广东省汕尾市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）粤15刑终402号原公诉机关广东省海丰县人民检察院。上诉人（原审被告人）周李坚，男，1983年5月10日出生于广东省海丰县，汉族，身份证号码:441************878，初中文化，无固定职业，户籍所在地：广东省海丰县****************，住深圳市龙岗区*********。因本案于2018年9月26日被海丰县公安局羁押，次日被刑事拘留，同年11月1日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。上诉人（原审被告人）周鸿舟，男，1991年9月9日出生于广东省海丰县，汉族，身份证号码:441*****91*****89X，初中文化，海丰县安锐燃料有限公司法定代表人，住广东省海丰县*******************。因本案于2018年10月31日被海丰县公安局羁押，次日被刑事拘留，同月29日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。海丰县人民法院审理由海丰县人民检察院指控的原审被告人周李坚、周鸿舟犯骗取贷款罪一案，于2019年9月23日作出（2019）粤1521刑初404号刑事判决。宣判后，原审被告人周李坚、周鸿舟不服，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定以不开庭方式进行审理，现已审理终结。三、案件的侦破及揭发情况经海丰县公安局侦查：犯罪嫌疑人周李坚在自己的征信无法办理贷款的情况下，于2015年3月5日，借用犯罪嫌疑人朱丽燕的名义，虚构犯罪嫌疑人朱丽燕在海丰县******委承包**需要向犯罪嫌疑人魏海东采购生产物资为名，提交虚假材料，以周李坚位于惠州市*************的房产作为抵押物，向海丰县**信用联社申请贷款人民币800万元。又于2015年8月26日，伙同犯罪嫌疑人杨景扬、周鸿舟虚构海丰县远洲燃料有限公司向海丰县安锐燃料有限公司签订的购销合同等虚假材料，以周李坚及其妻舅黎某1位于惠州市******的房产作为抵押物，向海丰县**信用联社营业部申请贷款10000000元，骗取海丰县**信用联社期限三年的抵押贷款人民币8000000元。截止2018年12月27日，致使海丰县**信用联社的两笔贷款本金1240万元和利息4716447.14元无法收回。原审判决认定，2015年3月5日，被告人周李坚在自己的征信无法办理贷款的情况下，借用朱丽燕（另案处理）的名义，虚构朱丽燕在海丰县******委承包**需要向魏海东（另案处理）采购生产物资为名，以周李坚位于惠州市*************的房产作为抵押物，提交虚假材料向海丰县**信用联社申请贷款800万元，由朱丽燕与海丰县**信用联社签订分期还款付息协议，骗取海丰县**信用联社期限三年的抵押贷款人民币800万元。借款后，朱丽燕没有按约定使用贷款资金，而是把资金交由周李坚用于其他经营，周李坚和朱丽燕在取得贷款后没有按期付还本金和利息，给海丰县**信用联社造成不良贷款，截至2018年12月27日，致使海丰县**信用联社的贷款本金790万元和利息2822862.53元无法收回。2015年8月26日，周李坚为了继续骗取海丰县**信用联社的贷款，伙同杨景扬（另案处理）及被告人周鸿舟虚构海丰县远洲燃料有限公司向海丰县安锐燃料有限公司（上述二家公司的实际控制人均为周李坚）购买价值1038万元的燃料，提交海丰县远洲燃料有限公司（法定代表人杨景扬）与海丰县安锐燃料有限公司（法定代表人周鸿舟）签订的《购销合同》等虚假材料，以周李坚及其妻舅黎某1位于惠州市******的房产作为抵押物，向海丰县**信用联社营业部申请贷款1000万元，同时由杨景扬代表海丰县远洲燃料有限公司与海丰县**信用联社签订分期还款付息协议，骗取海丰县**信用联社期限三年的抵押贷款人民币800万元。800万元的贷款资金被周李坚用于在深圳市经营公司。