福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0128民初4168号 原告：中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行，住所地福建省平潭县城关海滨路中段。 法定代表人：任祺，系该行行长。 委托诉讼代理人：游鸿燕，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林伟杰，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 被告：任瑞琳，女，1974年1月18日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行（以下简称中国银行平潭分行）与被告任瑞琳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行平潭分行的委托诉讼代理人林伟杰到庭参加诉讼，被告任瑞琳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行平潭分行向本院提出诉讼请求：一、任瑞琳共同偿还中国银行平潭分行偿还借款本金147686.6元及利息4249.01元、复利601.25元（利息及复利暂计至2019年6月11日，此后利息、复利按照合同约定的标准计至款项还清之日止）；二、任瑞琳承担中国银行平潭分行为实现上述债权支付的律师费3025元；三、中国银行平潭分行有权对任瑞琳提供的位于福建省平潭县的房产进行折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；四、本案诉讼费用由任瑞琳承担。事实和理由：2008年2月22日，任瑞琳以购买房产为由向中国银行平潭分行申请贷款，2008年3月4日，中国银行平潭分行与任瑞琳签订了编号为ＨＹＸＣ2008001号《中国银行住房借款合同》，合同约定任瑞琳向中国银行平潭分行贷款245000元用于购买位于平潭县的房产，贷款期限为240个月，贷款利率为贷款发放日中国人民银行规定的同档次商业贷款利率，暂定为月利率5.8725‰，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等效力，贷款采取按月等额本息还款法。任瑞琳应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，任瑞琳将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息。任瑞琳不按期偿还贷款利息时，中国银行平潭分行有权对任瑞琳未支付的利息计收复利。若任瑞琳未按期还款，中国银行平潭分行有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。任瑞琳保证以其合法拥有的上述房产的全部权益抵押给中国银行平潭分行，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利、违约金、赔偿金、实现债权费用）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用）。任瑞琳自愿提供坐落于福建省平潭县南侧汉洋新城第Ｋ2幢203号房产（所有权证号：岚房权证Ｌ字第××号）作为抵押。 2008年3月13日，中国银行平潭分行依约向任瑞琳发放245000元贷款，任瑞琳向中国银行平潭分行出具了个人消费贷款借款借据，约定月利率5.8725‰，借款到期日为2028年3月13日。2013年1月28日，任瑞琳将案涉房产抵押登记在中国银行平潭分行名下【他项权证号：岚房他证Ｔ字第××号】。自2018年11月10日起，任瑞琳未按约偿还贷款本息，截至2019年6月11日，任瑞琳结欠中国银行平潭分行借款本金147686.6元、利息4249.01元、复利601.25元。另，中国银行平潭分行为实现债权而支付的律师费为3025元。望判如所请。 任瑞琳未作答辩。 中国银行平潭分行围绕诉讼请求依法提交《中国银行个人住房借款申请表》、《中国银行住房借款合同》、他项权证、用款通知书、个人消费贷款借款借据、任瑞琳个人贷款汇总表、《委托代理合同》、律师费发票等证据。任瑞琳经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2008年2月22日，任瑞琳向中国银行平潭分行申请245000元的贷款，并签署中国银行平潭分行个人住房借款申请表。2008年3月4日，任瑞琳作为借款人、福建省平潭县岚辉房地产有限公司作为保证人与中国银行平潭分行作为贷款人签订《中国银行住房借款合同》（合同编号：ＨＹＸＣ2008001），该合同主要约定如下：贷款金额为245000元。贷款用途范围为购买福建省平潭县的房产。本合同项下借款按月结息，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，采用按月等额本息方式还款。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。借款人任瑞琳在该合同上签字、捺印。2008年3月13日，中国银行平潭分行依约向任瑞琳发放贷款245000元，约定借款月利率为5.8725.‰，期限自2008年3月13日至2028年3月13日。借款人出现未按期归还贷款本息等违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。自2018年11月10日起，任瑞琳未按期履行还本付息义务，截至2019年6月11日，任瑞琳尚欠本金147686.6元、利息4249.01元、复利601.25元。 另查明，2019年7月17日，中国银行平潭分行委托福建汇德（平潭）律师事务所游鸿燕、林伟杰律师代理本案诉讼，并支付了律师代理费3025元。 本院认为，中国银行平潭分行与借款人任瑞琳、保证人福建省平潭县岚辉房地产有限公司所签订的《中国银行住房借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同条款未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。中国银行平潭分行已依约向任瑞琳发放贷款，任瑞琳借款后未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。中国银行平潭分行有权依合同约定要求任瑞琳偿还尚欠借款本金147686.6元及相应利息、罚息。因金融机构融资成本并不会超过民间借贷，故前述利息、复利累计不得超过年利率24%，超出部分不予保护。中国银行平潭分行主张任瑞琳承担其为实现讼争债权支出的律师代理费3025元，符合合同约定，本院予以支持。任瑞琳自愿提供其名下房屋为上述借款本金、利息等债权提供抵押担保并办理抵押登记手续，故中国银行平潭分行有权对抵押物进行折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。 任瑞琳经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、任瑞琳应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行借款本金147686.6元及利息、复利（利息、复利依照借款合同及借款借据约定计算至借款实际还清之日止，但累计不得超过年利率24%）； 二、任瑞琳应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行为实现本案债权支出的律师代理费3025元； 三、中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行有权以登记在任瑞琳名下坐落于福建省平潭县潭城镇汉洋新城（万宝路南侧）Ｋ2幢203室的房产（岚房权证Ｌ字第××号）折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿； 四、驳回中国银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3412元，由任瑞琳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈爱心 人民陪审员  林梅芳 人民陪审员  林述英 二〇一九年十二月二十四日 法官 助理  陈 霞 书 记 员  陈丽丽