江苏省射阳县人民法院刑 事 判 决 书（2018）苏0924刑初213号公诉机关江苏省射阳县人民检察院。被告人蒋胜利，男，1980年9月14日生，汉族，无业，住射阳县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年8月15日被射阳县公安局刑事拘留；2018年9月21日经射阳县人民检察院批准被射阳县公安局执行逮捕。2019年8月14日经本院决定被取保候审。辩护人蔡立刚，男，1967年3月5日生，住射阳县。辩护人吉文祥，江苏御今律师事务所律师。被告人蔡立俊，男，1958年1月13日生，汉族，务农，住射阳县。2019年4月8日经本院决定被射阳县公安局执行逮捕，同年7月16日经本院决定被取保候审。辩护人蔡迎梅，女，1981年2月24日生，住射阳县。辩护人陈玉双，江苏金正达律师事务所律师。被告人姜国帮，男，1967年5月2日生，汉族，务农，住射阳县。2019年4月8日经本院决定被射阳县公安局执行逮捕，同年7月2日经本院决定被取保候审。辩护人褚春连，女，1970年3月15日生，住射阳县。被告人陈胜辉，男，1964年2月4日生，汉族，务工，住射阳县。2019年4月8日经本院决定被射阳县公安局执行逮捕，同年7月2日经本院决定被取保候审。辩护人陈伟伟，男，1990年10月1日生，住射阳县。被告人徐以坛，男，1959年6月20日生，汉族，住射阳县。2019年4月8日经本院决定被射阳县公安局执行逮捕，同年7月2日经本院决定被取保候审。辩护人刘德花，女，1961年5月6日生，住射阳县。射阳县人民检察院以射检诉刑诉[2018]212号起诉书指控被告人蒋胜利、蔡立俊、姜国帮、陈胜辉、徐以坛犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。射阳县人民检察院指派检察员宋楠楠出庭支持公诉，被告人蒋胜利及其辩护人吉文祥、蔡立刚、被告人蔡立俊、姜国帮、陈胜辉、徐以坛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。射阳县人民检察院指控：2012年8月至2013年1月间，被告人蒋胜利为解决资金周转困难，找到被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉帮助其申请联保贷款。后蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉以四户联保的方式，虚构购买通威饲料的用途，在明知蒋胜利伪造了虚假的鱼塘承包合同的情况下，仍向中国民生银行股份有限公司盐城分公司（以下简称“盐城民生银行”）贷款人民币270万元（以下计币单位同），其中蔡立俊贷款80万，徐以坛贷款70万，姜国帮贷款60万元，陈胜辉贷款60万元，贷款期限自2013年1月31日至2014年1月31日。该贷款转至通威（大丰）饲料有限公司（以下简称“通威公司”）账户后，全部由蒋胜利使用并负责归还相应贷款，后蒋胜利无力偿还，截止案发尚欠贷款195.87万元。被告人蒋胜利被抓获归案后，如实供述自己的犯罪行为；被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉主动向公安机关投案，如实供述了自己的犯罪行为。为证实指控的犯罪，公诉人当庭出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。公诉机关据此认为，被告人蒋胜利、蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉的行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。被告人蒋胜利、蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉共同故意实施犯罪，系共同犯罪。其中被告人蒋胜利在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参加或组织指挥的全部犯罪处罚。被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉主动向公安机关投案，并如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人蒋胜利归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人蒋胜利及其辩护人蔡立刚对公诉机关指控的事实及本案定性无异议，请求法院从轻处罚。