江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初4978号原告：潘小红，女，汉族，住无锡市滨湖区。被告：黄星，男，汉族，住无锡市滨湖区。被告：黄韶华，男，汉族，住无锡市滨湖区。委托诉讼代理人：黄星，男，系黄韶华的父亲。原告潘小红与被告黄星、黄韶华民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告潘小红、被告黄星即被告黄韶华的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。潘小红向本院提出诉讼请求：1.判令黄星、黄韶华向其归还借款本金55万元及利息（自2019年2月17日起至实际归还日止，按年利率18%计算），支付律师费42800元；2.确认其有权处置黄星提供的抵押物（位于梁湖南苑93-301室房产），并有权以处置所得价款优先受偿。事实和理由：2018年10月17日，原告与黄星签订借条及借款约定书，载明：借款金额为55万元，还款期限为2019年4月16日前结清本息，月利率为1.5%，如借款到期后未能按约还款，则以未归还部分按每日千分之五计算违约金。同时，由违约方承担律师费。黄韶华在上述协议上作为共同借款人签名，承担共同还款责任。另，黄星以其名下位于梁湖南苑93-301室房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告按约于2018年10月17日以银行转账形式向黄星交付55万元借款，黄星仅归还利息至2019年2月16日，此后未能按约还款，经原告多次催讨未果，遂诉至法院。黄星、黄韶华辩称，其不认识原告，未见过原告，其仅认识蒋敏。借条及借款约定书上签名系其所签，黄韶华在拿到55万元借款后，取款交给蒋敏3万元，包括服务费21000余元及第一个月利息8250元，因此，其实际拿到52万元。本院经审理认定事实如下，2018年10月17日，被告黄星、黄韶华经案外人蒋敏介绍向原告潘小红借款55万元，并出具了借款约定书及借条收条。借款约定书载明黄星以坐落于梁湖南苑93-301的房产作抵押向潘小红借款55万元；借款期限为6个月，自2018年10月17日至2019年4月16日止；利息为每月1.5%，每月17日前支付，2019年4月16日到期一次性还本付息；付息逾期除支付利息外再应支付违约金（金额为每天367元）；借款到期不能偿还全部本息则视为违约，应支付违约金（金额为每天367元）。黄韶华在借款约定书及借条上均书写“黄韶华做为共同借款人直到此笔债务还清为止”。黄星以其名下坐落于无锡市房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。当日，潘小红向黄星转账交付55万元。黄星、黄韶华主张其于借款当日支付了服务费21000元及利息8250元，于2018年11月18日支付8250元，于2019年1月15日支付7000元，于2019年2月7日支付1500元，于2019年2月16日支付3000元，于2019年3月15日支付8000元，于2019年4月26日支付4000元，上述款项均支付给了蒋敏。黄星、黄韶华提供了无锡市公安局梁溪分局清明桥派出所出具的《出警证明》一份，载明报警人黄韶华反映其在林谷公司办理房屋抵押贷款，贷款成功后，林谷公司收取21000余元服务费，黄韶华想让林谷公司开具服务费的收据，林谷公司负责人吴某某承认公司收取21000余元服务费，但现因黄韶华要打官司，所以其不出具服务费收据。庭审中，潘小红确认除服务费21000元未收到外，其他款项均已从蒋敏处收到，同意以541750元作为借款本金并以541750元为基数来计算利息。案件审理过程中，潘小红陈述：蒋敏于2018年10月16日打电话约黄星、黄韶华还有其一起去滨湖区不动产登记中心做抵押权证。第二天，其、蒋敏、黄星、黄韶华四个人一起去滨湖区不动产登记中心拿到不动产登记证明，然后四个人一起去建设银行西园里支行，其拿出借条收条、借款约定书，由黄星、黄韶华签名，签好后，其在ATM机上转账给黄星55万元，转完后大家就走了。当时没有林谷公司的人在场，赵英（其朋友）在旁边，但她只是开车带其去的。其与黄星、黄韶华第一次见面就是在滨湖区不动产登记中心，做了抵押权证后，其和蒋敏、黄星、黄韶华一起去黄星、黄韶华家里看过。蒋敏是其单位的兼职会计，借款都是蒋敏联系的，其委托蒋敏收利息。蒋敏陈述：其与潘小红系朋友关系，林谷公司的员工（不知道叫什么）认识其，说有人借55万元，其跟潘小红说了，潘小红说可以借。借款前几天，其陪潘小红去黄韶华家里，林谷公司的人也去的。过了几天，其和潘小红、黄星、黄韶华一起去滨湖产监处办理抵押手续，办好抵押手续后又去农业银行，在银行里黄星、黄韶华出具了借条、借款协议，潘小红当场在银行转账给黄星55万元。