济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初8310号原告：李卫宁，男，1978年1月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。委托诉讼代理人：赵金玲，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨立亚，山东齐鲁律师事务所律师。被告：农银人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市。负责人：涂平，总经理。委托诉讼代理人：王亚男，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张梦云，泰和泰（济南）律师事务所律师。原告李卫宁与被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称农银保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月12日公开开庭进行了审理。原告李卫宁的委托诉讼代理人杨立亚及被告农银人寿公司的委托诉讼代理人王亚男到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李卫宁向本院提出诉讼请求：1.依法判令农银保险公司向李卫宁赔付保险金156219.95元；2.本案的诉讼费用由农银保险公司承担。事实与理由：2018年8月，山东产联企业管理咨询股份有限公司德州分公司(以下简称产联企业管理公司)为李卫宁等人在农银保险公司投保了团体人身保险，包括农银团体意外伤害保险、农银附加团体意外伤害医疗保险、农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险，约定意外伤害保险金额800000元，意外伤害医疗责任保险金额200000元，意外住院津贴保险金额160元/天。保险期间自2018年8月4日起至2018年8月31日止。2018年8月28日，李卫宁在工作时不慎导致脚等部位受伤，后被送往宁夏人民医院西夏医院治疗，住院28天。2019年5月27日，宁夏泰和司法鉴定中心银川分所出具司法鉴定意见书，认定李卫宁构成十级伤残。根据保险合同约定，农银保险公司应向李卫宁支付意外伤害住院津贴4480元、意外医疗保险金71739.95元、意外伤害保险金80000元，共计156219.95元。事故发生后，李卫宁曾多次向农银保险公司主张保险理赔，但农银保险公司一直以种种理由推诿拖延，不予赔付。为维护李卫宁的合法权益，故提起本案诉讼。被告农银保险公司辩称，本案所涉合同因投保人产联企业管理公司违背了诚信原则，其对被保险人李卫宁不具有保险利益，本案所涉保险合同属于无效合同。投保人在投保时以李卫宁系其雇员为由为其投保，根据李卫宁陈述，其并非投保人的员工，投保人在投保时违背诚实信用原则，投保人对被保险人没有保险利益，本案保险合同系属无效。同时，鉴于山东保监局、辽宁保监局对山东产联、劳联、德州通然等数家公司和本案类似的案情涉嫌的非法行为进行调查，农银保险公司所涉的批量案件，投保人均为上述的几家公司，请求法庭依法核实提起本案诉讼是否系李卫宁本人真实意思表示。李卫宁为证实其主张，向本院提交以下证据：1.团体人身保险保险合同（包括：团体人身保险保险单、团体保险被保险人名册、农银团体意外伤害保险条款、农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险条款、农银附加团体意外伤害医疗保险条款）；2.宁夏泰和司法鉴定中心银川分所出具的司法鉴定意见书；3.医疗费收据；4.宁夏回族自治区人民医院病历。农银保险公司未提交证据。经对原告李卫宁提交的证据进行审核认证，结合双方当事人陈述，本院认定事实如下：2018年8月，产联企业管理公司作为投保人，以包括李卫宁在内的436名人员作为被保险人，向农银保险公司投保团体人身保险，并向农银保险公司出具了被保险人清单。2018年8月4日，农银保险公司向产联企业管理公司签发了保险单号20188637145XXXX的《团体人身保险保险单》，载明：被保险人数为436人；保险计划为A,适用于劳务输出；保险期间自2018年8月4日零时起至2018年8月31日二十四时止；未指定受益人；投保险种为农银团体意外伤害保险（险种编码6801）、农银附加团体意外伤害医疗保险（险种编码7802）及农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险（险种编码7814）；保险金额为意外伤害800000元、意外伤害医疗责任200000元、意外住院津贴保险金额160元/天；总保费合计为11336元；保费收费确认时间为2018年8月10日。