福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3830号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田城南支行，住所地莆田市城厢区霞林街道荔园东路**，统一社会信用代码91350302855344554E。 负责人：张婕敏，行长。 委托诉讼代理人：吴俊协、陈冬霞，福建百中律师事务所律师。 被告：林丽华，女，汉族，1986年12月25日出生，住福建省莆田市荔城区。 被告：福建省莆田市泽润房地产开发有限公司，住，住所地：莆田市城厢区文献路体育场内），统一社会信用代码：91350302550977318N。 法定代表人：杨成杰。 委托诉讼代理人：陈新云，福建升恒律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行（以下简称：农行莆田城南支行）与被告林丽华、福建省莆田市泽润房地产开发有限公司（以下简称：泽润房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈冬霞、被告林丽华、被告泽润房地产公司的委托诉讼代理人陈新云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行莆田城南支行向本院提出诉讼请求：1.被告林丽华偿还原告借款本金人民币656896.18元及暂计至2019年7月12日的利息人民币1967.04元，并偿还原告自2019年7月13日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.被告福建省莆田市泽润房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由二被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：2012年6月29日，被告林丽华与被告泽润房地产公司签订《商品房买卖合同》（合同编号Ｃ201203010），约定被告林丽华向泽润房地产公司购买坐落莆田市城厢区文献广场片区（地（地块三田文献广场小区Ｅ幢1205号的房产，首付款365782元，银行按揭贷款83万元。2012年11月21日，原告与被告林丽华、泽润房地产公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120120112673），第二十五条约定被告林丽华向原告借款人民币83万元；第二十六条约定借款用途为购买房产，购买的房产位于莆田市城厢区文献广场片区（地（地块三田文献广场Ｅ幢1205室，购房合同编号Ｃ201203010；第二十七条约定借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（2013年5月31日起至2032年10月30日）；第二十八条约定借款年利率6.55%（将随贷款基准利率进行调整）；第三十约定借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户［户名福建省莆田市泽润房地产开发有限公司，开户行中国农业银行股份有限公司莆田城南支行，账号13×××70］；第三十一条约定还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；第三十三、三十四条、三十七约定借款担保方式为阶段性保证加抵押，抵押人林丽华提供坐落于莆田市城厢区文献广场片区（地（地块三田文献广场Ｅ幢1205室的房地产抵押担保，由泽润房地产公司提供连带保证责任；阶段性保证人自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续后两年止,为借款人的债务承担连带保证责任；第10.1.2条、第10.2.1条约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第12.1条约定逾期还款，罚息利率按合同约定的借款利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止；第12.3条约定对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利,借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；第12.4条约定借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；第四十条约定合同履行发生争议，由原告住所地人民法院管辖。2013年3月4日，办理预售商品房抵押权预告登记，证号：莆房预城厢字第××号。2013年5月31日，原告依约发放了贷款83万元，借款期限自2013年5月31日起至2032年10月30日止，还款日为每月20日，借款年利率6.55%。2017年1月20号之后，被告林丽华未能按照合同约定按期足额还款，已构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款。自2018年3月5日起至2019年6月28日，原告陆续扣划被告泽润房地产公司保证金账户合计89114.73元，用于偿还被告林丽华所欠的本息。暂计至2019年7月12日，被告林丽华尚欠本金656896.18元、利息1967.04元。故提起诉讼。 被告泽润房地产公司辩称，我们认为原告起诉没有事实及法律依据，应当予以驳回，林丽华与原告签订借款合同是事实，但是具体放款金额由双方当事人确认，我们提供阶段性担保也事实，但本案中林丽华逾期之后，原告已经从担保人的户头扣款八万多，林丽华本身也存了十万元至自己在农行的户头，现在已经没有逾期，我们认为原告要求解除合同提前收回贷款没有事实及法律依据，不应支持。虽然另外一个被告违约，但是新的部分又进行补缴了，故本案合同可以继续履行。 被告林丽华辩称，同意被告福建省莆田市泽润房地产开发有限公司的答辩意见。目前确实还欠642188.94元。 