辩护人吉文祥对本案定性无异议，提出将195万认定为给银行造成的损失证据不足，被告人蒋胜利归案后认悔罪态度较好，系初犯，请求法院从轻处罚。被告人蔡立俊及其辩护人蔡迎梅对公诉机关指控的事实及本案定性无异议，请求从轻处罚。辩护人陈玉双提出被告人蔡立俊的行为不构成犯罪，蔡立俊主观上无骗取贷款的故意，客观上没有伪造合同、证明，没有获得利益，在整个过程中只提供了身份证和签名，并且金融机构没有遭受重大损失。被告人姜国帮及其辩护人褚春连、被告人陈胜辉及其辩护人陈伟伟、被告人徐以坛及其辩护人刘德花对公诉机关指控的事实及本案定性无异议，请求从轻处罚。经审理查明：2012年8月至2013年1月间，被告人蒋胜利为解决资金周转困难，找到被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉帮助其申请联保贷款，蒋胜利承诺由其本人还本付息。后蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉以四户联保的方式，虚构购买通威饲料的用途，在明知蒋胜利伪造了虚假的鱼塘承包合同的情况下，仍向盐城民生银行贷款人民币270万元，其中蔡立俊贷款人民币80万，徐以坛贷款人民币70万，姜国帮贷款人民币60万元，陈胜辉贷款人民币60万元，贷款期限自2013年1月31日至2014年1月31日。该贷款至通威公司账户后，全部由蒋胜利支配使用，蒋胜利按约偿还本息，后蒋胜利无力偿还，截止案发时尚欠贷款本金人民币195.87万元。被告人蒋胜利被抓获归案后，如实供述自己的犯罪行为；被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉主动向公安机关投案，如实供述了自己的犯罪行为。审理过程中，被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉分别退出赃款人民币十万元。盐城民生银行对被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉表示谅解。上述事实有下列证据证实：1.书证（1）常住人口基本信息，证实五被告人的身份信息情况。（2）受案登记表、立案决定书，证实本案的案发、侦破过程。（3）抓获经过、情况说明，证实蒋胜利系被抓获归案，蔡立俊、陈胜辉、徐以坛、姜国帮经公安机关电话通知主动到案的情况。（4）贷款说明、征信报告，证实至2018年8月15日止，姜国帮贷款未结清，尚欠本金435225.6元；陈胜辉贷款未结清，尚欠本金434973元；徐以坛贷款未结清，尚欠本金507955.3元；蔡立俊贷款未结清，尚欠本金580585.1元。（5）蒋胜利、韩立根出具的保证书，证实蔡立俊、陈胜辉、徐以坛、姜国帮在盐城民生银行申请的四人连保贷款，姜国帮的贷款若到期不还，由蒋胜利、韩立根归还。通威公司经理边金吉签字担保还款。姜某也保证如果四户贷款到期不还由其归还。（6）盐城民生银行申请贷款材料，系蔡立俊、徐以坛、陈胜辉、姜国帮为申请贷款提供的材料，包括征信报告、夫妻关系证明、房屋产权证明、通威公司饲料销售合同和协议、土地承包合同及申请人站在鱼塘旁边的照片等，以及盐城民生银行小微联保申请书、贷款用途承诺书、联保体授信合同、最高额担保合同、反担保协议、借款专用申请书、个人借款凭证等。（7）委托书，证实蔡立俊、陈胜辉、徐以坛、姜国帮签字授权通威公司将盐城民生银行的贷款转到通威公司蒋胜利的帐上（购买饲料、提取现金均可）。（8）付款凭证复印件，证实通威公司付款给蒋胜利的情况。（9）通话记录，系射阳县公安局民警与刘东、边金吉的通话记录。刘东原系通威公司财务经理，证实盐城民生银行和通威公司有贷款方面的合作，蒋胜利找了四个养殖户的身份证、户口薄、鱼塘承包合同等材料，其再交给银行申请贷款。边金吉原系通威公司业务员，证实曾在通威公司负责销售，通威公司和盐城民生银行之间有贷款合作，蒋胜利自己找了四个养殖户申请贷款，材料是蒋胜利提供的，姜国帮等人不放心做这个贷款，其就应他们要求，写了担保书给他们，贷款下来是打到通威公司的。（10）谅解书，证实盐城民生银行对蔡立俊、姜国帮、陈胜辉、徐以坛四人的行为表示谅解，请求法院对该四人从轻处理，但不免除四人的还款义务。2.证人证言（1）证人孙某证言，证实陈胜辉、徐以坛、姜国帮、蔡立俊等四人在其盐城民生银行拿贷款的经办人是黄某。2012年7月、8月份，其和黄某一起到通威公司去谈贷款业务，盐城民生银行给通威公司的是饲料贷款，由养殖户向银行申请，四个养殖户联保，经销商做担保，贷款专款专用，只能购买通威公司的饲料。银行将贷款打到通威公司账户上，通威公司将饲料发给申请贷款的养殖户。