吉林省吉林市船营区人民法院刑事判决书（2019）吉0204刑初328号公诉机关吉林市船营区人民检察院。被告人单福宝，男，1985年5月20日出生，汉族，大专文化，个体，户籍所在地吉林省长春市农安县，住吉林市昌邑区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年1月5日被抓获后临时羁押于威海市看守所，同年1月10日被刑事拘留，同年2月3日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。辩护人金钊，吉林保民律师事务所律师。吉林市船营区人民检察院以吉船检刑检刑诉（2019）307号起诉书指控被告人单福宝、刘思远犯诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后适用普通程序并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林市船营区人民检察院指派检察员成月、蔡娇佼出庭支持公诉，被告人单福宝、刘思远及被告人单福宝的辩护人金钊、被告人刘思远的辩护人李崇晨均到庭参加诉讼。2019年12月27日，吉林市船营区人民检察院以案件证据发生重大变化为由，决定对被告人刘思远撤回起诉，同日，本院作出（2019）吉0204刑初328号刑事裁定书，准许吉林市船营区人民检察院撤回对被告人刘思远的起诉。本案现已审理终结。吉林市船营区人民检察院指控：2017年8月20日，被告人单福宝伙同被告人刘思远在本市船营区内以“银行倒贷”名义向被害人张某借款，骗取张某人民币80万元。2017年9月11日，被告人单福宝伙同被告人刘思远以同样名义骗取被害人张某人民币44万元。2017年8月18日，被告人单福宝伙同被告人刘思远在本市船营区农行西大支行以“银行倒贷”名义向被害人赵某借款，骗取赵某人民币235万元。2017年9月25日，被告人单福宝伙同被告人刘思远在本市船营区浦发银行门口，以房子被法院查封，需要好处费解封的名义，骗取被害人赵某人民币80万元。2018年1月7日，被告人单福宝伙同被告人刘思远在本市船营区浦发银行附近，以银行贷款需要给信贷员好处费的名义，骗取被害人赵某人民币70万元。以上共计骗取人民币509万元均用于单福宝偿还债务，案发前，刘思远返还被害人张某人民币5万元。为证实上述指控事实，公诉机关提供了被告人单福宝、刘思远供述、被害人张某、赵某陈述、证人李某、赏某、杨某、陈某、迟某、王某1、王某2、孙某、王某3、盛某证言、常住人口基本信息详细信息、抓捕、破案经过、银行交易明细、欠条、转租抵账协议、补充协议、借条、营业执照、不动产权登记、查封、民事裁定书、民事判决书、民事起诉状、转让合同、电话查询记录、张某辨认王某1笔录及照片、光盘四张等证据。公诉机关认为，被告人单福宝以非法占有为目的，虚构银行倒贷、好处费等事实，骗取被害人钱款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人单福宝对公诉机关指控的事实及罪名均有异议，辩称是借贷，不是诈骗；对指控的数额509万有异议，只承认其中204万是借款，但在民事上同意赔偿509万元。其辩护人认为，公诉机关指控单福宝涉嫌诈骗罪，事实不清、证据不足，依法不能成立。理由如下：一、单福宝只向刘思远一人借钱，并没有伙同刘思远诈骗两名被害人的钱财，其与刘思远不构成共犯，没有共同诈骗的意思联络和故意。1、被告人单福宝与刘思远在主观上不存在诈骗钱财的共同故意和意思联络；2、在刘思远向被害人所借的前四笔款项中，单福宝并没见过也不认识两名被害人。最后一笔70万的借款，刘思远称赵某并不知道是借给单福宝使用；3、关于在2019年1月11日以后赵某与刘思远一起更改口供说在赵某借款80万时见过单福宝，且借款理由是给刘某解封与事实不符，依法不应采信。赵某在2017年9月25日借款80万时的理由和在此期间是否见过单福宝前后供述矛盾，在2019年1月11日之前刘思远的所有供述和赵某所有陈述中均表示该笔借款为银行倒贷，打给陈某银行卡上，单福宝并没有见到赵某。但在2019年1月11日这一天的笔录中，两人同时更改了供述和陈述的内容，赵某的陈述和刘思远的供述前后严重矛盾，且均在同一天，改变的如此突然又如此巧合和一致，因此辩护人对变更后笔录和真实性表示严重怀疑。二、本案被告人单福宝主观上不具有非法占有的目的。1、单福宝在和刘思远借款时具有偿还能力；2、借款到期后因种种原因单福宝虽未偿还借款但仍积极努力想尽各种办法偿还借款；3、单福宝外出至山东以及新疆等地并未携款潜逃，其一是为了躲避债务，二是为了拓展业务，购买镍矿石，为了赚钱偿还债务；4、假设认定单福宝在借款时不具有偿还能力也不能认为其主观上具有非法占有为目的，金融诈骗罪的非法占有目的的认定不适用普通诈骗。