河南省临颍县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1122刑初341号公诉机关临颍县人民检察院。被告人王某某，男，1961年7月28日出生，汉族，初中文化，原临颍县农村信用合作联社固厢信用社主任，住河南省临颍县。因涉嫌犯职务侵占罪于2013年12月27日被临颍县公安局刑事拘留；因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年1月29日经临颍县人民检察院批准逮捕，同日由临颍县公安局执行逮捕，2014年3月15日被临颍县公安局取保候审；因涉嫌犯职务侵占罪、违法发放贷款罪，经临颍县人民检察院决定，于2018年3月5日被取保候审；因涉嫌犯职务侵占罪，于2019年3月29日被本院决定取保候审，2019年9月3日被本院决定逮捕，2019年10月15日由临颍县公安局执行逮捕。辩护人高全民，河南厚凡律师事务所律师。被告人张某某，男，1967年10月26日出生，汉族，高中文化，住河南省临颍县。因涉嫌犯职务侵占罪于2014年1月28日被临颍县公安局刑事拘留，2014年3月7日被临颍县公安局监视居住；经临颍县人民检察院决定，于2018年3月5日被取保候审；因涉嫌犯职务侵占罪，于2019年3月29日被本院决定取保候审，2019年9月3日被本院决定逮捕，2019年10月15日由临颍县公安局执行逮捕。辩护人王永浩，河南帝豪律师事务所律师。被告人赵某某，男，1975年6月12日出生，汉族，高中文化，籍贯：河南省临颍县，住甘肃省兰州市城关区，现住河南省临颍县。因涉嫌犯职务侵占罪于2014年1月28日被临颍县公安局刑事拘留，2014年3月7日被临颍县公安局监视居住；经临颍县人民检察院决定，于2018年3月5日被取保候审；因涉嫌犯职务侵占罪，于2019年4月3日被本院决定取保候审，2019年9月3日被本院决定逮捕，2019年10月15日由临颍县公安局执行逮捕。辩护人宋鹏飞，临颍县法律援助中心律师。被告人王某某2，男，1965年3月5日出生，汉族，初中文化，原临颍县农村信用合作联社固厢信用社副主任，住河南省临颍县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年1月9日被临颍县公安局刑事拘留，2014年1月29日经临颍县人民检察院批准逮捕，同日由临颍县公安局执行逮捕，2014年3月15日被临颍县公安局取保候审；经临颍县人民检察院决定，于2018年3月5日被取保候审；因涉嫌犯职务侵占罪，于2019年3月29日被本院决定取保候审，2019年9月3日被本院决定逮捕，2019年9月5日由临颍县公安局执行逮捕。辩护人滕志宏，河南许都律师事务所律师。临颍县人民检察院以漯临检公诉刑诉【2018】304号起诉书指控被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2犯职务侵占罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临颍县人民检察院指派检察员张春雷出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人高全民、被告人张某某及其辩护人王永浩、被告人赵某某及其辩护人宋鹏飞、被告人王某某2及其辩护人滕志宏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。临颍县人民检察院指控：2002年至2004年12月，被告人张某某、赵某某伙同被告人王某某、王某某2，利用王某某担任临颍县固厢乡信用社主任、贷款审批小组成员的职务便利，利用被告人王某某2信用社副主任、贷款审批小组成员以及信贷员的职务便利，采用虚假的证明材料，虚构借款人身份，并虚构保证人身份信息，采用贷款形式分12次非法占有固厢信用社资金106万元，分别是：1、2003年4月20日，以李某1的名义，利用虚假的证明材料骗取固厢信用社5万元贷款予以非法占有；2、2003年7月2日，以赵某某2的名义从固厢乡信用社贷款7万元非法占有，2004年12月27日办理清息换据手续，借款人变更为赵某某4，经查借款人赵某某2和担保人赵某某3的身份证复印件均系伪造；3、2003年7月4日，以赵某某3的名义从固厢信用社贷款15万元非法占有，2004年12月27日办理清息换据手续，经查借款人赵某某3的身份证复印件系伪造。4、2003年7月8日，以李某某的名义从固厢信用社贷款15万元非法占为己有，2004年12月27日办理清息换据手续，借款人变更为李某2，经查担保人赵某某的身份证复印件系伪造；5、2003年7月31日，以赵某某的名义从固厢信用社贷款11万元非法占有，2004年12月26日办理清息换据手续，经查借款人赵某某和担保人赵某某2的身份证复印件系伪造；6、2003年12月23日，以赵某某的名义从固厢信用社贷款5万元非法占有，2004年12月25日办理清息换据手续，经查借款人赵某某和担保人赵某某3的身份证复印件系伪造；7、2004年4月14日，以王某某3的名义从固厢信用社贷款1万元非法占有，用于还贷款利息；8、2004年4月14日，以张某某2的名义从固厢信用社贷款1万元非法占有，用于还贷款利息；9、2004年4月14日，以张某某3的名义从固厢信用社贷款1万元非法占有，用于还贷款利息；10、2004年7月31日，以张某某的名义从固厢信用社贷款5万元非法占有，经查借款人张某某和担保人李某1的身份证复印件系伪造。11、2004年12月12日，以张某某的名义从固厢信用社贷款10万元非法占有，经查借款人张某某和担保人李某1的身份证复印件系伪造12、2004年12月31日，以安某某的身份信息从固厢信用社贷款30万元非法占有，经查发现并没有符合借款人安某某身份信息的人员，借款人安某某和担保人李某1的身份证复印件系伪造。公诉机关认为，被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2利用被告人王某某和王某某2的经办发放贷款的职务便利，虚构借款人身份、假冒保证人信息虚假担保，共同侵占固厢信用社资金106万元，数额巨大且是共同犯罪，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以职务侵占罪追究四被告人的刑事责任。被告人张某某、赵某某、王某某2在共同犯罪中起次要或者帮助作用，依法应认定为从犯。根据案件的证据可以证明四被告人和贷款资金流失有因果关系，进而证明有共同犯罪的故意。清息换据的贷款，贷款人和保证人发生变化，是收回贷款凭证后又产生的新贷款借据。被告人王某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议。认为：1、对第12笔安某某的30万元贷款，第5笔赵某某的15万元贷款，第11笔张某某的10万元贷款均有异议；2、其他都是正常的贷款手续贷款。王某某审批，王某某2经办，报联社审批，钱给贷款人了，没有自留；3、安某某的贷款是张某某贷的，因为张某某欠王某某的钱，王某某把其中的一部分钱抵账了，张某某在30万元贷款手续中签的有字。辩护人高全民对公诉机关指控王某某犯职务侵占罪罪名不认可。认为公诉机关指控事实不清，证据明显不足，依法不能成立。1、控告人的控告内容与实际出具的证据内容相互矛盾，与公诉机关指控的罪名明显相悖。2、本案相关书证，不能支持公诉机关指控罪名。从本案书证上可以看出，贷款涉及的过程形式上完全正常，贷款人及县联社也完全认可。3、稽核档案材料及其结果与公诉机关指控被告人王某某的涉案罪名不符。档案材料证实，张某某、赵某某承认多次贷款。以赵某某和张某某名义的贷款，该二人曾经承认从固厢信用社贷过。4、本案证据瑕疵明显，不能形成唯一性和排他性，不能达到“确实、充分”能够定罪、量刑的法律规定。被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人王永浩对公诉机关指控张某某犯职务侵占罪罪名与事实均不认可。认为：1、现有证据不足以证明被告人张某某涉及职务侵占罪的施行、组织、或帮助行为；2、被告人张某某没有参与所指控犯罪的客观条件；3、现有证据不能证明被告人张某某与王某某、王某某2有共同犯罪的故意；4、张某某在信用社调查报告上的签字是出于朋友情谊对王某某的帮助，并非其真实意思表示。被告人赵某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人宋鹏飞对公诉机关指控赵某某犯职务侵占罪罪名与事实均不认可。认为：1、赵某某没有参与部分指控的事实，第1、7、8、9、10、11笔，赵某某没有参与；2、第5笔是单位委托，用真实身份证签了贷款手续，没有犯罪恶意；3、第2、3、4、5、6笔只在清息换据时代签了部分申请或者保证手续；4、第12笔，赵某某仅仅对申请手续进行代笔；5、如何审批赵某某不清楚，也没有参与。赵某某的行为不构成职务侵占罪；6、赵某某没有公职权利，在犯罪中起的作用微小，可以忽略不计，且没有侵占到任何钱款，从事实、情节、行为等方面不足以构成职务侵占的共犯。综上请求法庭对赵某某从轻处理。被告人王某某2对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人滕志宏对公诉机关指控王某某2犯职务侵占罪罪名与事实均不认可。认为：1、王某某2的行为构不成职务侵占罪。（1）12笔贷款中，没有任何一笔能够认定王某某2有个人侵占或者伙同他人侵占的犯意；（2）基于对12笔贷款相关事实的查明，可以查明王某某2对该12笔贷款都没有个人或者伙同他人侵占的故意；（3）根据县联社核查的稽查底稿和王某某的笔录，能够认定王某某2对该12笔贷款不存在自己或者伙同他人进行侵占的行为。2、在王某某2的行为构成违法发放贷款罪的情况下，其具有以下从轻减轻处罚情节。（1）起诉书指控的第10、第12笔不应当计算在内；（2）王某某2应当被认定为从犯；（3）王某某2违法发放贷款的情节相对轻微；（4）王某某2具有法定的“坦白”从轻情节。经审理查明：2003年至2004年12月，被告人张某某、赵某某伙同被告人王某某、王某某2，利用王某某担任临颍县农村信用合作联社固厢信用社主任、贷款审批小组成员的职务便利，利用被告人王某某2担任临颍县农村信用合作联社固厢信用社副主任、贷款审批小组成员以及信贷员的职务便利，采用虚假的证明材料，虚构借款人身份，并虚构保证人身份信息，采用贷款形式分12次非法占有固厢信用社资金106万元，被告人张某某已退赔被害单位临颍县农村信用合作联社经济损失33万元，被告人赵某某已退赔被害单位经济损失10万元，被告人王某某2已退赔被害单位经济损失10万元。本案所涉的12笔款项分别是：一、2003年4月20日，以李某1的名义，利用虚假的证明材料骗取固厢信用社5万元贷款非法占有，并分别于2004年9月25日、2005年9月25日进行清息换据。