内蒙古自治区宁城县人民法院刑事判决书（2019）内0429刑初306号公诉机关内蒙古自治区宁城县人民检察院。被告人赵某，男，1975年11月15日出生，初中文化，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市宁城县，住宁城县。2016年8月29日因涉嫌骗取贷款罪被赤峰市红山区公安局刑事拘留，2018年4月26日因犯骗取贷款罪被内蒙古自治区高级人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元，2018年5月9日因判缓刑被释放。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年5月5日被宁城县公安局刑事拘留。2019年6月11日经宁城县人民检察院批准，被宁城县公安局逮捕。现羁押于宁城县看守所。指定辩护人齐某，内蒙古蒙和律师事务所律师。被告人范某，男，1986年12月17日出生，大学本科文化，居民，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市宁城县，住宁城县。2019年6月10日因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被辽宁省葫芦岛市连山区人民法院判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币一万元。因涉嫌骗取贷款罪于2019年11月14日被宁城县公安局取保候审，2019年11月28日被本院取保候审。2019年12月17日被本院决定执行逮捕。现羁押于宁城县看守所。被告人王某1，女，1993年5月15日出生，初中文化，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市宁城县。住宁城县。无前科。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年2月23日被天津市公安局公交分局抓获并羁押，2019年2月26日被宁城县公安局刑事拘留。2019年3月27日经宁城县人民检察院批准，被宁城县公安局逮捕。2019年12月22日被本院取保候审。辩护人金某，内蒙古乐民律师事务所律师。被告人王某2，男，1980年3月9日出生，小学文化，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市宁城县。住宁城县。2011年10月24日因犯危险驾驶罪被宁城县人民法院判处拘役一个月，并处罚金人民币三千元。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年4月8日被宁城县公安局刑事拘留，2019年5月5日被宁城县公安局取保候审，2019年12月4日被本院决定执行逮捕。现羁押于宁城县看守所。被告人谢某，男，1961年7月11日出生，高中文化。中共党员。户籍所在地内蒙古自治区赤峰市宁城县。住宁城县。无前科。因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年4月25日被宁城县公安局刑事拘留，2019年4月26日被宁城县公安局取保候审。2019年10月24日被本院取保候审。辩护人杨某，内蒙古大宁律师事务所律师。被告人陈某，女，1987年6月26日出生，专科毕业，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市宁城县。住宁城县。无前科。因涉嫌骗取贷款罪，经宁城县公安局决定，于2019年5月20日被宁城县公安局取保候审。2019年10月16日被本院取保候审。辩护人冯某，内蒙古全兴律师事务所律师。被告人查某，女，1973年12月25日出生，初中文化，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市宁城县。住宁城县。无前科。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年4月25日被宁城县公安局刑事拘留，2019年5月5日被宁城县公安局取保候审。2019年10月16日被本院取保候审。辩护人高某，内蒙古天来律师事务所律师。内蒙古自治区宁城县人民检察院以宁检刑诉[2019]270号起诉书、宁检刑追诉[2019]3号追加起诉决定书指控被告人赵某、范某、王某1、王某2、谢某、陈某、查某犯骗取贷款罪，于2019年10月9日和2019年11月26日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭于2019年12月17日公开开庭进行了审理。