三、本案被告人单福宝借款时不具备刑法意义上的虚构事实，刘思远也没有基于错误认识处分财物。四、刘思远从两名被害人处借款的509万，其中有部分款项不能证明单福宝知晓并使用。综上，被告人单福宝的行为不构成诈骗罪，行为人借款时并没有虚构事实，且款项均用于正当经营。其向法庭提供如下证据：1、某国际开业视频，用以证明开业时间是2017年12月7日；2、杨某1向单福宝出具的借据，用以证明单福宝在外有181.3万元的债权，有能力偿还款项；3、宁某出具的证明、单福宝与王某4签订的粮库股权转让协议、收条，用以证明单福宝借款时具有偿还能力；4、单福宝与赵某的微信聊天记录截图3张、赵某发给单福宝妻子马某的短信截图1张，用以证实单福宝外出是为了躲债，不是为了携款潜逃，同时证明单福宝认可从赵某处借过款并承诺还款，其无非法占有目的。本院经审理查明：2018年1月7日，单福宝虚构欲抵押其长岭县太平山镇房产贷款办手续、给好处费、租借营业执照这一事实，经由刘思远引荐，向赵某借款人民币70万元，该借款打入刘思远账户，后由刘思远取现交与单福宝。同时查明：单福宝经营的重庆路眼镜店2018年5月以9万元兑给赏某，昌邑某眼镜店2018年9月以40万元兑给杨某。单福宝与马某名下长岭县房产于2017年6月已转租给王某1经营，期限十年，抵欠王某1等8人137.5万元，2017年6月15日抵押给长岭县农村信用社贷款160万元，2018年3月至10月，2018年7月至12月，单福宝、马某名下750平方米、1,391.97平方米房产因民事债务被船营等多家法院查封。单福宝在本案“借款”发生前，尚欠刘思远百余万元，欠张某124万元，欠赵某315万元。同时，部分法院判决书、调解书显示2014年至2017年单福宝另有其他欠款400余万元。上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人赵某陈述，刘思远以银行信贷员身份向我借款说是给别人倒贷，实际借款给单福宝用了。我在民生银行办理贷款业务认识的刘思远，后期我有个朋友也认识刘思远，知道刘思远有办理贷款的能力，能帮别人倒贷。2017年8月18日我在我的住处通过农业银行网上银行汇款给刘思远指定账户235万元，指定账户是赵某2。2017年9月25日我通过网银向刘思远给我的指定账户陈某农行卡汇款80万元。2018年1月7日我通过吉林环城农村商业银行汇款给刘思远70万元。我一共给刘思远385万元。赵某2和陈某我不知道是干什么的，刘思远告诉我这两个人就是用我钱帮倒贷的，前几天我刚知道陈某是单福宝眼镜店的员工，赵某2不知道是谁。235万元刘思远和我说是给赵某2倒贷，80万当时说是给陈某倒贷，70万刘思远说单福宝要用这笔钱给银行工作人员好处费，为了把单福宝的长岭县太平山镇的某的房子贷款，贷下来钱用来还欠我的钱。前几天我找刘思远，刘思远和我说这些钱他骗我们，实际这个钱没用做倒贷，是刘思远帮单福宝借的钱，这些钱都让单福宝借走了。2017年8月18日刘思远给我打电话说要用钱，给赵某2倒贷，需要235万元，月利息5分，期限1－2个月，我通过网上银行汇款给刘思远的指定账户赵某2了。2017年9月25日，刘思远又给我打电话说要给一个叫陈某的客户倒贷，需要80万元，月利息5份，期限1－2月，我通过网银汇款给刘思远指定账户陈某。这两笔钱到期后刘思远都没还款，我找刘思远要钱，刘思远找一个叫单福宝的男的来见我，说之前向我借的315万是单福宝的后爸刘某借的，现在刘某住院抢救呢，说这事单福宝管，单福宝给我写了一个借条。这期间我一直向他们要钱，到了2018年1月7日，刘思远和单福宝把我约到船营区浦发银行门口，和我说刘某的所有固定资产都被查封了，现在单福宝管这个事，用单福宝名下长岭县某国际浴池的2400平商业用房贷款，贷款下来还我的315万本金和利息，但是单福宝现在还需要70万元租赁营业热照，还有给银行人员送礼，我当时相信了，就又给刘思远农村信用卡汇款70万元。过了一个月我向刘思远要钱，刘思远说单福宝因为欠别人工钱被法院拘留了，又过了一段时间我又向刘思远要钱，刘思远说贷款下来了，钱到单福宝卡里又被银行发现冻结了，这段时间刘思远一直以各种理由推迟还我钱。第二天刘思远和单福宝来到我家，给我跪下了，说从头到尾的所有的事都是骗我，他们借的385万元用来办理长岭县某国际浴池房子的所有手续，现在房子被法院查封了，现在不能贷款了，让我宽限些日子，他们在北京做了一笔贷款400多万，说9月25日能下来，单福宝和刘思远给我写的欠条，2018年9月12日刘思远给我打电话说单福宝跑了，给我写了一个情况说明。另陈述，我一共通过刘思远借给单福宝385万元，其中235万是刘思远说客户赵某2倒贷用向我借的。