参与该笔贷款原贷或清息换据的本案被告人有王某某、张某某、赵某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2003年4月20日张某某和赵某某找王某某用贷款，王某某安排王某某2办理，借款人用的是李某1的名字，2004年9月25日、2005年9月25日两次清息换据，钱是张某某和赵某某使用，申请书和保证书是该二人书写，借款人和保证人的名字是该二人所签。2005年9月25日李某15万元贷款，贷款人“李某1”和担保人“张某某4”的身份证复印件是张某某提供。2、被告人张某某的供述与辩解。证实张某某用了李某12005年9月25日的5万元贷款，李某1贷款手续中李某1和张某某4的名字是张某某签的，申请书和保证书是张某某写的，李某1、张某某4的印章及身份证复印件是张某某提供的，该笔贷款是清息换据而来的。2003年4月20日的原始贷款和2004年9月25日清息换据手续中除了2003年4月20日贷款手续中农户短期借款申请书上李某1的名字不是其签的，其他手续上李某1的签名均是其签的，但张某某4的签名不是其签的。该笔贷款是王某某介绍办的。3、被告人王某某2的供述与辩解。证实李某12005年9月25日的5万元贷款是2004年的贷款清息换据而来，是王某某2、王某某在张某某的金泰源沼气厂办理的，张某某、赵某某都在场，王某某2、张某某等人办理了手续。该笔贷款的原贷手续是2003年4月20日在王某某的办公室办理的，王某某说张某某用该笔贷款，让王某某2写了调查报告，其余手续是王某某填写的，经放人王某某2的签名是王某某写的。钱是张某某拿走的。李某1是张某某的岳父，保证人张某某4是张某某的父亲，办手续时该二人未到场。4、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实2005年9月25日李某15万元贷款，担保人张某某4。经询问张某某，该笔贷款是张某某持以上两人的身份证办理的贷款，实为自己所用，属冒名贷款，由王某某介绍，王某某2经办。王某某在该工作底稿下方签署“情况属实”并签名。5、临颍县公安局于2014年2月24日出具的《证明》。证实经在公安部人口信息系统和河南省人口信息管理系统查询，未发现姓名为“李某1”，身份证号码为“”的人口信息。身份证号码为“”的人口信息查询不到，无此身份证编号。6、常住人口基本信息。证实李某1，身份证号码为，住河南省临颍县瓦店镇龚庄村367号。7、全国农村信用合作社农户短期借款申请书；调查报告；借款合同。证实“李某1”2003年4月20日的5万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“李某1”，身份证号，调查报告上显示李某1系固厢村民；贷款方式是信用贷款，到期日期是2004年4月20日。借款用途是“养猪”。信贷员“松长”，负责人王某某。2004年5月27日偿还利息4514.6元。8、临颍县农村信用社贷款审批表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同。证实“李某1”2004年9月25日的5万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“李某1”，身份证号，住临颍县瓦店镇龚庄村；借款方式是保证，保证人“张某某4”，住河南省临颍县杜曲镇郝路口村，到期日期是2005年9月25日，还款计划2005年9月25日还5万元。借款用途是“养殖”。借款方经手人显示为“张某某4”，贷款审批人王某某，信贷员王某某2。信贷员王某某2在审批表上的意见是“情况属实，同意换据”，信用社审批人或审批组意见栏有王某某、王某某2、文某签名。还证实，该笔贷款为“清息换据”而来。2005年9月25日偿还利息4500元，本金5万元，该笔借款偿还完毕。9、河南省农村信用社借款借据；河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社保证担保借款合同；张某某4、李某1身份证复印件。证实“李某1”2005年9月25日的5万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“李某1”，身份证号，住临颍县瓦店镇龚庄村；借款方式是保证，保证人“张某某4”，身份证号，住河南省临颍县杜曲镇郝路口村，到期日期是2006年9月25日，还款计划2006年9月25日还5万元。借款用途是“养殖”。借款方经手人显示为“张某某4”，贷款审批人王某某，信贷员王某某2。贷款审批表上信用社调查主责任人和审查主责任人处王某某2均签字，审批主责任人和经营主责任人处王某某均签字，信用社贷款审查小组意见有王某某、王某某2、文某签名。信贷员王某某2在农户短期借款申请书上的意见是“情况属实，同意清息换据”，该笔贷款为“清息换据”而来。二、2003年7月2日，以赵某某2的名义从固厢信用社贷款7万元非法占有，2004年12月27日办理清息换据手续，借款人变更为赵某某4，经查借款人赵某某2和担保人赵某某3的身份证复印件均系伪造。参与该笔贷款原贷或清息换据的本案被告人有王某某、张某某、赵某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年12月27日赵某某4的7万元贷款是张某某找王某某用款，王某某让王某某2办的，“赵某某2”和担保人“赵某某5”的身份证复印件是张某某提供的，赵某某2身份证复印件上的照片是张某某的。该笔贷款是2003年7月2日赵某某2贷款清息换据而来，换据经放人是王某某2，原贷款的办理时间是2003年7月2日，当时是张某某用钱，张某某提供了贷款人赵某某2和保证人赵某某3的私章，王某某安排王某某2办理了贷款手续，王某某2不当经放人，王某某在经放人一栏签了广胜的名字，钱贷出来后牛某某给王某某，王某某通知张某某拿走的钱。2006年信用社调查时，张某某和赵某某认可该笔贷款是张某某厂里使用的。2、被告人张某某的供述与辩解。证实2004年12月27日赵某某47万元贷款张某某不知情，其和赵某某没有去找王某某用贷款；证明材料是王某某2写好后让张某某签字的，其碍于情面签字。另外赵某某42004年12月27日的7万元贷款催收通知书上的字是张某某签的，是被糊弄签字的，没有见过原始借据。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实赵某某22004年12月27日的7万元贷款是张某某让赵某某办理的清息换据手续，保证书是王某某让赵某某写的，并冒签了保证人“赵某某3”的签名，但借款借据、农户小额贷款合同、农户短期借款申请书上赵某某2、赵某某3的签名不是赵某某签的。2003年7月2日赵某某2的7万元贷款的签名不是赵某某签的。2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在赵某某47万元贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实2004年12月27日赵某某47万元贷款，是2003年赵某某2的同数额的贷款换据而来。是赵某某在王某某办公室办理的，申请书及申请人赵某某2的签名是王某某写的，保证书及保证人的签名是赵某某写的，调查报告、借款借据、农户短期借款申请书、农户小额贷款合同上面的内容是王某某2写的，赵某某2的身份证复印件是张某某的身份证把姓名和住址改了一下。该笔贷款原来办理时间是2003年7月2日，是王某某将赵某某4的身份证复印件交给王某某2让其办理的贷款手续，贷款手续是王某某和王某某2共同完成的。2006年纪检委调查时王某某2才知道赵某某4不存在，张某某和王某某相互推脱说是对方使用的贷款，张某某说他只是给王某某提供了身份证复印件。5、证人牛某的证言。证实赵某某42004年12月27日贷款7万元的贷款手续是由赵某某22003年7月2日贷款7万元的贷款手续清息换据而来。赵某某22003年7月2日7万元贷款手续中没有借款人身份证复印件，2004年清息换据时提供的有身份证复印件，和2003年的贷款手续户名不符，音同字不同，只能按身份证复印件办理了清息换据手续，赵某某2改为了赵某某4。6、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实对赵某某2、赵某某5的外部调查，经调查落实后确认，赵某某2、赵某某5（赵某某4、赵某某3）之贷款系冒名顶替贷款，赵某某42004年12月27日7万元贷款，担保人赵某某3；赵某某32004年12月27日15万元贷款，担保人张某某4，以上两笔贷款合计22万元，经询问王某某，是金泰源警示灯厂张某某所用，张某某也已确认。以上贷款由王某某介绍，王某某2经办，联社审批。王某某在该工作底稿下方签名并签署“情况属实”。7、贷款到期催收通知书。证实2006年6月9日张某某作为借款方在2004年12月27日赵某某47万元贷款到期催收通知书上签字确认。8、临颍县公安局于2014年2月24日出具的《证明》、张某某常住人口基本信息。证实经在公安部人口信息系统和河南省人口信息管理系统查询，未发现姓名为“赵某某2”，身份证号码为“”的人口信息。身份证号码为“”的人口信息查询系“住临颍县颍青东路75号院1号楼1单元5号的张某某”。9、临颍县公安局证明。证实经在公安部人口信息系统和河南省人口信息管理系统查询，发现姓名为“张某某”，身份证号码为“”的人口信息住址为临颍县颍青东路75号院1号楼1单元5号，而不是河南省临颍县固厢乡七里北，也不是临颍县新建路75号院1号楼1单元5号。10、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社收回贷款凭证；全国农村信用合作社农户短期借款申请书；贷款申请书；调查报告；借款合同。证实“赵某某2”2003年7月2日7万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“赵某某2”，身份证号，住固厢乡阳午村；到期日期是2004年7月2日，还款计划2004年7月2日还7万元。借款用途是“养殖”。信贷员“广胜”，审批人王某某。2004年5月27日偿还利息5033.43元，2004年12月27日偿还利息3822元，偿还本金7万元，该笔借款本息偿还完毕。11、全国农村信用合作社借款借据；临颍县农村信用社贷款审批表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同、借款借据；赵某某2、赵某某5身份证复印件。证实“赵某某4”（贷款手续有的写的是赵某某4，有的写的是赵某某2）2004年12月27日7万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“赵某某2”，身份证号，住临颍县王孟乡王孟村；借款方式是保证，保证人“赵某某3”（提供的身份证复印件上的名字为赵某某5），身份证号为，住河南省临颍县城关镇北大街17号，到期日期是2005年12月27日，还款计划2005年12月27日还7万元。借款用途是“养殖”。借款方经手人显示为“赵某某3”，贷款审批人王某某，信贷员王某某2。信贷员王某某2在贷款审批表上的意见是“情况属实，同意清息换据”。