广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1203民初1584号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行，住所地：肇庆市鼎湖区坑口星湖大道呈祥一路**水木天骄**楼3-1至3-10卡商铺，统一社会信用代码：91441203748015034M。负责人：张翼。委托代理人：李国政，广东立顺律师事务所律师。委托代理人：陈智骞，广东立顺律师事务所律师。被告：岑伟平，男，汉族，1986年1月15日出生，住信宜市新宝镇大坝三队村**，公民身份号码：4409211986********。被告：肇庆市鼎湖区中远房地产开发有限公司，住所地：肇庆市鼎湖区（桂城）新城**。法定代表人：邝建章。原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行诉被告岑伟平、肇庆市鼎湖区中远房地产开发有限公司（以下简称“中远公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈智骞到庭参加诉讼。被告岑伟平、中远公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年9月11日，被告岑伟平向原告申请个人房屋贷款业务，并填写《个人信贷业务申请表》。2017年9月20日，原告与两被告共同签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告岑伟平提供总额为406000元的个人购房贷款，用于购买位于肇庆市鼎湖区新城20区（20-03）帝景名苑21座B-1404房的房产，并以此房产为该借款提供抵押担保，合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及处理等内容。2017年12月1日，原告依约向被告岑伟平发放贷款406000元，并直接汇入其指定的账户。2018年3月8日，被告岑伟平以其房产办理了以原告为抵押权人的抵押权预告登记手续【不动产登记权证号：粤(2018)肇庆鼎湖不动产证明第0004107号】。贷款发放后，被告岑伟平只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2019年7月15日，被告岑伟平己拖欠原告借款本金1953.96元、利息8102.96元，合计10056.92元。经原告多次催收，被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回己发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定行使担保权，并要求被告岑伟平承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。又因被告中远公司对被告岑伟平的上述贷款提供连带保证担保，根据合同约定，被告中远公司对本案债务应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特起诉请求判令：1、被告岑伟平立即向原告归还贷款本金398976.87元（其中逾期本金1953.96元），利息8102.96元，合计407079.83元（利息暂计至2019年7月15日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；2、被告岑伟平承担原告因实现本案债权而产生的律师费20353元；（以上第1、2项合计427432.83元）；3、被告中远公司对被告岑伟平上述债务、律师费承担连带清偿责任；4、原告对被告岑伟平提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费等费用由两被告承担。原告举证如下：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、被告岑伟平身份证、被告中远公司企业信息，证明原告与被告的主体资格。2、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（编号：44020120170228875）、不动产登记证明【证号：粤(2018)肇庆鼎湖不动产证明第0004107号】，证明被告岑伟平向原告申请住房按揭贷款406000元，并以所购房产提供抵押担保的事实。3、借款凭证，证明原告向被告岑伟平发放按揭贷款406000元的事实。4、还款试算信息，证明被告岑伟平逾期还款，拖欠原告借款的事实。5、委托代理合同，证明原告为实现债权产生律师费的事实。被告岑伟平、中远公司没有答辩，也没有提供证据。经审理查明：2017年9月20日，原告与被告岑伟平、中远公司签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告岑伟平向原告借款406000元，用于购买位于肇庆市鼎湖区新城20区（20-03）帝景名筑21座B-1404房，利率为5.39%，借款期限自2017年12月1日起至2047年11月30日，共30年，由被告岑伟平以等额本息的方式在每月的1日还本付息。合同同时约定，被告岑伟平自愿以所购上述房产为借款提供抵押担保,抵押范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等原告实现债权和抵押权的一切费用；如被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。被告中远公司为借款提供阶段性保证，保证期限至被告岑伟平取得房地产权属证书，并办妥原告为抵押权人的登记手续。合同签订后，原告于2017年12月1日依约向被告岑伟平发放贷款406000元，并依其要求将贷款划入中远公司的账户。2018年3月8日，原、被告办理了上述房屋的抵押权预告登记手续，领取了权利人为原告的不动产登记证明（证号：粤（2018）肇庆鼎湖不动产证明第0004107号）。借款后，被告岑伟平发生逾期还款情形，截至2019年7月15日，被告岑伟平累计欠付借款本金398976.87元（含逾期本金1953.96元），逾期利息7155.16元，罚息24.72元，复利90.88元，共406247.63元。原告委托广东立顺律师事务所代理提起本案诉讼，支付了律师服务费20353元。另查明，上述房屋至今未办理抵押登记手续。本院认为：被告岑伟平向原告借款406000元，用于购买位于肇庆市鼎湖区新城20区（20-03）帝景名筑21座B-1404房，并用该房为借款作抵押担保，并办理了抵押权预告登记手续，被告中远公司为借款提供阶段性保证，保证期限至被告岑伟平取得房地产权属证书，并办妥原告为抵押权人的登记手续，双方为此签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，借款和保证关系合法有效，本院予以确认。双方当事人应依约履行各自的义务。被告岑伟平没有依合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告岑伟平提前归还借款本息的理据充分，本院予以支持。原告因被告岑伟平违约而提起本案诉讼，为实现债权委托律师代理诉讼，支付的律师服务费，依约应由被告岑伟平承担，原告要求其为实现债权而支出的代理费由被告岑伟平承担的主张，本院予以支持。涉案房屋至今没有办理抵押登记手续，因此，被告中远公司为借款提供的阶段性保证，仍在保证期限内，原告主张被告中远公司对该借款本息和律师费承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。涉案房屋虽然办理了抵押权预告登记手续，抵押权预告登记的权利人享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对抵押物办理抵押权登记的请求权，但不是对抵押物享有现实抵押权，涉案房屋至今没有办理抵押登记手续，因此，原告主张对该房屋享有优先受偿权，理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告岑伟平在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行偿还借款本金398976.87元，逾期利息7155.16元，罚息24.72元，复利90.88元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月15日止，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算到本息还清之日止）。二、限被告岑伟平在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行支付律师费20353元。三、被告肇庆市鼎湖区中远房地产开发有限公司对上述判项一、二项确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3855.75元，由被告岑伟平、肇庆市鼎湖区中远房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  陈小凤二〇一九年十二月二十三日书记员  邵仲强