2017年9月25日当时刘思元和单福宝一起找的我，说单福宝的继父刘某在民生银行的抵押物由于他们欠原料款被法院查封了，现在需要用80万元解封，后期他们说这钱得汇款给安全帐户，让汇款给陈某。上次笔录我记错了，不是给陈某倒贷，人名和事我都记错了。2018年1月7日单福宝、刘思远约我在我家西大小区楼下见面，当时我们在单福宝的现代面包车谈的事，单福宝说单福宝的继父刘某在民生银行贷款的房子又因为另一个事被法院再次查封了，不能用这个房子贷款，需要用单福宝在太平山的某洗浴房子贷款，但是这个房子是洗浴行业，属于高危行业不给贷款，如果想办贷款手续，给别人送礼和租用别的营业执照，需要70万元，让我借钱给他们，后来我为了要回我之前欠我的钱才借给单福宝，当时我没钱，我把我车卖了，又向别人借款，给单福宝凑了70万元汇给刘思远了，刘思远后期告诉我他提现金给单福宝了。2018年8月28日单福宝、刘思远找到我给我跪下，之前说的赵某2、陈某、刘某都是假的，钱实际都是单福宝用了。借他们70万和80万都见过单福宝，我借款给他们80万是在我家西大小区浦发银行老干部局院内站着唠的，70万是在我家楼下浦发银行坐单福宝现代面包车里唠的。2、证人张某证实，刘思远是做贷款业务的，之前我和刘思远有业务往来，刘思远找我借钱给别人倒贷，之前借的钱都还上了。2017年下半年刘思远一共向我借款124万元，说给赵某2和马某倒贷，一直还不上，后来刘思远和我坦白说这钱他没给别人倒贷，而是借给他朋友单福宝用了。2017年8月20日刘思远向我借款80万元，说给别人倒贷，时间一个月，月利息5%，我把这80万元汇款给刘思远给我的账户（赵某2）。2017年9月11日刘思远又向我借款44万元，说给别人倒贷，时间一个月，月利息5%，我把44万元汇款给刘思远给我的账户（马某）。刘思远一共骗我124万元。我通过我妻子韩某的中国银行卡汇款给刘思远给我的指定账户。后期刘思远还不上钱，他和我说当时骗我，他把钱没用做倒贷，说把这钱借给他朋友单福宝了，刘思远还给我写了一个情况说明。刘思远说单福宝向刘思远借了85万元，单福宝还不上了，单福宝在长岭县太平乡镇有个2,000多平商业用房，说借钱是为了结清工程尾款和办理相关房产手续，等房产手续下来在银行贷款，能还刘思远的钱，所以刘思远才帮单福宝在我这借的钱。刘思远是民生银行的信贷员，我办贷款的时候认识的，后期刘思远主动联系我说借钱帮别人倒贷，我借过他两三次，都按时还我了。最后两次一共借了124万，到期后以各种理由不还，2017年12月份，刘思远和我说把钱借给刘某了，刘某说是单福宝的后爸，后来刘思远和单福宝给我写了一个欠条，当时我说让刘某签字，他们说刘某在医院抢救没法签字，后期我也没见过刘某。2018年以后，刘思远说单福宝长岭县太平山镇的房子手续下来了，办理贷款，贷款下来就还我钱。后期过了很长时间刘思远以各种理由说贷款不好办，钱不好下来。后期刘思远和单福宝说之前的事都是假的，房子已经被法院查封了，他们计划2018年9月11日还我一部分，到了2018年9月11日发现单福宝跑了，2018年9月17日刘思远给我写了一个向我和赵某借款的情况说明。赵某也是被害人，刘思远向赵某借款385万元。我和刘思远、单福宝没有协议，我就有和刘思远、单福宝的收条。另陈述，单福宝离开吉林市当天，刘思远给我五万元钱。3、证人李某证实，2017年9月马某建行卡给我汇款22万元，是之前迟某通过刘思远向我借款20万，加利息还我22万元。还款时是刘思远联系的我，管我要账号，钱就转过来了。4、证人赏某证实，2018年5月单某把重庆路眼镜店兑给我，我给了9万元钱，里面价值1、2万的货被他拿走了，他还欠房东房租和供热费。5、证人杨某证实，2018年9月7日单福宝把某眼镜店转让给我，一共40万元。6、证人陈某证实，单福宝是昌邑区某眼镜店的老板，当时我在单福宝眼镜店打工。2017年9月我接到了一笔80万元的汇款。当时我在单福宝的眼镜店打工，单福宝给我打电话让我准备一张农行卡，刘思远帮单福宝借了80万元，需要汇到农行卡里，单福宝没有农行卡，需要用我的农行卡倒一下，让我和刘思远一起去的四川路四中附近的农行，刘思远给一个人打了电话，往我银行卡里汇了80万元，然后又让我在农行窗口给单福宝的一个卡里汇了80万元，汇完当时让我写欠条，我不想写，刘思远说是为了证明钱到账了，后来我就写了一张80万元借条给刘思远。7、证人迟某证实，我在单福宝经营的眼镜店打工。2017年3月、4月、5月份，单福宝让我去银行开张卡帮他转钱，说刘思远找我，之后刘思远就开车来接我到银行办理银行卡和转钱。刘思远说单福宝在银行有贷款，钱转到单福宝卡里就出不来了。用我的卡转钱是单福宝叫我去的。当时刘思远说都是为了给单福宝借钱和倒钱，拆东墙补西墙的。我银行流水所有的转钱都是单福宝让我这么做的。我所有的转钱行为和开卡行为都是单福宝叫我这么做的。