贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6975号原告：招商银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵阳市云岩区中华北路**。统一社会信用代码：9153600556631449A。负责人：杨谷，职务：行长。委托诉讼代理人：伍利蓉，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：15201199911536530。委托诉讼代理人：王蕾，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：1520136911609369。被告：郑赛盼，女，1981年10月13日生，汉族，住贵州省贵阳市。被告：吴伟立，男，1976年3月15日生，汉族，住贵州省贵阳市。原告招商银行股份有限公司贵阳分行（以下简称招商银行贵阳分行）诉被告郑赛盼、吴伟立金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行贵阳分行委托诉讼代理人伍利蓉到庭参加诉讼，被告郑赛盼、吴伟立经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行贵阳分行向本院提出如下诉讼请求：一、被告郑赛盼、吴伟立立即偿还原告贷款本金606337.39元、利息5007.66元、罚息83972.07元、复息669.35元（罚息暂计算至2019年5月16日，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至本息还清之日止）；二、被告吴伟立、代琼向原告支付为实现本案债权产生的费用：律师费18190元，公告费等以实际产生的金额为准；三、本案诉讼费、保全费等由被告承担。原告招商银行贵阳分行诉称，2013年7月30日，原告与郑赛盼签订《个人授信协议》约定原告向郑赛盼提供总额为人民币70万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2013年9月16日起至2018年7月24日止。授信申请人未按约按时足额偿还贷款本息的，授信人有权对未偿还的贷款本金在执行利率水平上加收50%姬朔罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。在上述授信额度下，原告与郑赛盼签订《周转易协议》约定为郑赛盼开通“周转易”功能，给予其70万元的周转限额，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为9%，利率调整方式为不变。吴伟立向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为郑赛盼授信协议项下债务承担共同还款义务。在上述授信额度下，2016年8月2日，原告与郑赛盼、吴伟立签订《个人贷款借款合同》约定，借款70万元，期限12个月，从2016年8月2日起至2017年8月2日止，执行利率为8.7%。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告在贷款到期后未按时偿还本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告招商银行贵阳分行为维自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告郑赛盼、吴伟立未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年7月30日，招商银行贵阳分行作为授信人，郑赛盼作为授信申请人，各方签订编号为100588039759的《个人授信协议》约定，1、授信人向授信申请人提供总额70万元的可循环授信额度，授信期间为60个月即自2013年7月24日起至2018年7月24日止；2、授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3、授信申请人不能按期归还本协议项下所有欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。吴伟立出具《共同还款承诺书》承诺为郑赛盼在上述授信协议项下的债务承担共同还款责任。2017年7月18日，招商银行贵阳分行作为贷款人，郑赛盼、吴伟立作为共同借款人，双方签订编号为8170717875003的《个人贷款借款合同》约定，1、借款65万元用于借新还旧，借款期限12个月，具体期限以借款借据为准。2、贷款采用固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮150%；3、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还本金按日在执行利率水平加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、借款人按等额本息的方式归还贷款本息；5、借款人不能按时归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，由借款人负担。合同签订后，招商银行贵阳分行于2017年7月18日向郑赛盼名下银行账户发放贷款36万元。郑赛盼、吴伟立共同出具借款借据约定借款到期日为2018年7月18日，贷款执行利率为年利率10.875%。上述借款到期后，郑赛盼、吴伟立未能清偿借款本息。截止2019年9月26日，郑赛盼尚欠本金606337.39元、利息5007.66元、罚息120513.37元、复利971.14元。招商银行贵阳分行委托贵州正哲律师事务所处本案诉讼事宜，已实际发生并支付律师费2000元。上述事实，有原告招商银行贵阳分行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人授信协议》、《共同债务确认书》、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款账户明细表信息、《招商银行贵阳分行委托代理协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告招商银行贵阳分行与被告郑赛盼、吴伟立分别签订的《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告招商银行贵阳分行在授信协议下向被告郑赛盼发放65万元贷款，被告郑赛盼、吴伟立在借款到期后未能清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告招商银行贵阳分行有权要求被告郑赛盼、吴伟立立即偿还剩余本息并支付相应罚息、复息和相关费用。因原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”即为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”。故对原告招商银行贵阳分行要求被告郑赛盼、吴伟立偿还借款本金606337.39元、利息5007.66元、罚息120513.37元、复利971.14元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。2019年9月26日之后的罚息以实际欠付本金为基数按罚息利率年利率16.3125%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按罚息利率年利率16.3125%计算至利息付清之日止。涉案合同中约定有律师费用等实现债权的费用，且原告招商银行贵阳分行已提交证据证实已实际发生并支付了2000元的律师费。故对原告招商银行贵阳分行要求被告郑赛盼、吴伟立支付实现债权的律师费的诉请，本院在实际发生的2000元的范围内予以支持，对超出部分不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑赛盼、吴伟立于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司贵阳分行借款本金人民币606337.39元、利息人民币5007.66元、罚息人民币120513.37元、复利人民币971.14元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年9月26日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率16.3125%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率16.3125%计算至利息付清之日止；二、被告郑赛盼、吴伟立于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司贵阳分行为实现债权而产生的律师费代理费人民币2000元；三、驳回原告招商银行股份有限公司贵阳分行其与诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10940元，由原告招商银行股份有限公司贵阳分行负担248元，由被告郑赛盼、吴伟立共同负担10692元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十二月十三日法官助理刘川平书记员余爽爽