广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初4472号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，住所地广西北海市北海大道（国际金融大厦）。 负责人：张军健，行长。 委托诉讼代理人：苏珊珊，女，汉族，该分行职员。 委托诉讼代理人：王铭燕，女，汉族，该分行职员。 被告：王洪岩，男，汉族，1975年10月20日出生，住所地黑龙江省伊春市汤旺河区。 被告：广西桐洋房地产开发有限公司，住所地广西北海市北海工业园区管委会综合楼。 法定代表人：金园娇。 委托诉讼代理人：梁志鹏，广西海城律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司北海分行（以下简称“中行北海分行”）诉被告王洪岩、广西桐洋房地产开发有限公司（以下简称“桐洋公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日受理后。依法适用简易程序于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告中行北海分行的委托诉讼代理人王铭燕，被告王洪岩，被告桐洋公司的委托诉讼代理人梁志鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行北海分行诉称，2016年6月16日，原告与两被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号为2016年北中银零房贷字1414号），约定被告向原告贷款人民币245000元，期限为20年，被告以其购买的北海市上海路南39号园辉新都2幢3单元3104号房屋作贷款抵押，并办理了预告抵押登记。被告桐洋公司自贷款发放之日起至原告收到正式的他项权证之日，对被告王洪岩的上述借款承担阶段性连带保证责任。原告于2016年6月17日发放上述贷款。被告未能依约履行还款义务，已构成违约。为此原告提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号为2016年北中银零房贷字1414号）；2、被告王洪岩归还原告贷款本金人民币222343.93元（其中拖欠本金2011.77元，未到期本金220332.16元），利息2895.19元（其应收利息2848.15元，拖欠本金罚息19.8元，应收利息罚息27.24元），以上合计人民币225239.12元，（利息与罚息按合同约定的标准暂计至2019年9月16日，以后的另计）；3、被告桐洋公司对上述贷款本息承担连带保证责任；4、原告对被告的贷款抵押物北海市上海路南39号园辉新都2幢3单元3104号房屋享有优先受偿权。 被告王洪岩辩称，其因涉嫌传销，其财产已被公安查封、冻结，其现无力偿还贷款。购买的房屋也被查封，故没有继续还贷。 被告桐洋公司辩称，对被告王洪岩的还贷情况不了解。对原告主张的抵押权无异议。桐洋公司承担保证责任后，有权向被告王洪岩追偿。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2016年6月16日，原告中行北海分行与被告王洪岩、桐洋公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号为2016年北中银零商贷字1414号），约定借款人向贷款人申请贷款金额245000元，用于购买北海市上海路39号园辉新都2幢3单元3104号房，贷款期限240个月。贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%。借款人按等额本息方式还款。借款人授权贷款人将贷款支付至如下账户：户名：广西桐洋房地产开发有限公司，账号：62×××67，开户行：中国银行北海分行。借款人以其购买的北海市上海路39号园辉新都2幢3单元3104号房抵押担保。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。保证人提供阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。 2016年6月17日，原告中行北海分行依约将贷款发放至合同约定的账户。 2016年6月23日，北海市上海路39号园辉新都2幢3单元3104号不动产办理了预购商品房抵押权预告登记，证号：N北房预2016字第021108号，预告登记义务人：王洪岩，预告登记权利人：中国银行股份有限公司北海分行。 截止2019年9月16日，被告王洪岩的贷款余额为222343.93元，未到期本金余额为220332.16元，拖欠本金为2011.77元，应收利息2848.15元，拖欠本金的罚息为19.8元，应收利息的罚息为27.24元。 本院认为，原告中行北海分行与被告王洪岩、桐洋公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效的合同。原告中行北海分行已履行了发放贷款的义务，被告王洪岩未按约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。原告中行北海分行依据合同约定请求解除其与被告王洪岩、桐洋公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并要求被告王洪岩偿还借款本金222343.93元、利息2895.19元，有事实及法律依据，本院予以支持。2019年9月17日起至清偿之日止的利息，由被告王洪岩按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定支付。 被告王洪岩以其购买的北海市上海路39号园辉新都2幢3单元3104号不动产作为贷款抵押担保，但该抵押物办理的是预购商品房抵押权预告登记，不属于正式的抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”及第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”原告中行北海分行享有的是条件具备时办理正式抵押登记的请求权，而非享有以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。因此，对原告中行北海分行的该项诉讼请求，本院不予支持。 被告桐洋公司对被告王洪岩的上述债务提供阶段性保证，抵押物仅办理了抵押权的预告登记，未办理正式抵押登记，被告桐洋公司仍需对被告王洪岩的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告桐洋公司承担保证责任后，有权向被告王洪岩追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告王洪岩、广西桐洋房地产开发有限公司于2016年6月16日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号为2016年北中银零商贷字1414号）； 二、被告王洪岩偿还给原告中国银行股份有限公司北海分行借款本金222343.93元、利息2895.19元及支付利息[利息计算，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号为2016年北中银零商贷字1414号）的约定，自2019年9月17日起计至清偿之日止]； 三、被告广西桐洋房地产开发有限公司对被告王洪岩的上述债务承担连带清偿责任； 四、被告广西桐洋房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王洪岩追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费4678元，减半收取2339元，由被告王洪岩、广西桐洋房地产开发有限公司负担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费4678元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院；账号：455060600018120098416；开户行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张凌云 二〇一九年十二月二十日 法官助理 黄素莹 书 记 员 王秀珍