内蒙古自治区固阳县人民法院民事判决书（2019）内0222民初1657号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行，统一社会信用代码91150222588831672J。法定代表人：白某1。委托诉讼代理人：白某2。被告：张某1，男，1988年7月16日出生，住内蒙古自治区包头市。被告：张某2，女，1994年8月18日出生，住内蒙古自治区包头市。被告：乔某，男，1981年4月3日出生，住内蒙古自治区包头市固阳县。被告：马某，女，1982年7月1日出生，住内蒙古自治区包头市固阳县。被告：耿某，男，1991年3月29日出生，住内蒙古自治区包头市固阳县。被告：高某，女，1991年9月6日出生，住内蒙古自治区包头市固阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行与被告张某1、张某2、乔某、马某、耿某、高某借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行的法定代表人白某1，被告张某1、高某到庭参加诉讼。被告张某2、乔某、马某、耿某经本院传票传唤。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某1、张某2偿还借款本金60,000元；2.判令被告张某1、张某2偿还借款期内利息罚息为3,675.25元；3.判令被告张某1、张某2偿还逾期利息及罚息（自2019年4月21日起按约定借款利率加收30%计算至借款付清之日止）；4.依法判令其余被告承担连带责任保证；5.诉讼费用及相关费用由被告承担。审理过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行变更第二项诉讼请求为：请求最后一个季度的期内利息1,628.16元。事实和理由：2018年4月份，被告张某1、张某2以购买籽种、化肥为由向原告申请贷款。同年4月20日被告张某1、张某2与原告签订《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》，合同约定，被告张某1、张某2向原告借款60,000元，借款用途为购买籽种、化肥，借款期限12个月，借款利息按年利率10.8%支付，还款方式为按周期结息到期一次性还本还款法。在合同履行过程中如出现债务人不按期归还借款本金的，则由债务人承担违约金，计算方式是从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。在《小额贷款联保协议书》中，被告乔某、马某、耿某、高某作为保证人，为张某1、张某2向原告提供连带责任保证，担保范围为张某1、张某2未偿还贷款本金、利息、违约金以及实现债权的相关费用。根据合同约定，原告于同年4月20日向被告张某1、张某2发放了贷款60,000元，被告张某1、张某2签字确认收到贷款。但从2019年4月20日起，被告张某1、张某2未按期偿还本金和利息，原告多次督促被告履行义务，但被告置之不理。被告张某1、高某承认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行主张的事实。被告张某2、乔某、马某、耿某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年4月20日，被告张某1（乙方）、被告张某2（共同借款人）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定，授信额度为60,000元；贷款逾期利息按在贷款年利率基础上加收30%，合同亦对计息方式、违约救济措施等进行了约定。中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据显示，借款期限12个月（从2018年4月20日至2019年4月20日）；借款利率为年利率10.8%。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行将贷款60,000元发放至被告张某1的银行账户中。截止至2019年10月17日，被告张某1、张某2尚欠贷款本金60,000元、期内利息1,628.16元及逾期罚息。同日，被告张某1、乔某、耿某作为联保小组成员（乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定，从2018年4月20日起至2020年4月20日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币60,000元（大写：陆万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币180,000元（大写：壹拾捌万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；在一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用）；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告张某2、高某、马某在协议配偶姓名处签字署名。另查明，被告张某1与张某2系夫妻关系，被告耿某与高某系夫妻关系，被告乔某与马某系夫妻关系。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行与被告张某1、张某2签订的《小额贷款额度借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约向张某1提供了贷款，张某1、张某2未按期依约偿还，构成违约。张某1、张某2应当依约偿还借款及期内利息并承担违约责任。双方约定借款利率的为年利率10.8％，逾期利息在约定的借款利率水平上加收30％，即为14.04％。原告要求张某1、张某2偿还借款本金及期内利息的诉讼请求，本院予以支持，要求按年利率14.04％计算逾期利息的诉讼请求，本院亦予以支持。被告耿某、乔某与张某1组成联保小组，自愿对联保小组任一成员的贷款承担连带担保责任。现张某1贷款后未按约偿还借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行要求二人对张某1未归还的借款本金、期内利息及逾期利息承担连带偿还责任符合法律规定，本院予以支持。被告高某、马某虽不是联保小组成员，但联保协议约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。因此，高某对于耿某应承担的保证责任应该承担共同还款责任，马某对于乔某应承担的保证责任应该承担共同还款责任，故原告要求高某、马某承担连带责任本院亦予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告张某1、张某2在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固阳县阿拉塔大街支行借款本金60,000元、期内利息1,628.16元及逾期利息（以剩余未偿还借款本金为基数，按年利率14.04％计算，自2019年4月21日起至本金付清之日止）；二、被告乔某、马某、耿某、高某对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费695.94元（原告已预交），由被告张某1、张某2、乔某、马某、耿某、高某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审 判 员 赵 琰 二〇一九年十二月二十四日法官助理 宗志祥书 记 员 袁 园附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。