文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初14766号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李金莲，重庆索通律师事务所律师。被告：白尊丽，女，1994年10月9日出生，汉族，职业不详，住四川省广安市广安区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告白尊丽信用卡纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人李金莲到庭参加诉讼。被告白尊丽下落不明，本院依法公告送达，公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告白尊丽立即支付截止至2019年4月19日的本金4740.99元，利息309.08元、逾期还款违约金263.76元，手续费45元，共计5358.83元；2.判决被告白尊丽立即支付自2019年4月20日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金4740.99元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告最低还款额5358.83元为基数，以月利率百分之五计算；复利以被告未偿还的利息及违约金为基数，以日利率万分之五计算）；3.判决本案律师费1500元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告白尊丽承担。事实与理由：被告白尊丽在原告处申请办理了信用卡。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告白尊丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月17日，被告向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约约定：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及原告还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由原告根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知被告。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，原告按月计收复利，特定产品收单利。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％（最低1元人民币/1美元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。被告使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。人民币账户欠款，被告可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，被告可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还，但如被告使用信用卡所进行的交易为中华人民共和国法律所禁止的，则原告不为其办理购汇业务。被告选择约定账户自动还款方式的，原告于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。被告应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。被告未按期偿还借款、利息及其他应付款项和费用的，原告可委托催收机构向被告催收，也可直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。此外，双方还就账户管理、有效期等进行了约定。此外，账单分期规则还约定：信用卡单笔人民币消费满500元即可申请：1期、2期、3期、6期、9期、12期和24期7种期数自由选择，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费。经原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行审核，向被告白尊丽发放了卡号为6259960127******的信用卡一张。被告白尊丽自2018年8月8日开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，但其未按照领用合约的约定按时足额偿还透支本息。截止2019年4月19日，被告尚欠原告本金4740.99元、利息309.08元、逾期还款违约金263.76元、消费手续费（含额度内分期）45元。另查明，原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告白尊丽信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。现原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。被告白尊丽下落不明，本院公告送达期满后，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本院认为，被告白尊丽向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按约向白尊丽发放了信用卡，被告使用该卡透支消费后应当偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透资本金4740.99元。关于利息，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告要求被告支付截至2019年4月19日的透支利息以及之后的透支利息均是按照日利率万分之五计算，符合信用卡申请表合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院予以支持。关于复利，根据中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务的有关事项的通知》第一条的规定，原告主张的信用卡透支利息已达到了该规定的上限，再主张以应付未付利息为基数按照日万分之五计收复利，超出了该规定的上限，本院不予支持。关于逾期还款违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告举示证据证明双方约定了逾期违约金的收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求以及主张按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金的请求本院予以支持。关于消费手续费，本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用，对于原告要求被告支付账单消费手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中明确约定如被告未按期偿还欠款，支付利息及其他应付款项和费用的，原告向被告依法追索而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担，现原告已举示证据证明其已经实际产生律师费1500元且原告主张的律师费金额未超出《重庆市律师费服务收费标准》的规定，故对于原告要求被告承担律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告白尊丽经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白尊丽于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2019年4月19日的欠款本金4740.99元，利息309.08元，逾期还款违约金263.76元、消费手续费45元，共计5358.83元；并支付从2019年4月20日起至贷款本息付清之日止的利息及违约金（利息以透支本金4740.44元为基数按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%计收）。二、被告白尊丽于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告白尊丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 王 梁人民陪审员 杨 洋人民陪审员 陈正远二〇一九年十二月十七日法官 助理 袁 琴书 记 员 罗富元