河北省承德市双桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0802刑初524号 公诉机关承德市双桥区人民检察院。 被告人刘晓艺，女，1994年3月12日出生，汉族，中专文化，无业，群众，户籍所在地河北省承德市双桥区，现住承德市双桥区。2019年3月1日因涉嫌盗窃罪被承德市公安局双桥分局决定刑事拘留，同年3月13日被执行逮捕。现羁押于承德市看守所。 指定辩护人周晓君，河北承天律师事务所律师。 承德市双桥区人民检察院以承双桥检公诉刑诉［2019］427号起诉书指控被告人刘晓艺犯诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪，于2019年11月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年11月27日公开开庭审理了本案。承德市双桥区人民检察院指派检察员李明杰出庭支持公诉。被告人刘晓艺及其辩护人周晓君、被害人吴某到庭参加诉讼。现已审理终结。 承德市双桥区人民检察院指控，吴某与刘晓艺系婆媳关系，2018年至2019年期间，刘晓艺以非法占有为目的，多次以虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取吴某的财物；多次盗取吴某财物；多次盗刷吴某信用卡。具体犯罪事实如下： 一、诈骗罪的事实 1、2018年11月11日，刘晓艺以“租赁舞馆装修”为由，骗取吴某人民币50000元。 2、2018年11月11日、12月18日，刘晓艺以买卖代理商演为名，骗取吴某使用太平洋保险公司保单抵押的贷款，合计53027.26元。 3、2018年12月6日，刘晓艺以做儿童节目代理为由，让吴某从宜人贷平台贷款60000元，后其将贷款骗走。 4、2018年12月14日，刘晓艺以投资举办街舞比赛为由，游说吴某用房产做抵押贷款，后吴某用其鼓楼小区房屋作抵押，在承德银行清风支行贷款345000元，刘晓艺将该款骗走。后在吴某询问刘晓艺贷款是否已经归还时，刘晓艺告知贷款已经偿还完毕，并将其伪造的不动产权证书拿给吴某查看，吴某信以为真并将该证书交给刘晓艺保管。 上述款项合计508027.26元 二、盗窃罪的事实 1、2018年11月11日、2018年11月24日，刘晓艺盗窃吴某中国建设银行储蓄卡（卡号：62×××92）内现金35500元。 2、2018年12月4日至2018年12月10日期间，刘晓艺在未告知吴某的情况下，分四次，使用手机将吴某在中投证券的股票（韩建河山、上港集团、浙能电力、杭州解百）变卖，合计金额为66200元。刘晓艺分别于当日转入自己账户内。 3、2018年11月20日、2018年11月25日期间，刘晓艺在吴某不知情的情况下，用吴某在中国工商银行的两笔理财产品做抵押贷款180000元，后刘晓艺将这180000元盗走。 4、2019年2月9日、2019年2月19日，刘晓艺在吴某不知情的情况下，刘晓艺使用手机操作吴某手机银行，并用支付宝转账的方式将吴某承德银行卡内现金20000元盗走。 5、2018年12月20日、12月25日期间，刘晓艺使用吴某太平洋保险公司的多个保单做多次抵押贷款116000余元，后刘晓艺将116000元盗走。 上述款项合计417700.00元。 三、信用卡诈骗罪 1、2018年至2019年期间，刘晓艺多次冒用吴某的信用卡，进行透支。其中包括透支工商银行账户53×××60信用卡本金50000.00元；透支中国农业银行62×××61信用卡本金15000.00元；透支交通银行62×××30信用卡本金14947.86元，合计79947.86元。 认定上述事实的证据如下：1、物证；2、账户明细、抵押合同等书证；3、王某、马某的证人证言；4、被害人吴某的陈述；5、被告人刘晓艺的供述和辩解；6、搜查笔录；7、电子数据等。 公诉机关认为，被告人刘晓艺以非法占有为目的，冒用他人信用卡并使用；以秘密窃取的方式，盗窃公私财物；虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人刘晓艺对于公诉机关指控的罪名无异议，但对于指控的部分数额有异议。其辩护人提出如下辩护意见：鉴于被告人当庭认罪，辩护人对被告人涉嫌犯罪不持异议。其于起诉书认定的事实和所附证据，指控被告人刘晓艺涉嫌信用卡诈骗犯罪证据不足，涉案事实定性不准。被告人刘晓艺存有从轻减轻处罚事实和情节。具体如下：一、关于案涉事实部分，恳请法庭对以下情形予以重视。1、本案属于家庭成员之间占用钱款导致刑事案件，社会影响及危害性可控。2、案涉事实不否构成权利授权使用及被告人超授权使用。3、开办舞厅事实存在，部分款项使用到相关装修中。