福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初5857号 原告：惠安县农村信用合作联社洛阳信用社，住所地泉州台商投资区洛阳镇洛阳村江滨商住区**12、14、16号店，统一社会信用代码91350521X114396336。 负责人：谢霖，该社主任。 委托诉讼代理人：郑一波，男，系该社职员。 被告：蒋进胜，男，1983年7月8日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈燕红，女，1984年10月20日出生，汉族，住泉港区。 被告：何楚彬，男，1982年12月27日出生，汉族，住惠安县。 被告：何平军，男，1983年5月4日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社（简称洛阳信用社）与被告蒋进胜、陈燕红、何楚彬、何平军信用卡纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 洛阳信用社向本院提出诉讼请求：1、蒋进胜偿还惠民卡本金8174.18元及截至2019年4月21日利息、违约金计1000.79元，并按《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》约定的利率支付自2019年4月22日起至还款之日止的利息、违约金。2、陈燕红、何楚彬、何平军对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：蒋进胜于2014年11月19日向本社申请办理惠民信用卡一张，透支利息按账单期浮动计收，浮动区间利率万分之二点五至万分之五，除应付透支利息外，应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分5%支付滞纳金和超限费，本社于2016年11月11日在其官方网站发布公告自2017年1月1日起对滞纳金调整为违约金，取消超限费等。由陈燕红、何楚彬、何平军对上述债务提供连带责任保证，有双方签订的《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》为据。本社依约发放惠民卡信用额度20000元给蒋进胜。在惠民信用卡使用过程中，蒋进胜结欠该卡本金8174.18元，截至2019年4月21日利息、违约金计1000.79元及自2019年4月22日起的利息、违约金。后经多次催讨，蒋进胜未能履行还款责任，陈燕红、何楚彬、何平军作为保证人未能依约履行保证责任。 蒋进胜、陈燕红、何楚彬、何平军未作答辩。 洛阳信用社围绕诉讼请求依法提交证据即营业执照（副本）、金融许可证、《惠安农村信用社惠民信用卡申请表》（附领用合约1份）、信用卡消费明细表及账户信息各1份、福建省农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目调整公告1份、结婚证复印件1份，蒋进胜、陈燕红、何楚彬、何平军未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。洛阳信用社提交的证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 洛阳信用社系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。蒋进胜与陈燕红系夫妻关系。蒋进胜于2014年11月19日经陈燕红、何楚彬、何平军提供连带责任保证向洛阳信用社申请办理惠民信用卡。双方签订《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》约定：惠民卡有效期三年。甲方（即蒋进胜）可选择主动还款或协议还款，无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息。惠民卡透支余额按月计收单利。甲方使用惠民卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在到期还款之日前及时还款。对惠民卡持卡人的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。惠民卡透支利息按月收取单利，利息=实际使用天数×日利率×透支金额，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，上述各项收费如有变动，以最新规定为准。福建农村信用社于2016年11月11日在其官方网站发布公告自2017年1月1日起对滞纳金调整为违约金，取消超限费等。担保人为该惠民卡在使用过程形成的债务提供连带责任担保。担保期限为惠民卡发卡日至因该卡发生的全部债务清偿完且销卡为止（两年）；担保范围为申请人因使用惠民卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。洛阳信用社经审核后向蒋进胜发放信用额度为20000元贷记卡一张，每月21日为账单日。蒋进胜使用该惠民卡未能按约定的还款日还款。结欠该卡本金8174.18元，截至2019年4月21日利息、违约金计1000.79元及自2019年4月22日起的利息、违约金，蒋进胜未能偿还。陈燕红、何楚彬、何平军未能履行保证义务。 综上事实，本院认为，双方当事人之间签订的《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。蒋进胜在使用惠民卡中与洛阳信用社之间形成的债权债务关系，应受法律保护。蒋进胜未能按约定偿还惠民卡款项，应承担相应的民事责任。洛阳信用社请求蒋进胜偿还惠民卡透支本金8174.18元，截至2019年4月21日利息、违约金计1000.79元并按《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》约定的利率支付自2019年4月22日起的利息、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持，但利息、违约金总计不得超过年利率24%。陈燕红、何楚彬、何平军应对上述债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。蒋进胜与陈燕红系夫妻关系，陈燕红承担保证责任后其追偿权不宜在本案判决中一并处理。何楚彬、何平军承担保证责任后，有权向被告蒋进胜追偿。蒋进胜、陈燕红、何楚彬、何平军经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十五条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、蒋进胜应于本判决生效之日起五日内偿还惠安县农村信用合作联社洛阳信用社惠民卡透支本金8174.18元及截至2019年4月21日利息、违约金计1000.79元，并按《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》约定的利率支付自2019年4月22日起至还清款项之日止的利息、违约金（利息、违约金总计以年利率24%为限）。 二、陈燕红、何楚彬、何平军对蒋进胜的上述债务承担连带清偿责任。何楚彬、何平军承担保证责任后，有权向蒋进胜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由蒋进胜、陈燕红、何楚彬、何平军负担，应于本判决生效后五日内缴纳。惠安县农村信用合作联社洛阳信用社预交的50元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  谢惠峰 审 判 员  王国梁 人民陪审员  戴顶跃 二〇一九年十二月十日 书 记 员  陈少雄 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。