山西省临汾市尧都区人民法院民事判决书（2019）晋1002民初6135号原告：山西尧都农村商业银行股份有限公司，住所地：临汾市尧都区向阳西路。法律文书送达地址：临汾市尧都区向阳西路。统一社会信用代码：×××。法定代表人：刘海斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐璟，山西尧之天律师事务所律师。被告：高军杰，男，1968年2月2日出生，汉族，身份证住址：临汾市尧都区。被告：鲍冬花，女，1969年9月20日出生，汉族，身份证住址：临汾市尧都区。被告：宋兆杰，男，1971年5月19日出生，汉族，住临汾市。法律文书送达地址：临汾市。被告：方霞，女，1974年8月14日出生，汉族，住临汾市。法律文书送达地址：临汾市。以上二被告共同委托诉讼代理人：常翠花，山西宁天律师事务所律师。原告山西尧都农村商业银行股份有限公司（以下简称尧都农商行）与被告高军杰、鲍冬花、宋兆杰、方霞借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告尧都农商行的委托诉讼代理人徐璟、被告宋兆杰、方霞的共同委托诉讼代理人常翠花到庭参加诉讼。被告高军杰、鲍冬花经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。尧都农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高军杰归还原告贷款本金480000元，并从2015年11月16日起按合同约定支付利息、罚息、复利至清偿完毕之日止；2.判令被告高军杰承担原告为实现债权产生的费用；3.判令被告鲍冬花、宋兆杰、方霞对被告高军杰上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，尧都农商行变更第1项诉讼请求为：判令被告高军杰归还原告贷款本金480000元、截止到2019年10月31日的利息及罚息249720.35元，并从2019年11月1日起以480000元为基数按合同约定支付利息、罚息、复利至清偿完毕之日止。事实与理由：被告高军杰与被告鲍冬花系夫妻关系，2015年11月16日，原告城东支行与被告高军杰签订《贷款合同》，约定原告向被告高军杰发放贷款48万元，贷款期限为2015年11月16日起至2016年11月12日止，按月利率为8.881500‰计息。同时约定逾期偿还贷款本金，则以尚未归还的贷款本金为基数按罚息利率计息，罚息利率为在月利率8.881500‰的水平上加收50%。逾期给付利息的，则对贷款期限内不能按期支付的利息按月利率8.881500‰计收复利，贷款逾期后不能按期支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在月利率8.881500‰的水平上加收50%。被告鲍冬花向原告出具《借款人共有人承诺函》，被告宋兆杰向原告出具《担保承诺书》并与原告签订《保证合同》，被告方霞向原告出具《保证人共有人承诺函》，均自愿为被告高军杰的上述贷款承担连带保证责任，担保范围包括但不限于：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用等。合同签订后，原告依约向被告高军杰发放了贷款，后被告高军杰仅支付利息26888.09元，贷款本金480000元及剩余利息、罚息、复利未偿付，原告为此起诉。高军杰、鲍冬花未提交书面答辩意见及证据。宋兆杰、方霞对担保事实无异议，但主张尧都农商行未在担保期间向其权利，依法不应承担担保责任；且位于浮山县米家垣白子窑村0号宅基地使用人为宋兆杰父母，且宅基地不能抵押，现居住的富民小区住宅属于小产权房，原告以宅基地和小产权房作为担保物违反法律规定；综上，应驳回对二被告的诉讼请求。经审理查明：2015年11月高军杰为购汽车用品向尧都农商行城东支行申请贷款480000元，借款期限一年，高军杰与鲍冬花系夫妻关系，11月13日鲍冬花出具《借款人共有人承诺函》，自愿对上述贷款承担连带担保责任，在高军杰不承担还款义务时，愿意处置共有财产用于清偿借款合同约定范围内的债务。同日宋兆杰出具《担保承诺书》、《承诺书》，如高军杰借款到期未归还，就贷款本息及实际债权的费用承担连带保证责任。当天方霞作为宋兆杰的妻子出具了《保证人共有人承诺函》，知悉宋兆杰为高军杰借款提供保证担保，自愿承担连带责任，以家庭共有财产清偿担保范围内的债务。2015年11月16日尧都农商行与高军杰签订《贷款合同》，合同主要约定：高军杰为购汽车用品向尧都农商行贷款480000元，贷款期限自2015年11月16日起至2016年11月12日止，贷款利率按年利率10.66%计算，结息方式为按月结息，结息日为每月末第20日?，?付息日为结息日的次日；??逾期贷款的罚息??按逾期??金额??和实际天数计算，??逾期??贷款罚息利率??在??贷款利率水平上加收50%；??贷款期内不能按期支付的利息??按??贷款利率计收复利，??贷款逾期??不能按期支付的利息按合同约定的??罚息利率计收复利。当日尧都农商行与宋兆杰签订《保证合同》，约定宋兆杰为涉案贷款提供连带保证责任，担保的范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利及债权人实现债权的费用等，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。贷款合同签订当日，尧都农商行向高军杰发放贷款480000元，借款借据记载月利率为8.8815‰。因高军杰未按照合同约定的时间金额归还，2016年12月30日尧都农商行向宋兆杰催收贷款，2017年7月15日向高军杰催收贷款。截至2019年10月31日，起诉之日，高军杰归还利息共计26888.09元，尚欠贷款本金480000元、利息、罚息249720.35元。本院认为，尧都农商行与高军杰签订的贷款合同合法有效，双方均应按约履行。高军杰未按照约定履行还款义务，尧都农商行要求高军杰按照借款合同约定承担违约责任。尧都农商行主张的利息、罚息、利息的计算方式应当按照合同约定。故对尧都农商行主张高军杰归还贷款本金480000元、截至2019年10月31日的利息、罚息共计249720.35元，自2019年11月1日起以480000元为基数按合同计算约定支付罚息至清偿完毕之日的诉讼请求本院予以支持。关于尧都农商行主张高军杰承担为主张债权而支出的费用，因未提供证据予以证明，本院对此不予支持。按照鲍冬花出具的借款人共有人承诺函，其作为高军杰的妻子自愿就涉案以共有财产承担还款责任，故对尧都农商行主张鲍冬花承担连带清偿责任的请求本院予以支持。对于尧都农商行主张宋兆杰、方霞对高军杰承担连带清偿责任的请求，按照尧都农商行提供的催收通知书，在2016年12月30日向宋兆杰催收借款，系在保证期间主张权利，故对该项诉讼请求本院予以支持。对于宋兆杰、方霞关于担保物的抗辩理由，因涉案贷款并未涉及担保物，故对二人的抗辩不予采信。高军杰、鲍冬花未到庭参加诉讼，不影响本案依法进行审理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高军杰在本判决生效后十日内偿还原告山西尧都农村商业银行股份有限公司借款本金480000元及截至2019年10月31日的利息、罚息249720.35元，并承担以480000元为基数自2019年11月1日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定计算）；二、被告鲍冬花、宋兆杰、方霞对被告高军杰的第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告山西尧都农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10097元原告申请缓交，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审 判 长 张 华人民陪审员 贾 燕人民陪审员 贾建伟 二○一九年十二月三日书 记 员 隋艳琴