宁城县人民检察院指派检察员宋某出庭支持公诉，被告人赵某及指定辩护人齐某、被告人范某、被告人王某1及辩护人金某、被告人王某2、被告人谢某及辩护人杨某、被告人陈某及辩护人冯某、被告人查某及辩护人高某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2015年1月份，被告人赵某、王某2、范某(在逃)因合伙开酒吧需要资金，遂与被告人谢某商量找人顶名在谢某任职的宁城县农商银行头道营子支行办理公职薪易贷贷款。被告人范某(在逃)找人伪造相关证明及工资流水等虚假手续，范某(在逃)指使酒吧工作人员被告人王某1假冒中国邮储银行股份有限公司宁城县支行职工名义充当借款人，被告人查某假冒宁城县蒙医中医医院护士、被告人陈某假冒中国邮储银行股份有限公司宁城县支行职工名义充当担保人，三人在虚假证明文件及贷款合同上签字，被告人王某2持虚假手续及证明文件开车接送上述人员至宁城县农商行头道营子支行，由被告人谢某利用职务之便在宁城县农商银行头道营子支行办理公职薪易贷贷款人民币20万元。2017年7月4日，宁城县农商银行头道营子支行工作人员报案，并证明至案发时该贷款本息23万余元未予归还。追加起诉指控：2015年2月2日，被告人范某明知王某1（已诉）不是中国邮政储蓄银行宁城支行的工作人员，让王某1顶名借公职薪易贷贷款给赵某（已诉）使用，同时提供空白盖着公章的中国邮政储蓄银行股份有限公司宁城支行个人收入证明给王某1，并伙同王某2（已诉）、查某（已诉）、陈某（已诉）等人提供虚假担保，在宁城农商银行头道营子支行员工谢某（已诉）的帮助下骗取公职薪易贷人民币20万元，后赵某给王某1出具一张20万元的借条，2017年1月20日贷款到期未予偿还。2017年7月4日，宁城县农商银行头道营子支行工作人员报案，并证明至案发时该贷款本息23万余元未予归还。公诉机关为证明指控的事实向本院提交如下证据:受案登记表，立案决定书，常口信息，抓获经过，羁押证明，公职薪易贷最高额保证担保合同复印件，个人收入证明，银行流水及工资清单复印件，中国邮政储蓄银行宁城县支行证明，还款信息，农商银行贷款明细查询及支款凭证，宁城农商银行公职薪易贷贷款办理办法，借条，刑事判决书，证人马某、张某、李某等人证言，鉴定意见，被告人赵某、王某1、谢某、王某2、查某、陈某、范某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人赵某、王某1、谢某、王某2、查某、陈某、范某无视正常金融管理秩序，以欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究七被告人的刑事责任。被告人赵某、王某1、谢某、王某2、查某、陈某犯罪后如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。被告人赵某在缓刑考验期内发现还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人范某犯罪后自动投案，如实供述所犯罪行，系自首，可以从轻处罚。建议合议庭综合考量各被告人的认罪态度及犯罪情节予以定罪量刑。被告人赵某辩解称，对公诉机关指控的罪名不持异议，但否认自己使用了涉案贷款。辩护人齐某的辩护意见：被告人赵某没有具体参与王某1的借贷行为，只是提出总体顶名贷款意向，情节较轻，请法庭予以从轻处罚。被告人范某对公诉机关指控的罪名不持异议，但否认自己制作了被告人王某1、陈某、查某的虚假证明手续，且否认自己使用了涉案贷款。被告人王某1对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，自愿认罪。辩护人金某的辩护意见：被告人犯罪属于受人蒙骗，其主观上没有犯罪的故意，在骗取贷款后没有实际使用也没有获得任何利益。被告人没有犯罪前科，认罪态度较好，有深刻的悔罪表现，认罪认罚，其家人主动偿还银行损失五万元，希望法院酌情从轻处罚。被告人王某2对公诉机关指控的罪名不持异议，但否认自己制作了被告人王某1、陈某、查某的虚假证明手续，且不承认自己接触过涉案贷款。被告人谢某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，自愿认罪，因自己积极退赔经济损失，请求从轻处罚。辩护人杨某的辩护意见：1.被告人谢某并非骗取贷款罪的共犯。本案没有充分证据证明被告人构成骗取贷款罪，被告人没有与赵某、范某、王某2达成犯罪的合意，只是在查某这笔贷款中，帮助查某办理了虚假贷款证明手续，被告人谢某行为仅是行业内违规行为，不构成骗取贷款罪的共犯；2.