河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初4103号原告：陈小慧，女，1977年8月5日，汉族，户籍地河南省西峡县，现住西峡县。委托诉讼代理人：王灵均，南阳市西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：中国人寿保险股份有限公司西峡支公司，住所地西峡县仲景大道940号。统一社会信用代码9141132317648588IW。负责人：韩江峰，该公司经理。委托诉讼代理人：韩青林，南阳市西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权代理。原告陈小慧与被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司（以下简称人寿西峡公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告陈小慧及委托诉讼代理人王灵均，被告人寿西峡公司的委托诉讼代理人韩青林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈小慧向本院提出诉讼请求：1.要求被告赔付原告重大疾病保险金60606.06元；2.由被告退还原告续交保费2000元；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年，原告作为投保人为自己在被告处投保了国寿康宁终身重大疾病保险，投保单号1132411011526722，20年缴费，年缴费2000元，基本保险金额20202.02元。××保险金：“被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一百八十天后，××(无论一种或多种)，本合同按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止”。2019年6月10日，原告因病首次入住河南省人民医院被诊断为“左乳腺癌”。原告住院期间将病情告知业务员并咨询是否需要再缴保费，业务员告诉陈小慧还需要缴，陈小慧又缴了第二期保费2000元，2019年6月25日陈小慧出院后向被告申请理赔，被告以原告带病投保未如实告知为由拒赔，为此双方发生争议。被告人寿西峡公司辩称，1.原告投保国寿康宁终身重大疾病保险属实。2.保险事故发生后，人寿西峡公司于2019年11月份发现原告在投保前身患垂体微腺瘤，原告在投保前隐瞒病情，未尽如实告知义务，××投保，直接影响公司信誉，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二、三、四项规定，人寿西峡公司有权并要求解除合同，且对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。3.原告在治疗期间所缴的保险费2000元，视为第二次缴保费，缴费时间原告病情没有确定，该保费不应当退还，故原告诉请应予驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月21日，陈小慧在被告人寿西峡公司投保一份国寿康宁终身重大疾病保险一份，投保单号：1132411011526722，保险期间自2018年6月22日起至终身止，20年缴费，年交保费2000元，保险金额20202.02元。××保险保险条款约定：“被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一百八十天后，××(无论一种或多种)，本合同按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止”。另据保险条款第四条对“恶性肿瘤”定义如下：“指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD－10）的恶性肿瘤范畴。原告提交的保险合同电子投保单告知事项一栏（含病史询问、诊疗检查经历、妇女专项等内容）均未勾选“是”，机打形成“否”字前黑色方框。2019年6月25日，原告陈小慧在河南省人民医院被诊断为“腔隙性脑梗塞、左乳腺癌、高血压、垂体微腺瘤”并行“保留腋窝左乳根治术+前哨淋巴结活检术”。河南省人民医院病历记载陈小慧既往史：“发现垂体微腺瘤7年，口服药物治疗，停药5年”。庭审中，人寿西峡公司销售员杨俊会出庭作证，证明案涉保险合同签订时，其对原告既往病史未询问。陈小慧住院期间向被告缴保费2000元，出院后向被告申请理赔，被告以原告带病投保未如实告知为由拒赔，双方发生争议，原告诉至本院。本院认为，本案的争议焦点是订立保险合同时投保人陈小慧是否履行了如实告知义务？根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外”。故投保人违反如实告知义务而未告知保险人的事实，应当是足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重要事实，且投保人的告知义务是建立在保险人询问的前提下，保险人对此应负举证责任。××因素。本案中，投保人的病史及诊疗检查经历没有单一逐项列明“是、否”项对应疾病情形，陈小慧病历上显示的既往病史垂体微腺瘤无针对性的治疗措施和医疗行为，也无医疗诊断垂体微腺瘤与原告住院治疗施行手术疾病具有××理关系，故对被告辩称原告带病投保的辩解理由，本院不予采纳。故被告对发生的保险事故依据上述法律规定应当承担给付保险金的责任。对原告诉请案涉合同按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金60606.06元，本院予以支持。依照保险条款“被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一百八十天后，××(无论一种或多种)，本合同按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止”的约定，原告确诊为“左乳腺癌”后通过保险代理人向被告主张赔偿，双方保险合同关系终止，被告继续收取原告缴纳的保险费2000元，属无法律依据取得的利益，应当予以退还。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第八条，《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条规定，判决如下：中国人寿保险股份有限公司西峡支公司于本判决生效后10日内支付陈小慧保险金人民币60606.06元，并退还陈小慧已支付的保险费人民币2000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1366元（原告已预交），减半收取683元，由被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  李向阳二〇一九年十二月二日法官助理朱博书记员李虹霈附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第三款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔付事宜及保险合同续存另行达成一致的情况除外。《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。