甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初7815号原告：中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行，住所地兰州市城关区雁南路**。负责人：张雪芳，该支行行长。委托诉讼代理人于小珍，甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人高燕，甘肃久铭律师事务所实习律师。被告赵朱云，男，1980年4月11日出生，汉族，住陇南市武都区。被告何淑娟，女，1984年11月22日出生，汉族，住陇南市武都区。上述二被告共同委托诉讼代理人：李欣，甘肃泾江律师事务所律师。被告：兰州香车丽坊汽车销售有限公司，住，住所地兰州市城关区雁滩安居小区****/div>法定代表人：侯亮，该公司经理。委托诉讼代理人侯峰，男，1981年5月8日出生，汉族，该公司员工，住兰州市城关区。原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行（以下简称：中国银行高新区支行）与被告赵朱云、何淑娟、兰州香车丽坊汽车销售有限公司（以下简称：香车丽坊公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行高新区支行委托诉讼代理人于小珍、高燕，被告赵朱云、何淑娟共同委托诉讼代理人李欣，被告香车丽坊公司委托诉讼代理人侯峰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国银行高新区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除其支行与赵朱云签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》；2、依法判令赵朱云向其支行偿还汽车分期欠款本金261108元、利息59204元（含应收利息及应收费用），暂计算至2019年5月10日，直至清偿之日止；3、依法判令其支行对赵朱云的抵押财产小型越野客车（机动车登记编号：甘****99，机动车登记证书编号：620007333570）在抵押权范围内享有优先受偿权；4、依法判令何淑娟对所有款项承担共同还款责任；5、依法判令香车丽坊公司对所有款项承担连带保证责任；6、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2017年3月29日，其支行与赵朱云签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定其支行通过信用卡（卡号为）向赵朱云提供“汽车专向分期付款”服务，额度为80万元，分期期数为36期（一期为一个月），自赵朱云实际交易日起算。赵朱云与何淑娟系夫妻关系，该借款发生于婚姻关系存续期间，用于家庭共同生活，何淑娟应承担共同还款责任。香车丽坊公司与其支行签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，为上述债务承担保证责任。合同签订后，其支行依约发放80万元借款，但赵朱云未按期偿还借款，截止2019年5月10日被告尚欠本息320312元未还，已构成违约。其支行遂诉至本院，请求人民法院依法判如所请。赵朱云、何淑娟共同辩称，2017年3月，赵朱云以84万元的价格购买了奔驰GLE400小型越野客车一辆，购买车辆后汽车销售人员给赵朱云推荐可以办理中国银行的按揭贷款，为缓解资金压力，其二人于2017年3月29日和中国银行高新区支行签订了相关合同，因合同数量众多，且其二人文化水平有限，故对相关合同没有自行阅读，中国银行高新区支行工作人员亦未向其二人解释说明，根据合同法第三十九条规定，案涉合同属于格式合同。且在办理该笔分期付款过程中，中国银行高新区支行工作人员与香车丽坊公司工作人员相互勾结，要求其二人按照安排进行填写，并回答电话回访。第二，其二人向中国银行高新区支行办理分期付款金额为80万元，其二人收到中国银行高新区支行办理的尾号为6591的信用卡后未激活亦未使用的情况下，该卡被他人盗刷。2017年5月，中国银行高新区支行业务员与香车丽坊公司贷款专员王勤学要求其提供一个信用社账户，后其收到66万余元，剩余14万元其并未收到。第三，自2017年4月开始，其每月向中国银行高新区支行偿还贷款，截止2019年7月2日，向中国银行高新区支行共计偿还532000元，香车丽坊公司代还了194998元，共计向中国银行高新区支行偿还了726998元。第四，其二人同意解除借款合同，对中国银行高新区支行就抵押车辆享有优先受偿权无异议，对何淑娟承担共同还款责任亦无异议。同时，其二人认可香车丽坊公司代偿194998元。香车丽坊公司辩称，其公司对中国银行高新区支行起诉的借款本息及要求其公司承担连带保证责任的诉讼请求无异议，但其公司代赵朱云向中国银行高新区支行代偿了194998元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年3月8日，赵朱云向中国银行高新区支行提出信用卡领用申请。2017年3月29日，中国银行高新区支行（乙方）与赵朱云（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定乙方向甲方提供额度为800000元的信用卡（卡号为）一张，分期期数为36期，一期为一个月，自甲方实际交易日起算。合同项下的“汽车专向分期付款”手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的10.25%，即82000元。甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：兰州香车丽坊汽车销售有限公司，账号：10×××60）。本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、收整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车转向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方以所购机动车向乙方提供抵押担保，由香车丽坊公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。合同附件一第四条约定若甲方未按期归还透支本金、利息及手续费、未按规定用途使用“汽车专向分期付款”额度等情形，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同。合同还约定了其他事宜。2017年3月29日，香车丽坊公司作为保证人与中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行（系中国银行高新区支行下辖经营性支行）签订《中国银行股份有限公司中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》一份，约定香车丽坊公司为赵朱云的上述债务承担全程连带责任保证，担保的主债务范围包括但不限于主债务人在合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2017年3月31日，中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行将800000元付至香车丽坊公司账号为10×××60的账户。2017年7月5日，中国银行高新区支行与赵朱云就抵押车辆ＧＬＥ400小型越野客车办理了抵押登记。