广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初1326号原告：李树广，男，汉族，1954年6月9日出生，住云浮市云城区。被告：覃鑫，男，汉族，1987年11月11日出生，住云浮市云城区。委托诉讼代理人：尹元胜，广东沿胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄奕，广东格林律师事务所律师。被告：张淑霞，女，1995年4月14日出生，住云浮市云安区。原告李树广与被告覃鑫、张淑霞民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序进行审理，因被告张淑霞需公告送达诉讼材料，本案依法转为普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告李树广，被告覃鑫的委托诉讼代理人尹元胜到庭参加诉讼。被告张淑霞经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李树广向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告覃鑫、张淑霞迅速归还借款本金人民币贰拾伍万元整；2.判令被告覃鑫、张淑霞支付尚欠利息37500元给原告，以及2019年4月22日起至还清借款本金日止按借款期限内的月利率1.5%计付利息给原告；3.本案的一切费用由被告覃鑫、张淑霞承担支付。事实与理由：被告覃鑫因做生意急需资金周转，便向原告申请借款，以其所有的位于云浮市市区河滨东路第三层房屋作抵押向原告借款250000元，并由被告张淑霞作为担保人做担保。经双方协商达成了借款协议，并于2018年6月21日签订了一份《抵押借款合同》和《保证担保合同》。合同条款中写明：借款本金人民币250000元，借期为3个月（2018年6月21日至2018年9月20日），月利率1.5%，同时写明每月的20日前支付上月的利息等条款。合同签订后原告即于2018年6月22日在中国农业银行自己的账户里以转账方式转给被告覃鑫的账户250000元，有银行转账回执和《借条》为证。截至2019年4月份，被告尚欠原告的利息37500元未付（2018年7月21日至2019年4月21日共10个月欠37500元）。借款期限届满后，经原告多次与被告协商，催促被告迅速归还借款本金250000元以及尚欠利息37500元。但被告均以各种理由要求宽容时间还款付息。原告为证实其主张提供以下证据到庭：1、《房屋买卖合同》，证明借款事实；2、委托书，证明委托代为出售该房产；3、身份证复印件，证明借款事实；4、第二居民住所承诺，证明被告还有其他居住地方；5、违约责任承诺书，证明被告借款事实及违约；6、《借条》，证明被告借款事实；7、户口本复印件，证明被告的亲属关系；8、中国银行卡复印件，证明被告借款事实；9、银行转账凭证，证明被告收到转款；10、抵押登记证明，证明被告抵押借款事实；11、《借款人信息中介服务协议》，证明借款事实；12、《抵押借款合同》，证明抵押借款事实；13、《保证担保借款合同》，证明担保借款事实；14、土地证复印件，证明办理抵押借款事实；15、律师见证书，证明办理抵押借款事实。被告覃鑫的质证意见：对证据1-2真实性无意见，对合法性、关联性有异议，因为事实上双方没有买卖的事实，也没有履行过这份合同，原告也没有主张是房屋买卖关系，所以我方认为与本案无关；对证据3真实性合法性关联性无异议；对于证据4，对签名的真实性无异议，对合法性、关联性有异议，事实上被告覃鑫只有本案中位于云浮市云城区河滨东路170号301号这一间房子，是唯一的房子，不存在第二间房子；对证据5真实性无异议，但对其关联性、合法性有异议，足以证实本案实际的出借人是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司；对证据6中覃鑫签名的真实性无异议，但《借条》中李树广的签名是后来补上去的，覃鑫签名时李树广处签名是空白的；对证据7-8真实性合法性关联性无异议；对证据9凭证的真实性无异议，关联性有异议，当时是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司安排转账，被告不知道是谁转账的；对证据10真实性无异议，