山西省临汾市尧都区人民法院民事判决书（2019）晋1002民初6140号原告：山西尧都农村商业银行股份有限公司，住所地：临汾市尧都区向阳西路。法律文书送达地址：临汾市尧都区向阳西路。统一社会信用代码：×××。法定代表人：刘海斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐璟，山西尧之天律师事务所律师。被告：张瑞娟，女，1974年3月23日出生，汉族，身份证住址：临汾市尧都区。被告：关俊跃，男，1977年3月5日出生，汉族，身份证住址：临汾市尧都区。被告：邓泽运，男，1974年6月7日出生，汉族，住襄汾县。法律文书送达地址：隰县。被告：王雪梅，女，1973年1月18日出生，汉族，住襄汾县。法律文书送达地址：隰县。被告：临汾经济技术开发区中小企业融资担保有限公司，住所地：临汾市。法律文书送达地址：临汾市。统一社会信用代码：×××。法定代表人：赵国林，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭直荣，该公司员工。委托诉讼代理人：张晓慧，该公司员工。原告山西尧都农村商业银行股份有限公司（以下简称尧都农商行）与被告张瑞娟、关俊跃、邓泽运、王雪梅、临汾经济技术开发区中小企业融资担保有限公司（以下简称担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告尧都农商行的委托诉讼代理人徐璟、被告邓泽运、被告担保公司的委托诉讼代理人郭直荣、张晓慧到庭参加诉讼。被告张瑞娟、关俊跃经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告王雪梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。尧都农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张瑞娟归还原告贷款本金378万元，并从2016年8月5日起按合同约定支付利息、罚息、复利至清偿完毕之日止；2.判令被告关俊跃对被告张瑞娟上述全部债务承担连带清偿责任；3.判令被告邓泽运、王雪梅对被告张瑞娟贷款本金178万元及以178万元为基数从2016年8月5日起至清偿完毕之日止按照合同约定应支付的利息、罚息、复利承担连带清偿责任；4.判令被告担保公司对被告张瑞娟贷款本金200万元及以200万元为基数从2016年8月5日起至清偿完毕之日止按照合同约定应支付的利息、罚息、复利承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用、原告为实现债权产生的费用由五被告承担。诉讼过程中，尧都农商行变更第1项诉讼请求为：判令被告张瑞娟归还原告贷款本金378万元、截止到2019年10月31日的利息及罚息1746927.67元，并从2019年11月1日起以378万元为基数按合同约定支付利息、罚息、复利至清偿完毕之日止。事实与理由：被告关俊跃与张瑞娟系夫妻关系，2016年8月5日，原告下属的马务支行与被告张瑞娟签订《贷款合同》，约定原告向被告张瑞娟发放贷款378万元，贷款期限为2016年8月5日起至2017年8月4日止，按年利率10.48%计息。同时约定逾期偿还贷款本金，则以尚未归还的贷款本金为基数按罚息利率计息，罚息利率为在年利率水平上加收50%。逾期给付利息的，则对贷款期限内不能按期支付的利息按年利率计收复利，贷款逾期后不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。2016年8月2日，被告关俊跃向原告出具《借款人共有人承诺函》。被告邓泽运向原告出具《承诺书》并与原告签订《保证合同》，被告王雪梅向原告出具《保证人共有人承诺函》，自愿为被告张瑞娟上述贷款中的178万元承担连带责任保证；被告担保公司为原告出具《同意担保承诺书》并与原告签订《保证合同》，自愿为被告张瑞娟上述贷款中的200万元承担连带责任保证。四被告的担保范围均包括但不限于：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用等。合同签订后，原告依约向被告张瑞娟发放了贷款，后被告张瑞娟仅支付利息1041.02元，贷款本金378万元及剩余利息、罚息、复利未偿付，原告为此起诉。张瑞娟、关俊跃、王雪梅未提交书面答辩意见及证据。邓泽运对担保事实无异议，但主张其只是应张瑞娟请求在承诺书及保证合同上签名，自己没有担保能力。担保公司对其为张瑞娟200万元借款提供担保的事实无异议，但认为张瑞娟在原告处有违约及不良记录，原告未向其进行告知，且借款人申请借款为200万元，但原告发放贷款378万元，弱化了借款人的还款能力，应当免除其担保责任。经审理查明：2016年8月2日张瑞娟为归还借款向尧都农商行刘村支行申请贷款378万元，张瑞娟丈夫关俊跃当日出具《借款人共有人承诺函》，自愿对上述贷款承担连带担保责任，在张瑞娟不承担还款义务时，愿意处置共有财产用于清偿借款合同约定范围内的债务。