4、起诉指控刘晓艺诈骗犯罪事实，到底诈骗了谁，是吴某还是贷款金融单位，是谁参与了虚假用途借贷行为，使用虚假用途等信息取得金融单位授信及贷款是否涉嫌骗取贷款犯罪。二、指控被告人刘晓艺信用卡诈骗罪证据不足，事实定性不准。从涉案事项及证据分析，被告人使用持卡人吴某的工商银行、农业银行、交通银行的信用卡进行透支行为存在以下情形：一是持卡人提供了真实的办卡资料；二是被告人曾使用过信过相关信用卡进行过透支消费并还款；三是从被告人刘晓艺对卡的控制及使用密码透支的行为看属于持卡人授权。故此，被告人刘晓艺使用相关信用卡不属于冒用信用卡行为，且其使用信用卡透支行为是否构成恶意透支，依然缺少构成要件。三、被告人具有从轻减轻处罚的事实及情节。1、被告人具有自首情节。2、被告人如实供述案涉事实，具有坦白情节。3、被告人当庭认罪，悔罪态度诚恳。4、被告人系初犯，无犯罪前科。5、被告人刘晓艺有刚满三周岁女儿需要抚养。四、本案涉及家庭亲属关系及“亲亲得相首匿”在刑事法律中的宽容和体恤，恳请合议庭予以充分考量和照顾。 经本院审理查明，吴某与刘晓艺系婆媳关系。2018年至2019年期间，刘晓艺以非法占有为目的，多次以虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取吴某的财物；多次盗取吴某财物；多次盗刷吴某信用卡。具体犯罪事实如下： 一、诈骗罪的事实 1、2018年11月11日，被告人刘晓艺以买卖代理商演为名，骗取吴某使用太平洋保险公司保单抵押的贷款，合计53027.26元。 2、2018年12月6日，被告人刘晓艺以做儿童节目代理为由，让吴某从宜人贷平台贷款60000元，后其将贷款骗走。 3、2018年12月14日，被告人刘晓艺以投资举办街舞比赛为由，游说吴某用房产做抵押贷款，后吴某用其鼓楼小区房屋作抵押，在承德银行清风支行贷款345000元，刘晓艺将该款骗走。后在吴某询问刘晓艺贷款是否已经归还时，刘晓艺告知贷款已经偿还完毕，并将其伪造的不动产权证书拿给吴某查看，吴某信以为真并将该证书交给刘晓艺保管。 上述款项合计458027.26元。 二、盗窃罪的事实 1、2018年11月11日、2018年11月24日，被告人刘晓艺在吴某不知情的情况下，盗窃吴某中国建设银行储蓄卡（卡号：62×××92）内现金35500元。 2、2018年12月4日至2018年12月10日期间，被告人刘晓艺在未告知吴某的情况下，使用手机将吴某在中投证券的股票（韩建河山、上港集团、浙能电力、杭州解百）分四次变卖，合计金额为66200元，并于当日将上述款项转入自己账户内。 3、2018年11月20日、2018年11月25日期间，刘晓艺在吴某不知情的情况下，用吴某在中国工商银行的两笔理财产品做抵押贷款180000元，后刘晓艺将这180000元转入自己的银行卡内盗走。 4、2019年2月9日、2019年2月19日，被告人刘晓艺在吴某不知情的情况下，使用手机操作吴某手机银行，并用支付宝转账的方式将吴某承德银行卡内现金20000元盗走。 5、2018年12月20日、12月25日期间，刘晓艺使用吴某太平洋保险公司的多个保单做多次抵押贷款116000余元，后刘晓艺将116000元盗走。 上述款项合计417700.00元。 三、信用卡诈骗罪 1、2018年至2019年期间，刘晓艺多次冒用吴某的信用卡，进行透支。其中包括透支工商银行账户53×××60信用卡本金50000.00元；透支中国农业银行62×××61信用卡本金15000.00元；透支交通银行62×××30信用卡本金14947.86元，合计79947.86元。 同时查明，被告人刘晓艺于2019年5月30日主动到承德市公安局双桥分局投案。 上述事实，有检察机关庭前移交的、且当庭出示的如下证据证实： 1、物证，刘晓艺手机两部：ｖｉｖｏ手机及小米手机，证实刘晓艺曾使用该两部手机对吴某实施盗窃及诈骗的事实。 2、书证 第一、关于盗窃罪的相关书证 （1）关于股票证券6.62万元的证据。①侦查机关向中国中投证券有限责任公司承德翠桥路证劵营业部调取的资金对账单、账户操作数据。②吴某提供的工商银行账号尾号为9585的账户明细。③刘晓艺工行尾号为2442交易明细。上述证据证实：2018年12月4日，银证转入14000元，同日，通过手机银行转账的方式转入刘晓艺尾号为2442的账户内；2018年12月5日，银证转入37000元，同日，通过手机银行转账的方式转入刘晓艺尾号为2442的账户内；2018年12月6日，银证转入9900元，同日，通过手机银行转账的方式转入刘晓艺尾号为2442的账户内；2018年12月10日，银证转入5300元，同日，通过手机银行转账的方式转入刘晓艺尾号为2442的账户内。上述款项合计人民币66200元。另证实该份操作系在刘晓艺手机完成的。 （2）关于用工商银行理财产品抵押贷款18万元的书证。①吴某提供的自营历史明细列表。