福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初4446号 原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇石灵街，统一社会信用代码91350521X29626736G。 代表人：邱阿心，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈恒煜，福建华达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜倩倩，福建华达律师事务所律师。 被告：陈旭阳，男，1987年12月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈梅红，女，1987年1月7日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：禹洲地产（泉州〕有限公司，住所地福建省惠安县螺阳镇世纪大道1758号禹洲广场20层，统一社会信用代码913505215595909960。 法定代表人：林彬煌，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：魏庆吉，福建衡兴明业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡明星，福建衡兴明业律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司惠安支行（以下简称中行惠安支行）与被告陈旭阳、陈梅红、禹洲地产（泉州）有限公司（以下简称禹洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜倩倩，被告禹洲公司委托诉讼代理人蔡明星到庭参加诉讼，被告陈旭阳、陈梅红经传票传唤均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中行惠安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈旭阳、陈梅红共同偿还原告借款本金429657.65元及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2019年5月5日利息为30552.96元，罚息为3504.47元〉；2.判令被告陈旭阳、陈梅红偿还原告因本案诉讼而支付的律师费20600元；3.判令原告对被告陈旭阳、陈梅红提供的抵押物，即贷款购置的址在禹洲城市房屋享有优先受偿权；4.判令被告禹洲地产（泉州〕有限公司对被告陈旭阳、陈梅红的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与陈旭阳于2016年2月14日签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向陈旭阳提供贷款用于购买址在禹洲城市的房屋，贷款总金额为46.6万元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1曰。此外，根据《个人一手住房贷款合同》第三条第六款第一项、第十三条，贷款合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第一款第二项、第三条第二款第二项、第六项的约定，如陈旭阳未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并对逾期还款部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；并有权要求陈旭阳赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。此外，《个人一手住房贷款合同》还约定：陈旭阳、陈梅红以址在禹州城市的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记，如果陈旭阳在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律规定及本合同的约定，行使抵押权。上述债务发生于陈旭阳、陈梅红夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同买房，系夫妻共同债务，陈梅红对陈旭阳的债务应共同清偿。同时，根据《个人一手住房贷款合同》第八条、附件一第五条、附件二第四条的约定，原告宣布本合同提前到期的，禹洲公司应对主合同项下己发生的债务承担担保责任。因此，原告有权要求禹洲公司对陈旭阳、陈梅红的上述债务承担保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物己依法办理了抵押登记。但截止2019年5月5日，陈旭阳已累计拖欠原告到期借款本金35277.85元，未到期本金为394379.8元，利息30552.96元，罚息3504.47元。陈旭阳的行为已构成违约。据此，为维护原告的合法权益，原告特依法按约向贵院起诉，并提出如上诉讼请求，恳请支持为盼。 被告陈旭阳、陈梅红未作答辩。 被告禹洲公司辩称，对于贷款合同内容、担保事实没有异议，但被告陈旭阳已经提供案涉房屋作为抵押物，原告应就该抵押物实现债权，在抵押物不足以清偿时方可要求禹洲公司承担保证责任。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2010年9月8日，陈旭阳、陈梅红办理结婚登记手续。2016年2月14日，原告与陈旭阳、禹洲公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2016年惠南房字02号）1份。该合同约定：原告向陈旭阳发放贷款46.6万元，贷款期限180个月；贷款用途为购房；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，这当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9%，每满一个浮动周期后，一重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日，采用按月等额本息还款方式；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；陈旭阳、陈梅红提供其购买的位于禹州城市商品房作为借款抵押担保。房贷款合同附件二借款人违约事件和处理条款中约定：借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用，视为借款人违约；借款人出现违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。房贷款合同附件二开发商保证条款中约定：若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1.保证人应按照合同的约定承担连带保证责任；2.本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；3.