被告人没有实施骗取贷款罪的行为，公诉机关指控失实；3.被告人虽然有违法发放贷款的行为，但情节显著轻微，故依法应免于刑事处罚。被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，自愿认罪。辩护人冯某的辩护意见：1.被告人具有自首情节，应该予以从轻处罚；2.被告人系从犯，应该予以从轻处罚；3.被告人犯罪主观恶性及社会危害性较小且积极退还赃款，有悔罪的实际表现，符合酌情减轻处罚的条件。建议对其适用缓刑。被告人查某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，自愿认罪。辩护人高某的辩护意见：1.被告人不构成犯罪，被告人在本案中的行为只是在虚假的收入证明等材料上签了字，除此外，她对于其他被告人共谋骗取贷款的行为不知情，更没有实际参与，因此查某与其他被告人之间不存在骗取贷款共同故意，不属于共同犯罪，同时根据谢某当庭供述，查某签字的行为对银行发放贷款没有产生作用，与银行的损失没有因果关系，故不构成骗取贷款罪；2.如果认定被告人有罪，被告人具有自首、认罪认罚、积极退赔、无前科劣迹等从轻减轻处罚情节，情节显著轻微，建议对其免于刑事处罚。经审理查明：2015年1月份，被告人赵某、王某2、范某因合伙开酒吧需要资金，遂共谋找人顶名在谢某任职的宁城县农商银行头道营子支行办理公职薪易贷贷款。被告人赵某、范某、王某2负责为办理贷款的借款人及担保人提供虚假工资证明及工资流水，其中，被告人王某1假冒中国邮储银行股份有限公司宁城县支行职工名义充当借款人，被告人查某假冒宁城县蒙医中医医院护士、被告人陈某假冒中国邮储银行股份有限公司宁城县支行职工充当担保人。2015年2月2日，被告人王某2持虚假手续及证明文件，开车接送被告人王某1、查某、陈某至宁城县农商银行头道营子支行办理公职薪易贷贷款。被告人谢某作为宁城县农商银行头道营子支行的信贷员，在明知被告人王某1、陈某、查某证明手续虚假的情况下，帮助被告人王某1办理公职薪易贷贷款人民币20万元。被告人陈某、查某在明知自己证明手续虚假的情况下，作为被告人王某1所借贷款的担保人，在担保手续上签字。2016年5月10日，被告人赵某向被告人王某1出具了20万元还款协议，以证明被告人王某1的20万元贷款本息由被告人赵某偿还。2017年3月13日，宁城县农商银行头道营子支行工作人员报案，并证明至案发时该贷款本息23万余元未予归还。再查明，在本案侦查阶段，被告人谢某交还公安机关20万元、被告人王某2交还2万元、被告人查某交还2万元、被告人陈某交还1万元，上述25万元已经由公安机关移交至法院账户；在案件审理过程中，被告人王某1交还5万元、被告人陈某交还4万元、被告人查某交还1.5万元；上述退还财产用于退赔宁城县农商银行头道营子支行全部经济损失。截止2019年12月21日,涉案贷款未归还本金199872元,未归还利息83123元，合计经济损失282995元，现已全部退赔给宁城县农商银行头道营子支行。另查明，被告人赵某于2016年8月29日因涉嫌骗取贷款罪被赤峰市红山区公安局刑事拘留，2018年4月26日因犯骗取贷款罪被内蒙古自治区高级人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元（已缴纳），2018年5月9日因判缓刑被释放，被告人赵某被羁押一年八个月零十一天。上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实，足以认定。1、受案登记表、立案决定书证明，2017年3月13日宁城县公安局受理王某1骗取贷款案，2017年7月4日决定立案侦查；2、抓获经过、羁押证明证明被告人王某1到案情况及在2019年2月23日至2019年2月26日在天津市西河区看守所羁押的事实；3、接受证据清单、宁城农商银行公职薪易贷最高额保证担保合同复印件及个人收入证明、银行流水及工资清单复印件，证明借款人王某1、担保人陈某、查某于2015年2月2日在宁城县农商银行贷款人民币20万元的事实；4、中国邮政储蓄银行宁城县支行证明，证明被告人王某1及陈某不是中国邮政储蓄银行宁城县支行员工的事实；5、还款信息证明,截止2019年1月8日被告人王某1没有归还其所欠贷款的事实；6、农商银行贷款明细查询及支款凭证证明，被告人王某1在2015年2月2日分两次支取贷款20万元的事实；7、户籍信息证明，被告人的自然身份情况；8、宁城农商银行公职薪易贷贷款办理办法证明，信用社工薪贷贷款发放程序；9、银行流水证明，被告人谢某贷款追缴情况。