广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0107民初5993号 原告：中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行，住所地：南宁市友爱北路26号影视制作生产大楼内第1-2、4层，统一社会信用代码：91450107708741226N。 负责人：杨超员，代理行长。 委托诉讼代理人：李绣华，广西创想律师事务所律师。 被告：石史，女，1974年2月1日出生，壮族，户籍地广西上林县，现住南宁市。 原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行与被告石史金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行的委托诉讼代理人李绣华到庭参加诉讼。被告石史经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的编号为2017年城西中银卡分字第01003号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；2、判令被告归还原告贷款本金48679.67元；3、判令被告向原告支付手续费6318元、利息378.91元、违约金919.83元（以上利息、违约金计算暂截止2019年1月18日，此后的利息、违约金按照原、被告双方签订的《分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的方法计算至实际清偿之日止）；4、判令被告赔偿原告律师费2814元；5、为实现上述债权，原告有权对权属为被告的南宁市西乡塘区相思湖北路18号和思•相思湖畔5号楼3103号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、本案的诉讼费（含受理费、公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）由被告承担。庭审中，原告明确其未支出公告费、评估费、鉴定费，因此第6项诉讼请求应为本案受理费1278元、保全费611元由被告承担。 事实与理由：2017年9月28日，被告与原告签订了一份《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》），第二条第2项约定，由原告向被告发放装修贷款（专向分期付款额度）70000元，用于被告装修房屋而支付装修款。第二条第1项、第2项、第3项约定，分期金额70000元，还款方式分36期（一期为一个月）。贷款手续费率为12.5%即8750元，按月分期向原告支付手续费。第五条第2项第（1）、（2）小项约定，如被告按期如数清偿欠款，则原告免收非现金透支利息；如被告未能按期如数清偿欠款，原告有权按照附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第21项、第22项的约定即对到期还款日未能偿还的欠款部分，原告除有权按日息万分之五的利率收取透支利息外，还有权对到期还款日未能偿还的欠款收取5%的滞纳金”，收取利息及违约金。合同附件一《信用卡专向分期付款合同（个人信用类）通用条款》第二条第1项第（2）小项、第2项第（2）、（5）小项约定，出现前款约定的违约事件时，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同。 上述合同签订后，原告按约将70000元发放给了被告。被告获得贷款后，就有多次逾期还款。现被告已连续拖欠原告贷款不还，经原告多次催收亦无果。因此，原告根据合同附件一第二条第1项第（2）小项和第二条第2项第（2）、（5）小项的约定，请求解除原告与被告签订的合同。被告应归还全部尚未清偿的贷款本金、手续费并支付利息、违约金。根据合同第五条第3项、合同附件一第一条第5项的约定，被告还应赔偿原告因诉讼追索贷款而支付的律师费。 此外，被告还向原告出具《个人贷款客户信用卡分期业务往与押品关联函》，被告同意在上述信用卡分期贷款所有款项未全部结清前，编号为2016年城西中银零房贷字第02006号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下约定的抵押物的抵押登记不得解除，承诺提供南宁市西乡塘区秀灵路32号万汇华府2号楼801号房为因《信用卡分期申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》而产生的全部债务提供担保。原告对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，原告根据我国《民事诉讼法》的规定诉至法院，恳请南宁市西乡塘区人民法院查明本案事实，支持原告的各项诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告石史未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告原名称为中国银行股份有限公司南宁市城北支行，于2019年2月18日变更登记为现名称即中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行。 2017年6月13日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》，2017年8月19日，被告填写《专项分期业务申请表》，向中国银行股份有限公司南宁市城北支行申请70000元用于装修。2017年8月29日，中国银行股份有限公司南宁市城北支行同意被告的贷款申请。同日，中国银行股份有限公司南宁市城北支行向被告发出《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知被告信用卡分期金额为70000元，手续费8750元，分36期偿还，账单日为每月18日，还款日为账单日后20天。第四条违约责任约定，如违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低10元；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。被告在该告知书上签字。被告还填写了《个人贷款客户信用卡分期业务与押品关联函》，载明被告以在中国银行的房产抵押贷款的《贷款合同》内所载明的抵押物即南宁市西乡塘区相思湖北路18号和思•相思湖畔5号楼3103号房抵押办理信用卡分期付款业务，如有违约，在处置抵押物时，银行在房产抵押贷款、信用卡分期付款及信用卡欠款方面均享有优先受偿权。 2017年3月14日，前述3103号房办理预售商品房抵押权预告登记，取得不动产登记证明，编号为桂（2017）南宁市不动产证明第0045288号。本案未办理抵押登记。 2017年9月28日，中国银行股份有限公司南宁市城北支行（乙方）与被告（甲方、分期付款申请人）签订一份《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（编号：2017年城西中银卡分字第01003号），约定，分期付款额度用途为甲方购买家装款；分期金额为70000元，分期期数为36期，自甲方实际交易日起算，分期手续费率为12.5%，手续费金额为8750元；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。《分期付款合同》还包含附件一《“信用卡专向分期付款合同（个人信用类）”通用条款》及附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。