在本院审理过程中，原告农行莆田城南支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一：营业执照、负责人身份证明、身份证，证明原告主体适格； 二、身份证、企业公示信息，证明被告主体适格； 三、编号C201203010《商品房买卖合同》，证明2012年6月29日，被告林丽华向被告购买坐落莆田市城厢区文献广场片区（地（地块三田文献广场小区E幢1205号的房产，首付款365782元，银行按揭贷款83万元； 四、编号35020120120112673《个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书，证明2012年11月21日，原告与被告林丽华、福建省莆田市泽润房地产开发有限公司签订合同，约定被告林丽华向原告借款人民币83万元；借款用途为购买房产，借款期限240个月，借款年利率6.55%，约定还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；借款担保方式为阶段性保证加抵押，抵押人林丽华提供坐落于莆田市城厢区文献广场片区（地（地块三田文献广场E幢1205室的房地产抵押担保，由福建省莆田市泽润房地产开发有限公司提供连带保证责任；约定借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款； 五、预售商品房抵押权预告登记证：莆房预城厢字第××号，证明2013年3月4日，办理预售商品房抵押权预告登记； 六、借款凭证，证明2013年5月31日，原告依约发放了贷款83万元； 七、贷款还款流水、银行明细，证明2017年1月20号之后，被告林丽华未能按照合同约定按期足额还款，已构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款。自2018年3月5日起至2019年6月28日，原告陆续扣划被告福建省莆田市泽润房地产开发有限公司保证金账户合计89114.73元，用于偿还被告林丽华所欠的本息。暂计至2019年7月12日，被告林丽华尚欠本金656896.18元以及利息1967.04元。 八、中国农业银行贷款还款试算信息一份、贷款还款流水一份、农业银行业务凭证3张、保证金扣划凭证，证明：欠款本金中金额为648821.94元。 对原告提供的证据，被告泽润房地产公司质证认为对证据一、二、四、五、七没有异议，对证据三没有异议，但是具体放款多少由双方当事人确认为准，对证据六的真实性由法院依法审查，但是具体放款多少由双方当事人确认为准。对证据八我方不太清楚，由法院依法认定。 对原告提供的证据，被告林丽华质证认为同意福建省莆田市泽润房地产开发有限公司的质证意见，贷款金额是83万元。对证据八同意福建省莆田市泽润房地产开发有限公司的质证意见。 被告林丽华、泽润房地产公司在本院指定的举证期限内无证据提供。 本院审查认为，各方当事人对真实性均无异议的证据，本院对真实性予以确认，对其他证据，本院将予以综合判断。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年11月21日，原告农行莆田城南支行作为贷款人与被告林丽华作为借款人，被告泽润房地产公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为83万元。借款用途为购买位于莆田市城厢区的房产。借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式。保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后两年止，为借款人的债务承担连带保证责任。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权要求保证人承担保证责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 2013年5月31日，原告依约向被告林丽华发放借款830000元，并产生《个人借款凭证》一份，内容为：借款日期为2013年5月31日，到期日期为2032年10月30日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为20日。被告林丽华于2017年2月开始未按期足额还款。截至2019年12月11日，被告林丽华尚欠本金642188.94元。 综上所述，本院认为，原告农行莆田城南支行与被告林丽华、泽润房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。原告依约向被告林丽华发放了借款，被告林丽华应当按时足额还款。合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。故被告林丽华应当偿还原告借款本金人民币642188.94元及自2019年12月11日起的利息、罚息、复利。原告主张被告泽润房地产公司对本案全部债务承担连带偿还责任，因合同约定保证人提供阶段性连带责任保证，故被告泽润房地产公司应对上述债务承担连带偿还责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告林丽华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行借款本金人民币642188.94元及自2019年12月11日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告福建省莆田市泽润房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币10488.6元，由被告林丽华、莆田市泽润房地产开发有限公司负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  李启昌 人民陪审员  陈国山 人民陪审员  陈美秀 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  吴进伟 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。