10、内蒙古自治区高级人民法院（2018）内刑终32号刑事判决书证明，被告人赵某因犯骗取贷款罪于2018年4月26日被内蒙古自治区高级人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元（已缴纳）。被告人赵某现处于缓刑考验期内。11、葫芦岛市连山区人民法院（2019）辽1402刑初53号刑事判决书证明，被告人范某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪于2019年6月10日被判处一年二个月，并处罚金人民币一万元。2019年6月25日刑满释放。12、宁城县人民法院（2011）宁刑初字第00350号刑事判决书证明，被告人王某2于2011年10月24日因犯危险驾驶罪被判处拘役一个月，并处罚金人民币三千元。13、还款协议书证明，被告人赵某与被告人王某1、陈某、王某2达成还款协议的事实。14、账户交易明细回单证明，宁城县公安局涉案财物管理专户将谢某、王某2、查某、陈某涉案资金25万元转入宁城县人民法院账户。15、内蒙古宁城农村商业银行股份有限公司头道营子支行证明，被告人王某1的贷款20万元，到2019年12月21日的贷款利息为92763元。截止到2019年12月21日归还本金128元,未还本金199872元,归还利息9650元,未归还利息83123元。现已全部退赔给宁城县农商银行头道营子支行本息282995元。16、证人马某证言，证实2017年1月份，王泽震、王某2、李晓静、王某1所借的公职薪易贷贷款到期后，经过宁城农商银行头道营子支行多次催收均未偿还，所以其到借款人王泽震、王某2、李晓静、王某1及担保人提供个人收入证明出具单位进行了核实。经核查发现，借款人王泽震、王某2、李晓静、王某1在其行贷款公职薪易贷提供的相关材料为虚假材料，遂于2019年3月13日向宁城县公安局报案。后又证明其行办理公职薪易贷贷款都是信贷员做审查，而谢某就是办理王某1公职薪易贷贷款的审查员。谢某没有偿还过王某1的工薪贷，2016年8月25日，谢某说他要到钱了，让其帮着还贷款，当时谢某跟其说还谁的都行。其把谢某转的5万元钱转给了王泽震，王某1的工薪贷无人偿还。17、鉴定意见（朝）公（司）鉴（文捡）字[2019]0167号鉴定文书鉴定结果：(1)查某的个人收入证明上证明单位签章即“宁城县蒙医中医医院”印文为彩色喷墨打印机打印所形成；(2)陈某、王某1的个人收入证明上证明单位签章即“中国邮政储蓄银行股份有限公司宁城县支行”印文为彩色喷墨打印机打印所形成。18、被告人赵某的供述，证实2014年年底，他和范某、王某2一起合伙开酒吧，因为当时没有资金投资，范某说和宁城农商银行头道营子支行信贷员谢某熟悉，找谢某做几笔贷款，他和王某2都同意了。2015年的时候，他与范某、王某2、谢某一起商量让王某1顶名为其借公职薪易贷贷款，他们四人在铁西长青宾馆对面酒吧办公室见面的，范某和谢某说想从农商银行找人借点贷款，谢某说行，借贷款最方便的就是公职薪易贷贷款，但必须有正式单位的工资证明、工资流水。范某说他负责找人顶名贷款，手续也是他负责做。到2016年的时候，因范某找人顶名的贷款还不上了，故其向王某1及那些债权人写一份还款协议，证明那些钱是他用了，由其还那些贷款。2016年5月份，谢某找其还王某1在银行借的贷款，后范某拿了那份还款协议书，让其归还王某1所借贷款，其在还款协议书上签了字。19、被告人范某的供述，证实2015年1月份，被告人赵某因为知道他平时与王某1关系挺好的，遂让其帮忙找王某1顶名借贷款，后其表达了想让王某1顶名借贷款的事，王某1同意后。他向王某2提供了盖着公章空白的中国邮政储蓄银行宁城支行的个人收入证明，用来制作王某1虚假的证明手续。在王某1办理公职薪易贷贷款之前，谢某给其打电话，让其为查某办理假的个人收入证明，但是其没给办，具体谁给办的，其不知情。王某1借出来20万元贷款后，赵某使用了王某1该20万元贷款，后赵某向王某1出具了借条。谢某和王某2等人找到了赵某，让赵某还贷款钱，赵某给他们每个人写了一份还款协议，还款协议中包括王某1贷款的那笔钱。20、被告人王某1的供述，证实2014年其在侯然、范某、王某2、赵某在××县开的蓝调酒吧里打工。2015年1月份，范某对其说：公司资金周转不开，让其帮着从宁城县商业银行借一笔贷款，本金利息都不用管，一两个月就能还上，其同意了。后范某将其身份证拿走，为其办理假证明手续。过了几天，范某、王某2拉着其去了正基海逸酒店八楼一个房间，当时宁城农商银行一个姓谢的信贷员、侯然、陈某都在，范某和姓谢的那个信贷员让其在贷款手续和证明上签字，签完字之后陈某又签字。又过了几天，王某2带其去的宁城农商银行头道营子支行找到姓谢的信贷员，姓谢的信贷员又让其在贷款手续上签的字，其签完字后陈某、查某也在贷款手续上签了字。