②吴某工行账号尾号为0770账户明细。③刘晓艺工行尾号为2442交易明细。④中国工商银行个人金融资产质押借款合同两份。上述证据证实：吴某账户于2018年1月30日及3月6日各购买100000元理财产品，合计200000元。2018年11月20日，通过手机银行操作的方式，贷款90000元，并于同日，通过手机银行转账的方式，分两笔将该90000元转入刘晓艺账户内。2018年11月25日，通过手机银行操作的方式，贷款90000元，并于同日，通过手机银行转账的方式，分两笔将该90000元转入刘晓艺账户内。上述用工行理财产品贷款合计180000元。 （3）盗窃承德银行卡内2万元的书证，吴某账号尾号为2841账户明细。于2019年2月4日存入22000元，于2019年2月9日、2月19日，分三笔转账支付宝共20000元。结合刘晓艺支付宝明细，证实该笔款项进入刘晓艺支付宝账户内。 （4）关于保险单质押贷款盗窃的相关证据，吴某向侦查机关提交的银行交易明细，该工商银行账号尾号为9585的账户，于2018年12月20日，通过网上银行的方式，由保险公司转入合计56000元，刘晓艺于当日，通过手机银行转账的方式将钱款转入其2442账户内；2018年12月25日，通过网上银行的方式，由保险公司转入合计60000元，刘晓艺于当日，通过手机银行转账的方式将钱款转入其2442账户内。上述款项合计116000元。 （5）关于盗窃3.55万元的相关证据，秀敏账号尾号为9692账户明细，证实2018年11月11日、11月24日、11月28日，该账户向刘晓艺3398账户转账支取2万元、0.4万元、1万元、0.15万元，合计3.55万元。 第二，关于诈骗罪的相关证据 （1）关于宜人贷6万元的相关书证。①吴某提供的宜人贷借款相关手续等材料。②吴某提供的0770账户明细。③刘晓艺工行尾号为2442交易明细。上述证据证实：吴某于2018年12月6日自宜人贷借款82000元，向吴某账号尾号为0770的工行账户打款，吴某该账户于2018年12月6日，通过网上银行转入60000元，于同日，转入刘晓艺2442账户内。 （2）关于用房产进行抵押贷款34.5万元的相关书证。①侦查机关调取的吴某在承德银行抵押贷款的相关手续，承德银行个人借款申请表、房产证复印件、个人借款合同等，证实吴某用自有房屋做抵押向承德银行借款34.5万元，不动产权登记证号为冀（2018）双桥区不动产权第1817529号。②吴某提供的其承德银行账号尾号为2841账户明细，证实该账户于2018年12月14日转账进入34.5万元，同日，转入刘晓艺账号尾号为8467账户内。③刘晓艺农业银行账号尾号为8467账户明细，该账户于2018年12月14日转账进入34.5万元。后刘晓艺将该款一部分转入刘晓艺3398、0474账户，一部分转入其他个人账户，一部分用于微信、支付宝消费。④刘晓艺账号尾号为3398建设银行账户明细，证实刘晓艺8467账户自2018年12月14日后向3398账户转款的情况，以及自2018年2019年1月15日期间，该账户的大量网络消费的情况。⑤吴某账号尾号为3919承德银行账户明细，证实自2019年1月14日至2019年4月，该账户每月偿还贷款本金及利息。⑥不动产权证书，该不动产权证书系在刘晓艺处扣押的其伪造的证书。 （3）以舞馆装修为名，骗5万元的证据。①吴某账号尾号为9692账户明细，证实2018年11月11日，该账户向刘晓艺3398账户转账支取5万元。 （4）以做买卖代理商演为名，用保险单质押贷款53027.26元的证据。吴某向侦查机关提交的银行交易明细。该工商银行账号尾号为9585的账户，于2018年12月18日，通过网上银行的方式，由保险公司转入合计20000元。吴某账号尾号为9692的账户明细，2018年11月11日，太保寿险分三笔转入合计33027.26元。 第三，关于信用卡诈骗案的相关证据 （1）账户明细。①吴某农业银行账号尾号为8861信用卡消费明细，证实该卡透支消费情况。②吴某交通银行账号尾号为9330信用卡账户消费明细，证实该账户透支金额。③吴某工商银行账号尾号为0960信用卡消费明细，证实该账户透支金额。 （2）办案说明一份（摘自散页）证实账号尾号为9330账户，透支本金14947.86元；账号尾号为0960账户，透支本金为50000.00元；账号尾号为8861账户，透支本金为15000元。 3、证人证言 （1）王某的证言，证实刘晓艺骗取吴某钱款及盗窃吴某钱款，王某不知情，吴某也不知情。 （2）马某的证言，其系中国太平洋保险公司承德分公司业务员，证实吴某投保的保险，都是吴某通过转账的方式缴款。 4.被害人吴某的陈述：我要报案，我儿媳妇刘晓艺背着我将我的银行卡、股票提现、信用卡透支、保险贷款的钱转走了共计40余万元，我认为她偷了我的钱。