山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初6221号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市小店区南中环街265号国信嘉园18#楼，统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，行长。委托诉讼代理人：张杰鹏，山西轩明律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜涵雪，山西轩明律师事务所律师。被告：樊文兵，男，1968年7月19日出生，汉族，住山西省太原市。被告：王丽萍，女，1967年7月24日出生，汉族，住山西省太原市。被告：樊文江，男，1971年9月16日出生，汉族，住山西省太原市。被告王丽萍、樊文江共同委托诉讼代理人：樊文兵，天津港山律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告樊文兵、王丽萍、樊文江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张杰鹏、姜涵雪，被告樊文兵同时作为被告王丽萍、樊文江的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告樊文兵偿还原告本金285840.51元、支付原告截止2019年6月27日的利息4335.67元、罚息15616.5元、复息254.56元，本息合计306047.24元，并支付自2019年6月28日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息、复息；2、判令被告樊文兵支付原告为实现债权产生的律师费15302元；以上金额暂计：321349.24元；3、判令被告王丽萍、樊文江对上述债务承担连带保证责任，对上述债务连带清偿；4、本案的案件受理费、保全费等原告为实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2014年3月26日,原告与被告樊文兵签订《个人授信协议》，约定原告为被告提供的授信额度为40万元整，授信期间60个月，从2014年3月26日起到2019年3月26日止。2017年3月5日和3月8日，原告分别与被告王丽萍、樊文江签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告王丽萍、樊文江同意对上述授信协议项下所有债务承担连带保证责任。基于以上协议，2017年3月29日,原告与被告樊文兵签订了《个人贷款借款合同》约定：原告为被告樊文兵提供贷款35万元；贷款期限为23个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上加625个基本点(1个基本点=1/10000)，即贷款执行利率为11%；贷款采取浮动利率，利率调整方式为次年对应日调整。借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告依约向被告樊文兵发放35万元贷款，被告樊文兵向原告出具了《个人贷款借款借据》，2019年2月28日，贷款到期后，被告未按照合同约定按时足额还款，截至2019年6月27日，被告需偿还原告本息合计306047.24元，其中本金285840.51元、利息4335.67元、罚息15616.5元、复息254.56元。樊文兵、王丽萍、樊文江共同辩称，借款事实认可，承担连带保证责任认可。罚息计算方式不明确，原告应当明确。律师费不认可。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：1、樊文兵、王丽萍、樊文江身份证、户口本，证明被告身份；2、樊文兵、王丽萍、樊文江个人信用报告，证明被告信用情况及住址信息、联系方式；3、《个人授信协议》，证明：原告同意为被告樊文兵提供贷款授信额度为40万元；约定了原被告的权利、义务等内容；4、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告王丽萍同意对上述授信协议项下债务承担连带保证责任；5、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告樊文江同意对上述授信协议项下债务承担连带保证责任；6、《个人贷款借款合同》；7、《个人贷款借款借据》，证明原告向被告樊文兵提供贷款35万元，并约定了借款期限、利率及违约责任等；8、账户历史交易明细，证明原告按照合同约定向被告发放了35万元贷款；9、贷款关键信息、账单及附属信息，证明原告发放贷款情况、被告还贷情况及截止2019年6月27日被告的欠款情况；10、《诉讼委托代理协议》证明原告为实现债权所需支付的律师代理费为15302元。被告樊文兵、王丽萍、樊文江经质证认为，证据1-9均认可，证据10真实性认可，但是该证据不能证明原告已经支付了律师费。被告提交的证据有：银行转账记录，证明被告在原告起诉后的还款情况。原告质证后认为，认可被告还款5000元，还款性质为归还本金。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2014年3月26日，原告作为授信人与被告樊文兵作为授信申请人签订了《个人授信协议》，原告同意为被告樊文兵提供总额为40万元的可循环授信额度，授信期限从2014年3月26日到2019年3月26日止。2017年3月5日与8日，被告王丽萍、樊文江作为保证人分别签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》，担保书载明保证人自愿为樊文兵在《授信协议》下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告向申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为40万元），以及利息、罚息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为《授信协议》下每笔贷款的到期日另加两年。2017年3月29日原告作为贷款人与被告樊文兵作为借款人签订了《个人贷款借款合同》，合同主要内容包括：贷款金额35万元，贷款用途为借新还旧，贷款期限23个月，从2017年3月29日起到2019年3月1日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上加625个基本点（1个基本点=1/10000），基准利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权以未偿还贷款本金在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。《个人贷款借款借据》载明，贷款执行年利率11%。原被告共同确认，截止2019年6月27日，被告尚欠付原告贷款本金285840.51元、利息4335.67元、罚息15616.5元、复息254.56元。2019年7月19日，被告樊文兵归还原告贷款本金5000元。2019年8月27日，原告与山西轩明律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定原告因樊文兵等金融借款合同纠纷案的代理费用为通过律师代理收回现金的5%。本院认为，原告提供的《个人贷款借款合同》未发现存在明显形式上的瑕疵，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应依照合同约定履行自己的义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于适用的解释》的相关规定，当事人应当对其主张的事实提供证据加以证明，但一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。被告樊文兵对欠付原告贷款本金280840.51元、利息4335.67元、罚息15616.5元、复利254.56元的事实明确表示承认，且同意归还此部分款项，故此部分事实本院予以确认，对原告主张被告樊文兵偿还贷款本金280840.51元、利息4335.67元、罚息15616.5元、复利254.56元的诉讼请求本院予以支持。原告主张被告支付自2019年6月28日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息、复息的诉讼请求，《个人贷款借款合同》明确约定罚息以未偿还贷款本金在合同执行利率水平上加收50%计收，复息以不能按时支付的利息按罚息利率按日计收，《个人贷款借款借据》载明的贷款执行年利率11%，故对原告主张的自2019年6月28日起至实际付清之日止以未还本金为基数按照11%加收50%计算的罚息，和以未按时支付的利息为基数按照11%加收50%后按日计算的复利的诉讼请求本院予以支持。根据《个人贷款借款合同》下有关约定，被告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由原告全数负担，故原告主张被告支付其为追索欠款而支付的律师费有合同依据。但原告与山西轩明律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定的律师费金额为通过律师代理收回现金的5%，该律师费金额不能确定，原告亦未提交证据证明该笔费用已经实际发生，故对原告主张被告承担律师费的诉讼请求本院不予支持。关于王丽萍、樊文江的担保责任问题，王丽萍、樊文江向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》，同意对樊文兵在《个人授信协议》下的债务承担连带保证责任，涉案债务为《授信协议》下的债务之一，且未超过《个人授信最高额不可撤销担保书》下40万元最高额债务的担保范围和担保期间，故在樊文兵未按期还本付息情况下，原告有权要求被告王丽萍、樊文江承担相应担保责任，故对原告的相应诉讼请求本院予以支持。综上所述，原告诉讼请求中具有事实及法律依据的部分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条第一款的规定，判决如下：一、被告樊文兵于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金280840.51元及利息4335.67元、罚息15616.5元、复利254.56元，及自2019年6月28日起至贷款实际付清之日以未还本金为基数按照年利率11%基础上加收50%计算的罚息和以未按时支付的利息为基数按照11%加收50%后按日计算的复利；二、被告王丽萍、樊文江对上述款项及案件受理费、保全申请费承担连带保证责任，被告王丽萍、樊文江承担保证责任后，有权向被告樊文兵追偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3060元，保全申请费2127元，共计5187元，由被告樊文兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 任雅丽 二〇一九年十二月八日书记员 李 肃附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。