石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）冀8601民初953号 原告：尹令国，男，1973年10月2日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区。 委托诉讼代理人：赵丽娜，女，1975年7月29日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区，系尹令国之妻。 被告：众安在线财产保险服务有限公司，住所地上海市黄浦区圆明路169号协进大楼4层。 负责人：欧亚平，公司总经理。 委托诉讼代理人：乔龙涛，上海国年律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王彬，上海国年律师事务所律师。 原告尹令国与被告众安在线财产保险服务有限公司（以下简称众安在线财险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尹令国委托诉讼代理人赵丽娜、被告众安在线财险公司委托诉讼代理人王彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告尹令国向本院提出以下诉讼请求：1、判决被告依照保险合同给付原告保险金72671.29元；2、判决被告承担诉讼费。事实和理由：2016年4月底，原告在单位体检时，发现右肺胸片有阴影，先到河北省胸科医院挂普通号就诊拍ＣＴ，医生怀疑不是肺癌就是××，但不能确诊。原告处于谨慎考虑，随后于2016年5月3日带着ＣＴ片及报告，到河北医科大学第二医院挂专家号就诊，专家看过ＣＴ片及报告，又进行了两项检查后，把肺癌××排除了，说是炎症钙化没事。2016年5月7日至2018年1月上旬，原告身体没有任何不适，也没有任何症状或体征，更没有进行任何就医或治疗。河北医科大学第二医院门诊部的专家医生，排除了河北省胸科医院出诊普通号的医生的怀疑，原告作为普通人，在被中国医学科学院肿瘤医院确诊前，一直相信河北医科大学第二医院专家的最后判断。原告在被告初次投保好医保住院医疗保险的时间为2017年11月25日，保单等待期为30天。原告初次投保时，在被告健康告知中履行了如实告知义务，并在2018年3月原告被确诊为右肺中叶癌时，及时打电话报案并如实告知就医经过。被告对原告的保险责任不属于既往疾病责任免除，保险合同真实有效，且已过保单等待期，原告在中国医学科学院肿瘤医院就诊治疗，初次罹患本合同约定的重大疾病，属于被告的保险责任。 被告众安在线财险公司辩称，针对保单号为88AA17001960386115保险合同，原告在投保时已经知晓被保险人患有肿瘤的事实，原告未履行如实告知义务；根据其提供的河北医科大学第四医院再次入院记录及相关的医院诊断证明，在其投保保单号为88BB75100014156727保险合同时，在其已经确认已经患有肺癌的情况下也未向被告履行如实告知的义务，根据保险法第十六条及保险合同的约定，被告不应当承担相应的赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2016年4月29日，尹令国在河北省胸科医院胸外二科门诊就诊，诊断报告单记载：“右肺中叶外侧段支气管壁不规则增厚、钙化，管腔狭窄，右肺中叶见结节影，部分钙化，周围可见卫星灶，考虑恶××变可能，建议强化”。2016年5月3日，尹令国在河北医科大学第二医院门诊就诊，门诊病历本记载：“（2016年）5月3日外院ＣＴ：右肺病变。建议：病原体，ＴＢ＋Ｃａ”。河北医科大学第二医院对尹令国进行了芯片癌检、结核分歧杆菌抗体＋呼吸道病原体抗体检查，检查结果未见异常后，门诊医生未提出进一步诊治意见，也未嘱尹令国定期复查。 2017年11月24日，投保人赵丽娜（尹令国之妻）以尹令国为被保险人通过支付宝蚂蚁保险平台与众安在线财险公司签订了保险单号为88ＡＡ17001960386115保险合同，通过支付宝平台缴纳450元保险费，并且投保时勾选了自动续保选项，保险名称为《个人中高端医疗保险（支付宝专用版）（众安在线）（备-医疗保险）【2017】（主）022号》，保险责任为医疗保险金6000000元，保险期间自2017年11月25日0时起至2018年11月24日24时止，《好医保—住院医疗保险单》记载特别约定第4条：本产品一般医疗保险金责任年度免赔额为1万元，若被保险人因罹患恶性肿瘤住院，则自住院起当前保单年度及续保保单年度均豁免1万元免赔额，享受0免赔。