成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初11657号 原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行，住所地成都市金牛区星辉东路**“府河苑”1层、3层。 负责人：刘莉，行长。 委托诉讼代理人：梁尤玲，四川蜀丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苟红梅，四川蜀丰律师事务所律师。 被告：杨青，女，1980年2月19日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称“农行成华支行”）与被告杨青金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行成华支行的委托诉讼代理人梁尤玲到庭参加了诉讼，被告杨青经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行成华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨青立即归还原告借款本金254437.95元及到结清借款之日止的利息（截止2019年8月20日，利息3478.33元、罚息2.72元、复利3.46元），共计257922.46元；2.判令原告对被告杨青所有的位于成都市青羊区房屋享有抵押权，有权以抵押物拍卖所得价款优先受偿；3.判令本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的相关费用由被告承担。事实及理由：2014年4月30日，原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行、被告杨青、成都长虹置业有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：由原告向被告杨青提供借款30万元，执行年利率为7.336%。借款期限：自2014年05月08日起至2034年05月07日止，还款方式为等额本息还款。成都长虹置业有限公司为杨青上述债务提供连带担保责任。杨青作为财产所有人用位于成都市青羊区房屋作为抵押物，为上述借款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权的一切费用提供抵柙担保。合同生效后，原告依约向被告发放了借款。双方到相关部门办理了抵押登记手续。截止2019年8月20日，被告杨青已逾期未按约定还款，逾期本息合计257922.46元。被告杨青未依约履行合同还款义务，依据《个人购房担保借款合同》第十二条12.4款约定，被告违约，原告有权提前收回已发放借款并提前行使担保权。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。 被告杨青未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2014年4月30日，农行成华支行（贷款人和抵押权人）与杨青(借款人和抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：杨青向农行成华支行借款30万元用于购买位于成都市青羊区和某房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮12%后确定，借款期限遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用抵押担保的保证方式；在合同第一部分通用条款的违约责任处约定：借款人未按约归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利;借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 合同签订后，农行成华支行于2014年5月8日向杨青账户发放贷款30万元，农行成华支行并出具《借款凭证》，该《借款凭证》载明借款日期为2014年5月8日，到期日期为2034年5月7日，执行利率7.336%，还款周期为每月，还款日为每月1日，逾期利率11.004%。2018年5月11日，杨青将其购买的坐落于成都市青羊区房屋在成都市房屋产权登记中心办理了权利人为农行成华支行的不动产抵押登记（抵押件号：2018051100Ｆ00436）。经农行成华支行确认，被告杨青于2019年6月、7月、8月均未按期归还借款本息。截止2019年8月20日，被告杨青尚欠原告贷款本金254437.95元，利息3478.33元、罚息2.72元、复利3.46元。对于实现债权的费用，农行成华支行当庭明确为诉讼费、保全费和公告费。 以上事实有原、被告身份信息、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、涉案房屋不动产登记证明、银行流水账、账户详细信息等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。农行成华支行与杨青建立借款合同关系后，按约定将贷款发放给了杨青，履行了自己的约定义务，杨青应当按期及时足额归还贷款。现杨青逾期归还借款的行为已属违约，应承担相应的违约责任。由于《个人购房担保借款合同》中约定的提前收回借款的条件已成就，截止2019年8月20日，被告杨青尚欠原告贷款本金254437.95元，利息3478.33元、罚息2.72元、复利3.46元，故对原告要求杨青归还借款本金254437.95元，支付截止2019年8月20日尚欠利息3478.33元、罚息2.72元、复利3.46元，以及自2019年8月21日起至案涉借款还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定计付的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。但由于中国人民银行于2019年8月16日就改革完善贷款市场报价利率形成机制发布公告，根据公告要求，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故，案涉合同中约定的所涉利率的参照标准即“中国人民银行同期人民币贷款基准利率”应当调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。被告杨青以其所有的位于坐落于成都市青羊区房屋向农行成华支行所涉的本案债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权成立，本院对农行成华支行主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。对于律师费的问题，因原告未提供相应证据证明该费用已经实际产生，故本院对该项诉求依法不予以支持。被告杨青经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨青于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行偿还贷款本金254,437.95元及截止2019年8月20日的利息3,478.33元、罚息2.72元、复利3.46元，并以实际未归还贷款本金为计算基数自2019年8月21日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮12%后再上浮50%计付罚息、以前述应付未付利息及应付未付罚息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮12%后再上浮50%计付复利； 二、中国农业银行股份有限公司成都成华支行对杨青抵押的坐落于成都市青羊区房屋（抵押件号：2018051100Ｆ00436）有权以折价或者拍卖、变卖的该财产所得价款在本判决主文第一项确认的债务范围内优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,200元、保全费1,809元、公告费260元，共计7,269元，由杨青负担（此款已由中国农业银行股份有限公司成都成华支行垫付，杨青在支付上述款项时一并支付）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  伍鸿飞 人民陪审员  林仲荣 人民陪审员  任秀琼 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  崔 燕