福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初10965号 原告：厦门银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区湖心街474号（湖心商业城）1-8层，统一社会信用代码913505005692716813。 负责人：林志宏，该份行行长。 委托诉讼代理人：张妙芬，女，该分行员工。 委托诉讼代理人：潘彦伟，男，该分行员工。 被告：刘保堂，男，汉族，1992年9月23日出生，住福建省泉州市丰泽区。 被告：刘少国，男，汉族，1969年10月29日出生，住福建省泉州市丰泽区。 被告：李茂珍，女，汉族，1968年9月24日出生，住福建省泉州市丰泽区。 被告：泉州台商投资区世茂悦盈置业有限公司，住所地泉州台商投资区滨海大道世茂海上世界售楼处二楼，统一社会信用代码91350521091372036E。 负责人：陈芳梅，该公司法定代表人。 委托诉讼代理人：曾青琼，福建贤泰律师事务所律师。 原告厦门银行股份有限公司泉州分行（以下简称厦门银行泉州分行）与被告刘保堂、刘少国、李茂珍、泉州台商投资区世茂悦盈置业有限公司（以下简称世茂悦盈置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行泉州分行的委托诉讼代理人张妙芬、潘彦伟，被告世茂悦盈置业公司的委托诉讼代理人曾青琼到庭参加诉讼，被告刘保堂、刘少国、李茂珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 厦门银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘保堂、刘少国、李茂珍共同偿还厦门银行泉州分行借款本金人民币985204.1元及相应利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按《个人一手房按揭抵押借款合同》的约定计付至实际还款之日止，暂计至2019年9月26日利息为5116.43元，罚息为0.59元，复息为8.13元），暂计为人民币990329.25元。2、请求判令厦门银行泉州分行对刘保堂提供的抵押物，即址在泉州台商投资区（复式）享有优先受偿权；3、请求判令世茂悦盈置业公司对刘保堂、刘少国、李茂珍上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令刘保堂、刘少国、李茂珍、世茂悦盈置业公司共同负担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等）。事实和理由：刘保堂、刘少国、李茂珍作为借款人，于2017年3月28日与厦门银行泉州分行签订编号0311052017100027《厦门银行个人一手房按揭抵押借款合同》（以下简称“借款合同”），约定由厦门银行泉州分行向刘保堂、刘少国、李茂珍提供借款用于购买址在台商投资区（复式）房产，借款金额人民币107万元，借款期限自2017年3月28日起至2037年3月28日止；借款利率依据实际提款日中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率下浮5%执行；实行浮动利率，还款方式为等额本息法，借款人借款本金与利息等额分期归还，还本日与付息日为本合同约定的结息日当日；按月结息，结息日为每月的15日。根据借款合同第二条2.4约定：如借款人到期未支付借款本金的，自逾期之日起，原告作为贷款人有权按本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息止。借款合同第九条约定：借款人／保证人／抵押人未按本合同的约定履行对贷款人的义务／担保责任，贷款人（原告）有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；有权行使担保物权或要求保证人承担保证责任。借款合同第七条约定：抵押人以址在台商投资区（复式）房产（以下简称“抵押物”）为本合同项下贷款提供抵押担保，贷款人对抵押物有第一顺位的优先受偿权。借款人未按本合同约定履行其债务时，厦门银行泉州分行有权要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担抵押担保责任。借款合同第六条约定：世茂悦盈置业公司作为保证人，对刘保堂、刘少国、李茂珍借款合同项下的全部债务承担阶段性连带责任保证。借款人未按合同约定履行债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权要求保证人在合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需要求先于履行其他担保权利，保证人明确放弃要求先履行借款人提供的物的担保的抗辩。第十一条约定：任何有关本合同的争议，由贷款人所在地人民法院管辖。发生争议而诉至法院的，诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用均由违约方承担。厦门银行泉州分行已依约发放贷款。刘保堂、刘少国、李茂珍作为借款人未按期还本付息，世茂悦盈置业公司作为保证人，未对前述刘保堂、刘少国、李茂珍的债务承担连带清偿责任，已构成违约。根据合同约定，厦门银行泉州分行有权要求被告立即偿还相关借款本金、利息、罚息、复息及原告为本案诉讼支出的相关费用，并对被告提供的抵押物享有优先受偿权。截止2019年9月26日，被告共欠本金985204.1元，利息5116.43元，罚息0.59元，复息8.13元（实际金额以判决确定之日为准）。 