借款期间，周李坚和海丰县远洲燃料有限公司没有按合同约定还款付息，给海丰县**信用联社造成不良贷款。案发后，部分抵押物拍卖得款405.61万元，余下抵押物流拍。截至2018年12月27日，致使海丰县**信用联社的贷款本金4500000元和利息1893584.61元无法收回。2018年9月26日21时许，被告人周李坚在惠州市惠城区*************被公安机关抓获归案。同年10月31日20时许，被告人周鸿舟在汕尾火车站被公安机关抓获归案。上述事实，有庭审质证的下列证据证明：（一）物证、书证1.《受案登记表、立案决定书》，海丰县公安局经侦大队于2018年6月25日对本案立案侦查。2.海丰县公安局可塘派出所出具的《户籍证明》，⑴被告人周李坚，男，1983年5月10日出生于广东省海丰县，身份证号码:441************878，汉族，户籍所在地：广东省海丰县****************。⑵被告人周鸿舟，男，1991年9月9日出生于广东省海丰县，身份证号码:441************89X，汉族，住广东省海丰县*******************。3.惠州市公安局南坛派出所出具的《到案经过》，证明：⑴2018年9月26日21时许，被告人周李坚在惠州市惠城区*************被公安机关抓获归案。⑵广州铁路公安局惠州公安处汕尾站派出所出具的《到案经过》，证明：2018年10月31日20时许，被告人周鸿舟在汕尾火车站被公安机关抓获归案。4.海丰县**信用联社出具的《授权委托书、报案材料》，海丰县**信用联社报案称，该社在工作中发现借款人朱丽燕（借款金额800万元，借款余额790万元）存在用虚假材料骗取贷款的嫌疑；借款人海丰县远洲燃料有限任公司（借款金额800万元，借款余额800万元）存在用虚假材料骗取贷款的嫌疑，遂于2018年6月13日向海丰县公安局报案。5.海丰县水产养殖公司出具的《营业执照》，证明该公司的法人资格。6.海丰县水产养殖公司出具的《证明材料》，证明朱丽燕（女，身份证号码：441************267）不是该公司的工作人员。7.海丰县******委会出具的《证明》，证明海丰县******委会没有把石城**1800亩承包给朱丽燕；海丰县公安局经侦大队出示的《石城**承包合同书》中的“海丰县******民委员会”的印章是伪造我村委会的、是假冒的。8.海丰县公安局调取的《朱丽燕银行账户明细》《海丰县远洲燃料有限任公司银行账户明细》，证明：⑴朱丽燕，身份证号码：441************267，海丰县**信用联社于2015年4月10日向借款人朱丽燕发放贷款800万元的事实。⑵海丰县**信用联社于2015年10月19日向借款人海丰县远洲燃料有限任公司发放贷款800万元的事实。9.海丰县**信用联社于2018年12月27日出具《关于海丰县远洲燃料有限责任公司、朱丽燕贷款的情况说明》，证明：⑴借款人海丰县远洲燃料有限任公司于2015年10月19日向海丰县**信用联社借款800万元，贷款期限至2018年10月15日。该笔贷款部分抵押物已进行司法拍卖，并以405.61万元的价格成交，剩余抵押物惠州市惠城区*************合生国际新城西区二期B127－B135栋B128号房已价格161.7万元流拍。截至2018年12月27日，该笔贷款尚欠本金450万元，利息1893584.61元。⑵借款人朱丽燕于2015年4月10日向海丰县**信用联社借款800万元，贷款期限至2018年4月9日。截至2018年12月27日，该笔贷款尚欠本金790万元，利息2822862.53元。10.海丰县公安局出具调取的《企业机读档案登记资料》，证明：海丰县远洲燃料有限责任公司、海丰县安锐燃料有限责任公司的企业登记资质。11.朱丽燕、海丰县远洲燃料有限责任公司向海丰县**信用联社的《贷款档案》。12.海丰县**信用联社出具《关于海丰县远洲燃料有限责任公司、朱丽燕贷款情况说明》，证明：海丰县远洲燃料有限公司的法人代表杨景扬与海丰县安锐燃料有限公司的法人代表周鸿舟虚构签订购买燃料价值1038万元的购销合同等虚假材料，上述二公司的实际控制人周李坚以其妻舅黎某1名下位于惠州市******的房产作为抵押物，向海丰县**信用联社营业部申请贷款1000万元的事实。