包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1657号 原告：包商银行股份有限公司包头振华支行，统一社会信用代码911502045581056379。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：张某。 委托诉讼代理人：于某。 被告：王某1，男，1969年4月3日出生，住巴彦淖尔市五原县。 被告：王某2，女，1969年11月17日出生，住巴彦淖尔市五原县。 被告：祁某，男，1970年6月23日出生，住巴彦淖尔市五原县。 被告：石某，男，1973年4月16日出生，住巴彦淖尔市。 被告：孙某，女，1973年7月13日出生，住巴彦淖尔市。 原告包商银行股份有限公司包头振华支行（以下简称包商银行包头振华支行）与被告王某1、王某2、祁某、石某、孙某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行包头振华支行的委托诉讼代理人张某，被告石某、孙某到庭参加诉讼。被告王某1、王某2、祁某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告包商银行包头振华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某1偿还原告借款本金60000元、利息1642.01元、罚息17863.85元，共计79505.86元（利息、罚息暂计至2019年7月16日），以及直至被告王某1还清借款本息之日止按照借款合同约定的计算方法计算的利息及罚息；2、判令被告王某2、祁某、石某、孙某对上述债权承担连带清偿责任；3、判令五被告承担本案诉讼过程中产生的一切费用，包括但不限于案件受理费。事实和理由:原告于2016年10月24日与被告一、被告二、被告四签订了编号为20160130XW14NL223255的《微小企业农户联保借款合同》（以下简称《借款合同》）；并由被告三、被告五向原告出具了《包商银行农户授信业务承诺书》（以下简称《承诺书》）。根据《借款合同》、《承诺书》约定，被告一向原告借款人民币6万元，年利率为10.8％，借款期限为12个月，自2016年10月24日至2017年10月10日止，还款方式为按季度付息，到期一次还本。由被告二、被告三、被告四、被告五对上述借款承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告按约定向被告一提供了借款，借款到期之后，被告一不能履行还款义务。原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，向贵院起诉，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告王某1、王某2、祁某未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 被告石某辩称，我们是通过中介公司拼凑三家，与原告达成协议借款的，我们不认识王某1和祁某，当偿还利息的时候才知道王某1和祁某也贷款了，王某1的利息都是我们偿还的，之后也找不到王某1。 被告孙某辩称，同石某意见一致，当时贷款签字时银行没有告诉我们是承担担保责任，只告诉我们是三户联保，我们也不懂联保是连带责任，我们自己的贷款已经结清了，银行当时跟我们说，连带责任就是让我们帮着找人就行，而且我们担保的期间已经超期了，应当免除担保责任。 本院组织当事人双方进行举证、质证。原告包商银行包头振华支行提供了：《微小企业农户联保借款合同》1份、《包商银行农户授信业务承诺书》2份、借款凭证1份（以上证据全部为原件）、欠款明细截图打印件1份，证明：借款、担保及欠款的情况。被告石某、孙某对证据的真实性认可，是我们签的字。被告石某、孙某提供了：《结清证明》原件1份，证明我们的贷款已经结清，银行出具了结清证明。原告包商银行包头振华支行对证据认可，被告石某、孙某的贷款已经结清。 根据举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2016年10月24日，原告包商银行包头振华支行与被告王某1、王某2、石某签订了《微小企业农户联保借款合同》，三人各自向原告包商银行包头振华支行借款,同时互相提供担保。联保借款合同约定：被告王某1向原告包商银行包头振华支行借款60000元用于购买农机具,年利率为10.8%，借款期限为12个月,自2016年10月24日至2017年10月10日,还款方式为按期还息到期一次性还本，逾期罚息利率为约定的年利率基础上加50%。联保借款合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任；担保范围包括但不限于合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权所发生的合理费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。 “祁海英”（签名与本案被告的祁某姓名不符）、被告孙某于2016年10月15日在原告包商银行包头振华支行提交的制式《包商银行农户授信业务承诺书》上签名，承诺书载明“授信申请人（身份证号号码，以下简称‘授信申请人’）向贵行申请授信8万元（具体借款金额、利率和期限最终以与贵行签订的农户授信业务合同为准）的农户授信业务。授信申请人已向本人告知了上述授信及保证事宜。本人也已了解和知晓授信申请人与包商银行授信及保证的事宜。本人作为授信申请人的财产共有人也已了解和知晓授信申请人与贵行授信及保证的事宜。现本人作为授信申请人的财产保证人向贵行作出如下承诺：一、本人完全同意授信申请人上述向贵行申请授信的行为，同意授信申请人与贵行签署上述授信有关的合同文件，包括但不限于/等，本人知晓并同意上述授信有关的合同文件的全部条款并承诺受该条款的约束。二、本人在此不可撤销地承诺将与授信申请人共同承担上述相关授信业务项下任何一笔借款的无限连带清偿责任，并同意共同承担授信申请人对贵行所负所有债务提供的保证担保责任。本人与授信申请人关系的解除、终止或财产的分割不免除本人对上述借款的偿还义务，亦不免除上述保证担保责任。三、本人授权贵行在个人信用业务以及相关风险跟踪管理中，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询、打印、保存和使用本人的个人信息和信用报告。四、本人同意，发生与上述授信及借款有关的调解、诉讼、仲裁等任何形式的纠纷时，贵行均可直接使用本承诺书”。 联保借款合同签订后，原告包商银行包头振华支行向被告王某1发放了借款。但借款到期后，被告王某1未按约履行还款义务。至2019年7月16日,被告王某1尚欠原告借款本金60000元、利息1642.01元及罚息。 本院认为，原告包商银行包头振华支行与被告王某1、王某2、石某签订《微小企业农户联保借款合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，在本案中，原告包商银行包头振华支行与被告王某1形成金融借款合同法律关系，与被告王某2、石某形成保证担保法律关系，依法应予以保护。被告王某1向原告包商银行包头振华支行借款后未能按约还款，应承担本案的全部民事法律责任。保证期间至2019年10月10日，原告包商银行包头振华支行在保证期间内起诉要求被告王某2、石某承担保证责任，应予支持。被告王某2、石某承担保证责任后，有权向被告王某1追偿。至于原告要求被告祁某、孙某承担连带清偿责任，“祁海英”与本案被告祁某姓名不符，“祁海英”、被告孙某在制式的《包商银行农户授信业务承诺书》上签名，承诺“将与授信申请人共同承担上述相关授信业务项下任何一笔借款的无限连带清偿责任”，但是该承诺书上授信申请人的姓名或身份证号处空白，无法明确二人对哪个主体的授信业务承担连带清偿责任，故本院对该项诉讼请求不予支持。至于被告石某辩称已将联保借贷中其个人的借款还清，但《微小企业农户联保借款合同》约定被告王某1、王某2、石某三人各自向原告包商银行包头振华支行借款,同时互相提供担保，其还清个人借款并不能免除约定的担保责任，故对其抗辩理由不予采纳。 综上所述，原告包商银行包头振华支行主张被告王某1偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；原告包商银行包头振华支行主张被告王某2、石某对涉案的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，应予支持；原告包商银行包头振华支行主张被告祁某、孙某对涉案的借款本金、利息、罚息承担连带保证担保责任的诉讼请求，不予支持。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王某1偿还原告包商银行股份有限公司包头振华支行借款本金60000元、借款期内利息1642.01元及逾期罚息（罚息以本金60000元为基数，从2017月10月11日起，至还清借款本金之日止，按照借款合同约定的利率计算，利随本清）； 二、被告王某2、石某对上述本金、利息、罚息承担连带清偿责任； 三、被告王某2、石某承担保证责任后，有权向被告王某1追偿； 四、驳回原告包商银行股份有限公司包头振华支行的其他诉讼请求。 以上款项于本判决生效后十五日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1788元，公告费400元（原告已预交），由被告王某1、王某2、石某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于包头市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 本判决履行期间届满后，申请执行的期间为二年。 审 判 长  要建霞 人民陪审员  卢建波 人民陪审员  吕凤耀 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  于 桦 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。 连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。 连带责任，由法律规定或者当事人约定。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。