文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初19813号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈雪松，重庆铭友律师事务所律师。被告：张明亮，男，1993年12月9日出生，汉族，住重庆市荣昌县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告张明亮信用卡纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人牟彬到庭参加诉讼。被告张明亮经本院公告传唤，公告期满后仍未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告截至2019年7月22日的欠款本金24945.27元、利息3904.80元、逾期还款违约金1401.72元、消费手续费369.60元；2、被告支付原告自2019年7月23日起至借款本息清偿之日止的利息、逾期还款违约金、复利（利息以借款本金24945.27元为基数，按日利率万分之五计算；复利以逾期利息3904.80元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3、判令被告支付原告律师费1600元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月29日，被告在原告处填写并向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡业务。根据申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《授权书》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的约定：贷记卡透支金额从银行记账日起按日利率万分之五计算，按月计收复利，逾期违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告领卡后于2017年建立账户，进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约，为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告张明亮未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程》、《收费标准》、《农行账户详细信息和催收资料信》、委托代理协议、发票、打款回单等证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和庭审中原告的陈述，本院认定事实如下：2017年9月29日，被告张明亮向原告农行沙支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守遵守章程、领用合约的规定。原告作为甲方、被告作为乙方，就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。合约主要约定如下：第四条、利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（前）含偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条、还款。6.乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。该领用合约所附《收费标准》中载明，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。另查明，在中国农业银行官方网站公布的《消费分期》业务概述及业务特点中明确：“消费分期业务，是我行根据持卡人的申请，对其已经发生且未出账单的消费交易提供分期偿还服务的业务。信用卡单笔人民币消费满500元，美元、欧元、澳元消费满50元即可申请；3期、6期、9期、12期、24期5种期数自由选择；免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费；客服、网银、短信、微信等多种申请方式任您挑选。”《消费细则》约定：每期分期付款本金等于分期本金除以期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期进行调增或调减。分期手续费一次性收取的，首期收取分期总手续费，分期手续费按分期本金乘以适用手续费率计算。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分为，差额部分在最后一期调整。每次应还分期付款本金及手续费计入账户当期最低还款额。分期业务提前终止后，分期未偿还本金全部计入下期最低还款额，已记账的分期手续费不予退还。原告经审核向被告张明亮核发了信用卡。被告张明亮多次使用该卡透支消费等。截至2019年7月22日，被告已拖欠本金24945.27元、利息3904.80元、逾期还款违约金1401.72元、消费手续费369.60元。之后被告未使用该卡消费或还款。原告庭审中述称，逾期还款违约金1401.72元均产生于2017年1月1日之后。原告为催收该债权，与重庆铭友律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告张明亮信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1600元。被告张明亮经本院公告传唤，公告期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金及支付利息，并应按照《消费细则》的约定支付消费手续费。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故逾期利息不应再计收复利。中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡的滞纳金从2017年1月1日起取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，原告并未举示证据证明双方另行签订协议约定该内容。庭审中原告陈述逾期还款违约金均产生于2017年1月1日之后，因原告未举示证据证明就逾期还款违约金与被告有书面约定，故对原告请求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求不予支持。对于原告要求被告张明亮支付律师费1600元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1600元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告张明亮经本院公告传唤，公告期满后仍未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张明亮于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行本金24945.27元、支付截至2019年7月22日的利息3904.80元及消费手续费369.60元，合计29219.67元；并从2019年7月23日起以本金24945.27元为基数按照日万分之五继续支付利息至本金付清之日止；二、被告张明亮于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费606元，由被告张明亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王 梁人民陪审员 吴 庆人民陪审员 李红波二〇一九年十二月二十六日书 记 员 朱小辉