14.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《证明材料》和《上网追逃人员登记表》，证明：该大队侦办的周李坚、朱丽燕等人骗取贷款案，同案犯罪嫌疑人魏海东被海丰县公安局刑事拘留上网追逃，犯罪嫌疑人朱丽燕、杨景扬被批准逮捕上网追逃。（二）证人证言1.证人王某1的证言，我于2015年2月至2016年8月任海丰县**信用联社营业部的客户经理期间，我作为负责信贷调查岗经手办理了朱丽燕、海丰县远洲燃料有限公司的大额货款，我作为主调查岗负责对海丰县远洲燃料有限公司、朱丽燕大额贷款的调查。朱丽燕和海丰县远洲燃料有限公司这两笔贷款是周李坚以朱丽燕和远洲公司的名义先后向我社提出申请贷款的，由于周李坚以前在我社贷款逾期未还的记录，征信有问题无法贷款，就用朱丽燕和远洲公司的名义贷款。这二笔贷款是由联社领导叶某1决定的。当时周李坚先和县联社营业部经理陈某1谈好后，陈某1告诉我这是县联社理事长叶某1的意思，指示我们以朱丽燕和远洲公司的名义为周李坚办理1800万元的贷款。朱丽燕的贷款项目是在海丰县******委会承包**经营养殖项目，朱丽燕与海丰县新东贸易有限公司的魏海东签订《购销合同》购买虾苗和饲料价值800万元；当时是周李坚带我们到实地察看的，我们到了现场之后听取了周李竖对项目的口头介绍，由于地点是在海边，我们目测察看了养殖场，并根据市场价格对经营项目的评估之后作出了贷前调查报告。同时，朱丽燕的贷款抵押物是周李坚本人位于惠州市惠城区********安鸿商务大厦12层01号房产，是周李坚来我社办理的抵押手续。周李坚提交远洲公司与海丰县安锐燃料公司的法人代表周鸿舟签订购买生物质颗粒燃料和塑胶燃料的《采购合同》，采购价值1038万元；远洲公司的贷款项目以在海丰县***********租地经营燃料项目。海丰县远洲燃料有限公司之前的法人代表是周李坚，后来法人代表变更为杨景扬，由周李坚带杨景扬和周鸿舟到我社办理贷款手续。我们到实地察看，看到远洲公司在租地上已经建造了简易平房，并到长朗村了解远洲公司租地的事情，综合调查情况，我们作出了贷前的调查报告，然后按程序逐级呈批，最后由叶某1批准，发放了各800万元的贷款给朱丽燕和远洲公司。这二笔贷款都是800万元的，期限三年，朱丽燕发放贷款的时间是2015年4月10日。借款后朱丽燕只还了20万元的本金和部分利息，已经到期逾期没还，现在是不良贷款。远洲公司的贷款是2015年10月19日发放的，但借款人没有按借款合同中分期还款的计划书约定还款，只是付还几期的利息就不再还款了，现在也是逾期造成不良贷款。2.证人邱某1的证言，我在海丰县**信用联社营业部任信贷员，2015年3月份，周李坚要向我社申请贷款，由叶某1指定到我营业部办理，因周李坚本人征信没法通过，周李坚就以朱丽燕在大湖镇高螺村经营养殖场需要向我海丰县**信用联社申请贷款人民币800万元，县联社接到朱丽燕的贷款申请后，指定由我们营业部办理。我营业部经理陈某1在接受县联社领导为朱丽燕办理贷款的指示后，交代了我和王某1二人对朱丽燕的贷款申请予以受理，受理后主调查岗王某1和我按照程序对朱丽燕提供的在大湖镇高螺村养殖场进行实地调查并对抵押物进行评估。调查后由王某1和我写出《关于朱丽燕贷款800万元的贷前调查报告》，同时制作了朱丽燕的贷款档案，交营业部审查岗周碧贞进行审核，审核后交给审批小组施少惠、许泽栋审批，然后由营业部经理陈某1签署意见上报县联社信贷部经理审核，最后经县联社贷款审批委员会研究同意后，由联社理事长叶某1批准由我们营业部发放贷款800万元给朱丽燕。朱丽燕提供的贷款抵押物是一个叫周李坚名下位于惠州市********鸿商大厦12层1号的房产。2015年8月份，远洲公司因经营需要购买生产原料，该公司法人代表杨景扬书面向我们农村信用联社申请贷款人民币1000万元，并提供远洲公司与第三方海丰县安锐燃料有限责任公司（法人代表周鸿舟）签订的《购销合同》，以及营业执照、身份证、银行卡等均是周李坚拿给我们的。