贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5628号原告：中国银行股份有限公司贵阳市东山支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安东路**。统一社会信用代码：915201007366125440。负责人：徐丹诚，该支行行长。委托诉讼代理人：谭闳月，贵州大谋律师事务所律师，执业证号：15201201311912731。被告：胡永志，男，1971年7月25日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：贵州全林企业集团房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区富水南路**。统一社会信用代码：91520000709675670P。法定代表人：陈全林。原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行（以下简称中国银行东山支行）诉被告胡永志、贵州全林企业集团房地产开发有限公司（以下简称全林公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行东山支行委托诉讼代理人谭闳月，被告胡永志到庭参加诉讼。被告全林公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行东山支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告胡永志、贵州全林企业集团房地产开发有限公司于2009年8月4日签订的编号为2009年东山消住借字066号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告胡永志立即向原告偿还借款本金709373.49元，以及截至2019年3月31日利息27877.62元，罚息1979.99元，之后的利息和罚息计算至本息付清之日；三、被告胡永志支付原告律师费36962元；四、被告贵州全林企业集团房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；五、本案的诉讼费、公告费、邮寄费、保全费等所有费用由被告承担。原告中国银行东山支行诉称，2009年，胡永志以按揭方式向全林公司购买位于贵阳市乌当区房屋。2009年8月4日，原告与胡永志、全林公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2009年东山消住借字066号）约定，按揭贷款44万元。同日，原告按约发放了贷款。截止2019年3月31日，胡永志已拖欠原告本金35472.28元，利息27877.62元，罚息1979.99元，未到期本金673901.21元。胡永志的行为已违反合同约定，原告有权要求胡永志应一次性偿还被拖欠的本息和罚息、全部未到期本金和律师费，全林公司作为阶段性连带保证人，应对胡永志的上述债务承担连带偿还责任。原告中国银行东山支行为维护自身合法权益，故诉至本院，提出如前诉请。被告胡永志辩称，借款属实，愿意将逾期本息全部付清，贷款合同有效，应继续履行。不应支付尚未到期的贷款本金和利息。不应该支付律师费，于法无据，银行居于强势地位将律师费条款写入合同，不应该支持。只负担逾期本息产生的诉讼费，超过部分请求不予支持。被告全林公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年3月26日，胡永志与全林公司签订《商品房买卖合同》约定，胡永志以按揭贷款的方式全林公司购买的位于贵阳市乌当区房屋。2009年8月4日，胡永志作为借款人，中国银行东山支行作为贷款人，全林公司作为保证人，各方共同签订编号为2009年东山消住借字066号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，1、贷款1000000元用于购买的位于贵阳市乌当区房屋，期限240个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%作为下一浮动周期的适用利率；3、借款人授权贷款人将贷款直接划至全林公司账户，借款人采用按月等额本息还款法还款，还款日为每月放款日；4、借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；5、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，终止或解除本合同，要求保证人承担保证责任；6、保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由借款人承担。合同签订之后，中国银行东山支行于2009年8月12日向胡永志发放贷款1000000元。胡永志出具借款借据约定，当期月利率为5.445‰，到期日为2029年8月12日，并委托中国银行东山支行将该笔贷款直接支付至全林公司名下账户。后在合同履行过程中，胡永志未能按时足额偿还借款本息，2018年7月12日之后的月供本息均未清偿。截止2019年11月12日，中国银行东山支行主张胡永志尚欠本金余额709373.49元（含未到期本金641146.47元和拖欠本金68227.02元）、应收利息51581.68元、拖欠本金的罚息3687.9元、应收利息的罚息2867.39元。为追索本案债权，中国银行东山支行委托贵州大谋律师事务所处理本案诉讼事宜。但中国银行东山支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、逾期明细表、《委托代理合同》等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行东山支行与被告胡永志、全林公司共同签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中国银行东山支行已按约向被告胡永志发放贷款1000000元，被告胡永志未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据借款合同约定，原告中国银行东山支行有权解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告胡永志偿还剩余借款本息，并支付相应罚息及费用。故对原告中国银行东山支行要求解除合同的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因原告中国银行东山支行所主张的“应收利息的罚息”2867.39元实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告所主张的“应收利息的罚息”。因此，对原告中国银行东山支行要求被告胡永志偿还贷款本金709373.49元、利息51581.68元、罚息3687.9元、复利2867.39元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2019年11月12日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的2月12日和8月12日重新确定罚息利率。原告中国银行东山支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实，应承担举证不能的不利后果。故对原告中国银行东山支行要求被告胡永志支付36962元律师费的诉请，本院不予支持。被告全林公司自愿为借款人胡永志的债务向原告中国银行东山支行提供连带责任保证，因被告全林公司未能提交证据证明涉案抵押房屋已经办理正式抵押登记，故被告全林公司的保证责任并未解除，仍应对借款人胡永志的债务连带清偿。故对原告中国银行东山支行要求被告全林公司对被告胡永志的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行与被告胡永志、贵州全林企业集团房地产开发有限公司于2009年8月4日签订的编号为2009年东山消住借字066号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告胡永志于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行借款本金人民币709373.49元、利息人民币51581.68元、罚息人民币3687.9元、复利人民币2867.39元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年11月12日的，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的2月12日和8月12日重新确定罚息利率；三、被告贵州全林企业集团房地产开发有限公司对被告胡永志的上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11562元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行负担550元，由被告胡永志、贵州全林企业集团房地产开发有限公司共同负担11012元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十二月二十九日法官助理刘川平书记员余爽爽