2017年5月22日取现金20万元是单福宝安排我办理的，都是我和刘思远一起办理的，当时这个钱在我卡里留了几天，刘思远跟我说不能把钱给单福宝，怕他占用了，取走之后刘思远就拉着我把钱汇走了。我没给别人出过借条。8、证人王某1证实，单福宝在太平山镇建的楼,经营的某洗浴、婚庆、KTV、餐饮都是我在经营。单福宝是我嫂子的亲弟弟。因为单福宝建这个楼欠亲戚朋友干活的、摔伤人的钱，一共是137.525万元，单福宝没有钱还，我代表这些所有欠款的人经营这些买卖，用十年时间还欠款。2017年6月14日签的转租抵账协议，欠8个人的钱，这里有我42.5万元，我2016-2017年一直在太平山镇和单福宝建楼了，装修了。当时这个楼是750平方米，有房证，价钱是255万元。房款好像没给齐，好像还差了十万八万的。2014年秋冬买的房子，2015年装修浴池了，2015年至2016年开始扩建，冬天好像装修了，2017年6月份之前，整栋楼就开始营业了。单福宝原来买楼是750平方米，两层扩建至三层，扩大面积有2,000平方米左右，其中有证的是老楼750平方米，新办一个1,392平方米的证，还有将近700多平方米没有房证。2017年6月14日签完协议我就经营了，2017年下半年单福宝想用这个1,392平方米的房子贷款，因为欠乔某个人钱被查封了，就没贷下来。单福宝买这栋楼花255万，更名20多万，装修40万左右（老楼装修），扩建新楼160万元，装修80万，建新楼办房证大约30多万元，将近600万元吧。我知道单福宝欠家里亲属140万，欠赵某3,100多万，长岭的人还有100多万，银行贷款160万。9、证人王某2证实，单福宝是我舅舅，单福宝2017年用我的名在长岭县农村信用社贷款160万元，单福宝承诺太平山镇750平方米的门市房我有十年的使用权，当时开某宾馆用的是我名注册的，后来贷款用这个房子抵押，贷款时用的我名。贷下的160万元当时我把银行卡给单福宝了，单福宝好像把卡给丁某了，单福宝欠丁某钱。某宾馆、洗浴、KTV、婚庆所有店都是2016年6月份营业的。2016年8、9月份又购置了桌椅、吊灯，之后就没有什么大装修了。10、证人孙某证实，单福宝跟我是朋友关系。单福宝在太平山扩建楼的事我清楚，我从建楼到装修一直跟着。2017年6月14日以前整栋楼都装修完了，开始营业了。单福宝欠我个人5万元钱，欠我弟弟10万元，其他工人、门窗、沙子，总计还有七、八万元钱吧。刘思远几天就来一趟，2018年总来，看的次数多。刘思远没有给过我五万元钱，单福宝也没授意他给我钱。单福宝欠亲戚朋友这块（太平山）就是137.5万元，有协议。11、证人王某3证实，单福宝是我小舅子，单福宝欠我24万。2015年他向我借11万购买太平山镇750平方米的门市房，2016年他向我借13万盖新楼，这钱一点没还。2015年8月用我的名字贷款160万，在2017年8月份还完了，单福宝贷款这160万元在吉林市四中附近开了一家某眼镜店。12、证人盛某证实，赵某2是我老家梅河口的，通过我认识的单福宝。2015年赵某2来玩了20多天，奔我来的，后期在宾馆（老楼）打工了。2017年8月20日赵某2农行卡转给我10万元钱是单福宝的钱，应该那时候，我这张卡在单福宝那，他用着。赵某2我联系不上，他网贷欠很多钱，留的是我电话，我还想找他呢，天天网贷给我打电话，但我听说他没在长岭，也没在吉林。营业场所实际是单福宝的，实际我是挂名。13、证人丁某证实，我是2011年通过朋友认识的单福宝，当时单福宝是开眼镜店的。2016年，单福宝找到我说在长岭县太平山镇购买一个洗浴（700多平）需要扩建用钱，向我先后借款共计40多万。后期我去太平山镇向单福宝要钱，他找当地人给我做的扣，说盖这个房子好办手续，能在银行最少贷款350万元，银行已经答应单福宝了，单福宝向我承诺房子贷款下来，多还我钱当作报酬，我也相信了，之后我又陆续借钱给单福宝，房子盖完了单福宝一共欠我连本带利一共将近200万。口头答应我月利息三分，后来我在法院起诉是按二分起诉的。我和单福宝有两起民事诉讼。单福宝除了欠赵某、张某外，单福宝在跑之前2015年左右还欠丁某250万左右、老小30万左右、小东60万左右、赵六160万左右、华哥200万左右、丁某2姨父20多万、乔某84万元。我知道单福宝欠的这些账，因为我们这些人和单福宝都是朋友。2018年单福宝跑时我们都去眼镜店要钱时互相知道单福宝欠了这么多钱，这些人大部分都能联系上。我不知道单福宝借的这些钱都哪去了，但我知道单福宝跑的时候把珲春街和松江一家眼镜店给转让出去了。法院开庭时单福宝说有个姓杨的欠他100多万，这人在监狱服刑出来能还钱这事是假的，姓杨签的欠条是高利贷，实际姓杨的欠单福宝就20多万，当时单福宝找人吓唬姓杨的，我在太平山找单福宝要账看到这个条；单福宝说东市厂眼镜店房主欠他钱，实际是东市厂眼镜店房主欠我26万元，我有欠条；单福宝还说太平山镇王三和宁某欠他100多万，实际本金已经还完了，剩余都是利息。