湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初9429号原告：中国光大银行股份有限公司武汉分行，住所地湖北省武汉市汉口沿江大道**。负责人：王彪，行长。委托诉讼代理人：吴敏（一般授权代理），北京盈科（武汉）律师事务所律师。被告：王涛，男，1976年3月11日出生，汉族，住湖北省鄂州市华容区，原告中国光大银行股份有限公司武汉分行（以下简称光大银行武汉分行）与被告王涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，因被告王涛下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，并依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告光大银行武汉分行的委托诉讼代理人吴敏到庭参加诉讼，被告王涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令王涛偿还借款本金381,470.95元（人民币，下同）；2、判令王涛立即支付利息、罚息、复利10,746.48元（暂计算至2019年6月4日，要求支付至全部债务清偿之日止）；3、本案的诉讼费、保全费、律师费等由王涛承担；4、如王涛未按期足额履行上述债务的，则我行对王涛所有的坐落于武汉市青山区船厂村××号（原工业港263号）1号房屋以折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述诉请范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年5月7日，我行与王涛签订了《中国光大银行个人贷款合同》。合同约定，我行向王涛提供400,000元的贷款用于经营，期限120个月（自2018年5月28日起至2028年5月28日止），首期执行贷款年利率为7.35%，还款方式为等额还本付息，贷款采用抵押担保方式进行担保，担保财产为坐落于武汉市青山区船厂村××号（原工业港263号）1号房屋。2018年5月28日，我行向王涛发放了全部贷款，上述担保房屋已办理了抵押手续。王涛未按时足额偿还贷款，其行为已构成违约。截至2019年6月4日，王涛尚欠我行本息合计392,217.43元，我行多次催款未果，故诉至法院。王涛未到庭应诉，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。经审理查明：2018年5月7日，王涛与光大银行武汉分行签订《个人贷款合同》，约定：借款人、抵押人王涛，贷款人光大银行武汉分行，贷款人同意向借款人发放个人助业贷款，贷款用途为经营；贷款金额为400,000元，贷款期限为120个月，即自2018年5月28日起至2028年5月28日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；商业性贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.5%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；本合同项下的全部贷款采用抵押担保方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为583,800元的房产抵押给贷款人，抵押物具体情况见附件1《抵押物品清单》；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，共分120期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人同意存入8,100元作为保证金并授权贷款人冻结至贷款结清之日，同时授权贷款人在贷款出现违约后有权随时解冻和扣划保证金，用以偿还逾期本息（含罚息）和支付实现债权、担保权益而产生的费用；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，要求追加、更换保证人、以贷款人认为合适的方式依法处置抵押物等。合同附件1《抵押物品清单》载明的抵押物名称、地址为青山、地址为青山区船厂村××号（原工业港**）**>2018年5月18日，王涛以其所有的青山区船厂村××号（原工业港263号）1号房屋（权证号：武房权证青字第**）设定抵押担保并办理了抵押登记手续，光大银行武汉分行作为抵押权人取得《不动产登记证明》【编号：鄂（2018）武汉市青山不动产证明第0002766号】。2018年5月28日，光大银行武汉分行出具《贷款借据》，载明：贷款金额400,000元，首期执行贷款年利率7.35%，贷款发放日2018年5月28日，贷款到期日2028年5月28日。贷款发放后，王涛自2019年2月20日开始逾期未还款，截至2019年6月4日，王涛尚欠光大银行武汉分行贷款本金381,470.95元、利息10,746.48元，共计392,217.43元未偿还。以上事实，有《个人贷款合同》《贷款借据》《不动产登记证明》《逾期明细》等证据及当事人的陈述在案佐证，上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认为：光大银行武汉分行与王涛签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。王涛在借款期限内未足额按时偿还借款本息，已构成违约，光大银行武汉分行有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求王涛立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，故王涛应向光大银行武汉分行偿还尚欠贷款本金381,470.95元并按约支付利息、罚息等相应款项。王涛向光大银行武汉分行支付了保证金8,100元作为债权担保，在王涛出现违约情形时光大银行武汉分行可以扣划该保证金用于偿还借款本息，故保证金8,100元应在王涛尚欠借款本息中予以扣除。王涛作为抵押人以其所有的房屋向光大银行武汉分行设定不动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，王涛应以其抵押房屋向光大银行武汉分行承担抵押担保责任，该抵押物应由光大银行武汉分行优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由王涛所有，不足部分由王涛清偿。光大银行武汉分行主张的律师代理费因尚未实际支出，本院不予支持，该行可在实际支出代理费后另行主张。王涛未到庭参加诉讼，不影响本案判决。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王涛于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金381,470.95元及利息、罚息（截至2019年6月4日利息为10,746.48元，自2019年6月5日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息，按照《个人贷款合同》约定的标准计算，以中国光大银行股份有限公司武汉分行信息支付系统确定的金额为准，但应扣减保证金8,100元）；二、被告王涛如不能履行上述第一项的给付义务，原告中国光大银行股份有限公司武汉分行有权对被告王涛抵押的位于武汉市青山区船厂村251号（原工业港263号）1号房屋（权证号：武房房权证青字第**）法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王涛所有，不足部分由被告王涛清偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,183元、公告费260元，共计7,443元，由被告王涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  解静娴人民陪审员  朱恒洁人民陪审员  陈 俐二〇一九年十二月十一日书 记 员  李梦月