广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初2108号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市文昌路**东郡******及**。 负责人：周桂平，该分行行长。 委托诉讼代理人：徐佳宁，广西广正大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李洪娅，广西广正大（鹿寨）律师事务所律师。 被告：周赛梅，女，汉族，1970年10月25日出生，户籍地柳州市柳**。 被告：谢文斌，男，汉族，1969年4月15日出生，户籍地湖南省涟源市。 原告招商银行股份有限公司柳州分行诉被告周赛梅、谢文斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人徐佳宁到庭参加诉讼，被告周赛梅、谢文斌经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令解除原告与被告周赛梅于2015年9月17日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8150915440023,所属授信协议编号:100588042712)；二、请求依法判令被告周赛梅偿还原告贷款本金1298711.91元，支付利息、罚息及复息共计26192.49元（利息、罚息及复息暂计至2019年6月12日之后的利息、罚息及复息按照合同约定计算至本息清偿之日止），共计1324904.40元；三、请求依法判令被告周赛梅支付原告律师代理费52747.13元；(上述款项暂合计金额：1377651.53元）四、被告谢文斌对上述贷款本息及律师费等费用承担连带清偿责任；五、请求依法判令原告对被告周赛梅、谢文斌的抵押物【即柳州市金岭商埠XX栋1号（柳房权证字第××号）；柳州市金岭商埠XX栋2号（柳房权证字第××号）】拍卖、变卖、折价的价款优先受偿上述款项；六、本案的诉讼费、公告费等费用由两被告承担。庭审中，原告明确诉请中的利息、罚息及复息共计26192.49元分别为利息25471.68元、罚息445.85元、复息274.96元；并要求被告谢文斌对上述贷款本息及律师费等费用承担共同清偿责任。 事实和理由：2013年8月12日，原告与被告周赛梅、谢文斌签订《个人授信及担保协议》，合同约定：原告向被告周赛梅提供总额176万元的循环贷款额度，授信期限为2013年8月12日起至2023年8月11日止，管辖法院为授信人所在地人民法院，在上述期间内发生的业务，双方需另行签署具体的借款合同等，被告周赛梅、谢文斌为该时间内贷款承担抵押担保责任，同月15日，被告周赛梅、谢文斌以自有房产作为抵押并办理了抵押登记手续。原告与被告周赛梅于2013年8月16日在该循环额度内签订了《个人贷款借款合同》，约定借款金额为176万元，期限为12个月，即2013年8月16日至2014年8月16日止，年利率7.8%，以到期还本的还款方式归还贷款本息。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告周赛梅发放了176万元的贷款。在借款期间，被告周赛梅因不能按时足额归还贷款本息，要求对上述借款宽限期限，原告同意被告周赛梅的借款期限。2014年8月25日，原告与被告周赛梅签订了签订了《个人贷款借款合同》，约定借款金额为176万元，期限为12个月，即2014年8月25日至2015年8月25日止，年利率7.8%，以按月结息到期还本方式归还贷款本息。在此次借款期间，被告周赛梅因不能按时足额归还贷款本息，再一次要求对上述借款宽限期限，原告同意被告周赛梅的借款期限，并于2015年9月17日，原告再次与被告周赛梅签订了签订了《个人贷款借款合同》，约定借款金额为176万元，期限为60个月，即2015年9月17日至2020年9月17日止，年利率7.75%，以自主月供-摊还期限（等额本息）方式归还贷款本息。合同签订后，原告在当日依照借款合同的约定向被告周赛梅发放了176万元的贷款。但被告周赛梅收到上述贷款后一直未能按时足额归还贷款本息，经原告催收仍拒不归还，被告周赛梅已数月未足额归还本息，截止2019年6月12日，被告周赛梅尚欠原告贷款本金1298711.91元，利息、罚息及复息共计26192.49元。为此，原告为追索债权聘请律师而支付律师代理费52747.13元。被告谢文斌作为被告周赛梅丈夫，与被告周赛梅一起申请贷款，应对被告周赛梅的上述全部债务承担连带偿还责任。同时，两被告应以柳州市金岭商埠XX栋1号（柳房权证字第××号）；柳州市金岭商埠XX栋2号（柳房权证字第××号）拍卖、变卖、折价的价款优先受偿上述款项。综上所述，为维护原告合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求法院依法判如原告所请。 