赵某2和盛某都是单福宝的小弟，单福宝供他们吃喝。14、电话查询记录证实单福宝和刘思远无违法犯罪记录。15、船营公安分局经侦大队出具的情况说明载明，经侦大队接到赵某、张某报案后，2018年11月23日上午赵某、张某带刘思远到船营公安分局经侦大队说明情况，民警对刘思远进行了询问。犯罪嫌疑人单福宝到案后，2019年1月10日上午，张某以找刘思远谈事为由，将刘思远约至青岛街（解放大路至光华路段），刘思远到达约定地点后，民警将刘思远传唤至经侦大队。16、张某辨认王某1笔录及照片。17、民事判决书、调解书证实被告人单福宝欠他人钱款情况。18、破案、抓捕经过证实被告人刘思远被传唤到案，被告人单福宝被抓获到案。19、常住人口信息证实被告人单福福、刘思远的身份情况。20、中国银行交易流水明细清单，证实韩某（张某爱人）2017年8月21日转账给赵某280万元；2017年9月11日转账给马某44万元。21、中国农业银行交易明细清单，证实王某5（赵某妻子）2017年9月25日转账给陈某80万元,后陈某于同日将80万元转给单福宝。22、存款明细账，证实2018年1月7日刘思远收到转账70万元，后被现金支取。23、中国农业银行业务凭证，证实赵某于2017年8月18日给赵某2转款235万。后赵某2于同日转给王某68万，还款韩某193.2万，转给王某18千，转给赵某3，33万。赵某2于2017年8月21日收到韩某80万，后于当日向盛某转款10万，向马某转款2万，向单福宝转款68万。24、中国民生银行个人账户对账单，证实张某于2017年7月17日向盛某转款184万元。25、中国农业银行业务凭证，证实李某于2017年9月11日收到22万元转存。26、中国建设银行银行卡客户交易明细清单、情况说明，证实马某于2017年9月11日收到韩某44万转款，后于同日转给李某22万，赵某22万，汇给赵某的22万未成功，后被取现。27、存款明细证实刘思远于2018年1月7日收到转账70万，后于2018年1月8日被两次提取。28、赵某、张某借款509万去向清单。29、李某、马某、迟某、韩某、赵某的银行流水情况。30、欠条、借条，证实刘思远于2017年8月20日向张某出具欠款84万元的欠条及刘思远于2017年9月11日向张某出具欠款46.2万元的欠条。单福宝于2017年12月3日出具欠张某150万元的欠条。刘思远于2018年4月20日出具借条一张，承诺其本人偿还韩某（张某爱人）124万及利息。31、借条证实单福宝于2018年4月20日出具借条一张，承诺其本人及刘某共同偿还韩某（张某爱人）124万及利息。见证人刘思远。32、刘思远出具的情况说明。33、借条两份证实赵某2于2017年8月18日向赵某出具借款246.75万元的借条一份；陈某于2017年9月25日向赵某出具借款84万元的借条一份。34、单福宝与王某1于2017年6月14日签订的转租抵账协议、补充协议、借条证实单福宝因欠王某1等8人欠款137.5万元，与王某1签订将太平山两处房产经营权转租抵账。35、营业执照证实瑶某事庆典中心经营者为盛某。36、不动产权利及其他事项登记信息、民事裁定书、执行裁定书证实太平山镇内750平方米房屋所有权人为单福宝、马某，该房屋贷款160万元，并于2018年3月、9月、10月分别被船营区法院、长岭县法院、江苏省丹阳市法院查封。太平山镇1,391.97平方米房屋所有权人为单福宝、马某，该房屋于2018年7月12日、2018年9月18日、2018年9月21日、2018年12月24日分别被船营区法院、长岭县法院查封。37、转让合同证实单福宝将某眼镜店转让给杨某，转让金额40万元。38、迟某交易明细、公安机关出具的情况说明。39、通话录音：（1）2018年1月5日赵某与刘思远通话录音，内容反映出刘思远帮单福宝再借70万，为单福宝解套，也帮赵某把前期借款要回来--“就想把这钱板正的给您拿回来”。（2）2018年8月15日赵某与单福宝通话录音，内容反映出单福宝谎称给了业务员好处，银行贷款正办着呢，推脱赵某。（3）2018年2月9日、2月10日刘思远与马某两次通话录音，反映出单福宝通过刘思远借款数额（600多万），同时反映出刘思远这头债权人催得紧，急于筹款把单福宝“捞出来”（当时被司法拘留），以便单福宝出来后筹款把通过刘思远借的钱还上。40、微信聊天记录、微信转账，借记卡账户历史明细清单，证实案发前，单福宝返还张某人民币1万元，刘思远返还张某人民币81,400元。41、被告人单福宝供述，2012年我开始在民生银行贷款，我是以我的一套房子在民生银行贷款51万元，还有我的信用贷款是30万元，都是刘思远作为我的民生银行客户经理给我办理的，我俩家都在昌邑松江附近住，不远，这样我和刘思远个人处的就不错，平时我们在一起喝喝酒什么的，过年我就给刘思远整点农村年货什么的，一来二去我和刘思远就熟悉了。