是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司办理的，被告不知情；对证据11真实性无异议，但关联性、合法性有异议，当时云浮市百亿邦盟投资管理有限公司说是公司放款，说云浮市百亿邦盟投资管理有限公司是出借人，覃鑫后来才知道张淑霞是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的财务主管，且云浮市百亿邦盟投资管理有限公司对外的所有借款、日常支出也是通过张淑霞的个人账户处理的，同时可以证明本案的所谓借款就是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的借款；对证据12中覃鑫的签名的真实性无意见，签名当时李树广的签名处是空白的，对借款合同真实性有异议，在覃鑫不知情的情况下进行了修改，覃鑫手上也没有该份合同；对证据13中覃鑫签名的真实性无意见，签名当时李树广的签名处是空白的；对证据14无意见；对证据15中覃鑫的签名真实性无异议，但对于其他内容不知情，且对该证据的合法性、关联性有异议，且该见证书的见证费不是原告出的也不是被告出的，是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的一个工作人员曾建文所出的，见证的时候两个律师也不在场。被告覃鑫辩称，第一，本案名为借贷实为套路贷、借款诈骗,非法放贷,请法庭移交公安机关侦查处理。覃鑫与原告李树广从来不认识,李树广根本不可能借钱给覃鑫,覃鑫从来没有与原告李树广在借钱之前商谈过借钱的事情。覃鑫借款当时仅仅认识被告张淑霞,而被告张淑霞知道覃鑫需要钱用,便介绍覃鑫向云浮市百亿邦盟投资管理有限公司借钱,云浮市百亿邦盟投资管理有限公司便安排原告李树广并以原告李树广的名义借钱给覃鑫,并要求覃鑫可以通过张淑霞的账户还款。原告李树广的款项到账后,覃鑫通过被告张淑霞还款166523元(含微信转账16523元,银行转账150000元)。通过张淑霞账户在2018年6月、7月、8月支付每月利息3750元给云浮市百亿邦盟投资管理有限公司,每月支付所谓的其他费用2500元。2018年11月20日支付给云浮市百亿邦盟投资管理有限公司指定的收款人(公司员工)陈鹏飞9110元。原告起诉后,覃鑫找到被告张淑霞了解,才得知借款时被告张淑霞也是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的员工,在该公司担任出纳和财务,该公司的日常支出包括购买纸巾、茶叶、支付员工工资、转出借款、回收借款本金和利息等均通过被告张淑霞的个人银行和微信账户运作和操作。原告李树广也是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的员工兼股东之一,本案所谓的名义借款,实际上就是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司出借的款项。如前所述,被告实际上已经偿还166523元给实际贷款人云浮市百亿邦盟投资管理有限公司,但却被云浮市百亿邦盟投资管理有限公司以各种名目的文件名称所掩盖,变成了与本案借款无关,原告更是在诉状中主张被告没有归还分文款项,要求被告继续归还所谓的全部借款。假如,原告的诉求得到支持,实际上确认了云浮市百亿邦盟投资管理有限公司和被告张淑霞联合起来诈骗被告钱财的目的。因此,本案名为民间借贷实为云浮市百亿邦盟投资管理有限公司精心策划、有组织有预谋实施的针对被告的一个诈骗行为。原告的行为涉及到非法放贷,请将本案移交云浮市公安局侦查处理,并依法追究其刑事法律责任。据覃鑫了解,原告李树广、被告张淑霞及云浮市百亿邦盟投资管理有限公司均是长期以放高利贷为业,非法经营获得不法收入。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知明确规定:“一、违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚”。故原告作为非法放贷涉嫌非法经营的违法犯罪行为不应受到法律的保护,应当依法追究其相应法律责任。为查清事实和落实法律责任,请依法移交给云浮市公安机关调查处理。第二，原告的起诉遗漏了必须诉讼的当事人云浮市百亿邦盟投资管理有限公司及陈鹏飞,请依法追加为诉讼当事人参加本案的诉讼。