三、2003年7月4日，以赵某某3的名义从固厢信用社贷款15万元非法占有，2004年12月27日办理清息换据手续，经查借款人赵某某3的身份证复印件系伪造。参与该笔贷款原贷或清息换据的本案被告人有王某某、张某某、赵某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年12月27日赵某某3的15万元贷款是2003年7月4日赵某某315万元贷款清息换据而来。原贷款是张某某找王某某要求办理，并提供了赵某某3的印章，王某某安排王某某2填写手续，王某某2不当经放人，经放人刚伟的名字是王某某签的，王某某安排牛某某到联社审批，之后牛某某将钱给王某某，王某某将钱给张某某。换手续时王某某通知张某某，并让王某某2经手办理的。借款人“赵某某3”和担保人“张某某4”的身份证复印件是张某某提供的。2006年信用社调查时，张某某和赵某某认可该笔贷款是张某某厂里使用的。2、被告人张某某的供述与辩解。证实2004年12月27日赵某某3的15万元贷款张某某不知情，张某某和赵某某没有找王某某用贷款。证明材料是王某某2写好后让张某某签字的，其碍于情面签的字。另外赵某某32004年12月27日的15万元贷款催收通知书上的字是张某某签的，是被糊弄签字的，没有见过原始借据。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实赵某某32004年12月27日的15万元贷款是张某某让赵某某办理的清息换据手续，申请书和保证书是王某某让赵某某写的，赵某某在申请书、保证书上冒签了“赵某某3”、“张某某4”的签名，但借款借据、农户小额贷款合同、农户短期借款申请书上赵某某3和张某某4的签名不是赵某某签的。2003年7月4日赵某某315万元贷款的贷款手续上的签名均不是赵某某签的。2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在赵某某315万元贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。赵某某32004年12月27日15万元贷款是2003年7月4日赵某某315万元贷款清息换据而来。原贷款是王某某将赵某某3的身份证复印件交给王某某2，王某某2填的手续，写的申请书、调查报告，王某某在申请书上写的赵某某3的名字，调查人王某某签的“刚伟”的名字，王某某说贷款是张某某的警示器厂用的。清息换据是王某某让赵某某到其办公室换的手续，申请书、保证书都是赵某某写的。2006年纪检委调查时王某某2才知道赵某某3不存在，张某某和王某某相互推脱说是对方使用的贷款，张某某说他只是给王某某提供了身份证复印件，是王某某让他做的假。5、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实对赵某某2、赵某某5的外部调查，经调查落实后确认，赵某某5（赵某某3）之贷款系冒名顶替贷款，赵某某32004年12月27日15万元贷款，担保人张某某4，经询问王某某，是金泰源警示灯厂张某某所用，张某某也已确认。以上贷款由王某某介绍，王某某2经办，联社审批。王某某在该工作底稿下方签名并签署“情况属实”。6、贷款到期催收通知书。证实张某某作为借款方在2004年12月27日赵某某315万元贷款到期催收通知书上签字确认。7、赵某某5的身份证复印件。证实赵某某5，身份证号码：，住河南省临颍县城关镇北大街17号。8、临颍县公安局于2014年2月24日出具的《证明》、牛颖锋常住人口基本信息。证实经在公安部人口信息系统和河南省人口信息管理系统查询，未发现姓名为“赵某某3”，身份证号码为“”的人口信息。身份证号码为“”的人口信息系临颍县固厢乡大屈村牛颖锋。9、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社收回贷款凭证；全国农村信用合作社农户短期借款申请书；申请书；调查报告；借款合同。证实“赵某某3”2003年7月4日15万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“赵某某3”，身份证号，住固厢乡新赵村；借款方式是“信用”，到期日期是2004年7月4日，还款计划2004年7月4日还15万元。借款用途是“种植”。信贷员“刚伟”，负责人王某某。2004年5月27日偿还利息10719.56元，2004年12月27日偿还利息8190元，偿还本金15万元，该笔贷款本息偿还完毕。10、全国农村信用合作社借款借据；临颍县农村信用社贷款审批表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同、借款借据；赵某某5、张某某4身份证复印件。证实“赵某某3”2004年12月27日15万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“赵某某3”，身份证号，住临颍县城关镇北大街17号；借款方式是保证，保证人“张某某4”，身份证号，住河南省临颍县杜曲乡郝路口村，到期日期是2005年12月27日，还款计划2005年12月27日还15万元。借款用途是“种植”。借款方经手人显示为“张某某4”，贷款审批人王某某，信贷员王某某2。信贷员王某某2意见“情况属实，同意清息换据”。该笔贷款为“清息换据”而来。赵某某5，身份证号，住临颍县城关镇北大街17号。四、2003年7月8日，以李某某的名义从固厢信用社贷款15万元非法占为己有，2004年12月27日办理清息换据手续，借款人变更为李某2。借款人“李某某”，身份证号411122（1）99610287517，住固厢乡固厢村；借款人“李某2”，身份证号，住临颍县车站辖区人民路物资局家属院，均不存在，担保人赵某某的身份证复印件亦系伪造。参与该笔贷款原贷或清息换据的本案被告人有王某某、张某某、赵某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年12月27日李某2的15万元贷款是2003年7月8日李某某15万元贷款清息换据而来，原贷经放人和换据经放人都是王某某2。原贷款是张某某找王某某用贷款，提供了李某某的私章，王某某安排王某某2办理了贷款手续，贷款办出后牛某某把钱给王某某，王某某通知张某某将钱拿走。贷款到期后，王某某通知张某某，由王某某2办理了清息换据手续，借款人“李某2”和担保人“赵某某”的身份证复印件是张某某提供的。2006年信用社调查时，张某某和赵某某认可该笔贷款是张某某厂里使用的。2、被告人张某某的供述与辩解。证实2004年12月27日李某2的15万元贷款张某某不知情，其和赵某某没有去找王某某用贷款。证明材料是王某某2写好后让其签字的，其碍于情面签字。李某22004年12月27日的15万元贷款催收通知书上的字是张某某签的，是被糊弄签字的，没有见过原始借据。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实2003年7月8日李某某15万元贷款赵某某没有经手，其不知情。2004年贷款到期，张某某交代赵某某办理到期清息换据手续，就是李某22004年12月27日15万元贷款，保证书和申请书是王某某安排赵某某写的并签名“李某2”、“赵某某”，借款借据、农户短期借款申请书和农户小额贷款合同上的“赵某某”、“李某2”签名不是其签的，赵某某身份证复印件上姓名是其本人的，照片和内容不是其本人的。该笔贷款其没有用，也不知道谁用了。2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在李某215万元贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实李某22004年12月27日的15万元贷款是2003年7月8日李某某15万元贷款换据而来，原贷是王某某将李某某的身份证复印件交给王某某2让王某某2办理贷款手续，农户短期借款申请书、调查报告等贷款手续的内容是王某某让王某某2写的，贷款人“李某某”、经办人“松长”的签名是王某某写的，王某某说是张某某警示器厂用钱。清息换据是和赵某某3的那笔一块在王某某办公室办的，赵某某写的申请书、保证书，王某某2办理的清息换据手续。2006年纪检委调查时王某某2才知道李某某（李某2）不存在，张某某和王某某相互推脱说是对方使用的贷款，张某某说他只是给王某某提供了身份证复印件，是王某某让他做的假。5、证人牛某的证言。证实李某22004年12月27日贷款15万元的贷款手续是由李某某2003年7月8日贷款15万元的贷款手续清息换据而来。李某某2003年7月8日15万元贷款手续中没有借款人的身份证复印件，2004年清息换据时提供的有身份证复印件，和2003年的贷款手续户名不符，音同字不同，只能按身份证复印件办理了清息换据手续，李某某改为了李某2。6、证人李某2（曾用名李某某）的证言。证实李某2没有在固厢信用社使用过贷款，相关李某2或李某某的贷款上的签名均不是李某2签的，贷款手续里的身份证复印件是其老身份证复印的，该身份证的复印件曾在2002年到2006年期间被张某某拿走使用过，但未告知其贷款的事，张某某还让其开过“李某某”的私章。7、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实李某2于2004年12月27日贷款15万元，担保人赵某某，经外部调查，未找到李某2本人，担保人赵某某的身份证复印件明显作伪，系冒名贷款。经询问介绍人王某某，此款是金泰源警示灯厂张某某、赵某某所用。该款由王某某介绍，王某某2经办，联社审批。王某某在该工作底稿下方签名并签署“情况属实”。8、贷款到期催收通知书。证实2006年6月9日张某某作为借款方在2004年12月27日李某215万元贷款到期催收通知书上签字确认。9、常住人口基本信息。证实李某2，曾用名李某某，身份证号码，住河南省临颍县康乐路54号。10、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社收回贷款凭证；全国农村信用合作社农户短期借款申请书；贷款申请书；调查报告；借款合同。证实“李某某”2003年7月8日的15万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“李某某”，身份证号411122（1）99610287517，住固厢乡固厢村；借款方式是“信用”，到期日期是2004年7月8日，还款计划2004年7月8日还15万元。借款用途是“养殖”。信贷员王某某2，审批人王某某。2004年5月27日偿还利息10586.81元，2004年12月27日偿还利息8190元，偿还本金15万元，该笔借款本息偿还完毕。11、全国农村信用合作社借款借据；临颍县农村信用社贷款审批表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同；李某2、赵某某身份证复印件。