大约是2016年12月份我就开始管刘思远借钱，因为2015年5月份我在长岭县太平山镇花255万元买了一个门市房750平方米，但是占地面积大，2016年4月我又扩建了2,700平方米作为门市房，我当时因为买房子时就贷款160万元，再加上扩建和办手续还有装修，我该借的钱和能借的钱借的差不多了，那时总欠款大约是200万元(包括银行贷款)。我管刘思远借款时，刘思远就跟我说得月息五分，我就管刘思远借款多次从几万到几十万元不等，我陆续借款也陆续还款，来回倒钱。直到2017年12月份的时候，我在太平山镇呢，刘思远给我打电话说：“咱俩借的钱我倒不动了，你回来一趟，这俩人找咱们出个欠条”，我就回来的，这样认识的张某和赵某，这样我才知道我从刘思远那借的钱是从张某和赵某那借的。张某是在江边上岛咖啡二楼第一次见的面，赵某是在万昌收粮的，我和刘思远开着我的瑞丰面包车去万昌和赵某见的面。截止到2017年12月我从刘思远那一共借款我记的本金是150多万元，具体记不住。我只从刘思远那借款，别人我也不认识。我借款的时候没和赵某和张某见过面，我是还不上款的时候，刘思远给我打电话才见的这俩人。从刘思远那借款时我跟刘思远说：“我缺钱，能借到钱不？”刘思远说：“能，五分利息”，而且刘思远知道我在长岭县太平山镇扩建房子用。刘思远借给我的钱是哪来的我当时不知道，我是2017年12月份以后才知道的。我不知道刘思远是怎么给我借钱的，以什么名义借款的我也不知道。我没有和刘思远研究要以银行倒贷的名义向赵某和张嵩-泉借款。我从刘思远那借的款用于建太平山镇的楼，装修和还我民生的贷款了。我给赵某和张某写过借条，张某写了两个借条，一个是150万元，一个是187万元，两个日期不一样，这是张某让我写的，150万元在前面，好像是2017年12月份写的，187万元好像是2018年4月份写的。张某说借款本金是124万元，再加上利息共计是150万元。187万元是把前面的150万元覆盖了，是2018年4或5月份写的，在我的眼镜店。但我要特别说明，这里有80万元是我用了，有44万元刘思远借用我前妻马某的银行卡转账给别人了，不是我用的。这80万元我应该是还民生银行的贷款了。我认识赵某2，他是我外甥的发小，我和刘思远都认识他。我通过赵某2为我转过钱，我记得有一次。这是刘思远要求我的，刘思远说我是他的银行客户，不能把钱转到我这，刘思远就让我找人转款，我就给刘思远找的赵某2，刘思远也认识他。刘思远给我媳妇马某打电话说用她的卡转钱，我媳妇不知道是什么情况，还要写欠条，就给我打电话说了，我一想到是刘思远让办的，我和刘思远的关系当时挺好的，我就让马某办了，而且走的都是银行转账，你们可以查钱的去向，到底是谁用了，钱哪去了。2017年8月，因为我不在吉林，我媳妇马某也不在家，刘思远给我借的钱，不能转到我卡上就转到陈某的卡上了，刘思远和他办理的，然后他把钱给我了，是80万元钱。我当时让陈某帮我出了一个借条，这80万元装修用了。赵某往赵某2卡里转款235万元我想不起来了。王某6是我二姐夫，这235万元钱从赵某2卡里转给王某68万，我知道，我让赵某2和刘思远转的。赵某3我认识，他是我盖楼一个材料供应商，赵某2卡里转给赵某333万元我知道，应该是我让刘思远和赵某2转的。刘思远没有给我转过70万元。从张某那借款124万元本金，2017年12月我给张某出150万元的借条是因为我当时顾及刘思远帮我借钱，张某还吓唬我，我就写了。我给赵某写了两个借条，第一次见面写了一个350万元，应该是2017年12月份写的。第二次是2018年9月初，赵某和刘思远到我家找的我，写了530万元的借条，我和刘思远都签字了。当时想我就替刘思远背了，我没有钱刘思远帮我借的钱，就是背刘思远借钱的这个事，这事应该是刘思远我俩背，这是我和刘思远共同借的钱。钱都用来盖楼、装修、办房产证、还银行贷款。盖楼用了300多万，装修用了200多万，办房证100多万，还银行贷款80多万。我在外面欠的钱有银行查封我那个是320万元，我还有200来万元，再就是刘思远借我的钱，200来万那个有140万信用社贷款的钱，还有几十万是我亲属朋友的钱。孙某我认识，是我一个朋友，我不欠孙某钱，我没有让刘思远给孙某5万元钱。我某老楼KTV700多平房子有贷款，在长岭县农村信用社贷款160万元。刘思远帮我借的钱我还民生银行贷款大约80多万，装修某具体用多少钱我记不清了，付刘思远给我借钱的利息。42、被告人刘思远供述，我原来是吉林市民生银行信贷员，我就跟张某说我这边客户要倒贷，需要在他那借款一个月时间，借款利息是五分，一个月之后就还给他，结果去年我分两次管张某那拿钱，一次是80万元，2017年8月，一次是44万元，2017年9月，两次一共是124万元，这124万没有用在给民生银行客户倒贷上。