县联社接到远洲公司的贷款申请后，指定由我营业部对远洲公司的贷款申请进行办理，经理陈某1指示我和王某1对远洲公司的申请贷款予以受理，由主调查岗王某1和我按照程序对远洲公司提供的公司经营情况进行实地调查并对抵押物进行评估，调查后由我们写出《申请贷款的调查报告》并制作贷款档案，然后交营业部经理陈某1签署意见上报县联社信贷部经理审核，最后县联社信贷部、审贷委和理事长叶某1审批完毕后，由我们营业部发放了800万元的贷款给远洲公司。周李坚提供贷款项目是远洲公司向鹅埠镇西湖村委会长朗村租的经营场地，面积约1500平方米，调查时有办公室及工人宿舍4间，仓库3间，经营重油、渣油混合物及生活用燃料。远洲公司提供的贷款抵押物是：1.黎某1名下位于惠州市惠城区****办事处合生大道1号合生国际新城西区二期B127-B135栋B128号商铺和房产；2：周李坚名下位于惠州市惠城区****办事处合生大道号合生国际新城西区二期B127-B135栋B129号房产。远洲公司申请的贷款发放后没有付还本金只有付了部分利息，现在还欠借款本金800万元和部分利息，造成不良贷款。3.证人陈某1的证言，朱丽燕和远洲公司这两笔贷款是周李坚以朱丽燕和远洲公司的名义先后向我社提出申请的，朱丽燕的贷款项目是以在海丰县******委会承包**经营养殖项目需要向魏海东采购价值800万元的虾苗和饲料向我社贷款。远洲公司的贷款项目是远洲公司提交了与第三方海丰县安锐燃料公司的周鸿舟签订的购买生物质颗粒燃料和塑胶燃料的《采购合同》，采购价值1038万元；远洲公司在海丰县***********租地经营燃料项目。第三方的法定代表人周鸿舟是周李坚带去办理手续的。当时是周李坚带我和信贷员邱某1、王某1到实地察看的，我们到现场之后听取了周李坚对项目的口头介绍，远洲公司在租地上已经建造了简易平房，然后按程序逐级呈批，最后由叶某1批准，分别发放给朱丽燕和远洲公司各800万元。朱丽燕的贷款抵押物是周李坚本人位于惠州市惠城区********安鸿商务大厦12层1号房产。远洲公司贷款的抵押物是周李坚位于惠州市惠城区******合生園际新城西区二期B127-B135栋B129的房屋和商铺及黎某1位于惠州市惠城区******合生国际新城西区二期B127-B135栋B128号的房屋和商铺。这二笔贷款是周李坚找叶某1联系，并经叶某1同意周李坚以朱丽燕和远洲公司名义贷款的，后来周李坚找到我办理贷款，同时，叶某1也指示我要受理这二笔贷款，并按程序上报县联社。朱丽燕、远洲公司这二笔贷款各800万元，期限三年，朱丽燕发放贷款的时间是2015年4月10日，远洲公司的贷款是2015年10月19日发放；朱丽燕只还了20万元的本金和部分利息，现在是不良贷款；远洲公司只是付还几期的利息就不再还款和利息给我联社，现在也是不良贷款。4.证人林某1的证言，朱丽燕于2015年4月7日、远洲公司于10月9日向县联社申请贷款，朱丽燕是以其在高螺村经营养殖场需要向魏海东采购价值800万元的虾苗和饲料向我社贷款的；远洲公司的贷款项目是以该公司向安锐公司采购燃料，购销合同书的金额是1038万元向我社贷款。朱丽燕、远洲公司的二笔贷款都是800万元的，期限三年，朱丽燕发放贷款的时间是于2015年4月10日，远洲公司的贷款是2015年10月19日发放的，这二笔贷款已经逾期造成不良贷款。5.证人黄某1的证言，朱丽燕、远洲公司于2015年4月7日和10月9日向县联社营业部申请贷款，朱丽燕是以其在高螺村经营养殖场需要向魏海东采购价值800万元的虾苗和饲料向我联社贷款；远洲公司的贷款项目是以该公司向安锐公司采购燃料的合同书，购销金额是1038万元向我社贷款。当时周李坚先和叶某1谈好，叶某1指示我审批以朱丽燕和远洲公司的名义为周李坚办理1800万元贷款，经过信贷员的综合调查，按照程序逐级呈批，最后由叶某1批准，分别发放了800万元的贷款给朱丽燕和远洲公司。朱丽燕、远洲公司的二笔贷款都是800万元的，期限三年，朱丽燕发放贷款的时间是于2015年4月10日，远洲公司的贷款是2015年10月19日发放的，这二笔贷款已经逾期造成不良贷款。6.