广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初11233号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区金湖南路**中国人保大厦************，统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄贵普，广西中钧律师事务所律师。 被告：孙立国，男，1980年11月5日出生，汉族，户籍地黑龙江省海伦市，现住广西壮族自治区南宁市江**。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保财险南宁公司）与被告孙立国保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告人保财险南宁公司的委托诉讼代理人黄贵普，被告孙立国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险南宁公司向本院提出诉讼请求：1.孙立国向人保财险南宁公司支付代偿款7447.64元；2.孙立国向人保财险南宁公司支付保费4108.46元；3.孙立国向人保财险南宁公司支付违约金（以第一、二项尚欠全部款项为基数，自2019年4月25日起至实际清偿之日止，按照每日千分之一计付，暂计至2019年6月15日为589.36元）；4.孙立国支付律师服务费971.64元；5.本案全部诉讼费用由孙立国承担。事实和理由：2016年5月4日，孙立国向案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行(以下简称光大银行南宁分行)借款60000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2016年5月4日至2019年5月4日），还款方式为按月等额还本付息。同时，孙立国就该笔借款向人保财险南宁公司投保个人信用贷款保证保险，以案外人光大银行南宁分行为被保险人，每月保费率为1.7%。2016年5月4日，光大银行南宁分行按照借款合同约定向孙立国发放60000元贷款。后孙立国未按合同约定向光大银行南宁分行偿还贷款本息。根据保险合同的约定，人保财险南宁公司于2019年4月25日向光大银行南宁分行进行理赔，理赔金额7447.64元，光大银行南宁分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”的约定，孙立国经多次催收均未偿还理赔款和未付保费，应依约支付相应违约金，人保财险南宁公司为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告孙立国辩称，一、孙立国由于生意经营困难导致逾期两期未还款，孙立国同意向人保财险南宁公司偿还剩余两期欠款本金合计5900多元；二、利息、违约金、律师费孙立国不应承担，即使应支付违约金，人保财险南宁公司主张的违约金过高。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月3日，人保财险南宁公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》，载明投保人为孙立国，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为66349.42元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为每月1.7%，每月保险费金额1127.92元，总保险费为40605.12元。保单中的特别约定一栏载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。孙立国在上述保险单上签字捺印。 2016年5月4日，孙立国与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定光大银行南宁分行向孙立国发放贷款60000元，贷款期限为36个月，自2016年5月4日至2019年5月4日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率6.65%；还款方式为等额还本付息。同日，光大银行南宁分行依约向孙立国发放了贷款。因孙立国未按期还款，光大南宁分公司向人保财险南宁公司申请索赔。2019年4月26日，光大银行南宁分行向人保财险南宁公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认代偿款7447.64元已于2019年4月25日收到。 2019年7月23日，人保财险南宁公司以孙立国未偿还代偿款和保费为由诉至本院，并委托广西中钧律师事务所指派律师参加本案的诉讼活动。 另查明，孙立国自2019年2月4日起逾期支付保费，自该日起至2019年4月25日理赔日期间，共支付逾期保费64.84元。 本院认为，光大银行南宁分行向孙立国发放60000元贷款，孙立国为此向人保财险南宁公司投保个人信用贷款保证保险，孙立国与人保财险南宁公司之间已形成保证保险合同法律关系。因孙立国未能如期还款，人保财险南宁公司依约代孙立国偿还了借款本息合计7447.64元，故人保财险南宁公司主张孙立国应支付其保险赔款7447.64元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。孙立国辩称其应偿还的款项数额为5900多元，但未提供证据予以证明，应承担举证不利的后果，本院对其前述辩称不予采信。 关于保费的问题。案涉保险单约定投保人应每月交付保险费，本案中，孙立国自2019年2月4日起逾期支付保费，自2019年1月4日起至2019年4月25日止，孙立国应向人保财险南宁公司支付的保费为4173.3元=（1127.92元×3个月）+（1127.92元/30天×21天），扣减孙立国在此期间支付的保费64.84元，尚欠保费为4108.46元，故孙立国应向人保财险南宁公司支付前述未付保费4108.46元。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”孙立国辩称违约金过高，人保财险南宁公司未能提供证据证明其损失范围，故本院结合合同履行情况，酌情调整违约金应以尚欠全部款项11556.1元（7447.64元+4108.46元）为基数，从2019年4月25日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期贷款基准利率上浮50%计付；从2019年8月20日起至款项清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付。对人保财险南宁公司主张超出部分，本院不予支持。 关于律师费的问题。保单中并未约定孙立国应承担人保财险南宁公司因实现债权而实际支出的律师费，故人保财险南宁公司主张孙立国应向其支付律师费的诉讼请求无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告孙立国向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付代偿款7447.64元； 二、被告孙立国向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付保费4108.46元； 三、被告孙立国向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付违约金（计算方式：以11556.1元为基数，从2019年4月25日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期贷款基准利率上浮50%计付；从2019年8月20日起至款项清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费128元，由原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担10元，被告孙立国负担118元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 尹 胜 人民陪审员 周 萍 人民陪审员 彭 莉 二〇一九年十二月二十日 书 记 员 黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。