2015年刘晓艺和我儿子王某结婚，2016年10月1日他们俩生育了一个女儿，平时我儿子都让着刘晓艺，他俩的钱由刘晓艺管着，他俩的孩子由我照看。2018年6、7月份的时候，我儿子王某办了一家街舞教室。王某和我儿媳妇刘晓艺由于钱不够，就向我借款50000元，我自己从银行取了50000元交给了他们。2018年11月末12月初左右，刘晓艺知道我手里有钱了，说再借给她50000元，我说自己手里没有钱了，刘晓艺跟我说可以用保单借款，我拿着自己以及我儿子王某在太平洋保险公司的保单跟刘晓艺去了位于承德市双桥区宜人贷办理了贷款，当时借出了60000元贷款公司把钱打到了我提供的银行卡账户上（中国工商银行卡，卡号：62×××70，户名：吴某），刘晓艺从她的手机银行上将我卡上的钱通过网银渠道转走了。之后我儿媳妇跟我说还可以办贷款，她家亲戚跟她说，可以去承德银行贷款，还可以免税。刘晓艺说要用我钟鼓楼的住房房本去承德银行办理抵押贷款，我当时同意了，刘晓艺跟我说需要一个三方操作，这钱不能打到我俩名下，这钱转到了我姐夫孔宪强的承德银行卡上，我跟刘晓艺、我姐夫孔宪强一同去了承德银行办理了贷款，当时贷款的数额是340000元。后来我感觉不把握，我就想问问刘晓艺她爸，刘晓艺跟我说用房本在承德银行办理的贷款以及在宜人贷的贷款都还了，我让刘晓艺把抵押的房本给拿回来，刘晓艺把房本也拿回来了她让我见了房本，之后交到了她那了。刘晓艺又跟我说她要做儿童关于德艺双馨的演出代理急需用钱，至少需要50000元，让我想办法。刘晓艺说还可以用太平洋保险公司的保单贷款，我自己要去太平洋保险公司去办，刘晓艺要跟着我一起去，临走的时候，刘晓艺跟我说已经用我的手机贷了一笔但是还没有到账。后来我自己去了太平洋保险公司，保险公司的工作人员告诉我已经贷款了30000元，这钱已经到账了。我给刘晓艺打电话，刘晓艺在电话里跟我说，钱已经确实到账了，当时没有跟我说清楚。刘晓艺之后到了太平洋保险公司找我，她跟我说钱不够，还想让我再贷些，我之后又用保单贷款了20000元，这钱转到了我中国工商银行卡上了（中国工商银行卡，卡号：62×××85，户名：吴某）刘晓艺用手机网银渠道把钱转走了。2018年11月份的时候，刘晓艺知道我炒股，有一天刘晓艺跟我说，用她的手机看看登陆股票快不，我当时把自己银行卡的密码以及股票登录密码都告诉了她，刘晓艺用她的手机登陆了股票证劵系统。2018年12月27号下午的时候，我用电脑看了一下股票，我发现股票账户里的钱以及股票都没有了余额只剩下98元了。我打电话问刘晓艺股票里的钱怎么没有了。刘晓艺告诉我这是网络的事情，王某的股票有时也那样，重新登陆一下就好了。2018年12月28日我钟鼓楼的房子着火了，我将自己所有的银行卡以及房本和身份证交给了我儿媳妇刘晓艺，让她给我保管。之后我陆续接到陌生电话，电话里的人告诉我刘晓艺有欠款没有还，需要还钱。我给刘晓艺打电话，刘晓艺在电话里说，这是骚扰电话，让我别在意这件事。我的一张中国建设银行卡有68000元钱，这钱是我要给我孙女交太平洋保险公司的保险。这张卡我已经交给了刘晓艺，我后来催着刘晓艺把这保费交了，刘晓艺跟我说等等再交。我家因为失火，亲戚陆续给我筹了30000余元，我把这钱也交给了刘晓艺，让其保管。2019年1月份的时候，我自己要给我孙女交66000元的保费，刘晓艺不想把这张建设银行卡交给我，卡里应该有68000元钱。我跟他们说，我要自己用钱，这么着刘晓艺把我的承德银行卡（卡号：62×××41，户名：吴某）交给了我，我拿到卡之后一查卡上已经没有钱了，我正要跟刘晓艺说这件事的时候，我的手机收到了短信提示，提示上告知我的这张承德银行卡上已经打进了6000元，我估计是刘晓艺给我转的这钱。我家有一个在中兴路的底商出租得了22000元，刘晓艺向我要这钱，我没有给她，我把钱存到了我的这张承德银行卡上，我的这张承德银行卡是我的工资卡，我每个月有2500余元的工资，工资加上我存进去的房租钱22000元，这些钱是用来装修的，加起来有30000余元。2019年1月14日我收到了一条短信提示，提示我卡上余额有6000元，我自己没有用，我感觉这钱又被刘晓艺转走了。我给刘晓艺打电话，刘晓艺说这钱转到了支付宝里了，并且还给我发了个手机截图，刘晓艺说这钱转到支付宝里面利息多。2019年2月28日下午太平洋保险公司说我孙女的保单要再不交钱就失效了。我找到王某和刘晓艺，他俩跟我说3月3号或者5号就能有钱了。我有从电脑上查询了一下我股票收益情况，我一查询发现里面还是98块钱，我就去证券公司查询，我发现股票都被卖了，账户里面的钱也没有了，我随后查了一下关联的中国工商银行我的银行卡账户，我发现我银行卡账户里面的钱都被刘晓艺转走了。我给刘晓艺打电话，但是刘晓艺不接我电话，我拿着中国工商银行取款明细找刘晓艺的父亲，刘晓艺父亲给她打电话，让她回双滦的家。刘晓艺接到电话后就回到了双滦，我跟刘晓艺见面后就问她钱的事情，她说她也是被电信诈骗了。