办理完后，王某2带其去宁城农商银行头道营子支行取得钱，分两次取了二十万现金，取完之后其将钱和名下的卡都给了王某2。2017年1月份的时候，宁城农商银行一个姓马的主任让其偿还在宁城农商银行头道营子支行那笔20万元的贷款，因为那笔贷款范某他们使用了，其没钱也就没还。后来宁城县公安局的民警给其打电话让其到公安机关接受调查，其随即打电话找的范某，范某对其说：那笔贷款的事情让其不用管，公安机关找也别去，把手机号全换了。因此，其后来就没去宁城县公安局，直到被天津公安局民警抓获。21、被告人王某2的供述，证实2015年1月份，他与范某、赵某、谢某在正基海逸酒店13楼赵某的办公室，赵某和其说让其帮忙在农商银行借点公职薪易贷贷款，谢某当时说只要有工资证明、银行流水就能借。过了一天，在赵某办公室，赵某告诉其担保人找好了，让李晓静、张晓敏他们互相担保，李晓静、张晓敏的工作手续范某已经做好了，其他的什么都不用管。2015年2月份，王某1作为借款人在宁城县农商银行头道营子支行借了一笔20万元的贷款，当时是赵某、范某让其拿着王某1、查某、陈某的假工资证明、工资流水，开车拉着陈某、王某1、张某、李晓静四个人一起去的宁城农商银行头道营子支行，而且去之前是范某和赵某与银行的一个叫谢某的联系的，他们到了后直接找的谢某。他们的手续都是其提供给谢某的，但不是其做的。其当时借那笔贷款是张某和李晓静三个人互相担保的，当天三人的贷款就借出来了，后来都办完后其又开车将他们拉回的天义，回来后将钱交给了范某，具体谁用的其不知情。22、被告人谢某的供述，证实在2015年1月份，在范某开的投资公司，范某和他说赵某、侯燃、王某2他们几个开酒吧需要资金，想借公职薪易贷贷款。他跟范某说：“借公职薪易贷贷款必须得有工资证明、工资流水，还得有人互相担保才能借款。”范某说：“他负责找人办手续。”他与范某商量完之后，正好查某也想办贷款，其又打电话给范某，让范某帮着给查某做一份假的工资证明、工资流水，范某答应了。2015年1月份，王某2给其打电话说有几个亲属想借公职薪易贷，他告诉王某2必须有正式工作，王某2说都有正式工作，有在邮政银行工作的，还有在烟草公司工作的，其就告诉王某2让他准备工资证明、工资流水。在王某2给其打电话过后有10多天，王某2开车拉着陈某、王某1、查某去的头道营子信用社，后王某2将陈某、王某1、查某三个人的工资证明和银行流水等手续一起交给了他，他让陈某、王某1、查某三个人互相担保签贷款合同，合同签完字的当天就放款了，王某1是20万，陈某是15万，查某是15万。后宁城农商银行头道营子支行在核查贷款过程中，核查出王某1和查某的工资关系是假的，他让她们还钱，陈某和查某的贷款在规定期限内都还清了，其多次找王某1的贷款一直没还，王某1有时说给范某借的，有时说给赵某借的，他和王某1找过范某、赵某，其和范某就让赵某写了一份抵押还款协议，其中这份协议里的债权人包括王某1。王某1用假手续办理公职薪易贷贷款之前，范某找的谢某，其在范某开的投资公司呆着时，范某跟其说，赵某、侯燃、王某2其们几个开酒吧需要资金，想借公职薪易贷贷款。其跟范某说：“借公职薪易贷贷款必须得有工资证明、工资流水，还得有人互相担保才能借款。”范某说：“他负责找人办手续。”其与范某商量完之后，正好查某也想办贷款，其又打电话给范某，让范某帮着查某做一份假的工资证明、工资流水，范某答应了。过了几天，王某2拉着王某1、陈某、查某去的宁城农商银行头道营子支行，其为三人办理了贷款手续，王某1三人的假手续是王某2拿着去交给其的。其没跟赵某、王某2、范某一起商量过用假手续办理公职薪易贷贷款的事情，因为其当时跟赵某不熟悉。王某1用假手续办理公职薪易贷贷款时，其找王某2问过王某1、查某的虚假工资证明，王某2说手续都是他弄的。王某1没有在宁城县正基酒店八楼赵某办公室签订贷款手续，就是王某2把手续给其送过去，并拉着王某1、陈某、查某三人去的宁城农商银行头道营子支行，其就在银行给王某1她们办的贷款。其知道王某1、查某、陈某三人的手续都是假的。主要就是太相信范某了，范某当时要搞工程，一年能赚好几百万，其当时认为肯定出不了事，到期范某都能还上。其给王某1办假的公职薪易贷贷款，范某没有给其好处。23、被告人陈某的供述，证实2015年1月份，范某告诉其宁城农商银行推出了一个公职薪易贷贷款，只要有正式工作就能贷款，有两个担保人，只要提供工资证明、工资流水去银行就可以办手续。其对范某说：“我要借款的话谁给担保？”范某告诉其担保人都找好了，让其准备好手续就行，其后来将自己所在单位的工资证明交给了范某。过了几天，范某给其打电话，说手续都办好了，让其去宁城农商银行头道营子支行签字就行。