《好医保—住院医疗保险单》记载“请如实告知被保险人是否存在以下情况：（1）就医行为：被保险人过去2年因病住院、手术或连续服药30天以上（2）被保险人正在或曾经患有下列疾病或症状：ａ、肿瘤，瘫痪，××，甲乙类法定××……如有隐瞒或告知不实，影响保险公司承保决定的，所签发的保单视为无效，保险公司有权解除合同，并对合同解除前发生的任何保险事故不承担任何责任。”赵丽娜均勾划“否”。 2018年1月22日，尹令国在河北红十字会博爱医院就诊，ＣＴ检查报告单记载：“右肺中叶占位××变，其他性质病变不除外（较前片增大）。”2018年3月7日至2018年3月12日，尹令国在河北医科大学第二医院因右肺中叶占位病变待查住院治疗。2018年3月14日至2018年3月26日，尹令国在中国医学科学院肿瘤医院住院治疗，于2018年3月20日行右开胸右肺中下叶切除术，确诊为右肺中叶癌。术后，尹令国于2018年4月13日至2018年4月20日在河北医科大学第四医院住院进行右肺中分化腺癌ⅢＡ期（ＰＴ3Ｎ1Ｍ0）术后化疗。化疗后，尹令国在河北医科大学第四医院因右肺中分化腺癌ⅢＡ期（ＰＴ3Ｎ1Ｍ0）术后化疗后复查住院，住院日期分别为：2018年5月7日至2018年5月12日，2018年5月28日至2018年6月1日，2018年6月18日至2018年6月26日，2018年7月27日至2018年7月30日，2018年11月7日至2018年11月13日。尹令国于2018年11月28日至2018年12月20日在河北医科大学第四医院住院治疗，于2018年12月8日行左侧小脑肿瘤切除术，确诊为左侧小脑转移性腺癌。2019年2月11日至2019年2月15日，尹令国在河北医科大学第四医院住院进行右肺中分化腺癌ⅢＡ期（ＰＴ3Ｎ1Ｍ0）术后化疗后、脑转移术后复查住院治疗。尹令国于2018年12月29日、2019年1月7日、2019年1月17日、2019年1月31日、2019年3月1日、2019年3月13日、2019年3月28日因肺腺癌就诊于河北医科大学第四医院门诊。 2018年7月26日，赵丽娜向河北医科大学第二医院书面反映尹令国于2016年5月3日在该院就诊未得到正确诊疗以致病情延误的情况，2018年8月10日河北省医科大学第二医院医务处出具答复函答复如下：“……外院CT‘肺病变’，常见为‘炎症’、‘结核’、‘肺肿瘤’，做检查‘病原学检测’及‘肿瘤检测’没有发现异常，处理符合医疗程序……”针对尹令国与河北医科大学第二医院医疗事故争议，石家庄新华区卫生和计划生育局委托石家庄市医学会做技术鉴定，石家庄市医学会于2019年3月9日出具石家庄医鉴【2019】-005号医疗事故技术鉴定书认为本案例属于三级丙等医疗事故，医方承担完全责任。河北医科大学第二医院不服该鉴定结论，申请再次医疗事故技术鉴定，石家庄市新华区卫生健康局移交河北省医学会组织再次鉴定。2019年4月17日，河北省医学会出具冀医鉴2019-010号医疗事故技术鉴定书，第七项分析意见栏记载：“1.患者尹令国主因2016年4月29日在河北省胸科医院行胸部CT检查，发现右肺病变。2016年5月3日就诊于河北医科大学第二医院门诊，医方给予芯片癌检、结合分支杆菌抗体+呼吸道病原体抗体检查后，在检查结果未见异常的情况下，未提出进一步诊治意见，也未嘱患者定期复查。医方存在医疗过失。2.河北省胸科医院CT检查（2016年4月29日）提示……患方过于相信河北医科大学第二医院专家的意见，而忽视了河北省胸科医院的CT诊断报告，在20个月时间内未进行复查和诊治……3.医方的医疗过失与患者的疾病转归有一定的因果关系”，第八项结论记载：“本医疗争议构成三级丙等医疗事故，医方承担次要责任。” 