证人罗某1的证言，朱丽燕、远洲公司这二笔贷款是在我联社的营业部办理的，期限都是三年。朱丽燕这笔贷款的发放时间是2015年4月10日，远洲公司这笔贷款的发放时间是2015年10月19日。朱丽燕的贷款项目是在海丰县******委会承包**经营养殖项目，远洲公司的贷款项目是在海丰县***********租地经营燃料项目。朱丽燕、远洲公司的抵押物都是周李坚提供的，朱丽燕的借款抵押物位于惠州市惠城区********安鸿商务大厦12层1号房产；远洲公司贷款的抵押物位于惠州市惠城区******合生国际新城西区二期B127-B135栋B129号的房屋和商铺以及黎某1位于惠州市惠城区******合生国际新城西区二期B127-B135栋B128号的房屋和商铺。7.证人叶某1的证言，朱丽燕、远洲公司这二笔贷款都是800万元的，期限三年，朱丽燕、远洲公司贷款的抵押物都是周李坚的，朱丽燕的贷款抵押物位于惠州市惠城区********安鸿商务大厦12层1号房产；远洲公司贷款的抵押物位于惠州市惠城区****1*合生国际新城西区二期B127-B135栋B129的房屋和商铺及黎某1位于惠州市惠城区****1*合生国际新城西区二期B127-B135栋B128栋的房屋和商铺。朱丽燕发放贷款的时间是2015年4月10日，远洲公司的贷款是2015年10月19日发放的，这二笔贷款已经逾期造成不良贷款。朱丽燕的贷款是在海丰县******委会承包**经营养殖项目，远洲公司的贷款是在海丰县***********租地经营燃料项目，我有对陈某1讲过，叫陈某1对周李坚的贷款给予办理。8.证人郑某2的证言，我是高螺村委会主任、副书记，我高螺村委会没有与朱丽燕签订《石城**承包合同书》，高螺养殖场是原海丰县********附近建立的，是属于国有的，该养殖场一切的权属与我村委会无关。9.证人郑某1的证言，《石城**承包合同书》里面代表甲方的村民代表郑义色、郑小琴、郑某1、郑信娃的签名，我就是郑某1，但合同里面“郑某1”不是我的签名；我村民没有叫郑小琴、郑信娃的，我高螺村委会没有与朱丽燕签订《石城**承包合同书》；我已经问过其他的村干部，他们都没有碰到信用社工作人员来村委会调查朱丽燕贷款的事情。10.证人张某1的证言，我担任海丰县***********民小组长，2008年至2016年7年期间，我村民小组将位于沙田坑旧石场下面的一幅空地共4亩租赁给周李坚，周李坚租赁我村这幅地期间建有几间平房，租赁合同至2016年结束。11.证人黎某1的证言，因为惠州市惠城区******合生国际新城西区二期B127-B128号的这套房产是海丰县远洲燃料有限责任公司的周李坚出钱以我的名义于2015年购买的，海丰县远洲燃料有限责任公司的实际产权是周李坚的。2015年8月份，海丰县远洲燃料有限责任公司因向海丰县**信用合作联社贷款时把该套房产作为抵押物，因房产证上是我的名字，所以周李坚在贷款时要我去海丰县**信用联社营业部签名确认该套房产作为抵押物，同时还提供了我本人的身份证复印件，我没有获得好处。（三）被害人陈述报案人林某2的陈述，我是海丰县**信用合作联社合规部的经理，我受海丰县**信用合作联社法人代表肖武军的委托，向海丰县公安局经侦大队报了朱丽燕、周李坚等人虚构贷款项目，提供虚假材料骗取我联社贷款。2015年3月5日，周李坚以朱丽燕在海丰县******委承包**，需要向魏海东购买饲料800万元为名，提交相关的虚假材料骗取我联社贷款人民币800万元，贷款期限三年，并与我联社签订分期付款协议。借款后，朱丽燕没有按约定使用贷款资金，且在贷款到期后没有按期付还本金和利息，致使我联社无法收回本金人民币790万元和利息160.48万元。2015年8月26日，周李坚与海丰县远洲燃料有限公司的法人代表扬景扬在海丰县******租赁土地，虚构经营燃料项目，并提交相关的虚假材料骗取县信用联社贷款人民币800万元。借款后，扬景扬与周李坚没有按约定使用贷款资金，没有按合同约定还款付息，致使我联社无法收回贷款本金800万元和利息141.16万元。（四）被告人的供述与辩解1.