证实“李某2”2004年12月27日的15万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“李某2”，身份证号，住临颍县车站辖区人民路物资局家属院；借款方式是保证，保证人“赵某某”，身份证号，住河南省临颍县人民西路141号院1号楼2单元3号，到期日期是2005年12月27日，还款计划2005年12月27日还15万元。借款用途是“种植”。借款方经手人显示为“赵某某”，贷款审批人王某某，信贷员王某某2。信贷员王某某2意见“情况属实，同意清息换据”。五、2003年7月31日，以赵某某的名义从固厢信用社贷款11万元非法占有，2004年12月26日办理清息换据手续，借款人赵某某和担保人赵某某2的身份证复印件系伪造。参与该笔贷款原贷或清息换据的本案被告人有王某某、张某某、赵某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年12月26日赵某某11万元贷款是赵某某找的身份证复印件，王某某让王某某2办的，担保人“赵某某2”身份证复印件上的照片是张某某的。该笔贷款是2002年夏天张某某和赵某某找王某某要求办贷款，王某某安排人办理的，钱是张某某和赵某某拿走的，是该两人使用的。该笔贷款换过两次借据，最后一次是张某某和赵某某找王某某2办理的，借款人和担保人的名字是张某某、赵某某二人所签，申请书和担保书是该二人所写。2、被告人张某某的供述与辩解。证实张某某对赵某某2004年12月26日的11万元贷款记不清。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实赵某某2004年12月26日的11万元贷款是张某某和王某某找赵某某让其办的，申请书是赵某某写的，申请书上申请人签名，贷款借据和农户短期借款申请书、农户小额贷款合同上的“赵某某”签名均是赵某某签的。赵某某不认识担保人赵某某2，赵某某2身份证复印件上的照片是张某某的，赵某某的身份证复印件上只有名字是赵某某本人的，照片和内容不是赵某某本人的，钱不是赵某某领的。2003年7月31日赵某某11万元贷款借据、农户短期借款申请书、借款合同上“赵某某”的签名不是赵某某签的；该笔借款是张某某使用的。2006年6月9日的该笔贷款催收通知书上“赵某某”签字是赵某某签的。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实赵某某2004年12月26日的11万元贷款，是2003年的贷款清息换据而来，王某某、王某某2到张某某的警示器厂办公室办理的，身份证是赵某某提供的，贷款手续中赵某某的名字是其本人签的，保证人赵某某2的名字也是赵某某签的。2003年的贷款是2002年两笔贷款合并而来的，换据手续是王某某2办的，其中一笔5万元的原贷是王某某让王某某2办的，王某某2是经放人，钱是赵某某拿走；但另外一笔6万元的原贷是陈某经放，这两笔贷款当时赵某某承认是他用的钱。5、证人李某3的证言。证实赵某某2003年7月31日的11万元贷款应该是2002年12月20日，张某某和赵某某急用钱找王某某，王某某给李某3交代先把贷款手续填写后，将11万元应该是给了赵某某。2003年7月该笔贷款到期换手续时找不到该笔贷款借款借据的第三联借据联，李某3和王某某补了一份。编码为3037915的借款借据内容是谁填的李某3看不出来，但上面清息的两行数字是李某3填的。当时因为疏忽，把日期写错了。2003年7月31日的贷款手续内容是李某3填写的，借款人赵某某的名字是他本人签的，赵某某的印章也是赵某某提供的。6、证人陈某的证言。证实2003年7月31日赵某某11万元贷款借据上陈某名字不是其本人签的。陈某曾因王某某冒签其名字发生过矛盾。7、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实（1）2006年6月13日对王某某2的调查：2004年12月26日赵某某在固厢信用社贷款11万元是换手续的，以前是陈某经办的，王某某2多次催要，赵某某没有清利息。（2）对赵某某的调查：赵某某于2004年12月26日在固厢信用社贷款11万元，期限一年，清息清到2005年底，利息大约9000多元，钱交给王某某2，借款手续上的身份证号与真实身份证不一致，是假身份证。（3）对王某某的调查，赵某某2004年12月26日11万元贷款，担保人赵某某2，借款人及担保人身份证复印件显系伪造。8、贷款到期催收通知书。证实2006年6月9日赵某某在2004年12月26日11万元贷款到期催收通知书上签字确认。9、临颍县公安局于2014年2月24日出具的《证明》、冯冬常住人口基本信息。证实经在公安部人口信息系统和河南省人口信息管理系统查询，未发现姓名为“赵某某”，身份证号码为“”的人口信息。身份证号码为“”的人口信息系临颍县人民西路141号院1号楼2单元3号的冯冬。10、全国农村信用合作社借款借据。证实2002年2月20日赵某某（住址固厢乡）向信用社信用借款11万元，到期日期2003年5月20日，还款计划2003年5月20日还11万元。11、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社收回贷款凭证。证明赵某某住固厢乡，于2001年12月10日贷款11万元，贷款到期日2002年5月10日。2002年12月20日还利息8177余元，2003年7月30日偿还利息6578元及本金11万元，该笔借款本息偿还完毕。12、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社收回贷款凭证；全国农村信用合作社农户短期借款申请书；借款合同。证实赵某某2003年7月31日的11万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人赵某某，身份证号，住固厢乡固厢村；借款方式是“信用”，到期日期是2004年7月31日，还款计划2004年7月31日还11万元。借款用途是“养殖”。审批人王某某。2004年12月26日偿还利息13349.12元，偿还本金11万元，该笔借款本息偿还完毕。13、全国农村信用合作社借款借据；临颍县农村信用社贷款审批表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同；赵某某、赵某某2身份证复印件。证实赵某某2004年12月26日的11万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人赵某某，身份证号，住临颍县人民西路；借款方式是保证，保证人“赵某某2”，身份证号，住河南省临颍县王孟乡王孟村，到期日期是2005年12月26日，还款计划2005年12月26日还11万元。借款用途是“种植”。借款方经手人显示为“赵某某2”，贷款审批人王某某，信贷员王某某2。信贷员王某某2意见“情况属实同意”。还证实，该笔贷款为“清息换据”而来。六、2003年12月23日，以赵某某的名义从固厢信用社贷款5万元非法占有，2004年12月25日办理清息换据手续，经查借款人赵某某和担保人赵某某3的身份证复印件系伪造。参与该笔贷款原贷或清息换据的本案被告人有王某某、张某某、赵某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年12月25日赵某某5万元贷款是赵某某找的身份证复印件，王某某安排王某某2办的，赵某某身份证复印件上的年龄不对，王某某不认识担保人赵某某5。该笔贷款是2003年12月23日赵某某的5万元贷款清息换据而来，申请书和保证书是张某某和赵某某书写，借款人和保证人的名字是该二人所签。该笔贷款是张某某要用钱，张某某、赵某某一起找到王某某办理的贷款，王某某安排人填写的贷款手续，经办人松长的名字是王某某签的，王某某安排牛某某将贷款给了赵某某。2、被告人张某某的供述与辩解。证实张某某对赵某某的2004年12月25日的5万元的贷款记不清。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实赵某某2004年12月25日的5万元贷款申请书是赵某某书写并签字的，农户短期借款申请书上借款人、保证人和农户短期贷款合同上借款人和担保人都是赵全德签的字，保证人写的“赵某某3”，该笔贷款不是赵某某使用的。2003年12月23日贷款5万元的手续上的赵某某是其本人签的，但申请书内容不是其写的，赵某某没有用该款项，该笔借款是张某某和王某某使用的。2006年6月9日的该笔贷款的催收通知书上的“赵某某”签名是赵某某签的。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实赵某某2004年12月25日5万元贷款原经放人不是王某某2，该笔贷款原贷日期是2003年12月23日，贷款手续是王某某、王某某2、赵某某三人完成的，经办人是王某某写的王某某2的名字，2004年12月清息换据后王某某2成了经放人。5、证人牛某的证言。证实2004年12月25日赵某某5万元贷款的贷款手续是2003年12月23日的贷款清息换据而来。6、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实2004年12月25日赵某某在固厢信用社贷款5万元，担保人赵某某3，借款人及担保人身份证复印件显系伪造。该笔贷款是王某某介绍，王某某2经办的，是换手续的，以前也是王某某2办的，是王某某让其办的。7、贷款到期催收通知书。证实2006年6月9日赵某某在2004年12月25日5万元贷款到期催收通知书上签字确认。8、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社收回贷款凭证；全国农村信用合作社农户短期借款申请书；贷款申请书；调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同。证实赵某某2003年12月23日的5万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人赵某某，身份证号，住固厢乡；借款方式是信用借款，到期日期是2004年12月23日，还款计划2004年12月23日还5万元。借款用途是“养殖”。信贷员“松长”，审批人王某某。2004年12月25日偿还利息4011.27元，偿还本金5万元，该笔借款本息偿还完毕。9、全国农村信用合作社借款借据；临颍县农村信用社贷款审批表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同、借款借据；赵某某、赵某某5身份证复印件。证实赵某某2004年12月25日的5万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人赵某某，身份证号，住临颍县人民西路；借款方式是保证，保证人“赵某某3”（提供的身份证复印件上的名字为赵某某5），身份证号，住河南省临颍县城关镇北大街17号，到期日期是2005年12月25日，还款计划2005年12月25日还5万元。借款用途是“养殖”。借款方经手人显示为“赵某某3”，贷款方审批人王某某，信贷员王某某2。