福建省莆田市秀屿区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0305刑初390号 公诉机关莆田市秀屿区人民检察院。 被告人阮刚民，男，1997年7月10日出生于山西省霍州市，汉族，初中文化，无业，户籍地莆田市。曾因犯盗窃罪，于2017年1月19日被莆田市秀屿区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币2000元，于2017年2月12日刑满释放；现因涉嫌犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2019年11月4日被刑事拘留，同年11月11日莆田市第一看守所以患有严重疾病为由建议变更为取保候审；2019年12月16日本院决定逮捕，同日执行逮捕，又因莆田市第一看守所不予收押，同日本院决定监视居住，由公安机关执行。 辩护人方俊飞，福建品义律师事务所律师。 莆田市秀屿区人民检察院以秀检二部刑诉［2019］14号起诉书指控被告人阮刚民犯信用卡诈骗、盗窃罪，于2019年12月12日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员周志伟出庭支持公诉，被告人阮刚民及其辩护人方俊飞到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2019年7月19日上午7时许，被告人阮刚民经朋友潘某1介绍来到莆田市秀屿区笏石镇被害人曾某家中，并相互介绍认识。被告人阮刚民发现被害人曾某没什么文化、比较好骗，就先后将被害人曾某的一张卡号为6212***************工商银行储蓄卡、一张卡号为6259************光大银行信用卡、一张卡号为6226************民生银行信用卡及手机、身份证等物品骗到自己手中，并欺骗被害人曾某说出密码。自2019年7月19日至7月26日期间，在被害人曾某不知情的情况下，被告人阮刚民冒用被害人曾某的两张信用卡套取现金并非法占为己有，其中一张卡号为6259************光大银行信用卡套现走20000元、另一张卡号为6226************民生银行信用卡套现走14800元。被告人阮刚民还使用被害人曾某的手机偷偷登陆曾某的支付宝及支付宝上链接的多个金融贷款机构办理贷款，其冒用被害人曾某的身份信息先后在浙江网商银行办理贷款18000元，在招联消费金融办理贷款4900元，在捷信消费金融办理贷款14000元，上述贷款经审核后发放到被害人曾某卡号为6212***************的工商银行储蓄卡中，然后被告人阮刚民偷偷将上述贷款全部转账到自己的支付宝账户或取现金，除了将取现的8000元现金拿给被害人曾某外，其余贷款全部非法占为己有。被告人阮刚民还偷偷将被害人曾某工商银行储蓄卡里的钱分别于2019年7月19日、7月24日、7月26日盗取走，金额分别为1000元、920元、2100元并转账到自己账户非法占为己有。被告人阮刚民在被害人曾某的银行卡、信用卡和手机上的贷款软件上总共非法占有75720元人民币，除了拿给被害人曾某人民币8000元外，其余被其全部挥霍掉。 被告人阮刚民的辩护人提出辩护意见：被告人阮刚民能认罪认罚，建议予以从轻处罚。 上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的被害人曾某的陈述及辨认笔录、指认现场照片和银行卡照片，公安机关出具的检查笔录、现场勘验笔录、现场草图、工作说明、抓获经过、户籍证明、人员基本信息、违法犯罪经历查询情况表，提取的被害人曾某的中国民生银行信用卡交易明细、中国光大银行信用卡交易明细、手机截图、中国工商银行借记卡账户历史明细清单、中国人民银行个人信用报告、贷款记录手机截图、莆田市第一看守所关于变更在押人员阮刚民强制措施的函、莆田市疾病预防控制中心检测结果、刑事判决书、刑满释放证明书，被告人阮刚民的供述、辨认地点笔录及辨认照片、辨认笔录、指认现场和银行卡照片、认罪认罚具结书等证据予以证实，被告人阮刚民在开庭审理过程中亦无异议，足以认定。 本院认为，被告人阮刚民冒用他人信用卡套现并非法占为己有，金额计人民币34800元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；另，其以非法占有为目的，采取秘密手段，盗取并盗刷他人储蓄卡内现金，盗窃他人财物人民币计40920元，数额较大，其行为已构成盗窃罪。秀屿区人民检察院指控被告人阮刚民犯信用卡诈骗罪、盗窃罪成立。被告人阮刚民曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年以内又犯应当判处有期徒刑以上之罪，系累犯，依法予以从重处罚；其到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人阮刚民在审查起诉期间自愿签署认罪认罚具结书，公诉机关向本院出具了量刑建议书，建议以信用卡诈骗罪判处被告人阮刚民有期徒刑一年三个月至一年六个月，并处罚金人民币10000元-15000元；以盗窃罪判处被告人阮刚民有期徒刑两年三个月至两年七个月，并处罚金人民币10000元-15000元；数罪并罚建议判处被告人阮刚民三年六个月至四年，并处罚金20000-30000元。此建议符合法律规定，予以采纳。辩护人的相关辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第三款、第二百六十四条、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》第十四条的规定，判决如下： 一、被告人阮刚民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元；犯盗窃罪，判处有期徒刑两年三个月，并处罚金10000元。数罪并罚，总和刑期三年九个月，并处罚金20000元，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金20000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，监视居住二日折抵刑期一日。罚金限从判决生效之日起五日内缴纳。） 二、责令被告人阮刚民退出违法所得款人民币67720元，返还给被害人曾某。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郑金鹏 人民陪审员  黄国思 人民陪审员  陈伟清 二〇一九年十二月十九日 书 记 员  李纪雍 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法刑法第一百九十六条一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法刑法第一百九十六条一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法刑法第一百九十六条一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法刑法第一百九十六条一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》 第十四条因犯信用卡诈骗、盗窃罪，依法判处罚金刑的，应当在一千元以上盗窃数额的二倍以下判处罚金；没有盗窃数额或者盗窃数额无法计算的，应当在一千元以上十万元以下判处罚金。