被告人周李坚的供述，2015年3月份，我因需要资金经商，找到海丰县信用联社理事长叶某1的办公室，我向叶某1提出使用我本人在惠州市的房产作为抵押要求贷款800万元，叶某1听后说可以，但要求要以农业项目的名义来申请贷款，他打电话给信用联社营业部经理陈某1交代好后，我就直接去找陈某1，陈某1要我提交申请贷款的相关材料，发现我的征信不过关，我就改用我妻姨朱丽燕的名义去申请贷款。由于贷款需要农业项目申请，我就找了大湖镇高螺村的一处地名叫石城**的养殖场，以朱丽燕在高螺村承包养殖场1800亩，需要向魏海东购买虾苗和饲料800万元为由向联社营业部申请贷款800万元。我拿了朱丽燕的身份证、户口簿、居住证明、离婚协议书及我自己惠州市的房产证、房产租赁协议、收租金的收据等交给为我办理贷款的信贷员王某1，这期间我有带朱丽燕到营业部签名办理了相关手续。同时，我把抵押物提交给信用联社指定的建诚评估公司进行评估，信用联社的陈某1、王某1、邱某1等和评估公司评估员一起到我惠州市的房产进行现场评估。在办理好这些手续后，这笔贷款经过信用联社各部门的审核，批准了这笔贷款；信用联社的陈某1和邱某1和我一起到惠州市房产局办理了抵押物的他项权登记，把我的房产登记到信用联社名下抵押。2015年4月10日，营业部发放了800万元的贷款到魏海东的银行账户。取得800万元后，我把其中400多万元用于投资惠州市的生意，100万元借给魏海东，剩下的资金用于深圳市的公司经营。贷款后，我按还款协议付了10万元本金和部分利息给信用联社，2017年开始就没有再付还本金和利息给信用联社了。2015年8月份，我又需要经营资金，我又找叶某1要求用远洲公司的名义来贷款，因朱丽燕的贷款当时我还处于正常还款期间，叶某1表示可以，同样他交代陈某1为我办理贷款。我以远洲公司的法定代表人杨景扬与海丰县安锐燃料有限公司的法定代表人周鸿舟，以远洲公司向安锐公司采购燃料1038万元为由向信用联社远洲公司名义申请贷款1000万元，提供了二家公司的营业执照、财务报告、购销合同、身份证、户口本等相关材料给信用联社营业部，并提供我妻舅黎某1名下在惠州市*****的别墅和商铺作为抵押物。同样经过建诚评估公司的评估后，办理了抵押物登记，信用联社发放了800万元的贷款给远洲公司，远洲公司转账到安锐公司，再由我支配使用。取得贷款后，我有付部分利息给信用联社，但没有按约定还本金。2.被告人周鸿舟的供述，我和周李坚是同村族亲，我叫他叔父。2011年4月份，当时我在家待业，我的父亲叫我去跟他学习做生意，他带我到海丰县工商局办理海丰县安锐燃料有限公司的注册手续上签名，我没有投资和实际参与该公司经营。2015年8月10目，我代表安锐公司与海丰县远洲燃料有限责任公司签订一份《采购合同》，内容是远洲公司向安锐公司采购“生物质颗粒燃料”6000吨、金额510万元和“塑料燃料”1600吨、金额528万元，《购销合同》上乙方“周鸿舟”的签名是我本人签写的，并提供我的居民身份证给周李坚办理贷款，安锐公司的公章是周李坚在保管。当时我年纪小不懂事，我听从周李坚的指挥，将我挂名为安锐公司法人代表，好为他贷款提供便利。周李坚带我到海丰县工商银行办理安锐公司的开户，开户银行账户和密码都是周李坚设定、保管使用。周李坚还带我到海丰县信用社叫我在贷款材料上签名，我没有看清楚材料的内容，在周李坚和信用社工作人员指引下，我在《购销合同》的材料上签名按指模，还提供了我的身份证复印件给信用社，其他的事情我都不知情。原判认为，被告人周李坚、周鸿舟无视国家法律，伙同杨景扬等人以欺骗手段取得金融机构贷款，有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪。被告人周李坚在共同犯罪中起主要作用，是主犯。被告人周鸿舟在共同犯罪中起次要作用，依法应当从轻处罚。被告人周李坚、周鸿舟归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人周李坚的辩护人提出被告人周李坚不存在其他特别严重情节并请求判处被告人周李坚三年以下有期徒刑的辩护意见，本院予以采纳。