山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁07民终6271号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街23号15层。 负责人：王兵，总经理。 委托诉讼代理人：孟凡亮，山东海瑞达律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：管清华，男，1967年10月9日出生，汉族，住山东省诸城市。 委托诉讼代理人：王亮国，山东同和恒信律师事务所律师。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安保险北京分公司）因与被上诉人管清华意外伤害保险合同纠纷一案，不服山东省诸城市人民法院（2019）鲁0782民初2512号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人平安保险北京分公司的委托诉讼代理人孟凡亮、被上诉人管清华的委托诉讼代理人王亮国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险北京分公司上诉请求：1.依法撤销诸城市人民法院（2019）鲁0782民初2512号民事判决，发回重审或依法改判；2.上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人与被上诉人之间是意外伤害保险合同，所依据的保险条款《平安团体意外伤害保险条款》第五条约定，伤残评定依据《人身保险伤残评定标准》，被保险人如构成伤残，保险人按《伤残评定标准》所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》前言中规定，本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分100%至10%。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。本案保险合同中意外伤害身故和残疾保额为100000元，被上诉人的伤残等级应当按照以上标准鉴定，伤残赔偿金应当按以上方式计算。本案中，被上诉人的伤残赔偿金应为100000*20%。因此，一审判决不按照保险合同条款约定认定事实，不尊重合同，明显错误，应依法纠正。 被上诉人辩称，一审判决认定事实清楚、适用法律正确、判决正确，要求驳回上诉、维持原判。 管清华向一审法院起诉请求：判令平安保险北京分公司支付管清华保险金81850元，并承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2018年3月29日，管清华通过网上投保方式在平安保险北京分公司处投保短期健康保险和意外伤害保险一份，保险期间自2018年3月29日起至2019年3月28日止，投保险种、保险责任名称及保险金额为：1、平安附加意外伤害住院津贴，保险责任名称为意外住院津贴，保险金额为9000元；2、平安附加意外伤害医疗保险，保险责任名称为意外住院和门急诊，保险金额为10000元；3、平安团体意外伤害保险，保险责任名称为意外伤害身故和残疾，保险金额100000元。2018年10月18日，管清华在维修拖拉机时致左手受伤，伤后在诸城市人民医院住院治疗6天。一审诉讼中，经管清华申请，管清华、平安保险北京分公司协商，一审法院依法委托山东信源司法鉴定所对管清华的伤残等级、误工期限、护理期限、护理人数、后续治疗费进行了鉴定，该鉴定所于2019年6月12日出具鉴定结论：管清华之损伤构成九级伤残，误工期限自受伤后90天，护理期限60天（住院期间2人护理，出院后1人护理），后续治疗费用按医疗机构实际合理支付处理。保险事故发生后，平安保险北京分公司已赔付管清华医疗费2310.48元、住院津贴150元。管清华主张因发生保险事故受到损害造成的损失为：住院伙食补助费180元、误工费6796.80元、护理费4984.32元、交通费100元、鉴定费2600元、残疾赔偿金65188元（按九级伤残、农村居民收入标准计算）、精神损害抚慰金2000元。平安保险北京分公司对此均不认可，认为根据保险单平安保险北京分公司赔付的范围只是医疗费、住院津贴和死亡、伤残金的保险，住院津贴和医疗费已赔付，现尚未赔付的仅为残疾赔偿金。管清华的伤残评定标准应参照《人身保险伤残评定标准》，残疾赔偿金计算方法应按照保险金额乘以所构成的伤残系数。一审庭审中，平安保险北京分公司提交了保险条款，管清华称保险公司的保险条款未交付管清华，对保险条款的内容平安保险北京分公司未履行告知和解释说明义务。平安保险北京分公司未能证明将保险条款交付管清华并对保险条款的约定履行告知及解释说明义务。 一审法院认为，管清华与平安保险北京分公司间的保险合同依法成立，合法有效，对当事人有拘束力。管清华依法投保，在保险期间内受到伤害，平安保险北京分公司应该依法依约履行理赔义务。本案当事人对平安保险北京分公司已赔付医疗费2310.48元、住院津贴150元没有异议。争议的焦点为管清华主张的残疾赔偿金如何赔付。根据管清华提交的保险单载明的保险险种和保险责任名称，平安保险北京分公司应赔付的项目系医疗费、住院津贴和残疾赔偿金（或死亡赔偿金），因此，管清华主张的住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、鉴定费、精神损害抚慰金，均不属于保险合同的赔偿范围。事发后平安保险北京分公司已赔付了管清华的医疗费、住院津贴，故平安保险北京分公司尚应赔偿管清华残疾赔偿金。管清华主张的残疾赔偿金65188元（16297元/年×20年×20%），没有超出保险限额，计算方法符合法律规定，应予支持。平安保险北京分公司不能证明已将保险条款送达管清华，也未能证明对保险条款的内容履行了告知及解释说明义务，故保险条款对管清华没有拘束力。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定。判决：一、中国平安财产保险股份有限公司北京分公司支付管清华残疾赔偿金65188元，于判决生效后十日内履行完毕；二、驳回管清华的其他诉讼请求。案件受理费1846元，减半收取923元，由管清华负担208元，中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担715元。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明的事实与一审认定的事实一致。 本院认为，二审案件应当对上诉请求有关的事实和法律问题进行审查。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外；在作出判决前，当事人未提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 本案的争议焦点是一审法院适用《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，以人身损害赔偿标准计算被上诉人的残疾赔偿金并判决上诉人承担赔偿责任是否正确。本案中，双方对于发生保险事故及被上诉人的伤残等级为九级均无异议。上诉人主张应按《人身保险伤残评定标准及代码》所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付被上诉人伤残保险金。对此，本院认为，案涉保险条款中“保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付被上诉人伤残保险金”的约定，减轻了提供格式条款的保险人的赔付责任。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，可认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，该条款应当认定为免责条款。在此情况下，上诉人在涉案保险合同订立时负有对上述条款进行提示及明确说明的义务。上诉人未提交证据证明其在订立合同时向被上诉人出示了保险条款，并且履行了对《人身保险伤残评定标准及代码》的提示和明确说明义务，因此该相关条款对被上诉人未发生法律效力。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条的规定，“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。”一审法院据此标准计算被上诉人的伤残赔偿金，并在保险合同约定的保险金额范围内，判令上诉人承担保险责任，有事实和法律依据。上诉人的上述主张不能成立，本院依法不予支持。 综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1846元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 李 霞 审判员 尹臣正 审判员 李金桦 二〇一九年十二月三日 书记员 杨宇婷