福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0128民初3287号 原告：中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行，住所地福建省平潭县城关九一六圆盘西侧。 主要负责人：陈曦，该行行长。 委托诉讼代理人：高新，男，系该行职工。 委托诉讼代理人：王冬，男，系该行职工。 被告：叶小舟，男，1965年9月29日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：施理英，女，1969年4月1日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行（以下简称建设银行平潭分行）与被告叶小舟、施理英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建设银行平潭分行的委托代理人高新、王冬到庭参加诉讼、施理英、叶小舟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行平潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令叶小舟、施理英向建设银行平潭分行偿还借款本金423983.72元及利息（含罚息、复利）【依合同约定计算至款项还清之日止，现暂计至2019年5月21日利息（含罚息、复利）为1503.52元】；2.判令建设银行平潭分行有权以叶小舟、施理英名下位于平潭县潭城镇森林公园东南侧宇诚·海景国际第1幢16层2023号的商品房及其占用范围内的土地使用权折价或以拍卖、变卖该房产所得价款对上述借款本金及利息（含罚息、复利）优先受偿；3.判令本案一切诉讼费用均由叶小舟、施理英负担。事实和理由：叶小舟、施理英因购买福建省平潭县潭城镇森林公园东南侧宇诚·海景国际第1幢16层2023号的商品房，购房价为945000元，已付房价385000元，尚缺购房款560000元，向建设银行平潭分行申请个人住房按揭贷款560000元。经建设银行平潭分行、叶小舟、施理英与福建宇诚房地产开发有限公司三方协商后，三方于2013年5月17日签订《个人住房借款合同》，编号为2013年建闽潭个房借字××号，由叶小舟、施理英所购买的平潭县潭城镇森林公园东南侧宇诚·海景国际第1幢16层2023号的商品房及其占用范围内的土地使用权作为该笔贷款的抵押。依合同约定，建设银行平潭分行于2013年6月25日向叶小舟、施理英发放贷款560000元，并依据委托将该笔贷款转入开发商福建宇诚房地产开发有限公司的账户中，用于购房。贷款期限204个月，从2013年6月25日起至2030年6月25日止。借款月利率按照基准利率，按月等额本息还款。借款逾期的，罚息利率按照合同借款执行借款利率的水平上上浮50%。2014年10月24日，案涉商品房办理了正式抵押登记手续。贷款发放后，叶小舟、施理英在2019年1月份之前都能按时还款，虽偶有拖欠，但也能及时还款，在此之后便开始拖欠应还贷款。经多次电话及上门催收，拒不履行正常还款义务。鉴于叶小舟、施理英已严重违反双方签订的《个人住房借款合同》，该合同第十六条中明确“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”属于借款人违约情形；该合同第十七条同时明确借款人出现违约情形时，贷款人可以行使“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”、“行使担保权利”、“解除与借款人的借贷关系”等违约救济措施。叶小舟、施理英的行为已直接影响建设银行平潭分行合法权益，造成不良的社会影响，请求依法判如所请。 叶小舟、施理英未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。叶小舟、施理英、西航公司经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2013年4月17日，叶小舟、施理英因购买平潭县潭城镇森林公园东南侧宇诚·海景国际第1幢16层2023号的商品房，向建设银行平潭分行申请个人住房借款。2013年5月17日，以建设银行为贷款人与以叶小舟、施理英为借款人、福建宇诚房地产开发有限公司为保证人共同签订《个人住房借款合同》（编号:2013年建闽潭个房借字××号）。该合同主要约定如下：叶小舟、施理英向建设银行平潭分行借款560000元，用于购置上述讼争商品房。借款期限为204个月，从2013年6月25日起至2030年6月25日止。还款方式为按月等额本息还款，借款年利率为基准利率。借款逾期的，罚息利率为合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。叶小舟、施理英以其所有的位于平潭县潭城镇森林公园东南侧宇诚·海景国际第1幢16层2023号的商品房及其占用范围内的土地使用权为上述借款提供抵押担保，并由福建宇诚房地产开发有限公司提供阶段性保证。福建宇诚房地产开发有限公司对叶小舟、施理英的贷款行为承担抵押加保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建设银行平潭分行核对无误、收执之日止。 2013年6月25日，建设银行平潭分行依约向叶小舟、施理英发放了560000元贷款。2014年10月24日，案涉房屋办理了抵押登记（岚房他证Ｔ字第××号）。然而，叶小舟、施理英却未能依约按月履行还款义务。 截至2019年12月9日，建设银行平潭分行自认叶小舟、施理英尚欠本金413013.17元，利息及罚息7778.74元。 另查明，2015年2月15日，中国建设银行股份有限公司平潭支行更名为中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行。2015年5月22日，中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行升格为中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行。 本院认为，本案各方当事人之间的合同关系依法成立有效，叶小舟、施理英未按合同约定还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。讼争合同明确约定逾期还款应承担支付利息、罚息、复利的违约责任，叶小舟、施理英应偿还建设银行平潭分行尚欠全部借款本金413013.17元及相应利息、罚息、复利，但累计不得超过年利率24%，超出部分不予保护。 叶小舟、施理英经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、叶小舟、施理英应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行借款本金413013.17元及利息、罚息、复利（根据合同约定计至款项还清之日止，但累计不得超过年利率24%）； 二、中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行有权以登记在叶小舟名下坐落于福建省（房屋所有权证号：岚房权证Ｌ字第××号）折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7682元，由叶小舟、施理英共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈爱心 人民陪审员  林述英 人民陪审员  林梅芳 二〇一九年十二月二十日 法官 助理  陈 霞 书 记 员  陈丽丽