邓泽运于8月2日出具《保证担保承诺书》、8月5日出具《承诺书》，称自己家有四口人，在侯马有价值40万元的住房，现在经营运输生意，年收入60万元，愿意为张瑞娟的上述借款中178万元提供担保，如张瑞娟借款到期未归还，自愿代张瑞娟偿还；8月2日王雪梅作为邓泽运的妻子出具了《保证人共有人承诺函》，同意邓泽运为张瑞娟借款提供保证担保，自愿承担连带责任，以家庭共有财产清偿担保范围内的债务。8月5日担保公司出具《同意担保承诺书》，为张瑞娟申请的200万元贷款提供保证担保，期限12个月，如贷款到期张瑞娟未按时归还，我公司自愿承担连带责任至本息还清为止。2016年8月5日尧都农商行与张瑞娟签订《贷款合同》，合同主要约定：张瑞娟为归还借款向尧都农商行贷款378万元，贷款期限自2016年8月5日起至2017年8月4日止，贷款利率按年利率10.48%计算，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日?，?付息日为结息日的次日；??逾期贷款的罚息??按逾期??金额??和实际天数计算，??逾期??贷款罚息利率??在??贷款利率水平上加收50%；??贷款期内不能按期支付的利息??按??贷款利率计收复利，??贷款逾期??不能按期支付的利息按合同约定的??罚息利率计收复利。当日尧都农商行与邓泽运签订《保证合同》，约定邓泽运为涉案贷款中的178万元提供连带保证责任，担保的范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利及债权人实现债权的费用等，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。同日尧都农商行与担保公司签订《保证合同》，约定担保公司为涉案贷款中的200万元提供连带保证责任，担保的范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利及债权人实现债权的费用等，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。贷款合同签订当日，尧都农商行向张瑞娟发放贷款378万元。因张瑞娟未按照合同约定的时间、金额归还，2018年2月27日尧都农商行提起诉讼，因无法提供张瑞娟、关俊跃的联系方式，起诉被裁定驳回。现再次起诉。本院认为，尧都农商行与张瑞娟签订的贷款合同合法有效，双方均应按约履行。张瑞娟未按照约定履行还款义务，尧都农商行要求张瑞娟按照借款合同约定承担违约责任。尧都农商行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。故对尧都农商行主张张瑞娟归还贷款本金378万元、截至2019年10月31日的利息、罚息共计1746927.67元，自2019年11月1日起以378万元为基数按合同约定支付利息、罚息、复利至清偿完毕之日的诉讼请求本院予以支持。按照关俊跃出具的借款人共有人承诺函，其作为张瑞娟的丈夫自愿就涉案借款以共有财产承担还款责任，故对尧都农商行主张关俊跃承担连带清偿责任的请求本院予以支持。对于尧都农商行主张邓泽运、王雪梅对张瑞娟的178万元贷款承担连带清偿责任的请求，按照邓泽运、王雪梅的承诺及保证合同约定，其自愿承担连带保证责任，故对该项诉讼请求本院予以支持。对于尧都农商行主张担保公司对张瑞娟的200万元贷款承担连带清偿责任的请求，按照担保公司的承诺及保证合同约定，其自愿承担连带保证责任，故对该项诉讼请求本院予以支持。对于尧都农商行主张为实现债权产生的费用，因未提供证据，本院不予支持。张瑞娟、关俊跃、王雪梅未到庭参加诉讼，不影响本案依法进行审理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张瑞娟在本判决生效后十日内偿还原告山西尧都农村商业银行股份有限公司借款本金378万元及截至2019年10月31日的利息、罚息1746927.67元，并承担以378万元为基数自2019年11月1日起至清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定计算）；二、被告关俊跃对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、被告邓泽运、王雪梅对本判决第一项债务中以178万元借款本金为基数计算的部分承担连带清偿责任；四、被告临汾经济技术开发区中小企业融资担保有限公司对本判决第一项债务中以200万元借款本金为基数计算的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告山西尧都农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50488元原告申请缓交，由被告张瑞娟、关俊跃、邓泽运、王雪梅负担23488元，由被告张瑞娟、关俊跃、担保公司负担27000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审 判 长 张 华人民陪审员 贾建伟人民陪审员 贾 燕 二○一九年十二月十七日书 记 员 隋艳琴