《“信用卡专向分期付款合同（个人信用类）”通用条款》第一条第五款约定，本合同项下的债务到期（包括甲方违约被乙方宣布债务全部提前到期）时，甲方未全部清偿到期债务，乙方可直接向公证机关请求出具执行证书并据此向人民法院申请对甲方的强制执行。届时，甲方自愿接受法院的强制执行，未清偿的债务根据乙方提供的划款会计凭证等资料确定。强制执行的范围包括但不限于本合同项下信用卡账户所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、公证费、公告费等）。第二条约定，甲方违约事件及处理，1、……（2）未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费等；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（4）宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；（6）要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；……（8）有权依法处置甲方名下包括房产、存款、有价证券、债券等个人资产用于清偿本合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等），甲方自愿放弃对乙方的抗辩权；……。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第21项、第22项约定，除本合约……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。 2017年9月29日，中国银行股份有限公司南宁市城北支行向被告发放贷款70000元。 自2018年5月28日至2019年2月20日，原告的职员多次打电话给被告催款。 截至2019年1月18日，被告累计逾期还款数额为本金9799.67元、手续费1458元，因此产生逾期利息378.91元、违约金919.83元。未至还款期限的贷款本金共计38880元、手续费4860元。 原告于2019年2月14日向被告发出催收通知书。 另查明，2019年4月12日，原告与广西创想律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定该律所接受原告的委托，指派李绣华律师作为原告与被告金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师代理费为2814元。2019年7月4日，广西创想律师事务所向原告出具发票，载明原告因本案支出的律师代理费为2814元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告石史经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭答辩和质证的权利，应承担由此产生的法律后果。 原、被告签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（编号：2017年城西中银卡分字第01003号），系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告应依约按时、足额偿还贷款。但截至2019年1月18日，被告累计拖欠原告到期贷款本金9799.67元、手续费1458元，已构成违约，原告据此要求解除《中国银行股份有限公司广西分行信用卡分期付款合同》并要求被告偿还到期及未到期的贷款本金共计48679.67元、手续费6318元，符合双方合同约定，本院予以支持。根据双方合同约定，若被告逾期还款，还应支付利息及滞纳金。原告诉请的违约金即为双方合同中约定的滞纳金，因此，原告要求被告支付利息378.91元、违约金919.83元（截止2019年1月18日），于法有据，本院予以支持。此后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司广西分行信用卡分期付款合同》附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第21项、第22项的约定，从2019年1月19日计算至被告还清贷款本金之日止。 关于律师代理费。《中国银行股份有限公司广西分行信用卡分期付款合同》附件一《“信用卡无抵质押专向分期付款（汽车分期）”通用条款》第一条第六款约定，原告为实现债权发生的律师费由被告负担。现原告主张为本案诉讼支出律师代理费2814元，该费用计算标准亦符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，故本院予以支持。 关于优先受偿权。本案中，被告在《个人贷款客户信用卡分期业务与押品关联函》中承诺以其所有的坐落于南宁市西乡塘区相思湖北路18号和思•相思湖畔5号楼3103号的房屋为贷款提供抵押担保，但原、被告双方未办理抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权未设立，故，在本案债权范围内，原告对南宁市西乡塘区相思湖北路18号和思•相思湖畔5号楼3103号房的折价或拍卖、变卖所得价款不享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行与被告石史于2017年9月28日签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（编号：2017年城西中银卡分字第01003号）； 被告石史向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行偿还贷款本金48679.67元； 被告石史向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付手续费6318元； 被告石史向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付逾期还款利息378.91元（截至2019年1月18日）； 被告石史向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付逾期还款违约金919.83元（截至2019年1月18日）； 被告石史向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行支付利息、违约金（计算方法：按《中国银行股份有限公司广西分行信用卡分期付款合同》附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第21项、第22项的约定，从2019年1月19日计算至被告石史还清贷款本金之日止）； 被告石史向原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行赔偿律师费损失2814元； 驳回原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1278元、财产保全费611元，合计1889元（原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行已预交），由被告石史负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗 媛 人民陪审员  高济昌 人民陪审员  韦志红 二〇一九年十二月五日 书 记 员  吴程晴