河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0302民初4814号 原告：中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行，住所地秦皇岛市。 负责人：胡水净，行长。 委托诉讼代理人：冯丽红，女，1975年5月9日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区。 被告郭秋芬，女，1965年9月5日出生，汉族，户籍地秦皇岛市经济技术开发区。 原告中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行与被告郭秋芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯丽红到庭参加了诉讼，被告郭秋芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的JABQAB20100742号《个人购房借款担保合同》；2、判令被告偿还全部剩余借款本金及拖欠利息、罚息共计人民币38688.80元（利息和罚息暂计算到2018年10月22日，以后利息及罚息按合同规定利率计算方式计算至被告还清全部借款本息之日）；3、请求判令拍卖变卖被告抵押物清偿债务，实现原告抵押权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2010年7月26日，原告与被告签订了XXXXX号《个人购房借款担保合同》，被告向原告申请贷款15万元整，用于购买房产。贷款期限10年，被告按月分期偿还贷款本息。被告以秦皇岛市和平里16-4-8号房产作为偿还债务的抵押担保。同时约定，被告未按期偿还贷款本息等违约行为时，原告有权宣布本合同提前到期。合同签订后，原告按约向被告提供了全部贷款，被告抵押物已办理了抵押登记。但被告多次逾期偿还贷款，虽经原告多次催促，被告始终以种种理由拖延。截止到2018年10月22日，已累计5个月未能按期偿还贷款本息。原告认为，按照《个人购房借款担保合同》的约定，原告有权解除合同，并有权要求被告立即清偿贷款本金37952.15元、利息629.89元、罚息106.76元，共计38688.80元，同时有权要求拍卖变卖被告抵押物清偿债务。故原告特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告郭秋芬未到庭亦未作答辩。 原告中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行提供证据材料如下： 证据一、被告郭秋芬、牛小军身份证、户口本、婚姻情况证明复印件各一份、共5页，证明被告诉讼主体适格。 证据二、《中国银行股份有限公司个人购房借款担保合同》一份、共8页，以上均为复印件。被告因购买住房，以秦皇岛市开发区和平里16-4-8号住房作为抵押，向原告借款15万元人民币，借款期限为2010年7月26日至2020年7月26日。贷款利率按照中国人民银行同档次基准利率下浮15%，贷款发放时的月利率为4.2075‰，合同履行期间，如遇法定贷款利率调整或计息方式调整，在合同期内，自利率调整后，利率按贷款发放日的对年对月对日开始调整。贷款逾期的罚息利率为在本合同所约定的借款利率基础上加50%，遇本合同约定的贷款利率调整逾期罚息利率也随之调整。《购房借款担保合同》第十三条约定了违约情形，及约定了违约事件出现时，贷款人有权采取的措施。 证据三、《中国银行文化路支行借款借据》一份，共1页，证明原告已发放贷款15万元，表明贷款期限10年，贷款发放日执行月利率4.2075‰，还款方式为等额本息等信息情况。 证据四、房屋共有人同意抵押授权书一份，共1页，表明被告授权同意以其名下房产作抵押的情况。 证据五、房屋他项权证复印件一份，共1页，证明于2010年7月21日办理抵押登记（秦皇岛市房他证秦开房字第××号），原告享有优先受偿权。 证据六、中国银行股份有限公司个人贷款已还款明细清单一份，共1页，表明贷款已还本金、拖欠本金、利息、及罚息等情况。 证据七、中国银行个人住房/商铺借款申请表复印件一份，表明客户贷款申请情况。 被告郭秋芬未提交证据材料。 根据原告提交的证据材料、举证意见，经本院审核认定：对原告提供的证据材料一至七因其具备证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以采信，认定为本案的诉讼证据。原告与上述证据相一致的当庭陈述，本院予以采信，一并认定为本案的诉讼证据。 根据原告的举证以及本院审核认证的意见，可以确认如下事实：2010年7月8日被告郭秋芬的配偶牛小军为原告出具房屋共有人同意抵押声明，载明：为保证借款人郭秋芬与中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行借款合同的履行，本人同意将从和平里购买的16栋4单元8号住房作为此笔贷款的抵押物，自声明之日起，本人愿放弃抗辩权。以上尚明为本人意愿的真实表示。2010年7月26日，原告（贷款人）与被告郭秋芬（借款人、抵押人）签订《个人购房借款担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房／商业用房贷款（以下简称贷款），金额为人民币150000元；贷款用于借款人购买坐落于秦皇岛市经济技术开发区（栋）8号的住房／商业用房；贷款利率按照中国人民银行同档次基准利率下浮15%后月利率为4.2075‰执行，如合同签订日至贷款发放日期间遇中国人民银行调整基准利率，放款时按照中国人民银行调整后的基准利率浮动执行。合同履行期间，如遇法定贷款利率调整或计息方式调整，借款期限在1年（含）以内的执行合同利率，不分段计息；借款期限在1年以上的，在合同期内，自利率调整后，利率按贷款发放日的对年对月对日开始调整，贷款人不再另行通知借款人及合同其他当事人；贷款期限为10年，贷款的实际放款日与到期日以借款借据为准；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同及其担保生效后，以借款人购房款的名义将贷款分一次性划入售房者郭连秋在贷款人处开立的账户，以购买本合同第二条所列之住房／商业用房；贷款人与借款人双方商定，本合同项下贷款本息由借款人按等额本息还款归还，自贷款发放次月起，按月归还贷款本息，总计应还款120期；借款人在贷款人处开立活期存款户，贷款人于每月15日从该存款账户中扣收贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人有权就贷款逾期使用部分从逾期之日起，按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿逾期部分本息（包括罚息）为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的基础上加收50%，遇本合同约定的贷款利率调整，贷款逾期罚息利率也随之调整；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期；被告（抵押人）以其名下坐落于秦皇岛市经济技术开发区住房作为抵押，并保证以其有权处分的房产抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下全部债务的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为因本合同而产生的的贷款本金壹拾伍万元整，及其利息、罚息、违约金、因偿还贷款而引起的信用卡透支款本息以及实现债权的各项费用，双方就抵押房屋办理抵押登记手续；另，合同对其他权利义务进行了约定。2010年7月26日原告依约向被告郭秋芬发放贷款150000元，自2018年12月15日起被告郭秋芬开始逾期还款，截至2019年12月12日尚欠贷款本金28987.59元、利息908.67元、罚息731.13元。 本院认为，原告与被告郭秋芬签订的《个人购房借款担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告按合同约定履行了支付贷款的义务，被告郭秋芬未按时偿还贷款本金和利息属违约，原告按合同约定要求被告郭秋芬偿还贷款本金、利息及罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告以其名下坐落于秦皇岛市经济技术开发区房屋作为抵押，原告已对该房屋办理抵押登记，故对该房屋享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行与被告郭秋芬签订的编号为JABQAB20100742《个人购房借款担保合同》； 二、被告郭秋芬偿还原告中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行借款本金28987.59元及截止至2019年12月12日的利息908.67元、罚息731.13元（自2019年12月13日起至借款实际付清之日止的利息、罚息按双方合同约定利率计算）； 三、被告郭秋芬如到期未履行前款判决，原告中国银行股份有限公司秦皇岛市文化路支行有权对被告郭秋芬名下坐落于秦皇岛市经济技术开发区房屋享有优先受偿权； 以上判决于本判决生效后七日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费767元，由被告郭秋芬负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  王 宏 人民陪审员  张立敏 人民陪审员  高永霞 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  卢鑫宁