内蒙古自治区喀喇沁旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0428民初4021号原告：刘某1，男，2008年1月30日出生，学生，住内蒙古赤峰市。法定代理人：鲍某，女，1978年6月12日出生，蒙古族，住内蒙古赤峰市。原告：刘某2，女，2000年1月13日出生，学生，住内蒙古赤峰市。原告：吕某，女，1955年10月15日出生，住内蒙古赤峰市。三原告委托诉讼代理人：刘某3，男，1974年11月20日出生，蒙古族，住内蒙古赤峰市，身份证号×××（系刘某1、刘某2的大伯、吕某的儿子）。三原告委托诉讼代理人：陈某，内蒙古义德律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地内蒙古赤峰市新城区学院北路北西拉沐沦大街南有色产业综合体**楼******3、4、5、6层房屋，统一社会信用代码91150400670659082U。负责人：赵某1，经理。委托诉讼代理人：赵某2，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。原告刘某1、刘某2、吕某与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司（以下简称保险公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。三原告委托诉讼代理人刘某3、陈某，被告保险公司委托诉讼代理人赵某2到庭参加诉讼，本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告给付保险赔偿金41000元。2、诉讼费由被告承担。事实和理由：刘龙强系原告刘晨字、刘某2的父亲、原告吕某的儿子。刘龙强在世时于2018年9月30日与被告中国平安人寿保险股份有限公司签订了《人身保险合同》,保险合同号码为P011100015364677。投保了主险为“金鑫盛”人寿险,首期支付保险费1176.70元。保险期间为终身，交费年限为20年,保险受益人法定,合同约定“疾病身故”应获保险赔偿金41000元。在合同履行期限内,投保人刘龙强于2018年12月31日患急性胰腺炎医治无效去世。依据《人身保险合同》的约定,受益人为本案原告。投保人刘龙强去世后，原告及其家人多次与被告公司就保险合同的履行和保险赔偿金的支付进行协商，但是保险公司明确拒绝赔偿。现具状起诉。被告保险公司辩称，(一)投保人投保前存在影响承保的健康状况,在投保时没有履行如实告知义务,保险公司有权解除合同。1、2018年9月30日,投保人刘龙强与被告保险公司缔结了“平安金鑫盛终身寿险(2017)"保险合同,被保险人于3个月后即2018年12月31日因急性胰腺炎医治无效身故。投保前,被保险人患有严重影响保险公司作出承保的疾病且未告知保险公司。在2017年2月13日的健康体检报告中,体检结果显示：乳糜血，丙氨酸氨基转移酶增高(119U/L)、天门冬氨酸氨基转移酶增高(97U/L)、Y-谷氨酰转移酶增高(497U/L)、尿酸增高(497umol/L)、甘油三酯增高(6.34umo1/L);血压高(154/113mmhg);幽门螺杆菌抗体阳性。被保险人身故的病因是急性胰腺炎,血脂异常是胰腺炎的主要原因之一,而乳糜血就是指血脂太高,尤其是甘油三酯高出参考区间最高值的3.7倍。投保人在人身保险投保书(电子版)“询问事项08款D条消化系统疾病”,均勾选为“否",严重影响了保险公司的承保决定。保险法第16条规定:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人在故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。”健康体检报告的单位是“平安健康保险股份有限公司”与答辩人“中国平安人寿保险股份有限公司”不是同一主体,答辩人对于投保人投保前存在影响承保的健康状况并不知情。2、投保时,被告保险公司已经履行了提示与明确说明的义务。保险公司与投保人关于保单回访的电话回访录音中,投保人明确表示已阅读了解并亲自签字确认了《人身保险投保书(电子版》和《人身保险(个人渠道)投保提示书》。根据保险法司法解释二第十三条规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的,应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。因此,保险公司对投保人如实告知义务尽到了明确说明。(二)、被保险人在患严重疾病后投保,违反保险法初衷,如果法院判决被告承担保险责任,等于变相鼓励这种投机取巧的行为,这与法治社会的公序良俗观念相悖。带病投保是一种严重的违法行为。保险法第二条规定：“本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。保险法第四条规定：“保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。保险人在缔结保险合同时,违法诚实信用原则,故意隐瞒被保险人的患病事实,剥夺了保险公司作出是否承担或者提高保险费用的决定权利,违反保险法的基本原则。