另查明，赵朱云、何淑娟自2017年5月11日起陆续还款，具体还款时间及金额如下：2017年5月11日还款25000元，同年7月11日51000元、8月11日还款25000元、10月11日还款50000元、12月14日还款50000元。2018年1月11日还款25000元，同年3月11日还款50000元、5月11日还款50000元、8月19日还款40000元、8月20日还款10000元、9月11日还款56000元。2019年4月25日还款50000元，同年7月2日还款50000元。另，香车丽坊公司偿还了部分款项：2019年3月25日还款66666元，同年3月28日还款22222元、3月29日还款22222元、6月25日还款38888元、6月28日还款45000元。又查明，中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行系中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行下辖经营性支行，为中心支行的营销窗口和服务窗口。本院认为，中国银行高新区支行与赵朱云签订的中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效，双方当事人应依约全面履行各自的合同义务。中国银行高新区支行已依约提供了借款800000元，赵朱云应按照合同约定履行自己的还款义务，但其自2017年6月21日开始出现当月未能足额偿还当期借款本息的情形，该行为构成违约，依据合同法第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定及双方签订的分期付款合同约定，中国银行高新区支行有权解除合同，宣布合同项下的欠款全部到期，故对中国银行高新区支行要求解除其支行与赵朱云签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》的诉讼请求，本院予以支持。关于中国银行高新区支行要求赵朱云向其支行偿还汽车分期借款本金261108元、利息59204元（含应收利息及应收费用），暂计算至2019年5月10日，直至清偿之日止的诉讼请求。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款，未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。同时依据合同法第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定，赵朱云、何淑娟应继续履行还款义务。故对中国银行高新区支行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于香车丽坊公司认为其公司于2019年6月25日、6月28日已代赵朱云偿还了部分款项的辩称，因中国银行高新区支行诉讼要求被告偿还的借款本息是计算至2019年5月10日，故对2019年6月25日、6月28日的还款未予以扣除，双方可按借款合同约定对2019年5月10日之后的偿还款项予以充抵本金及利息。关于中国银行高新区支行要求其支行对赵朱云的抵押财产小型越野客车（机动车登记编号：甘****99，机动车登记证书编号：620007333570）在抵押权范围内享有优先受偿权的诉讼请求。本案中，赵朱云就案涉抵押车辆与中国银行高新区支行签订了抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权已设立。依据物权法第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，中国银行高新区支行对赵朱云名下的小型越野客车（机动车登记编号：甘****99，机动车登记证书编号：620007333570）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，故对中国银行高新区支行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于中国银行高新区支行要求何淑娟对赵朱云的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求。因该债务发生在婚姻关系存续期间，且何淑娟向中国银行兰州市雁滩路支行于2017年3月4日出具了共同还款承诺函，承诺自愿作为共同债务人对赵朱云签署的分期付款合同项下的债务承担连带还款责任，同时何淑娟在庭审中对该项诉讼请求并无异议，故对中国银行高新区支行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于中国银行高新区支行要求香车丽坊公司对所有款项承担连带保证责任的诉讼请求。根据担保法第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任”,本案中，香车丽坊公司作为保证人与中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行签订了分期付款保证合同，约定香车丽坊公司为赵朱云的上述债务承担全程连带责任保证，故香车丽坊公司应对赵朱云的上述债务承担连带责任保证，对中国银行高新区支行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于中国银行高新区支行要求被告承担律师费的诉讼请求，因该项诉讼请求不明确，且中国银行高新区支行在庭审中未提交代理协议及支付律师费的票据，故对中国银行高新区支行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，赵朱云未依约偿还借款本息的行为构成违约，应当承担继续履行的违约责任。香车丽坊公司作为上述债务的保证人应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第四十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行与被告赵朱云于2017年7月5日签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号：2017年雁专项字第020号）；二、被告赵朱云、何淑娟于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行借款本金261108元、利息59204元（含应收利息及应收费用），该本息暂计算至2019年5月10日，并支付自2019年5月11日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利；三、原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行对被告赵朱云名下的小型越野客车（机动车登记编号：甘****99，机动车登记证书编号：620007333570）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；四、被告兰州香车丽坊汽车销售有限公司对被告赵朱云的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6105元，保全费2122元，由被告赵朱云、何淑娟共同负担，于本判决生效后十日内付清原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行；逾期，由被告兰州香车丽坊汽车销售有限公司付清原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  苏克鸿人民陪审员  徐仲先人民陪审员  董瑛芳二〇一九年十二月六日书记员张文娟