广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初3375号原告：中国工商银行股份有限公司鹤山支行，营业场所：广东省鹤山市沙坪新鹤路228号，统一社会信用代码：91440784194321151U。负责人：陈文栋。委托诉讼代理人：梁忠辉，男，该支行员工。委托诉讼代理人：钟燕平，女，该支行员工。被告：董书房，男，1968年5月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：**香，女，1972年9月23日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：董书房（与**香系夫妻关系），住广东省佛山市南海区。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行与被告董书房、**香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行的委托诉讼代理人钟燕平、被告董书房、被告**香的委托诉讼代理人董书房到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告董书房签订的《个人购房借款/担保合同》[编号：2017年鹤山支行住自（一手）第1737号]，并判令被告董书房立即偿还贷款本金1121879.77元及利息、罚息、复利18477.78元（利息、罚息、复利暂计至2019年9月3日,从2019年9月4日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息和复利，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；2.判令原告对拍卖、变卖涉案抵押物鹤山市沙坪街道十里方圆九章11号1201房房屋的所得价款享有优先受偿权；3.判令被告**香对上述债务承担共同清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：被告董书房于2017年7月6日与原告签订合同编号为2017年鹤山支行住自（一手）第1737号的《个人购房借款/担保合同》一份，向原告借款1160000元，用于购买位于鹤山市××街道××方圆××房（确权后的地址：鹤山市沙坪街道十里方圆九章11号1201房）的商品房，双方约定借款期限为20年，自2018年4月3日起至2038年4月3日止。被告董书房同意将所购房屋作为本次借款抵押担保，并签订编号为[江门分]行[鹤山]支行[2017]年房抵字第[1738]号的《抵押合同》，并办妥正式的抵押权登记手续。上述合同签订后，原告依合同约定于2018年4月3日向被告董书房发放了贷款1160000元，履行了合同义务。截至2019年9月3日，被告董书房已累计违约11期，连续违约4期，积欠本金12031.04元，利息、罚息、复利18477.78元。被告董书房的行为已构成违约，按照《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，原告宣布本合同提前到期，解除本合同并要求其立即提前偿还全部贷款本息，并根据《个人购房借款/担保合同》第十九条、第二十一条和《抵押合同》第一条、第二条的约定，要求其就上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物的处置所得享有优先受偿权。被告**香在《个人贷款申请表》中签名确认该笔债务为夫妻共同债务，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，应当按夫妻共同债务处理，故被告**香应对上述债务承担共同清偿责任。根据有关法律规定，特向法院提起诉讼。被告董书房、**香辩称，对原告的请求及起诉的事实均无异议。希望原告可以减免罚息和复利。本院经审理认定事实如下：2017年6月20日，被告董书房签订《个人贷款申请表》，向原告申请个人住房贷款1160000元。被告**香在《个人贷款申请表》“借款申请人及共同申请人配偶声明”一栏签名，确认该借款为夫妻共同债务。2017年7月6日，被告董书房作为借款人和抵押人，原告作为贷款人，双方签订编号为2017年鹤山支行住自（一手）第1737号的《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款1160000元；贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定的利率基础上加收50%确定；以所购房产为抵押物；如发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权解除本合同等。同日，原告与被告董书房还签订了编号为[江门分]行[鹤山]支行[2017]年房抵字第[1738]号的《抵押合同》，约定被告董书房以所购房屋为原告依据上述《个人购房借款/担保合同》而享有的对被告董书房的债权作担保。上述合同签订后，原告依合同约定于2018年4月3日向被告董书房发放了贷款1160000元。2019年1月11日，双方在鹤山市国土资源局××了抵押房屋鹤山市××街道××方圆××房[不动产权证书号：粤（2019）鹤山市不动产权第0000628号]的抵押权登记手续，权利人为原告。借款后，被告董书房未按合同约定履行还款义务，截至2019年9月3日，被告董书房已累计11期、连续4个月未按时足额偿还贷款本息，积欠本金12031.04元，利息、罚息、复利18477.78元，贷款本金余额共1121879.77元。原告经追收未果，遂诉至本院。另查明，被告董书房、**香是夫妻关系，于1998年7月8日登记结婚。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告董书房签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。被告董书房借款后，无依约定还本付息给原告，是违约行为，应承担违约责任。双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，如发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权解除本合同。截至2019年9月3日，被告董书房已累计11期、连续4个月未按时足额偿还贷款本息，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，理据充分，其请求本院予以支持。合同解除后，被告董书房欠原告贷款本金余额1121879.77元及利息、罚息和复利，应偿还给原告；截至2019年9月3日，利息、罚息、复利为18477.78元，从2019年9月4日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按双方签订的编号为2017年鹤山支行住自（一手）第1737号的《个人购房借款/担保合同》的约定另行计算。原告与被告董书房还签订了《抵押合同》，约定被告董书房以所购房屋鹤山市沙坪街道十里方圆九章11号1201房[不动产权证书号：粤（2019）鹤山市不动产权第0000628号]为原告依据上述《个人购房借款/担保合同》而享有的对被告董书房的债权作担保，并办理了抵押权登记手续，双方设立的抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对上述抵押房产依法享有优先受偿权。被告董书房、**香是夫妻关系，涉案借款是为购置住房，是家庭日常生活所需，且被告**香在《个人贷款申请表》“借款申请人及共同申请人配偶声明”一栏签名，确认该借款为夫妻共同债务，故被告**香应对上述债务承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行与被告董书房签订的编号为2017年鹤山支行住自（一手）第1737号的《个人购房借款/担保合同》；二、被告董书房、**香于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金1121879.77元及利息、罚息和复利[利息、罚息和复利暂计至2019年9月3日为18477.78元；从2019年9月4日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按编号为2017年鹤山支行住自（一手）第1737号的《个人购房借款/担保合同》的约定另行计算]；三、原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行对被告董书房用作抵押的位于鹤山市沙坪街道十里方圆九章11号1201房的房产[不动产权证书号：粤（2019）鹤山市不动产权第0000628号]在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15063.21元，保全费5000元，合共诉讼费20063.21元（已由原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交），由被告董书房、**香负担。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交的诉讼费20063.21元，本院予以退回；被告董书房、**香应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴交诉讼费20063.21元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  吕铁城人民陪审员  冯惠芳人民陪审员  盛丽辉二〇一九年十二月六日书 记 员  王小青