之后是王某2开车将其和王某1等人送去的银行，王某2将她们的手续提供给谢某。谢某在办理贷款时，没有对她们的工作、收入情况进行审核，直接让她们签字。其和王某1互相担保。其的收入证明表明其是中国邮政储蓄银行股份有限公司宁城县支行的工作人员，但是其在中国烟草宁城县烟草专卖局宁城分公司上班。其当时在办理贷款手续时，想着自己有正式工作，即使使用假的个人收入证明、工资流水把公职薪易贷贷款借出来，到时候把钱还上就行，而且其借的那笔公职薪易贷贷款15万元没到期就提前还上了。24、被告人查某的供述，证实2015年初，其父亲在县医院住院时，其在医院碰见了王某2，其跟王某2聊天时说起父亲住院没钱缴费了，王某2听后对其说：“你用钱咋地，你如果用钱咱们就联保借贷款吧。”王某2告诉其到时候去签个字就可以了。宁城农商银行头道营子支行的谢某帮着给办的贷款手续，过了不长时间，王某2开车拉着其跟王某1和另外一个女的去了农商银行头道营子支行借的贷款，她把身份证交给了王某2，王某2复印了身份证复印件，在其签字的时候没看具体内容，农商银行的信贷员告诉其在哪签字其就在哪签字，其和王某1相互担保，签完字就把贷款15万元借出来了。其借的那笔公职薪易贷贷款15万元没到期就提前还上了。针对控辨双方的意见，根据本案的事实、证据及相关法律规定，本院评判意见如下：（一）关于本案中七被告人的犯罪事实及罪名认定1、被告人赵某、范某、王某1、王某2、查某、陈某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均构成骗取贷款罪，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。2、被告人谢某作为银行信贷员，在明知他人伪造虚假材料的情况下，仍然违反规定办理贷款手续。虽然其作为工作人员未被欺骗，但银行对此并未授权，也不知情，并基于该虚假材料发放贷款，正是被告人谢某的帮助行为，最终导致银行直接经济损失20余万元。故被告人谢某构成骗取贷款罪的共犯，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。3、被告人赵某、范某、王某1、王某2、谢某、陈某、查某共同故意犯罪，是共同犯罪。在共同犯罪中，被告人赵某、范某、王某2为骗取贷款实施共谋，为他人制作虚假证明材料，找人顶名贷款；被告人王某1作为贷款的借款人，明知自己不符合贷款条件，仍帮助他人实施骗取贷款行为；被告人谢某作为银行工作人员，利用职务之便帮助他人实施骗取贷款行为，使银行基于虚假证明材料及审查材料发放贷款20万元，最终造成20余万元的直接经济损失。被告人赵某、范某、王某2、王某1、谢某在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯，应按其参与的全部犯罪处罚。4、被告人陈某、查某在办理贷款时均认识到其提供的担保材料与客观事实不一致，均是为了取得贷款而故意提供。该欺骗手段足以危及银行的资金安全，最终导致银行损失20余万元资金。被告人陈某、查某在共同犯罪中均起帮助作用，均系从犯，应当从轻处罚。(二)关于本案中部分事实认定，做如下说明：1、本案中，被告人赵某、范某、王某2均否认参与制作了被告人王某1、陈某、查某的虚假证明手续。本院认为，被告人赵某、范某、王某2是共同正犯，三被告人合谋骗取信用社贷款，其主观目的均是为获取贷款，而制作虚假手续是骗取贷款的必要手段，故无须讨论三被告人在共同犯罪中的具体分工，应当按照共同正犯中“部分实行全部责任”原则，将该部分事实归属于被告人赵某、范某、王某2的犯罪行为。2、本案中，被告人赵某、范某、王某2均否认使用了涉案贷款。本院认为，骗取贷款罪的成立是以符合本罪构成要件的欺骗手段取得金融机构贷款的，就构成犯罪，如果具备法律规定的“重大损失”的客观处罚条件，就应当予以处罚。本案中，被告人赵某、范某、王某2共同实施了骗取贷款行为，后将贷款用于酒吧经营，正因为三被告人的骗取贷款行为，最终使银行遭受20余万元的直接经济损失。故三被告人构成骗取贷款罪的共犯，均应以骗取贷款罪追究被告人赵某、范某、王某2的刑事责任。(三)关于辩护人的辩护意见1、关于被告人赵某的辩护人提出“被告人没有具体参与王某1的借贷行为，只是提出总体顶名贷款意向，情节较轻，请法庭予以从轻处罚”的辩护意见，本院认为，本案中，被告人赵某是整个犯罪行为的发起者和联络者，在整个犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚，故辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。