上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初45449号原告：江苏银行股份有限公司上海南汇支行，住所地上海市浦东新区周浦镇年家浜东路**。法定代表人：马海英，行长。委托诉讼代理人：赵文梅，北京炜衡(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈健，北京炜衡(上海)律师事务所律师。被告：吴双红，女，1980年4月2日出生，汉族，户籍地福建省南安市丰州镇后田村厝仔**。被告：黄国泉，男，1979年9月25日出生，汉族，户户籍地福建省南安市丰州镇后田村厝仔**。/div>原告江苏银行股份有限公司上海南汇支行与被告吴双红、黄国泉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月11日公开开庭审理了本案。原告江苏银行股份有限公司上海南汇支行的委托诉讼代理人赵文梅、陈健到庭参加了诉讼。被告吴双红、黄国泉经本院依法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司上海南汇支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴双红、黄国泉返还原告借款本金人民币867,155.33元、截止至2019年11月11日的利息51,022.90元、复利7,771.30元、罚息96,975.91元，以及自2019年11月12日起至实际清偿之日止的罚息(以867,155.33元为基数，按合同约定的逾期利率计算)；2、判令被告吴双红、黄国泉赔偿原告律师费损失10,000元；3、判令被告吴双红、黄国泉在无法履行上述债务时，原告有权以其抵押财产坐落于上海市浦东新区康桥镇秀沿西路XXX弄XXX号XXX室优先受偿。事实和理由：2011年12月15日，被告吴双红向原告申请个人住房贷款。被告黄国泉向原告出具《共同还款承诺书》，承诺被告黄国泉与被告吴双红共同承担偿还贷款本息的义务，直至贷款本息全部清偿为止。同日，被告黄国泉与被告吴双红出具《抵押承诺书》同意将坐落于上海市浦东新区康桥镇秀沿西路XXX弄XXX号XXX室房屋作为借款的抵押。2012年2月13日，被告吴双红与原告签订了编号为XXXXXXXXXX的《个人借款合同》，约定：借款金额为1,020,000元；借款期限自2012年2月13日起到2032年2月13日止；借款利率为浮动年利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率7.05%，执行年利率7.05%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率按一年调整，调整日为下年初调整；按月结息，结息日为每月的1日；借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在到期日不能支付本息的视为违约，贷款人有权停止发放贷款或提前收回贷款；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人承担。同日，被告吴双红、黄国泉与原告签订了一份编号为XXXXXXXXXX的《抵押担保合同》。《抵押担保合同》是编号为XXXXXXXXXX《个人借款合同》的从合同，抵押物为坐落于上海市浦东新区康桥镇秀沿西路XXX弄XXX号XXX室房屋，担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。同日，原告完成了抵押物的预购商品房抵押登记。2012年2月15日，原告应被告吴双红的申请向上海中海海怡房产有限公司支付了1,020,000元，并出具《个人贷款放款通知书》，载明：借款期限为2012年2月15日至2032年2月15日，借款月利率5.875‰。同日，被告吴双红向原告出具了《零售贷款借款借据》，约定：自2012年4月起按月采用等额本息还款法。2012年4月至2017年5月，被告吴双红正常还款，之后被告吴双红不再按约还款。2019年3月22日，原告向被告吴双红发出《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，到期日为2019年3月21日。为了维护原告的合法权益，故诉至本院，要求判如所请。被告吴双红、黄国泉未到庭应诉，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2012年2月13日，原告(贷款人)与被告吴双红(借款人)签署编号为XXXXXXXXXX的《个人借款合同》，约定：借款金额为1,020,000元；借款期限自2012年2月13日起到2032年2月13日止；借款利率为浮动年利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率7.05%，执行年利率7.05%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率按一年调整，调整日为下年初调整；按月结息，结息日为每月的1日；按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法；借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人在到期日不能支付借款本息的视为违约，贷款人有权停止发放贷款或提前收回贷款；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人承担。同日，被告吴双红、黄国泉与原告签订了编号为XXXXXXXXXX的《抵押担保合同》，约定：抵押物为上海市浦东新区康桥镇秀沿西路XXX弄XXX号XXX室房屋；担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。同日，原告完成了抵押物的预购商品房抵押登记。2011年12月15日，被告黄国泉出具《共同还款承诺书》，确认对被告吴双红的个人住房贷款承担共同还款责任。2012年2月15日，原告应被告吴双红的申请向上海中海海怡房产有限公司支付了1,020,000元。《个人贷款放款通知书》载明：借款期限为2012年2月15日至2032年2月15日，借款月利率5.875‰。同日，被告吴双红向原告出具了《零售贷款借款借据》，载明：自2012年4月起按月采用等额本息还款法。2019年3月22日，原告向被告吴双红发出《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，到期日为2019年3月21日。另查明，截至2019年11月11日，被告吴双红尚欠原告本金867,155.33元、利息51,022.90元、复利7,771.30元、罚息96,975.91元。原告因本案诉讼支出律师费10,000元。本院认为，原告与被告吴双红签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告放款后，已履行其合同义务，但被告吴双红未按约还款，违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付相关贷款本金、利息、复利及罚息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。关于律师费损失，《个人借款合同》已约定发生违约事件时律师费应由被告吴双红承担，且原告主张的律师费金额未超过有关规定，故本院对原告律师费损失予以支持。被告黄国泉出具《共同还款承诺书》，故应对被告吴双红的上述债务承担共同还款责任。原告与被告吴双红对涉案房屋办理的系预购商品房抵押登记，原告并未取得现实的抵押权，故不产生优先受偿的效力，故原告要求以被告吴双红抵押的涉案房屋优先受偿的主张无法律依据，本院不予支持。被告吴双红、黄国泉经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴双红、黄国泉应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司上海南汇支行借款本金867,155.33元、截止至2019年11月11日止的利息51,022.90元、复利7,771.30元、罚息96,975.91元；二、被告吴双红、黄国泉应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海南汇支行自2019年11月12日起至实际清偿之日止的罚息(以867,155.33元为基数，按《个人借款合同》约定的逾期利率计算)；三、被告吴双红、黄国泉应于本判决生效之日起十日内赔偿原告江苏银行股份有限公司上海南汇支行律师费损失10,000元；四、驳回原告江苏银行股份有限公司上海南汇支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,686.88元，财产保全费5,000元，公告费560元，共计19,246.88元，由被告吴双红、黄国泉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长 贾 丹审判员 丁娴静审判员 徐秋子二〇一九年十二月二十三日书记员 张 峥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。