重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初15911号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，统一社会信用代码91500108903162959A。负责人：刘同宇，该行行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。被告：刘礼华，男，1987年7月15日出生，汉族，住四川省大竹县。被告：朱春梅，女，1989年7月20日出生，汉族，住四川省大竹县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称工行南坪支行）与被告刘礼华、朱春梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托诉讼代理人郭太平到庭参加诉讼，被告刘礼华、朱春梅经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。工行南坪支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘礼华、朱春梅立即偿还借款本金448401.17元，并支付截止2019年4月21日的利息8970.82元，本息合计457371.99元；2、请求判令刘礼华、朱春梅立即支付自2019年4月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金448401.17元为基数，复利以未偿还的利息8970.82元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上上浮30%计算）；3、请求判令刘礼华、朱春梅支付本案律师费20582元；4、请求判令工行南坪支行对刘礼华、朱春梅所提供抵押的位于重庆市南岸区房屋享有优先受偿权；5、请求判令本案诉讼费等全部实现债权的费用由刘礼华、朱春梅负担。事实和理由：工行南坪支行与刘礼华、朱春梅签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定刘礼华、朱春梅向工行南坪支行申请贷款500000元，按月等额本息还款，该贷款期限为240个月。合同签订后，工行南坪支行按照合同约定放款500000元，刘礼华、朱春梅将其名下位于重庆市南岸区房屋进行了抵押担保。在履行合同过程中，刘礼华、朱春梅已经累计六次未按时足额还款，经工行南坪支行多次催促仍未还款。根据双方合同约定，工行南坪支行有权宣布贷款提前到期并要求刘礼华、朱春梅承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利以及支付工行南坪支行实现债权费用等法律责任，同时工行南坪支行对刘礼华、朱春梅提供的抵押房屋具有优先受偿权。故工行南坪支行诉至本院，判如所请。刘礼华、朱春梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2015年6月12日，刘礼华、朱春梅向工商银行提交中国工商银行个人住房贷款申请表，请求贷款50万元以购买二手房并提供房屋作为抵押担保。2015年8月13日，工行南坪支行与刘礼华、朱春梅签订《个人购房借款/担保合同》，其中约定：工行南坪支行根据刘礼华、朱春梅的申请，同意向其发放个人二手房住房贷款，金额为人民币500000元，用于购买住房；本合同项下贷款期限为240个月，刘礼华、朱春梅按照等额本息偿还贷款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率执行新的利率；刘礼华、朱春梅授权工行南坪支行将贷款一次性划入户名为李XX、开户行为工行、账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户中；若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行南坪支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；若刘礼华、朱春梅未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%来确定；工行南坪支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由刘礼华、朱春梅承担；刘礼华、朱春梅以其名下位于重庆市南岸区房屋作为本案所涉借款的抵押担保。2015年9月7日，工行南坪支行出具借款凭证，将本案所涉贷款500000元直接付至李XX所有的开户行为工行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户中，刘礼华在该借款凭证上签字捺印予以确认。同时根据本案所涉房地产权证载明“土地使用权类型划拨；抵押权人中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行”，此外在抵押权证也记载“抵押权人中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，债权金额500000元”。在工行南坪支行履行了发放贷款义务之后，刘礼华、朱春梅未按合同约定偿还借款本息，存在累计6个月未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2019年4月21日，刘礼华、朱春梅逾期未支付借款本金7390.21元，利息8970.82元。工行南坪支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。以上事实有个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《房地产权证》、抵押权证、银行流水等证据以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，工行南坪支行与刘礼华、朱春梅之间签订的《个人购房借款/担保合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的合同义务。工行南坪支行按约履行了向刘礼华、朱春梅发放贷款500000元的义务后，刘礼华、朱春梅亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但刘礼华、朱春梅在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务（存在累计6个月未按时足额偿还贷款本息情形），故工行南坪支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期并要求刘礼华、朱春梅支付尚欠全部借款本息并计收罚息、复利。针对前述借款，刘礼华、朱春梅与工行南坪支行依法办理房屋的抵押登记，但因其为划拨土地，应在缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，才能对本案所涉房屋优先受偿。此外，工行南坪支行向本院请求刘礼华、朱春梅支付律师费20582元，虽然该费用在《个人购房借款/担保合同》中有明确约定，但工行南坪支行未举示证据证明该费用已实际发生，故本院对其诉讼请求不予支持。刘礼华、朱春梅经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国城市房地产管理法》第五十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘礼华、朱春梅于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行借款本金448401.17元以及截至2019年4月21日的利息8970.82元；二、刘礼华、朱春梅于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付罚息（罚息以未偿还的借款本金即448401.17元为基数，自2019年4月22日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮5%再上浮30%计收，自2019年8月20日起至付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%上浮30%计收）；三、刘礼华、朱春梅于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付复利（复利以未偿还的借款利息即8970.82为基数，自2019年4月22日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮5%上浮30%计收，自2019年8月20日起至付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%上浮30%计收）；四、在本判决确定的债权范围内，在缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权就登记在刘礼华、朱春梅名下的位于重庆市南岸区所提供抵押的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行其他的诉讼请求。如果刘礼华、朱春梅未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8161元、公告费300元，合计8461元（中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行已预交），由刘礼华、朱春梅负担（刘礼华、朱春梅于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈伟道人民陪审员  董泽芬人民陪审员  肖良秀二〇一九年十二月五日法官 助理  唐新力书 记 员  崔玉伦