广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1581民初1218号原告：广东陆丰农村商业银行股份有限公司（原为陆丰市**信用合作联社），统一社会信用代码914***********008T。住所地广东省陆丰市**********边。法定代表人：徐思宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄烨，男，系广东陆丰农村商业银行股份有限公司风险资产管理部经理。委托诉讼代理人：黄立沛，男，系广东陆丰农村商业银行股份有限公司风险资产管理部办事员。被告：卢文正，男，1990年3月18日出生，汉族，住广东省陆丰市***********。被告：林木照，男，1979年1月8日出生，汉族，住广东省陆丰市***********。原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司（以下简称陆丰农商行）与被告卢文正、林木照金融借款合同纠纷一案，本案于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆丰农商行之委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼，被告卢文正、林木照经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陆丰农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告卢文正偿还原告借款本息324555.16元（其中借款本金19万元，截至2019年6月26日的应收利息16413.46元、逾期罚息108037.33元、拖欠利息的罚息10104.37）以及自2019年6月27日起至还清款项之日止的逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率15.345%计算）和拖欠利息的罚息（以未还应收利息为基数，按年利率15.345%计算）；2.判令被告林木照对上述借款承担连带偿还责任；3.本案的一切诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2014年10月31日被告卢文正与原告签订《个人借款合同》（合同编号为：100***********572），合同约定借款金额为190000元，借款用途为养猪（借新还旧），借款期限为1年，即从2014年10月31日至2015年10月31日，贷款年利率为10.23%（固定利率），还款方式为一次还本、按期付息，并约定了贷款逾期罚息、拖欠利息的罚息均按贷款年利率上浮50%计收等事项（见证据1：个人借款合同）。合同签订后原告于2014年11月4日向被告卢文正发放了贷款人民币190000元，履行放款义务（见证据2：借款借据、放款凭证）。原告与被告林木照签订保证合同，自愿为上述借款承担连带保证责任（见证据3：《保证合同》）。被告借款后，未按约定履行还款义务，截至2018年6月25日，被告仅偿还利息3083.51元（见证据4：贷款还款明细表）。截至2019年6月26日，被告卢文正结欠原告借款本金190000元，结欠应收利息16413.46元、逾期罚息108037.33元、拖欠利息的罚息10104.37元（见证据5：逾期未还款查询）。综上所述，被告的行为已构成严重违约。为了维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令被告卢文正偿还原告上述借款本金、利息及罚息，判令被告林木照对上述借款负连带偿还责任。被告卢文正未作答辩。被告林木照未作答辩。原告陆丰农商行为其主张提供证据如下：1.个人借款合同（编号：100***********572），证明被告卢文正向原告借款190000元的事实。2.借款借据、放款凭证，证明原告向被告卢文正履行放款的事实。3.保证合同（编号：101***********824），证明被告林木照为借款承担连带保证责任的事实。4.贷款还款明细表，证明被告贷款还款明细。5.逾期未还款查询，证明被告结欠原告贷款本息情况。6.询证函，证明原、被告对借款进行确认的事实。以上证据原告均有提交原件予以核对，其证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月31日，被告卢文正与原告陆丰农商行签订了合同编号为100***********572的《个人借款合同》，合同约定：卢文正向陆丰农商行借款190000元，借款期限为1年，自2014年10月31日起至2015年10月31日止；贷款年利率固定为10.23%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期贷款的罚息年利率为15.345%，借款人未按时支付利息，未付的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即拖欠利息的罚息年利率为15.345%，借款人未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮100%，借款人未按合同约定期限付还利息，应付利息按上述逾期贷款利率计收复利。双方还约定，还款原则为先还息后还本、息随本清，确定首次还款日生效标识按标准月的还款日（3-6-9-12月），还款日为每月26日，同时采取一次还本，按期付息还款方式，借款人须于贷款到期日一次性归还全部借款本金，每间隔三个月归还贷款利息。借款人提前偿还全部或部分借款本金时，须提前7个银行工作日向贷款人提出书面申请，经贷款人同意，可提前偿还全部或部分借款本金，按倒序渐次减低借款额。同时借款人提前偿还部分或全部本金的，贷款方有权向借款人收取违约金，违约金按借款人每次提前还款金额的50%收取，借款人应在提前归还贷款时一并支付违约金。借款人如不能按期偿还借款，应至少提前7个银行工作日向贷款人提出申请，经贷款人同意，方可展期。本合同项下规定，借款人卢文正同意并授权贷款人陆丰农商行直接将贷款款项190000元划入借款人卢文正在贷款人陆丰农商行开立的账号800***********248。2014年11月4日，原告陆丰农商银行将190000元贷款汇入了被告卢文正名下的账户。截至2019年6月26日被告卢文正仅偿还原告利息3083.51元，尚欠原告陆丰农商行借款本金190000元，结欠利息16413.46元、逾期罚息108037.33元、拖欠利息的罚息10104.37元。上述款项及自2019年6月27日起依合同约定产生的相应逾期罚息和拖欠利息的罚息，被告卢文正至今未偿还。另查，被告林木照为担保被告卢文正与原告陆丰农商行签订的《个人借款合同》，于2014年10月31日与原告陆丰农商行签订了编号为101***********824的《保证合同》，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证方式为连带责任保证，保证期间约定明确。再查，原告陆丰农商行于2018年7月11日向被告卢文正发放编号为DK-0737的贷款询证函，被告卢文正于2018年7月24日对该贷款询证函予以签收确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告陆丰农商行与被告卢文正签订了《个人借款合同》，内容意思表示真实，不违反我国法律和行政法规的效力性强制性规定，合同有效，合同当事人均应恪守。原告陆丰农商行已依合同约定向被告卢文正发放贷款190000元，履行了其合同义务。被告卢文正收到贷款后，仅偿还了利息3083.51元，经原告多次催告后在合理期限内仍未履行合同约定的还款义务，其行为已构成根本违约。截至2019年6月26日止，被告卢文正仍欠原告陆丰农商行借款本金190000元，利息合计134555.16元（其中：应收利息16413.46元、逾期罚息108037.33元、拖欠利息的罚息10104.37元）。上述结欠款项，依双方当事人合同约定和法律规定，被告卢文正应予偿还；同理，自2019年6月27日起至本息清偿为止按年利率15.345%计算逾期罚息（逾期罚息以未还借款本金190000元为基数计算）及拖欠利息的罚息（拖欠利息的罚息以未还应收利息为基数计算），被告卢文正同样应予支付。被告林木照作为被告卢文正的借款担保人，依法应对上述借款本息负连带清偿责任。被告卢文正、林木照经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，依法可予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告卢文正应于本判决生效之日起十五日内偿还原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司借款本金190000元及计算至2019年6月26日止的利息16413.46元、逾期罚息108037.33元，拖欠利息的罚息10104.37元，2019年6月27日起至还清款项之日止的逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率15.345%计算）和拖欠利息的罚息（以未还应收利息为基数，按年利率15.345%计算）；二、被告林木照应对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3084.17元（原告广东陆丰农村商业银行股份有限公司已预交），由被告卢文正负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 郭宝珍二〇一九年十二月九日法官助理 吴丽芳书 记 员 陈锡强