内蒙古自治区察哈尔右翼前旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0926刑初74号 公诉机关察哈尔右翼前旗人民检察院。 被告人吕某1，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区乌兰察布市，住所地租住于乌兰察布市，因涉嫌贷款诈骗罪于2018年10月15日被上网追逃，2019年8月3日被呼和浩特铁路公安处呼和车站派出所民警抓获并羁押在包头铁路公安处看守所，2019年8月5日被察哈尔右翼前旗公安局刑事拘留，经察哈尔右翼前旗人民检察院批准于2019年8月14日被执行逮捕，现羁押察哈尔右翼前旗看守所。 指定辩护人赵志荣，察哈尔右翼前旗法律援助中心律师。 察哈尔右翼前旗人民检察院以前检公诉刑诉〔2019〕68号起诉书指控被告人吕某1犯贷款诈骗罪，于2019年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。察哈尔右翼前旗人民检察院检察员常某出庭支持公诉，被告人吕某1及其辩护人赵志荣到庭参加诉讼。现已审理终结。 察哈尔右翼前旗人民检察院指控，2018年1月份，被告人吕某1为满足个人虚荣心，在没有取得机动车驾驶证及无偿还能力的前提下，通过其同学张忠联系欲办理零首付贷款买车。 2018年1月23日，被告人吕某1向察哈尔右翼前旗农商银行微贷事业部申请8.6万元、1.2万元两笔贷款，在办理贷款手续过程中，吕某1使用虚假的职业、年收入、家庭住址及虚假的亲属姓名、手机号码等获批察哈尔右翼前旗农商银行贷款9.8万元。 2018年3月6日，被告人吕某1将贷款购买的众泰SR7汽车在呼和浩特市车辆管理所办理上户手续（×××）。3月8日，吕某1将该车的车辆登记证书交给察哈尔右翼前旗农商银行，至此吕某1与察哈尔右翼前旗农商银行的零首付抵押贷款购车正式完成。 2018年3月19日，被告人吕某1在购车十一天后将贷款购买的众泰SR7汽车（×××）质押给内蒙古华旭科技有限公司（私人贷款公司）贷款2万元，归还了察哈尔右翼前旗农商银行三个月的本息贷款后再无还款，此后至案发（2018年7月），吕某1不但没有按时如期归还察哈尔右翼前旗农商银行的贷款，而且将银行预留手机号码全部停用，人也不知去向，尚有90845元贷款没有归还。 公诉机关针对上述事实提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据证明，并认为被告人吕某1骗取银行贷款90845元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 被告人吕某1对起诉书指控的事实及罪名无异议。 辩护人赵志荣提出的辩护意见是，对本案的定性不持异议，但被告人具有从轻处罚的情节，首先被告人系自愿认罪，属于酌定从轻情节；其次被告人吕某1无犯罪前科，系初犯、偶犯，主观恶性不大，社会危险性小。第三、本案发生后，被告人家属主动积极赔偿被害人的损失，并且取得了被害人的谅解。以上情节请合议庭量刑时予以考虑。 经审理查明，2018年1月份，被告人吕某1在没有取得机动车驾驶证的情况下，准备贷款买车。2018年1月23日，吕某1向察哈尔右翼前旗农商银行微贷事业部申请8.6万元、1.2万元两笔贷款，在办理贷款手续过程中，吕某1向银行提供了虚假职业、年收入、家庭住址及亲属姓名、手机号码等，2018年2月7日在察哈尔右翼前旗农商银行抵押贷款9.8万元。 2018年3月6日，被告人吕某1将贷款购买的众泰SR7汽车在呼和浩特市车辆管理所办理上户手续（×××），3月8日，吕某1将该车的车辆登记证书交给察哈尔右翼前旗农商银行，吕某1与察哈尔右翼前旗农商银行的零首付抵押贷款购车正式完成。 2018年3月19日，被告人吕某1在购车十一天后将贷款购买的众泰SR7汽车（×××）质押给内蒙古华旭科技有限公司（私人贷款公司）贷款2万元，归还了察哈尔右翼前旗农商银行三个月的本息贷款后再无还款，并将预留银行的手机号码停用，人也不知去向。自案发时尚有90845元贷款没有归还。 另查明，案发后吕某1亲属已将借款本金和利息全部清偿完毕，察哈尔右翼前旗农商银行对被告人的行为表示谅解。 上述事实，由下列证据证实： 一、书证 1.报案材料、受案登记表、立案决定书，证明案件的来源。 2.归案情况说明两份，证明吕某1被抓获的时间、地点、过程。 3.拘留证、逮捕证，证明吕某1被采取强制措施的时间。 4.被告人吕某1的户籍信息，证明吕某1为完全刑事责任年龄人。 5.接受证据清单及所附的察哈尔右翼前旗农商银行提交的放款审批书、个人借款申请表、关于对借款人吕某1贷款的调查报告、借款合同等相关资料，证明吕某1在2018年2月7日向察哈尔右翼前旗农商银行贷款两笔9.8万元，并用车牌号为×××的众泰SR7汽车作抵押。 6.接受证据清单及所附的内蒙古旭华科技有限公司业务员樊某提交的车辆质押借款合同等相关手续，证明被告人吕某1于2019年3月19日以车牌号为×××的众泰SR7汽车作抵押向内蒙古旭华科技有限公司贷款2万元的事实。 7.接受证据清单及所附的宋某出售×××的众泰SR7汽车的交易记录，证明樊某将质押的车辆以2.8万元出售给宋某，宋某又将车辆以3.3万元出售。 8.乌兰察布市集宁区房产物业管理局出具的关于协查吕某1名下商品房预售合同信息的结果，证明吕某1贷款时向银行提供虚假住址。 9.察哈尔右翼前旗农商银行贷款本息收回凭证复印件两份，证明吕某1亲属已将贷款本息清偿完毕。 10.谅解书一份，证明吕某1亲属将所欠贷款本息全部清偿后，农商银行对吕某1的行为表示谅解。 二、证人证言 1.证人郭某的证言，证明吕某1向农商银行贷款并提供了虚假信息。 2.证人何某的证言，证明吕某1贷款的情况及未还款的事实。 3.证人吕某2的证言，吕某2系被告人吕某1父亲，证明吕某1的家庭情况，并证明吕某1向银行提供了虚假信息。 4.证人樊某的证言，证明吕某1将车质押给内蒙古旭华科技有限公司贷款2万元的事实。 5.证人宋某的证言，证明内蒙古旭华科技有限公司将吕某1质押的车辆卖给了包头人宋某，宋某又将车卖给了张家口人韩彪。 四、被告人的供述和辩解 被告人吕某1的四份讯问笔录，供述案件事实。 上述的证据，经当庭举证、质证，符合证据的客观性、关联性、合法性，能够证明案件事实，被告人吕某1无异议，本院予以确认。 被告人吕某1及辩护人未向法庭提供证据。 本院认为，被告人吕某1以非法占有为目的，明知自己无履行能力却向银行提供虚假信息进行抵押贷款，后因无力按期支付贷款，以停用银行预留手机号码等方式逃避按期履行还款义务，其诈骗银行贷款90845元，属数额较大，吕某1的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的事实与罪名成立。辩护人关于被告人自愿认罪又系初犯，主观恶性不大，且其亲属已将贷款清偿并取得谅解，应予酌情从轻处罚的辩护意见予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下： 被告人吕某1犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年缓刑四年，并处罚金人民币20000元。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已缴纳） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  高宏伟 人民陪审员  何文斌 人民陪审员  乔瑞利 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  宋秀荣 附法律条款： 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。