辩护人提出被告人周鸿舟有悔罪表现，系初犯、偶犯，具有酌情从轻处罚情节的辩护意见，本院予以采纳；辩护人提出对被告人周鸿舟适用缓刑的辩护意见不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第三款，第二十七条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条之规定，判决：（一）被告人周李坚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十一个月，并处罚金人民币100000元。（二）被告人周鸿舟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币20000元。（三）责令被告人周李坚退赔犯罪所得人民币1240万元，归还海丰县**信用联社。上诉人周李坚上诉提出，（一）其骗取贷款两笔合计1600万元，于抓捕之前主动与海丰县**信用合作联社达成还款协议，拍卖抵押物退款共计456.61万元，未归还的贷款仅1143.39万元，原判仍然按照原欠款本金1600万元进行量刑，没有考虑其积极还款的悔罪表现；（二）其归案后如实供述自己罪行，具有法定从轻处罚情节，原判没有体现从轻处罚；（三）其系初犯，没有违法犯罪记录，对其实施关押不利于旱日归还国家贷款，不利于挽回国家损失。请求对其量刑改判为有期徒刑一年六个月或宣告缓刑。上诉人周鸿舟上诉提出，其参与骗取贷款一笔800万元（无法收回450万元），是从犯，归案后如实供述自己的罪行，具有法定从轻处罚情节，原审对其量刑太重，请求轻判。经审理查明，2015年3月5日，上诉人周李坚在自己的征信无法办理贷款的情况下，借用朱丽燕（另案处理）的名义，虚构朱丽燕在海丰县******委承包**需要向魏海东（另案处理）采购生产物资为名，以周李坚位于惠州市*************的房产作为抵押物，提交虚假材料向海丰县**信用联社申请贷款人民币800万元，由朱丽燕与该社签订分期还款付息协议，骗取该社期限三年的抵押贷款人民币800万元。截至2018年12月27日，该笔贷款本金790万元和利息2822862.53元无法收回。2015年8月26日，周李坚为了继续骗取海丰县**信用联社的贷款，伙同杨景扬（另案处理）及上诉人周鸿舟虚构海丰县远洲燃料有限公司向海丰县安锐燃料有限公司（上述二家公司的实际控制人均为周李坚）购买价值1038万元的燃料，提交海丰县远洲燃料有限公司（法定代表人杨景扬）与海丰县安锐燃料有限公司（法定代表人周鸿舟）签订的《购销合同》等虚假材料，以周李坚及其妻舅黎某1位于惠州市******的房产作为抵押物，向海丰县**信用联社营业部申请贷款1000万元，同时由杨景扬代表海丰县远洲燃料有限公司与该社签订分期还款付息协议，骗取该社期限三年的抵押贷款人民币800万元。800万元的贷款资金被周李坚用于在深圳市经营公司。案发后，部分抵押物拍卖得款405.61万元，余下抵押物流拍。截至2018年12月27日，该笔贷款本金450万元和利息1893584.61元无法收回。认定上述事实的证据与一审相同。本院认为，上诉人周李坚、周鸿舟无视国家法律，以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。原审判决审判程序合法，认定事实清楚，证据充分，定罪正确，量刑适当；但是认定犯罪情节为“有其他严重情节”有误，本案的犯罪情节系“给金融机构造成重大损失”，本院予以纠正。周李坚在共同犯罪中起主要作用，是主犯，依法应当按照其实施的全部犯罪处罚。周鸿舟在共同犯罪中起次要作用，依法应当从轻处罚。周李坚、周鸿舟归案后如实供述自己的罪行，原判已依法予以从轻处罚。两上诉人的行为已经给金融机构造成重大损失，应当依法惩处，原审判决量刑明显不重，请求再予从轻处罚的理由本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  曾学武审判员  陈朝伟审判员  钟荣军二〇一九年十二月十日书记员  许泽灏附相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。