山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0786民初2961号 原告：张兴莪，男，1963年2月26日出生，汉族，住昌邑市。 委托诉讼代理人：姜在锐，山东恒昶律师事务所律师。 被告：农银人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地：济南市历下区泉城路26号世贸国际广场2号楼（C座）3-703至3-317/3-801至3-817。 负责人：涂平，总经理。 委托诉讼代理人：张建，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。 原告张兴莪与被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称“农银人寿保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，于2019年10月28日公开开庭对本案进行了审理。原告委托诉讼代理人姜在锐，被告农银人寿保险公司委托诉讼代理人张建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张兴莪向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赔偿原告伤残赔偿金80000元，住院津贴1440元，以上共计81440元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年10月1日，原告通过山东产联企业管理咨询股份有限公司在被告处投保团体人身保险（山东产联以德州通然人力资源服务有限公司的名义在被告处投保“雇工宝”，保险单号：201886371450012670）。保险条款约定：意外伤害和工伤死亡、伤残赔偿金总额80万元，伤残赔偿金按比例兑付，医疗费总额20万元，以医院正式票据给付。住院津贴每天160元，按实际住院天数给付。合同签订并生效后，2018年10月10日，原告在昌邑市金城富达机械有限公司工作过程中被水泵挤伤左手，在昌邑市人民医院住院治疗9天。出院后经索赔，被告仅将医疗费给予报销，现原告经鉴定构成十级伤残，对于伤残赔偿金及住院津贴被告未予赔偿。按照被告保险赔付义务，十级伤残赔付比例为百分之十，为此诉至法院，请求依法判决。 被告农银人寿保险公司辩称，原告投保时所依据的法律事实与原告发生保险事故后申请支付保险金所依据的法律事实与保险合同约定的不符，因此，请求法院驳回原告的诉讼请求。 原告张兴莪围绕诉讼请求提交了以下证据： 1.农银人寿保险公司保险单一份附特别约定，证明山东省德州通然人力资源服务有限公司为原告张兴莪在被告农银人寿保险公司投保团体意外伤害险保险及附加团体意外伤害医疗保险、附加团体意外伤害住院津贴医疗保险各一份，保险金额分别为80万元、20万元、160元/天，保险期间自2018年10月1日零时至2018年10月31日二十四时。特别约定中约定了伤残等级评定的标准以及赔偿比例。 2.昌人社工伤认字（2019）09060号认定工伤决定书一份，证明原告是在昌邑市金城富达机械有限公司车间工作过程中受伤，被认定为工伤。 3.潍坊市劳动能力鉴定委员会出具的初次鉴定结论书一份，证明原告的伤残等级构成十级。 4.原告在昌邑市人民医院的住院病历一份，证明原告的实际住院天数为9天。 被告农银人寿保险公司经质证认为：1.对证据1保险单及附件的真实性无异议，但对证明目的有异议，通过保单可知投保人是山东省德州通然人力资源服务有限公司，且投保险种适用于劳务输出。而原告主张其发生保险事故时是与昌邑市金城富达机械有限公司存在劳动关系，若原告依据保单向被告主张给付保险金应提供原告系山东省德州通然人力资源服务有限公司派遣到昌邑市金城富达机械有限公司工作的证据，用于证明原告确系因劳务输出而发生的保险事故，否则被告没有权利按照保单约定的赔付义务向原告支付保险金。2.对证据2真实性无异议，但证据证明的是原告与昌邑市金城富达机械有限公司存在劳动关系，山东省德州通然人力资源服务有限公司与被告签订保险合同时称原告系其员工，保险事故发生后劳动关系却发生改变，同时山东省德州通然人力资源服务有限公司在投保时陈述不真实，使被告产生错误认知，这也有违合同法诚实守信原则，被告有权拒付保险金。3.对证据3的伤残等级无异议；4.对证据4住院病历真实性无异议，但根据病历最后一页临时医嘱单可知，原告实际住院截止到2018年10月12日，之后的时间均为挂床，由此，若法院认定被告需要支付保险金，被告只承担2018年10月10日至2018年10月12日之间的住院津贴。 被告农银人寿保险公司向法庭提交如下证据： 1.农银团体意外伤害保险条款、农银附加团体意外伤害医疗保险条款、农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险条款各一份，证明投保人与保险公司建立保险合同时应当与被保险人之间有保险利益关系，山东省德州通然人力资源服务有限公司虚构了与原告之间的劳动关系，其实际与原告无保险利益关系，因此应认定山东省德州通然人力资源服务有限公司与被告之间的保险合同无效。 原告张兴莪质证：对保险条款的真实性无异议。