广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初11043号原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大景山路**工商银行大厦。统一社会信用代码9144040070799343XL。负责人：潘强。委托诉讼代理人：林耀华，系原告员工。委托诉讼代理人：周鹏程，系原告员工。被告：杨庆明，男，汉族，1990年6月7日生，住址四川省三台县。被告：珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司，，住所地珠海市斗门区斗门镇斗门大道**办公楼****统一社会信用代码91440400796287608B。法定代表人：赵翠红。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告杨庆明、珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司（以下简称“新兴盛公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林耀华、周鹏程到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、责令被告杨庆明向原告支付借款本金327563.78元（其中商业贷款借款本金166844.24元；住房公积金贷款借款本金160719.54元）及暂计至2019年3月20日止的贷款利息17221.10元（其中商业贷款正常贷款利息9713.11元、商业贷款罚息295.78元，商业贷款复利420.81元，合计商业贷款利息10429.70元；公积金贷款正常贷款利息6377.02元、公积金贷款罚息226.16元、公积金贷款复利188.22元，合计公积金贷款利息为6791.40元），本息合计344784.88元。2、责令被告杨庆明向原告支付自2019年2月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔商业贷款逾期罚息以尚欠商业贷款借款本金166844.24元为基数，按合同约定的罚息利率计算，每月21日结息一次；复利以欠付的商业贷款利息（包括商业贷款正常利息、罚息、复利）为基数，按合同约定的罚息利率计算，每月21日结息一次；复利以欠付的公积金利息（包括公积金贷款正常利息、罚息及复利）为基数、按合同约定的罚息利率计算，每月21日结息一次〕；3、责令被告杨庆明以其名下位于珠海市斗门区××镇××路××号××栋××单元××房的房产承担抵押担保责任，原告上述抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权。4、判令被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司对被告杨庆明拖欠原告上述贷款本息承担连带保证责任。5、本案受理费、保全费、公告费由两被告承担。事实和理由：2016年6月29日，原告向被告杨庆明发放一笔个人一手房购置贷款人民币34.5万元，贷款期限自2016年6月29日至2036年6月29日止，其中商业贷款为人民币17.5万元，住房公积金贷款为人民币17万元。上述贷款以被告杨庆明名下坐落于珠海市斗门区××镇××路××号××栋××单元××房的房产提供抵押担保,同时，被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司为被告杨庆明上述贷款本息提供阶段性连带保证责任担保。且我行与两被告签订了编号Ａ：［汇峰翠莹庄］字［珠工］行［斗门］支行［2015］年［Ｋ19］号《个人购房借款／担保合同》（以下简称为“合同”）。贷款发放后，被告杨庆明于2017年9月10日首次出现未能按时履行还款付息义务的违约行为。截至2019年3月21日，被告杨庆明已连续15期未按足额偿还贷款本息，累计违约19期，拖欠原告贷款本金15,340.49元（其中商业贷款积欠本金7,254.06元，公积金贷款积欠本金8,086.43元）及暂计至2019年3月20日止的贷款利息16,034.28元（其中商业贷款正常贷款利息9,713.11元、商业贷款罚息295.78元、商业贷款复利420.81元；公积金贷款正常贷款利息6,377.02元、公积金贷款罚息226.16元、公积金贷款复利188.22元），拖欠本息共计31,374.77元。被告杨庆明的行为已构成违约,严重损害了原告的合法权益。原告已按照合同约定向被告杨庆明发送《中国工商银行个人违约贷款催收函》，要求被告杨庆明纠正其违约行为，清偿积欠的贷款本息。被告杨庆明没有纠正其违约行为，及时清偿欠供的贷款本息。同时原告向被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司发出《中国工商银行个人违约贷款催收通知书》，要求其履行连带保证责任。被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司也没有履行其应承担的连带保证责任。为此，原告向被告杨庆明发送《提前还款函》，宣布合同项下贷款提前到期，要求被告杨庆明限期内一次性向原告偿还合同项下所有的贷款本息；同时向被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司发出《督促履行保证责任通知书》，告知其担保杨庆明的贷款提前到期的事实，并要求被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司履行连带保证责任，但两被告今未履行相应义务。基于以上事实，为维护原告的法权益，根据我国《民事诉讼法》、《合同法》等有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法作出公正判决。被告并无提交答辩意见及证据。原告就所述被告借款、未依约还款等提供了中国工商银行借款凭证、中国工商银行代理个人住房公积金贷款凭证、个人购房借款/担保合同、不动产登记证明、自营历史明细列表、个人贷款期数明细列表自营历史明细列表、个人贷款期数明细列表、公积金贷款历史明细列表等证据加以证明，原告就被告新兴盛公司连带责任问题提供个人购房借款/担保合同等证据加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。原告就涉案房产抵押问题提供不动产登记证明等证据加以证明。本院认为，原告与被告杨庆明签订的借款相关合同，系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告杨庆明在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，已构成违约。原告要求被告偿还相应贷款本息，本院予以支持。对于原告主张涉案房产的优先受偿权问题。依据《中华人民共和国物权法》规定，抵押权系物权，物权的设立，经依法登记发生法律效力。根据上述法律规定，在抵押权登记前合同双方仅可依合同主张债权。本案中，原、被告双方虽办理了预购商品房抵押权预告登记，但并不产生债务人不履行债务时债权人可以从处分商品房的价款中优先受偿的法律后果；另外，原、被告约定了在涉案房屋设定抵押，但抵押权并未登记到不动产登记簿，因此抵押权未发生法律效力。基于此，原告请求确认就抵押物享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告新兴盛公司作为被告杨庆明的保证人，在合同约定的证书抵押登记手续已办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书以前，对上述欠款本息承担连带清偿责任。现涉案房产并无证据证明已实际办理抵押登记，故被告新兴盛公司应按约对被告杨庆明的上述欠款本息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨庆明于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金327563.78元及支付计至2019年3月20日止的贷款利息17221.10元；二、被告杨庆明于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付自2019年3月21日起至本息实际清偿日止的罚息、复利（商业贷款逾期罚息以尚欠借款本金166844.24元为基数，按中国人民银行同期贷款利率下浮3%再上浮40%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利；公积金贷款逾期罚息以尚欠借款本金160719.54元为基数，按公积金贷款利率再上浮40%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利）；三、被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司对被告杨庆明的上述第一、第二判项债务承担连带清偿责任，被告珠海斗门新兴盛房地产开发有限公司承担清偿义务后，有权向被告杨庆明追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6472元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  余才姬人民陪审员  钟杏萍二〇一九年十二月十七日书 记 员  梁凤巧