贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6490号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市分行，住所地：贵阳市云岩区文昌北路231号1-9层。负责人：李星明，职务：行长。委托诉讼代理人：付会、韦建海，贵州汇能辉律师事务所律师。被告王章贵，男，1963年5月29日出生，汉族，住贵州省平塘县。被告于红，女，1963年1月13日出生，汉族，住址同上。被告贵阳九地房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市乌当区新添大道北段110号负一楼。法定代表人：吕保平。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市分行诉被告王章贵、于红、贵阳九地房地产开发有限公司（以下简称“九地房开公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人付会、韦建海庭参加了诉讼，被告王章贵、于红、九地房开公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告王章贵因购房需要，向原告申请贷款，双方于2013年10月12日签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告王章贵提供49万元贷款，贷款期限为120个月。借款合同中约定了贷款利、罚、复息、违约责任等。被告王章贵以其名下位于乌当区房屋提供抵押担保，并办理了预抵押登记。被告王章贵与被告于红系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，同时被告于红签署借款人配偶声明及个人住房按揭贷款申请审批资料，并在共同借款人签字捺印予以确认，表示共同偿还被告王章贵上述债务。被告九地房开公司作为保证人在合同保证人处签字盖章予以确认，表示为被告王章贵上述贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等提供了连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，合同履行过程中，被告未按约定偿还贷款，保证人未履行保证责任，故原告诉至本院，请求判令：1、被告王章贵立即一次性偿还原告贷款本金259745.28元及截至2019年5月14日的利息2156.97元，罚息、复利39.71元，并支付自2019年5月15日起以实际欠付款项为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2、被告王章贵承担原告为实现债权支出的律师费9168元；3、原告对被告王章贵提供抵押的房屋的拍卖变卖价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；4、被告于红对上述债务承担连带清偿责任；5、被告贵阳九地房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费、保全费、公告费等由上被告承担。被告章贵、于红、九地房开公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2013年10月12日，原告作为贷款人，王章贵作为借款人和抵押人，九地房开公司作为保证人，共同签订了编号为5299960Ｑ11310396152的《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、贷款人向借款人发放贷款49万元用于购买位于乌当区房屋，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、该笔贷款采用按月等额本息还款方式归还贷款；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息及构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等其他费用；6、被告王章贵自愿用其购买上述房屋作为借款抵押，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等费用；7、保证人自愿对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等费用提供阶段性连带责任保证担保，直至本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书为止。2013年9月25日，被告于红向原告出具《借款人配偶声明》，表示同意借款人与原告签订的本次贷款合同及抵押合同的一切条款。合同签订后，原告于2013年10月12日向王章贵发放贷款49万元。王章贵向原告出具的借据，载明借款495万元，借款期限从2013年10月12日至2023年10月12日。后在合同履行过程中，王章贵未按约履行还款义务，累计超过六次未正常按时足额还款，原告诉至本院并提供还款计划表、还款流水、账户信息及利息清单，主张截止2019年11月28日，王章贵尚欠贷款本金余额245272.28元及利息6339.98元、罚息418.90元、复利38.85元。原告还提交了其与贵州汇能辉律师事务所签订的《法律服务协议》及发票、转账凭证各一份，拟证明为追索本案债权已实际发生并支付了律师费9168元。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人购房借款及担保合同》、个人（贷款）手工借据、个人贷款放款单、还款流水记录等证据在卷佐证，并经庭审质证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告王章贵及九地房开公司签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，双方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告王章贵发放了贷款49万元，但被告王章贵未按合同约定履行还款义务，已经连续三次且累计超过六次未正常按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款到期，要求被告王章贵归还全部贷款本息，以及按照合同约定计收罚息、复利及其他费用；根据合同约定的计息方式及原告提交的逾期明细，经本院核算，截止2019年11月28日的欠款金额，于法有据，本院予以支持。之后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，分别按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至全部本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率。关于原告要求被告王章贵支付9168元律师费的诉请，原告已提交证据证实律师费用已经产生并支付，根据合同约定该费用应由被告承担，故对原告该项诉情，本院予以支持。对于原告要求对被告王章贵提供抵押的房屋的拍卖变卖价款享有优先受偿权的诉请因该房屋未办理正式抵押登记，抵押权尚未设立，故对原告该项诉请不予支持。关于要求被告于红对上述债务承担连带清偿责任的诉请，因被告于红仅向原告出具《借款人配偶声明》，并未有保证的意思表示，故原告要求被告于红承担承担连带清偿责任的诉请于法无据，本院不予支持，而原告未主张于红的共同还款责任，本院不予处理。被告九地房开公司自愿提供连带责任保证担保，现保证责任免除条件尚未成就，故应对王章贵该笔债务承担连带清偿责任。对于原告主张的未实际产生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王章贵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市分行贷款本金人民币2245272.28元及利息人民币6339.98元、罚息人民币418.90元、复利人民币38.85元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年11月28日，之后的罚息以未还本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至本金付清之日止；复利以未还利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率、上浮30%确定的罚息利率计算至利息付清之日止。遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率）；二、被告王章贵于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市分行为实现债权而产生的律师代理费人民币9168元；三、被告贵阳九地房地产开发有限公司对王章贵上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5366元、保全费2020元，由被告王章贵负担（该款原告已预交，被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。（本页无正文）审 判 长 袁 琴人民陪审员 高 菁人民陪审员 谢润凤二〇一九年十二月十二日法官助理杨韵雯书记员颜文权