河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0503民初2978号原告：广发银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市北关区人民大道**。代表人：杨克学，该分行行长。委托诉讼代理人：焦敏，河南国厚律师事务所律师。被告：秦臻，男，1982年1月21日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：河南现城置业有限公司，，住所地安阳市文峰区石家沟法定代表人：王现成，该公司总经理。委托诉讼代理人：王庆军，河南上合律师事务所律师。委托诉讼代理人：裴姣，河南上合律师事务所实习律师。原告广发银行股份有限公司安阳分行（以下简称广发银行）与被告秦臻、河南现城置业有限公司（以下简称现城公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人焦敏、被告现城公司的委托诉讼代理人裴姣到庭参加诉讼，被告秦臻经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告秦臻偿还原告借款本金47181.82元及利息、罚息、复利735.65元（暂计算至2018年12月10日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至本息清偿完毕止）；2.请求依法判令原告对被告秦臻提供的抵押物享有优先受偿权；3.请求依法判令被告现城公司对本案本息承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2009年7月27日原告与被告秦臻、现城公司签订了《个人购房贷款合同》，合同约定：被告秦臻向原告借款36万元，用于购买被告现城公司开发的位于安阳市××文明大道与××交叉口××单元××号的房屋；被告秦臻用其购买的该房产为本案贷款提供抵押担保；被告现城公司为本案贷款提供连带责任保证；借款期限为10年，自2009年7月27日起至2019年7月27日止；借款利率为浮动利率；还款方式为等额本息偿还法；同时，合同对罚息、复利等违约责任及救济途径进行了约定，对抵押、保证担保范围进行了约定。2009年8月7日就设定抵押的房产办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。2009年8月5日原告向被告发放贷款36万元，但被告秦臻未按照合同约定履行还款义务，被告现城公司也未履行担保责任，均构成了违约。根据合同的约定，原告有权要求被告秦臻立即偿还全部借款本息，被告现城公司承担连带清偿责任。被告秦臻未作答辩。被告现城公司辩称，由于本案同时有物的担保和保证，被告现城公司依法只应对物的担保以外的债权承担保证责任。同时，本案抵押物足以偿还原告的债权，因此，被告现城公司不应承担本案的民事责任。本案中，被告秦臻就本案房屋在办理贷款时已经设定了抵押权登记。同时，又存在被告现城公司的阶段性保证。依照法律规定，原告应先处置抵押物，在抵押物不足以受偿以外的部分，被告现城公司作为保证人才应当承担保证责任。而本案的抵押物足以偿还原告的债权，因此，被告现城公司不应承担本案的民事责任。退一步讲，即便是抵押物不足以受偿，由于被告现城公司的保证期间早已届满，被告现城公司也不应承担本案的民事责任。被告现城公司早已为被告秦臻办理了房产证，但是因为被告秦臻的个人原因导致无法办理正式抵押登记，依法应当认定约定的保证期间届满的条件已经成就，保证人不再承担责任。应依法驳回原告要求保证人承担连带责任的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月20日，被告秦臻与被告现城公司（原河南京成房地产开发有限公司）签订一份商品房买卖合同，被告秦臻购买被告现城公司位于安阳市××文明大道与××交叉口××单元××号的房产，房产建筑面积143平方米，总价款457600元。2009年7月27日，原告与被告秦臻、现城公司签订一份个人购房贷款合同。合同约定：被告秦臻因购买位于安阳市文御峰名苑的房屋向原告借款36万元，借款期限为10年，自2009年7月27日至2019年7月27日；借款利率为浮动利率下浮25%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告秦臻不可撤销的授权原告将借款转入被告现城公司账户；还款方式为等额本息偿还法；被告秦臻用其购买的房产向原告提供抵押担保，被告现城公司向原告提供阶段性连带责任保证担保，如发生被告秦臻不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，原告有权选择就上述物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任；担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等；保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文书交原告保存时止；保证期间内，若被告秦臻连续或累计三期未足额还款，原告有权要求保证人承担连带责任，提前归还全部贷款本金及利息、罚息及由此发生的全部费用；如发生合同规定的违约情形，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告秦臻立即归还借款本息及相关费用；……。同日，被告秦臻与原告签订了一份房地产抵押合同。合同约定：被告秦臻用作抵押的房地产座落在安阳市××小区××单元××号；抵押期限自2009年7月27日起至2019年7月27日止，共计10年；……。2009年8月5日，原告向被告秦臻发放贷款36万元。2009年8月7日，原告和被告秦臻到房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记，证号为安阳市房预安阳房管字第00003654号，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告秦臻。被告秦臻从2018年8月开始逾期还款，连续并累计已超过三期未还款。截至2018年12月10日，被告秦臻尚欠原告借款本金47181.82元、利息582.78元、罚息为146.71元、复利为6.16元。因被告秦臻下落不明，需要公告送达，原告支付公告费300元。上述事实，有原告广发银行提供的秦臻的身份证复印件、商品房买卖合同、个人购房贷款合同、房地产抵押合同、借款借据、安阳市房屋预告登记证明、广发银行个人对账单、广发网上银行电子回单，以及当事人的陈述等证据，予以证实。本院认为，原告与被告秦臻、现城公司签订的个人购房贷款合同，与被告秦臻签订的房地产抵押合同，均系当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以保护。被告秦臻未按照合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，应当承担相应的民事责任。原告要求被告秦臻偿还借款本金47181.82元，并支付2018年8月后的利息、罚息、复利，赔偿原告公告费300元，于法有据，本院予以支持。原告主张对被告秦臻提供的抵押财产位于安阳市××文明大道与××交叉口××单元××号的房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。个人购房贷款合同明确约定，被告现城公司向原告提供阶段性连带责任保证担保，如发生被告秦臻不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，原告有权选择就上述物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任，故被告秦臻不履行到期债务时，原告有权要求被告现城公司承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告秦臻于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司安阳分行借款本金47181.82元及利息、罚息、复利735.65元（利息、罚息、复利算至2018年12月10日，从2018年12月11日起的利息、罚息、复利按照贷款合同约定的利率计算至付清借款本息之日）、赔偿原告广发银行股份有限公司安阳分行公告费300元；二、被告秦臻在履行期限届满未清偿上述第一项债务的，原告广发银行股份有限公司安阳分行对被告秦臻提供的抵押物位于安阳市文峰区文明大道与朝阳路交叉口御峰名苑5幢10层2单元1002号的房产享有优先受偿权；三、被告河南现城置业有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告秦臻追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费998元，减半收取499元，由被告秦臻负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  郭振平人民陪审员  贾玉晶人民陪审员  张志军二〇一九年十二月四日书 记 员  王旭阳