黑龙江省萝北县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑0421民初1518号 原告：苗雅琴，女，汉族，1958年5月19日生，退休工人，现住萝北县。 委托诉讼代理人：于春笑，萝北县法律工作者。 被告：新华人寿保险股份有限公司黑龙江分公司，统一社会信用代码：912301007269000759（1-1），住所地：哈尔滨。 法定代表人：赵登森，职务：经理。 委托诉讼代理人：马晓东，黑龙江龙信达律师事务所律师。 原告苗雅琴与被告新华人寿保险股份有限公司黑龙江分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苗雅琴及其委托诉讼代理人于春笑、被告委托诉讼代理人马晓东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告给付原告保险理赔款30,000.00元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年3月，原告在被告处投保了“吉星高照A款两全保险附加08定期重大疾病保险”，该险种重大疾病保险金为30,000.00元，2017年原告发现其患乙型肝炎，2018年原告病情恶化住院治疗，经诊断为慢加急性肝衰竭、肝炎肝硬化、活动性失代偿期、低蛋白血症、腹水、腹腔感染、胆汁淤积、肝性脑病、反流性食道炎、肠道菌群失调、肝血牙病、轻度贫血、慢性肾功能不全、脾功能亢进等，2019年4月原告向被告提出理赔申请，2019年8月30日，被告以“不符合理赔条件”为由出具理赔决定通知书拒绝理赔。原告认为，原、被告双方签订的保险合同合法有效，原告的病情符合原、被告双方在保险合同中所约定的重大疾病应予理赔的情形，被告拒绝理赔，属违约行为，为维护原告的合法权益，故提起诉讼。 被告辩称，原告在投保时并未如实告知被告其患有肝病史28年的情况，现在原告所申请慢性肝功能衰竭失代偿期责任，不符合保险合同约定的赔付保险金的情况，被告有权拒绝理赔，且保留追究原告未如实告知解除合同的权利。 原告为证明其诉讼主张，提供证据第一组： 保险合同一份，理赔通知书一份，佳木斯市传染病院病案两份，首都医科大学附属北京地坛医院住院病案一份，证明原、被告双方于2009年3月签订了保险合同，该险种重大疾病保险金为30,000.00元，其中约定慢性肝功能衰竭失代偿期为保险责任，经原告病案记载原告的病情符合保险合同约定的被告应承认保险责任的情形，被告作出拒赔决定没有实施根据和法律依据。 被告质证认为，对保险合同的真实性无异议，对证明问题有异议，该证据可以证明双方签订的保险合同约定重大疾病保险金额为3万元，保险期限为20年，在重大疾病第10条明确约定慢性肝功能衰竭失代偿期明确规定需满足4个条件才符合约定的理赔条件及应由持续性黄疸、腹水、肝性脑病、充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张，原告提供的病案中诊断记录为慢加急性肝衰竭，并不是慢性肝病疾病，且也不符合上述条件，不符合理赔条件，个人寿险投保书中在健康告知中明确询问肝脾肿大或肝功能异常是否有相关疾病，原告均回答为否，包括对于投保前6个月身体情况以及是否曾做过医疗检查，原告均回答为否，在该声明栏中原告明确承认理解相关条款，对投保书所有的陈述和告知均完整和真实，了解各项条款，原告本人亲自签署姓名，保险合同中被告也对原告的各项权益均进行了告知，对理赔单决定通知书的真实性没有异议，可以说明被告因为原告提出索赔不符合赔偿条件作出了拒绝理赔的通知，对病例的真实性无异议，对证明问题有异议，对地坛医院的病例入院记录中原告口述20年前体检发现HBsAg阳性，及患有相关的肝功能疾病，原告在投保时未进行告知，对于佳木斯传染病医院同样说明原告自认患有肝病史28年，伴有乏力情况，因此原告患有肝病情况客观存在，投保时也未向被告告知，被告享有解除合同的权利。 证据第二组：佳木斯市传染病医院出具的证明，证实病案记载乙肝病史28年属口误，原告真实病史为2017年检查发现，另外是被告的工作人员刘立海出具的书面证明，证实原告在2009年3月17日投保时去鹤岗市中医院体检合格。 被告质证认为，因该复印件没有原件予以核对，不能证明证据的真实性。虽然传染病医院出具的证明写患者自述属口误，但住院病案的患者自述是患者对于其自身情况所作出的客观陈述，该陈述也是为了给医生提供真实的身体情况，以便于医生进行医疗诊断，因此本案中的患者陈述是客观，医生也无权对于患者自述认定为口误具有证明的权利，真实病史也是患者的身体情况，医生更不能进行证明，该证明完全是不合法的，所出具的医生是孙永岩，该医生仅是住院医师，并不是主治医师，原告在地坛医院进行治疗的时候同样也陈述了20多年的肝病史，与佳木斯传染病医院是一致的，该证据明显自相矛盾，刘立海与原告具有亲属关系，所出具的证明不具有客观性，向被告陈述其身体情况是否患有肝疾病应以投保提示书中相关的记载为准，在该投保单中原告隐瞒事实，并没有如实告知，被告享有解除权。 被告提供的证据，证据第一组： 个人投保书、保险单、吉星高照两全保险条款、附加08重疾保险条款、客户权益告知书两份、定点理赔医院一份、人身投保提示书一份、录音回访资料一份、客户回访问卷暨保险单签收回执，证明原告在投保时未履行告知义务，投保申请理赔不符合保险合同的约定，被告已经履行了告知义务，原告也在相关文件上签字予以确认，在回访录音中原告也明确知道相关条款和相关风险，其他意见同被告质证意见。 