四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初8530号 原告:富德财产保险股份有限公司，住所地：深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：张帆，国信信扬（成都）律师事务所律师。一般代理。 委托诉讼代理人：张义涛，国信信扬（成都）律师事务所律师。一般代理。 被告：王鑫，男，1982年11月11日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德公司）与被告王鑫财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。富德公司的委托诉讼代理人张义涛到庭参加了诉讼，王鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 富德公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令王鑫归还富德公司支付的赔偿款28426.30元；2.判令王鑫向富德公司支付拖欠的保费1818元；3.判决王鑫支付违约金15444.76元（以30244.30元为基数，自起按月百分之二的标准计算，暂计算至2017年5月25日，往后违约金计至付清所有款项之日止）；4.本案诉讼费用由王鑫承担。本案审理中，富德公司将第3项诉讼请求明确为：判令王鑫支付违约金15444.76元（以30244.30元为基数，自2015年4月20日起计算至2017年5月24日，按月利率2%的标准计算，暂计算至2017年5月25日，实际应计至付清所有款项之日止）。事实和理由:2015年2月4日，王鑫与案外人乐山商业银行成都分行签订《个人微贷合同》（合同编号为：2015年乐商银成分个借字第80号）（下简称“主合同”），贷款金额为30000元，贷款期限为12期，月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮84%，月利率为8.586667‰，还款方式为等额本息。同时，王鑫作为投保人，与富德公司签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为No.CP000000000000207）,由富德公司作为保险人，就上述贷款本息提供保证保险。乐山商业银行成都分行依约将30000元划入王鑫指定的账户。截止2017年5月25日，王鑫逾期766天未归还贷款，欠款总金额为28426.30元（其中贷款余额为27615.35元，利息为743.72元，罚息为67.23元）。2015年6月30日，富德公司向乐山商业银行成都分行理赔28426.30元。依据王鑫签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定条款”第2条约定“投保人拖欠任何一期贷款达70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”王鑫应向富德公司支付违约金。为维护富德公司的合法权益，请求人民法院判如所请。 王鑫未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 富德公司为支持其诉请向本院提交了当事人身份信息、营业执照、《代偿债务确认书》、《乐山市商业银行个人借款合同》、《通用记账凭证》、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》等证据，王鑫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对富德公司所举证据放弃质证并认可富德公司所作陈述，故对富德公司所举证据，本院予以采信。根据上述采信证据及富德公司陈述，本院查明事实如下： 2015年1月26日，富德公司根据王鑫的投保申请向其签发了《个人贷款保证保险保险单》，同意按《个人贷款保证保险条款》的约定承担保险责任，被保险人为乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称乐山商行成都分行），保险金额为32400元，保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率0.0180，每月保费金额540元，缴费期数为12期。投保人应按投保时约定，每月交付保险费，缴费日期为银行划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费；特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；特别约定第4条约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；特别约定第5条约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年2月4日，王鑫（作为借款人、甲方）与乐山商行成都分行（作为贷款人、乙方）签订《乐山市商业银行个人借款合同》，约定王鑫向乐山商行成都分行借款30000元，借款期限为12个月，自2015年2月4日起至2016年2月4日止，月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮84%，月利率为8.586667‰，还款方式为按月等额本息还款。甲方到期不能偿还借款本金及利息的，乙方有权限期清偿，并对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利。 同日，乐山商行成都分行按约向王鑫发放了借款30000元。但王鑫自2015年4月20日起未按约偿还贷款本息，富德公司依约代王鑫向乐山商行成都分行偿还了28426.3元。2015年6月30日，乐山商行成都分行出具《代偿债务确认书》，主要载明：2015年6月30日其收到富德公司代王鑫履行的代偿款28246.3元。 王鑫按约在2015年3月20日支付了保费540元，之后未再支付。截至理赔之日（即2015年6月30日）止，王鑫尚欠三个月零十一天的保费，其未付保费为1818元（540元/月×3个月+540元/月÷30天×11日）。 本院认为，王鑫为向乐山商行成都分行申请贷款而向富德公司投保了个人贷款保证保险，此系双方真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。现王鑫未按照与乐山商行成都分行签订的个人借款合同约定按期还本付息，富德公司依约向乐山商行成都分行履行了保险理赔责任，投保人王鑫应当按照约定向富德公司归还全部理赔款项和未付保费。而根据前述认定的事实，富德公司代王鑫向乐山商行成都分行偿还了28426.3元，且截至理赔日，王鑫尚欠保费1818元，故富德公司主张王鑫支付赔偿款28426.30元及保费1818元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。 关于违约金。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。根据前述认定的事实，富德公司于2015年6月30日向乐山商行成都分行支付理赔款项28426.3元，但王鑫至今未向富德公司归还该款项，按合同约定，王鑫应以尚欠全部款项30244.3元（28426.3＋1818）为基数，按照每日千分之一的标准支付违约金，本院认为，富德公司并未举证证明其实际损失，而王鑫未按约支付前述款项对富德公司造成的主要是资金占用的利息损失，合同约定的违约金计算标准明显过高，现富德公司自愿主张按月利率2%的标准计算违约金，该计算标准仍然畸高，故本院酌情调减为每日万分之三（千分之一×30%）。关于违约金的起算时间，双方明确约定从理赔当日即2015年6月30日起算，现富德公司主张自2015年4月20日起算，不符合合同约定，本院不予支持。故对富德公司的该项诉讼请求，本院予以部分支持。 综上，富德公司的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、王鑫于本判决发生法律效力之日起十日内偿还富德财产保险股份有限公司理赔款28426.3元、保费1818元及违约金（违约金以30244.3元为基数，自2015年6月30日起，按照每日万分之三的标准计算至实际履行之日止）； 二、驳回富德财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费942元，公告费300元，由王鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张陆鹏 人民陪审员  徐 红 人民陪审员  万郁文 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  保睿智