我感觉刘晓艺在我不知情的情况下从我保管在她那的银行卡以及信用卡上将大量钱财转走，这是一种盗窃行为，我很生气就来公安机关报警了。刘晓艺是我儿媳妇，我是她婆婆。2017年我将一张建设银行信用卡交给过刘晓艺和我儿子，他们知道我的这张银行卡密码，2018年9月份左右的时候，刘晓艺、王某以及我在一起吃饭的时候，我们聊天的时候，说起我要是出意外去世的话，应该把银行卡密码说出来，我当时就把我银行卡密码又告诉他们了。2018年11月份左右，刘晓艺知道我炒股，有一天刘晓艺跟我说，用她的手机看看登陆股票快不，我把自己银行卡的密码以及股票登陆密码都告诉她了，刘晓艺用她自己手机登录股票系统，而且刘晓艺还让我开通了中国工商银行的手机银行、网上银行，她可以通过手机操作我的资金账户。因为刘晓艺要使用透支卡交费用，刘晓艺和我儿子的征信记录都不好，我就把我的信用卡交给他们使用了，密码也就告诉他们了。股票账户密码我告诉刘晓艺，是刘晓艺说她要买新手机，要把她的手机给我用，让我试试她手机登录股票系统快不快，我就把股票账户密码告诉刘晓艺了。我当时觉得都是一家人，我也信任刘晓艺，我才告诉她的。网上银行是刘晓艺说交费方便才办的，可是办了之后就一直是刘晓艺使用。刘晓艺让我办理过宜人贷60000元和承德银行340000元贷款。但是刘晓艺说这钱都还上了，今天我发现中国工商银行有两笔90000元贷款，这两笔贷款都不是我办的，我问过刘晓艺，她说是用手机银行办的，钱都被她转走了。太平洋保险公司有一笔30000元和一笔20000元的保单贷款，其中30000元贷款是刘晓艺偷着办的，把钱转走了，另一笔20000元贷款是我知道刘晓艺办了30000元贷款之后，我又帮刘晓艺办了这笔20000元的贷款。我之前有一张中国建设银行信用卡，2017年王某买车之后，我就把卡交给他俩了，我把密码也告诉了他俩。我还有一张交通银行信用卡，当时是刘晓艺说为了交过路费以及加油使用方便才办的，我把卡也是交给了刘晓艺，密码也告诉了她。好像还办过一张中国工商银行信用卡，我办完卡之后把银行卡以及卡的密码都告诉了刘晓艺。这些信用卡透支是刘晓艺操作的，我本人没有操作。刘晓艺先后自中国建设银行卡里面68000元给我孙女交保险的钱，承德银行卡里转了24000元左右，中国工商银行卡办理了两笔90000元贷款，太平洋保险公司保单抵押贷款50000元，股票提现66600元，交通银行信用卡透支15000元左右和中国建设信用卡透支10000元左右。宜人贷和承德银行贷款刘晓艺说都还上了，我目前知道刘晓艺先后获得了410000余元。太平洋保险公司保单贷款20000元是我自己办的，别的钱刘晓艺是怎么弄走的我就不知道了，她也没有跟我说过。中国建设银行信用卡是我先给她的，后来刘晓艺让我办的交通银行信用卡，等到我住的钟鼓楼小区着火之后，我就将自己所有的银行卡、身份证都交给了刘晓艺保管了。我也是信任刘晓艺，才把这些银行卡、身份证、信用卡交给刘晓艺的。我跟刘晓艺说过就是让他拿着，没有让她私自使用。 我在承德市双桥区中国太平洋保险公司的保单一共十八份价值人民币350000余元，刘晓艺利用我的十八份保单抵押贷款，共计从中国太平洋保险公司贷款169000元，但是到现在为止已经拖欠了中国太平洋保险公司的利息算上本金一共是171000元了，如若不还清欠款我在中国太平洋保险公司的保单一共18份就将作废了，价值350000余元的保单也就没有了。刘晓艺从我的中国平安银行信用卡上透支了29140元，中国交通银行信用卡上透支了16500元，中国建设银行信用卡透支8739元和三笔14000元分期。还有刘晓艺从宜人贷那里贷款的金额是82000元。 我给太平洋保险公司缴费使用的是我用中国工商银行卡尾号9685的卡，所以刘晓艺从太平洋保险公司抵押贷款的钱先转到我的这张中国工商银行卡上，之后再被其转走，至于刘晓艺从我的这张卡上转了几次钱什么时间转的我不清楚。刘晓艺告诉我为了用钱以及缴费方便，所以我就开通了这张中国工商银行的网银，这个网银开通后我自己就没有使用过。 刘晓艺从中国平安银行信用卡、中国交通银行信用卡、中国建设银行信用卡透支的钱都被刘晓艺转到了她的银行卡上，具体这些钱怎么出去的，我不知道。我知道的有中国交通信用卡，卡的尾号是9330，中国建设银行信用卡，尾号1556，中国农业银行卡，尾号8861，中国平安银行信用卡，尾号7473。我在三年前使用过中国建设银行信用卡，后来这些信用卡都是刘晓艺使用。我没有收到短信提示，有短息提示的都被刘晓艺设置为短信拦截，还有的就是短信提示绑定的电话号都是刘晓艺的电话号码。除了中国建设银行信用卡之外，其他的信用卡都是刘晓艺骗我说为了消费方便还能打折，我这才办的。我所有银行卡的密码都是同一个，我的密码都被我记在了一个笔记本上，这个笔记本被我放在了我屋内电脑桌的抽屉里了，至于刘晓艺什么时间得知的我不清楚。 