如前所述,本案实际出借的款项当事人就是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司,且云浮市百亿邦盟投资管理有限公司实际收取了被告归还的款项166523元，在本案律师见证书也是在云浮市百亿邦盟投资管理有限公司办公室所签订的。原告李树广提起诉讼前后云浮市百亿邦盟投资管理有限公司也多次就本案的款项向覃鑫主张权利,要求覃鑫归还本案的款项,甚至威胁覃鑫。故本案审理结果与云浮市百亿邦盟投资管理有限公司存在法律上的利害关系,应当依法追加为诉讼当事人。陈鹏飞在本案的款项发生后也代表云浮市百亿邦盟投资管理有限公司于2018年11月20日向覃鑫催收还款,被告也归还给9110元给陈鹏飞,而实际上覃鑫与陈鹏飞从来没有经济纠纷,如果不是代表债权人催收的话就是于法无据的。故本案的审理结果直接与陈鹏飞存在法律上的利害关系。只有追加云浮市百亿邦盟投资管理有限公司和陈鹏飞作为诉讼当事人才能查清事实,分清责任,故请法院节约国家司法资源予以追加。第三，本案原告存在虚假诉讼问题,请依法追究其法律责任。如前所述,覃鑫在收到款项后,已经通过云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的财务人员即被告张淑霞还款166523元,故原告李树广请求继续归还250000元缺乏事实依据,且存在虚假诉讼问题。最高人民法院、最高人民检察院《关于办建应假诉讼刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条明确规定：“采取伪造证据、虚假陈述等手段,实施下列行为之一,捏造民事法律关系,虚构民事纠纷,向人民法院提起民事诉讼的,应当认定为刑法第三百零七条之一第一款规定的‘以捏造的事实提起民事诉讼’：(二)与他人恶意串通,捏造债权债务关系和以物抵债协议的……”。综上所述，原告的起诉缺乏事实和法律依据，请依法驳回。被告为其抗辩提供以下证据到庭：1、张淑霞（又名张淑怡）的名片和《工作证明》，证明张淑霞在本案案发期间为云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的财务主管的事实；2、转账明细，证明本案所谓借款发生后，覃鑫通过银行转账方式于2018年6月22日、6月23日还款150000元的事实；3、曾建文的名片，证明曾建文为云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的风控主任的事实；4、微信聊天记录，证明本案实质为云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的非法放贷且曾建文通知覃鑫开庭的事实；5、银行交易明细，证明覃鑫已于2018年6月22日、6月23日还款150000元的事实。原告质证意见：对证据1真实性无异议，张淑霞就是张淑怡，张淑霞曾经是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的员工，借款时张淑霞已经回家生小孩，至于是否已经辞职或被辞退原告不知道；原告对证据2不清楚，原告没有收到过任何款项，张淑霞也没有给过钱原告；对于证据3，曾建文只是云浮市百亿邦盟投资管理有限公司的一个员工，不是风控主任；对于证据4，原告不清楚；对于证据5，原告不清楚，原告没有收到过任何款项，张淑霞也没有给过钱原告。被告张淑霞未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2018年6月21日，被告覃鑫（甲方）与云浮市百亿邦盟投资管理有限公司（乙方）及被告张淑霞（丙方）签订一份《借款人信息中介服务协议》，主要约定“甲、乙双方根据《中华人民共和国合同法》,本着平等自愿诚信的原则,就甲方委托乙方代为寻找合适放款客户事宜,为明确立约双方责任、权利与义务,签订本协议,并保证双方共同遵守。一、借款金额：人民币贰拾伍万元整；二、借款期限：3个月；三、借款利率：1.5%(月);四、服务费用:借款金额的1%(月),合计人民币柒仟伍佰元整(小写：￥7500.00元)；五、费用负担：因订立本协议和履行本协议及实现债权可能产生的全部费用均由违约方承担(包括但不限于诉讼费、律师费和差旅费等)……”。