡剑峰，广东骏和律师事务所律师。原告卢昌志与被告李有凤民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人王荣、被告的委托诉讼代理人蔡剑峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款本金120824元及利息（按年利率36%从2018年4月27日起计算至实际清偿之日止）；2.被告负担本案诉讼费用。事实和理由：被告是从事经营织布厂生意的，2016年4月被告因工厂急需资金购买机器找到原告借款320000元，约定借期一年，月息3分（即年利率36%），先息后本，并由被告提供车辆或房产作为抵押。双方签订了《借据》《收据》等凭证后，原告通过农业银行向被告银行账号622*************072转账190000元后被告反悔不协助办理抵押手续，原告即停止借出剩余款项。事后被告不定时通过微信、银行转账等方式向原告偿还利息和本金，但是从2018年6月10日至今被告既未向原告支付利息，也未偿还借款本金。现该笔借款还款期早已届满，经原告统计被告仍然拖欠本金和利息共计181068.96元，原告多次要求被告清偿未果。被告辩称：1.被告与原告双方存在借贷关系，但被告已足额清偿所欠债务。首先，原告提交的证据中《借据》证明被告与原告于2016年4月26日至2018年4月26日间存在借贷关系。双方已明确本次借贷最终还款日延迟至2018年4月26日。其次，原告提交的银行转账记录与微信转账记录证明，被告向原告实际借款190000元，被告从2016年5月26日至2018年4月26日共向原告转账191000元，其中2016年5月26日至2017年4月26日还款本金110000元，2017年4月27日至2018年4月26日还款本金81000元。因此，截至2018年4月26日，被告已按《借据》约定足额清偿所欠借款。2.本次借款不存在利息，本次借款为自然人之间的无息借贷。根据《借据》中所记载的事项可知，被告与原告双方对支付利息没有约定，仅约定了“如到期未归还，则按同期商业银行贷款基准利率的四倍支付利息”，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定，“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明的，视为不支付利息。”本次借款应视为不支付利息。因此，被告所偿还款项属于本金，并非原告所称的先息后本。3.原告主张按年利率36%计算利息违反了法律强制性规定，原告主张的利息毫无依据。4.原告应当向被告返还不当得利31000元。根据双方提交的银行与微信转账记录，被告一共向原告转账221000元，超出债务本金31000元，原告获得该31000元没有合法根据，属于不当得利，应当返还给被告。综上所述，请法院驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认本案的事实如下：2016年4月26日，原告与被告签订《借据》，约定被告向原告借款320000元，借款期限为一年（即从2016年4月26日至2017年4月26日），如果借款期满，被告不能将全部借款归还原告，就按借款的总金额每天按0.2%的违约金计。同日，原告与被告签订了借款金额分别为320000元、30000元的两份《借款抵押协议书》，约定由被告提供佛山市禅城区************、粤E*****号东风日产小型轿车作为借款抵押物。由于被告未依约定办理前述抵押物的抵押登记手续，原告仅于2016年4月27日向被告出借了190000元，未再向被告出借其余款项。2017年9月23日，被告在前述《借据》上再次签名确认“本人延迟到2018年4月26日还清”。2016年5月26日至2018年6月10日期间，被告共向原告支付了196000元，具体如下：1.2016年5月26日支付10000元；2.2016年6月27日支付10000元；3.2016年7月28日支付10000元；4.2016年8月27日支付10000元；5.2016年9月27日支付10000元；6.2016年10月29日支付10000元；7.2016年11月30日支付10000元；8.2016年12月30日支付10000元；9.2017年1月26日支付5000元；10.2017年1月27日支付5000元；11.2017年2月28日支付10000元；12.2017年4月1日支付10000元；13.2017年5月1日支付10000元；14.2017年8月5日支付10000元；15.2017年9月7日支付10000元；16.2017年11月19日支付10000元；17.2017年11月27日支付10000元；18.2017年12月28日支付10000元；19.2018年2月1日支付1000元；20.2018年3月8日支付10000元；21.2018年4月5日支付10000元；22.2018年6月10日支付5000元。庭审中，原告确认收到被告支付的款项共计221000元。根据原告提供的其与被告的电话录音，原告在通话过程中陈述月息5分息并要求被告还款，被告未予反驳，仅是表示没有钱还。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告与被告之间的民间借贷关系合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。原告向被告出借借款本金190000元，被告应依约还本付息。