山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初12053号原告：中信银行股份有限公司济宁分行，统一社会信用代码91370800706117286M，住山东省济宁市任城区供销路28号。负责人：李文利，行长。委托诉讼代理人：陈丹（一般授权代理），山东思雅律师事务所律师。被告：马春霞，女，1978年1月22日出生，汉族，住山东省济宁市。被告：济宁市南澳绿亨贸易有限公司，住所地山东省济宁市任城区创业创新孵化基地。法定代表人：马春霞，总经理。原告中信银行股份有限公司济宁分行与被告马春霞、济宁市南澳绿亨贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中信银行股份有限公司济宁分行委托诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼。被告马春霞、济宁市南澳绿亨贸易有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司济宁分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告马春霞立即偿还借款本金391159.14元、利息23796.59元、罚息381.84元、复利1036.64元(截至2019年7月18日，共计416374.21元）及直至全部还清前的利息、罚息、复利和原告实现债权的费用。二、判令被告马春霞以抵押财产优先清偿原告债权及实现债权的费用。三、判令被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司对被告马春霞借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用承担连带清偿和支付责任。事实与理由2017年9月8日，原告与被告马春霞签订了编号为（2017）银个贷字第811252055580号《中信银行个人借款合同》，合同约定原告为贷款人，被告马春霞为借款人，借款金额40万元，同时对借款期限、借款利率、还款方式、违约责任、贷款担保、贷款提前到期的情形及原告实现债权的费用等做了约定。上述合同及承诺签订后，2017年9月20日原告按照合同约定向被告马春霞发放贷款40万元，并将该贷款付至被告指定账户。2017年9月8日，原告与被告马春霞签订编号为（2017）银信抵字第811252055316号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。合同约定，被告马春霞以其坐落于越河辖区来鹤小区兴盛楼四层A404号房产，为在原告处40万元借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用设定最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记（鲁（2017）济宁市不动产证明第0041793号）。2017年9月8日，被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司与原告签订（2017）银保字第811252055580号《保证合同》，约定被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司为被告马春霞从原告处借款40万元提供担保，并约定了保证范围等事项。被告马春霞借款后，未按借款合同约定按期偿还应付借款本息，出现了借款合同约定的贷款提前到期的情形，原告决定并已通知马春霞全部贷款提前到期，并要求其立即偿还剩余全部借款本息。为保护原告合法权益，原告特提起诉讼，请求判如所请。被告马春霞、济宁市南澳绿亨贸易有限公司均未作答辩。原告为支持其主张向本院提交以下证据：证据一、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《保证合同》、《不动产登记证明》、借据，证明2017年9月8日，原告与被告马春霞签订了编号为（2017）银个贷字第811252055580号《中信银行个人借款合同》，被告马春霞借款金额40万元。同时签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。约定被告马春霞以其坐落于越河辖区来鹤小区兴盛楼四层A404号房产设定最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司与原告签订了《保证合同》，约定被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司为被告马春霞从原告处借款40万元提供担保，并约定了保证范围等事项。证据二、个人信贷业务还款执行情况表，零售信贷系统数据，证明被告自2018年8月1日起持续逾期，(截至2019年7月18日，共计欠款416374.21元：借款本金391159.14元、利息23796.59元、罚息381.84元、复利1036.64元；证据三、《中信银行风险代理协议》、山东增值税发票，证明原告委托律师诉讼，产生实现债权的前期律师费用4000元。经审查，上述证据，来源合法，与本案相关联，对其证明效力，本院予以确认。被告马春霞、济宁市南澳绿亨贸易有限公司未到庭诉讼，视为放弃质证的权利，应承担不利的法律后果。本院经审理认定事实如下：原告中信银行股份有限公司济宁分行与被告马春霞于2017年9月8日签订了编号为2017银个贷字第811252055580号《中信银行个人借款合同》，合同主要约定贷款金额为40万元，贷款用途用于购货，贷款期限为240个月，即自2017年9月8日起于2037年9月8日止，年利率为6.86％，还款方式为按月等额本息还款。同日双方又签订了编号为（2017）银信抵字第811252055316号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，双方在合同中主要约定担保的最高债权额度为债权本金人民币40万元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。本合同项下的担保方式为房产抵押无阶段性保证，被告马春霞为保证按期偿还借款，以其所有的位于越河辖区来鹤小区兴盛楼四层A404号房产向原告中信银行股份有限公司济宁分行提供抵押担保。合同签订后，2017年9月19日双方办理了鲁（2017）济宁市不动产证明第0041793号证明书，依法办理了抵押登记。2017年9月8日，原告与被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司签订了编号为（2017）银保字第811252055580号《保证合同》，双方主要约定担保的主债权即主合同项下债权本金金额40万元整，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。2017年9月20日，原告按照借款合同约定将贷款40万元发放至被告马春霞指定账户。贷款发放后，被告马春霞偿还部分借款本息外，后未按借款合同约定按期偿还应付借款本息，构成了违约。截止2019年7月18日，尚欠原告借款本金391159.14元、利息23796.59元、罚息381.84元、复利1036.64元，共计416374.21元。原告为维护其合法权益，向法院提起诉讼。另查明，原告中信银行股份有限公司济宁分行为实现债权实际支付律师代理费4000元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告中信银行股份有限公司济宁分行与被告马春霞所签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，与被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告中信银行股份有限公司济宁分行向被告马春霞发放借款40万元，履行了合同义务，被告马春霞未按合同约定期限偿还借款本息，构成违约，原告要求被告马春霞偿还借款本息的请求，依法应予支持。被告马春霞以其所有的位于越河辖区来鹤小区兴盛楼四层A404号房产为中信银行股份有限公司济宁分行设定最高额抵押担保，依法成立并有效，原告中信银行股份有限公司济宁分行就该抵押房产在其债权40万元范围内享有优先受偿权。被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司作为保证人，应承担连带清偿责任。根据合同约定，本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）均由借款人和担保人承担，故原告要求被告支付律师代理费4000元的主张应予支持。综上所述，原告中信银行股份有限公司济宁分行诉请被告马春霞偿还借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，对抵押财产享有优先受偿权，并要求被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司对上述债权承担连带清偿责任，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。故依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告马春霞于本判决生效之日起五日内偿付原告中信银行股份有限公司济宁分行借款本金391159.14元、利息23796.59元、罚息381.84元、复利1036.64元(截至2019年7月18日）；被告马春霞还应承担自2019年7月19日起至贷款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）；二、被告马春霞于本判决生效之日起五日内支付原告中信银行股份有限公司济宁分行律师代理费4000元；三、确认原告中信银行股份有限公司济宁分行就本案第一项、第二项判决确定的债权应以鲁（2017）济宁市不动产证明第0041793号证明书中所载明的房地产折价或以拍卖、变卖上述抵押物后，所得价款在最高额40万范围内享有优先受偿权；四、被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司对上述第一项、第二项判决内容，承担连带保证责任。被告济宁市南澳绿亨贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告马春霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3772.81元、申请保全费3020元共计6792.81元由被告马春霞、济宁市南澳绿亨贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年十二月九日书记员  王 浩