被告覃鑫、张淑霞分别在协议上甲方及丙方处签名捺印，但云浮市百亿邦盟投资管理有限公司并未在协议乙方处签名或盖章。2018年6月21日，被告覃鑫（借款人）、被告张淑霞（保证人）出具一份《借条》，载明“本人覃鑫身份证：今借到李树广（身份证号：）人民币（大写）贰拾伍万元整（小写￥250000.00）元。本人以位于云浮市市区河滨东路第三层（粤房地证字第XX号），总建筑面积壹佰捌拾贰点柒肆玖壹平方米的自有房屋做抵押给空白。借款期限：自2018年06月21日起至2018年09月20日止。担保范围：全部借款本息、逾期利息、违约金、律师费、诉讼（仲裁）费、评估费、拍卖费、调查费、交通费等实现质押权的费用以及追偿费用。违约责任：借款人不能按时向放款人归还贷款本息的，应当向放款人支付全部贷款本金百分之二十的违约金及贷款本金每日千分之二的逾期利息。本借条即为借款借据。担保人：张淑霞（签名并按捺指模）（身份证号：）对此借款进行担保，若借款人到期不能偿还或不偿还借款，担保人应立即代为偿还，承担无限连带责任。特立此借据为证！”。被告覃鑫和张淑霞分别在借条上的借款人处和担保人处签名捺印。2018年6月21日，原告李树广（贷款人）与被告覃鑫（借款人）、张淑霞（保证人）签订一份《保证担保借款合同》，主要约定“……第一条、贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：……(二)贷款金额:人民币(大写)贰拾伍万元整(小写:￥250000.00)。(三)贷款期限:自2018年06月21日起至2018年09月20日止。自贷款发放次月起,借款人按月归还利息共叁期,到期一次性归还本金。(起始日期以银行转存凭证、收据为准),银行转存凭证、收据为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。(四)提供贷款的方式为房产抵押,还款方式为到期一次性还本付息。第二条、保证人的保证责任。(一)保证人愿意对借款人的上述借款提供连带保证责任。(二)保证人保证期间为本合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。(三)保证人的保证范围包括借款人依本合同与贷款人发生的全部债务本息。第三条、借款人的义务。……(四)保证人履行连带责任后,有向借款方追偿的权利,借款方有义务对保证人进行偿还。……第四条、违约责任。……(二)借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的,贷款方有权追回借款,并有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率千分之二计收逾期利息。同时,借款人要支付违约金给贷款人,违约金按贷款金额的百分之二十计算”。原告李树广与被告覃鑫、张淑霞分别在贷款人处、借款人处和保证人处签名捺印。但被告覃鑫主张上述其签名时，借款人处是空白的，其不确认上述合同的合法性、关联性。2018年6月21日，在广东广鑫律师事务所罗桂友律师、李水弟律师的见证下，原告李树广（甲方，出借人、抵押权人）与被告覃鑫（乙方，借款人、抵押人）又签订一份《抵押借款合同》，主要载明：“乙方因资金周转需要向甲方借款，并经权属人同意以坐落于云浮市市区河滨东路170号301号房（房地产权证号：粤房地证字第**）作为借款抵押，经协商一致，达成合同如下：一、借款用途。家庭经营性借款。二、借款金额。乙方向甲方借款金额为￥250000元，大写人民币贰拾伍万元整。三、借款期限及借款利息。1、借款期限两年，从2018年06月21日起至2020年06月20日止。2、借款利息。借款利息自放款之日起计算，按实际放款金额计算利息，在合同约定的借款期限内，按照月利率1.5%计算利息。四、借款的发放和偿还。1、借款金额在办理完房屋抵押登记后，甲方将以现金或划入乙方指定账户形式支付借款。2、乙方应按照约定偿还借款,逾期偿还的应当赔偿甲方的全部损失费用平【包括但不限于实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费等,以下简称实现债权的费用)、损害赔偿、违约金等】；乙方还款抵充顺序为：实现债权的费用,损害赔偿、违约金、本息、本金。五、抵押物。乙方提供如下物业作为此次借款的抵押担保,该抵押物所有人及共有权人确认受本合同约定相关抵押担保相关条款的约束并自愿承担抵押担保责任。