信贷员王某某2在贷款审批表上的意见是“情况属实，同意清息换据”；信用社审批人或审批组意见栏有王某某、王某某2、文某签名。七、2004年4月14日，以王某某3的名义从固厢信用社贷款1万元非法占有，用于还贷款利息。该笔贷款于2005年10月28日偿还利息1354.5元。参与该笔贷款的本案被告人有王某某、张某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年4月14日“王某某3”1万元贷款是为了还张某某贷款利息，王某某让王某某2办理的，张某某提供的借款人的私章，王某某2经放，王某某签字同意。2、被告人张某某的供述与辩解。证实张某某对2004年4月14日王某某31万元贷款不清楚。王某某32004年4月14日1万元贷款催收通知书上的字是张某某签的，是被糊弄签字的，没有见过原始借据。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在王某某31万元贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实张某某32004年4月13日的1万元贷款、张某某22004年4月13日的1万元贷款、王某某32004年4月14日的1万元贷款，是王某某安排王某某2办理的，该三笔贷款用于2003年办的赵某某3、李某2、赵某某4三笔贷款（共计37万元）的利息，该三笔贷款是王某某给张某某说好后让王某某2去张某某的警示器厂办的。5、河南省农村信用社稽核工作底稿。王某某32004年4月14日贷款1万元，信用贷款。借款借据上面无借款人签字，经调查未找到王某某3，明显系冒名顶替贷款，该款由王某某介绍，王某某2经办。王某某在该工作底稿下方签署“情况属实”并签名。6、贷款到期催收通知书。证实2006年6月9日张某某作为借款方在2004年4月14日王某某31万元贷款到期催收通知书上签字确认。7、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同。证实“王某某3”2004年4月14日的1万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“王某某3”，身份证号，住临颍县固厢乡七里村；借款方式是信用，到期日期是2005年4月14日，还款计划2005年4月14日还1万元。借款用途是“养殖”。贷款审批人王某某，信贷员王某某2。2005年10月28日偿还利息1354.5元。还证实全国农村信用合作社农户短期借款申请书借款人栏除了王某某3签名盖章之外，另写有“自杰”字样。八、2004年4月13日，以张某某2的名义从固厢信用社贷款1万元非法占有，用于还贷款利息。该笔贷款于2005年10月28日偿还利息1357.37元。参与该笔贷款的本案被告人有王某某、张某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人张某某的供述与辩解。证实2004年4月13日“张某某2”的1万元贷款是为了还张某某贷款利息，王某某让王某某2办理的，张某某提供的借款人的私章，王某某2经放，王某某签字同意。2、被告人张某某的供述与辩解。证实张某某对2004年4月13日张某某2的1万元贷款不清楚。另外张某某22004年4月13日的1万元贷款催收通知书上的字是张某某签的，是被糊弄签字的，没有见过原始借据。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在张某某21万元贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实张某某32004年4月13日的1万元贷款、张某某22004年4月13日的1万元贷款、王某某32004年4月14日的1万元贷款，是王某某安排王某某2办理的，该三笔贷款用于2003年办的赵某某3、李某2、赵某某4三笔贷款（共计37万元）的利息，该三笔贷款是王某某给张某某说好后让王某某2去张某某的警示器厂办的。5、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实张某某2于2004年4月13日贷款1万元，信用贷款，无身份证复印件，住址栏填写为固厢乡城顶村。经查证该笔贷款为冒名顶替贷款，根本没有张某某2这个人，该贷款实为王某某介绍，王某某2经办，金泰源警示灯厂张某某所用。王某某在该工作底稿下方签署“情况属实”并签名。6、贷款到期催收通知书。证实2006年6月9日张某某作为借款方在2004年4月13日张某某21万元贷款到期催收通知书上签字确认。7、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同。证实“张某某2”2004年4月13日的1万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“张某某2”，身份证号，住临颍县固厢乡城顶村；借款方式是信用，到期日期是2005年4月13日，还款计划2005年4月13日还1万元。借款用途是“种大棚”。贷款审批人王某某，信贷员王某某2。2005年10月28日偿还利息1357.37元。还证实全国农村信用合作社农户短期借款申请书借款人栏除了“张某某3”（该申请书上面“借款人名称”为“张某某2”）签名盖章之外，另写有“自杰”字样。九、2004年4月13日，以张某某3的名义从固厢信用社贷款1万元非法占有，用于还贷款利息。该笔贷款于2005年10月28日偿还利息1357.37元。参与该笔贷款的本案被告人有王某某、张某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年4月13日“张某某3”1万元贷款是为了还张某某贷款利息，王某某让王某某2办理的，张某某提供的借款人的私章，王某某2经放，王某某签字同意。2、被告人张某某的供述与辩解。证实张某某对张某某32004年4月13日的1万元贷款不清楚。张某某32004年4月13日的1万元贷款催收通知书上的字是张某某签的，是被糊弄签字的，没有见过原始借据。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在张某某31万元的贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实张某某32004年4月13日的1万元贷款、张某某22004年4月13日的1万元贷款、王某某32004年4月14日的1万元贷款，是王某某安排王某某2办理的，该三笔贷款用于2003年办的赵某某3、李某2、赵某某4三笔贷款的利息，该三笔贷款是王某某给张某某说好后让王某某2去张某某的警示器厂办的，该三笔贷款是张某某用的。5、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实张某某3于2004年4月13日贷款1万元，信用贷款，无身份证复印件，住址栏填写为固厢乡城顶村，借款借据上无借款人签名。经查证该笔贷款为冒名顶替贷款，根本没有张某某3这个人，该贷款实为王某某介绍，王某某2经办，金泰源警示灯厂张某某所用。王某某在该工作底稿下方签署“情况属实”并签名。6、贷款到期催收通知书。证实2006年6月9日张某某作为借款方在2004年4月13日张某某31万元贷款到期催收通知书上签字确认。7、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同。证实“张某某3”2004年4月13日1万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人“张某某3”，身份证号，住临颍县固厢乡城顶村；借款方式是信用，到期日期是2005年4月13日，还款计划2005年4月13日还1万元。借款用途是“种大棚”。贷款审批人王某某，信贷员王某某2。2005年10月28日偿还利息1357.37元。还证实全国农村信用合作社农户短期借款申请书借款人栏除了张某某3签名盖章之外，另写有“自杰”字样。十、2004年7月31日，以张某某的名义从固厢信用社贷款5万元非法占有，经查借款人张某某和担保人李某1的身份证复印件系伪造。参与该笔贷款的本案被告人有王某某、张某某。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年7月31日张某某5万元贷款是2002年张某某的老贷款清息换据产生的，是王某某安排文某办理，文某直接把钱给了张某某。2、被告人张某某的供述与辩解。证实2004年7月31日张某某5万元贷款，张某某的身份证复印件是张某某本人的，张某某4的身份证复印件是张某某父亲的，手续上面没有张某某签名，钱不是其使用的。2006年6月9日张某某在2004年7月31日张某某5万元贷款的催收通知书上的签字是张某某本人签的，是王某某交代其签字的，其向联社的人要求看原始贷款手续，但是没有看到。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实该笔贷款赵某某不知道。2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在张某某5万元的贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实张某某2004年7月31日5万元的贷款不是王某某2经放的。5、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实2004年7月31日张某某5万元贷款，贷款方式是保证。经查张某某的身份证复印件系伪造，借款借据上面无借款人和担保人签名，经办人“文某”签名系王某某代签。王某某在该工作底稿下方签名并签署“以上情况属实”。6、贷款逾期催收通知书。证实2006年6月9日张某某作为借款方在2004年7月31日张某某5万元贷款逾期催收通知书上签字确认。7、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、担保书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同；张某某、张某某4身份证复印件。证实张某某2004年7月31日的5万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人张某某，身份证号，住临颍县杜曲乡郝路口村（农户短期借款申请书上地址为临颍县新建路75号院1号楼1单元5号）；借款方式是保证，保证人张某某6（提供的身份证复印件上的名字为张某某4），身份证号，住河南省临颍县杜曲乡郝路口村，到期日期是2005年7月31日，还款计划2005年7月31日还5万元。借款用途是“流资”。借款方经手人显示为“张某某6”（仅有签章），贷款审批人王某某，信贷员文某。张某某2004年7月29日的申请书中显示：张某某2002年在固厢信用社贷款5万元已到期，因资金不足，不能偿还本金，特申请2005年10月底偿还本金和利息。