我在太平洋保险公司投的这些保险钱都是我出的，这些保险有理财性质的，有疾病保险的，养老金保险的。我在太平洋保险公司保单人投保人写我名字的，被保险人（受益人）就是王某，投保人写王某名字的，被保险人（受益人）就是我吴某。即使是这样，这些保单都有期限，保险合同到期之后，保险合同上的钱都会返回到我留存在保险公司指定我的一张中国工商银行卡（卡号：62×××85，户名：吴某）账户里面去。这些保单不存在继承，我投的保单随时可以指定和更改受益人，有一份是关于王某疾病类的保险，除非他生病可以得到相应的保险理赔，一般情况下他是不能得到保单里面的钱的。在太平洋保险公司以王某名义投的保单中缴纳的钱款，王某的妻子以及子女是不可以进行支配的，这些保单都是我出的钱，只有我才有支配权。 5、被告人刘晓艺的供述与辩解：因为我婆婆吴某说我盗窃了她三、四十万元钱，我今天是主动到公安机关说明情况的。我从吴某的银行卡和信用卡以及手机银行上转取了三、四十万元钱，有一些她知道，还有一些钱她不知道是我偷着转走的。2014年1月份我和王某认识了。2014年4月份我和王某结婚了。2017年10月份我和王某购买了一辆汽车。2018年7月份左右具体时间我记不清了，我要交汽车的保险，当时我和王某手里没有钱，我知道我婆婆吴某手里有一张中国建设银行信用卡，我就想用她的信用卡交保险，我跟我婆婆吴某说了要用她的信用卡交汽车保险这件事，我婆婆吴某同意了，她就把这张中国建设银行信用卡交给了我，同时还把这张信用卡的密码告诉了我，我用这张信用卡透支了4000多元钱交了汽车保险，这张卡一直在我手里用着，平时买东西也用。2018年7月底左右，当时我和王某开的一家街舞培训班，我和王某在58同城上发布了招生广告，有一个陌生人从58同城上知道了我的微信号，我看这个人在微信上的头像是个女的，这个人主动跟我联系，问我做学生家长给学生投票链接的广告不，我当时说不做了。但是这个人告诉我可以加入他们的项目，还可以给我分红。我问这个人说需要投资多少，这人说投资多少都行，最低是2000元，我当时说考虑一下，后来我在这个人发布的微信广告上发布了分红的广告，我看广告上的宣传觉得投资可以挣钱，我就用微信和与我联系的人沟通，这个人在微信上告诉我把钱打到她的微信账户上就行，还得开通一个第三方平台在平台上把银行卡和支付密码都得绑定，开通平台的目的就是方便对方给我转分到的红利。2018年8月份的时候，我就往这个人的微信上转账，这个人给我不同的微信号的二维码让我扫二维码转账，获利时有时给我发到微信或者我的支付宝。当时我没有怀疑也没有犹豫，就不断地给这个人转钱，当时我手里有一张我婆婆中国建设银行的储蓄卡，这张卡里有68000元左右，这是我婆婆给我女儿交保险的钱，我陆续都给转到了对方的账户上了，后来我又用我婆婆的交通银行和建设银行的信用卡投钱，当时我用这两张卡的时候也没有跟我婆婆说。由于我转钱的次数太多了，我也记不清给这个人具体转了多少钱，但是差不多有10万余元。开始时我还能挣钱，少时几十元，多时八、九百元左右，后来我看返我的钱越来越少，但是需要我投资的钱是越来越多，还不断以各种理由向我要钱。我婆婆跟我说她是中国工商银行的大客户可以领取积分，用积分换取奖品，但是需要开通手机银行，我想领取吴某的这个积分，所以这个月我跟吴某说了此事之后，就开通了吴某的中国工商银行手机银行网上银行。2018年11月初的时候，我自己买了一个新手机，我就想把我的旧手机给我婆婆，我婆婆吴某跟我说她炒股，我就把吴某股票账号以及密码问了过来，之后在我要给吴某的旧手机上操作了，进入了吴某炒股的页面，持有价值60000多元的股票。2018年11月初左右，我就分多次偷着把我婆婆股票给卖了六万多元钱，之后把钱转到了吴某的中国工商银行卡账户里了，我就通过吴某的中国工商银行手机银行网上银行将卖股票吴某得来的钱又转到了我的中国工商银行卡里了。我由于不断的需要给我要办大额信用卡和贷款的人转钱，我自己手里没有钱，我又用吴某的手机银行前后贷款两笔九万元钱。我婆婆说过她在太平洋保险公司入了十八份保单，2018年12月初，我通过太平洋保险公司ＡＰＰ软件上以保单为担保的方式偷着贷款了33000余元，钱转入到吴某工商银行账户上，然后我偷着使用手机银行这些钱转入到我的账户里。2018年12月中旬，由于网上办理贷款的人还向我要钱，我没有钱了，我又向吴某借钱用于做买卖，后来吴某自己去太平洋保险公司办理保单贷款，她发现了我之前使用保单贷款的这33000多元钱，她问我是不是用保单贷款了，我当时就承认了，但是我还说钱不够用，她又帮我在太平洋保险公司使用保单贷款20000元，这些钱转入吴某工商银行卡里，我把钱又转到我的账户里。这么着我前后转了差不多有20多万元。2018年1月初的时候，我先后把我婆婆吴某交给我保管的承德银行卡里面24000余元转到我的账户，这么着我婆婆交给我保管装修房子的钱也没有了。