云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2924民初1489号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路**。法定代表人：刘冬文，经理。委托诉讼代理人：吴亚，女，1992年2月10日生，汉族，云南省宾川县人，重庆市中和农信小额贷款有限公司员工，住宾川县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：陈定庚，男，1969年4月19日生，汉族，云南省大理市人，重庆市中和农信小额贷款有限公司员工，住大理市。代理权限为特别授权代理。被告：屈燕霞，女，1987年6月10日生，汉族，云南省永胜县人，农民，住宾川县。被告:何永华，男，1979年8月8日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：杜志贞，女，1979年1月4日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告屈燕霞、何永华、杜志贞民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人吴亚到庭参加诉讼，被告屈燕霞、何永华经本院依法公告送达相关法律文书，公告期届满，被告屈燕霞、何永华未到庭参加诉讼,被告杜志贞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告屈燕霞、何永华清偿贷款本金26182.00元、利息1477.00元，截至2019年7月9日的逾期利息7330.96元。共计34989.96元。（逾期利息=应收本金*2%月息*实际违约月数，逾期天数计算起始日为合同到期日）；二、判令被告屈燕霞、何永华、杜志贞共同承担连带清偿责任；三、判令众被告承担本案诉讼费用；四、判令众被告自2019年7月10日起按年利率24%承担逾期利息至众被告偿清之日。事实及理由：被告于2017年5月7日向原告申请贷款，原告应被告请求，于2017年5月8日向被告屈燕霞、何永华发放了50000.00元的小额贷款，并签订了贷款协议书。依协议约定，被告在一年之内分12次还清本息，第一次还款本息4637.00元，以后每期还款本息4610.00元，最终应偿还本金50000.00元，利息5436.00元。被告屈燕霞、何永华领取借款后从2017年12月9日起未按协议约定偿还借款本金及利息。到合同结束之日2018年5月9日，被告屈燕霞、何永华尚未还清本息，并拖欠至今。经多次催收，被告屈燕霞、何永华拒不偿还本息，被告杜志贞未承担连带清偿责任。故此，原告依法诉至人民法院，请求人民法院支持原告诉请，判令众被告清偿贷款本息及逾期利息，并依约承担连带责任。被告屈燕霞未应诉。被告何永华未应诉。被告杜志贞未应诉。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交了：营业执照（副本）复印件一份、姓名为刘冬文的居民身份证复印件一份、法定代表人身份证明书一份、重庆市金融工作办公室关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复复印件一份、技术服务协议复印件一份、运营服务协议复印件一份、小额贷款申请表一份、借款协议书一份、借款发放与还款计划确认书（个贷）一份、北京银行电子回单打印件一份、应还本金利息及逾期违约金打印件一份、姓名分别为屈燕霞、何永华、杜志贞的居民身份证复印件各一份、照片一份，被告屈燕霞、何永华、杜志贞未应诉，也未向法庭提交证据。本院依法出示了询问笔录二份、调查笔录一份。本院认为，被告屈燕霞、何永华、杜志贞未应诉，视为三被告放弃举证、质证的权利。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司提交的证据及本院依职权所作的询问笔录二份，调查笔录一份，均来源合法，内容客观真实，与本案有关联，确认为有效证据，证据间能相互印证的部分作为认定案件事实的依据。根据庭审和质证，本院认定事实如下：2017年1月25日，重庆市中和农信小额贷款有限公司依法登记成立，其经营范围：开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2017年5月5日，屈燕霞、何永华向重庆市中和农信小额贷款有限公司申请贷款。2017年5月8日，以屈燕霞、何永华为乙方（借款人、共同借款人），重庆市中和农信小额贷款有限公司为甲方（贷款人），杜志贞为丙方（保证人），中和农信项目管理有限公司宾川分公司为丁方，签订了《借款协议书》。协议书约定：第一条、贷款金额为50000.00元，借款期限自2017年5月8日至2018年5月9日止，贷款利率1.5909%计算。第二条、甲方在此不可撤销的授权丙方对甲方发放的借款进行日常管理，包括但不限于了解乙方的借款用途、个人征信情况、财务活动、货款资金发放、贷款资金本息收取并有权要求乙方提供有关文件资料。第三条、乙方接收借款的开户行为建设银行，户名为屈燕霞，账号为62×××17。第四条、甲乙双方一致确认，若乙方提前还款的，需提前5日向甲方或丁方提出申请，经同意后，乙方可提前偿还全部贷款本息和费用。若乙方提前还款的,需支付提前还款本金的1%作为违约金;提前还款当期产生利息按实际使用贷款的时间计算（日利率=月利率/30）。若乙方没有经过甲方或丁方同意提前还款，除偿还借款的本金外，还应按本协议约定支付全部费用及利息。若乙方有拖欠贷款行为，需按照本协议第九条规定，偿还全部拖欠本金利息后，再进行提前还款。提前还款的还款方式同借款发放与还款计划确认书。第七条、丙方的担保责任为丙方对乙方全部贷款的偿还和利息、逾期利息和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期限自本合同约定的贷款期限届满日的次日起五年，保证方式为连带责任保证。第九条、甲乙双方一致同意并授权丁方，乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，丁方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。协议书还就甲方主要权利和义务、乙方主要的权利和义务、丁方主要权利和义务、保证范围、为实现债权而支出费用的承担方式等内容进行了约定。重庆市中和农信小额贷款有限公司在甲方处签章确认，屈燕霞、何永华在乙方处签名捺印，杜志贞在丙方处签名捺印，中和农信项目管理有限公司宾川分公司在丁方处签章确认。同日，屈燕霞、何永华出具了借款发放与还款计划确认书（个贷），并确认将借款资金划拨在屈燕霞开户行为建设银行，账号为62×××17的账户内。借款协议书签订后，重庆市中和农信小额贷款有限公司按借款协议的约定将屈燕霞、何永华的借款50000.00元划入指定的屈燕霞在建设银行开户的账号内。后屈燕霞、何永华按借款发放与还款计划确认书履行部分档期偿付义务后未履行。借款到期后，经重庆市中和农信小额贷款有限公司催要，屈燕霞、何永华尚欠借款本金26182.00元、利息1477.00元。杜志贞未履行担保责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，就原告提供的证据足以认定原告主张的被告屈燕霞、何永华借款事实成立，二被告应依约依法向原告偿还尚欠的借款并支付利息；本案中，被告杜志贞在借款协议书担保人处签名、捺印，是其真实意思表示，保证期间自贷款期间届满日的次日起五年，现尚在保证期间内，结合庭审查明的事实，被告杜志贞对前述尚欠款项提供连带保证担保已明确约定连带保证担保范围，故原告要求判令被告杜志贞对被告屈燕霞、何永华尚欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。至于原告要求被告承担逾期利息，因原告发放贷款对被告屈燕霞、何永华的还款能力没有进行仔细的审查评估，原告也没有向法庭提交对贷款人审查评估的证据，且原告发放贷款的行为不是规范的金融审批贷款只是单纯的公司业务行为。综上，因原告方发放贷款时对借款人审核不够及双方借贷约定不够明确，故原告要求被告承担逾期利息的请求本院不予支持。被告屈艳霞、何永华、杜志贞经本院送达相关诉讼文书及开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，所产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告屈燕霞、何永华于本判决生效后十五日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金26182.00元及利息1477.00元；二、由被告杜志贞对前述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取675.00元，由原告重庆市中和农信小额贷款有限公司负担75.00元，由被告屈燕霞、何永华负担600.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  杨林雁人民陪审员  张发富人民陪审员  黄雅明二〇一九年十二月五日法官助理姚美月书记员陈静猛