广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初24970号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：曾某1，男，1971年10月18日出生，汉族，住广东省广州市越秀区**************，公民身份号码440************412。被告：黄思媛，女，1983年12月25日出生，汉族，住广东省广州市越秀区**************，公民身份号码440************320。被告：广州雅妆贸易有限公司，住所地广东省广州市海珠区************，统一社会信用代码914***********828G。法定代表人：曾某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告曾某1、黄思媛、广州雅妆贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈阳军，被告广州雅妆贸易有限公司的法定代表人被告曾某1到庭参加了诉讼，被告黄思媛经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾某1、黄思媛立即清偿贷款本金1525795.7元及至实际清偿完毕日止的利息[利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，借款利率为中国人民银行同期贷款一至五年（含五年）档次基准利率上浮31%；若被告逾期还款，则在借款利率基础上加收50%的罚息；暂计至2019年11月18日利息47894.78元、罚息4693.36元，2019年11月19日至实际清偿之日止的利息按借款利率再加收50%计算]；2.判令被告曾某1、黄思媛支付律师费用31887元；3.判令原告对被告曾某1提供抵押的位于海珠区洪德路2-6号1007房、1008房的拍卖、变卖所得享有优先受偿权[他项权证号：粤（2017）广州市不动产证明第05210457/05210455号]；4.判令被告广州雅妆贸易有限公司对被告曾某1的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2017年11月20日，被告曾某1、黄思媛向原告出具《小企业主快捷贷业务客户申请表》，申请贷款2120000元用于购货，被告黄思媛在申请表上签名确认被告曾某1的借款行为并承诺共同偿还贷款。2017年12月6日，被告曾某1与原告签订《个人额度借款合同》（编号：4499980Q217126440401），约定自2017年12月6日至2027年12月6日期间，原告向被告曾某1提供可以循环使用的额度为200万元的借款；借款期限、借款利率、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（下称“支用单”)为准；若被告曾某1逾期的，则在借款利率基础上加收50%的罚息。2018年1月3日，被告曾某1向原告申请借款2000000元，还款方式为等额本息还款法；借款利率为在中国人民银行同期一至五年（含五年）档次贷款基准利率上浮31%。支用单签订后，原告于2018年1月5日依约向被告曾某1发放贷款2000000元，借款期限为2018年1月5日至2023年1月5日。2017年11月10日，被告广州雅妆贸易有限公司向原告出具《企业保证函》，其自愿作为被告曾某1的担保人，为被告曾某1与原告签订的借款合同项下的借款提供连带责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、及原告实现债权的费用等。2017年12月6日，原告与被告曾某1、黄思媛签订《个人最高额抵押合同》，约定被告曾某1、黄思媛提供其共有的位于广州市海珠区************、1008房为其与原告签订的借款合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、及原告实现债权的费用等，并于2017年12月15日办理了最高额抵押登记[他项权证号：粤（2017）广州市不动产证明第05210457/05210455号]。贷款发放后，被告曾某1未按时足额归还欠款，经原告多次催收未果，至起诉时仍未清偿。根据《个人额度借款合同》第四十二条及四十七条约定，如果被告曾某1出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回已经发放的额度项下的贷款。为维护原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。被告曾某1、广州雅妆贸易有限公司共同辩称，对原告起诉的事实及理由无异议。对于原告主张的本金、利息、罚息的计算不清楚，律师费收取过高。被告黄思媛未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、被告曾某1、黄思媛身份证及结婚证、被告广州雅妆贸易有限公司工商登记信息（各1份，复印件）。2.《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《企业保证函》、不动产抵押登记证明、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人额度受托支付转账凭证、借据（各1份，原件）。3.贷款结清试算单、还款流水明细表（各1份，打印件）。4.民事委托代理合同（1份，原件）。5.中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单（1份，打印件）。被告曾某1、黄思媛、广州雅妆贸易有限公司未提供证据。本院组织到庭当事人进行质证，被告黄思媛经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审核，原告提供的证据材料1、2、4，有原件核对，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，证据3、5是原告依业务作出的被告曾某1的欠款情况材料，被告曾某1未提供证据推翻，本院对该证据的证据效力予以确认。综合本院认定的证据及双方当事人的陈述，本院确认原告所诉事实属实。另查明，1.两被告共同签订《小企业主快捷业务客户申请书》向原告申请本案借款，被告黄思媛作为申请人配偶在落款处签名，承诺与借款人共同偿还贷款。2.《个人额度借款合同》第十一条约定，贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。3.原告与广东荆紫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告聘请广东荆紫律师事务所就本案提供法律服务。4.被告曾某1于2019年6月5日开始逾期还款。本院认为，原、被告间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《企业保证函》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告作为贷款方签订上述借款合同目的在于按期收回贷款本息，被告曾某1逾期还款，其行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定要求被告曾某1提前归还全部借款本金及所欠利息、罚息。原告主张被告曾某1支付借款本金1525795.7元、暂计至2019年11月18日的利息47894.78元、罚息4693.36元，及从2019年11月19日起以尚欠的借款本金按借款支用单约定的罚息利率计付逾期罚息，已提供依据，符合双方合同的约定，没有违反法律的规定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，在2019年11月18日之后，应以所欠本金为基数按一至五年期贷款基准利率按相应的浮动幅度计算罚息至2019年12月31日，从2020年1月1日起，以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率按相应的浮动幅度计算罚息至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整。原告主张被告支付因实现债权而产生的律师费，由于《个人额度借款合同》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，考虑原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，根据本案的案情，原告主张的因实现债权产生的律师费31887元，合法合理，本院予以支持。两被告是夫妻关系，被告曾某1的本案债务发生于夫妻关系存续期间，被告黄思媛在《小企业主快捷业务客户申请书》作为借款人配偶在配偶承诺书落款处签名，承诺与借款人共同偿还贷款，依法应视为其对夫妻共同举债作出意思表示，原告主张本案债务按夫妻共同债务处理，本院予以支持。被告曾某1以其所有的位于广州市海珠区************、1008房[不动产登记证明号：粤（2017）广州市不动产证明第05210457号、粤（2017）广州市不动产证明第05210455号]为本案借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告曾某1提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告广州雅妆贸易有限公司自愿为被告曾某1的本案债务提供连带责任保证，依法应承担相应的连带清偿责任。被告黄思媛经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告曾某1应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1525795.7元、暂计至2019年11月18日的利息47894.78元、罚息4693.36元，及从2019年11月19日起至2019年12月31日，以借款本金1525795.7元按中国人民银行同期（一至五年期）贷款基准利率上浮31%的基础上再上浮50%的标准计付罚息，从2020年1月1日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮31%的基础上再上浮50%计算罚息（期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告曾某1应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费31887元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、被告黄思媛对被告曾某1的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、如被告曾某1、黄思媛未能履行上述第一、二项债务，原告有权以被告曾某1所有的位于广州市海珠区************、1008房[不动产登记证明号：粤（2017）广州市不动产证明第05210457号、粤（2017）广州市不动产证明第05210455号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二项确定的债权范围内优先受偿；五、被告广州雅妆贸易有限公司对被告曾某1的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告广州雅妆贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告曾某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费9571.64元、财产保全费5000元（原告均已预交），由三被告负担并应于支付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇一九年十二月十三日书记员  阮柏贤