被告周赛梅、谢文斌未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告周赛梅、谢文斌放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房屋抵押证、小微贷款申请表、个人授信及担保协议、房屋他项权证、零售贷款申请表、贷款基本信息、结婚证复印件、委托代理合同及收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告提供的小微贷款申请表借款申请人配偶处有被告谢文斌作为被告周赛梅配偶的签字；《个人授信及担保协议》的抵押人处有被告谢文斌、周赛梅签字；原告提供的2015年9月2日零售贷款申请表的借款申请人配偶签字栏处与抵押人签字栏处均有被告谢文斌签字。2015年9月17日，原告与被告周赛梅签订《个人贷款借款合同》约定借款金额为176万元，期限为60个月，即自2015年9月17日起至2020年9月17日止；本合同约定执行利率以5%为基准，执行利率在基准利率基础上上浮55%，执行利率为年利率7.75%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告周赛梅以其所有的位于金岭商埠XX栋2号房屋作为贷款抵押并办理了抵押登记，被告谢文斌以其所有的位于金岭商埠XX栋1号房屋作为贷款抵押并办理了抵押登记。之后，被告未按时履约，原告提起本案诉讼并聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费52747.13元。庭审中，原告明确诉请中的利息、罚息及复息共计26192.49元分别为利息25471.68元、罚息445.85元、复息274.96元；并要求被告谢文斌对上述贷款本息及律师费等费用承担共同清偿责任。 本院认为，原告与被告周赛梅签订的《个人贷款借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告周赛梅未按时偿还借款本息构成违约，故原告要求解除《个人贷款借款合同》，要求被告偿还借款本金1298711.91元的诉请合法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、复息，本院认为借款期限届满后只计算罚息及复息，不再计收利息，故之后的利息应当计算至2020年9月17日合同届满之日止，原告主张暂计至2019年6月12日的利息25471.68元、罚息445.85元、复息274.96元（之后的罚息及复息按照合同约定另计至实际清偿之日止）的诉请合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担，故原告要求被告支付律师代理费52747.13元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于被告谢文斌应否需要承担责任的问题。被告谢文斌与被告周赛梅系夫妻关系，谢文斌在小微贷款申请表的借款申请人配偶处、个人授信及担保协议的抵押人处、零售贷款申请表的借款申请人配偶签字栏处与抵押人签字栏处均有签字，证明其明确知晓贷款内容。故应认定涉案借款是基于二被告共同意思表示，原告要求谢文斌承担共同清偿责任有事实及法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。涉案合同约定被告周赛梅、谢文斌以其名下位于柳州市金岭商埠XX栋1号、2号房屋为上述债务提供抵押担保，双方办理抵押登记，原告享有抵押权。被告周赛梅、谢文斌不履行上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告周赛梅于2015年9月17日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8150915440023，所属授信协议编号：100588042712）； 二、被告周赛梅、谢文斌向原告招商银行股份有限公司柳州分行偿还借款1298711.91元、利息25471.68元、罚息445.85元、复息274.96元（暂计至2019年6月12日止，之后的利息按《个人贷款借款合同》约定计算至2020年9月17日合同届满之日止、之后的罚息及复息按《个人贷款借款合同》约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告周赛梅、谢文斌向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费52747.13元； 四、被告周赛梅、谢文斌不履行上述第一、二、三项债务时，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告周赛梅、谢文斌名下位于柳州市金岭商埠XX栋1号（柳房权证字第××号）、柳州市金岭商埠XX栋2号（柳房权证字第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费17198元，公告费560元（原告均已预交），由被告周赛梅、谢文斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  石美鸾 人民陪审员  谢云秀 二〇一九年十二月二十七日 代书 记员  唐 啸