徐以坛、蔡立俊四人在盐城民生银行申请的贷款是由经销商蒋胜利做担保的，贷款打到通威公司账户上的，通威公司应该发等值的饲料给这几个养殖户。徐以坛四人的贷款逾期后，其才接手这个事情，其和徐以坛等四人到通威公司咨询这笔贷款的流向。当时是通威公司盐城片区总经理项琪和财务负责人刘东跟其解释这笔贷款的流向的，他们说有八九十万元是现金给蒋胜利了，有二十多万元是偿还蒋胜利之前欠的饲料款了，剩余的钱都发饲料给蒋胜利了。银行打给通威公司的贷款是专款专用，通威公司付现金给蒋胜利是不符合规定的。（2）证人黄某证言，证实其是从2012年9月份至2013年8月间在盐城民生银行上班，是企业金融三部客户经理。部门主任孙锋就和通威公司达成贷款协议，盐城民生银行为通威公司的经销商和养殖户提供贷款，贷款用途就是在通威公司购买饲料，贷款的主体是养殖户，经销商是担保人，贷款下来之后直接打到通威公司账户，只能在通威公司购买饲料。蒋胜利、蔡立俊、陈胜辉、姜国帮、徐以坛他们在盐城民生银行拿过贷款，其经手办理的，蔡立俊、陈胜辉、姜国帮、徐以坛是贷款人，贷款总额270万，蒋胜利是担保人。贷款只能用来购买通威公司的饲料，贷款下来之后直接打到通威公司了，贷款材料包括贷款人的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证、鱼塘承包合同、购销合同等。这些材料都是蒋胜利提供，银行只审核提供的材料，无法审核材料的真假。放贷款之前，银行工作人员到养殖户的鱼塘现场查看，当时蒋胜利带着银行的工作人员、通威公司的总经理刘东到四个养殖户的鱼塘去看的，盐城民生银行的人还在这些鱼塘拍照片的。银行认为这是他们的鱼塘。四份授权委托书复印件，不是我们银行的材料。（3）证人张某（射阳港渔工贸开发公司工作人员）证言，证实“收入证明书”、“产权证明”、“蔡立俊和李国芳的夫妻证明”都是其经手的，是蒋胜利让其帮他开的，蒋胜利自己拿去盖的公章。“射阳县国有海涂资源土地承包合同”是从公司拿的空白合同，然后按照蒋胜利的要求填写的。实际上徐以坛、陈胜辉并不在其公司承包鱼塘，这四份土地承包合同的承包面积都是虚假的，他们实际的养殖面积远没有这么大，是按照蒋胜利报的数字来填写的，也是蒋胜利自己去盖的公章。（4）证人沈某（射阳县射阳港渔工贸开发公司总经理）证言，证实张某是公司业务员，张某帮蒋胜利填写的收入证明书、产权证明、土地承包合同、开具夫妻关系证明。土地承包合同上的面积是虚假的，蒋胜利当时写了一份承诺书给其公司，内容就是蒋胜利承诺这份土地承包合同只做贷款使用。（5）证人刘某（通威公司财务经理）证言，证实经查询杨某在2013年2月份经公司账上打款56.5万元至蒋胜利农行卡，另有27万元经公司账上转到蒋胜利在通威公司的饲料账上。（6）证人蔡某证言，证实其和蒋胜利是表兄弟关系。2014年听蔡立俊说蒋胜利欠盐城民生银行一笔贷款，贷款具体情况不清楚。其问过蒋胜利债务情况，蒋胜利说他在盐城民生银行申请了270万元贷款，是用蔡立俊等四人名义联名担保申请的，听他说交了九十万元保证金。蒋胜利说他在外欠三四百万高利贷。（7）证人杨某证言，证实其和蒋胜利都是通威公司的饲料经销商。2013年其和蒋胜利经通威公司财务经理介绍向盐城民生银行借贷款。具体是四个养殖户联保的方式向盐城民生银行申请贷款，贷款用于在通威公司购买饲料。蒋胜利找了4个养殖户共申请了270万元贷款，蒋胜利向其借款了81万缴纳的保证金，后蒋胜利将这笔钱还了。（8）证人姜某证言，证实其和蒋胜利是朋友，都是做饲料销售生意的，有经济往来。2013年1月15日，蒋胜利请其在一份保证书上签字。具体内容就是蔡立俊、陈胜辉、徐以坛、姜国帮在盐城民生银行的联保贷款，到期不归还，由其归还。只认识蔡立俊、姜国帮，不认识陈胜辉和徐以坛。（9）证人陈某、韩某、吴某证言，均证实曾借钱给蒋胜利的事实。3.被告人供述和辩解（1）被告人蒋胜利供述，证实了2012年9月份左右，盐城民生银行给通威公司贷款指标，养殖户可以向盐城民生银行申请贷款用于购买饲料。其和通威公司的边金吉邀请蔡立俊、姜国帮、陈胜辉、徐以坛四人参加通威公司和盐城民生银行一起搞的活动。后其就找这四个人，请他们帮忙在盐城民生银行拿贷款，当时跟他们说这些贷款都是用来做饲料生意。以前也以他们名义在其他银行做过贷款。他们四个人提供了夫妻双方身份证等材料，其拿着他们承包鱼塘的原始合同到渔工贸公司去重新开具新的虚假的承包合同，新承包合同上面的面积也是虚高的，就是为了能拿到贷款。后来其还在渔工贸公司开具蔡立俊等四人的夫妻关系证明等材料，将材料收集好送到盐城民生银行。盐城民生银行的黄某几个人还到鱼塘查看的，当时是通威公司的一个人带着他们到其他人的大鱼塘边上拍照的。