1、地址及权证号::云浮市市区河滨东路****房（房地产权证号：粤房地证字第**的房地产；2、权属人:覃鑫；3、双方一致同意抵押物的估价为人民币陆拾万元整（￥600000元)；抵押金额人民币贰拾伍万元整（￥250000元)；4、抵押期限为2018年06月21日至2020年06月20日。六、抵押物担保范围。抵押物担保范围为本合同项下乙方全部债务,包括但不限于借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用(仲裁受理费、律师费、诉讼费、保全费等)。……十一、违约责任。……2、乙方未按约定偿还借款本息,或有其他违约行为的,除按合同约定支付利息外,另每日按应还本金0.1%向甲方支付违约金,直至乙方清偿借款本息,或其他违约行为消失止。……”。广东广鑫律师事务所出具《律师见证书》，载明该所律师罗桂友、李水弟对上述双方签订的合同进行见证，见证律师审查了双方提供的合同、身份证、户口簿、房地产权证等资料，并见证了双方于2018年6月21日签订前面的《抵押借款合同》，兹证：上述双方签订上述合同的行为，合同双方当事人主体适格，合同双方当事人的签字、捺印属实，意思表示真实。上述内容加盖广东广鑫律师事务所公章，罗桂友、李水弟在律师处签名。之后，被告覃鑫位于云浮市市区河滨东路170号301号房办理了抵押登记手续[粤（2018）云浮市不动产证明第XX号]，权利人为原告李树广，义务人为覃鑫，担保主债权250000元，债务履行期限2018年6月21日至2020年6月20日。上述签订合同后，原告李树广于2018年6月22日通过银行转账方式支付250000元到被告覃鑫账户。原告主张覃鑫支付了2018年7月、8月、9月、10月共4个月的利息（每月3750元）后，一直没有支付过利息也没有归还本金，原告遂起诉至本院并提出上述诉讼请求。庭审后，被告覃鑫于2019年11月7日增加委托诉讼代理人，委托广东格林律师事务所黄奕律师作为其诉讼代理人，并于2019年11月11日将相关委托授权资料邮寄至本院。本院认为，本案是民间借贷纠纷。原告李树广与被告覃鑫、张淑霞签订的《保证担保借款合同》、《抵押借款合同》（律师见证书中），是各方当事人之间真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规禁止性规定，故合同合法有效，本院予以确认。上述合同均显示在2018年6月21日签订，但《保证担保借款合同》约定借款期限为自2018年06月21日起至2018年09月20日止、《抵押借款合同》（有律师见证书）约定借款期限为2018年6月21日至2020年6月20日，二者明显不一致。原告主张在2018年6月21日当天，《抵押借款合同》签订在前、《保证担保借款合同》签订在后，但并未举证证实。本院认为，《抵押借款合同》经过了律师见证并出具见证书，且在云浮市国土资源和城乡规划管理局办理了《抵押借款合同》约定抵押物的抵押登记手续，该不动产登记证明也载明涉案债务履行期限为2018年6月21日至2020年6月20日。对于借款期限问题，《抵押借款合同》的证据效力明显大于《保证担保借款合同》的证据效力。综上，本院认定涉案借款的借款期限为2018年6月21日至2020年6月20日而非原告主张的自2018年06月21日起至2018年09月20日止。涉案借款现尚未到期，且合同也未约定原告有权宣布债权提前到期或者要求被告提前偿还债务的相关事项，现原告主张被告归还借款250000元，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告张淑霞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告李树广的诉讼请求。案件受理费5612元（该款原告已预交），由原告李树广负担。公告费600元（该款原告已预交300元），由原告李树广负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  吴桂桃人民陪审员  苏碧泉人民陪审员  林红佳二〇一九年十二月二十六日书 记 员  黄雅欣附本判决相关适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。