另查明，河北医科大学第二医院于2018年3月16日出具的住院收费票据（004766501）记载尹令国个人自付金额为1094.27元，住院收费票据（004097926）记载尹令国个人账户支付金额为2900.7元；中国医学科学院肿瘤医院于2018年3月12日出具的门诊收费票据（1727944143）记载尹令国花费诊察费100元，2018年3月13日出具的门诊收费票据（1727944143）记载尹令国花费化验费、检查费等2093.46元，2018年4月9日出具的住院收费票据（1604172441）记载尹令国个人账户支付金额为3878.38元、个人支付金额为31777.67元；河北医科大学第四医院于2018年4月26日出具的住院收费票据（005014997）记载尹令国个人自付金额为1188.47元，2018年4月26日出具的住院收费票据（005148789）记载尹令国补缴金额686.29元，2018年5月17日出具的住院收费票据（005469144）记载尹令国补缴金额277.16元，2018年5月17日出具的住院收费票据（005296980）记载尹令国个人自付936.03元、个人自费164.13元，2018年6月6日出具的住院收费票据（005472824）记载尹令国个人自付705.15元，2018年6月6日出具的住院收费票据（005475054）记载尹令国补缴金额112.5元，2018年7月3日出具的住院收费票据（005477866）记载尹令国个人自付527.32元，2018年7月3日出具的住院收费票据（005493334）记载尹令国补缴金额216.45元，2018年8月3日出具的住院收费票据（005744626）记载尹令国个人自付527.32元，2018年8月23日出具的住院收费票据（006648607）记载尹令国个人自付2406.77元、个人自费145.72元，2019年8月27日出具的门诊收费票据（087502695）记载尹令国个人自付780.13元，2018年11月22日出具的住院收费票据（005932566）记载尹令国个人账户支付337.34元、个人自付81.51元、个人自费29.38元，2018年12月24日出具的住院收费票据（005961365）记载尹令国个人自付2746.92元、个人自费10217.82元，2018年12月29日出具的门诊收费票据（075995311）记载尹令国个人自付2690.1元，2019年1月7日出具的门诊收费票据（075946456）记载尹令国个人自付2690.1元，2019年1月17日出具的门诊收费票据（075998964）记载尹令国个人自付2690.1元，2019年1月31日出具的门诊收费票据（077236245）记载尹令国个人自付2690.1元，2019年2月22日出具的住院收费票据（006115578）记载尹令国个人自付3099.16元、个人自费79.34元，2019年3月1日出具的门诊收费票据（077199387）记载尹令国个人自付2690.1元，2019年3月13日出具的门诊收费票据（079075404）记载尹令国个人自付2690.1元，2019年3月28日出具的门诊收费票据（079000415）记载尹令国个人自付2690.1元，2019年4月12日出具的门诊收费票据（080158059）记载尹令国个人账户支付252.77元、个人自付137.3元，2019年4月28日出具的门诊收费票据（080037312）记载尹令国个人自付390.07元，2019年5月10日出具的门诊收费票据（081636581）记载尹令国个人账户支付220.04元、个人自付170.03元，2019年5月29日出具的住院收费票据（006513228）记载尹令国个人自付2647.8元、个人自费53.51元，2019年5月29日出具的门诊收费票据（081683167）记载尹令国个人自付390.07元，2019年6月5日出具的门诊收费票据（081656534）记载尹令国个人账户支付337.34元、个人自付52.73元，2019年6月17日出具的门诊收费票据（081657892）记载尹令国个人自付390.07元，2019年7月3日出具的门诊收费票据（083594359）记载尹令国个人账户支付340.72元、个人自付49.35元，2019年7月18日出具的门诊收费票据（083515384）记载尹令国个人自付390.07元，2019年7月31日出具的门诊收费票据（0837009380）记载尹令国个人账户支付340.72元、个人自付439.41元。 再查明，2018年8月10日，赵丽娜向众安在线财险公司申请理赔。众安在线财险公司（号码106909328961691）向赵丽娜（手机号码135××××2773）发送了两条短信，接收时间为下午3:35的短信内容如下：“【众安保险】您好！您于今日递交的理赔资料我们已收到，祝您身体健康，工作顺利！”