安徽省怀远县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0321民初3288号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司,住所地中国(上海)自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邵丹，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毛雪松，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。 被告：赵军，男，1977年2月7日出生，汉族，居民，住安徽省怀远县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告赵军保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人邵丹到庭参加诉讼。被告赵军经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付原告保险理赔款212066.66元；2.判令被告支付原告履行保险责任造成的经济损失，以赔付的保险金212066.66元为基数，按照人民银行同期贷款利率4.35%，自2017年3月8日起计算至被告实际清偿完毕之日止；3.本案诉讼费、保全费等应由被告承担。事实和理由：2017年3月7日被告通过宁波银行直销银行投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护）与罗海荣等投资人达成借款协议，共计借款200000元，起息日2017年3月7日，到期日2018年3月3日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。为确保各投资人合法权益，投资人、被告分别与广东网金控股股份有限公司达成直销银行《投融资平台服务协议（投资人版）》（下称协议（投资人版））、直销银行《投融资平台服务协议（融资人版）》（下称协议（融资人版）），其中协议（融资人版）第2.3条约定“本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认”；协议（投资人版）第2.3条约定“投融资平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。”，第3.5条约定“您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。根据前述两份服务协议，被告作为投保人以罗海荣等投资人作为被保险人，向原告投保了保险期间为12个月（自2017年3月7日零时起，至2018年3月3日二十四时止）的“永安白领融个人借款保证保险”（下称永安保证保险），保险单号为23101009059900170021465。永安保证保险保险单第九条特别约定“……3.投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险理赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自检平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险理赔款……”。被告在约定的还款期限届满后未如约支付借款本息，截至2018年3月3日24时00分，被告尚欠罗海荣等投资人借款本金200000元，借款利息12066.66元。2017年11月27日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人与原告进行了定损，确定原告承保保单号23101009059900170021465个人借款保证保险合同于2018年3月3日24时00分发生保险责任事故，造成财产损失212066.66元，并于当日向原告提出了索赔申请。2018年3月8日，原告依据约定将理赔款汇入宁波银行（自建平台到期账户）账户内，同日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告出具了权益转让书（下称转让书）。转让书载明“永安财产保险股份有限公司上海分公司：你公司签发的永安白领融个人借款保证保险第23101009059900170021465号保险单所承保的投保人（融资人）为田士芳平台融资项目编号优选投资项目［6200200117000824的个人借款保证保险，保险金额为人民币212066.66元，于2018年3月3日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2018年3月8日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。特立本权益转让书存证，权益转让人或其代理人处有广东网金控股股份有限公司盖章”。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司为证明自己主张成立，向本院提供下列证据： 第一组证据： 1.原告的营业执照复印件； 2.被告身份证复印件； 证明目的：原被告的诉讼主体资格。 第二组证据： 3.直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）； 4.直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）； 5.支付证明、投资款清单、融资款清单、借贷关系证明及其附件（附表一、二）； 证明目的：（1）被告通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台向罗海荣等投资人借款的事实；（2）被告的借款数额为20万元、年利率为4.40%，借款期限自2017年3月7日起至2018年3月3日止，还款方式为一次性后端付款后端还款；（3）罗海荣等投资人已向被告出借款项的事实；（4）被告及罗海荣等投资人等同意由被告作为投保人，罗海荣等投资人作为被保险人，通过广东网金控股股份有限公司向永安财险上海公司购买保证保险，并授权广东网金控股股份有限公司办理理赔、及权益转让事宜。 