陕西省凤县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)陕0330民初563号 原告：陕西凤县农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：李博。 委托诉讼代理人：王宝。 委托诉讼代理人：张凯。 被告：凤县峪庆电站有限责任公司。 法定代表人:毋金生。 被告:毋金生。 被告:李宏祥。 委托诉讼代理人：龚改弟。 被告：孙巧云，。 委托诉讼代理人：龚改弟。 被告：陈璠。 委托诉讼代理人：龚改弟。 被告：张宝华。 委托诉讼代理人：龚改弟。 被告：高红梅。 委托诉讼代理人：龚改弟。 被告：何春辉。 委托诉讼代理人：龚改弟。 原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司与被告凤县峪庆电站有限责任公司、毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王宝、张凯，被告凤县峪庆电站有限责任公司法定代表人毋金生，被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉及其共同委托诉讼代理人龚改弟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司诉称，2017年5月26日原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司与被告凤县峪庆电站有限责任公司签订合同编号为陕农信营业部借字（2017）第052601号《流动资金借款合同》，合同编号为陕农信营业部抵字（2017）第052601号《抵押担保合同》，及抵押担保承诺书。与被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉签订合同编号为陕农信保借字（2017）第052601号《保证合同》和股东担保承诺书。合同约定：原告依约向被告凤县峪庆电站有限责任公司发放抵押担保贷款400万元，贷款期限24个月，从2017年5月26日起至2019年5月25日止，月利率8.85‰,若借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。被告凤县峪庆电站有限责任公司应于2019年5月25日偿还全部贷款本息,但借款到期被告没有按照合同约定归还贷款本金，造成逾期。经原告多次催收，被告拒不清偿贷款本息。为维护原告的合法权益，状诉诉至法院，1、请求被告凤县峪庆电站有限责任公司偿还原告贷款本金4000000元及利息321837.41元（正常利息：2019年3月22日至2019年5月25日，按月利率8.85‰计算，利息76040.24元；逾期利息：自2019年5月26日至2019年10月10日，按月利率13.275‰计算，利息245799.17元；利息合计：321837.41元），本息合计4321839.41元；并清偿自2019年10月11日至借款清偿之日的利息（利率按月息13.275‰计算）；2、由原告首先在被告凤县峪庆电站有限责任公司抵押担保的财产范围内优先受偿原告的贷款本息；3、请求判令第二、第三、第四、第五、第六、第七、第八被告对上述借款本息承担连带清偿责任；4、案件受理费由被告承担。 被告凤县峪庆电站有限责任公司辩称，被告凤县峪庆电站有限责任公司以水电站设备、设施向原告抵押借款400万元属实，当时经评估公司资产价值1000余万元，应以公司的资产清偿债务。被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉不应承担连带清偿责任。 被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉辩称，1、被告凤县峪庆电站有限责任公司以水电站设备、设施向原告抵押借款400万元属实，但原告提供的股东担保承诺书、保证合同上各保证人的签名虽是被告签字，但被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、签字时担保承诺书及保证合同均是空白，各被告只是签名，并不知合同内容，也不知道是担保，签字行为不是其真实意思表示，而被告何春辉的签名不是本人所签，被告何春辉也从未授权他人代签。另外，保证合同上各名被告的私人印章，一直由被告凤县峪庆电站有限责任公司保管，并不是七名保证人自己加盖，因此，担保合同不成立。2、保证合同显示签订地点为营业部，但被告从未到原告的营业部去过，因此，保证合同内容不真实。3、本案保证人不符合担保身份，应属无效合同。根据《中华人民共和国担保法》第七条规定，“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人”。本案中，保证人是否有能力偿还贷款400万元，原告审查不明，而且部分被告年龄已经超过担保的年龄限制，应为无效合同。4、借款合同载明的借款用途与实际用途不符。5、原告请求的罚息超过国家法律规定，应属无效。 审理查明，2017年5月10日被告凤县峪庆电站有限责任公司向原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司申请借款450万元。2017年5月26日原告与被告凤县峪庆电站有限责任公司签订《流动资金借款合同》一份，合同约定，借款种类为流动资金借款；借款金额为400万元；借款期限为2017年5月26日至2019年5月25日；借款用途为支付工程款；借款利率为月利率8.85‰；结息方式为按季结息；结息日为月末或季末20日；违约责任为借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息计算方法为本合同执行利率上浮50%；合同并对其他事项也做了约定。同日，原告与凤县峪庆电站有限责任公司签订《抵押担保合同》一份，合同约定，鉴于被告凤县峪庆电站有限责任公司与原告签订陕农信营业部借字（2017）052601号借款合同，被告凤县峪庆电站有限责任公司愿意以其所有财产为借款提供抵押担保；抵押财产为水电站及其全部设备、设施，抵押财产的详细情况以本合同所附抵押物清单为准；担保范围为主合同项下全部借款本金、及其利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费差旅费和其他费用。合同并对其他事项也做了约定。2019年5月26日原告与被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉签订《保证合同》一份，保证合同约定，为了确保被告凤县峪庆电站有限责任公司与原告签订的主合同陕农信借字（2017）第052601号借款合同的履行，保证人愿为债权人与债务人形成的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围为借款合同项下全部借款本金人民币430万元，及其利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、及债权人实现债权的费用和其应付费用；保证期间为，自借款合同期限届满之日起两年。合同并对其他事项作了约定。合同签订后，原告于2017年5月26日支付被告凤县峪庆电站有限责任公司借款400万元，被告凤县峪庆电站有限责任公司依照合同约定向原告清息至2019年3月20日，并于2019年3月21日清偿利息659.76元后，未在履行义务，借款到期后，原告于2019年6月4日从被告凤县峪庆电站有限责任公司账户内扣划利息230.83元，经原告催收借款无果，状诉至本院。 