福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初10967号 原告：中国银行股份有限公司丰泽支行，住所地福建省泉州市田安路广益花园A2-3幢，统一社会信用代码913505038561948263。 主要负责人：颜俊良，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈艳婷，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈伟昆，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。 被告：刘朝明，汉族，男，1977年4月8日出生，住福建省惠安县。 被告：王华珠，汉族，女，1976年2月18日出生，住福建省惠安县。 被告：王丹丹，汉族，女，1978年8月9日出生，，住福建省惠安县。 原告中国银行股份有限公司丰泽支行（以下简称中行丰泽支行）与被告刘朝明、王华珠、王丹丹信用卡纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行丰泽支行的委托诉讼代理人陈艳婷、被告王丹丹到庭参加诉讼，被告刘朝明、王华珠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘朝明向原告偿还信用卡透支本息及分期付款手续费、还款违约金等合计101028.96元（其中透支本金为69438.73元、暂计至2019年7月8日的利息为18029.17元、还款违约金5423.07元、分期付款手续费8137.99元），并按合同约定向原告支付自2019年7月9日起至实际还款之日止的利息；2、判令被告刘朝明偿还原告因本案诉讼支出的律师费人民币6000元。上述第1、2项款项暂合计107028.96元；3、判令被告王华珠对被告刘朝明所负上述债务承担共同还款责任；4、判令被告王丹丹对被告刘朝明所负上述债务承担连带清偿责任；5、判令三被告共同承担本案诉讼费用，包括案件受理费、财产保全费、公告费等。事实和理由：刘朝明为中行丰泽支行信用卡客户，持有中行丰泽支行发放的卡号为62×××41号的信用卡，并以该信用卡向中行丰泽支行申请办理家装类信用卡专向分期付款业务。中行丰泽支行经审核同意，与刘朝明于2015年12月21日签订2015年ＬＣＣ字030号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（下称“分期付款合同”），约定由中行丰泽支行向刘朝明提供一笔额度为15万元的信用卡分期贷款业务，用于装修房产，卡分期数为36期，分期手续费费率为11.5%，刘朝明应按月均等额方式还款。根据分期付款合同第六条第3点约定，如刘朝明未能依约按期还款，中行丰泽支行有权向刘朝明收取透支利息及还款违约金，并由刘朝明承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。根据分期付款合同第十二条约定，因本合同履行争议引起诉讼的，由原告所在地人民法院管辖。为保证中行丰泽支行债权的实现，王丹丹自愿向中行丰泽支行提供连带责任保证担保，双方于2015年12月21日签订2015年ＬＣＣ保字030号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》，约定由王丹丹就刘朝明所负债务向中行丰泽支行提供连带责任保证担保，担保范围包括主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。合同签订后,中行丰泽支行依约完成放款，但刘朝明却未能依约向中行丰泽支行偿还信用卡到期本息及费用等，已构成严重违约。另，王华珠与刘朝明为夫妻关系，本合同项下借款发生于二人夫妻关系存续期间，且借款系用于二人装修房产所用，王华珠亦在分期付款申请表及分期付款合同上签字确认，因此王华珠应对刘朝明所负债务承担共同还款责任。 王丹丹辩称，本案借款人刘朝明涉嫌贷款诈骗，请求人民法院将本案移送至公安机关，由公安机关侦查。理由如下：1、双方签订的信用卡专项分期付款合同约定，该合同项下的“专向分期付款”用途为用于装修刘朝明位于惠安县的款项，也就是本案的款项是专款专用，用于装修房子，王丹丹为其担保也是基于上述理由。2、王丹丹收到法院的传票后，找借款人刘朝明核实相关情况，发现刘朝明、王华珠夫妻已外逃，上述房子在218年4月份也被其转卖给张素丽，买主正式买的是毛胚房，也就是本案贷款并未用于装修上述套房，因此刘朝明涉嫌贷款诈骗罪，原告现提供的证据证明款项是发到刘朝明的卡上也不符合规定，应当发给装修公司，银行业监督不到位，该产品贷款（信用卡专向分期付款合同家装类）存在着严格的操作程序，银行应监督该笔款项的专款专用，应到现场监督落实其装修的相关事宜，泉州紫湖装饰工程有限公司没有装修该房子，因此本案借款人刘朝明涉嫌贷款诈骗罪应移送公安机关，由公安机关侦查，以维护申请人的合法权益。本案的担保合同应属于无效合同，中行丰泽支行本身存在过错，应免除王丹丹的担保责任。 刘朝明、王华珠未作答辩。 中行丰泽支行围绕诉讼请求，向本院提交了下列证据：证据1《信用卡领用合约》，证明刘朝明向中行丰泽支行申领信用卡及信用卡关系中各方的具体权利义务；证据2《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》，证明刘朝明向中行丰泽支行申请贷款用于装修房屋，并确认由泉州紫湖装饰工程有限公司提供装修服务，中行丰泽支行同意分期额度15万元；证据3《家装类专向分期付款告客户须知》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》编号2015年ＬＣＣ字030号，证明中行丰泽支行与刘朝明之间的借款合同关系及具体权利义务；证据4《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》编号2015年ＬＣＣ字030号，证明中行丰泽支行与王丹丹之间的的保证合同关系及具体权利义务；证据5《装饰工程合同书》、《装修工程预算表》、《现金缴款单》，证明刘朝明委托泉州紫湖装饰工程有限公司为其提供装修服务，装修总价为289428元。