综上,原告的诉讼请求无事实基础,无法律依据,请求人民法院依法驳回。三原告为支持自己的诉讼主张向本院提交了以下证据：1、理赔决定通知书一份，证明被告保险公司于2019年2月20日向原告刘某2、刘某1的法定代理人出具解除729号、677号、801号、399号保险合同，声明不退还保险金。2、尾数677号保险合同复印件一份，证明投保人是刘龙强，被保险人也是刘龙强，已经去世。签订时间为2018年9月30日，投保的险种为“金鑫盛”，保险金为身故赔付41000元。保险合同的受益人为法定，即三原告。3、首都医科大学刘龙强疾病诊断书复印件一份、住院病历复印件一册、费用清单复印件一份，证明被保险人于保险期间内2018年12月30日-12月31日住院抢救治疗。4、死亡证明一份，证明2018年12月31日被保险人刘龙强猝死。5、村委会证明四份，证明三原告和刘龙强的亲属关系。被告保险公司对三原告提交的1-5号证据无异议。被告保险公司为支持其辩解意见向本院提交了以下证据：1、健康体检报告复印件一份，证明刘龙强在投保时就身患疾病。体检报告是理赔的时候才核查出来的，是调查岗出来的，投保的时候都是被保险人自己告知。2、人身保险投保书一份，证明投保的时候保险公司对合同内容已经尽到告知义务，被保险人没有履行如实告知保险公司身体有病的义务，所以保险公司拒赔。3、677号保单一份，证明受益人为法定，合同生效期为2018年9月30日。4、民事调解书复印件一份，证明被保险人与鲍某已经离婚，保险金的受益人为现任妻子。5、回访录音一份（保险公司和刘龙强），证明保险公司已经履行了告知义务，告知投保人投保风险和保险责任。6、客户报案信息一份，证明被保险人在身故前在被告保险公司购买了九份保险，其中四份是在身故前3个月购买的，包括涉案的677号保险。三原告对被告保险公司提交的1号证据有异议，是保险公司在刘龙强投保之前对其进行的检查，保险公司对其身体状况是知情的。在健康保险报告里的情况说明，有业务员的说明，保险公司对投保人在签订保险的时候身体状况是知情的，怕影响业务而继续续保。即使存在这些情况，与投保人的实际死亡原因也没有因果关系。体检时间是2017年2月，投保人是2018年12月猝死。对2号证据无异议，投保人已经对保险公司的业务员尽到了告知义务，可以视为保险公司知情。对3、4、6号证据无异议，投保人刘龙强的确在2008年已经离婚，现任妻子没有结婚，只是同居关系，不存在法定继承。对5号证据真实性无异议，但是对回访目的没有说明，都是含糊的询问一些程序性事项，回访时间也没有具体说明。对当事人无异议的证据及事实，本院予以采信并在卷佐证；对当事人有争议的证据及事实，本院认定如下：2018年9月30日，刘龙强与被告保险公司签订了平安“金鑫盛”保险合同，合同约定身故保险金为41000元。刘龙强于三个月后2018年12月31日因急性胰腺炎去世。刘龙强去世后的40天其父亲刘景树去世，现刘景树的儿子刘某3、女儿刘艺璇书面声明放弃刘景树对刘龙强在此案中的遗产继承。刘龙强与前妻鲍某于2008年离婚，二人婚姻存续期间共同生育儿子刘某1、女儿刘某2。刘龙强生前与他人同居生活，但未登记结婚。现刘龙强的法定第一顺序继承人为儿子刘某1、女儿刘某2、母亲吕某。本院认为，刘龙强生前与被告保险公司签订平安“金鑫盛”人身保险合同，是双方真实意思表示，保险合同合法有效。合同生效后，双方应当依约定履行合同义务。刘龙强按期缴纳保险费，因疾病去世后，被告保险公司应当承担按照保险合同约定赔偿刘龙强法定继承人保险金的责任。保险公司辩称投保人在投保时有故意隐瞒病情的情形，提交了刘龙强2017年2月13日体检报告一份，认为“血脂异常”是导致急性胰腺炎的主要原因之一，但并未举证证明“血脂异常”必然导致刘龙强身患急性胰腺炎去世，且体检时间与刘龙强死亡时间相隔一年半之久，不能认定刘龙强死亡时也存在“血脂异常”等情形导致疾病身故。保险公司答辩中称体检报告是调查岗的工作人员在刘龙强死亡后法定继承人要求理赔的时候核实理赔才找到的，证明刘龙强在投保时保险公司已对刘龙强的身体状况知情而仍然承保，故本院对被告公司辩解刘龙强故意隐瞒病情投保的意见不予采纳。被告保险公司辩称刘龙强在投保时对免责条款已经知晓，并在保单中签字，本院经审查认为，刘龙强在保险单中“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”处未签字，保险公司提交的回访录音中，保险公司只是进行了程序性的提问，对于具体的免责事项等内容并未向投保人说明，故本院认定保险公司未尽到了说明提示义务。综上，依照《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第十一条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效后十日内给付原告刘某1、刘某2、吕某保险金41000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取413元（原告预交），由被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，另一方可以申请人民法院执行，申请执行的期间为二年。审判员  王春娟二〇一九年十二月二十七日书记员  于明艳