2004年7月30日文某的调查报告中显示：经核查，张某某申请所反映情况属实，确实无法偿还本金，同意其清息换据，担保人张某某6系本村人（张某某父亲），愿为张某某承担连带责任。十一、2004年12月12日，以张某某的名义从固厢信用社贷款10万元非法占有，经查借款人张某某和担保人李某1的身份证复印件系伪造。参与该笔贷款的本案被告人有王某某、张某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年12月12日张某某10万元贷款是王某某向张某某要账，张某某找王某某贷款用于清息还账，王某某让王某某2办的。因为不让跨区放贷款，张某某把他身份证复印件地址改为固厢乡七里北村，担保人李某1是张某某的岳父，身份证复印件的地址改为固厢乡城顶村，该两个身份证复印件都是张某某提供，申请书、保证书都是张某某写的，贷款手续上张某某、李某1的签名都是张某某签的。手续是王某某2办的，王某某拿到联社审批的。该笔贷款张某某没有拿走，王某某扣下用于偿还张某某欠王某某的账了。该笔贷款县联社调查时张某某承认并签字了。2、被告人张某某的供述与辩解。证实2004年12月12日张某某的10万元贷款，身份证复印件是张某某本人的，李某1的身份证复印件看不清，贷款手续上没有张某某笔迹，钱不是张某某使用的。2006年6月9日张某某在2004年12月12日张某某10万元贷款的催收通知书上的签字是其本人签的，是王某某交代其签字的，其向联社的人要求看原始贷款手续，但是没有看到。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实2006年6月9日县联社落实贷款时张某某在张某某10万元的贷款催收通知书的借款方签了字，在贷款调查上赵某某与张某某分别签字，张某某还写了“以上贷款由我厂负责归还（本息）”字样。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实张某某2004年12月12日的10万元贷，该笔贷款应该是王某某自己办理的，王某某2填好贷款手续后交给了王某某，申请书和保证书是王某某写的，贷款手续上的签名也是王某某签的。几天后王某某说张某某不用贷款了且手续已经撕了，王某某2信以为真，一年后才知道有张某某这笔10万元的贷款，贷款手续上王某某2的签名都是王某某瞒着王某某2签的。5、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实2004年12月12日张某某10万元贷款，担保人李某1。经查证，张某某、李某1的身份证复印件明显系伪造，李某1系张某某岳父，李某1为瓦店龚庄村人。该款由王某某介绍，王某某2经办，联社审批。6、贷款逾期催收通知书。证实2006年6月9日张某某作为借款方在2004年12月12日张某某10万元贷款逾期催收通知书上签字确认。7、全国农村信用合作社借款借据；临颍县农村信用社贷款审批表；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同；张某某、李某1身份证复印件。证实张某某2004年12月12日的10万元贷款的贷款过程。另证实该笔贷款的借款人张某某，身份证号，住临颍县固厢乡城顶村（张某某身份证复印件上的住址为河南省临颍县固厢乡七里北）；借款方式是保证，保证人李某1，身份证号，住河南省临颍县固厢乡城顶村，到期日期是2005年12月12日，还款计划2005年12月12日还10万元。借款用途是“种植”。借款方经手人显示为李某1，贷款审批人王某某，信贷员松长。信贷员王某某2在贷款审批表上的意见是“情况属实，同意同放款”。信用社审批人或审批组意见栏有王某某、王某某2、文某的签名。十二、2004年12月31日，以安某某的身份信息从固厢信用社贷款30万元非法占有，经查发现并没有符合借款人安某某身份信息的人员，借款人安某某和担保人李某1的身份证复印件系伪造。2014年9月29日通过侯会华的账户清利息27646.02元，偿还本金24350元，结欠本金275650元。参与该笔贷款的本案被告人有王某某、张某某、赵某某、王某某2。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实2004年9月王某某向张某某要账，经协商，由张某某提供借款人和担保人身份证复印件，王某某给张某某办理一笔贷款，一部分用来偿还张某某欠王某某的账，一部分张某某使用。2004年12月份，王某某和王某某2一起到张某某警示器厂办公室，张某某、赵某某、赵全德都在，赵全德填写的担保书、赵某某填写的申请书，王某某2填写的贷款手续，因张某某信誉不好，王某某2拒绝当经放人，王某某在信贷员签字的地方及调查报告上签上了文某的名字。2004年12月31日以安某某的名义贷出的30万元，王某某安排贷款检测员牛某某以安某某的名义开户办了一个定活两便的存折，存上了24.5万元，王某某全部取出转到其本人的活期存折上自用，剩余的5.5万元牛某某取出后交给王某某，王某某给了张某某，张某某给王某某出具了借条。借款人安某某的名字是赵某某签的，担保人李某1的名字是赵全德签的，李某1是张某某的岳父。2006年因联社找不到“安某某”这个人，张某某和赵某某签字认可了这笔贷款，承认“安某某”是张某某厂里的职工。2、被告人张某某的供述与辩解。证实2006年6月25日联社稽核科对“安某某”的30万元贷款的调查报告张某某签字的原因是为了帮王某某，是县联社核查贷款的人拿着写好的贷款调查，其在上面写了名字张某某，写了日期06.6.25。另赵某某也被迫在上面签字了。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实2004年冬天，王某某让赵某某帮忙写了一份贷款保证书，保证人“李某1”的名字是赵某某签的，借款借据和农户小额贷款申请书、合同上“李某1”的名字也是赵某某签的。赵某某不知道李某1、安某某是谁，没有提供过该二人的身份证复印件，另外王某某让赵全德代替安某某写了一份贷款申请书，并在借款借据、农户小额贷款合同等贷款手续上冒签了“安某某”签名，当时没有加盖李某1、安某某的私章，该笔贷款是张某某、王某某二人用了。2006年6月15日该笔30万元贷款的催收通知书上的“此款由金泰源厂使用以后此款由本厂归还”和“赵某某（代签）”字样是张某某让赵某某签的，张某某的签名是本人签的。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实2004年12月31日安某某的30万元贷款，借款人安某某和担保人李某1的身份证复印件是王某某给王某某2的。王某某让王某某2办一笔贷款，在警示器厂张某某办公室，王某某2把借款借据、贷款审批表、借款申请书、调查报告、小额贷款合同等手续内容填好，没有签字。王某某告诉王某某2是张某某用贷款，因为张某某信誉太差，王某某2不当经放人，王某某在经放人一栏填上了“文某”。该笔贷款没有经信用社贷款审批小组开会研究。贷款审批表上王某某2的名字是过了几天后王某某让其签的。王某某2不认识安某某，知道李某1是张某某的岳父。5、证人文某的证言。证实2004年12月31日安某某30万元贷款不是文某经手办的，当时王某某是主任，该笔贷款是王某某办理的，手续上经放人的签名不是文某本人签的，是王某某代签的。文某当时就不知道有该笔贷款。6、证人牛某（又名牛某某）的证言。证实牛某知道2004年12月31日安某某30万元贷款，当时牛某是固厢信用社的监测员，专门管理贷款手续，该笔款是2005年1月5日王某某拿着借款手续，其看手续齐全，就在借据的第一联会计栏和复核栏处盖了牛某的章，然后把这一联交给报账柜出纳李某4。王某某要求把其中一部分钱转到储蓄专柜上，办了一个定活两便存单，剩余的一少部分现金由王某某拿走了。存单上的金额应该是安某某定活两便存单上写着的24.5万元，王某某拿走的现金应该是5.5万元。7、证人李某1的证言。证实李某1没有给别人贷款担保过，没有将身份证给别人使用过，不认识叫“安某某”的人，也不认识临颍县农村信用联社的人。李某1身份证以前丢失过，身份证上的住址一直都是瓦店镇龚庄村367号。8、临颍县农村信用合作联社控告书。证实2011年9月联社在清收贷款时，发现固厢信用社有一笔以“安某某”名义在2004年12月31日的贷款30万元未还，经查找没有“安某某”此人，经调查，此贷款是原固厢信用社主任王某某私自办理的贷款，并被王某某非法占有。9、全国农村信用合作社借款借据；全国农村信用合作社农户短期借款申请书、贷款申请书、保证书、调查报告；全国农村信用合作社农户小额贷款合同、借款借据；安某某、李某1身份证复印件；现金出纳账、全国农村信用合作社现金付出传票、现金缴款单、以安某某名义开的河南省农村信用合作社活期储蓄存款凭条、河南省农村信用社定活两便存款单。证实“安某某”2004年12月31日30万元贷款的贷款过程及贷出钱款中的24.5万元于2005年1月22日汇到了以“安某某”名义开设的河南省农村信用社定活两便账户上，该定活两便存款单上有王某某的签名。另证实该笔借款的借款人“安某某”，身份证号，住河南省临颍县五一路；借款方式是保证，保证人“李某1”，身份证号，住河南省临颍县王孟乡王孟村，到期日期是2005年12月31日。2006年12月3日偿还截止到2005年1月11日的利息1056元，在还款情况登记栏里面写有“志杰清”字样；2014年9月29日通过侯会华的账户清利息27646.02元，偿还本金24350元，结欠本金275650元。借款方经手人显示为“李某1”，贷款审批人王某某，信贷员“文某”。10、临颍县农村信用社贷款审批表、河南省农村信用社借款借据第三联。证实2004年12月31日安某某30万元贷款的期限为三年，还款计划2007年12月31日还30万元。上述审批表信用社审批人或审批组意见栏有王某某签署的“情况属实，同意”，并有王某某、王某某2的签名。联社审批人或审批组意见显示：经研究，同意按信用社意见办，由继根负责。落款时间为2004年12月31日。11、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实（1）安某某2004年12月31日贷款30万元，期限三年，文某经放，王某某审批，李某1担保，不清息。经调查文某，此笔贷款为王某某经放，经对安某某的住址临颍县五一路调查，车站派出所查无此人；经对担保人李某1的住址王孟乡王孟村调查，王孟派出所查无此人。经查，安某某的30万元贷款是假冒贷款。（2）2006年6月25日对张某某的调查：安某某是张某某厂里的一名职工，因为厂里急需资金，就以安某某的名义贷款，当时是赵某某代表厂里去办理的贷款，王某某2办理的贷款借据、合同，王某某同意签字，联社审批，贷出了30万元。（3）2006年6月13日对王某某的调查：安某某是张某某厂里的推销员，贷款手续是王某某2填写，经办员文某的签名是王某某代签，担保人李某1是张某某的岳父。贷款期限是一年，为了不让该款到期形成不良，将到期日期改成了2007年12月31日，办贷款时安某某没有到场，是张某某拿身份证办理的。金泰源警示灯厂的法定代表人是张某某，该厂共有116.6万元贷款，其中冒用他人名义在固厢信用社贷款95万元，全由王某某2经办。