如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期。提前还款日为借款人提出的经贷款人同意的提前还款日以及贷款人依据合同等规定向贷款人要求提前收回债权本息及／或其他任何款项的日期。保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或者其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任；4.主债务在本保证之外同时存在其他物的保证或担保的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；5.主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。主合同双方协议变更主合同的，除涉及数量、币种、利率、金额、对主合同进行展期或其他变更导致增加主债务金额或延展主合同履行期限的情形外，无需征得保证人的同意，保证人应对变更后的主合同承担保证责任，但因国家利率政策调整导致利率变更的，无需征得保证人的同意。在需征得保证人同意的情形下，若未征得保证人书面同意或保证人拒绝的，保证人对增加部分的主债权金额不承担保证责任，延展主合同履行期限的则保证期间仍为原定期间。2016年3月3日，抵押人陈旭阳将购买的上述商品房向惠安县住房和城乡规划建设局办理商品房抵押权预告登记（2016字537号），房贷合同附件二担保信息上“抵押物共有人确认”处有陈梅红签名摁印，至今未办理正式抵押登记手续。2016年3月3日，原告依约向陈旭阳发放贷款46.6万元，按约定汇入禹洲公司账户。陈旭阳、禹洲公司未能依约履行还款义务，截止2019年5月5日，陈旭阳已累计拖欠原告到期借款本金35277.85元，未到期本金为394379.8元，利息30552.96元，罚息3504.47元。另查，原告因为实现债权的律师代理费用20600元。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、居民身份证、结婚证、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及合同附件、个人消费贷款借款借据、商品房抵押登记证明、付款委托书、还款委托书、放款信息、贷款明细、委托代理合同、律师费票据，以及原告和禹洲公司的陈述等证据加以证明。陈旭阳、陈梅红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 综上事实，本院认为，原告与陈旭阳、禹洲公司签订的房贷合同及合同附件，当事人主体合格，意思表示真实，且未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告已依约将贷款发放到合同约定的账户上，履行了合同义务，陈旭阳、禹洲公司违约未按期归还贷款本息，根据合同的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求陈旭阳、禹洲公司立即偿还所欠全部借款本息。本案债务发生在陈旭阳、陈梅红婚姻关系存续期间，且陈梅红在房贷合同附件二抵押清单上“抵押物共有人确认”处有陈梅红签名摁印，应认定该债务用于夫妻共同生活、基于夫妻双方共同意思表示，本案借款应按其夫妻共同债务处理。故原告请求陈旭阳、陈梅红共同偿还原告借款本金429657.65元及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止），依据和理由充分，予以支持。但该利率应按中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算。原告请求陈旭阳、陈梅红支付原告因为实现债权的律师代理费用20600元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。禹洲公司为陈旭阳的借款提供担保，约定为住房贷款合同项下的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权的一切费用承担连带保证责任。保证期间为房贷合同约定的债务履行期限届满之日起二年。故原告请求禹洲公司对陈旭阳尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任，依据和理由充分，予以支持。禹洲公司承担保证责任后，有权向陈旭阳、陈梅红追偿。陈旭阳提供的抵押物只办理抵押预告登记，尚未办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案讼争商品房的抵押权尚未设立，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争商品房办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争商品房的处分，但并非对讼争商品房享有现实抵押权，故原告请求对陈旭阳提供的抵押物即位于禹洲城市商品房享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。禹洲公司主张原告应就该抵押物实现债权，在抵押物不足以清偿时方可要求禹洲公司承担保证责任，与合同约定不符，不予支持。陈旭阳、陈梅红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈旭阳、陈梅红应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金429657.65元及至2019年5月5日止的利息为30552.96元，罚息为3504.47元，并支付自2019年5月6日起至实际还款之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息、罚息； 二、被告陈旭阳、陈梅红应在本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司惠安支行因实现债权支付的律师费20600元； 三、被告禹洲地产（泉州）有限公司对被告陈旭阳、陈梅红的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈旭阳、陈梅红追偿。 四、驳回原告中国银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8255元，由被告陈旭阳、陈梅红、禹洲地产（泉州）有限公司负担，应于本判决生效五日内缴交。原告中国银行股份有限公司惠安支行预交的8255元予以退回。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  庄奕渠 人民陪审员  庄炳忠 人民陪审员  王耐蘅 二〇一九年十二月五日 书 记 员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖商品房或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未能预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。