福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初3443号 原告：中国建设银行股份有限公司福州城南支行，住所地：福州市台江区八一七南路怡丰花园**楼，统一社会信用代码：913501008544256352。 负责人：林祖贵，行长。 委托诉讼代理人：陈桂龙、范荣静，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告：郑小敏，男，1980年8月20日出生，汉族，住福建省福州市马尾区。 原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行（以下简称“建行城南支行”）与被告郑小敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行城南支行的委托诉讼代理人范荣静到庭参加诉讼，被告郑小敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行城南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即归还所欠贷款本金185600元，支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2019年7月10日止的利息、罚息、复利为32448.09元）；2、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年5月，被告以卡号为62×××69的银行卡通过建行网上银行向原告申请快贷额度，并通过网络方式签订《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（编号350101585-9530-20183136151），申请借款额度为壹拾捌万伍仟陆佰元整。该额度有效期为2017年05月31日至2018年05月31日。贷款采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，按5.6%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。合同项下的借款的约定还款日为借款额度到期日。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款。借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算。借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。借款合同第六条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由贷款人住所地人民法院管辖。 由于快e贷业务系客户自行通过网络方式申请办理贷款，借款合同、服务协议也是通过网络方式签订，故建设银行特委托单位员工向厦门市鹭江公证处提出公证申请，就快e贷业务的申请过程进行网络公证。 原告根据被告申请于2017年05月31日发放了贷款185600元整，现该笔快贷已于2018年05月31日到期。但截止2019年7月10日，被告尚欠借款本金185600元，利息、罚息、复利32448.09元。为此，原告诉至本院。 郑小敏未作答辩。 建行城南支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：350101585-9530-20183136151）；2、《中国建设银行“借贷通”服务协议》；3、中国建设银行个人活期账户交易明细清单；4、贷款账户基本信息；5、中国建设银行个人贷款对账单；6、（2018）厦鹭证内字第09758号《公证书》、（2018）厦鹭证内字第09759号《公证书》、（2018）厦鹭证内字第09758号-补《补正公证书》、（2018）厦鹭证内字第09759-补《补正公证书》；7、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单；8、凭证打印单、智慧柜员机业务凭证。 郑小敏未向本院提交证据。 经审查，建行城南支行提交的证据1-8能够反映案件真实情况，与本案存在关联，来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月31日郑小敏使用其本人公民身份证验证后，在建行设备编号为350Ｃ2283的建行智慧柜员机上先将其电子银行服务手机号码修改为185××××8508，再为其名下62×××69的交易账号开通电子银行、手机银行，签约手机号码为185××××8508。 上述电子银行服务开通后，郑小敏通过登录电子银行在线申请“快e贷”，通过线上申请、确认的方式与建行城南支行签订合同编号为350101585-9530-20183136151《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定：郑小敏向建行城南支行申请借款，借款额度为185600元；借款额度有效期间自2017年5月31日至2018年5月31日；贷款采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，按年利率5.6%执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%；合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；本合同项下的借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息；借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿；借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担等。 2017年5月31日，建行城南支行根据郑小敏的申请向其账户（账号为62×××69）发放贷款185600元。其后，郑小敏分文未还，截至2019年7月10日，郑小敏尚欠借款本金185600元、利息10537.95元、罚息21910.14元。 诉讼中，原告确认《中国建设银行“快e贷”借款合同》虽约定对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，但讼争借款实际并未计收复利。 本院认为，郑小敏通过其开通的手机银行、网上银行申请快e贷，建行“快e贷”系统根据借款人在线申请、确认形成的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》系原被告双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。建行城南支行已依约履行发放贷款的义务，郑小敏却未按合同约定还本付息，已构成违约，故建行城南支行要求郑小敏偿还借款本金185600元及利息、罚息（暂计至2019年7月10日的利息10537.95元、罚息21910.14元）的诉讼请求，符合事实与法律依据，本院予以支持。郑小敏经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 郑小敏应于本判决生效之日起十日内，向中国建设银行股份有限公司福州城南支行偿还借款本金185600元、利息10537.95元及罚息（暂计至2019年7月10日的罚息为21910.14元，此后罚息按合同编号为350101585-9530-20183136151的《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的标准计至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4570元，由郑小敏负担；公告费560元，由郑小敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈 春 人民陪审员  刘瑞英 人民陪审员  何汉杰 二〇一九年十二月二十四日 法官 助理  张 颖 书 记 员  黄蕴华 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  5