（4）2006年6月13日对王某某2的调查：2004年12月31日安某某30万元贷款手续是王某某2办的，调查报告是王某某2写的，王某某2未在经办人员一栏签字。担保人李某1的情况王某某2没有核实，李某1也没有去信用社。12、贷款到期催收通知书。证实2004年12月31日安某某30万元贷款，此款由金泰源厂使用，由该厂归还，赵某某代表借款方签字，张某某在保证人处签字。13、临颍县公安局于2014年2月24日出具的《证明》、姓名为“安某某”的常住人口基本信息。证实经在公安部人口信息系统和河南省人口信息管理系统查询，未发现姓名为“安某某”，身份证号码为“”的人口信息。身份证号码为“”的人口信息查询不到，无此身份证编号。以上事实，有经过举证、质证，本院予以确认的下列综合性证据证实：1、被告人王某某的供述与辩解。证实王某某于2002年调到固厢信用社任主任，期间，贷款审批小组成员有王某某、王某某2、文某。王某某和张某某总共算了三次帐：2004年7、8月份第一次算账，后王某某帮张某某贷了安某某那一笔款，然后张某某给王某某打了60万元的借条；2006年7、8月份第二次算账，张陶印、赵全坤在场，但是没有协商成；第三次算账在赵全坤的办公室，经核算商量，张某某再给王某某18万元，王某某把张某某打给其的借条归还，两人之间没有债务。张某某62003年4月20日贷款6万元是张某某拿着他父亲的私章到固厢信用社找王某某用贷款，王某某安排人办理了贷款。2004年年底，王某某让张某某提供手续再办一笔贷款，把张某某原来的贷款利息给清了，因张某某6已贷款6万元还没有还，县联社不会批，王某某让王某某2按照清息换据办理了张某某42004年12月27日贷款6万元的贷款手续，联社审批后，王某某让牛某某偿还张某某以前用的贷款的利息，赵某某、李某某、赵某某、赵某某3、赵某某2、张某某6这六笔贷款共还了40938.39元的利息，牛某某把还款证明和剩余的1万多元给了王某某。1万多元给了张某某或抵扣了张某某欠王某某的钱。2、被告人张某某的供述与辩解。证实因张某某经常借王某某的钱，2003年左右，王某某让张某某给他打一张五六十万元总的借条，该借条在最后一次算账时当场销毁。2006年张某某与王某某因算账发生争执，关系闹僵。2010年4月在赵全坤办公室，在赵某某、庞跃杰、王某某7、赵全坤、张陶印的证明下达成协议，2010年11月底还清张某某借王某某的钱，这是二人最后一次算账。张某某开办警示器厂，赵某某跟着其跑业务。3、被告人赵某某的供述与辩解。证实从2001年夏天开始，赵某某在张某某开办的漯河市金泰源电子警示器厂帮忙，2006年左右，警示器厂效益不好被关闭，张某某又开了漯河市金泰源工贸有限公司，赵某某担任公司经理。当时张某某的警示器厂资金短缺，王某某经常从固厢信用社给张某某挪钱，张某某拿钱时都要给王某某打借条。2006年6月9日河南省农村信用社稽核工作底稿的情况是：事先王某某到沼气厂找到张某某说联社查他，让张某某先认住，随后他两再算账。签过该份工作底稿后，信用社拿出贷款到期催收通知书，让张某某确认后在借款方签了名字，包括赵某某32004年12月27日15万元，赵某某42004年12月27日7万元，李某22004年12月27日15万元，王某某32004年4月14日1万元，张某某22004年4月13日1万元，张某某32004年4月13日1万元，张某某2004年12月12日10万元，张某某2004年7月31日5万元。张某某31万元，赵某某47万元，赵某某315万元，李某215万元，赵某某11万元，赵某某5万元，张某某10万元，王某某31万元，张某某21万元，张某某66万元，李某15万元的清单是张某某让赵某某写的，张某某说要找王某某落实一下贷款是谁在用。2005年左右张某某和王某某算过一次账，张某某告诉赵某某说他给王某某打了一张五六十万元的欠条，张某某在大郭信用社的所有贷款由王某某承担；2008年左右张某某和王某某算账时没有达成合意；2010年4月7日，在赵全坤的办公室，张某某和王某某在赵某某、庞跃杰、王某某7、赵全坤、张陶印的证明下约定张某某分批给王某某18万元，王某某归还张某某打的全部欠条，当时二人没有提信用社贷款的事。4、被告人王某某2的供述与辩解。证实安某某那笔不是王某某2经手放的贷款。王某某2向张某某和赵某某经放过10笔贷款，共计61万元，这些贷款都是张某某的金泰源电子警示器厂所使用。以下10笔贷款是经王某某2手放的：赵某某的两笔，2004年12月25日5万元，2004年12月26日11万元（其中6万元是陈某转给的）；张某某42004年12月27日6万元；张某某32004年4月13日1万元；赵某某42004年12月27日7万元；赵某某32004年12月27日15万元；李某22004年12月27日15万元；李某12005年9月25日5万元；王某某32005年9月25日1万元；张某某32004年4月14日1万元。这些贷款办理时使用了冒名和假手续。张某某32004年4月13日1万元贷款，张某某22004年4月13日1万元贷款，王某某32004年4月14日1万元贷款相关身份证复印件也是王某某让张某某做的，在张某某的警示器厂办的，日期写的不一样，其实是同一天办的，王某某2填的相关内容，赵某某盖章，可能是黄某签的借款人的名字，她比较细心，在农户短期借款申请书借款人一栏都用小字注明“自杰”，说明是张某某用的。张某某42004年12月27日贷款6万元的贷款手续是王某某让王某某2根据张某某62003年4月20日贷款6万元的贷款手续办理的清息换据手续，联社审批也是按照清息换据批准的，但是清息换据手续办好后没有还张某某62003年4月20日贷款6万元的贷款本金，只是清了利息，现金账上显示当天赵某某、李某某、赵某某、赵某某3、赵某某2、张某某6这六笔贷款共还了40938.39元的利息，应该是王某某以清息换据的名义办理了张某某42004年12月27日的6万元贷款，用这6万元贷款偿还了赵某某、李某某、赵某某、赵某某3、赵某某2、张某某6该六笔贷款的利息。张某某要用贷款时，他提供身份证复印件（有真有假），王某某出面办贷款，办出来贷款后钱在王某某手里，张某某用贷款的话再给王某某打借条，算是借王某某本人的钱。张某某、赵某某在临颍县固厢信用社办理的涉案贷款手续中有很多身份证复印件是伪造、变造的，发现后向王某某汇报过，王某某不让管。2002年至2005年期间固厢信用社贷款审批小组的成员有王某某、王某某2、文某。5、证人牛某（曾用名牛某某）证言。证实根据贷款手续和现金账，张某某42004年12月27日贷款6万元的贷款手续是根据张某某62003年4月20日贷款6万元的贷款手续清息换据而来，但是张某某62003年4月20日贷款6万元贷款于2004年12月27日只清了3276元的利息，没有还本金，当天赵某某、李某某、赵某某、赵某某3、赵某某2、张某某6六笔贷款共还了40938.39元的利息，应该是用2004年12月27日张某某46万元贷款偿还的。另证实赵某某42004年12月27日贷款7万元、赵某某32004年12月27日贷款15万元、李某22004年12月27日贷款15万元，这三笔贷款是由2003年这三个人的三笔贷款清息换据而来。从账上和票据上看是2003年7月份以现金的形式把这三笔贷款付出去的，牛某记不清是谁去拿的钱，但应该是固厢信用社内部人员拿走的。6、证人杨某、周某、訾某的证言。证实2006年6月初，临颍县农村信用合作联社成立联合调查组，对王某某和王某某2进行了调查。2006年6月9日周某、杜某、杨某去警示器厂调查，稽核档案中的催收通知书和调查笔录在张某某的警示器厂签的，均是真实、自愿签署的，张某某和赵某某都亲笔在上面签了字，张某某和赵某某还主动提供了共计11笔77万元的贷款清单。另外安某某贷款的调查笔录是杨某与杜某给张某某做的调查，上面的签字是张某某本人签的。2006年6月4日周某和杜某在警示器厂找到赵某某做了一份关于赵某某贷款调查的笔录，当时发现赵某某11万元贷款手续中的赵某某的身份证复印件是假的。7、证人李某4的证言。证实2004年12月至2005年6月期间李某4在固厢信用社做报账柜出纳。2004年12月25日赵某某借款5万元、2004年12月26日赵某某借款11万元、2004年12月27日赵某某4借款7万元、2004年12月27日李某2借款15万元、2004年12月27日赵某某3借款15万元，该5笔贷款全部是老贷款转来的，是清息换据而来。8、证人杜某的证言。证实2006年临颍县农村信用合作联社稽核科对全县信用社的贷款进行调查时，发现固厢信用社王某某、王某某2存在违规发放贷款现象，成立了联合调查组。稽核档案中记录的稽核工作底稿是联合调查组对王某某和王某某2违规发放贷款涉及的每个人进行的谈话、贷款户确认情况记录。2006年6月25日的稽核工作底稿，当时王某某、张某某、赵某某要求对安某某30万元贷款进行确认，杜某和杨某对安某某贷款30万元做了调查记录，张某某看后属实在上面签字确认。稽核档案中张某某和赵某某的贷款到期催收通知书上面的签名情况是，联合调查组到张某某在杜曲镇的警示器厂里，由张某某和赵某某看过借款借据后确认签字的，他俩说厂里资金紧张，等等再还。赵某某还将他们的贷款自己抄了一份清单，内容是张某某31万元、赵某某47万元、赵某某315万元、李某215万元、赵某某11万元、赵某某5万元、张某某10万元、王某某31万元、张某某21万元、张某某66万元、李某15万元。稽核科的周某还在上面写了“此清单于06年6月9日出自贷户张某某之手，11笔77万元”，但是杜某看着应该不全，他俩的贷款应该有100多万元。9、证人黄某的证言。证实张某某经常找王某某用贷款，黄某记得和王某某、王某某2一起找张某某要过贷款。10、证人耿某的证言。证实2006年张某某找当时的杜曲信用社主任张文杰用贷款，还剩三笔共计13.4万元没有还，分别是张文杰2007年6月28日8万元、张文杰2008年7月30日2.7万元、王花珍2006年11月25日2.7万元。这个张文杰是张某某的大哥，王花珍是张某某的舅舅。11、证人王某的证言。证实王某某是王某父亲，2010年4月份，王某某与张某某算了一次账，当时王某、赵全德、赵某某、张陶印、庞跃杰都在场，王某某将张某某给他出具的七八张欠条拿出来，经协商，张某某再分批给王某某18万元，王某某将欠条还给张某某，他俩签了一份协议，其他在场的作为证明人也在上面签了名字，其在上面签的是王某某7。后来张某某分批将18万元给了王某某。当时王某某说那笔30万元贷款咋弄，张某某说联社稽核科找他核实过了，他签了名字就是他的事了。12、证人文某的证言。证实赵某某42004年12月27日7万元贷款、张某某2004年12月12日10万元贷款，贷款手续上的签名不是其本人签的；赵某某32004年12月27日15万元贷款、李某22004年12月27日15万元贷款、赵某某2004年12月26日11万元、2004年12月25日5万元贷款、张某某2004年7月31日5万元贷款、李某12005年9月25日5万元贷款的贷款手续上文某名字是其本人签的，这些贷款都不是其经放的，仅有张某某2004年7月31日5万元的那一笔贷款的换据手续是其办的。