福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初3688号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：林云，男，1960年1月28日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系原告之职工。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系原告之职工。 被告：梅小林，男，1989年5月7日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 被告：郑娟，女，1992年10月4日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系梅小林之妻。 被告：苏建琴，女，1989年10月21日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称霞浦信用联社）诉被告梅小林、郑娟、苏建琴信用卡纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社委托诉讼代理人林云到庭参加诉讼，被告梅小林、郑娟、苏建琴经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求:1.依法判令梅小林、郑娟偿还结欠福万通普惠卡透支本金49917.29元及自2019年3月21日至2019年9月20日止的利息4362.86元、违约金837.33元，合计55117.48元，自2019年9月21日起至清偿之日的利息、违约金按照福万通普惠金融卡领用合约及协议约定计付；2.依法判令苏建琴承担连带偿还责任，偿还其所担保债务的本金及利息。事实和理由：梅小林于2017年6月30日向霞浦信用联社所辖三沙信用社申请普惠金融卡授信额度50000元。2017年6月30日，双方签订《福万通普惠金融卡申请表》，梅小林已阅读和了解并自愿遵照合约的规定。霞浦信用联社与梅小林、苏建琴于2017年6月30日签订最高额保证合同，合同到期日期为2020年6月29日，苏建琴自愿承担连带保证责任；2017年6月30日，霞浦信用联社与梅小林签订福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议，协议约定：年手续费率12.96%（月利率10.8%ｏ），按月结息；普惠卡滞纳金按领用合约约定，最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元；超限费按超过信用额度部分的5%计收，最低5元，最高300元。2017年6月30日，霞浦信用联社依约向梅小林发放普惠金融卡，卡号：62×××06，授信额度为50000元，年手续费率（利率）12.96%，还款方式为随借随还，利随本清，也可选择每月最低还款额方式还款（包括费用、手续费及以前账单未归还部分），卡片到期日为2020年6月。2017年8月22日梅小林启用普惠卡刷卡交易，自2019年3月起，梅小林未能按约定还款，截至2019年9月20日止梅小林累计结欠透支本金49917.29元及自2019年3月21日至2019年9月20日止的利息4362.86元、违约金837.33元，合计55117.48元，经霞浦信用联社多次催收未果，已构成违约。 梅小林、郑娟、苏建琴未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 霞浦信用联社提供的证据有：1、身份证、结婚证，拟证明当事人的身份信息和婚姻关系；2、夫妻共同债务确认书，拟证明郑娟承诺夫妻共同还款的事实；3、普惠金融卡申请表、领用合约、台账信息、普惠金融卡补充协议，拟证明梅小林向霞浦信用联社借款及相关约定的事实；4、交易流水帐、利息表，拟证明梅小林结欠福万通普惠卡借款本息及违约金；5、最高额保证合同，拟证明梅小林借款由苏建琴担保的事实。本院经分析认证认为，霞浦信用联社提供的证据，1、身份证、结婚证，能够证明当事人的身份信息和婚姻关系；2、夫妻共同债务确认书，足以证明郑娟承诺共同还款的事实；3、普惠金融卡申请表、领用合约、台账信息、普惠金融卡补充协议，有当事人双方的签字确认，约定明确，能够证明双方权利义务关系、违约及承担责任等事项；4、交易流水帐、利息表，足以证明截至2019年9月20日止梅小林累计结欠透支本金49917.29元及自2019年3月21日至2019年9月20日止的利息4362.86元、违约金837.33元，合计55117.48元的事实；5、最高额保证合同，能够证明梅小林的借款由苏建琴承担连带担保的事实。 梅小林、郑娟、苏建琴经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，又未提供书面意见，视为放弃质证权利。霞浦信用联社提供的证据来源合法，内容客观真实，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 梅小林与郑娟系夫妻关系。梅小林于2017年6月30日向霞浦信用联社所辖三沙信用社申请普惠金融卡授信额度50000元，同日，双方签订《福万通普惠金融卡申请表》，梅小林已阅读和了解并自愿遵照合约的规定。2017年6月30日，郑娟向霞浦信用联社出具了《夫妻共同债务确认书》，承诺共同还款；同日，霞浦信用联社与梅小林、苏建琴签订了最高额保证合同，合同到期日为2020年6月29日，由苏建琴承担连带保证责任；霞浦信用联社与梅小林签订福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议，协议约定：年手续费率12.96%（月利率10.8%ｏ），按月结息；普惠卡滞纳金按领用合约约定，最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元；超限费按超过信用额度部分的5%计收，最低5元，最高300元。2017年6月30日，霞浦信用联社依约向梅小林发放卡号为62×××06的普惠金融卡，授信额度为50000元，年手续费率（利率）12.96%，还款方式为随借随还，利随本清，也可选择每月最低还款额方式还款（包括费用、手续费及以前账单未归还部分），卡片到期日为2020年6月29日。2017年8月22日梅小林启用普惠卡刷卡交易，自2019年3月起，梅小林未能按约定还款，截至2019年9月20日止梅小林累计结欠透支本金49917.29元及自2019年3月21日至2019年9月20日止的利息4362.86元、违约金837.33元，合计55117.48元，经霞浦信用联社多次催收未果。 本院认为，霞浦信用联社与梅小林之间的借贷关系合法有效，债务明确。梅小林向霞浦信用联社申领福万通贷记卡并使用该卡消费后，没有依约还款，已经构成违约，霞浦信用联社有权要求梅小林偿还拖欠款项；郑娟作为梅小林妻子，自愿向霞浦信用联社出具了《夫妻共同债务确认书》，承诺共同还款，因此，霞浦信用联社请求梅小林、郑娟偿还结欠福万通普惠卡透支本金49917.29元及利息、违约金的主张，合法有据，本院予以支持。苏建琴自愿为梅小林上述债务提供担保，意思表示真实，因此，霞浦信用联社请求苏建琴对梅小林、郑娟结欠的借款本息负连带偿还责任的主张，本院予以采纳。鉴于霞浦信用联社主张的利息、违约金偏高，超过年利率24%的部分，本院不予支持。梅小林、郑娟、苏建琴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第 十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、梅小林、郑娟应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社福万通普惠卡透支本金49917.29元，并支付自2017年8月22日起至清偿之日止按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的标准计算的利息和违约金，但利息和违约金的收取不能超过年利率24%； 二、苏建琴对上述透支本息负连带偿还责任；若苏建担了 上述还款责任，则有权向梅小林、郑娟追偿； 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1178元，减半收取589元，由梅小林、郑娟、苏建琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  雷树连 二〇一九年十二月十六日 书记员  卢梦晴 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。