福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4983号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地福建省泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：苏剑元，该行行长。 委托诉讼代理人：黄婷婷，女，该行员工。 被告：蔡志铭，男，1976年12月14日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮储银行鲤城支行）与被告蔡志铭信用卡纠纷一案，本院于2019年9月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行鲤城支行的委托诉讼代理人黄婷婷到庭参加诉讼。被告蔡志铭经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡志铭立即偿还邮储银行鲤城支行透支本金32984.49元，利息、复利4229.26元、违约金及手续费5033.12元，并支付自2019年9月5日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.本案诉讼费用由蔡志铭承担。事实和理由：2016年6月14日，蔡志铭填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储银行鲤城支行申请办理中国邮储银行信用卡,双方在《领用合约》及《章程》中约定,蔡志铭当期消费交易可享受最长50天,最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的,不再享有免息还款期待遇,己偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息,至偿还全部欠款为止,日利率万分之五,按月计收复利。蔡志铭到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按规定支付透支利息外,还须按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金，2016年9月30日，邮储银行鲤城支行在邮储银行门户网站公告自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。蔡志铭超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为,在此情况下邮储银行鲤城支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨蔡志铭欠款,邮储银行鲤城支行因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由蔡志铭承担。邮储银行鲤城支行向蔡志铭发放卡号为62×××53的邮政储蓄银行信用卡。蔡志铭使用该卡进行透支消费,但未按期足额还款,截止2019年9月4日,蔡志铭已累计欠透支本金32984.49元，利息、复利4229.26元、违约金及手续费5033.12元。为维护邮储银行鲤城支行的合法权益,特向法院提起诉讼。 蔡志铭未作答辩。 蔡志铭未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利；邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查，其提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对事实认定如下：2016年6月14日，蔡志铭填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储银行鲤城支行申请办理中国邮储银行信用卡,双方在《领用合约》及《章程》中约定,蔡志铭当期消费交易可享受最长50天,最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的,不再享有免息还款期待遇,己偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息,至偿还全部欠款为止,日利率万分之五,按月计收复利。蔡志铭超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为,在此情况下邮储银行鲤城支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨蔡志铭欠款,邮储银行鲤城支行因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由蔡志铭承担。邮储银行鲤城支行向蔡志铭发放卡号为62×××53的邮政储蓄银行信用卡。 另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用条约》第三条第8项约定：“乙方（蔡志铭）在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方（邮储银行鲤城支行）规定支付透支利息外，还应按照最低还款额部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》第三十三条约定：“本章程由中国邮政储蓄银行制定和解释，并保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整。发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效。无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。”2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目调整的公告》，取消“滞纳金”收费项目，增加“违约金”收费项目。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。邮储银行在其官方网站上载明：“持卡人可申请将已出账单中的消费金额转为分期付款的业务……分期无利息，每期只收取分期本金总额的0.6%的手续费……”。截止2019年9月4日，蔡志铭尚欠邮储银行鲤城支行借款本金32984.49元。根据邮储银行鲤城支行提供的银行资产风险管控系统截图，截止至2019年9月4日，蔡志铭尚欠借款利息、复利4229.26元。根据邮储银行鲤城支行提供的信用卡交易流水显示，2019年1月15日开始产生违约金，截止至2019年6月15日，违约金为4846.79元，分期付款手续费为186.33元。 本院认为，邮储银行鲤城支行与蔡志铭之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。蔡志铭通过信用卡透支后，未能按照合同约定的期限和数额返还透支资金，已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储银行鲤城支行起诉要求蔡志铭按中国邮政储蓄银行信用卡领用合约的约定支付其透支的本金以及相应的利息、复利、违约金、分期手续费的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但利息、复利、违约金、分期手续费合计应以不超过年利率24%为限。蔡志铭经本院经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 蔡志铭应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行信用卡透支本金人民币32984.49元并支付合计不超过年利率24%的相应的利息、复利、违约金、手续费（截止至2019年9月4日，利息、复利为4229.26元，截止至2019年6月15日，违约金、手续费5033.12元，之后至实际还款之日止的利息、复利、违约金、分期手续费按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费856元，由蔡志铭负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴 晶 人民陪审员  许自伟 人民陪审员  黄佳玲 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  魏琤琤 书 记 员  黄伟玲 本判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 1、判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 8- 2-