福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7702号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行,住所地龙岩市新罗区西城街道西桥登高西路82-2号,统一社会信用代码91350800050349227T 负责人：李理，行长。 委托代理人：张春新，男。 被告：郭天华，男，1983年1月16日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。 被告：鲁丹，女，1986年3月29日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：廖金华，男，1973年9月13日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。 被告：邱桥明，男，1968年11月2日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司（以下简称龙岩农商行西城支行）与被告郭天华、鲁丹、廖金华、邱桥明信用卡纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行西城支行的委托诉讼代理人张春新，被告郭天华、廖金华、邱桥明到庭参加诉讼。被告鲁丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行西城支行向本院提出诉讼请求：1、判令郭天华、鲁丹偿还截至2019年8月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金合计157855.72元(其中透支本金140666.86元、利息14337.89元、违约金2850.97元)，并支付自2019年8月23日起至款清日止以本金140666.86元，按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年8月23日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金。2、判令被告廖金华、邱桥明对上述款项承担连带清偿责任；3、判令被告郭天华、鲁丹、廖金华、邱桥明承担本案案件受理费等诉讼相关费用。 事实与理由：2016年7月25日，郭天华、鲁丹向原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行申请办理福万通普惠金融卡，额度20万元整，并与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称合约），廖金华、邱桥明愿为被告郭天华、鲁丹“普惠金融卡”项下债务提供连带保证责任。2016年8月2日，原告经审批同意向郭天华发放普惠金融贷记卡，额度15万元整（卡号62×××06）。前述《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》主要约定如下1）原告同意向郭天华发放普惠金融贷记卡，额度15万元整。2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五。3）若郭天华未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则郭天华需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4）廖金华、邱桥明愿为郭天华办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息、违约金、起诉等相关费用。5）其他一些约定。 自2019年3月22日起，郭天华使用的62×××06的普惠金融贷记卡，未按期还款。经原告多次催收、警告，郭天华、鲁丹不归还，廖金华、邱桥明也不承担连带保证责任，至2019年8月22日，郭天华尚欠原告透支本金140666.86元、利息14337.89元、违约金2850.97元，合计157855.72元。另，郭天华与鲁丹于2016年8月2日向原告申请普惠金融贷记卡时系夫妻关系，并向原告提供了鲁丹本人签字的不可撤销担保函、身份证复印件等相关材料，可见鲁丹知晓并认可郭天华办理普惠金融贷记卡，系夫妻共同债务，因而郭天华在我行办理的普惠金融贷记卡透支欠款本金及项下利息、及其他费用应由郭天华及其配偶鲁丹共同承担。综上所述，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》等合法有效。 郭天华辩称：龙岩农商行西城支行在本案中所主张的事实，希望能协商分期还款，每个月归还3000元。 鲁丹未作答辩。 廖金华辩称：龙岩农商行西城支行在本案中所主张的事实，希望能协商分期还款。 邱桥明辩称：龙岩农商行西城支行在本案中所主张的事实，希望能协商分期还款。 本院经审理认定的事实与龙岩农商行西城支行陈述的事实一致。 本院认为，郭天华与龙岩农商行西城支行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。郭天华未按《福建省农村信用社农商行福万通IC贷记卡领用合约》的规定履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还所欠龙岩农商行西城支行截至2019年8月22日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金140666.86元、利息14337.89元、违约金2850.97元，并承担领用合同约定的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。鲁丹与郭天华系夫妻关系，知晓上述信用卡的消费，并愿意提供担保责任，现龙岩农商行西城支行要求鲁丹与郭天华承担共同还款责任，本院予以支持。廖金华、邱桥明为郭天华上述信用卡消费提供连带责任保证，故廖金华、邱桥明应为郭天华的上述还本付息承担连带清偿责任。鲁丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭天华、鲁丹应于本判决生效之日起二十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行信用卡透支本金140666.86元，并支付截止2019年8月22日利息14337.89元、违约金2850.97元，及从2019年8月23日起至款清之日止，以本金140666.86元为基数，按日利率万分之五计算的透支利息及每月按最低还款额未还部分5%计算的违约金（当上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算）。 二、廖金华、邱桥明为郭天华、鲁丹的上述债务承担连带清偿责任；廖金华、邱桥明承担保证责任后，有权向郭天华、鲁丹追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3457元，减半收取计1728.5元，由郭天华、鲁丹、廖金华、邱桥明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 李 美 丰 二〇一九年十二月四日 书记员 苏婕（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债务权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。