广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8562号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区。负责人：蔡可期，行长，委托代理人：谈勇强，系该行职员。委托代理人：张健成，系该行职员。被告：姜皓，女，1987年7月8日出生，汉族，住黑龙江省铁力市，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告姜皓金融借款合同纠纷一案。本院于2019年10月9日立案受理后，依法由审判员张华理适用简易程序,于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人张健成到庭参加诉讼，被告姜皓经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为JGMWAA20150427号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告姜皓立即偿还贷款本息257647.53元（其中已到期本金1774.01元、未到期本金252088.02元、利息3721.31元、罚息64.19元（利息和罚息暂计至2019年9月8日，从2019年9月9日起至该笔贷款还清之日止的利息按中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率下浮10%计算、罚息按本合同约定的贷款利率水平上加收50%计算）；3.原告中行江门分行对贷款抵押物江门市江海碧桂园X室房屋处置后的价款享有优先受偿权；4.被告姜皓承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年9月15日姜皓向中行江门分行申请办理个人一手住房贷款业务，借款本金为270000元，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款，该笔住房贷款的抵押物为江门市江海碧桂园X室。经审核，中行江门分行同意发放上述住房贷款，并与姜皓签订编号为JGMWAA20150427号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据。中行江门分行于2015年10月23日已全额放款270000元给姜皓指定的账户内（户名：江门市江海区碧桂园房地产开发有限公司，账号：69×××76）。姜皓于2018年1月12日对江门市江海碧桂园X室办理了权属人为中行江门分行的抵押登记。借款后初期，姜皓能正常还本付息，但从2019年4月23日起出现逾期还款现象，至2019年9月8日，该笔一手住房贷款连续逾期5期，姜皓已严重违约，中行江门分行有权宣布该笔一手住房贷款未到期本金252088.02元提前到期。原告中行江门分行提供的证据有：1.姜皓身份证复印件；2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》复印件；3.借款借据复印件；4不动产登记证明复印件；5.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询清单。被告姜皓没答辩和举证。本院查明：2015年9月22日，中国银行股份有限公司江门北新支行（以下简称中行北新支行）（贷款人）与姜皓（借款人同时作为抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JGMWAA20150427号），主要约定：一、借款人向贷款人借款270000元用于购买江门市江海碧桂园X室房屋，贷款期限为360个月；二、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的相应期限的贷款利率为基准利率下浮10%确定；三、逾期贷款罚息利率按合同约定的贷款利率水平上浮50%确定；四、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；五、抵押人自愿提供江门市江海碧桂园X室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等内容。签订合同后，中行北新支行于2015年10月23日向姜皓发放了贷款270000元。2018年1月12日，姜皓为其名下的江门市江海碧桂园X室房屋办理了抵押登记，权利人为中行北新支行、担保债权数额为270000元。从2019年4月起，姜皓没有按时偿还欠款，截至2019年9月9日，姜皓逾期还款累计5期，中行江门分行于2019年9月20日提起本案诉讼。起诉后，姜皓偿还了部分本息，截至2019年11月25日止，姜皓尚欠借款本金252088.02元、利息2816.14元、罚息64.67元。另查明：中行北新支行隶属于中行江门分行，中行北新支行所属的债权债务由中行江门分行统一主张。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，姜皓向中行北新支行申领购房贷款，双方订立《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证还款明细情况表以证实姜皓从2019年4月开始出现逾期还款现象，至2019年9月累计违约5期，且至今尚欠借款本金252088.02元、利息2816.14元、罚息64.67元，而姜皓没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，姜皓的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二的“三、借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用…；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同…”的约定,请求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并主张姜皓全部偿还尚余借款本金252088.02元（截止2019年11月25日）及支付相应的利息、罚息，合法合理，本院予以支持。最后，姜皓与中行北新支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，提供其名下的江门市江海碧桂园X室房屋作为本案债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立，中行江门分行就本案债权对处分上述房屋所得的价款有优先受偿权。姜皓经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司江门北新支行与被告姜皓所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JGMWAA20150427号）在本判决发生法律效力之日解除。二、被告姜皓应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿付借款本金252088.02元及相应利息、罚息（包括截止2019年11月25日的利息2816.14元、罚息64.67元及从2019年11月26日起至实际给付之日止以实际欠款数为本金按中国人民银行贷款基准利率下浮10%计算的利息、以逾期本金为基数按前述利率上浮50%计算的罚息）。三、原告中国银行股份有限公司江门分行就上述第二项债权有权以被告姜皓提供抵押的江门市江海碧桂园X室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。被告姜皓如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5164.71元，适用简易程序减半收取2582.36元，保全费1808.24元，合共4390.60元，由被告姜皓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  张华理二〇一九年十二月二日法官助理黄绮卿书记员杨海棠