后来我感觉到自己一下子把我婆婆吴某这么多钱都给挪用了，我已经不敢跟她说了，吴某给我打电话我也不敢接听。2019年2月28日下午5点多我父亲给我打电话让我去他那一趟，我到了那之后看见了我婆婆吴某和我丈夫王某都在我们家里，我父亲问我吴某银行卡上的钱怎么没有了，我就把上面叙述的这些事跟我父亲一五一十的说了，我说完之后感觉自己偷着把吴某的钱弄走了是不对的，就来公安机关说明情况。 我用吴某的太平洋保险公司的保单贷款有三万元钱吴某不知道，后来吴某发现了，她问我的时候我告诉她了，后来吴某又帮我用保单贷了两万元钱，我还用吴某钟鼓楼的房子在承德银行抵押贷款340000元，这事吴某是知情的，在吴某的股票账户、中国工商银行储蓄卡上贷款吴某不知道。有一次吴某问我她的股票账户上只剩下98元钱时，我跟吴某说是系统故障。我在吴某的信用卡上贷款，吴某不知道多少钱，吴某的信用卡，我使用时都跟吴某说了，吴某也同意了，但是贷款数额我没有跟吴某说。 吴某交给了两张信用卡，一张中国建设银行信用卡，一张交通银行信用卡，这两张卡是吴某交给我使用的。吴某的交给我一张中国建设银行储蓄卡，还有她的中国工商银行手机银行网上银行登录账号以及密码。2018年12月28日吴某的房子着火了，吴某就把她的所有银行卡以及身份证件以及房本保单都交给我保管，由于吴某告诉我她的银行卡密码都是同一个密码，所以吴某的所有银行卡密码我都知道。我得到吴某建设银行信用卡的时候就知道她银行卡密码了，我记得有一次我和王某跟吴某在一起的时候，我婆婆告诉我她所有的银行卡密码都是同一个密码。 我要用支付宝花呗购物，由于我的信誉度低，所以我想用吴某的身份开通支付宝，我跟吴某说了自己的想法后，吴某就把身份证交给了我，我就用吴某的身份开通了支付宝，她的支付宝账户和密码我就知道了。我开始想挣钱，后来我的钱被人骗了。我被人骗的钱越来越多，我自己没有钱，吴某跟我说他那有信用卡以及银行卡还有保单，我就想用吴某的钱投资，但是都被人骗没了。 第一次是在2018年8月份我从吴某的中国建设银行信用卡上弄出来10000元，钱都转给骗子了；第二次是在2018年10月份左右吴某中国建设银行储蓄卡上68000元，我转到了自己的中国建设银行账户上了，这钱都转给骗子了。第三次是在2018年11月份左右我从吴某的中国工商银行手机银行网上银行分两次贷款90000元，这钱转到了我的中国工商银行卡上，最后钱转给骗子了；第四次是在2018年11月底的时候吴某股票被我卖了66600元转到了中国工商银行卡上，这钱被骗子骗走了；第五次是在2018年12月份太平洋保险公司保单贷款50000元转到了吴某中国工商银行卡上，又转到我的中国工商银行卡上最后被骗子骗走了；第六次是在2018年1月份的时候吴某承德银行卡上24000元钱装修房子钱被我挪用给骗子了。还有交通银行信用卡我大概透支了15000元钱。 吴某接到过银行和贷款机构的催款电话，我跟吴某说是诈骗电话和骚扰电话，我告诉她不要相信，我怕她发现我后来把她手机的催款短信、电话我给设置拦截了。 我还给吴某办理过宜人贷的贷款业务，还有一笔承德银行贷款。宜人贷的贷款当时是用吴某工资卡担保办理的，当时跟吴某说想要用钱要代理业务、装修排练厅、承包商业演出等理由，具体当时我是以其中哪个理由我记不清了，反正吴某同意帮我办理贷款，2018年12月6日吴某跟我去世纪城宜人贷公司办理了一笔六万元贷款。这钱转入吴某工商银行账户，然后我把钱转入我的工商银行账户里，后来我觉得这笔贷款利息太高，我要把钱还回去，因为当时联系贷款的人叫佳怡，我就跟她说了，佳怡说把钱给她，由她给我代还，利息她出，然后这些钱转给佳怡了。后来由她还的这笔贷款，这六万元钱我没有用。承德银行贷款是用我婆婆吴某房子做抵押贷款三十四万元钱，因为这笔钱是以装修贷款名义贷出来的，需要把钱转到别人名下，我婆婆就联系她大姐夫孔宪强，使用孔宪强承德银行卡收的款，然后把这笔三十四万元钱转到我农行卡里了。我之前交代我让吴某在承德银行办理的房产抵押贷款三十四万元钱还给承德银行，实际上我没把这三十四万元钱给承德银行，我交给我婆婆吴某的房本是假的，我是在骗我婆婆吴某，其实这些钱让我拿出去放贷款了。 2019年12月28日我婆婆的房子着火了，我为了安抚我婆婆，我从58同城上找了一个制作印章、房本的人，后来我加的这个人微信，我问制作房本多少钱，对方说房本500块钱，我就同意了，我把原来真房本照片给对方发过去了。第二天我就收到假房本的快递了，我看发出地址是在北京市。然后我就拿着房本给吴某看，我对吴某说：“妈你看，房子虽然烧了，但是我把房本拿回来了，贷款都还上了。”实际上贷款都让我弄出去用来放贷了。因为我婆婆家着火了，这个假房本就放在我们家里了。 我从吴某处获得钱，有的是从银行卡取款、股票变卖、理财产品抵押贷款、太平洋保险公司保单抵押、宜人贷、房产抵押贷款的方式得到的。