后盐城民生银行就通知到银行去签字，因为申请贷款的材料特别多，所以蔡立俊等人根本没有看材料，直接在材料上需要签字的地方签上自己名字。所有申请贷款的材料均做好之后，其向盐城民生银行缴纳了81万元保证金，2013年2月1日盐城民生银行将270万元贷款直接打到通威公司账户上，通威公司扣了19万余元用来抵扣其在公司的欠款，剩余的250多万中有150多万偿还高利贷了，还有100万元借给杨某了。其每个月还盐城民生银行的利息，到了2013年下半年没有钱了，其就离开射阳，手机号码也换掉了，不和其他人联系。（2）被告人蔡立俊、陈胜辉、徐以坛、姜国帮供述，均供述了经蒋胜利、边金吉邀请参加通威公司和盐城民生银行举行的活动，主要内容就是盐城民生银行给通威公司的养殖户提供贷款，这些贷款只能在通威公司购买饲料。后蒋胜利请其四人帮忙借贷款，蒋胜利、边金吉均多次劝说，蔡立俊等四人推脱不了，就答应了。四人提供了身份证等材料。后蒋胜利、边金吉等人带四人到其他人承包的大鱼塘边拍照。2012年11月左右，蒋胜利带着蔡立俊夫妇、姜国帮夫妇等人到银行办理手续，并且承诺贷款打到通威公司账户只能用于买饲料，蒋胜利、边金吉还写了保证书。在银行签字时，银行的人叫在什么位置签字就在什么位置签字，材料太多，没有看内容。2013年8月，盐城民生银行催要贷款，才知道蒋胜利把钱转走了。以上证据均经庭审质证，证据来源合法，内容真实，且相互印证，证实被告人蒋胜利、蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉骗取贷款罪的事实成立。本院认为：被告人蒋胜利、蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人蒋胜利、蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名正确，本院予以支持。被告人蒋胜利、蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉共同故意实施骗取贷款犯罪，系共同犯罪。其中被告人蒋胜利在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚；被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。被告人蒋胜利归案后如实供述自己罪行，可以从轻处罚。被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉分别退出部分赃款，取得被骗银行谅解，可酌情从轻处罚。综上，为严申国法，打击犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第六十七条第一款、第三款，第六十四条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，判决如下：一、被告人蒋胜利犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一七年八月十五日起，至二〇一九年八月十四日止。罚金限在本判决生效后三日内缴纳。）二、被告人蔡立俊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三日内缴纳。）三、被告人姜国帮犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三日内缴纳。）四、被告人陈胜辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三日内缴纳。）五、被告人徐以坛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三日内缴纳。）六、被告人蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉共同退出的赃款人民币四十万元发还被害单位中国民生银行股份有限公司盐城分行；未退出的赃款人民币一百五十五万八千七百元责令被告人蒋胜利、蔡立俊、徐以坛、姜国帮、陈胜辉继续退赔，发还被害单位中国民生银行股份有限公司盐城分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  许元斌审 判 员  陈昌龙人民陪审员  ***二〇一九年十二月十九日书 记 员  袁 楠附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。