13、王某某2书写，2006年6月16日张某某签字确认的证明材料。证实张某某是警示器厂总经理，在固厢信用社贷款属实，但没有用那么多。李某2、赵某某32笔30万元贷款是王某某给张某某打电话说做一个身份证，其他情况不让管，张某某不知道贷款的去向。赵某某47万元贷款是王某某打电话让张某某拿一个身份证，办笔贷款做活动经费。14、王某某在河南省农村信用合作社开设的活期储蓄账户存款（取款）凭条。证实王某某在2005年1月3日至2005年6月15日期间的存取款情况。15、联社联合调查组调查报告。证实联社调查组对固厢信用社客户经理认定后的可疑贷款展开外部核查，发现涉及本案的：（1）冒名发放贷款：2004年12月27日赵某某47万元；2004年12月27日赵某某315万元；2004年12月27日李某215万元；2004年4月14日张某某31万元；2004年4月13日张某某21万元；2005年9月25日王某某31万元，以上6笔经放人均为王某某2；2004年12月31日安某某30万元，经放人是王某某代签。（2）为避免跨区发放贷款，对借款人的身份证件进行涂改、变造的贷款：2004年12月25日赵某某5万元；2004年12月26日赵某某11万元；2004年12月12日张某某10万元，经放人均为王某某2。（3）累大户向关系人发放贷款：借款人张某某累计在固厢信用社贷款14笔，金额116.6万元，其中有11笔，金额97万元是冒用他人姓名在固厢信用社贷款，供其经营的金泰源电子警示器厂使用，借用他人姓名贷款名单如下：2004年12月25日赵某某5万元；2004年12月26日赵某某11万元；2004年4月13日张某某31万元；2004年12月27日赵某某47万元；2004年12月27日赵某某315万元；2004年12月27日李某215万元；2005年9月25日李某15万元；2005年9月25日王某某31万元；2004年4月14日张某某31万元；2004年12月31日安某某30万元，经办人员均为王某某2。16、2006年6月9日张某某所列清单：张某某31万元、赵某某47万元、赵某某315万元、李某215万元、赵某某11万元、赵某某5万元、张某某10万元、王某某31万元、张某某21万元、张某某66万元、李某15万元，共11笔77万元。17、河南省农村信用社稽核工作底稿。证实对金泰源电子警示器厂的贷款调查，张某某是该厂的法定代表人，（涉及本案的）贷款情况如下：2004年7月31日张某某贷款5万元；2004年12月12日张某某贷款10万元，担保人李某1是张某某岳父；2004年12月25日赵某某贷款5万元，担保人赵某某3是厂里职工；2004年12月26日赵某某贷款11万元，担保人赵某某2是厂里职工；2004年4月13日张某某3贷款1万元；2004年12月27日赵某某4贷款7万元，担保人赵某某3；2004年12月27日赵某某3贷款15万元，担保人张某某4；2004年12月27日李某2贷款15万元，担保人赵某某；2004年4月14日王某某3贷款1万元，信用贷款；2004年4月13日张某某2贷款1万元，信用贷款；2005年9月25日李某1贷款5万元，担保人张某某4。以上贷款经张某某、赵某某签字确认。18、2010年4月7日张某某与王某某签订的《协议书》。证实关于张某某、王某某经济纠纷之事，达成如下协议：一、张某某分3次付给王某某18万元。二、王某某把所有张某某以前给其出具的欠条全部收回。另证实被告人王某某、张某某双方算账签协议时对本案所涉12笔贷款没有提及。19、固厢信用社证明。证实截止2014年1月6日，2004年4月13日张某某31万元、张某某21万元，2004年4月14日王某某31万元，2004年7月31日张某某5万元，2004年12月12日张某某10万元，2004年12月25日赵某某5万元，2004年12月26日赵某某11万元，2004年11月27日赵某某315万元、李某215万元、赵某某47万元，2004年12月31日安某某30万元，2005年9月25日李某15万元贷款未归还。20、临颍县农村信用合作联社现金出纳帐。证实赵某某4（赵某某2）、赵某某3、李某某（李某2）、赵某某贷款及清息换据情况。21、企业法人申请开业登记注册书。证实临颍县金泰源电子警示器厂，经营期限1999年1月27日至2001年1月27日，经济性质：集体，法定代表人张某某，籍贯河南省临颍县杜曲乡郝路口村，住河南省临颍县新城路县委家属院，身份证号。张某某7（“智”经涂改而来），住河南省临颍县新建路75号院1号楼1单元5号，身份证号，张某某7身份证复印件上照片和张某某（身份证号）身份证复印件上照片系同一人照片。该登记注册书其中一份“基本情况”表法定代表人栏填写张某某，“志”涂改为“智”，2001年10月9日更换的企业法人营业执照上法定代表人为“张某某7”。22、被告人王某某在临颍县农村信用合作联社大郭信用社的贷款手续。证实王某某在大郭信用社的贷款情况。23、临颍县农村信用合作联社证明。证实王某某1992年7月参加信用社工作，2002年4月调固厢信用社任主任；王某某21983年6月参加信用社工作，1995年3月调固厢信用社任副主任。24、河南银监局关于核准临颍县农村信用合作联社开业的批复。证实2006年11月1日原“临颍县固厢农村信用合作社”变更为“临颍县农村信用合作联社固厢信用社”。25、被告人户籍证明。证实四被告人案发时均已达到刑事责任年龄。另证实，张某某另一个身份证号为，住河南省临颍县杜曲镇郝路口村342号。26、受案登记表、立案决定书。证实本案于2011年10月28日被临颍县公安局受理，2013年1月29日被立案侦查。27、抓获经过。证实四被告人均系被抓获归案。庭审中，被告人王某某提交了一份欠条复印件，三份收条复印件。欲证实2004年7月1日张智（志）杰向王某某出具60万元欠条的事实；2004年4月20日、2004年4月30日、2004年8月2日，被告人王某某分别退款10万元、5万元、2.3万元，共计17.3万元的事实。公诉机关质证认为，条是2004年的，且没有经侦大队的盖章，按照侦查行为，应有接受证据清单，因此对证据的真实性存疑。本案立案时间是2011年，2004年的条子和本案指控的事实没有关系，与本案无关。本院评析认为，1、被告人王某某提交的欠条复印件，是其与被告人张某某之间的借贷关系，不属于本案公诉机关指控的范围；2、三份收条复印件的时间均是2004年，是在本案立案时间2011年之前，另外除了涉案的12笔款项外，被告人王某某还有其他贷款，因此无法认定与本案的12笔被侵占的款项存在关联。本院认为，被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2利用王某某担任临颍县农村信用合作联社固厢信用社主任、王某某2担任副主任，以及该二人经办发放贷款的职务便利，虚构借款人身份、假冒保证人身份信息虚假担保，共同侵占固厢信用社资金，是共同犯罪。被告人王某某、张某某涉案金额106万元，数额巨大；赵某某涉案金额88万元，数额较大；王某某2涉案金额101万元，数额巨大，四被告人的行为均已构成职务侵占罪。公诉机关指控被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2犯职务侵占罪，事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。我国刑法规定，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。被告人王某某、张某某、王某某2的犯罪行为依法应在五年以上有期徒刑内判处刑罚，被告人赵某某的犯罪行为依法应在五年以下有期徒刑内判处刑罚。被告人王某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人张某某、赵某某、王某某2在共同犯罪中起次要或者辅助作用，依法认定为从犯，应当减轻处罚。被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2均系初犯，可酌情从轻处罚。被告人张某某退赔被害单位临颍县农村信用合作联社33万元，被告人赵某某、王某某2分别退赔被害单位临颍县农村信用合作联社10万元，可酌情从轻处罚。2004年4月14日以王某某3贷款的名义，2004年4月13日以张某某2贷款的名义，2004年4月13日以张某某3贷款的名义分别侵占的1万元资金，于2005年10月28日已分别退还1354.5元、1357.37元、1357.37元，合计4069.24元，对参与该三笔资金侵占行为的被告人王某某、张某某、王某某2可酌情从轻处罚。2004年12月31日以安某某贷款名义侵占的30万元资金，于2014年9月29日退还51996.02元（利息27646.02元+本金24350元），对参与该笔资金侵占行为的被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2可酌情从轻处罚。四被告人的辩护人关于被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2不构成职务侵占罪的辩护意见，与本院查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。根据被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2在共同犯罪中所起的作用大小，获利情况，退赔情况及对被害单位损失的弥补程度，依照罪责刑相适应的原则，依法确定四被告人所应承担的刑罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款，第二十五条第一款，第二十六条，第二十七条，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月15日起至2024年7月28日止。）二、被告人张某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）三、被告人赵某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年六个月。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）四、被告人王某某2犯职务侵占罪，判处有期徒刑二年六个月，宣告缓刑三年。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）五、未退还的涉案赃款473934.74元，由被告人王某某、张某某、赵某某、王某某2依法共同退还被害单位临颍县农村信用合作联社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省漯河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十五份。审判长  段梦野审判员  鲁远卓审判员  王青民二〇一九年十二月二日书记员  张亚娟