湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初18918号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：柳辉、袁芳，湖北筹策律师事务所律师。被告：彭某芳，女，1980年6月2日出生，汉族，现住址湖北省武汉市，居民身份证住址武汉市黄陂区，被告：孙某军，男，1981年1月8日出生，汉族，居民身份证住址湖北省浠水县，兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业消费金融”）向本院申请诉前财产保全，本院依法采取了保全措施。原告兴业消费金融与被告彭某芳、孙某军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融的委托诉讼代理人袁芳、被告彭某芳、被告孙某军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业消费金融向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币102,045.59元及利罚息、复利（截至2019年9月8日的利罚息复利暂计1,896.71元，本息暂合计103,942.3元。后续利罚息、复利以未还本金为基数，按照合同约定计算至借款本息清偿之日止）；2、判令被告承担本案律师费、诉讼费、保全费、公告费和其他为实现债权而发生的费用。事实与理由：2018年5月30日，被告彭某芳向原告申请贷款，并向原告提交《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》。同时，孙某军作为共同还款人向原告提交了《共同还款承诺书》。2018年5月31日，原告经审核同意了彭某芳的贷款申请，并与彭某芳签订了《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，约定贷款金额为人民币150,000元，贷款期限为36个月，月利率1.7%。原告依约向彭某芳指定账户发放了贷款。但之后彭某芳未依约按时还款，孙某军也未履行共同还款责任，已严重损害了原告的合法债权利益。综上所述，被告已严重违约，原告有权按照合同约定提前收贷，要求被告清偿全部借款本息。现根据我国民事诉讼法的相关规定提起诉讼，请求人民法院依法支持原告诉求。被告彭某芳、孙某军辩称：因未找到合同，对贷款金额、利息不清楚，约定每月还款5,600元，今年10月份未能按时还款，原告就起诉了我们，现在没有还款能力，希望能与原告协商偿还贷款。原告兴业消费金融向本院提交证据：证据一、《家庭消费贷贷款申请表》、转账凭证、共同还款承诺书、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》；证据二、还款计划表。被告彭某芳、孙某军对证据一、二、三真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。但认为自己在2019年9月偿还了部分借款，但是这笔还款没有显示。被告彭某芳、孙某军未提供证据。经审理查明：2018年5月30日，彭某芳向兴业消费金融提交《家庭消费贷贷款申请表》（以下简称“《贷款申请表》”），并于同年5月31日与兴业消费金融签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》。《贷款申请表》约定：彭某芳向兴业消费金融申请贷款，彭某芳最终所获贷款金额、期限、贷款利率、还款方式以贷款核准确认书上记载的贷款金额、期限、利率和还款方式为准。彭某芳未能完全适当地履行合同项下任何义务则构成违约，兴业消费金融有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求彭某芳立即清偿，并要求彭某芳承担其为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用等）；彭某芳未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至彭某芳实际偿还日止以实际天数计算的罚息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。彭某芳应按约定支付服务费用，并授权兴业消费金融从彭某芳的贷款还款账户中一次性扣收。合同项下及与之有关的一切争议，未能友好协商解决的，由申请表确定的签订地所在人民法院管辖。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》记载贷款本金150,000元，贷款期限36个月，贷款月利率1.7%，服务费4,500元，还款方式为等额本息还款。孙某军于2018年5月30日向兴业消费金融出具《共同还款承诺书》，承诺其对彭某芳贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。兴业消费金融按照合同约定于2018年5月31日向彭某芳指定账户发放贷款150,000元。贷款发放后，彭某芳足额偿还了2018年5月31日至2019年7月15日的借款本息，后仅偿还借款本金3,041.8元、利息1,774.16元、罚息351.39元、复利58.94元、滞纳金202.68元，（其中2019年8月15日彭某芳偿还了借款本金3,041.8元、利息1,774.16元、罚息156.22元、复利58.94元、滞纳金78.46元；2019年9月15日，偿还了罚息96.09元、滞纳金124.22元；2019年10月15日，偿还了罚息99.08元），合计偿还借款本金52,046.03元，彭某芳尚欠借款本金97,953.97元及相应利息未还。彭某芳向兴业消费金融支付服务费4,500元。本院认为，兴业消费金融与彭某芳之间的借款合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。兴业消费金融依约履行了向彭某芳发放贷款的义务，现彭某芳违反合同约定未按期足额偿还贷款本金和利息，已构成违约，兴业消费金融有权要求彭某芳提前偿还全部贷款本金97,953.97元。故兴业消费金融要求彭某芳偿还借款本金，支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，但借款利息、罚息等合计不得超过年利率24%。关于逾期违约金，因兴业消费金融未在本案中予以主张，故本院不予裁判。兴业消费金融主张彭某芳应支付复利，因双方对此并无约定，故该请求本院不予支持。孙某军出具的《共同还款承诺书》系其真实意思表示，且符合法律规定，其应按承诺书的约定履行义务，兴业消费金融要求孙某军对彭某芳的前述债务承担共同还款责任的请求，本院予以支持。兴业消费金融要求彭某芳、孙某军支付律师费的主张，因未提供证据证明，该请求本院不予支持,可待该费用实际支付后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告彭某芳、孙某军于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金97,953.97元；二、被告彭某芳、孙某军于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付自2019年7月16日起至清偿之日止的利息、罚息（其中2019年7月16日起至2019年8月15日止以借款本金100,995.77元为基数，2019年8月16日起至清偿之日止以借款本金97,953.97元为基数，按照合同约定标准计付，且各项之和以年利率24%为限），此款中应扣除被告彭某芳已经偿还的借款利息1,774.16元、罚息351.39元;三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,378元，减半收取1,189元，保全费1,040元，合计2,229元，由被告彭某芳、孙某军负担（上述款项已由原告兴业消费金融股份公司垫付，被告彭某芳、孙某军应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告兴业消费金融股份公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  徐敏二〇一九年十二月二十七日书记员  李佳