四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初10187号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地：深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁。 委托诉讼代理人：卢羽，四川法邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何雨珂，四川法邦律师事务所律师。 被告：王**康，男，1976年8月1日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德财险公司）与被告王**康保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告富德财险公司的委托诉讼代理人何雨珂到庭参加诉讼，被告王**康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 富德财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令王**康支付富德财险公司代偿款33303.97元；2.判令王**康支付拖欠的保费2695元；3.判令王**康支付违约金（以35998.97元为基数，自2017年9月22日起按日千分之一为标准计算至全部款项付清之日）；4.判令王**康承担案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：王**康拟向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称乐山商业银行成都分行）借款，并申请富德财险公司为其借款提供个人贷款保证保险业务。2016年3月16日，王**康签订《个人贷款保证保险投保单》，2016年3月21日，王**康签订《个人贷款保证保险单》，约定每月保费金额为825元，缴费期数为36期。2016年3月31日，王**康与乐山商业银行成都分行签订《个人借款合同》，贷款金额为50000元，贷款期限为36期，约定利率为月利率按每笔借款当期基准利率上浮117.2%，月利率为8.597499‰（中长期借款利率实行一年一定），还款方式是等额本息。2016年4月5日，乐山商业银行成都分行向王**康发放了借款50000元，王**康于2016年5月15日开始还款，自2017年7月15日开始其未按约还款，2017年9月22日，富德财险公司向乐山商业银行成都分行理赔33303.97元（贷款余额32362.34元、利息863.08元、罚息78.55元）。截止理赔之日，王**康尚欠保费2695元（已支付保费11550元）。依据《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条的相关规定，王**康应向富德财险公司归还理赔款，承担违约责任。为维护自身合法权益，故诉至法院。 王**康未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。 富德财险公司围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《个人借款合同》、借款支取凭证、交易明细清单、《代偿债务确认书》《索赔申请书》《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险单》、个人贷款保证保险还款计划表等证据。因王**康无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的举证、质证，本院对前述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人提交的证据及陈述，本院确认以下事实：2016年3月16日，王**康向富德财险公司提交《个人贷款保证保险投保单》。2016年3月21日，富德财险公司签发《个人贷款保证保险单》（No.310010000673），载明：被保险人乐山商业银行成都分行；投保人王**康；保险金额62000元，保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费期数36期；每月保费率0.0165，每月保费金额825元。特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。特别约定第4条约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。特别约定第5条约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。后王**康在投保人处签字，富德财险公司在保险单上加盖公章。 2016年3月31日，王**康作为借款人（甲方）与乐山商业银行成都分行作为贷款人（乙方）签订《乐山市商业银行个人借款合同》（2016年乐商银成分个借字第082号），约定王**康向乐山商业银行成都分行为个人综合消费贷款借款50000元，借款期限为36个月，自2016年4月5日起至2019年4月5日止。月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之117.2，月利率为千分之8.597499，自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准。还款方式为按月等额本息还款，甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付利息计收复利。王**康在甲方处签字并按捺手印，乐山商业银行成都分行在乙方处捺印并加盖公章。 另查明，2016年4月5日，乐山商业银行成都分行向王**康发放借款，并出具《借款支取凭证》，载明：借款人王**康，用途为日常生活消费，借款金额50000元，到期日期2019年4月5日，月息8.597499‰。2017年9月24日，乐山商业银行成都分行向富德财险公司出具《索赔申请书》，确认申请理赔金额为33307.97元，后富德财险公司代王**康向乐山商业银行成都分行偿还了33303.97元，其中代偿王**康逾期还款部分的本金4062.45元，利息781.98元、罚息65.44元、复利13.11元，和提前还款部分的本金28299.89元、利息81.10元。2017年9月25日，乐山商业银行成都分行出具《代偿债务确认书》，确认于2017年9月25日收到富德财险公司的代偿款33307.97元。 庭审中，富德财险公司庭审述称，1.实际代偿款为33303.97元，并提交了银行业务凭证予以佐证。2.王**康按约支付了2016年5月至2017年6月的保费11550元（825元×14个月），其中保费支付时间为账单日每月15日。其自2017年7月起未按约支付保费，截至2017年9月25日理赔之日，王**康尚欠保费2695元（应缴保费14245元－实收保费11550元）。3.代偿款项后，王**康未再还过款。4.富德财险公司自愿将违约金调减为从理赔当日起按年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。 本院认为，一、关于代偿款。富德财险公司出具《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险单》《个人借款合同》，王**康经本院合法传唤，未到庭答辩。根据富德财险公司提交的证据及陈述，本院认定上述投保单、保险单及合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履约。王**康未按照与乐山商业银行成都分行签订的《个人借款合同》约定按期还本付息，根据《个人贷款保证保险单》约定，富德财险公司向乐山商业银行成都分行履行了保险理赔责任，代偿贷款本金、利息、罚息、复利共计33303.97元。富德财险公司代偿上述款项后，王**康一直未还款，现富德财险公司主张王**康按约归还代偿款33303.97元，符合双方约定，本院予以支持。二、关于保费。根据《个人贷款保证保险单》约定并结合富德财险公司的当庭陈述，王**康应自贷款发放之日起至理赔之日止，于每月银行扣划贷款本息同时按825元/月的标准向富德财险公司支付保费。现乐山商业银行成都分行放款日为2016年4月5日，其账单日为每月15日，王**康于2016年5月15日支付第一期保费，后陆续支付保费至2017年6月，截止2017年9月25日理赔之日，王**康尚欠富德财险公司保费2777.5元（825元/月×3个月＋825元/月÷30天×11天），现富德财险公司主张王**康支付保费2695元，系其对自身权益的合法处分，且符合约定，本院予以支持。三、关于违约金。根据《个人贷款保证保险保险单》约定，富德财险公司于2017年9月25日理赔后，王**康超过30日未向其偿还款项，构成违约，应承担向富德财险公司支付以全部理赔款和未付保费为基数，从理赔当日起按每日千分之一为标准计算至款项清偿之日止的违约金。现富德财险公司自愿将违约金计算标准调整为按年利率24%为标准计算，系其对自身权益的合法处分，本院予以确认。王**康应支付的违约金具体计算方式为：以35998.97元（33303.97元+2695元）为基数，从2017年9月25日起以年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。但王**康所应支付的银行利息、罚息、复利和保险公司的保费、违约金之和，应以借款本金50000元为基数，从2016年4月5日起以年利率24%为限，计算至款项付清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、王**康于本判决生效后十日内偿还富德财产保险股份有限公司理赔款33303.97元、保费2695元及违约金（具体计算标准为：以35998.97元为基数，从2017年9月25日起以年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。但上述王**康所应支付的银行利息、罚息、复利和保险公司的保费、违约金之和，应以借款本金50000元为基数，从2016年4月5日起以年利率24%为限，计算至款项付清之日止）； 二、驳回富德财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1254元，公告费300元，两项共计1554元，由王**康负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  邱克亚 人民陪审员  杨希泉 人民陪审员  赵 虹 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  张予宸 书 记 员  刘 丽