中国建设银行吴某的银行卡68000元给我女儿存的保险钱，承德银行卡内吴某自称要装修房子的钱24000元，吴某股票变现66600元，吴某太平洋保险公司抵押贷款一笔30000元一笔20000元，吴某中国工商银行抵押理财产品贷款两笔90000元，吴某中国建设银行信用卡透支10000元、交通银行透支15000元，吴某用承德银行工作流水和太平洋保险公司的保单抵押宜人贷60000元，承德银行吴某承德市双桥区钟鼓楼小区5号楼6单元411室房产抵押贷款340000元。这些获取钱的方式一共有1029600元。 这些钱我有的是骗吴某，有的是我偷着取的，有的是我婆婆吴某知道。我向吴某要钱都是以做买卖、扩大排练厅、办理汽车保险、办商业演出理由，我每次都是用这些理由跟她说的。这些理由汽车保险是真的，扩大排练厅花了一部分，做买卖、办商业演出是假的。 6、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押物品文件清单。对刘晓艺的人身及住所进行搜查。经对刘晓艺居住的承德市双桥区进行搜查，发现不动产权证书、两部手机，并进行扣押。其被扣押的小米手机串号是869066034248451，ｖｉｖｏ手机的串号是865320039931411.被扣押的不动产权证书编号为130××××1769。该证据中刘晓艺的手机串号，结合中投证券操作记录，证实刘晓艺使用自己的手机操作吴某的股票，将股票抛售，后将所得款项转入刘晓艺账户内。另结合承德市不动产登记中心双桥分中心查询证明，证实刘晓艺伪造吴某房屋产权登记证，对其进行诈骗的事实。 7、电子数据 （1）电子数据检查工作记录，证实经承德市公安局双桥分局网安大队，对扣押的刘晓艺的vivo手机及小米手机进行检查，并对手机内的短信、通话记录、微信聊天记录、支付宝、手机内照片记录等进行恢复和提取。 （2）侦查机关接受刘晓艺微信聊天记录微信、支付宝转账记录手机图片光盘，该证据证实了刘晓艺实施犯罪的主观故意，以及盗窃及诈骗的部分事实。 （3）刘晓艺微信聊天以及微信、支付宝转账记录手机图片，证实刘晓艺使用手机操作向其账户内转账的情况。 （4）侦查机关向支付宝（中国）网络技术有限公司调取的支付宝账号信息，证实134××××6103、153××××1744、131×××＠ｑｑ.ｃｏｍ，自2018年6月1日至2019年3月1日注册信息、登录日志、交易记录、账户信息、转账明细等情况。 本院认为，被告人刘晓艺以非法占有为目的，冒用他人信用卡并使用，数额较大；以秘密窃取的方式，盗窃公私财物，数额特别巨大；以虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物，数额巨大，其行为已构成盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘晓艺案发后，主动投案，当庭能够供述主要犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人一人犯数罪，依法应数罪并罚。关于公诉机关指控“2018年11月11日，刘晓艺以“租赁舞馆装修”为由，骗取吴某人民币50000元”，被告人刘晓艺与其丈夫开办舞馆事实存在，向其婆婆吴某借款5万元，部分用于装修，故对于该笔款项的指控，本院不予支持。对于被告人违法所得，应责令退赔。被告人的辩护人提出指控被告人犯信用卡诈骗罪不能成立的辩护意见，经查，被告人刘晓艺在吴某不知情的情况下，使用其信用卡，系冒用他人信用卡使用，故对此辩护意见不予支持。提出的其他辩护意见，本院予以综合考虑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人刘晓艺犯盗窃罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判决有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币十二万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月1日起至2034年2月28日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人刘晓艺退赔被害人人民币875727.26元。 三、责令被告人刘晓艺退赔中国工商银行人民币50000.00元、中国农业银行15000.00元、交通银行14947.86元。 四、在案扣押物品手机二部依法予以收缴。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。 审 判 长  邓立靖 审 判 员  张南雪 人民陪审员  孙雅惠 二〇一九年十二月四日 书 记 员  马 洁