原告在昌邑市金城富达机械有限公司工作期间，山东产联企业咨询管理有限公司业务员到公司推销被告的保险业务，用人单位昌邑市金城富达机械有限公司为保证职工的人身权益经过与山东产联企业咨询管理有限公司协商由其出面联系其下属的山东省德州通然人力资源服务有限公司让原告与山东省德州通然人力资源服务有限公司建立法律上的劳动关系，并在被告农银人寿保险公司投保，名义上原告是山东省德州通然人力资源服务有限公司派遣到昌邑市金城富达机械有限公司工作。原告对投保事实知情亦同意投保，并且原告认为原告的劳动关系不影响保险合同的效力，也不是被告拒赔的法定事由。 对当事人无异议的证据本院予以确认并在案佐证。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年10月1日，山东省德州通然人力资源服务有限公司作为投保人在被告农银人寿保险公司为张兴莪等人投保了团体人身保险A计划“雇工宝”（保险单号：201886371450012670）一份，该保险包括农银团体意外伤害保险，保险责任为意外伤害，保险金额为80万元；农银附加团体意外伤害医疗保险，保险责任为意外伤害医疗保险责任，保险金额为20万元；农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险，保险责任为意外伤害住院津贴，保险金额为160元/天；以上保险计划适用于劳务输出。保单附件中特别约定：附加团体意外伤害医疗0元免赔，100%赔付；评残标准按照《劳动能力鉴定职业工伤与职业病致残等级》评定，定残后赔付比例按照公司条款中《人身保险伤残评定标准》理赔，其中对十级伤残被告公司的赔付比例为10%。该保单的生效时间为2018年10月1日零时，终止时间为2018年10月31日二十四时。2018年10月10日，原告在昌邑市金城富达机械有限公司工作过程中被水泵挤伤左手，到昌邑市人民医院住院治疗9天，事故发生后，被告农银人寿保险公司按照合同约定向原告支付了医疗费，而对于伤残赔偿金和住院津贴，被告未予赔偿。 另查，事故发生后，昌邑市金城富达机械有限公司作为用人单位向昌邑市人力资源和社会保障局提出申请，要求对原告所受伤害进行工伤认定，2019年4月30日，昌邑市人力资源和社会保障局出具昌人社工伤认字[2019]09060号认定工伤决定书，意见为：张兴莪受到的事故伤害，符合《工伤保险条例》第十四条第（一）项之规定，属于工伤认定范围，现予以认定为工伤。 再查，原告在事故伤后到潍坊市劳动能力鉴定委员会申请工伤鉴定，潍坊市劳动能力鉴定委员会于2019年7月2日出具潍劳鉴[2019]第120241号初次鉴定结论书，鉴定结论为：张兴莪劳动功能障碍程度：十级。生活自理障碍程度：无生活自理障碍。 本院认为，本案原、被告双方争执的焦点是被告农银人寿保险公司是否应赔付原告张兴莪伤残赔偿金以及住院津贴。庭审中，被告农银人寿保险公司提出山东省德州通然人力资源服务有限公司在投保时与原告不存在劳动关系，对原告不具有保险利益，因此认为山东省德州通然人力资源服务有限公司与被告之间的保险合同无效，被告可以此为由对原告拒赔。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十二条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。保险利益指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。”以及《中华人民共和国保险法》第三十条之规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被投保人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”本案中原告在庭审中明确表示同意并认可山东省德州通然人力资源服务有限公司为其投保的事实，应视为山东省德州通然人力资源服务有限公司对原告具有保险利益。被告农银人寿保险公司认可山东省德州通然人力资源服务有限公司作为投保人为原告在被告处投保的事实，且在被保险人张兴莪发生事故后，已经对原告的医疗费用进行了赔付，说明被告农银人寿保险公司认可双方签订的保险合同的效力并同意对涉案保险事故进行赔付。由此，本院认定山东省德州通然人力资源服务有限公司与被告农银人寿保险公司订立的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，应为合法有效。本案中，原告在昌邑市金城富达机械有限公司工作过程中受伤，并住院治疗9天，其所受伤害系工伤，且经潍坊市劳动能力鉴定委员会鉴定构成十级伤残，按照山东省德州通然人力资源服务有限公司与被告农银人寿保险公司订立的保险合同约定，被告农银人寿保险公司应赔付原告伤残赔偿金80000元及住院津贴160元/天×9天=1440元。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。为此，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第三十一条之规定，判决如下： 被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司赔付原告张兴莪保险金81440元，于本判决生效后十日内付清； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1836元，减半收取计918元，由被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王静波 二〇一九年十二月二十七日 书记员  付晓菲