大约是从2015年开始，单福宝从我这借款，到2017年8月份，他已经在我这借款五、六十万了，单福宝说在长岭县太平山镇建了一个三层的门市房，大约3,000平方米，单福宝说需要给工人开资和结工程款，还管我借钱，说就用一个月，月利息也给五分，单福宝还说外面还有人欠他钱，等他把钱要回来就能把钱都还上，还包括欠我的钱，单福宝开的是一台丰田锐志汽车，还说把这台车给我媳妇了，还说给我10万或8万元的好处了，我就说我也没有钱，单福宝就说我在银行工作认识那么多的客户，都是有钱的，单福宝让我以倒贷的名义管客户借钱，就这样我管张某和赵某借的钱。管赵某借385万，分三次借的，一次是235万元，一次是80万元，一次是70万元。管赵某借款跟张某是一样的理由，都是给民生银行的客户倒贷。张某当时不知道我不是给客户倒贷而是把钱借给了单福宝，后期欠钱一个月到期了，单福宝欠款就还不上，单福宝就多次撒谎叫我骗张某和赵某，这样拖了几个月，到2018年1月份左右，我就拖不过去了，单福宝钱就还不上，我就把单福宝借款的事跟张某和赵某说了，后期单福宝就跟张某和赵某说还款的理由，直到今年9月单福宝跑了，离开吉林了，把他孩子都转学走了。单福宝一开始就说别人欠他钱，他的钱没收来，叫我等，然后就是用长岭县太平山镇的门市房贷款，又拖了一段时间，过段时间，单福宝又说欠吉林人钱在船营法院被起诉了，太平山镇的房子被法院查封了，又在赵某那借款80万元解封的。今年1月份，单福宝说太平山的房子又被船营法院查封了，需要70万元解封，我就在赵某那借款70万元，钱汇到我环城信用社卡里了，我取的现金把钱全部给单福宝了。2017年8月，我管赵某借款235万元，单福宝叫我把钱汇款给赵某2，当时赵某2本人拿着身份证到解放大路我们银行找的我，我和赵某2到农行西大支行开的卡，赵某2写了一个235万元的欠条，用手拿着，另一只手拿着新开的农行卡，赵某就把235万打到赵某2卡了。单福宝跟我说他外面欠钱，打到他卡里怕被查封了，咱们这也是倒贷，打到赵某2和陈某卡里，他也能控制的了，这钱也没不了，这欠款他也能认。陈某的钱都给单福宝了，当我面打给单福宝民生银行里了。打到赵某2卡里的钱有一笔还给张某193.2万元，这是以前我以倒贷的名义管张某借的钱，还张某的钱，打到张某妻子韩某中国银行卡里了。我不认识王某6。单福宝那谎说老了，一开始还说从赵某和张某那借款是为了给他后爸刘某用，其实这都没有，都是虚构，这都是单福宝事先跟我说的，串通好的，后来又说他后爸房子被法院查封了，又说他爸得病了，不行了等等，实际都是单福宝和我串通好的这么骗赵某和张某。另供述，我管张某借款124万，分两笔借的，我当时跟张某说是银行客户倒贷用钱管他借款，我没有用在给民生银行客户倒贷上，实际把这钱借给单福宝用了。张某不知道这两笔钱借给单福宝了，张某要是知道这钱不是用于倒贷他就不能借给我了。我管赵某借款385万元，分三次借的，也是以倒贷的名义借的，也是帮单福宝借款给单福宝盖楼。赵某当时不知道这385万元是借给单福宝了，赵某要是知道这钱不是用于倒贷他也不能借给我。我当时被单福宝骗了，当时单福宝说他要盖房子，单福宝让我以倒贷的名义向张某和赵某借钱，由于单福宝还欠我80万元，我急于想把我的钱套出来，同时单福宝也答应给我钱和房子作为好处，后来我就同意他的建议，以倒贷的名义向张某和赵某借钱给单福宝用。另供述，借款80万元的真实情况是当时和赵某说刘某是单福宝的继父，实际没有这人，这钱给单福宝用了，当时单福宝和我说某浴池的房子需要用钱，我帮他借的。当时单福宝和我说向赵某说法院查封的事，能让赵某更能相信我们，借款给我们，当时单福宝和我说把某的房子办完贷款好能还我们钱，所以我和单福宝一起去骗的赵某。70万元当时单福宝和我说就是贷款跑手续用，我和单福宝去赵某借的，但是实际他干什么了我也不知道。另供述，我在赵某那一共借了385万元，不是一次借的，是分3次借的。第一次时间是2017年8月份，借款235万元，第二次时间是2017年9月份，借款金额80万元，第三次借款时间是2018年1月份，借款金额是70万元钱。2017年8月份，我还在民生银行工作，单福宝在长岭太平山镇建门市房，需要用钱管我借钱，我之前借给单福宝不少钱，大约是105万元吧，其中85万元有借条，单福宝和他妻子马某一起给我出的借条。还有20万元钱单福宝没有给我打条，是我替单福宝还的钱，是第二次还钱给李某了，这20万元钱也是单福宝用了，我替他还给李某了。单福宝还管我借钱，我七大姑八大姨的钱都借遍了，我也没有钱了。单福宝就跟我研究说我做银行贷款的，我的客户肯定有钱，都是做买卖的，单福宝就和我说以银行倒贷的名义管我的客户借钱，借款期限是一个月，利息是5分。