2、关于被告人王某1的辩护人提出“被告人犯罪属于受人蒙骗，其主观上没有犯罪的故意，在骗取贷款后没有实际使用也没有获得任何利益，希望对被告人从轻处罚”的辩护意见，本院认为，在骗取贷款罪中，行为人对“给银行或者其他金融机构造成重大损失”的危害结果认识与否，不影响其犯罪故意的成立，被告人王某1对银行实施了欺骗行为，且明知自己的欺骗行为会使自己取得金融机构贷款，并且希望或者放任这种结果的发生，因此具备完整的故意内容，也正是被告人王某1作为借款人的欺骗行为最终造成银行造成20余万元的直接经济损失，被告人王某1作为骗取贷款罪的主犯，不应从轻处罚，故辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。3、关于被告人查某的辩护人提出“被告人不构成犯罪，被告人在本案中的行为只是在虚假的收入证明等材料上签了字，对其他被告人共谋骗取贷款的行为不知情，更没有实际参与，与其他被告人之间不存在骗取贷款共同故意，不属于共同犯罪，同时根据谢某当庭供述，被告人查某签字的行为对银行发放贷款没有产生作用，与银行的损失没有因果关系，故不构成骗取贷款罪”的辩护意见，本院认为，被告人查某在明知自己的工资证明手续是虚假的情况下，仍然在担保合同上签字，其应该认知到自己的担保行为会使银行陷入错误认识，该欺骗手段足以危及银行的资金安全，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，且骗取贷款罪的保护法益并非只是金融机构的财产，也包括贷款秩序，贷款秩序中就包括了不得以欺骗手段取得金融机构贷款的内容，故被告人查某构成骗取贷款罪，辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于被告人查某的辩护人提出被告人成立自首的辩护意见，本院认为，被告人查某在最开始到案讯问时，故意提供虚假的事实证据，误导侦查方向，其行为不符合自首的法律规定，故辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于被告人查某的辩护人提出“被告人犯罪情节显著轻微，建议对其免于刑事处罚”的辩护意见，本院认为，在本案中，被告人查某主观恶性较小，违法认识可能性较低，在犯罪后积极退还贷款损失，本院综合考虑被告人查某的犯罪事实和情节，决定对被告人查某免于刑事处罚，故辩护人的该辩护意见成立，本院予以采纳。4、关于被告人陈某的辩护人提出被告人成立自首的辩护意见，本院认为，被告人陈某虽然主动投案，但其作为共同犯罪案件中的被告人，没有如实供述所知的其他同案犯的犯罪事实，其行为不符合自首的法律规定，故辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于被告人陈某的辩护人提出“被告人系从犯，主观恶性及社会危害性较小且积极退还赃款，有悔罪的实际表现，应该予以从轻处罚”的辩护意见成立，本院予以采纳。5、关于被告人谢某的辩护人提出“被告人谢某并非骗取贷款罪的共犯。本案没有充分证据证明被告人构成骗取贷款罪，被告人没有与赵某、范某、王某2达成犯罪的合意，只是在查某这笔贷款中，帮助查某办理了虚假贷款证明手续，被告人谢某行为仅是行业内违规行为，不构成骗取贷款罪的共犯；被告人没有实施骗取贷款罪的行为，公诉机关指控失实”的辩护意见，本院认为，被告人谢某虽然当庭否认明知被告人王某1、陈某的证明材料是虚假的事实，但是在公安机关2019年4月25日、2019年4月26日、2019年7月15日、2019年8月23日的讯问笔录中，被告人谢某均承认在办理贷款手续时明知被告人王某1、陈某、查某的证明材料是虚假的事实及被告人范某找其帮忙办理顶名贷款的事实。且在被告人赵某、王某2的讯问笔录中也承认在办理贷款前找过谢某商量顶名贷款事宜。故被告人谢某与被告人赵某、范某、王某2存在联络的合意，由被告人谢某利用职务之便，在明知被告人王某1、陈某、查某证明手续虚假的情况下，帮助被告人王某1办理贷款审核手续，实施骗取贷款行为。故被告人谢某构成骗取贷款罪共犯，辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于被告人谢某的辩护人提出“被告人虽然有违法发放贷款的行为，但情节显著轻微，故依法应免于刑事处罚”的辩护意见，本院认为，被告人谢某作为银行工作人员，违反行业规定，不严格审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力，违法国家规定发放贷款，其行为属于非法发放贷款行为，但被告人谢某在公安机关侦查阶段，主动上交20万元，弥补银行贷款损失，故其违法发放贷款的行为没有给银行造成“重大损失”，其行为不构成违法发放贷款罪。