刘朝明在中行丰泽支行发放贷款之前向泉州紫湖装饰工程有限公司支付了首付款139428元；证据6《ｐｏｓ机刷卡单》、《特种转账贷方传票》，证明刘朝明于2015年12月28日至中行丰泽支行指定的ＰＯＳ机办理信用卡分期付款交易，后中行丰泽支行依约将交易金额划至刘朝明所购家装服务的泉州紫湖装饰工程有限公司的账户内；证据7诉讼文书送达地址确认书，证明福建省惠安县为刘朝明和王华珠的有效送达地址；证据8结婚证，证明刘朝明和王华珠系夫妻关系；证据9刘朝明中国银行信用卡62×××41交易明细清单，证明刘朝明持有的卡号为62×××41项下产生的信用卡透支本金、利息及分期付款手续费、还款违约金等具体金额；证据10委托代理合同及律师费发票，证明中行丰泽支行因本案诉讼委托律师代理并支付律师费。当庭提交一份截至2019年11月26日交易数据，证明刘朝明还款情况及欠款情况。 本院认为，刘朝明、王华珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。王丹丹除对借款用途有异议外，其他证据均无异议。本院对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以确认。 本院经审理查明的事实与中行丰泽支行的陈述一致。另查明：1、刘朝明、王华珠系夫妻，双方于2004年4月20日登记结婚。2、根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》利息和收费约定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。甲方（领用人）除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。3、中行丰泽支行述称2016年9月27日中国银行股份有限公司通过中国银行股份有限公司官网进行公告，自2017年1月1日起将滞纳金变更为违约金，计算标准不变。4、借款后，刘朝明未按时足额偿还透支本息，截至2019年7月8日，尚欠中行丰泽支行透支本金69438.73元、利息18029.17元、违约金5423.07元、分期付款手续费8137.99元。中行丰泽支行催讨未果，遂诉至本院，为本案支出律师费6000元。 本院认为，中行丰泽支行与刘朝明签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，与王丹丹签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，合同依法成立有效，各方均应按合同约定履行义务。中行丰泽支行与刘朝明之间的信用卡合同关系，依法成立有效。刘朝明向中行丰泽支行申办信用卡，并接受中行丰泽支行提供的金融信用服务，同时负有遵守领用合约的义务；刘朝明在使用该卡过程中透支，且未及时还款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。中行丰泽支行要求刘朝明偿还所欠的透支本金、利息，合法有据，应予支持。关于中行丰泽支行要求刘朝明支付违约金的诉请，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。中行丰泽支行提供的交易明细上的违约金实际上系领用合约中约定的滞纳金，但其并未提供证据证明其已与刘朝明就违约金收取进行协议，系其对原合约的单方修改，违反了中国人民银行关于协议收取违约金的规定，故对中行丰泽支行要求刘朝明偿付违约金的请求，本院不予支持。中行丰泽支行要求刘朝明承担律师费6000元，具有合同依据，予以支持。中行丰泽支行主张王华珠对刘朝明的上述债务承担共同还款责任，本院认为，本案借款发生于刘朝明、王华珠的夫妻关系存续期间，王华珠在《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》上签名，可以证明申办信用卡专向分期付款系基于刘朝明、王华珠夫妻双方共同意思表示，应认定本案债务为夫妻共同债务，对中行丰泽支行要求王华珠共同偿付本案债务的诉求，予以支持。王丹丹自愿为刘朝明、王华珠的上述债务提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。中行丰泽支行在保证期限内向王丹丹主张权利，本院予以支持。王丹丹在承担保证责任后，有权向刘朝明、王华珠追偿。王丹丹关于本案借款人刘朝明涉嫌贷款诈骗，应将本案移送至公安机关侦查，以及本案的担保合同属无效合同，中行丰泽支行本身存在过错，应免除王丹丹的担保责任等相关辩解意见，依据不足，不予采纳。刘朝明、王华珠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘朝明、王华珠应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司丰泽支行偿还信用卡透支本金69438.73元、利息18029.17元、分期付款手续费8137.99元，并支付自2019年7月9日起至款项还清之日止按《信用卡领用合约》及合同约定计算的利息； 二、刘朝明、王华珠应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司丰泽支行支付律师费6000元； 三、王丹丹对刘朝明、王华珠的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向刘朝明、王华珠追偿； 四、驳回中国银行股份有限公司丰泽支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2440.5元，由中国银行股份有限公司丰泽支行负担50元，刘朝明、王华珠、王丹丹负担2390.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 谢朝晖 二〇一九年十二月二十六日 法官助理 吴心兰 书 记 员 黄诗婷 附：引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。