，接收时间为下午4:59分的短信内容如下：“【众安保险】您提交的被保险人：尹令国，赔案号ＣＬ0300000374100792的理赔申请已于2018年8月10日审核完毕，保单号：88ＡＡ17001960386115，经审核，本次提供材料2018-03-14入院记录：‘发现右肺中叶肿物2年’，出院诊断：‘右肺中叶癌’。根据条款第九条责任免除第一项被保险人在初次投保或费连续投保前所患既往症，且本次理赔申请疾病属于责任免除范围，故歉难给付。本公司对于您本次理赔申请不承担给付保险金责任……” 2018年11月22日，众安在线财险公司通过支付宝平台扣划赵丽娜个人支付宝账户450元，扣划事项名为“好医保-自动续保-住院医疗。”之后，投保人赵丽娜以尹令国为被保险人通过支付宝蚂蚁保险平台与众安在线财险公司订立了保险单号为88BB75100014156727保险合同，保险名称为《众安在线财产保险股份有限公司个人综合医疗保险条款》，保险责任为一般医疗责任保险金3000000院、重大疾病医疗保险金6000000元，保险期间自2018年11月25日0时起至2017年11月24日24时止。 本院认为，投保人赵丽娜以尹令国为被保险人与众安在线财险公司签订的保险单号为88AA17001960386115及88BB75100014156727两份保险合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当依据保险合同的约定履行各自的义务。本案的争议焦点在于投保人赵丽娜是否履行了如实告知义务。第一，针对88AA17001960386115号保险合同，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款之规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”案涉电子保险单的健康告知栏显示保险人有询问被保险人是否正在或曾经患有肿瘤，本院认为，根据现有证据不能证实2017年11月24日即赵丽娜投保时知道尹令国正在或曾经患有肿瘤，首先，河北省胸科医院胸外二科诊断报告单（2016年4月29日）显示尹令国右肺见结节影及卫星灶，并未显示尹令国患有肿瘤，结节并不等同于肿瘤，需要进一步的加强CT来确认；其次，2016年5月3日，河北医科大学第二医院对尹令国进行了芯片癌检、结核分歧杆菌抗体+呼吸道病原体抗体检查，检查结果未见异常，门诊医生未提出进一步诊治意见，也未嘱尹令国定期复查。河北医科大学第二医院此次诊疗事件构成三级丙等医疗事故，赵丽娜及尹令国相信了河北医科大学第二医院对尹令国病情的判断，遵从了河北医科大学第二医院的诊疗，并未对尹令国进行进一步的检查以确认其是否罹患肿瘤。第二，针对88BB75100014156727号保险合同，该保险合同系自动续保，缴费时间为2018年11月22日，生效日期为2018年11月25日，而现有证据可以证实赵丽娜在尹令国确诊癌症后，在2018年8月10日前已经向众安在线财险公司进行了报案，如实告知了尹令国罹患右肺中叶癌的情况，众安在线财险公司在投保人赵丽娜履行了如实告知义务后，仍然扣划尹令国保险费，签发了88BB75100014156727号保险单，故被告众安在线财险公司辩称因投保人赵丽娜未履行如实告知义务而不承担赔偿责任的辩论意见，本院不予采纳。本院认为，在保险期间内，被保险人尹令国初次确诊罹患合同约定的重大疾病，并在医院接受治疗，保险人众安在线财险公司应当依照合同约定承担给付重大疾病医疗保险金的责任，原告尹令国罹患重大疾病个人支付的医疗费已超过其诉讼请求金额，但尹令国坚持诉讼请求金额，本院予以支持，故被告众安在线财险公司应赔偿原告尹令国保险金72671.29元。综上所述，原告尹令国要求被告众安在线财险公司在保险责任限额范围内支付医疗费保险金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下： 被告众安在线财产保险服务有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告尹令国保险金72671.29元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1616元，减半收取计808元，由被告众安在线财产保险服务有限公司负担808元（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  路丽欣 二〇一九年十二月三十日 书记员  尹云婷 ——