刘保堂、刘少国、李茂珍未作答辩。 世茂悦盈置业公司辩称，房产证没有办理，是因为刘保堂、刘少国、李茂珍没有配合，其三人享有实际权利，厦门银行泉州分行应从拍卖房子实际受偿，而不是由世茂悦盈置业公司直接承担担保责任。 厦门银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：证据1刘保堂、刘少国、李茂珍身份证复印件、世茂悦盈置业公司营业执照、诉讼文书送达地址确认书，证明各被告的身份信息及诉讼文书送达地址情况；证据2个人一手房按揭抵押借款合同、个人贷款申请书、借款借据、欠款明细，证明厦门银行泉州分行与刘保堂、刘少国、李茂珍、世茂悦盈置业公司签订《个人一手房按揭抵押借款合同》，约定由厦门银行泉州分行向刘保堂、刘少国、李茂珍提供按揭贷款本金107万元，并约定违约责任、借款利率、罚息、复利、争议解决方式、担保责任的承担等；厦门银行泉州分行已依约发放贷款，被告未按期还本付息，已构成违约；证据3不动产登记证明，证明刘保堂以址在台商投资区（复式）房产为本合同项下贷款提供抵押担保，厦门银行泉州分行对抵押物有第一顺位的优先受偿权。当庭提交一份截至到2019年11月25日还款数据和欠款数据，证明刘保堂、刘少国、李茂珍还款情况和欠款情况，截至到2019年11月25日，刘保堂、刘少国、李茂珍尚欠本金985204.1元，利息12589.68元，罚息64.93元，复利88.05元。 世茂悦盈置业公司质证认为，诉讼文书送达地址确认书及被告还款数据和欠款数据真实性由法院认定，其余证据没有异议。 本院认为，刘保堂、刘少国、李茂珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。对厦门银行泉州分行提供的上述证据真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与厦门银行泉州分行所述一致。另查明：1、2017年3月28日，厦门银行泉州分行作为贷款人，刘保堂作为借款人，刘少国、李茂珍作为共同借款人，刘保堂作为抵押人，世茂悦盈置业公司作为保证人在编号0311052017100027《厦门银行个人一手房按揭抵押借款合同》上签名盖印；2、2017年4月1日，厦门银行泉州分行与被告刘保堂、刘少国、李茂珍就所购房产即址在台商投资区（复式）房产办理了预购商品房抵押权预告登记。义务人为刘保堂，债务人为刘保堂、刘少国、李茂珍。截至2019年11月26日庭审当日，尚未办理不动产产权证及抵押权登记。3、截至到2019年11月25日，刘保堂、刘少国、李茂珍尚欠厦门银行泉州分行借款本金985204.1元，利息12589.68元，罚息64.93元，复利88.05元。 本院认为，厦门银行泉州分行与刘保堂、刘少国、李茂珍、世茂悦盈置业公司签订的商品房按揭抵押借款合同，系各方当事人真实意思表示，依法成立有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。刘保堂、刘少国、李茂珍在履行借款合同期间未按时还款付息，已构成违约。厦门银行泉州分行据此依照合同约定要求提前收回已发放的贷款及利息，具有事实与法律依据，本院予以支持。世茂悦盈置业公司为诉争借款提供阶段性保证责任，厦门银行泉州分行在保证期限内向世茂悦盈置业公司主张权利，应予支持。厦门银行泉州分行另主张对刘保堂提供的抵押物享有优先受偿权，因该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至刘保堂名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，厦门银行泉州分行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。厦门银行泉州分行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。厦门银行泉州分行可在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。刘保堂、刘少国、李茂珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘保堂、刘少国、李茂珍应于本判决生效之日起十日内向厦门银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金985204.1元，利息12589.68元，罚息64.93元，复利88.05元，并支付自2019年11月26日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《授信额度协议》约定计算的利息、罚息、复利； 二、泉州台商投资区世茂悦盈置业有限公司应对刘保堂、刘少国、李茂珍的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向刘保堂、刘少国、李茂珍追偿； 三、驳回厦门银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13703元，减半收取6851.5元，由刘保堂、刘少国、李茂珍、泉州台商投资区世茂悦盈置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 谢朝晖 二〇一九年十二月二十六日 法官助理 吴心兰 书 记 员 黄诗婷 附：本案引用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条 申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。