河北省大厂回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀1028民初2350号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行，住所地：河北省大厂回族自治县夏安路西侧，统一社会信用代码：911310286760188841。 法定代表人：洪竹，行长。 委托诉讼代理人：刘健，河北尚乾律师事务所律师。 被告：何某，男，1993年5月20日出生，回族，住河北省廊坊市大厂回族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行与被告何某信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行的委托诉讼代理人刘健到庭参加诉讼，被告何某经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行向本院提出诉讼请求，请求法院依法判令：1、判令被告向原告偿还信用卡透支欠款本金共计13931.88元及利息、费用、违约金共计4876.52元（截止到2019年12月12日），并支付透支利息（以剩余未偿还本金为基数，按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人）领用合约》规定的标准，自2019年12月13日起计算至实际履行完毕之日止）；2、被告承担本案诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用。事实和理由：被告于2017年5月9日向原告递交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领邮政储蓄银行标准信用卡，该申请表附有费率表、客户协议、信用卡章程等条款，经被告亲笔签名确认。原告经审查后，向被告核发卡号为62×××39的信用卡一张。该卡在使用过程中被告出现透支，被告未按照约定在到期还款日前偿还欠款。原告多次催促被告还款，但被告至今仍未归还欠款。故原告起诉至法院。 被告何某未到庭进行答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月9日，被告何某向原告提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人）申请表》，申领中国邮政储蓄银行信用卡。《申请表》附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人）领用合约》（以下至判决主文前简称《合约》）。原告向被告送达《合约》，并要求被告在阅读且充分了解后签字确认。被告在《申请表》中明确已阅读、了解、知悉后签字。原告经审查后，向被告核发了卡号为62×××39的信用卡一张。该卡激活开通后，被告陆续透支消费，截止到2019年12月12日，被告欠付信用卡本金共计13931.88元，共计逾期310天。《合约》第三条第一款约定：“……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约为12.775%-18.25%）按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五”，第七款约定：“乙方在到期还款日前未全部偿还最低还款额的，按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金”。第五条第一款约定：“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额的还款方式”，第二款约定：“乙方当期最低还款＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未偿还的消费余额）＊10%”，第五款约定：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信情况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构或代为追讨乙方的欠款，甲方应催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担”。原告提交的资产风险管控系统生成表上记载除被告应偿还的本金外，另需给付利息、费用、违约金共计4876.52元。 另查明，原告为实现涉案债权与河北尚乾律师事务所签订了《委托代理合同》，并实际支出律师代理费3000元。 上述事实，有原告提交的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人）领用合约》、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统生成表、《委托代理合同》、律师费收据及原告当庭陈述予以佐证。 本院认为，原告提交的《申请表》、《合约》经被告签名确认，上述内容不违反国家法律规定，合法有效，双方当事人应按照约定履行各自的义务。原告依据被告的申请向其发放了信用卡，被告已经开卡并使用。被告使用该信用卡进行消费过程中，未按时还款，已构成违约，故被告除应偿还原告本金13931.88元外，还应承担相应的违约责任，参考《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中关于“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本……”的规定，原告主张被告支付的利息、违约金等各项费用不应超过欠款本金的年利率24%，故截止到2019年12月12日，被告应支付原告利息、违约金、费用共计2839.81元，超过部分，本院不予维护。原告主张被告支付律师费的诉讼请求，亦属于《合约》中双方约定的内容，且该律师费系原告为实现债权而产生的费用，应由被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告何某于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行借款本金共计13931.88元及利息、违约金、费用共计2839.81元（截止到2019年12月12日），并支付透支利息（以剩余未偿还借款本金为基数，按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人）领用合约》规定的标准，自2019年12月13日起计算至实际履行完毕之日止）； 二、被告何某于本判决生效之日起三日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行所支出的律师代理费3000元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费150元，财产保全费220元，共计370元，由被告何某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人在法律文书确定的期间内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期间为本判决书确定的履行期间最后一日起两年内。逾期将丧失申请执行权。 审 判 长  刘爱国 人民陪审员  刘海丰 人民陪审员  刘会来 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  田丁娟 附本判决相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。