贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6777号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路2号。负责人：吴莉娜，职务：行长。委托代理人余现荣、巴以露，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告晏国淞，男，1991年4月14日出生，苗族，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告晏会齐，男，1958年5月18日出生，苗族，住贵州省印江土家族苗族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称“邮政储蓄银行中华北路支行”）诉被告晏国淞、晏会齐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人巴以露到庭参加了诉讼，被告晏国淞、晏会齐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2011年8月25日，被告晏国淞与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告晏国淞提供25万元贷款，贷款期限为240个月。借款合同中约定了贷款利、罚、复息、违约责任等，并约定以位于市的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告晏会齐签署《承诺书》，承诺如晏国淞无偿还能力，其自愿替晏国淞偿还该借款。2011年10月25日，原告依约向被告发放了贷款25万元，合同履行过程中，被告未按约定偿还贷款，故原告诉至本院，请求判令：1、被告晏国淞立即偿还原告贷款本金190361.62元及利息、罚息、复利3059.57元（利息、罚息、复利暂计算至2019年5月9日，之后按合同约定标准继续计算至本息还清之日止）；2、被告晏国淞承担原告为实现债权支出的律师费用6976元；3、原告对被告提供抵押的位于市的房屋的拍卖变卖价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费、保全费、公告费等为实现债权的费用由被告晏国淞承担；5、被告晏会齐对上述债务承担清偿责任。被告晏国淞、晏会齐无辩称。经审理查明：2011年8月25日，邮政储蓄银行中华北路支行作为贷款人，晏国淞作为借款人和抵押人，共同签订了编号为520101111105838086的《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、贷款人向借款人发放贷款25万元用于购买位于云岩区（产权证号：01××89）房屋，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、该笔贷款采用按月等额本息还款法方式归还贷款；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息及构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等其他费用；6、被告晏国淞自愿用其购买上述房屋作为借款抵押，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等费用。2011年8月22日，被告晏会齐向原告出具《承诺书》，承诺如其儿子晏国淞对上述借款无偿还能力，其自愿承担替晏国淞偿还原告贷款。2011年8月29日，双方就上述房屋办理了抵押登记，取得筑房他证云岩字第××号他项权证。合同签订后，邮政储蓄银行中华北路支行于2011年10月25日向晏国淞发放贷款25万元。晏国淞向邮政储蓄银行中华北路路支行出具的借据，载明借款25万元，借款期限从2011年10月25日至2031年10月25日。后在合同履行过程中，晏国淞未按约履行还款义务，累计超过六次未正常按时足额还款，原告诉至本院并提供还款计划表、还款流水、账户信息及贷款结清试算，主张截止2019年5月9日，晏国淞尚欠贷款本金余额190361.62元及利息、罚息、复利3059.57元。原告还提交了其与北京隆安（贵阳）律师事务所签订的《法律服务协议》及发票各一份，拟证明为追索本案债权已实际发生并支付了律师费6976元。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人购房借款及担保合同》、个人（贷款）手工借据、个人贷款放款单、还款流水记录等证据在卷佐证，并经庭审质证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告晏国淞签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，双方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告晏国淞发放了贷款25万元，但被告晏国淞未按合同约定履行还款义务，已经连续三次且累计超过六次未正常按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款到期，要求被告晏国淞归还全部贷款本息，以及按照合同约定计收罚息、复利及其他费用；根据合同约定的计息方式及原告提交的逾期明细，经本院核算，截止2019年5月9日的欠款金额，于法有据，本院予以支持。之后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，分别按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至全部本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率。关于原告要求被告晏国淞支6976元律师费的诉请，原告已提交证据证实律师费用已经产生并支付，根据合同约定该费用应由被告承担，故对原告该项诉情，本院予以支持。对于原告要求对被告晏国淞提供抵押的房屋的拍卖变卖价款享有优先受偿权的诉请，原、被告约定抵押房屋已经在登记机关进行了抵押登记，所以原告是被告晏国淞名下位于云岩区房屋的抵押权人，在债务人晏国淞不履行债务时，抵押权人可以行使抵押权利，故本院对原告该诉请予以支持。被告晏会齐向原告出具《承诺书》，承诺在晏国淞无偿还能力时，其自愿替晏国淞偿还原告贷款，该承诺书的内容具有连带责任保证的担保性质，现晏国淞未按约定还款已构成违约，故晏会齐应承担晏国淞该笔债务的连带清偿责任。对于原告主张的未实际产生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告晏国淞、晏会齐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行贷款本金人民币190361.62元及利息、罚息、复利人民币3059.57元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年5月9日，之后的罚息以未还本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至本金付清之日止；复利以未还利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至利息付清之日止。遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率）；二、被告晏国淞于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行为实现债权而产生的律师代理费人民币6976元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行对被告晏国淞名下位于云岩区房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。四、被告晏会齐对上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4304元，由二被告负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长 袁 琴人民陪审员 高 菁人民陪审员 冯 慧二〇一九年十二月十一日书 记 员 杨韵雯