之后，好像支付了手续费给林谷公司，其不清楚，转账后其就走了。当时林谷公司的业务员在的，他接送其的。其和黄韶华说每个月支付利息，转至其卡上，因为其系潘小红的会计。黄韶华陈述：有电话打来询问是否贷款，其就添加了微信，叫小周，是林谷公司的，是小周让蒋敏借钱给其。先去了不动产登记中心，蒋敏、小周的同事还有其，其父亲黄星后来来的。在办抵押之前，他们去过其家里看房子。办好抵押第二天，在建设银行签了借条，其让其父亲也签了。蒋敏和其谈好要收3万元的费用，先写了借条，然后转账。其拿其父亲的银行卡去另一银行的ATM机取款2万元，外加身上的现金，一起给他们，有林谷公司的服务费，还有蒋敏拿的钱以及第一个月的利息8250元。蒋敏说还钱付利息都给她，所有事情都是蒋敏办理的，转账也是蒋敏转的。其不认识潘小红。另查明，潘小红在起诉时委托了北京德恒（无锡）律师事务所律师代理诉讼。诉讼中，代理律师提交了一份撤回部分诉请申请书，载明潘小红未按照委托合同支付律师费，故此后不再担任案件代理人，因律师费未实际产生，故撤回律师费的诉请。此后，潘小红提交了撤销委托书，撤销了对北京德恒（无锡）律师事务所律师的委托代理。在之后的开庭审理中，潘小红方未有代理律师出庭。以上事实，有借款约定书、借条收条、转账凭证、不动产登记证明、出警证明及双方当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，潘小红持有黄星、黄韶华出具的借条收条及借款约定书原件，且借款款项系由潘小红银行账户转账交付给黄星，黄星以其房产向潘小红提供抵押担保并办理了抵押登记，潘小红及蒋敏均陈述本案借款由潘小红出借，因此，本院认定本案借款的出借人为潘小红。潘小红、蒋敏以及黄星、黄韶华的陈述中，虽对借款时潘小红是否在场的说法不一，但对蒋敏在场且一直参与办理借款及抵押的说法一致，且事实上蒋敏也系指定的利息收取人，因此，蒋敏的行为应视为受潘小红指示或授权委托。借款约定书、借条收条载明借款金额为55万元，潘小红实际转账交付给黄星55万元，但潘小红认可出借借款后隔了几天即从蒋敏处以现金方式收到第一个月的利息8250元，黄星、黄韶华陈述于借款当日即向蒋敏支付了第一个月的利息8250元，因此，该8250元应视为潘小红在出借款项后即预收的利息，从借款本金中扣除。关于黄星、黄韶华主张的向蒋敏支付了服务费21000元，潘小红不予认可，蒋敏陈述系支付给林谷公司，其不清楚。蒋敏、黄韶华均陈述系经林谷公司介绍借款，在办理借款及抵押时，有林谷公司的人员在场，而潘小红却予以否认，结合出警证明，黄韶华的陈述更接近于事实。蒋敏无法清楚地说明其与林谷公司之间的关系，也未向黄星、黄韶华进行过告知，相对于黄星、黄韶华而言，其不能区分林谷公司和蒋敏，故由林谷公司收取的该21000元也应视为潘小红收取，从借款本金中扣除。综上，对借款本金应认定为520750元，并据此以借款本金520750元计算每月应支付利息为7811.25元，黄星、黄韶华于2018年11月18日还款超出7811.25元部分的金额438.75元，应抵扣本金，此后的还款均未足额支付利息，故剩余借款本金为520311.25元，自2018年11月19日起，应以借款本金520311.25元按年利率18%计算利息。截止2019年4月26日，黄星、黄韶华支付的利息23500元应在应付利息中予以扣除。黄星、黄韶华在借款到期后未按约归还本息，潘小红有权以黄星提供的抵押物行使优先受偿权。潘小红在诉讼期间撤销了对代理律师的委托，实际未产生律师费，故对潘小红主张的律师费不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、黄星、黄韶华应于本判决发生法律效力之日起十日内向潘小红归还借款本金520311.25元及利息（自2018年11月19日起至实际给付之日止，以520311.25元为基数，按年利率18%计算，扣除已经支付的23500元）。二、潘小红有权以黄星所有的坐落于无锡市房屋所有权与黄星协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。三、驳回潘小红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9728元，由潘小红负担1190元，由黄星、黄韶华负担8538元。此款已由潘小红预交，黄星、黄韶华负担部分应于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给潘小红。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  李家先人民陪审员  胡敏奇人民陪审员  杨志贤二〇一九年十二月二十三日书 记 员  段丽坤本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。