但被告人谢某作为骗取贷款罪的共犯，仍然成立骗取贷款罪。本院认为，被告人谢某作为银行工作人员，虽帮助他人实施了骗取银行贷款行为，但其主观恶性不大，其犯罪的目的和动机并不是为他人骗取贷款，而是在明知借款人不符合借款条件的情况下，由于疏忽大意和过于自信借款人可以偿还贷款，而实施了帮助行为。并且，被告人谢某在公安机关侦查阶段，主动退还银行损失20万元，其认罪悔罪的态度良好，及时弥补了犯罪行为给银行造成的贷款损失。综上，本院综合考虑被告人谢某的犯罪事实和情节，决定对被告人谢某免于刑事处罚，故辩护人的该辩护意见成立，本院予以采纳。(四)关于本案被告人量刑情节的认定1、被告人范某虽自动投案，但在庭审中，未如实供述自己的罪行，故对被告人范某不适用自首。2、被告人赵某、王某2在庭审中均对其主要犯罪事实予以隐瞒，均未如实供述自己的罪行，故对被告人赵某、王某2不予从轻处罚。3、被告人王某1、谢某、陈某、查某在案件审理中均如实供述自己的罪行，均可以从轻处罚。综上，本院认为，被告人赵某、范某、王某1、王某2、谢某、陈某、查某无视正常金融管理秩序，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以采纳。被告人赵某在缓刑考验期内发现还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人谢某、陈某、查某犯罪情节轻微，可以免于刑事处罚。根据被告人赵某、范某、王某1、王某2、谢某、陈某、查某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，对被告人赵某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第七十七条、第六十九条之规定;对被告人范某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定;对被告人王某1依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定;对被告人王某2依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十二条、第四十四条、第五十二条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定;对被告人谢某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定;对被告人陈某、查某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条、第二十五条第一款、第二十七条之规定，经本院审判委员会讨论决定,判决如下：一、被告人赵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元；因2018年4月26日被内蒙古自治区高级人民法院以骗取贷款罪判处有期徒刑三年，缓刑四年，现撤销缓刑，决定执行有期徒刑三年零八个月，并处罚金人民币一万元；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月5日起至2021年4月24日止。）(罚金限判决生效之日起十日内缴纳。)二、被告人范某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月17日起至2020年10月16日止。）(罚金限判决生效之日起十日内缴纳。)三、被告人王某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元（已缴纳）；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月23日起至2019年12月22日止。）四、被告人王某2犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币五千元（已缴纳）；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月4日起至2020年5月6日止。）五、被告人谢某犯骗取贷款罪，免于刑事处罚；六、被告人陈某犯骗取贷款罪，免于刑事处罚；七、被告人查某犯骗取贷款罪，免于刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 白东平人民陪审员 李月林人民陪审员 邢国云 二〇一九年十二月二十六日书 记 员 张晓飞