第三组证据： 6.永安白领融个人借款保证保险保险单 证明目的：（1）被告作为投保人、马旭文等投资人作为被保险人向原告投保保证保险的事实；（2）保险期间自2017年3月7日零时起至2018年3月3日二十四时止；（3）保险事故发生后，被保险人均一致同意保险人向宁波银行（自建平台到期清算账户）转款即视为支付了理赔款的事实。 第四组证据： 7.未还款证明及其附表； 8.定损协议书； 9.索赔申请书； 10.中国工商银行网上银行电子回单（补打）； 11.权益转让书。 证明目的：（1）被告违约未按期足额还本付息的事实；（2）广东网金控股股份有限公司作为被保险代理人向原告要求定损、理赔的事实；（3）原告已支付理赔款的事实；（4）原告可以向被告追偿的事实。 被告赵军没有到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。 依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第一百零五条规定，合议庭经审查认为，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司提供的证据一、二、三组证据来源合法、内容真实、且与本案待证事实相关联，并经本院庭前核实，故本院对上述证据予以认定。 本院经审理认定事实如下：2017年3月7日，赵军通过宁波银行直销银行投融资平台与罗海荣等投资人达成借款协议，共计借款200000元，起息日2017年3月7日，到期日2018年3月3日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。为确保各投资人合法权益，投资人、被告分别与广东网金控股股份有限公司达成直销银行《投融资平台服务协议（投资人版）》（下称协议（投资人版））、直销银行《投融资平台服务协议（融资人版）》（下称协议（融资人版）），其中《投融资平台服务协议（融资人版）》第2.3条约定“本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认”；《投融资平台服务协议（投资人版）》第2.3条约定“投融资平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。”，第3.5条约定“您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。根据前述两份服务协议，赵军作为投保人以罗海荣等投资人作为被保险人，向原告投保了保险期间为12个月（自2017年3月7日零时起，至2018年3月3日二十四时止）的“永安白领融个人借款保证保险”，保险单号为23101009059900170021465。永安保证保险保险单第九条特别约定“……3.投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险理赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自检平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险理赔款……”。被告在约定的还款期限届满后未如约支付借款本息，截至2018年3月3日24时00分，被告尚欠罗海荣等投资人借款本金200000元，借款利息12066.66元。2017年11月27日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人与原告进行了定损，确定原告承保保单号23101009059900170021465个人借款保证保险合同于2018年3月3日24时00分发生保险责任事故，造成财产损失212066.66元，并于当日向原告提出了索赔申请。2018年3月8日，原告依据约定将理赔款汇入宁波银行（自建平台到期账户）账户内，同日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告出具了权益转让书。 本院认为：宁波银行直销银行投融资平台与罗海荣等投资人达成借款协议，在被告未履行按期还款义务的情况下，宁波银行直销银行投融资平台向原告索赔，原告支付理赔金212066.66元，取得向被告的追偿权。原告要求被告支付理赔金212066.66元的诉讼请求，原告主张的理赔金，事实上为代偿款，故被告应支付代偿款212066.66元。关于原告要求被告支付所欠代偿款利息的诉讼请求，因保证人向债务人行使追偿权的范围是其所承担的保证责任的范围，应以保证人的清偿行为使主债务人所受利益为限。因此，保证人行使追偿权的范围除了主债务及利息以外，还应当包括债务人逾期履行的违约金或损害赔偿金、保证人承担保证责任所支出的必要费用、保证人在承担保证责任过程中所受到的损害、保证人清偿之次日起的本金利息等，是赵军违背了诚实信用原则，才导致主债务的形成，原告公司对此并无过错，故被告应当按银行贷款利率承担保证人清偿次日起的本金利息，即从2018年3月9日起，以代偿款本金212066.66元为基数，按中国人民银行公布的短期贷款利率（即年利率4.35%）支付代偿款利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵军支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款212066.66元及利息（以212066.66元为基数，按中国人民银行公布的短期贷款利率（即年利率4.35%）计算，从2018年3月9日起至实际付清之日止），于本判决生效之日起十日内履行； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 案件受理费4482元，由被告赵军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判长  张绍斌 审判员  王 宇 审判员  王 辉 二〇一九年十二月二日 法官助理彭文雪 书记员尹红 提示： 1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人； 2、判决生效后申请执行的期限为二年。 附法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。