就这样我就管我的客户赵某借的这235万元钱。第二次借款是80万元，当时我和单福宝在江边浦发银行门前找的的赵某，单福宝开车去的，我俩一起开着他的车，大面包车，一开始在车里谈，后来在院里站着，单福宝就撒谎跟赵某说235万元钱暂时还不上，得需要80万元钱解套，单福宝说他后爹刘某在江北有房子被法院查封了，还欠原料款，需要80万元解封，再向赵某借80万元钱解封，解完封用他后爹的房子抵押就可以从银行贷款就能返赵某的235万元钱了。这样赵某又借单福宝80万元，钱打到陈某卡里了，陈某把80万元钱也给单福宝了。第三次是2018年1月份，单福宝在赵某那前两次借的钱还不上了，单福宝又撒慌，我和单福宝在赵某家楼下，也是第二次那地方见的面，单福宝就跟赵某说他后爹刘某那外面欠不少钱，总解封不是办法，他想用他在太平山的门市房做抵押贷款，但是他在太平山的门市房经营的是洗浴、宾馆、KTV，在银行贷不了款，得需要别的营业执照贷款，他的门市房做抵押担保，现在来看都是骗人的，单福宝一点一点的把我和赵某都设计里面了。单福宝说贷款需要给银行人员好处费70万元钱，这样赵某也为了能早日把钱拿回来，就又给单福宝拿了70万元，赵某把这70万元打到我的环城银行卡里了，我和单福宝我俩一起到铁东医院对面的信用社取的钱，因为是我预约的，当天我儿子有病在铁东医院打针，我和单福宝在那取的钱，我当时取出60万元钱现金给单福宝了，他用信用社专用的兜子把钱拿走的，剩下的10万元钱是没过几天我到太平山看着单福宝贷款办理情况，单福宝说在农业银行办理贷款，但我始终没见着太平山农行和长岭县农行的。我拿着这10万元钱都叫单福宝一万、二万的拿走了，其中有5万元是给一个叫孙某的人了，单福宝说找孙某认识农行的人，能给办贷款，现在看都是假的，都是单福宝骗我的。单福宝在太平山有门市房，房产证写着他们夫妻的名字。单福宝领着我到太平山镇的农行，长岭的农行转了一大圈，我就在农行门口转转，单福宝联系人，结果人都不在，事都没有办，我们就走了。235万元钱赵某打给赵某2了，赵某2是单福宝找的，他和盛某是亲属关系，盛某是单福宝的外甥女婿，所有借的钱都是单福宝安排人接的。张某那借款了124万元，也是分两次，一次是80万元，一次是44万元钱。是我和单福宝研究的，以银行倒贷的名义借的，5分利息，期限一个月。钱还不上单福宝给张某和赵某分别打欠条了，单福宝也承认这钱是他用了。本院认为，被告人单福宝在大量负债、本人名下财产已抵押、长期转让经营权、无任何还款保证情况下，仍虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。关于公诉机关对单福宝伙同刘思远以银行倒贷名义向张某借款两笔共124万元、向赵某借款235万元的指控，因现有证据无法证实单福宝与刘思远共谋虚构以倒贷名义借款，故该指控本院不予认定。关于公诉机关对单福宝与刘思远于2017年9月25日以房子被法院查封，需要好处费解封的名义骗取赵某80万元的指控，因赵某在其到公安机关的第一份报案笔录中，对该80万元称系刘思远以倒贷名义管其的借款，虽此后另一份笔录改称是单福宝和刘思远两人一起找到自己，以房子被法院查封，需解封为由向其借款，但本院认为，其最初报案所称事实更具可信性，且单福宝对指控内容予以否认，刘思远对此事实的供述又说法不一，因此，就该起事实亦无法认定单福宝有虚构事实行为，故对该起指控亦不予认定。被告人单福宝及其辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。关于本判认定为犯罪的2018年1月7日单福宝虚构事实骗取赵某人民币70万元事实，虽单福宝否认，但有被害人赵某关于该事实的陈述和刘思远的供述予以证实，且单福宝在公安机关及庭审中均承认同意偿还该笔钱款，因此本院认为此系单福宝对收到该笔70万元钱款的认可，对该起指控本院予以认定。被告人单福宝及其辩护人相关未使用有关钱款、未虚构“借款”事由、有偿还能力等辩解、辩护意见与证据证明事实不符，本院不予采纳。视本案的具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人单福宝犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币30万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月5日起至2029年7月4日止。罚金于本判决生效后五日内向本院缴纳。）二、追缴被告人单福宝违法所得人民币70万元，返还被害人赵某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 于亚红人民陪审员 程丽松人民陪审员 曲凤杰 二〇一九年十二月三十日书 记 员 张维秀