认定上述事实的证据有：借款申请、借款合同、抵押合同、保证合同、股东担保承诺书、借据、客户支付委托通知书、贷款催收通知书及原、被告陈述等证据在案佐证，可以认定。 本院认为，原告与被告凤县峪庆电站有限责任公司签订的流动资金借款合同，是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。被告凤县峪庆电站有限责任公司理应依照合同约定，清偿贷款、支付利息。被告凤县峪庆电站有限责任公司以其全部资产及水电站设备、设施为该借款合同提供抵押担保，并签订《抵押担保合同》，该抵押合同依法成立并生效，但该抵押物未在法律规定的部门办理抵押物登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”。第一百八十七条规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。因此，原告对被告凤县峪庆电站有限责任公司建设用地使用权及该土地上建筑物和附着物等不动产，因未办理抵押登记，故抵押权未设立，所以，原告对该部分的抵押物不享有优先受偿的权利。但原告与被告凤县峪庆电站有限责任公司对该抵押物双方已达成合意，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：(一)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿;(二)抵押权已登记的先于未登记的受偿;(三)抵押权未登记的，按照债权比例清偿”的规定，原告仍有对该抵押物拍卖或变卖后的价款受偿的权利，但丧失优先受偿的权利。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十一条规定，“经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿”。所以，原告对被告凤县峪庆电站有限责任公司生产设备、设施等享有优先受偿的权利。 被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉为该借款提供保证担保，其保证合同成立、生效。根据保证合同约定，保证人按连带责任保证方式承担保证责任，所以，保证人应承担保证责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉辩称，虽然保证合同与股东担保承诺书是其签名，但签字时保证合同和股东担保承诺书均未空白，其对担保情况并不知情，不是其真实意思表示，故保证合同不成立的意见。本院认为，被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉均是具有完全民事行为能力的人，而且具有一定知识和社会阅历，均应知道在保证合同上签字的法律后果。同时，保证合同是单务合同，是保证人承诺，当债务人不履行义务时保证人承担履行义务的责任的协议。本案中，原告提供的保证合同、股东担保承诺书显示，七名被告签名均在落款载明的保证人后面签字，可以推定被告明知担保的事实，因此，被告辩解意见不能成立。被告何春辉虽对自己的签名提出异议，但又不申请本院对署名真伪进行鉴定，应承担举证不能的法律后果。被告辩称，保证人不符合担保身份，保证合同应属无效合同的意见。本院认为，保证合同约定，“保证金具有保证人资格，有足够的能力承担保证责任”，而且，本案中，部分被告虽然年龄超过60岁，但并未丧失经济来源。同时，根据《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十四条规定，“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持”。因此，被告辩解意见不予采纳。被告辩称，保证合同签订地并非保证合同中显示的营业部，以及借款的用途与实际不相符的意见。本院认为，上述问题均不影响合同效力。因此，保证人应遵循诚实信用原则履行义务。 本案中，被保证的债权既有物的担保又有人的担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。《中华人民共和国担保法》第二十八条一款规定，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”。本案中，当事人对物的担保和人的担保的关系没有约定，因此，被告凤县峪庆电站有限责任公司应先以抵押物实现债权，如抵押物处理所得的价款不足以清偿贷款本息，不足部分由被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉承担连带清偿责任。 关于借款数额及利息、罚息的计算方式。本案中，被告被告凤县峪庆电站有限责任公司向原告借款400万元，有借款合同、借据、客户支付委托书为凭，且当事人无异议，本院予以认定。依照合同约定，借款期限为2017年5月26日至2019年5月25日，借款利率为月息8.85‰，2019年3月21日被告凤县峪庆电站有限责任公司清偿利息659.76元，2019年6月4日原告扣被告凤县峪庆电站有限责任公司逾期利息230.83元，本院予以认定。因此，自2019年3月22日至2019年5月25日期间按月息8.85‰计算，利息76040.24元（400万元×8.85‰÷30天×65天－659.76元）；自2019年5月26日至2019年10月10日逾期期间利率，按合同约定上浮50%执行，其利率为月息13.275‰计算，利息245799.17元（400万元×13.275‰÷30天×139天－230.83元）。被告辩称，原告主张罚息违反法律规定的意见，于法无据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条一款、第四十三条二款、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十一条、第一百八十七条的规定，判决如下： 一、被告凤县峪庆电站有限责任公司清偿原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司借款4000000元，利息321839.41元，合计4321839.41元，并清偿自2019年10月11日至借款实际清偿之日的利息（以4000000元为基数，按月息13.275‰计算），限判决生效后十日内一次付清。 二、如被告凤县峪庆电站有限责任公司到期不能履行上述义务，原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司有权以旺峪河二级水电站的设备、设施（抵押清单载明的设备）折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告凤县峪庆电站有限责任公司所有，不足部分由被告凤县峪庆电站有限责任公司继续清偿。 三、被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉在原告陕西凤县农村商业银行股份有限公司行使抵押权后不获清偿部分承担连带清偿责任。 四、被告毋金生、李宏祥、孙巧云、陈璠、张宝华、高红梅、何春辉承担保证责任后，有权向被告凤县峪庆电站有限责任公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费41375元，减半收取20687.50元，由被告凤县峪庆电站有限责任公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审判员  张小斌 二〇一九年十二月二十七日 书记员  杨伟伟 1