其中，《农银团体意外伤害保险条款》第2.4条保险责任伤残保险金载明：“若被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内（含第180日），因该意外伤害直接导致本主险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，本公司依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以本主险合同项下该被保险人的保险金额给付伤残保险金…”。《农银附加团体意外伤害医疗保险条款》第2.3条保险责任医疗保险金载明：“若被保险人因意外伤害在医疗机构治疗并导致医疗费用支出，对于其自意外伤害发生之日起180日内支出且在签发保险单的本公司分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围内的合理的实际医疗费用，本公司将按下列规定给付医疗保险金。其中：医疗保险金=（上述规定的医疗费用-免赔额）×赔付比例，免赔额和赔付比例由投保人在投保时与本公司约定…”。《农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险条款》第2.3条保险责任住院津贴保险金载明：“若被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内（含第180日），在医疗机构住院治疗，本公司按住院津贴日额与住院日数相乘的金额给付住院津贴保险金。每次给付的日数以100日为限…”。合同附件一《特别约定》载明：1.附加团体意外伤害医疗，0元免赔，100%赔付；2000（含）元以下医疗费用全额赔付，2000元以上按被保险人所在地工伤保险规定的医疗费用报销标准确定赔付；2.评残标准按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》评定，定残后赔付比例按照公司条款中《人身保险伤残评定标准》理赔；3.工伤评定标准以被保险人所在地劳动保险部门出具的工伤证明作为依据。伤残赔付表载明十级赔付比例为10%。2018年8月28日，李卫宁在工作时不慎跌落受伤，被送往宁夏回族自治区人民医院进行治疗，诊断为胫骨远端骨折伴腓骨骨折，住院治疗28天，于2018年9月25日办理出院手续，为此向宁夏回族自治区人民医院支付医疗费共计71739.95元。2019年5月22日，李卫宁委托宁夏泰和司法鉴定中心银川分所对其伤残程度进行鉴定，2019年5月27日，该所出具司法鉴定意见书，认定李卫宁因右胫骨下端、距骨骨折累及关节面导致右踝关节功能部分丧失，构成十级伤残。另查明，产联企业管理公司工商登记的经营范围为人才中介服务;保险代理业务;市场营销策划;企业营销策划;旅游信息咨询;物业管理;礼仪庆典服务;票务代理等。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。关于涉案保险合同效力的问题，农银保险公司主张投保人产联企业管理公司对被保险人李卫宁不具有保险利益，涉案保险合同应属无效合同。依据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中，李卫宁知晓并同意产联企业管理公司作为投保人为其投保团体人身保险，且农银保险公司与产联企业管理公司在订立涉案保险合同时，亦明知产联企业管理公司的主营范围为人才中介机构及保险代理业务，与李卫宁可能不存在实际劳动关系，但仍与产联企业管理公司订立涉案保险合同，同意承保并收取保费。依照上述规定，应视为投保人产联企业管理公司对被保险人李卫宁具有保险利益，本案所涉保险合同应为有效合同。故农银保险公司辩称涉案保险合同无效的理由不能成立，本院不予采纳。在保险期间内，被保险人李卫宁在工作期间受伤，属于保险事故，农银保险公司应当依据法律规定及保险合同的约定承担赔付责任。李卫宁因本次事故，住院治疗28天，花费医疗费71739.95元；住院津贴应为4480元（160元/天×28天）；经宁夏泰和司法鉴定中心银川分所鉴定李卫宁构成十级伤残，按照合同约定，伤残赔偿金应为80000元（保险金额800000元×10%），以上费用共计156219.95元，农银保险公司应当予以赔付。农银保险公司虽主张医疗费中包含李卫宁自费项目共计13777.22元，应当予以扣除，但其并未提交该费用属于李卫宁应承担的自费费用且不应予以赔付的证据加以证实，本院对此不予采信。据此，本院对李卫宁要求农银保险公司赔付保险金156219.95元的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十一条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起十日内向原告李卫宁给付保险赔偿金156219.95元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3420元，由被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于济南市中级人民法院。审 判 长  姚 锋人民陪审员  田相英人民陪审员  王力平二〇一九年十二月十二日书 记 员  王 珂