广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初10860号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该行行长。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冰冰，广东诺臣律师事务所实习人员。被告：黄云志，男，1993年6月15日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区,原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中国银行广州开发区分行”）诉被告黄云志金融借款合同纠纷一案，本案于2019年9月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行广州开发区分行的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加诉讼，被告黄云志经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄云志签订的编号2018年JKFQF字2098号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2.被告黄云志偿还借款本金、手续费51947元及利息、还款违约金（暂计至2019年8月24日利息为110.77元、违约金320.28元，从2019年8月25日起的利息、违约金按合同约定计算至还清之日止）；3.被告黄云志支付律师费5200元；4.被告承担本案诉讼费。原告在庭审中撤回第三项诉讼请求，并变更全部诉讼请求为：1.判令解除原告与被告黄云志签订的编号2018年JKFQF字2098号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2.被告黄云志偿还截至2019年10月24日的借款本金42483元、分期手续费9464元、利息255.20元、违约金834.62元，利息及违约金均计至实际清偿日止；3.被告承担诉讼费620元。事实和理由：2018年8月10日，被告黄云志与原告签订了一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定被告黄云志向原告贷款50000元用于购车，还款期限为60个月，购车分期手续费为贷款额的22%即11000元，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。借款人需在每期到期还款日前全部清偿所提额账户的当期所有欠款。当借款人出现未按期归还透支本金及手续费的情况下，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用）。合同签订后，原告依约向被告黄云志发放了50000元贷款，但被告黄云志并没有依约还款。为维护合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告黄云志未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明事实如下：2018年8月10日，黄云志与中国银行广州开发区分行签订编号为2018年JKFQF字2098号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（以下简称借款合同），黄云志开通卡号为62×××89的中国银行中银信用卡，向中国银行广州开发区分行贷款50000元用于购车，还款期限60个月，分期手续费为贷款金额22%即11000元，采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。借款人未按期归还贷款本金及手续费的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用。借款合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定，持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期账单最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。借款合同附件《文书送达地址确认书》中，黄云志指定本合同载明的住址、电话为通讯及联系地址为贷款人作为送达催收函、送达对账单等文书以及诉讼文书的送达地址，贷款人、法院、仲裁机构将催收函、对账单等文书或法律文书寄送该约定的地址即视为送达，黄云志保证该送达地址准确、有效；上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关诉讼文书按上述地址进行送达，如因黄云志提供或者确认的地址不准确、或送达地址变更后未及时告知中国银行广州开发区分行、或黄云志、黄云志指定的收件人拒绝签收等原因，导致诉讼文书未能被黄云志实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。银行交易明细显示62×××89信用卡于2018年8月22日收入贷款本金50000元并建立分期计划，2018年9月13日就手续费11000元（3562.50元+7437.50元）建立分期计划，2018年9月15日首次还款，2019年5月22日最后一次还款。截至2019年10月24日，黄云志欠付当期贷款本金6090元、未出账分期45857元、利息255.20元、违约金834.62元。中国银行广州开发区分行于2019年9月23日提起诉讼，本院于2019年10月12日向黄云志的文书送达地邮寄应诉通知书、起诉状副本、开庭传票及证据等诉讼文书，上述邮件于2019年10月18日因收件人无法联系退回本院。以上事实，有借款合同及附件、电子借据、银行交易明细及当事人陈述等证据证实。以上证据经过法庭质证，符合证据规则的要求，本院予以采信。本院认为：黄云志经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院将在全面审查现有证据的基础上缺席判决。黄云志与中国银行广州开发区分行自愿签订借款合同，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，反映当事人真实意思表示，双方均应按照约定全面履行。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中国银行广州开发区分行已依约发放了贷款，黄云志未按合同约定履行还款义务，中国银行广州开发区分行请求解除与黄云志签订的借款合同，本院予以支持。黄云志确认借款合同约定的联系地址为诉讼文书送达地址，本院按上述地址邮寄应诉文书后，黄云志无正当理由未予签收，邮件自退回之日即2019年10月18日起视为送达，中国银行广州开发区分行解除合同的意思表示于当日到达黄云志，双方的借款合同自此解除。中国银行广州开发区分行请求黄云志一次性清偿截至2019年10月24日的贷款本金及手续费51947元（6090元+45857元）、利息255.20元，并以51947元为基数按照日利率万分之五计算利息至实际清偿之日止，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金。中国银行广州开发区分行请求黄云志偿还截至2019年10月24日的违约金834.62元，符合合同约定，本院予以支持；由于本案借款合同已于2019年10月18日解除，中国银行广州开发区分行请求一次性收回贷款本息，故双方的债务数额在合同解除时已确定，不宜再按每月未还款账单金额百分之五计收还款违约金，故此本院调整为按照欠付贷款本金及手续费51947元的百分之五一次性计算合同解除后的违约金2597.35元（51947元×5%），黄云志应支付的违约金合计3431.97元（834.62元+2597.35元）。对中国银行广州开发区分行该项请求，本院予以部分支持，数额以本院核定为准。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告黄云志于2018年8月10日签订的编号为2018年JKFQF字2098号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》自2019年10月18日起解除；二、被告黄云志于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还贷款本金及手续费51947元、利息（截至2019年10月24日的利息为255.20元，另以51947元为基数，自2019年10月25日起按日利率0.05%计算至实际清偿之日止）、违约金3431.97元；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费620元，由被告黄云志负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 高 迎二〇一九年十二月十九日书记员 关英楠