福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6629号 原告：泉州银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇南阳路412号一二层，统一社会信用代码91350521733609526D。 代表人：连智勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：王猛，男，1991年12月4日出生，汉族，公司职员，住福建省惠安县。 委托诉讼代理人：傅文雄，男，1960年9月28日出生，汉族，公司职员，住福建省南安市。 被告：曾惠灿，男，1980年5月24日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：黄月娥，女，1983年10月29日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告泉州银行股份有限公司惠安支行（简称泉州银行惠安支行）与被告曾惠灿、黄月娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行惠安支行的委托诉讼代理人王猛到庭参加诉讼。被告曾惠灿、黄月娥经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州银行惠安支行向本院提出诉讼请求：判令被告曾惠灿、黄月娥立即偿还原告ＨＴ210011ＡＣ131100068《个人购房借款担保合同》项下的利息、罚息、复利18280.70元，并支付自2019年7月24日起至实际还款日止的复息（复利按前述借款合同约定计付）。事实和理由：2014年1月7日，原告与被告曾惠灿、黄月娥签订编号为ＨＴ210011ＡＣ131100068的《个人购房借款担保合同》1份。借款合同约定：被告曾惠灿向原告借款840000元，该借款用于支付借款人购买的位于惠安县房产。借款期限自2014年5月14日至2034年5月14日，约定年利率7.86%，还款方式为按月等额本息还本付息。被告曾惠灿、黄月娥夫妻提供上述房产抵押担保。《个人购房借款担保合同》中还就双方的权利义务、违约责任等作出明确的约定。合同签订后，原告依约向被告曾惠灿、黄月娥发放贷款840000元。被告曾惠灿在借款后未能按借款合同约定按月还本付息。原告于2016年4月向贵院申请对抵押房产实现担保物权，2016年4月25日，贵院作出准予拍卖、变卖抵押物优先受偿原告的债权。2016年12月9日上述房产拍卖成交，原告收到贵院拍卖款项848404元。在清偿被告曾惠灿所欠借款本金及部分利息后，截至2019年7月24日，被告曾惠灿尚结欠原告利息、罚息、复利18280.70元。两被告系夫妻关系，被告曾惠灿向原告借款是用于购买房产，应认定夫妻共同债务，由两被告共同偿还。 被告曾惠灿、黄月娥未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供以下证据： 1、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人（负责人）身份证明书各1份，以此证明原告的诉讼主体资格。 2、被告曾惠灿、黄月娥居民身份证及结婚证各1份，以此证明两被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系。 3、合同编号HT210011AC131100068《个人购房借款担保合同》及泉州银行借款凭证各1份，以此证明原告与被告曾惠灿、黄月娥就借款840000元及提供担保的相关事宜达成协议。原告依约向被告曾惠灿发放贷款840000元的事实。 4、借款本息计算1份，以此证明截至2019年7月24日，被告曾惠灿尚欠原告利息、罚息、复利18280.70元。 5、惠安县人民法院民事裁定书2份及案件执行款代管收据1份，以此证明原告向惠安县人民法院申请实现担保物权，惠安法院已对被告曾惠灿、黄月娥房产进行拍卖，原告收到拍卖款848404元。 6、EMS邮政特快专递回执1份，以此证明原告已于2018年10月15日通过EMS邮政特快专递向被告曾惠灿、黄月娥寄个人逾期贷款催收通知书。 本院认为，被告曾惠灿、黄月娥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实关联，能够作为认定本案事实的根据，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的资格。2014年1月7日，泉州银行惠安支行与曾惠灿签订《个人购房借款担保合同》1份，合同约定：曾惠灿向泉州银行惠安支行借款840000元，用于购买惠安县崇武镇联群西沙苑11＃1303号房屋，借款期限从2014年1月7日起至2034年1月7日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%，即年利率7.86%，借款期限在一年以上的，借款利率根据同期同档次国家基准利率的调整而调整，调整从下一个周期的第一日开始执行新的利率；借款逾期的罚息利率为借款利率基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款（按月计息）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期要求借款人提前清偿全部或部分借款，解除合同。曾惠灿提供其名下位于惠安县房屋作为上述借款抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。黄月娥作为该抵押物共有人在上述合同上签名，并办理抵押权预告登记。2014年5月14日，泉州银行惠安支行向曾惠灿发放借款840000元。借款后，曾惠灿未能依约偿还借款本息。 原告于2016年3月25日申请对上述抵押物实现担保物权，本院于2016年4月25日作出（2016）闽0521民特14号民事裁定书，裁定准予原告对曾惠灿、黄月娥所有的位于惠安县房屋（房屋所有权证编号：惠房权证惠崇武字第××号）拍卖、变卖等方式取得的价款优先受偿。后本院依据已经发生法律效力的（2016）闽0521民特14号民事裁定书，依法拍卖曾惠灿、黄月娥的上述房产。该房产拍卖成功，本院于2016年12月27日将拍卖款848404元转给原告偿还被告结欠的借款本金及利息、罚息。截至2019年7月24日，被告曾惠灿尚欠原告利息、罚息、复利18280.70元未能偿还。 另查明，两被告于2005年11月25日登记结婚。 本院认为，泉州银行惠安支行与曾惠灿签订的《个人购房借款担保合同》，主体合格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的禁止性规定，且抵押物已办理抵押权预告登记，应认定合法有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告曾惠灿未能全部依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告曾惠灿偿还尚欠的利息、罚息、复利，理由和依据充分，应予支持。被告曾惠灿、黄月娥为夫妻关系，本案借款发生在其婚姻关系存续期间，虽然黄月娥未作为借款人在《个人购房借款担保合同》上签名，但该笔借款是用于家庭购房，所购房屋作为上述借款抵押担保，且黄月娥作为该抵押物的共有人在合同上签名，故本案借款应按被告曾惠灿、黄月娥夫妻共同债务处理。原告请求被告曾惠灿、黄月娥共同偿还结欠的利息、罚息、复利，于法有据，应予采纳。被告曾惠灿、黄月娥经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告曾惠灿、黄月娥应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告泉州银行股份有限公司惠安支行截至2019年7月23日止的利息、罚息、复利计18280.7元，并自2019年7月24日起至还清款项之日止按《个人购房借款担保合同》约定计算复利。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费257元，由被告曾惠灿、黄月娥负担，应于本判决生效五日内缴交。公告费260元，由原告泉州银行股份有限公司惠安支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  孙 莉 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  庄鸿疆 二〇一九年十二月十九日 书 记 员  周 璇 速 录 员  曾艺璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义的负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。