内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院民事判决书（2019）内0502民初7727号原告中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行，住所地内蒙古自治区通辽市科尔沁区明仁大街105号，统一社会信用代码：911505028157910933。负责人：白制弘，职务：行长。委托诉讼代理人王诗光，内蒙古金利律师事务所律师。委托诉讼代理人张海涛，内蒙古金利律师事务所律师。被告齐志刚，男，1983年4月25日出生，蒙古族，农民，现住通辽市，公民身份号码：×××。被告李兰英（与齐志刚系夫妻关系），女，1985年1月19日出生，满族，农民，现住同上，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人马广霞，内蒙古典鉴（霍林郭勒）律师事务所律师。委托诉讼代理人杨秀华，内蒙古典鉴律师事务所律师。被告冷玉生，男，1970年3月25日出生，蒙古族，农民，现住通辽市，公民身份号码：×××。被告周志潮，男，1964年6月18日出生，汉族，农民，现住通辽市，公民身份号码：×××。第三人冷明杰，男，1987年1月12日出生，蒙古族，个体，现住通辽市，公民身份号码：×××。原告中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行诉被告齐志刚、李兰英、冷玉生、周志潮、第三人冷明杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理。依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行的委托诉讼代理人王诗光、被告齐志刚、李兰英及其共同委托诉讼代理人马广霞、杨秀华，被告冷玉生、周志潮到庭参加诉讼，第三人冷明杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告齐志刚、李兰英立即偿还原告贷款本金70000.00元、支付正常期利息2842.00元、支付逾期利息1190.00元、支付原告支出的律师代理费3701.00元，以上数额合计77733.00元；2、请求判令被告齐志刚、李兰英自2019年6月13日起，以贷款本金70000.00元为基数，按照年利率9.135%的标准支付原告逾期还款利息至贷款本金偿还完毕日止；3、请求判令被告冷玉生、周志潮对上述款项共同承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告齐志刚、李兰英系夫妻关系，2016年5月9日，被告齐志刚与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同约定：被告齐志刚向原告借款70000.00元，用款方式为可循环方式即自2016年5月9日至2019年5月8日借款人可申请循环借款，单笔借款期限最长不超过一年。借款用途为养殖，借款期限内的年利率为6.09%，逾期利率为年利率9.135%。还款方式为一次性利随本清。被告冷玉生、周志潮为该笔借款提供连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年。担保的范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、依法由借款人与担保人承担的迟延履行利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费、差旅费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。上述合同签订并生效后，被告齐志刚在可循环期内于2018年8月6日申请了第三次贷款，贷款本金为70000.00元，该笔贷款到期日为2019年4月5日，被告齐志刚、李兰英至今未偿还借款，故诉至法院。被告齐志刚、李兰英辩称：2016年5月9日被告齐志刚、李兰英应第三人借名贷款的请求，在第三人的父亲家里原告方的业务人员带着相关的贷款手续，被告与其签订了一份借款合同，其他详细贷款事项均系第三人与原告方协商确定，第三人当即表示由其承担还款责任，与二被告无关。二被告签字即可。在该份借款合同循环期内就涉案的2018年8月6日，二被告并未向原告方作出贷款或放款的任何意思表示，合同第一款中明确规定，自助终端电话银行POS刷卡机和网上银行须有借款人另行申请，经贷款人确定签约后方可开通。二被告从未向银行另行申请过，同时也未实际使用涉案的这笔借款。与原告方未成立借款合同关系，不存在合同有效的债权债务，请求驳回原告对第一、二被告的诉讼请求。被告冷玉生、周志潮辩称：2018年我没给齐志刚、李兰英担保。第三人冷明杰未陈述。经审理查明，被告齐志刚与被告李兰英系夫妻关系。2016年5月9日原被告签订了合同编号为15020120160055952的《农户贷款借款合同》一份，合同约定：借款人为冷玉生，贷款人中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行，多户联保担保人为齐志刚、周志潮。借款金额/可循环借款额度人民币柒万元整。借款用途：养殖。用款方式自2016年5月9日起至2019年5月8日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年且到期最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币（大写）柒万元整，借款人以本合同约定的×××账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。签订合同后，自助渠道的增加或减少以贷款人的通知或公告为准。自助终端、电话银行、POS刷卡和网上银行需由借款人另行申请、经贷款人确认签约后方可开通。本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮40%确定，1年期以内的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。借款人与贷款人约定利随本清，到期一次性归还借款本息借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。一般方式借款采用保证方式提供担保。可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债的最高余款为壹拾万伍仟元整。