原告主张双方口头约定借款月息为5分息即月利率5%，虽然被告不予确认并辩称案涉借款属无息借款，但从原告举证的双方电话录音内容分析，结合被告每月规律性的还款记录、还款金额接近借款本金乘以5%得出的金额及已还款金额超出借款本金31000元的事实，并参考借据中约定的逾期还款违约金标准，可以认定双方之间存在月利率5%的口头约定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条关于“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”的规定及第二十六条第一款关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，对于被告已经支付的款项中用于偿还利息的部分可按月利率3%确定，超出利息部分的已还款项可抵扣借款本金，已还款项抵扣完之后的利息可按月利率2%确定。原告确认已收到被告支付的款项金额为221000元，除了能够确定支付日期的196000元外，另外25000元的支付日期双方均未能举证证明，因此，另外的25000元在前述能够确定支付日期的款项抵扣本息后仅作一次扣减，而无法分段扣减本息，且利率只按月利率2%计算（注：基于平衡双方利益的角度）。被告已支付款项用于偿还借款利息、抵扣借款本金的情况以及被告最终所欠借款本金情况，经本院核算如下（详见以下列表，单位：元）：时间段累计借款本金当期利息金额还款金额抵扣利息金额抵扣本金金额累计剩余借款本金累计剩余利息2016.4.26-2016.5.261900005890100005890411018589002016.5.27-2016.6.271858905948.48100005948.484051.52181838.4802016.6.28-2016.7.28181838.485636.99100005636.994363.01177475.4702016.7.29-2016.8.27177475.475324.26100005324.264675.74172799.7302016.8.28-2016.9.27172799.735356.79100005356.794643.21168156.5202016.9.28-2016.10.29168156.525381.01100005381.014618.99163537.5302016.10.30-2016.11.30163537.535233.20100005233.204766.80158770.7302016.12.1-2016.12.30158770.734763.12100004763.125236.88153533.8502016.12.31-2017.1.26153533.854145.4150004145.41854.59152679.2602017.1.27152679.26152.685000152.684847.32147831.9402017.1.28-2017.2.28147831.944730.62100004730.625269.38142562.5602017.3.1-2017.4.1142562.5645621000045625438137124.5602017.4.2-2017.5.1137124.564113.74100004113.745886.26131238.302017.5.2-2017.8.5131238.3012598.8810000100000131238.302598.882017.8.6-2017.9.7131238.304330.86100006929.743070.26128168.0402017.9.8-2017.11.19128168.049356.27100009356.27643.73127524.3102017.11.20-2017.11.27127524.311020.19100001020.198978.81118544.5002017.11.28-2017.12.28118544.503674.88100003674.886325.12112219.3802017.12.29-2018.2.1112219.383927.68100010000112219.382927.682018.2.2-2018.3.8112219.383927.68100006855.363144.64109074.7402018.3.9-2018.4.5109074.743054.09100003054.096945.91102128.8302018.4.6-2018.6.10102128.836740.50500050000102128.831740.502018.6.11-起诉日2019.11.15（共523天）102128.8335608.9225000250000102128.8310608.922019.11.16-实际清偿日以102128.83元为本金，按月利率2%计算利息综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告李有凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告卢昌志偿还借款本金102128.83元及截至2019年11月15日的利息10608.92元，2019年11月16日起至实际清偿之日止的利息以102128.83元为本金，按月利率2%计算；二、驳回原告卢昌志的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1960.50元（原告卢昌志已预缴），由原告卢昌志负担740元，由被告李有凤负担1220.50元。被告李有凤负担的案件受理费1220.50元，由其于履行本判决确定的款项时一并支付给原告卢昌志，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 周泽鑫二〇一九年十二月十九日法官助理 赵宇晴书 记 员 邓思敏