原告质证认为，对证据的真实性除了录音回访材料，真实性没有异议，但是证明不了被告的主张，按照保险法的规定，被告未以原告在投保时没有履行告知义务为由解除合同并拒赔，并且原告本次保险事故据双方签订保险合同已经远超2年的解除合同的法定期间，原告病案所记的病情完全符合双方在保险合同中约定的重大疾病的所有情形，被告应予以理赔，原告在进行投保时被告没有对相关的免责条款及合同的内容进行提示和明确的说明，被告所主张的相关免责条款对原告没有任何约束力 本院对上述证据认证如下：原、被告对相对方提供的证据真实性均无异议，本院对各方的证据真实性予以确认。 综上，通过对以上证据的分析认定及结合各方当事人当庭无争议的陈述内容，本院认定如下事实： 2009年3月16日，在被告新华人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司萝北营业部，原告苗雅芹在被告业务员（业务号：21241018）刘立海经办下填报了《个人寿险投保书》，其内容为：投保人、被保险人为原告苗雅芹，保险人为新华人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司，交费期间为20年，在“健康告知”项下第6小项对肝脾肿大、肝功能异常、肝炎、肝炎病毒携带者、肝硬化、等内容表述告知中，原告在“否”一栏中进行了勾划；在“投保须知”项下“合同生效”内容中注明，“投保后，保险责任将按照保险条款的规定生效，此期间，保险公司可能会通知体检或补充其它资料，视体检结果和具体情况决定是否承保，您应该尽快配合，否则将会影响或延误生效”。在“声明栏”项下第3小项告知:“本人及被保险人授权贵公司在必要时可随时向被保险人所诊治的医院或医师及有关机构，查询有关记录、诊断证明，本人和被保险人均无异议。” 2009年3月31日，由被告保险代理人刘立海带原告做的体检后签订保险合同，原告在被告处投保了“吉星高照A款两全保险附加08定期重大疾病保险”，该险种的主险“吉星高照A款两全保险（分红型）”基本保险金额为30,000.00元，附加险“附加08定期重大疾病保险”的保险金额为30,000.00元，2017年原告发现其患乙型肝炎，2018年原告病情恶化住院治疗，经诊断为慢加急性肝衰竭、肝炎肝硬化、活动性失代偿期、低蛋白血症、腹水、腹腔感染、胆汁淤积、肝性脑病、反流性食道炎、肠道菌群失调、肝血牙病、轻度贫血、慢性肾功能不全、脾功能亢进等，2019年4月原告向被告提出理赔申请，2019年8月30日，被告以“不符合理赔条件”为由出具理赔决定通知书拒绝理赔。原告认为，原、被告双方签订的保险合同合法有效，原告的病情符合原、被告双方在保险合同中所约定的重大疾病应予理赔的情形，被告拒绝理赔，属违约行为，为维护原告的合法权益，故提起诉讼要求被告依约给付原告保险赔偿金30,000.00元。 本院认为，依法成立的保险合同受法律保护；本案原告与被告双方签订的保险合同系双方当事人真实意思的表示，不违反相关法律规定，真实合法有效，本院予以确认；被告提出原告在投保时具有隐藏患病事实而恶意投保主张免责，因原告提供证据投保时有被告具体业务员陪同原告一同进行了体检，其住院的主治医师也出证证明其就医时口述病情时有口误行为，另作为专业保险人的被告，其相对于原告非专业人员对投保的相关专业要求更具有较高的审慎义务，其提供的格式性投保书中在“投保须知”项下“合同生效”内容中注明，“投保后，保险责任将按照保险条款的规定生效，此期间，保险公司可能会通知体检或补充其它资料，视体检结果和具体情况决定是否承保，您应该尽快配合，否则将会影响或延误生效”。在“声明栏”项下第3小项告知:“本人及被保险人授权贵公司在必要时可随时向被保险人所诊治的医院或医师及有关机构，查询有关记录、诊断证明，本人和被保险人均无异议。”其被告依上述约定，已由业务人员通知并与原告履行了体检义务，其也应具有查阅原告此前的相关病历的义务，且除原告就医时自述外，被告也未提供确凿的证据证明原告具有隐瞒病情的情形，故不能因原告就医的自述就排除原告依保险合同依法取得的理赔权利。另依照《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，……，保险人有权解释合同；前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条之规定：“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”的规定的立法精神，即使被告保险人在合同签订时或此后知道投保人未如实履行告知义务的，也不能解除保险合同，其也未在法定期限内解除保险合同，再以此拒绝赔付的人民法院不应支持，故被告作为保险人应负继续履行合同约定的义务。综上，被告以原告未履行如实告知义务为由拒绝赔付的主张本院不予支持。本案中，被保险人原告苗雅琴因意外患病，符合保险合同中约定的被告应承担保险责任的情形，原告主张被告给付保险理赔款30,000.00元的请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条、第八条规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司黑龙江分公司于判决生效之日起10日内给付原告苗雅琴保险赔偿金30,000.00元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550.00元减半收取为275元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。 审判员  刘传军 二〇一九年十二月二十三日 书记员  孟 婷