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金。被告齐志刚依此合同向原告于2016年5月9日借款本金70000.00元。本金70000.00元及利息、罚息于2017年7月23日还清。被告齐志刚于2017年7月24日向原告借款本金70000.00元。本金70000.00元及利息、罚息于2018年8月5日还清。被告齐志刚于2018年8月6日向原告借款70000.00元，该笔借款到期日为2019年4月5日。为证明其诉讼请求成立原告中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行向本院出示：证据1、农户贷款借款合同一份、业务凭证一份、金穗富农贷业务申请调查表一份、结婚证复印件一份、利息计算说明一份、齐志刚贷款明细表一份、齐志刚还款明细表一份。证明2016年5月9日被告齐志刚与原告签订了农户贷款借款合同，合同约定被告齐志刚向原告借款70000元，用款方式为可循环方式，即自2016年5月9日至2019年5月8日借款人可申请循环借款，借款期内的年利率为6.09%，逾期年利率为9.135%，被告齐志刚与李兰英系夫妻关系，所借款项用于共同生产经营，被告冷玉生、周志潮为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起2年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等，担保的最高额度为105000.00元。被告齐志刚在可循环期内于2018年8月6日自助申请了第三次循环贷款。该笔贷款的到期日为2019年4月5日。证据2、委托合同一份及律师费发票一枚。证明原告为主张债权支付律师费3701.00元。被告齐志刚、李兰英、冷玉生、周志潮发表质证意见为对：对证据1借款合同、凭证真实性无异议，但对证明问题有异议，2016年5月9日是第三人冷明杰借用被告齐志刚的名义向原告方申请贷款，所有的申请贷款事项额度均是由第三人与原告方交涉。在2016年5月9日是第三人带领原告的业务人员到被告方所在村里的第三人父亲家里，把被告方找来，让被告方在相关材料上签字。被告方按照原告方的要求在相关手续上签字包括借款合同，并由第三人当场作出承诺，被告方只负责签字确认，由第三人还款。与被告方无关。这说明借款合同并非是被告方向原告方作出的借款真实意思表示，原告方也明知实际借款人与用款人是第三人。所以借款合同不能证明原告方与被告齐志刚形成合法有效的关系。即使这样借款合同也不能证明2018年8月6日被告齐志刚向原告申请涉案借款。对调查表、结婚证、无异议，对利息计算说明、齐志刚贷款明细表、齐志刚还款明细表不知情，对真实性不发表质证意见。对证据2真实性无异议。不应由被告承担。第三人冷明杰未发表质证意见。被告齐志刚、李兰英、冷玉生、周志潮及第三人冷明杰未出示证据。经审查,原告出示的证据1、2来源合法、内容客观真实，被告虽主张第三人以其名义向原告借款但认可借款合同及业务凭证的签名是其本人书写，且未提交有效证据证明其主张的事实，故对其证明力予以确认。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。合法的借贷关系受法律保护。原告提交农户贷款借款合同一份、业务凭证一份、金穗富农贷业务申请调查表一份、结婚证复印件一份、利息计算说明一份、齐志刚贷款明细表一份、齐志刚还款明细表一份、委托合同一份及律师费发票一枚能够证明被告齐志刚向原告借款70000.00元未给付及原被告约定利息、逾期利息及被告承担律师费的事实。被告齐志刚与被告李兰英系夫妻关系，借款为二被告共同借款。被告冷玉生、周志潮为其借款提供担保的事实。原告发放贷款后，被告未按约还本付息，已经构成违约。原告要求被告归还贷款本金70000.00元，支付按合同约定方式计算的利息、逾期利息及律师费的诉请本院予以支持。因被告冷玉生、周志潮为被告齐志刚的借款进行担保且原告的主张未过担保期限，故对原告要求被告冷玉生、周志潮承担担保责任的诉请本院予以支持。对被告齐志刚、李兰英主张的2018年8月6日，并未向原告方做出贷款或放款的任何意思表示，同时也未实际使用涉案的这笔借款的辩解，因原被告签订2016年5月9日的《农户贷款借款合同》明确约定自2016年5月9日起至2019年5月8日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年且到期最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币（大写）柒万元整，借款人以本合同约定的×××账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。且原告已于2018年8月6日向原被告约定的提取还款账号×××发放贷款70000.00元。对于被告齐志刚是否由本人使用贷款是对×××卡号中的贷款的处置。故对被告齐志刚、李兰英的辩解不予支持。第三人冷明杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条、第六十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定判决如下：一、被告齐志刚、李兰英于本判决生效十日内给付原告中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行贷款本金70000.00元、律师代理费3701.00元、正常期利息2842.00元、逾期利息1190.00元及自2019年6月13日起以贷款本金70000.00元为基数，按照年利率9.135%的标准至贷款本金偿还完毕日止的逾期利息；二、被告冷玉生、周志潮在最高额度105000.00元内对以上给付义务承担连带还款责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1744.00元，由被告齐志刚、李兰英、冷玉生、周志潮承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区通辽市中级人民法院。判决发生法律效力后，若一方拒绝履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，二年内向人民法院申请执行，逾期申请的由申请人自行承担不利的法律后果。审 判 长 刘琳琳人民陪审员 曹凤林人民陪审员 武 灵 二0一九年十二月十六日书 记 员 王 伟