广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1973民初10809号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区。统一社会信用代码：**********。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张惠，广东国律律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢绍浬，广东国律律师事务所律师。被告：王云，男，汉族，****年**月**日出生，住湖南省邵东县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告王云保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因案情复杂依法转为普通程序并组成合议庭，于2019年12月16日公开开庭进行了审理，原告平安财险公司的委托诉讼代理人张惠到庭参加诉讼，被告王云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：l.判令被告向原告支付理赔款11222.53元（包括本金10962.54元、逾期利息205.44元、罚息54.55元）；2.判令被告向原告支付逾期保费2677.32元；3.判令被告向原告支付违约金，以保险理赔款11222.53元为基数，按每日千分之一的标准，自2016年4月2日（保险人理赔当日开始超过30天）起至款项还清之日；4.律师费1200元由被告承担；5.被告承担诉讼费。事实和理由：2013年8月13日，被告王云与中国农业银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称农行常平支行）签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称贷款合同），被告向农行常平支行借款40000元，借款利率为借款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十执行，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信贷保证保险，以农行常平支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保证保险保险单），保险金额47560元，每月保费率1.9%，投保人被告应按投保时约定，每月缴纳保费760元。2013年8月13日，农行常平支行按照贷款合同约定向被告发放40000元贷款，但自2015年12月13日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，根据保险合同约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依照保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费”，原告于2016年3月2日向农行常平支行进行理赔，理赔金额11222.53元（包括本金10962.54元、逾期利息205.44元、罚息54.55元），农行常平支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定，“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，多次向被告催收，但被告拒绝。因此，原告另外还请求被告支付违约金，以保险理赔款11222.53元为基数，按照每日千分之一的标准计算，自2016年4月2日（保险人理赔当日开始超过30日）起至款项还清之日止，暂计至2019年5月20日（相差1143天）的违约金12827.35元（1122.53元×0.001×1143）。原告当庭撤回关于律师费的诉请。被告王云未进行答辩，未提交证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，原告提交了《个人担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、平安个人消费信贷保证保险保险单、客户还款清单、理赔确认书、代偿债务确认书。其中，《个人担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、平安个人消费信贷保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务确认书均有原件核对，客户还款清单为系统打印件。被告王云未向本院提交证据，未进行质证。本案同时有本院的庭审笔录等附卷为证。本院能够认定如下事实：原告为证明其代被告王云于2016年3月2日向农行常平支行理赔，产生理赔款11222.53元的主张，向本院提交《个人担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、平安个人消费信贷保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务确认书予以证明。被告未到庭参加诉讼、未进行质证、未提交反驳证据，视为其放弃享有的答辩举证、质证等权利，结合前述证据原告均能出示证据原件等情形，本院对前述证据《个人担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、平安个人消费信贷保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务确认书均依法予以采纳。据此，被告王云与农行常平支行于2013年8月13日签署《个人担保借款合同》，约定由被告王云向农行常平支行借款40000元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率按浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号62×××17，对应的《平安个人消费信贷保证保险保险单》编号为13594042600000904238。农行常平支行于2013年8月13日向被告账户62×××17划入金额为40000元的借款，显示用途为综合消费，显示还款方式为等额本息还款，执行利率为8.61%，逾期利率为12.915%，还款周期为月，还款日为13，到期日期为2016年8月12日，扣款账号为62×××17，借款种类显示为平保小额保证保险贷款。被告王云与原告平安财险公司于2013年8月9日签订平安个人消费信贷保证保险保险单，保单编号为13594042600000904238，被保险人为农行常平支行，投保人为被告王云，保险金额为47560元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保费金额760元，特别约定显示:“2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天。投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5.……保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。后由于被告王云未能按照借款合同约定履行还款付息义务，连续逾期达到80天，经原告对索赔申请书的申请事项调查后同意理赔，原告遂于2016年3月2日对农行常平支行进行理赔，产生金额为11222.53元。农行常平支行向原告出具代偿债务确认书，显示保险单编号为13594042600000904238，投保人为被告王云，代偿款为11222.53元，已于2016年3月2日收到。原告另提交客户还款清单，为系统打印件，由于中国农业银行与平安财险公司有信息共享系统，故原告能够监测到被告的还款情况，该客户还款清单即来源于此系统。原告以此证明被告王云自2015年12月13日开始逾期向农行常平支行偿还贷款，共计拖欠贷款本金10962.54元、利息205.44元、罚息54.55元，同时系统显示被告王云尚有逾期保险费合计2677.32元未支付。该客户还款清单显示的客户为被告王云，保单号为13594042600000904238，贷款日期为2013年8月13日，贷款金额为40000元，每期等额保费为760元，贷款期限为36期，还款账号为62×××17，被保人为农行常平支行，理赔日期为2016年3月2日，理赔金额为11222.53元，担保主体为原告，该些信息与原告提交的其他证据载明的信息均能相互对应，故本院对该客户还款清单依法予以采纳。据此，可知被告王云自2015年12月13日开始逾期偿还贷款，逾期本金显示为10962.54元、逾期利息显示为205.44元、逾期罚息显示为54.55元、逾期保费显示为2677.32元。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。归纳本案的争议焦点：原告的各项诉请是否合法有据。结合原告提交的客户还款清单，可知被告王云自2015年12月13日开始逾期偿还贷款，逾期本金为10962.54元、逾期利息为205.44元、逾期罚息为54.55元，上述共计为11222.53元，原告于2016年3月2日向农行常平支行进行理赔，理赔款共计为11222.53元。至此，根据平安个人消费信贷保证保险保险单的约定，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，每月保费金额760元，特别约定3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，以及客户还款清单显示的逾期保费为2677.32元，本院对原告请求的被告向其支付理赔款11222.53元（包括本金10962.54元、逾期利息205.44元、罚息54.55元）、逾期保费2677.32元、违约金均依法予以支持，违约金以11222.53元为基数，按每日千分之一的标准自2016年4月2日起计算至付清之日止，但违约金总额应以不超过11222.53元为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，本院缺席判决如下：一、限被告王云于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款11222.53元、逾期保费2677.32元以及违约金（违约金以11222.53元为基数，按每日千分之一的标准自2016年4月2日起计算至付清之日止，但违约金总额应以不超过11222.53元为限）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468.18元（原告已预缴），由被告王云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  张珊珊人民陪审员  朱树辉人民陪审员  肖利萍二〇一九年十二月二十七日书 记 员  罗润洪附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。